temu

bakat
SURABAYA

vs

Nikah Dulu
atau
Mapan Dulu
BY IRMA ANDRIYANINGTYAS
 temu
bakat
SURABAYA

• Direktur PT. Prasetya Wahyu Mukti (1998 – Sekarang)

S2 Magister Sains Ekonomi Islam "Universitas Airlangga" Surabaya
S1 Teknik Manajemen Industri "UPN Veteran" Surabaya
• Trainer SAKINAH FINANCE (2019 – Sekarag)
• Trainer FPSB Indonesia (2019 – Sekarang)
• Paktisi Talents Mapping (2022 – Sekarang) Direktur PT. Pakarti Sentana
Mulia (2022 – Sekarang)
• Direktur PT. Inspirasi Keuangan Syariah (2022 – Sekarang)

• Konsuling Bidang Keuangan

• Konsuling Bidang Pengembangan Diri
• Konsuling Pernikahan • FPSB/SAKINAH FINANCE SPEAKER/TRAINNER
• Konsuling Pra Nikah • GUEST LECTURER (FINANCIAL PLANNER CERTIFICATION) UISI GRESIK, UII JOGJA,
• Konsuling Menentukan Jurusan dalam Jenjang Pendidikan UNAIR SURABAYA, ITS SURABAYA, PERBANAS SURABAYA, MARITIM RAJA ALI HAJJ
• Konsuling Terkait Karir & Jenjang Karir TANJUNG PINANG RIAU
• INDEPENDENT ADVISOR ISLAMIC FINANCIAL PLANNER

• FB : Irma Ade Prudential • CFP Certification (FPSB INDONESIA)

• IG : irma_andriyaningtyas_cfp • IFP Certification (FPSB INDONESIA)
• Telegram : Irma AD • AWP Certification (FPSB INDONESIA)
• TikTok : Edukasimu • AEPP Certification (FPSB INDONESIA)
• HP (Whatsapp) : 0812-3211-9559 • WPS Certification (FPSB INDONESIA) CPMA Certification (Certified
Performance Measurement Analyst BNSP)
 temu
bakat SURABAYA

Kemapanan Financial
Untuk Keluarga
Berkualitas

Perencanaan Keuangan
Pra & Pasca Nikah
By Irma Andriyaningtyas,ST,M.SEI,CFP,IFP,AWP,AEPP,CPMA
 temu
bakat SURABAYA

Most Problem & Solutions

Before and After Marriage

PROBLEM :
• Takut salah memilih pasangan (takut
tidak bisa mengelola keuangan)

• Takut menghadapi masa depan

(kehilangan maisyah, tidak bisa hidup
mapan).

• Takut dominasi orangtua dan mertua

(campur tangan berlebihan dalam hal
finansial)
 temu
bakat SURABAYA

Most Problem & Solutions

Before and After Marriage

SOLUTIONS
• Lakukan yang terbaik = ALLAH SWT memberi yang
terbaik.
• Buat Visi dan Misi Keluarga (team solid keuangan
keluarga)
• Rencanakan tujuan masa depan dengan BAIK
• Tentukan Batasan antara keluarga dan orangtua or
mertua
• Bentuk kesan/image yang baik.
 temu
bakat SURABAYA

Apa itu Perencanaan

Keuangan Pra Nikah ?
• Merencanakan keuangan untuk
mempersiapkan pernikahan
• Tentukan konsep pernikahan
(sederhana atau meriah itu relatif)
• Format pernikahan yaitu :
⚬ Tempat resepsi,
⚬ Jumlah Undangan,
⚬ Dekorasi dan
⚬ Dokumentasi
 temu
bakat SURABAYA

• Ajak calon pasangan untuk terbuka

• Rencanakan dengan baik Pegang

prinsip “Nanti Bagaimana” bukan
“Bagaimana nanti”

Apa itu • Satukan persepsi konsep dan format

dengan pasangan.
Perencanaan
• Fleksibel untuk menerima saran dan
Keuangan Pra masukan.
Nikah ? • Terima ide baik, inkubasi ide yang
kurang membangun !
 temu
bakat SURABAYA

• Kenali karakter dan budaya masing-masing

keluarga
• Pahami keinginan pribadi, calon pasangan,
dan orangtua
• Komunikasi yang terbuka, lakukan dengan
hati tenang dan pikiran jernih
 temu
bakat SURABAYA

• Kembalikan pada Tatanan Kemaslahatan

dalam Islam
• Menjembatani perbedaan Keluarga
Mengapa Harus
• Fokus pada anggaran yang sudah
Merencanakan
direncanakan
Keuangan Pra Nikah ? • Menghindari istilah Raja sehari X Pusing
seumur hidup
• Tanggung jawab yang lebih besar setelah
menikah

8
temu
bakat SURABAYA

Jumlah Undangan
Tempat : rumah/gedung

Mahar

Alokasi Dana Pra HARAPAN PERNIKAHAN REALITA

Nikah

DOKUMENTASI

DEKORASI & PRASMANAN

BIAYA KUA
 temu
bakat SURABAYA

• Perencanaan keuangan untuk mencapai TUJUAN

APA ITU Perencanaan HIDUP ANDA DAN KELUARGA
Keuangan Pasca Akad • Mentalitas finansial (adaptasi Perilaku keuangan,
Nikah/Resepsi ? Pernyataan Misi Finansial Keluarga)
• Rencana Jangka Pendek (Perencanaan Tempat
tinggal, Kendaraan, Persiapan Kelahiran)
• Rencana Jangka Mnengah (Persipan Pendidikan,
Renovasi Rumah)
• Rencana Jangka Panjang (Investasi , dll)
 temu
bakat SURABAYA

IF YOU FAIL TO PLAN,

YOU PLAN TO FAIL !
MENGAPA Jika anda gagal dalam rencana, Anda berencana untuk
gagal!!!

MERENCANAKAN
KEUANGAN PASCA AKAD
KETERBATASAN FINANSIAL MENYEBABKAN ;
NIKAH/ RESEPSI?
• TEKANAN EMOSIONAL
• TEKANAN MENTAL
• MALAS MENINGKATKAN POTENSI DAN
KETRAMPILAN
• TEKANAN HUBUNGAN SPIRITUAL
• TEKANAN SOSIAL

11
 temu
bakat SURABAYA

INGAT !
• HALAL DAN THOYIB
• BAIK
• BERKAH

DARIMANA SUMBER KEUANGAN

?

BAGAIMANA PENGELOLAAN KEUANGAN

?

Ruang Lingkup • SEIMBANG/PROPOSIONAL

• SKALA PRIORITAS (KEINGINAN VS
Perencanaan KEBUTUHAN

Keuangan KELUARGA
• KONSUMSI
• SAVING
• INVESTASI
• TAZKIYATUL MAAL (CLEANSING OF
WEALTH)

KEMANA KEUANGAN DIGUNAKAN ?

 temu
bakat SURABAYA

KONSEP DASAR PERENCANAAN

KEUANGAN KELUARGA
Memperoleh Skala prioritas dan
pendapatan yang Keseimbangan dalam
Halal dan Thaoyib Penggunaan
• Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan
Allah kepadamu (kebahagiaan negeri akhirat,
“Mereka itu apabila
dan janganlah kamu melupakan bagianmu dari
(kenikmatan) duniawi. ( Al-Qashash, 28:77)
menafkahkan (membelanjakan)
• Hai sekalian manusia, makanlah (gunakanlah) hartanya tidak melampaui
yang halal lagi baik dari apa yang terdapat di
bumi, dan jangalah kamu mengikuti Langkah- batas dan tidak pula kikir, tetapi
Langkah syaitan ; karena sesungguhnya syaitan
itu adalah musuh yang nyata bagimu (Al- mengambil jalan tengah
Baqarah, 2:168)
• Rosulullha bersabda : “Ibadah itu terdiri dari
diantara keduanya (Al-Furqon,
sepuluh bagian, Sembilan diantaranya dalam 25:67)
mencari rezeki halal”

13
 temu
bakat SURABAYA

KONSEP DASAR PERENCANAAN

KEUANGAN KELUARGA
Penyucian harta (Tazkiyat Al-Maal)

• Ambillah zakat dari sebagian harta mereka, dengan zakat itu kamu membersihkan dan
mensucikan mereka dan do’akanlah mereka karena sesungguhnya do’amu dapat
memberikan ketenangan bagi mereka. Dan Allah Maha Mendengar lagi Maha
Mengetahui (At-Taubat, 9:103)

14
 temu
bakat SURABAYA

Pendapatan atau harta yang

dimiliki harus produktif (berputar)
untuk modal usaha atau untuk
memberdayakan orang lain.

15
 temu
bakat SURABAYA

SIKLUS
FINANSIAL
KELUARGA

21/6/2023 16
 temu
bakat SURABAYA

MODEL SAKINAH FINANCE

• PROTEKSI
• Mengelola: Risiko, Pensiun, Waris

KEBUTUHAN – IMPIAN
SURPLUS/ Merencanakan:
DHARURIYYAT DEFISIT Maqasid Syariah,
Menjaga:
Agama, Jiwa, Keturunan, Akal, Harta
Mengatur: Qana’ah
Investasi, Hutang, Piutang
Zakat, Infaq, Sedekah, Wakaf, Hibah

PENDAPATAN
Memastikan: Halal & Thayib

BY. IRMA ANDRIYANINGTYAS, ST,M.SEI, CFP,IFP, AWP, AEPP, CPMA

 temu
bakat SURABAYA

MENGENAL
ARUS KAS
• Arus Kas NEGATIF
(Pmasukan tidak stabil, Pengeluaran > Pemasukan)

• Arus Kas POSITIF

(Pemasukan Stabil, Pengeluaran sesuai dengan Pemasukan)

• Arus Kas STRATEGIS = Arus Kas Ideal

(Pemasukan stabil, mampu memenuhi rencana keuangan)
 temu
bakat SURABAYA

PEMASUKAN PENGELUARAN
• GAJI • TABUNGAN/ASURANSI
• KOMISI • BIAYA HIDUP SEHARI-HARI

ARUS KAS
• BONUS • BIAYA KONTRAK RUMAH,
• INSENTIF LISTRIK,TELEPON,GAS,AIR,
• LABA USAHA KEBERSIHAN,PERAWATAN RT
• DIVIDEN
• HUTANG/CICILAN
• BAGI HASIL
• BIAYA KESEHATAN
• HASIL INVESTASI
• BIAYA TRANSPORTASI
• DANA PENSIUN
• NILAI TUNAI POLIS ASURANSI • KEBUTUHAN ANAK
• DAN LAIN-LAIN • REKREASI DAN HIBURAN
• GAJI PEMBANTU DAN SOPIR
 temu
bakat SURABAYA

PERENCANAAN II
PENDAPATAN BUKA
USAHA/BISNIS

I
GAJI

III
INVESTASI

20
 temu
bakat SURABAYA

TENTUKAN KOMPOSISI
KEUANGAN

40 % 5%
PENGELUARAN ZAKAT
HARIAN

30 %
CICILAN
10 % HUTANG
BIAYA
KENDARAAN

10 %
TABUNGAN/ 5%
ASURANSI BIAYA TIDAK
TERDUGA

21
 temu
bakat SURABAYA

• Lakukan Financial Check up (asset, liabilitas,

pendapatan,pengeluaran)
Bagaimana • Kenali Perilaku Finansial anda dan pasangan

Merencanakan • Komunikasi dan sikap terbuka

• Catat, catat, catat
Keuangan • Susun harapan individu dan harapan Bersama
• Susun rencana strategis
Keluarga ? • Komitmen pada rencana
• Evaluasi periodick >> Mentoring
22
 temu
bakat SURABAYA

Pencatatan Arus Kas

Keluarga

Miliki Dua Jenis Pencatatan

• Pencatatan Rencana Finansial (Rencana
Jangka Pendek, Sedang/Tengah, Panjang).
2. Pencatatan Harian (Pengeluaran Harian)

Pencatatan Jangka Pendek meliputi budgeting,

recording, controlling
23
 temu
bakat SURABAYA

Pernyataan
Misi Finansial

• Uang adalah alat tukar/sarana untuk meraih kebahagiaan

• Tabungan didahulukan sebesar 10 % dari pemasukan Bersama, disimpan
pada rekening terpisah
• Setiap individu mengetahui kebutuhan poko pribadi dan Bersama, kami
menetapkan skala prioritas berdasarkan kebutuhan yang paling pokok
yaitu Cicilan pokok, zakat,kebutuhan RT, Pendidikan, mobilitas (komunikasi
& pemeliharaan transportasi),sandang, dll
• Setiap pembelian diluar kebutuhan pokok harus berdasarkan persetujuan
Bersama
• Kembangkan ide untuk meningkatkan pendapatan
• Setiap individu memiliki pencatatan dan perhitungan pembelanjaan uang
• Lembar evaluasi dilangsungkan setiap malam minggu (hari keluarga)
• Kami menghargai setiap peningkatan dalam komitmen finansial kami
 temu
bakat SURABAYA

Prioritaskan TABUNGAN

TRADISIONAL KONTEMPORER

PENGHASILAN PENGHASILAN

BELANJA MENABUNG

SISA BELANJA KELEBIHAN

MENABUNG ATUR BELANJA

25
 temu
bakat SURABAYA

• FB : Irma Ade Prudential

• IG : irma_andriyaningtyas_cfp
• Telegram : Irma AD
• TikTok : Edukasimu
• HP (Whatsapp) : 0812-3211-9559

• KONSULTASI PERENCANAAN KEUANGAN INDIVIDU

• KONSULTASI PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA
• PELATIHAN PERENCANAAN KEUANGAN INDIVIDU
• PELATIHAN PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA
• PELATIHAN PERENCANAAN KEUANGAN PRA DAN PASCA NIKAH
• MENGENAL LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH DAN APLIKASINYA
• TINGKATKAN PENDAPATAN, KEMBANGKAN WIRAUSAHA,UMKM
• CREATIVE FINANCIAL FOR KID
• PELATIHAN DAN PENGEMBANGAN KARIR