Manajemen Risiko & Asuransi

ASURANSI
JIWA
Anggota Kelompok

Alisa Nur Fajri (173402189)

Nindira Annisa S (173402215)
Sania Rahmi Kamalia (173402180)
Fakihudin Isnain (173402223)
Fadilah Dwi Cahya (173402121)
PENDAHULUAN
Latar Belakang

Jiwa seseorang dapat diasuransikan untuk keperluan

orang yang berkepentingan, baik untuk selama hidupnya
maupun untuk waktu yang ditentukan dalam perjanjian.

Orang yang berkepentingan dapat mengadakan asuransi

itu bahkan tanpa diketahui atau persetujuan orang yang
diasuransikan jiwanya.
 istilah umum yang digunakan dalam asuransi jiwa antara lain:
 Polis : fisik perjanjian pertanggungan jiwa yang dibuat antara pihak penanggung dan pihak pemegang polis.
 Premi : sejumlah uang yang dibayar oleh pihak pemegang polis pada pihak penanggung untuk mendapatkan suatu nilai
perlindungan atas kejadian yang tidak diinginkan.
 Uang Pertanggungan : sejumlah dana yang akan diberikan pada ahli waris atau pihak pemegang polis itu apabila polis
tersebut sudah jatuh tempo atau pihak yang tertanggung meninggal dunia.

beberapa istilah yang berkaitan dengan pihak – pihak yang terlibat dalam suatu perjanjian asuransi
antara lain:
 Pihak Penanggung : pihak perusahaan asuransi jiwa yang ditunjuk untuk menanggung resiko yang akan terjadi pada pihak
tertanggung.
 Pihak Pemegang Polis : pihak yang memutuskan untuk mengadakan pertanggungan jiwa pada pihak penanggung dan juga
dapat sebagai pembayar premi asuransi.
 Pihak Tertanggung : pihak yang jiwanya dipertanggungkan pada pihak penanggung.
 Pihak yang Ditunjuk : pihak yang ditunjuk oleh pihak tertanggung untuk menerima uang pertanggungan dari pihak
penanggung jika pihak yang tertanggung meninggal dunia.
 1. Pengertian Asuransi Jiwa
UU No. 40 Tahun 2014
Menurut ketentuan Pasal 1 angka (1) Undang-undang Nomor 40 Tahun
2014:
“ Asuransi adalah perjanjian antara dua pihak yaitu perusahaan
asuransi dengan pemegang polis yang menjadi dasar bagi penerimaan
premi oleh perusahaan asuransi sebagai imbalan untuk:

a. Memberikan penggantiankepada tertanggung atau pemegang polis

karena kerugian, kerusakan, biaya yang timbul,kehilangan
keuntungan atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang
mungkin di derita tertanggung atau pemegang polis karena terjadi
suatu peristiwa yang tidak pasti atau ;

b. Memberikan pembayaran yang didasarkan pada meninggalnya

tertanggung atau pembayaran yang di dasarkan pada hidupnya
tertanggung dengan manfaat yang besarnya telah di tetapkan dan/atau
didasarkan pada hasil pengelolaan dana.
2. Profil Perusahaan Asuransi
“Sequis”

PT Asuransi Jiwa Sequis Life (Sequis Life) berdiri tahun 1984 dengan
nama PT Universal Life Indonesia (ULINDO) di bawah naungan
Gunung Sewu yang kemudian berubah menjadi Sewu New York Life
(NYL) pada tahun 1992.

PT Asuransi Jiwa Sequis Life terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa
Keuangan (OJK), dengan No. Izin Usaha: Kep-106/KM.13/1992.
3. Macam-Macam Produk
Jasa Asuransi Jiwa di
Perusahaan Asuransi
“Sequis”
  Asuransi Life Plan 100
Asuransi Jiwa untuk risiko kehidupan seperti
kecelakaan dan meninggal dunia yang menimpa
pencari nafkah yang akhirnya berdampak bagi
kelangsungan kehidupan keluarga yang ditinggalkan.

 My Life Protection
.  Protection Cash Back
Protection Cash Back adalah produk asuransi jiwa
yang melindungi masa depan keluarga Anda dari
risiko kehidupan dengan jaminan uang premi
kembali.
  Q Smart Life
Sebuah produk asuransi jiwa kerja sama dengan
kartu kredit BRI yang memberikan Uang
Pertanggungan (UP) atas risiko kematian karena
sakit ataupun kecelakaan dan membantu melunasi
tagihan kartu kredit BRI.

 Protection Plus
Q Smart Life (Tele) adalah produk asuransi jiwa
seumur hidup yang memberikan manfaat nilai tunai.
 Sequis Super Protector
Insurance
memberikan Uang Pertanggungan (UP) dan
tambahan pembayaran tunai kepada Tertanggung
atau Ahli Waris.

 Accident Protection
Plus
Produk asuransi jiwa kerja sama dengan kartu kredit
BCA yang memberikan manfaat atas risiko meninggal
dunia atau cacat total tetap karena kecelakaan.
3. Pelayanan Asuransi
Jiwa di Perusahaan
Asuransi “Sequis”
1) Penarikan Nilai Tunai / Surrender Polis
Tradisional
Penarikan dana investasi (untuk polis unit link) dapat
dilakukan oleh nasabah baik secara sebagian
ataupun keseluruhan (penjualan polis).

2) Pemulihan polis

Pemulihan polis adalah pengaktifan kembali polis-

polis yang telah batal atau lapse, khusus untuk jenis
polis dengan fasilitas bisa diaktifkan kembali.
 3) Pengajuan Transaksi Polis Unit Link

4) Pengajuan Pinjaman Polis (Khusus Polis

Tradisional)

Pinjaman Polis (Loan) adalah pinjaman sejumlah

dana yang dapat diajukan apabila polis telah
mempunyai nilai tunai dan status polis masih aktif,
dengan jumlah maksimal pinjaman sebesar 80% dari
nilai tunai saat diajukan dan besarnya bunga
pinjaman ditentukan oleh Sequis.
 5) Pengajuan Perubahan Polis
Hal ini dilakukan apabila terdapat perubahan data yang
tertera pada polis. Untuk perubahan pada asuransi
tambahan akan diperlukan Surat Pernyataan Kesehatan
Tertanggung dan Pemegang Polis dan Surat Permintaan
Asuransi Tambahan SQLPR, SQMR & SQEPCIP/EPCIP
(khusus pengajuan asuransi tambahan critical Illness bagi
wanita)

6) Pengajuan Duplikat Polis dan Kartu

Kesehatan
Merupakan pengajuan untuk pencetakan ulang buku
polis dan kartu kesehatan. Pencetakan ulang akan
dikenakan biaya, untuk buku polis Rp 75.000,-
sedangkan kartu kesehatan sebesar Rp 60.000,-.
 7) Penarikan Investasi dan Deviden

Penarikan investasi dan deviden yang telah di

investasikan khusus untuk polis tradisional.

8) Pengajuan Klausula Bank

Pemegang polis dapat menunjuk pihak bank sebagai

penerima manfaat klaim meninggal jika terjadi resiko
atas diri tertanggung sehubungan dengan fasilitas
pinjaman di bank oleh tertanggung.
3. ANALISIS
KOMPARATIF
 1) Penanganan risiko-risiko di SequisLife
Jika Polis nasabah hilang atau rusak akibat bencana alam, kebakaran dan hal lainnya :

2) Proses Klaim Asuransi Jiwa SequisLIfe

a. Prosedur Pengajuan Klaim Manfaat Meninggal Dunia (Jika Tertanggung Meninggal Dunia)
Proses pengajuan klaim meninggal dunia dilakukan oleh ahli waris apabila Tertanggung meninggal dunia.
**
b. Pengajuan Klaim Cacat Total atau Sebagian
Pengajuan klaim apabila Tertanggung mengalami kehilangan anggota tubuh atau penglihatan sebagaimana
yang diatur dalam ketentuan polis.
**

**nanti diberikan Formulir Pengajuan Klaim (Form Sequislife), dll

 c. Perbandingan salah satu produk jasa di Sequis Life bila
dibandingkan dengan salah satu produk jasa asuransi jiwa di
perusahaan lainnya.
Perusahaan Asuransi Lainnya (FWD)
Perusahaan Asuransi Sequis Life
Mata Uang : Rupiah
Mata Uang : Rupiah
Cara Pembayaran Premi: Bulanan & Tahunan
Masa Pembayaran Premi 10 tahun dan 20
Masa Asuransi: 1 tahun, perpanjangan otomatis
tahun
sampai dengan Tertanggung berusia 80 tahun
Masa Pertanggungan & Maksimum
Masa Pembayaran Premi: Sama dengan masa
pertanggungan Asuransi Sampai dengan
asuransi
usia 100 Tahun
Uang Pertanggungan: Minimum manfaat Asuransi
Metode Pembayaran Premi Bulanan, dari seorang tertanggung tidak kurang dari uang
Kuartalan, Semesteran, dan Tahunan pertanggungan Rp 100.000.000 & Maximum manfaat
Asuransi dari seorang tertanggung tidak melebihi
Uang Pertanggungan PLAN A: Rp150 juta,
uang pertanggungan Rp 1.000.000.000
PLAN B: Rp200 juta, PLAN C: Rp250 juta
Thank you
ANY QUESTION?