Akhir-akhir ini, dek kerana kejatuhan wang fiat di sebelah Barat, orang

ramai berpusu-pusu menukarkan sebahagian harta mereka ke dalam bentuk

emas dan perak kerana kedua logam berharga ini kalis inflasi. Keghairahan
fenomena ini turut menyumbang kepada keadaan di mana peti simpanan
deposit di bank-bank sekitar Kuala Lumpur dan Selangor penuh!
Cerdik pandai terutamanya pelabur muda yang agak agresif daripada datuk
nenek kita yang menyimpan emas secara pasif sejak berzaman dahulu,
golongan ini menggunakan sistem pajak gadai Islam (Ar-Rahnu) sebagai
alat manipulasi demi mendapat keuntungan yang berlipat-lipat kali ganda
daripada cara yang dipraktikkan ibu, bapa, datuk dan nenek mereka.
Tetapi, persoalannya di sini, halal kah cara itu? Dan yang paling penting,
bagaimana?
Sebelum berbicara tentang itu, mari kita kaji asal usul sistem pajak gadai
Islam.
Antara senario masa kini yang wujud di dalam pinjaman mikro kredit di
negara ini ialah terdapat banyak perkhidmatan yang tidak selaras dengan
undang-undang dan bercanggah dengan akhlak Islam sedang memenuhi
jurang penawaran perkhidmatan kewangan kepada masyarakat dalam
kelompok berpendapatan rendah.
Terdapat dua hadis yang berkaitan dengan sistem ini:
Dalam Riwayat Al-Bukhari dan Muslim: Bahawasanya Nabi saw
menggadaikan (Rahn) diran (baju besi) kepada seorang Yahudi yang
bernama Abu Syahmi atas pinjamannya sebanyak 30 sha gandum untuk
keluarganya.
 Dalam Riwayat Al-Bukhari dan Muslim: Dari Aisyah r.a yang
bermaksud Nabi s.a.w pernah membeli makanan dari seorang yahudi
dengan harga yang di hutang. Sebagai tanggungan atas hutangnya itu
Nabi s.a.w menyerahkan baju besinya

Di atas kesedaran itu, sistem Pajak Gadai Islam Ar-Rahnu ditubuhkan atas
dasar Fardu Kifayah dan bukan atas dasar keuntungan semata-mata oleh
pelaksanaannya. Sistem yang dinamakan Skim Pajak Gadai Islam Ar-Rahnu
ini sebenarnya dilahirkan sehubungan dengan Akta 81Akta Pemegang
Pajak Gadai 1972 di bawah Seksyen 46. Ia juga merupakan rentetan
daripada perlaksanaan Syariah dalam sistem perbankan pada awal 1983.
Ianya telah dilaksanakan buat pertama kalinya oleh Majlis Agama Islam
Terengganu pada 23 Januari 1993 dengan dikenali sebagai Muassasah
Gadaian Islam Terengganu. Memandangkan skim ini berdaya maju dan
memenuhi kehendak dan hukum Syariah, beberapa badan pergerakan
koperasi dan kerajaan negeri telah mula menceburkan diri. Kerajaan Perlis,
sebagai contoh, telah menubuhkan Pajak Gadai Islam pada Januari 1997.
Antara badan pergerakan koperasi yang terawal dalam perlaksanaan skim
ini ialah Koperasi Pengguna Pahang Berhad, Koperasi Gabungan Pekebun
Kecil Perak Berhad dan Koperasi Kakitangan Kerajaan Dan Badan-Badan
Berkanun Terengganu (KOKANUN).
Antara tujuan utamanya ialah untuk menghapuskan riba atau hasil bunga
(faedah) dan gharar yang dikenakan oleh pengusaha kedai pajak gadai
secara konvensional. Skim ini memberikan kemudahan alternatif kepada
kemudahan pinjaman yang sedia ada di samping memberi pilihan kepada
peminjam untuk menuruti kehendak dan hukum Syariah.
Berbalik kepada cerita emas dan perak di awal artikel, salah satu daripada
keuntungan menyimpan emas (perak tidak boleh lagi setakat ini) ialah ia
boleh digadaikan di Ar-Rahnu. Di Malaysia, perkhidmatan Ar-Rahnu
biasanya disediakan oleh bank-bank tertentu seperti Agrobank, Bank
Rakyat dan Bank Islam. Ada juga institusi lain seperti YAPEIM dan
Permodalan Kelantan Berhad.
 Skim ini beroperasi dengan memberi pinjaman ihsan sementara kepada
yang memerlukan, dengan cagaran atau barang sandaran yang di-namakan
marhun. Di dalam konsep ini, sesuatu barang yang berharga dijadikan
sebagai cagaran yang terikat dengan hutang. Pendek kata, sekiranya
hutang tersebut tidak dijelaskan, maka marhun itu tadi boleh digunakan
untuk menjelaskan baki hutang tersebut. Tujuan marhun ini ialah untuk
meyakinkan tuan punya hutang/pemiutang bahawa risiko pembayaran
semula hutang tadi dapat dikurangkan. Sementara di pihak penghutang,
mereka ini tidak perlu menanggung beban pembayaran semula yang tinggi.
Ar-Rahnu beroperasi berdasarkan dua konsep iaitu:
Ar-Rahnu yang merujuk kepada mekanisme di mana suatu barang
berharga dijadikan sandaran yang terikat dengan hutang bercagar yang
boleh dibayar dengannya, sekiranya hutang tersebut tidak dapat
dijelaskan.
Al Wadiah Yad Dhamanah yang merujuk kepada simpanan barang
berharga dengan jaminan. Setiap simpanan akan dikenakan upah simpan.

Menjawab persoalan yang disebut di awal artikel, ya sistem buat duit ini
adalah halal kerana ia memenuhi ciri-ciri berikut:
Bebas dari unsur-unsur riba, selari dengan kehendak dan hukum
Islam.
Ianya berkonsepkan fardu kifayah; iaitu membantu sesama umat
yang memerlukan pertolongan.
Meletakkan tanggungjawab sosial ke atas peminjam dan pemberi
pinjaman yang mana ianya hanya menggunakan konsep upah perniagaan
yang dibenarkan oleh Syarak.
Paduan yang syumul antara sifat-sifat komersil dan amal jariah; adil
dan tidak membebankan peminjam.
Meningkatkan sikap amanah kepada pengusaha; menyimpan
barang gadaian tersebut dengan baik.
Transaksi perniagaan yang lebih telus; bersandarkan kepada harga
semasa barang gadaian (kebiasaannya barang gadaian ialah emas).
 Dari segi rukun, Ar-Rahnu terbahagi kepada:
Penggadai: orang yang menggadai/orang yang berhutang.
Penerima Gadaian: pemegang gadaian/pemberi pinjaman.
Barang Gadaian : barang yang berharga yang terletak di bawah
simpanan penerima gadaian.
Tanggungan Gadaian: jumlah yang terhutang.
Sighah/Perjanjian: perjanjian berkaitan pinjaman yang diberikan
atau hutang dan gadaian.

Selain daripada itu, ada beberapa terma yang perlu anda ketahui,
antaranya ialah:
Margin Pinjaman adalah 50 peratus nilai semasa di pasaran ke atas
cagaran. Biasanya margin ini boleh mencecah sampai 70% (Agro Bank).
Kadar Upah Simpan ialah sebanyak RM0.60 sebulan setiap RM100
nilai marhun (nilai marhun yang kurang daripada RM1000). RM0.70
sebulan setiap RM100 nilai marhun (nilai marhun yang lebih daripada
RM1000). Ini sebenarnya adalah cara Ar-Rahnu membuat keuntungan
memandangkan sistem pajak gadai Islam tidak mengenakan faedah ke
atas pinjaman yang diberikan seperti mana kedai pajak gadai dan bank
konvensional.
Tempoh Pinjaman pula ialah enam bulan untuk maksimum. Jika
penggadai gagal menebus dalam tempoh tersebut, pihak Pajak Gadai
Islam boleh memberi tempoh kelonggaran penebusan untuk 2 bulan lagi
tanpa permohonan daripada peminjam. Di peringkat ini, peminjam tidak
semestinya membayar upah simpan.
Jika penggadai masih tidak menebus dalam tempoh kelonggaran, tempoh
gadaian boleh dilanjutkan untuk tempoh maksimum 2 bulan lagi dengan
syarat penggadai membuat permohonan melanjutkan tempoh dan
menjelaskan upah simpan pada tempoh gadaian yang asal dan tempoh
kelonggaran selama 8 bulan.
Cagaran ialah emas tulen (bergantung kepada keadaan fizikal dan
jenisnya).
 Hasil Lelongan yakni barang gadaian yang tidak ditebus selepas
tamat tempoh pinjaman akan dilelong mengikut harga pasaran semasa.
Hasil lelongan akan ditolak pinjaman yang tidak berbayar, upah simpan
dan kos-kos lain yang terbabit. Bakinya akan dipulangkan kepada
penggadai. Pastikan anda jangan sampai ke tahap ini!

Baiklah, setelah ilmu penuh di dada, di sini diterangkan cara manipulasi

yang diamalkan golongan pelabur emas muda yang disebut di awal artikel.
Caranya mudah sahaja, sangat common sense. Begini, ketika harga emas
rendah (harga komoditi emas harian boleh dilihat di www.kitco.com),
mereka memajakkan emas di Ar-Rahnu. Dengan hasil pajakan yang sampai
65-70%, mereka beli lagi emas, contohnya Syiling Emas UOB, Kijang Emas
atau jongkong emas Public Gold. Kemudian, mereka memajakkan pula emas-
emas yang baru dibeli itu. Hasil pajakan kali kedua digunakan untuk beli
lagi emas fizikal. Proses diulang-ulang sehingga 2-3 kali. Di hujung proses,
emas fizikal dipastikan ada di tangan. Apabila harga emas naik, mereka
menjual emas fizikal di tangan dan hasil jualan digunakan untuk tebus emas
di dalam Ar-Rahnu dan proses diulangi sehingga semua emas habis ditebus.
Di akhir proses, mereka akan dapat semua emas yang pertama. Inilah cara
mereka membuat keuntungan kerana jualan emas pada harga tinggi boleh
menampung kos upah simpan di Ar-Rahnu bagi emas-emas yang digadaikan.
Hebat?
Jika anda masih tidak yakin, teruskan membaca
Beberapa kelebihan Ar-Rahnu berbanding sistem pajak gadai konvensional
ialah:
Perbezaan utama antara Ar-Rahnu dan sistem pajak gadai
konvensional adalah pada perjanjian pinjaman yang dikaitkan dengan
sesuatu ganjaran dan bukan pada gadaian itu sendiri. Dalam perjanjian
Ar-Rahnu, pinjaman yang diberi tidak dikenakan faedah iaitu riba di
mana riba diharamkan oleh Islam.
Nilai gadaian bagi barang yang ingin ditebus semula tidak berubah
serta tidak berlaku penyelewengan. Tidak akan timbul keadaan di mana
barang kemas yang anda tebus kurang berat daripada sebelum digadai!
 Semua barang kemas yang disimpan semestinya selamat. Penerima
gadaian akan menjamin pemeliharaan ke atas barangan kemas yang
diberi oleh pemberi gadaian. Anda juga dapat jimat kos menyimpan di
peti simpanan deposit yang agak mahal?
Wang gadaian yang lebih akan dipulangkan. Kalau pemberi gadaian tak
mampu nak bayar balik hutang yang ditanggung bila tempoh perjanjian
tamat, pemberi gadaian akan dimaklumkan tentang barang gadaian yang
terpaksa dijual. Kalau harga jualan melebihi baki hutang, lebihan
tersebut akan dipulangkan.
Caj perkhidmatan di Ar-Rahnu jauh lebih murah daripada kedai pajak
gadai konvensional. Silap-silap hari bulan, ada je tauke kedai pajak gadai
konvensional yang meminta wang pendahuluan daripada penggadai
walaupun akta melarang kegiatan tersebut.
Ar-Rahnu adalah sebuah Pajak Gadai Islam yang boleh bertolak
ansur dengan pelanggannya berkaitan tempoh bayar balik wang pinjaman.
Tempoh bayar balik pun munasabah. Tak macam sesetengah kedai pajak
gadai konvensional yang meminta wang tambahan sekiranya tempoh
pinjaman ingin dilanjutkan.
Di Ar-Rahnu, sebarang nilai timbangan akan ditunjukkan kepada
pemberi gadaian. Maka pemberi gadaian tidak perlu risau dengan
penipuan-penipuan yang sering berlaku semasa timbangan dibuat.
Ar-Rahnu dijamin memberi nilai gadaian yang sepatutnya.
Terdapat unsur penipuan dalam sistem pajak gadai konvensional kerana
Akta Pemegang Pajak Gadai tidak menetapkan nilai tara untuk menilai
gadaian berkenaan. Dalam Ar-Rahnu, penerima gadaian akan memberi
nilai gadaian yang sepatutnya dengan barang gadaian yang digadai oleh
penggadai.
Pihak penerima gadaian akan memberi notis kepada pihak penggadai
sekiranya barang gadaian mereka hendak dilelongkan dan tempoh masa
membayar balik untuk mereka telah habis. Dengan ini pihak pemberi
gadaian akan mengetahui bahawa tempoh masa membayar balik yang
diperuntukkan untuk mereka telah habis dan barang gadaian mereka
akan dilelongkan.
Talmud
Talmud merupakan kitab suci kelompok Zionis-Yahudi di seluruh dunia. Seluruh
tindak-tanduk Zionis-Israel mengacu pada ayat-ayat Talmudisme. Bahkan Texe
Marrs, investigator independen Amerika yang telah menelusuri garis darah Dinasti
Bush selama enam tahun, menemukan bukti bahwa keluarga besar Bush, termasuk
Presiden AS George Walker Bush, merupakan sebuah keluarga yang sangat rajin
mendaras dan mempelajari Talmud. Dinasti Bush adalah dinasti Yahudi dan mereka
menjadikan Talmud sebagai kitab sucinya. Adalah salah besar menyangka mereka
sebagai keluarga Kristiani. Mereka menunggangi kekristenan untuk menipu warga
Kristen dunia. Padahal, mereka merupakan keluarga Talmudis yang taat, demikian
Texe Marrs.

Kitab Talmud adalah kitab suci yang terpenting bagi kaum Yahudi, bahkan lebih
penting daripada Kitab Taurat. Kitab Talmud bukan saja menjadi sumber dalam
penetapan hukum agama, tetapi juga menjadi ideologi dan prinsip-prinsip, serta
arahan bagi penyusunan kebijakan negara dan pemerintah Yahudi Israel, dan
menjadi pandangan hidup orang Yahudi pada umumnya. Itu pula sebabnya mengapa
negara Yahudi Israel disebut sebagai negara yang rasis, chauvinistik, theokratik,
konservatif, dan sangat dogmatik. Untuk dapat memahami sepak-terjang negara
Israel yang tampak arogan, keras-kepala, tidak kenaI kompromi, orang perlu
memahami isi ajaran Kitab Talmud, yang diyakini oleh orang Yahudi sebagai kitab
suci yang terpenting di antara kitab-kitab suci mereka.

Keimanan orang Yahudi terhadap Kitab Talmud mengatasi bahkan Kitab Perjanjian
Lama, yang juga dikenal dengan nama Taurat. Bukti tentang hal ini dapat ditemukan
dalam Talmud 'Erubin' 2b (edisi Soncino) yang mengingatkan kepada kaum Yahudi,
"Wahai anakku, hendaklah engkau lebih mengutamakan fatwa dari para Ahli Kitab
(Talmud) daripada ayat-ayat Taurat".

Para pendeta Talmud mengklaim sebagian dari isi Kitab Talmud merupakan himpunan
dari ajaran yang disampaikan oleh Nabi Musa a.s. secara lisan. Sampai dengan
kedatangan Nabi Isa a.s. Kitab Talmud belum dihimpun secara tertulis seperti
bentuknya yang sekarang. Nabi Isa a.s. mengutuk tradisi 'mishnah' (Talmud awal)
termasuk mereka yang mengajarkannya (para pendeta Yahudi dan kaum Farisi),
karena isi Kitab Talmud seluruhnya menyimpang, bahkan bertentangan dengan Kitab
Taurat. Kaum Kristen, karena ketidak-pahamannya, hingga dewasa ini menyangka
Perjanjian Lama merupakan kitab tertinggi bagi agama Yahudi. Sangkaan itu keliru.

Para pendeta Parisi mengajarkan, doktrin dan fatwa yang berasal dari para rabbi
(pendeta), lebih tinggi kedudukannya daripada wahyu yang datang dari Tuhan.
Talmud mengemukakan hukum-hukumnya berada di atas Taurat, dan bahkan tidak
mendukung isi Taurat. Seorang peneliti Yahudi, Hyam Maccoby, dalam bukunya
'Judaism on Trial mengutip pemyataan Rabbi Yehiel ben Joseph, bahwa "Tanpa
Talmud kita tidak akan mampu memahami ayat-ayat Taurat ... Tuhan telah
melimpahkan wewenang ini kepada mereka yang arif, karena tradisi merupakan suatu
kebutuhan yang sama seperti kitab-kitab wahyu. Para arif itu membuat tafsiran
mereka ... dan mereka yang tidak pernah mempelajari Talmud tidak akan mungkin
mampu memahami Taurat."

Memang ada kelompok di kalangan kaum Yahudi yang menolak Talmud, dan tetap
berpegang teguh kepada kitab Taurat saja (Perjanjian Lama yang sekarang) Mereka
ini disebut golongan 'Karaiyah', kelompok yang sepanjang sejarahnya paling dibenci
dan menjadi korban didzalimi oleh para pendeta Yahudi orthodoks.

Kepada tradisi 'mishnah' itu para pendeta Yahudi menambah sebuah kitab lagi yang
mereka sebut 'Gemarah' (kitab "tafsir" para pendeta). Tradisi 'mishnah' (yang
kemudian dibukukan) bersama dengan "Gemarah', disebut Talmud. Ada dua buah
versi Kitab Talmud, yaitu 'Talmud Jerusalem' dan 'Talmud Babilonia'. 'Talmud
Babilonia' dipandang sebagai kitab yang paling otoritatif1.

Beberapa kutipan yang diangkat dari Kitab Tamud dalam uraian berikut ini
merupakan dokumen aseli yang tidak-terbantahkan, dengan harapan dapat
memberikan pencerahan kepada segenap ummat manusia, termasuk kaum Yahudi,
tentang kesesatan dan rasisme dari ajaran Talmud yang penuh dengan kebencian,
yang menjadi kitab suci baik bagi kaum Yahudi Orthodoks maupun Hasidiyah di
seluruh dunia.

Pelaksanaan ajaran Talmud tentang keunggulan kaum Yahudi yang dldasarkan pada
ajaran kebencian itu telah menyebabkan penderitaan yang tak terperikan terhadap
orang lain sepanjang sejarah ummat manusia sampai dengan saat ini, khususnya di
tanah Palestina. Ajaran itu telah dijadikan dalih untuk membenarkan pembantaian
secara massal penduduk sipil Arab-Palestina. Kitab Talmud menetapkan bahwa
semua orang yang bukan-Yahudi disebut "goyyim", sama dengan binatang, derajat
mereka di bawah derajat manusia. Ras Yahudi adalah "ummat pilihan", satu-satunya
ras yang mengklaim diri sebagai keturunan langsung dari Nabi Adam a.s. Marilah
kita periksa beberapa ajaran Talmud.

ZIONIS

Zionis adalah sebuah pergerakan yang telah lama beroperasi, tetapi secara rasminya
diasaskan oleh seorang jurnalis Yahudi Hungary iaitu Theodor Herzl pada tahun 1896.
Matlamatnya adalah agar orang2 Yahudi kembali ke Eretz Yisrael, atau Zion. Nama Zionis
diambil dari nama sebuah bukit iaitu Bukit Zion, sebuah bukit di mana Kota Jerusalem
berada. Penyokong2 pada pergerakan ini dipanggil Zionists.

Dr. Theodor Herzl menyusun doktrin Zionisme sejak 1882 yang kemudian
disistematisasikan dalam bukunya Der Judenstaat (Negara Yahudi) (1896). Doktrin ini
dikonkritkan melalui Kongres Zionis Sedunia pertama di Basel, Swiss, tahun 1897. Setelah
berdirinya negara Israel pada tanggal 15 Mei 1948, maka tujuan kaum zionis berubah
menjadi pembela negara baru ini.

Pada hari ini, secara kasarnya seramai 40% penduduk Yahudi di dunia tinggal di Israel. Dan
40% lagi tinggal di Amerika Syarikat.

Zionis berbeza dengan Yahudi yang berpegang kepada kitab Perjanjian Lama, kerana Zionis
adalah suatu badan sekular yang cuba memisahkan agama. Ianya dipengaruhi oleh illuminati
iaitu satu pertubuhan besar yang ingin menakluki dunia suatu masa nanti. Yahudi yang
berpegang teguh dengan PL menganggap perbuatan Zionis merampas bumi Palestine dan
membunuh ramai jiwa itu adalah kejam dan tidak berperi kemanusiaan.