Lembaga Sertifikasi Profest APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMAD) .651110.004.01 Menerapkan Manajemen Risiko Dan Seleksi Risiko Di Bidang Asuransi Jiwa : | Ajun Abli Asuransi Jiwa Tanggat & wakt! Senin, 20 Maret 2017, Jam : 14.00 - 17.00 Referensi Ja. LIFE AND HEALTH INSURANCE UNDERWRITING 2™ Edition, Mary C. Brickley, Barbara Foxenberg Brown, Jane Lighteap Brown, Harriett E. Jones; LOMA, Atlanta, 2007, RISK MANAGEMENT AND INSURANCE 7" Edition, C. Arthur Williams; Jr., Michael L. Smith, Peter C. Young; McGraw-Hill, 1985. 180 Menit — 100 pertanyaan Menerapkan berbagal prinsip-prinsip dan praktek underwriting Elemen Kompetensi 01 dalam program asuransi jiwa dan kesehatan individu We] Kuk] | No. Pertanyaan 4.1. | Konsep dgn | 4, j Ketramplian dan kemampuan yang dibutuhkan oleh seorang tinderwriter tujuan adalah sebagai berikut, kecuall (a::27) underwri dalam a. membust keputusan yang menantang perusahagn b. _ mengetola beberapa tugas asuransi ji ©. memberikan layanan konsumen berkualitas tinggi flan d. memiliki pengetahuan tentang perusahaan didendtixas! dengan benar 2. | Penilaian atau evaluasi keuangan merupakan salah’satu pengetahuan (aill:28y yang harus dimiliki oleh seorang underwriter, yaitu produk perusahaan‘dan asumsiasumsi hatga prosedur dan persyaratan kiaim asueansi hukum dan regulasi yang mengatur produk asuransi bagaimana membaca laporan keuangan dan dokumen pajak asge 3, | Metode yang digunakan perusahaan asuransi untuk mengkomunikasikan informasi baru kepada underwriter secara berkala adalah sebagai berikut, kecuati (a:l:31) a. rapat staff b. pedoman dan flosof underwriting c._pelatihan di kelas bulletin perusahaan u K,651710,004.01-8/Maret 2017 Halaman : 4‘Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMAD 4. | Metode penugasa) kasus kepada underwriter yang mamingkinkan underwriter mempunyai kekhususan atau spesialisasi pada tipe kasus tertentu, disebut ..... (all:34) @ case assignment system b. work division system .¢. team underwriting d. jet unit underwriting 5. | Jet.unif underwriting merupakan salah satu tipe pada sistem pembagian kerja pada orgahisasi underwriting, yaitu 11:37) | a. Seorang underwriter bekerja mandiri datam penilaian tisiko' dengan menggunakan hasil riset yang oxstensif b. Sekumpulan keryawan yang diberikan otoritas untuk metakukan porsetujuan penerimaan para calon tertanggung untuk segera diterbifkan polisnya c. Kelompok undenwriter yang mengevaluasi risiko untuk kasus-kasus tertentu yang. memerlukan data atau informasi yang akurat d. Satuan kerja khusus yang melakukan evaluasi risiko pada wilayah tertentu 6. | Jika seseorang membeli polis asuransi jiwa individual atas hidup orang fain maka polisnya disebur .... (a a. juvenile insurance policy b. third-party policy c.— multi-life policy d.__ survivorship life insurance 7, | Pengertian deri hukum bilangan besar (law of large numbers) adalah ... (ek?) a. semakinbanyak observas! tchadap sebuah kejadian maka semakin besar hasil observasinya mendekati peluang sesungguhnya kejadian tersebut akan terjadi b. semakin banyak menggunakan data maka semakin akurat keputusan yang diambil ¢. semakin besar jumlah tertanggung maka semakin besar jumlah uang pertanggungan d. semakin besar peluang kematian seoreng terianggung maka semakin besar uang premti yang diterima 8 | Sejumiah uang yang diperoleh perusahaan asurans|jika angka kematian yng terjadi lebih baik dari yang diperkiraken, disebut.... (a::8) a. mortality gain b. morbidity gain ¢& underwriting surplus: insurance benefit K.651110.004.0]-B/Meret 2017 Halaman : 2Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA. (LSP AAMAD) 9. | Karakteristik yang muncul jike reputasl, posisi Keuangan, atau catatan kriminal ‘pada pemiohon aiau calon tertanggung menunjukkan bahwa ‘orangnya telah bertindak tidak jujur dalam transaksi asuransi, disebut ... (ait) persistency b. moralhazard c. —antiselection i 4. personal factor | 40. | Kelas risiko tradisional untuk asuransi jiwa individual yang menunjukkcon calon terfanggung mempunyai peluang kematian yang lebih besar dari rata-rata, namun masin dipertimbangkan untuk diasuransikan, disebut (a3) preferred clasess standard classes substandard classes declined class asee 4.2. | Prinsipdan | 11. | Pendekatan untuk membebankan tisiko substandar dengan membetikan, karakteristik ‘tambahan uang tertentu terhadap premi stander untuk setian kelipatan underwittting nila: asuransinya, disebut ...... (@:V:128) asuransiiwa dani a. temporaty flat extra premium kesehata} b. permanent fiat extra premiura individu ¢. flat extra premium method telah d. table rating method dijatanka} secara . litag_tambahan, in finansial tidak menimbuikan isiko mortalitas benar 1 Reh aga ang underwriter haus tefibat dalam underwriting Keuangan untuk mendeteksi dan mencegah risiko di bawah ini, kecuall (a:Vi:133) a lapse 6. — antiselection ¢. — specuiation 4. medical 13. | Signifikansi’ proses underwriting terhadap informasi pekerlaan pada permohonan-asuransi adatah .. i138) masa bekerja di masa datang penghasilan potensial di masa datang penghasilan saat ini adanya insurable interest pope K.651110.004.0}-B/Maret 2017 Halaman : 3Lembaga Sertifikast Profesi ‘APLUKASI ASURANST DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMAD, 14. | Yang tidak termasuk faktor-faktor personal yang dipertimbangkan.dalam underwriting adalah .... (aViI:161) pekerjaan penggunaan alkohiot riwayat mengemudi riwayat penyakit poop 15, | Jika pekerjaan dulu dan sekarang dar! calon tertanggung tergolong borhan? maka underwriter mengumpulkan informasi berikut, kecuali . (a:VII-164) ‘a. _jenis pekerjaan dulu dan sekaratig b. kondisi bekerja, khususnya kondisi berbahaya dan upaya proteksinya c. _indikasi penyakit ekibat pekerjaan d. penghasilan yang diperoleh ‘dati setiap. pekerjaan yang pemah dilakukan 16. | Misreptesentation secara umum dikatakan material dalam pembuatan kontrak asuransi jika perusahaan asuransi yang mengetahui fakta yang sesungguhnya mefakukan hal-hal sebagai berikut, kecuali (a:ll:58) menolac penerbitan polis menirigkatkan tingkat premii pada polis mengeouatikan risiko tertentu menerapkan incontestability period pegs iti an sebagai 47. | Pada proses underwriting, setelan permohonan digotong! TF eere rod risk atau standard risk, maka tahap selanjutnya adalah (AV:80) mengumpulkaa informasi tambahan menganalisis informa! tambahan 8. b. &.menyetulul permohonan d. menerbitkan polis 48. | Kegiatan utama underwriting, seperti area fungsional lzinnya di perusahaan asuransi, juga menggunakan teknologi, di antaranya adalah data mining, yaits :1V:96) a. pencarian informasi tambahan yang mempengaruhi kepuiusan underwriting untuk kasus yang tergolong substandard risk 'b. pemeriksaan dan analisis sejumiah data yang besar untuk menentukan pola dan hubungan ©. pengumpuian data cafon tertanggung dengan menggunakan sistem informasi yang dapat diakses secara online oleh pemohon d. Pengajunan permohonan asuransi dan Input data yang dibutuhkan secara elextrontx K,651110.004,01-B/Maret 2017 Halaman : 4Lembaga Sertifikasi Profes} APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMAT) i 49. |Mulai tahun 2006, perusahaan asuransi di Amerika Serikat mengharuskan penerapan program ahi pencucian uang jika petusahaan meneriitkan tipe praduk tertentu. Pencucian uang (money laundering) adalah ....... (@lIL71) a. transaksi keuangan yang berasal dari laporan transaks! menéurigakan dari iembaga yang berwenang sebagai salah satu bahan pertimbangan data keputusan undenariting b. catatan atau laporan xeuangan dati tertanggung yang belum diverifikasi atau diaudit oleh pihak yang berwenang yang dapat mempengaruhi keputusan underwriting . Posisi atau status keuangan dari tertanggung yang tidak dapat: ditelusuri oleh perusahaan asuransi sehingga permohonan polisnye harus ditolak d. prakiik —kelerlibatan dalam —_transaksikeuangan untuk menyembunyikan identitas, sumber, daatau tujuan wang yang berhubungan dengan aktivitas kriminal 20. | Perusahaan asuransi jiwe kadang melakukan penyesuaian tingkat premi sebagai Kompensasi terhadap mortalitas ekstra dengan menggunakan table rating method, yal... (@:V127) 8. Pendekatan untuk membebankan risiko substandar dengan membagi risiko tersebut ke dalam beberapa kelompok besar sesuai dengan peringkat numeriknya b. Metode kiasifixasi risiko pemohon atau tertanggung sesuai dengan hasil penilaian isiko Keuangan, medis, personal, dan informasi lainnya yang diperiukan dalam proses underwriting c. Metode penilaian risiko dengan menggunakan tabel mortality, tabei nilal waktu uang, dan informasi keuangan dari pemohon atau Re ko pemohon atau tertanggung dengan d. Meiode penentuan ‘six a menggunakan teknik statistik deskriptif ‘arsitek dan kontraktor bangurian adalah profesi dengan risiko pekerjaan 2. *s reusmgah., yang dikelomipokkan ke dalam ........ (a!1X:225) medical dan personal a. Kelas! dalam b. kelas tunderwirtin cc. — kelas Ill g asuranst d. Kelas 1V Jiwa individu telah disusun 22. |Penurunan kemampuan seseorang untuk berpikir, menelar, dan secara mengingat, disebut ...... (a:IX:228) benar ‘a. cognitive impairment b. multiple sclerosis c. cystic fibrosis a. paraplegia K.651110.004.0-B/Meret 2017 Halaman ; 5Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMAN) : 23. | Jenis gangguan medis pada asuransi jiwa yang keputusan underverting- t nya biasanya digolongkan standar adalah ........(aIX:211) 2, gegar otak dan epilepsi b.patah tuianig dan fuka bakar c.usus buntu dan luka bakar 4, diabetes mellitus dan asma 24. |Jika seorang caion terlanggung memiliki kondisi medis yang menyebebkan ia dapat diterima dengan rating percentage 25%, dan premi standamya sebesar Rp.2.000.000,- per tahun, maka premi asuransi kesehaten yang harus dibayar adalah sebesar........ (a:IX:216) Rp.2.000.000,- Rp.2.250.000,- Rp.2.500.000, Rp.3.000.000, a9 58 25. |Pekesjaan atau profesi yang risikonya tergolong Kelas 1 adalah. (@X:225) a. agen asuransi dan apoteker b. profesi kesehatan dan pekerja faboratorium ©. pengeniudi bis dan pelatih atletk d. _polisi penjaga perbatasan dan insinyur lokomolit insip dan | 26. | Sebuah perusahaan mempunyai ekuitas sebesar Ro4.75 Milyar dan total 14 ioe hutang sebesar Rp4.5 Milyar maka nilai debtto-equity ratio dari karakteristi« underwintin perusahaan ‘tersebut adalah ..... (a:VHN4188) gbisnis asuransij a. 1,056 specialized p. 0947 policies, cy replacement d. 0,250 s-dan ‘supple Slbonanis, | 27. |Salah salu tipe multisite poly edalan joint ite Insurance yang sering telah disebut sebagal ..... (2:Vll:196) diterapia} secara a. second-to-die life insurance benar b. first-to-dia life Insurance .c. third-to-die Ife insurance d. survivorship life insurance 28. | Yang bukan termasuk tanda-tanda penurunan atau keiemahan keuangan dari perusahaan adalah ...... (a:Vll:187) a. arus kas negatif b, _penjualan atau penerimaan cenderung menurun c. _ perselisihan perburuhan id. inflasi tinggi K.651110,004.0}-B/Maret 2017 Halaman : 6Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMAB) 29. | Underwriter memasukkan nilai bisnis dengan menghitung nilai buku dari sebuah perusataan yang merupakan selisih aset perusahaan setelah dikurangi kewajibannya. Pendekatan valuasi bisnis yang digunakan oleh underwriter tersebut 2daaN .nrumnn (a:VI184) @. market approach >. income-based approach ©. asset-based approach d. business valuation method’ 30. |Kemtampuan perusahaan untuk memenuhi kewajiban keuangannya tepat ‘fwaktu, disebut ...... (a:Vil188) a. profitabilitas b. likuiditas c— solvensi d. _— valuasi bisnis Menerapkan berbagal faktor yang berpengaruh terhadap kegiatan Elemen Kompetensi 92 | inderwriting program asuransi dan kesehatan kumpulan ux KUK) | No. Pertanyaan at. Ketentuan polis asuransi.jiwa dan Kesehatan kumpulan yang memberikan masa tenggang kepada pemegang polis selama 31 hari untuk pembayaran renewal premium, disebut sebagai ....... (@:X:243) dan a. _incontestabilty provision kesehaten b. evidence of insurebilty provision kumpulah ©. _ misstatement of age provision dapat d. grace period provision diidentfigast dongen | | 59. | skondlsfisik dan mental yang nasiat medis, diagnosis, perawatan, atau lode enam fobaiannya direkomendasikan atau diterima dalam poriode baton ‘sebelum tanggal permohonan individu’, merupakan pengertian dart (ax:247) continuation coverage preexisting conditions look-back period exclusionary period ages 33. | Periode waktu, biasanya, dari satu sampal enam bulan, yang. herus ditunggu oleh anggota baru sebelum memenuhi syarat untuk didafterkan dalam asuransi kesehatan kumpulan, disebut..... (@:X:249) look-back period exclusionary period probationary poriod ‘grace period aerDs K651170.004.0]-B/Marst 2017 Halaman : 7Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMAD, 34. | Pemegang polis asuransi jiwa atau Kesehatan kumpulan mengirimkan salinan deskripsi tertults kepada sotiap anggotanya dalam bentuk dokumen yang disebut...... (&2X:239) @ master group insurance contract b. dependent coverage &. _ceftficate of insurance d. certificate holder 35. | Tipe kumpulan yang terdiri dari para pekerja dari satu perusahaan, disebut ...... (@%241) 2. employsr-employee group b. labor union grup ¢. multiple-employer group d. discretionary group 36. | Tipe kumpulan yang terdiri dari para pekerja yang menjadi anggota sebuah serikat pekerja, yakni asosiasi yang mempromosikan kesejahteraan, kepentingan, dan hak para anggotanya, disebut ...... (aX:242) a. — employer-employee group >. labor union grup. ¢. — mutiple-employer group. d. discretionary group 37. | Ketentuan polis asuransi jiwa dan kesehiatan kumpulan yang menyatakan bahwa perusehaan asuransi akan menerbitkan sertifikai kepada pemegang polis untuk dikirimkan ke setiap anggotanya, disebut sebagai... (€Xi243) a. incontestabilty provision b. evidence of insurability provision c. entire contract provision ¢. certificate of coverage provision 2.2. | Prinsipldan | 38. | Persentase yang menunjukkan jumizh bobot untuk rwayat kiaim aktual karakteristic pada asuransi Kumpulan untuk tujuan perhitungan tingkat premi, disebut undenstriting (a:X!:276) asuransi jiwa’ dan a. credibility factor kesehafan 5. benefit schedule’ kumpuipn ©. expected claim experience telah 4. gross premium dipraktékkan secara benar K,651110.004401-BiMdaret 2017 Halaman :&Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA, (LSP AAMAD) 39, | Periode waktu - biasenya 31 hari — di maria anggota yang memenuhi syarat boish mendaftar asuransi: kumpulan, contributory tanpa_harus menunjukkari bukti insurabilitasnya, disebut ......, (a:X1:278) a. enrollment period b. _look-back period ©. exclusionary period @. probationary period 40. | Proses yang dilakukan oleh underwriter untuk menilal tisiko dari kumpulan yang mengajukan pembaharuart Kontrak asuransi kumpulan, serta penetapan tingket premi untuk jangka wektu polis: berikutnya, disebut .... (@X279) 2. renewal underwriting ‘b, — financiat underviriting ©. teleunderwriting 6. realtime underwriting 41._| Asuransi kumpulan yang anggotanya tidek diheruskan untuk membayar premi, atau preminya dibayarkan seluruhnya oleh pemegang polis, disebut...... (@:X:262) a contributory plen b. noncontributory plan ¢. _ self-insured group plan d. fully insured group insurance plan , ‘kasi husus .. | Underwriter kumpulan diberikan apikasi master yang secara 2 onvosaxan infomasi mengenal prospek kumpulan atau usulan program asuransi. Informasi yang tercantum dalam aplikasi master tersebut di antaranya adalah sebagai bericut, Kecuall..... (@:X/:265) ‘a. Identiikasi_ individu yang _memenuhi syaret, termasuk jumiah anggota atau tanagungannya, ka ade ; b. definls| probationary period dan tanggal saat kumpuln memenuhi ssyerat untuk penutupan ¢. _ jadwal manfaat (schedule of benefit), termasuk per pekerja jka ada d.hasil Investasi yang telah dllakukan oleh perusahan asuransi yang berasal dar! tofal premi dari asuransi kumpuian tersebut 43. | Metode yang digunaken untuk menghitung premi asuransi kumpuian’ berdasarkan pengaiaman kiaim asuransi kumpulannya, disebut . (@X1:273) a experience rating b. fee for service rating ¢. blended rating d. manual rating .651110.004.01-B/Maret 2017 Halaman: 9‘Lembaga Sertifikasi Protesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMAD) 44, | Perusahaan asuransi depat: mengembalikan sejumlah yang kepada pemegang polis kumpulan jika nllai kiaim yang dibayarkan jauh iebin keci! dari klaim yang diasumsikan pada awal peflanggungan. Pengembalian uang tersebut disebut........ (@2X1:275) claim refund cash refund premium refund money refund peop 23° | Prinsip- 45. | Karena tingkat mortality dan morbidity cenderung meningkat sesual-umur, pinsip can kumpuian yang turnovernya rendah dan anggotanya berusia lebih tua karakfaristik maka biasanya akan menunjukkan ....... (a:XI:289) risk assessment a. biaya klaim yang rendah untuk b. biaya kiaim yang tinggi asuransi c._ biaya administrasi yang rendah iwa dan d. _biaya administrasi yang tinggt ‘kesehbtan kumptian telah 46, | Saleh satu alternatif dalam pengelotaan administrasi asuransi kumpulan diteragan adalah melibatkan third-party administrator (TPA), yaltu......{a:XI:298) fengah baik @. Remegang polis asuransi kumpulan menangani sebagian besar aspék-aspek adminisiresi asuransi kumpulannya b. organisasi ~ tidak terafiiasi. dengan perusahaen asuransi — yang menyediakan berbagai ‘ayanan administrasi kepada perusahan asuratisi dan pemegang polis kumputan pemegang asurans! kumpulan' memberikan kewenangan kepada perusahaan asuransi untuk mengelola administrasi asuransi ipulann) d poe etlga “yang mengelola prerhi asuransi Kumpulan untuk kepentingan dari pémegang polls 47. tase tingkat pref! standar yang dibebanken oleh perusshean ESirane! kepada kurpulan untuk mencerminkan derajat risiko yang ditunjukkan oleh sifat pekeriaan dari anggota kumpulannya, disebut (@xir292) 8. loading factor b. -experience factor ¢. pricing factor d. credibility factor 48. | Underwriter kumpulan harus memastikan bahwa kumpulan dibentuk -sesuai tujuannya lebih dari untuk mendapatkan asurans! saja. Hal tersebut dilakukan untuk mencegai ...... (a:XiI:285) jumlah anggota yang banyak waktu administrasi yang lama antiseleks! premitim refund yang beser BS ep K.651110.004.01-B/Maret 2017 Halaman : 10.Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKAST ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA. (LSP AAMAD 50. Yang bukan termasuk tipe umum dati multiple-employer group adalah (aiXi:286) trade association groups fabor union groups -muttiple-empioyer welfare arrangement employer-employee group aoe Contoti affinity group yang kadang memberikan asuransi kumpulan kepada anggotanya adalai ..., (@:X!I:288) himpunan alumni dari sebuah universitas himpunan pengusaha pada sektor atau industri yang sama sorikat pokerja usaha kecil dan menengah aos Elemen Kompetensi 0 enerapkan Konsep dan prosedur manajemen risiko dalam perusahaan asuranst jiwa No KUK KUK | No. Pertanyaan 3.1. | Tujuan, 51 karaktenstik dan jenis tislko dal ketidakpasti an telah ‘diidentifikasi kan dengan benar 52. Manajemen risiko kelangan merupakan salah satu bentuk manajemen risiko yang berurusan dengan risiko keuangan tertenty di bawah ini, Kecuall..... (D:1:26) Fisiko kredit risiko nial tukar risiko investasi risiko tumover manajer keuangan ao Ep Pengertian manajemen risike menurut Wilffams, Smith, dan Young (1995) adalah... 27) 2. _fungsi manajemien keuangan yang bertujuah untuk mengidentiftkas!, mmenilai, dan mengatasi penyebab dan akibat dari ketidakpastian dan risiko pada organisasi b. fungsi manajemen umum yang bertujuan untuk: mengidentifikasi, menilai, dan mengatasi penyebab dan akibat dari ketidakpastian dan tisiko pada organisasi .— fungs! manajemen yang bertujuan untuk mengidentifikasi, menttal, dan mengatasi risiko keuangan dan risike operasional pada organisasi 4. fungsi manajemen umum yang bertuluan untuk mengidentifikasi, menial, dan mengatasi risiko murni dan menilai dampaknya tethaclap pencapalan tujuan organisast K.651110.004.01;B/Maret 2017 Halaman : 11‘Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMAS) 53, | Fungsi manajemen stratelik mencakup berbagai akdivitas dengan tujuan untuk mengidentificasi misi organisasi, tujuan dan sasaran, sorta... 9) a. rencana stratejik dan proses evaluasi yang digunakan, untuk mengukur kemajuan organisasi.menujy misinya b. rencana stratejik dan bagaimana proses menyediakan barang dan jasa- untuk mencapai tuuan dan misi organisasi ©. rencana operasional dengan tujuan untuk memberikan layanan sesvai visi dan misi organisasi d. reneana stratejik dan rencana operasional dengan tujuan_ untuk menyediakan barang dan jasa dengan mutu sesual dengan kebutuhan pelanggan 54, | Peniiaian risiko dan ketidakpastian sebagai salah satu elemen- dari ‘manajemen tisiko terdiri dari tiga aktivitas yaitu.... (b:l32) a. _identifikasi, analisis, dan pengukuran risiko b. _ menghindari, mencegah, dan mengurangi risiko © mengidentfikasi,-mengukur, dan mengurangi dampak dat risiko d.mengelota sendiri, menghinderi, dan mengalihkan tisiko 55. | Unsur manajemen risiko yang memusatkan pada kegiatan untuk menghindari, mencegah, mengurangi, alau mengendalikan risiko dan ketidakpastian, adalah .....(b:i32) 2. risk and uncertainty assessment b. risk contro! ©. risk financing d. program administration 56. | Contoh langiah atau tindak lanjut pada kegiatan risk financing adalah sebagai berikut, kecuall...... (D:11:32) & membeli asuransi b. mendirikan captive insurance subsidiary . menggunakan fetter of credit dd. membuat tabel Klasifikasi risiko 57. | Konsep dasar dari risiko yang benar adalah ..... (b:1:5) a. keadaan tanpa keraguan b. keraguan tentang kemampuan untuk memprediksi hasil di masa datang dari kegiatan saat ini ©. Variasi potensial dari hasil d. kemampuan untuk memprediksi berbagai kemungkinan hasil di masa datang K651110.004.07}-8/Maret 2017 Halaman : 12Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA. (LSP AAMAN) 58. | Risiko obyektif menunjukkan komponen terukur dari risiko, sedahgkan tisiko subyektif menggambarkan ...... (b:1:7) reaksi (sikap) individual terhiadap risiko pihak yang memperoleh hasil dari kegiatan potensi hasil yang diterima di masa datang xkuantifikasi pengukuran risiko aose 59. | Pemyetaan yang benar mengenai jenis risiko yang mungkin dihadap! pemili rumah adalah ..... (B:1:8) a. hanya sisiko murn| yaitu risiko kebakaran dan haiga pasar rumaty b. hanya risiko spekulatif yaitu haiga pasar rumah ¢._fisiko kebokaran sebagai risiko mumi dan harga pasar rumahnya sebagai rsiko spekulatit 4. fluktuasi harga pasar ruriah sebagai risiko mumi dan kemalingan sebagai risiko spekulatif 60. | Risiko dikatakan diversifiable jike (pits) a. tisiko tidak dapat dikurangi dengan pooling atau kesepakatan berbagi risiko (risk-sharing) b. risiko dapat dikurangi dengan pooling atau kesepaicatan berbagi risiko {risk-sharing) ¢. _tisiko tidak dapat dialihkan atau dikelola oleh perusahaan asuransi 4. risiko dapat dihadapi oleh individual tanpa menimbulkan potensi kerugian yang nyata Conteh risiko yang tergolong vevel-1 (ketidakpastian obyekti adalah 61. (okt) a. judi b, hukum alam c. kebakaran d. —riset genetika 62. | Karaktoristik tingkat ketidakpastian dart level 2 (ketidakpiastian subyeltif) adalah ...... (b:'11) hasil dapat diprediks! dengan tepat hasil dapat diidentifikasi dan péluangnya diketahul hasil dapat diidentifixasi tapi paluangnya tidak diketahut hasil tidak sepenuhnya dlidentifikasi dan peluangnya tidak diketahui perp K.651110.004.01-B/Maret 2017 Halaman : 13Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA. (LSP AAMAT) 3.2. | Metodd 63. | Metode valuast yang digunakan daiam penilaian risike. properti adafah penguiuran sebagai berikut, kecuall .... (b:V:108) dan penilaign 2, market value Hisika ‘b. replacement cost new: dengar © overhead costs menggunaka jd. actual cash value nmetode kuantitatif telah 64. | Jenis gugatan intensicnai yang disebabkan masuknya orang atau benda dilaksapaka ke tanah yang dimiliki oleh orang lain tanpa permisi, adalah ‘Vir126) ndengan benar a. trespass b. conversion c assault d, false imprisonment 65. | Pada banyak kasus, korban keceiakaan kendaraan tidak mendapakan |_| kompensas! untuk keruglan yang dialaminya, meskipun dalam peraturan mengenai kelalaian, korban mempunyei hak hukum untuk memutihkan kerugiannya. Solusi untuk mengatasi masalah tersebut, untuk kasus di Amerika Serikat, adalah sebagal berikut, kecuz b:Vi:4 45) 2. financial responsibilty law . compulsory automobile Habllity insurance ¢, automobile compensation or no-fault laws civil rights act 68. | Salah satu metode altematif untuk estimasi kehilangan pendapatan : potensial dari seseorang yaitu pendekatan kebutuhan (needs approach) 3 yang menghitung ..... (B:Vil:162) : ‘a. nilai masa masa datang (future value) dari tingkat pendapatan ng dengan peningkatan kebutuhan hidupnya o Rghdgenae tee cna pencorfan ena dioutuhkan oleh yang bersangkutan untuk mempertahankan gaya : hidupnya i ‘¢. jumlah pengeluaran selama hidupnya sesuai dengan perubahart E gaya hidup dari dulu hingga: sekarang 4, nilai rate-rata pengelueran yang dibutuhkan untuk memenuhi : kebutuhan dan gaya hidupnya selama satu tahun 67. | Proses yang dilakukan oleh organisasi secara sistematik dan berkelanjutan.dalam mengidentifikasi risiko dan ketidakpastian, adalah .... (biN40y 8. _identifkast tisiko b. suber risiko c._faktor risiko. d. mengukur dampak K.651710.004.0)-B/Maret 2077 Halaman: 14Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESEA. (LSP AAMAI) 68. | Pendapaten organisasi sebesar Ro 250 Juta diperoleh karena kontribusi ‘seorang eksekulif perusahaan yang digaji Rp 100 ,Juta per tahun. Jika ‘eksekutif kuncl tersebut_meninggal atau tidak dapat meneruskan lugasnya maka potens! Kehilarigan peh@apatan perusahaan sebesar....... (b:Vii165) a. Rp-150 juta per tahun mulai deri eksekutif tersebut mulai bekerja sampai saat meninggal atau berhenti bekerja b. _Nilai sekarang dari Rp 250 juta per tahun selama sisa masa kerja dari eksekutf tersebut i c. Nilai sekarang dari Ro 150 juta per tahun selama sisa masa keija : dari eksekutif tersebut 4d. Ro 250 juta dikurangi dengan gaji dan biaya rekrutmen pada saat eksekutif kunci tersebut mula bekerja 69. | Alan Friedlander mengajukan empat ukuran fingkat kerusakan fisik. Nitat kerugian yang paling besar’ adalah ...... (bill:62) ‘maximum possible toss maximum foreseeable lass ‘probable maximum joss normal loss expectancy ares 70. | Diketahui empat dampak yang bersifat mutually exclusive dengan nilai kerugian yang mungkin torjadi serta peluangnya sebagai berikut: () Rp 1 Juta (peluang 0,60); (i) Rp 10 Juta (0,36); (ii) Rp 50 Juta (0,04); dan (iv) Rp 100 Juta (0,01). Peluang kerugian Rp 50 Juta atau lebib adatah ...... (b:lv:81) a 095 b. 0,99 sc. 0.04 & 0,05 71. | Diketahul peluang kebakaran gudang di Pasar Minggu sebesar 0,005 dan peluang kebakeran gudang di Lenteng Agung sebesar 0,002. Jika kedua, f kejadian tersebut saling bebas atau independent events maka peluang kebakaran terjadi bersamaan di kedua gudang tersebut adalah : (o:v82) a. 0,005 b. 0,007 ©. 0.0001 d. 0,001 72. | Menurut Hardy (1923), exsposur risiko terdici dat’ tiga Kelas, yaitu ) a. sik, psikologi, dan sosial, b. fisik, sosial, dan-ekonomi ¢. _fisik, psikologi, dan ekonomi de oi fisik, taknik, dan psikologi i Halaman : 15 K.651110.004.01-B/Maret 2017‘ ‘Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA «LSP AAMAD) 3.3. | Karaktefistik | 73. dan prirfsip metode| dalam mengortrot risiko dapat disusun) denganjbalk 74, 75. 76. 7. ‘Useha. asuransi yang dimiliki. oleh tertanggung atau merupakan anak perusahaan-asuransl yang merberiken perlindungan terhadap risiko dari perusahaan induknya, disebut ... (b:IX:201) 2. self-insurance b. captive insurers ©. pooling of risk . earmarked asset account ‘Metode pendanaan risiko (risk financing) terditi dari dua kelompok, yaitu nn (OX:217) retensi dan transfer retensi dan asuransi asurani dan transfer asuransi dan preventif opp Pemyataan yang benar mengenai premi asuransi yang menggunakan retrospective rating adalah ....... (b:X:221) @. nila) premi dapat dihitung dari awal dengan mengetahui kerugian ‘yang pasti terjadi b. nilai premi ditentukan berdasarkan kerugian yang pasti terjadi selama periode potis ©. nilai premi tidak diketahui di depan tapi ditentuken setelan akhir periode polis d._ Nilai prem tidak sebanding dengan nilai kerugian yang mungkin dialami selamna periode polis Usaha kolektif dari para investor individual untu! portofolionya masing-masing akarr menentukan ik mengembangkan b:xI:244) harga Keseimbangan dan tingkat keuntungan sekuritas Mroningkatkan riko investasi dan mengurangi tingkat keuntungan meningkatkan risiko investasi dan tingkat keuntungan sekuritas fenurunkan risiko investasi dan tingkat keuntungan sekuritas eere Contoh kegiatan untuk menghindari tisiko dengan cara proactive avoidance adalah ......{o:Vli:181) a. perusahaan kimia_membeli asuransi_ untuk menanggung risiko kerusakan perumahan penduduk akibat operasi perusahaan b. perusahaan kimia membatalkan rencana riset yang berpotens! merusak perumahan warga setelaf tidak ada perusahaan asuransi yang bersedia menanggung risiko tersebut ¢. _perusahaen kimia menyadiakan cadangan dana sendiri atau retensi Untuk memberikan ganti rugi ekibat kerusakan lingkungan d.perusahaan kimia melibatkan penduduk untuk mengawasi operasi perusahaan dengan tujuan Untuk mengidentifikasi risiko kerusakan lingkungan “K.651110.004.0)-B/Maret 2017 Halaman : 16 J‘Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA. (ESP AAMAT) 78. | Total risiko dari sekuritas terdiri dari dua komponen yaitu .....(b:X1:244) a. fisiko muri dan tisiko spekulatif b, _tisiko sistematik dan risiko nonsistematik ¢. risiko dan ketidakpastian 4d, ketidakpastian subyekiit dan ketidakpastian obyekiif 78. | Contoh aittivitas pencegehan kerugian berfokus pada hazard untuk kasus pembentu rumah tanga yang ceroboh adalab ..... (b:Vill:183) a. program pelatinan dan pengawasan b. menaikkan gaji c. memberikan sanisi dg. membeli asuransi 80. | Upaya otganisasi untuk mengidentifikast krisis atau katastrofik yang mungkin ‘erjadi serta pengembangan rencana untuk mengatasinya, disebut...... (b:ViHL188) @. loss prevention ». loss reduction © catastrophe plan 6. risk transfer 81. | Seorang kontraktor umum memberi perhatian pada kemungkinan peningkatan biaya tenaga kerja dan bahan yang dibutuhkan untuk pekerjaan listrk. Contoh bentuk risk transfer yang dapat diterapkan oleh kontraktor tersebut adalah ....... (b:Vill:188) a, _memakai jasa subkontraktor khusus untuk Pekeraan listik b. mengurangi tenaga kerja pada pekerjaan lis i 2 Meiberkan pendidken dan pelathan kepada tenaga kerja di agian listrik , 4. molakukan efisiensi penggunaan bahari yang dibuiuhkan oleh bagian listrik 82. | Metode pendanean (risk financing) dengan retensi dikatakan pasif atau tidak direncaneien jika (B:1X:199) @, manajer risiko tidak peduli bahwa eksposur yang muncul dan konsekuensinya tidak dlupayakan untuk ditangant, b. manajer risiko tidak dapat memperkirakan risiko dan konsekuensinya ©. manajer risiko baru mengetahui konsekuensinya seielah ristko terjadi d.manajer risiko tidak mengstahui tugas dan tanggung jawabnya dalam evaluasi risiko K.651110.004.01-B/Maret 2017 Halaman : 17‘Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMA) 83. | Metode pendanaan risiko (risk financing) dengan menyediakan sejumiah uang kes atau investasi yang mudah dicairkan dengan tujyan untuk membayar kerugian yang tidak diasuransikan, adalah ........ (bIX:201) earmarked asset account cash ratio investment yield no advance funding asses 84. | Salah satu fitur kontrak asuransi adalah utmost good faith, yang aitinya . (b:XVI:408) a. kedua belah pihak terikat untuk mengemukakan semua fakta yang relevan dengan transaksi b. pihak perusahaan asurans! terikat untuk mengemukakan laporan keuangan perusahaan kepada‘pihak pemegang polis c. pihak perusahaan asuransi terikat untuk membayar manfaat asurensi kepada tertanggung d. pemegang polis mempunyai hak untuk memutakhirkan perubahan data selama beriakunya kontrak asuransi 85. |Skema retensi parsia! yang digunaken untuk menentukan sebagian konsekuensi keuangen dari kerugian yang dibayarkan oleh tertanggung, disebut..... (XVIE445) gross premium b. basic premiom je. deductibles d. operating expense 86, | Tipe asuransi ja yang menunjukkan risiko investasi yang paling besar di bawah ini adalah... (OXVIN:A74) 2. “universal variable" coverage annuity accumulation ‘c “universal” coverage d, participating coverage 87. | Doxumen organisasional yang menggambarkan prosedur, metode, dan tanggung jawab yang mengizinkan organisasi untuk menyolesaikan tujuan dan sasaran manajemen tisiko, disebut....... (b:XX:516) 2. risk management rhanual b. risk management strategy c. risk management goals risk management models K.651110.004.01-B/Maret 2017 Halaman : 18Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASE ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSE INDONESIA (LSP AMAT) 88. | Ongkos yang dibayarkan oleh tertanggung individual sehingga berhak mendapat layanan Kesehatan, disebut nu. (DIXIX:498) abasic premium ‘b. operating expense © co-payment d. co-insurance 89. | Yang tidak termasuk kelompok surety bond di bawah ini adalah ..... (0:XX1:553) |a. contract bond b. court bond c. convertible bond ¢. license and permit bond 90. | Yang tidak termasuk manfaat dari program kompensasi dan keselamatan pokerja adatah .......(b:XXH591) @. medical benefit ’. — disability income benefit death benefit d. social benefit 91. | Program kembali bekerja untuk karyawan dl antaranya adalah functional | capacity evaluation, Yate un. (OXXNI:604) a. penisahaan menganzlisis kemampuan Jisik karyawen seteiah mengalami cedera / b. perusahaan menganalisis jabatan dari pekerja yang mengalant ‘Shades’ sk dan of habiltasi fii cupast 3. momberikan Kompensas atau manfaat sesual dengan program kesehatan dan kesolametan ketja 92. | Rasio yang dapat mengukut leverage keuangan dari perusahaan adalah vn (02X1:293) 2. long-term debt fo net worth ratio b. net working capital to total assets c—cuirent ratio d. acid test ratio. 93. | Market valuation ratio mengukur reaksi para pemegang saham terhadap jaksi yang dilakukan oleh manajer perusahaan. Rasio keuangan: yang dapat digunaken untuk mengukur reaksi tersebut adalah ..... (0:XIL:285) a. times interest eamed: b. _price-to-earning ratio long-term debt to net worth ratio d.__net working capital to total assets K.651110,004.01-B/Maret 2017 Halaman : 419Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMAD, 94. |Asuransi, seperti sebagian besar lembaga lainnya, memberikan manfaat | dan biaya kepade mesyarakat. Beftiuk manfaat dari asuransi di antaranya adalat... (D°Xi:802) a. meningkatken pendapatan masyarakat’ b. — mengurangi ketidakpastian ©. meningkatkan penerimaan pajak t @. —bantuan untuk perusahaan besar | ! 95. | Meskipun asuransi memberikan manfaat atau keuntungan yang besar, | namun asuransi tidak ‘anpa biaye, di antaranya sebagai borikut, kecuali | {b:XIf1:305) Ja. operating expenses b. moral hazard & benefit-cost tradooit d. insurable interest 96. |Dua metode yang dapat digunakan. untuk menentukan tingkat harga produk asuransi secara unum adalah ..... (b:XIV:337) ‘2. pure premium approach dan loss ratio approach b. surplus margin dan loading factors &. fixed cost dan variable cost d. basic premium dan claim-conversion factors 97. |Yang bukan termesuk prosedur penetapan harga asuransi adatahy (b:XIV:340) | 2. tax multiplier . / b. individual of judment rating i c. class rating i modification rating 98, {Sisi sebelah kanan dari laporan keuangan perusahaan: asuransl. {twa i menunjukkan .....:. (B:XV3385) | @. —_kewajiban dan surplus asuransijiwa | b. ase jancar dan aset tidak lancar j ©. set yang diperkenankan dan aset tidak diperkenankan i ‘d. penerimaan dan biaya 99. |Secara formal, cadangan polis merupakan rilai sekarang dari manfaat asuransi jiwa di masa datang dikurangi....... (D:XV:395) a. nilal sekarang (present value) dari premi yang diterima di masa datang b. _ nilai sekarang (present value) dari total kaim di masa datang ¢. _ nilai masa datang (future value) dari premi yang akan diterima 4. nilai masa datang (future value) dari premi yang akan diterima sampai akhir masa kontrak | .651110.004.)1-B/Maret 2017 Halaman : 20Lembaga Sertifikasi Profesi APLIKASI ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (LSP AAMAS) 100. Kontrak asuransi mempunyai fitur khusus; di antaranya adalah sebagai bertkut, kecuall ...... (0:XVI:406) personal contract unilateral contract conditional contract business contract BS Pe K.661110.004, 1-B/Maret 2017 Halaman : 21