SME

OPTIMA.
Business Proposal
Kepada Yth,
Bapak/ Ibu Pimpinan
Yogyakarta

Salam hangat,

Bersama ini kami PT. Bank CIMB Niaga Tbk. Yogyakarta, menyampaikan proposal penawaran
fasilitas perbankan untuk menunjang pengembangan usaha Anda. Adapun fasilitas yang kami
tawarkan merupakan program unggulan, SME OPTIMA.

SME OPTIMA merupakan program penunjang pengembangan usaha dengan

bunga 7.5% . Program ini ditujukan bagi calon nasabah CIMB Niaga yang
bergerak di bidang Enterpreneur.

Penjelasan mengenai keuntungan, fasilitas serta syarat dan ketentuan program ini kami
tuangkan dalam proposal ini. Kami sangat mengharapkan respon positif dari dari Bapak/Ibu
atas program baru kami.

Hormat kami,

Silviana Suryajaya A.
SME Relationship Manager
WHY US?
PT. Bank CIMB Niaga Tbk. merupakan bank swasta terbesar kedua
di Indonesia dan sudah masuk golongan Buku 4.
Bank buku 4 merupakan bank dengan modal inti diatas 30 Triliun,
yang mana masuk dalam kategori bank terbaik di Indonesia.
Dengan permodalan yang lebih kuat, bank Buku 4 dinilai lebih sehat
dan memiliki risiko bisnis yang lebih rendah.

Selain itu, khusus program SME Optima sangat

disayangkan untuk dilewatkan karena bunga 7.5%
merupakan bunga pinjaman modal usaha yang cukup
kompetitif dipasaran.

2
 Manfaat

1: Sarana Pengembangan Usaha

Setiap pengusaha menginginkan bisnis yang dijalani untuk berkembang. Wujud pengembangan bisa dalam bentuk

penambahan jumlah stock, perbesaran gudang, pembukaan cabang baru ataupun memperluas segmen pasar. Hal ini

tentunya membutuhkan suntikan dana tambahan.

2: Dana Cadangan
Dalam siklus usaha, tempo pembayaran kepada supplier dan tempo pelunasan dari buyer terkadang memiliki termin

(periode) yang berbeda. Menghindari siklus usaha yang tersendat pebisnis harus memiliki dana cadangan untuk

menanggulangi risiko tersebut

3: Mengurangi Beban Pajak

Dengan memiliki fasilitas pinjaman kepada bank, Perusahaan berhak mencatat beban bunga. Beban bunga bersifat

sebagai pengurang penghasilan dalam UU KUP sehingga jumlah pengenaan pajak juga menjadi lebih kecil.

3
 Fasilitas
Adapun pada program SME Optima fasilitas/ produk yang ditawarkan terbagi kedalam dua produk utama yaitu:

A. PRK (Pinjaman Rekening Koran)

Merupakan fasilitas pinjaman jangka pendek untuk membiayai kebutuhan modal kerja yang berupa kas harian yang

fluktuatif, mendesak dan frekuensi tinggi. engenaan bunga didasarkan pada jumlah pemakaian fasilitas. Contoh : CV A

mempunyai plafon (total pinjaman) sebesar Rp 3,000,000,000.00 , ternyata kebutuhan dana pada bulan tersebut

hanya Rp 1,500,000,000.00 maka pengenaan bunga pada bulan tersebut dihitung dari jumlah pemakaian sebesar Rp

1,500,000,000.00. Adapun informasi lain terkait fasilitas ini:

• Jangka Waktu : 12 Bulan

• Provisi : 0.5% per tahun, dipungut dimuka

• Pembayaran Bunga : Dipungut setiap akhir bulan

• Pelunasan : Sekaligus saat jatuh Tempo

• Administrasi : Pengenaan biaya administrasi disesuaikan dengan plafon

◦ Plafon < 1M : Rp 750.000,00 / fasilitas

◦ Plafon 1M - 5M : Rp 3.000.000,00 / fasilitas

◦ Plafon 5M - 15M : Rp 5.000.000,00 / fasilitas

◦ Plafon > 15M : Rp 7.500.000,00 / fasilitas

4
 Fasilitas
B. PI (Pinjaman Investasi)
Merupakan fasilitas pinjaman jangka panjang untuk membiayai investasi yang bisa berupa pembangunan atau

pembelian gedung, refinancing, dan pembelian mesin. Keunggulan fasilitas ini, pengenaan bunga didasarkan pada

jumlah pemakaian fasilitas. Contoh : CV A mempunyai plafon (total pinjaman) sebesar Rp 3,000,000,000.00 , ternyata

kebutuhan dana pada bulan tersebut hanya Rp 1,500,000,000.00. Adapun informasi lain terkait fasilitas ini:

• Jangka Waktu : Maksimal 60 Bulan

• Provisi : 1 % dipungut dimuka ( hanya sekali pungut)

• Pembayaran Bunga : Sesuai tanggal pembayaran pokok

• Pelunasan : Sistem angsuran

• Administrasi : Pengenaan biaya administrasi disesuaikan dengan plafon

◦ Plafon < 1M : Rp 750.000,00 / fasilitas

◦ Plafon 1M - 5M : Rp 3.000.000,00 / fasilitas

◦ Plafon 5M - 15M : Rp 5.000.000,00 / fasilitas

◦ Plafon > 15M : Rp 7.500.000,00 / fasilitas

5
Simulasi

Pada proposal ini kami juga melampirkan simulasi perbandingan bunga untuk fasilitas Pinjaman Rekening Koran

antara bunga 7,5% dengan bunga 10%, 10,5% dan 11 % yang merupakan rata rata bunga di pasaran saat ini.

6
 Syarat dan Ketentuan

Adapun program SME OPTIMA memiliki beberapa ketentuan dan syarat yang harus dipenuhi diantaranya :

1.0 Bunga
1.1 BUNGA 7.5% FIXED 1 TAHUN

Tahun berikutnya sesuai market. Sejauh ini pricing CIMB Niaga Kompetitif.

2.0 Plafon (Total Pinjaman)

IDR 2 M - 20 M

Apabila pengajuan dibawah atau diatas plafon tersebut pengenaan bunga diangka 10%

3.0 Provisi
2.1 PINJAMAN MODAL KERJA

0.5 % per tahun (Jangka waktu 1 tahun )

2.2 PINJAMAN INVESTASI

1 % per flat (Jangka waktu > 1 tahun)

4.0 Biaya Administrasi

• Plafon < 1M : Rp 750.000,00 / fasilitas

• Plafon 1M - 5M : Rp 3.000.000,00 / fasilitas

• Plafon 5M - 15M : Rp 5.000.000,00 / fasilitas

• Plafon > 15M : Rp 7.500.000,00 / fasilitas

Contoh: Pengajuan 2 jenis fasilitas yaitu PRK Rp 1.500.000.000,00 dan Rp 500.000.000,00 berupa Pinjaman Investasi,

maka total biaya administrasi sebesar Rp 3.750.000.000,00 .

5.0 Jaminan
TANAH DAN BANGUNAN

Dengan syarat : Tersedia IMB dan minimal coverage 110%. Semisal total pinjaman sebesar Rp 2.000.000.000,00 maka

nilai jaminan minimal Rp 2.200.000.000,00.

7
6.0 Mutasi Rekening
Setiap usaha pasti memiliki rekening bank untuk mempermudah transaksinya. Pada rekening bank tersebut

disyaratkan mencerminkan minimal 80% omset/penjualan. Semisal omset rata-rata dalam satu bulan sebesar

Rp 1.500.000.000,00 , maka dalam rekening bank mutasi kredit rata-rata dalam satu bulan minimal 1.200.000.000,00.

7.0 Min. 3 PPC (Product Per Customer)

Calon Nasabah akan dipasangkan 3 product CIMB Niaga diluar fasilitas modal kerja dan rekening giro, yaitu:

1. BizChannel for Business (Internet Banking untuk Giro)- Wajib

2. Produk Tabungan yang di endapkan - Wajib

◦ Minimum pengendapan = (3/12 x 7.5%) X Plafond Awal

◦ Semisal plafon sebesar IDR 2 M, maka saldo yang diendapkan sebesar

▪ 7,5% X 3bulan/12bulan X IDR 2 M = Rp 37.500.000,00

◦ Diendapkan/diblokir/dihold selama 1 tahun setelah itu boleh ditarik kembali

3. Produk lainnya bisa dipilih sesuai kebutuhan (bisa pilih salah satu):

◦ Kartu Kredit

◦ CIMB Clicks

◦ KPR

◦ Trade Finance (L/C atau SKBDN)

◦ Current Account

4. Produk yang disebutkan diatas boleh atas nama calon debitur atau pasangan nikah, orangtua kandung, anak

kandung, saudara kandung jika perongangan. Apabila berbentuk badan usaha bisa atas nama badan usaha,

pemegang saham, pasangan nikah pemegang saham, direktur atau komisaris.

8.0 Biaya Lainnya

8.1 BIAYA NOTARIS

Jumlah biaya notaris berdasarkan kesepakatan antara nasabah dan notaris rekanan CIMB Niaga. Biaya bergantung

pada nilai pengikatan.

8.2 BIAYA ASURANSI

Biaya asuranci ditujukan pada jaminan. Minimum asuransi yang digunakan adalah asuransi kebakaran. Nominal

bergantung pada nilai dan jenis jaminan. Asuransi yang dipakai meruoakan asuransi rekanan CIMB Niaga.

8
8.3 BIAYA APPRAISAL

Biaya Appraisal atau jasa penilai jaminan bergantung pada besar, jenis dan lokasi jaminan. RM akan melakukan

penawaran ke beberapa KJPP rekanan CIMB Niaga kemudian Calon debitur akan memilih penawaran yang dirasa

sesuai.

9.0 Data- Data yang Harus Dipenuhi

9.1 DATA IDENTITAS JIKA BERBENTUK PERORANGAN

• Copy KTP Calon Debitur

• Copy KTP Pasangan Debitur (jika sudah menikah)

• Copy NPWP Debitur

• Copy NPWP Pasangan Debitur (jika sudah menikah)

• Copy Akta Nikah

• Copy Kartu Keluarga

• Copy SIUP

• Copy TDP

9.2 DATA IDENTITAS JIKA BERBENTUK BADAN USAHA

• Copy Akta Pendirian

• Copy Akta Perubahan ADRT (Jika Terjadi Perubahan)

• Copy NPWP CV/PT

• Copy KTP pengurus (pemegang saham, direktur, komisaris)

• Copy KTP pasangan pengurus (pemegang saham, direktur, komisaris)

• Copy NPWP pengurus (pemegang saham, direktur, komisaris)

• Copy NPWP pasangan pengurus (pemegang saham, direktur, komisaris)

• Copy KK pengurus (pemegang saham, direktur, komisaris)

• Copy Akta Nikah

• Copy TDP

• Copy SIUP

• Copy SKMENKUMHAM (jika PT)

9
9.3 DATA JAMINAN

• Copy Sertifikat Jaminan

• Copy IMB

• Copy PBB

• Copy KTP pemilik jaminan

• Copy KTP pasangan pemilik jaminan

• Copy Kartu Keluarga pemilik jaminan

• Copy Akta Nikah Pemilik Jaminan

9.4 DATA KEUANGAN

• Copy Rekening Koran 6 bulan terakhir

• Laporan Keuangan 3 Tahun Terakhir

9.5 DATA LAINYA

• List Supplier (3)

• List Buyer (3)

10.0 Lain-lain
• Program SME Optima bisa diajukan untuk new facility ataupun take over (**syarat dan ketentuan berlaku)

• Proposal penawaran ini hanya berlaku efektif dengan "all term conditions" dari kredit sesuai persetujuan dari

manajemen PT. Bank CIMB Niaga Tbk. (subject to approval) serta apabila Perjanjian Kredit telah

ditandatangani.

10
PENUTUP
Demikian proposal penawaran ini kami sampaikan, kami tunggu kabar baik dan kerjasamanya.
Untuk penjelasan lebih lanjut, dapat menghubungi :

Silviana Suryajaya A. (Silvi)

0821-4747-8585
(0274) 565152 ext. 138
Silviana.Abut@cimbniaga.co.id / silvia.sjaya@gmail.com
PT. Bank CIMB Niaga Tbk - Cabang Yogyakarta
Jl. Jend. Sudirman no. 50, Yogyakarta 55233

Menjadi suatu kebanggaan bagi kami dapat bekerja sama dengan perusahaan yang Bapak /
Ibu pimpin. Atas perhatian serta waktu dan kepercayaan yang diberikan kepadda kami, kami
ucapkan terimakasih

Note :

• Proposal penawaran ini hanya berlaku efektif dengan "all term conditions" dari kredit
sesuai persetujuan dari manajemen PT. Bank CIMB Niaga Tbk. (subject to approval) serta
apabila Perjanjian Kredit telah ditandatangani.

Silviana Suryajaya A.
CIMB Niaga Small Medium Enterprises Relationship Manager

11