Manajemen Bank Umum
Islam adalah bank yang ketentuannya
Bank Umum adalah bank yang dapat
memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
Manajemen Perbankan Syariah
Bank syariah adalah bank yang tata cara dan
operasinya mengikuti ketentuan syariat Islam.
Perbedaan Bank konvensional dengan Bank
Syariah:
1. Keuntungan dengan biaya yang disepakati
tidak kaku dan ditentukan beradasarkan
kelayakan tanggungan risiko
2. Beban biaya yang disepakati bersama
diwujudkan dalam jumlah nominal
3. Penggunaan persentase dalam hal kewajiban
untuk melakukan pembayaran selalu
dihindari, karena persentase melekat pada
sisi hutang
4. Dewan pengawas syariah bertugas
mengawasi operasional bank dari wujud
syariah
Etika dan Pelayanan Perbankan Syariah
Etika adalah ilmu pengetahuan tentang suatu
pedoman untuk menilai perilaku manusia yang
baik atau buruk dalam kehidupan.
Istilah etika dalam Al-Qur’an, yaitu Khair
(kebaikan), birr (kebajikan), qiat (kesetaraan),
‘adl (keseimbangan), haqq (kebenaran).
Etika yang diterapkan dalam perbankan syariah:
 Etika dan perilaku
 Penampilan
 Cara berpakaian
Prinsip Dasar Manajemen Perbankan Syariah
Prinsip syariah adalah prinsip dasar dalam
kegiatan perbankan berdasarkan fatwa yang
dikeluarkan oleh lembaga yang memiliki
kewenangan dalam penetapan fatwa di bidang
syariah.
Bank yang beroperasi menurut prinsip syariah
menyangkut tata cara bermuamalah secara
Islam. Yaitu dengan menjauhi riba.
Dalam Bank Syariah, hubungan antara bank
dengan nasabah bukan hubungan debitur
dengan kreditur, melainkan hubungan
kemitraan antara penyandang dana (sahibul
maal) dengan pengelola dana (mudharib).
Ketentuan-ketentuan dalam Bank Syariah:
1. Prinsip titipan/simpanan (Al-waidah)
Wadiah adalah titipan murni dari satu pihak
ke pihak lain yang harus dijaga dan
dikembalikan kapan saja si penitip
menghendaki.
Prinsip waidah yang diterapkan adalah
wadiah yad dhamanah yang diterapkan pada
rekening giro.
2. Bagi hasil
Bagi hasil merupakan landasan dasar bagi
operasional bank Islam secara keseluruhan.
Perbankan syariah dilakukan dalam 4 akad
utama, yaitu:
a. Al-Musyarakah, yaitu kerjasama antara
kedua pihak atau lebih untuk suatu usaha
dimana masing-masing pihak memberikan
kontribusi dana dan keuntungan dengan
reiko ditanggung bersama.
b. Al-Mudharabah, yaitu akad kerjasama
usaha antara 2 pihak. Pihak pertama
menyediakan modal dan pihak lainnya
yang mengelola.
3. Jual Beli
a. Bai’ al-Murabahah adalah jual beli barang
pada harga asal dengan tambahan
keuntungan yang disepakati.
b. Bai’ as-Salam adalah pembelian barang
yang diserahkan dikemudian hari,
sedangkan pembayaran di muka.
c. Bai’ al-Istishna adalah kontrak penjualan
antara pembeli dan pembuat barang.
4. Sewa/Ijarah
a.Al-Ijarah adalah akad pemindahan hak
guna atas barang/jasa melalui pembayaran
upah sewa, tanpa pemindahan
kepemilikan atas barang.
b.Al-Ijarah Muntahiya Bittamlik adalah
perpaduan antara kontrak jual beli dan
sewa yang diakhiri dengan kepemilikan
barang di tangan di penyewa.
5. Jasa
a. Al-Wakalah adalah pelimpahan kekuasaan
b. Al-Kafalah adalah jaminan yang diberikan
oleh penanggung untuk memenuhi
kewajiwan pihak yang ditanggung
c. Al-Hawalah adalah perpindahan utang
berupa uang yang berbentuk
barang/benda
d. Ar-Rahn adalah menahan salah satu harta
milik si peminjam jaminan atas pinjaman
yang diterimanya.
e. Al-Qardh adalah pemberian harta kepada
orang lain yang dapat ditagih kembali.
Kegiatan usaha Bank Syariah:
1. Menghimpun dana dalam bentuk
simpanan giro, tabungan yang tidak
bertentangan dengan prinsip syariah
2. Menyediakan tempat untuk menyimpan
barang dan surat berharga berdasarkan
prinsip syariah
3. Melakukan usaha kartu debit/kartu
pembiayaan berdasarkan prinsip syariah
4. Melakukan fungsi sebaai wali amanat
berdasarkan akad wakalah
5. Melakukan pengembalian utang
berdasarkan akad hawalah.
Manajemen BPR
Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang
kegiatannya dilakukan secara konvensional
yang dalam kegiatannya tidak memberikan
jasa dalam lalu lintas pembayaran.
Sasaran BPR
Melayani kebutuhan petani, peternak,
pedagang, pegawai, dll karena sasarn ini
belum dapat terjangkau oleh bank umum.
Karena, BPR umumnya ditujukan untuk
masyarakat golongan ekonomi lemah.
Pendirian BPR
Pendirian BPR dapat dilakukan oleh:
a. Warga negara Indonesia
b. Badan hukum Indonesia yang seluruh
kepemilikannya oleh WNI
c. Pemerintah daerah
Syarat pendirian BPR, yaitu meliputi
penilaian terhadap:
a. Aspek demogrami dan ekonomi wilayah
b. Jumlah dan pertumbuhan lembaga
perbankan
c. Rencana kegiatan usaha yang mencakup
sumber dana dan penyaluran dana
d. Proyeksi keuangan secara bulanan untuk
tahun pertama, secara tahunan untuk 2
tahun berikutnya.
e. Perencanaan sumber daya manusia
Larangan bagi BPR
Usaha yang tidak boleh dilakukan BPR:
1. Menerima simpanan berupa giro
2. Melakukan kegiatan usaha dalam bentuk
valuta asing, kecuali melakukan transaksi
jual beli uang kertas asing
3. Melakukan penyertaan modal
4. Melakukan kegiatan usaha
perasuransian
5. Melakukan usaha lain diluar kegiatan
usaha sebagaimana dimaksud diatas
Kelebihan BPR:
Memiliki keungulan teknologi, sumber dana
yang melimpah, networking secara nasional,
lalu lintas pembayaran melalui cek dan bilyet
giro, hubungan personal yang kuat dengan
nasabah.
Kekurangan BPR:
tidak bisa melakukan kegiatan usaha dalam
lalu lintas pembayaran, tidak bisa
memberikan jasa simpanan berupa giro,
tidak bisa memberikan jasa perasuransian,
tidak bisa ikut serta dalam penyertaan
modal.
Fungsi dan Peranan BPR
a. Memberi pelayanan perbankan kepada
masyarakat yang sulit dan tidak memiliki
akses ke bank umum
b. Menciptakan pemerataan kesempatan
berusaha terutama bagi warga desa
c. Mendidik masyarakat terhadap
pemanfaatan lembaga keuangan formal
sehingga terhindar dari renternir
Tujuan BPR
Menunjang pelaksanaan pembangunan
nasional dalam rangka meningkatkan
pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan
stabilitas nasional kea rah peningkatan
kesejahteraan rakyat banyak.
Bank Indonesia
Bank Indonesia adalah lembaga keuangan
atau instansi yang bertanggungjawab atas
kebijakan moneter dan menciptakan tingkat
kegiatan perekonomian yang stabil di
Indonesia. Bank Indonesia (BI) merupakan
pelaksana Bank Sentral di Indonesia.
fungsi dan tujuan Bank Indonesia:
a. Menciptakan dan menjaga kestabilan
nilai mata uang Republik Indonesia
(Rupiah) dimana hal tersebut tercermin
dalam nilai tukar Rupiah terhadap mata
uang asing.
b. Menciptakan dan menjaga stabilitas
harga-harga barang dan jasa, yang
tercermin dalam kestabilan laju inflasi di
Indonesia.
Tugas pokok Bank Indonesia
Tugas Bank Indonesia yaitu membantu
pemerintah mengatur, menjaga, dan
memelihara stabilitas rupiah, mendorong
kelancaran produksi dan pembangunan,
memperluas kesempatan kerja untuk
meningkatkan taraf hidup rakyat.
Undang-undang Nomor 6 Tahun 2009
mengatur bahwa dalam menjalankan tugas
Bank Indonesia tersebut:
a. Pihak lain dilarang melakukan segala
bentuk campur tangan terhadap
pelaksanaan tugas Bank Indonesia
b. Bank Indonesia wajib menolak segala
bentuk campur tangan dari pihak
manapun dalam pelaksanaan tugasnya.
Wewenang Bank Indonesia
1. Kewenangan Membuat Kebijakan
Moneter
a. Menentukan dan menetapkan
tingkat diskonto, cadangan minimum
bank umum, serta mengatur
pembiayaan atau kredit.
b. Menentukan dan menetapkan target
moneter dengan memperhitungkan
tingkat inflasi di Indonesia.
c. Mengendalikan moneter dengan
tidak terbatas pada operasi pasar
terbuka di pasar uang, baik mata
uang Rupiah maupun valuta asing.
2. Kewenangan Mengatur Sistem
Pembayaran
a. Menentukan dan menetapkan
pemakaian instrumen pembayaran.
b. Membuat dan memberikan
persetujuan dan izin atas
penyelenggaraan suatu sistem
pembayaran.
c. Melakukan pengawasan terhadap
penyelenggara jasa sistem
pembayaran.
 3. Kewenangan Mengatur dan Mengawasi
Perbankan
a. Membuat dan menetapkan
peraturan mengenai tata laksana
Perbankan di Indonesia.
b. Memberikan sanksi kepada Bank
yang melanggar peraturan yang
telah ditetapkan, sesuai dengan
peraturan perundang-undangan.
c. Dapat memberikan atau mencabut
izin terhadap kelembagaan dan
aktivitas usaha dari Bank tertentu
d. Melakukan pengawasan terhadap
Bank, baik sebagai sistem perbankan
maupun secara individual.

Hubungan Bank Indonesia dengan Pemerintah

a. Bank Indonesia bertindak sebagai

pemegang kas pemerintah
b. Bank Indonesia dapat menerima
pinjaman dari luar negeri,
menatausahakan, dan menyelesaikan
tagihan keuangan pemerintah terhadap
pihak luar negeri
c. Pemerintah wajib meminta pendapat
Bank Indonesia dalam sidang cabinet
yang membahas masalah ekonomi.
Fungsi Pokok Bank Umum: Kemampuan menarik dana dari masyarakat
dengan biaya yang relative murah dan
1. Menyediakan mekanisme dan alat
merupakan kegiatan pokok yang dapat dilihat
pembayaran yang efisien
pada sisi pasiva neraca bank.
2. Menciptakan uang melalui penyaluran kredit
dan investasi Factor keberhasilan mobilisasi dana bank:
3. Menghimpun dana dan menyalurkan kepada
1. Kepercayaan masyarakat pada suatu bank
masyarakat
2. Perkiraan pendapatan yang akan diterima
4. Menyediakan jasa-jasa pengelolaan dana
oleh penabung
5. Menyediakan fasilitas untuk perdagangan
3. Keamanan bank atas dana nasabah
internasional
4. Pengambilan simpanan nasabah yang tepat
6. Memberikan pelayanan penyimpanan
waktu
barang-barang berharga
5. Pelayanan yang cepat dan fleksibel
7. Menawarkan jasa keuangan lain
6. Hati-hati dalam mengelola dana bank
Usaha Bank Umum:
Sumber-sumber dana bank
1. Menghimpun dana dari masyarakat
Sumber utama dana bank berasal dari simpanan
2. Memberikan kredit
dalam bentuk Giro, Deposito Berjangka, dan
3. Menerbitkan surat pengakuan hutang
Tabungan.
4. Membeli, menjual atau menjamin resiko
atasperintah nasabah Manajemen Likuiditas Bank
Jasa-jasa Bank Umum Sumber utama kebutuhan likuiditas:
Kegiatan jasa bank umum adalah memberikan 1. Memenuhi ketentuan likuiditas wajib
jasa-jasa kepada masyarakat baik melalui jasa minimum 2% dari dana pihak ketiga yang
keuangan maupun non keuangan. ditetapkan oleh bank sentral.
2. Menjaga saldo rekening yang ada pada bank
1. Jasa-jasa keuangan
koresponden pada jumlah ketentuan
 Pengiriman uanga
3. Memenuhi penarikan dana
 Perdagangan surat berharga
 Inkasso dalam dan luar negeri Konsep likuiditas
 Transfer dana
Suatu bank dianggap likuid apabila:
 Manajemen dana dan investasi
2. Jasa-jasa non keuangan: 1. Memiliki sejumlah likuiditas sama dengan
 Pergudangan jumlah kebutuhan likuiditasnya
 Pelatihan pegawai 2. Memiliki likuiditas kurang dari kebutuhan.
 Surat introduksi Bank yang bersangkutan mempunyai surat
 Kotak pengamanan berharga yang dapat segera dialihkan
 Jasa-jasa computer menjadi kas
3. Memiliki kemampuan memperoleh likuiditas
Resiko Usaha Bank  tingkat ketidakpastian dengan cara menciptakan utang
mengenai suatu hasil yang diharapkan akan
diterima. Semakin tidak pasti hasil yang
diperoleh, semakin besar pula resikonya.

Mobilisasi Dana Bank