LAPORAN KEUANGAN

PT ASURANSI JIWA MANULIFE INDONESIA

KONVENSIONAL
per 31 Desember 2020 dan 2019 (dalam jutaan Rupiah)
Kunjungi website Manulife di: www.manulife.co.id

LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN LABA (RUGI) KOMPREHENSIF INDIKATOR KESEHATAN KEUANGAN3
URAIAN 2020 2019 URAIAN 2020 2019 URAIAN 2020 20195 URAIAN 2020 2019

I. INVESTASI I. UTANG 1 PENDAPATAN PEMENUHAN TINGKAT SOLVABILITAS

2 Pendapatan Premi 8.861.253 8.301.063
1 Deposito Berjangka 2.316.262 2.390.399 1 Utang Klaim 68.838 99.922 3 Premi Reasuransi (303.017) (231.028) A. Tingkat Solvabilitas
2 Sertifikat Deposito - - 2 Utang Koasuransi - - 4 Penurunan (Kenaikan) CAPYBMP (62.418) (22.279) a. Aset Yang Diperkenankan 32.792.874 31.884.186
3 Saham 10.559.726 10.314.269 3 Utang Reasuransi 377.326 271.662 5 Jumlah Pendapatan Premi Neto 8.495.818 8.047.756 b. Liabilitas (kecuali Pinjaman Subordinasi) 22.561.038 19.992.003
4 Obligasi Korporasi 1.908.399 2.518.799 4 Utang Komisi 116.883 126.620 6 Hasil Investasi 3.764.922 2.116.336 c. Jumlah Tingkat Solvabilitas 10.231.836 11.892.183
5 MTN - - 5 Utang Pajak 367.436 203.891 7 Imbalan Jasa DPLK / Jasa Manajemen Lainnya 183.681 183.602 B. Modal Minimum Berbasis Risiko (MMBR)2
6 Surat Berharga yang Diterbitkan oleh Negara RI 20.335.176 19.436.339 6 Biaya yang Masih Harus Dibayar 96.197 80.496 8 Pendapatan Lain 61.454 118.544 a. Risiko Kredit 162.203 198.575
7 Surat Berharga yang Diterbitkan oleh Negara Selain Negara RI 28.233 244.643 7 Utang Lain 2.143.562 1.731.903 9 Jumlah Pendapatan 12.505.875 10.466.238 b. Risiko Likuiditas 40.943 29.009
8 Surat Berharga yang Diterbitkan oleh Bank Indonesia - - 8 Jumlah Utang (1 s/d 7) 3.170.242 2.514.494 c. Risiko Pasar 735.437 822.728
9 Surat Berharga yang Diterbitkan oleh Lembaga Multinasional - - 10 BEBAN d. Risiko Asuransi 120.253 97.090
10 Reksa Dana 10.829.227 10.340.917 II. CADANGAN TEKNIS 11 Klaim dan Manfaat e. Risiko Operasional 26.069 25.402
11 Efek Beragun Aset - - a. Klaim dan Manfaat Dibayar 2.513.935 2.416.027 f. Jumlah MMBR 1.084.905 1.172.804
12 Dana Investasi Real Estat - - 9 Cadangan Premi 37.846.924 33.848.530 b. Klaim Penebusan Unit 3.015.890 3.642.979 C. Kelebihan (Kekurangan) Tingkat Solvabilitas 9.146.931 10.719.379
13 REPO - - 10 Cadangan Atas Premi Yang Belum Merupakan Pendapatan 379.982 319.191 c. Klaim Reasuransi (229.477) (221.269) D. Rasio Pencapaian (%)1 943% 1014%
14 Penyertaan Langsung 1.626.869 981.929 11 Cadangan Klaim 308.114 234.634 d. Kenaikan (Penurunan) Cadangan Premi 2.843.613 1.503.769
PEMENUHAN TINGKAT SOLVABILITAS
15 Tanah, Bangunan dengan Hak Strata, atau Tanah dengan Bangunan, - - 12 Cadangan atas Risiko Bencana (Catastrophic) - - e. Kenaikan (Penurunan) Cadangan Klaim 56.458 (11.919)
untuk Investasi - - 13 Jumlah Cadangan Teknis (9 s/d 12) 38.535.020 34.402.355 f. Kenaikan (Penurunan) Cadangan atas - -
16 Pembiayaan Melalui Kerjasama dengan Pihak Lain (Executing) - - Risiko Bencana (Catastrophic) a. Rasio Kecukupan Investasi (%) 156% 170%
17 Emas Murni - - 12 Jumlah Beban Klaim dan Manfaat 8.200.419 7.329.587
18 Pinjaman yang Dijamin dengan Hak Tanggungan - - b. Rasio Likuiditas (%) 248% 285%
19 Pinjaman Polis 968.911 1.000.235 13 Biaya Akuisisi
20 Investasi Lain - - 14 Jumlah Liabilitas (8 + 13) 41.705.262 36.916.849 a. Beban Komisi - Tahun Pertama 432.215 449.537 c. Rasio Perimbangan Hasil Investasi dengan
21 Jumlah Investasi (1 s/d 20) 48.572.803 47.227.530 b. Beban Komisi - Tahun Lanjutan 387.181 381.676 Pendapatan Premi Neto (%) 83% 34%
15 Pinjaman Subordinasi - - c. Beban Komisi - Overriding 626.864 554.119
II. BUKAN INVESTASI d. Beban Lainnya 116.779 206.534 d. Rasio Beban (Klaim, Usaha, dan
III. EKUITAS 14 Jumlah Biaya Akuisisi 1.563.039 1.591.866 Komisi) terhadap Pendapatan
22 Kas dan Bank 824.652 220.929 15 Jumlah Beban Asuransi 9.763.458 8.921.453 Premi Neto (%) 186% 145%
23 Tagihan Premi Penutupan Langsung 204.200 159.080 16 Modal Disetor 389.200 389.200
24 Tagihan Premi Reasuransi - - 16 Beban Usaha
25 Aset Reasuransi 312.972 348.664 17 Agio Saham 1.222 1.222 a. Beban Pemasaran 26.060 17.229 Keterangan:
26 Tagihan Klaim Koasuransi - 3.077 b. Beban Umum & Administrasi 1. Sesuai dengan ketentuan Pasal 3 ayat (1), ayat (2), dan ayat (3) Peraturan Otoritas Jasa
27 Tagihan Klaim Reasuransi 386.492 276.339 18 Saldo Laba 11.714.900 10.833.727 - Beban Pegawai dan Pengurus 486.558 498.338 Keuangan nomor 71/POJK.05/2016 tentang Kesehatan Keuangan Perusahaan Asuransi dan
28 Tagihan Investasi - - - Beban Pendidikan dan Pelatihan 66.238 56.306 Perusahaan Reasuransi, rasio pencapaian tingkat solvabilitas sekurang-kurangnya adalah 100%
29 Tagihan Hasil Investasi 406.209 432.327 19 Komponen Ekuitas Lainnya 3.468.813 2.868.134 - Beban Umum dan Administrasi Lainnya 342.574 367.478 dengan target internal paling rendah 120% dari MMBR.
30 Bangunan dengan Hak Strata atau Tanah dengan Bangunan - - c. Beban Manajemen - - 2. MMBR = Modal Minimum Berbasis Risiko adalah suatu jumlah minimum tingkat solvabilitas yang
untuk Dipakai Sendiri d. Beban Mortalitas - - ditetapkan, yaitu dana yang dibutuhkan untuk mengantisipasi risiko kerugian yang mungkin timbul
31 Biaya Akuisisi yang Ditangguhkan - - e. Beban Usaha Lainnya (441.595) (725.786) sebagai akibat dari deviasi dalam pengelolaan Aset dan Liabilitas.
32 Aset Tetap Lain 256.623 190.973 17 Jumlah Beban Usaha 479.835 213.565 3. Tingkat kesehatan keuangan merupakan tingkat kesehatan keuangan dengan prinsip konvensional.
33 Aset Lain 6.315.446 2.150.213 18 Jumlah Beban 10.243.293 9.135.018 4. Rincian produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi yang disajikan dalam pengumuman ini
34 Jumlah Bukan Investasi (22 s/d 33) 8.706.594 3.781.602 20 Jumlah Ekuitas (16 s/d 19) 15.574.135 14.092.283 19 Kenaikan (Penurunan) Nilai Aset 1.154.781 540.887 hanya untuk produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi dari usaha asuransi dengan prinsip
20 Laba (Rugi) Sebelum Pajak 1.107.801 790.333 konvensional.
35 Jumlah Aset (21 + 34) 57.279.397 51.009.132 21 Jumlah Liabilitas dan Ekuitas (14 + 15 + 20) 57.279.397 51.009.132 21 Pajak Penghasilan (217.904) (261.440) 5. Pos-pos tertentu pada Laporan Laba (Rugi) Komprehensif tahun 2019 telah direklasifikasi.
22 Laba (Rugi) Setelah Pajak 889.897 528.893
23 Pendapatan Komprehensif Lain 600.679 2.309.601
DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI REASURADUR UTAMA 24 Total Laba (Rugi) Komprehensif 1.490.576 2.838.494
DEWAN KOMISARIS Reasuransi Dalam Negeri
Presiden Komisaris : Ke Wing Siu PT Reasuransi Indonesia Utama (Persero) : 44% Catatan:
Komisaris : Kai Ping Calvin Chiu PT Maskapai Reasuransi Indonesia Tbk : 24% Laporan keuangan tersebut termasuk aset, liabilitas, dan akun laba rugi dari produk asuransi
Komisaris Independen : Drs. Suyoto PT Reasuransi Nasional Indonesia : 8% yang dikaitkan dengan investasi4, dengan perincian sbb: a. Informasi keuangan yang disajikan dalam publikasi merupakan segmen usaha konvensional sesuai
Komisaris Independen : Adie Poernomo Widjaya 2020 20195 dengan Surat Edaran OJK nomor 1/SEOJK.05/2018, dimana angka-angkanya diambil dari laporan
Reasuransi Luar Negeri keuangan konsolidasian PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia dan entitas anaknya tanggal 31
DIREKSI ASET
Reinsurance Group of America : 4%
Manulife Internasional Limited : 11% a. Investasi 17.777.249 16.724.526 Desember 2020 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, yang disusun oleh Manajemen
Presiden Direktur : Ryan Shane Charland
Direktur Kepatuhan : Apriliani Twelfrina Siregar Swiss Reinsurance Company Ltd. : 8% b. Bukan Investasi 427.426 191.610 Perusahaan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang telah diaudit oleh Kantor
Direktur : Novita Yuliani Akuntan Publik Purwantoro, Sungkoro & Surja (PSS), firma anggota Ernst & Young Global Limited
Jumlah Aset 18.204.675 16.916.136
Direktur : Karjadi Pranoto dengan rekan penanggung jawab adalah Yovita, CPA, auditor independen, berdasarkan Standar
Direktur : Johannes Wilhelmus Maria De Waal LIABILITAS
Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan opini audit tanpa modifikasian,
Direktur : Meylindawati a. Utang 587.091 453.334
Direktur : Kevin Joong Kwon sebagaimana tercantum dalam laporannya tanggal 23 April 2021 yang tidak tercantum dalam publikasi
b. Cadangan Teknis 17.617.584 16.462.802
ini. Laporan audit tersebut juga berisi suatu paragraf hal lain, yang menjelaskan mengenai penyajian
Jumlah Liabilitas 18.204.675 16.916.136
informasi keuangan entitas induk. Informasi keuangan tersebut di atas bukan merupakan penyajian
PEMILIK PERUSAHAAN
lengkap dari laporan keuangan.
Manulife Financial Asia Limited : 95% PENDAPATAN PREMI 4.667.205 4.189.402
b. Cadangan Teknis dihitung oleh Aktuaris PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia, Widya Wijayanti, FSAI,
PT Tirta Dhana Nugraha : 4,9995% HASIL INVESTASI 321.847 511.698
Apriliani Twelfrina Siregar : 0,00025% Nomor Registrasi PAI 2016102360.
KLAIM DAN MANFAAT 3.015.890 3.642.979
Caroline Damayanti Utomo : 0,00025% c. Angka (nilai) yang disajikan pada Laporan Posisi Keuangan dan Laporan Laba Rugi dan Penghasilan
Komprehensif Lain berdasarkan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) di Indonesia.
d. Kurs pada tanggal 31 Desember 2020, 1 US $ : Rp.14.105
Kurs pada tanggal 31 December 2019, 1 US $ : Rp.13.901

Jakarta, Mei 2021

Direksi
PT ASURANSI JIWA MANULIFE INDONESIA

PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia merupakan perusahaan asuransi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

LAPORAN KEUANGAN
PT ASURANSI JIWA MANULIFE INDONESIA
UNIT USAHA SYARIAH
per 31 Desember 2020 dan 2019 (dalam jutaan Rupiah)

LAPORAN POSISI KEUANGAN ASURANSI SYARIAH LAPORAN LABA RUGI DAN PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN PENCAPAIAN TINGKAT SOLVABILITAS*
URAIAN 2020 2019 URAIAN 2020 2019
Keterangan Dana Tabarru’ dan Dana Perusahaan
ASET PENDAPATAN USAHA 102.038 157.001 Dana Tanahud
Kas dan setara kas 22.199 19.134 Pendapatan ujrah pengelolaan dana tabarru’ 64.570 113.264
Tingkat Solvabilitas 19.247 358.612
Piutang kontribusi 3.901 6.893 dikurangi: Pendapatan ujrah pengelolaan dana tabarru’ yang ditangguhkan (1.441) (1.543)
Piutang dan aset reasuransi 23.171 17.407 Pendapatan ujrah pengelolaan investasi dana peserta 12.138 14.320 A. Aset yang diperkenankan (AYD) 172.816 420.648
Piutang murabahah 6.238 7.526 dikurangi: Pendapatan ujrah pengelolaan investasi dana peserta yang B. Liabilitas selain qardh dari dana perusahaan 153.569 62.036
Piutang istishna’ - - ditangguhkan - - Dana Tabarru’ dan Dana Tanahud Minimum Berbasis Risiko (DTMBR) 5.409 5.144
Pembiayaan mudharabah - - Pendapatan alokasi surplus underwriting - - A. Risiko kredit 2.045 3.451
Pembiayaan musyarakah - - Pendapatan investasi 26.771 30.960 B. Risiko likuiditas 1.422 6
Investasi pada surat berharga 1.012.955 887.093 C. Risiko pasar 160 1.141
Investasi pada entitas asosiasi dan ventura bersama - - BEBAN USAHA 31.397 69.183 D. Risiko asuransi 1.645 -
Piutang salam - - Beban usaha 31.397 69.183 E. Risiko operasional 137 546
Aset ijarah - - LABA (RUGI) USAHA 70.641 87.818 1. Risiko PAYDI digaransi - -
Piutang investasi 535 1.580 Pendapatan non-usaha 748 957 A. Risiko kredit - -
Properti investasi - - Beban non-usaha 1.503 8.816 b. Risiko likuiditas - -
Aset tetap 799 2.611 LABA (RUGI) SEBELUM PAJAK 69.886 79.959 c. Risiko pasar - -
Aset takberwujud - - Beban pajak penghasilan (4.205) (4.758) 2. Aset PAYDI digaransi - -
Aset lain 11 63 LABA (RUGI) 65.681 75.201 3. Liabilitas PAYDI digaransi - -
TOTAL ASET 1.069.809 942.307 Tingkat Solvabilitas Sebelum Memperhitungkan Aset yang Tersedia
356% 6971%
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN untuk Qardh (dalam %)
LIABILITAS Tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Target Tingkat Solvabilitas Internal 140% 270%
Utang klaim 1.387 5.937 Surplus revaluasi aset tetap & takberwujud - - Tingkat Solvabilitas dengan DTMBR/MMBR yang Dipersyaratkan
120% 120%
Utang reasuransi 15.046 11.125 Pengukuran kembali liabilitas imbalan pasti - - Peraturan
Utang pajak 464 466 Pajak penghasilan - - Aset yang tersedia untuk qardh yang diperhitungkan sebagai penambah
Utang lain 91.169 83.112 Akan direklasifikasi ke laba rugi AYD dana Tabarru’ dan Tanahud - -
Bagian peserta atas surplus underwriting - - Selisih kurs penjabaran laporan keuangan - - A. Kekurangan (kelebihan) tingkat solvabilitas dari target internal - -
Ujrah diterima di muka 3.714 9.750 Selisih nilai wajar sukuk FVTOCI & aset keuangan AFS 6.253 6.747 B. Ketidakcukupan investasi, kas dan bank - -
Penyisihan klaim dalam proses 10.158 10.473 Pajak penghasilan - - Rasio Tingkat Solvabilitas Dana Tabarru’ dan Dana Tanahud, dan
Penyisihan klaim sudah terjadi tetapi belum dilaporkan 3.753 4.212 PENGHASILAN KOMPREHENSIF 71.934 81.948 Dana Perusahaan 356% 6971%
Penyisihan kontribusi yang belum menjadi hak 1.169 1.272
Penyisihan manfaat polis masa depan 35.739 29.454
LAPORAN SURPLUS (DEFISIT) UNDERWRITING DANA TABARRU’ PENCAPAIAN TINGKAT SOLVABILITAS*
DANA PESERTA
URAIAN 2020 2019 Indikator
Dana investasi 440.789 398.339 Uraian Gabungan
Dana Tabarru’ dan Dana Investasi
Dana tabarru’ 19.248 12.929 PENDAPATAN ASURANSI 30.503 31.437 Dana Perusahaan
Dana Tanahud Peserta
Pendapatan kontribusi 101.991 152.044
EKUITAS Bagian pengelola atas kontribusi (64.570) (113.264) Rasio Likuiditas
Modal disetor 25.000 25.000 Bagian reasuransi atas kontribusi (6.918) (7.343) A. Kekayaan lancar 152.169 278.380 475.218 905.767
Tambahan modal disetor - - B. Kewajiban lancar 117.932 61.748 475.218 654.898
Saldo penghasilan komprehensif lain 12.641 6.387 BEBAN ASURANSI 33.696 37.234 C. Rasio (a:b) 129% 451% 100% 138%
Saldo laba 409.532 343.851 Beban klaim 33.693 32.124 Rasio Perimbangan Investasi dengan Liabilitas
TOTAL LIABILITAS, DANA PESERTA, DAN EKUITAS 1.069.809 942.307 Bagian reasuransi atas klaim (5.406) (6.527) A. Investasi, kas dan bank 147.696 - - -
Perubahan penyisihan klaim dalam proses (315) 996 B. Penyisihan teknis 50.819 - - -
Perubahan penyisihan klaim sudah terjadi namun belum dilaporkan (459) 975 C. Utang klaim retensi sendiri 13.485 - - -
REASURADUR UTAMA Perubahan penyisihan iuran belum merupakan pendapatan (103) 69 D. Rasio [a:(b+c)] 230% - - -
PT Reasuransi Indonesia Utama (Persero) : 65% Perubahan penyisihan manfaat polis masa depan 6.286 9.597 Rasio Pendapatan Investasi Neto
PT Maskapai Reasuransi Indonesia Tbk : 27% A. Pendapatan investasi neto 7.047 26.771 26.443 60.261
Swiss Reinsurance Company Ltd : 8% SURPLUS (DEFISIT) UNDERWRITING (3.193) (5.797) B. Rata-rata investasi 123.644 382.171 444.209 950.024
C. Rasio (a:b) 6% 7% 6% 6%
Surplus underwriting yang dialokasikan ke peserta individual - - Rasio Beban Klaim
PEMILIK PERUSAHAAN Surplus underwriting yang dialokasikan ke entitas pengelola - - A. Beban klaim neto 27.307 - - -
Surplus underwriting yang dialokasikan ke dana tabarru’ - - B. Kontribusi neto 24.114 - - -
Manulife Financial Asia Limited : 95%
PT Tirta Dhana Nugraha : 4,9995% PENDAPATAN DAN (BEBAN) INVESTASI C. Rasio (a:b) 113% - - -
Apriliani Twelfrina Siregar : 0,00025% Pendapatan bagi hasil 8.362 6.123 Rasio Perubahan Dana
Caroline Damayanti Utomo : 0,00025% Keuntungan pelepasan investasi - - A. Dana tahun/triwulan/bulan berjalan 19.248 447.173 440.789 907.210
Perubahan nilai wajar investasi - - B. Dana tahun/triwulan/bulan lalu 12.929 375.238 398.339 786.506
Beban investasi (49) (27) C. Perubahan dana (a-b) 6.319 71.935 42.450 120.704
DEWAN KOMISARIS, DIREKSI DAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH Pendapatan lain-lain REASURADUR UTAMA
1.199 8.127 D. Rasio (c:b) 49% 19% 11% 15%
DEWAN KOMISARIS SURPLUS (DEFISIT) DANA TABARRU’ 6.319 8.426 Rasio Aset Unit Syariah
Ke Wing Siu : Presiden Komisaris A. Aset dana tabarru’ dan dana tanahud - - - 172.816
Kai Ping Calvin Chiu : Komisaris SALDO AWAL DANA TABARRU’ 12.929 4.503
B. Aset dana investasi peserta - - - 475.218
Drs. Suyoto : Komisaris Independen
Adie Poernomo Widjaya : Komisaris Independen SALDO AKHIR DANA TABARRU’ 19.248 12.929 C. Aset dana asuransi perusahaan (konvensional) - - - 420.648
DIREKSI
D. Rasio (a+b) : (a+b+c) - - - 61%
Catatan:
Penghitungan Qardh yang Diperlukan Dana Tabarru’
Ryan Shane Charland : Presiden Direktur Laporan Posisi Keuangan, Laporan Laba Rugi dan Pendapatan Komprehensif Lain, dan Laporan Surplus (Defisit) Underwriting Dana Tabarru’
Apriliani Twelfrina Siregar : Direktur Kepatuhan A. Jumlah kewajiban selain qardh 153.569 - - -
disajikan sesuai dengan SEOJK No.2/SEOJK.05/2018 tanggal 24 Januari 2018 mengenai “Bentuk dan Susunan Laporan Berkala Perusahaan B. Jumlah aset 172.817 - - -
Novita Yuliani : Direktur
Karjadi Pranoto : Direktur Asuransi Syariah, Perusahaan Reasuransi Syariah, dan Unit Syariah” dimana angka-angkanya bersumber dari Laporan Keuangan PT. Asuransi
Jumlah Qardh yang Diperlukan (a-b) (19.248) - - -
Johannes Wilhelmus Maria De Waal : Direktur Jiwa Manulife Indonesia (“Perusahaan”) - Unit Usaha Syariah pada tanggal 31 Desember 2020 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut
Penghitungan Qardh yang Diperlukan Dana Tanahud
Meylindawati : Direktur yang disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja
Kevin Joong Kwon : Direktur A. Jumlah kewajiban selain qardh - - - -
(PSS), firma anggota Ernst & Young Global Limited dengan rekan penanggung jawab adalah Yovita, CPA, auditor independen, berdasarkan standar
B. Jumlah aset - - - -
DEWAN PENGAWAS SYARIAH audit yang ditetapkan oleh Institusi Akuntan Publik Indonesia, dengan opini tanpa modifikasian sebagaimana tercantum dalam laporannya tanggal
Jumlah Qardh yang Diperlukan (a-b) - - - -
Dr. H. Mohamad Hidayat, MBA., M.H. : Ketua Dewan Pengawas Syariah 23 April 2021 yang tidak termasuk dalam publikasi ini.
Dr. Jaenal Effendi, S.Ag., M.A. : Dewan Pengawas Syariah
Keterangan:
*Laporan Tingkat Solvabilitas dan Rasio Keuangan Selain Tingkat Solvabilitas Disusun Berdasarkan Peraturan Perundangan.

Jakarta, Mei 2021

Direksi
PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia merupakan perusahaan asuransi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). PT ASURANSI JIWA MANULIFE INDONESIA