Mukasurat 1 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Ta`awun - persetujuan untuk saling membantu berdasarkan prinsip kesamarataan dan kesatuan yang melibatkan kepentingan dan manfaat
bersama. Takaful adalah berdasarkan konsep Ta`awun seperti yang ditakrifkan di bawah Seksyen 2 Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013
yang bermaksud suatu persetujuan yang berdasarkan kepada pertolongan bersama di mana peserta-peserta takaful bersetuju untuk menyumbang
ke dalam suatu dana yang akan memberi manfaat kewangan yang akan dibayar kepada peserta-peserta takaful atau kepada waris mereka
sekiranya berlaku perkara-perkara yang telah dipersetujui terlebih dahulu. Sumbangan yang akan dimasukkan dan dikumpulkan ke dalam dana
bersama iaitu Dana Tabarru` adalah Tabarru`at (kebajikan) secara alami.
Wakalah bi al-ujrah - persetujuan di mana PruBSN dilantik untuk menguruskan perkhidmatan keseluruhan yang disediakan di bawah sijil takaful
anda. Sebagai upah untuk perkhidmatan ini, kami berhak ke atas Caj-caj Wakalah. Selain daripada Caj-caj Wakalah, PruBSN juga layak
menerima yuran prestasi di atas lebihan yang boleh diberikan daripada Dana Tabarru`.
Sadaqah - ia menandakan perbuatan amal secara sukarela dengan memberi manfaat kepada yang lain. Pengurusan sumbangan atau amal ini
terpakai untuk rider Ihsan di mana jumlah tertentu dari sumbangan anda akan disalurkan ke Dana PruBSN Microtakaful Jariyah untuk membiayai
sumbangan pelan Mikrotakaful bagi golongan miskin tegar dan keluarga miskin.
Kematian - Jumlah Perlindungan Asas sebanyak RM250,000 atau nilai unit dalam Akaun Unit Perlindungan (PUA), yang mana lebih tinggi;
tambah nilai unit dalam Akaun Unit Pelaburan (IUA) (jika ada); dan
Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD) - RM250,000
Jadual di bawah meringkaskan manfaat yang telah anda pilih. Sila rujuk Lampiran-lampiran yang berkaitan untuk maklumat lanjut tentang
manfaat-manfaat pelan asas dan rider.
Mukasurat 2 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Manfaat-manfaat Pelan Asas
Manfaat Kematian Asas (a) Jumlah Perlindungan Asas sebanyak RM250,000; atau nilai unit dalam PUA, yang
mana lebih tinggi (dirujuk sebagai (a) selepas ini); tambah
(b) nilai unit dalam IUA (jika ada).
Manfaat Hilang Upaya Kekal dan RM250,000 akan dibayar sekiranya berlaku TPD kepada Orang yang Dilindungi sebelum
Menyeluruh (TPD) tarikh ulang tahun sijil apabila Orang yang Dilindungi mencapai umur 70 tahun pada hari
jadi akan datang atau tarikh tamat sijil, yang mana lebih awal.
(Bayaran manfaat ini akan mengurangkan Jumlah Perlindungan Asas)
Manfaat Kematian akibat Manfaat Kematian Asas dan salah satu di bawah akan dibayar sekiranya peristiwa berikut
Kemalangan (ADB) berlaku sebelum tarikh sijil tamat atau tarikh ulang tahun sijil apabila Orang yang
Dilindungi mencapai umur 70 tahun pada hari jadi akan datang, yang mana lebih awal:
i. 100% tambahan (a) sekiranya berlaku kematian akibat kemalangan; atau
ii. 200% tambahan (a) sekiranya berlaku kematian akibat kemalangan semasa dalam
perjalanan dengan menggunakan sebarang kenderaan awam yang digerakkan secara
mekanik, gerabak lif, teater yang terbakar, hotel atau mana-mana bangunan awam;
atau
iii. 300% tambahan (a) sekiranya berlaku kematian akibat kemalangan semasa Orang
yang Dilindungi menetap atau mengembara di luar negara Malaysia untuk tidak
melebihi 90 hari berturut-turut (kecuali Singapura dan Brunei), atau di Singapura atau
Brunei untuk seberapa bilangan hari.
Sekiranya berlaku kematian akibat kemalangan ketika Orang yang Dilindungi berumur di
bawah 19 tahun, jumlah terkumpul Manfaat Kematian akibat Kemalangan yang akan
dibayar akan tertakluk pada maksimum 2 juta ringgit untuk setiap hayat.
Manfaat Penyakit Berjangkit RM5,000 akan dibayar untuk setiap diagnosis bagi penyakit berjangkit dalam Kategori A
yang berlaku sebelum tarikh ulang tahun sijil apabila Orang yang Dilindungi mencapai
umur 70 tahun pada hari jadi akan datang atau tarikh sijil tamat, yang mana lebih awal,
tertakluk pada hanya sekali untuk setiap penyakit berjangkit akan dibayar semasa tempoh
sijil.
RM10,000 akan dibayar untuk setiap penghospitalan yang disebabkan oleh penyakit
berjangkit dalam Kategori B yang berlaku sebelum tarikh ulang tahun sijil apabila Orang
yang Dilindungi mencapai umur 70 tahun pada hari jadi akan datang atau tarikh sijil tamat,
yang mana lebih awal, tertakluk pada hanya sekali untuk setiap penyakit berjangkit akan
dibayar semasa tempoh sijil.
Manfaat Khairat RM3,000 akan dibayar apabila berlaku kematian Orang yang Dilindungi yang disebabkan
oleh sebarang kejadian sebelum tarikh sijil tamat, tertakluk pada terma dan syarat yang
ditetapkan dalam dokumen sijil.
Nilai Matang Jumlah nilai pelaburan sijil.
Nota: Manfaat Kematian akibat Kemalangan dan Manfaat Penyakit Berjangkit tidak akan dibayar jika Jumlah Perlindungan Asas dikurangkan ke sifar
disebabkan oleh Manfaat TPD dan / atau Crisis Shield.
Manfaat Penyakit Kritikal
Critical Illness Benefit
Crisis Shield RM 50,000
(Bayaran manfaat ini akan mengurangkan Jumlah Perlindungan Asas)
Crisis Protector Tidak Berkenaan
Additional Death Benefit
Level Term Benefit RM 100000 untuk 20 tahun.
Hajj Benefit
Hajj Protection Tidak Berkenaan
Contributor Benefit
Contributor Protect Tidak Berkenaan
Contributor Saver Tidak Berkenaan
Contributor Spouse Protect Tidak Berkenaan
Contributor Spouse Saver Tidak Berkenaan
Contributor Parent Protect Tidak Berkenaan
Contributor Parent Saver Tidak Berkenaan
Mukasurat 3 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Dana-dana terpilih:
Takafulink Dana Urus 0%
Takafulink Dana Sukuk 0%
Takafulink Dana Ekuiti Plus 0%
Takafulink Dana Ekuiti Income 0%
Takafulink Dana Ekuiti Dinasti 50%
Takafulink Dana Ekuiti Global 0%
Takafulink Dana Dinamik 50%
Takafulink Dana Aktif 0%
Takafulink Dana Asia 0%
Takafulink Dana ESG Global 0%
Peringatan: Sila baca risalah pemasaran yang merangkumi manfaat-manfaat produk dan objektif dana berkaitan pelaburan. Adalah penting untuk
memilih dana atau gabungan dana-dana yang bersesuaian dengan matlamat kewangan dan profil risiko anda.
Jangka masa sijil: 20 tahun atau sehingga kematian (jika meninggal dunia lebih awal).
Mukasurat 4 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Jumlah sumbangan yang perlu dibayar ditentukan dengan berdasarkan pulangan pelaburan yang berhemah untuk menahan volatiliti pasaran
jangka pendek; sementara penambahan sumbangan berkala untuk meningkatkan kemampanan sijil sehingga akhir Pelanjutan Tempoh Sijil
diperoleh berdasarkan asas yang berbeza dengan menggunakan jangkaan pulangan pelaburan semasa bagi dana yang dipilih.
Sila ambil perhatian bahawa anggaran sumbangan yang perlu dibayar termasuk penambahan sumbangan berkala yang dicadangkan (jika
berkenaan) adalah tidak dijamin dan mungkin berbeza pada masa akan datang bergantung kepada pulangan pelaburan sebenar, pembayaran
sumbangan, manfaat sijil, Penolakan Tabarru` dan caj-caj. Anda boleh merujuk kepada penyata tahunan untuk jumlah penambahan sumbangan
berkala yang dicadangkan, yang dikemaskini setiap tahun untuk meningkatkan kemampanan sijil sehingga tempoh yang dilanjutkan (berdasarkan
Alternatif 1 di atas) dan mungkin boleh mempertimbangkan untuk menambah sumbangan anda dari semasa ke semasa untuk meningkatkan
kemampanan sijil anda. Kami akan memaklumkan kepada anda sekurang-kurangnya 90 hari sebelum Pelanjutan Tempoh Sijil jika terdapat
sebarang sumbangan tambahan yang diperlukan semasa tempoh yang dilanjutkan.
Sekiranya sijil anda dilampirkan dengan Manfaat Contributor, anda mungkin perlu meningkatkan Jumlah Perlindungan untuk Manfaat Contributor
apabila berlaku peningkatan dalam penambahan sumbangan berkala dan ia mungkin tertakluk kepada pengunderaitan.
Sila rujuk lajur "Sumbangan Dibayar" di Jadual 1 dalam Ilustrasi Produk untuk maklumat lanjut tentang sumbangan bagi setiap tahun.
Adalah penting bagi anda untuk menyimpan sebarang resit yang anda terima sebagai bukti pembayaran sumbangan.
Kami akan memperuntukkan sebahagian sumbangan untuk membeli unit-unit di dalam dana pelaburan yang anda telah pilih. Sebarang sumbangan
yang tidak diperuntukkan akan digunakan untuk membayar caj-caj Wakalah, termasuk komisyen kepada ejen kami dan perbelanjaan lain dari
PruBSN. Anda disarankan untuk merujuk kadar yang diperuntukkan yang ditunjukkan dalam Ilustrasi Produk.
Mukasurat 5 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Mukasurat 6 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Manfaat Keadaan Tempoh Menunggu
Serangan jantung, pembedahan pintasan arteri koronari, penyakit arteri koronari serius,
Manfaat Penyakit 60 hari
angioplasti dan rawatan invasif lain untuk penyakit arteri koronari dan kanser
Kritikal & Contributor
Semua penyakit lain yang dilindungi 30 hari
Manfaat Kematian Semua keadaan yang dilindungi
Tiada
akibat Kemalangan
Manfaat Penyakit Semua penyakit berjangkit yang dilindungi
90 hari
Berjangkit
Manfaat Haji Semua keadaan yang dilindungi 1 tahun
Sila ambil perhatian bahawa jika anda menukar pelan anda kepada pelan lain atau dari satu pembekal kepada yang lain, anda mungkin tertakluk pada
keperluan pengunderaitan baru dan tempoh menunggu bagi pelan yang baru.
Pelanjutan Tempoh Sijil - Anda boleh meminta secara bertulis untuk menarik balik Pelanjutan Tempoh Sijil pada bila-bila masa setelah sijil anda
dikeluarkan, yang mana ini akan menyebabkan perlindungan anda berakhir pada tempoh sijil asal tanpa lanjutan. Walau bagaimanapun, jika ada
permintaan berikutnya untuk memohon semula Pelanjutan Tempoh Sijil, permohonan ini akan tertakluk kepada pengunderaitan.
Jika sijil ini dilampirkan dengan Manfaat Contributor, kami hanya akan membayar Jumlah Perlindungan Manfaat Contributor pada masa tuntutan
Manfaat Contributor. Walau bagaimanapun, terdapat kemungkinan semakan kadar Tabarru` selepas tuntutan Manfaat Contributor dan sepanjang
tempoh sijil. Untuk semakan kadar sumbangan masa hadapan dan Tabarru` selepas tuntutan Contributor (jika ada), anda dikehendaki untuk membayar
penambahan sumbangan bagi memastikan nilai tunai mencukupi untuk menampung penolakan dan caj Tabarru` sepanjang tempoh sijil.
Nota: Senarai ini adalah tidak lengkap. Sila rujuk kepada dokumen sijil untuk terma-terma dan syarat-syarat di bawah sijil ini.
7. Apakah pengecualian-pengecualian utama di bawah sijil ini?
Bunuh diri - jika kematian disebabkan bunuh diri dalam tempoh setahun dari tarikh permulaan sijil atau tarikh penguatkuasaan semula sijil, yang mana
kemudian, jumlah nilai pelaburan sijil pada tarikh penilaian selepas tarikh pemberitahuan akan dibayar.
Manfaat hilang upaya kekal dan menyeluruh tidak akan dibayar jika hilang upaya itu secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh:
(a) percubaan membunuh diri atau kecederaan yang dilakukan sendiri sama ada cubaan atau sengaja semasa waras atau tidak waras; atau
(b) melakukan atau percubaan untuk melakukan kesalahan jenayah oleh Orang yang Dillindungi; atau
(c) penyalahgunaan dadah atau stimulator, atau komplikasinya; atau
(d) peperangan atau tindakan agresif, termasuk penaklukan, tindakan keganasan negara asing, musuh luar (sama ada perang diisytiharkan atau tidak),
perang saudara, pemberontakan, revolusi, rusuhan, campur tangan ketenteraan atau rampasan kuasa; atau
(e) penglibatan dalam aktiviti sukan profesional, penyelaman skuba, sebarang jenis perlumbaan, penerbangan udara selain daripada sebagai anak
kapal atau sebagai penumpang yang membayar tambang, di atas kapal terbang komersial berlesen yang membawa penumpang dan beroperasi
secara berjadual mengikut laluan biasa, atau sebarang aktiviti atau sukan merbahaya (termasuk penerjunan lelabah, geluncur angin, menaiki belon
panas, penerjunan payung terjun dan penerjunan udara), melainkan kami memberi persetujuan melalui endorsan khas; atau
(f) sebarang keadaan sedia ada yang tidak didedahkan kepada kami berhubung dengan status kesihatan bagi Orang yang Dilindungi; atau
(g) sebarang keadaan kongenital, trauma kelahiran dan komplikasi dari sisanya, bagi sijil atau Lampiran yang diluluskan semasa Orang yang
Dilindungi masih berada dalam kandungan.
Nota: Pengecualian-pengecualian di atas adalah untuk pelan asas sahaja. Sila rujuk kepada Lampiran di bawah Ilustrasi Produk untuk
pengecualian-pengecualian bagi manfaat-manfaat tambahan.
Senarai ini adalah tidak lengkap. Sila rujuk kepada dokumen sijil untuk senarai penuh pengecualian-pengecualian dan pengecualian-pengecualian bagi
manfaat-manfaat yang lain di bawah sijil ini.
8. Bolehkah saya membatalkan sijil takaful saya?
Penyertaan dalam sijil berkaitan pelaburan dengan sumbangan berkala ialah satu komitmen kewangan jangka panjang. Anda dinasihati agar tidak
memegang sijil ini untuk jangka pendek dan / atau menukarnya dengan sijil yang baharu memandangkan kos-kos awal yang tinggi. Sekiranya anda
berpendapat bahawa dana yang anda pilih tidak sesuai lagi dengan keadaan semasa, anda berpeluang untuk menukar dana. Anda dibenarkan untuk
membuat empat penukaran dana setiap tahun tanpa sebarang caj. Untuk penukaran tambahan, anda akan dikenakan Caj Wakalah Penukaran Dana.
Walau bagaimanapun, caj penukaran dana adalah dikecualikan sehingga urus niaga elektronik tersedia. Selepas itu, permintaan secara manual untuk
penukaran dana akan dikenakan caj seperti yang dinyatakan.
9. Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya terdapat sebarang perubahan pada butir-butir perhubungan saya?
Adalah penting untuk anda memaklumkan kami mengenai sebarang perubahan pada butir-butir perhubungan anda untuk memastikan semua
surat-menyurat sampai kepada anda tepat pada waktunya.
Mukasurat 7 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan atau memerlukan maklumat tambahan mengenai takaful berkaitan pelaburan, sila hubungi ejen
perkhidmatan anda atau perkhidmatan pelanggan kami di:
Prudential BSN Takaful Berhad 200601020898 (740651-H)
Aras 13, Menara Prudential,
Persiaran TRX Barat,
55188 Tun Razak Exchange,
Kuala Lumpur.
Tel: 03-2775 7188
E-mel: customer@prubsn.com.my
Anda juga boleh melayari laman web kami di www.prubsn.com.my
11. Pelan perlindungan lain seumpama yang ditawarkan
Sila rujuk ejen perkhidmatan anda untuk pelan seumpama lain yang ditawarkan.
NOTA PENTING:
INI ADALAH PRODUK TAKAFUL YANG TERIKAT DENGAN PRESTASI ASET, DAN INI BUKANLAH SUATU PRODUK PELABURAN
SEPERTI UNIT AMANAH. ANDA HARUS MENILAI PILIHAN ANDA SECARA TELITI DAN BERPUAS HATI BAHAWA PELAN
BERKAITAN PELABURAN YANG DIPILIH MEMENUHI TOLERANSI RISIKO ANDA, DAN ANDA MAMPU MEMBAYAR
SUMBANGAN SEPANJANG TEMPOH SIJIL. UNTUK MENINGKATKAN NILAI PELABURAN PADA BILA-BILA MASA, ADALAH
DISARANKAN AGAR ANDA MEMBAYAR SUMBANGAN TAMBAHAN SEBAGAI 'TAMBAH NILAI'. PULANGAN KE ATAS DANA
BERKAITAN PELABURAN ADALAH TIDAK DIJAMIN.
PERLINDUNGAN PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA ("PIDM") UNTUK MANFAAT YANG DIBAYAR DARIPADA
BAHAGIAN UNIT SIJIL INI ADALAH TERTAKLUK KEPADA SYARAT-SYARAT TERTENTU. Sila rujuk Brosur Sistem Perlindungan
Manfaat Takaful dan Insurans ("TIPS") PIDM atau hubungi Prudential BSN Takaful Berhad atau PIDM (layari www.pidm.gov.my).
Maklumat yang tertera di dalam lampiran keterangan ini adalah sah pada dan sehingga 28/10/2023.
Mukasurat 8 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Nota: Produk ini didatangkan dengan Pelanjutan Tempoh Sijil. Perlindungan di bawah pelan asas dan rider (jika berkenaan) akan berlanjutan selagi
terdapat nilai tunai yang mencukupi di bawah sijil untuk Penolakan Tabarru` dan caj lain sehingga tarikh ulang tahun sijil apabila Orang yang
Dilindungi mencapai umur 100 tahun pada hari lahir yang akan datang atau sehingga tempoh perlindungan yang maksimum untuk manfaat tertentu,
yang mana lebih awal. Untuk memastikan nilai tunai yang mencukupi, sumbangan tambahan mungkin diperlukan semasa tempoh yang dilanjutkan. Anda
boleh merujuk kepada Lampiran Keterangan Produk untuk bayaran sumbangan yang dicadangkan bagi meningkatkan kemampanan sijil sehingga umur
100 tahun pada hari lahir yang akan datang.
Dana(-dana) yang dipilih:
Takafulink Dana Urus 0%
Takafulink Dana Sukuk 0%
Takafulink Dana Ekuiti Plus 0%
Takafulink Dana Ekuiti Income 0%
Takafulink Dana Ekuiti Dinasti 50%
Takafulink Dana Ekuiti Global 0%
Takafulink Dana Dinamik 50%
Takafulink Dana Aktif 0%
Takafulink Dana Asia 0%
Takafulink Dana ESG Global 0%
Manfaat-manfaat:
Akaun Pelan Tempoh (Tahun) Jumlah Perlindungan (RM) Sumbangan (RM)
Akaun Unit Perlindungan (PUA): PruBSN WarisanPlus (Asas) 20 250,000 100.00
Sumbangan Allocator
Crisis Shield 20 50,000
Level Term Benefit 20 100,000
Sumbangan Perlindungan + Sumbangan Allocator 100.00
Jumlah Sumbangan Bulanan 100.00
Sumbangan Allocator (jika ada) adalah sebahagian daripada sumbangan dalam PUA dan ia wajib dibayar untuk memastikan sijil kekal berkuatkuasa.
Sila rujuk Ilustrasi Produk untuk Pulangan Pelaburan yang digambarkan bagi Senario X dan Senario Y. Di mana terpakai, nombor yang
diilustrasi dalam Ilustrasi Produk adalah dibundarkan kepada Ringgit/peratus yang terdekat.
Anda harus membaca Produk Ilustrasi ini bersama dengan helaian fakta dana untuk dana-dana yang anda telah pilih. Helaian fakta dana
mengandungi semua maklumat penting yang harus anda tahu mengenai dana-dana pelaburan. Anda juga boleh melayari www.prubsn.com.my
untuk helaian fakta dana yang terkini.
Mukasurat 9 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
NOTA:
1. Kemampanan sebenar sijil ini mungkin sebelum atau selepas umur/tahun yang diunjurkan, bergantung kepada pulangan pelaburan sebenar,
pembayaran sumbangan, Penolakan Tabarru` dan caj-caj.
2. Anda boleh membuat penambahan sumbangan untuk meningkatkan kemampanan sijil anda.
3. Sila rujuk Lampiran-lampiran yang berkaitan untuk maklumat lanjut mengenai manfaat pelan asas dan rider-rider.
PERLINDUNGAN PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA ("PIDM") UNTUK MANFAAT YANG DIBAYAR DARIPADA
BAHAGIAN UNIT SIJIL INI ADALAH TERTAKLUK KEPADA SYARAT-SYARAT TERTENTU. Sila rujuk Brosur Sistem Perlindungan
Manfaat Takaful dan Insurans ("TIPS") PIDM atau hubungi Prudential BSN Takaful Berhad atau PIDM (layari www.pidm.gov.my).
Mukasurat 10 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Nama Pengendali Takaful: Prudential BSN Takaful Berhad Nama Pelanggan: Khairulasyraf Bin Jumadi
Nama Product: PruBSN WarisanPlus Jantina: Lelaki
Jenis Sijil: Takaful Berkaitan Pelaburan dengan Sumbangan Berkala Perokok: Tidak
Umur: 36 tahun pada hari lahir yang akan datang
Nisbah Dana(-Dana) yang dipilih:
Takafulink Dana Urus 0% Takafulink Dana Ekuiti Income 0% Takafulink Dana Dinamik 50%
Takafulink Dana Sukuk 0% Takafulink Dana Ekuiti Dinasti 50% Takafulink Dana Aktif 0%
Takafulink Dana Ekuiti Plus 0% Takafulink Dana Ekuiti Global 0% Takafulink Dana Asia 0%
Takafulink Dana ESG Global 0%
Mukasurat 11 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Jadual 1: PruBSN WarisanPlus(Bagi tujuan ilustrasi sahaja. Mungkin bukan ini manfaat yang anda bakal terima.)
1. Jumlah sumbangan yang ditunjukkan dalam lajur (a) dijangka mencukupi untuk dana unit/nilai tunai anda untuk menyokong perlindungan takaful anda untuk tempoh sijil penuh. Walau bagaimanapun, dari masa ke
masa, dana unit/nilai tunai anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah daripada yang dijangkakan disebabkan oleh pelbagai faktor, termasuk volatiliti dalam pulangan pelaburan. Anda akan menerima penyata
tahunan untuk memaklumkan anda mengenai kedudukan terkini dana unit/nilai tunai anda.
2. Kami telah memilih dua contoh pulangan pelaburan, iaitu 2% (Senario X) dan 5% (Senario Y), untuk menunjukkan kepada anda kemungkinan caj, dana unit / nilai tunai dan faedah-faedah. Untuk pulangan pelaburan
sebenar dana unit, sila rujuk Helaian Fakta Dana.
Jika dana unit/nilai tunai sebenar anda menjadi lebih rendah daripada jangkaan, anda akan dimaklumkan melalui penyata tahunan anda bahawa sijil anda tidak lagi mampan, dan anda akan dinasihatkan tentang tindakan
yang boleh anda ambil untuk memastikan perlindungan berterusan bagi tempoh penuh sijil takaful, seperti meningkatkan sumbangan anda atau mengurangkan perlindungan takaful anda.
Penolakan Tabarru` 1
Sumbangan Caj Pengurusan Nilai Tunai Tidak Manfaat Kematian
Sumbangan (RM) Caj-caj Jumlah
yang Dana Dijamin Komisen3
Akhir Dibayar Diperuntukkan
(c) lain 1 (RM) Perlindungan (RM) Tidak Dijamin2
(h)
Tahun Sijil (RM) (b) Rider(-Rider) (RM) (e) (RM) (g) (RM)
(a) Sijil Asas (f)
Penolakan Unit (d)
RM % Senario X Senario Y Senario X Senario Y Senario X Senario Y Senario X Senario Y Senario X Senario Y RM %
1 1,200 720 60 299 299 103 103 84 2 2 250,000 235 238 353,000 353,000 480 40
2 1,200 720 60 299 299 107 107 84 5 5 250,000 467 481 353,000 353,000 480 40
3 1,200 720 60 299 299 113 113 84 8 8 250,000 695 725 353,000 353,000 300 25
4 1,200 960 80 298 298 121 121 84 13 14 250,000 1,156 1,213 353,000 353,000 300 25
5 1,200 960 80 298 298 131 131 84 19 20 250,000 1,609 1,707 353,000 353,000 180 15
6 1,200 960 80 308 308 146 146 84 25 27 250,000 2,040 2,192 353,000 353,000 180 15
7 1,200 1,140 95 340 340 171 171 84 32 35 250,000 2,595 2,817 353,000 353,000 0 0
8 1,200 1,200 100 381 380 199 199 84 40 43 250,000 3,145 3,454 353,000 353,000 0 0
9 1,200 1,200 100 431 431 227 226 84 47 52 250,000 3,619 4,033 353,000 353,000 0 0
10 1,200 1,200 100 488 487 258 258 84 53 59 250,000 4,007 4,541 353,000 353,000 0 0
15 1,200 1,200 100 839 836 507 506 84 62 78 250,000 4,358 5,650 353,000 353,000 0 0
20 1,200 1,200 100 1,392 1,383 828 825 84 15 42 250,000 602 2,585 353,000 353,000 0 0
Jumlah 1,920 8
1 Penolakan Tabarru` dan caj-caj lain yang diilustrasikan adalah tidak dijamin dan mungkin berubah dengan memberikan notis 3 bulan kepada peserta takaful (kecuali untuk manfaat perubatan dan penyakit kritikal, jika
ada di mana notis 30 hari akan diberikan), sebagai contohnya, caj bagi rider perubatan mungkin meningkat disebabkan peningkatan kos perubatan.
2 Terdiri daripada Manfaat Kematian Asas, Manfaat Khairat dan Level Term Benefit, jika berkenaan. Manfaat Kematian Asas yang akan dibayar ialah amaun yang lebih tinggi antara jumlah perlindungan atau nilai
tunai. Apabila bahagian yang tidak dijamin menjadi sifar / negatif, ini bermakna dana unit anda tidak lagi mampu membayar perlindungan takaful anda.
3 Jumlah yang diterima oleh ejen/perancang kewangan untuk pemasaran sijil dan perkhidmatan yang akan diberikan oleh ejen/perancang kewangan kepada anda sepanjang tempoh sijil anda. Sila rujuk panduan
perkhidmatan untuk maklumat lanjut.
Mukasurat 12 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
1. Rider boleh memberikan perlindungan tambahan atau meningkatkan manfaat sedia ada yang perlu dibayar dalam sijil asas anda.
2. Rider boleh dalam bentuk:
i) Penolakan-unit, dimana kos rider telah dimasukkan ke dalam sumbangan sijil asas anda. Oleh itu, rider akan dibiayai dengan menolak caj dari dana unit anda; dan
ii) Sumbangan-berbayar, dimana kos rider belum dimasukkan ke dalam sumbangan sijil asas anda. Sumbangan berasingan akan diperlukan untuk membiayai kos rider.
Rider(-Rider) Jenis Sumbangan Dibayar (RM) Jumlah Dilindungi (RM) Tempoh Perlindungan (tahun)
Crisis Shield rider penolakan unit Tidak berkaitan 50,000 20
Level Term Benefit rider penolakan unit Tidak berkaitan 100,000 20
Mukasurat 13 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Mukasurat 14 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Mukasurat 15 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Unjuran pulangan pelaburan yang digunakan adalah bagi tujuan ilustrasi. Ilustrasi ini bukan bertujuan untuk menunjukkan pulangan pelaburan yang mungkin diperolehi daripada dana yang anda pilih. Ia tidak
dijamin dan tidak berasaskan prestasi lepas. Pulangan sebenar mungkin lebih tinggi atau rendah daripada kadar yang diunjurkan ataupun negatif. Unjuran Kadar Pulangan yang diunjurkan bagi Senario X dan
Senario Y diilustrasikan untuk Jadual 1 dan Lampiran: Unjuran mengikut Akaun:
Kadar Pulangan Pelaburan yang Diunjurkan Kadar Pulangan Pelaburan yang
(setahun) bagi Diunjurkan (setahun) bagi
Akaun Unit Perlindungan (PUA) Akaun Unit Pelaburan (IUA)
Dana-dana Pelaburan Senario Senario Senario Senario
X Y X Y
20 tahun Selepas 20 20 tahun Selepas 20
Semua Tahun Semua Tahun
pertama tahun pertama tahun
Takafulink Dana Urus 2.0% 5.0% 5.0% 2.0% 5.0% 5.0%
Takafulink Dana Sukuk 2.0% 5.0% 5.0% 2.0% 5.0% 5.0%
Takafulink Dana Ekuiti Plus 2.0% 5.0% 5.0% 2.0% 5.0% 5.0%
Takafulink Dana Ekuiti Income 2.0% 5.0% 5.0% 2.0% 5.0% 5.0%
Takafulink Dana Ekuiti Dinasti 2.0% 5.0% 5.0% 2.0% 5.0% 5.0%
Takafulink Dana Ekuiti Global 2.0% 5.0% 5.0% 2.0% 5.0% 5.0%
Takafulink Dana Dinamik 2.0% 5.0% 5.0% 2.0% 5.0% 5.0%
Takafulink Dana Aktif 2.0% 5.0% 5.0% 2.0% 5.0% 5.0%
Takafulink Dana Asia 2.0% 5.0% 5.0% 2.0% 5.0% 5.0%
Takafulink Dana ESG Global 2.0% 5.0% 5.0% 2.0% 5.0% 5.0%
Di mana yang digunapakai, jumlah yang diilustrasi dalam Lampiran ini dibundarkan kepada Ringgit/peratus yang terdekat.
Nilai tunai PUA adalah nilai semua Sumbangan Perlindungan dan Sumbangan Allocator (jika ada) yang diperuntukkan sebelum ini, dengan mengambil kira unjuran yang dianggarkan ditolak sebarang caj.
Apabila 0 ditunjukkan dalam PUA bagi 6 tahun sijil pertama dalam jadual atas, ini menunjukkan bahawa Nilai Tunai di bawah PUA mungkin tidak mencukupi untuk menampung jumlah Penolakan Tabarru` dan
caj. Walau bagaimanapun, sijil anda mungkin tidak akan luput jika Peruntukan Tanpa Luput yang berkuatkuasa. Peruntukan Tanpa Luput akan dibatalkan jika sumbangan anda adalah tidak terkini; atau membuat
pengeluaran dari PUA. Selepas itu, sijil ini akan luput jika terdapat unit yang tidak mencukupi untuk menampung jumlah Penolakan Tabarru` dan caj. Sebarang Penolakan Tabarru` dan Caj Wakalah
Perkhidmatan yang belum dibayar semasa Peruntukan Tidak Luput berkuatkuasa akan dianggap sebagai wang yang perlu dibayar kepada kami, yang mana akan ditolak daripada mana-mana manfaat/nilai
pelaburan di bawah sijil.
Nilai unit dalam IUA adalah nilai bagi sumbangan Takaful Saver atau Takaful Saver Kid (jika berkenaan) yang diperuntukkan sebelum ini, dengan mengambil kira unjuran pulangan yang dianggarkan.
Kadar peruntukan bagi sijil berkaitan perlaburan yang diperuntukkan di bawah akaun masing-masing adalah:
11 & ke
Tahun Sijil 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
atas
Kadar Peruntukan bagi Sumbangan Perlindungan (% daripada
60.00 60.00 60.00 80.00 80.00 80.00 95.00 100.00 100.00 100.00 100.00
Jumlah Sumbangan)
Kadar Peruntukan bagi Sumbangan Allocator (% daripada
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Jumlah Sumbangan)
Kadar Peruntukan bagi Sumbangan Pelaburan (% daripada
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Jumlah Sumbangan)
Komisen adalah kos yang dibayar secara terus kepada saluran pengagihan untuk pemasaran sijil ini, yang merujuk kepada pembayaran kepada ejen/perancang kewangan. Kos ini ditanggung oleh caj-caj yang
dikenakan ke atas sijil anda untuk perkhidmatan yang ditawarkan oleh ejen/perancang kewangan sepanjang tempoh sijil anda.
Komisen yang diilustrasikan di atas termasuk komisen dan bonus-bonus yang akan dibayar kepada ejen/perancang kewangan. Ejen/Perancang Kewangan mungkin mendapat bonus-bonus sepanjang tempoh sijil
anda dengan syarat ejen/perancang kewangan memenuhi kriteria kelayakan yang ditetapkan oleh PruBSN.
Apabila " - " ditunjukkan dalam ilustrasi di atas, ia menunjukkan bahawa sijil ini telah luput di bawah unjuran pulangan pelaburan berkenaan. Anda boleh membuat penambahan untuk meningkatkan kemampanan
sijil ini.
Disampaikan oleh : MOHAMAD FAUZI BIN MUADIR @ M NOOR GT500005
Tarikh : 29/10/2023 SYMCODE : 23002010
Versi : 1.3.53.0
Mukasurat 16 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Anda akan menerima 50% daripada lebihan yang boleh diberikan (jika ada), termasuk keuntungan pelaburan, yang terbit daripada Penolakan Tabarru` dan jumlah itu akan dimasukkan ke dalam PUA. PruBSN
akan mengambil 50% daripada lebihan yang boleh diberikan (jika ada) sebagai yuran prestasi bagi menguruskan dana Tabarru`. Jumlah sebenar lebihan yang boleh diberikan akan ditentukan oleh PruBSN dan
akan tertakluk pada kelulusan daripada Jawatankuasa Syariah dan Lembaga Pengarah Kami. Walau bagaimanapun, untuk tujuan unjuran, lebihan tidak akan diilustrasikan.
Nota: Jadual ini menunjukkan ilustrasi sumbangan, nilai tunai dan Caj Wakalah Pengurusan Aset di bawah akaun masing-masing. Ilustrasi ini menganggap bahawa anda membayar semua sumbangan anda dan
anda tidak melakukan sebarang pengeluaran daripada PUA atau IUA. Subsidi bersilang akan berlaku selepas Tahun Sijil ke 6 apabila nilai PUA tidak mencukupi.
Mukasurat 17 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Syarat-syarat:
Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh
Sekiranya berlaku hilang upaya kekal dan menyeluruh sebelum tarikh ulang tahun sijil Orang yang Dilindungi yang berumur 70 tahun pada hari jadi
akan datang, bayaran sekaligus yang akan dibayar di bawah semua sijil dengan kami untuk mana-mana satu Orang yang Dilindungi adalah sehingga
RM1 juta. Sebarang lebihan akan dibayar pada ulang tahun hilang upaya, tertakluk pada bukti hilang upaya yang berterusan. Sekiranya kematian
awal berlaku, lebihan tersebut akan dibayar.
Hilang upaya kekal dan menyeluruh bermaksud:
- di bawah umur 16 tahun, mengalami suatu kemalangan atau penyakit dan merupakan kesan secara langsung daripada kemalangan atau penyakit
tersebut, Orang yang Dilindungi:
(a) memerlukan penjagaan dan perhatian yang berterusan; dan
(b) mesti tinggal di rumah di bawah pengawasan perubatan atau di hospital atau institusi yang setara dengannya.
- umur 16 tahun dan ke atas tetapi di bawah umur 61 tahun, Orang yang Dilindungi hilang upaya sepenuhnya untuk melibatkan diri dalam sebarang
pekerjaan dan melakukan sebarang tugas untuk mendapatkan gaji atau keuntungan.
- umur 61 tahun dan ke atas tetapi di bawah umur 70 tahun, Orang yang Dilindungi mendapat pengesahan oleh Pakar Perubatan mengenai kehilangan
upaya hidup berdikari dan menyebabkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan sekurang-kurangnya 3 daripada Aktiviti Kehidupan Harian yang
berikut sama ada dengan atau tanpa menggunakan peralatan mekanikal, peranti khas atau bantuan-bantuan dan penyesuaian-penyesuaian lain yang
digunakan untuk orang hilang upaya.
Aktiviti Kehidupan Harian adalah:
(a) Pengalihan
(b) Berpakaian
(c) Pergerakan
(d) Mandi/Membasuh
(e) Makan
(f) Buang Air/ Penggunaan Tandas
- hilang upaya yang berikut juga akan diambil sebagai memenuhi definisi hilang upaya kekal dan menyeluruh:
(a) kehilangan penglihatan kedua-dua belah mata secara penuh dan tidak boleh dipulihkan lagi; atau
(b) kehilangan kerana putusnya satu anggota badan pada atau atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki, atau dua anggota badan pada atau
atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki dan tidak boleh dipulihkan lagi; atau
(c) kehilangan penglihatan sebelah mata dan kehilangan dengan putusnya satu anggota badan pada atau atas pergelangan tangan atau pergelangan
kaki dan tidak boleh dipulihkan lagi.
Dalam sebarang kes, hilang upaya tersebut mestilah tetap dan berkekalan untuk tempoh 6 bulan secara berterusan.
Untuk tujuan manfaat ini, perkataan "kekal" bermaksud di luar harapan untuk pulih dengan pengetahuan perubatan terkini dan teknologi.
Pengecualian-pengecualian
Kematian
Jika kematian Orang yang Dilindungi disebabkan bunuh diri dalam tempoh tahun pertama dari tarikh permulaan sijil atau tarikh penguatkuasaan semula
sijil, kami akan membayar baki nilai unit dalam PUA (jika ada) dan unit dalam IUA (jika ada).
Jika kematian pasangan atau ibu bapa kepada Orang yang Dilindungi disebabkan bunuh diri dalam tempoh tahun pertama dari tarikh permulaan sijil atau
tarikh penguatkuasaan semula sijil, tiada manfaat akan dibayar.
Mukasurat 18 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Mukasurat 19 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Tiada sebarang Manfaat Kematian akibat Kemalangan akan dibayar jika disebabkan oleh:
a) peperangan, penaklukan, tindakan musuh asing, permusuhan (sama ada peperangan diisytiharkan atau tidak), perang saudara, pemberontakan,
revolusi, kebangkitan, kuasa ketenteraan atau rampasan kuasa, pembabitan secara langsung dalam rusuhan, mogok atau kekacauan awam; atau
b) pelanggaran atau cubaan melanggar undang-undang atau menentang penahanan; atau
c) cubaan membunuh diri atau kecederaan diri yang disengajakan dalam keadaan siuman atau tidak siuman; atau
d) kehamilan sekarang dan sebelumnya (dan komplikasi berkaitan), melahirkan anak (termasuk kelahiran secara pembedahan dan apa juga
pembedahan atau prosedur bukan pembedahan ke atas sistem peranakan wanita ketika pembedahan untuk kelahiran), keguguran, menggugurkan
kandungan dan jagaan serta pembedahan pranatal atau postnatum, kaedah kawalan kelahiran kontraseptif mekanikal atau kimia, rawatan berkaitan
ketidaksuburan termasuk disfungsi erektil dan ujian atau rawatan berkaitan impoten atau pensterilan; atau
e) mabuk akibat alkohol atau dadah; atau
f) terlibat atau mengambil bahagian dalam sukan profesional, selam skuba, sebarang acara perlumbaan, penerbangan udara (termasuk terjun lelabah,
luncur udara, belon udara, payung terjun dan terjun udara) melainkan sebagai anak kapal atau sebagai penumpang yang membayar tambang
menaiki pesawat penumpang komersil berlesen yang beroperasi melalui laluan yang dijadualkan biasa atau sebarang aktiviti atau sukan berbahaya,
melainkan telah dipersetujui melalui pengendorsan khas; atau
g) apa-apa bentuk sakit atau penyakit yang bukan disebabkan oleh kemalangan; atau
h) penggunaan narkotik atau dadah melainkan diambil mengikut preskripsi doktor; atau
i) sebarang gigitan serangga termasuk gigitan nyamuk dan kecacingan.
Nota: Senarai ini adalah tidak lengkap. Sila rujuk kepada dokumen sijil untuk senarai penuh pengecualian-pengecualian di bawah sijil ini.
Syarat-syarat Sijil yang Lain
Pertukaran Pekerjaan, Advokasi & Sukan
Anda mestilah memaklumkan kami tentang sebarang pertukaran pekerjaan, perniagaan atau kegiatan kerana ia boleh mempengaruhi sumbangan, terma,
syarat dan manfaat produk
Tabarru` yang tidak dijamin
Kami boleh menyemak semula kadar Tabarru` pada ulang tahun sijil dengan memberi notis bertulis 90 hari bagi Manfaat Kematian akibat Kemalangan.
Mukasurat 20 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Nota: Manfaat ini tidak akan dibayar jika Jumlah Perlindungan Asas dikurangkan ke sifar disebabkan oleh manfaat TPD dan/atau Crisis Shield.
Pengecualian-pengecualian
Tiada sebarang Manfaat Penyakit Berjangkit akan dibayar jika disebabkan oleh:
a) sebarang gejala Penyakit Berjangkit yang berlaku sebelum atau dalam tempoh 90 hari selepas sijil bermula atau tarikh penguatkuasaaan semula sijil;
atau
b) Penyakit Berjangkit timbul secara langsung atau tidak langsung daripada mana-mana Keadaan yang Sedia Ada; atau
c) sejarah penyalahgunaan dadah, bahan atau alkohol; atau
d) peperangan (diisytiharkan atau tidak diisytiharkan), penaklukan asing ke negara lain, permusuhan bertindak terhadap negara lain, keganasan,
peperangan sivil, pemberontakan, revolusi, rusuhan, rusuhan awam, operasi ketenteraan atau rampasan kuasa; atau
e) kewujudan jangkitan Sindrom Kurang Daya Tahan Melawan Penyakit ("AIDS") / Virus Kurang Daya Tahan Manusia ("HIV").
Nota: Senarai ini adalah tidak lengkap. Sila rujuk kepada dokumen sijil untuk senarai penuh pengecualian-pengecualian di bawah sijil ini.
Mukasurat 21 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Mukasurat 22 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Crisis Shield membayar jumlah yang dilindungi(a) apabila Orang yang Dilindungi didiagnosis menghidap penyakit kritikal yang dilindungi sebelum sijil
tamat. Manfaat yang dibayar akan mengurangkan Jumlah Perlindungan Asas dengan sewajarnya.
(a)10% daripada jumlah yang dilindungi tertakluk pada maksimum RM25,000 akan dibayar untuk Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit
Arteri Koronari.
Syarat-syarat:
Penyakit-penyakit Kritikal
Bagi syarat-syarat untuk kematian & hilang upaya kekal dan menyeluruh, sila rujuk Lampiran: Kematian & Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh.
Pengecualian-pengecualian
Penyakit Kritikal
Manfaat penyakit kritikal tidak akan dibayar jika:
a) gejala penyakit berlaku sebelum atau dalam tempoh 30 hari selepas rider bermula atau tarikh penguatkuasaaan semula sijil, kecuali untuk Kanser,
Serangan Jantung dan Pembedahan Pintasan Arteri Koronari, Penyakit Arteri Koronari Serius dan Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk
Penyakit Arteri Koronari, di mana tempoh menunggu selama 60 hari digunapakai.
b) Penyakit disebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh kewujudan AIDS atau kehadiran sebarang jangkitan HIV, kecuali "Jangkitan HIV
Melalui Transfusi Darah", "Virus Kurang Daya Tahan Manusia (HIV) Dijangkiti Melalui Pekerjaan" dan "AIDS dengan Gejala Penuh".
c) Penyakit yang disebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh penyakit sedia ada.
Bagi pengecualian-pengecualian untuk kematian & hilang upaya kekal dan menyeluruh, sila rujuk Lampiran: Kematian & Hilang Upaya Kekal dan
Menyeluruh.
Nota: Senarai ini adalah tidak lengkap. Sila rujuk kepada dokumen sijil untuk senarai penuh pengecualian-pengecualian di bawah sijil ini.
Syarat-syarat Sijil yang Lain
i) Tempoh Menunggu
Manfaat penyakit kritikal di bawah sijil takaful ini hanya akan bermula 60 hari selepas tarikh berkuatkuasa rider bagi serangan jantung, pembedahan
pintasan arteri koronari, penyakit arteri koronari serius, angioplasti dan rawatan invasif lain untuk penyakit arteri koronari dan kanser, dan 30 hari
untuk semua penyakit yang dilindungi yang lain.
ii) Tabarru` yang Tidak Dijamin
Kami boleh menyemak semula kadar Tabarru` pada ulang tahun sijil dengan memberi notis bertulis 30 hari bagi Manfaat Penyakit Kritikal dan 90 hari
bagi Manfaat Contributor.
Mukasurat 23 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Mukasurat 24 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Manfaat-manfaat
Matang
Apabila matang, baki jumlah nilai pelaburan sijil akan dibayar. Nilai unit akan berdasarkan kepada harga unit pada tarikh penilaian seterusnya berikutan
tarikh matang.
Serahan
Apabila sijil ditamatkan disebabkan oleh penyerahan, baki jumlah nilai pelaburan akan dibayar. Nilai unit akan berdasarkan kepada harga unit pada
tarikh penilaian seterusnya berikutan pemberitahuan penyerahan. Anda dapat menarik balik pemberitahuan sebelum tarikh tutup penilaian. Semua
manfaat akan berhenti selepas penamatan.
Pelanjutan Tempoh Sijil:
Produk ini didatangkan dengan Pelanjutan Tempoh Sijil. Perlindungan di bawah pelan asas dan rider (jika berkenaan) akan berlanjutan selagi terdapat
nilai tunai yang mencukupi di bawah sijil untuk penolakan Tabarru` dan caj lain sehingga tarikh ulang tahun sijil apabila Orang yang Dilindungi
mencapai umur 100 tahun pada hari jadi yang akan datang atau sehingga tempoh perlindungan yang maksimum untuk manfaat tertentu, yang mana
lebih awal. Sumbangan tambahan mungkin diperlukan untuk memastikan nilai tunai adalah mencukupi dan semua terma dan syarat sijil akan terpakai
semasa tempoh yang dilanjutkan. Sila rujuk kepada Lampiran Keterangan Produk untuk bayaran sumbangan yang dicadangkan bagi meningkatkan
kemampanan sijil sehingga umur 100 tahun pada hari lahir yang akan datang.
Anda boleh meminta secara bertulis untuk menarik balik Pelanjutan Tempoh Sijil pada bila-bila masa setelah sijil anda dikeluarkan, ini akan
menyebabkan perlindungan anda berakhir pada tempoh sijil asal tanpa lanjutan. Walau bagaimanapun, jika ada permintaan berikutnya untuk memohon
semula Pelanjutan Tempoh Sijil, permohonan ini akan tertakluk kepada pengunderaitan.
Opsyen-opsyen
Mukasurat 25 daripada 55
Sebut Harga untuk Khairulasyraf Bin Jumadi
PruBSN WarisanPlus
Nota: PruBSN boleh memperbaharui caj yang disebutkan di atas jika perlu dengan memberikan notis 90 hari.
Mukasurat 26 daripada 55
Mukasurat 27 daripada 55
Mukasurat 28 daripada 55
TAKAFULINK
DANA EKUITI DINASTI
HELAIAN FAKTA DANA UTAMA 2022
Mukasurat 29 daripada 55
TAK A F U L & KA MI
Bergantung pada model takaful yang diluluskan, caruman peserta akan disalurkan
ke dana berasingan untuk pelaburan. Dana-dana* kami hanya dilaburkan di dalam
pelaburan patuh Syariah, dalam dan luar negara. Setiap pelaburan dibuat selepas
mengambil kira risiko dan pulangan yang terlibat.
Di Prudential BSN Takaful Berhad (PruBSN), kami mendukung nilai-nilai ini melalui
amalan profesional bagi menyediakan segala keperluan peserta. Nilai-nilai ini amat jelas
dalam setiap transaksi sekaligus menjadikan kami sebagai pilihan berhemat.
Melalui rangkaian agensi dan rakan niaga, kami menyediakan pelbagai produk inovatif
yang melindungi setiap aspek kehidupan anda. Daripada perlindungan ke simpanan
dan keperluan kerohanian, setiap produk kami dicipta untuk memberikan ketenangan
minda anda.
Mukasurat 30 daripada 55
TAK A F U L I N K D A N A EK U ITI D IN ASTI
Ciri-ciri Dana
Objektif Takafulink Dana Ekuiti Dinasti (Dana) bertujuan untuk
Pelaburan menyediakan peningkatan modal jangka panjang dengan
melabur di dalam pelaburan yang mematuhi Syariah yang
mempunyai pendedahan di rantau Greater China.
Peruntukan Aset • Sehingga 100% Nilai Aset Bersih (NAV) Dana dalam Dana
Sasaran, dan
• Baki NAV dana yang tidak dilaburkan di dalam Dana Sasaran
akan dilaburkan dalam instrumen pasaran wang Islamik.
Mukasurat 31 daripada 55
TAK A F U L I N K D A N A EK U ITI D IN ASTI
Takafulink Dana Ekuiti Dinasti dilaburkan ke dalam Dana Eastspring Investments Dinasti
Equity, yang diurus oleh Eastspring Al-Wara’ Investments Berhad (Pengurus Dana
Sasaran).
Sila ambil perhatian bahawa anda akan dikenakan caj tahunan Wakalah pengurusan
aset sebanyak 1.5% pada peringkat Dana dan tiada caj tahunan Wakalah pengurusan
aset pada peringkat Dana Sasaran.
Prestasi Dana
Nota Penting: Prestasi lampau Dana bukan satu petunjuk untuk prestasi masa hadapan. Ini adalah
prestasi untuk dana pelaburan semata-mata dan bukan pulangan yang diperolehi daripada
sumbangan sebenar yang dibayar untuk produk takaful berkaitan pelaburan.
Mukasurat 32 daripada 55
TAK A F U L I N K D A N A EK U ITI D IN ASTI
Harga Hadapan
Unit diwujudkan dan dibatalkan pada tarikh penentuan harga berikutnya selepas
penerimaan sumbangan atau pemberitahuan tuntutan masing-masing.
Faktor Risiko
• Risiko Pasaran
• Risiko Kecairan
Risiko kecairan merujuk kepada dua senario. Senario pertama adalah di mana sekuriti
patuh Syariah tidak dapat dijual kerana ketiadaan pembeli untuk pelaburan tersebut.
Senario kedua pula adalah di mana pelaburan tersebut kurang didagangkan. Ia boleh
menyebabkan Dana melupuskan pelaburan tersebut di pasaran pada harga yang tidak
memberangsangkan dan memberi kesan buruk pada pelaburan yang dibuat oleh
peserta. Risiko kecairan boleh dikurangkan melalui proses pemilihan sekuriti cair yang
ketat dan pemantauan aktif.
• Risiko Sekuriti
Harga sekuriti patuh Syariah tertentu boleh berubah-ubah sebagai tindak balas
terhadap keadaan yang menjejaskan syarikat-syarikat. Sebarang pergerakan ketara
dalam harga sesuatu sekuriti patuh Syariah yang dilaburkan oleh Dana boleh
menjejaskan NAV Dana. Pengurus Dana akan berusaha untuk mengurangkan kesan
risiko sekuriti patuh Syariah berkenaan dengan mempelbagaikan sekuriti dalam
portfolio.
Mukasurat 33 daripada 55
TAK A F U L I N K D A N A EK U ITI D IN ASTI
Faktor Risiko
• Risiko Ketidakpatuhan
• Risiko Inflasi
Risiko ini merujuk kepada risiko di mana pelaburan oleh pelabur dalam Dana
mungkin tidak berkembang atau tidak menjana pendapatan yang seiring dengan
inflasi, menyebabkan pengurangan kuasa pembelian pelabur walaupun dari sudut
kewangan, pelaburan tersebut mungkin telah meningkat.
Mukasurat 34 daripada 55
TAK A F U L I N K D A N A EK U ITI D IN ASTI
Faktor Risiko
Ini adalah risiko di mana sekuriti ekuiti patuh Syariah yang sedang dipegang dalam
Dana Sasaran boleh dikelaskan semula sebagai tidak patuh Syariah selepas semakan
berkala sekuriti tersebut dilakukan oleh Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti
atau Penasihat Syariah. Jika ia berlaku, Pengurus Dana Sasaran akan mengambil
langkah yang perlu untuk melupuskan sekuriti tersebut. Peluang kerugian boleh
berlaku akibat sekatan ke atas Dana Sasaran untuk menyimpan lebihan keuntungan
modal yang diperolehi daripada pelupusan ekuiti yang dikelaskan semula sebagai
tidak patuh Syariah. Jika ia berlaku, Dana Sasaran perlu:
i. melupuskan sekuriti berkenaan dengan kadar segera atau dalam masa satu (1) bulan
kalendar jika nilai sekuriti melebihi atau bersamaan dengan kos pelaburan pada
tarikh kuat kuasa pengkelasan semula Senarai Sekuriti Patuh Syariah (“Pengkelasan
Semula”) yang dikeluarkan oleh Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti atau
tarikh semakan (“Semakan”) daripada Penasihat Syariah. Dana Sasaran dibenarkan
untuk menyimpan dividen yang diterima dan lebihan keuntungan modal daripada
pelupusan sekuriti sehingga pada tarikh kuat kuasa pengkelasan semula atau
penilaian semula. Bagaimanapun, sebarang dividen yang diterima dan lebihan
keuntungan modal daripada pelupusan sekuriti tidak patuh Syariah selepas tarikh
kuat kuasa pengkelasan semula hendaklah disalurkan kepada baitulmal dan/atau
badan amal yang diluluskan;
ii. untuk memegang sekuriti tersebut jika nilai sekuriti di bawah kos pelaburan pada
hari dagangan terakhir sebelum tarikh kuat kuasa pengkelasan atau penilaian
semula sehingga jumlah dividen berikutnya yang diterima (jika ada) dan harga
pasaran sekuriti bersamaan dengan kos pelaburan di mana pelupusan perlu
dilakukan dalam tempoh satu (1) bulan kalendar, keuntungan modal (jika ada)
daripada pelupusan sekuriti tersebut hendaklah disalurkan ke baitulmal dan/atau
badan amal yang diluluskan oleh Penasihat Syariah; atau
iii. untuk melupuskan sekuriti tersebut pada harga lebih rendah berbanding kos
pelaburan yang akan menyebabkan pengurangan nilai Dana Sasaran.
Mukasurat 35 daripada 55
TAK A F U L I N K D A N A EK U ITI D IN ASTI
Faktor Risiko
Dana sasaran mungkin berubah objektif dan menjadi tidak selaras dengan
objektif Dana. Dalam keadaan tersebut, Pengurus Dana akan menggantikan
Dana Sasaran yang sepadan dengan dana pelaburan kolektif Islamik lain yang
dianggap lebih sesuai oleh Pengurus Dana dalam memenuhi objektif Dana. Pemegang
unit akan diberitahu mengenai pertukaran tersebut.
Dana ini akan melabur di pasaran asing, oleh itu, pelaburan akan didenominasikan
dalam mata wang asing. Oleh kerana Dana didenominasikan dalam Ringgit Malaysia,
pelaburan dalam mata wang asing akan menyebabkan Dana terdedah kepada
risiko mata wang. Kesan dari kadar pertukaran di antara dana mata wang asas dan
mata wang pelaburan boleh mengakibatkan susut nilai terhadap pelaburan seperti
yang dinyatakan dalam mata wang asas Dana. Dana ini tidak berhasrat untuk
terlibat dalam mana-mana perlindungan nilai mata wang untuk mengurangkan risiko
mata wang.
• Risiko Negara
Dana ini mungkin terjejas oleh risiko khusus kepada negara-negara di mana Dana
Sasaran dilaburkan. Risiko tersebut mungkin disebabkan oleh tetapi tidak terhad
kepada perubahan di dalam setiap asas ekonomi negara, kestabilan sosial dan politik,
perubahan matawang dan polisi pelaburan asing. Faktor-faktor ini boleh memberi
kesan kepada nilai pelaburan Dana di negara itu dan seterusnya boleh menjejaskan
NAV Dana.
Mukasurat 36 daripada 55
TAK A F U L I N K D A N A EK U ITI D IN ASTI
Faktor Risiko
• Risiko Lesen
Risiko ini berkaitan dengan pelaburan dalam sekuriti patuh Syariah yang tersenarai
di negara yang memerlukan lesen sebelum membuat apa-apa pelaburan di negara
tersebut. Lesen itu boleh dibatalkan/tidak diperbaharu sekiranya Pengurus Dana
Sasaran melanggar peraturan-peraturan yang berkaitan di negara tersebut. Jika
ini berlaku, Dana Sasaran terpaksa menjual semua sekuriti patuh Syariah yang
disenaraikan di bursa-bursa di negara itu dalam tempoh yang ditetapkan. Ini boleh
menyebabkan kerugian, maka menjejaskan NAV Dana. Risiko ini akan dikurangkan
oleh Pengurus Dana Sasaran dengan tekun memantau dan mematuhi peraturan yang
berkaitan di negara tersebut.
Nota: Perkara di atas tidak harus dianggap sebagai senarai lengkap risiko yang harus dipertimbangkan
peserta sebelum melabur dalam Dana. Peserta perlu sedar bahawa pelaburan dalam Dana
mungkin terdedah kepada risiko lain dari semasa ke semasa. Peserta harus berunding dengan
penasihat profesional untuk memahami dengan lebih baik berkenaan risiko.
Mukasurat 37 daripada 55
TAK A F U L I N K D A N A EK U ITI D IN ASTI
Strategi pengurusan risiko yang digunapakai oleh Pengurus Dana termasuk yang
berikut:
Maklumat Lain
Pasaran Sasaran Peserta dengan toleransi risiko yang tinggi dan jangka masa
pelaburan yang panjang serta ingin mempunyai pendedahan
pelaburan ke rantau Greater China.
Mukasurat 38 daripada 55
TAK A F U L I N K D A N A EK U ITI D IN ASTI
Maklumat Lain
Keadaan • PruBSN boleh menangguhkan penentuan harga unit
Pengecualian dan menangguhkan pengeluaran atau penebusan unit,
atau bertukar kepada mana-mana dana, di bawah Dana
ini untuk tempoh yang munasabah dalam keadaan di
luar jangkaan, seperti dan termasuk peristiwa campur
tangan yang mengakibatkan penutupan sementara
mana-mana bursa saham atau penggantungan saham
tertentu di mana Dana dilaburkan. Dalam keadaan
sedemikian, notis penggantungan mungkin diterbitkan dan
mungkin diberitahu kepada Peserta atas permintaan untuk
penambahan, pertukaran, penebusan atau pengeluaran
kepada/dari mana-mana dana Takafulink tersebut.
• PruBSN boleh menggantung penentuan harga unit dan
transaksi sijil jika Pengurus Dana Sasaran menggantung
langganan Dana Sasaran tersebut.
Strategi Pelaburan
Dana Sasaran ini bertujuan untuk mencapai objektif dengan melabur terutamanya dalam
ekuiti patuh Syariah dan sekuriti berkaitan ekuiti patuh Syariah syarikat yang beroperasi
di rantau Greater China yang berpotensi menawarkan nilai menarik jangka panjang.
Ini termasuk sekuriti patuh Syariah syarikat yang berpangkalan di Greater China yang
tersenarai atau akan disenaraikan di bursa yang diiktiraf Republik Rakyat China, Hong
Kong dan Taiwan, serta bursa lain yang diiktiraf seperti di Malaysia, Singapura dan
Amerika Syarikat di mana pihak berkuasa kawal selia adalah ahli IOSCO. Dana Sasaran ini
juga boleh melabur dalam pasaran asing yang tidak disenaraikan di atas di mana pihak
berkuasa kawal selia adalah ahli IOSCO, Pengurus Dana Sasaran akan melabur dalam
pasaran tersebut setelah memaklumkan seperti yang diperlukan kepada Suruhanjaya
Sekuriti. Dana Sasaran ini akan menggunapakai pendekatan pelaburan bawah ke atas
yang mematuhi Syariah tanpa kekangan penanda aras.
Dana Sasaran boleh mengurangkan potensi risiko penurunan ekuiti dengan melabur
baki NAV Dana Sasaran yang tidak dilaburkan dalam ekuiti patuh Syariah dan sekuriti
yang berkaitan ekuiti patuh Syariah ke dalam instrumen kewangan Islam yang termasuk
tetapi tidak terhad kepada sukuk dan aset cair Islamik.
Mukasurat 39 daripada 55
TAK A F U L I N K D A N A EK U ITI D IN ASTI
Sekiranya berkenaan, Dana Sasaran akan dilabur di dalam sukuk dengan penarafan
kredit minimum AA3/P2 oleh RAM atau penarafan yang setaraf dengan mana-mana
agensi penarafan domestik atau global yang lain. Sekiranya penarafan kredit sukuk
diturunkan oleh agensi penarafan, Pengurus Dana Sasaran akan melupuskan pelaburan
terbabit di pasaran.
Menyentuh produk berstruktur Islamik, sebarang penilaian kredit yang diberikan
kepada penerbit produk berstruktur Islamik dan institusi-institusi kewangan yang
berkaitan mungkin tertakluk kepada penggantungan, penurunan atau penarikan
balik pada bila-bila masa. Sekiranya sebarang penilaian penerbit produk berstruktur
Islamik jatuh di bawah tahap yang diperlukan, Pengurus Dana Sasaran akan mengambil
tindakan wajar dalam masa 3 bulan atau lebih yang dianggap perlu oleh Pengurus Dana
Sasaran. Jika perlu, Pengurus Dana Sasaran akan merujuk kepada Pemegang Amanah
dan penasihat Syariah. Tindakan tersebut mungkin termasuk meminta penerbit untuk
memberhentikan, membeli balik atau menutup urus niaga tersebut pada nilai yang
berpatutan yang ditentukan oleh kaedah atau asas yang telah disahkan oleh juruaudit
Dana dan diluluskan oleh Pemegang Amanah. Dalam mengambil tindakan sedemikian,
mungkin terdapat kerugian dan/atau perbelanjaan modal.
Bagi instrumen derivatif Islamik, Pengurus Dana Sasaran mengguna pakai kepakaran
syarikat-syarikat bersekutu Eastspring Investments di rantau Asia untuk menggunakan
proses pengurusan risiko bagi memastikan penilaian yang tepat dan bebas untuk nilai di
kaunter derivatif Islamik dan untuk memastikan pendedahan risiko Dana Sasaran yang
berkaitan dengan instrumen derivatif Islamik tidak melebihi had yang ditetapkan. Nilai
semasa aset, risiko pihak bertentangan, pergerakan pasaran dan masa yang diperlukan
untuk membubarkan kedudukan akan diambil kira.
Dana Sasaran ini diuruskan secara aktif. Walau bagaimanapun, kekerapan strategi
dagangannya akan bergantung kepada peluang pasaran dan penilaian daripada
Pengurus Dana Sasaran.
Pengurus Dana Sasaran telah memperoleh lesen yang diperlukan sebelum melabur
dalam sekuriti patuh Syariah yang disebut harga di bursa Greater China yang diiktiraf,
antaranya, Republik Rakyat China dan Taiwan.
Mukasurat 40 daripada 55
Penafian:
Helaian fakta dana utama ini disediakan oleh Prudential BSN Takaful Berhad
(PruBSN) untuk maklumat am dan tujuan ilustrasi sahaja dan tidak sepatutnya
dijadikan asas untuk membuat keputusan pelaburan, kewangan atau keputusan-
keputusan lain. Walaupun bahan-bahan yang digunakan dalam penyediaan profil
dana ini diperolehi daripada sumber-sumber yang boleh dipercayai, PruBSN tidak
menjamin ketepatan dan kesempurnaan maklumat. Sebarang analisis dan pendapat
yang dinyatakan adalah tertakluk kepada perubahan tanpa notis. Prestasi masa
lalu tidak menjamin keputusan masa hadapan. Para pembaca dinasihatkan untuk
menghubungi PruBSN atau ejen-ejennya untuk butiran lanjut dan penjelasan
maklumat yang berkaitan dengan produk yang ditawarkan oleh kami. PruBSN dan
mana-mana syarikatnya yang berkaitan menafikan sebarang liabiliti walau apa
pun sifatnya, sekiranya para pembaca mengalami kerugian apabila mereka hanya
bergantung kepada kandungan maklumat di dalam profil dana ini.
Mukasurat 41 daripada 55
Untuk Semua. Untuk Kehidupan
Prudential BSN Takaful Berhad merupakan Pengendali Takaful yang berdaftar di bawah
Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.
www.prubsn.com.my
Mukasurat 42 daripada 55
TAKAFULINK
DANA DINAMIK
HELAIAN FAKTA DANA UTAMA 2022
Mukasurat 43 daripada 55
TA K A F U L & K A MI
Bergantung pada model takaful yang diluluskan, caruman peserta akan disalurkan
ke dana berasingan untuk pelaburan. Dana-dana* kami hanya dilaburkan di dalam
pelaburan patuh Syariah, dalam dan luar negara. Setiap pelaburan dibuat selepas
mengambil kira risiko dan pulangan yang terlibat.
Di Prudential BSN Takaful Berhad (PruBSN), kami mendukung nilai-nilai ini melalui
amalan profesional bagi menyediakan segala keperluan peserta. Nilai-nilai ini amat jelas
dalam setiap transaksi sekaligus menjadikan kami sebagai pilihan berhemat.
Melalui rangkaian agensi dan rakan niaga, kami menyediakan pelbagai produk inovatif
yang melindungi setiap aspek kehidupan anda. Daripada perlindungan ke simpanan
dan keperluan kerohanian, setiap produk kami dicipta untuk memberikan ketenangan
minda anda.
Mukasurat 44 daripada 55
TA KA F U L I N K D A N A D IN A MIK
Ciri-ciri Dana
Objektif Takafulink Dana Dinamik (Dana) bertujuan untuk menyediakan
Pelaburan peningkatan nilai modal dengan melabur secara aktif dalam
ekuiti dan sekuriti berkaitan ekuiti patuh Syariah. Sebagai
pertimbangan defensif, Dana mungkin akan dilabur dalam
debentur Islamik dan instrumen pasaran wang Islamik.
Peruntukan Aset • Sehingga 100% Nilai Aset Bersih (NAV) Dana dalam Dana
Sasaran; dan
• Baki NAV Dana yang tidak dilaburkan di dalam Dana Sasaran
akan dilaburkan dalam instrumen pasaran wang Islamik.
Tanda Aras 50% Indeks FTSE Syariah Emas Bursa Malaysia (FBMS) +
Prestasi 50% Kadar Deposit-i Tetap Islamik MBB 12-bulan.
Maklumat lanjut mengenai FBMS boleh didapati di laman web Bursa
Malaysia dan Bloomberg.
Maklumat lanjut mengenai kadar Deposit Islam MBB 12-bulan boleh
didapati di laman web Maybank2u.
Mukasurat 45 daripada 55
TA K A F U L I N K D A N A D IN A MIK
Takafulink Dana Dinamik dilabur ke dalam Dana Dinamik Eastspring Investments, yang
diuruskan oleh Eastspring Al-Wara‘ Investments Berhad.
Sila ambil perhatian bahawa anda hanya akan dikenakan bayaran 1.25%, caj pengurusan
dana tahunan di peringkat Dana. Anda tidak akan dikenakan caj pengurusan tahunan
di peringkat Dana Sasaran.
Prestasi Dana
Prestasi Dana untuk Dana Sasaran, Dana Dinamik Eastspring Investments pada
31 Disember 2022 seperti berikut:
Tahun 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012
Prestasi
(8.98) 3.72 14.77 7.23 (6.90) 18.16 (3.42) 12.03 4.55 18.25 15.13
Bersih (%)
Prestasi dikira berdasarkan NAV# tahun n-1 kepada NAV# tahun n asas dengan
pendapatan kasar atau dividen dilaburkan semula.
#
NAV di sini merujuk kepada Nilai Aset Bersih Dana Dinamik Eastspring Investments.
Nota Penting: Prestasi lampau Dana bukan satu petunjuk untuk prestasi masa hadapan. Ini adalah
prestasi untuk dana pelaburan semata-mata dan bukan pulangan yang diperolehi daripada
sumbangan sebenar yang dibayar untuk produk takaful berkaitan pelaburan.
Mukasurat 46 daripada 55
TA KA F U L I N K D A N A D IN A MIK
Harga Hadapan
Unit diwujudkan dan dibatalkan pada tarikh penentuan harga berikutnya selepas
penerimaan sumbangan atau pemberitahuan tuntutan masing-masing.
Faktor Risiko
• Risiko Pasaran
• Risiko Kecairan
Risiko kecairan merujuk kepada dua senario. Senario pertama adalah di mana sekuriti
patuh Syariah tidak dapat dijual kerana ketiadaan pembeli untuk pelaburan tersebut.
Senario kedua pula adalah di mana pelaburan tersebut kurang didagangkan. Ia boleh
menyebabkan Dana melupuskan pelaburan tersebut di pasaran pada harga yang
tidak memberangsangkan dan memberi kesan buruk pada pelaburan yang dibuat
oleh peserta. Risiko kecairan boleh dikurangkan melalui proses pemilihan sekuriti cair
yang ketat dan pemantauan aktif.
• Risiko Sekuriti
Harga sekuriti patuh Syariah tertentu boleh berubah mengikut keadaan yang
menjejaskan syarikat-syarikat. Sebarang pergerakan ketara dalam harga sesuatu
sekuriti patuh Syariah yang dilaburkan oleh Dana boleh menjejaskan NAV Dana.
Pengurus Dana akan berusaha untuk mengurangkan kesan risiko sekuriti patuh
Syariah berkenaan dengan mempelbagaikan sekuriti dalam portfolio.
• Risiko Ketidakpatuhan
Mukasurat 47 daripada 55
TA K A F U L I N K D A N A D IN A MIK
Faktor Risiko
Ini adalah risiko di mana sekuriti ekuiti patuh Syariah yang sedang dipegang dalam
Dana Sasaran boleh dikelaskan semula sebagai tidak patuh Syariah selepas semakan
berkala sekuriti tersebut dilakukan oleh Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti
atau Penasihat Syariah. Jika ia berlaku, Pengurus Dana Sasaran akan mengambil
langkah yang perlu untuk melupuskan sekuriti tersebut. Peluang kerugian boleh
berlaku akibat sekatan ke atas Dana Sasaran untuk menyimpan lebihan keuntungan
modal yang diperolehi daripada pelupusan ekuiti yang dikelaskan semula sebagai
tidak patuh Syariah. Jika ia berlaku, Dana Sasaran perlu:
i. melupuskan sekuriti berkenaan dengan kadar segera atau dalam masa satu (1) bulan
kalendar jika nilai sekuriti melebihi atau bersamaan dengan kos pelaburan pada
tarikh kuat kuasa pengkelasan semula Senarai Sekuriti Patuh Syariah (“Pengkelasan
Semula”) yang dikeluarkan oleh Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti atau
tarikh semakan (“Semakan”) daripada Penasihat Syariah. Dana Sasaran dibenarkan
untuk menyimpan dividen yang diterima dan lebihan keuntungan modal daripada
pelupusan sekuriti sehingga pada tarikh kuat kuasa pengkelasan semula atau
penilaian semula. Bagaimanapun, sebarang dividen yang diterima dan lebihan
keuntungan modal daripada pelupusan sekuriti tidak patuh Syariah selepas tarikh
kuat kuasa pengkelasan semula hendaklah disalurkan kepada baitulmal dan/atau
badan amal yang diluluskan;
ii. untuk memegang sekuriti tersebut jika nilai sekuriti di bawah kos pelaburan pada
hari dagangan terakhir sebelum tarikh kuat kuasa pengkelasan atau penilaian
semula sehingga jumlah dividen berikutnya yang diterima (jika ada) dan harga
pasaran sekuriti bersamaan dengan kos pelaburan di mana pelupusan perlu
dilakukan dalam tempoh satu (1) bulan kalendar, keuntungan modal (jika ada)
daripada pelupusan sekuriti tersebut hendaklah disalurkan ke baitulmal dan/atau
badan amal yang diluluskan oleh Penasihat Syariah; atau
iii. untuk melupuskan sekuriti tersebut pada harga lebih rendah berbanding kos
pelaburan yang akan menyebabkan pengurangan nilai Dana Sasaran.
Mukasurat 48 daripada 55
TA KA F U L I N K D A N A D IN A MIK
Faktor Risiko
Dana akan terdedah kepada risiko kredit pada pihak lawan di mana ia didagangkan,
seperti kemungkinan berlaku insolvensi, kemuflisan atau keingkaran pihak lawan di
mana Dana didagangkan, yang mungkin mengakibatkan kerugian pada Dana. Risiko
ini boleh dikurangkan dengan melabur dalam instrumen yang dikeluarkan oleh pihak
lawan dengan penarafan kredit minimum A3 dan P3 atau penarafan setara oleh
agensi-agensi penarafan kredit yang diiktiraf di Malaysia atau di peringkat
antarabangsa.
Sasaran mungkin mengubah objektifnya dan menjadi tidak selaras dengan objektif
Dana. Dalam keadaan tersebut, Pengurus Dana akan menggantikan Dana Sasaran
tersebut dengan dana pelaburan kolektif Islamik lain yang dianggap lebih sesuai
oleh Pengurus Dana untuk memenuhi objektif Dana. Pemegang unit akan diberitahu
mengenai pertukaran tersebut.
Mukasurat 49 daripada 55
TA K A F U L I N K D A N A D IN A MIK
Faktor Risiko
Secara amnya, penilaian sukuk akan bergerak secara songsang mengikut pergerakan
kadar faedah. Oleh itu, penilaian untuk sukuk mungkin jatuh semasa faedah
meningkat dan sebaliknya. Sekiranya Dana menyimpan sukuk hingga ia matang,
pergerakan turun naik ini akan berkurangan apabila sukuk menghampiri tempoh
matang. Untuk mengurangkan kesan pergerakan kadar faedah, Pengurus Dana
akan menguruskan tempoh portfolio dengan mempelbagaikan tempoh pelaburan
sukuk Dana berdasarkan pandangan Pengurus Dana mengenai masa hadapan
kadar faedah.
Kadar faedah adalah petunjuk am ekonomi yang akan memberi impak ke atas
pengurusan Dana tanpa mengambil kira sama ada ia dana Islamik atau sebaliknya.
Ia tidak menyarankan dalam apa juga cara bahawa Dana akan melabur di dalam
instrumen kewangan konvensional. Semua pelaburan yang dilakukan oleh Dana
adalah selaras dengan keperluan Syariah/patuh-Syariah.
Nota: Perkara di atas tidak harus dianggap sebagai senarai lengkap risiko yang harus
dipertimbangkan peserta sebelum melabur dalam Dana. Peserta perlu sedar bahawa pelaburan
dalam Dana mungkin terdedah kepada risiko lain dari semasa ke semasa. Peserta harus
berunding dengan penasihat profesional untuk memahami dengan lebih baik berkenaan risiko.
Mukasurat 50 daripada 55
TA KA F U L I N K D A N A D IN A MIK
Strategi pengurusan risiko yang diguna pakai oleh Pengurus Dana termasuk yang berikut:
Mukasurat 51 daripada 55
TA K A F U L I N K D A N A D IN A MIK
Maklumat Lain
Pasaran Sasaran Peserta yang mempunyai toleransi risiko yang sederhana
hingga tinggi dan jangka masa pelaburan yang sederhana.
Mukasurat 52 daripada 55
TA KA F U L I N K D A N A D IN A MIK
Strategi Pelaburan
Dana Sasaran boleh melabur dalam sukuk, yang tertakluk kepada semakan sebagaimana
dianggap sesuai oleh Pengurus Dana Sasaran dari semasa ke semasa. Cara ini memberikan
fleksibiliti kepada Dana Sasaran untuk bertukar kepada ekuiti patuh Syariah apabila
keadaan menjadi kondusif, sebagai contoh semasa tempoh pasaran ekuiti mengalami
lonjakan. Pada bila-bila masa, Dana Sasaran boleh memegang 100% aset cair Syariah.
Dana Sasaran mungkin melabur dalam sukuk dengan penarafan kredit minimum BBB3
atau P2 oleh RAM, atau penarafan yang setaraf dengannya oleh mana-mana agensi
penarafan tempatan yang lain. Sekiranya penarafan kredit sukuk dituruntaraf ke
bawah penarafan kredit minimum oleh agensi penarafan, Pengurus Dana Sasaran boleh
melupuskan sukuk berkenaan di pasaran.
Dana Sasaran diuruskan secara aktif. Bagaimanapun, kekerapan aktiviti dagangan akan
bergantung kepada peluang pasaran dan penilaian oleh Pengurus Dana Sasaran.
Mukasurat 53 daripada 55
Penafian:
Helaian fakta dana utama ini disediakan oleh Prudential BSN Takaful Berhad
(PruBSN) untuk maklumat am dan tujuan ilustrasi sahaja dan tidak sepatutnya
dijadikan asas untuk membuat keputusan pelaburan, kewangan atau keputusan-
keputusan lain. Walaupun bahan-bahan yang digunakan dalam penyediaan profil
dana ini diperolehi daripada sumber-sumber yang boleh dipercayai, PruBSN tidak
menjamin ketepatan dan kesempurnaan maklumat. Sebarang analisis dan pendapat
yang dinyatakan adalah tertakluk kepada perubahan tanpa notis. Prestasi masa
lalu tidak menjamin keputusan masa hadapan. Para pembaca dinasihatkan untuk
menghubungi PruBSN atau ejen-ejennya untuk butiran lanjut dan penjelasan
maklumat yang berkaitan dengan produk yang ditawarkan oleh kami. PruBSN dan
mana-mana syarikatnya yang berkaitan menafikan sebarang liabiliti walau apa
pun sifatnya, sekiranya para pembaca mengalami kerugian apabila mereka hanya
bergantung kepada kandungan maklumat di dalam profil dana ini.
Mukasurat 54 daripada 55
Untuk Semua. Untuk Kehidupan
Prudential BSN Takaful Berhad merupakan Pengendali Takaful yang berdaftar di bawah
Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.
www.prubsn.com.my
Mukasurat 55 daripada 55