0|NOTA HARTANAH ANAK MUDA – HARITH FAISAL

Hakcipta Terpelihara

Ini adalah ebook hakcipta sepenuhnya milik Harith Faisal.

Tidak dibenarkan untuk mengambil sebarang keuntungan lain daripada

pengedaran mana-mana bahagian ebook ini dalam apa jua bentuk dan cara
sekalipun.

Sama ada dalam bentuk elektronik, mekanik, fotokopi, rakaman atau

pengstoran maklumat dalam bentuk softcopy melalui CD, disket dan lain-lain.

Tidak dibenarkan sama sekali menduplikasi fail ebook ini dan mengedarkannya
semula kerana perbuatan tersebut tergolong dalam kesalahan harta intelek
dan cetak rompak.

Kerjasama anda sangat dihargai untuk menangani kesalahan harta intelek. Sila
laporkan sebarang salah laku harta intelek terhadap ebook ini kepada emel
penulis, harithfaisal.mim@gmail.com.

Namun begitu, anda dibenarkan untuk mencetak ebook ini hanya untuk
kegunaan sendiri sahaja bagi memudahkan pembacaan. Sila gunakan ebook ini
sebagai rujukan anda.

Penulis tidak bertanggungjawab andai terdapat apa-apa masalah berhubung

kesilapan atau kesalahan maklumat, risiko, sama ada secara peribadi atau
tidak, yang mungkin berlaku atas penggunaan dan aplikasi ebook ini secara
langsung atau tidak langsung.

Kandungan ebook ini adalah berdasarkan pengalaman dan pemerhatian yang

dilakukan oleh penulis.

1|NOTA HARTANAH ANAK MUDA – HARITH FAISAL

 Prakata

Kalau kau sudah biasa follow saya di Facebook setiap hari, kau pasti tahu
bahawa target pembaca saya adalah anak muda.

Saya aktif berkongsi dengan anak muda tentang pelaburan hartanah,

pengurusan kewangan dan motivasi kehidupan di Facebook setiap hari.

Boleh follow saya di https://www.facebook.com/harithfaisal.hf.

Maka, ebook ini pun dihasilkan untuk tujuan yang sama, khas untuk anak muda
yang tengah cari ilmu pasal kewangan untuk memiliki hartanah khususnya.

Ebook ini sesuai dibaca oleh pelajar sekolah, pelajar matrikulasi, pelajar asasi,
pelajar universiti, pelajar hipster, fresh graduate dan semua anak muda.

Amaran! Jangan baca ebook ini kalau kau berhati tisu. Buat ayat sentap sedikit
pun tidak boleh. Kalau tak nak sentap, baca buku teks sekolah sahajalah.

Selamat membaca dan semoga kandungan buku ini menjadi inspirasi kepada
kita semua untuk mengurus kewangan dan membeli rumah pertama pada usia
muda.

Jom jadi Hipster Hartanah!!!

2|NOTA HARTANAH ANAK MUDA – HARITH FAISAL

 Tentang Penulis

1. Aktif berkongsi tip kewangan dan hartanah di Facebook setiap hari.

2. Kini diikuti hampir 200,000 Followers di Facebook → Harith Faisal.
3. Aktif berkongsi di Channel Telegram, 47,000 subscribers → Harith Faisal.
4. Sarjanamuda Sains Kepujian (Sains Aktuari), UKM.
5. Pernah bekerja di salah sebuah bank antarabangsa di Kuala Lumpur.
6. Assistant Unit Manager di AIA Public Takaful
7. Agency Supervisor di Principal Asset Management
8. Penulis buku Hipster Hartanah, Bajet Power dan Nota Kewangan Sentap.
9. Memulakan pelaburan hartanah pada usia 24 tahun.
10.Sering dijemput oleh syarikat swasta, IPT dan pemaju hartanah untuk
memberikan ceramah berkaitan kewangan dan hartanah.

3|NOTA HARTANAH ANAK MUDA – HARITH FAISAL

4|NOTA HARTANAH ANAK MUDA – HARITH FAISAL
 Pelabur hartanah ni orangnya kedekut, lagi-lagi
kalau gajinya memang ciput. Sangat berhati-hati nak
tambah hutang, apatah lagi nak bagi pinjam duit kat
orang. Bila gaji hakiki naik, dia tau kelayakan beli
rumah pun ikut naik.

Tak harap gaji hakiki saja, dia buat side income pula.
Bila dapat bonus tinggi, jadi modal beli rumah lagi.
Hanya memberi kepada yang betul-betul perlu, dan
berbelanja guna akal bukan semata-mata nafsu.
Ha!

5|NOTA HARTANAH ANAK MUDA – HARITH FAISAL

 #1 Rumah Pertama Kau Tak
Payahlah Guna Maksimum Kelayakan

Kalau boleh, nak beli rumah tu janganlah guna sampai maksimum kelayakan.
Lagi-lagi kalau rumah tu kau nak buat duduk sendiri.

Contoh mudah kita ambil kau yang bergaji RM3,000, bini surirumah sepenuh
masa. Pakai kereta Myvi bayar ansuran RM500 sebulan.

Katakan kau minat gila kat satu bank ni. Dia punya maksimum Debt Service
Ratio (DSR) yang dibenarkan adalah 60% daripada gaji kau.

RM3,000 x 60% = RM1,800. Senang kata, bank tu benarkan bayaran hutang

bulanan kau dengan bank, maksimum RM1,800 saja.

RM500 dah pakai bayar Myvi tadi, jadi kita tolak siap-siaplah. Senang lepas ni
fokus kira beli rumah pula. Tak sabar betul dah ni. Kahkah!

RM1,800 - RM500 = RM1,300.

Dengan RM1,300 kau boleh beli rumah dengan pembiayaan RM260,000 lebih
kurang. Tenor selama 35 tahun dan bank profit sekitar 5.0%.

Kalau dah tau yang maksimum kau layak adalah RM260,000 elakkan beli rumah
yang memerlukan pembiayaan sebanyak itu.

Carilah yang murah sikit lagi. Ala, cari yang perlu pembiayaan RM200,000 ke.
Atau kalau dapat yang RM150,000 pun okay. Ikut kaulah.

6|NOTA HARTANAH ANAK MUDA – HARITH FAISAL

Sebab utama, supaya bank lebih mudah nak luluskan. Ingat! Bukan semua bank
benarkan maksimum DSR 60%. Yang 40% pun ada tau.

Lagi satu sebab adalah untuk kos sara hidup kau. Gaji RM3,000 tolak
maksimum komitmen tetap RM1,800 baki dalam RM1,200 sahaja.

Dengan baki itulah kau guna untuk beli pampers anak, susu anak, bayar takaful
lagi, isteri nak beranak lagi dan juga hal kecemasan.

Rumah: RM1,300
Kereta: RM500
Ibu Bapa: RM200
Tol: RM200
Petrol: RM300
Takaful: RM100
Bil-bil: RM100
Barang dapur: RM600
Barang anak: RM300
TOTAL: RM3,600

Lebihan gaji: - RM600

Ops! Negatif RM600 pula. Nampaknya kau kenalah buat kerja part time. Atau
kalau sebelum ni isteri tak bekerja, bolehlah belajar jual tudung ke, mengasuh
anak orang ke.

7|NOTA HARTANAH ANAK MUDA – HARITH FAISAL

Lagi bagus kalau dapat tambah pendapatan sampai RM1,600. Tadi tak cukup
RM600, kan. Takpa, baki lagi RM1,000 kau masukkan dalam tabung haji
sebagai simpanan kecemasan.

Kalau dah pakai kereta, ada anak pulak tu, biasa memang kena sediakan
simpanan kecemasan ni. Kau tak payah berangan nak buat personal loan pulak.
DSR dah maksimum. Konfem tak lepas.

8|NOTA HARTANAH ANAK MUDA – HARITH FAISAL

 #2 Mohon Kad Kredit Sebelum
Beli Rumah, Tapi Janganlah Boros

Fresh graduate biasanya belum pernah ada apa-apa komitmen dengan bank.
Rekod masih suci murni tanpa noda dosa kewangan. Kereta takda, pembiayaan
peribadi takda.

Dalam erti kata lain, CCRIS masih belum ada rekod. Kebanyakan bank susah
sikit nak luluskan anda untuk beli rumah kalau CCRIS bersih sangat lagi-lagi
kalau kau dah berumur 30 tahun.

Sebabnya bank tak kenal lagi yang kau ni jenis bayar hutang on time atau asyik
nak mengelat saja. Kalau orang nak pinjam duit kita pun, kita tengok dulu
orangnya berjenis ke tak, kan.

Apa yang kau boleh buat, mohon kad kredit sebelum kau nak beli rumah.
Gunalah seketul kad tu untuk isi petrol dan beli barang dapur. Pastikan bayar
penuh setiap bulan.

Kau guna dalam 6 bulan, dah boleh beli rumah pertama. Cara ni agak
membantu jugalah. Selepas dah berjaya beli rumah, bolehlah pilih sama ada
nak terus guna kad kredit tu atau potong dua kad tu.

Kalau nak mohon ASB Financing untuk cipta rekod di CCRIS pun boleh.
Manfaatnya, bila dapat dividen nanti, dividen tu boleh dikira sebagai income
tambahan kau pula.

Berbalik kepada cerita kad kredit tadi. Bagi saya, kad kredit ni menyenangkan
hidup saya. Paling best, kalau isi minyak kat stesen petrol, tak payah susah-

9|NOTA HARTANAH ANAK MUDA – HARITH FAISAL

susah jalan kaki sampai 20 meter ke kaunter. Kena beratur pula tu. Merecik
peluh.

Masuk kad kredit terus kat petrol pump tu, tekan-tekan sikit, angkat nozel dan
isi minyak dengan senang hati sampai penuh tangki. Kereta yang tengah
beratur belakang aku pun muka happy je. Pantas!

Kalau shopping groceries kat Mydin ke, AEON ke, NSK ke, beli baju kat Sogo ke,
Midvalley ke, tak payah susah-susah nak bawa duit tunai sampai tebal dompet.
Tak payah nak beratur kat ATM untuk withdraw cash.

Bonusnya, siap boleh dapat banyak diskaun, cash back dan loyalty point lagi.
Cukup bulan, boleh dapat cash. Cukup point, boleh redeem hadiah. Ala,
sambil-sambil je. Bukan aku kejar sangat point-point tu.

Bila pakai kad kredit, mudah saya nak tengok balik belanja aku secara kasar.
Petrol habis berapa ringgit, barang dapur habis berapa, makan kat tempat
hipster lagi. Eh! Sekali sekala takpa.

Dah 5 tahun saya dan isteri pakai kad kredit. Tak pernah lagi tertunggak bayar.
Outstanding balance memang clear cepat-cepat. Best sangat. Kalau boleh,
semua benda saya nak bayar pakai kad kredit.

Tapi, kalau kau rasa iman kau senipis kulit bawang, tak dapat menahan nafsu
untuk belanja dan tak dapat menahan diri bila datang musim sale sini sana,
eloklah kau potong dua kad kredit tu. Kalau tak risau pula kau berhutang tak
ingat dunia dengan kad kredit.

10 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #3 Rumah Pertama Kau
Sewakan Saja, Jangan Duduk Sendiri.

Kalau rumah pertama tu kau beli sebab nak duduk sendiri, agak susahlah nak
tambah rumah lagi selepas ni. Lagi-lagi kalau rumah tu dah guna sebahagaian
besar daripada gaji kau.

Nak jadi bijak sikit, rumah pertama tu kau khaskan untuk pelaburan, hasil
sewaan boleh dikira sebagai pendapatan tambahan untuk beli rumah
seterusnya.

Beli rumah pertama untuk duduk sendiri adalah tindakan yang kurang bijak!
Lagi-lagi kalau gaji kau memang ciput.

Kau akan jadi makin lambat beli rumah kedua sebab kurang simpanan bulanan
dan kurang kelayakan untuk mohon pembiayaan rumah seterusnya. Kalau
memang gaji besar, takpalah.

Ini benda yang biasa berlaku. Tersilap percaturan. Kalau kau sewakan rumah
pertama tu, lebih mudah untuk kau beli rumah kedua. Apa-apa pun kita cuba
kira dulu ya.

RUMAH PERTAMA DISEWAKAN

Harga beli: RM220,000

Pembiayaan: RM198,000
Ansuran bulanan: RM1,000
Sewa berperabot: RM1,300

11 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
Gaji kau RM3,000. Nak beli rumah pertama dulu, senang. Sebab masa tu takda
komitmen sangat. Kemudian, kau sewakan rumah tu, sebab kau nak beli rumah
kedua pula.

Katakan bank ambil 80% dari sewaan kau tu sebagai additional income.
RM1,300 x 80% = RM1,040. Jadi, jumlah keseluruhan income kau adalah
RM3,000 + RM1,040 = RM4,040.

Bank A bagi DSR maksimum 70% untuk pendapatan RM4,040. Rumah pertama
(RM1,000) guna 25% dari income kau. Kereta pula 15%. Baki 30% boleh bayar
rumah lain.

Jom kira. 30% daripada gaji RM4,040 adalah RM1,212. Dengan ansuran
bulanan sebanyak tu, kau boleh beli rumah kedua yang berharga RM250,000
tau. Best, kan?

KALAU DUDUK SENDIRI

Bank A bagi DSR maksimum 60% untuk gaji RM3,000. Rumah pertama
(RM1,000) dah guna 33% daripada gaji kau. Kereta guna 15% gaji. Jadi, ada
baki 12% untuk beli rumah kedua.

Bila kita kira, 12% daripada RM3,000 adalah RM360 saja. Dengan bajet RM360
tu kau hanya lepas beli rumah harga RM75,000. Tak banyak pilihan. Itu pun
sipi-sipi boleh lepas.

Tapi terpulanglah kepada plan kewangan masing-masing. Kalau kau memang

dah plan awal-awal yang kau nak beli rumah sekali saja seumur hidup, abaikan
poin ni.

12 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #4 Cari Deal Baik Punya,
Beli Rumah Modal Rendah

Cari rumah daripada pasaran subsale. Nego dengan tuan rumah untuk
benarkan kau beli dengan deposit rendah atau beli rumah daripada pemaju
dengan pakej entry cost rendah.

Satu lagi, kau boleh guna pakej 100% pembiayaan bagi yang layak. Tapi jangan
mengharap sangatlah dengan 100% pembiayaan. Bukan senang-senang boleh
dapat.

Lagipun, saya kata modal minima tau. Bukannya tak perlu ada modal langsung.
Jangan salah faham pula.

Nak booking rumah tu, biasa memang kena ada duit tunai tu. Takkan nak
booking pakai air liur je, kan. Tak jadi.

TERKEJUT saya bila dapat tahu yang ada orang dapat beli rumah tanpa modal.
Mana taknya, nak booking rumah saja pun kena ada modal. Legal fee,
valuation fee lagi. Jangan lupa kos petrol dan tol masa survey rumah.

Tiada pembelian rumah berlaku tanpa modal. Yang ada hanyalah beli rumah
dengan modal rendah. Biasanya kalau kau terbaca tip beli rumah tanpa modal,
itu sekadar gimik penulisan saja. Jangan terlalu berharap.

Walaupun sekarang ni kau belum bernafsu nak beli rumah, Tabung Rumah
tetap kena ada. Sebab nanti bila tiba-tiba datang seru, modal dah siap sedia
masa tu. Boleh angkat rumah sebijik terus.

13 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
Tapi malangnya, tak ramai yang peduli pun. Lebih baik melancong setahun 4
kali, pakai kereta import, tukar sportrim sebesar alam, modify kereta Wira jadi
macam Lancer takpun Myvi tayar terkangkang.

#5 Mohon ASB Financing Kalau Perlu

Ramai orang nak beli rumah, tapi tak ada modal. Saya sangat suka untuk
galakkan anak muda gunakan medium ASB Financing untuk simpan modal
rumah secara ekspress.

Cari jalan buat duit RM505 setiap bulan untuk mohon ASB Financing
RM100,000. Dengan teknik compounding biasa pun, paling cikai boleh dapat
tunai RM46,000 selepas 5 tahun.

Kalau kau simpan bawah bantal, RM505 x 12 x 5 = RM30,300 saja. Dengan ASB
Financing, dapatlah untung RM46,000 - RM33,000 = RM15,700. Okaylah tu
kan. Siapa senang-senang nak bagi macam tu kat kita.

Jual tudung 50 helai pun dah boleh dapat RM505 sebulan. Tapi kalau tak
mampu RM100,000 buatlah mana-mana yang mampu. RM50,000 ke kan. Kalau
dah buat ASB Financing ni, wajiblah bayar setiap bulan tau. Force saving!

Kalau malas nak ada komitmen bayaran setiap bulan untuk ASB Financing ni,
bolehlah kau pilih untuk guna Teknik rolling. Best juga.

Untuk makluman kau, maksimum ASB Financing adalah RM200,000 untuk

setiap individu. Jadi, bulanannya adalah RM1,010. Kalau tak ada limit ni,
nescaya ramai orang ada lebih RM1juta ASB Financing.

14 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
Katakan dalam masa terdekat kau rancang nak beli rumah, elakkan buat ASB
Financing dengan amaun yang besar. Sebab ASB Financing pun akan efek
pengiraan DSR dan kelayakan pembiayaan kau.

Cuma, bila dah dapat dividen nanti, bank akan kira sebagai pendapatan
tambahan kau pula. Jadi, timing kena tepat.

Jangan nanti nak beli rumah, tak lepas. Kemudian menyalahkan ASB financing.
Padahal kau yang melabur tak cukup ilmu.

Kalau kau tengah kumpul deposit dan lambat lagi nak beli rumah, buatlah ASB
Financing dulu. Secara tak langsung, kau dah cipta rekod CCRIS kau. Bank lebih
mudah luluskan pembiayaan perumahan kau nanti.

Disclaimer:
Contoh kiraan andaian ASB Financing tersebut ada untuk tempoh pembiayaan
35 tahun, kadar keuntungan bank adalah 5% dan purata dividen adalah 7% dan
gameplan 5 tahun. Kiraan adalah tulisan peribadi penulis bukan mewakili
mana-mana institusi kewangan.

Berminat nak tahu lebih lanjut tentang gameplan ASB Financing?

Boleh hubungi atau klik nombor ini 0193897934 (Whatsapp)

Khas untuk area Kuala Lumpur dan Selangor sahaja.

15 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
16 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #6 Jangan Mengada Beli
Kereta Dulu, Sabar Setahun Dua

Harga kereta boleh tunggu kita. Honda City baru keluaran 2022 nanti harga
lebih kurang je dengan Honda City baru tahun ni punya.

Tapi harga rumah RM200,000 tahun ni, takkan tunggu kamu dik. Tahun 2025
nanti, entah-entah dah naik menghampiri RM300,000.

Cadangan saya, kalau nak beli kereta sangat, belilah kereta patut milik yang
ansuran bulanannya tak lebih 15% daripada gaji.

Atau harganya tak lebih daripada gaji setahun kau. Contoh senang untuk yang
bergaji RM3,000 begini.

RM3,000 x 15% = RM450

Ansuran bulanan tak lebih RM450.

RM3,000 x 12 = RM36,000
Harga kereta tak lebih RM36,000.

Ini hanya contoh dan cadangan. Kalau nak sangat, kau pakailah kereta yang
betul-betul di bawah kemampuan kau.

Fresh graduate sekarang, gaji RM3,000 dah menggelupur nak pakai Honda City,
Toyota Vios. Haha!

17 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
Cara yang bijak macam ni pula. Beli 2 buah apartmen dengan masing-masing
ansuran RM700 dan keduanya disewakan pada kadar RM900 mengikut kadar
sewaan semasa.

Kalau kau dapat sewakan per kepala dan fully furnished biasanya kadar sewa
lebih tinggi. Iyalah, kita sendiri pun guna banyak tenaga nak mencari penyewa
dan modal masuk perabot, kan.

Dapat aliran tunai positif RM400 daripada dua rumah, boleh pakai Proton Saga
Plus percuma. Nak pakai Honda City percuma macam mana pula?

Ini ideanya sahaja. Jangan lurus bendul. Ambil kalkulator, kiralah sendiri.

18 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #7 Nak Senang Kerja, Beli
Rumah Dengan Bantuan Ejen

Ejen Hartanah akan bantu mendapatkan rumah yang sesuai dengan bajet kau.
Lebih-lebih lagi kalau kau memang zero bab hartanah.

Jangan percaya mitos "beli dengan ejen, harga rumah jadi mahal". Biasa tu
kerja broker, bukan ejen.

Ejen hari-hari berurusan jual beli rumah. Kita pula nak beli rumah setahun
sekali pun belum tentu. Gunakan kepakaran mereka.

Lagi satu, kalau ejen ada tanya pasal gaji dan komitmen kau, tak payah nak
berahsia bagai. Ejen tanya bukan sebab nak mengorat kau pun.

Pasal PTPTN ke, tunggakan kad kredit dan pembiayaan peribadi menggunung
tinggi ya amat ke. Cerita terus. Senang ejen nak tapis awal-awal.

19 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #8 Elak Beli Rumah,
Gabung Gaji Suami Isteri

Setiap orang layak untuk dapat Margin of Financing (MOF) sampai 90%-100%
untuk rumah pertama dan 90% untuk rumah kedua daripada bank. Bergantung
jugalah kepada kekuatan kewangan dan skor kredit anda.

Suami isteri boleh dapat 4 kuotalah maksudnya. Jadi, bila dah selesai 4 kuota
rumah dengan MOF hingga 90%-100% tu, boleh dah rasa lega. 2 rumah
pembiayaan nama suami, 2 rumah pembiayaan nama isteri.

Selepas tu kena kerja kuat lagilah untuk beli rumah lain sebab MOF dah jadi
70% untuk rumah ketiga dan seterusnya.

Secara asasnya, kau perlu sediakan baki 30% daripada harga rumah dengan
duit sendiri. Fuhhh. Lap peluh.

Psst! Kalau suami isteri kerja kerajaan, boleh dapat 6 buah rumah dengan MOF
90%-100%.

20 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #9 Konsisten Simpan Duit
Di Tabung Haji Atau ASB

Ikut suka kaulah nak simpan kat Tabung Haji ke, ASB ke, tabung cap ayam ke.
Kalau masih bujang, simpanlah 50% daripada gaji kau tu.

Tak perlu tip yang canggih-canggih pun untuk simpan banyak tu. Senang je.

Kalau gaji kau RM2,000 belanjalah macam orang biasa gaji RM1,000. Baki lagi
RM1,000 masuk tabung. Selesai.

Kalau dah berkeluarga, cuba simpan 30% gaji ya. Gaji suami tambah gaji isteri
RM4,000. Belanja RM2,800 simpan RM1,200.

Ada situasi, memang tak cukup kalau nak harap gaji hakiki saja. Dah jimat betul
pun tapi masih takda lebihan duit hujung bulan. Jadi, nak tak nak kenalah cari
2-3 side income untuk wujudkan juga simpanan bulanan.

Kenapa simpan kat Tabung Haji dan ASB? Sebab Tabung Haji ada hibah 1.25%,
ASB pula dividen termasuk bonus 7.00%. Untunglah juga kalau nak
dibandingkan dengan simpan dalam tabung cap ayam bawah bantal tu.

Lagi pun, kalau simpan kat Tabung Haji atau ASB, ada rekod yang tunjukkan
kau simpan konsisten setiap bulan. Bank suka orang yang konsisten simpan
duit.

Agak membantu juga untuk kelulusan masa kau nak beli rumah nanti.

21 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #10 Mula Kumpul Deposit
Rumah Sejak Kat Universiti

Masa kat universiti lagi dah boleh mula usaha beli rumah. Duit PTPTN dan
biasiswa jangan guna semua, laburkan kat ASB dan Tabung Haji. Buat bisnes
atau kerja part-time di KFC ke, Domino's Pizza ke, Home Tutor ke.

Mula dari bawah, biar penah rasa jadi kuli. Taklah asyik nak meninggi diri.
PTPTN dan biasiswa jangan dihabiskan beli iPhone. Slip gaji pun belum ada,
dah menggatal nak pakai fon mahal. Haha.

Fresh graduate biasa pula, masa belajar enjoy habis duit PTPTN dan biasiswa,
masa lapang buat melepak, kerja tak dapat, PTPTN tertunggak. Jadilah fresh
graduate yang luar biasa.

#11 Cari Kerja Berjawatan

Tetap Secepat Mungkin

Masuk saja semester terakhir, terus mulakan job hunting. Nak tunggu apa lagi?
Rancang nak melancong dengan coursemate ke Krabi Island ye? Lupakanlah
niat tu.

Orang bijak, sibuk berebut-rebut nak cari kerja cepat, kau pula berebut nak
upload gambar selfie dalam Instagram. Terpulanglah.

Lupakan niat nak honeymoon dengan kawan ke Krabi tu. Macamlah banyak
sangat duit kau. Baik kau fikir macam mana nak bayar balik hutang PTPTN.

22 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
Dan takyahlah teringin nak lepak kat rumah dulu sebulan dua. Terus cepat-
cepat cari kerja. Ini zaman, siapa cepat dia dapat. Kau lambat, kau melopong.

Cari kerja yang berstatus tetap. Kalau kerja kontrak berjangka masa pendek,
bank susah nak beri pembiayaan perumahan.

Kalau dah memang dapat kerja kontrak, terima sahaja. Cari pengalaman.
Mungkin rezeki anda memang di situ. Kerja rajin-rajin kerja supaya cepat
ditawarkan jawatan tetap.

#12 Rumah Idaman?

Bukan Sekarang Masanya

Semua orang teringin nak rumah besar, senibina moden, ruang tamu yang luas
dan perabot yang mahal. Semua nak yang indah-indah.

Tapi cuba fikir rasional sikitlah. Mampu ke kau beli sekarang dengan gaji
RM2,500 tu? Kalau belum mampu, beli rumah kecil pun tak mengapa. Takkan
nak tunggu harga rumah naik lagi.

Ingat! Rumah pertama bukan rumah idaman yang kita nak duduk lepas
pencen. Manalah kau mampu nak beli rumah untuk pencen seperti Semi-D,
banglo, atau rumah corner lot.

Sekarang harga rumah RM400K, lagi 20 tahun entah-entah nak dekat RM1juta
dah kot. Tangguhkan dulu ciri rumah idaman tu. Jadi, cepat-cepat beli rumah
beberapa rumah harga RM150K-RM300K sekarang sebagai rumah pelaburan.

23 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
Bila harganya dah cukup matang untuk dijual, kau boleh jual satu dua rumah
untuk dapatkan cash yang banyak sebagai modal untuk beli rumah idaman.

Masa tu, kelayakan kau mesti dah makin tinggi, jadi mudah untuk bank
luluskan pembiayaan rumah idaman kau.

Jadi, belilah rumah kecil-kecil dulu, rumah idaman akan datang kemudian.
Bukan apa, takut-takut yang dikendong tak dapat, yang dikejar berciciran. Eh!
Berperibahasalah pulak kita.

#13 Beli Rumah Bawah Harga

Pasaran, Kau Dapat Untung Segera

Kita cerita pasal pasaran subsale. Tuan rumah ada yang terdesak menjual
rumahnya. Pembeli kena bijak nego untuk dapatkan harga terbaik.

Seronoknya beli rumah bawah harga pasaran ni adalah sebab bila kita beli saja,
kita terus dapat untung.

Iyalah, memanglah tak dapat untung dalam bentuk cash lagi sekarang ni. Tapi
atas kertas, kita dah untung dah.

Sebagai tambahan, elakkan beli rumah atas harga pasaran. Nanti anda yang
merana nak keluar modal.

24 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #14 CCRIS Dan CTOS
Mestilah Cun Melecun

Zaman sekarang ni, nak beli kereta, beli rumah semua kena hutang dengan
bank. Semuanya melibatkan pinjaman. Lainlah kalau kita memang anak orang
kaya, semua boleh bayar tunai belaka.

Dah kena hutang dengan bank tu, faham-faham sendirilah. Rekod CCRIS tu
kenalah sentiasa cun melecun. Bank akan tengok CCRIS kita. Kalau CCRIS pun
rabak, memang bank tak pandang.

CCRIS ni macam laporan rekod hutang kita.

Kat situ, akan disenaraikan semua hutang dan rekod bayaran bulanan. Kalau
lambat sebulan, muncul angka 1. Kalau lima bulan tunggak, ada rekod angka
'5'. Kalau semua 0, 0, 0 maksudnya kita bayar on time.

Untuk CTOS pula, Kalau sebelum ni anda pernah jadi guarantor, malas bayar
hutang Court Mammoth, telco, motor ansuran kedai, sila cek CTOS ya.

Oh ya! Tentang CCRIS tu, sekarang ni dah ada eCCRIS, maksudnya kau boleh
semak laporan CCRIS kau bila-bila masa, asalkan kau ada internet. Nak tengok
10 kali sehari pun boleh. Ha!

Orang dulu-dulu susah, kena ke Bank Negara untuk dapatkan laporan CCRIS.

25 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
Contoh laporan CCRIS

#15 Bayarlah Hutang PTPTN Tu,

Jangan Buat-Buat Lupa

Dah hutang, mestilah kena bayar, kan. Masing-masing dah sedap guna duit
PTPTN tu buat beli iPhone, tengok wayang, belanja makwe, melancong ke
oversea, takkan nak buat-buat lupa pula.

Kenapa PTPTN masuk CCRIS? Senang cerita, sebab ramai sangat peminjam
PTPTN senior kita dulu yang ghaib dan liat nak bayar hutang. Bila hutang dah
sampai berbilion ringgit masih belum langsai, PTPTN pun mula resah gelisah.

26 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
Akhirnya CCRIS muncul untuk memaksa peminjam PTPTN bayar hutang-hutang
lama tu. Kalau tak nak bayar juga, tak dapatlah kita beli kereta, rumah dan tak
dapat kahwin sebab personal loan tak lulus. Eh!

"Kenapa pinjam PTPTN? Sebab nak masuk Universiti. Kenapa nak masuk
Universiti? Sebab nak dapat kerja. Kenapa nak kerja? Sebab nak bayar PTPTN."

Saya faham, ayat tu biasa orang pakai sebab nak kecam PTPTN. Kononnya,
PTPTN tak bagus sebab kena bayar balik. Sepatutnya kerajaan kena bagi free
education. Kan, kan, kan?

Tapi betul juga apa yang dorang kata tu. Jadi, kalau tak kerja lepas graduate,
macam mana nak bayar PTPTN, kan. Yang dapat kerja awal, tahniah. Kalau kau
pandai urus, macam-macam kau boleh buat.

Duit gaji tu bukan setakat lepas bayar PTPTN saja. Nak beli rumah, beli kereta,
simpan duit kahwin, simpan kat tabung haji, bagi kat mak bapak semua boleh
pakai duit gaji tu. Uruslah dengan bijak.

Bersyukurlah ada PTPTN dulu. Dapat juga dana untuk kau masuk U sambung
belajar. Kalau tak, tergadai tanah mak bapak kat kampung tu, berhutang pula
dengan sanak saudara.

27 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #16 Gaji Ciput, Belilah
Rumah-Rumah Kecil Dulu

Kalau gaji kau bermula dengan RM2,500, dapat beli rumah pertama harga
RM150,000 pun dah cukup bagus. Dengan harga tu, kalau di Selangor dan
pinggiran Kuala Lumpur mungkin boleh dapat flat ataupun apartmen medium
cost.

Belilah rumah macam ni di pasaran subsale. Ia pasti permulaan yang bagus

untuk kau pergi lebih jauh dalam pelaburan hartanah.

Rumah besar dan mewah, modal deposit dan kos-kos lain pun besar juga.
Sekurang-kurangnya 15% daripada harga rumah. Rumah kecil RM100,000
perlukan modal RM15,000 je.

Rumah RM300,000 pula perlukan modal RM45,000. Keluarga kita pun kan kecil
lagi. Mengapa bayar lebih untuk bilik yang tidak berpenghuni. Dah macam iklan
Trivago.

28 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #17 Rajin Cari Ilmu,
Jangan Kedekut Beli Buku

Pembeli rumah pertama biasa teruja dengan pelbagai iklan dan tawaran. Itu
macam bagus. Ini pun macam bagus. Jangan ikut nafsu, tapi ikut ilmu. Ilmu
bukan datang bergolek tapi perlu dicari.

Sebelum melabur pada hartanah, lebih baik melabur dahulu pada ilmu. Takut-
takut nanti duit untuk melabur entah je mana. Duit 'melebur' lagi adalah.
Haha.

Kalau kau bijak, memang boleh cepat tangkap. Kalau tak, sampai ke sudahlah
tak yakin nak beli rumah. Selepas dapat ilmu, pasti datang sekali keyakinan.

Banyak sangat cara nak dapat ilmu tu semua. Datang seminar, baca buku,
ebook atau boleh follow FB sifu-sifu berkaitan yang langsung tak lokek ilmu.

Tak nak yang berbayar, yang FREE pun berlambak.

Nak beli buku Hipster Hartanah, Bajet Power dan Nota Kewangan Sentap?

Klik link ini,

https://hipsterhartanah.onpay.my/order/form/harithfaisal

29 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
30 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #18 Abaikan Kawan
Negatif Dan Bermulut Puaka

Bila nak beli rumah, kita kena berjimat simpan duit. Kalau dah berjimat tu,
faham-fahamlah. Setakat kena ejek dan perli tu biasa. Sekali sekala,
sembanglah pasal kewangan dan hartanah kat kawan-kawan kita.

Untung-untung, kawan kita yang negatif tu, semua akan jadi positif untuk beli
rumah cepat. Kalau tak dapat nak buat apa lagi, tukar kawan terus. Haha.

Tak saya nafikan, memang generasi Y sekarang ni lain macam. Tak boleh
langsung dinasihat melainkan mereka sendiri yang bersedia untuk menerima.
Yang ego tinggi sangat tu, rugilah anda.

Ingat ni, orang lain takda hak untuk tentukan cara kita berbelanja. Duit kita
adalah hak kita. Bila kita susah, bukannya mereka akan bayarkan hutang-
hutang kita tu pun.

Tapi, kadang-kadang bukan kawan saja yang bermulut puaka, tapi mungkin
juga ia datang dalam kalangan ahli keluarga kita sendiri.

Pekakkan telinga kau. Yang belajar ilmu kewangan dan hartanah tu kau sendiri,
maka buatlah keputusan yang bijak sendiri tanpa peduli si mulut puaka.

31 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #19 Berkawan Dengan Ejen Hartanah,
Pegawai Bank Dan Pelabur Hartanah

Kalau nak tanya apa-apa, senang. Boleh tanya dan terus dapat jawapan.
Macam saya, saya ada group WhatsApp khas.

Daripada group ni, saya dapat info hartanah dan networking kaw-kaw daripada
sifu-sifu, banker, lawyer, ejen hartanah.

Walaupun anda masih belum bersedia untuk beli rumah, tapi bila dah diberi
peluang masuk group tu, binalah ukhwah semantap-mantapnya dengan ahli
dalam group tu.

Layan macam family. Bukan bila ada soalan je kau muncul. Bila dah dapat
jawapan yang kau nak, terima kasih pun takda.

32 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 #20 Cari Pasangan Yang
Sekufu, Celik Kewangan Dan Hartanah

Selain pasangan yang baik agama dan perangai, kau juga kena cari pasangan
yang celik kewangan dan bijak hartanah kalau kau nak jadi pelabur hartanah.
Ajak pasangan pergi seminar dan hadiahkan buku kewangan hartanah.

Banyak manfaatnya. Supaya di kemudian hari kau tak bergaduh pasal hal ni.
Seorang nak berjimat, seorang nak belanja itu ini. Seorang nak beli rumah,
seorang nak travel sana sini.

Kalau nak rumah segera, kau kahwinlah dengan orang yang dah siap-siap ada
banyak rumah. Senang.

33 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
Tapi sebaiknya kau sendirilah kena usaha beli rumah. Jangan mengharap benda
yang tak pasti. Banyak bagusnya kalau kau beli rumah sebelum kahwin ni.

Bakal pak mertua pun seronok bila tahu bakal menantunya dah ada rumah.
Terus green light. Rumah dapat, orang rumah pun dapat. Bijak!

Pesanan saya, kalau kau belum berkahwin, belilah rumah pertama dulu. Akhir
kata, jangan dikejar status kahwin muda kalau kita sendiri tak reti nak bersedia.

Biarlah kahwin lewat pun takpa, lebih banyak masa untuk berbakti kepada ibu
bapa.

Jadi, dah tahu macam mana nak beli banyak rumah dan jadi pelabur hartanah?

Guna kesemua 20 tip ni untuk beli rumah pertama, lepas tu anda automatik
akan tahu dah macam mana nak beli rumah kedua, ketiga dan seterusnya.

34 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L
 Penutup

Kalau kau nak baca lagi perkongsian percuma daripada saya setiap hari,
bolehlah follow Facebook peribadi saya. Klik nama saya, Harith Faisal atau
pergi ke link ini, https://www.facebook.com/harithfaisal.hf.

Boleh juga follow saya di Channel Telegram saya. Ianya percuma!

Link Channel Telegram Harith Faisal https://t.me/HarithFaisal

Tahniah kerana kau dah habis baca ebook ni.

Semoga berjaya menjadi pelabur hartanah muda!

Tamat

35 | N O T A H A R T A N A H A N A K M U D A – H A R I T H F A I S A L