Anda di halaman 1dari 11

Soal-Jawaban K.651210.103.

01

103: PRAKTEK BISNIS


ASURANSI & KEUANGAN
Persiapan Ujian LSPP - September 2018

Disusun oleh:
Afrianto Budi P, SS MM
(dari berbagai sumber)

Kumpulan Soal 2006 s.d. Maret 2018


gambar dari: handluggageonly.co.uk
KUMPULAN
Soal-Jawaban Ujian LSPP AAMAI

K.651210.103.01:

Menerapkan Konsep Tata Kelola Pada


Penyelenggaraan Usaha Asuransi

Maret 2006 s.d. Maret 2018

Untuk persiapan menghadapi ujian September 2018

Disusun oleh:
Afrianto Budi Purnomo, SS, MM

Copyright © 2018 oleh www.AkademiAsuransi.org


Edisi 11, Cetakan ke-1 pada Mei 2018

HAK CIPTA DILINDUNGI UNDANG-UNDANG


DILARANG MEMPERBANYAK SEBAGIAN ATAU SELURUH ISI
BUKU DALAM BENTUK APAPUN TANPA IZIN TERTULIS DARI
PENYUSUN/PENERBIT
Kata Pengantar

Kata Pengantar

Mulai tahun 2014, Gelar profesi ujian Asuransi untuk gelar AAAIK dan AAIK sudah tidak
diselenggarakan lagi oleh Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), namun akan
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Profisiensi AAMAI (LSPP AAMAI). Menanggapi hal
tersebut, saya berusaha menyusun kembali Buku Kumpulan Soal – Jawaban LSPP AAMAI
103 (atau dengan kode baru K.651210.103.01) yang bertopik “Praktek Bisnis asuransi dan
Keuangan” untuk ujian LSPP AAMAI.

Buku Kumpulan Soal Jawaban AAMAI 103: Praktek Bisnis asuransi dan Keuangan disediakan
khusus untuk persiapan ujian LSPP AAMAI untuk ujian LSPP September 2018. Kumpulan Soal
Jawaban LSPP AAMAI 103: Praktek Bisnis asuransi dan Keuangan ini diambil dari berbagai
sumber lalu dikembangkan sesuai dengan pengetahuan saya yang terbatas. Mohon maaf jika
ada soal-soal AAMAI yang tidak dimasukkan karena saya tidak memiliki soalnya, terutama soal
AAMAI tahun 2012. Meski demikian, saya memasukkan suplemen soal-jawab sebagai prediksi
atas beberapa perubahan pada kurikulum baru.

Meskipun buku Buku Kumpulan Soal Jawaban LSPP AAMAI 103: Praktek Bisnis asuransi dan
Keuangan merupakan panduan belajar pribadi, sangat senang apabila kumpulan soal yang saya
susun ini dapat bermanfaat bagi teman-teman. Terimakasih untuk para pengguna website www.
akademiasuransi.org dan para pelanggan artikel harian yang bisa didapat dengan memasukkan
email melalui kotak pelanggan feed burner. Saya berharap bahwa website tersebut tidak hanya
menjadi website pribadi, melainkan berguna bagi masyarakat banyak. Buku ini diterbitkan untuk
memperkaya konten www.akademiasuransi.org sebagai media belajar asuransi online terbesar
di dunia.
2

Terimakasih untuk sumbangan materi dan juga semangat untuk penerbitan buku ini, terutama
untuk keluargaku yang senantiasa mendoakan dan menyemangati. Kebaikan Anda sangat
bermanfaat untuk pengembangan website www.akademiasuransi.org dan buku-buku yang
akan terus diterbitkan satu demi satu. Segala kritik dan saran sungguh saya harapkan.

Jakarta, 18 Mei 2018


Salam,
Afrianto Budi Purnomo, SS MM

103 - Menerapkan Konsep Tata Kelola Pada Penyelenggaraan Usaha Asuransi


Daftar Isi

Daftar Isi

Kata Pengantar ....................................................................................................................... 2

Daftar Isi .................................................................................................................................. 3

BAB I: Structure of the Insurance Business ............................................................................. 4

BAB II: Management of Insurance Business: Roles, Responsibility, and Style ....................... 32

BAB III: Management of Insurance Business: Planning and Control ..................................... 46

BAB IV: Main Aspect of Corporate Governance ..................................................................... 71

BAB V: Marketing .................................................................................................................... 83

BAB VI: Human Resources .....................................................................................................105

BAB VII: Main Accounting Principles and Practices ............................................................... 121

BAB VIII: Standards and Insurance Company Accounts ........................................................ 141

BAB IX: Claim Reserving ....................................................................................................... 150

BAB X: Financial Ratio ........................................................................................................... 157


3
BAB XI: Financial Strength of Insurance Companies ............................................................. 167

BAB XII: Technology .............................................................................................................. 172

Soal LSPP AAMAI 103: Praktek Asuransi dan Keuangan Maret 2018 .................................. 185

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org


Bab 1: Structure of the Insurance Business

BAB 1:
Structure of The Insurance Business

1.1 Uraikan 7 (tujuh) stakeholder dalam perusahaan asuransi (Mar 2013, No. 9)

Jawaban yang disarankan:


Dalam konteks manajemen bisnis, sangat penting untuk memahami sentralnya
para pemangku kepentingan dalam bisnis. Stakeholder adalah orang-orang atau
kelompok orang yang memiliki kepentingan dalam cara perusahaan bertindak.
Contoh utama dari para pemangku kepentingan adalah:
• pelanggan;
• pemegang saham;
• pemerintah;
• masyarakat;
• karyawan;
• keditur / pemasok,
4
• consumerists,
• hukum dan
• serikat yang juga dapat disebut sebagai pemangku kepentingan.

Tabel di bawah ini menunjukkan jenis-jenis intensi dan harapan yang dimiliki oleh
berbagai pihak dalam bisnis.

Minat dan harapan Stakeholder


Pelanggan Kualitas produk
Nilai untuk harga uang
Jaminan dan garansi
Pengiriman / pelayanan yang cepat
Layanan purna jual
Pemegang Saham Tingginya tingkat pengembalian investasi
Pertumbuhan yang berkelanjutan dan meningkat
Peningkatan nilai saham
Produk dan layanan yang menguntungkan
Biaya operasional yang efektif

103 - Menerapkan Konsep Tata Kelola Pada Penyelenggaraan Usaha Asuransi


Bab 1: Structure of the Insurance Business

Pemerintah Penerimaan pajak


Keterbukaan
Penciptaan lapangan kerja baru
Pengenalan dan adopsi teknologi baru
Masyarakat Tanggung jawab terhadap lingkungan
Keselamatan kerja
Waktu dalam bekerja
Polis asuransi Good Neighbor
Karyawan Gaji yang baik / upah
Manfaat bagi staf / staff benevit
Keamanan kerja dan peluang promosi
Kondisi kerja yang baik
Pemasok / Kreditur Pembayaran yang cepat
Harapan pengiriman masuk akal
Solvabilitas perusahaan jangka panjang
Konsumsi Keamanan produk
Perlakuan yang adil terhadap pelanggan
Nilai uang
Pelayanan yang baik
Informasi produk
Ganti rugi
Hukum Aplikasi yang tepat dari kesehatan dan keselamatan dan
peraturan peraturan lainnya 5
Tidak ada korupsi
Persaingan sehat
Kesucian kontrak dan hukum kontrak
Serikat / unions Hak negosiasi
Perlakuan yang adil terhadap anggotanya
Input untuk kebijakan dan strategi perusahaan

1.2 Dalam kaitan dengan konsep tata kelola perusahaan, uraikan 7 (tujuh) stakeholder
dalam perusahaan asuransi. (Sept 2016, No. 12)

Jawaban yang disarankan: Lihat di atas

1.3 Dalam kaitannya dengan pertumbuhan perusahaan: (Sept 2014, No. 10; Mar 2018,
No. 14)
a. Jelaskan yang dimaksud dengan outsourcing
b. Uraikan masing-masing 5 (lima) kelebihan dan kekurangan outsourcing

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org


Bab 1: Structure of the Insurance Business

Jawaban yang disarankan:


Outsourcing adalah penggunaan sumber daya terampil di luar perusahaan untuk
menangani pekerjaan yang sebelumnya dilakukan oleh staf intern. Mereka adalah
organisasi-organisasi perusahaan eksternal spesialis independen yang dapat
menawarkan berbagai layanan. Suatu contoh paling mudah dari outsourcing adalah
layanan kebersihan dan layanan katering dan untuk industri asuransi, adalah lost
adjuster. Namun, berbagai jasa outsourcing sekarang tersedia secara luas dan
mencakup IT dan pengolahan data, administrasi kesejahteraan karyawan dan
pengolahan parroll, akuntansi, manajemen klaim, telesales dan layanan pelanggan.

Manfaat utama dari outsourcing adalah untuk membebaskan perusahaan sehingga


dapat fokus pada kegiatan inti, sehingga mereka dapat lebih produktif. Namun,
dibutuhkan aturan mengenai sumber dan pengelolaan outsourcing sesuai dengan
pedoman FSA (lihat bab G5 untuk mengetahui lebih lanjut tentang topik ini) .

Contoh yang baik adalah:

• Fungsi TI;
• fungsi klaim;
• telesales;
• penilaian kerugian; 6
• surveyor risiko;
• fungsi underwriting;
• fungsi customer service;
• pembantu pelanggan, misalnya konsultasi hukum;
• HRD admin.

Keuntungan outsourcing
• Sebagai perubahan kebutuhan bisnis, perusahaan memiliki keuntungan
dengan hanya membayar untuk apa yang mereka butuhkan daripada
mempertahankan layanan in-house mereka sendiri. Hal ini terlihat
ketika tidak ada permintaan akan layanan dan sebuah perusahaan yang
menyisakan sumber daya yang tidak terpakai. Tanpa sumber itu dapat
selesai dengan kontrak dengan biaya murah daripada menurup area in-
house.
• Bisnis ini dijamin dengan tingkat layanan tertentu sebagaimana diatur
dalam kontrak.
• Bisnis dapat menganggarkan biaya tetap yang telah disetujui untuk jasa
yang telah disepakati.
• Perusahaan outsourcing biasanya spesialis dalam wilayah mereka dan
akan membawa keterampilan baru dan metode bekerja untuk sebuah
perusahaan.

103 - Menerapkan Konsep Tata Kelola Pada Penyelenggaraan Usaha Asuransi


Bab 1: Structure of the Insurance Business

• Banyak kontrak outsourcing menyebabkan peluang kemitraan baru antara


bisnis dan perusahaan outsourcing, karena mereka belajar cara-cara baru
dalam melakukan proses bisnis.
• Bisnis yang melakukan outsourcing menuntut untuk menjadi jauh lebih
fleksibel dalam bersikap karena mereka tidak terikat dengan praktik inhouse
dan politik.
• Bisnis dapat meningkatkan kemampuan untuk mengembangkan produk
baru dan meningkatkan kecepatan mereka ke pasar.
• Bisnis yang melakukan outsourcing memiliki lebih banyak waktu untuk
fokus pada area inti bisnis mereka.

Kelemahan outsourcing
• Setiap bentuk kontrak yang memungkinkan bisnis untuk outsourcing pada
prosesnya, maka akan berarti bahwa kontrol dan arah tertentu akan hilang.
• Bahkan jika mereka memberikan layanan yang buruk, konsekuensinya
bisnis akan hilang, karena pelanggan tidak akan memahami seluk-beluk
kebutuhan untuk outsourcing; dan karenanya akan merusak reputasi dan
ini sulit untuk dikembalikan.
• Di daerah tertentu, ada risiko serius bahwa informasi atau sektor rahasia
akan hilang atau lari ke luar karena staf eksternal tidak menyadari pentingnya
hal itu.
• Jika bisnis terlalu tergantung pada proses outsourcing, maka akan

7
membuka biaya yang lebih tinggi, karena harus mempertahankan kontrak
eksternal, bahkan jika ada alternatif yang lebih murah secara internal. Jika
Perusahaan outsourcing mendapatkan masalah keuangan bisnis ia akan
menghadapi masalah untuk menemukan penyedia alternatif.
• Pemahaman penuh tentang perilaku pelanggan dan kepuasan dapat hilang
jika komunikasi antara perusahaan bisnis dan outsourcing tidak memadai

1.4 Dalam kaitan dengan konsep tata kelola perusahaan, uraikan (Mar 2016 No. 10)
a. Pengertian outsourcing.
b. 5 (lima) kelebihan den kekurangannya.

Jawaban yang disarankan: lihat di atas

1.5 Uraikan 3 pengelompokan asuransi yang ada di Inggris!

Jawaban yang disarankan:


Di Inggris, semua perusahaan asuransi dapat dikelompokkan menjadi tiga jenis
luas:

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org


Bab 1: Structure of the Insurance Business

• Perusahaan asuransi campuran (composite): perusahaan asuransi yang


melakukan transaksi baik bisnis jangka panjang (jiwa) dan bisnis umum.
• Perusahaan asuransi jiwa (life): sebuah perusahaan asuransi jiwa yang
hanya dapat bertransaksi bisnis jangka panjang.
• Perusahaan asuransi umum (general): perusahaan asuransi yang hanya
dapat bertransaksi bisnis umum.

1.6 Uraikan 2 (dua) langkah dalam mengidentifikasikan suatu performance gap dalam
praktek bisnis. (Sept 2009, No. 1)

Jawaban yang disarankan:


Ada 2 (dua) langkah mengidentifikasi performance gap :
• Memutuskan pada tingkat apa dalam perkembangannya kebutuhan bisnis
akan berada pada waktu tertentu dimasa yang akan datang. Hal ini dapat
dikemukakan dalam syarat syarat produk baru, market shares, memperbaiki
kepuasan pelanggan, keuntungan yang lebih tinggi dsb.
• Menganlisa keadaan perusahaan yang mungkin berada pada saat itu bila
tidak ada perubahan yang strategis yang dibuat saat ini. Perbedaan antara
keadaan yang diharapkan (bila tidak ada yang dilakukan) dan keadaan yang
diinginkan adalah performance gap. 8

1.7 Uraikan 2 (dua) langkah dalam mengidentifikasikan suatu performance gap. (Oct
2010, No. 6)

Jawaban yang disarankan: Lihat di atas

1.8 Uraikan tiga pelaku pasar umum maupun pasar asuransi.

Jawaban yang disarankan:


Seperti pasar pada umumnya, pasar asuransi terdiri dari:
• penjual: perusahaan asuransi dan Lloyd’s;
• pembeli: masyarakat umum, industri dan perdagangan, dan otoritas publik;
• perantara: broker asuransi dan perantara lainnya.

Di pasar umum, pembeli, penjual, dan perantara datang bersama-sama untuk

103 - Menerapkan Konsep Tata Kelola Pada Penyelenggaraan Usaha Asuransi


Bab 1: Structure of the Insurance Business

memeriksa barang dagangan yang akan dijual. Tetapi untuk asuransi tidak mungkin
untuk membawa rumah, pabrik atau kapal ke pasar, dan bagaimanapun apa yang
diasuransikan adalah kepentingan keuangan atas asset yang beresiko.
Pembeli (buyer) adalah setiap orang, perusahaan atau organisasi yang ingin membeli
asuransi. Mereka mungkin pemilik rumah yang menghabiskan beberapa ratus pound
untuk membeli asuransi rumah atau satu perusahaan tunggal menghabiskan jutaan
pound per tahun atas pembayaran premi asuransi. Mereka mungkin dihadapkan
dengan banyak perusahaan asuransi yang berbeda sehingga harus memilih secara
jeli dengan bantuan jasa broker asuransi atau perantara.
Seorang ‘perantara’ (intermediary) adalah agen yang diberi wewenang oleh pihak
pembeli (buyer); seringkali merupakan sebuah perusahaan komersial yang dapat
merekomendasikan perusahaan asuransi dan / atau polis asuransi yang tepat
bagi pembeli. Mereka bahkan mungkin diberi wewenang untuk membeli asuransi
tersebut.
Broker asuransi (insurance broker) adalah individu atau perusahaan yang bekerja
penuh waktu untuk menempatkan risiko dari klien kepada perusahaan asuransi.
Sebuah standar keahlian tinggi tentu diharapkan dari broker asuransi. Broker
harus menempatkan kepentingan klien mereka di atas semua pertimbangan
lain. Tertanggung dapat memperoleh saran independen untuk berbagai masalah
asuransi dari broker tanpa mereka mengeluarkan biaya sedikitpun. Dari sudut
pandang asuransi, negosiasi dengan broker lebih mudah dan lebih cepat karena
hanya poin yang rumit atau persyaratan khusus yang memerlukan pembahasan
rinci, sehingga menghemat waktu dan uang daripada pada hal-hal biasa dan rutin.

1.9 Dalam kaitan dengan dengan fungsi manajemen pemasaran dan sumber daya 9
manusia, uraikan 10 (sepuluh) saluran distribusi dalam memasarkan asuransi. (Mar
2014, No. 10; Mar 2018, No. 9)

Jawaban yang disarankan:


• jenis perusahaan asuransi (proprietary, mutuals, takaful) yang disebutkan di
atas;
• Lloyd dari London, yang disebutkan di atas;
• penanggung langsung;
• internet;
• perantara independen;
• agen;
• building societies;
• bank;
• pengecer dan kelompok afinitas;
• agen perjalanan dan tour operator;
• agregator;
• Negara;
• self insurance.

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org


Akademia yth,

Mohon maaf, Anda hanya menikmati beberapa halaman sampel dan terhenti pada halaman ini. Anda bisa
mendapatkan PDF atas file lengkap ini hanya dengan Rp 50,000. Berikut ini caranya:

1. Transfer uang sebesar Rp. 50,000 + Rp. XYZ ( 3 DIGIT AKHIR NOMOR HP ANDA) ke salah satu dari
nomor rekening ini:

Bank Central Asia – BCA Bank Rakyat Indonesia – BRI


a.n. Afrianto Budi Purnomo a.n. Afrianto Budi Purnomo
nomor rekening: 357-0414-576 nomor rekening: 0004-0102-0565-503

Misal:
Nomor HP anda 081234567890
Maka, Rp. XYZ adalah Rp. 890
Pilih salah satu Bank di atas, kemudian transfer langsung senilai Rp. 50.890

2. Setelah selesai melakukan transfer, kirimkan email ke afriantobudi@ymail.com dengan format:

KODE BUKU (SPASI) EMAIL ANDA (SPASI) 3 DIGIT TERAKHIR NO HP ANDA (SPASI) BCA / BRI

Contoh:
PDF101 alamatemailanda@yahoo.com 890 BCA
Kirimkan bukti pembayaran Anda agar proses verifikasi menjadi lebih cepat.

Daftar Kode Buku Soal-Jawab:

PDF101 – Untuk Soal Jawab LSPP 101: Praktek Asuransi


PDF102 – Untuk Soal Jawab LSPP 102: Hukum Asuransi
PDF103 – Untuk Soal Jawab LSPP 103: Bisnis Asuransi dan Keuangan
PDF104 – Untuk Soal Jawab LSPP 104: Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
PDF106 – Untuk Soal Jawab LSPP 106: Asuransi Pengangkutan
PDF107 – Untuk Soal Jawab LSPP 107: Praktek Underwriting
PDF108 – Untuk Soal Jawab LSPP 108: Praktek Klaim

3. Jika pembayaran terverifikasi, kami akan mengirimkan PDF tersebut melalui email Anda dalam
waktu maksimal 24 jam. Kami pastikan bahwa PDF dapat diterima dengan baik.

Jika Anda kesulitan, silakan kontak saya via email di: afriantobudi@ymail.com. Kami akan senang
membantu Anda.

Salam,
Afrianto Budi Purnomo, SS MM