107 UNDERWRITING PRACTICE

Kisi - kisi
Disusun oleh :
Ir. Sudarno Hardjo Saparto AAIK, QIP,ICPU, Ahli K3

107 PRAKTEK UNDERWRITING 1

 FSA
Tujuan Wajib
Mempertahankan kepercayaan.
stabilitas Keuanga .
perlindungan bagi konsumen.
kejahatan keuangan
Kode PRIN
1. Integritas
2. Keterampilan
3. Manajemen risiko
4. Sumber daya keuangani.
5. Perilaku pasar
6. Kepentingan pelanggan
7. Kebutuhan informasi
8. Mengelola konflik
9. kesesuaian saran
10. Perlindungan Aset nasabah
11. Regulator
modal dan persyaratan solvabilitas
PER-11/BL2012
107 PRAKTEK UNDERWRITING
BAB 1 Financial Services Authority (FSA)
mencapai tujuan
Pencucian uang
Penipuan dan ketidakjujuran, dan
Kesalahan kriminal pasar Faktor kunci
Treating customer Fairly (TCF)
Prinsip 1, 7,8,9
modal dan bagaimana cara memperoleh
Tidak ada kegagalan memenuhi kewajiban
memiliki landasan aset
Persyaratan modal
persyaratan modal pada fungsi underwriting
Manajemen modal
modal isetiap saat
Modal mendukung target// usaha
Modal peraturan
Modal untuk catastropphe
Memahami pelanggan buruk keuangan
Tingkat melek huruf;
Numerik pemahaman;
Kerumitan produk;
Kualitas dan jumlah dokumentasi;
Fokus dan prioritas pelanggan
Pemantauan dan audit bisnis
FSA Prinsip 2 dan 3 :
Pemantauan dan audit bisnis
Prinsip 2 dan 3
Pelatihan dan kompetensi
Prinsip 2
Karyawan kompeten
kompeten untuk pekerjaan
tepat diawasi
Kompetensi berkala direview
Tingkat kompetensi sesuai bisnis
2
Kompensasi dan penyelesaian sengketa BAB 1 LANJUTAN

Financial Service Compensation Scheme (FSCs) Financial Ombudsman Service (FOS)

Pemegang polis dilindungi Memiliki perselisihan

Pencegahan kejahatan keuangan

prinsip buku pegangan FSA

seorang manajer senior bertanggung jawab embentukan dan
pemeliharaan sistem dan kontrol
mengelola dan memantau risiko pencucian uang
fokus aktivitas anti-pencucian uang

107 PRAKTEK UNDERWRITING 3

 BAB 2 : ASPEK LAIN
Pengaruh Legislatif

Data Protection Act 1998 Contracts (Hak Pihak Ketiga)

Syarat Kontrak Tidak Sehat
mengatur transfer data Pihak ke tiga tidak mempunyai hak menuntut

Asuransi Wajib
Peraturan Motor Tjh 3
subyek utama dari kontrak
dimengerti dalam bahasa biasa General binatang liar
Kecukupan harga atau nilai uang.
term telah dinegosiasikan secara individual Profesi emolyer liability
term ditemukan tidak adil, term akan diabaikan Pengacara / perantara profesioal
Polusi - liability

Bisnis internasional
Motor insurance Bureau (MIB)
pengendara yang tidak diasuransikan

Masalah Strategis Pertimbangan .

diversifikasi risiko lebih luas 1. mentasundang-undang lokal Reformasi Hukum
kebebasan layanan 2. mencakup semua atau persentase
tekanan kompetitif dan peluang 3. pajak daerah
potensi keuntungan; 4. pertukaran kontrol dan potensi inflasi Undang-undang Sosial
mengambil keuntungan dari siklus ekonomi 5. persyaratan untuk dokumen diskriminasi tidak adil,
6. Jaminan tertentu

Memberikan kuasa
mendelegasikan kewenangan ke perantara Masalah Praktis
menunjuk agen lokal atau perwakilan
usaha patungan
Poin-poin utama Mengakuisisi
Kepastian Kontrak
1. jelas dan tidak ambigu anak perusahaan asing
u/w tahu ekposure
2. dokumen harus diberikan
3. 7/ 30 Hari menyelesaikan masalah
4. Pelanggan ritel luar perdagangan

107 PRAKTEK UNDERWRITING 4

 BAB 3 PENGARUH UTAMA PADA UNDERWRITING
Strategi Underwriting
Strategi Korporat dan Strategi underwriting
Target Premi
Rasio klaim dan rasio biaya
hasil investasi yang diharapkan.
strategi Perusahaan

modal Surplus
Kebutuhan modal;
Kompetisi untuk modal Membeli
Bagaimana diperoleh
Investasi
Bagaimana dipantau regulator.
mengembalikan

Pertumbuhan menguntungkan
Pasar saham dan laba
Ketegangan Internal
Pendatang Baru ke pasar

Siklus underwriting
Mengelola siklus
Soft market :
Pengaruh pada siklus 1. Kenaikan kompetisi
1. Siklus ekonomi 2. Penurunan harga
2. Pengaruh politik 3. Keuntungan Menurun
Tren ekonomi 3. Musim klaim
4. Pesaing banyak mengundurkan diri
Pengaruh politik 4. Perubahan undang-undang
peristiwa cuaca Hard market
Peristiwa Mayor dan tren Penyakit industri 1. Persaingan berkurang
Pandemi 2. Kenaikan Harga
Terkontaminasi . 3. Keuntungan Meningkat
Distribusi saluran 4. kompetitor banyak bermunculan
Saluran perantara
Pendanaan litigasi
Perubahan Hukum Saluran langsung
Peridical Payment Orders
Saluran distribusi
Diskon tarif
Pilihan saluran distribusi
Branding
Kontrol Underwriting
Strategi pemasaran Peraturan

107 PRAKTEK UNDERWRITING

 BAB 4 KEBIJAKAN UNDERWRITING DAN PRAKTEK
Fisikal dan moral Hazard

moral hazard Fisikal hazard

Klasifikasi dan kategorisasi Risiko

Material damage :
Klasifikasi Pra-inception
sifat / isi bangunan.
1. Accountt Kategorisasi Sppa jujur Tempat Lokasi
2. Class bisnis Kelompok Rendah pemeliharaan tempat atau kendaraan
proteksi kebakaran
3. coding daerah Rendah manajemen kesehatan dan keselamatan
Pelatihan rendah atau tidak memadai
Manajemen yang buruk dari staf, site operasi
Underwriting dan kriteria peningkatan risiko Gangguan usaha:
Alternatif cadangan
Pasca inception
sikap trekomendasi ,
Alternatif pemasok i.
Peningkatan kriteria risiko
Menanggapi kunjungan tempat / operas,
writing bisnis di sektor yang diinginkan
keterlambatan pembayaran premi,
keterlambatan produksi Liability :
Kepatuhan kesehatan dan
Survei Risiko
keselamatan.
mengklasifikasikan dan menilai risiko
Kondisi tempat.
Perbaikan Risiko Posting kerugian Sifat kegiatan yang dilakukan.
- Perbaikan diperlukan Keterlambatan pemberitahuan Kedekatan pihak ketiga.
- Perbaikan optional Kurangnya kesiapan ,
Melebih-lebihkan nilai kerugian,
Kegagalan menyediakan catatan
Motor:
Trend klaim umum
Umur dan kondisi kendaraan.
Pelatihan dan pengalaman
Estimated Maximum Loss(EML) Pengemudi.
1. Kontruksi Kepatuhan terhadap mengemudi
2. Content Jumlah dan jenis kendaraan
3. Okupansi
4. proteksi
5. Sumber air Personal Accicent / travel:
6. manajemen Usia dan kesehatan dari tertanggung.
Kegiatan dan / atau pekerjaan.
Tempat yang dikunjungi.

107 PRAKTEK UNDERWRITING 6

 Bab 4 lanjutan
Jaminan Polis Polis wording

Pengesahan dan memorandum Polis standar

Eksposur Risiko dan kontrol Tingkat jaminan
Risiko luar kriteria masih dapat
diterima dengan tambahan premi Memenuhi kebutuhan tertanggung
Risiko Tunggal
Menguntungkan dibandingkan pesaing
Peristiwa tunggal
Keseimbangan eksposur risiko dan premi
Warraties Persyaratan hukum
Delegated otoritas dan Line Slip Kejelasan dalam hal klaim,
Akan melakukan sesuatu, atau
Operasi otoritas penyelesaian cepat tanpa perselisihan.
Binding authorities Tidak akan melakukan sesuatu, atau
catatan dan Suatu fakta yang dinyatakan ada, atau
Akses bisnis tidak
pelaporan Suatu fakta yang dinyatakan tidak akan ada.
biasa
Audit dan review
Sedikit keahlian Exses Operative Clause
Wewenang
Global Mengurangi biaya klaim.
Keahlian lokal Menghilangkan klaim kecil
Biaya rendah tertanggung berhati-hati.
Pembebasan atau klausul pengecualian
Keuntungan Pengecualian umum - seluruh polis
Deductible
Biaya rendah pengecualian khusus tertentu.
Ada perubahan cepat
Limit Polis
Jaminan cepat
Meningkatkan komisi Klausul Kondisi
Loading & diskon
Meningkatkan hak-hak dan kewajiban pemegang polis
keuntungan wajar dan co-operate
Memberitahu perubahan risiko
Line slip Polis wording Pembatalan
bagian dari sistem menempatkan bisnis Perekaman data statistik
Klaim Individu
backlogs Schedule
Penghubung antara underwriting dan Fungsi klaim Deteksi Penipuan
Penipuan
Staf Ahli
Muncul tren
Wawancara Investigasi
Inisiatif Counter-penipuan Pengawasan Terselubung
Fotografi dan pemetaan
tindak pidana penipuan: Penipuan oportunistik Penipuan
Salah representasi. Tidak mematuhi hukum direncanakan Kelompok Pasar dan asosiasi
Gagal mengungkapkan informasi. . Polis `fronting
Database
Penyalahgunaan posisi. Mengabaikan mengungkapkan klaim
- Klaim dan Bursa Underwriting
menambahkan item
- Database Asuransi Bermotor
melebih-lebihkan efek
107 PRAKTEK UNDERWRITING menciptakan sebuah kejadian 7
 BAB 5 Numerik analisis risiko

Analisis numerik, yaitu: mean aritmetika

1) Ukuran tendensi sentral (atau rata-rata median, dan
2) Prinsip-prinsip dasar probabilitas mode.
3) Hukum jumlah besar dan pool umum
4) Hubungan antara frekuensi dan
severity
5) Pengertian korelasi dan regresi Y X YX Y X
- - - - -
- - - - -
Aplikasi untuk asuransi
Expected Value
Y X YX Y X
Penerapan regresi
Pentingnya risiko homogen
Batasan penggunaan statistik
Peristiwa kurang sering dan kompleks

Variabel terikat = a + b * (variabel independen)

Keterbatasan statistik
- Perubahan kebijakan U/w
- perubahan risiko Y=A+B*x
- Perubahan undang-undang
- -perubahan eksposure

107 PRAKTEK UNDERWRITING 8

 BAB 6
PRINSIP REASURANSI
FACULTATIF QUOTA SHARE
PENAWARAN %
PROPORTIONAL
PREMI QUOTA SHARE
TREATY
%
KONTRAK

SURPLUS
LINE PREMI
FACULTATIF
PENAWARAN AGREGATE XL
NON PROPORTIONAL
REASURANSI CLAIM

TREATY EXESS
MANFAAT
KONTRAK
Kapasitas AGREGATE XL
Stabilisasi
OPEN COVER
Confidence (LOSS RATIO)
FACOB STOP LOSS
Catastrophe protection WAJIB LOSS RATIO
Spread of risks BROKERS COVER

CATASTROPHE XL
107 PRAKTEK UNDERWRITING LINES LIP 9
 LANJUTAN BAB 6

Model predeksi matematika Pemodelan katastrop

Cadangan
Pemodelan catastrop Digunakan aktuaris asuransi dan reasuransi Harga catastrope / excess
Frekwensi
Menilai ekposure & dampak potensi loss Perencanaan & permalan
Severity
Cadangan
Portofolio
Target keuntungan
Reinsurance Pool Perlindungan reasuransi

Siklus harga Reasuransi Reasuransi Hard

Keuntungan Reasuransi negosiasi rate, Hp, pengecualian dan syarat-syarat dan kondisi.
loss normal besar, dan bahaya alam besar
Memaksa Asuransi retensi yang lebih tinggi,

Reasuransi soft
tidak adanya loss pasar yang signifikan
menilai harga mereka struktur dan keterbatasan jaminan
Rate rendah

Informasi Kualitas Informasi Untuk Reasuransi

Menilai risiko
Risiko memenuhi penerimaan
Biaya sesuai
Jenis Informasi Term dan kondisi pertanggungan
1. underwriting strategi dan risiko
2. analisis portofolio
3. lingkup geografis
4. dasar penerimaan; dan
5. pengalaman klaim.

Biaya implikasi pada penyediaan data berkualitas

107 PRAKTEK UNDERWRITING 10

 Unsur utama premi
BAB 7 PRINSIP DAN PRAKTEK HARGA
Biaya
Biaya tetap
Biaya Variabel
Biaya penanganan Klaim
Premi risiko Laba dan return on capital employed (ROCS) Biaya Perhitungan
Memadai biaya klaim Untung = klaim + biaya < premi Biaya Reasuransi
Impas = klaim + biaya = premi Retribusi dan pajak
Pertimbangan Underwriter Rugi = klaim + biaya > premi Remunerasi Perantara
Subject matter
Ukuran exposure
Scope of cover Perhitungan premi
Scope of cover
Rating Faktor
Luas jaminan
Histori pengalaman klaim;
Tingkat Excess atau deductible
Klaim besar dan bencana alam Premi minimum
Batas Polis
masa depan
Ekstensi dan pembatasan
Adjustable premi
Kelemahan
Burning cost dan Prospective risk analisis
Tidak mencerminkan nilai klaim
Pengaruh Pasar
Penyisihan tidak untuk klaim atau inflasi
Potensi klaim besar tidak diakui
Burning cost
Ada perubahan pada risiko Pengaruh Pasar
metode rating berbasis pengalaman
Tidak ada penyisihan setiap tren

Prospective risk analysis

Untuk mengatasi kekurangan metode burning cost

menganalisis data klaim dan memproyeksikan rugi bersih

mengevaluasi kembali histori klaim
faktor dalam potensi kerugian besar;
menyesuaikan pengalaman klaim dengan cover dan risiko
menganalisis kecenderungan dan mempertimbangkan efek meramalkan kerugian
faktor risiko di `masa depan

107 PRAKTEK UNDERWRITING 11

 BAB 7 LANJUTAN
Interpretasi data klaim

meneliti karakteristik dan fitur dari risiko dan Kredibilitas data Segmentasi Data
menganalisa historis data klaim

Keyakinan Kualitas dan kuantitas data Menganalisis Data

Ada sampel cukup besar
1. Frekwensi
Pengkodean klasifikasi
Klaim IBNR Perkiraan klaim Alat Interpretasi 2. Severity
Histori yang baik 3. Tren
4. Benchmark
IBNR 5. Rasio Kerugian
Terjadi lebih satu bulan Triangulations
Kerugian tidak terlihat saat insiden Deretan segitiga. membandingkan antara claim
Prosedur panjang dan rumit period dengan development period
Pengaruh faktor-faktor lain
Inflasi harga
Exchange
IBNER digunAkan Perubahan jaminan / batasan
Terjadi tidak cukup reserved klaim risiko berdasarkan pengalaman masa lalu Manajemen risiko
Bandingkan kan apakah pengalaman klaim membaik, Melestarikan
memburuk atau tetap cukup konsan

Analisa Pesaing Mengapa menganalisis kompetisi?

Siklus asuransi
data risiko lainnya
Penghubung fungsi underwriting dan klaim
Peran aktuaris
statistik dan model aktuaria
Diferential harga
1. merek
2. Peringkat keamanan
3. kualitas layanan 1. Penilaian
Survey risiko 4. Kecepatan menangani klaim 2. analisis risiko individu
Pertukaran data 5. nilai tambah layanan 3. Cadangan Klaim dan IBNR
Pemetaan Bencana alam 4. Return on capital employed (ROCE)
publik Data
Analisis data
. filosopli cadangan
pertimbangan,
. Klasifikasi Codings.
pengalaman sejarah klaim
Klaim tak terduga dan data tren
lingkungan risiko;
kondisi ekonomi dan keuangan;
bagaimana bisnis beroperasi;
perilaku pemegang polis;
dampak dari undang-undang.

107 PRAKTEK UNDERWRITING 12

107 PRAKTEK UNDERWRITING 13