 Polis Dwiguna mengandung unsur-unsur : tabungan dan perlindungan

 Polis yang berguna bagi mereka yang baru memulai karir dengan pendapatan
awal yang rendah : polis berjangka
 Pada kasus yang extrim, polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup dengan pembayaran
terbatas memberlakukan : premi tunggal
 Fitur perpanjangan polis asuransi berjangka berarti : perpanjangan
tanpareferensi/perlu merujuk kepada kemampuan asuransi tertanggung
 Polis dwiguna menjajikan manfaat pembayaran sejumlah dana : baik pada saat
kematian tertanggung maupun jika ia masih hidup pada akhir masa polis
 Asuransi dwiguna cocok untuk orang yang : ingin dana pensiun
 Dalam polis asuransi jiwa seumur hidup, pihak tertanggung : tidak dapat
memindahtangankan polis
 Polis asuransi berjangka adalah : biaya rendah tanpa nilai tunai
 Ada 2 jenis asuransi jiwa seumur hidup : polis asuransi jiwa seumur hidup
biasa dan polis asuransi jiwa seumur hidup terbatas
 Asuransi jiwa adalah : janji yang tertulis yang dibuat penanggung
kepadatertanggung untuk memberikan kompensasi keuangan apabila
sesuatu terjadi pada pemegang polis.
 Modified Endowment Policy menjanjikan: Manfaat lumpsum pada saat
tertanggung meninggal/akhir kontrak jika tertanggung masih hidup.
 Ciri khas Asuransi Berjangka Menurun adalah: proteksi asuransi untuk periode
tertentu sedangkan jumlah proteksi yang diperlukan menurun bersama
waktu.
 Dalam polis asuransi jiwa seumur hidup, pihak tertanggung: membayar premi
hanya dalam jangka waktu yang tertentu.

MODUL RIDER

 Pernyataan yang tidak benar mengenai rider: tunjangan rumah sakit (Hospital
Cash Rider) menanggung biaya yang timbul selama periode perawatan di
rumah sakit, dan bukan biaya perawatan saja.
Yang benar:
- Penyakit kritis (Critical Illness Rider) memberi tanggungan atas diagnosa penyakit
seperti kanker.
- Tunjangan rumah sakit (Hospital Cash Rider) hanya menanggung biaya perawatan,
bukannya biaya yang timbul selama periode perawatan di rumah sakit tersebut.
  Apabila polis utama tidak berlaku: rider otomatis berhenti.
 Rider dalam sebuah polis asuransi jiwa adalah: Manfaat tambahan dengan
premi tambahan.
 Dalam kondisi seperti apakah penghapusan pembayaran premi dapat dilakukan?
Pihak tertanggung mengalami cacat permanen.
 Rider dalam polis asuransi jiwa merupakan: Manfaat tambahan.
 Pernyataan yang benar mengenai rider: tunjangan anak (Children’s Benefit
Rider) dapat disertakan dalam polis.
 Rider dalam polis asuransi jiwa: tidak secara langsung dilampirkan dengan
polis utama.

MODUL BONUS PADA POLIS

 Yang dimaksud dengan bonus pada polis: tambahan keuntungan pada polis
asuransi jiwa karena tingkat bunga menaik.
 Bonus ini terjadi saat bonus dialokasikan secara proporsional kepada uang
pertanggungan dan bonus yang cukup sudah dilekatkan ke polis: Bonus
reversionasi Majemuk.
 Pernyataan yang salah: Polis partisipasi memiliki berbagai macam polis,
diantaranya adalah Polis Terjamin.
- Pada polis non-partisipasi surplus merupakan hak pemegang saham/pemilik
perusahaan.
- Beban bonus adalah premi ekstra yang dikenakan kepada pemegang polis partisipasi.
- Pemegang polis harus membayar premi lebih jika ingin memiliki Polis partisipasi dalam
keuntungan.
 Bonus yang dibayarkan hanya ketika polis jatuh tempo atau tertanggung
meninggal dunia disebut: bonus terminal.
 Jenis produk asuransi jiwa yang tidak bias mendapatkan bonus: asuransi
berjangka.
 Bonus yang dibayarkan saat klaim terjadi, namun perusahaan asuransi jiwa
belum menyatakan secara resmi: Bonus Interim.
 Perbedaan antara polis partisipasi dan non partisipasi: polis partisipasi
mempunyai premi lebih mahal dari polis non-partisipasi.

MODUL PENENTUAN RISIKO

 Penetapan premi melibatkan: table mortalitas, tingkat suku bunga,

biaya. Yang tidak termasuk tingkat inflasi.
  Perusahaan asuransi jiwa memperoleh informasi mengenai calon nasabah
antara lain lewat hal-hal berikut, KECUALI: Media massa.Memperoleh informasi
melalui: formulir aplikasi, tes kesehatan, laporan agen dan perusahaan
pemeriksa.
 Yang termasuk dalam metode klasifikasi risiko adalah:
- Metode Pendapat Opini Para Ahli seperti dokter, aktuaria, ahli statistik dan
sebagainya.
- Metode Sistem Rating Angka dengan mengukur factor-faktor komposisi risiko
melalui penjelasan statistik.
 Roni berusia 40 ingin membeli asuransi dengan pertanggunga Rp 500
juta. Berapa nilai premi asuransi murni yang harus ia bayarkan?
(500 jt x 481) / 80480 = Rp 2.988.320,08 per tahun.
 Underwriting adalah proses di mana perusahaan asuransi: Menentukan tingkat
risiko dalam menerbitkan asuransi yang diminta.
 Konsekuensi dari seleksi terbalik diantaranya adalah: kenaikan premi dan
jatuhnya pasar asuransi dengan penarikan diri individu.
 Yang benar mengenai metode seleksi: Sistem rating angka (numerical rating
system) berguna ketika terdapat banyak factor yang dipertimbangkan.
 Yang dimaksud dengan “Biaya” dalam perhitungan premi, adalah: Pengeluaran
untuk kantor, pajak, keuntungan dan biaya lainnya.
 Yang tidak benar mengenai risiko yang buruk: terjadi penurunan premi dan
individu yang membeli asuransi, terdapat kenaikan premi dan peningkatan
pasar.
Yang benar: terdapat kenaikan premi dan keguncangan pasar asuransi.

MODUL PROVISI
(Salah / Benar)
 Validitas polis tidak akan digugat jika polis telah diberlakukan selam jangka waktu
tertentu. Klausul yang tidak diragukan (Incontestable clause)
 Polis asuransi dan salinan yang dilampirkan mengesahkan keseluruhan isi
kontrak di antara ke dua pihak Klausul kontrak keseluruhan (entire contract
clause)
 Perusahaan asuransi wajis menerima pembayaran premi selama periode tertentu
setelah tanggal jatuh tempo. Kausul Masa Tenggang (Grace Period Clause).
 Pemegang polis memiliki hak utnuk mengembalikan polis yang telah habis
jangka waktunya dengan membayar premi yang telah lewat waktu. Klausul
pemulihan (reinstatment clause).
 Dibawah Klausul Ahli Waris, pemegang polis dapat mempersiapkan pelimpahan
plis di muka. B.
  Pemegang plis akan meminta Klausul Bentuk Ganti Rugi untuk dilampikan pada
kontrak. S
 Pemilihan pembayaran nilai tunai memberikan pemegang polis beberapa cara
untuk menggunakan nilai tunai yang dibayarkan. B
 Dengan adanya ketentuan polis pinjaman, perusahaan asuransi tidak dapat
mengajukan permohonan pinjaman pada pemegang polis kecuali disetujui oleh
sebuah komite. S
 Pilihan tunai memerlukan biaya yang lebih besar dari perusahaan asuransi jiwa
dalam pengelolaannya.S
 Klausul tindakan bunuh diri bertujuan melindungi perusahaan asuransi jiwa dari
tindakan merugikan.B
 Klausul penundaan diberlakukan pada pembayaran klaim kematian akibat
kecelakaan.S
 Pengecualian terhadap penerbangan memiliki syarat atas waktu.B
 Pengecualian atas terjadinya peperangan memberikan jaminan pada
tertanggung jika terjadi kematian yang diakibatkan situasi dalam peperangan.S

 Sebuah dokumen polis mengandung data-data antara lain: Nomor polis,

Tanggal polis diterbitkan, Mulai berlaku dan jatuh tempo, Nama basic plan
dan rider, Jangka waktu pertanggungan asuransi induk dan rider, Nama
dan jumlah uang pertanggungan polis-polis lain jika memiliki.
 Jika Anda seorang agen asuransi, alternatif apa yang dapat anda sampaikan jika
ada seorang nasabah yang ingin membatalkan polisnya karena butuh
biaya? Anda menawarkan pinjaman polis.
 Bentuk pembayaran klaim dapat dibayar: baik secara tunai, bunga,
penghasilan tunggal, jangka waktu tetap salah satu diantara semua ini.
 Pilihan dividen tersedia bagi: tertanggung
 Batasan polis terdiri dari poin-poin berikut, Kecuali: Klausul Sakit Kritis.Klausul
tindakan bunuh diri, klausul pengecualian, klausul penundaan.
 Berikut merupakan kerugian yang fapat dialami nasabah jika membatalkan
polisnya, Kecuali: nasabah akan dikenakan biaya pembatalan sebesar 8,5%
dari premi yng sudah terkumpulkan.
Nasabah akan kehilangan momentum sesudah sekian tahun nilai tunai yang ada.
Untuk membuka polis baru nasabah akan dikenakan biaya kesehatan lagi.
Karena usia bertambah maka manfaat yang akan ia peroleh jika pindah/buka polis baru
akan berubah.
 Dalam pasal 8 no 422 KMK 06/2003 dikatakan setiap polis harus mencantumkan
hal-hal berikut, kecuali: ketentuan kapan provise dapat diperbaharui.
  Di antara daftar berikut, yang bukan merupakan hak umum pemegang polis
adalah: dapat mengalihnama tertanggung.
 Sebuah polis harus memuat ketentuan umum sebagai berikut, kecuali: jumlah
asset (tangible-intangible asset).
 Klausul bunuh diri dicantumkan dalam polis untuk melindungi: Pihak asuransi.
 Yang dimaksud dengan “klausul kontrak keseluruhan” adalah kontrak terdiri
dari polis dan salinan proposal/application.
 Panduan yang disediakan dalam polis untuk melindungi pihak asuransi
disebut:provisi/ketentuan.
 Ahli waris menerima uang yang dijanjikan polis: pada saat tertanggung
meninggal dunia.

MODUL HUKUM ASURANSI

(Salah / Benar)
 Seseorang dengan keterbelakangan mental dapat membeli sebuah polis
asuransi jiwa. S
 Sebuah perusahaan asuransi jiwa dapat memiliki kontrak asuransi jiwa dengan
seseorang yang masih berada di bawah umur. S’
 Sebuat kontrol yang ditandatangani saat salah satu pihak berada dalam
pengaruh minuman keras dinyatakan tidak sah. B
 Rekanan bisnis yang mempunyai insurable interest dengan pihak lainnya dapat
memiliki asuransi jiwa. B
 Kita tidak memiliki insurble interest di kehidupan kita sendiri. S
 Sebuah polis asuransi jiwa adalah sebuah kontrak, namun bukan merupakan
sebuah dokumen legal. S.
 Seorang agen asuransi tidak berhak membuat kontrak asuransi jiwa. B
 Sebuah kontrak asuransi jiwa boleh bertentangan dengan ketentuan umum yang
berlaku apabila hal itu dilakukan untuk keuntungan perusahaan asuransi jiwa. S
 Apabila anda membeli sebuah polis dari sebuah perusahaan asuransi jiwa, anda
akan mempunyai hubungan legal dengan perusahaan tersebut. B
 Penginterpretasian terhadap bahasa kontrak yang ambigu untuk keuntungan
pemegang polis. Doktrin contra proferentem.
 Sebuah kontrak yang dibuat oleh satu pihak dan hanya menawarkan pilihan take-
it-or-leave-it. Kontrak adhesi.
 Ketidakadilan atau keberpihakan terhadap satu pihak dalam sebuah
kontrak.Keberpihakan.
 Pengintrepretasian terhadap suatu provisi yang memihak pada pihak yang
mempunyai harapan. Doktrin harapan.
  Anda dapat mengajukan klaim apabila semua persyaratan sudah
dilengkapi. Conditional.
 Anda tidak dapat memaksa seseorang untuk membayar premi. Unilateral.
 Anda tidak dapat memindahkan polis asuransi jiwa anda ke orang lain. Personal.
 Anda memiliki insurable interest pada diri anda sendiri. Insrurable Interest.
 Anda seharusnya tidak menyembunyikan keterangan apapun kepada pihak
penanggung.Utmost good faith.
 Anda tidak boleh selalu berharap dapat memperoleh keuntungan. Aleatory.

 Kontrak adalah: Perjanjian mengikat yang legal.

 Pihak yang memenuhi kapasitas legal adalah: Orang dewasa yang sehat
mental dan fisik.
 Sebuah kontrak dinyatakan sah bila memenuhi persyaratan: kapasitas legal,
pertimbangan, tujuan legal.
 Hubungan yang benar dalam insurable interest adalah: adanya ketergantungan
keuangan antara pemegang polis dengan tertanggung.
 Istilah “persyaratan: dalam sebuah kontrak asuransi jiwa mengacu pada klaim
pembayaran: ketika semua persyaratan terpenuhi.
 Sebuah pernyataan sederhana yang menyebutkan bahwa pihak tertanggung
telah melengkapi formulir permohonan dan premi termasuk dalam esensi
kontrak:pertimbangan.
 Di bawah ini adalah aspek-aspek legal dalam kotrak asuransi jiwa, Kecuali: law
of large number.
Insurable interest , utmost good faith, aleatory.
 Ketentuan “unilateral” dalam sebuah kontrak asuransi jiwa mengacu
kepada: pihak penanggung memberi janji dengan paksaan secara legal.

MODUL DASAR DASAR INVESTASI

 Seseorang ingin menginvestasikan uangnnya agar dapat membayar uang muka

mobil tahun depan. Apa yang harus ia pertimbangkan? Likuiditas, waktu dan
tujuan.
 Ibu Ami, berusia 25 tahun ingin menginvestasikan uangnya untuk pensiun.
Dapatkah anda membantunya menemukan investasi yang sesuai dengan
keperluannya? Saham/Obligasi.
 Bunga deposito berjangka dapat diterima: pada saat jatuh tempo.
 Dalam reksadana kita dapat berinvestasi pada: surat berharga berpendapatan
tetap.
  Instrumen investasi yang merupakan pilihan yang paling aman adalah: surat
utang negara.
 Investasi real estate merupakan pilihan yang menarik, karena: peningkatan
biaya sewa.

 Surat Utang Negara bersifat: Risiko rendah dengan jaminan return

 Keuntungan yang didapat dari obligasi berupa: Kupon
 Hal yang perlu dipertimbangkan saat ingin memutuskan jenis investasi yang akan
dilakukan adalah: Tujuan berinvestasi, besarnya pajak dan tingkat risiko,
waktu, likuiditas.
 Faktor mana yang bukan merupakan dasar pertimbangan atau tolok ukur memilih
bentuk investasi/berwujud riil? Modal investasi.
Keinginan untuk mengumpulkan modal, cepat atau lambatnya dana dapat
ditarik, besar kecilnya pajak.
 “Deposito Bank” dari sebuah perusahaan asuransi dapat ditarik: pada saat jatuh
tempo.
 Arti dari investasi: menanamkan dana dalam jumlah tertentu dan dalam
jangka waktu tertentu dengan harapan keuntungan di masa depan.

MODUL INVESTASI ASURANSI JIWA UNIT LINK

 Hasil investasi rendah. Dana Pasar Uang
 Diversifikasi risiko. Dana Campuran
 Memberikan pendapatan tetap. Dana obligasi
 Risiko tinggi. Dana saham.
 Dana investasi pengembalian rendah. Berhati-hati terhadap risiko.
 Dana investasi pengembalian menengah. Netral atas risiko.
 Dana investasi pengembalian tinggi. Menanggung risiko.
 Fitur-fitur asuransi jiwa unit link:
- Klien memilih fitur investasi
- Format yang transparan
- Nilai bervariasi menurut pasar
 Fitur-fitur asuransi jiwa tradisional:
 Proses penarikan ketat
 Premi seumur hidup

 Jenis-jenis dana investasi unit link terdiri atas: Dana pasar uang (dana tunai),
obligasi, dana campuran, saham.
 Mana yang bukan merupakan karakteristik polis unit link: backdate.
 Yang termasuk : Forward pricing, switching, top-up
 Tipe pemegang polis (investor) yang moderat adalah : Orang yang netral
terhadap risiko.
 Faktor politik yang mempengaruhi kinerja investasi meliputi: Pemerintah
melakukan pembatasan investasi dan penarikan hasil investasi.
 Pengalokasian dana yang baik menghasilkan: Pendapatan yang diharapkan
dengan risiko rendah
 Produk-produk asuransi jiwa yang menggabungkan investasi dengan asuransi
disebut:Produk unit link.
 Bila dibandingkan dengan asuransi jiwa tradisional, produk asuransi jiwa unit link
umumnya cenderung mempunyai: risiko tinggi.
8. Yang dimaksud dengan alokasi dana adalah menginvestasikan sesuai dengan yang
dipilih oleh: pemegang polis
 Cara penerbitan polis unit link dikenal dengan cara: Single price/harga tunggal,
Bid price/harga permintaan, Offer price/harga penawaran.
 Investasi asuransi jiwa unit link adalah: Sebuah instrumen yang
menggabungkan asuransi dengan investasi.
 Pada dasarnya polis asuransi jiwa unit link digunakan: untuk perlindungan
terhadap risiko sekaligus sebagai investasi.
 Pengaruh factor ekonomi dalam investasi meliputi: inflasi, bunga

MODUL PROSEDUR KLAIM

(Salah / Benar)
 Pemberitahuan klaim kematian harus mencakupi penyebab kematian, tanggal
kematian, nama pemegang polis. B
 Kondisi di mana perusahaan asuransi jiwa tidak mengharapkan kematian dari
tertanggung dalam jangka waktu 3 tahun sejak dimulainya polis disebut klaim
bayar dimuka. S
 Dalam hal tertanggung dinyatakan pailit sebelum polis jatuh tempo dibayarkan,
pengadilan harus diberi informasi mengenai tanggal jatuh tempo dan rincian
lainnya. B
 Klaim kematian dapat dibayarkan kepada ahli waris atau yang ditunjuk untuk
menjaga berbagai kemungkinan. B
 Jika pemberitahuan klaim diterima setelah satu tahun sejak tanggal kematian,
klaim dinyatakan terbuka. S
 Klaim lebih awal terjadi ketika: Pemegang polis meninggal dalam satu tahun
dimulainya polis.
 Yang bukan jenis klaim adalah: Manfaat bonus dan bunga premi.
  Klaim kematian dilakukan ketika: Pemegang polis meninggal di dalam masa
polis.
 Klaim jatuh tempo terjadi ketika: Pemegang polis bertahan hidup sampai akhir
masa polis.
 Dokumen yang tidak diperlukan saat melakukan klaim kematian: Ijazah
pendidikan. Yang diperlukan: Identitas diri, bukti hubungan keluarga, dokumen
polis dan nomor polis.
 Dalam asuransi jiwa istilah klaim adalah: permintaan pihak pemegang polis
atas janji yang dibuat oleh pihak penanggung.

MODUL AGEN ASURANSI

(Salah / Benar)
 Melengkapi dokumen agar klien dapat menerima klaim yang jatuh pada masa
polis berakhir. Klaim jatuh tempo
 Mengumpulkan data agar tidak ada informasi penting yang lupa atau sengaja
tidak diungkapkan. Informasi penting
 Memilij formulir polis yang cocok utnuk produk asuransi yang diinginkan
prospeknya. Surat Permohonan Asuransi jiwa
 Membantu tertanggung untuk memenuhi semua syarat agar polisnya pulih
kembali secepat mungkin.Pemulihan
 Sebagai seorang agen asuransi, tugas awal anda adalah membuat prospek
menyadari kebutuhannya. B
 Seorang agen yang sukses seharusnya menghindari keberatan prospek.S
 Klien selalu benar.B
 Penyelesaian berarti awal dari hubungan antara agen dan prospek melalui
pengisian formulir permohonan.B
 Selalu siap menjawab dan melayani nasabah. Memberi pelayanan selama
polis aktif.
 Melakukan evaluasi terhadap nasabah. Memberi pelayanan premi lanjutan.
 Menghidupkan kembali polis yang tidak aktif. Memberi pelayanan pemulihan
polis.
 Membantu jika nasabah ingin membeli polis baru lagi. Memberi pelayanan
reselling.
  Menjelaskan kembali manfaat dan kondisi polis kepada nasabah. Melayani
penyerahan polis.

1. Agen perlu melanjutkan hubungan dengan nasabah setelah ia menyerahkan polisnya

agar:Nasabah akan menghubunginya lagi jika ia ingin proteksi tambahan tertentu.
 Mengidentifikasi kebutuhan dan kemampuan keuangan prospek merupakan
bagian dari proses: Pra-Pendekatan terhadap prospek.
 Agen yang membantu pemegang polis membeli polis baru sedang melakukan
pelayanan:reselling.
 Yang benar mengenai proses penjualan asuransi jiwa: Apabila klien
mengajukan keberatan, agen tidak perlu beragumen.
 Agen yang sedang membantu pemegang polis untuk memenuhi semua syarat
agar polisnya kembali aktif sedang melakukan tugas: Pemulihan.
 Agen asuransi adalah: Orang yang mewakili dan bertanggung jawab pada
pemberi kuasa.perusahaan asuransi dimana ia berkerja.
 Menghidupkan kembali polis yang sudah beberapa bulan tidak dibayar preminya,
merupakan bagian dari kegiatan: pelayanan pemulihan.
 Yang bukan tugas agen: Melakukan pembujukan kepada calon nasabah
dengan hadiah.
 Agen harus memperbaharui lisensinya setiap selang: 2 tahun.
 Proses untuk menjadi agen di Indonesia:
 Direkrut Perusahaan/Peragengan Asuransi
 Registrasi untuk belajar
 Belajar
 Mengikuti ujian
 Lulus ujian
 Mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh
 Perpanjangan lisensi.

MODUL ETIKA BISNIS ASURANSI JIWA

 Fidusia adalah: pihak yang dapat dipercaya atau seseorang yang posisi dan
tanggungjawabnya melibatkan kepercayaan dan keyakinan yang tinggi.
 Yang benar mengenai jalur pemasaran: Agen asuransi merupakan bagian
jalur pemasaran langsung.
 Departemen apakah yang mengurusi bobot kesalahan bagi agen: Departemen
kepatuhan.
  Pada dasarnya agen harus bertanggungjawab atas dirinya, perusahaan,
nasabah, dan masyarakat, dalam hal ini yang dimaksud dengan tanggung jawab
terhadap masyarakat adalah: Patuh kepada direktorat asuransi departemen
keuangan RI yang menerapkan standar hukum minimal untuk petugas
pemasaran.
 Yang benar mengenai regulasi dalam industrasi asuransi: Setiap terjadi
pelanggaran harus dilaporkan kepada dewan/departemen kode etik.
 Tujuan utama pemasaran adalah: Fokus pada kebutuhan konsumen dan
mencapai keuntungan melalui kepuasan konsumen.
 Tindakan terhadap pelanggaran peraturan industri asuransi jiwa dapat diambil
oleh:Dewan/ departemen kode etik.

MODUL LEMBAGA ASURANSI

(Salah / Benar)
 Produk asuransi jiwa tradisional menggambarkan harga per unit. S
 Menurut peraturan investasi, perusahaan asuransi jiwa bebas untuk
menanamkan dananya(kekayaannya) pada reksadana (mutual funds).B
 Dana investasi di luar negeri melalui saham tidak boleh melebihi 30% dari total
investasi.S
 Perhitungan asset atas produk unit link tidak diatur di Indonesia.B
 Jika seorang pemegang polis memutuskan utnuk tidak melajutkan produk unit
tertentu, maka perusahaan asuransi jiwa harus mengembalikan premi yang telah
dibayarkan.B
 Sebuah perusahaan asuransi di Indonesia tidak diwajibkan mendaftarkan
produk-produknya seperti “Tujuan Ganda(Two Purpose)” dan “Asuransi
Berjangka (Term Insurance)”.S
 Perseroan terbatas: Kerugian akan menyebabkan pengurangan uang
pertanggungan sesuai dengan kontrak perusahaan. B
 Mutual: Distribusi surplus menjadi keuntungan pemegang polis. B
 Perseroan terbatas: sisa surplus menjadi dividen pemegang saham. B
 Mutual: Pemegang saham berperan sebagai pemberi modal perusahaan. B

 Manfaat kematian yang dapat dibayar dalam premi tunggal polis unit link
adalah: Antara Rp. 10 jt dan 125% dari premi pembayaran sekaligus.
 Tugas departemen keagenan adalah, kecuali: Merekomendasikan tingkat
bonus untuk dideklarasikan.
Mengangkat agen dan supervisor agensi. Supervisi dan membantu semua yang
berhubungan dengan penjualan. Mengelola kegiatan Kontes.intensif penjualan
 bagi agen.
 Menurut ketentuan Pasal Pajak Pendapatan, pembayaran yang dilakukan oleh
penanggung kepada perseorangan yang mengikuti asuransi jiwa: Tidak perlu
membayar pajak.
 Yang menetapkan kesehatan (solvency) perusahaan merupakan
tugasnya: Departemen Aktuaria.
 “Produk asuransi yang berhubungan dengan investasi: merupakan produk yang
terdiri dari pembayaran yang meng-cover: Pembayaran atas kematian,
meninggal akibat kecelakaan ditambah elemen investasi.
 Uang pertanggunan dari penanggung dapat dikenakan pajak pada aspek
manfaat tabungan: Ketika pembayaran dilakukan dalam tiga tahun.
 Total investasi yang dilakukan di luar negeri oleh perusahaan asuransi tidak
dapat melebihi batas ketentuan.: 20 persen jumlah investasi.
 Transparasi informasi materi mengenai perusahaan asuransi harus diungkap
dalam:Brosur
Komentar

 Fitroh D

 8 bulan yang lalu


Sangat bermanfaat untuk pengetahuan...

 ewul

 6 bulan yang lalu


sankyu,,, semoga aja ini yg keluar,,

 Feny

 5 bulan yang lalu


Sangat membantu persiapan ujian Aaji

 Ari

 2 bulan yang lalu


Mudah2an soala sama ky pas ujian

Nama
 Email

Komentar

Masukkan Angka
berikut
766443

submit

Jika Anda pernah memberikan komentar sebelumnya di Bisnis Asuransi, maka sebaiknya
Anda menggunakan email yang sama dengan sebelumnya supaya Anda tidak harus
melakukan verifikasi kembali.
Jika Anda belum pernah sebelumnya memberikan komentar, maka komentar Anda akan
langsung muncul jika Anda sudah melakukan verifikasi. Proses verifikasi sangatlah mudah,
Anda cukup meng-klik link yang kami kirim ke email Anda.
Email Anda tidak akan dimunculkan jika komentar Anda disetujui.
Contact Us

 0877-0506-6000
 0813-1451-9500
 D289528A

 Recent Post

 Kisah Seekor Rajawali

30 Juli 2016 23:31:22

 Bagaimana Membuat Uang Bekerja Untuk Anda Temukan Jawabannya Disini

30 Juni 2016 01:00:29

 Handle Objection

20 Juni 2016 05:01:00

  Belajar Bisnis Asuransi Bersama Merry Riana

24 Maret 2016 15:28:13

 Cara Mengenal Calon Nasabah

23 Maret 2016 19:54:59

 Tips Cara Bertemu Dengan Calon Nasabah

23 Maret 2016 19:57:05

 Pahami Prinsip MANCH

23 Maret 2016 19:58:43

 Million Dollar Round Table

23 Maret 2016 20:00:12

Categories
 Motivasi
 Lifestyle
 Bisnis
 Environment
Facebook
Visitor

 Jadilah yang pertama tahu penawaran menarik & promosi serta berita terbaru dari Bisnis
Asuransi



 Masukkan Angka berikut


 791694
1. Manakah pernyataan mengenai asuransi jiwa yang benar?

1. Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian antara perusahaan asuransi dengan pihak yang
menggunakan asuransi.
2. Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian antara penanggung dengan tertanggung.
3. Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian antara tertanggung dengan ahli waris.
a. Hanya nomor 1 yang benar
b. Hanya nomor 2 yang benar
c. Nomor 1 & 2 yang benar
d. Nomor 1, 2 dan 3 benar

2. Dalam Asuransi Jiwa, keterampilan seorang mekanik adalah :

a. Aset nyata/tangible
b. Aset tidak berwujud/intangible
c. Aset bayangan/foreshadow
d. Aset fisik/physical

3. Kontrak Asuransi Jiwa melindungi seorang terhadap :

a. Kerugian ekonomi
b. Kerugian sentimental
c. Kerugian psikologi
d. Kerugian emosional

4. Asuransi Jiwa meminimalkan dampak :

a. Kerugian keuangan/asset
b. Kerugian fisik/emosi
c. Kerugian alami
d. Kerugian spekulasi

5. Faktor yang tidak mempengaruhi penentuan jumlah premi :

a. Kemungkinan kerugian
b. Nilai dari setiap kerugian
c. Ambang kesalahan yang mungkin timbul saat memprediksi kerugian
d. Keragaman asset yang dimiliki penanggung

6. Ide dasar cara kerja Asuransi Jiwa adalah :

a. Meminimalkan dampak resiko (kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan)
b. Menghindari dampak resiko (kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan)
c. Menghilangkan dampak resiko (kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan)
d. Menimbulkan dampak resiko (kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan)

7. Hal apa yang diatur dalam Law of Large Numbers?

a. Memprediksi jumlah kerugian yang dapat terjadi untuk menentukan jumlah premi
b. Menghindari dampak resiko (kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan
c. Menghilangkan dampak resiko (kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan)
d. Menimbulkan dampak resiko (kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan)

8. Untuk membatasi jumlah kecelakaan di perusahaannya, seorang pemilik perusahaan

memutuskan untuk menerapkan mesin modern. Ia juga membeli polis asuransi jiwa untuk
karyawannya. Disebut apakah bentuk meminimalkan resiko seperti tersebut diatas?

1. Menghindari resiko
2. Mengontrol resiko
3. Memindahkan resiko
a. Nomor 1 dan 2 yang benar
b. Nomor 1 dan 3 yang benar
c. Nomor 2 dan 3 yang benar
 d. Nomor 1, 2, dan 3 benar.

9. Resiko yang ditanggung asuransi jiwa :

1. Sakit
2. Cacat
3. Pendapatan setelah pensiun
a. Nomor 1 dan 2 yang benar
b. Nomor 1 dan 3 yang benar
c. Nomor 2 dan 3 yang benar
d. Nomor 1, 2 dan 3 benar

10. Kebanyakan polis asuransi umum/general insurance diterbitkan :

a. Untuk jangka waktu pendek
b. Untuk jangka waktu panjang
c. Untuk jangka waktu pendek dan jangka waktu panjang
d. Untuk sementara

QUIZ BAGIAN 2
PENTINGNYA ASURANSI JIWA

1. Bagi seseorang, asuransi jiwa menawarkan :

a. Pilihan investasi yang aman
b. Mengganti kerugian akibat kecurian
c. Meminimalkan tabungan
d. Tingkat bunga tetap

2. Manfaat memiliki polis asuransi jiwa bagi individu jika menginjak usia lanjut :
a. Menjamin jumlah dana yang ditentukan
b. Memaksimalkan kekhawatiran
c. Meminimalkan tabungan
d. Mencairkan dana

3. Saat terjadi kematian pada seorang tertanggung secara mendadak maka pernyataan berikut
yang benar adalah :
a. Pihak keluarga akan mendapatkan sejumlah dana yang dijanjikan sesuai kontrak asuransi
jiwa
b. Kontrak perjanjian menjadi batal
c. Perusahaan asuransi menunjuk seseorang untuk menerima sejumlah dana yang dibayarkan
d. Pihak keluarga hanya mendapat sejumlah dana yang dibayarkan sebanyak yang disetor ke
perusahaan asuransi

4. Manfaat asuransi jiwa bagi masyarakat :

a. Menghasilkan lebih banyak pengangguran
b. Membekukan tabungan
c. Menggantikan program perlindungan pemerintah
d. Meningkatkan kekhawatiran dan ketakutan bagi individu

5. Asuransi jiwa membebaskan tekanan terhadap system kesejahteraan masyarakat disebabkan

oleh hal-hal ini :
a. Asuransi jiwa meningkatkan kekhawatiran financial seseorang
b. Premi yang terkumpul dialokasikan untuk kesejahteraan masyarakat, seperti pembangunan
jalan dan infrastuktur pemerintah
c. Asuransi jiwa membebaskan tekanan terhadap pendapatan pemerintah sehingga mampu
untuk mengalokasikan dana untuk kesejahteraan masyarakat dengan cara lebih baik
d. Asuransi jiwa mendorong individu untuk membeli asuransi jiwa untuk melindungi diri dari
ketidakstabilan perekonomian masyarakat
6. Asuransi jiwa merupakan salah satu cara menabung, sehingga asuransi jiwa mendorong
masyarakat berdisiplin dalam :
a. Membeli polis asuransi jiwa
b. Mempersiapkan kebutuhan jangka panjang
c. Mencari pekerjaan
d. Meredam rasa cemas

QUIZ BAGIAN 3
PRODUK ASURANSI JIWA TRADISIONAL

1. Asuransi Jiwa adalah :

a. Janji yang tertulis yang dibuat penanggung kepada tertanggung untuk memberikan
kompensasi keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemegang polis
b. Janji yang tidak tertulis yang dibuat tertanggung untuk meminta kompensasi keuangan
apabila sesuatu terjadi pada pemberi polis
c. Janji yang tidak nyata yang dibuat tertanggung kepada penanggung untuk memberikan
kompensasi keuangan apaliba sesuatu terjadi pada pemenggang polis
d. Janji yang tertulis yang dibuat tertanggung untuk meminta kompensasi keuangan apabila
sesuatu terjadi pada pemberi polis

2. Diantara pilihan berikut polis mana yang berguna bagi mereka yang baru memulai karir
dengan pendapatan awal yang rendah :
a. Polis asuransi jiwa seumur hidup
b. Polis endowment
c. Polis anuiti
d. Polis berjangka

3. Asuransi Dwiguna cocok untuk orang yang :

a. Orang yang memiliki uang nganggur (idle money) dan bermaksud meningkatkan kekayaan
b. Orang yang ingin dana pensiun
c. Orang yang lebih memilih untuk bermain proteksi
d. Tidak ada jawaban yang benar

4. Ciri khas asuransi berjangka menurun adalah :

a. Memberi proteksi seumur hidup bagi seseorang
b. Proteksi asuransi untuk periode tertentu sedangkan jumlah proteksi yang diperlukan
menurun bersama waktu
c. Memberi jumlah uang pertanggungan saat tertanggung meninggal dalam periode tertentu
sekaligus seluruh uang pertanggungan jika iaa masih hidup pada akhir masa pertanggungan
d. Premi yang dibayarkan secara sekaligus lump sum

5. Polis Asuransi berjangka adalah ;

a. Polis dengan harga tinggi
b. Memiliki nilai tunai
c. Biaya rendah tanpa nilai tunai
d. Tanpa biaya dengan nilai tunai

6. Fitur perpanjangan polis asuransi berjangka berarti :

a. Perpanjang dengan rujukan/catatan bahwa kondisinya dapat diasuransikan
b. Perpanjangan tanpa pembayaran premi lebih lanjut
c. Perpanjangan dengan pembayaran tambahan
d. Perpanjangan tanpa referensi/perlu merujuk kepada kemampuan asuransi tertanggung

7. Dalam polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup, pihak tertanggung :

a. Membayar premi hingga saat ia meninggal
b. Membayar premi hanya dalam jangka waktu tertentu
 c. Membayar premi hanya sekali seumur hidup
d. Tidak membayar premi sama sekali

8. Pada kasus yang ekstrim, polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup dengan pembayaran terbatas
memberlakukan :
a. Premi perkuartal.
b. Premi tahunan
c. Premi bulanan
d. Premi sekaligus

9. Dalam Polis Asuransi Jiwa Seumur hidup, pihak tertanggung :

a. Dapat memperoleh pinjaman
b. Tidak dapat menyerahkan polis
c. Dapat menerbitkan polis sendiri
d. Tidak dapat memindahtangankan polis

10. Ada dua jenis Asuransi Jiwa Seumur Hidup :

1. Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup Biasa

2. Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup Dwiguna
3. Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup Terbatas
a. Hanya 1 dan 2 yang benar
b. Hanya 2 dan 3 yang benar
c. Hanya 1 dan 3 yang benar
d. Tidak ada yang benar

11. Polis Dwiguna menjanjikan manfaat pembayaran sejumlah dana :

a. Hanya pada saat kematian tertanggung
b. Hanya jika tertanggung masih hidup pada akhir masa polis
c. Baik pada saat kematian tertanggung maupun jika ia masih hidup pada akhir masa polis
d. hanya jika tertanggung mengalami cacat

12. Modified Endowment Policy menjanjikan :

a. Pembayaran secara berkala saja
b. Hanya pembayaran total/lump sum pada saat tertanggung meninggal
c. Manfaat lump sum pada saat tertanggung meninggal/akhir kontrak jika tertanggung masih
hidup
d. Tidak ada pembayaran jika tertanggung meninggal

13. Polis Dwiguna mengandung unsur-unsur :

a. Tabungan dan perlindungan
b. Tabungan dan investasi
c. Investasi dan perlindungan
d. Spekulasi dan perlindungan

QUIZ BAGIAN 4
RIDER

1. Rider dalam polis jiwa :

a. Secara langsung dilampirkan dengan polis dasar
b. Tidak secara langsung dilampirkan dengan polis dasar
c. Merupakan ketentuan tersirat
d. Bukan merupakan ketentuan tersurat
2. Rider dalam polis asuransi jiwa merupakan :
a. Manfaat pilihan
b. Manfaat Pokok
c. Manfaat pelengkap
d. Manfaat tambahan

3. Apabila polis dasar tidak berlaku :

a. Rider dapat dilanjutkan
b. Rider otomatis berhenti
c. Rider dapat diakumulasikan
d. Rider menjadi suatu pilihan

4. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai rider?

1. Penyakit kritis (critical illness rider) merupakan bagian dari polis

2. Tunjangan anak (children's benefit rider) dapat disertakan dalam polis
3. Rider dapat dipulihkan tanpa polis dasar
a. Hanya nomor 1 yang benar
b. Hanya nomor 2 yang benar
c. Nomor 1 dan 2 benar
d. Nomor 1 dan 3 benar

5. manakah pernyataan yang tidak benar berikut ini mengenai rider?

1. Penyakit kritis (critical illness rider) memberi tanggungan atas diagnosa penyakit seperti
kanker
2. Tunjangan rumah sakit (Hospital Cash Rider) hanya menanggung biaya perawatan, bukan
biaya yang timbul selama periode perawatan di rumah sakit tersebut
3. Tunjangan rumah sakit (Hospital Cash Rider) menanggung biaya yang timbul selama
periode perawatan di rumah sakit, dan bukan biaya perawatan saja
a. Hanya nomor 1
b. Hanya nomor 2
c. Hanya nomor 3
d. Nomor 1 dan 3

6. Dalam kondisi seperti apakah penghapusan pembayaran premi dapat dilakukan?

a. Pihak tertanggung mengalami cacat permanent
b. Pihak tertanggung bertambah usianya
c. Pihak tertanggung menghendaki tambahan rider
d. Pihak tertanggung mengambil tunjangan rumah sakit (hospital Cash Rider)

7. Rider dalam polis asuransi jiwa adalah :

a. Manfaat tambahan dengan premi tambahan
b. manfaat tambahan tanpa premi tambahan
c. Tidak ada manfaat tambahan
d. Asuransi untuk para penunggang kuda

QUIZ BAGIAN 5
BONUS PADA POLIS

1. Apakah yang dimaksud bonus pada polis?

a. Tambahan perlindungan pada polis asuransi jiwa
b. Tambahan premi pada polis asuransi jiwa akibat tingkat suku bunga tinggi
c. Tambahan keuntungan pada polis asuransi jiwa karena tingkat bunga menaik
d. Tambahan rider tanpa perlu menambahkan premi pada polis asuransi jiwa
2. jenis produk asuransi jiwa yang tidak bisa mendapatkan bonus :
a. Asuransi Partisipasi
b. Asuransi Dwi Guna
c. Asuransi Berjangka
d. Asuransi Seumur Hidup

3. Penyataan yang salah diantara kalimat berikut ini adalah :

a. Pada polis Non Partisipasi surplus merupakan hak pemegang saham/pemilik perusahaan
b. Beban bonus adalah premi ekstra yang dikenakan kepada pemegang polis partisipasi
c. Pemegang polis harus membayar premi lebih jika ingin memiliki polis partisipasi dalam
keuntungan
d. Polis partisipasi memiliki berbagai macam polis, diantaranya adalah polis terjamin

4. Apa perbedaan antara polis partisipasi dan non partisipasi?

a. Polis partisipasi berpremi lebih mahal dari polis non partisipasi
b. Polis non partisipasi berpremi lebih mahal dari polis partisipasi
c. Palos non partisipasi berbonus lebih banyak dari polis partisipasi
d. polis partisipasi mempunyai peserta lebih banyak dari polis non partisipasi

5. Bonus ini terjadi saat bonus dialokasikan secara proporsional kepada uang pertanggungan
dan bonus yang cukup sudah dilekatkan ke polis :
a. Bonus Reversionari Sederhana
b. Bonus Reversionari Majemuk
c. Bonus Interim
d. Bonus sebagai Pengurangan Premi akan datang

6. Bonus yang dibayarkan saat klaim terjadi, namun perusahaan Asuransi Jiwa belum
menyatakan secara resmi :
a. Bonus Interim
b. Bonus Terminal
c. Bonus Reversionari
d. Bonus Tunai

7. Bonus yang dibayarkan hanya ketika polis jatuh tempo atau tertanggung meninggal dunia
disebut
a. Bonus Terjamin
b. Bonus Terminal
c. Bonus Interim
d. Bonus Tunai

QUIZ BAGIAN 6
PENENTUAN RESIKO

1. Yang dimaksud sebagai "Biaya" dalam perhitungan premi adalah :

a. Nilai mata uang
b. Jumlah kerugian akibat dari kemungkinan timbulnya musibah dari pihak tertanggung
c. Pengeluaran untuk kantor, pajak , keuntungan dan biaya lainnya
d. Periode asuransi

2. Penetapan premi melibatkan hal-hal berikut :

1. Biaya table mortalita

2. Tingkat suku bunga
3. Biaya
4. Tingkat inflasi
a. Hanya 2 dan 4 yang benar
b. Hanya 1 dan 4 yang benar
 c. 1, 2, 3 benar
d. 2, 3, 4 benar

3. Roni berusia 40 tahun ingin membeli asuransi dengan pertanggungan Rp. 500 juta. Berapa
nilai premi asuransi murni (perhitungan premi didasarkan hanya pada table mortalita) yang harus
ia bayarkan?
Tabel Mortalita
Umur Jumlah Jumlah Tingkat Tingkat Harapan
Orang Kematian Hidup Mortalitas Hidup
Yang Hidup
25 85 824 283 .99670 00330 42.54
40 80 480 481 .99402 00598 28.78
60 63 620 1536 .97585 02415 14.43

a. Rp. 83.659,04 pertahun

b. Rp. 2.802.246,46 pertahun
c. Rp. 2.938.320,08 pertahun
d. Rp. 2.988.320,08 pertahun

4. Underwriting adalah proses dimana perusahaan asuransi :

a. Menjalankan kampanye iklan
b. menyeleksi kategori pernyataan polis
c. Menentukan jumlah dana yang dibayar kepada pemegang polis
d. Menentukan tingkat resiko dalam menerbitkan asuransi yang diminta

5. Manakah pernyataan yang tidak benar berikut ini mengenai resiko yang buruk?

1. Terjadi penurunan premi dan individu yang membeli premi

2. Terdapat kenaikan premi dan keguncangan pasar asuransi
3. Terdapat kenaikan premi dan peningkatan pasar
a. Hanya nomor 1
b. Hanya nomor 2
c. Nomor 1 dan 3
d. Nomor 1, 2 dan 3

6. Konsekuensi dari seleksi terbalik diantaranya adalah :

a. Kenaikan premi dan jatuhnya pasar asuransi dengan penarikan diri individu
b. Penurunan premi dan hancurnya sebagian pasar asuransi
c. Penurunan premi dan bertambahnya individu untuk membeli asuransi
d. Penurunan premi dan hancurnya pasar asuransi

7. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai metode seleksi?

1. metode penilaian tergantung pada penilaian seseorang, sebuah ombudsman

2. Sistem rating angka (numerical rating system) berguna ketika terdapat banyak faktor yang
dipertimbangkan
3. Kurang dari 100% dapat mewakili resiko substandar
a. Hanya nomor 1 yang benar
b. Hanya nomor 2 yang benar
c. Nomor 1 dan 3 benar
d. Nomor 2 dan 3 benar

8. Perusahaan asuransi jiwa memperoleh informasi mengenai calon nasabah antara lain lewat
hal-hal berikut, kecuali :
 a. Formulir aplikasi
b. Tes kesehatan
c. Media massa
d. Laporan agen

9. Yang termasuk dalam metode klasifikasi resiko adalah :

1. Metode pendapat opini para ahli (dokter, aktuaria dan ahli statistic)
2. Metode sistem rating angka dengan mengukur faktor-faktor komposisi resiko melalui
penjelasan statistic
3. Metode analisa ganda lewat informasi yang diberikan oleh agen dengan calon pemegang
polis
a. Nomor 1 dan 2 yang benar
b. Nomor 2 dan 3 yang benar
c. Nomor 1 dan 3 benar
d. Nomor 1, 2 dan 3 benar

QUIZ BAGIAN 7
PROVISI

1. Dokumen polis yang mengandung data-data antara lain

a. Nomor Polis, tanggal polis mulai berlaku, tanggal polis jatuh tempo/kadaluarsa, tanggal polis
diterbitkan, mata uang polis diterbitkan
b. Nomor polisi kendaraan, tanggal polis mulai berlaku, tanggal polis jatuh tempo/kadaluarsa,
data pemegang polis (nama, tanggal lahir, status pernikahan, atatus pendidikan dan lain
sebagainya)
c. Nomor polis, tanggal polis mulai berlaku, tanggal polis jatuh tempo/kadaluarsa, nama basic
plan dan rider, data pemegang polis dan data agen (nama, tanggal lahir, status pernikahan,
status pendidikan dan lain sebagainya.
d. Nomor polis, tanggal polis diterbitkan, mulai berlaku dan jatuh tempo, nama basic plan dan
rider, jangka waktu pertanggungan asuransi induk dan rider, nama dan jumlah uang
pertanggungan polis-polis lain jika memiliki.

2. Berikut merupakan kerugian yang dapat dialami nasabah jika membatalkan polisnya kecuali :
a. Nasabah akan kehilangan momentum sesudah sekian tahun nulai tunai yang ada.
b. Untuk membuka polis baru nasabah akan dikenakan biaya kesehatan (medical) lagi
c. Nasabah akan dikenakan biaya pembatalan sebesar 8,5% dari premi yang sudah terkumpul
d. Karena usia bertambah maka manfaat yang akan ia peroleh jika pindah/buka polis baru akan
berubah

3. Jika anda seorang agen asuransi, alternative apa yang dapat anda sampaikan jika ada
seorang nasabah yang ingin membatalkan polisnya karena butuh biaya
a. anda akan mengusahakan pinjaman pribadi anda untuknya
b. anda menawarkan pinjaman polis
c. Anda akan menutup polisnya tanpa tanya, takut menyinggung hatinya
d. Anda akan melaporkannya di departemen legal

4. Polis harus memuat ketentuan umum sebagai berikut, kecuali

a. Klausul masa uji (incontestability)
b. Pemulihan (reinstatement)
c. Masa bebas lihat (free look period)
d. Jumlah asset (tangible-intangible asset)

5. Yang dimaksud dengan "Kalusul Kontrak Keseluruhan" adalah :

a. Kontrak terdiri dari polis saja
b. Kontrak terdiri dari polis dan salinan propasal/application
c. Kontrak terdiri dari proposal/application
d. Perusahaan dapat merubah isi kontrak
6. Diantara daftar berikut, yang bukan merupakan hak umum pemegang polis adalah
a. Dapat meminjam uang dari polis
b. Dapat menerima nilai tebus secara tunai
c. Dapat menindahkan hak-hak polis
d. Dapat mengalih nama tertanggung

7. Dalam Pasal 8 KMK No. 422/KMK.06/2003 dikatakan setiap polis harus mencantumkan hal-
hal berikut ini, kecuali
a. Uraian manfaat yang dijanjikan
b. Ketentuan kapan provisi dapat diperbaharui
c. Waktu yang diakui sebagai saat diterimanya pembayaran premi
d. Tabel nilai tunai bagi polis asuransi jiwa yang mengandung nilai tunai

8. Ahli waris menerima uang yang dijanjikan polis

a. Pada saat tertanggung meninggal dunia
b. Jika tertanggung masih hidup saat polis berakhir
c. Pada saat semua tertanggung meninggal
d. Jika semua tertanggung masih hidup pada saat polis berakhir

9. Bentuk pembayaran klaim dapat dibayarkan

a. Hanya secara tunai saja
b. Hanya secara bunga jumlah utama
c. Hanya untuk asuransi tunggal
d. Baik secara tunai,bunga, penghasilan tunggal, jangka waktu tetap salah satu diantara semua
ini

10.Pilihan deviden tersedia bagi

a. Tertanggung
b. Penanggung
c. Ahli waris
d. Bank

11.Batasan polis terdiri dari poin-poin berikut, kecuali

a. Klausul tindakan bunuh diri
b. Klausul pengecualian
c. Klausul penundaan
d. Klausul sakit kritis

12.Panduan yang disediakan dalam polis untuk melindungi pihak asuransi disebut
a. Regulasi
b. Intervensi
c. Provisi / ketentuan
d. Pasal

13.Klausul bunuh diri dicantumkan dalam polis untuk melindungi

a. Tertanggung
b. Agen
c. Pihak Asuransi
d. Regulator

QUIZ BAGAN 8
HUKUM ASURANSI

1. Kontrak adalah
a. Perjanjian mengikat yang legal
b. Perjanjian mengikat yang tidak legal
 c. Perjanjian secara lisan
d. Janji secara lisan

2. Kontrak dinyatakan sah bila memenuhi persyaratan

a. Kepasitas legal
b. Pertimbangan
c. Tujuan legal
d. Semua a, b dan c benar

3. Penyataan sederhana yang menyebutkan bahwa pihak tertanggung telah melengkapi formulir
permohonan dan premi termasuk dalam esensi kontrak
a. Kapasitas legal
b. Perjanjian yang saling menguntungkan
c. Pertimbangan
d. Tujuan legal

4. Pihak yang memenuhi kapasitas legal adalah

a. Orang dibawah umur (kurang dari 17 tahun)
b. Sekutu musuh pada masa perang
c. Orang yang dibawah pengaruh obat-obatan
d. Orang dewasa yang sehat mental dan fisik

5. Hubungan yang benar dalam insurable interest adalah

a. Adanya ketergantungan antara tertanggung dengan penanggung
b. Adanya ketergantungan keuangan antara pemegang polis dengan tertanggung
c. Adanya ketergantungan keuangan antara tertanggung dengan penanggung
d. Tidak adanya ketergantungan keuangan antara pemegang polis dengan penanggung

6. Istilah "persyaratan" dalam kontrak asuransi jiwa mengacu pada klaim pembayaran
a. ketika semua persyaratan terpenuhi
b. Meskipun ketika premi diabaikan
c. Ketika satu atau lebih persyaratan dilanggar
d. Ketika semua persyaratan dilanggar

7. Ketentuan "unilateral" dalam kontrak asuransi jiwa mengacu kepada

a. Pihak penanggung dapat memaksa pihak tertanggung untuk membayar premi
b. Pihak penanggung memberi janji dengan paksaan secara legal
c. Pihak tertanggung tidak dapat memaksa secara legal pihak penanggung untuk memenuhi
janjinya
d. Pihak tertanggung tidak perlu membayar premi

8. Dibawah ini adalah aspek-aspek legal dalam kontrak asuransi jiwa kecuali
a. Law of large number
b. Inurable interest
c. Utmost good faith
d. Aleatory

QUIZ BAGIAN 9
INVESTASI

1. Apa arti investasi?

a. Menanamkan dana dalam jumlah tertentu dan dalam jangka waktu tertentu dengan harapan
keuntungan di masa depan
 b. Menabung di bank
c. membeli property
d. Membeli barang dan menjualnya lagi dengan lebih mahal

2. Hal yang perlu dipertimbangkan saat ingin memutuskan jenis inverstasi yang akan dilakukan
adalah

1. Tujuan berinvestasi, besarnya pajak dan tingkat resiko

2. Penambahan modal, kriteria pasar dan suku bunga
3. Waktu dan likuiditas
a. Hanya 1
b. Hanya 2
c. Hanya 3
d. 1 dan 3 benar

3. Faktor mana yang bukan merupakan dasar pertimbangan atau tolak ukur memilih bentuk
investasi/ berwujud riil?
a. keinginan untuk mengumpulkan modal
b. Cepat atau lambatnya dana dapat ditarik
c. Besar kecilnya pajak
d. Modal investasi

4. "Deposito bank" dari perusahaan asuransi dapat ditarik

a. Hanya setelah penutupan perusahaan
b. Pada saat jatuh tempo
c. Pada saat penjualan deposito
d. Pada saat pembukaan deposito baru

5. keuntungan yang didapat dari obligasi berupa

a. Deviden
b. Kupon
c. keuntungan (capital gain)
d. Perlindungan nilai (hedging)

6. Surat utang negara bersifat

a. Resiko tinggi, return investasi tinggi
b. Resiko rendah dengan jaminan return
c. Resiko sedang, return investasi rendah
d. Resiko tinggi dengan return investasi rendah

QUIZ BAGIAN 10
ASURANSI JIWA UNIT LINK

1. Investasi asuransi jiwa unit link adalah

a. Cara menabung dengan resiko aman
b. Instrumen yang menggabungkan asuransi dengan investasi
c. Instrumen yang menggabungkan unsur tabungan dan jaminan di hari tua
d. Instrumen yang menggabungkan asuransi dengan kredit tanpa bunga

2. Pengaruh faktor ekonomi dalam investasi meliputi

a. Inflasi, bunga
b. Agama, suku
c. Pendidikan, bahasa
d. Perang, invasi

3. Faktor politik yang menpengaruhi kenerja investasi meliputi

a. Kerusuhan dan pemogokan
 b. Agama dan bahasa
c. Kondisi pasar mengalami inflasi atau depresiasi
d. Pemerintah melakukan pembatasan investasi dan penarikan hasil investasinya

4. Jenis-jenis dana investasi unit link terdiri atas

a. Dana pasar uang (dana tunai), dana reksadana, dana saham dan dana campuran
b. Dana pasar uang (dana tunai), dana obligasi, dana saham dan dana campuran
c. Dana pasar uang (dana tunai), dana obligasi, dana saham dan dana reksadana
d. Dana pasar uang (dana tunai), dana deposit, dana saham dan dana campuran

5. Yang dimaksud dengan alokasi dana adalah menginvestasikan sesuai dengan yang dipilih
oleh
a. Regulator
b. Agen
c. Pemegang polis
d. Manager Investasi

6. Pengalokasian dana yang baik menghasilkan

a. Pendapatan yang diharapkan dengan resiko rendah
b. Pendapatan yang tinggi dengan resiko tinggi
c. Pendapatan rendah dengan resiko tinggi
d. Pendapatan yang rendah tanpa resiko

7. Tipe pemegang polis (investor) yang moderat adalah

a. Orang yang menghindari resiko
b. Orang yang berhati-hati dan tidak mau mengambil resiko
c. Orang yang netral terhadap resiko
d. Orang yang bersedia menanggung resiko tinggi

8. Pada dasarnya polis asuransi jiwa unit link digunakan

a. Hanya untuk perlindungan terhadap resiko
b. Orang yang berhati-hati dan tidak mau mengambil resiko
c. Orang yang netral terhadap resiko
d. Orang yang bersedia menanggung resiko tinggi

9. Produk-produk asuransi yang menggabungkan investasi dengan asuransi disebut

a. Produk unit link
b. Produk tradisional
c. Produk jaminan hari tua
d. Santunan pada tahun ke seratus

10.Bila dibandingkan dengan asuransi jiwa tradisional, produk asuransi jiwa unik link umumnya
cenderung mempunyai
a. Resiko rendah
b. Resiko tinggi
c. Resiko sedang
d. Tidak ada resiko sama sekali

11.mana yang bukan merupakan karakteristik pada polis unik link?

a. Forward pricing
b. Backdate
c. Switching
d. Top-up

12.Cara penerbitan polis unit link dikenal dengan cara

1. Single price/ harga tunggal
2. Bid proce/ harga permintaan
3. Over price/ harga lebih
4. Offer price/ harga penawaran
a. 1, 2 dan 3 benar
b. 1, 2 dan 4 benar
c. 2, 3 dan 4 benar
d. Semua benar
Anda pasti bertanya-tanya soal-soal latihannya kok ga habis-habis sih? Jangan khawatir, kalau
semua materi dipelajarin, dijamin pasti lulus ujian AAJI. Juga nanti soal ujiannya juga tidak begitu
banyak.

1. Dokumen yang tidak diperlukan saat melakukan klaim kematian:

a. identitas diri
b. bukti hubungan keluarga
c. dokumen polis dan nomor polis
d. ijazah pendidikan

Jawaban: D

2. Agen asuransi adalah:

a. orang/ badan yang pekerjanya membeli jasa asuransi untuk dan atas nama perusahaan asuransi
yang diageninya
b. orang yang mewakili dan bertanggung jawab pada pemberi kuasa/ perusahaan asuransi dimana ia
bekerja
c. orang yang membantu tertanggung untuk mendapat asuransi dari perusahaan asuransi yang
diinginkan
d. orang yang menjual produk asuransi jiwa kepada penanggung asuransi

Jawaban: B

3. Mana yang bukan tugas agen?

1. menawarkan produk asuransi jiwa kepada calon nasabah
2. melakukan pembujukan kepada calon nasabah dengan hadiah
3. melakukan pelayanan purna jual
a. peryataan 1 dan 2
b. pernyataan 2 dan 3
c. pernyataan 3
d. pernyataan 2

Jawaban: D

4. Agen yang sedang membantu pemegang polis untuk memenuhi semua syarat agar polisnya
kembali aktif sedang melakukan tugas:
a. menyiapkan materi informasi
b. pemulihan
c. klaim jatuh tempo
d. underwriting

Jawaban: B

5. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai proses penjualan asuransi jiwa?
1. tugas agen untuk menjual asuransi telah selesai setelah terjadi kesepakatan
2. tugas pertama agen adalah melakukan wawancara dengan calon nasabah
3. apabila nasabah mengajukan keberatan, agen tidak perlu berargumen
a. hanya no 1 benar
b. hanya no 2 benar
c. hanya no 3 benar
d. no 2 dan 3 benar

Jawaban: C

6. Mengidentifikasi kebutuhan dan kemampuan keuangan calon nasabah merupakan bagian dari
proses:
a. pra pendekatan terhadap calon nasabah
b. pendekatan terhadap calon nasabah
c. pertanyaan saat melakukan wawancara
d. penyelesaian dari keberatan calon nasabah

Jawaban: A

7. Agen perlu melanjutkan hubungan dengan nasabah setelah ia menyerahkan polisnya agar:
a. diharapkan nasabah akan memberi tips
b. agen dapat naik pangkat
c. membantu pemegang polis menjual kembali polisnya
d. nasabah akan menghubunginya lagi jika ia ingin proteksi tambahan

Jawaban: D

8. Agen yang membantu nasabah membeli polis baru sedang melakukan pelayanan:
a. reselling
b. pemulihan
c. pengembangan calon nasabahn baru/ referensi
d. pelayanan klaim

Jawaban: A

9. Menghidupkan kembali polis yang sudah beberapa bulan tidak dibayar preminya merupakan
bagian dari kegiatan:
a. reselling
b. pemulihan
c. pengembangan calon nasabahn baru/ referensi
d. pelayanan klaim

Jawaban: B

10. Bagaimana proses untuk menjadi agen di Indonesia?

a. 1. belajar 2. ikuti ujian 3. lulus ujian 4. direkrut perusahaan/ peragenan asuransi 5. registrasi untuk
belajar 6. mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 7. perpanjang lisensi
b. 1. registrasi untuk belajar 2. belajar 3. ikuti ujian 4. lulus ujian 5. direkrut perusahaan/ peragenan
asuransi 6. mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 7. perpanjang lisensi
c. 1. direkrut perusahaan/ peragenan asuransi 2. registrasi untuk belajar 3. belajar 4. ikuti ujian 5.
lulus ujian 6. mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 7. perpanjang lisensi
d. 1. direkrut perusahaan/ peragenan asuransi 2. mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 3.
registrasi untuk belajar 4. belajar 5. ikuti ujian 6. lulus ujian 7. perpanjang lisensi

Jawaban: C

11. Agen harus memperbarui lisensinya setiap selang berapa tahun?

a. 2 th
b. 3 th
c. 5 th
d. 10 th

Jawaban: A

12. Tujuan utama pemasaran adalah:

a. fokus pada perhatian konsumen dan mendapatkan sejumlah dana maksimum dari produk yang
ditawarkan
b. fokus pada pemeliharaan konsumen sehingga konsumen dapta menemukan pasar yang stabil
c. fokus pada kebutuhan konsumen dan mencapai keuntungan melalui kepuasan konsumen
d. fokus pada pemerolehan keuntungan sebagai alat utama dalam menilai keberadaan pasar

Jawaban: C

13. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai jalur pemasaran?
1. agen asuransi merupakan bagian jalur pemasaran langsung
2. investasi di bank merupakan jalur disitribusi untuk anuitas
3. metode tertua dari pemasaran langsung adlah melalui jaringan internet
a. hanya no 1 benar
b. hanya no 2 benar
c. no 1 dan 3 benar
d. no 2 dan 3 benar

Jawaban: A

14. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai regulasi dalam industri asuransi?
1. setiap terjadi pelanggaran harus segera dilaporkan kepada polis
2. setiap terjadi pelanggaran harus dilaporkan kepada dewan/ departemen kode etik
3. keluhan yang terjadi setiap saat merupakan tanggung jawab dewan/ departemen kode etik
a. hanya no 1 benar
b. hanya no 2 benar
c. hanya no 3 benar
d. no 2 dan 3 benar

Jawaban: B

15. Tindakan terhadap pelanggaran peraturan industri asuransi jiwa dapat diambil oleh:
a. agen
b. pemegang polis
c. pihak tertanggung
d. dewan/ departemen kode etik

Jawaban: D

16. Prinsip kode etik meliputi hal-hal berikut, kecuali:

a. menghindari penyalahgunaan jabatan
b. menjalankan bisnis dengan niat baik dan integritas yang tinggi
c. menghindari adanya konflik kepentingan pribadi
d. menghindari surplus yang berlebihan

Jawaban: D
17. Apa yang dimaksud dengan fidusia?
a. orang atau perusahaan yang secara sengaja atau tidak sengaja melanggar kode etik asuransi
b. departemen yang mengurusi hal-hal legal dalam asuransi jiwa
c. pihak yang dapat dipercaya/ seseorang yang posisi dan tanggung jawabnya melibatkan
kepercayaan dan keyakinan yang tinggi
d. orang/ pihak yang mengatur dan memonitor kepatuhan agen dalam menjalankan kode etik

Jawaban: C

18. Pada dasarnya agen harus bertanggung jawab atas dirinya, perusahaan, nasabah dan
masyarakat. Dalam hal ini yang dimaksud dengan tanggung jawab terhadap masyarakat adalah?
a. ikut mensejahterakan bangsa dan negara, khususnya keluarga dan melindungi keluarga keluarga
nasabah dari resiko musibah
b. ikut menstabilkan perekonomian bangsa dan negara
c. patuh terhadap kode etik dan menunjukkan kejujuran, niat baik dan kesetiaan dalam bisnis dengan
menjual produk secara profesional, pantas, berlandaskan standar etika tertinggi
d. patuh kepada departemen keuangan RI yang menerapkan standar hukum minimal untuk "petugas
pemasaran"

Jawaban: D

19. Departemen apakah yang mengurusi bobot kesalahan bagi agen?

a. regulator asuransi
b. departemen kepatuhan
c. departemen HRD
d. departemen keagenan

Jawaban: B

20. Menurut ketentuan pasal pajak pendapatan, pembayaran yang dilakukan oleh penanggung
kepada perseorangan yang mengikuti asuransi jiwa:
a. tidak perlu membayar pajak
b. dapat dikenakan pajak sepenuhnya
c. dapat memperoleh keringanan pajak
d. atasan dipajak

Jawaban: A

21. Uang pertanggungan dari penanggung dapat dikenakan pajak pada aspek manfaat tabungan:
a. ketika pembayaran dilakukan < 3th
b. ketika pembayarana dilakukan setelah 3 th
c. ketika pembayaran dilakukan pada kematian tertanggung
d. ketika tidak ada pembayaran

Jawaban: A

22. "Produksi asuransi yang berhubungan dengan investasi" merupakan produk yang terdiri dari
pembayaran yang mengcover.
a. hanya kematian wajar dan kecelakaan
b. meninggal akibat kecelakaan dan penyakit
c. pembayaran atas kematian, meninggal akibat kecelakaan ditambah elemen investasi
d. kematian dan kecelakaan

Jawaban: C

23. Total investasi yang dilakukan di luar negeri oleh perusahaan asuransi tidak dapat melebih batas
ketentuan:
a. 15% dari jumlah investasi
b. 20% dari jumlah investasi
c. 50% dari jumlah investasi
d. 75% dari jumlah investasi

Jawaban: B

24. Transparansi informasi materi mengenai produk asuransi jiwa diungkap dalam:
a. formulir pendaftaran
b. brosur
c. polis
d. halaman muka

Jawaban: B

25. Manfaat kematian yang dapat dibayar dalam premi tunggal polis unit link adalah:
a. antara Rp. 10juta dan 125% dari premi pembayaran sekaligus
b. 50% dari premi
c. sebanding dengan premi yang dibayar
d. 10x premi yang dibayar

Jawaban: A

26. Yang menetapkan kesehatan (solvency) perusahaan merupakan tugasnya:

a. departemen keuangan
b. departemen aktuaria
c. departemen audit
d. departemen legal

Jawaban: B

27. Tugas departemen keagenan adalah sbb, kecuali:

a. supervisi dan membantu semua yang berhubungan dengan penjualan
b. mengelola kegiatan kontes/ insentif penjualan bagi agen
c. mengangkat agen dan supervisor agensi
d. merekomendasikan tingkat bonus untuk dideklarasikan

Jawaban: D

28. Dalam asuransi jiwa, keahlian seorang dokter adalah:

a. asset nyata/ tangible
b. asset tidak berwujud/ intangible
c. asset bayangan/ foreshadow
d. asset fisik/ physical

Jawaban: B
29. Contoh asset yang tidak dapat dilihat:
a. keterampilan dokter, mobil, keterampilan mekanik
b. sapi, keterampilan mekanik, keterampilan dokter
c. mobil, sapi, rumah
d. keterampilan dokter, keterampilan mekanik, keterampilan seorang pengusaha

Jawaban: D

30. Pada prinsipnya ide kerja asuransi jiwa adalah:

a. menimbulkan dampak resiko
b. menghindari dampak resiko
c. menghilangkan dampak resiko
d. meminimalkan dampak resiko

Jawaban: D
Polis Asuransi adalah suatu perjanjian asuransi atau pertanggungan bersifat konsensual
(adanya kesepakatan), harus dibuat secara tertulis dalam suatu akta antara pihak yang
mengadakan perjanjian. Pada akta yang dibuat secara tertulis itu dinamakan “polis”.