SOSIALISASI

SURAT EDARAN OJK NOMOR 19/SEOJK.05/2020

TENTANG SALURAN PEMASARAN PRODUK ASURANSI
BAGI PERUSAHAAN PEMBIAYAAN

Jakarta, 2 September 2021

Direktorat Pengaturan, Penelitian, dan Pengembangan IKNB
Otoritas Jasa Keuangan
 1
DAFTAR ISI

LATAR BELAKANG

KERANGKA PENGATURAN

KETENTUAN KERJA SAMA

FREQUENTLY ASKED QUESTIONS

 2
LATAR BELAKANG

Amanat Pasal 45 ayat (3) POJK

23 Tahun 2015 untuk
menyusun peraturan
pelaksanaan mengenai saluran
pemasaran produk asuransi
Memberikan panduan kepada
perusahaan dalam
pelaksanaan kerja sama,
penerapan manajemen risiko,
dan transparansi dalam
pemasaran produk asuransi
 3
KERANGKA PENGATURAN

1. Ketentuan umum. 8. Pemasaran melalui sistem

2. Persyaratan umum. elektronik.

3. Penyampaian informasi produk. 9. Perlindungan konsumen.

4. Persyaratan direct marketing. 10. Pelaporan & persetujuan.

5. Persyaratan agen. 11. Ketentuan lain-lain.

6. Persyaratan BUSB. 12. Ketentuan peralihan.

7. Manajemen Risiko. 13. Penutup.


KETENTUAN KERJA SAMA
Jenis Saluran Pemasaran
❑ Direct Marketing
❑ Agen Asuransi
❑ Bancassurance
❑ Badan Usaha Selain Bank
(BUSB)
❑ Tenaga Pemasar Asuransi
Mikro, khusus untuk produk
asuransi mikro.
4
Badan Usaha Selain Bank (BUSB) adalah
badan usaha selain bank yang berbentuk badan
hukum yang melakukan kerja sama dengan
Perusahaan dalam rangka memasarkan Produk
Asuransi berdasarkan perjanjian kerja sama.
Penjelasan Pasal 45 ayat (1) huruf d POJK
No.23/POJK.05/2015:
Contoh BUSB antara lain perusahaan
pembiayaan, lembaga keuangan mikro, PT Pos
Indonesia, minimarket/supermarket, dll.
 5
KETENTUAN KERJA SAMA
Perjanjian Kerja Sama (PKS) dengan Saluran Pemasaran
Isi PKS minimal*): • Kewenangan dan tanggung jawab setiap pihak
• Identitas para pihak. dalam memastikan kebutuhan tertanggung
• Hak, kewajiban & tanggung jawab para • Kewenangan dan tanggung jawab setiap pihak
pihak dalam mendukung APU-PPT
• Syarat & tata cara perubahan perjanjian • Kewajiban menjaga kerahasiaan data
• Keputusan underwriting & klaim menjadi • Tanggung jawab setiap pihak dalam penanganan
wewenang PA. pengaduan tertanggung
• Nama & spesifikasi produk asuransi. • Kode etik agen asuransi
• Prosedur penutupan asuransi dan • Kondisi berakhirnya PKS
pembayaran premi. • Kewenangan perusahaan menyampaikan
• Prosedur penyelesaian & pembayaran indikasi pelanggaran kode etik
klaim. • Penyelesaian hak dan kewajiban setiap pihak
• Prosedur pemberitahuan perubahan media ketika berakhirnya PKS
pemasaran dan/atau Ringkasan Informasi • Mekanisme penyelesaian sengketa.
Produk dan Layanan (RIPLAY) asuransi.
• Besaran komisi.

KETENTUAN KERJA SAMA
Kewajiban yang dicantumkan dalam
PKS termasuk kewajiban untuk:
▪ Hanya menggunakan media
pemasaran dan RIPLAY yang
6
Marketing kit paling sedikit memuat:
▪ Nama dan/atau logo PA.
▪ Pernyataan PA memiliki izin dan diawasi OJK.
▪ Nama produk asuransi.
▪ Pernyataan bahwa produk tersebut merupakan

ditetapkan/disetujui perusahaan. produk asuransi.

▪ Manfaat produk asuransi.
▪ Menjaga kerahasiaaan data
▪ Kontak PA (telp, email, dll).
pemegang polis, tertanggung,
▪ Pernyataan syarat & ketentuan berlaku.
peserta, dan/atau penerima
manfaat RIPLAY paling sedikit memuat:
▪ Tidak memberikan bagian dari ▪ Nama dan/atau logo PA
komisi yang diterima kepada ▪ Pernyataan PA terdaftar dan diawasi OJK
pemegang polis, tertanggung, ▪ Nama dan karakteristik produk asuransi
peserta. ▪ Informasi komisi PA ke pihak
▪ Syarat dan taat cara klaim
Dapat menggunakan marketing kit ▪ Simulasi/ilustrasi pertanggungan

untuk menarik publik dan ▪ Prosedur pelayanan pengaduan

▪ Kontak PA (telp, email, dll)
penawaran personal.
▪ Frasa bahwa syarat & ketentuan mengacu polis.

KETENTUAN KERJA SAMA BUSB
Perjanjian antara PA dan BUSB tidak termasuk kerja
sama pemasaran melalui BUSB dalam hal:
• obyek atau risiko yang diasuransikan merupakan
aset, pegawai, tanggung jawab hukum BUSB
• kerja sama antara PA dan BUSB terbatas iklan
promosi
Pemasaran melalui BUSB hanya dapat dilakukan dalam
bentuk referensi, yaitu BUSB sebagai wakil PA:
a. hanya menyampaikan/menyediakan marketing kit
dan/atau RIPLAY yang ditetapkan/disetujui PA
b. tidak memberikan penjelasan syarat dan ketentuan;
c. tidak membantu proses akseptasi asuransi;
d. tidak membantu proses klaim.
7
Badan usaha yang berperan aktif
memasarkan 1) hanya dari 1 PA sejenis
harus terdaftar sebagai badan usaha
yang mempekerjakan agen 2)
Badan usaha yang berperan aktif
memasarkan 1) dari 2 atau lebih PA
sejenis dinyatakan melakukan kegiatan
keperantaraan dan harus memiliki izin
sebagai perusahaan pialang asuransi
1) Berperan aktif memasarkan yaitu
melakukan pemasaran lebih luas dari
referensi,
2) Dikecualikan bagi pemasaran produk
asuransi mikro
 8
MANAJEMEN RISIKO – BUSB
Sebelum mengadakan perjanjian, PA menerapkan standar seleksi meliputi:
• Reputasi BUSB, a.l. tidak dalam masa sanksi oleh instansi yang berwenang.
01 • Kecakapan BUSB, a.l. kegiatan kerja sama sesuai anggaran dasar, memiliki izin
usaha dari instansi berwenang, dan sarana/prasarana yang memadai.
• Pengalaman BUSB dalam memasarkan produk.

PA melakukan pelatihan sebagai penerapan standar akuntabilitas paling sedikit:

02 • Modul mengenai pengetahuan produk asuransi
• Modul mengenai profil PA

PA melakukan pengawasan berkala sebagai penerapan standar akuntabilitas,

03 diantaranya kecukupan sarana dan prasarana

PA melakukan evaluasi berkala sebagai penerapan standar akuntabilitas minimal:

04 • kinerja BUSB
• kepatuhan terhadap perjanjian
• reputasi BUSB

PEMASARAN MELALUI SISTEM ELEKTRONIK
PA , agen, bank, BUSB dapat memasarkan
1 produk menggunakan sistem elektronik,
baik diselenggarakan sendiri atau pihak lain
didasarkan pada PKS, a.l. melalui website,
aplikasi, media sosial, surat elektronik,
dan/atau SMS.
2 Pemasaran produk melalui website atau
aplikasi online:
• memiliki tanda daftar penyelenggara
sistem elektronik
• memiliki dan menerapkan kebijakan,
standar, dan prosedur atas proses
manajemen risiko teknologi informasi
• memenuhi seluruh persyaratan yang
diwajibkan OJK dan lembaga yang
berwenang mengenai sistem elektronik.
9
Kebijakan, standar, dan prosedur manajemen
3 risiko TI minimal:
• tata kelola, prosedur kerja, dan mekanisme
audit secara berkala
• sistem pengamanan data konsumen
• sistem pengamanan terhadap komponen
sistem elektronik dalam menghindari
gangguan, kegagalan, dan kerugian
• evaluasi dan pengkinian kebijakan berkala
• prosedur identifikasi, pengukuran,
pengendalian dan pemantauan risiko
4 Dalam pemasaran produk melalui sistem
elektronik dengan pihak lain, PA harus
memastikan pihak lain tsb memenuhi
ketentuan pada angka 2 dan 3
Pihak yang mengelola sistem elektronik yang
5 digunakan untuk transaksi harus memiliki
pusat layanan selama 24 jam sehari
 10

ASPEK PERLINDUNGAN KONSUMEN

Dalam hal pemasaran tatap muka, PA memastikan pihak pemasar

harus memperkenalkan diri melalui:
❖ menunjukkan identitas sebagai wakil PA
✓direct marketing > kartu identitas PA
✓agen asuransi > kartu lisensi keagenan
✓bancassurance >kartu lisensi keagenan dan/atau kartu
identitas PA atau pegawai bank yang melakukan kerja sama
✓BUSB > stiker, sertifikat, atau keterangan lainnya yang
menyatakan BUSB merupakan mitra PA
✓tenaga pemasar > kartu identitas atau kartu nama dari PA
❖ menunjukkan identitas pribadi, dalam hal diminta calon
pemegang polis
 11
KERJA SAMA BUSB ELEKTRONIK

Perusahaan harus Dokumen pelaporan kerja sama dengan BUSB untuk

memperoleh surat pemasaran menggunakan sistem elektronik:
persetujuan OJK ▪ Formulir permohonan persetujuan kerja sama BUSB
sebelum memasarkan
produk melalui: ▪ Konsep perjanjian kerja sama yang diparaf para pihak
a.bancassurance ▪ Salinan surat persetujuan dan/atau pencatatan produk
b.tenaga pemasar ▪ Media pemasaran yang disetujui PA
c.BUSB yang ▪ RIPLAY
menggunakan sistem ▪ Dokumen terkait penilaian reputasi, kecakapan, &
elektronik pengetahuan BUSB

Seluruh kegiatan dan/atau kerja sama pemasaran produk asuransi harus seusai
dengan ketentuan dalam SEOJK ini dalam jangka waktu 1 (satu) tahun sejak
SEOJK ini berlaku, yaitu pada tanggal 2 Oktober 2021.
 12

Terima Kasih
Informasi lebih lanjut:
Dit. Pengaturan, Penelitian, dan Pengembangan IKNB
Gedung Wisma Mulia 2 Lt. 11
021-296 00000 ext. 7047/6082

E-mail: tanya.dp3b@ojk.go.id