Prinsip dan Praktek&

Pengenalan Reasuransi
Basic Training Aswata 2019
Fungsi
Reasuransi
&
Jenis–jenis
Reasuransi

2
 FUNGSI REASURANSI

ARTI REASURANSI

• Bisnis mengasuransikan perusahaan asuransi terhadap

kemungkinan kerugian yang besar dari operation perusahaan
asuransi

• Memperbolehkan perusahaan asuransi untuk memeruskan

tanggung jawab mereka kepada pihak lainnya

3
PILIHAN PERLAKUAN RISIKO

• DALAM ISO 31000 ada 5 Pilihan Perlakuan

Risiko

REASURANSI ????

4
FUNGSI REASURANSI
1. Spreading of Risk
2. Increases Capacity
3. Provides Security
4. Increase Stability In Results
5. Increase Confidence
6. Management Portfolio & Asset
7. Taxation Advantage
8. Cashflow Advantage
9. Corporate Strategi
10. Transfer Knowledge
5
JENIS – JENIS REASURANSI

1. Facultative : - Perjanjian antara asuransi dan reasuransi yang bersifat case-by-case (non – annual basis)….dalam
artian asuransi hanya akan minta kapasitas dari reasuransi jika dibutuhkan. - asuransi punya kebebasan dalam
memberi atau tidak memberikan bisnis ke reasuransi --- demikian juga dengan pihak reasuransi, mereka juga punya
kebebasan dalam menerima atau menolak bisnis yang ditawarkan tsb.

2. Treaty : - Perjanjian antara asuransi dan reasuransi dalam waktu tertentu (Umumnya Annual) dalam artian asuransi
wajib memberikan bisnis ke reasuransi dan reasuransi juga wajib untuk menerima bisnis sesuai syarat Perjanjian.

3. Facultative Obligatory (Facoblig) : Perjanjian antara asuransi dan reasuransi dalam waktu tertentu (umumnya
annual), dalam artian asuransi tidak wajib memberikan bisnis ke reasuransi sementara reasuransi wajib untuk
menerima bisnis sesuai dengan Perjanjian

4. Pool / Konsorsium : Perusahaan Asuransi Bersama-sama membentuk kapasitas Reasuransi untuk menerima atas
Risiko yang dicessiekan anggotanya.
•BPPDAN → STATISTIK
•CUSTOM BOND / KARK / T&S : RESIKO – RESIKO KHUSUS
6
JENIS – JENIS REASURANSI

PENYEDIA LAYANAN
REASURANSI

1. Perusahaan Reasuransi
2. Llyod Syndicate
3. Perusahaan Asuransi
4. Pool Reasuransi
5. Sidecars

7
 Struktur Program Reasuransi
800M

Facultative
480 M
320M

Surplus

3 LINES
800M 80M
Quota Share
50%
40M
Gross
Retention
Protect by
XOL (30M)
10M
Retensi 8
Sendiri (10
M)
PROPOTIONAL
TREATY

9
 Proportional TREATY

proportional TREATY :

SUM INSURED (LIABILITY), PREMIUM, AND LOSSES dibagi antara

asuransi dan reasuransi berdasarkan share masing masing secara
proportional.

Basic Cover :
- Risk Attaching → uw year

Portfolio :
-Run off
-Clean cut

10
JENIS REASURANSI TREATY PROPOTIONAL

Reasuransi Quota Share

Sebuah bentuk reasuransi treaty proporsional dimana perusahaan Asuransi (ceding company)
mentransfer berdasarkan bagian persentase yang telah disepakati dari setiap risiko yang ditutup oleh
perusahaan Asuransi tersebut asalkan memenuhi kelas bisnis yang dijamin dalam perjanjian
reasuransinya.
Persentase transfer risiko (ceding) selalu sama dengan bagian persentase premi reasuransi yang harus
dibayarkan, juga persentase klaim yang harus diganti oleh pihak Reasuradur.
JENIS REASURANSI
TREATY PROPOTIONAL

CONTOH SOAL QUOTA SHARE

TSI Premi Klaim
Distribusi % 8,000,000 100,000 1,000,000
Program QS dengan Limit USD Retensi 25% 2,000,000 25,000.00 250,000.00
5.000.000, komposisi Retensi 40%, Reasuransi QS 38% 3,000,000 37,500.00 375,000.00
Reasuransi 60%, bagaimana spreading Facultative 25% 2,000,000 25,000.00 250,000.00
TSI, Premi dan klaim utk Risiko dgn TSI
USD 7.000.000,00 dan premi USD
100.000 dan claim USD 500.000

12
160

140

120 40
20
100
0 Facultative
80 Cession
0 Retention
60 80 0 80
72
0
40 56 0
48
40
0 32
20
0 20
12 14 20 18 20
10 12 8
0 3 5
15 50 70 25 140 60 40 90 120

Contoh: Soal : Agar dihitung bagaimana perhitungan

Quota share :
100% treaty limit IDR 100 M
Retention : 20 M
Quota share proportion 20% : 80%
pembagian distribusi treaty apabila :
Risk Sum Insured : IDR 50 M
Premium : IDR 100 juta
Loss : IDR 1 M

13
JENIS REASURANSI
TREATY PROPOTIONAL
Reasuransi Surplus
Merupakan bentuk reasuransi treaty proporsional

untuk sejumlah risiko yang melebihi retensi dari perusahaan Asuransi (ceding
company). Pihak Reasuradur berkontribusi membayar kerugian menurut proporsi
sesuai saham kepesertaannya terhadap batasan penjaminan. Batasan penjaminan
sering dinyatakan berupa kelipatan (line) dari retensi perusahaan Asuransi.

Risiko, Premium dan loss di alokasikan antara perusahaan asuransi dan reasuransi
dengan % yang berubah-rubah. Kapasitas pada surplus treaty diatur berdasarkan
jumlah line dalam kontrak. Misalnya adalah treaty 80 miliar dengan retensi 20 Milyar
maka jumlah line pada treaty tersebut 4 lines. Dan total kapasitas perusahaan = 20 +
4 lines @ 20 = 100 M.

Perusahaan asuransi dapat menaikan dan menurunkan retensi sesuai dengan

keinginan perusahaan menahan suatu resiko dan biasa di sebut dengan table of limit

14
Proportional Treaty
120
115
110 20
105
100
95
90 0 20
85 10
80
75 Facultative
70 0 20 20 line 4
65 10
60 line 3
55 10 line 2
50 0 20 20 20
45 10 10 line 1
40 0
35 10 Retention
15
30 20 20 20 20 20
25 0 10
5 5
20 0
5
15 10 10
5
10 20 20 20 20 20 20
5
5 10 10
5
0
Contoh:
15 50 70 25 40 60 40 90 120
Surplus Soal : Agar dihitung bagaimana Soal : Agar dihitung bagaimana
100% treaty limit IDR 100 M perhitungan pembagian distribusi perhitungan pembagian distribusi
Retention : 20 M treaty apabila treaty apabila
Surplus : 4 lines @ 20 M
Risk Sum Insured : IDR 50 M Risk Sum Insured : IDR 100 M
Risk A : 100 % Premium : IDR 100 juta Premium : IDR 100 juta
Risk B : 50% Loss : IDR 1 M Loss : IDR 10 M
Risk C : 25% Risk Cat A Risk Cat C
JENIS REASURANSI TREATY PROPOTIONAL

Metode Transaksi :
1. Underwriting Year Basis Accounting
Tanggal Inception dari polis menentukan tahun treaty pensesian polis. Reasuransi berbagi liabilitas
dengan asuradur selama berlaku polis asli dengan menerima premi dan membayar klaim atas polis tersebut

2. Clean Cut Accounting

Dengan memperhitungkan earn premi ditahun treaty yang berjalan dan klaim yang terjadi dan
sisanya di transfer ke treaty ditahun berikutnya
Metode utk menghitung unearned:
1. Fixed percentage : 35%
2. Eight Basis : quarterly dibagi 2 blok premi
3. Twenty-fourth basis : bulanan dibagi 2 blok premi
4. Acrual basis
Jenis – jenis komisi di Propotional Treaty

1. Flat Rate Commisssion : % yang sama untuk seluruh risiko yang disesi
2. Profit Commission : % dari profit yang dihasilkan oleh treaty ( x% x
premi-comm-klaim-Ri profit margin) ada 2 type : average system dan
deficit carried forward
3. Sliding scale commission : komisi berdasarkan performance treaty
4. Loss Participation : apabila Loss lebih besar dari besaran tertentu yang
disepakati perusahaan asuransi ikut menanggung loss tersebut.

17
Metode kontrol akumulasi

1. Cession Limit :
Limit atas maksimum Cessie (TSI/premi) bencana alam yang dapat
dicessiekan kedalam suatu treaty

2. Event Limit
Limit maksimum klaim yang dibayarkan oleh treaty pada saat
terjadi natural catastrophe

18
Proportional Reinsurance
Yang perlu diperhatikan :
1. Class of business yang dicover pada treaty tersebut
2. Exclusion, condition.
3. Event limit
4. Inception date dan cancellation provisions
5. Territorial Limits
6. Treaty Limit : Sum insured basis / limit liability / EML
7. Maksimum retensi per risk
8. Conversion Rate
9. Term of premium ceded : gross or nett basis
10. Commision dan profit comm
11. Cash loss
12. Preliminary loss advice (loss reporting provision)
13. Accounting basis
14. Table of limit
15. Loss Participation
16. Nominated loss adjuster
17. EPI : Estimated Premium Income
NON
PROPOTIONAL
TREATY

20
Non Proportional Treaty

SUM INSURED (LIABILITY), PREMIUM, AND LOSSES tidak dibagi secara proportional , Reasuransi
akan berkontribusi terhadap loss apabila besar loss melewati limit tertentu.

Penentuan premi berdasarkan Estimasi berdasarkan Exposure dan burning cost dan akan
dikenakan rate per layer dikalikan dengan Estimasi OGNPI (Original Gross Nett Premium
Income)
Biasa dikenakan minimum deposit premium → 80% or 90 % dari estimasi dan pada akhir tahun
dihitung actual OGNPI dan dibayarkan adjustment premium
Nonpropotional Treaty
Excess of Loss adalah Reasuransi Treaty Non Proporsional, biasa disingkat dengan XL atau XOL
.
SUM INSURED (LIABILITY), PREMIUM, AND LOSSES tidak dibagi secara proportional , Reasuransi akan berkontribusi terhadap loss apabila
besar loss melewati limit tertentu.
Bagian perusahaan asuransi biasa disebut “retensi”, “deductible”, “the excess”
Bagian perusahaan asuransi disebut “ limit of cover”

Penentuan premi berdasarkan Estimasi berdasarkan Exposure dan burning cost dan akan dikenakan rate per layer dikalikan dengan Estimasi
OGNPI (Original Gross Nett Premium Income)
Biasa dikenakan minimum deposit premium → 80% or 90 % dari estimasi dan pada akhir tahun dihitung actual OGNPI dan dibayarkan
adjustment premium, Reinstatement of premium apply saat terjadi klaim untuk pemulihan kapasitas reasuransi

Ada beberapa type Treaty Non Propotional

- Excess of loss : Risk XOL & Catastrophe XOL
- Stop Loss treaty
- Aggregate Excess of Loss Treaty
- Umbrella Excess of Loss
- Buffer Excess of Loss
- Back Up Covers
- Reinstatement Premium Protection
- Top and Drop dan Cascade Protection 22
 Non Proportional Treaty
Basis of Cover :
Risk Attaching : Sama dengan proportional treaty. Cover atas loss yang terjadi
berdasarkan polis yang diterbitkan pada periode treaty

Loss Occurring :
Cover terhadap loss yang terjadi pada periode contract

Excess Point and Layer

Pada Treaty XOL dikenal adanya excess point dan layer yang menunjukkan kapan
reasuransi harus membayar klaim dan berapa limit maksimumnya
4th layer 50 xs 36 M Cat XL

3rd layer 20 xs 16 M

2nd layer 10 xs 6 M Combine risk

/working xl and
1 st layer 5 xs 1 M cat xl
Retain loss ( nett retention) 1M retention
Non Proportional Treaty
Type of Non proportional Treaty ( XOL)

Per Risk XL : Ultimate Nett Loss each and every loss in each and every risk

Event XL : Ultimate Nett Loss each and every loss and/or series of losses arising out of
one event

Catastrophe XL : Ultimate Nett loss each and every loss and/or series of losses arising out
of one catastrophe event as per Hours clause

Cat XL → Loss Occurring basis

Nonpropotional Treaty

Risk XL → Working XOL

Mengcover Per Risk Basis → mengcover individual polis atau sesuai definisi akumulasi 1 risiko (one risk),
bisa melibatkan lebih dari 1 polis tapi harus dalam 1 risiko.

Contoh : Treaty Working XOL USD 3.000.000,00 xs USD 1.000.000. kemudian Ada Risiko sebesar USD
5.000.000,00 dan terjadi Claim USD 2.000.000,00 bagaimana distribusinya

TSI Klaim
Distribusi % 5,000,000 2,000,000
Retensi USD 1.000.000 1,000,000 1,000,000
80%
XOL 1st layer : USD 3.000.000 3,000,000 600,000
Facultative 20% 1,000,000 400,000

25
Nonpropotional Treaty
Catastrophe XL / Per Event XL
Proteksi terhadap loss yang muncul oleh satu Event atau occurence →
• klaim yang melibatkan lebih dari satu polis dalam satu event/occurrence .
• COB yang memiliki potensi akumulasi / cat cover : Property, Kendaraan, Personal Accident etc.
• Berlaku “Two Risk Warranty”
Contoh : Treaty Cat XOL : 1st Layer : USD 1.000.0000,00 xs USD 1.000.000,00
2nd Layer : USD 2.000.000,00 xs USD 2.000.000,00
3rd Layer : USD 5.000.000,00 xs USD 4.000.000,00

Sample 1 : Asumsi semua Risk dibawah Retensi (USD 1.000.000,00) :

Distribusi klaim
Klaim Retensi 1st Layer 2nd Layer 3rd Layer
Polis A 750,000 750,000 - - -
Polis B 600,000 250,000 350,000 - -
Polis C 1,000,000 - 650,000 350,000 -
Polis D 500,000 - - 500,000 -
Polis E 750,000 - - 750,000 -
Polis F 900,000 - - 400,000 500,000
Polis G 1,000,000 - - - 1,000,000
Polis H 900,000 - - - 900,000
6,400,000 1,000,000 1,000,000 2,000,000 2,400,000
26
 Non Proportional Treaty

Premium :
Pada Non proportional treaty maka perusahaan asuransi harus membayar premi reasuransi yang sudah disepakai antara
perusahaan asuransi dan reasuransinya.

Pada umumnya premi besaran premi reasuransi ditetapkan berdasarkan persentase tarif tertentu yang dikalikan dengan
EGNPI (ESTIMASI GNPI)

GNPI : Gross Nett Premium Income :

Gross Nett Premium Income adalah premi yang di accept oleh perusahaan asuransi selama periode treaty setelah dikurangi
oleh premi yang dibayarkan kepada reasuransi proportional dan fakultative dan dikurangi oleh refund premium dan
cancelation.

Rating :
Rating disepakati bersama oleh perusahaan Asuransi dan Reasuransi dan dicantumkan dalam perjanjian reasuransi .
Non Proportional Treaty

Minimum Deposit :
Besaran premi minimum yang harus dibayarkan oleh perusahaan asuransi atas
reasuransi XOL dimaksud.

Besar Minimum deposit disepakati bersama perusahaan asuransi dan reasuransi dan
merupakan persentase dari EGNPI.

Misal Minimum Deposit 90% maka premi dihitung 90% x rate x EGNPI dan dibayarkan
dimuka.

Apabila ternyata actual GNPI > 90% maka diperhitungkan adjustable premium
berdasarkan actual GNPI

Apabila ternyata actual GNPI < 90% maka diambil minimum deposit sebagai actual
premi, tidak ada penambahan atau pengurangan premi.
Non proportional Treaty

Reinstatement

Pada Reasuransi Non proportional maka limit /cover yang ada akan habis terpakai
apabila terjadi klaim.
Reinstatement adalah untuk memulihkan limit /cover yang sudah terpakai.

Berapa kali limit / cover tersebut dapat dipulihkan dan berapa besaran premi yang
harus dibayarkan merupakan kesepakatan perusahaan asuransi dan reasuransi dan
dicantumkan dalam agreement

Besaran premium reinstament yang harus dibayarkan dicantumkan dalam aggrement

Reinstatement Premium
One Full Reinstatement at
100% additional premium Lebih umum digunakan
Prorate to Amount Only
DOL : 31 Maret 2019 Distribusi klaim
Periode : 1 Jan - 31 Des 2019 Klaim Retensi 1st Layer 2nd Layer 3rd Layer
Limit Cover 1,000,000 2,000,000 5,000,000
Polis A 750,000 750,000 - - -
One Full Reinstatement at Polis B 600,000 250,000 350,000 - -
Polis C 1,000,000 - 650,000 350,000 -
100% additional premium
Polis D 500,000 - - 500,000 -
Prorate to Amount and
Polis E 750,000 - - 750,000 -
Prorate to Time
Polis F 900,000 - - 400,000 500,000
Polis G 1,000,000 - - - 1,000,000
Polis H 900,000 - - - 900,000
6,400,000 1,000,000 1,000,000 2,000,000 2,400,000
Premi 10,000 15,000 5,000
Mindep 90% 9,000 13,500 4,500
Reinstatement @ 100%
Prorate to Amount 10,000 15,000 2,400
Reinstatement @ 100%
Prorate to Amount and to
Time 7,534.25 11,301.37 1,808.22 30
 PREMIUM XOL
ESTIMATED GROSS NET PREMIUM INC OME (EGNPI) IDR 55,000,000,000 • Estimated Gross Nett Premium Income : yaitu perkiraan
ORIGINAL GROSS NET PREMIUM INC OME (OGNPI) IDR 60,000,000,000 premi yang terkumpul setelah dikurangi biaya reas
Minimum Deposit 85% (facultative, pool, propotional treaty ), refund premi dan
First Layer (C ombine Risk & C at)
Limit 8,000,000,000 xs 12,000,000,000
cancelation
Rate (%) 2.000%
Rate On Line 13.750% • Original Gross Nett Premium Income : Total Aktual Premi
Premium 1,100,000,000
Min & Dep 935,000,000
yang terkumpul setelah dikurangi biaya reas (facultative ,
Actual Premium 1,200,000,000 pool, propotional treaty), refund premi dan cancelation
Reinstatememt 3 @ 100% AP

• Rate of GNPI : Besaran premi pada layer tersebut dibanding

Second Layer (C ombine Risk & C at)
Limit 10,000,000,000 xs 20,000,000,000
dengan besaran Estimate Gross Nett Premium Income
Rate (%) 1.1000%
Rate On Line 6.0500% • Rate on Line : Besaran Premi pada layer dibanding dengan
Premium 605,000,000
Min & Dep 514,250,000
limit dari layer.
Actual Premium 660,000,000
Reinstatememt 2 @ 100% AP • Product : Estimasi premi yang harus dibayarkan
berdasarkan proyeksi EGNPI
Third Layer (C at )
Limit 45,000,000,000 xs 30,000,000,000 • Minimum Deposit Premi : Premi Minimum yang harus
Rate (%) 1.000%
Rate On Line 1.222% dibayarkan pada awal perjanjian treaty
Premium 550,000,000
Min & Dep 467,500,000 • Actual Premi : Total besaran premi yang harus dibayar pada
Actual Premium 600,000,000
Reinstatememt 1 @ 100% AP akhir perjanjian treaty berdasarkan realisasi Premi (OGNPI)
• Reinstatement : Adalah Jumlah Reinstatement yang
Total Rate 4.1000%
Total Rate on Line 3.58% diperbolehkan dalam 1 periode treaty.
Total Minimum & Deposit Premium IDR 1,916,750,000

Total Actual Premium IDR 2,460,000,000

31
Total Adjustment IDR 543,250,000
Non proportional Treaty

Kelebihan :

1. Administrasi lebih mudah, tidak ada SOA

2. Premi pada umumnya lebih murah dari proportional risk sehingga asuransi
memiliki kesempatan mendapatkan margin lebih besar
3. Mudah mencari placement reasuransi

Kekurangan :

1. Asuransi akan menanggung semua loss yang berada dibawah retensi

2. Penentuan structure harus berhati-hati, karena dapat menyebabkan tidak adanya
benefit dari pembelian reasuransi
3. Penentuan limit catastrophe memerlukan modelling
4. Resiko membayar premi lebih besar apabila premi EGNPI tidak tercapai
Non Proportional Treaty
Contoh

Treaty XOL combine working dan cat xl dengan structure sbb:

1st layer 10 M xs 10 M
2nd layer 10 M xs 20 M
3rd layer 50 M xs 30 M

Max Reinsured Retention 30 M

Tentukan berapa kapasitas :
1. Working XL
2. Cat XL

DISTRIBUSI RISK XOL

60

50
Facultative
40 2nd layer

30 1st layer
Retention
20

10

0
15 50 7.5 25 20 3 40 35 10
Non proportional Treaty
DISTRIBUSI CLAIM XOL
25
Facultative
20
2nd layer
15
1st layer
10
Retention
5

0
1 15 2 3 5 1 15 20 10

Apabila diketahui Loss : 1 s/d 10 merupakan single event maka

DISTRIBUSI CLAIM XOL SINGLE EVENT

80
70 Facultative
60 3rd Layer
50 2nd layer
40 1st layer
30 Retention
20
10
0
1 15 2 3 5 1 15 20 10 72
Non proportional Treaty
Yang perlu diperhatikan :
1. Class of business yang dicover pada treaty tersebut
2. Exclusion, condition.
3. Inception date dan cancellation provisions
4. Territorial Limits
5. Limit treaty
6. Event Definition
7. Basis sum Insured TSI, LOL, PML
8. Premium & Mindep
9. Reinstatement and reinstatement premium
10. Basis cover : loss occurrence / risk attaching
11. Conversion Rate
12. Table of limit
13. Nominated loss adjuster
 Contoh Wording Treaty Agreement.

Kalau kalimat Treaty Agreement diatas maka :

1. Berapa retensi treaty tersebut?

2. Berapa kapasitas total treaty tersebut?
3. Berapa kapasitas treaty layer 3?
4. Berapa Reinstatement yang diberikan utk Layer 2
5. Berapa Premium untuk Layer 1 (EGNPI : IDR 55 M)

36
Non proportional Treaty

PERTANYAAN :
1. Berapa total kapasitas layer 1 dan layer 2 pada tahun 2014?
2. Berapa Adjustment Premi harus dibayar apabila actual GNPI 250 M pada tahun 2014?
3. Apa yang dimaksud dengan ROL (Rate On Line) ?
4. Apabila terjadi klaim sebesar 15 M pada retensi perusahaan asuransi, berapa klaim yang
dapat direcovery?
Aswata diketahui memiliki treaty untuk melindungi portfolio marine cargo mereka sebagai berikut.
Management menginginkan nett retensi sebesar IDR 3 M
Kemudian mereka membuat treaty quota share dengan 100% treaty limit sebesar Rp 50 M dengan komposisi
Quota Share 50% : 50%.

Untuk melindungi share Aswata pada quota share Aswata membeli treaty XOL dengan struktur layer sbb :
1st layer : 7 xs 3 M
2nd layer : 15 xs 10 M
3rd Layer 50 xs 25 M

Untuk menambah kapasitas mereka, mereka membeli surplus treaty sebanyak 3 lines.
Berdasarkan keterangan tersebut diatas :
1. Gambar structure treaty reasuransi dari Aswata
2. Berapa total kapasitas yang Aswata miliki?
Contoh Risk Profile
RISK-PREMIUM-LOSS PROFILE ( SUM INSURED BASIS )
TSI : 100 % TSI
C OMPANY : PT ASURANSI WAHANA TATA
C LASS OF BUSINESS : 201 - Fire Thru 202 - Earthquake
SOURC E : ALL
BRANC H OFFIC E : ALL BRANC H
AS AT : 31 August 2019
IDR ( in 000,000 )
YEAR 2016
PREMIUM C LAIM
SUM INSURED Aggregate Sum Aggregate Sum Average Sum Average Sum No Of No Of No Of
No Of Risk Premium Outstanding Settled C laim Amount
Insured (100%) Insured WT Insured (100%) Insured (WT) C laim C laim C laim
0 - 150 2,003,825 1,807,605 24,345 82 74 5,012 1 100 37 995 38 1,095
150 - 250 4,563,385 3,160,860 21,967 208 144 6,398 1 2 43 1,538 44 1,540
250 - 500 12,832,923 10,139,943 34,065 377 298 15,856 9 140 133 5,103 142 5,243
500 - 1000 20,867,752 17,943,648 28,112 742 638 25,676 2 97 77 6,536 79 6,633
1000 - 2500 30,454,043 27,345,245 18,932 1,609 1,444 36,592 6 407 80 9,540 86 9,947
2500 - 5000 28,175,682 24,142,795 7,856 3,587 3,073 31,724 2 24 69 9,077 71 9,101
5000 - 7500 17,114,563 13,444,446 2,765 6,190 4,862 20,682 - - 24 3,311 24 3,311
7500 - 12500 25,863,143 18,500,710 2,676 9,665 6,914 26,129 6 241 42 2,281 48 2,522
12500 - 17500 18,482,603 11,808,365 1,255 14,727 9,409 16,175 2 4 24 8,039 26 8,043
17500 - 25000 23,420,012 14,061,872 1,114 21,023 12,623 18,272 - - 26 11,991 26 11,991
25000 - 35000 24,301,924 14,195,168 816 29,782 17,396 17,857 3 79 18 7,274 20 7,353
35000 - 40000 9,160,927 5,264,946 243 37,699 21,666 6,567 - - 9 87 9 87
40000 - 50000 20,300,180 10,530,868 447 45,414 23,559 12,387 1 21 14 19,757 15 19,778
50000 - 75000 43,289,019 22,270,266 700 61,841 31,815 27,718 1 282 26 18,792 27 19,074
75000 - 100000 35,478,633 17,673,411 405 87,602 43,638 23,889 3 645 21 9,777 23 10,422
100000 - 125000 30,482,620 15,052,594 270 112,899 55,750 19,319 - - 28 6,846 28 6,846
125000 - 150000 30,520,144 10,893,341 223 136,862 48,849 14,264 - - 18 6,353 18 6,353
150000 - 200000 43,696,374 16,307,985 253 172,713 64,458 21,321 3 2,364 25 20,620 27 22,983
200000 - 250000 45,407,316 18,122,985 201 225,907 90,164 23,623 6 871 23 4,645 28 5,516
250000 - 300000 38,863,279 12,769,815 140 277,595 91,213 15,236 2 470 4 281 6 751
300000 - 320000 12,111,795 3,414,750 39 310,559 87,558 4,039 1 0 3 967 4 967
320000 - 350000 17,785,346 5,757,259 53 335,573 108,628 6,442 1 0 5 7,340 6 7,340
350000 - 400000 29,574,821 8,268,594 78 379,164 106,008 9,201 2 63 6 697 7 761
400000 - 450000 22,347,675 4,126,942 53 421,654 77,867 5,484 1 0 1 4 2 4
450000 - 500000 24,058,256 7,494,215 51 471,731 146,945 (1,736) 2 2 7 55 9 57
ABOVE 4,129,943,191 432,940,199 819 5,042,666 528,621 246,261 41 14,006 499 55,939 535 69,945
TOTAL 4,741,099,431 747,438,827 147,878 654,389 96 19,819 1,262 217,846 1,348 237,664

39
Contoh Loss Profile
LOSS PROFILE ( LOSS BASIS )
C OMPANY : PT ASURANSI WAHANA TATA
C LASS OF BUSINESS : 201 - Fire Thru 202 - Earthquake
SOURC E : ALL
BRANC H OFFIC E : ALL BRANC H
AS AT : 31 August 2019
IDR ( in 000,000 )
YEAR 2016
OUTSTANDING SETTLED TOTAL
AMOUNT OF LOSS NO OF NO OF NO OF
C LAIM AMOUNT C LAIM AMOUNT C LAIM AMOUNT
C LAIM C LAIM C LAIM
0 - 75 64 800 1,050 9,949 1,112 10,749
75 - 100 2 193 35 3,078 37 3,271
100 - 125 - - 20 2,270 20 2,270
125 - 175 5 743 24 3,544 29 4,286
175 - 250 3 630 24 4,845 27 5,475
250 - 500 6 1,966 37 13,004 43 14,969
500 - 750 6 3,372 14 8,181 19 11,553
750 - 1000 1 76 6 5,104 6 5,180
1000 - 1500 3 3,080 21 25,532 23 28,612
1500 - 2000 - - 6 10,299 6 10,299
2000 - 2500 2 1,429 6 11,279 6 12,708
2500 - 3000 - - 2 5,841 2 5,841
3000 - 4000 1 3,105 3 9,746 4 12,851
4000 - 5000 - - 4 18,251 4 18,251
5000 - 7500 2 2,263 7 41,396 7 43,659
7500 - 10000 - - 1 7,927 1 7,927
10000 - 15000 - - - - - -
15000 - 20000 - - 1 18,459 1 18,459
20000 - 25000 1 2,164 1 19,140 1 21,304
ABOVE - - - - - -
TOTAL 96 19,819 1,262 217,846 1,348 237,664
40
Peraturan Terkait :

SE OJK 31 tahun 2015 BATAS RETENSI SENDIRI, BESAR DUKUNGAN REASURANSI, DAN
LAPORAN PROGRAM REASURANSI/RETROSESI

41
Peraturan Terkait :

SE OJK 31 tahun 2015 BATAS RETENSI SENDIRI, BESAR DUKUNGAN REASURANSI, DAN
LAPORAN PROGRAM REASURANSI/RETROSESI

42
Peraturan Terkait :

POJK 14 /POJK.05/2015 : RETENSI SENDIRI DAN DUKUNGAN REASURANSI DALAM NEGERI

43
#Nyamankerjadiaswata

44
ThankYou
Adrian Wirjanata
+62 – 81908208589
Adrian.wirjanata@Aswata.co.id
@adr_220977