Alhamdulillah. Boleh la lepas ni mula kumpul duit untuk beli rumah pertama.
Tapi, nak beli rumah bukan satu perkara yang mudah dibuat.
Bukan macam nak beli Choki Choki kat kedai runcit Mutusamy.
Tuan Hafizi Zain ada kongsikan tip pasal topik ni kat The Vocket.
Baca dan buat, kalau tak nak hadap banyak masalah semasa membeli rumah pertama
korang ya.
#1: Jadikan pinjaman rumah sebagai pinjaman sulung anda kat bank
Dan selagi boleh, elakkan buat loan kereta dulu.
Sebab loan tu akan buatkan komitmen korang semakin tinggi.
Dan kelayakan korang untuk beli rumah akan jadi berkurang.
Kalau korang masih bekerja (makan gaji) dan ada bisnes sendiri,
daftarkan perniagaan korang tu ya. Setakat enterprise saja dulu pun dah cukup.
#3: Ada bisnes bukan lesen untuk korang belanja duit syarikat sesuka hati
Kalau ada bisnes, tetapkan kadar gaji yang korang terima setiap bulan daripada
syarikat tu.
Dan janga lupa bayar sekali KWSP kat diri sendiri.
Bila buat permohonan loan bank nanti, korang akan ada 2 jenis income stream.
Satu pendapatan bekerja, dan satu lagi income daripada bisnes.
Boleh la 2 income stream ni dibuat jadi backup masa nak memohon loan rumah nanti.
Bank akan tengok benda ni, untuk pastikan sama ada korang layak jadi peminjam atau
tak.
Dan untuk pembayaran gaji, gunakan cek syarikat untuk bayar tau.
Elakkan transfer gaji secara online saja.
Pastikan korang tak lupa buat payslip dan cop syarikat sekali.
#4: Elakkan buat sebarang pinjaman lain (seperti ASB atau pinjaman peribadi) kalau
tak ada ilmu
Pinjaman lain akan dikira sebagai komitmen korang.
Semua perkara ni akan direkod dalam CCRIS korang.
Lagi tinggi komitmen korang, lagi susah bank nak bagi loan.
Pinjaman jenis ini selalu jadi faktor yang buatkan bank menolak permohonan pinjaman
Bagi saya, kalau ada perancangan nak beli hartanah ke-2, elakkan buat pinjaman ASB
dulu.
Sebab biasanya, pihak bank akan tawarkan kat kira selepas kita lulus pinjaman rumah
pertama.
Kalau setakat ambil pinjaman ASB dan bayaran bulanan tak berikan kesan besar kat
DSR korang,
tak apa.
#5: Beli rumah pertama untuk tujuan pelaburan, bukan duduk sendiri
Kenapa saya kata macam tu?
Sebab kalau korang beli untuk duduk sendiri, ianya akan dikira sebagai
perbelanjaan.
Lain cerita kalau korang boleh beli secara tunai. Cuma, tak ramai yang ada
kemampuan ni.
Investment pula terbahagi kepada dua. Sama ada Cash Flow atau Capital Gain.
#6: Elakkan beli rumah secara joint venture dengan suami atau isteri
Ini sebab setiap orang hanya layak dapatkan 90% loan untuk 2 buah rumah saja.
Kalau nak beli rumah ke-3 dan seterusnya, korang hanya layak dapatkan 70% loan.
Ini bermakna, kalau ikut peraturan, sepasang suami isteri layak membeli 4 biji
rumah.
Untuk memudahkan korang, sebelum buat keputusan untuk memohon loan rumah,
pastikan semak dulu rekod CCRIS siap-siap.
Kalau korang cari rumah yang ada diskaun 7%, maka korang hanya perlu keluarkan
modal 3% sahaja.
Kalau dapat cari rumah yang dapat diskaun 10%, maka tak perlu nak keluar modal
bayar deposit.
KEDUA, rumah subsale. Bermaksud rumah yang dah siap, dan dah ada nama orang lain
punya.
Untuk rumah jenis subsale ini, modal yang sangat besar diperlukan. Kalau rumah tu
harganya RM500,000 , maka deposit sebanyak RM50,000 diperlukan. Ditambahkan lagi
dengan legal fees, dan lain-lain.
Kalau menang bidaan lelong jauh lebih murah dari harga market, untung besarlah
korang.
Untuk jenis rumah lelong, kroang perlu buat kajian dari segi harga pasaran, keadaan
rumah,
kejiranan dan lain-lain sebelum commit untuk join bidaan.
PS: Kalau tanya saya, saya lebih suka beli rumah UNDERCONS.
#9: Ini strategi paling selamat kalau anda nak beli rumah undercons
Kalau nak beli rumah jenis ni, pilih developer yang besar-besar saja.
Contohnya seperti SP Setia, IJM Land, Sime Darby, Worldwide, dan lain-lain.
Sebab pertama kenapa perlu pilih developer ini adalah risikonya kurang.
Sebabnya?
Mereka mungkin kekurangan modal atau ada masalah-masalah lain yang menyebabkan
projek tu
boleh terbengkalai. Kita juga yang rugi nanti.
Sebab kedua, kalau developer besar mereka biasanya menyediakan banyak benefit
kepada pembeli.
Sebagai contoh, diskaun 5% ? 10%, air conditioner percuma, alarm system, vinyl
floor,
dan macam-macam lagi.
Tambahan lagi,
developer besar biasanya akan menyediakan kemudahan yang banyak di sesebuah taman
perumahan
yang mereka tengah develop.
Kadang-kadang, kita cepat terpengaruh dengan kawan-kawan yang beli rumah besar.
Kita pun nak ikut sama beli rumah besar jugak. Pinjaman bank mungkin boleh lulus.
Tapi bila masuk bab bayaran bulanan, ianya sangat-sangat membebankan korang.
Komitmen bulanan lebih tinggi daripada pendapatan korang.
Last-last, kantoi nak bayar tiap-tiap bulan.
Untuk elakkan perkara ni berlaku, sebelum ambil keputusan untuk membeli mana-mana
rumah,
pastikan korang buat kiraan terlebih dulu tentang kemampuan pendapatan bulanan
korang
untuk membayar rumah tu nanti.
#11: Macam mana nak memohon pinjaman kalau tak pernah berhutang?
Bergantung kepada sesetengah bank jugak.
Sekiranya korang tak pernah buat pinjaman dengan bank, maka rekod CCRIS korang
pastinya kosong.
Dan bank tak dapat menilai macamana disiplin korang dalam membayar balik loan yang
dibuat.
Sekiranya masalah ni terjadi kepada anda, ada 2 cara yang korang boleh buat.
PERTAMA, mohon saja kredit kad dan guna. Cara guna kredit kad yang betul ialah,
swipe di siang hari, dan malamnya terus bayar balik kredit kad tersebut.
KEDUA, buat pinjaman peribadi dalam jumlah yang paling rendah di Easy RHB.
Dengan cara ni, bank akan nampak track record yang korang merupakan
seorang pembayar hutang yang baik.