RESUME MANAJEMEN

PERKREDITAN
 PENGERTIAN MANAJEMEN KREDIT

• Manajemen kredit merupakan pengelolaan kredit mulai dari

kredit diberikan hingga kredit tersebut dinyatakan lunas.
• Pengertian kredit menurut UU No. 10 Tahun 1998 adalah
penyediaan uang atau tagihan berdasarkan persetujuan
pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang
mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah
jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.
 UNSUR-UNSUR KREDIT
Kepercayaan

01 Keyakinan pemberi kredit bahwa

kredit yang diberikan akan diterima
kembali di masa yang akan datang.
04
Kesepakatan
Risiko
Semakin panjang jangka waktu
suatu kredit semakin besar risikonya
tidak tertagih.

02 Kesepakatan dituangkan dalam akad

kredit yang ditandatangani oleh
kedua belah pihak. Balas Jasa

Jangka Waktu
05 Dalam bentuk bunga, biaya komisi,
administrasi kredit merupakan
03 Mencakup masa pengembalian
kredit yang telah disepakati.
keuntungan yang diperoleh bank.
 JENIS-JENIS KREDIT
• Dilihat dari segi kegunaan • Dilihat dari segi jaminan
Kredit Investasi Kredit dengan Jaminan
Kredit Modal Kerja
Kredit tanpa Jaminan
• Dilihat dari segi tujuan kredit
Kredit Produktif
• Dilihat dari segi sektor usaha
Kredit Konsumtif Kredit Pertanian
• Dilihat dari segi jangka waktu Kredit Industri
Kredit Jangka Pendek
Kredit Jangka Menengah
Kredit Jangka Panjang
 JAMINAN KREDIT
Barang Orang atau
1 Perusahaan

• Surat 3
Tanah
• Bangunan Berharga Asuransi
• Kendaraan Bermotor
• Mesin
• Sawah 2 4
• Bank menjaminkan kredit
• Sertifikat Saham kepada pihak asuransi
• Sertifikat Obligasi
• Sertifikat Tanah
• Deposito
 JENIS PEMBEBANAN SUKU BUNGA
KREDIT
Flate Rate
Perhitungan suku bunga yang
tetap setiap periode sehingga
jumlah angsuran setiap
periode tetap sampai
pinjaman tersebut lunas.
Sliding Rate
Perhitungan suku bunga yang
dilakukan dengan mengalikan
presentase suku bunga per
periode dengan sisa pinjaman
sehingga jumlah suku bunga yang
dibayar debitur semakin turun.
Floating
Rate
Perhitungan suku bunga yang
dilakukan sesuai dengan
tingkat suku bunga pada bulan
yang bersangkutan.
 PRINSIP-PRINSIP PEMBERIAN
KREDIT
Prinsip pemberian kredit dianalisis Penilaian dengan 7P kredit yakni :
dengan 5C : 1. Personality
1. Character 2. Party
2. Capacity 3. Purpose
3. Capital 4. Prospect
4. Colleteral 5. Payment
5. Condition 6. Profitability
7. Protection
PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT
1. Pengajuan 5. Peninjauan ke
Proposal Lokasi 6. Wawancara Kedua

2. Penyelidikan
7. Keputusan Kredit
Berkas Pinjaman
Prosedur
Pemberian Kredit
3. Penilaian 8. Penandatanganan
Kelayakan Kredit Akad Kredit

4. Wawancara
9. Realisasi Kredit
Pertama
 KUALITAS KREDIT

Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet

Khusus

Memiliki tunggakan Memiliki ● Memiliki tunggakan

● Pembayaran ● ● ● Memiliki
angsuran tepat pembayaran tunggakan pembayaran
tunggakan angsuran >270 hari
waktu angsuran <90 hari pembayaran
pembayaran >180
angsuran >90 hari ● Jaminan tidak dapat
● Memiliki mutasi ● Jarang terjadi hari
● Terjadi dicairkan dengan
rekening yang aktif pelanggaran kontrak
pelanggaran nilai yang wajar
● Terjadi
● Mutasi rekening terhadap kontrak melihat kondisi pasar
>90 hari wanprestasi lebih
relatif aktif
dari 180 hari
● Frekuensi mutasi
rekening relatif
● Terjadi kapitalisasi
rendah
bunga
 TEKNIK PENYELESAIAN KREDIT
MACET

Penyitaan
Rescheduling Reconditioning Restructuring Kombinasi
Jaminan

Memperpanjang ● Penundaan ● Menambah ● Jalan terakhir apabila

● ● Melakukan
jangka waktu kredit pembayaran bunga jumlah kredit nasabah sudah tidak
penggabungan mempunyai itikad
sampai waktu
● Memperpanjang ● Menambah dari ketiga jenis baik atau sudah tidak
tertentu
jangka waktu equity metode mampu melunasi
angsuran ● Penurunan suku sebelumnya hutang
bunga
● Pembebasan bunga
● Kapitalisasi bunga