Sistem

pembayara
n
Presentation by group 1
 Definisi sistem pembayaran

Sistem pembayaran merupakan sebuah sistem yang behubungan dengan pemindahan

sejumlah uang dari satu pihak ke pihak lainnya.

Ada banyak cara yang dapat digunakan sebagai media pemindahan uang tersebut, baik
menggunakan tunai maupun non-tunai.

Sedangkan sistem pembayarannya sendiri dapat menggunakan sistem yang sederhana

hingga sistem yang kompleks dimana harus melibatkan beberapa pihak dalam
transaksinya (seperti bank, lembaga keuangan selain bank sentral dll).

Pembayaran yang dilakukan sendiri dapat berupa pembayaran untuk kegiatan sehari-
hari seperti pembelian barang dan jasa, pembayaran berbagai tagihan seperti listrik, air,
internet, telepon, kartu kredit dan lain-lain.
 01 03
Lembaga Instrumen yang
menyediakan jasa digunakan dalam
Komponen sistem pembayaran sistem pembayaran

sistem
pembayaran 02 Kerangka hukum yang 04
menjamin terlaksananya
sistem pembayaran Kerangka
secara baik dan kebijakan sistem
memiliki kepastian pembayaran yang
hukum jelas
 Tantangan sistem pembayaran di
indonesia

a b c
Adanya kegiatan Tantangan sebagai negara
mengubah landscape kepulauan karena perlu
sistim pembayaran di Ekosistem dari sistim effort yang besar dalam
Indonesia. Artinya, pembayaran non tunai di melakukan distribusi uang.
masyarakat harus mulai Tanah Air masih belum Untuk itu, perlu upaya lebih
disadarkan untuk sepenuhnya efisien. dan kerja sama dari semua
melakukan transaksi pihak agar sistim
secara non tunai. pembayaran di Indonesia
menjadi lebih optimal.
 Evolusi Uang Sebagai Alat Peembayaran

sistem barter antarbarang

Alat pembayaran tunai

alat pembayaran (uang)
tunai

Alat pembayaran berbasis kertas

Alat pembayaran paperless

Alat pembayaran card based

 Peran Sistem Pembayaran Dalam
Stabilitas Sistem Keuangan
Sistem pembayaran yang andal dan berfungsi dengan baik dapat
mendukung kelancaran pelaksanaan operasi moneter di pasar uang antar
bank serta memfasilitasi transmisi kebijakan moneter.
Selain itu, sistem pembayaran juga berperan penting dalam
memfasilitasi perederan uang oleh bank sentral ke masyarakat yang pada
akhirnya membentuk kepercayaan masyarakat terhadap mata uang dan
sistem pembayaran nasionalnya.
 sistem pembayaran bernilai besar dan ritel
Sistem Pembayaran Nilai
Besar
Sistem Pembayaran Nilai Besar (High Value
Payment System) dapat dikatakan merupakan
urat nadi dalam suatu sistem pembayaran yang
mendukung transaksi-transaksi bernilai besar
seperti Pasar uang Antar Bank (PUAB), pasar
modal, perdagangan surat berharga, dll.
sistem pembayaran ritel
Sistem Pembayaran Nilai Kecil/Retail (Small
Value Payment System) suatu sistem transfer
dana yang tipikalnya memproses transakasi
pembayaran bernilai kecil namun dalam volume
transaksi yang relatif sangat banyak. Contoh
darai transaksi ritel adalah cek, transfer kredit,
transfer debit, dan transaksi alat pembayaran
menggunakan kartu / APMK.
 Karakteristik Instrumen Dalam Sistem Pembayaran
01
Bentuk Fisik
1) warkat atau dokumen, seperti cek, bilyet giro,
nota debet, nota kredit, dan sebagainya;
2) kartu, seperti kartu kredit, kartu debet, kartu
ATM, smart cards, dan sebagainya; atau
3) tanpa fisik melalui internet atau telepon.
03
basis
pembayaran
Transaksi dengan instrumen berbasis debet (seperti cek)
dimulai dengan penyampaian instruksi pembayaran dari
pembayar ke penerima dana.
Transaksi berbasis kredit dimulai dengan penyampaian
instruksi pembayaran dari pembayar ke bank pembayar
yang selanjutnya disampaikan ke bank penerima.
02
Sistem
Pengamanan
uang tunai, sistem pengamannya dapat berbentuk
benang pengaman, rectoverso, tanda air,
electrotype, dan intaglio.
instrumen berbentuk warkat atau dokumen, sistem
pengamannya dapat berbentuk nomor seri dan
tanda tangan pemilik rekening.
instrumen berbentuk kartu, sistem pengamanannya
berbentuk personal identification number/PIN
‘nomor identifikasi pribadi’ yang dimasukkan oleh
pemberi instruksi
instrumen tanpa fisik melalui internet atau telepon,
sistem pengamanannya dapat berbentuk
satu/serangkaian password ‘kata kunci’ atau
pertanyaanyang harus dijawab oleh pemberi
instruksi.
 Proses Penyelesaian Akhir (Stelmen) Sistem
Pembayaran

Sistem Batch dan Real

Hubungan Bilateral dan Time Setelmen Gross dan Net
Multilateral

Penyelesaian
Real Time Gross Kliring Pembayaran
Settlement (RTGS) Internasional
 Risiko-Risiko Dalam Sistem
Pembayaran
Risiko
likuiditas

Risiko Risiko
kredit hukum

Risiko Risiko
operasional SISTEMA
TIK
 PERAN
BANK
SENTRAL
DALAM
SISTEM
PEMBAYAR
 Peran bank sentral dalam
sistem pembayaran
Bank sentral memiliki peran atau tanggung jawab sebagai
oversight ‘pengawas’ dan pembuat peraturan untuk mengontrol
risiko yang diakibatkan oleh transaksi harian, seperti risiko
likuiditas, risiko kredit dan risiko yang bersifat sistemik.
01 03 Keterlibatan
Pemakai sistem Anggota sistem
pembayaran pembayaran bank sentral
dalam
sistem
02 04
Penyedia sistem Pelindung pembayaran
pembayaran kepentingan
umum
Sistem
Pembayaran
di Beberapa
Negara
ASEAN
SISTEM
PEMBAYAR
AN
MALAYSIA
 The Real Time Electronic Transfer Of
Funds and Securities, ( RENTAS )

Sistem pembayaran malaysia

terdiri dari The National Image-based
sistem pembayaran ritel Check Settlement System
dan
sistem pembayaran nominal
besar, The Automated Teller
dapat dikategorikan kedalam 4 Machine (ATM)
group

Other Retail Payment Network

SERTA KLIRING
 SISTEM PEMBAYARAN RITEL
DI MALAYSIA
Sistem pembayaran ritel
di Malaysia difasilitasi
oleh Malaysian
MEPS juga penting pada masa
Elektronic Payment
perkembangan kartu ATM di
System (MEPS)
Malaysia, termasuk penggunaan
chip pada kartu ATM untuk
menggantikan penggunaan
magnetic stripe
Untuk mefasilitasi pertukaran
Dalam melengkapi jasa cek antarbank, Bank Negara
sistem pembayaran ritel Malaysia melakukan kliring
yang dikelola oleh MEPS, cek dengan mengembangkan
diterbitkan uang Cheque Truncation and Cheque
elektronik (e-money) Conversion System (CTCS)
Touch’n Go Card
 SISTEM PEMBAYARAN NOMINAL
BESAR DI MALAYSIA

Real-Time Transfer of Funds and Securities

(RENTAS) merupakan infrastruktur sistem
pembayaran nominal besar di Malaysia yang
diselenggarakan olen BNM.
Fungsi – fungsi RENTAS :
• Interbank Funds Transfer System (IFTS)
• Scriples Securities Trading System (SSTS)
• Setelmen surat – surat berharga dan setelmen
dana dilakukan secara simultan.
SISTEM
PEMBAYAR
AN
SINGAPUR
A
 SISTEM PEMBAYARAN RITEL
CE DI SINGAPURA
K Credit Transfer Dan
Singapura meyelenggarakan
dua jenis sistem kliring untuk Direct Debits Kegiatan transfer dana selain dilakukan
cek, yaitu Singapore Dollar oleh Direct Credit Transfer dan Direct
Cheque Clearing System Debits Transfer yang dilakukan oleh
(SGDCCS) dan US Dollar Interbank Giro (IBG).
Cheque Clearing System Jenis transaksi yang di proses melalui
(USDCCS). IGB sebagian besar berupa pembayaran
Instrumen Pembayaran billing (direct debit) dan payroll (credit
transfer)
dengan
menggunakan kartu Kartu kredit, khusus penerbitan kartu kredit, bank sentral singapore dikenal
sebagai Monetery Authority of Singapore (MAS).
Kartu ATM/debit, jenis kartu yang beredar adalah PIN-based melalui
jaringan ATM atau EFTPOS terminal dan signature-based melalui
jaringanVisa Electron dan Debit Mastercard.
E-Money, terdiri atas dua jenis, yaitu Card Based Product dan
Network/Software-Based Product.
 SISTEM PEMBAYARAN NOMINAL
INTERBANK PAYMENT AND
SETTLEMENT SYSTEM
Aktivitas transaksi bernilai besar dilakukan
melalui MAS electronic payment system
(MEPS+) dalam MEPS+ dikenal dua sistem,
yaitu MEPS+ IFT untuk transaksi antar bank
dan MEPS+ SGS untuk transaksi scripless
singapore government securities (SGS).
MEPS+ merupakan pengembangan hybrid
system dari MEPS yang diimplementasikan
sejak desember 2005.
BESAR DI SINGAPURA
SECUIRITIES SETTLEMENT SYSTEM
Securities clearing and settlement system
(SCSS) merupakan komponen utama
infrastruktur securities settlement system di
singapura.
SCSS untuk SGS dioperasikan oleh MAS dan
merupakan bagian dari MEPS+. Untuk transaksi
saham, surat berharga korporasi, dan turunannya
dilakukan melalui central depocitory (CDP).
 
SISTEM
PEMBAYAR
AN
THAILAND
 SISTEM PEMBAYARAN RITEL
Cheque Clearing DI THAILAND
System
• Electronic Cheaque System (ECS)
• Intra-Provincial Cheque Clearing System
• Bill For Collection (B/C)

ALAT PEMBAYARAN
MENGGUNAKAN KARTU
APMK yang populer di thailand adalah kartu ATM, kartu debit, kartu kredit.
Pada saat ini sudah diperkenalkan M-POS (mobile point of sale) yang
dikembangkan oleh perusahaan smartphone dan perusahaan penyedia jasa
sistem pembayaran.

Electronic money
Pertumbuhan produk uang elektronik (e-money)
di Thailand masih dalam tahap pengembangan.
 SISTEM PEMBAYARAN NOMINAL
INTERBANK PAYMENT AND
SETTLEMENT SYSTEM
Sistem yang memproses penyelesaian
transaksi antarbank di Thailand dikenal
dengan nama Bank of Thailand Automated
High Value Transfer Network (BATHNET).
Sistem ini didesain memitigasi risiko sistem
pembayaran agar efesien, aman, andal dan
tepat waktu melalui sistem Gross Settlement.
BESAR DI THAILAND
SECUIRITIES SETTLEMENT SYSTEM
The Securities and Exchange Commission
(SEC) dibentuk atas Securities and Exchange
Act pada tahun 1992. Atas dasar UU dibentuk
custodian efek yang dikenal dengan nama
Thailand Securities Depository (TSD).
Lembaga tersebut menjadi bagian dari buersa
efek thailand Stock Exchange of Thailand (SET)
yang menyediakan layanan kliring dan setelmen
untuk transaksi pasar modal seperti saham,
obligasi, dan reksadana.  
SISTEM
PEMBAYAR
AN
VIETNAM
 SISTEM PEMBAYARAN RITEL DI
VIETNAM
Sistem pembayaran ritel di Vietnam ditujukan untuk transaksi yang
nilainya kurang dari VND 500 juta. Hanya ada satu sistem kliring di
Vietnam yang dinamakan CITAD.

AUTOMATED
TELLER
MACHINES
(ATM) Untuk menarik perhatian
nasabah, bank komersial
di vietnam bersaing
dalam menyediakan
mesin ATM yang dapat
diakses secara nasional.
KARTU
KREDIT
Pengguna kartu kredit di Vietnam
masih berkembang. Pada tahun 1998
hanya vietcom bank saja yang telah
menerbitkan kartu kredit, tetapi saat
ini seluruh bank komersial pemerintah
telah memiliki akses ke penerbit kartu
kredit internasional.
 SISTEM PEMBAYARAN NOMINAL
INTERBANK PAYMENT AND
SETTLEMENT SYSTEM
IBPS Vietnam diatur dalam central banking
law, yang diberi kewenangan untuk
mengembangkan interbank public payment
system dan melakukan pengawasan, termasuk
pengamanan sistem tersebut. Tugas PPC
adalah melaksanakan pembayaran dan kliring.
BESAR DI VIETNAM
SECUIRITIES SETTLEMENT SYSTEM
Securities Market Reforms, Pada tahun 1996
Vietnam membentuk The State Securities
Commission (SSC) untuk mengembangkan SSB
pasar Vietnam.
Stock Exchange Market, Perdagangan saham
di SCT (pasar efek) masih terbatas karena masih
memiliki sepuluh perusahaan sekuritas.
Bond Market, Dibandingkan dengan pasar
saham, pasar obligasi Vietnam kurang
berkembang. Ada dua macam obligasi, yaitu :
goverment bonds dan corporate debentures.
SISTEM
PEMBAYAR
AN
FILIPINA
 Sistem pembayaran ritel di filipina
DIRECT DEBITS DAN CREDIT
TRANSFER
Digunakan terutama untuk setelment
pembayaran nilai besar untuk
transaksi dengan volume kecil, seperti
interbank, USD, dan transaksi surat
berharga pemerintah.
ELECTRONIC-MONEY/MOBILE PHONE
PAYMENT
Yang termasuk pengertian uang elektronik di
Filipina adalah e-banking dan contoh yang
populer di Filipina adalah SMART Money dan
Globe’s G-Cash.
INSTRUMEN PEMBAYARAN
MENGGUNAKAN KARTU
Seperti : kartu kredit, debit, electronic bills
payment, philipphine domestic-dollar transfer
system (PDDTS), Electronic peso clearing and
settlement system (EPCS), Money Remittance.
Stored Value Cards/E-Cash
Kartu ini bersifat sigle purpose yang
digunakan di sektor transportasi dan
telekomunikasi.
 Sistem pembayaran nominal besar di
filipina

INTERBANK PAYMENT AND SETTLEMENT SYSTEM

(PhilPaSS)

PhilPaSS merupakan sistem RTGS yang memproses transaksi

antarbank dengan nilai besar yang dioperasikan BSP sejak desember
2002. Transaksi yang diselesaikan melalui RTGS bersifat final dan
tidak dapat dibatalkan sehingga dapat meminimalkan risiko setelment,
risiko kredit, dan risiko likuiditas. PhilPaSS tidak mensyaratkan
batasan nilai maupun jenis transaksi yang diterima.
THAN
KS