PRODUK KREDIT

BANK SUMSEL BABEL

 TUJUAN PELATIHAN

Pelatihan ini bertujuan agar peserta dapat:

• Mengetahui dan memahami produk-produk kredit yang
ada di Bank Sumsel Babel
• Memahami karakteristik masing-masing produk kredit
yang ada di Bank Sumsel Babel
• Mampu menjelaskan produk-produk kredit Bank Sumsel
Babel kepada debitur
 DEFINISI “KREDIT”

 Kredit/Credere : kepercayaan
Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antar
bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk
melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan jumlah
bunga imbalan atau pembagian hasil keuntungan (UU RI No. 10 Thn
1998)
 LANDASAN KREDIT PERBANKAN

Kehati-hatian
PRINSIP
Kepercayaan

Character

Capacity

Capital

Collateral

Condition of Economic
FASILITAS KREDIT BANK SUMSEL BABEL

•KREDIT KONSUMTIF
•KREDIT PRODUKTIF
•NON KREDIT
•KREDIT VALAS
 KREDIT KONSUMTIF

KREDIT SERBAGUNA (KSG)

1. KSG
2. KSG Mahasiswa

KREDIT KENDARAAN BERMOTOR (KKB)

1. KKB Baru 3. KKB Refinancing
2. KKB Bekas 4. KKB Take Over

KREDIT GRIYA SEJAHTERA (KGS)

1. Siap Huni 5. Refinancing
2. Siap Bangun 6. Top Up
3. Renovasi 7. Take Over
4. Pembelian Langsung
 KREDIT SERBA GUNA

• Masyarakat berpenghasilan tetap, baik yang gajinya

SASARAN
dibayarkan melalui BSB ataupun tidak melalui BSB.

• Potongan maksimal 95% dari penghasilan bersih

(untuk PNS yang memiliki TPP)
MAKSIMAL • Potongan maksimal 85% dari penghasilan bersih
KREDIT (untuk PNS yang tidak memiliki TPP, Non PNS, dan
Pensiunan)
PNS, CPNS, PNS yang pensiun ≤
Pensiunan
Non PNS 5 tahun lagi
JANGKA • s.d. usia • s.d. usia • s.d. 3 bulan
WAKTU pensiun maksimum yang setelah pensiun
normal dapat ditutup
asuransi jiwa
 BUNGA DAN BIAYA KREDIT SERBA GUNA

• Bunga ditetapkan sesuai ketentuan ALCO

• Tidak dikenakan biaya administrasi
• Provisi min. 1% dari plafond kredit
 KREDIT SERBA GUNA

Syarat :
• Fotokopi KTP (suami istri) yang masih berlaku, Kartu Keluarga
(KK), Surat/Akta Nikah atau Surat/Akta Cerai.
• Daftar gaji terakhir yang dibuat bendaharawan gaji dan disahkan
atasan.
• Bagi PNS melampirkan juga:
Fotokopi SK Capeg, SK PNS, SK Terakhir, Kartu Pegawai dan Kartu
Taspenn (apabila salah satu tidak dapat dipenuhi, harus
menyerahkan Surat Keterangan dari kepala Instansi/Kantor yang
bersangkutan) dan daftar gaji terakhir dan atau slip gaji terakhir.
• Bagi Pensiunan melampirkan juga:
Fotokopi SK Pensiun dan Karip Pensiun untuk pensiunan PNS
sedangkan untuk pensiunan Bank Sumsel Babel cukup fotokopi
SK Pensiunan dan daftar gaji terakhir.
 KSG MAHASISWA

Syarat dan Ketentuan:

• Membuka rekening Bank Sumsel Babel
• Aplikasi KSG Mahasiswa
• Fotokopi KTM dan KTP yang masih berlaku
• Asli surat pernyataan persetujuan penjaminan kredit dari
Ketua Jurusan dan Sekretaris Jurusan yang diketahui oleh
Ketua program Studi dan Dekan fakultas untuk S0 dan S1
• Asli surat pernyataan persetujuan penjaminan kredit dari
Ketua program studi yang diketahui oleh direktur Pascasarjana
atau Direktur Magister untuk S2 dan S3.
 KREDIT KENDARAAN BERMOTOR (KKB)

• Masyarakat berpenghasilan tetap.

SASARAN • Masyarakat berpenghasilan tidak tetap.

• Rp1.000.000.000,00 (satu miliar rupiah)

MAKSIMAL
KREDIT

• KKB Baru: 5 tahun.

JANGKA • KKB Bekas, Refinancing, & Take Over: 4 tahun.
WAKTU
 KREDIT KENDARAAN BERMOTOR (KKB)

Ketentuan :
• Umur kendaraan saat realisasi kredit maks. 6 tahun
• Bunga flat sesuai ketentuan yang berlaku
• Provisi sesuai ketentuan ALCO
• Angsuran maksimal :
 80% dari gaji diterima untuk masyarakat berpenghasilan
tetap
 70 % dari penghasilan bersih usaha untuk masyarakat
berpenghasilan tidak tetap.
• Biaya administrasi sesuai ketentuan ALCO
• Jaminan pokok kendaraan yang dibiayai.
• Asuransi Kerugian dan Asuransi Jiwa dari perusahan asuransi
yang ditunjuk BSB.
 KREDIT KENDARAAN BERMOTOR (KKB)

Syarat :
• Copy KTP suami isteri yang masih berlaku, kartu keluarga (kk),
surat/akta nikah, surat/akta cerai dan perjanjian pernikahan (jika
ada), Sertifikat, IMB/IPB, dan PBB, NPWP dan SPT Pajak tahun
terakhir (untuk permohonan kredit diatas Rp100.000.000,00).

• Khusus untuk masyarakat berpenghasilan tetap melampirkan :

– Copy SK Capeg, SK PNS, SK terakhir, kartu pegawai/anggota, dan
slip gaji terakhir, bagi pegawai (CPNS, PNS Pensiunan PNS,
TNI/Polri, Angota Legislatif, BUMN/BUMD).
– Copy SK pengangkatan pertama dan SK terakhir yang sudah
dilegalisir perusahaan, dan slip gaji terakhir, bagi pegawai
perusahaan swasta.
– Copy rekening tabungan atau tabungan penampungan gaji 3
(tiga) bulan terakhir.
 KREDIT KENDARAAN BERMOTOR (KKB)

• Khusus untuk masyarakat berpenghasilan tidak tetap

melampirkan :
– Surat keterangan penghasilan dan izin kegiatan profesi dari
instansi terkait bagi profesional.
– Copy izin-izin usaha (disesuaikan dengan jenis/bidang
usaha), Neraca dan laporan laba/rugi 2 (dua) tahun
terakhir bagi wiraswasta.
– Copy tabungan/giro/pinjaman 3 (tiga) bulan terakhir.
 KREDIT KENDARAAN BERMOTOR (KKB)

• Khusus KKB melalui dealer melampirkan :

– Surat pernyataan dan surat keterangan dari dealer mengenai
kendaraan yang akan dibeli
– Rincian harga jual kendaraan dan brosur dari dealer.
– Copy kuitansi uang muka (down payment) atau pelunasannya.

• Khusus KKB Non dealer melampirkan:

– Surat penawaran dari penjual mengenai kendaraan yang akan
dibeli.
– Copy kuitansi uang muka (down payment) atau pelunasannya,
khusus untuk KKB Bekas.
 KREDIT GRIYA SEJAHTERA (KGS)

• Masyarakat berpenghasilan tetap.

SASARAN • Masyarakat berpenghasilan tidak tetap.

• Rp10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah)

MAKSIMAL
KREDIT

• KGS melalui Developer

JENIS • KGS Non Developer
KREDIT

• Maksimal 15 tahun (180 bulan)

JANGKA
WAKTU
 KREDIT GRIYA SEJAHTERA (KGS)

Ketentuan :
• Bunga sesuai ketentuan ALCO.
• Provisi dan administrasi sesuai ketentuan ALCO.
• Jaminan pokok penghasilan, jaminan tambahan rumah yang
dibiayai kredit diikat dengan Hak Tanggungan (HT) atau SKMHT
untuk sertifikat yang masih dalam pengurusan dan setelah
selesai diikat HT.
• Asuransi kebakaran dan jiwa/penjaminan kredit dari perusahaan
asuransi yang ditunjuk oleh Bank Sumsel Babel.
 KREDIT GRIYA SEJAHTERA (KGS)

Syarat:
• Copy KTP (suami isteri) yang masih berlaku, kartu keluarga (KK), surat/akta
nikah, surat/akta cerai , Sertifikat, IMB/IPB, dan PBB, NPWP dan SPT Pajak
tahun terakhir (untuk permohonan kredit diatas Rp100.000.000,00).

• Khusus untuk masyarakat berpenghasilan tetap melampirkan :

– Copy SK Capeg, SK PNS, SK terakhir, kartu pegawai/anggota, dan slip
gaji terakhir, bagi pegawai (CPNS, PNS, Pensiunan, TNI/Polri, Angota
Legislatif, BUMN/BUMD).
– Copy SK pengangkatan pertama dan SK terakhir yang sudah dilegalisir
perusahaan, dan slip gaji terakhir, bagi pegawai perusahaan swasta.
– Copy rekening tabungan atau tabungan penampungan gaji 3 (tiga)
bulan terakhir.
 KREDIT GRIYA SEJAHTERA (KGS)

• Khusus untuk masyarakat berpenghasilan tidak tetap

melampirkan :
– Surat keterangan penghasilan dan izin kegiatan profesi dari
instansi terkait bagi profesional.
– Copy izin-izin usaha (disesuaikan dengan jenis/bidang usaha),
Neraca dan laporan laba/rugi 2 (dua) tahun terakhir bagi
wiraswasta.
– Copy tabungan/giro/pinjaman 3 (tiga) bulan terakhir.
 KREDIT GRIYA SEJAHTERA (KGS)

• Khusus untuk KGS melalui Developer melampirkan :

– Formulir Keterangan developer mengenai rumah yang akan
dibeli.
– Rincian harga jual rumah dari developer.
– Copy kuitansi uang muka (down payment) atau
pelunasannya.
– Copy brosur dan site plan.
– Perjanjian jual beli (indent) yang telah ditandatangani antara
pemohon dengan developer, khusus KGS Siap Bangun.
 KREDIT GRIYA SEJAHTERA (KGS)

• Khusus untuk KGS Non Developer melampirkan :

– Hasil penilaian agunan dari penilai (appraiser) independen,
kecuali untuk KGS Renovasi.
– Rencana Anggaran Biaya (RAB) dan Rencana Gambar,
khusus KGS Renovasi. Khusus KGS Renovasi dengan
permohonan diatas Rp1.000.000.000,00 menggunakan
Rencana Anggaran Biaya (RAB) dan Rencana Gambar dari
Arsitek/Konsultan.
– Surat penawaran dan copy kuitansi uang muka (down
payment) dari Penjual, khusus KGS Pembelian Langsung
dan KGS Take Over
 KREDIT PRODUKTIF

• KREDIT MODAL KERJA UMUM • STANDBY LOAN

1. KMK Usaha Kecil • KREDIT USAHA RAKYAT
2. KMK Usaha Menengah
• KREDIT MODAL KERJA
3. KMK Umum KONTRAKTUAL
• KREDIT INVESTASI • KREDIT MITRA PERKEBUNAN
• KREDIT USAHA KECIL PEDESAAN
(KUKPEDES)
• KREDIT USAHA MIKRO (KUM)
• CASH COLLETERAL CREDIT (CCC)
• BANK GARANSI
1. BG untuk End User
2. BG untuk Kontraktor
3. BG untuk SPBU
 KREDIT MODAL KERJA

Ketentuan :
Jangka waktu 1 tahun dan dapat diperpanjang sesuai kebutuhan dan
dasar analisa.

Syarat :
• Akte Pendirian berikut akte perubahannya
• NPWP
• Laporan keuangan minimal 2 tahun terakhir
• SITU, SIUP, TDP
• Surat Izin Usaha Jasa Konstruksi, Izin Industri, angka pengenal
eksportir, dsb (disesuaikan jenis usaha)
• Kontrak Kerja (khusus usaha konstruksi)
• Keanggotaan organisasi sesuai jenis perusahaan (bila ada)
• Jaminan Kredit
 KMK UNTUK USAHA KECIL

Ketentuan :
• Maks. plafond kredit 500 juta
• Memiliki kekayaan bersih paling banyak 200 juta (tidak
termasuk tanah dan bangunan)
• Penjualan paling banyak 1 Milyar
• Warga Negara Indonesia
• Berdiri sendiri, perorangan/badan usaha berbadan
hukum/badan usaha tidak berbadan hukum, koperasi
 KMK UNTUK USAHA KECIL DAN MENENGAH

Ketentuan :
• Aset maksimal 5 milyar
• Kekayaan bersih maks. 600 juta
• Omzet paling banyak 3 milyar
• Maksimum kredit 3 milyar
 KMK UMUM

Ketentuan :
• Kekayaan bersih lebih dari 200 juta (tidak termasuk tanah dan
bangunan)
• Penjualan diatas 1 Milyar
• Maks. kredit 2 Milyar
• Bunga dan biaya sesuai ketentuan ALCO
 KREDIT INVESTASI

Ketentuan :
 Penilaian investasi didasarkan pada prinsip pemberian kredit
yang sehat
 Memperhatikan peraturan Pemerintah mengenai AMDAL
 Jangka waktu maks.15 tahun dengan tetap mempertimbangkan
umur ekonomis asset/barang modal yang dibiayai.
 Memenuhi ketentuan Bankable yang berlaku (persyaratan kredit,
agunan)
 Bunga dan biaya sesuai ketentuan ALCO
 KREDIT INVESTASI

Syarat :
1. Akte Pendirian berikut akte perubahannya
2. NPWP
3. Laporan keuangan minimal 2 tahun terakhir
4. SITU, SIUP, TDP
5. Surat Izin Usaha Jasa Konstruksi, Izin Industri, angka pengenal
eksportir, dsb (disesuaikan jenis usaha)
6. Kontrak Kerja (khusus usaha konstruksi)
7. Keanggotaan organisasi sesuai jenis perusahaan (bila ada)
8. Jaminan Kredit
 KUKPEDES

Ketentuan :
• Maks. kredit 50 juta
• Angsuran maks. 30% dari pendapatan
• Jangka waktu maks. 36 bulan
• Bunga sesuai ketentuan ALCO
• Tidak dipungut biaya provisi dan administrasi
• Jaminan
• Asuransi kredit
• Wajib menabung pada rekening simpanan di BSB 5% dari
maksimum plafond.
 KUKPEDES

Syarat :
• Permohonan tertulis Kukpedes
• SIUP, STIPIK, Keterangan usaha dari
Kelurahan/Kepala Desa yang diketahui Kecamatan
• Photocopy KTP dan kepemilikan jaminan
 KREDIT USAHA MIKRO (KUM)

Ketentuan :
• Maks. kredit 10 juta
• Sifat usaha harian dan layak dibiayai
• Tingkat bunga flat per tahun sesuai ketetapan ALCO
• Jangka waktu maks. 24 bulan atau sesuai kemampuan pengusaha
mikro berdasarkan analisa kelayakan.
• Provisi dan Administrasi sesuai ketentuan ALCO
• Membuka tabungan atas nama pribadi minimal saldo 1x angsuran
kredit (tabungan beku) yang baru dapat dicairkan setelah kredit
lunas.
 KREDIT USAHA MIKRO (KUM)

Syarat :
• Pengusaha mikro perorangan
• Surat keterangan usaha dari pemerintah setempat
• Permohonan KUM Bank Sumsel Babel
• KTP, KK, Surat Nikah
• Pas photo 3x4 2 lembar
• Alamat dan tempat tinggal tetap di wilayah kerja Bank Sumsel Babel
dibuktikan dengan KTP, lokasi usaha bersifat tetap dan dalam jangkauan
petugas Bank untuk penagihan harian.
• Tempat usaha tidak bertentangan dengan peraturan pemerintah setempat
• Usia 21 tahun atau sudah menikah
 CASH COLLATERAL CREDIT (CCC)
Ketentuan :
• Jaminan adalah deposito/giro/tabungan
• Diberikan kepada perorangan/perusahaan pemegang deposito, giro, tabungan BSB
• Pengikatan deposito dengan dilengkapi surat kuasa dari pemilik untuk
memindahkan bunga, memperpanjang pada saat jatuh tempo, mencairkan deposito
pada saat kredit tidak dapat diselesaikan
• Pengikatan giro/deposito dilakukan pemblokiran saldo sebesar jumlah yang
dijaminkan
• Maks. Kredit 90% dari deposito/tabungan/giro
• Jangka waktu maksimum 12 bulan atau sampai dengan jatuh tempo deposito yang
dijaminkan dan dapat diperpanjang dengan syarat masih dalam jangka waktu
• Perpanjangan deposito pada saat ketentuan tarif bunga berubah dilakukan
penyesuaian

Syarat :
• Propisi 1% per tahun
• Bunga sesuai ketentuan ALCO (min.1,5% di atas suku bunga simpanan)
 BANK GARANSI (BG)

Jenis-jenis Bank Garansi :

• Garansi Bank
• Garansi Bank untuk End User
• Garansi Bank Untuk Kontraktor
• Garansi Bank untuk SPBU
 BANK GARANSI (BG)
Ketentuan :
• Judul Bank Garansi, tanggal penerbitan, nama dan alamat Bank Penerbit,
nama dan alamat yang meminta Garansi Bank, nama dan alamat
pemegang/penerima Bank Garansi, Transaksi antara pihak yang meminta
dan pihak yang menerima, jumlah uang yang dijaminkan, tanggal berlaku
dan berakhir Garansi Bank, Penegasan waktu pengajuan klaim
• Pembuatan dan pengisian formulir dilakukan dengan jelas ,tidak
mengandung coretan serta penggantian, nama yang dicantumkan tidak
boleh disingkat.
• Tidak boleh memuat syarat terlebih dahulu yang dipenuhi untuk berlakunya
Bank Garansi, ketentuan Bank Garansi dapat diubah/dibatalkan secara
sepihak, perubahan tanggal berakhirnya Bank Garansi.
• Menggunakan formulir khusus sehingga tidak mudah dipalsukan
• Menggunakan cheque writer pada tepi Bank Garansi
• Dibuat rangkap 3 terdiri dari :1 asli bermaterai cukup, 1 tembusan untuk
nasabah, 1 tembusan untuk penerbit Bank Garansi.
 BANK GARANSI (BG)

Syarat :
• Pemberian Bank Garansi untuk keperluan mengikuti tender, melaksanakan
pekerjaan, penerimaan uang muka, pemeliharaan, pembelian/penebusan
barang dari pihak penjual dengan kredit.
• Jangka waktu untuk semua jenis Bank Garansi disesuaikan dengan
kebutuhan transaksi yang mendasari, perpanjangan tidak dibenarkan/
paling lama 3 bulan.
• Propisi sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan dibayar pada waktu
penerbitan Garansi Bank
• Mata uang Rupiah dan atau valuta asing
• Jaminan/kontra Garansi dari perusahaan penjaminan
• Bank Garansi sampai dengan 5 milyar dapat dibuat dibawah tangan
sedangkan di atas 5 milyar dibuat secara notariel.
 STAND BY LOAN

• Ketentuan :
• Kriteria kontraktor :
1. merupakan nasabah prima
2. grup perusahaan rekanan pemerintah daerah atau pusat, telah
mendapatkan fasilitas kredit BSB min.3 kali kolek lancar, mempunyai
pengalaman menyelesaikan proyek konstruksi 2 tahun terakhir, tidak
tercantum dalam daftar hitam BI, diperkirakan mendapat proyek
sumber dana APBD/APBN/BUMN/BUMD, diperkirakan khusus
mendapat proyek sumber dana swasta Nasional yang bonafide.

• Maks. limit untuk modal kerja kontraktual 70% x (biaya pekerjaan proyek
– uang muka) dan untuk Bank Garansi sesuai dengan permintaan.
 STAND BY LOAN

Syarat :
• Data Pemohon: identitas pemohon (KTP,KK, Photo), data legalitas lengkap
perusahaan dan grup yang masih berlaku, data pengalaman kerja
pemohon/perusahaan, data keuangan, data appraisal agunan, NPWP
perusahaan, data hub.dgn Bank.
• Data estimasi proyek: Nama pekerjaan, nilai pekerjaan, sumber dana
pekerjaan, jangka waktu pekerjaan, pemilik pekerjaan
• Data alternatif pelaksana proyek: nama perusahaan, nama pengurus
perusahaan
• Data agunan tambahan: bentuk jaminan, status dan bukti kepemilikan, surat
penguasaan jaminan, lokasi jaminan, PBB, IMB
• Nilai agunan tambahan sebanding dengan limit standby loan
 KREDIT USAHA RAKYAT (KUR)

Ketentuan :
• Plafon Rp20 juta sd Rp500juta;
• Langsung maupun tidak langsung (linkage);
• Suku bunga sesuai ketentuan ALCO.
• Jangka Waktu: KMK maks. 3 tahun, KI maks. 5 tahun
 KREDIT USAHA RAKYAT (KUR)
Syarat :
• Tidak sedang menerima
kredit/pembiayaan
• Tidak sedang menerima kredit konsumtif.
• Dalam hal UMKMK masih tercatat pada
Sistem Informasi Debitur BI, tetapi telah
melunasi pinjaman, maka diperlukan
Surat Keterangan Lunas Bank
sebelumnya;
• KUR Mikro tidak diwajibkan untuk
dilakukan pengecekan Sistem Informasi
Debitur BI.
• Calon Debitur melakukan usaha
produktif yang layak
• Lama Usaha Minimal 1 tahun
• Besar Kredit Maksimal Rp. 500 juta
• Bentuk Kredit KMK Menurun – maksimal
3 tahun
• KI – maksimal 5 tahun
• Suku Bunga Efektif sesuai ketentuan
ALCO
• Perijinan S/d Rp. 100 juta : SIUP, TDP &
SITU arau Surat Keterangan Usaha dari
Lurah/ Kepala Desa
• Rp. 100 juta : Minimal SIUP atau sesuai
ketentuan yang berlaku
• Legalitas Individu : KTP & KK
• Kelompok : Surat Pengukuhan dari Instansi
terkait atau Surat Keterangan dari kepala
Desa / Kelurahan atau Akte Notaris
• Koperasi / Bdan Usaha Lain: Sesuai
ketentuan yang berlaku
• Agunan Pokok : Dapat hanya berupa
agunan Pokok apabila sesuai keyakinan
Bank
• Proyek yang dibiayai cashflownya mampu
memenuhi seluruh kewajiban kepada bank
(layak)
• Tambahan : Al Seperti
tanah/bangunan/Kendaraan (tidak wajib
dipenuhi)
 KMK KONTRAKTUAL

Ketentuan :
• Sumber dana APBD/APBN :
• Kredit kontruksi sampai dengan 500 juta maksimal 80%
• Kredit konstruksi diatas 500 juta maksimal 90%
• Sumber dana non APBD/APBN :
• Kredit kontruksi sampai dengan 500 juta maksimal 60%
• Kredit konstruksi diatas 500 juta maksimal 70%
• Jangka waktu maks.12 bulan atau disesuaikan dengan kontrak kerja
• Suku bunga dan administrasi berdasarkan ketentuan ALCO
• Provisi 1%
• Asuransi kredit
 KMK KONTRAKTUAL

Syarat :
• Photocopy KTP, KK
• Photocopy Akta pendirian perusahaan
• Photocopy Akta perubahan perusahaan
• Photocopy izin – izin usaha ; SIUP, SITU, TDP, TDR, SIUJK
• NPWP pribadi dan perusahaan
• Sertifikasi asosiasi
• Legalitas perizinan lainnya
• Data agunan: IMB, PBB, tatus kepemilikan, laporan appraisal independen
• Laporan keuangan 2 tahun terakhir
• Riwayat pekerjaan dan data kualifikasi staf dan manager
• Rekomendasi bowheer/dinas/instansi
 KREDIT MITRA PERKEBUNAN

Syarat :
• Penerima Kredit : Petani dengan pengalaman min. 1 tahun dibidang
perkebunan dan tidak masuk dalam daftar hitam Bank.
• Pola penyaluran adalah Inti Plasma dan atau melalui Koperasi
• Calon debitur wajib menjadi nasabah tabungan BSB dan wajib
menabung dalam rangka pemupukan untuk dana replanting.
• Perusahaan Inti dan Koperasi telah memenuhi aspek legalitas dan
merupakan nasabah giro BSB.
 KREDIT MITRA PERKEBUNAN
Ketentuan :
• Maksimum kredit disesuaikan
dengan kebutuhan
• Untuk KI, Self Financing mengacu
pada ketentuan yang berlaku
• Pembayaran kembali Kredit:
KI ; secara angsuran hutang
pokok dan bunga sesuai skedul
yang ditetapkan yang
didasarkan proyeksi cash flow
KMK ; berdasarkan persentase
potongan yang ditetapkan
berdasarkan pokok dan bunga.
• Jangka waktu :
KI ; maksimum 12 tahun
KMK ; maksimum 60 bulan
• Biaya Kredit :
Propisi 1% dari maksimum
kredit
Biaya administrasi Ro.50.000,-
Biaya materai
• Jaminan
Pokok : Lahan dari kebun yang
dibiayai
Tambahan : harta tetap,
bergerak/tidak bergerak
 KREDIT VALAS

Kredit Valas :
• Kredit Modal kerja Valas
• Kredt Investasi valas
 KMK VALAS

Kredit Modal Kerja Valas (KMK Valas) adalah kredit jangka pendek
yang diberikan dalam valuta asing berdasarkan kebutuhan modal kerja
Nasabah dalam rangka kegiatan ekspor / impor barang maupun jasa.

KMK Valas dapat diberikan dalam bentuk :

1. KMK Valas Transaksional : KMK Valas yang diberikan sesuai dengan
kebutuhan modal kerja dalam satu siklus transaksi atau seasonal
berdasarkan kontrak, L/C atau SKBDN.
2. KMK Valas Tahunan: KMK Valas yang diberikan sesuai dengan
kebutuhan modal kerja berdasarkan data historis penjualan dan
proyeksi penjualan 12 (dua belas) bulan ke depan, dengan
memperhatikan trade cycle industry yang bersangkutan.
 KMK VALAS

JENIS KEGIATAN YANG DIBIAYAI

• Ekspor barang dan jasa.
• Impor barang dan jasa.
• Kegiatan penunjang

CIRI-CIRI KMK VALAS

• Terkait dengan ketentuan / peraturan perdagangan internasional.
• Risiko tinggi karena terkait dengan risiko nilai tukar valas dan terkait
dengan counterparty di luar negeri.
 KMK VALAS

RISIKO
1. Risiko Kredit
 Berhentinya kegiatan usaha Nasabah;
 Kegagalan Nasabah dalam pelaksanaan ekspor / impor;
 Kelambatan pengembalian kas;
 Kenaikan biaya terkait dengan kegiatan usaha Nasabah yang signifikan;
 Penyimpangan penggunaan dana; atau
 Krisis ekonomi dan politik.

2. Risiko Pasar
 Risiko pasar yang dapat terjadi adalah :
 Risiko nilai tukar valas yang dapat timbul karena adanya pergerakan kurs
valuta asing dari portofolio yang dimiliki oleh Bank Sumsel Babel, yang
mungkin dapat merugikan Bank Sumsel Babel.
 Risiko suku bunga yang berpengaruh dari suku bunga pendanaan.
 KMK VALAS
Dasar Analisa Kelayakan Ekspor
• Nasabah mempunyai pembeli tetap di Luar Negeri yang tercermin dari adanya L/C, Sales
Contract , atau Letter of Intent dari pembeli-pembeli yang bonafide, satu dan lain hal
dengan memperhatikan realisasi ekspor pada waktu-waktu tertentu.
• Barang dan jasa yang diekspor memiliki daya saing dan pangsa pasar yang luas.
• Barang dan jasa yang diekspor adalah yang diperbolehkan atau mendapat ijin khusus
dari Kementerian Perdagangan.
• Nasabah memerlukan tenaga berpengalaman dalam proses produksi, dilengkapi dengan
sarana produksi yang memadai serta berproduksi dalam tingkat keuntungan yang layak (
diatas BEP).
• Nasabah memiliki ketersediaan sumber bahan baku yang memadai.
• Nasabah sudah berpengalaman untuk melakukan transaksi ekspor.
• Nasabah tidak pernah wanprestasi dan / atau tidak pernah terlibat dispute selama
melakukan kegiatan ekspor.
 KMK VALAS
Dasar Analisa Kelayakan Impor
• Barang dan jasa yang diimpor yang diperbolehkan atau mendapat ijin khusus oleh
Kementerian Perdagangan.
• Nasabah telah memiliki Angka Pengenal Impor (API) atau Angka Pengenal Importir
Terbatas (APIT) sendiri. Check PMK Registrasi Importir 2011.
• Jika impor dalam rangka ekspor, Nasabah mempunyai pengalaman dalam bidang
pembelian bahan baku dan ketersediaan bahan baku.
• Jika impor yang dilakukan Nasabah adalah impor barang, barang yang diimpor
merupakan barang yang habis dalam satu siklus usaha / dalam 12 (dua belas)
bulan.
• Jika impor terkait Pengadaan Barang / Jasa, Nasabah sudah berpengalaman dalam
Pengadaan Barang / Jasa.
• Nasabah sudah berpengalaman untuk melakukan transaksi impor.
• Nasabah tidak pernah melakukan wanprestasi / terlibat dispute selama melakukan
kegiatan impor.
 KMK VALAS
NILAI PEMBERIAN KREDIT MENURUT SKALA USAHA
Jumlah maksimal KMK Valas ditentukan sesuai usulan kelayakan usaha yang
diputuskan oleh keputusan manajemen.

SUKU BUNGA DAN DENDA

Sesuai ketentuan ALCO yang berlaku.

PROVISI DAN BIAYA ADMINISTRASI

Sesuai ketentuan ALCO yang berlaku.

PENJAMINAN / ASURANSI
• Setiap realisasi pencairan kredit dapat ditutup Penjaminan / Asuransi
Kredit dengan beban Nasabah.
• Perusahaan Penjamin / Asuransi / Bank / Lembaga Keuangan yang menjadi
Penjamin / Asuradur harus sudah menandatangani Perjanjian Kerjasama
dengan Bank
 KMK VALAS
JENIS FASILITAS KREDIT MENURUT KEBUTUHAN
1. KMK Valas Transaksional
Fasilitas kredit untuk KMK Valas Transaksional dapat diberikan berdasarkan nilai
kontrak, L/C atau SKBDN dengan ketentuan sebagai berikut :
– Jika telah dianggarkan pada APBD/APBN, maka dapat diberikan :
• KMK Valas s/d eq. Rp. 500 juta, maksimal 80%.
• KMK Valas diatas eq. Rp. 500 juta, maksimal 90%.
– Jika tidak dianggarkan pada APBD/APBN:
• KMK Valas s/d eq. Rp. 500 juta, maksimal 60%.
• KMK Valas diatas eq. Rp. 500 juta, maksimal 70%.
– Seasonal
• Kebutuhan modal kerja Eksportir / Importir yang bersifat musiman, maksimal
70 %.

2. KMK Valas Tahunan

Kebutuhan modal kerja berdasarkan historikal dan proyeksi penjualan12 (dua belas)
bulan dengan memperhatikan trade cycle industri yang bersangkutan. Maksimum
pembiayaan adalah 80% dari kebutuhan.
 KMK VALAS

IDENTIFIKASI CALON DEBITUR

Identifikasi calon debitur antara lain dilakukan sebagai berikut
• Pemantauan debitur dengan menggunakan Formulir Pemantauan Debitur.
• Site visit.
• Bank Checking ;
a. Bank Checking pada Sistem Informasi Debitur (SID) pada Bank
Indonesia
b. Bank Checking kepada debitur lain
• Trade Checking
• Analisa Yuridis
 KMK VALAS
Nasabah

Permohonan
Komitmen
Kredit

Penelitian
Berkas

Analisa
Kelayakan

SID, OTS, Site

Aspek Aspek Aspek AspekYuridis Visit,
Aspek Teknis
Karakter Manajemen Keuangan dan Agunan Pemantauan
Nasabah

Keputusan

Ditolak Disetujui

Penegasan
Penegasan
-------------
-------------
Surat
SPPK
Penolakan

Debitur
Debitur Setuju
Menolak
-------------
-------------
Tindaklanjut
Surat
Penolakan

Pengikatan Asuransi
Jaminan / Agunan /
Agunan Jaminan

Perjanjian
Kredit &
FLOWCHART KMK VALAS Accessoir
Pencairan
KMK Valas

Monitoring &
Evaluasi
Restrukturisas
i Kredit
Pelunasan
KMK Valas
 KREDIT INVESTASI VALAS

• Kredit Investasi Valas (KI Valas) adalah kredit yang diberikan

dalam bentuk valuta asing kepada Debitur untuk membiayai
investasi yang dilakukan dalam rangka penciptaan dan/atau
peningkatan kapasitas produksi yang berhubungan dengan
kegiatan perdagangan Internasional atau pengadaan barang
modal terkait proyek investasi.
 KREDIT INVESTASI VALAS

CIRI-CIRI KI VALAS
• Terkait dengan ketentuan / peraturan perdagangan internasional.
• Risiko tinggi karena terkait dengan risiko nilai tukar dan terkait dengan
counterparty di luar negeri.

SKEMA PEMBERIAN KI VALAS

1. Bilateral
2. Sindikasi
3. Club Deal
 KREDIT INVESTASI VALAS

RISIKO KREDIT INVESTASI VALAS:

Risiko Kredit
kegagalan Nasabah melunasi kewajibannya disebabkan antara lain :
• Berhentinya kegiatan usaha Nasabah;
• Kegagalan Nasabah dalam pelaksanaan ekspor / impor;
• Kelambatan pengembalian kas;
• Kenaikan biaya terkait dengan kegiatan usaha Nasabah yang signifikan;
• Penyimpangan penggunaan dana; atau
• Krisis ekonomi dan politik.

Risiko Pasar
• risiko nilai tukar yang dapat timbul karena adanya pergerakan kurs valuta
asing dari portofolio yang dimiliki oleh Bank Sumsel Babel.
 KREDIT INVESTASI VALAS

IDENTIFIKASI CALON DEBITUR

Identifikasi calon debitur antara lain dilakukan sebagai berikut
• Pemantauan debitur dengan menggunakan Formulir Pemantauan Debitur.
• Site visit.
• Bank Checking ;
a. Bank Checking pada Sistem Informasi Debitur (SID) pada Bank
Indonesia
b. Bank Checking kepada debitur lain
• Trade Checking
• Analisa Yuridis
 KREDIT INVESTASI VALAS

• PEMANTAUAN KREDIT
• Site visit secara periodik
• Memantau perkembangan keuangan dan kegiatan usaha Nasabah
melalui laporan keuangan Nasabah dan laporan lain yang
dipersyaratkan yang diterima secara berkala.
• Memantau informasi-informasi yang dapat menurunkan tingkat
kolektibilitas pemberian KI Valas atas nama Nasabah yang
bersangkutan
 KREDIT INVESTASI VALAS
Nasabah

Permohonan
Komitmen
Kredit
Penelitian
Berkas

Analisa
Kelayakan

SID, OTS, Site

Aspek Aspek Aspek AspekYuridis Visit,
Aspek Teknis
Karakter Manajemen Keuangan dan Agunan Pemantauan
Nasabah

Keputusan

Ditolak Disetujui

Penegasan
Penegasan
-------------
-------------
Surat
SPPK
Penolakan

Debitur
Menolak Debitur Setuju
------------- -------------
Surat Tindaklanjut
Penolakan

Pengikatan Asuransi
Jaminan / Agunan /
Agunan Jaminan

Perjanjian
Kredit &
Accessoir
Pencairan KI
FLOWCHART KI VALAS Valas

Monitoring &
Evaluasi
Restrukturisas
i Kredit
Pelunasan KI
Valas
 PRODUK NON KREDIT

• BANK GARANSI
– BG Penawaran
– BG Uang Muka
– BG Pelaksanaan
– BG Pemeliharaan
– BG Pengadaaan
– BG Umum

• SKBDN