asuransi mandiri

perlindungan sejahtera
syariah
solusi perlindungan asuransi masa depan anak syariah

Masa depan buah hati Anda begitu berarti,

lindungi masa depannya mulai hari ini

1
 Keunggulan Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah
Solusi Perlindungan Asuransi Masa Depan Anak Syariah
Loyalti Bonus seumur hidup mulai dari tahun ke-7 hingga usia 100 tahun
Manfaat Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah
Solusi Perlindungan Asuransi Masa Depan Anak Syariah
Manfaat Asuransi Dasar Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah
Maslahat meninggal dunia karena sebab apapun
Maslahat tambahan meninggal dunia karena kecelakaan
Maslahat tambahan ketidakmampuan karena kecelakaan
Manfaat Nilai Investasi (jika ada)
Manfaat Asuransi Tambahan
Asuransi Tambahan Perlindungan Dana Pendidikan Syariah
Apabila Peserta menderita Cacat Tetap Total atau Penyakit Kritis, maka Pengelola
akan membayarkan Manfaat Asuransi Tambahan berupa Santunan Asuransi
sebesar Kontribusi Dasar + Kontribusi Top Up Berkala (jika ada) termasuk Ekstra
Kontribusi (jika ada), yang akan dibayarkan setiap tahun pada ulang tahun polis
yang dihitung secara prorata sejak terjadinya Cacat Tetap Total atau Penyakit Kritis
dan dibayarkan sampai dengan berakhirnya masa perlindungan Asuransi
Tambahan sebagaimana diatur dalam ketentuan Polis.
Asuransi Tambahan Perlindungan Pembayaran Kontribusi Plus Syariah
Plan Silver, apabila Peserta menderita Cacat Tetap Total atau Penyakit Kritis,
maka Pengelola akan membebaskan Pemegang Polis dari kewajiban
membayar Kontribusi Dasar termasuk Ekstra Kontribusi (jika ada).
Plan Gold, apabila Peserta menderita Cacat Tetap Total atau Penyakit Kritis,
maka Pengelola akan membebaskan Pemegang Polis dari kewajiban
membayar Kontribusi Dasar + Kontribusi Top Up Berkala termasuk Ekstra
Kontribusi (jika ada).
Asuransi Tambahan Perlindungan Pembayaran Kontribusi Plus Syariah
bagi Pemegang Polis Syariah
Plan Silver, apabila Pemegang Polis meninggal, menderita Cacat Tetap Total
atau Penyakit Kritis, maka Pengelola akan membebaskan Pemegang Polis dari
kewajiban membayar Kontribusi Dasar termasuk Ekstra Kontribusi (jika ada).
Plan Gold, apabila Pemegang Polis meninggal, menderita Cacat Tetap Total
atau Penyakit Kritis, maka Pengelola akan membebaskan Pemegang Polis dari
kewajiban membayar Kontribusi Dasar + Kontribusi Top Up Berkala
termasuk Ekstra Kontribusi (jika ada).
Cacat Tetap Total atau Penyakit Kritis yang diderita harus telah melewati masa
tunggu 30 hari untuk Cacat Tetap Total, atau 90 hari untuk Penyakit Kritis.
Pemegang Polis dapat memilih untuk menghapus ketentuan masa tunggu
dengan melakukan Medical Checkup sesuai ketentuan underwriting Pengelola
di klinik/rumah sakit rekanan Pengelola. Biaya MCU tersebut tidak ditanggung
Pengelola. Jika terjadi klaim selama masa tunggu, maka klaim akan dibayar secara
reimbursement sebesar 50% dari nilai klaim yang disetujui oleh Pengelola.
Kontribusi 1)
Kontribusi Dasar : Minimal Rp 1.500.000 per tahun
(Minimal Kontribusi untuk pilihan metode pembayaran kontribusi
lainnya mengacu pada ketentuan Polis
Kontribusi Top Up Berkala : Minimal Rp. 1.000.000 per tahun
Kontribusi Top Up Tunggal : Minimal Rp. 1.000.000 per transaksi
1)
Kontribusi Asuransi Pemegang Polis bayarkan sudah memperhitungkan komponen ujrah-ujrah antara lain ujrah
administrasi, ujrah Asuransi, dan imbal jasa bagi pihak bank
Pembayaran Kontribusi
Bisa dibayar Tahunan/Semesteran/Kuartalan/Bulanan
Auto-debit dari Rekening Bank Syariah Indonesia
2
Pengecualian
Asuransi Dasar Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah
Maslahat Produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah memiliki
beberapa kondisi yang menyebabkan Pengelola tidak dapat membayarkan
Maslahat antara lain karena melakukan upaya bunuh diri, melakukan tindakan
kejahatan dan melanggar hukum, kontak langsung dengan amunisi, kegiatan
olahraga yang dilakukan secara tidak profesional, pekerjaan atau profesi berisiko
tinggi dan lainnya yang tercantum dan dijelaskan lebih rinci pada ketentuan
Pengecualian yang tertera pada Ringkasan Informasi Produk dan Ketentuan Umum
Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah. Apabila pengajuan klaim Peserta
disebabkan oleh kondisi-kondisi yang dikecualian dalam Polis, maka Pengelola
hanya akan membayarkan Nilai Investasi tanpa bunga yang telah terbentuk pada
saat pengajuan klaim.
Asuransi Tambahan
Manfaat Asuransi Tambahan Perlindungan Dana Pendidikan Syariah, Perlindungan
Pembayaran Kontribusi Plus Syariah, dan Perlindungan Pembayaran Kontribusi Plus
Syariah bagi Pemegang Polis, memiliki beberapa kondisi yang menyebabkan
Manfaat tidak dapat dibayarkan antara lain karena terkena reaksi nuklir, perang,
melakukan tindakan kejahatan, pekerjaan atau profesi berisiko tinggi, penyakit kritis
yang diderita sebelumnya, mengkonsumsi alkohol, AIDS dan Pengecualian lainnya
yang tercantum dan dijelaskan lebih rinci pada ketentuan Pengecualian yang tertera
pada Ringkasan Informasi Produk dan Ketentuan Tambahan Asuransi Tambahan
Perlindungan Dana Pendidikan Syariah, Perlindungan Pembayaran Kontribusi Plus
Syariah, dan Perlindungan Pembayaran Kontribusi Plus Syariah bagi Pemegang Polis
yang melekat pada Polis Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah. Dalam hal
terdapat perbedaan mengenai pengaturan pengecualian Ketentuan Umum Polis
dengan Ketentuan Tambahan Polis, maka yang berlaku adalah Ketentuan
Tambahan Polis.
Syarat & ketentuan
Usia Masuk:
Peserta = 18 - 64 tahun
Pemegang Polis = 18 - 64 tahun
Anak = 0 - 10 tahun
Persyaratan Klaim
Formulir Pengajuan Klaim (bisa didapat di Cabang Bank Syariah Indonesia
terdekat/ Kantor Pusat Bank Syariah Indonesia/Customer Care Centre AXA
Mandiri/Website AXA Mandiri/Care Corner)
KTP/Paspor Peserta & Pemegang Polis
Dokumen pendukung yang diperlukan
(dapat dilihat pada buku Polis Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah yang diterima setelah menjadi Nasabah)
Risiko
Harga Unit Dana Investasi dapat mengalami fluktuasi (naik atau turun)
mengikuti harga pasar;
Pemegang Polis, Peserta, Termaslahat dan/atau pihak lain yang
berkepentingan atas Maslahat Asuransi tidak berhak mendapatkan Maslahat
Asuransi yang disebabkan oleh hal – hal yang dikecualikan dari
pertanggungan asuransi;
Pembatalan sepihak/menolak pembayaran klaim/menarik kembali semua
Maslahat Asuransi yang telah dibayarkan oleh Pengelola, apabila Pemegang
Polis, Peserta, Termaslahat, dan/atau pihak lain yang berkepentingan atas
Maslahat Asuransi telah memberikan keterangan yang tidak benar atau
memberikan keterangan palsu atau memanipulasi dokumen sehubungan
pengajuan klaim Maslahat Asuransi atau pengajuan klaim tidak sesuai dengan
ketentuan Polis;
Nilai Investasi tidak optimal apabila Pemegang Polis tidak melakukan
pembayaran Kontribusi sampai dengan jangka waktu pembayaran Kontribusi
yang telah disepakati.
 Jenis Investasi Tahun Ujrah Penarikan Sebagian Unit Ujrah Penutupan Polis
Terdapat beberapa pilihan jenis investasi yang dikelola oleh manajer investasi 1 Maksimal 75% dari Nilai Penarikan Maksimal 75% dari Nilai Investasi
yang bekerja sama dengan Pengelola. Pemilihan jenis investasi tetap menjadi 2 Maksimal 60% dari Nilai Penarikan Maksimal 60% dari Nilai Investasi
tanggung jawab Pemegang Polis. Risiko yang terdapat dalam produk ini 3 Maksimal 45% dari Nilai Penarikan Maksimal 45% dari Nilai Investasi
diantaranya adalah risiko pasar, risiko likuiditas dan risiko kredit. 4 Maksimal 30% dari Nilai Penarikan Maksimal 30% dari Nilai Investasi
Rata-rata
5 Maksimal 20% dari Nilai Penarikan Maksimal 20% dari Nilai Investasi
Akumulasi Kinerja Investasi per tahun 2) Biaya Tingkat
Pilihan Jenis Investasi Kinerja Pengelolaan 6 Maksimal 10% dari Nilai Penarikan Maksimal 10% dari Nilai Investasi
2017 - 2021 2017 - 2021 Sejak Aset per Tahun 3) Risiko
Peluncuran 7, dst 0% dari Nilai Penarikan 0% dari Nilai Investasi
Mandiri Amanah
Pendapatan Tetap Ujrah Administrasi
Syariah Maksimal
Strategi investasi adalah sbb: N.A 4) N.A 4) 5,91% 1,60% dari nilai
Sedang
Sebesar Rp35.000 yang akan dibebankan setiap bulan dari nilai investasi
0% - 20% Kas aset bersih
& Pasar Uang Syariah selama berlakunya polis.
80% - 100% Sukuk
Ujrah Pengelolaan Aset per tahun
Mandiri Amanah Ujrah yang dikenakan oleh Pengelola dalam rangka pengelolaan dana
Pasar Uang Syariah Maksimal
Strategi investasi adalah sbb:
0% - 20% Kas
N.A 5) N.A 5) 3,42% 1,25% dari nilai
Rendah
investasi.
aset bersih
Ilustrasi Pertumbuhan
80% - 100% Pasar Uang
Syariah
2)
Kinerja investasi di atas merupakan hasil pada tahun – tahun sebelumnya. Kinerja di masa lalu bukan merupakan pedoman untuk kinerja di masa
mendatang. Harga unit dapat turun atau naik dan tidak dapat dijamin. Kinerja yang disetahunkan menggunakan pengembalian hasil majemuk Dana Investasi & Manfaat Produk
merupakan Hasil Investasi bersih rata-rata (%) per tahun (Data per 31 Desember 2021). Harga unit akan dihitung secara harian dan dipublikasikan di Nama Peserta : Darmawan Rider Perlindungan Dana Pendidikan
website PT AXA Mandiri Financial Services (www.axa-mandiri.co.id)
3)
Ujrah Pengelolaan Aset per tahun dipotong/dikenakan setiap hari dari dana Investasi. Harga unit yang diterbitkan oleh perusahaan setiap harinya Usia : 30 tahun Syariah :
telah mencerminkan perhitungan pemotongan ujrah ini. Usia Anak : 0 tahun Rp12.000.000/tahun
4) Kinerja Investasi Mandiri Amanah Pendapatan Tetap Syariah belum mencapai 5 tahun dan baru diluncurkan pada Agustus 2019.
5)
Kinerja Investasi Mandiri Amanah Pasar Uang Syariah belum mencapai 5 tahun dan baru diluncurkan pada Juli 2019. Kontribusi Dasar : Rp3.600.000/tahun Rider perlindungan pembayaran
Kontribusi Top-Up berkala : Rp8.400.000/tahun kontribusi plus syariah (plan gold) :
Ujrah dan Iuran Kontribusi Total : Rp12.000.000/tahun Rp12.000.000/tahun
Maslahat meninggal dunia karena Pilihan alokasi dana investasi : 100%
Polis akan dikenakan ujrah sebagai berikut: Mandiri Amanah Pendapatan Tetap
sebab apapun : Rp108.000.000
Ujrah akuisisi Maslahat tambahan meninggal dunia Syariah
Merupakan persentase tertentu yang dikenakan saat pembayaran kontribusi, karena kecelakaan : Asumsi tingkat pengembalian
besarnya sebagai berikut: Rp108.000.000 investasi : 8% per tahun
Maslahat tambahan ketidakmampuan
Tahun 1 2, dst karena kecelakaan maksimal sebesar :
Ujrah Akuisisi Maksimal 70% Tidak ada Rp108.000.000
atas Kontribusi
Masa Pembayaran Kontribusi

Ujrah Top Up Jika terjadi risiko penyakit kritis 4

Sejumlah persentase tertentu dari penambahan Top Up yang dilakukan atau cacat tetap total 3
2
dengan besaran persentase maksimal 2,5% dari penambahan Top Up Berkala 1
Ilustrasi Tanpa
Cuti Kontribusi
/Top Up Tunggal
Ujrah Cuti Kontribusi 30th 40th 48th 50th 60th 70th 77th 80th 90th 100th

Sejumlah persentase tertentu yang dikenakan dalam periode Cuti Kontribusi Manfaat Asuransi Tambahan Perlindungan Dana Pendidikan Syariah: Rp12.000.000
dengan besaran persentase sebagai berikut : Manfaat Asuransi Tambahan Perlindungan Pembayaran Kontribusi Plus Syariah (gold): Rp12.000.000
Tahun ke-1 s/d 6: Maksimal 50% dari Kontribusi Dasar yang diambil dari Maslahat Tambahan meninggal dunia karena kecelakaan sebesar : Rp108.000.000
nilai investasi Maslahat Tambahan Ketidakmampuan karena Kecelakaan maksimal sebesar: Rp108.000.000
Tahun ke-7 hingga seterusnya: tidak dikenakan ujrah Maslahat meninggal dunia karena sebab apapun sebesar : Rp108.000.000
Iuran Asuransi
Bagian dari Kontribusi yang digunakan untuk Iuran Tabarru’ dan Ujrah 1 Jika Peserta meninggal dunia saat usia 40 2 Jika Peserta meninggal dunia saat usia 50
tahun, maka total manfaat yang akan diterima tahun, maka total manfaat yang akan
Pengelolaan Risiko. ahli waris Rp269.560.164, dengan rincian diterima ahli waris Rp680.645.381, dengan
sebagai berikut : rincian sebagai berikut :
Ujrah Pengelolaan Risiko Santunan asuransi dasar Rp108.000.000 Santunan asuransi dasar Rp108.000.000
Ujrah Pengelolaan Risiko ditetapkan sebesar 50% (lima puluh persen) dari Nilai investasi yang terbentuk (jika ada) pada tahun Nilai investasi yang terbentuk (jika ada) pada
polis ke 10 Rp161.560.164 6) tahun polis ke-20 Rp572.645.381 6)
Iuran Asuransi yang dihibahkan setiap bulan sejak tanggal berlakunya polis.
3 Jika Pemegang Polis mengajukan penutupan 4 Jika Peserta meninggal dunia saat usia 70
Iuran Tabarru’ Polis saat usia Peserta 60 tahun, maka manfaat tahun, maka total manfaat yang akan
yang diterima : diterima ahli waris Rp4.261.936.312,
Iuran Tabarru’ ditentukan sebesar 50% (lima puluh persen) dari Iuran Asuransi dengan rincian sebagai berikut :
Nilai Investasi yang terbentuk pada tahun Polis ke-30
setiap bulan yang ditentukan berdasarkan usia, jenis kelamin, Santunan sebesar Rp1.601.070.825 6) Santunan asuransi dasar Rp108.000.000
Asuransi Dasar dan risiko-risiko lainnya yang berhubungan dengan Peserta Nilai Investasi yang terbentuk (jika ada) pada
tahun Polis ke-40 sebesar Rp4.153.936.312 6)
dan Santunan Asuransi Tambahan (jika ada) sebagaimana terlampir pada Polis
ini. Iuran Tabarru’ akan meningkat seiring kenaikan usia Peserta.
6)
Nilai investasi pada ilustrasi di atas menggunakan asumsi dana investasi 100% dialokasikan ke dalam subdana investasi syariah
dengan asumsi pertumbuhan dana 8% per tahun. Nilai manfaat dapat meningkat atau menurun atau lebih kecil dari nilai dana yang
diinvestasikan, tergantung pada : (i) kinerja investasi dari Pilihan Jenis Investasi yang dipilih oleh Pemegang Polis; dan (ii) ada atau
Ujrah Penarikan Sebagian Unit/Ujrah Penutupan Polis tidaknya bagian manfaat yang dijamin. Pertumbuhan besar manfaat yang disimulasikan di dalam brosur hanya merupakan ilustrasi.
Pengelola akan menyampaikan bukti kepemilikan Unit yang terbentuk setelah Tanggal valuasi berupa pernyataan transaksi dan
Atas penarikan sebagian unit atau penutupan polis tersebut akan dikenakan laporan perkembangan Nilai Investasi kepada Pemegang Polis sekurang-kurangnya 1(satu) kali dalam 1 (satu) tahun.
ujrah yaitu sejumlah persentase tertentu dari Nilai Penarikan atau Nilai
Investasi yang akan dipotong pada saat penarikan sebagian atau untuk
penutupan Polis. Besaran persentase tersebut adalah:

3
 Surplus Underwriting
AXA Mandiri akan melakukan perhitungan surplus/defisit underwriting dari dana
Tabarru’ setiap akhir tahun keuangan. Jika terdapat surplus (dihitung berdasarkan
posisi per tanggal 31 Desember tahun keuangan tahun tersebut)
30% menjadi Hak Pemegang Polis
50% dikembalikan ke dalam Dana Tabarru’
20% menjadi Hak AXA Mandiri
Ketentuan pembagian Surplus Underwriting:
Tidak pernah klaim atau tidak sedang mengajukan klaim dalam satu tahun
terakhir hingga saat penghitungan surplus underwriting
Peserta telah diasuransikan minimal 3 (tiga) bulan sebelum tanggal
31 Desember pada tahun keuangan
Polis aktif dan telah membayar iuran Tabarru’ sampai dengan 31 Desember
pada tahun keuangan
Polis aktif pada saat pembagian surplus underwriting
Untuk Surplus Underwriting yang terhitung di bawah Rp. 50.000,- (lima puluh
ribu rupiah), maka Pemegang Polis melalui Pengelola akan
menghibahkannya kepada Badan Amil Zakat dan Shadaqah (Bazis) dan/atau
Lembaga Amil Zakat Infaq dan Sadaqah (LAZIS) yang memiliki izin dari
lembaga pemerintah yang berwenang
Rancang masa depan cerah
dan penuh berkah
untuk cita-cita
sang buah hati
Tentang AXA Mandiri
PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) merupakan perusahaan asuransi jiwa patungan antara PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk dan National Mutual International Pty. Limited (AXA Group). Telah hadir selama
18 tahun di Indonesia untuk memberdayakan masyarakat dalam memiliki kualitas kehidupan yang lebih
baik. AXA Mandiri melayani masyarakat dengan menyediakan beragam solusi produk inovatif, sesuai
dengan kebutuhan perlindungan masyarakat di antaranya, asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi
penyakit kritis, dana pensiun (DPLK AXA Mandiri), hingga perencanaan keuangan masa depan. AXA Mandiri
telah melayani lebih dari 4 juta masyarakat Indonesia yang didukung oleh lebih dari 2.300 Financial Advisor
yang tersebar di lebih dari 1.540 kantor cabang Bank Mandiri dan Bank Syariah Indonesia di seluruh
Indonesia, serta lebih dari 370 Tele-Sales dan Corporate Sales officer.
AXA Mandiri meraih beragam apresiasi publik di antaranya The Global CSR Awards 2020 untuk Best
Workplace Practices kategori platinum dari Pinnacle Group Singapura, Contact Center Service Excellent
selama lima tahun berturut-turut (2016-2020) dari Majalah Service Excellent, Indonesia Trusted Company
selama empat tahun berturut-turut (2016-2019) dari The Indonesia Institute for Corporate Governance (IICG)
yang bekerja sama dengan Majalah SWA. AXA Mandiri terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
(OJK).
Perhatian
Brosur penjualan Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah (”Brosur”) ini dibuat dan
dipersiapkan oleh PT AXA Mandiri Financial Services (”AXA Mandiri”). Brosur ini dipergunakan sebagai
informasi bagi Nasabah mengenai Produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah (”Produk
Asuransi”).
Produk Asuransi ini bukan merupakan produk dan tanggung jawab bank serta tidak dijamin oleh
Lembaga Penjamin Simpanan.
Brosur ini dibuat hanya untuk memberikan informasi dan bukan merupakan suatu bentuk jaminan
atau dijadikan dasar dari atau yang dapat dijadikan pedoman sehubungan dengan suatu perjanjian
atau komitmen apa pun. Informasi yang terkandung di dalam Brosur dapat berubah sewaktu-waktu
dan perubahan dapat dilakukan tanpa adanya pemberitahuan terlebih dahulu kepada Nasabah.
Brosur ini bukan merupakan bagian dari Polis Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah (”Polis
Asuransi”) dan bukan suatu bentuk perjanjian asuransi antara AXA Mandiri dengan Nasabah.
Nasabah terikat secara penuh dengan setiap ketentuan-ketentuan yang terdapat di dalam Polis
Asuransi Nasabah.
Unit dibentuk berdasarkan harga beli unit pada hari kerja berikutnya. Nilai Investasi adalah jumlah
unit dengan menggunakan harga unit pilihan dana investasi nasabah. Harga unit dapat berubah
tergantung pada kinerja dana investasi yang dipilih dan risiko investasi.
Kinerja dana investasi dari masa lalu bukan merupakan indikasi atau pun gambaran hasil investasi di
masa yang akan datang.
Hasil investasi Pemegang Polis tidak dijamin. Semua risiko, kerugian, sekuritas, dan manfaat yang
dihasilkan dari investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Polis. Karena itu,
calon pembeli diwajibkan untuk membaca dan memahami ketentuan dalam brosur dan proposal
sebelum melakukan pemilihan investasi.
Tidak satu bagian pun dari Brosur ini disalin atau disebarluaskan, dikirimkan, disimpan, pada sistem
pencarian, diterjemahkan dalam bentuk atau lewat cara apa pun untuk diungkapkan kepada pihak
lain, tanpa ijin tertulis terlebih dahulu dari AXA Mandiri.
Semua Pihak yang membaca dan menggunakan Brosur ini agar memperhatikan syarat-syarat
penggunaan yang berlaku dan dengan membaca Brosur ini maka Pembaca telah sepakat untuk
mematuhi syarat-syarat yang ditetapkan tersebut. Apabila terdapat pertanyaan, keluhan atau
informasi lanjutan, Nasabah dapat menghubungi AXA Mandiri Customer Care Centre.
Penting: Financial Advisor AXA Mandiri tidak diperbolehkan menerima pembayaran
kontribusi, tanda terima kasih atau pemberian dalam bentuk apapun dari Nasabah.
Customer Care Centre
AXA Tower lt. GF
Head Office
AXA Tower lt. 9
Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Kuningan City Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Kuningan City
Jakarta 12940, Indonesia Jakarta 12940, Indonesia
Tel : 1500803 Tel : +62 21 3005 8888
Email : customer@axa-mandiri.co.id Fax : +62 21 3005 8500