SUMBER DANA MODAL BANK

INDRA WAHYUDI, S.Pd MM

A. PENGERTIAN MANAJEMEN DANA BANK

Manajemen dana bank adalah kegiatan perencanaan, perorganisasian,

pelaksanaan, dan pengendalian terhadap penghimpunan dana bank.

Sumber dana bank :

– Dari dalam bank
– Dari luar bank
• Masyarakat
• Lembaga
B. DANA DARI BANK
1. Setoran modal pemegang saham
2. Cadangan laba
3. Laba yang belum dibagi

Keuntungan :
Tidak perlu membayar bunga yang relatif besar
Kerugian
Untuk jumlah dana yang relatif besar harus dilalalui berbagai prosedur yang
relatif lama
 Dana Sumber
Deposan Pinjaman
Sendiri lain

MANA
UANGA NYA?
SUMBER DANA BANK
Adalah usaha Bank dalam menghimpun dana
Dari masyarakat

MANAJEMEN DANA
Adalah suatu kegiatan perencanaan,
Pelaksanaan, dan pengendalian terhadap
Penghimpunan dana yang ada di masyarakat
 PENTINGNYA MANAJEMEN DANA

FINANCIAL INTERMEDIARY INSTITUTION

(lembaga yang mentransfer dana)
CONFLIC OF INTEREST
(konflik kepentingan)
PRUDENT BANKING
(prinsip kehati-hatian)
LOANABLE FUND
(jumlah dana yang layak dioperasikan)
TUJUAN MANAJEMEN DANA
TUJUAN

Aktiva lancar Menyediakan Memenuhi Pengelolaan

LABA Dan kas Cadangan
cukup kebutuhan Bank
C. DANA DARI MASYARAKAT
Simpanan Giro (Demand Deposit)
– Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat
dengan menggunakan cek atau bilyet giro

Simpanan Tabungan (Saving Deposit)

– Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat,
dapat dengan menggunakan buku tabungan, slip penarikan,
kartu ATM/sarana lainnya.

Simpanan Deposito (Time Deposit)

– Simpanan yang penarikannya sesuai dengan jangka waktu dan
dapat ditarik dengan bilyet deposito atau sertifikat deposito.
D. DANA DARI LEMBAGA LAIN
1. Bantuan Likuiditas Bank Indonesia (BLBI)
2. Pinjaman antar bank (call money)
3. Pinjaman dari bank luar negeri
4. Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)
 Dana
Dana CAR
Sendiri (Capital Adequcy Ratio) Cad.
Cad.
Sendiri
Likuiditas
Likuiditas
Giro
Deposit berjangka
deposan
deposan Tabungan
Penyaluran
Penyaluran
Sertifikat deposito Kredit
Kredit
Deposit on call
Rekening giro

Investasi
Investasi
Call Money
pinjaman Pinjaman Antar Bank
pinjaman
KLBI

Seoran jaminan Aktv.

Dana Transfer Aktv.Tetap
Tetap
Sumber Dan
Sumber
SBPU DanInvent
Invent
lain
lain Diskonto BI
1. Rekening Giro (checking Account) adalah simpanan
masyarakat dalam rupiah atau valas yang dapat dilakukan
setiap saat dengan cek, bilyet giro,, ATM, sarana perintah
bayar lainnya dengan cara pemindah bukuan
2. Deposit Berjangka adalah simpanan yang penarikannya
hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai tanggal
yang telah diperjanjikan antara deposan dengan Bank.
3. Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat
dilakukan dengan syarat tertentu yang disepakati dan tidak
dengan cek, bilyet giro atau alat lain yang dipersamakan
4. Sertifikat deposito adalah deposito berjangka yang bukti
simpanannya dapat diperjualbelikan.
5. Deposit on call adalah simpanan yang penarikannya hanya
dapat dilakukan dengan pemberitahuan terlebih dahulu
dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan
deposan dengan Bank.
6. Rekening Giro Terkait Tabungan adalah Rekening giro yang
disukai nasabah dari cara penarikannya, tabunga disukai
nasabah dari bunganya.
7. Call Money adalah sumber dana yang dapat diperoleh berupa
pinjaman jangka pendek dari Bank lain melalui interbank
call money yang digunakan untuk kebutuhan jangka pendek
8. Pinjaman antar Bank adalah pinjaman yang dilakukan antar
Bank untuk memenuhi kebutuhan pendanaan jangka
menengah misalnya untuk pengembangan usaha atau
meningkatkan penerimaan Bank.
8. KLBI adalah Kedit yang diberikan oleh BI terutama kepada Bank
yang mengalami masalah kesulitan liquiditas.
9. Storan jaminan (storjam) adalah sejumlah dana yang wajib
diserahkan oleh nasabah yang menerima jasa-jasa tertentu dari
Bank.
10. Dana transfer adalah dana yang mengendap di Bank karena adanya
kegiatan pemndahdanaan atau pemindahbukuan antar rekening dari
uangg tunai ke suatu rekening atau dari suatu rekening untuk
kemudia ditarik tunai
11. Diskonto BI
adalah penyediaan dana jangka pendek oleh BI dengan cara
pembelian promes yang diterbitkan oleh bank-bank atas
dasar diskonto.

12. Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)

Surat berharga jangka pendek yang dapat diperjualbelikan
dengan cara diskonto oleh BI