1.

Dalam Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia
(BI), pada salah satu pasalnya disebutkan bahwa BI adalah lembaga negara yang independen.
Apa maksud kalimat tersebut?
2. Jelaskan klasifikasi .bank menurut Undang-Undang Nomor 10Tahun 1998tentang Perubahan
Atas Undang Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan! Dan Apa yang menjadi
kegiatan usaha dari Bank-bank Tersebut!
3. Hukum perbankan di Indonesia menganut sistem perbankan ganda (dual banking system).
Dan jelaskan perbedaan Perbedaan Bank Konvensional dengan Bank Syariah. Terangkan!

Jawaban:

1.Independen diartikan sebagai lembaga negara yang bebas dari campur tangan pemerintah dan
atau pihak lainnya. Selanjutnya, dalam Pasal 9 dinyatakan bahwa pihak lain dilarang melakukan
segala bentuk campur tangan terhadap pelaksanaan tugas BI, dan demikian pula BI wajib menolak
dan/ atau mengabaikan segala bentuk campur tangan dari pihak manapun dalam rangka
melaksanakan tugasnya. Independensi tersebut ditandai dengan diberikannya kewenangan penuh
pada BI dalam menetapkan target-target yang akan dicapai (goal independence) dan kebebasan
dalam menggunakan berbagai piranti moneter (instrument independence) dalam mencapai target
tersebut. Selanjutnya, dalam Pasal 10 ditegaskan bahwa BI memiliki kewenangan untuk
melaksanakan kebijakan moneter melalui penetapan sasaran moneter dengan memperhatikan
sasaran laju inflasi. Demikian pula, untuk lebih meningkatkan efektivitas pengendalian moneter serta
kapasitasnya sebagai lender of the last resort, dalam Pasal 11 dinyatakan bahwa pemberian kredit
oleh BI kepada bank dibatasi. Jangka waktu kredit kepada bank maksimal 90 hari dan penggunaannya
hanya untuk mengatasi kesulitan pendanaan jangka pendek. Selain itu, kredit tersebut harus dijamin
dengan surat berharga yang bernilai tinggi dan mudah dicairkan yang nilainya minimal sebesar
jumlah kredit atau pembiayaan yang diterima oleh bank

Referensi : www.bi.go.id

2. A.) mengubah beberapa ketentuan dalam undang-undang no. 7 tahun 1992 tentang perbankan
sebagai berikut :
Dalam Undang-undang ini yang dimaksud dengan :
1. Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang bank, mencakup kelembagaan,
kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya ;
2. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan
dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya
dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak ;
3. Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau
berdasarkan Prinsip Syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas
pembayaran ;
4. Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara
konvensional atau berdasarkan Prinsip Syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan
jasa dalam lalu lintas pembayaran ;
5. Simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat kepada bank berdasarkan
perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan dan
atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu ;
6. Giro adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan
cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau dengan pemindahbukuan ;
7. Deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu
berdasarkan perjanjian Nasabah Penyimpan dengan bank ;
8. Sertifikat Deposito adalah simpanan dalam bentuk deposito yang sertifikat bukti
penyimpannya dapat dipindahtangankan ;
9. Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat
tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan atau alat
lainnya yang dipersamakan dengan itu ;
10. Surat Berharga adalah surat pengakuan utang, wesel, saham, obligasi, sekuritas kredit, atau
setiap derivatifnya, atau kepentingan lain, atau suatu kewajiban dari penerbit, dalam bentuk
yang lazim diperdagangkan dalam pasar modal dan pasar uang ;
11. Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain
yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu
dengan pemberian bunga ;
12. Pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah adalah penyediaan uang atau tagihan yang
dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan
pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan
tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil ;
13. Prinsip Syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dengan pihak
lain untuk menyimpan dana dan atau pembiayaan kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya
yang dinyatakan sesuai dengan syariah, antara lain pembiayaan berdasarkan prinsip bagi
hasil (mudharabah), pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal (musharakah),
prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan (murabahah), atau pembiayaan
barang modal berdasarkan prinsip sewa murni tanpa pilihan (ijarah), atau dengan adanya
pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain
(ijarah wa iqtina) ;
14. Penitipan adalah penyimpanan harta berdasarkan perjanjian atau kontrak antara Bank Umum
dengan penitip, dengan ketentuan Bank Umum yang bersangkutan tidak mempunyai hak
kepemilikan atas harta tersebut ;
15. Wali Amanat adalah kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh Bank Umum dengan penitip,
dengan ketentuan Bank Umum yang bersangkutan tidak mempunyai hak kepemilikan atas
harta tersebut ;
16. Nasabah adalah pihak yang menggunakan jasa bank ;
17. Nasabah Penyimpan adalah nasabah yang menempatkan dananya di bank dalam bentuk
simpanan berdasarkan perjanjian bank sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang yang
berlaku ;
21. Pimpinan Bank Indonesia adalah pimpinan sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang
yang berlaku ;
22. Pihak Terafiliasi adalah :
a. anggota Dewan Komisaris, pengawas, Direksi atau kuasanya, pejabat, atau karyawan
bank ;
b. anggota pengurus, pengawas, pengelola atau kuasanya, pejabat, atau karyawan bank,
khusus bagi bank yang berbentuk hukum koperasi sesuai dengan peraturan perundang-
undangan yang berlaku ;
c. pihak yang memberikan jasanya kepada bank, antara lain akuntan publik, penilai,
konsultan hukum dan konsultan lainnya ;
d. pihak yang menurut penilaian Bank Indonesia turut serta mempengaruhi pengelolaan
bank, antara lain pemegang saham dan keluarganya, keluarga Komisaris, keluarga
pengawas, keluarga Direksi, keluarga pengurus ;
23. Agunan adalah jaminan tambahan yang diserahkan Nasabah Debitur kepada bank dalam
rangka pemberian fasilitas kredit atau pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah ;
24. Lembaga Penjamin Simpanan adalah badan hukum yang menyelenggarakan kegiatan
penjaminan atas simpanan Nasabah Penyimpan melalui skim asuransi, dan penyangga, atau
skim lainnya;
 25. Merger adalah penggabungan dari dua bank atau lebih, dengan cara tetap mempertahankan
berdirinya salah satu bank dan membubarkan bank-bank lainya dengan atau tanpa
melikuidasi;
26. Konsolidasi adalah penggabungan dari dua bank atau lebih, dengan cara mendirikan bak
baru dan membubarkan bank-bank tersebut dengan atau tanpa likuidasi;
27. Akuisisi adalah pengambilalihan kepemilikan suatu bank;
28. Rahasia bank adalah segala sesuatu yang berhubungan dengan keterangan mengenai
nasabah penyimpan dan simpanannya."

B.) Usaha Bank Umum meliputi :

a. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka,
sertifikat deposito, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu ;
b. memberikan kredit ;
c. menerbitkan surat pengakuan hutang ;
d. membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas
perintah nasabahnya :
1. surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya tidak
lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud ;
2. surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih
lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud ;
3. kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah ;
4. Sertifikat Bank Indonesia (SBI) ;
5. obligasi ;
6. surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun ;
7. instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun ;
e. memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah ;
f. menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain,
baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek
atau sarana lainnya ;
g. menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan
antar pihak ketiga ;
h. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga ;
i. melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak ;
j. melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat
berharga yang tidak tercatat di bursa efek ;
k. dihapus ;
l. melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat ;
m. menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah,
sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia ;
n. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan
dengan Undang-undang ini dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Usaha Bank Perkreditan Rakyat meliputi :

a. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka,
tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu ;
b. memberikan kredit ;
c. menyediakan pembiayaan dan penempatan dana berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia ;
d. menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka,
sertifikat deposito, dan/atau tabungan pada bank lain.
Referensi : http://hukum.unsrat.ac.id
3.

Bank
Bank
Aspek Konvension
Syariah
al

Syariah
Hukum
Islam
positif yang
berdasarkan
berlaku di
Hukum Al-Qur’an
Indonesia
dan Hadist
(Perdata dan
dan fatwa
Pidana).
ulama (MUI)

Jenis usaha
Semua
Investasi yang halal
bidang usaha
saja

Keuntungan
(profit
oriented), Keuntungan
kemakmura (profit
Orientasi
n, dan oriented)
kebahagian semata
dunia
akhirat

Keuntungan Bagi hasil Dari bunga

Hubungan
Kreditur dan
Nasabah dan Kemitraan
debitur
Bank

Keberadaan
Ada Tidak ada
Dewan Pengawas

1. Perbedaan Hukum yang Digunakan

Pada Bank Syariah, semua akad atau transaksi harus sesuai dengan prinsip
syariah Islam, berdasarkan Al-Quran dan Hadist yang telah difatwakan oleh
Majelis Ulama Indonesia (MUI). Hukum yang diberlakukan pada bank Syariah
diantaranya;

 Akad al-mudharabah (bagi hasil)

 Al-musyarakah (perkongsian)
 Al-musaqat (kerja sama tani)
 Al-ba’i (bagi hasil)
 Al-ijarah (sewa-menyewa)
 Al-wakalah (keagenan).
Sedangkan pada Bank Konvensional, semua transaksi dan perjanjian dibuat
dengan dasar hukum-hukum positif yang berlaku di Indonesia. Hukum yang
digunakan adalah Hukum Perdata dan Hukum Pidana.

2. Perbedaan dari Sisi Investasi

Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional dari sisi hukum selanjutnya
akan menghasilkan perbedaan pada sistem yang digunakan, salah satunya
adalah dalam hal investasi.

Pada Bank Syariah, seseorang bisa meminjam dana usaha dari Bank apabila
jenis usaha yang dijalankannya halal dari sudut pandang Islam. Beberapa usaha
tersebut diantaranya, perdagangan, peternakan, pertanian, dan lain sebagainya.

Sedangkan pada Bank Konvensional, seseorang diperbolehkan meminjam dana

dari bank untuk jenis usaha yang diijinkan atas hukum positif yang berlaku di
Indonesia. Usaha yang dianggap tidak halal tapi bila diakui hukum positif di
Indonesia tetap bisa meminjam dana dari Bank Konvensional.

3. Perbedaan dari Sisi Orientasi

Seperti yang telah disebutkan pada tabel di atas, Bank Syariah berorientasi pada
profit, kemakmuran, dan kebahagiaan dunia akhirat. Sedangkan Bank
Konvensional lebih cenderung mengutamakan untuk mendapatkan keuntungan
atau profit oriented.
4. Perbedaan Dalam Pembagian Keuntungan

Selanjutnya, perbedaan Bank Syariah dan Bank Umum adalah pada sistem
pembagian keuntungan.

Bank Syariah menerapkan sistem pembagian keuntungan sesuai dengan akad

yang telah disepakati sejak awal oleh kedua belah pihak. Tentu saja Bank Syariah
menganilas kemungkinan untung dan rugi dari usaha yang akan diberikan
pembiayaan. Jika usaha tersebut dianggap tidak menguntungkan maka Bank
Syariah akan menolak pengajuan pinjaman nasabah.

Pada Bank Konvesnional menerapkan sistem bunga tetap atau bungan

mengambang pada semua pinjaman kepada nasabahnya. Dengan kata lain,
pihak Bank Konvensional menganggap bahwa usaha yang akan diberikan
pinjaman dana akan selalu untung.

5. Hubungan Nasabah dengan Pihak Bank

Hal berikutnya yang menjadi perbedaan antara Bank Syariah dan Bank
Konvensional adalah dilihat dari sisi hubungan bank dengan nasabahnya.

Bank Syariah memperlakukan nasabah mereka layaknya mitra dengan ikatan

perjanjian yang transparan. Itulah alasannya mengapa banyak nasabah Bank
Syariah yang mengaku punya hubungan emosional dengan pihak bank pemberi
fasilitas pembiayaan.

Berbeda halnya dengan Bank Konvensional yang memperlakukan hubungan

mereka dengan nasabah sebagai kreditur dan debitur. Jika pembayaran kredit
oleh debitur lancar, maka pihak bank akan memberikan keterangan lancar.
Namun, jika pembayaran pinjaman macet maka pihak bank akan menagih,
bahkan bisa berujung pada penyitaan aset yang diagunkan.

Pada perkembangannya, saat ini Bank Konvensional juga telah berupaya untuk
membangun hubungan emosional dengan nasabah mereka.
6. Perbedaan dari Sisi Pengawasan

Pada Bank Syariah, semua transaksi berada dalam pengawasan Dewan

Pengawas yang diantaranya terdiri dari beberapa Ulama dan Ahli Ekonomi yang
mengerti tentang fiqih muamalah.

Sedangkan pada Bank Konvensional tidak ada Dewan Pengawas. Namun, setiap
transaksi yang dilakukan pada Bank Konvensional harus berdasarkan hukum-
hukum positif yang berlaku di Indonesia.

7. Perbedaan Dalam Hal Cicilan dan Promosi

Hal terakhir yang menjadi perbedaan antara Bank Syariah dan Bank
Konvensional adalah dalam hal cicilan dan promosi.

Bank Syariah menerapkan sisitem cicilan dengan besaran tetap berdasarkan

keuntungan bank yang sudah disepakati kedua belah pihak. Selain itu, isi dari
promosi Bank Syariah harus disampaikan dengan jelas dan transparan. Misalnya
promo wisata dari Bank Syariah untuk nasabah pengguna kartu kredit syariah.
Di dalam promosi dijelaskan mengenai biaya yang harus dan tidak harus
diabayarkan oleh nasabah kartu kredit.

Berbeda dengan Bank Konvensional yang punya banyak program promosi yang
tujuannya untuk memikat nasabah mereka. Misalnya promosi suku bunga tetap
atau fixed rate selama periode tertentu, sampai akhirnya memberlakukan suku
bunga berfluktuasi atau floating rate kepada nasabah.

Referensi : https://www.maxmanroe.com/perbedaan-bank-syariah-dan-bank-
konvensional.html