Produk Tradisional

Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah

ALD/Vers7/Aug2023
 Tata Tertib & Peraturan Training Virtual

1. Peserta WAJIB DAFTAR melalui PRUForce/link registrasi sebelum Training dimulai

2. Training akan dimulai sesuai jadwal, dan TOLERANSI KETERLAMBATAN peserta MAKSIMAL 15 MENIT
3. Bagi Peserta yang TERLAMBAT, Segera Mengikuti Jadwal Training Berikutnya (Jadwal Dapat Dilihat Melalui Aplikasi Pruforce)

4. Peserta dianggap HADIR jika Peserta sudah DAFTAR dan Mengikuti Training sejak awal hingga Training berakhir
5. Jika Peserta tidak DAFTAR dan mengikuti training, maka tidak dapat mengerjakan Sertifikasi
6. Peserta WAJIB menggunakan Akun Zoom masing-masing (Jika adanya Nonton/training bersama, WAJIB setiap peserta masuk/join Akun zoom
masing-masing)
7. Semua Peserta Training WAJIB mengikuti Tata Tertib ini
8. Training ini dilakukan TANPA proses Check In/Check Out

9. Proses Sertifikasi estimasi H+1 dari Training berakhir

10. Dengan ikut serta dalam kelas sebagai Peserta maka Tenaga Pemasar dianggap menyetujui keseluruhan Tata Tertib ini
11. Untuk kelancaran bersama, Tata Tertib Ini WAJIB DITAATI oleh semua pihak
Disclaimer

• PT Prudential Sharia Life Assurance berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa
01 Keuangan. Presentasi ini dipersiapkan sebagai informasi kepada para Tenaga Pemasar
dan staff Prudential Syariah dalam hal training.

02• Informasi ini hanya dipergunakan untuk kepentingan internal dan tidak untuk
kepentingan presentasi penjualan.

• Informasi ini sifatnya tidak detail, Anda tetap harus mengacu kepada ketentuan Polis
03 dan Informasi pada slide presentasi ini dibuat sesuai dengan spesifikasi produk.

• Tenaga Pemasar dilarang membuat materi training maupun materi pemasaran sendiri
04 tanpa persetujuan Perusahaan. Tenaga pemasar hanya dapat melakukan pemasaran
produk dalam wilayah indonesia
Compliance ABC

A
Approval
Seluruh materi training, brosur, flyer dan materi pemasaran cetak maupun elektronik lainnya dari produk yang
dijelaskan ini merupakan materi resmi Perusahaan, dan sudah melalui proses sirkulasi dan persetujuan dari
departemen-departemen terkait. Tenaga Pemasar dilarang membuat materi training maupun materi pemasaran
sendiri tanpa persetujuan Perusahaan

B
Basis of Recommendation
Tenaga Pemasar diwajibkan untuk memberikan penjelasan yang baik kepada (calon) nasabah dan menawarkan
produk berdasarkan kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah

C
Clear, adequate and not false or misleading disclosure
Penjelasan kepada (calon) nasabah harus jelas memadai dan memberikan gambaran yang lengkap mengenai produk
dan ketentuannya dan Tenaga Pemasar Prudential harus mempertimbangkan kesesuaian antara kebutuhan dan
kemampuan konsumen dalam membeli produk dan / atau layanan yang ditawarkan kepada konsumen
Profil Perusahaan
•••
Pada tahun 1994 Prudential Corporation
Prudential beroperasi pertama kali di Asia
Asia (PCA) didirikan di Hong Kong sebagai
berada di Calcutta, India pada tahun 1923.
Regional Head Office.

2022

Prudential Syariah hadir di Indonesia dan berkantor pusat di Jakarta sebagai

30 May 1848 Hadir di Amerika Serikat tahun 1961 hasil dari proses pemekaran usaha melalui pemisahan Unit Usaha Syariah
Didirikan di Hatton Garden, London, dan mengakuisisi Jacson National Life Prudential Indonesia menjadi entitas yang terpisah. Prudential Syariah
Inggris. di tahun 1986. menawarkan rangkaian solusi perlindungan jiwa, kesehatan dan finansial
berbasis Syariah untuk memenuhi kebutuhan masyarakat Indonesia yang terus
berkembang.
Agenda Training
Latar Belakang

Spesifikasi Produk

Operation
(Underwriting – Fasilitas Polis – Klaim)

Komisi

Confidential 7
Latar Belakang
GAYA
HIDUP
ANDA
SAAT
INI….

Hangout bareng teman

Liburan ke luar negeri

Shopping Online
 ANDA di MASA PRODUKTIF ….

Sudahkah Anda terpikir untuk merencanakan hari tua

anda dan juga persiapan dana untuk masa depan keluarga?
.

Jika terjadi musibah meninggal, apakah sudah tersedia

dana untuk kelangsungan hidup keluarga tercinta?

Sudahkah Anda memiliki perlindungan jiwa di hari tua tanpa

perlu memikirkan pembayaran Kontribusinya?
.
 Hari tua mungkin masih lama datangnya.
Namun perlu diingat, periode konsumsi jauh

Periode Usia Produktif: 23 tahun

lebih lama dari periode usia produktif

Periode Usia Produktif:

38 tahun

Mulai Bekerja Berhenti kerja Harapan Hidup

22 Tahun 60 Tahun 120 Tahun

Periode konsumsi
Mengapa Harus Mempersiapkan Waris ?

• Mempersiapkan warisan adalah salah satu cara untuk menciptakan

ketenangan pikiran bagi orang yang dicintai

• Persiapan waris adalah salah satu cara Yang Terbaik Untuk Masa Depan Keluarga
dengan tidak meninggalkan keluarga dalam kondisi yang Lemah,

• Asuransi Jiwa Syariah merupakan salah satu instrumen keuangan sebagai

ikhtiar untuk dijadikan persiapan waris yang lebih berkah, sebagian manfaat
dapat diwakafkan, dan lebih mudah liquid

Confidential 12
Asuransi Jiwa
PRUAnugerah Syariah
Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah hadir
sebagai solusi perlindungan jiwa seumur
hidup, bentuk peninggalan bermakna bagi
keluarga sebagai Anugerah Terindah

13
Asuransi Jiwa KEUNGGULAN PRODUK
PRUAnugerah Syariah
Manfaat Dana Usia Mapan hingga 100% Kontribusi

150% Santunan Asuransi dibayarkan dalam usia produktif

Santunan Meninggal Akibat Kecelakaan dalam Periode Musim Liburan /

Ibadah hingga 350% Santunan Asuransi

Hemat Kontribusi hingga 50%

Bebas Kontribusi apabila Peserta Yang Diasuransikan terdiagnosa

Penyakit Kritis

Masa Asuransi sampai dengan Peserta Yang Diasuransikan berusia

120 tahun

Produk asuransi jiwa tradisional syariah dengan pembayaran Kontribusi Pilihan Masa Pembayaran Kontribusi 5/10/15 tahun
berkala (5/10/15 tahun) yang memberikan tambahan dana di usia
mapan dan perlindungan jiwa seumur hidup. Produk ini tersedia dalam
mata uang Rupiah. Terdapat Pilihan Wakaf Manfaat Polis
 Customer Segmentation

Nasabah Yang Tepat Nasabah Yang Kurang Tepat

• Pemegang Polis minimal berusia 18 tahun (usia sebenarnya) jika

• Peserta Yang Diasuransikan berusia >70 tahun
sudah menikah atau 21 tahun (usia ulang tahun berikutnya) maks.
(usia ulang tahun berikutnya)
70 tahun (usia sebenarnya)
• Peserta Yang Diasuransikan berusia 1 – 70 tahun (usia ulang tahun
• Nasabah yang membutuhkan manfaat produk
asuransi yang dikaitkan dengan Investasi
berikutnya)
• Nasabah yang membutuhkan manfaat produk Asuransi Jiwa • Nasabah yang membutuhkan perlindungan atas

syariah jangka panjang Kondisi Kritis, Kesehatan serta perlindungan

• Nasabah yang membutuhkan produk Asuransi Jiwa syariah untuk Jangka pendek
persiapan hari tua dan waris keluarga • Nasabah Warga Negara Asing
• Nasabah Warga Negara Indonesia dan memahami Bahasa
Indonesia

Confidential 15
Positioning & Sales Pitch PRUAnugerah Syariah

Nasabah Baru, Usia 1-55 Tahun Nasabah Baru, Usia 56 Tahun ke atas
“Dana Usia Mapan hingga “Peninggalan aset berharga untuk
100% Total Kontribusi yang keluarga dengan kepastian
dibayarkan dan dapat Santunan Asuransi yang didapatkan
dinikmati untuk berbagai serta potensi tambahan Nilai Tunai
perencanaan keuangan pada akhir masa kepesertaan.”
Anda.”

Nasabah Lama - Prinsip Syariah

Memiliki Produk PRUWarisan/ PRUCinta/PRUCerah
• Tolong Menolong:
“Melengkapi kebutuhan “Dengan konsep tolong-menolong
proteksi Anda dengan (ta’awun), kontribusi yang Anda
perlindungan seumur hidup bayarkan akan membantu keluarga lain
dan manfaat yang dapat yang membutuhkan.”
Anda nikmati setelah usia • Surplus Underwriting
produktif bersama keluarga • Wakaf Polis
tercinta.”

Dengan agregasi Non Medical Limit (NML) yang terpisah dengan produk konvensional,
memperbesar peluang untuk para Tenaga Pemasar melakukan upsell.
Manfaat Produk
 Manfaat Asuransi
Manfaat Dana Usia Manfaat Bebas
Mapan
Kontribusi
Apabila Peserta Yang
Diasuransikan terdiagnosa salah
satu dari 60 Kondisi Kritis dalam
Sejumlah uang yang Masa Pembayaran Kontribusi,
diberikan dari Dana Nilai maka Pengelola akan
Tunai Peserta yang akan membebaskan pembayaran sisa
dibayarkan pada Tanggal Kontribusi selanjutnya yang
Pembayaran Manfaat Dana belum dibayarkan oleh
Usia Mapan. Pemegang Polis (sejak klaim
Peserta Yang Diasuransikan atas
Kondisi Kritis disetujui
Pengelola).
Polis akan tetap aktif Polis akan tetap aktif
Santunan Meninggal
Santunan Meninggal
Akibat Kecelakaan
Tambahan Santunan
Sebelum Manfaat Dana Asuransi hingga 100% jika
Usia Mapan dibayarkan: Peserta Yang Diasuransikan
150% Santunan Asuransi + meninggal dunia akibat
Nilai Tunai yang terbentuk Kecelakaan,
(jika ada)
Tambahan Santunan
Setelah Manfaat Dana Usia Asuransi hingga 200% jika
Mapan dibayarkan: Peserta Yang Diasuransikan
100% Santunan Asuransi + meninggal dunia akibat
Nilai Tunai yang terbentuk Kecelakaan dalam Periode
Musim Liburan atau Ibadah
Polis berakhir Polis berakhir
Manfaat Dana Usia Mapan

• Manfaat Dana Usia Mapan akan dibayarkan jika Peserta Yang Diasuransikan masih
hidup dan Polis masih aktif ketika jadwal pembayaran
• Polis tetap aktif setelah manfaat ini dibayarkan.
Umur Masuk Manfaat Dana Usia Mapan
(Proyeksi sebesar % Kontribusi Manfaat Dana Usia Mapan
Peserta Yang
yang telah dibayarkan oleh dibayarkan pada
Diasuransikan Pemegang Polis)
Pada Ulang Tahun Polis terdekat setelah
Peserta Yang Diasuransikan berusia 60
1 - 55 tahun 100% tahun (usia sebenarnya) atau Ulang Tahun
Polis ke-25, mana yang paling akhir
terjadi
56 - 60 tahun 80% Pada Ulang Tahun Polis terdekat setelah
Peserta Yang Diasuransikan berusia 80
61 – 70 tahun 20% tahun (usia sebenarnya)

• Perubahan frekuensi pembayaran Kontribusi akan menimbulkan perubahan Kontribusi yang disetahunkan dimana
perubahan tersebut akan mengakibatkan perubahan proyeksi besaran Manfaat Dana Usia Mapan.
• Apabila keputusan underwriting substandard sehingga terdapat penambahan Kontribusi, maka tambahan
Kontribusi tersebut tidak diperhitungkan dalam Manfaat Dana Usia Mapan.
 Manfaat Dana Usia Mapan

• Manfaat Dana Usia Mapan yang dibayarkan oleh Pengelola berasal dari Dana Nilai Tunai
Kontribusi
Peserta yang dikelola menggunakan Akad Mudharabah.
Akad Mudharabah
• Dalam hal Dana Nilai Tunai Peserta yang terbentuk untuk membayarkan Manfaat Dana
Usia Mapan lebih rendah dari proyeksi, maka Pengelola akan melepaskan haknya (at-
Porsi Nilai Tunai
tanazul ‘an al -haqq) dari Nisbah Pengelolaan Dana Nilai Tunai Peserta yang diterima
Pengelola atas Pemegang Polis tersebut untuk menyesuaikan proyeksi Manfaat Dana
Usia Mapan.
Nisbah Pengelolaan Dana Nilai
DANA NILAI
Tunai Peserta (jika ada)
TUNAI
PESERTA
• 20% Pengelola • Apabila Nisbah Pengelolaan Dana Nilai Tunai yang diterima Pengelola atas Pemegang
• 80% Pemegang Polis
Polis tersebut tidak mencukupi untuk menyesuaikan proyeksi Manfaat Dana Usia
Mapan, maka Manfaat Dana Usia Mapan yang diterima oleh Pemegang Polis adalah
sebesar Nilai Tunai yang terbentuk pada saat pembayaran Manfaat Dana Usia Mapan
Manfaat Dana Usia Mapan tersebut beserta Nisbah Pengelolaan Dana Nilai Tunai Peserta yang diterima Pengelola
atas Pemegang Polis tersebut (jika ada).
Santunan
Meninggal
Dalam hal Peserta Yang Diasuransikan meninggal dunia dalam masa
berlakunya Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah, dan Pengelola telah
menyetujui pengajuan klaim santunan meninggal yang diajukan, maka
Pengelola akan memberikan santunan meninggal atas beban Dana
Tabarru’, dengan ketentuan :

1. Sebelum Manfaat Dana Usia Mapan dibayarkan

150% Santunan Asuransi + Nilai Tunai yang terbentuk (jika ada)

2. Setelah Manfaat Dana Usia Mapan dibayarkan

100% Santunan Asuransi + Nilai Tunai yang terbentuk (jika ada)

Catatan:
• Berlaku ketentuan Juvenile Lien Clause untuk santunan meninggal
• Jika klaim meninggal dunia disetujui maka Polis akan berakhir
Santunan Meninggal akibat Kecelakaan

Tambahan hingga 200% SA dengan maksimal Rp2 miliar

Meninggal akibat Kecelakaan

+ 100% SA
Meninggal akibat Kecelakaan dalam
Periode Musim Liburan atau Ibadah

+200% SA
2 (dua) minggu terhitung sejak 7 (tujuh) hari sebelum tanggal 1 (satu)
Periode musim liburan Hari Raya Idulfitri sebagaimana ditetapkan Pemerintah Republik Indonesia;

Ibadah Haji/Umrah Haji: Selama perjalanan ibadah haji, dari keberangkatan Umrah*: 2 minggu sejak keberangkatan ke
ke tanah suci hingga pulang ke tanah air tanah suci
*tidak berlaku untuk paket perjalanan wisata setelah umrah (Umrah + Turkey)

Catatan : Maksimal santunan meninggal akibat Kecelakaan atau santunan meninggal akibat Kecelakaan
dalam Periode Musim Liburan atau Ibadah yang dapat dibayarkan atas nama 1 (satu) Peserta Yang
Diasuransikan adalah sebesar Rp 2.000.000.000
Konsep Lien
Pembayaran Uang Santunan Asuransi berdasarkan persentase untuk Peserta Yang Diasuransikan berusia 1
– 5 tahun (ulang tahun berikutnya) jika mengalami risiko meninggal dunia

40% 80%
2 Tahun 4 Tahun

1 Tahun 3 Tahun ≥5 Tahun

20% 60% 100%

Confidential 23
Hemat Kontribusi
Nasabah dengan pengajuan Santunan Asuransi (SA) mulai dari Rp500,000,000, berhak mendapatkan Hemat Kontribusi, dengan
persentase Hemat Kontribusi sebagai berikut :

50%

Pengajuan SA ≥ Rp5.000.000.000
40%

30% Pengajuan SA
Rp 1.700.000.000 s/d <Rp5.000.000.000

5% Pengajuan SA
Rp 850.000.000 s/d <Rp1.700.000.000

0% Pengajuan SA
Rp 500.000.000 s/d <Rp850.000.000
Pengajuan SA
< Rp500.000.000
Manfaat Bebas
Kontribusi
Apabila Peserta Yang Diasuransikan mengalami/terdiagnosis salah
satu dari 60 Kondisi Kritis dalam Masa Pembayaran Kontribusi,
maka Pengelola akan membebaskan pembayaran sisa Kontribusi
selanjutnya yang belum dibayarkan oleh Pemegang Polis (sejak
klaim Peserta Yang Diasuransikan atas Kondisi Kritis disetujui
Pengelola).

Masa Tunggu Kondisi Kritis selama 90 hari kalender terhitung

sejak Tanggal Mulai Kepesertaan atau tanggal Pemulihan Polis
Terakhir, mana yang terakhir terjadi.

Dalam hal Manfaat Bebas Kontribusi disetujui oleh Pengelola,

maka tidak ada Kontribusi yang dialokasikan ke dalam Dana Nilai
Tunai Peserta dan Ujrah. Perkembangan Nilai Tunai hanya
berdasarkan Dana Nilai Tunai Peserta sebelum Manfaat Bebas
Kontribusi disetujui oleh Pengelola.
 Ilustrasi Manfaat
Bapak Ehsan, 35 tahun/Laki-laki/tidak merokok
Santunan Asuransi (SA) : Rp1.000.000.000
Masa Pembayaran Kontribusi : 15 tahun
Kontribusi1) : Rp19.558.000/Tahun
Proyeksi Manfaat
Dana Nilai Tunai Peserta di
Dana Usia Mapan
(Rp293.370.000)
akhir Masa Kepesertaan3
(Rp647.437.000)

Usia Masuk
35 thn 50 thn 60 thn 70 thn 120 thn
Manfaat Bebas
Usia Akhir
Kontribusi
Berlaku jika Peserta Yang Diasuransikan
Kepesertaan
terdiagnosis Kondisi Kritis

Santunan Meninggal2) Santunan Meninggal2)

150% dari Santunan Asuransi =Rp1.500.000.000 100% dari Santunan Asuransi=Rp1.000.000.000
Santunan Meninggal Akibat Kecelakaan2)
Tambahan SA 100% = Rp1.000.000.000

Santunan Meninggal Akibat Kecelakaan dalam Periode Musim

Liburan atau Ibadah2)
Tambahan SA 200% = Rp2.000.000.000

Catatam:
1) Jumlah Kontribusi yang dibayarkan sudah memperhitungkan kriteria dan persentase hemat Kontribusi (jika ada)
2)Santunan meninggal/ santunan meninggal akibat Kecelakaan/ santunan meninggal akibat Kecelakaan dalam Periode Musim Liburan atau Ibadah yang dibayarkan belum termasuk

pembayaran Nilai Tunai atas Dana Nilai Tunai Peserta yang dihitung berdasarkan tanggal Peserta Yang Diasuransikan meninggal dunia.
Confidential
3)Pada akhir kepesertaan akan dibayarkan Dana Nilai Tunai Peserta yang terbentuk (jika ada). Dana Nilai Tunai Peserta yang dibayarkan bersifat tidak dijamin dan dikelola sesuai 26
kebijakan investasi Pengelola. Perhitungan di atas menggunakan asumsi hasil investasi 6% per tahun dimana bersifat tidak dijamin.
Ilustrasi-1
Meninggal Dunia sebelum Manfaat Dana Usia Mapan diberikan

Bapak A, 40 tahun/Laki-laki/tidak merokok

Kontribusi : Rp18.040.000/tahun (Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun)
Santunan Asuransi : Rp400juta
Nilai Tunai terbentuk saat meninggal dunia : Rp10.000.000
Setelah tahun ke-10, Bpk A
tidak perlu lagi membayar Meninggal dunia karena Kanker
Kontribusi lagi = Rp610.000.000

40 tahun 50 tahun 55 tahun 120 tahun

1 Feb 2024
Polis Berakhir

Periode Pembayaran
Kontribusi 10 tahun:
Total Rp180.400.000

Peserta Yang Diasuransikan meninggal saat usia 55th, sebelum Manfaat

Dana Usia Mapan dibayarkan :
= (150% SA) + Nilai Tunai yang terbentuk
= (150% x Rp400.000.000) + Rp10.000.000 = Rp610.000.000
• Ilustrasi diatas hanya sebatas ilustrasi dan bersifat tidak mengikat.
• Besarnya Kontribusi, Santunan Asuransi dan dapat berbeda pada setiap nasabah.
• Kontribusi diatas sudah memperhitungkan fitur hemat kontribusi
Confidential 27
Ilustrasi-2
Meninggal Akibat Kecelakaan sebelum Manfaat Dana Usia Mapan diberikan
Bapak A, 40 tahun/Laki-laki/tidak merokok
Kontribusi : Rp18.040.000/tahun (Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun)
Santunan Asuransi : Rp400juta
Nilai Tunai terbentuk saat meninggal dunia : Rp10.000.000
Setelah tahun ke-10, Bpk A
tidak perlu lagi membayar Meninggal karena Kecelakaan
Kontribusi lagi = Rp1.010.000.000

40 tahun 50 tahun 55 tahun 120 tahun

1 Feb 2024 Polis Berakhir Masa Kepesertaan

Periode Pembayaran
Kontribusi 10 tahun:
Total Rp180.400.000

Peserta Yang Diasuransikan meninggal saat usia 55th, sebelum Manfaat Dana Usia Mapan dibayarkan :
= (150% SA) + Nilai Tunai yang terbentuk • Ilustrasi diatas hanya sebatas ilustrasi dan bersifat tidak
= (150% x Rp400.000.000) + Rp10.000.000 = Rp610.000.000 mengikat.
Meninggal Kecelakaan : • Besarnya Kontribusi, Santunan Asuransi dan dapat berbeda
= 100% SA pada setiap nasabah.
= 100% x Rp400.000.000 = Rp400.000.000 • Kontribusi diatas sudah memperhitungkan fitur hemat
Total Manfaat : Rp610.000.000 + Rp400.000.000 = Rp1.010.000.000 kontribusi Confidential 28
 Ilustrasi-3
Meninggal setelah Manfaat Dana Usia Mapan diberikan
Bapak A, 40 tahun/Laki-laki/tidak merokok
Kontribusi : Rp18.040.000/tahun (Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun)
Santunan Asuransi : Rp400juta
Nilai Tunai terbentuk saat Meninggal : Rp55.000.000

Setelah tahun ke-10, Bpk A

tidak perlu lagi membayar Manfaat Dana Usia Mapan Meninggal Karena DBD
Kontribusi lagi Rp180.400.000 = Rp455.000.000

40 tahun 50 tahun 65 tahun 67 tahun 120 tahun

1 Feb 2024 Polis Berakhir Masa Kepesertaan

Periode Pembayaran
Kontribusi 10 tahun: Total
Rp180.040.000

Manfaat Dana Usia Mapan dibayarkan di usia 65 tahun :

= 100% x Masa Pembayaran Kontribusi x Kontribusi tahunan • Ilustrasi diatas hanya sebatas ilustrasi dan
= 100% x 10 Tahun x Rp18.040.000 bersifat tidak mengikat.
• Besarnya Kontribusi, Santunan Asuransi dan
Peserta Yang Diasuransikan meninggal saat usia 67th, setelah Manfaat Dana Usia Mapan dibayarkan : dapat berbeda pada setiap nasabah.
• Kontribusi diatas sudah memperhitungkan fitur
= (100% x SA) + Nilai Tunai yang terbentuk dan Polis berakhir
hemat kontribusi Confidential 29
= (100% x Rp400.000.000) + IDR55.000.000
 Ilustrasi-4
Meninggal akibat Kecelakaan sebelum Manfaat Dana Usia Mapan diberikan
Bapak A, 40 tahun/Laki-laki/tidak merokok
Kontribusi : Rp18.040.000/tahun (Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun)
Santunan Asuransi : Rp400juta
Nilai Tunai terbentuk saat Meninggal : Rp55.000.000

Setelah tahun ke-10, Bpk A Peserta yang Diasuransikan Meninggal akibat Kecelakaan Selama
tidak perlu lagi membayar mengalami Kecelakaan dalam Musim Liburan
Kontribusi lagi Periode Musim Liburan = Rp1.255.000.000
8 Apr
40 tahun 50 tahun 2039 55 tahun 55 tahun 120 tahun
1 Idulfitri

1 Feb 2024 1 Apr 2039 12 Apr 2039 14 Apr 2039 12 Jun 2039
H -7 H+6 Polis Berakhir
Periode Musim Liburan

Periode Pembayaran
Kontribusi 10 tahun: Total
Rp180.400.000

• Ilustrasi diatas hanya sebatas ilustrasi dan

Peserta Yang Diasuransikan mengalami Kecelakaan dalam Periode Musim Liburan dan meninggal dalam bersifat tidak mengikat.
• Besarnya Kontribusi, Santunan Asuransi
jangka waktu 90 hari setelah Kecelakaan sebelum Manfaat Dana Usia Mapan diberikan: dan dapat berbeda pada setiap nasabah.
= (350% SA) + Nilai Tunai yang terbentuk • Kontribusi diatas sudah
= Rp1.400.000.000 + Rp55.000.000 = Rp1.455.000.000 memperhitungkan fiturConfidential
hemat kontribusi 30
Ilustrasi-5
Meninggal akibat Kecelakaan Selama Musim Ibadah setelah Manfaat Dana Usia Mapan diberikan

Bapak A, 40 tahun/Laki-laki/tidak merokok

Kontribusi : Rp18.040.000/tahun (Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun)
Santunan Asuransi : Rp400juta
Nilai Tunai terbentuk saat Meninggal : Rp55.000.000

Setelah tahun ke-10, Bpk A Meninggal Kecelakaan Selama Musim

tidak perlu lagi membayar Manfaat Dana Usia Mapan Ibadah
Kontribusi lagi Rp180.400.000, = Rp1.255.000.000

40 tahun 50 tahun 65 tahun 67 tahun 120 tahun

1 Feb 2024 Polis Berakhir

Periode Pembayaran
Kontribusi 10 tahun: Total
Rp180.400.000

Manfaat Dana Usia Mapan dibayarkan di usia 65 tahun :

= 100% x Masa Pembayaran Kontribusi x Kontribusi tahunan
= 100% x 10 Tahun x Rp18.040.000
• Ilustrasi diatas hanya sebatas ilustrasi dan
bersifat tidak mengikat.
Peserta Yang Diasuransikan meninggal akibat kecelakaan selama musim Ibadah saat usia 67th, setelah • Besarnya Kontribusi, Santunan Asuransi
Manfaat Dana Usia Mapan dibayarkan : dan dapat berbeda pada setiap nasabah.
= (300% SA) + Nilai Tunai yang terbentuk • Kontribusi diatas sudah
memperhitungkan fiturConfidential
hemat kontribusi 31
= Rp1.200.000.000 + Rp55.000.000 = Rp1.255.000.000
Ilustrasi - 6
Manfaat Bebas Kontribusi & Meninggal Dunia
Bapak A, 40 tahun/Laki-laki/tidak merokok
Kontribusi : Rp18.040.000/tahun (Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun)
Santunan Asuransi : Rp400juta
Nilai Tunai yang terbentuk saat meninggal dunia : Rp55.000.000

Meninggal dunia karena Kanker

Manfaat Bebas Kontribusi = 150% x Rp400.000.000 +
Terdiagnosis kanker Rp55.000.000
stadium akhir dibayarkan sejak klaim disetujui = Rp655.000.000
dan Polis tetap aktif
40 tahun 46 tahun 50 tahun 55 tahun 120 tahun

1 Feb 2024
Polis Berakhir

Manfaat Bebas Kontribusi berlaku dan Polis tetap aktif • Ilustrasi diatas hanya
sebatas ilustrasi dan
bersifat tidak mengikat.
• Besarnya Kontribusi,
Santunan Asuransi dan
Peserta Yang Diasuransikan meninggal saat usia 50th, sebelum Manfaat Dana Usia Mapan dibayarkan : dapat berbeda pada setiap
= (150% x SA) + Nilai Tunai yang terbentuk nasabah.
• Kontribusi diatas sudah
= (150% x Rp400.000.000) + Rp55.000.000 memperhitungkan fitur
Confidential
hemat kontribusi 32
 Ilustrasi - 7
Manfaat Bebas Kontribusi & Manfaat Dana Usia Mapan
Bapak A, 40 tahun/Laki-laki/tidak merokok
Kontribusi : Rp18.040.000/tahun (Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun)
Santunan Asuransi : Rp400juta
Nilai Tunai yang terbentuk saat meninggal dunia : Rp55.000.000

Manfaat Dana Usia Mapan

Terdiagnosis kanker Manfaat Bebas Kontribusi Rp108.240.000 dan Polis
stadium akhir dibayarkan sejak klaim disetujui tetap aktif
dan Polis tetap aktif
40 tahun 45 tahun 46 tahun 50 tahun 65 tahun 120 tahun

1 Feb 2024 Masa Kepesertaan

Total Pembayaran Kontribusi : Manfaat Bebas Kontribusi berlaku dan Polis

6 tahun x Rp18,040,000 tetap aktif
Rp108.240.000
• Ilustrasi diatas hanya sebatas ilustrasi
dan bersifat tidak mengikat.
• Besarnya Kontribusi, Santunan Asuransi
dan dapat berbeda pada setiap nasabah.
Manfaat Dana Usia Mapan dibayarkan : • Kontribusi diatas sudah
= 100% x Masa Pembayaran Kontribusi x Jumlah Kontribusi berkala memperhitungkan fitur hemat
kontribusi
Confidential 33
 Ilustrasi - 8
Manfaat Dana Usia Mapan
Bapak A, 40 tahun/Laki-laki/tidak merokok
Kontribusi : Rp18.040.000/tahun (Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun)
Santunan Asuransi : Rp400juta
Nilai Tunai yang terbentuk saat meninggal dunia : Rp55.000.000

Mengganti Pembayaran Kontribusi menjadi Bulanan Manfaat Dana Usia Mapan

Kontribusi : Rp1.640.000/bulan Rp186.960.000 dan Polis
Kontribusi disetahunkan : Rp19.680.000 tetap aktif

40 tahun 46 tahun 50 tahun 65 tahun 120 tahun

1 Feb 2024 Masa Kepesertaan

Total Pembayaran Kontribusi : - Ilustrasi diatas hanya sebatas ilustrasi dan bersifat tidak mengikat.
= (6 tahun x Rp18.040.000) + (4 tahun x Rp19.680.000) - Besarnya Kontribusi, Santunan Asuransi dan dapat berbeda pada setiap nasabah.
= Rp186.960.000 - Kontribusi diatas sudah memperhitungkan fitur hemat kontribusi

Manfaat Dana Usia Mapan dibayarkan :

= 100% x Masa Pembayaran Kontribusi x Jumlah Kontribusi berkala
Confidential 34
Ilustrasi - 9
Meninggal Dunia (Konsep Lien)
Anak A, 1 tahun/Laki-laki/tidak merokok
Santunan Asuransi : Rp400juta
Kontribusi : Rp5,236,000/tahun (Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun)
Nilai Tunai yang terbentuk saat meninggal dunia : Rp500,000

Manfaat meninggal dunia, usia peserta 2 tahun :

= (40% x 150% x SA) + Nilai Tunai yang terbentuk
= (40% x 150% x Rp400juta) + Rp500,000
= Rp240,500,000
1 Tahun
(DOB 1 Feb 2024) 2 Tahun 120 tahun

1 Juni 2024 Juni 2025 Masa Kepesertaan

Polis Berakhir

- Ilustrasi diatas hanya sebatas ilustrasi dan bersifat tidak mengikat.

- Besarnya Kontribusi, Santunan Asuransi dan dapat berbeda pada setiap nasabah.
- Kontribusi diatas sudah memperhitungkan fitur hemat kontribusi

Confidential 35
 Ilustrasi - 10
Meninggal dunia akibat Kecelakaan (Konsep Lien)
Anak A, 1 tahun/Laki-laki/tidak merokok
Santunan Asuransi : Rp500juta
Kontribusi : Rp6.218.000/tahun (Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun)
Nilai Tunai yang terbentuk saat meninggal dunia : Rp1,000,000

Meninggal dunia karena Kecelakaan

= Rp1,001,000,000

1 Tahun
(DOB 1 Feb 2024) 4 Tahun 120 tahun

1 Juni 2024 Juni 2025 Masa Kepesertaan

Polis Berakhir

Manfaat Meninggal, usia peserta 4 tahun :

= (80% x 150% x SA) + Nilai Tunai yang terbentuk
= (80% x 150% x Rp500juta) + Rp1,000,000
= Rp601,000,000
- Ilustrasi diatas hanya sebatas ilustrasi dan bersifat tidak mengikat.
Tambahan Manfaat Meninggal Akibat Kecelakaan : - Besarnya Kontribusi, Santunan Asuransi dan dapat berbeda pada setiap nasabah.
= 80% x 100% x Rp500,000,000 - Kontribusi diatas sudah memperhitungkan fitur hemat kontribusi
= Rp400,000,000

Total Manfaat Meninggal : Confidential 36

Rp601,00,000 + Rp400,000,000 = Rp1,001,000,000
Ringkasan Ilustrasi
Jumlah Santunan Asuransi yang akan
dibayarkan ketika peserta yang
diasuransikan meninggal dunia

Tabel Manfaat Dana Usia Mapan yang akan

dbayarkan saat Peserta Yang Diasuransikan
berusia 60 tahun atau usia ulang tahun
polis ke-25, mana yang paling akhir terjadi

Tabel Nilai Tunai (jika ada) yang akan

dbayarkan saat terjadi penutupan polis

Total Santunan Meninggal dan Nilai Tunai

(jika ada)
 Operation
Underwriting – Pelayanan Polis - Klaim
01 O P E R A T I O N | Underwriting

Confidential 39
Underwriting | New Bussiness
Mata Uang Polis Rupiah

Usia Masuk Peserta Yang Peserta Yang Diasuransikan: 1 – 70 tahun (ulang tahun
Diasuransikan selanjutnya)

Usia Masuk Pemegang minimal 21 atau 18 tahun (ulang tahun yang sebenarnya) jika
Polis sudah menikah
Hingga Peserta Yang Diasuransikan berusia 120 tahun (usia
Masa Kepesertaan
sebenarnya)
Min : Rp20.000.000
Santunan Asuransi
Maks : Tidak ada

Kondisi Kritis : 90 hari kalendar sejak Polis terbit atau dipulihkan

Masa Tunggu
(mana yang lebih akhir) untuk Manfaat Bebas Kontribusi

14 hari kalender terhitung sejak Polis diterima oleh Pemegang Polis

Freelook
atau Peserta Yang Diasuransikan

Proses Underwriting Full Underwriting

Akumulasi dengan produk syariah tradisional lainnya (PRUCinta,

Agregrasi Medical
PRUSolusi Kondisi Kritis Syariah)
Akumulasi dengan seluruh produk syariah baik agency maupun
Agregrasi Financial Confidential 40
bancassurance
 Underwriting | Tabel Pemeriksaan Kesehatan

NML – Non PEC 1

Catatan :
Tabel Pemeriksaan Kesehatan* Berdasarkan Total 1) Risiko Meninggal
(selain Manfaat Bebas Kontribusi3)) atau Total Kondisi Kritis Additional2)
(selain Manfaat Bebas Kontribusi 3)), mana yang lebih besar.

*Prudential Syariah berhak untuk memberlakukan Tabel

Pemeriksaan Kesehatan selain dari yang tercantum di atas untuk
periode tertentu dengan mengirimkan pemberitahuan kepada
Tenaga Pemasar.

Confidential 41
 Underwriting | Tabel Pemeriksaan Kesehatan
NML For PEC (Grandfathered PEC/Wonderful Asia)
1) 3)
Tabel Pemeriksaan Kesehatan* Berdasarkan Total Risiko Meninggal (selain manfaat bebas premi/kontribusi )
2) 3)
atau Total Kondisi Kritis Additional (selain manfaat bebas premi/kontribusi ), mana yang lebih besar.
NML – PEC
Regular 2
TOTAL 1) RISIKO MENINGGAL (Selain Manfaat Bebas
3)
Premi/Kontribusi ) ATAU TOTAL KONDISI KRITIS
ADDITIONAL 2 ) (Selain Manfaat Bebas USIA (CALON) TERTANGGUNG/PESERTA
Premi/Kontribusi3)), MANA YANG LEBIH BESAR
Catatan :
US$ RUPIAH 1-15 th 16-17 th 18-35 th 36-40 th 41-45 th 46-50 th 51-55 th 56-60 th 61-65 th 66-70 th
Tabel Pemeriksaan Kesehatan* Berdasarkan Total 1) Risiko Meninggal s/d US$ 31.250 s/d Rp 250.000.000 NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM*

(selain Manfaat Bebas Kontribusi 3)) atau Total Kondisi Kritis Additional 2)
US$ 31.251 s/d US$ 62.500 Rp 250.000.001 s/d Rp NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM*
(selain Manfaat Bebas Kontribusi 3)), mana yang lebih besar. 500.000.000
6)
US$ 62.501 s/d US$ 75.000 Rp 500.000.001 s/d Rp NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* MED 3 MED 10
600.000.000
US$ 75.001 s/d US$ 100.000 Rp 600.000.001 s/d Rp NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* MED 46) MED 10
800.000.000
7)
US$ 100.001 s/d US$ 125.000 Rp 800.000.001 s/d Rp NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* MED 6 MED 11
*Prudential Syariah berhak untuk memberlakukan Tabel 1.000.000.000
US$ 125.001 s/d US$ 150.000 Rp 1.000.000.001 s/d Rp NM* NM* NM* NM* NM* NM* NM* MED 15 MED 16 MED 18
Pemeriksaan Kesehatan selain dari yang tercantum di atas untuk 1.200.000.000
US$ 150.001 s/d US$ 200.000 Rp 1.200.000.001 s/d Rp NM* NM* NM* NM* NM* NM* MED 10 MED 15 MED 18 MED 18
periode tertentu dengan mengirimkan pemberitahuan kepada 1.600.000.000
US$ 200.001 s/d US$ 250.000 Rp 1.600.000.001 s/d Rp MED 3 NM* NM* NM* NM* MED 10 MED 10 MED 17 MED 18 MED 18
Tenaga Pemasar. 2.000.000.000
US$ 250.001 s/d US$ 312.500 Rp 2.000.000.001 s/d Rp MED 3 NM* NM* NM* NM* MED 10 MED 10 MED 17 MED 18 MED 18
2.500.000.000
US$ 312.501 s/d US$ 375.000 Rp 2.500.000.001 s/d Rp MED 3 NM* NM* NM* NM* MED 14 MED 14 MED 14 MED 9 MED 9
3.000.000.000
US$ 375.001 s/d US$ 500.000 Rp 3.000.000.001 s/d Rp MED 3 MED 12 NM* NM* NM* MED 14 MED 14 MED 14 MED 9 MED 9
4.000.000.000
US$ 500.001 s/d US$ 625.000 Rp 4.000.000.001 s/d Rp MED 3 MED 12 MED 13 MED 13 MED 13 MED 14 MED 14 MED 14 MED 9 MED 9
5.000.000.000
US$ 625.001 s/d US$ 937.500 Rp 5.000.000.001 s/d Rp MED 3 MED 13 MED 13 MED 13 MED 13 MED 14 MED 14 MED 14 MED 9 MED 9
7.500.000.000
Lebih dari US$ 937.500 Lebih dari Rp 7.500.000.000 MED 3 MED 13 MED 13 MED 14 MED 14 MED 14 MED 14 MED 14 MED 9 MED 9
* Prudential Indonesia berhak untuk memberlakukan Tabel Pemeriksaan Kesehatan selain dari yang tercantum di atas sesuai Ketentuan Perusahaan

Confidential 42
 Underwriting | Tabel Pemeriksaan Kesehatan

NML – PEC
Eksekutif 3

Catatan :
Tabel Pemeriksaan Kesehatan* Berdasarkan Total 1) Risiko Meninggal
(selain Manfaat Bebas Kontribusi 3)) atau Total Kondisi Kritis Additional 2)
(selain Manfaat Bebas Kontribusi 3)), mana yang lebih besar.

*Prudential Syariah berhak untuk memberlakukan Tabel

Pemeriksaan Kesehatan selain dari yang tercantum di atas untuk
periode tertentu dengan mengirimkan pemberitahuan kepada
Tenaga Pemasar.

Confidential 43
 Underwriting | Tabel Pemeriksaan Kesehatan

NML – PEC
Ultimate 4

Catatan :
Tabel Pemeriksaan Kesehatan* Berdasarkan Total 1) Risiko Meninggal
(selain Manfaat Bebas Kontribusi 3)) atau Total Kondisi Kritis Additional 2)
(selain Manfaat Bebas Kontribusi 3)), mana yang lebih besar.

*Prudential Syariah berhak untuk memberlakukan Tabel

Pemeriksaan Kesehatan selain dari yang tercantum di atas untuk
periode tertentu dengan mengirimkan pemberitahuan kepada
Tenaga Pemasar.

Confidential 44
Underwriting
Tabel Pemeriksaan Finansial Non-
Prestige

LSAR : Large Sum Assured Report

(Laporan Besaran Santunan Asuransi)
ABR : Agent's Background Report
(laporan agent tentang profil (calon) Peserta Yang Diasuransikan)
RNA : Report and Account for past 3 years
(Laporan Keuangan 3 Tahun Terakhir)
RoC : Registration Papers of the Company
(Akta Pendirian Perusahaan)
BSM : Bank Statement
(Rekening Koran Perbankan)
ITR : Individual Tax Report
(Laporan Pajak Perorangan)
Underwriting | Ketentuan Agregasi
Skenario 1
Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah + Tradisional syariah

Bapak Hanif kemudian membeli Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah dengan SA sebesar Rp
2.000.000.000, maka ketentuan agregasi yang berlaku adalah:
Hanif, Produk Agregasi Medis Agregasi Finansial
45 tahun Non Medical Limit (NML)
PRUCinta Rp1.000.000.000 Rp1.000.000.000
Tidak agregasi, karena PRUCinta sudah
lebih dari 1 tahun
Bapak Hanif mempunyai
• Polis PRUCinta (terbit Jan 2021) PRUSolusi Kondisi Kritis Rp500.000.000 Rp500.000.000
Santunan Asuransi = Rp1miliar Syariah
PRUCerah Rp600.000.000 Rp600.000.000
• Polis PRUSolusi Kondisi Kritis Syariah Tidak agregrasi dengan produk
(terbit Sep 2022) tradisional #PRUCerah
Santunan Asuransi = Rp500juta
Asuransi Jiwa PRUAnugerah Rp2.000.000.000 Rp2.000.000.000
Syariah
• Polis PRUCerah (terbit Des 2022)
Santunan Asuransi = Rp600juta Total Agregasi SA Rp2.500.000.000 Rp4.100.000.000
(Kontribusi Rp10juta/bulan, Masa Agregasi untuk ketentuan medis :
Pembayaran Kontribusi 5 tahun) ▪ Agregasi untuk ketentuan medis adalah semua Polis dalam 1 tahun terakhir.
▪ Agregasi hanya dengan produk Tradisional Syariah lainnya dalam distribusi channel yang sama (Agency), yaitu dengan
PRUCinta dan PRUSolusi Kondisi Kritis Syariah, dan tidak agregasi dengan produk PRUCerah.
Agregasi untuk ketentuan finansial :
▪ Agregasi dengan seluruh Polis yang ada sebelumnya, semua produk dan cross channel dalam 10 tahun terakhir. Tidak
agregasi dengan produk-produk konvensional (kecuali non income earner). Confidential 46
Underwriting | Ketentuan Agregasi
Skenario 2
Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah + Tradisional

Bapak Zaky kemudian membeli Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah dengan SA sebesar Rp 5.000.000.000,
maka ketentuan agregasi yang berlaku adalah:
Zaky,
Produk Agregasi Medis Agregasi Finansial
50 tahun Non Medical Limit (NML)
PRUWarisan Rp3.000.000.000 Rp3.000.000.000
Tidak agregrasi dengan produk Tidak agregrasi dengan produk
tradisional (non-syariah) tradisional (non-syariah)
Bapak Zaky mempunyai
• Polis PRUWarisan (terbit Feb 2023) Asuransi Jiwa PRUAnugerah Rp5.000.000.000 Rp5.000.000.000
Syariah
Santunan Asuransi = Rp3miliar
Total Agregasi SA Rp5.000.000.000 Rp5.000.000.000

Agregasi untuk ketentuan medis :

▪ Agregasi untuk ketentuan medis adalah semua Polis dalam 1 tahun terakhir.
▪ Agregasi hanya dengan produk Tradisional Syariah lainnya dalam distribusi channel yang sama (Agency),
yaitu dengan PRUCinta dan PRUSolusi Kondisi Kritis Syariah, dan tidak agregasi dengan produk PRUCerah.

Agregasi untuk ketentuan finansial :

▪ Agregasi dengan seluruh Polis yang ada sebelumnya, semua produk dan cross channel dalam 10 tahun
terakhir. Tidak agregasi dengan produk-produk konvensional (kecuali non income earner).

Confidential 47
Underwriting | Ketentuan Kontribusi
Media Pembayaran Kontribusi PRUPay Link, Autodebit Kartu Kredit, Autodebit Rekening
Tipe Pembayaran Kontribusi Berkala
Minimal Kontribusi: Rp500.000/bulan
Kontribusi
Maksimal Kontribusi: N/A
5/10/15 tahun
Usia Peserta Yang
5 Tahun 10 Tahun 15 Tahun
Diasuransikan
Masa Pembayaran Kontribusi 1 – 55 tahun √ √ √

55 – 60 tahun √ √ x

61 – 70 tahun √ x x

i. Bulanan
ii. Tiga bulanan
Frekuensi Pembayaran Kontribusi
iii. Enam bulanan
iv. Tahunan
1 hari sebelum tanggal yang sama di bulan berikutnya dari
Masa Leluasa (Grace Periode)
Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran Kontribusi. Catatan :
• Ketentuan Wajib Debit or Kredit.
Tahunan : 11 • Meski kontribusi Pertama sudah dibayarkan cash
6 (enam) Bulanan : 5,7 namun selama belum submit Form Debit/kredit
Faktor Pengali Kontribusi maka tidak bisa issued. (saat ini batas wajib debit
3 (tiga) Bulanan : 2,9 apabila Kontriibusi di bawah Rp10juta/tahun)
Bulanan :1
Confidential 48
Underwriting | Alokasi Kontribusi
Pemegang Polis membayar Kontribusi
Kontribusi

Akad Tabarru’ Akad Mudharabah Akad Wakalah bil Ujrah

Iuran Tabarru’ Porsi Nilai Tunai Ujrah

Surplus Underwriting (jika ada) Nisbah Pengelolaan Dana Nilai

• 10% Pengelola DANA NILAI Tunai Peserta (jika ada)
DANA • 80% Pemegang Polis • 20% Pengelola DANA
• 10% Dana Tabarru’ TUNAI • 80% Pemegang Polis
TABARRU’ PESERTA PENGELOLA

Manfaat Dana Usia Mapan

Santunan Meninggal
Biaya Administrasi Polis,
Peserta Yang Diasuransikan Biaya Marketing, dll
Santunan Meninggal akibat Kecelakaan
meninggal atau pada akhir
kepesertaan
Santunan Meninggal akibat Kecelakaan
Dalam Periode Liburan/ Ibadah Penebusan Polis

Manfaat Bebas Kontribusi

Pengembalian Dana Tabarru’ ke

Pemegang Polis dalam hal Penebusan
Polis
Confidential 49
Underwriting | Iuran Tabarru’, Ujrah, dan Porsi Nilai Tunai
Alokasi Kontribusi (% Kontribusi)
Pembayaran 5 Tahun Pembayaran 10 Tahun Pembayaran 15 Tahun
Tahun
Tabarru Ujrah Nilai Tunai Tabarru Ujrah Nilai Tunai Tabarru Ujrah Nilai Tunai
1 25,0% 50,0% 25,00% 25,0% 50,0% 25,00% 25,0% 50,0% 25,00%
2 20,0% 50,0% 30,00% 20,0% 50,0% 30,00% 20,0% 50,0% 30,00%
3 20,0% 50,0% 30,00% 20,0% 50,0% 30,00% 20,0% 50,0% 30,00%
4 21,0% 20,0% 59,00% 20,0% 50,0% 30,00% 20,0% 50,0% 30,00%
5 21,0% 15,0% 64,00% 20,0% 50,0% 30,00% 20,0% 50,0% 30,00%
6 21,0% 20,0% 59,00% 20,0% 50,0% 30,00%
7 21,0% 15,0% 64,00% 20,0% 50,0% 30,00%
8 21,0% 10,0% 69,00% 21,0% 10,0% 69,00%
9 21,0% 10,0% 69,00% 21,0% 5,0% 74,00%
10 21,0% 10,0% 69,00% 21,0% 5,0% 74,00%
11 21,0% 5,0% 74,00%
12 21,0% 5,0% 74,00%
13 21,0% 5,0% 74,00%
14 21,0% 5,0% 74,00%
15 21,0% 5,0% 74,00%

Confidential 51
Underwriting | Pembagian Surplus Underwriting
a. Mentransfer jumlah yang diterima ke
Dana Nilai Tunai Peserta;
80% b. Mengembalikan jumlah yang diterima
ke Dana Tabarru'; atau
c. Memanfaatkannya untuk dana sosial.
*Pilihan ini Pemegang Polis wajib isi no.rekening di e-SPAJ

Surplus Dana Cadangan

Underwriting 10% Tabarru’

10% Pengelola

Catatan: Surplus Underwriting adalah selisih positif dari total Iuran Tabarru’ ke dalam Dana Tabarru’ dan pembayaran
klaim reasuransi dikurangi dengan pembayaran Santunan Asuransi, Kontribusi reasuransi, total Pengembalian Dana
Tabarru’, kenaikan tingkat solvabilitas, dan kenaikan penyisihan teknis dalam satu periode tertentu Confidential 52
Underwriting | Syarat dan Ketentuan Surplus Underwriting

Syarat Mendapatkan Surplus Underwriting :

✓ Tidak ada klaim sampai 31 Desember

✓ Polis min. 1 tahun sejak diterbitkan
✓ Iuran Tabarru’ dibayar penuh per 31 Desember
✓ Polis inforce (aktif) sampai surplus underwriting dibagikan

Ketentuan Surplus Underwriting :

1. Dihitung setiap akhir tahun kalender

2. Dibagikan tanggal 30 April setiap tahun
3. Dibagikan kepada Pemegang Polis yang berhak

Catatan: Ketentuan lainnya mengenai Surplus Underwriting mengacu pada ketentuan Polis

Confidential 53
02 O P E R A T I O N | Pelayanan Polis

Confidential 54
Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah
Dapat dijadikan WAKAF Manfaat Polis
Ketentuan Wakaf pada Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah
mengikuti ketentuan program Wakaf PSLA yang sudah berjalan.

Manfaat Yang Bisa Diwakafkan pada produk Asuransi Jiwa PRUAnugerah

Syariah
• Wakaf Manfaat Dana Usia Mapan : Dilakukan saat Manfaat Dana Usia Mapan
dibayarkan, maksimal 33,3% Santunan Asuransi
• Wakaf Santunan Asuransi : Dilakukan saat Santunan Asuransi dibayarkan,
maksimal 45% Santunan Asuransi
Pelayanan Polis | Perubahan Polis

• Penggantian Pemegang Polis; • Perubahan Santunan Asuransi

• Perubahan Penerima Manfaat; • Perubahan Kontribusi
• Perubahan alamat Pemegang Polis; • Perubahan Jangka Waktu Perlindungan
• Perubahan frekuensi pembayaran Kontribusi
• Perubahan persentase Wakaf atas
permintaan dan persetujuan Pemegang
Polis dan Penerima Manfaat
• Perubahan lain yang tercantum dalam
formulir Perubahan Minor.

Catatan :
- Jika kelas pekerjaan berubah dari kelas 1/2/3 ke kelas 4, seluruh manfaat akan tetap tersedia (seluruh pengajuan klaim mengacu kepada
prosedur klaim)
- Tinjau ulang pada keputusan substandar hanya dapat dilakukan pada Ulang Tahun Polis yang kedua.

Confidential 56
Pelayanan Polis | Wakaf Polis - 1

Wakaf Santunan Asuransi

1. Dalam hal Pemegang Polis dan Penerima Manfaat ingin mewakafkan Santunan Asuransi, maka Pemegang Polis dan Penerima
Manfaat wajib mengisi lengkap formulir Janji Wakaf Manfaat Asuransi Jiwa Syariah yang disediakan Pengelola, serta memenuhi
persyaratan dan ketentuan yang tercantum dalam fomulir Janji Wakaf Manfaat Asuransi Jiwa Syariah.

2. Maksimal Santunan Asuransi yang dapat diwakafkan adalah sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam formulir Janji Wakaf
Manfaat Asuransi Jiwa Syariah.

3. Setelah Santunan Asuransi menjadi milik Penerima Manfaat sebesar persentase sebagaimana dimaksud dalam Formulir Janji Wakaf
Manfaat Asuransi Jiwa Syariah maka Penerima Manfaat menyatakan ikrar Wakaf (akta Ikrar Wakaf) dan Wakaf akan disalurkan oleh
Pengelola kepada pihak yang menerima Wakaf (nazhir) yang ditunjuk sebesar persentase yang telah disepakati.

Catatan : Maksimal 45% Santunan Asuransi yang tertera di dalam Ringkasan Polis, yang dapat diwakafkan kepada Lembaga Wakaf (Nazhir)
yang sudah bekerja sama dengan PT Prudential Sharia Life Assurance (Prudential Syariah) dan telah terdaftar di Badan Wakaf Indonesia.

Confidential 57
Pelayanan Polis | Wakaf Polis - 2

Wakaf Manfaat Dana Usia Mapan

1. Dalam hal Pemegang Polis dan Penerima Manfaat ingin mewakafkan Manfaat Dana Usia Mapan, maka
Pemegang Polis dan Penerima Manfaat wajib mengisi formulir Janji Wakaf Manfaat Asuransi Jiwa Syariah
yang disediakan Pengelola, dan memenuhi persyaratan dan ketentuan yang tercantum dalam fomulir Janji
Wakaf Manfaat Asuransi Jiwa Syariah.

2. Maksimal Manfaat Dana Usia Mapan yang dapat diwakafkan adalah sesuai dengan ketentuan yang
tercantum dalam formulir Janji Wakaf Manfaat Asuransi Jiwa Syariah.

3. Setelah Manfaat Dana Usia Mapan diterima maka Penerima Manfaat melakukan ikrar Wakaf atas
Manfaat Dana Usia Mapan (akta ikrar Wakaf yang ditandatangani oleh seluruh penerima manfaat sesuai
terdaftar saat pengajuan polis) dan Wakaf akan disalurkan oleh Pengelola kepada pihak yang menerima
Wakaf (nazhir) yang ditunjuk.
Catatan : Maksimal 33,33% dari Manfaat Dana Usia Mapan, yang dapat diwakafkan kepada Lembaga Wakaf (Nazhir) yang sudah bekerja
sama dengan PT Prudential Sharia Life Assurance (Prudential Syariah) dan telah terdaftar di Badan Wakaf Indonesia.

Confidential 58
Pelayanan Polis | Polis Lewat Waktu (Lapsed)
1. Pengelola memberikan masa leluasa (grace period) untuk melakukan pembayaran Kontribusi hingga 1 hari
sebelum tanggal yang sama di bulan berikutnya dari Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran Kontribusi.

2. Masa berlaku Polis berakhir karena lewat waktu atau lapsed apabila Kontribusi tidak dibayar lunas paling lambat
dalam masa leluasa (grace period) selama Masa Pembayaran Kontribusi

3. Jika Pemegang Polis menunjuk pihak ketiga untuk melakukan pembayaran Kontribusi atas nama Pemegang Polis,
maka Pemegang Polis tetap bertanggung jawab atas setiap hak dan kewajiban terkait pembayaran Kontribusi
sebagaimana diatur dalam Polis.

4. Jika Polis berakhir karena lewat waktu atau lapsed, maka Pemegang Polis dapat mengajukan Pemulihan Polis
(dalam waktu 6 bulan sejak jatuh tempo pembayaran Kontribusi terakhir) atau mengajukan Penebusan Polis
untuk mendapatkan Nilai Tunai serta Pengembalian Dana Tabarru’ sesuai dengan ketentuan Polis

5. Jika hal Pemegang Polis mengajukan Penebusan Polis maka besar Nilai Tunai akan dihitung berdasarkan Tanggal
Jatuh Tempo Pembayaran Kontribusi sebelum Polis lewat waktu atau lapsed.

Confidential 59
 Pelayanan Polis | Pemulihan Polis-1

Syarat
Pemulihan a. Pemulihan Polis diajukan dalam kurun waktu 6 (enam) bulan dari tanggal Polis lewat
waktu atau lapsed

b. Tidak pernah dilakukan Penebusan Polis

c. Melunasi setiap dan seluruh Kontribusi yang tertunggak dan telah jatuh tempo

d. Memenuhi syarat underwriting dan syarat lain yang ditetapkan oleh Pengelola

e. Membayar seluruh biaya yang timbul yang berkaitan dengan Pemulihan Polis (jika ada)
yang tertera pada Formulir Pemulihan Polis, yang dapat dipelajari Pemegang Polis
sebelum mengajukan permohonan Pemulihan Polis

Catatan:
• Pemulihan Polis akan mengikuti proses underwriting ulang sesuai ketentuan yang berlaku
• Ketentuan Masa Tunggu untuk manfaat Bebas Kontribusi akan dikenakan kembali

Confidential 60
Pelayanan Polis | Unclaimed Cash Value
Unclaimed Cash Value
Kondisi dimana Polis nasabah dalam keadaan tidak aktif (lapsed) dan nasabah
tidak melakukan pemulihan setelah 6 bulan, maka Pemegang Polis setuju bahwa
Pengelola berhak, dari waktu ke waktu, mengembalikan Nilai Tunai (jika ada) serta
Pengembalian Dana Tabarru’ melalui :

a. Penebusan Polis yang dilakukan oleh Pemegang Polis

b. Pembatalan Nilai Tunai (jika ada) yang dilakukan oleh Pengelola

Catatan :
1. Wajib melengkapi No Rekening Pemegang Polis saat mengisi SPAJ
2. Jika pengembalian Nilai Tunai (jika ada) serta Pengembalian Dana Tabarru’ dilakukan melalui proses Penebusan Polis, maka Polis tidak dapat dipulihkan kembali
3. Jika pembatalan Nilai Tunai (jika ada) serta Pengembalian Dana Tabarru’ dilakukan oleh Pengelola, maka pengembalian Nilai Tunai akan dilakukan :
- Berdasarkan Nilai Tunai yang terbentuk pada tanggal perhitungan terdekat setelah tanggal pembatalan Nilai Tunai melalui Rekening Pemegang Polis
03 O P E R A T I O N | Klaim

Confidential 62
Dokumen Klaim (1/2)

Santunan Meninggal/ Santunan Meninggal Akibat Kecelakaan/ Santunan

Meninggal Akibat Kecelakaan dalam Periode Musim Liburan atau Ibadah

a. Polis asli atau Ringkasan Polis asli (Polis elektronik)

b. Formulir Klaim Meninggal yang diisi benar dan lengkap
c. Surat Keterangan Dokter untuk klaim meninggal dunia
d. Catatan Medis atau Resume Medis Peserta Yang Diasuransikan
e. Fotokopi hasil pemeriksaan Laboratorium, Radiologi, apabila dibutuhkan Pengelola
f. Fotokopi KTP atau tanda kenal diri Pemegang Polis dan Penerima Manfaat dalam hal Pemegang
Polis telah meninggal dunia (untuk Pemegang Polis orang perseorangan), atau Surat Keterangan
dari Pemegang Polis yang menjelaskan bahwa Peserta Yang Diasuransikan masih bekerja di
Pemegang Polis (untuk Pemegang Polis perusahaan atau badan usaha)
g. Fotokopi Surat Keterangan Kematian Peserta Yang Diasuransikan yang diterbitkan oleh instansi
yang berwenang
Dokumen Klaim (2/2)

Santunan Meninggal/ Santunan Meninggal Akibat Kecelakaan/ Santunan

Meninggal Akibat Kecelakaan dalam Periode Musim Liburan atau Ibadah

h. Fotokopi Surat Perubahan Nama Pemegang Polis (untuk Pemegang Polis orang perseorangan), Peserta Yang
Diasuransikan, dan Penerima Manfaat, jika pernah dilakukan perubahan nama;
i. Fotokopi Akta Perubahan Anggaran Dasar dan Surat Penyetujuan
j. Surat Keterangan Kecelakaan dari Kepolisian jika Peserta Yang Diasuransikan meninggal karena Kecelakaan
yang dibuktikan dari Kepolisian
k. Tiket pesawat dan boarding pass keberangkatan dan/atau kedatangan dengan tujuan Ibadah Haji atau Ibadah
Umrah, bukti pembayaran dengan agen perjalanan (jika menggunakan agen perjalanan), serta fotokopi cap
keberangkatan dan/atau kedatangan pada paspor dan visa jika Peserta Yang Diasuransikan
l. Formulir Janji Wakaf Manfaat Asuransi Jiwa Syariah yang ditandatangani oleh Penerima Manfaat yang
namanya tercantum dalam Ringkasan Polis atau Endorsment (perubahan) jika ada
m. Dokumen lain yang dipandang perlu oleh Pengelola
Dokumen Klaim

Manfaat Bebas Kontribusi

a. Formulir Klaim Kondisi Kritis yang disediakan oleh Pengelola yang telah diisi
dengan akurat, benar dan lengkap
b. Surat Keterangan Dokter untuk klaim Kondisi Kritis sesuai dengan jenis
Kondisi Kritis Peserta Yang Diasuransikan;
c. Catatan Medis atau Resume Medis Peserta yang diperlukan untuk menunjang
Surat Keterangan Dokter (pada poin b)
d. Fotokopi seluruh hasil pemeriksaan laboratorium, radiologi dan/atau
dokumen pemeriksaan lainnya;
Klaim
Pengecualian Santunan Meninggal
Pengelola tidak berkewajiban membayar santunan meninggal yang disebabkan oleh hal-hal
sebagai berikut:

• Tindakan bunuh diri, percobaan bunuh diri, dugaan bunuh diri atau pencederaan diri baik
yang dilakukan dalam keadaan waras atau sadar, atau dalam keadaan tidak waras atau
tidak sadar

• Tindak pidana kejahatan atau percobaan tindak pidana kejahatan oleh pihak yang
berhak atas Manfaat Asuransi, kecuali dibuktikan sebaliknya dengan putusan pengadilan

• Tindak pidana pelanggaran atau percobaan tindak pidana pelanggaran oleh pihak yang
berhak atas Manfaat Asuransi, kecuali dibuktikan sebaliknya dengan putusan pengadilan

• Perlawanan oleh Peserta Yang Diasuransikan dalam hal terjadi penahanan Peserta Yang
Diasuransikan atau orang lain oleh pihak yang berwenang

• Pelanggaran peraturan perundang-undangan (pelanggaran atau percobaan pelanggaran

yang mana tidak perlu dibuktikan dengan adanya suatu putusan pengadilan) oleh Peserta
Yang Diasuransikan, atau

• Hukuman mati berdasarkan putusan pengadilan.

Catatan : Pengecualian lainnya silahkan lihat syarat dan ketentuan Polis

 Klaim
Pengecualian Santunan Meninggal Akibat Kecelakaan dan/atau
Santunan Meninggal Akibat Kecelakaan dalam Periode Liburan atau
Ibadah
1. Perang, invasi, tindakan bermusuhan dari militer atau tentara asing baik dinyatakan maupun tidak
dinyatakan, perang saudara, pemberontakan, revolusi, perlawanan terhadap pemerintah, perebutan
kekuasaan oleh militer atau tentara, ikut serta dalam huru hara, pemogokan atau kerusuhan sipil
2. Tindak pidana kejahatan atau percobaan tindak pidana kejahatan oleh pihak yang berhak atas Manfaat
Asuransi, kecuali dibuktikan sebaliknya dengan putusan pengadilan
3. Tindak pidana pelanggaran atau percobaan tindak pidana pelanggaran oleh atau pihak yang berhak atas
Manfaat Asuransi, kecuali dibuktikan sebaliknya dengan putusan pengadilan
4. Perlawanan oleh Peserta Yang Diasuransikan dalam hal terjadi penahanan Peserta Yang Diasuransikan
atau orang lain oleh pihak yang berwenang
5. Tindakan bunuh diri, percobaan bunuh diri atau pencederaan diri oleh Peserta Yang Diasuransikan, baik
yang dilakukan dalam keadaan waras atau sadar, atau dalam keadaaan tidak waras atau tidak sadar,
dengan ketentuan bahwa tindakan tersebut dapat Pengelola simpulkan dari dokumen yang disampaikan
dan diterima oleh Pengelola atas diri Peserta Yang Diasuransikan

Confidential 67
Klaim
Pengecualian Santunan Meninggal Akibat Kecelakaan dan/atau
Santunan Meninggal Akibat Kecelakaan dalam Periode Musim Liburan atau Ibadah
6. Keterlibatan dalam suatu perkelahian bukan untuk membela diri
7. Hukuman mati berdasarkan putusan pengadilan
8. Cedera yang diakibatkan oleh atau akibat dari kelainan jiwa
9. Penggunaan mesin penggergajian kayu jenis apapun, kecuali peralatan portabel yang digunakan dengan tangan dan hanya untuk
keperluan pribadi serta tidak mendapatkan imbalan
10. Peserta Yang Diasuransikan berada dalam suatu penerbangan bukan sebagai penumpang yang terdaftar dalam manifes
dan/atau sebagai awak pesawat maskapai penerbangan sipil komersial yang berlisensi dan beroperasi dalam penerbangan
11. Peserta Yang Diasuransikan mengikuti suatu kegiatan dan/atau cabang olahraga berbahaya antara lain bungee jumping,
menyelam, semua jenis balapan, olahraga udara termasuk gantole, balon udara, terjun payung, dan sky diving, kecuali telah
disetujui secara tertulis oleh Pengelola sebelum kegiatan dan/atau cabang tersebut dilakukan
12. Peserta Yang Diasuransikan berada dalam penugasan pada dinas militer atau tentara atau kepolisian
13. Peserta Yang Diasuransikan di bawah pengaruh atau terlibat dalam penyalahgunaan narkotika, psikotropika, alkohol, racun, gas,
bahan sejenis, atau obat, kecuali apabila zat atau bahan tersebut digunakan sebagai obat dalam resep Dokter
Catatan : detail pengecualian terlampir pada ketentuan Polis
Confidential 68
Dokumen Klaim
Kondisi Kritis
1. Formulir Klaim Kondisi Kritis yang disediakan oleh Pengelola yang telah diisi dengan akurat,
benar dan lengkap
2. Surat Keterangan Dokter untuk klaim Kondisi Kritis sesuai dengan jenis Kondisi Kritis Peserta
Tambahan Yang Diasuransikan
3. Catatan medis atau resume medis Peserta Tambahan Yang Diasuransikan, apabila diminta
oleh Pengelola
4. Fotokopi seluruh hasil pemeriksaan laboratorium, radiologi dan/atau dokumen pemeriksaan
lainnya
5. Fotokopi identitas Pemegang Polis yang masih berlaku
6. Dokumen lain yang dianggap perlu oleh Pengelola.
Klaim
Pengecualian Kondisi Kritis
Pengelola tidak berkewajiban membayar Manfaat Bebas Kontribusi yang disebabkan oleh hal-hal sebagai berikut:

Kondisi Kritis yang dialami Peserta Yang Diasuransikan termasuk untuk gejala dan/atau didiagnosis
01 atau mendapat pengobatan dalam Masa Tunggu;

02 Kondisi Kritis yang di diagnose, gejalanya dialami dan/atau mendapatkan pengobatan sebelum Tanggal Mulai Kepesertaan Asuransi
Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah, atau tanggal Pemulihan Polis yang terakhir. Tergantung pada tanggal yang paling akhir;

03 Kondisi Kritis yang terjadi disebabkan hal di bawah ini :

a) Tindak pidana kejahatan atau percobaan tindak pidana kejahatan oleh pihak yang berhak atas Manfaat Asuransi,
kecuali dibuktikan dengan putusan pengadilan
b) Perlawanan oleh Peserta Yang Diasuransikan dalam hal terjadi penahanan Peserta Yang Diasuransikan atau orang
lain oleh pihak yang berwenang
c) Kondisi Kritis dan/atau keadaan yang dialami oleh Peserta Yang Diasuransikan disebabkan:
1. Cacat bawaan dan/atau kelainan bawaan, baik yang diketahui atau tidak diketahui
2. Kelainan jiwa, cacat mental, neurosis, psikosomatis atau psikosis; atau
3. Mengidap Acquired Immune Deficiency Syndrome (AIDS) atau Human Immunodeficiency Virus (HIV), kecuali
infeksi HIV tersebut dibuktikan berasal dari transfusi darah kepada Peserta Yang Diasuransikan oleh lembaga
transfusi darah yang telah membuktikan sumber darah terinfeksi HIV tersebut.
Catatan : Pengecualian lainnya silahkan dapat dilihat pada ilustrasi dan ketentuan Polis
 Pengajuan Klaim Wakaf Polis
1. Pengajuan klaim Santunan Asuransi Meninggal hanya dapat dilakukan oleh Penerima Manfaat
Dokumen Ikrar Wakaf Asuransi
2. Dokumen dan persyaratan pengajuan klaim mengikuti prosedur dan ketentuan polis yang berlaku
3. Dokumen tambahan yang perlu diserahkan oleh Penerima Manfaat Ketika klaim meninggal atas Peserta
disetujui, adalah Dokumen Ikrar Wakaf Asuransi Jiwa
4. Dokumen Ikrar Wakaf Asuransi Jiwa ditandatangani oleh ditandatangani oleh Seluruh Penerima Manfaat
yang tertera dalam PolisJika Penerima Manfaat lebih dari satu, maka Penerima Manfaat lainnya
memberikan kuasa kepada salah satu Penerima Manfaat sebagai wakil Penerima Manfaat
5. Jika Penerima Manfaat masih dibawah usia 21 tahun (kecuali telah menikah sebelum usia 21 tahun),
maka diwakilkan oleh walinya, yaitu orang tua nya. Jika kedua orang tuanya sudah tidak ada, maka yang
menjadi wali adalah yang ditetapkan oleh Pengadilan Negeri
6. Jika terdapat ketidaksesuaian informasi antara Dokumen Ikrar Wakaf Asuransi Jiwa dengan Dokumen
Jani & Ikrar Wakaf Wasiat Poliis, Maka proses klaim akan di-pending dnegan pemberitahuan kepada
wakil Penerima Manfaat dan Tenaga Pemasar
7. Setelah klaim Santunan Asuransi disetujui dan Dokumen Ikrar Wakaf Asuransi Jiwa beserta Surat Kuasa

Catatan: (jika Penerima Manfaat lebih dari satu) telah diterima, maka PSLA akan melakukan transfer porsi wakaf
Penerima Manfaat adalah pihak ditunjuk (selain nazhir) oleh ke Lembaga Wakaf sesuai dengan Dokumen Ikrar Wakaf Asuransi Jiwa
Pemegang Polis yang akan menerima manfaat polis.
8. Dokumen Ikrar Wakaf Asuransi Jiwa dapat diunduh di website www.prudentialsyariah.co.id
71
Klaim
Berakhirnya Kepesertaan

Polis dibatalkan atau diakhiri oleh Pengelola

01 dan/atau Pemegang Polis bedasarkan ketentuan
Polis
03 Peserta Yang Diasuransikan meninggal dunia

02 Polis menjadi lewat waktu atau lapsed

04 Pengajuan klaim santunan meninggal disetujui
oleh Pengelola

Mana yang terjadi lebih dulu

 Nisbah Pengelolaan Dana Nilai Tunai Peserta
Nisbah adalah besaran porsi bagi hasil dalam hal terdapat keuntungan atau kerugian yang berhak diterima oleh Peserta Yang
Diasuransikan dan Pengelola sehubungan Akad Mudharabah :
• 20% Pengelola
• 80% Pemegang Polis

1. Nisbah Pengelolaan Dana Nilai Tunai Peserta untuk Peserta Yang Diasuransikan, apabila ada, ditetapkan pada tanggal 31 Desember tahun
keuangan yang bersangkutan dan dibayarkan selambat-lambatnya tanggal 30 Juni tahun keuangan berikutnya.

2. Nisbah Pengelolaan Dana Nilai Tunai Peserta untuk Peserta Yang Diasuransikan akan dihitung secara pro rata untuk Masa Kepesertaan
kurang dari 1 tahun pada saat perhitungan pembagian Nisbah Pengelolaan Dana Nilai Tunai Peserta sesuai yang ditentukan oleh
Pengelola.

3. Apabila kepesertaan pada Polis ini berakhir dan atas berakhirnya kepesertaan tersebut harus dibayarkan Nilai Tunai (jika ada), maka
pembayaran Nilai Tunai (jika ada) akan menggunakan Dana Nilai Tunai Peserta sesuai dengan nilai yang ada pada saat kepesertaan
berakhir dan dikurangi dengan biaya penyerahan dan kewajiban lain yang timbul (jika ada).

4. Perkembangan Dana Nilai Tunai Peserta akan diinformasikan ke Pemegang Polis melalui laporan transaksi tahunan Asuransi Jiwa
PRUAnugerah Syariah yang akan dikirimkan setiap tahun.

Confidential 73
PENEBUSAN POLIS
Penebusan Polis
Dalam hal Pemegang Polis melakukan Penebusan Polis (mengajukan pembatalan Polis), maka Pengelola akan membayarkan :

2
1 Nilai Tunai yang terbentuk Pengembalian Dana Tabarru’

Catatan: Pengembalian Dana Tabarru’ akan dihitung dengan

Pengelola akan mengenakan Denda Penebusan Polis (Denda perhitungan sebagai berikut :
Surrender) dari Nilai Tunai yang terbentuk pada saat Penebusan
Polis (Surrender), dimana Denda Penebusan Polis (Denda
Surrender) tersebut akan mengurangi jumlah dana yang diterima
oleh Pemegang Polis.
Dimana:
Maksimal Denda Penebusan Polis 𝑇𝑅𝑡 : Pengembalian Dana Tabarru’ pada waktu ke-t
Tahun
(% dari Nilai Tunai yang terbentuk)
𝑛 : Total periode kepesertaan dalam waktu bulanan
1 50%
𝑡 : Masa waktu berlakunya Polis (dalam bulanan)
2 25% 𝑋𝑡 : Total Iuran Tabarru’ dari Peserta Yang
3 dan Diasuransikan pada waktu ke-t
0%
seterusnya
Ringkasan Ilustrasi Penebusan Polis
Tabel pengembalian Dana Tabarru’
Peserta jika nasabah melakukan
penutupan polis

Tabel Nilai Tunai (jika ada) yang akan

dbayarkan saat terjadi penutupan polis

Tabel Nilai Tunai (jika ada) dan

pengembalian Dana Tabarru’ saat Peserta
Yang Diasuransikan melakukan penutupan
polis
Komisi
Komisi Mitra Bisnis
Prudential Syariah
Pembayaran Kontribusi
(Autodebit Rekening/Kartu Kredit)

Tahun Polis 5 Tahun 10 Tahun 15 Tahun

Tahun 1 15% 25% 30%
Tahun 2 10% 15% 25%
Total Komisi 25% 40% 55%

Pembayaran Kontribusi
(Tunai)

Tahun Polis 5 Tahun 10 Tahun 15 Tahun

Tahun 1 10% 20% 25%
Tahun 2 5% 10% 20%
Total Komisi 15% 30% 45%
77
 Ilustrasi
Manfaat Bebas Kontribusi & Manfaat Dana Usia Mapan
Bapak A, 40 tahun/Laki-laki/tidak merokok
Kontribusi : Rp18.040.000/tahun (Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun)
Santunan Asuransi : Rp400juta
Nilai Tunai yang terbentuk saat meninggal dunia : Rp55.000.000
Pembayaran Kontribusi : Autodebit
Klaim Penyakit Kritis Kanker Manfaat Dana Usia Mapan
Terdiagnosis kanker disetujui, selanjutnya Manfaat Rp18.040.000 dan Polis
stadium akhir Bebas Kontribusi berlaku
tetap aktif
31 Jan 2025 (pembayaran Kontribusi Tahun
Polis ke-2 dibebaskan)
40 tahun 41tahun 50 tahun 65 tahun 120 tahun

1 Feb 2024 1 Feb 2025 Masa Kepesertaan

Total Pembayaran Tahun Polis ke-2, Manfaat Bebas Kontribusi berlaku • Ilustrasi diatas hanya sebatas ilustrasi
Kontribusi : dan bersifat tidak mengikat.
1 tahun x Rp18.040.000 dan Polis tetap aktif • Besarnya Kontribusi, Santunan Asuransi
=Rp18.040.000
dan dapat berbeda pada setiap nasabah.
Manfaat Dana Usia Mapan dibayarkan : • Kontribusi diatas sudah
memperhitungkan fitur hemat
= 100%x Masa Pembayaran Kontribusi x Jumlah Kontribusi berkala=100% x 1xRp18.040.000=Rp18.040.000 kontribusi

Komisi yang dibayarkan untuk Tahun ke-1= 25% x Rp 18.000.000=Rp4.510.000

Komisi yang dibayarkan untuk Tahun ke-2=15%x Rp 0 = Rp 0 Confidential 78
Appendix
Manfaat Produk
Tabel 60 Kondisi Kritis Tahap Akhir*

No. Kondisi Kritis No. Kondisi Kritis

1 Kanker 11 Operasi terbuka untuk aorta
2 Penyakit hati kronis 12 Anemia Aplastik
3 Penyakit paru-paru kronis 13 Meningitis bakteri yang parah
4 Koma 14 Tumor otak jinak
5 Disabling Primary Hypertension Pulmonal 15 Pencangkokan bypass arteri koroner (CABG)
6 Tuli 16 Penyakit Crohn
7 Serangan jantung 17 Ensefalitis
8 Kardiomiopati yang parah 18 Hepatitis virus fulminan
9 Stroke 19 Operasi terbuka untuk katup jantung
10 Penyakit Alzheimer 20 HIV karena tranfusi darah

Catatan : Detail ketentuan tabel 60 Kondisi Kritis ini dapat dibaca pada ilustrasi dan ketentuan polis Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah
80
 Manfaat Produk
Tabel 60 Kondisi Kritis Tahap Akhir*
No. Kondisi Kritis No. Kondisi Kritis
21 Gagal ginjal 31 Penyakit Parkinson

22 Kehilangan bicara 32 Poliomyelitis

23 Luka bakar besar 33 Lupus eritematosus sistemik

24 Trauma kepala utama 34 Kehilangan hidup mandiri

25 Transplantasi organ utama 35 Pankreatitis kambuh kronis

26 Penyakit neuron motorik 36 Rheumatoid arthritis kronis

37 Penyakit kistik meduler

27 Multiple sclerosis
38 Skleroderma progresif
28 Distrofi otot
39 Penyakit tangan, kaki, dan mulut dengan komplikasi parah
29 Penyakit arteri koroner serius lainnya (mengancam jiwa)
30 Kelumpuhan 40 Penyakit Kawasaki (cakupan akan berakhir pada usia 18)

Catatan : Detail ketentuan tabel 60 Kondisi Kritis ini dapat dibaca pada ilustrasi dan ketentuan Polis Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah 81
Manfaat Produk
Tabel 60 Kondisi Kritis Tahap Akhir*
No. Kondisi Kritis No. Kondisi Kritis

41 Penyakit Wilson (cakupan akan berakhir pada usia 18) 51 Tuberkulosis meningeal

42 Necrotising fasciitis 52 Palsy supranuklear progresif

43 Elephantiasis 53 Aneurisma serebral yang membutuhkan operasi otak

44 Insufisiensi adrenal kronis 54 Hepatitis autoimun kronis

45 Beberapa avulsion akar pleksus brakialis 55 Pembedahan untuk skoliosis idiopatik

46 HIV karena pekerjaan 56 Membedah aneurisma aorta

47 Penyakit creutzfeld-Jacob yang parah 57 Stroke yang membutuhkan operasi endarterektomi

karotis
48 Pesangon anggota badan 58 Kebutaan
49 Penyakit terminal 59 Kolitis ulserativa yang parah
50 Myasthenia gravis 60 Endokarditis infektif

82
Catatan : Detail ketentuan tabel 60 Kondisi Kritis ini dapat dibaca pada ilustrasi dan ketentuan Polis Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah
Let’s Do It
Link Agent Referral (PRULeads)

Confidential 87
Pentingnya Pelayanan untuk Nasabah

Apa Yang Bisa Kita Pelajari Dari ?

It’s our job everyday to make every
important aspect of the customer
experience
a little bit better

Jeff Bezoz Tugas yang harus kita lakukan setiap hari adalah membuat setiap aspek
Founder / CEO Amazon
penting dari pengalaman nasabah menjadi sedikit lebih baik

Apa Yang Bisa Kita Pelajari Dari ?

“Do what you do so well that they

will want to see it again and bring
their friends”

Walter Elias Disney Lakukanlah yang Anda lakukan dengan sangat baik sehingga mereka akan mau
Founder of Walt Disney melihatnya lagi dan membawa teman-teman mereka
Pelayanan Yang Berkualitas &
Kesetiaan Pelanggan
Kualitas layanan sangat mempengaruhi nilai dan kepuasan yang dirasakan oleh
Nasabah. Apresiasi nilai dan kepuasan membuat Nasabah menjadi pelanggan setia

Pelanggan setia lebih cenderung untuk :

• Merekomendasikan kenalannya
Vision Mission
• Membeli kembali produk

Value Recommendation

Service Quality

Satisfaction Repurchase
 Meningkatkan Kualitas Layanan
Untuk Mendapatkan Loyalitas Pelanggan
Nasabah yang setia Pembelian Berulang Word Of Mouth Marketing

Bertahan Lama Up/Cross Selling Referensi

Lak uk an hal diatas secara k onsisten!

Meningkatkan Kualitas Layanan
Untuk Mendapatkan Loyalitas Pelanggan
1. Dapat Diandalkan
Informasi yang diberikan oleh Tenaga Pemasar Asuransi harus
dapat dipahami dengan jelas oleh Nasabah
Contoh : Memberikan informasi kepada nasabah terkait
premi,kontribusi yang harus dibayarkan, periode
pembayaran, hingga cara klaim saat terjadi risiko.
2. Cepat Tanggap/Sigap
Tenaga Pemasar mudah dihubungi dan dapat memberikan
bantuan saat nasabah membutuhkan bantuan.
Contoh : Agen asuransi harus selalu sigap saat nasabah akan
mengajukan klaim atau ingin menanyakan hal-hal terkait
dengan polis yang di miliki dan dengan mudah dihubungi baik
melalui ponsel ataupun media sosial seperti WA, IG, dan FB
3. Dapat Dipercaya
Tenaga Pemasar harus memiliki integritas dan dapat
dipercaya.
Contoh : Agen Asuransi dapat menyampaikan informasi
yang sesuai dengan aturan yang terdapat dalam polis.
4. Memberikan Bantuan
Tenaga Pemasar harus bersedia menawarkan bantuan
kepada Nasabah
Contoh : Menawarkan diri kepada Nasabah jika Nasabah
mengalami kendala saat hendak mengajukan klaim dan
mendampingi nasabah saat nasabah melakukan perubahan
apapun terkait dengan polis
5. Empati
Menjadi Tenaga Pemasar asuransi juga perlu memiliki sifat
empati yang berarti memahami nasabahnya
Contoh : Menawarkan Produk Asuransi sesuai dengan profil
Risiko dan kebutuhan nasabah
6. Memahami Produk
Tenaga Pemasar asuransi juga perlu mendalami produk Asuransi
untuk mengetahui manfaat yang akan diberikan kepada Nasabah
Contoh : Menjelaskan manfaat dan kelebihan produk Asuransi yang
dimiliki nasabah
Buat Nasabah Kita Happy
• Tawarkan Polis sesuai kebutuhan dan kemampuan Nasabah.
Pembelian Polis • Pastikan Nasabah menerima Polis dan Ringkasan Polis, serta informasikan
mengenai Welcome Call.

• Ajak nasabah untuk download Pulse dan link Polis ke PRUServices – dengan menggunakan transaksi
digital, kebutuhan nasabah akan lebih cepat selesai.
Pelayanan Polis • Bila ada informasi baru dari Perusahaan mengenai layanan nasabah, sampaikan ke nasabah.
Contohnya: adanya fitur baru di PRUservices, perubahan jam kerja kantor pusat, formulir
klaim/withdrawal terbaru, dan lainnya.

• Beritahu nasabah bagaimana cara klaim pengantian (reimbursement), apa saja formulir yang dibutuhkan dan
dokumen apa saja yang perlu disiapkan. Check-list klaim terdapat di formulir klaim.
Klaim • Begitu juga untuk klaim cashless. Informasikan bahwa ada layanan pre-admission untuk rawat inap atau
tindakan medis yang telah direncanakan.
• Ajak nasabah ke rumah sakit rekanan PRUMedical network untuk proses yang lebih cepat, serta gunakan
kartu Kesehatan mereka

• Ucapkan selamat kepada nasabah di hari ulang tahunnya, saat perayaan keagamaan dan lainnya.
• Simpan alamat email dan nomor handphone nasabah. Angkatlah telepon, balas email atau whatsapp jika
Pelayanan Agen nasabah menghubungi.
• Bantu nasabah jika akan klaim atau melakukan perubahan/layanan polis. Dan jangan lupa selalu menyampaikan
informasi penting terkait Prudential serta layanan polis kepada nasabah secepat dan sesering mungkin.

Note: Gambar-gambar di atas didapat dari berbagai sumber di internet

Link Agent Referral
Fitur untuk membagikan konten yang sudah PRULeads sediakan beserta Link Referral yang berisi kode unik Tenaga Pemasar
melalui media sosial maupun media komunikasi yang kamu punya untuk mendapatkan Calon Nasabah baru.

Inovasi terbaru untuk Tenaga Pemasar bisa mendapatkan Leads dengan lebih mudah,
melalui berbagai iklan yang tersedia di PRUForce dan bisa dibagikan menggunakan Link Agent Referral

Share/Post di Media Sosial

Bagikan di Whatsapp,
Line, Messenger
Klik Banner Pilih konten* yang Data Prospek
di halaman akan dibagikan, dikirim ke
PRULeads dan salin PRULeads Club
Link Referral Anda
Prospek / Calon
*) tersedia berbagai produk Nasabah diarahkan
dan campaign terbaru dari ke Halaman Website
Prudential untuk Pengisian
Data Pribadi
Let’s Do It
Link Agent Referral (PRULeads)

Akses PRUForce dan masuk menu PRULeads

Klik Banner halaman PRULeads

Pilih konten Produk dan bagikan kepada

calon prospek/teman/kerabat Anda

Confidential 94
Thank You