Jentayu - Preordercombo - Rahsia Beli Rumah Kos Rendah

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG
RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH

Penulis :
Melastik Bintang
Blog :
www.melastikbintang.com
Facebook :
@melastikbintang

“Kalau ebook ini wujud masa gua ligat beli rumah dulu,
konpem gua lagi pening tengok duit sewa dok masyuk
dalam akaun gua “
Abang Ensem – Speaker, Penulis & Pelabur Hartanah
“Ada dua pilihan membeli rumah, beli dulu baru belajar

atau belajar dulu baru beli. Pilihan terbaik adalah belajar
dulu baru beli. Panduannya ada disini “
Dr Azizul Azli Ahmad – Penulis Best Seller Buku Mudahnya Beli Rumah.
“E book tulisan saudara Mior Hafis atau MB ini sangat sesuai

dibaca oleh sesiapa sahaja yang ingin mendapatkan tips
berguna tentang bagaimana untuk memiliki rumah kos
rendah melalui pembelian „subsale‟. E book ini juga banyak
memberi maklumat berkenaan terma-terma hartanah yang
biasa digunakan apabila berurusan dengan perunding
hartanah, peguam dan bank sepanjang proses pembelian.
Sangat bagus dibaca untuk pembeli rumah pertama “
Syahnaz Akhtar Ahmad Ali – Penulis Buku Buat Duit Dengan Rumah Tamu
“Setiap permulaan dalam urusan pembelian hartanah

subsale ada persoalannya dan permasalahan, In Syaa
Allah ebook ini dapat memberikan panduan buat mereka
yang ingin membeli rumah kos rendah dan juga rumah
pertama mengikut prosedur betul.”
Melastik Bintang – Penulis Blog Hartanah & Pengamal Media Sosial

ISI KANDUNGAN
Penafian 2
Prakata 3
Siapa Saya 4
Pengenalan 7
Definisi Rumah & Perumahan 9
Definisi & Konsep Rumah Kos Rendah 11
Piawaian Perumahan Kos Rendah 12
Perbezaan Perumahan Awam Kos Rendah & Perumahan Swasta 14
Syarat Membeli Rumah Kos Rendah 18
Bagaimana Hendak Bermula ? 23
Rumah Kos Rendah & Consent 53
Geran Rumah Master Title 58
Geran Rumah Strata / Individual Title 60
CKHT – Cukai Keuntungan Harta Tanah 63
Simpanan KWSP Sebagai Deposit Rumah 68
Kos Guaman 72
Beli Rumah Dengan Ejen Hartanah 76
Bonus : Aliran Tunai Dengan Beli Rumah 79
Istilah Dalam Hartanah 85
Penutup 87

Page |2
Sila gunakan modul ini untuk rujukan anda. Anda dibenarkan mencetak
modul ini hanya untuk kegunaan sendiri sahaja bagi memudahkan rujukan.
Anda TIDAK DIBENARKAN mengedarkan mana-mana bahagian modul ini

dalam apa bentuk dan cara sekalipun sama ada elektronik, mekanik,
fotokopi, rakaman atau pengstoran maklumat dalam bentuk softcopy
melalui CD, disket dan bahan-bahan lain.
Anda dilarang sama sekali duplikasikan fail ini dan mengedarkannya semula
kerana ia tergolong di dalam kesalahan harta intelek (cetak rompak).
Hakcipta Terpelihara 2015 © MB Media Network. Sekiranya anda telah

menerima modul ini secara percuma atau berbayar dari sumber selain
daripada MB Media Network, sila laporkan kepada
hy.mbmedianetwork@gmail.com
Kerjasama anda amat dihargai dalam menangani kesalahan harta intelek.

Pihak MB Media Network amat mengambil berat isu ini.
Hak Cipta Terpelihara © 2015
LEGAL DISCLAIMER
Penulis tidak akan bertanggungjawab jika terdapat apa-apa masalah

berhubung kesilapan atau kesalahan maklumat, apa-apa risiko, sama ada
secara peribadi atau tidak, yang berlaku atas penggunaan aplikasi e book
ini secara langsung atau tidak langsung. Hasil kandungan e book ini adalah
berdasarkan pengalaman, kajian dan pemerhatian yang dilakukan oleh
penulis semasa tulisan e book ini dibuat.

Page |3
Segala puji ke hadrat Allah yang telah mencetuskan ilham dan idea
kepadaku untuk diterjemahkan ke dalam e book ini.
Secebis kasih sayang buat isteri, anak-anakku dan ahli keluargaku yang
memahami diriku dan menyokong minatku di dalam bidang hartanah ini.
Setinggi-tinggi penghargaan buat guru-guruku yang telah mengajarku

tentang pentingnya ilmu di dalam mengharungi hidup ini.
Juga kepada mentorku saudara Meor Zaidee ( Abang Ensem ) kerana telah
membuka peluang kepada diriku menceburkan diri dalam bidang hartanah.
Banyak ilmu yang telah aku pelajari dengan beliau serta selok belok
hartanah.
Ucapan terima kasih buat rakan-rakanku yang sanggup meluangkan masa

mendengar dan berkongsi pendapat denganku di dalam dunia hartanah
ini. Terima kasih yang tak terhingga juga kepada pembaca-pembaca setia
blog www.melastikbintang.com, rakan rakan di media sosial yang sentiasa
menyokong aku sehingga ke hari ini.
Juga pada semua yang terlibat secara langsung dan tidak langsung, terima
kasih kerana sudi membantuku di dalam penghasilan e book ini.
Semoga Allah membalas jasa kalian di dalam membantu pengembangan

ilmu ini.
“Sesungguhnya yang baik itu datangnya dari Allah SWT & yang buruk itu
datangnya dari kelemahan diriku sendiri”
Sekian,
Melastik Bintang
Penulis

Page |4
SIAPA SAYA DALAM DUNIA HARTANAH
Siapa saya di dalam dunia hartanah ? Saya mengenali apa itu hartanah
ialah pada tahun 2011. Waktu itu saya aktif berblog dan dari blog saya
dipertemukan dengan Abang Ensem seorang blogger yang menghasilkan
blog tentang penulisan tentang hartanah.
Dari pertemuan itulah saya mengetahui tentang hartanah sedikit demi sedikit
dan sehinggakan Abang Ensem menawarkan kepada saya untuk menjadi
pembantu beliau di setiap jelajah Seminar Hartanah yang beliau anjurkan
sehingga ke hari ini.
Dari situlah saya mengetahui selok belok bagaimana membeli rumah

dengan teknik-teknik yang diajar oleh beliau. Banyak juga ilmu hartanah
yang dikongsikan oleh beliau kepada anak anak muda dalam
memberanikan diri untuk membeli rumah dengan teknik yang berkesan.
Saya juga banyak belajar tentang pelaburan hartanah dan mengenali

pelabur-pelabur hartanah di Malaysia melalui beliau.
Selain itu juga saya mempunyai kenalan peguam hartanah dan juga
pegawai bank yang menguruskan pinjaman perumahan. Hasil dari
perkenalan dengan mereka banyak info yang mereka kongsikan tentang
proses jual beli rumah yang sebelum ini saya hanya tahu perkara asas
sahaja.
Saya dapat lihat terdapat masalah utama yang dihadapi oleh mereka di
luar sana sewaktu ingin membeli rumah iaitu tiada bimbingan dan ilmu. Ini
satu platform terbaik buat saya untuk membantu mereka yang ingin
membeli rumah dan berbekalkan ilmu pengetahuan yang saya miliki, In syaa
allah e book ini akan membantu mereka dalam urusan jual beli rumah.

Page |5
SIAPA SAYA DALAM DUNIA BLOG
Saya aktif dalam blog pada tahun 2011, dengan blog yang berdomain
www.melastikbintang.com. Waktu itu saya menulis blog dalam niche
parenting dan lifestyle. Antara pencapaian saya dalam dunia blog ialah :
Memenangi Anugerah Media Baru Terbaik Kempen Blue Ribbon 2014 anjuran
Kementerian Kesihatan, MySihat & WHO (World Health Organization).
Dicalonkan bersama 5 media baru yang lain antaranya ialah Astro Awani
dan Borneo Post.
Sewaktu penyampaian piala bersama Y.B Menteri Kesihatan
Selain itu juga antara pencapaian blog ini ialah dalam Malaysian Social
Media Week 2013 iaitu tempat kedua dalam kategori Favourite Innovative
Blog.
Juga pencapaian 10 terbaik dalam DiGi WWWOW Awards bagi kategori

Most Inspiring Internet For Good Award.
Saya juga pernah berkerjasama dengan syarikat-syarikat seperti Philips,

Pediasure, LG, Dettol, Petronas, Nestle, Huggies, Honda, Felda, Pa&Ma dan
lain-lain lagi.

Page |6
Pernah muncul di beberapa majalah tempatan untuk berkongsikan

pendapat dan penulisan dalam isu keluarga dan anak-anak. Antaranya
ialah Majalah Pa&Ma dan Aisyah.
In syaa allah saya akan gabungkan pengetahuan dalam dunia hartanah

dan kepakaran dalam blog supaya terus menjadi rujukan kepada mereka di
luar sana. Saya akan terus melibatkan diri dalam dunia blog ini kerana
disinilah minat dan keghairahan saya.

Page |7
PENGENALAN
Setiap tahun harga rumah di Malaysia pasti akan meningkat, apabila

meningkat ianya menjadi isu perbualan, rintihan, keluhan orang ramai
kerana merasakan tidak mampu untuk membeli rumah dengan harga yang
tinggi di luar kemampuan mereka.
Masalah perumahan seperti permintaan melebihi penawaran, peningkatan

jumlah penduduk, kekurangan tanah di bandar, kekurangan dan kenaikan
harga bahan binaan, kekurangan buruh mahir dan sebagainya telah
menyebabkan kenaikan harga rumah yang mendadak.
Tekanan ini telah menyebabkan kerajaan memperkenalkan pembinaan

rumah berkos rendah yang mampu dimiliki oleh golongan berpendapatan
rendah dan sederhana.
Jadi pilihan yang ada untuk mereka yang kurang mampu untuk membeli
harga rumah yang tinggi, ialah dengan membeli Rumah Kos Rendah ini.
E book ini dihasilkan untuk menerangkan dan memberi panduan kepada

anda tentang apa itu rumah kos rendah, kenapa rumah pertama ialah kos
rendah, bezanya rumah kos rendah dengan bukan kos rendah, panduan
bagaimana membeli rumah supaya anda lebih bersedia dengan proses jual
beli di masa hadapan, menjana aliran tunai dalam hartanah dan tips-tips
hartanah.
Selamat Maju Jaya

Page |8
SISIPAN HARTANAH
Cara Mendapatkan Geran Rumah
- Editor, Mior Hafis Bin Mior Ahmad
Anda boleh minta salinan geran rumah jika Strata telah pun
dikeluarkan oleh pemaju . Pemilik lama ada simpanan geran.
Kalau pemilik tidak ada simpanan anda boleh gunakan cara yang lain.
1. Hubungi JMB (pihak menguruskan maintenance apartment) apartment tersebut
untuk minta salinan geran atau boleh bertanya terus kepada mereka.
Setiap apartment mempunyai JMB mereka sendiri untuk menguruskan apartment.
2. Jika anda punyai rakan peguam atau Conveyancing Lawyer
boleh minta pertolongan mereka untuk lakukan carian tentang rumah
yang anda ingin beli. Bayarlah kos kerja yang mereka lakukan.
3. Anda juga boleh hubungi pemaju rumah tersebut untuk
bertanyakan status rumah tersebut.
4. Jika anda mencari maklumat geran berstatus Master Title anda
boleh ke Pejabat Tanah untuk melakukan carian ( Land Search ).

Page |9
DEFINISI
RUMAH &
PERUMAHAN
Rumah adalah keperluan asas yang perlu ada. Ia adalah tempat berlindung
dan merupakan keperluan yang mesti dicapai untuk tujuan keselamatan
sebelum keperluan-keperluan lain dipenuhi. Rumah sebagai keperluan diri
dan keluarga merupakan sempadan fizikal yang memisahkan satu keluarga
dengan keluarga yang lain. Pemisahan begini ada rasionalnya tersendiri
kerana dalam kehidupan ini telah ditentukan batas-batas pergaulan di
antara seorang individu dengan individu yang lain.
Perumahan pula di definisikan sebagai satu siri rumah yang dibina di sebuah
kawasan petempatan. Di dalam satu unsur perumahan terdapat beberapa
sub unsur rumah-rumah dengan segala kemudahan fizikal seperti kedai-
kedai, sekolah dan lain-lain. Di kawasan perumahan, masyarakat hidup
berkelompok dan bersosialisasi antara satu sama yang lain.
Rumah melambangkan identiti sesuatu masyarakat. Pembinaan dan

rekabentuk rumah di antara satu masyarakat yang lain adalah berbeza.
Perbezaan inilah yang memberi identiti atau definisi kepada sesuatu
masyarakat

P a g e | 10
SISIPAN HARTANAH
Langkah Membayar Deposit
Jika anda sebagai pembeli setuju untuk membeli rumah dari ejen, berikut adalah
langkah membayar „lock fee‟ dan deposit 3% anda dengan selamat.
Jangan sesekali membayar „lock fee‟ dan deposit 3% dengan tunai walaupun anda
percaya dengan ejen tersebut. Lakukan perkara berikut :
1) Bayar ‟lock fee‟ dan deposit 3% ke akaun agensi hartanah ejen yang berdaftar
atau kepada peguam. Bukan ke akaun peribadi ejen tersebut.
2) Buat bank draft / cek atas nama agensi hartanah ejen yang berdaftar ini untuk
memastikan wang deposit anda selamat dan benar-benar sampai kepada pihak
yang berwajib (agensi hartanah) untuk prosedur seterusnya.

P a g e | 11
DEFINISI &
KONSEP
RUMAH KOS RENDAH

Rumah kos rendah dikenali sebagai rumah kerajaan, rumah murah, rumah
kilat dan sebagainya. Pembinaan rumah ini berkait rapat dengan golongan
yang dimatlamatkan atau kumpulan sasaran yang didasarkan dari
pendapatan atau gaji yang diterima oleh mereka.
Kajian mengenai perumahan kos rendah di negara ini merumuskan terdapat

dua jenis perumahan kos rendah iaitu jenis konvensional yang merangkumi
perumahan awam dan swasta manakala perumahan bukan konvensional
pula iaitu perumahan setinggan di kawasan-kawasan sesak dan terbina.
Definisi perumahan untuk rumah kos rendah „under construction‟ atau rumah
yang masih dalam pembinaan bermaksud rumah-rumah yang di bina
mempunyai tiga bilik tidur dan dilengkapi kemudahan dua bilik air berkonsep
mesra keluarga dan selesa dan dijual dengan harga tidak melebihi RM
25,000.00 atau RM 35,000.00 seunit atau pun sebarang nilai harga yang
akan ditentukan oleh kerajaan ataupun pemaju dari masa ke semasa khusus
untuk golongan berpendapatan rendah dan sederhana.

P a g e | 12
Jika rumah kos rendah tersebut ialah unit Subsale anggaran harga pula ialah
dari RM150,000 ke bawah mengikut pada pasaran harga yang sentiasa
meningkat. Pada masa sekarang memang sukar untuk melihat rumah kos
rendah baru dijual dengan harga RM 25,000 atau RM 35,000 seunit, di negeri
Selangor masih ada lagi perumahan kos rendah dengan harga begitu tetapi
tidak banyak projek yang dibinina , yang rancak dibina sekarang ini ialah
Rumah Mampu Milik atau pun PR1MA.
Skala pembinaan rumah Kos Rendah dan Sederhana Rendah

P a g e | 13
SISIPAN HARTANAH
Dokumen Penting Buat Pemilik
Dokumen ini perlu diserahkan kepada peguam untuk mereka sediakan draf SPA
dan membuat semakan terhadap hartanah tersebut jika ada masalah (land
searching).
1. S&P lama (salinan)
2. Cukai tanah (salinan)
3. Cukai pintu (salinan)
4. Statement maintanance (salinan)
5. Kad Pengenalan Pemilik (salinan)
6. Maklumat Pinjaman Perumahan ( branch bank / no akaun )

P a g e | 14
PIAWAIAN
PERUMAHAN
KOS RENDAH
Standard Perumahan Kos Rendah yang dikeluarkan oleh Lembaga
Pembangunan Industri Pembinaan Malaysia (CIDB) adalah perlu bagi
memastikan pembangunan perumahan kos rendah yang lebih
sempurna dan komprehensif.
Piawai ini adalah untuk memberi kesan yang memuaskan terhadap

usaha-usaha untuk mempertingkatkan kualiti hidup masyarakat dan alam
persekitaran terutamanya bagi golongan yang berpendapatan rendah.
Piawai tersebut terbahagi kepada dua bahagian, iaitu Standard

Perancangan dan Standard Rekabentuk. Sebagaimana standard
perancangan ia mengambil empat parameter sebagai skop dan asas
penentuan iaitu:
a) Keselamatan
b) Kemudahan Infrastruktur Yang Lengkap
c) Kesihatan Mental Dan Fizikal
d) Kesihatan Masyarakat

P a g e | 15
Begitu pula dengan standard perancangan yang telah menggariskan

beberapa skop yang mana ciri-ciri keselamatan dan kualiti adalah
ditekankan.
Antaranya ialah:
a) Susun atur dan rekabentuk bangunan.
b) Sistem bekalan air dalaman.
c) Pemasangan elektrik.
d) Pendawaian dalaman bagi telefon.
e) Sistem rangkaian jalanraya.
f) Sistem saliran.
g) Sistem pembentungan.
Gambar sekadar hiasan

P a g e | 16
PERBEZAAN
PERUMAHAN
AWAM KOS RENDAH &
PERUMAHAN SWASTA
Sebagaimana yang kita sedia maklum bahawa projek perumahan awam
kos rendah ini adalah untuk golongan yang berpendapatan rendah dan
sederhana. Harga rumah yang hendak dibina telah terlebih dahulu
ditetapkan oleh kerajaan dan ini sangat berbeza dari skim perumahan
sederhana atau biasa oleh pihak pemaju swasta.
Bagi projek perumahan bukan kos rendah ( contoh seperti projek Under
Construction ) secara lazimnya harga yang ditentukan adalah amat tinggi.
Ia mungkin mengambil kira faktor sekeliling seperti berdekatan dengan
kemudahan awam, pusat bandar, sistem jalan raya, kadar permintaan
pengguna dan sebagainya. Faktor-faktor ini memainkan peranan penting
dalam menentukan harga sesuatu unit rumah yang dimajukan oleh
pihak swasta.
Kadangkala apabila sesuatu kos pembinaan itu meningkat akibat dari

peningkatan harga bahan binaan, pemaju meletakkan masalah tersebut
kepada pembeli rumah akhirnya.

P a g e | 17
Ini berbeza dengan perumahan awam kos rendah yang mana segala
kenaikan harga selepas dokumen kontrak ditandatangani adalah
ditanggung oleh kontraktor sendiri. Oleh sebab itu kebanyakkan kontraktor
agak sukar menonjolkan diri mengendalikan projek-projek perumahan
awam kos rendah ini kecuali ia dianugerahkan dua atau tiga projek
dalam satu-satu masa.
Antara sebab pemilihan tapak kawasan perumahan awam kos rendah di

luar bandar ialah:
a) Harga premium tanah yang rendah.
b) Ramai golongan berpendapatan rendah.
c) Hasrat kerajaan memajukan kawasan luar bandar.
d) Mengurangkan perpindahan pendudukan kawasan luar bandar ke
bandar dengan menyediakan kemudahan memiliki rumah sendiri.
e) Pemangkin kepada sektor ekonomi di kawasan tersebut.
f) Mewujudkan peluang pekerjaan kepada penduduk kawasan tersebut.

SISIPAN HARTANAH P a g e | 18
Quote Tentang Hartanah
- Urusan jual beli rumah bukanlah semudah yang kita sangka.
- Urusan jual beli rumah bukanlah seperti membeli kereta hari ini,
pinjaman lulus, esok dapat kereta.
- Urusan jual beli rumah bukanlah sepantas seperti hidupkan cukai jalan dan
insuran kenderaan yang boleh dapat sekelip mata.
- Urusan jual beli rumah bukanlah semudah seperti kita clash hari ini, esok
dapat awek lain.
- Urusan jual beli rumah bukanlan seperti kita mengambil ujian memandu dengan
JPJ hanya sehari dah tahu keputusan ujian dari seorang pegawai.
- Urusan jual beli rumah bukanlah secepat seperti iklan ' Mee Maggi cepat
dimasak sedap dimakan '.
- Urusan jual beli rumah bukanlah seperti hari ini kita jual rumah
SEMALAM dah dapat duit.
- Urusan jual beli rumah bukanlah seperti hari ini kita beli rumah, ESOK
dah jadi hak milik kita.

P a g e | 19
SYARAT
MEMBELI
RUMAH
KOS RENDAH
Untuk membeli rumah kos rendah, tidak semua individu dibenarkan untuk
membeli kerana pihak tertentu sudah meletakkan syarat-syarat yang perlu
dipatuhi sebelum membeli rumah kos rendah.
Kenapa rumah kos rendah dikenakan syarat? Sebenarnya ianya untuk

memberikan peluang kepada golongan yang berpendapatan rendah untuk
memiliki rumah kediaman mereka sendiri memandangkan harga rumah
sentiasa melonjak tinggi mengikut pasaran.
Selain itu juga syarat-syarat ini diwujudkan bagi mengawal pembelian rumah
kos rendah daripada mereka yang berpendapatan tinggi untuk membeli
rumah kos rendah ini. Bayangkan jika anda bergaji lebih daripada 5K dan
anda mampu membeli rumah kos rendah, bagaimana pula dengan mereka
yang berpendapatan rendah ? Adakah mereka mempunyai peluang untuk
membeli kerana anda yang bergaji tinggi sudah pun memonopoli
pembelian rumah kos rendah.

P a g e | 20
Contoh di negeri Selangor, Lembaga Perumahan Hartanah Selangor ( LPHS

)dan Setiusaha Kerajaan Negeri ( SUK ) telah meletakkan beberapa syarat di
negeri Selangor jika mahu membeli rumah kos rendah. Mereka inilah yang
mengawal dan berkuasa untuk memberikan kebenaran memiliki rumas kos
rendah.
Syarat-syarat permohonan rumah kos rendah di Selangor ialah :
a) Warganegara Malaysia
b) Berumur 18 tahun ke atas
c) Bermastautin atau bekerja di negeri Selangor
d) Satu keluarga satu permohonan saja
e) Pemohon atau Suami/Isteri pemohon belum memiliki rumah samada

melalui projek kerajaan atau swasta di negeri Selangor
f) Pendapatan bulanan seisi rumah (berkahwin/bujang) – gaji pokok tidak

melebihi RM3,000 bagi permohonan rumah baru (Under construction) dan
RM5,000 rumah Subsale
Untuk rumah yang bukan dalam kategori kos rendah pula, tiada syarat-
syarat khas seperti syarat kos rendah di atas yang akan dikenakan jika anda
ingin membelinya. Contoh seperti pangsapuri sederhana rendah ataupun
„Medium Cost‟ yang harganya dalam anggaran RM150,000 ke atas, anda
tidak perlu khuatir kerana tidak dikenakan sebarang syarat khas untuk
membelinya.
Itulah perbezaan ketara antara rumah kos rendah ( low cost ) dan rumah kos
sederhana ( medium cost ) yang hanya dibezakan oleh syarat-syarat LPHS /
PKNS jika ingin memilikinya.

P a g e | 21
Syarat-syarat permohonan rumah kos rendah di Kuala Lumpur :
a) Sudah berkahwin
b) Suami dan isteri adalah warganegara Malaysia
c) Pendapatan terkumpul suami dan isteri tidak melebihi RM2,500.00 sebulan

(Kos Rendah). Tidak melebihi RM3,500.00 (Kos Sederhana Rendah).
d) Pemohon hendaklah tinggal atau bekerja di Wilayah Persekutuan Kuala

Lumpur
e) Tidak memiliki tanah atau rumah di dalam Wilayah Persekutuan Kuala

Lumpur dan dalam lingkungan 35 km dari Pusat Bandar
f) Berdaftar dengan Jabatan Pengurusan Perumahan dan Pembangunan

Komuniti
g) Berkelayakan mendapatkan pinjaman dari bank / majikan / pinjaman

perumahan kerajaan.
Nota :
Untuk syarat-syarat kelayakan memohon rumah kos rendah bagi negeri lain
anda boleh semak dengan pihak yang berkuasa atau boleh semak di
website kerajaan negeri.

P a g e | 22
SISIPAN HARTANAH
Cabaran Membeli Rumah
Kadangkala ada sesetengah proses dalam urusan perlu dilalui oleh kita
tanpa dijangka dan tanpa dirancang tidak kiralah dalam urusan permohonan
pinjaman, urusan guaman, urusan pelepasan pinjaman dan lain-lain.
Ada yang mudah urusannya
ada yang rumit pula dalam urusannya. Tetapi jangan jadikan ianya
penghalang untuk anda memiliki rumah, jadikan segala dugaan
dan cabaran tu sebagai pengalaman berharga dalam liku liku jual beli hartanah.
Yang penting jangan mudah melatah...
“ Yang berani akan terus bernafsu membeli rumah, manakala yang tidak ada
keberanian akan terus menunggu harga rumah menjadi murah “.

P a g e | 23
BAGAIMANA
HENDAK BERMULA?
Jika anda belum mempunyai rumah lagi, saya sarankan agar anda
memulakan langkah untuk membeli RUMAH PERTAMA anda sekarang.
Rumah bagaimana nak beli ? Jika anda tergolong dalam golongan yang
berpendapatan rendah dan sederhana dan belum mempunyai rumah lagi,
belilah rumah kos rendah dahulu, jangan bermula dengan rumah yang
mahal.
Memang dalam diri kita inginkan rumah yang cantik, rumah yang besar,
rumah yang mahal dan rumah yang selesa tetapi mampukah kita dengan
tahap kewangan kita sedia ada ? Lainlah jika anda memang bergaji besar
dan sememangnya sudah tidak layak untuk membeli rumah kos rendah.
Tidak mengapa jika bermula dengan yang kecil dan murah kerana andai
kata anda ingin membeli rumah kedua yang lebih besar dan mahal pula,
rumah kos rendah tersebut akan menjadi aset yang berharga buat anda
dalam pelaburan hartanah.
“ Bermulalah dengan yang kecil dan murah dahulu untuk yang PERTAMA “
Berikut saya terangkan panduan dan prosedur bagaimana membeli rumah

kepada anda supaya tidak berlaku sebarang kesilapan semasa membeli
rumah nanti :

P a g e | 24
1. Semak Kelayakan
Jika anda ingin membeli rumah berstatus kos rendah, masih ingat lagikah
dengan 6 syarat untuk membeli rumah kos rendah di dalam topik sebelum ini
? Sebelum anda berhajat untuk membeli rumah kos rendah lakukan
semakan terhadap 6 syarat tersebut samada anda layak atau pun tidak
untuk membeli. Jika anda layak, TAHNIAH!
2. Kenalpasti Bajet Anda
Ini salah satu cara yang wajib anda perlu lakukan dimana anda perlu
lakukan pengiraan bajet untuk mengetahui berapakah harga rumah yang
anda layak, tahap kewangan anda dan juga peratus DSR ( Debt Service
Ratio ).

P a g e | 25
Contoh Pengiraan :
Ahmad ingin membeli rumah berharga RM 130,000 tetapi layak atau tidak
dia membelinya ?
 Gaji Pokok : RM 2,500

 Gaji Bersih : RM 2,300
 Komitmen Kereta : RM 500
 Komitmen Rumah Baru : RM 550 ( kiraan dalam aplikasi iMoney jika
harga rumah RM130,000 ialah RM 550 )
DSR = Jumlah Komitmen + Komitmen Rumah Baru / Gaji Bersih X 100%
= ( RM 500 + RM 550 / RM 2,300 ) X 100%
= 45.65% < 60% ( DSR kurang daripada 60% adalah selamat )
Maklumat rumah yang nak dibeli dengan harga RM 130,000
 Loan Tenure : 35 Tahun

 Loan Margin : 90%
 Monthly Installment : RM 550 ( kiraan dalam aplikasi iMoney )
Berdasarkan nilai DSR ialah 45.65% Ahmad memang layak untuk membeli
rumah tersebut berdasarkan kiraan DSR beliau yang tidak melebihi 60%.
* Boleh muat turun aplikasi iMoney di Playstore untuk memudahkan

pengiraan jumlah komitmen bulanan yang perlu anda bayar kepada bank.
Hanya masukkan harga rumah, „loan margin‟ dan „tenure‟.
* DSR bagi setiap bank adalah berlainan, disarankan jika anda berurusan
sendiri melalui bank pastikan dahulu nilai DSR yang dikenakan oleh bank
tersebut bagi mengelakkan pinjaman perumahan anda bermasalah.

P a g e | 26
Contoh mengira komitmen bulanan rumah yang berharga RM130,000

dengan menggunakan aplikasi iMoney adalah ebih tepat dan terperinci.
Masukkan harga rumah, berapa tahun pinjaman dan peratus pinjaman. Ia

akan memberikan maklumat setiap bank di Malaysia berserta dengan
„interest rate‟ sekali.

P a g e | 27
2. Mencari Hartanah Yang Ideal
Jika anda layak dari segi tahap kewangan dan DSR, dan juga turut melepasi
syarat-syarat membeli rumah kos rendah, mulakan segera pencarian rumah
AKU MAMPU MILIK anda sendiri.
Dimana nak mencari rumah ? Sebenarnya banyak cara untuk mencari

senarai rumah-rumah yang hendak dijual, antaranya melalui:
a) Mudah.my
b) Durianproperty.com.my
c) Iproperty.com.my
d) Propwall.my
e) Facebook
f) Blog
g) Lakukan rondaan di kawasan perumahan yang anda mahu beli
h) Beritahu hasrat anda ingin membeli kepada rakan-rakan dan saudara-

mara
i) Baca ruangan iklan di suratkhabar
j) Kenal dengan EJEN HARTANAH

P a g e | 28
3. Biarkan Ejen Hartanah Membantu Anda
Jika anda sudah temui rumah AKU MAMPU MILIK ( kos rendah atau
sederhana rendah ) yang di iklankan, hubungi ejen hartanah yang
mengiklankan hartanah tersebut untuk tindakan seterusnya.
Jika penjual tidak menggunakan ejen hartanah, anda sebagai pembeli

boleh melantik ejen hartanah sendiri untuk menguruskan pembelian rumah
tersebut dan segala bayaran perkhidmatan ejen hartanah akan dibayar
oleh pembeli sendiri bukannya penjual.
Tetapi jika penjual melantik ejen hartanah beliau sendiri, maka penjual sendiri
akan membayar bayaran perkhidmatan ejen hartanah tersebut sebanyak
3% daripada harga jualan rumah.
Jika anda menggunakan khidmat ejen hartanah, mereka ini akan

membantu anda dari permulaan membeli rumah sehinggalah proses
menandatangani SPA dan jika ejen tersebut baik hati beliau akan
membantu anda sehingga selesai proses jual beli hartanah.
a) Ejen hartanah akan membantu anda dalam permohonan pinjaman

perumahan anda kerana mereka ini mempunyai jaringan yang luas dengan
pihak bank dan pegawai bank.
b) Ejen hartanah juga akan menjadi orang tengah di antara peguam,

penjual dan pembeli. Segala urusan jual beli hartanah akan dipantau oleh
ejen hartanah tersebut, dan jika anda mempunyai pertanyaan semasa
urusan jual beli rumah boleh bertanyakan kepada ejen hartanah anda.
c) Selain itu juga ejen hartanah juga memainkan peranan dalam rundingan
harga jual hartanah diantara penjual dan beliau kerana ejen hartanah
mempunyai pengetahuan dalam urusan jual beli hartanah yang melibatkan
harga jualan mengikut harga pasaran.
d) Ejen hartanah juga berhak tahu tahap kesihatan kewangan pembeli

kerana ianya untuk memudahkan urusan pinjaman perumahan nanti.

P a g e | 29
 Hubungi Ejen Hartanah
Ejen hartanah yang mengiklankan hartanah tersebut sekurang-kurangnya

mahir dengan kawasan rumah yang hendak dijual tadi. Jadi lebih
memudahkann urusan anda untuk bertanyakan segalanya tentang rumah
tersebut.
Tetapi jangan hanya mengharapkan ejen hartanah semata-mata, anda

sendiri boleh melakukan „survey‟ tentang kawasan hartanah tersebut
dengan melakukan „site visit‟ di kawasan tersebut ataupun melakukan
carian di „Google Maps Street View‟. Ini penting dilakukan kerana anda perlu
tahu lokasi rumah, wujud atau tidak rumah itu dan kawasan persekitaran
rumah.
Semasa menghubungi ejen hartanah, tanyakan kepada ejen tersebut

beberapa soalan penting seperti:
a) Lokasi hartanah
b) Strata/Individu atau Master title lagi
c) Kenapa pemilik mahu jual
d) Berpenyewa atau kosong
e) Harga dijual mengikut harga pasaran atau tidak
f) Jika ada tunggakan bil-bil semasa

P a g e | 30
 Lakukan „Site Viewing‟
Selepas anda menghubungi ejen hartanah, tetapkan masa dan waktu untuk
lakukan „site viewing‟ rumah tersebut. „site viewing‟ sangat PENTING dalam
permulaan membeli rumah kerana melalui „site viewing‟ anda akan lebih
berpuas hati melihat sendiri keadaan rumah tersebut.
Dari „site viewing‟ jugalah anda akan dapat kenalpasti masalah dan
kerosakkan yang berlaku, pada waktu ini anda boleh lakukan rundingan
dengan ejen hartanah tentang harga rumah tersebut kerana mungkin ada
kerosakkan yang anda perlu baiki semasa membeli rumah tersebut.
Semasa „site viewing‟ kenali ejen hartanah yang anda sedang berurusan
dengan meminta kad nama beliau supaya anda tidak ditipu dan supaya
anda tahu dimanakah lokasi pejabat agensi hartanah beliau berdaftar.
Apa yang perlu dilakukan semasa „site vieiwing ?
a) Pendawaian Elektrik
Pastikan semasa anda memasuki rumah tersebut, semua suis dibuka dan
lihat sama ada semua lampu, kipas dan semua perkakasan elektrik berfungsi
dengan baik.
b) Sistem Saliran Air
Masuk ke tandas dan buka setiap paip air dan lihat sekiranya terdapat
kebocoran, atau pun paip air yang tersumbat dari setiap paip yang dibuka.
Lihat juga tekanan air yang keluar dari paip terutama jika anda membeli
rumah flat / apartment dan bertingkat.
c) Sistem Pembentungan
Sebagaimana peralatan elektrik dan paip air, sistem pembentungan juga

dapat diperiksa. Dengan hanya mengepam tandas tersebut sebelum
melihat sama ada „bendasing‟ yang kita letak (seperti tisu) dapat disedut
dengan sempurna.

P a g e | 31
d) Keadaan Luar dan Dalam
Periksa setiap binaan di dalam dan luar rumah seperti keretakan dinding,
warna cat dinding dan sebagainya, selain kebersihan dan kekemasan di
dalam dan di luar yang turut perlu diberi perhatian agar tiada kos
pembersihan perlu dikeluarkan nanti.
e) Kehadiran „Entiti Ke 3‟
Jika anda mempunyai kelebihan melihat makhluk halus ianya bonus bagi
anda tetapi jika tidak bawa rakan anda yang mempunyai ilmu dan
pengetahuan berkaitan entiti mistik ini. Kerana kehadiran entiti ini bakal
mengundang masalah kepada anda sebagai tuan rumah dan bakal
penyewa rumah.
Proses „site viewing‟ sangat penting dalam urusan membeli rumah

P a g e | 32
4. Sediakan Earnest Deposit
Sudah selesai membuat „site viewing‟ dan anda berminat dengan rumah
tersebut dan berpuas hati, mulakanlah langkah membeli dengan SEGERA.
Jika anda berurusan dengan ejen hartanah dalam urusan pembelian rumah,
standard prosedur di peringkat awal ialah dengan membayar 3% „earnest
deposit‟ ( booking fee ) kepada ejen hartanah yang mewakili penjual.
Untuk langkah yang terbaik sebelum membeli rumah, anda

perlu ada tunai sebanyak 10% dari harga rumah dan juga 3-
5% dari harga rumah untuk kos guaman.
Tetapi ada agensi hartanah yang menggunakan pendekatan membayar

„lock fee‟ terlebih dahulu kepada ejen sebagai tanda setuju membeli rumah
tersebut. Kebiasaan „lock fee‟ tidak banyak jumlahnya, ada yang RM 500
ada yang RM 300 bergantung pada syarat agensi hartanah. Kemudian
barulah pembeli membayar lebihan 3% „earnest deposit‟ yang sudah ditolak
dengan „lock fee‟ tadi.
Contoh Pengiraan Earnest Deposit :
 Harga Hartanah : RM 130,000

 Lock Fee : RM 500
 Earnest Deposit : 3% dari RM 130,000
3% X RM 130,000 = RM 3,900
RM 3,900 – RM 500 = RM 3,400
Earnest Deposit RM 3,400 jika ada „lock fee‟
Earnest Deposit RM 3,900 jika tanpa „lock fee‟

P a g e | 33
Cara yang selamat untuk membayar „earnest deposit‟ ialah dengan

membuat bayaran secara terus ke akaun agensi hartanah ataupun
membuat cek bayaran atas nama akaun agensi hartanah. Dapatkan resit
pembayaran sebagai bukti.
Jika pembeli berurusan tanpa menggunakan ejen hartanah, maksudnya

ialah pembeli membeli terus dengan pemilik rumah, maka boleh membuat
bayaran „earnest deposit‟ atau 10% terus kepada peguam yang anda lantik
sendiri. Ini bertujuan menjaga keselamatan bagi pihak pembeli kerana ianya
melibatkan wang tunai dan biarlah peguam sebagai „stakeholder‟
menguruskan hal pembayaran kepada pemilik rumah.
“ Earnest Deposit 3% dari harga jualan hartanah “

P a g e | 34
5. Tandatangani OTP ( Offer To Purchase )
Setelah membuat bayaran „earnest deposit‟ kepada ejen hartanah, satu

borang perjanjian akan diberikan oleh ejen hartanah untuk anda
tandatangani. OTP bermaksud Offer To Purchase dimana ia adalah borang
persetujuan ataupun hitam putih antara pembeli dan penjual atas
persetujuan harga jualan rumah tersebut.
OTP ini sangat diperlukan jika anda berurusan dengan ejen hartanah kerana
OTP ini akan digunakan dalam permohonan pinjaman perumahan anda
selain salinan SPA dan dokumen-dokumen sampingan. Begitu juga dengan
peguam yang perlukan salinan OTP ini untuk penyediaan SPA kelak.
Di dalam OTP akan dimaklumkan antaranya:
1. Jenis Hartanah
2. Alamat Hartanah
3. Tarikh
4. Harga Jual Hartanah
5. Ruangan tandatangan penjual, pembeli dan ejen hartanah sebagai saksi
Sebagai pembeli juga dapatkan kepastian dengan ejen hartanah sekiranya

pinjaman perumahan anda tidak lulus dan apa yang akan berlaku kepada
„earnest deposit‟ anda.
Contoh seperti status „earnest deposit‟ 3%, apa berlaku jika permohonan
pinjaman perumahan pembeli gagal adakah „earnest deposit‟ tersebut
dipulangkan kepada pembeli atau pun tidak. Dalam OTP juga kebiasaan
akan dinyatakan tempoh untuk permohonan pinjamam perumahan dan
tempoh untuk menandatangani SPA.

P a g e | 35
Jadi pastikan jika anda berurusan dengan ejen hartanah, anda ada salinan
softcopy / hardcopy OTP ini untuk simpanan dan rujukan.
Jika anda berurusan terus dengan peguam, salinan draf SPA akan
digunakan untuk permohonan pinjaman perumahan. Jika tidak anda boleh
juga menggunakan borang OTP dari agensi hartanah ( ada bayaran yang
dikenakan ) untuk permohonan pinjaman perumahan walaupun anda tidak
menggunakan perkhidmatan mereka.
Contoh Kandungan Offer To Purchase

P a g e | 36
6. Dokumen Untuk Pinjaman Perumahan
Anda sebagai pembeli perlu menyediakan dokumen untuk permohonan

pinjaman perumahan untuk ejen hartanah uruskan pinjaman dengan bank.
Kebiasaan ejen hartanah akan menghantar permohonan pinjaman

perumahan anda hanya kepada bank yang memberikan „market value‟
sama dengan harga jualan rumah sahaja. Jika harga jualan rumah melebihi
„market value‟, situasi ini amat sukar untuk diteruskan.
Antara dokumen-dokumen yang diperlukan oleh ejen hartanah untuk

permohonan pinjaman perumahan bagi yang berkerja sendiri ialah :
a) Salinan Kad Pengenalan
b) Salinan 3 bulan slip gaji terkini
c) Salinan Penyata Bank / Bank statement 3 bulan (akaun gaji masuk)
d) Confirmation Letter ( dari syarikat )
e) Salinan EPF Statement / Penyata KWSP terkini
f) Salinan Dokumen berkaitan pembelian rumah, Sales and Purchase & Offer
To Purchase
g) Salinan EA form. Sebaiknya jika anda ada bonus setiap tahun, sertakan 2
EA form (tahun ini dan tahun lepas) untuk menguatkan peratus DSR anda.
h) Salinan penyata akaun simpanan ( saving account )
i) Bukti pendapatan lain (sebagai sokongan) serta bank statement.
Kebiasaan tempoh proses permohonan pinjaman perumahan adalah lebih

kurang dalam 2 minggu. Tetapi jika anda bernasib baik mendapat pegawai
bank yang memproses permohonan anda dengan cepat maka cepatlah
anda menandatangani LO (Letter Offer dari Bank )

P a g e | 37
Contoh muka hadapan SPA/S&P

P a g e | 38
Contoh halaman tandatangan di SPA/S&P

P a g e | 39
Tips Bonus :
Ada 4 perkara yang anda perlu SEMAK sebelum memohon pinjaman

perumahan dengan bank :
a) Tahap Kesihatan CCRIS
CCRIS ataupun ( Central Credit Reference Information Systems ). Sistem

CCRIS dipanggil pengkalan data bersama. Mana-mana bank yang
berdaftar boleh mencapai maklumat kredit seseorang atau sesebuah
syarikat pada bila-bila masa apabila diperlukan.
Maksudnya, tidak kira anda peminjam bermasalah atau tidak, maklumat

anda memang sudah sedia ada di dalam sistem CCRIS sekiranya anda
mempunyai rekod meminjam dengan bank. Untuk semakan CCRIS anda
boleh pergi ke Bank Negara Malaysia.
Jika laporan CCRIS anda berangka 01010101 anda masih lagi dalam
keadaan yang selamat untuk memohon pinjaman. Tetapi jika berangka
seperti gambarajah di bawah maka sangat besar peluang permohonan
anda untuk tidak lulus adalah tinggi.
Contoh laporan CCRIS dari Bank Negara

P a g e | 40
b) Semak Jika Nama Tersenarai Dalam CTOS
CTOS ialah pengkalan data yang mengandungi maklumat bankrupsi,

maklumat petisyen terhadap orang perseorangan dan syarikat, yang
sedang, atau sudah bebas dari bankrupsi. Laporannya mengandungi
maklumat seperti no fail mahkamah, lokasi, tarikh notis atau arahan
mahkamah, nama individu, no kad pengenalan, dan jika dalam
perbicaraan, tarikh sebut kes di mahkamah.
Anda boleh MENDAPATKAN laporan percuma CTOS dari:
CTOS Data Systems Sdn Bhd
Unit A-9-6, 9th Floor,
Megan Avenue 1,
No. 189 Jalan Tun Razak,
50400 Kuala Lumpur, Malaysia
03-2722 8833
Website : www.ctoscredit.com.my/
c) Adakah Anda Mempunyai Komitmen Tinggi
Komitmen tinggi bermaksud anda mempunyai komitmen yang banyak

dengan bank, samada dari segi pinjaman bank, pinjaman peribadi,
pinjaman kereta, kad kredit dan lain-lain lagi.
Pada awal urusan pembelian rumah dengan ejen hartanah tadi, ejen
hartanah akan membuat pre-scanning terhadap Purchaser tentang tahap
kesihatan kewangan dan tahap DSR anda.
Jika pengiraan DSR anda melebihi tahap DSR yang telah ditetapkan oleh
setiap bank maka permohonan pinjaman perumahan anda akan
mengalami risiko untuk tidak lulus.

P a g e | 41
Contoh pengiraan DSR yang berkomitmen tinggi :
Katakan DSR bagi bank A ialah 60%
Gaji Bersih : RM 2,200
Komitmen Kereta : RM 450
Komitmen Pinjaman Peribadi : RM 500
Komitmen Rumah Baru : RM 600
DSR = ( Jumlah Komitmen + Komitmen Rumah Baru / Gaji Bersih ) X 100%
= ( RM 950 + RM 600 / RM 2,200 ) X 100%
= 70.45% > 60% ( DSR lebih daripada 60% adalah berisiko )
Inilah yang dipanggil Komitmen Tinggi apabila DSR melebihi yang

sepatutnya.
d) Peminjam PTPTN
Berkuatkuasa pada tahu 2015 semua rekod peminjam PTPTN akan

dimasukkan juga dalam CCRIS.
Oleh itu jika anda mempunyai tunggakan bayaran balik PTPTN sila jelaskan
semua tunggakan tersebut sebelum membuat pinjaman perumahan dan sila
dapatkan juga surat pelepasan dari pihak PTPTN menyatakan anda tiada
masalah tunggakan PTPTN untuk rujukan bank beserta jadual bayaran balik
pinjaman PTPTN.
Manakala jika anda tiada masalah dengan bayaran balik PTPTN, anda tiada
masalah untuk memohon pinjaman perumahan dengan bank.

P a g e | 42
7. Tandatangan Perjanjian Pinjaman Perumahan ( LO Bank )
Andai kata permohonan pinjaman perumahan anda lulus, pihak bank akan
menghubungi anda untuk memaklumkan tentang status pinjaman anda dan
ketika ini sebagai pembeli anda perlulah bertanya kepada pegawai bank
tersebut tentang pinjaman perumahan yang sudah diluluskan. Ingat, KENAL
pegawai yang menguruskan pinjaman perumahan anda.
Ada 6 perkara asas anda perlu tahu tentang perjanjian pinjaman anda :
a) Jenis Pinjaman Perumahan
- Islamic Loan
- Conventional Loan
- Flexi Loan
- Traditional Term Loan
b) Margin Pembiayaan ( Loan Margin )
Margin pembiayaan antara bank adalah berbeza, ianya bergantung

kepada beberapa faktor seperti nilai rumah dan juga hubungan kita
bersama bank tersebut seperti mempunyai pinjaman lain. Ia dipanggil „credit
scoring‟. Adalah sangat penting margin pembiayaan terutama untuk nilai
yang tidak termasuk dalam pembiayaan yang memerlukan kita
mengeluarkan wang saku sendiri. Ada yang 80% ada yang diberi 90% tetapi
semua ini bergantung kepada syarat dan kondisi bank sendiri.
c) Tempoh Pinjaman ( Loan Tenure )
Bermaksud tempoh pembiayaan pinjaman perumahan anda yang diberikan

oleh bank. Maksima tempoh pembiayaan pinjaman perumahan adalah
selama 35 tahun tetapi walaupun anda layak selama 35 tahun belum tentu
lagi bank akan memberikan tempoh selama 35 tahun, ada yang hanya 30
tahun atau 25 tahun ini semua bergantung kepada faktor umur juga.

P a g e | 43
e) Kos Guaman Pinjaman ( Loan Legal Fee )
Kos - kos perjanjian pinjaman ( tidak semua kos, boleh rujuk pegawai bank
untuk kepastian ) juga boleh dimasukkan sekali dalam pinjaman perumahan
anda atau pembeli juga boleh membayar sendiri jika tidak mahu masukkan
ke dalam pinjaman tadi, selain itu di dalam perjanjian pinjaman pun boleh
juga dimasukan kos MRTA dan „valuation report‟ sekali.
f) Lock In Period
„Lock-in Period‟ bermaksud penalti (denda) yang kebiasaannya antara 2-3 %

dari nilai prinsipal pinjaman jika anda memilih untuk membayar sepenuhnya
pinjaman perumahan sebelum tempoh „Lock-in Period‟ tamat. Sebagai
contoh, jika „Lock-in Period‟ pinjaman perumahan yang diambil adalah 3
tahun, dan jika anda memilih untuk menjual rumah tersebut sebelum tempoh
3 tahun, bank akan mengenakan denda kepada anda.
Sebaiknya, pilih pinjaman yang berikan „Lock-in Period‟ sependek yang

mungkin. Terdapat juga sesetengah bank yang tidak mengenakan „Lock-in
Period‟.
g) Jenis Perlindungan
Perlindungan yang dibuat khusus untuk menyelamatkan pihak yang

memberi pinjaman (bank) dan juga pihak yang meminjam ( pembeli )
sekiranya pihak yang meminjam tidak dapat meneruskan bayaran ansuran
pinjaman disebabkan telah meninggal dunia atau pun hilang upaya kekal.
Jenis perlindungan:
i) MLTT – Mortgage Level Term Takaful
ii) MRTT – Mortgage Reducing Term Takaful
iii) MLTA – Mortgage Level Term Assurance
iv) MRTA – Mortgage Reducing Term Assurance

P a g e | 44
h) Kadar Faedah ( Interest Rate )
Ini bahagian yang paling penting pembeli perlu tahu iaitu kadar faedah
pinjaman perumahan anda.
Sebagai pembeli sudah pasti anda akan memilih bank yang mampu
memberi kadar faedah terendah dan menjadi pilihan semua orang. Sebagai
contoh, pinjaman perumahan sebanyak RM 400,000 untuk tempoh 35 tahun,
perbezaan kadar faedah 4.55% dan 4.65%, walaupun bezanya hanya 0.10%,
sudah tentulah anda akan memilih kadar faedah paling rendah.
Tips Bonus :
Kadangkala timbul permasalahan semasa proses „loan disbursement‟.

Antara 3 sebab yang biasa berlakunya masalah „disbursement‟ lewat ialah
berlakunya permasalahan di :
a) Pelepasan consent dari pihak berkuasa
b) Perlindungan insurans ( MLTA, MRTA. MLTT, MRTT )
c) Valuation report
„Disbursement‟ adalah kos yang perlu di bayar kepada peguam di mana

bayaran utama yang dikenakan adalah yuran guaman dan sesuatu yang
dikenali sebagai „disbursement‟. Di dalam bil yang di keluarkan oleh firma
guaman, perincian akan di buat ke atas setiap „disbursement‟ yang
dikenakan. Bayaran yang dikenakan bergantung pada jenis hartanah yang
di beli.
Untuk dokumen kos guaman ( legal fee ) perjanjian pinjaman pula anda
boleh menggunakan peguam yang sama menguruskan SPA/S&P yang anda
lantik sekiranya peguam tersebut merupakan panel dengan bank yang
memberikan pinjaman perumahan itu. Bermaksud 1 peguam untuk 2
perjanjian iaitu SPA/S&P dan perjanjian pinjaman.

P a g e | 45
8. Penyedian SPA / S&P (Perjanjian Jual Beli Hartanah)
Apakah Perjanjian Jual Beli (SPA/S&P)?
Merupakan kontrak jual beli antara penjual dan pembeli

serta terma dan syarat bagaimana sesuatu transaksi
hartanah tersebut berjalan. Perjanjian Jual Beli perlu ada
untuk memastikan setiap pihak mengikut terma dan syarat
yang telah ditetapkan di dalam Perjanjian Jual Beli tersebut
(SPA/S&P).
Selepas pinjaman perumahan anda sudah diluluskan dan anda sudah pun
menandatangani perjanjian pinjaman perumahan (LO) dari bank, langkah
seterusnya ialah mencari peguam hartanah untuk proses penyedian
SPA/S&P.
Untuk menjimatkan masa anda juga boleh melantik peguam hartanah untuk
penyediaan draf SPA/S&P anda dalam masa anda memohon pinjaman
perumahan. Ini akan dapat mempercepatkan proses pembelian hartanah
dan meletakkan anda dalam jangkamasa tempoh yang selamat untuk
menandatangani SPA/S&P kerana mengikut syarat-syarat di dalam Offer To
Purchase anda perlu menandatangani SPA/S&P di dalam tempoh 15 hari (
bergantung pada syarat agensi hartanah ) dari tarikh menandatangani
Offer To Purchase. Jangkamasa 15 hari tadi boleh juga dilanjutkan kepada
21 hari tetapi haruslah ada persetujuan antara pihak penjual dan pembeli
juga.
Sebagai pembeli anda berhak melantik peguam hartanah anda sendiri

untuk mewakili anda selama berjalannya urusan jual beli hartanah.
Dinasihatkan agar anda perlu mempunyai peguam hartanah sendiri,
elakkan menggunakan peguam hartanah dari pihak penjual. Anda juga
boleh menggunakan panel peguam hartanah dari pihak agensi hartanah
dan ini lebih memudahkan urusan jual beli nanti. Dalam sesetengah kes ada
juga pihak penjual menggunakan peguam hartanah yang sama dari pihak
pembeli, bermaksud disini hanya 1 peguam yang digunakan.

P a g e | 46
Dokumen Yang Diperlukan Untuk Penyediaan SPA/S&P ?
Bagi tujuan penyediaan draft SPA/S&P, apa yg diperlukan oleh pihak

peguam adalah seperti berikut:
a) Salinan kad pengenalan penjual & pembeli
b) Salinan OTP ( Offer to Purchase ) yang telah ditandatangani oleh

Purchaser dengan ejen hartanah ( sekiranya pembelian dibuat
menggunakan ejen hartanah )
c) Surat perjanjian jual beli asal ( SPA/S&P )
d) Salinan geran rumah
Apabila dokumen-dokumen seperti di atas diserahkan kepada pihak

peguam hartanah, pihak peguam akan membuat carian ( Land Seacrh ) di
Pejabat Tanah untuk mengetahui status rumah tersebut sebelum merangka
perjanjian jual beli ( SPA/S&P ) dan memaklumkan kepada pihak penjual dan
pembeli tentang tarikh bagi menandatangani SPA/S&P tersebut.
Pihak penjual dan pembeli boleh meletakkan syarat-syarat mereka di dalam

SPA/S&P tersebut jika ada apa-apa syarat yang ingin diletakkan seperti
keadaan rumah yang dijual samada dijual sekali dengan perabot yang ada,
atau ada kerosakan yang perlu ditanggung oleh pembeli sebelum
selesainya urusan jual beli tersebut.
Semua itu hendaklah dipersetujui sebelum menandatangani perjanjian jual

beli yang sebenar dan dimaklumkan kepada peguam untuk dimasukkan ke
dalam SPA/S&P.
Ini penting bagi mengelakkan sebarang masalah dalam urusan jual beli
timbul nanti kerana SPA/S&P inilah bukti hitam putih atas segala apa yang
telah dipersetujui antara penjual dan pembeli sebelum termerterainya
perjanjian jual beli tersebut.

P a g e | 47
Selepas selesai menandatangani perjanjian jual beli antara penjual dan

pembeli, pihak peguam akan membuat urusan stamping SPA/S&P tadi di
pejabat Lembaga Hasil Dalam Negeri.

P a g e | 48
9. Permohonan Consent
Peguam akan memohon consent kepada pihak pemaju dan Lembaga

Perumahan Hartanah negeri masing-masing dan pejabat tanah. Kenapa
perlu memohon consent? Nanti saya akan jelaskan dalam topik seterusnya.
Untuk hartanah kos rendah memang akan melalui proses memohon consent
dari Lembaga Perumahan Hartanah negeri. Kalau di Selangor permohonan
akan dibuat di Lembaga Perumahan Hartanah Selangor ( LPHS ) dan
Pejabat Tanah & Galian Negeri Selangor atau di Perbadanan Kemajuan
Negeri Selangor ( PKNS ).
Sekiranya permohonan consent anda berjaya dan lulus, barulah pihak

peguam akan melepaskan baki 7% deposit kepada penjual itupun selepas
menolak baki 7% deposit tadi dengan bil-bil yang tertunggak. ( pelepasan
7% deposit tersebut boleh dilepaskan awal mengikut budi bicara dan
persetujuan antara semua pihak )
Sebagai pembeli anda perlu membayar baki 7% ( daripada 10% baki deposit
) kepada penjual jika anda menggunakan ejen hartanah dimana 3% telah
pun diberikan kepada ejen hartanah oleh pembeli pada awal proses
pembelian rumah. Kebiasaan pembeli perlu membayar baki 7% tadi kepada
pihak peguam sewaktu menandatangani perjanjian jual beli (SPA/S&P)
ataupun selepas proses tersebut.
Boleh buat bayaran secara tunai kepada peguam ataupun lebih selamat
lagi buat cek atas nama akaun agensi peguam. Bagi pihak penjual, bilakah
anda akan dapat 7% baki deposit tadi ? Apa yang diamalkan oleh peguam,
kebiasaan mereka akan menyimpan dahulu 7% tersebut, dan akan
diserahkan kepada penjual selepas permohonan consent ( kebiasaan 1-2
bulan tempoh mendapatkan consent ) berjaya.

P a g e | 49
Selain itu juga jika ada bil-bil tertunggak, pihak peguam akan selesaikan
segala tunggakan maka barulah peguam akan serahkan baki 7% yang
tinggal tadi kepada penjual. Jika permohonan consent gagal maka pihak
peguam sebagai Stakeholder akan memulangkan semula baki deposit yang
dipegang kepada pembeli semula.
Selepas mendapat consent, pihak bank sudah boleh meneruskan proses

„disbursement‟ ke atas hutang pinjaman perumahan bank penjual yang
lama jika ada ( bank to bank )dan kemudian bank akan melangsaikan baki
dari pinjaman perumahan yang sedia ada kepada penjual ( bank to seller )
ataupun peguam. Jika pembeli ada membuat „markup loan‟ sila
maklumkan kepada peguam sewaktu peringkat awal proses jual beli.
 Harga Rumah Dijual : RM 130,000

 Pinjaman Pembeli : RM 117,000 ( 90 % dari RM 130,000 )
 Hutang Pinjaman Rumah Lama : RM 70,000
 Deposit Pembeli : RM 9,100 ( 7% )
 Fee Ejen Hartanah : RM 3,900 ( 3% )
Baki „Disbursement‟ = Pinjaman pembeli 90% – Hutang pinjaman penjual
= 117,000 – RM 70,000
= RM 47,000 + RM 9,100 ( 7% tertakhluk jika tiada tunggakan bil semasa atau

cukai pintu ) baki deposit yang dapat kepada penjual jika tiada kes
„markup loan‟ atau RPGT. 3% lagi adalah fee ejen hatanah.
Bagi pihak peguam pula, mereka akan melengkapkan segala dokumen

yang terlibat dalam urusan jual beli sebelum proses serahan kunci berlaku.
Baki 90% harga jualan rumah pula perlu dibayar dalam masa tiga (3) bulan
dari tarikh SPA/S&P ( jika tiada permohonan consent diperlukan ) ATAU dari
tarikh consent ( kebenaran Pihak Berkuasa Negeri diperolehi ATAU tarikh
Surat Pengesahan/Kebenaran Pemaju diperolehi ) bergantung kepada jenis
rumah yang anda beli ( termasuk proses pengeluaran pinjaman bank anda
).

P a g e | 50
Anda diberi tempoh lanjutan selama satu (1) bulan selepas tamat tempoh
tiga bulan yang dinyatakan di atas untuk menyelesaikan keseluruhan
bayaran harga jualan rumah tersebut kepada penjual tertakluk kepada
pembayaran faedah/denda lewat 5% - 8% ke atas baki harga jualan yang
masih ada. Pemilik berhak menjual rumah tersebut kepada orang lain
sekiranya tempoh 3+1 tersebut gagal dicapai dan akan kontrak terbatal.
Baki deposit 7% pula tidak akan dipulangkan kepada pembeli, sekiranya
berlaku pembeli boleh berbincang dengan pemilik untuk memulangkan
semula wang deposit 7% tadi.
Semua proses kerja SPA/S&P akan dilakukan oleh peguam namun anda
dinasihatkan supaya sentiasa mengikuti perkembangannya supaya
keseluruhan harga jualan dapat dijelaskan kepada penjual dalam tempoh
yang ditetapkan. Pastikan tiada kelewatan dari peguam SPA/S&P &
pinjaman bank atau anda sendiri yang boleh menjejaskan kelancaran
proses jual beli hartanah.
Tips Bonus:
* Permohonan consent dari pemaju & pejabat tanah berlaku jika ada
sekatan dalam geran dan sewaktu penukaran nama hak pemilik juga ada
lagi consent yang diperlukan dari LPHS ( bagi kes rumah kos rendah ).
* Pembeli juga boleh membuat pengeluaran dari akaun KWSP bagi tujuan
pembiayaan 7% deposit ini tetapi haruslah mendapat persetujuan dari
penjual.
* Jangan tandatangan SPA/S&P sebelum pinjaman perumahan anda lulus,

untuk langkah keselamatan PASTIKAN anda tandatangan perjanjian
pinjaman perumahan ( LO ) terlebih dahulu dan barulah tandatangan
perjanjian jual beli hartanah ( SPA/S&P ).
* Bagi pinjaman perumahan staf kerajaan pula prosesnya terbalik dimana

tandatangan SPA dahulu kemudian baru hantar permohonan pinjaman
perumahan ke BPP ( Bahagian Pinjaman Perumahan ).

P a g e | 51
Ringkasan Tugas Peguam Hartanah
Berikut saya ringkaskan prosedur yang dilakukan oleh peguam hartanah

secara kasar semasa urusan jual beli hartanah selepas membuka fail :
a) Peguam akan menghubungi pihak pemaju.
- memastikan status geran samada Master atau Strata/Individual
- „confirmation particular title‟ jika tiada geran
b) membuat „land search‟ ( pemantauan butir-butir dalam geran, semakan

unit samada wujud lagi atau tidak dan lain-lain )
c) insolvency search ( status bankrupsi penjual, pembeli dan pemaju )
d) semakan jika ada bil penyelenggaraan, cukai tanah, cukai pintu penjual
yang tertunggak
e) penyediaan draf SPA/S&P
f) bertindak sebagai „stakeholder‟ iaitu pemegang amanah segala bayaran

yang dibuat oleh penjual atau pembeli.
f) permohonan Consent dari LHDS & Pejabat Tanah ( DOA atau MOT )
g) melengkapkan dokumen untuk proses „disbursement‟ dari bank
h) proses serahan kunci

P a g e | 52
SISIPAN HARTANAH
Jadilah Pelabur Hartanah Yang Berilmu
* Ilmu merupakan senjata paling berkesan dalam pelaburan hartanah.
Tanpa ILMU anda pasti akan mengikuti nasihat orang lain
tanpa mengetahui sama ada ia baik atau buruk.
* Ilmu juga akan membantu anda daripada menjadi ' Good Investor' kepada
' Great Investor ', dan ILMU pengetahuan juga akan membantu
anda merancang aliran pasif pendapatan dalam pelaburan hartanah anda.
“ Belajarlah dengan GURU bukan hanya dengan BUKU “.

P a g e | 53
RUMAH KOS RENDAH
DAN CONSENT ?
Untuk pembelian rumah kos rendah di Selangor, anda perlu tahu tentang
pihak manakah yang akan menguruskan isu consent bagi rumah kos rendah
tersebut.
Di Selangor ini terdapat 2 pihak yang bertanggungjawab di dalam

membangunkan projek perumahan kos rendah iaitu pihak Perbadanan
Kemajuan Negeri Selangor ( PKNS ) dan juga pemaju-pemaju yang
berdaftar dengan Kerajaan Negeri ( SUK / LPHS ) bagi membangunkan
sesuatu kawasan.
Sekiranya terdapat urusan jual beli atau pindah milik bagi penempatan
golongan berpendapatan rendah ini, maka surat keizinan ( consent ) dari
Kerajaan Negeri ( SUK ) melalui Lembaga Perumahan Hartanah Selangor (
LPHS ) dan pemaju amatlah diperlukan dan inilah yang berlaku.
Consent inilah yang diperlukan semasa urusan jual beli hartanah kos rendah,
tanpa consent ini segala urusan jual beli tersebut tidak boleh berlaku
bermakna pembeli tidak dibenarkan membeli hartanah tersebut kerana
permohonan consent beliau tidak diluluskan oleh pihak berkuasa.
Terdapat 2 jenis Consent iaitu :
a) Consent dari Pemaju & Pejabat Tanah
b) Consent dari LHDS / PKNS

P a g e | 54
Consent Pemaju & Pejabat Tanah
Untuk menukar nama hak milik di dalam geran ada beberapa prosedur
yang perlu dillalui. Sebagai pembeli sudah tentu kita mahu nama di dalam
geran adalah nama kita iaitu pemilik yang baru.
Sebagai pembeli dan penjual adalah penting juga untuk kita mengetahui isu
consent ini supaya kita dapat menganggarkan tempoh masa proses jual beli
hartanah nanti. Sekurang-kurangnya kita ada pengetahuan tambahan
dalam isu hartanah kos rendah subsale dan prosedur memohon consent ini.
Ada 2 jenis consent yang akan berlaku disini :
a) Direct Transfer
Jika geran masih lagi Master Title ( geran atas nama pemaju ) dan pemaju
tidak mengeluarkan Strata lagi, dalam kes ini proses tukar nama di dalam
geran boleh dibenarkan untuk Direct Transfer ( dari pemaju terus ke pemilik
baru tanpa melalui pemilik lama ). Kebiasaan tempoh bagi permohonan
consent ini ialah 1- 2 bulan bergantung jika tiada apa-apa masalah yang
berlaku semasa proses permohonan consent.
Semasa proses ini pihak pemaju akan membuat proses penukaran nama hak
milik dalam geran dari nama pemaju kepada nama pemilik pertama melalui
„ Deed Of Assignment „.
Master Title Pemilik Lama Pemilik Baru
Direct Transfer jika title belum dikeluarkan
Maksud „sekatan kepentingan atau hartanah berstatus „leasehold‟
“Tanah ini tidak boleh dipindahmilik, dicagar atau digadai

melainkan dengan kebenaran pihak berkuasa negeri.”

P a g e | 55
b) Double Transfer
Jika pemaju sudah pun mengeluarkan Strata/Individual title dan pemilik

lama tidak menukar namanya lagi, juga sekiranya di dalam geran tersebut
terdapat sekatan kepentingan, dalam kes ini permohonan consent tidak
dibenarkan Direct Transfer kebiasaannya melainkan mendapat persetujuan
dari pemaju dan pejabat tanah untuk proses Direct Transfer.
Dalam kes ini ianya perlu melalui proses Double Transfer ( Memorandum Of
Transfer ) dimana pihak pemaju perlu selesaikan dahulu penukaran nama
dari pemaju kepada pemilik lama, apabila selesai penukaran nama yang
pertama maka barulah pemilik baru boleh membuat penukaran namanya di
dalam geran tadi di pejabat tanah bukan lagi pada pemaju. Jika tiada
sekatan kepentingan dalan geran tersebut, maka bolehlah dilakukan proses
Direct Transfer jika dibenarkan oleh pemaju.
Untuk proses Double Transfer jangkasama untuk selesai sepenuhnya proses

jual beli ini mengambil masa yang agak lama berbanding dengan proses
Direct Transfer. Ada yang melebihi 6 bulan, ada yang 1 tahun malah ada
yang lebih dari 1 tahun juga. Bergantung kepada kelancaran proses dan
kerjasama yang diberikan oleh penjual, pembeli dan peguam.
Strata Title Pemilik Lama Pemilik Baru
Double Transfer ( jika ada sekatan kepentingan di dalam geran )
Strata Title Pemilik Lama Pemilik Baru
Direct Transfer ( jika tiada sekatan kepentingan di dalam geran )

P a g e | 56
Consent LPHS
Consent LPHS ini bermaksud permohonan terhadap LHPS berkenaan dengan

syarat-syarat dalam membeli hartanah kos rendah di Selangor. Setiap negeri
mungkin berbeza syarat-syarat perumahan kos rendah mereka. Masih ingat
lagi 6 syarat yang dijelaskan dalam tajuk syarat membeli hartanah kos
rendah.
Syarat-syarat berikut ialah :
a) Warganegara Malaysia
b) Berumur 18 tahun ke atas
c) Bermastautin atau bekerja di negeri Selangor
d) Satu keluarga satu permohonan saja
e) Pemohon atau Suami/Isteri pemohon belum memiliki rumah samada

melalui projek kerajaan atau swasta di negeri Selangor;
f) Pendapatan bulanan seisi rumah (berkahwin/bujang) – gaji pokok tidak

melebihi RM3,000 bagi permohonan rumah baru (Under construction) dan
RM5,000 rumah Subsale
Segala syarat-syarat di atas adalah guideline yang diberikan oleh Lembaga

Perumahan Hartanah Selangor ( LPHS ) untuk mengawal permohonan
pembelian hartanah kos rendah di Selangor.
Guideline ini mungkin berubah dari masa ke semasa mengikut pihak LPHS
sendiri. Ianya satu perkara yang subjektif untuk ditentukan samada anda
layak atau tidak dalam permohonan hartanah kos rendah di negeri
Selangor. Segala keputusan permohonan consent adalah ditentukan oleh
pihak LPHS sendiri.
Maklumat lanjut layari website LPHS http://lphs.selangor.gov.my/
Maklumat lanjut layari website Pejabat Tanah http://ptg.selangor.gov.my/

SISIPAN HARTANAH P a g e | 57
Beat Competition By Condition
Dalam pasaran jualan hartanah, rata rata persaingan yang dihadapi oleh Seller
ialah isu HARGA rumah yang dijual/disewakan oleh seller lain. Anda akan memasuki
fasa PERSAINGAN.
Anda sebagai seller sudah pasti akan bertungkus lumus untuk menjual/menyewakan
rumah anda walau apa cara sekalipun.
Point paling penting untuk anda bersaing adalah dari segi 'CONDITION' rumah.
1. Lakukan PEMERIKSAAN anai-anai lebih awal sebelum anda

menjual/menyewakan rumah anda.
2. Lakukan kerja PEMBAIKAN rumah jika terdapat kerosakan di dalam dan luar
rumah, seperti tombol pintu yang rosak, pintu tandas yang reput, lantai parket yang
sudah tertanggal, sinki tersumbat dll.
3. Jika rumah yang hendak dijual tidak mempunyai penyewa maka lakukanlah
proses HIAS rumah. Anda boleh cat rumah dengan warna warna yang
menarik dan menghairahkan Hias sedikit dengan aksesori dan perhiasan bagi
mencantikkan rumah tersebut.
3 point di atas sangat penting tatkala anda mahu menjual/menyewakan rumah.

Ingat, segala keputusan prospek buyer adalah dari 'SITE VIEWING'. Itulah titik
permulaan untuk menarik minat buyer membeli/menyewa rumah anda.
P a g e | 58
GERAN RUMAH
MASTER TITLE
Setiap hartanah mempunyai hakmilik yang menandakan pemilik harta.
Semasa fasa pembinaan dan pembangunan, seluruh unit hartanah akan
berada di bawah satu geran dipanggil Master Title ( geran induk ). Biasanya,
rumah bertingkat-tingkat atau pangsapuri akan dibina di atas sebuah tanah
dan dijual secara individu. Jadi maksudnya, geran Master Title akan
dibahagikan kepada beberapa bahagian kecil sebelum dijual kepada
pembeli individu.
Walau bagaimanapun, ia adalah perkara biasa bagi pemaju untuk menjual

hartanah yang masih dalam Master Title, dan pembahagian hanya boleh
berlaku beberapa tahun kemudian. Dalam kes sedemikian, untuk membeli
atau menjual, Surat Ikatan Penyerahan Hak sementara (Deeds of
Assignment) akan difailkan di Mahkamah Tinggi. Berdasarkan geran Master
Title, pemaju masih pemilik sah. Walaupun begitu, pemaju telah
menyerahkan semua hak mereka bagi petak / unit individu dalam tanah itu
kepada pembeli.
Untuk makluman juga, sekarang ini pihak bank juga sukar untuk memproses
pinjaman perumahan bagi rumah yang masih berstatus Master Title melebihi
10 tahun. Hanya ada beberapa bank sahaja yang masih boleh memproses
iaitu bank BSN, Affin Bank dan Bank Rakyat.

P a g e | 59
SISIPAN HARTANAH
Tetapkan Matlamat Pelaburan
Matlamat adalah berbeza dengan Hajat. " A goal is different from a wish ". Anda
mungkin berhajat menjadi kaya, tetapi itu tidak bermakna anda serius untuk
mengambil langkah untuk membuat hasrat anda itu menjadi kenyataan.
Berangan? Impian?
Menetapkan matlamat pelaburan yang jelas dan yang khusus
menjadi roadmap dan action plan anda ke arah financial freedom .
Matlamat apa yang anda boleh setkan :
a) Bilangan hartanah setiap tahun
b) Aliran tunai tahunan untuk dijana
c) Jenis hartanah
d) Lokasi hartanah

P a g e | 60
GERAN RUMAH
STRATA / INDIVIDUAL TITLE

Strata Title pula adalah hakmilik yang dikeluarkan untuk setiap unit bagi
sesebuah bangunan yang mempunyai dua tingkat atau lebih atas tanah
bermilik yang dipegang sebagai satu lot. Contohnya rumah Pangsa,
Pangsapuri, Kondominium, Penthouse, Kompleks Komersial dan Rumah
Kedai. Kalau rumah bawah atau landed house, ianya dipanggil Individual
Title.
Apabila proses pembahagian untuk memindahkan pemilikan, satu

Memorandum of Transfer (MOT) akan difailkan di Pejabat Tanah. Nama
pembeli akan tertera pada geran itu sendiri, menjadikan mereka pemilik
baru yang sah bagi hartanah itu.
Contoh lakaran geran Strata Title

P a g e | 61
Dokumen Memohon Strata Title
Dokumen yang perlu dilampirkan untuk memohon geran Strata di negeri

Selangor dari laman web Pejabat Tanah & Galian Selangor.
1. Surat permohonan rasmi oleh pemaju/pelikudasi/pentadbir.
2. Surat kelulusan oleh Majlis Mesyuarat Kerajaan Negeri Selangor (MMKN)

bagi pembangunan projek yang dipohon.
3. Salinan surat kelulusan pindaan syarat MMKN. (cth: pengecualian kuota,

pindaan pembangunan dan yang berkaitan)
4. Salinan Pelan Susunatur ( Layout Plan ) yang disahkan oleh Pihak Berkuasa
Tempatan (PBT) / Jabatan Perancang Bandar dan Desa(JPBD) mengikut
surat kelulusan Majlis Mesyuarat Kerajaan Negeri Selangor (MMKN).
5. Surat Akuan Berkanun/Surat Sumpah oleh pemaju/pelikudasi/pentadbir
6. Borang 9/24/49/Memorandom & Articles Of Association oleh syarikat

pemaju/pelikudasi/pentadbir dan salinan Power Of Attorney ( bagi yang
berkaitan)
7. Senarai nama pembeli bumiputera – Lampiran A dan Senarai nama

pembeli bukan bumiputera Lampiran A1.
8. Analisa Status Jualan Terkini mengikut format di Lampiran B.
9. Senarai kelulusan terdahulu mengikut format di Lampiran C(jika ada)
10. Maklumat Tambahan mengikut format di Lampiran D.
11. Salinan perjanjian Jual Beli antara pemaju dengan pembeli pertama
(Sales And Purchase Agreement)
12. Borang 9/24/49/ Memorandom & Articles Of Association dan salinan

maklumat korporat (SSM e-info) bagi pembeli dari syarikat Bumiputera.
13. Softcopy (CD/Pendrive) mengandungi Lampiran A, A1, B, C dan D.

P a g e | 62
SISIPAN HARTANAH
8 Soalan Pelabur Hartanah Perlu Tahu
1. Melakukan homework ke atas hartanah yang anda mahu

beli terlebih dahulu. - ( Research )
2. Apakah jenis hartanah yang anda ingin beli?
- Type Of Unit ( Landed / Apartment)
3. Apakah jenis pelaburan hartanah yang anda ingin ceburi?
- Type Of Real Estate Investment - ( Subsale/Lelong/Flip/Sublet)
4. Berapa banyak yang anda mampu untuk membayar kos pembelian
dan bayaran ansuran bulanan? - ( Monthly Installment)
5. Adakah jenis kejiranan unit hartanah tersebut sesuai untuk anda melabur?
- ( Type of Neighbourhood / Location )
6. Berapakah sewa purata di kawasan tersebut? - ( Rental )
7. Apakah jenis pulangan yang anda harapkan ke atas pelaburan hartanah

tersebut? ( Return on Investment )
8. Lokasi manakah yang sesuai untuk anda melabur? ( Location To Invest ).

P a g e | 63
CKHT
CUKAI KEUNTUNGAN
HARTA TANAH
CKHT ialah Cukai Keuntungan Harta Tanah ataupun RPGT dimana setiap
pemilik rumah yang menjual rumah mereka kurang dari tempoh 5 tahun dari
tarikh SPA/S&P akan dikenakan CKHT, terhadap keuntungan hasil jualan
rumah tersebut. Jadual CKHT bagi tahun 2015. Setiap tahun skala ini akan
berubah.
Tempoh Pelupusan Syarikat Individu Individu Bukan

(%) Warganegara (%) Warganegara (%)
Dalam Tempoh 3 Tahun 30 30 30
Dalam Tahun Ke-4 20 20 30
Dalam Tahun Ke-5 15 15 30
Dalam Tahun Ke-6 dan 5 0 5

seterusnya

P a g e | 64
Perbandingan jadual CKHT dari tahun ke tahun – sumber loanstreet
Bagaimana Mengelakkan CKHT
CKHT boleh dielakkan tetapi ada syaratnya untuk dikecualikan daripada

membayarnya.
Terdapat pengecualian dibenarkan untuk CKHT . Antara pengecualiannya

adalah:
1. Pengecualian ke atas keuntungan daripada penjualan sebuah rumah

sekali dalam seumur hidup bagi individu.
2. Pengecualian ke atas keuntungan yang berpunca daripada penjualan

hartanah antara sesama ahli keluarga (Contoh: suami kepada isteri , ibu
bapa kepada anak-anak, datuk nenek dan cucu)
3. 10 % daripada keuntungan ATAU RM10,000 setiap transaksi ( yang mana

lebih tinggi ) tidak dikenakan RPGT.
Pada yang sudah ada rumah dan ingin menjual aset mereka kurang
daripada tempoh 5 tahun, anda akan melalui proses ini. Kebiasaan bagi
pelabur yang bermain flipping dalam tempoh masa yang singkat sudah
biasa dengan perkara ini.

P a g e | 65
Jadilah penjual yang bijak dan gunakan imuniti ini pada masa dan waktu
yang sesuai. Kalau nilai keuntungan anda menjual rumah sangat tinggi maka
wajar untuk menggunakan imuniti CKHT ini.
Cara Pengiraan Pembayaran CKHT
Ahmad membeli rumah pada tahun 2011 pada harga RM 300,000. Pada
tahun 2015 Ahmad menjualnya pada harga RM 500,000. Lain-lain kos seperti
duti stem, peguam dan lain-lain juga termasuk jika ada.
1. Harga Jualan – Harga Belian
RM 500,000 – RM 300,000 = RM 200,000
2. Tolak kos peguam dan lain-lain sebanyak RM15,000
RM 200,000 – RM 15,000 = RM 185,000
3. Tolak Pengecualian (10k @ 10% daripada Untung Jualan yang mana lebih
tinggi)
RM 185,000 – RM 10,000 = RM 175,000
4. Kadar RPGT bagi tempoh 4 tahun adalah sebanyak 20% cukai dikenakan
20% x RM175,000 = RM 35,000
Maka kos CKHT yang perlu dibayar oleh Ahmad tadi ialah RM 35,000 untuk
20% dari nilai keuntungan bersih apabila rumah tersebut dijual.

P a g e | 66
Contoh borang CKHT yang diambil dari website LHDN

P a g e | 67
SISIPAN HARTANAH
Dokumen Yang Perlu Untuk Keluarkan Akaun 2 KWSP
Untuk rumah yang dibeli secara subsale atau dibeli dari individu. Antara dokumen
yang anda perlu sediakan ialah :-
1. Salinan kad pengenalan pemohon.
2. Salinan muka depan buku bank akaun simpanan @ surat pengesahan nombor
akaun bank.
3. Sale and Purchase Agreement tak lebih 3 tahun.
4. Jika rumah masih Master Title , perlu ada surat daripada developer ( boleh minta
lawyer buatkan)
Kalau rumah sudah Strata Title, perlu dapatkan „Consent' dari kerajaan negeri.
Biasanya ini kes unit leasehold.
5. Offer letter daripada bank yang menyatakan kita buat pinjaman perumahan.
6. Borang Pengeluaran KWSP 9C (AHL) (D5)

P a g e | 68
SIMPANAN
KWSP SEBAGAI
DEPOSIT RUMAH
Bagi mereka yang ingin membeli rumah subsale yang pertama masalah
utama yang dihadapi ialah kekurangan modal 10% untuk pembayaran
deposit kepada penjual rumah. Inilah masalah utama dan selalu saya dapat
respon dari mereka berkenaan deposit rumah yang mereka tiada. Untuk
deposit 7% anda boleh keluarkan duit simpanan di dalam akaun 2 KWSP jika
penjual bersetuju menunggu. Tetapi 3% lagi anda haruslah mempunyai tunai
untuk membayar deposit booking kepada agensi hartanah sekiranya
berurusan dengan agensi hartanah.
Untuk rumah yang dibeli secara subsale atau dibeli dari individu anda boleh
menggunakan simpanan KWSP anda di dalam akaun 2 untuk bayaran
deposit rumah.
Pengeluaran ini membolehkan ahli mengeluarkan simpanan Akaun 2 untuk

mengurang atau menyelesaikan baki pinjaman perumahan yang diambil
daripada institusi pemberi pinjaman yang dibenarkan oleh KWSP seperti
berikut :-

P a g e | 69
a) Pembelian secara individu; ATAU
b) Pembelian secara bersama dengan ahli keluarga terdekat ( suami/isteri,

ibu bapa, ibu bapa mertua, ibu bapa tiri, ibu bapa angkat, anak, anak tiri,
anak angkat atau adik beradik ) atau individu lain yang tiada pertalian
keluarga; ATAU
c) Membantu suami / isteri mengurang atau menyelesaikan baki pinjaman

perumahan suami / isteri
Pengeluaran untuk mengurangkan atau menyelesaikan baki pinjaman untuk

rumah kedua dibenarkan setelah rumah pertama dijual atau berlaku
pelupusan pemilikan. Pelupusan pemilikan bermaksud „hilang pemilikan ke
atas rumah pertama yang dimiliki melalui pengeluaran KWSP sebelum ini‟
atas sebab rumah tersebut dilelong, penyerahan harta melalui perintah
mahkamah, pindah milik atas dasar kasih sayang, rumah musnah akibat
bencana alam atau kebakaran, projek rumah terbengkalai atau
pembatalan pembelian rumah.
Kelayakkan Memohon
a) Warganegara Malaysia; ATAU
b) Warganegara Malaysia yang telah membuat pengeluaran di bawah

Pengeluaran Meninggalkan Negara sebelum 1 Ogos 1995 dan kemudian
memilih untuk mencarum semula dengan KWSP; ATAU
c) Bukan warganegara Malaysia yang ;
Menjadi ahli sebelum 1 Ogos 1998; ATAU Mendapat taraf Penduduk Tetap
(PR)
d) Ahli belum mencapai umur 55 tahun pada tarikh permohonan diterima

oleh KWSP; DAN
e) Ahli mempunyai simpanan sekurang-kurangnya RM 500 di dalam Akaun 2.

P a g e | 70
Ahli TIDAK LAYAK memohon jika :
a) Tujuan pinjaman adalah untuk mengubahsuai, membaiki atau membuat

kerja tambahan kepada rumah yang sedia ada atau bagi tujuan peribadi.
b) Pinjaman berbentuk overdraf.
c) Pinjaman diambil daripada individu.
d) Pinjaman untuk mengurangkan atau menyelesaikan baki pinjaman untuk

rumah ketiga.
e) Pinjaman untuk mengurangkan atau menyelesaikan baki pinjaman rumah

yang dibeli di luar negara.
f) Baki pinjaman perumahan asal telah selesai.
Bagaimana hendak tahu berapa banyak yang kita layak keluarkan ?
Contoh Pengiraan :
Harga Rumah : RM 320,000
Jumlah Pinjaman : RM 300,000
a) Perbezaan di antara harga rumah dan pinjaman :
RM 320,000 – RM 300,000
RM 20,000
b) Tambahan 10% daripada harga rumah :
10% dari RM 320,000
RM 32,000
c) Amaun Maksimum yang Layak dikeluarkan :
Perbezaan Harga Rumah dan Pinjaman +10% Harga Rumah
RM20,000 + RM 32,00

P a g e | 71
JUMLAH : RM 52,000
Simpanan dalam akaun 2 KWSP : RM 60,000
Amaun yang boleh dikeluarkan : RM 52,000
Jika pinjaman perumahan anda 100% amaun yang boleh dikeluarkan ialah
10% daripada harga rumah ATAU semua simpanan dalam Akaun 2 KWSP.
Semua bayaran pengeluaran akan dikreditkan terus ke dalam akaun bank

ahli dalam tempoh 2 minggu dari tarikh permohonan.
PENTING !
Sekiranya anda tidak menggunakan wang tersebut bagi tujuan membayar

deposit rumah, anda dianggap telah melakukan kesalahan dan jika
disabitkan boleh dipenjarakan selama suatu tempoh yang tidak melebihi
enam bulan atau didenda tidak melebihi RM 2,000 atau kedua-duanya.
Maklumat lanjut boleh layari http://www.kwsp.gov.my

P a g e | 72
KOS GUAMAN
Dalam topik ini akan membincangkan kos-kos guaman yang dikenakan
semasa urusan jual beli hartanah subsale dan perlu dibayar oleh pembeli.
1. Kos SPA/S&P dan Duti Setem
a) Fi Peguam
Harga Hartanah Peratus Bayaran

RM150,000 pertama 1.0%
RM150,001 – RM850,000 0.7%
RM850,000 – RM2,000,000 0.6%
Selepas RM2,000,000 0.5%
b) Duti Setem

RM100,000 pertama 1.0%
RM100,001 – RM500,000 2,0%
Selepas RM500,000 3.0%
2. Kos Laporan Penilaian ( Valuation Report )
Laporan yang menerangkan tentang keadaan rumah dan juga nilai harga
semasa hartanah bagi kawasan berkenaan.

RM100,000 pertama 1/4%
RM2 juta seterusnya 1/5%
RM7 juta seterusnya 1/6%

P a g e | 73
3. Contoh Quotation Legal Fee

P a g e | 74
4. Diskaun 50% Duti Setem
Diambil dari lama web LHDN – Perintah Duti Setem
* Untuk kos duti setem anda boleh mendapatkan diskaun sebanyak 50%
sekali SEUMUR HIDUP. Boleh maklumkan kepada peguam hartanah anda jika
ingin menggunakan diskaun tersebut. Tertakhluk pada pembentangan Bajet
setiap tahun bagi sektor hartanah.
* Secara kasar anggaran kos guaman untuk rumah subsale ialah 3% hingga
ke 5% dari harga jualan rumah.

P a g e | 75
SISIPAN HARTANAH
Kenali Insurans Hartanah
MRTT/MRTA
---------------------
MRTT / MRTA adalah diwajipkan untuk perlindungan jika berlaku kematian atau
hilang upaya kekal semasa tempoh pembiayaan pinjaman perumahan anda.
Bahasa mudah ialah sekiranya sesuatu terjadi kepada diri anda (mati atau hilang
upaya kekal), maka jumlah baki pinjaman perumahan anda yang masih ada
dengan bank akan diselesaikan melalui pelan MRTT / MRTA yang telah diambil.
MLTT/MLTA
-------------------
MRTA/MRTT, insuransnya dimasukkan ke dalam pinjaman perumahan. Bagi

MLTT/MLTA, ia tidak dimasukkan ke dalam pinjaman kerana ia adalah insurans
peribadi dengan cara menginsuranskan nyawa kita senilai dengan nilai rumah dan
menjadikan pewaris adalah keluarga kita.
Sekiranya berlaki musibah kepada kita, syarikat insurans akan membayar baki
pinjaman kepada bank dan lebihannya akan diberikan kepada keluarga kita
berserta jumlah simpanan/ keuntungan yang terkumpul..

P a g e | 76
BELI
RUMAH DENGAN
EJEN HARTANAH
Berikut saya ringkaskan secara kasar prosedur membeli hartanah
menggunakan ejen hartanah :
1. Buat temujanji untuk „site viewing‟ dengan ejen hartanah.
2. Tanyakan pada ejen hartanah tentang rumah tersebut jika ada

kemusykilan dan persoalan.
3. Jika anda berminat dengan hartanah tersebut sila maklumkan kepada

ejen hartanah dan tanyakan kepadanya proses selanjutnya.
4. Bayar „lock fee‟ ataupun 3% „earnest deposit‟ kepada agensi hartanah

melalui cek atau bayar ke akaun agensi hartanah. Elakkan dari membayar
secara tunai kepada ejen hartanah untuk tujuan keselamatan.
5. Sediakan dokumen untuk memohon pinjaman perumahan yang akan

diuruskan oleh ejen hartanah tetapi anda juga boleh memohon sendiri
pinjaman perumahan anda.
6. Tandatangan „Offer To Purchase‟ yang dikeluarkan oleh agensi hartanah

dan dapatkan kepastian tentang 3% „earnest deposit‟ anda sekiranya
pinjaman anda gagal.

P a g e | 77
7. Tunggu pinjaman perumahan lulus dan tandatangan LO dari bank.
8. Lantik peguam untuk menguruskan urusan jual beli selanjutnya dan

penyediaan SPA/S&P.
9. Seterusnya tandatangan SPA/S&P jika peguam telah siapkan. Baca

dengan teliti kandungan yang ada dalam SPA/S&P bagi mengelakkan
sebarang masalah berlaku pada masa yang akan datang.
10. Jelaskan baki deposit sebanyak 7% kepada peguam sebagai

Stakeholder. Jangan bayar 7% tadi kepada penjual bagi tujuan
keselamatan.
11. Seterusnya selalu „follow up‟ dengan peguam dalam tempoh proses jual
beli tersebut. ( termasuklah dari permohonan consent, penukaran nama
hakmilik dan lain-lain lagi ).
12. Jika semua proses berjalan lancar, pihak bank akan membuat
„disbursement‟ kepada bank yang mana penjual mempunyai hutang lama
lagi dan seterusnya menjelaskan baki yang ada kepada penjual.
13. Sila jelaskan kos guaman sebelum proses jual beli selesai.
14. Akhir sekali ialah proses penyerahan kunci kepada pembeli.

P a g e | 78
SISIPAN HARTANAH
Kenapa Perlu Gunakan Ejen Hartanah ?
Kalau nak mudah dalam urusan membeli rumah dan menjual rumah ni
gunakanlah khidmat ejen hartanah sebab kami inilah yang akan MEMBANTU
anda semua.
1. Ejen hartanah mempunyai pengetahuan dalam pasaran
jual beli hartanah. Mereka juga mempunyai informasi dalam
data pasaran hartanah yang paling baru.
2. Ejen dapat memberikan nasihat kepada pembeli dan
penjual dalam proses pembelian dan penjualan hartanah.
3. Yang paling penting supaya anda boleh memastikan anda
mendapat hartanah yang sesuai dan berbaloi dengan bajet anda.

P a g e | 79
BONUS : ALIRAN TUNAI
DENGAN BELI RUMAH

Dalam topik ini saya akan kongsikan rahsia tentang betapa untungnya
anda jika mempunyai hartanah jenis kos rendah sekiranya anda sudah
menetap di rumah tersebut selama 5 tahun dan ingin menyewakannya pula.
Untuk rumah kos rendah sebenarnya anda perlu duduk selama 5 tahun dulu
sebelum boleh menyewakan rumah tersebut. Sebab itu rumah kos rendah
diutamakan kepada mereka yang beli untuk menetap bukan untuk
disewakan dan tidak hairan kenapa ada syarat untuk membeli rumah kos
rendah. Jika anda seorang yang berminat untuk melabur dalam hartanah,
dengan hartanah kos rendah ini anda boleh menjana aliran tunai yang
positif ataupun pulangan yang baik. Apa yang dimaksudkan dengan
„Cashflow Positive‟ ?
Cashflow dalam bahasa yang mudah difahami adalah aliran

tunai samaada aliran tunai masuk ataupun aliran tunai
keluar.
Aliran tunai adalah satu istilah umum yang digunakan secara berbeza
bergantung kepada konteks. Ia mungkin didefinisikan oleh pengguna untuk
tujuan mereka sendiri. Ia boleh merujuk kepada aliran sebenar yang lalu
atau unjuran aliran yang akan datang. Ia boleh merujuk kepada jumlah
semua aliran atau satu subset aliran-aliran itu. Istilah subset termasuklah aliran
tunai bersih dan aliran tunai operasi.
Di dalam bidang hartanah kita panggil ia sebagai aliran tunai pelaburan

hartanah ataupun Return On Investment ( ROI ) yang anda terima dalam
pelaburan hartanah anda.

P a g e | 80
a) Aliran Tunai Sewa
Tak faham ? Tidak mengapa saya akan berikan contoh kes seperti di bawah
untuk anda lebih jelas lagi.
 Harga Rumah : RM 120K

 Pinjaman : RM 108K ( 90% loan margin )
 Bayaran Bulanan Bank : RM 508.00 ( anggaran dari Bank Islam )
 Loan Tenure : 35 tahun
 Margin Loan : 90%
 Kadar Sewa Rumah : RM 700
 Bayaran Maintenance : RM 55
 Kos Guaman : RM 4,200

P a g e | 81
Apa yang dikatakan dengan aliran tunai positif disini ialah anda akan
mendapat lebihan tunai daripada duit sewa yang dibayar oleh penyewa
anda tadi. Pengiraannya seperti berikut :
Aliran Tunai Sewa : Sewa Rumah – ( Bayaran Bulanan Bank + Maintanance )
= RM 700 – ( RM 508 + RM 55 )
= RM 137
* Jika ada kos –kos lain dikeluarkan pada setiap bulan masukkan juga dalam
pengiraan di atas.
Maka dalam kes seperti ini anda sebagai pemilik rumah akan mendapat
lebihan tunai sebanyak RM 137 setelah penyewa membayar sewa bulanan
kepada anda. Istilah inilah yang orang selalu kata penyewa yang
membayar bayaran bulanan rumah pemilik kepada bank dan pemilik tidak
perlu pening kepala nak fikir pasal bayaran bulanan kepada bank.
Bayangkan anda menerima lebihan tunai tadi selama mana penyewa akan
menyewa rumah anda. Jika penyewa menyewa selama 3 tahun bayangkan
selama 36 bulan anda meneriman lebihan tunai sebanyak RM 137.
Kebiasaan dalam tahun pertama rumah yang anda sewakan agak sukar
untuk mendapatkan aliran tunai yang positif.

P a g e | 82
b) Rental Yield
Jika anda seorang pelabur hartanah anda perlu menilai juga aliran tunai
anda dari sudut „rental yield‟. Ini penting untuk membuat perbandingan
rumah rumah yang anda miliki atau pun membuat keputusan memilih yang
mana satu rumah yang patut dibeli. Adakah harga rumah yang dibeli
bersesuaian dengan kadar sewa bulanan ?
Bagaimanakah pengiraan untuk membuat perbandingan sama ada

hartanah yang kita beli itu memberikan pulangan sewa yang tinggi atau
tidak.
Mari kita lihat formula dibawah : –
Rental Yield : ( Sewa Bulanan x 12 ) / Harga Belian x 100%
Contoh :
 Harga Rumah Dibeli : RM 120, 000

 Sewa Sebulan : RM 700
 Maintenance : RM 55
Rental Yield : [ (700 – 55 ×12 ) / 120,000 ] x 100% = 6.45%
Rental Yield untuk kes di atas ialah 6.45%
Sebagai pelabur hartanah apabila kita ingin membeli rumah, pastikan

„rental yield‟ adalah sekurang kurangnya pada kadar 6% ke atas.
Persoalan sekarang adalah harga rumah yang terlalu tinggi tidak dapat
memberikan „rental yield‟ yang sesuai. Kalau dilihat sekarang harga projek
perumahan yang baru hampir kesemuanya harga RM 300K ke atas. Adakah
harga rumah yang tinggi ini akan menjana sewa yang tinggi juga ?
Boleh dilihat masa sekarang , pemilik rumah agak sukar untuk mendapatkan
aliran tunai yang positif bagi rumah sewa mereka. Beli rumah pada harga
semasa yang tinggi tetapi sewa tidak seberapa.

P a g e | 83
Jadi rumah kos rendah subsale sememangnya boleh memberikan kadar

pulangan yang positif kepada anda kerana harga belian jauh lebih murah
berbanding harga rumah projek baru dan kadar sewa lebih tinggi daripada
bayaran bulanan kepada bank.
Rumah selain kos rendah juga boleh memberikan pulangan aliran tunai yang
positif sebenarnya tetapi bergantung kepada beberapa faktor dan juga
kebijaksanaan anda sebagai pemilik.
c) Keuntungan Modal
 Harga Beli Rumah : RM 120,000

 Kos Sampingan ( Kos Guaman ) : RM 4,220
 Kos Renovasi : RM 4,000
Jumlah Nilai Pembelian = Harga Beli + Kos Sampingan + Kos Renovasi
= RM 120,000 + RM 4,200 + RM 4,000
= RM 128,200
Jumlah Nilai Pembelian: RM 128,200 (Mengikut kiraan di atas)
Katakan harga rumah mengikut pasaran tahun berikutnya (dalam setahun) :

RM 145,000
ROI Modal = ( Harga Rumah Mengikut Pasaran - Jumlah Nilai Pembelian ) /

Jumlah Nilai Pembelian X 100%
= ( RM 145,000 – RM 128,200 ) / RM 128,200 x 100%
= 13.1%
ROI Kuntungan Modal ialah 13.1%

P a g e | 84
Seperti yang diterangkan di atas, ianya pengiraan untuk satu lagi pulangan
yang mesti dikira sebelum melabur dalam sesuatu hartanah.
Adakalanya sesuatu hartanah tidak memberikan ROI yang tinggi dalam

pendapatan sewaan, tetapi ia mempunyai nilai dalam keuntungan modal
bagi mereka yang gemar bermain „flipping‟ ( beli dan kemudian jual ).
Bayangkan jika kedua-dua ( untung sewa dan peningkatan modal )
ditambah, ianya akan menjadi satu pelaburan yang menyeronokkan.

P a g e | 85
Istilah Dalam Hartanah
1. C - Completed
2. CA - Capital appreciation
3. CF - Cash Flow
4. EPA - Exit Penalty Absorb (contohnya refinancing ke bank lain dlm tempoh
lock-in dan bank tanggung kos penalti)
5. FMC - Free Moving Cost (bank tanggung kos lawyer & kos refinancing dari
bank lain)
6. FSV - Forced Sale Value
7. Flexi - Flexi rate % ikut BLR
8. Fix - Fix % rate
9. p.s.f. - price (RM) per square feet (ft²)
10. m² - keluasan meter per segi
11. ft² - keluasan kaki per segi
12. BLR - Base Lending Rate ( kadar yang ditentukan oleh Bank Negara,
Conventional Loan )
13. BFR - Base Financing Rate ( kadar yang ditentukan oleh Bank Negara,
Islamic Loan )
14. MOF - Margin of Financing
15. MV - Market Value
16. JMB - Joint Management Body (Badan Pengurusan Bersama)
17. ROI - Return of Investment
18. RPGT - Real Property Gain Tax (Cukai Keuntungan Harta Tanah (CKHT)

P a g e | 86
19. DSR - Debt Service Ratio
20. L – Landed / NL - Non-Landed (flat/apartment/condo)
21. LA - Loan Amount
22. LO - Letter Offer
23. LI - Letter of Instruction
24. Freehold - Pegangan Selamanya ( Hak Milik Kekal )
25. Leasehold - Pajakan Kerajaan Negeri (* Pindah milik memerlukan

kelulusan Pihak Berkuasa Negeri)
26. COCR - Cash On Cash Return
27. MLTA - Mortgage Level Term Assurance
28. MRTA - Mortgage Reducing Term Assurance
29. OD - Over Draft atau Housing loan with OD facilities
30. PV - Property Value
31. TA - There After atau Tenancy Agreement
32. UC - Under Construction
33. Bumi Lot - Mempunyai sekatan pemilikan iaitu ia hanya boleh dimiliki oleh
bumiputera sahaja.
34. Non Bumi Lot – Tidak mempunyai sekatan, ia terbuka kepada bukan
bumiputera dan bumiputera.

P a g e | 87
PENUTUP
Diharapkan segala penerangan di dalam e book Rahsia Beli Rumah Kos

Rendah ini dapat memberikan panduan kepada anda di luar sana yang
masih lagi samar-samar bagaimana hendak membeli rumah kos rendah -
subsale.
Semoga segala perkongsian tips, info dan prosedur yang saya tulis ini
bermanfaat untuk anda gunakan sebaik mungkin semasa membeli
hartanah.
Sesungguhnya „ Yang Baik Datangnya Dari Allah SWT Dan Yang Buruk Itu
Datangnya Dari Saya Sendiri ‟ . Harap dimaafkan jika ada kekurangan di
dalam perkongsian saya ini.

Jentayu - Preordercombo - Rahsia Beli Rumah Kos Rendah

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Jentayu - Preordercombo - Rahsia Beli Rumah Kos Rendah

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG

“Ada dua pilihan membeli rumah, beli dulu baru belajar

“E book tulisan saudara Mior Hafis atau MB ini sangat sesuai

“Setiap permulaan dalam urusan pembelian hartanah

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG

Definisi Rumah & Perumahan 9

Definisi & Konsep Rumah Kos Rendah 11

Piawaian Perumahan Kos Rendah 12

Perbezaan Perumahan Awam Kos Rendah & Perumahan Swasta 14

Syarat Membeli Rumah Kos Rendah 18

Bagaimana Hendak Bermula ? 23

Rumah Kos Rendah & Consent 53

Geran Rumah Master Title 58

Geran Rumah Strata / Individual Title 60

CKHT – Cukai Keuntungan Harta Tanah 63

Simpanan KWSP Sebagai Deposit Rumah 68

Beli Rumah Dengan Ejen Hartanah 76

Bonus : Aliran Tunai Dengan Beli Rumah 79

Istilah Dalam Hartanah 85

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG

Anda TIDAK DIBENARKAN mengedarkan mana-mana bahagian modul ini

Hakcipta Terpelihara 2015 © MB Media Network. Sekiranya anda telah

Kerjasama anda amat dihargai dalam menangani kesalahan harta intelek.

Hak Cipta Terpelihara © 2015

Penulis tidak akan bertanggungjawab jika terdapat apa-apa masalah

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG

Setinggi-tinggi penghargaan buat guru-guruku yang telah mengajarku

Ucapan terima kasih buat rakan-rakanku yang sanggup meluangkan masa

Semoga Allah membalas jasa kalian di dalam membantu pengembangan

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG

SIAPA SAYA DALAM DUNIA HARTANAH

Dari situlah saya mengetahui selok belok bagaimana membeli rumah

Saya juga banyak belajar tentang pelaburan hartanah dan mengenali

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG

SIAPA SAYA DALAM DUNIA BLOG

Sewaktu penyampaian piala bersama Y.B Menteri Kesihatan

Juga pencapaian 10 terbaik dalam DiGi WWWOW Awards bagi kategori

Saya juga pernah berkerjasama dengan syarikat-syarikat seperti Philips,

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG

Pernah muncul di beberapa majalah tempatan untuk berkongsikan

In syaa allah saya akan gabungkan pengetahuan dalam dunia hartanah

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG

Setiap tahun harga rumah di Malaysia pasti akan meningkat, apabila

Masalah perumahan seperti permintaan melebihi penawaran, peningkatan

Tekanan ini telah menyebabkan kerajaan memperkenalkan pembinaan

E book ini dihasilkan untuk menerangkan dan memberi panduan kepada

Selamat Maju Jaya

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG

- Editor, Mior Hafis Bin Mior Ahmad

dikeluarkan oleh pemaju . Pemilik lama ada simpanan geran.

1. Hubungi JMB (pihak menguruskan maintenance apartment) apartment tersebut

Setiap apartment mempunyai JMB mereka sendiri untuk menguruskan apartment.

2. Jika anda punyai rakan peguam atau Conveyancing Lawyer

boleh minta pertolongan mereka untuk lakukan carian tentang rumah

3. Anda juga boleh hubungi pemaju rumah tersebut untuk

bertanyakan status rumah tersebut.

4. Jika anda mencari maklumat geran berstatus Master Title anda

boleh ke Pejabat Tanah untuk melakukan carian ( Land Search ).

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG

Rumah melambangkan identiti sesuatu masyarakat. Pembinaan dan

RAHSIA BELI RUMAH KOS RENDAH | MELASTIK BINTANG