Instrument Kredit adalah warkat perjanjian penjaminan tertulis yang dapat berisi kesanggupan

bayar atau perintah bayar sebagai bukti pinjaman, instrumen kredit yang merupakan kesanggupan
bayar, antara lain ialah promes (surat sanggup bayar) dan surat aksep; alat kredit yang merupakan
perintah bayar, antara lain ialah cek, wesel.

Penggolongan Kartu Kredit

• Berdasarkan sudut pandang penerbitan :

– Berdasarkan sudut pandang penerbitan kartu kredit dibedakan atas dasar kartu kredit yang
ditebitkan oleh Bank. Misalnya Visa Card, Master Card, dan BCA Card.

• Berdasarkan tujuan:

– Kartu kredit umum: digunakan untuk semua pembayaran (AMEX, VISA, MasterCard)

– Kartu kredit khusus: hanya untuk tempat-tempat tertentu dalam jaringan penerbit kartu (Golf
Card), Matahari Card

• Berdasarkan sudut pandang fasilitas:

– Contoh berdasarkan jumlah limit Classic (Rp1-Rp10Jt), Gold (10jt-30Jt)

• Berdasarkan Sudut Pandang Pemegang:

– Personal (primary card), supplementary card, Company card.

Manfaat kartu kredit

1. Praktis. Dengan memiliki kartu kredit, Anda tidak perlu repot lagi bawa uang tunai, kartu kredit
dapat untuk membayar transaksi seperti belanja ataupun membayar tagihan bulanan.

2. Belanja online lebih gampang. Jika Anda suka belanja online, memiliki kartu kredit akan membuat
Anda lebih mudah melakukannya. Anda bisa membeli barang di internet dari negara manapun dan
membayarnya dengan kartu kredit Anda.

3. Bisa meningkatkan limit kartu kredit. Jika penilaian kredit Anda bagus, Anda bisa minta
peningkatan limit kartu kredit Anda. sehingga semakin besar limit kartu kredit yang Anda miliki

4. Menyiapkan perjalanan. Bagi yang hendak bepergian ke suatu tempat, Anda bisa manfaatkan
kartu kredit untuk memesan tiket pesawat ataupun melakukan booking hotel.

5. Tidak repot dengan uang kembalian. Membayar menggunakan kartu kredit Anda tidak perlu lagi
repot dengan uang kembalian.

6. Dapat banyak rewards. Penerbit kartu kredit biasanya memberikan banyak reward buat pengguna
kartu kredit. Seperti hadiah langsung, cashback, reward point yang nantinya bisa ditukarkan untuk
mendapatkan produk tertentu, bahkan cicilan dengan bunga 0 persen.
7. Pengeluaran tercatat. Memiliki kartu kredit membuat pengeluaran Anda tercatat lebih baik.
Karena Anda akan diberi laporan bulanan yang berisi penggunaan kartu kredit Anda

8. Buat bayar kebutuhan urgen. Misalkan keluarga Anda ada yang masuk rumah sakit dan
membutuhkan perawatan segera. Anda bisa bayar dengan menggunakan kartu kredit.

9. Punya daya tawar kredit. Memiliki kartu kredit juga membuat Anda memiliki daya tawar yang
lebih tinggi. Misalkan Anda ingin mengajukan pinjaman ke bank. Dengan skor kredit yang baik yang
Anda miliki, Anda bisa bernegosiasi dengan bank. Anda bisa minta misalnya bunga yang lebih rendah
atau plafon kredit yang lebih besar. Skor kredit Anda menjadi salah satu pertimbangan penting bagi
kreditur untuk mengucurkan pinjaman.

10.Lebih mudah saat berada di luar negeri. Ketika Anda sedang berada di luar negeri, Anda akan
merasakan sekali manfaat dari memiliki kartu kredit. Anda bisa membayar kebutuhan yang Anda
perlukan saat berada di luar negeri cukup dengan kartu kredit.

Beberapa Modus Kejahatan Kartu Kredit

1. Phishing

Phising adalah modus kejahatan kartu kredit yang mengincar data kartu kredit. Modusnya biasanya
dilakukan dengan mengirim surat elektronik (email) ke calon korban dengan mengaku dari institusi
tertentu atau dari pihak perbankan yang mengeluarkan kartu kredit. Korban akan diminta untuk
login ke alamat website palsu. 

Pada proses login korban diharuskan mengisi sejumlah data pribadi terkait kartu kredit. Nah data-
data inilah yang akhirnya dijadikan modal untuk membobol isi kartu kredit korban.

2. Carding

Modus kejahatan kartu kredit lainnya adalah carding, yakni ketika pelaku bertransaksi menggunakan
kartu kredit korban. Hal ini bisa terjadi lantaran pelaku mengetahui nomor kartu kredit korbannya.
Biasanya, kejahatan dengan modus carding ini dilakukan dengan sistem online, yakni melalui situs e-
commerce. 

Seperti kita tahu saat proses transaksi belanja di e-commerce, pelanggan hanya perlu memasukkan
nomor digit terakhir kartu kredit. Nah ini menjadi celah bagi para pelaku kartu kredit yang
melakukan pembobolan tanpa memerlukan kartu fisiknya. Mereka hanya memerlukan nomor dan
masa berlaku kartu kredit.

3. Skimming

Untuk modus kejahatan kartu kredit yang satu ini, pelaku membutuhkan card skimmer. Yakni sebuah
alat yang dapat merekam data kartu kredit . Ukuran card skimmer sangat kecil sehingga mudah
disembunyikan dimanapun. Biasanya pelaku akan  menyembunyikannya di mesin electronic data
capture (EDC). 

Setelah terpasang di EDC, card skimmer akan merekam setiap data kartu kredit. Data ini dapat
mereka gunakan untuk belanja di berbagai situs belanja online.
Dampak Negatif Kartu Kredit

• Pemegang kartu sering tergoda menjadi boros dalam berbelanja karena merasa tidak
mengeluarkan uang tunai sehingga kadang - kadang membeli hal hal yang kurang perlu

• Untuk mengatasinya perlu diingat “ kartu kredit merupakan fasilitas untuk memudahkan
pembayaran dalam berbelanja” dan “bukan tambahan pendapatan”