Daftar Isi

Content

Visi, Misi, dan Nilai-Nilai Perusahaan 2 Vision, Mission, and Corporate Values

Strategi Korporasi 2 Corporate Strategy

Struktur Organisasi 3 Organization Structure

Ikhtisar Keuangan 4 Financial Highlights

Pemegang Saham PT Bank Syariah Bukopin 5 The Shareholders of PT Bank Syariah Bukopin

Profil PT Bank Syariah Bukopin 6 PT Bank Syariah Bukopin Profile

Prestasi PT Bank Syariah Bukopin 8 PT Bank Syariah Bukopin Achievements

Peristiwa Penting 2014 10 Significant Event 2014

Pengurus PT Bank Syariah Bukopin 14 The Management of PT Bank Syariah Bukopin

Sambutan Komisaris Utama 20 Message from The President Commissioner

Laporan Direktur Utama 28 Report from The President Director

Sambutan Ketua Dewan Pengawas Syariah 36 Message from The Chairman of Sharia Supervisory Board

Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan 40 Management Analysis of Company Performance

Tata Kelola Perusahaan 88 Good Corporate Governance

Kepatuhan dan Manajemen Risiko 148 Compliance & Risk Management

Sumber Daya Insani 154 Human Resources

Teknologi Informasi 164 Information Technology

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 170 Corporate Social Responsibility

Pejabat Eksekutif 180 Executive Functionary

Outlet 186 Outlet

Produk & Layanan 190 Product & Services

Pernyataan Pengurus 195 Management Statement

Laporan Keuangan 197 Financial Report

logo Bank Bukopin Syariah
12 November 2008

altenative 2
logo Bank Bukopin Syariah
12 November 2008
altenative 2

Origami Bird
Teknik melipat kertas atau origami menerjemahkan kata transformasi yang menjadi inti tema Laporan Tahunan PT Bank Syariah
L a p o r a n Ta h u n a n B a n k S ya r i a h B u ko p i n 20 14 | a n n ua L r ep o r T

Bukopin 2014. Melalui strategi yang dilakukan secara konkret, bertahap, dan berkesinambungan, PT Bank Syariah Bukopin telah
mampu membangun berbagai aspek dalam bisnis perbankan yang tersistematis dan terstruktur. Ke depan, komitmen untuk
bertransformasi akan terus dilakukan untuk mendorong pertumbuhan bisnis yang semakin berkualitas.

Origami Bird
Origami or paper folding techniques translate the word transformation as a theme of Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014.
opin Syariah
vember 2008

altenative 2

sional
TransformaTion of Business
to achieve QualiTy Growth Through concretely , gradual , and continuous strategies, PT Bank Syariah Bukopin has been able to build various aspects of banking
business that systematic and structured. In the future, a commitment to transformation will continously done to encourage more
ice

co.id
id qualified business growth.

21/03/2015 3:07:58

Annual Report 2014 1 PT Bank Syariah Bukopin

Visi, Misi, dan Nilai-nilai Perusahaan
Vision, Mission, and Corporate Values

n Visi n Vision
Menjadi Bank Syariah Pilihan Become the Preferred Sharia
dengan Pelayanan Terbaik Commercial Bank with the Best Services

n Misi
w Meningkatkan pelayanan terbaik
kepada nasabah
w Membentuk sumber daya insani
(SDI) yang profesional dan amanah
w Memfokuskan pengembangan
usaha pada sektor Usaha Mikro,
Kecil, dan Menengah (UMKM)
w Meningkatkan nilai tambah
kepada stakeholders
n Mission
w Develop the Best Service To The
Customer
w Formalized Trustworthy &
Professional Human Resources
w Focus on Developing Micro, Small
and Medium Enterprises (MSME's)
w Develop value added to the
Stakeholders

n Nilai-Nilai Perusahaan n Corporate Values

w Amanah w Trustworthy
w Tanggap w Responsiveness
w Kualitas w Excellence
w Peduli w Caring
w Kerjasama w Teamwork

Strategi Korporasi
Corporate Strategy

Untuk mencapai visi dan misi sesuai dengan To achieve vision and mission in accordance
arah kebijakan, PT Bank Syariah Bukopin to policy direction, PT Bank Syariah Bukopin
menetapkan langkah-langkah strategis has determine some strategic steps as
sebagai berikut: follows:

1. Pengembangan Usaha dengan Fokus 1. Business development with focus in

pada Sektor Usaha UMKM MSME's
2. Mengembangkan Usaha Komersial 2. Developing Commercial Business
3. Mengembangkan Usaha Konsumer 3. Developing Consumer Business
4. Penyediaan Jasa-Jasa Fee-Based kepada 4. Provide Fee Based Services to Customer
Nasabah
5. Memperkuat Teknologi dan Pelayanan 5. Strengthen Technology and Services
6. Menambah dan Mengoptimalkan 6. Adding and Optimizing Network Outlets
Jaringan Outlet
7. Memperkuat SDI 7. Strengthen Human Resources
8. Peningkatan Kualitas Pengelolaan Risiko 8. Improvement in Risk Management and
dan Kepatuhan Compliance Quality

Laporan Tahunan 2014 2 PT Bank Syariah Bukopin

 Struktur Organisasi PT Bank Syariah Bukopin
Organization Structure of PT Bank Syariah Bukopin

RUPS
AGMS*

Dewan Pengawas Syariah Dewan Komisaris

SHARIA SUPERVISORY BOARD BOARD OF COMMISSIONERS
Komite Remunerasi
& Nominasi
Direktur Utama NOMINATION &
PResident DIRECTOR REMUNERATION COMMITTEE

Komite Audit
AUDIT COMMITTEE

DirektUR Operasi DirektUR Kepatuhan

DirektUR Bisnis & Pelayanan & manajemen Risiko
BUSINESS DIRECTor COMPLIANCE & RISK
Komite
Operation & SERVICE
DIRECTor MANAGEMENT DIRECTor Pemantau Risiko
RISK MONITORING
COMMITTEE

Kepala Kepala Divisi Operasi & Kepala Divisi Kepala Divisi Sumber
Divisi bisnis area Analisa Keuangan Kepatuhan Daya Insani
Head of area business Head of FINANCIal Analisys Head of COMPLIANCE Head of HUMAN
DIVISION & operation DIVISION DIVISION RESOURCES DIVISION

Kepala Divisi Kepala Divisi Kepala Sekretaris

Kepala Divisi Pelayanan manajemen Risiko
pengembangan produk Perusahaan
Head Of service Head of RISK MANAGEMENT Head of CORPORATE
Head of product DIVISION DIVISION SECRETARY
developtment DIVISION

Kepala Divisi Support Kepala Divisi Bisnis

Kepala Divisi Supervisi Pembiayaan Komersial
bisnis & fee based Pembiayaan
Head of FINANCING Head of commercial
Head of Fee Based & Financing Business divison
business supervision SUPPORT DIVISION
DIVISION
Kepala Divisi Teknologi Kepala Divisi Bisnis
Kepala Divisi Informasi Pendanaan Komersial
Restrukturisasi Head Of Information Head of commercial
& PenyElesaian Technology DIVISION Funding Business divison
Pembiayaan
financing RESTRUCTURING
& SETTLEMENT DIVISION
Kepala Divisi Bisnis
Manajer Treasury Mikro
Treasury Manager Head of MIcro Business
Pemimpin Cabang divison
Head of Branch

Kepala Satuan Kerja

Audit Intern
Head of INTERNAl auDIT
task force

Manajer Anti Fraud

Anti Fraud Manager

*) Annual General Meeting of Shareholders

Annual Report 2014 3 PT Bank Syariah Bukopin

Ikhtisar Keuangan 2010-2014
Financial Highlight 2010-2014

(Dalam Juta Rupiah) (In Million Rupiah)

KETERANGAN 2010 2011 2012 2013 2014 ITEM

Aset Total 2.193.952 2.730.027 3.616.108 4.343.069 5.161.300 Total Asset
Pembiayaan 1.608.206 1.914.492 2.622.023 3.281.655 3.710.720 Financing
Dana Pihak Ketiga 1.621.913 2.291.738 2.850.784 3.272.263 3.994.957 Third Party Fund
Ekuitas 143.565 255.774 273.072 292.620 501.282 Equity
Jumlah Pendapatan Operasional 223.155 245.306 311.220 401.503 502.834 Total Operating Income
Jumlah Beban Operasional 208.802 230.239 285.058 370.556 486.374 Total Operating Expenses
Laba Rugi Tahun Berjalan setelah Pajak 10.234 12.209 17.298 19.548 8.662 Current Year Profit (Loss) After Tax

Rasio (%) Ratio (%)

Rasio Kecukupan Modal 11,51 15,29 12,78 11,10 15,85 Capital Adequacy Ratio (CAR)
Laba Bersih terhadap Rata-rata Aset 0,74 0,52 0,55 0,69 0,27 Return on Asset (ROA)
Laba Bersih terhadap Rata-rata Modal 9,65 6,19 7,32 7,63 2,44 Return on Equity (ROE)
Total Pembiayaan terhadap Dana Pihak Ketiga 99,15 83,54 91,98 100,29 92,89 Financing to Deposit Ratio (FDR)
Pembiayaan Bermasalah 3,81 1,74 4,59 4,27 4.07 Non Performing Financing (NPF)
terhadap Total Pembiayaan
Beban Operasional 93,57 93,86 91,59 92,29 96,73 Operating Expense
terhadap Pendapatan Operasional to Operating Income

5.161
Aset Total / Total Assets Pembiayaan / Financing 3.711
Rp Miliar / Rp Billion 4.343 Rp Miliar / Rp Billion
3.282

3.616 2.622
Total Pendapatan Operasional /
Total Operating Income
2.730 Rp Miliar / Rp Billion 1.914
503
1.608
2.194 402
311
245
223 2014
2014 012 2013
2014 012 2013 2011 2
2013 2011 2 2010
012 2010
2011 2
2010
Laba (Rugi) Bersih / Net Profit (Losses)
Rp Juta / Rp Million
19.548

3.995 17.298
Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund
Rp Miliar / Rp Billion
3.272
12.209 8.662
2.851
10.234
2.292
Ekuitas / Equity 501
Rp Miliar / Rp Billion
1.622
293
273
256
013 2014
2014 012 2
144
2014 1 2 2013 2011 2
13 2011 2 0 2010
1 1 2 0 12 20 2010
20
2010

Laporan Tahunan 2014 4 PT Bank Syariah Bukopin

 Pemegang Saham PT Bank Syariah Bukopin
The Shareholders of PT Bank Syariah Bukopin

PT Bank Syariah Bukopin (selanjutnya disebut
Perseroan) didirikan pada 1990 dengan modal dasar
sebesar Rp1.000.000.000.000,- (satu triliun rupiah).
Seiring dengan prospek bisnis, PT Bank Bukopin, Tbk.,
pemegang saham mayoritas Perseroan pada Agustus
2014 menambah kepemilikan sahamnya dengan
memberikan setoran modal sebesar Rp100.000.000.000
(seratus miliar rupiah). Dengan penambahan modal
disetor ini meningkatkan persentase kepemilikan
PT Bank Bukopin, Tbk. dari 83,397% pada 2013
menjadi 86,821%. Total modal disetor Perseroan juga
meningkat menjadi Rp650.370.000.000,- (enam ratus
lima puluh miliar tiga ratus tujuh puluh juta rupiah).
PT Bank Syariah Bukopin (hereinafter reffered to
the Company) established in 1990 with basic capital
of Rp.1,000,000,000,000,- (one trillion rupiah). In line
with business prospects, PT Bank Bukopin, Tbk., the
majority shareholder of the Company in August 2014
added their shares by made paid-in capital for the
amount of Rp100,000,000,000,- (one hundred billion
rupiah). The paid-in capital adding is increasing PT Bank
Bukopin’s Tbk. shares precentage from 83.397% in 2013
to 86.821%. Total paid-in capital of the Company also
increased to the amount of Rp650,370,000,000,- (six
hundred and fifty billion and three hundred and seventy
million rupiah).

Pemegang saham Perseroan terdiri dari perusahaan
nasional dan perorangan yang beberapa di antaranya
adalah tokoh Muhammadiyah, salah satu organisasi
kemasyarakatan terbesar di Tanah Air. Komposisi
kepemilikan saham Perseroan sebagai berikut:
The Company shareholders composed of national
company and individuals, which amongst them is
Muhammadiyah principals, one of organizations that
have great influence in the country. The composition of
the ompany shareholders is as follow:

Pemegang Saham PT Bank Syariah Bukopin Per 31 Desember 2014

The Shareholders of PT Bank Syariah Bukopin on 31 December 2014

No. Pemegang Saham Modal Disetor Saham Seri A Saham Seri B Saham Seri C Komposisi
No. Shareholders Paid in Capital Share of A Serie Share of B Serie Share of C Serie Composition
(dalam Rupiah/in Rupiah) (lembar saham/shares) (lembar saham/shares) (lembar saham/shares)

1 Emil Abeng 15.150.000.000 1.015.000 50.000.000 - 0,526%

2 Tee Suprapto 4.250.000.000 425.000 - - 0,004%
3 Drs. Hajriyanto Y.Thohari, M.A. 36.670.000.000 3.667.000 - - 0,038%
4 Prof. Dr. A. Munir Mulkhan 9.900.000.000 990.000 - - 0,010%
5 Prof. Dr. HM Amin Aziz 7.100.000.000 710.000 - - 0,007%
6 Firman Noor, S.H. 4.900.000.000 490.000 - - 0,005%
7 Prof. Dr. M. Dawam Rahardjo 3.500.000.000 350.000 - - 0,004%
8 Ir. HM Dasron Hamid, M.Sc. 2.900.000.000 290.000 - - 0,003%
9 Drs. H. Sugeng 2.000.000.000 200.000 - - 0,002%
10 Prof. Dr. Bambang Setiaji, M.Si 9.000.000.000 - 90.000.000 - 0,928%
11 PT Bank Bukopin, Tbk. 442.000.000.000 - 420.000.000 8.000.000.000 86,821%
12 PT Mitra Usaha Sarana 8.000.000.000 - 80.000.000 - 0,825%
13 BPJS Ketenagakerjaan 35.000.000.000 - 350.000.000 - 3,609%
14 PT Bakrie Capital Indonesia 35.000.000.000 - 350.000.000 - 3,609%
15 PT Mega Capital Indonesia 35.000.000.000 - 350.000.000 - 3,609%

650.370.000.000 8.137.000 1.690.000.000 8.000.000.000 100,00%

Annual Report 2014 5 PT Bank Syariah Bukopin

Profil PT Bank Syariah Bukopin
PT Bank Syariah Bukopin Profile
PT BANK SYARIAH BUKOPIN (selanjutnya disebut
Perseroan) sebagai bank yang beroperasi dengan
prinsip syariah yang bermula masuknya konsorsium
PT Bank Bukopin, Tbk diakuisisinya PT Bank
Persyarikatan Indonesia (sebuah bank konvensional)
oleh PT Bank Bukopin, Tbk., proses akuisisi tersebut
berlangsung secara bertahap sejak 2005 hingga 2008,
dimana PT Bank Persyarikatan Indonesia yang
sebelumnya bernama PT Bank Swansarindo
Internasional didirikan di Samarinda, Kalimantan Timur
berdasarkan Akta Nomor 102 tanggal 29 Juli 1990
merupakan bank umum yang memperolah Surat
Keputusan Menteri Keuangan nomor 1.659/
KMK.013/1990 tanggal 31 Desember 1990 tentang
Pemberian Izin Peleburan Usaha 2 (dua) Bank Pasar
dan Peningkatan Status Menjadi Bank Umum dengan
nama PT Bank Swansa­rindo Internasional yang
memperoleh kegiatan operasi berdasarkan surat Bank
Indonesia (BI) nomor 24/1/UPBD/PBD2/Smr tanggal 1
Mei 1991 tentang Pemberian Izin Usaha Bank Umum
dan Pemindahan Kantor Bank.
Pada tahun 2001 sampai akhir 2002 proses akuisisi
oleh Organisasi Muhammadiyah dan sekaligus
perubahan nama PT Bank Swansarindo Internasional
menjadi PT Bank Persyarikatan Indonesia yang
memperoleh persetujuan dari (BI) nomor 5/4/KEP.
DGS/2003 tanggal 24 Januari 2003 yang dituangkan
ke dalam akta nomor 109 Tanggal 31 Januari 2003.
Dalam perkembangannya kemudian PT Bank
Persyarikatan Indonesia melalui tambahan modal dan
asistensi oleh PT Bank Bukopin, Tbk., maka pada tahun
2008 setelah memperolah izin kegiatan usaha bank
Laporan Tahunan 2014
PT BANK SYARIAH BUKOPIN (hereinafter referred to as
the Company) as bank operating with sharia principles
which originated the entry of a consortium of PT Bank
Bukopin, Tbk acquisition of PT Bank Persyarikatan
Indonesia (a conventional bank) by PT Bank Bukopin,
Tbk. The acquisition process takes place in several
stages from 2005 to 2008, where PT Bank Persyarikatan
Indonesia formerly known as PT Bank Swansarindo
International was founded in Samarinda in East
Kalimantan by deed number 102 dated July 29, 1990 is
a commercial bank which receive the approval of the
Minister of Finance number 1.659/KMK.013/1990 dated
December 31, 1990 on licensing consolidation of 2
(two) Rural Banks and Status Improvement became a
Commercial Bank under the name of PT Bank
Swansarindo International which obtained operating
activities by deed Bank of Indonesia (BI) approval
Number 24/1/UPBD/PBD2/Smr, dated May 1, 1991 on
Commercial Banks License and Relocation of bank
offices.
In 2001 until the end of 2002 the acquisition by
Muhammadiyah Organization and also change of
name of PT Bank Swansarindo International into
PT Bank Persyarikatan Indonesia which obtained
approval from (BI) number 5/4/KEP.DGS/2003 dated
January 24, 2003 which is stated into the deed number
109 on January 31, 2003.
In its development, PT Bank Persyarikatan Indonesia
through additional capital and assistance by PT Bank
Bukopin, Tbk., in 2008 after obtained permission
business activities of commercial bank which operated
6 PT Bank Syariah Bukopin
umum yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah
melalui Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia
nomor 10/69/KEP.GBI/DpG/2008 tanggal 27 Oktober
2008 tentang Pemberian Izin Perubahan Kegiatan
Usaha Bank Konvensional Menjadi Bank Syariah, dan
Perubahan Nama PT Bank Persyarikatan Indonesia
Menjadi PT Bank Syariah Bukopin dimana secara resmi
mulai efektif beroperasi tanggal 9 Desember 2008,
kegiatan operasional Perseroan secara resmi dibuka
oleh Bapak M. Jusuf Kalla, Wakil Presiden Republik
Indonesia periode 2004 -2009.
under sharia principles by decree of the Governor of
Bank Indonesia Number 10/69/KEP.GBI/DpG/2008
dated October 27, 2008 concerning the Granting of
License Amendment of Conventional Bank Business
Activities Being Sharia Bank, and the Change of Name
of PT Bank Persyarikatan Indonesia to PT Bank Syariah
Bukopin which officially began operations effective on
December 9, 2008, the operations of the Company was
officially opened by Mr. M. Jusuf Kalla, Vice President of
the Republic of Indonesia during the period 2004 -2009.

Sampai dengan akhir Desember 2014 Perseroan
memiliki jaringan kantor yaitu 1 (satu) Kantor Pusat
dan Operasional, 11 (sebelas) Kantor Cabang, 8
(delapan) Kantor Cabang Pembantu, 5 (lima) Kantor
Kas, 1 (satu) unit mobil kas keliling, dan 76 (tujuh
puluh enam) Kantor Layanan Syariah, serta 27 (dua
puluh tujuh) mesin ATM BSB dengan jaringan Prima
dan ATM Bank Bukopin.
By the end of December 2014 the Company has
suceeded to own network of offices, namely, 1 (one)
Headquarters and Operations, 11 (eleven) Branch
Offices, 8 (eight) Sub-Branch Offices, 5 (five) Cash
Offices, 1 (one) unit of mobile cash car, and 76 (seventy
six) Delivery Channel, as well as 27 (twenty seven) ATMs
of BSB with Prima network and ATM Bank Bukopin.

Data-data PT Bank Syariah Bukopin/Data of PT Bank Syariah Bukopin

Subjek/Subject Keterangan/Information

Nama Bank/Bank Name PT BANK SYARIAH BUKOPIN/PT BANK SYARIAH BUKOPIN

Alamat/Address Jalan Salemba Raya Nomor 55,
Salemba, Jakarta Pusat 10440
Telepon/Phone 021 – 2300912
Fax/Fax 021 – 3148401
Homepage/Homepage www.syariahbukopin.co.id
Email/Email corsec@syariahbukopin.co.id
Facebook/Facebook Bank Syariah Bukopin
Twitter/Twitter @BSyariahBukopin
Tanggal Berdiri/Established 29 Juli 1990/July 29, 1990
Mulai Beroperasi/Start Operating 9 Desember 2008/December 9, 2008
Modal Dasar/Core Capital Rp1.000.000.000.000
Modal Disetor/Paid-in Capital Rp650.370.000.000
Ekuitas/Equity Rp501.282.000.000
Kantor Layanan/Service Offices 1 Kantor Pusat & Operasional
1 Head Office & Operational
11 Kantor Cabang
11 Branch Offices
8 Kantor Cabang Pembantu
8 Subsidiary branch offices
5 Kantor Kas
5 Cash Offices
1 Mobil Kas Keliling
1 Mobile Cash Car
Layanan Syariah Bank/Delivery Channel 76 Layanan Syariah Bank
76 Delivery Channel
Jaringan ATM/ATM Network Jaringan ATM Meliputi:/ATM Network consist of:
ATM Bank Syariah Bukopin/ATM Bank Syariah Bukopin
ATM Bank Bukopin/ATM Bank Bukopin
ATM Prima/ATM Prima
Jumlah Pegawai/Number of Employee 875 SDI
875 Human Resources

Annual Report 2014 7 PT Bank Syariah Bukopin

Prestasi PT Bank Syariah Bukopin
PT Bank Syariah Bukopin Achievement

2009 2010 2011 2012 2013

12 Penghargaan 4 Penghargaan 8 Penghargaan 10 Penghargaan 11 Penghargaan
12 AWARDS 4 AWARDS 8 AWARDS 10 AWARDS 11 AWARDS

PENGHARGAAN
DALAM “ANUGERAH
PERBANKAN INDONESIA”
UNTUK RIYANTO DALAM
KATEGORI “THE MOST
ENTERPRENEuR CEO 2014”
DARI PERBANAS INSTITUTE
BEKERJA SAMA DENGAN
MAJALAH ECONOMIC
REVIEW.

AWARD IN “ANUGERAH PERBANKAN

PENGHARGAAN DALAM “ANUGERAH PERBANKAN INDONESIA”, FOR MR. RIYANTO AS
INDONESIA” PERINGKAT KETIGA KATEGORI THE "THE MOST ENTERPRENEUR CEO
BEST BANK 2014 BUKU 1 BANK SYARIAH DARI 2014” CATEGORY FROM PERBANAS
PERBANAS INSTITUTE BEKERJA SAMA DENGAN INSTITUTION IN COOPERATION
MAJALAH ECONOMIC REVIEW DENGAN RINCIAN: WITH ECONOMIC REVIEW
AWARD IN “ANUGERAH PERBANKAN INDONESIA”, MAGAZINE.
THIRD PLACE THE BEST BANK 2014 CATEGORY
FROM PERBANAS INSTITUTE IN COOPERATION WITH
ECONOMIC REVIEW MAGAZINE WITH DETAILS:
a. PERINGKAT 3
FINANCE - VALUE CREATION
b. PERINGKAT 4
FINANCE - EFICIENCY, PROFIT
c. PERINGKAT 2
GOOD CORPORATE GOVERNANCE
d. PERINGKAT 4
RISK MANAGEMENT
e. PERINGKAT 4
HUMAN CAPITAL
f. PERINGKAT 1
MARKETING
g. PERINGKAT 1
INFORMATION TECHNOLOGY
h. PERINGKAT 2
CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY
i. PERINGKAT 4 PENGHARGAAN DALAM
CORPORATE COMMUNICATION “ISLAMIC FINANCE
a. 3RD PLACE AWARD 2014” PERINGKAT
FINANCE - VALUE CREATION KEDUA KATEGORI “THE
b. 4TH PLACE
FINANCE - EFICIENCY, PROFIT
BEST SERVICE QUALITY”
c. 2ND PLACE DARI KARIM BUSINESS
GOOD CORPORATE GOVERNANCE CONSULTING.
d. 4TH PLACE
RISK MANAGEMENT AWARD IN
e. 4TH PLACE
HUMAN CAPITAL
“ISLAMIC FINANCE
f. 1ST PLACE AWARD 2014”,
MARKETING SECOND PLACE
g. 1ST PLACE FOR “THE BEST
INFORMATION TECHNOLOGY SERVICE QUALITY”
h. 2ND PLACE
CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY
CATEGORY FROM
i. 4TH PLACE KARIM BUSINESS
CORPORATE COMMUNICATION CONSULTING.

Laporan Tahunan 2014 8 PT Bank Syariah Bukopin

 PENGHARGAAN DALAM “ISLAMIC
FINANCE AWARD 2014” PERINGKAT
PERTAMA KATEGORI “CHOIR
COMPETITION” DARI KARIM BUSINESS
CONSULTING.
AWARD IN “ISLAMIC FINANCE
AWARD 2014”, FIRST PLACE
IN “CHOIR COMPETITION”
CATEGORY FROM KARIM BUSINESS
CONSULTING.
PENGHARGAAN DALAM “SOLID
ACHIEVEMENT WITH INTEGRITY” KATEGORI
ISSUER BANK WITH THE HIGHEST
PERCENTAGE GROWTH IN ATM
TRANSACTION 2014 DARI PT RINTIS
SEJAHTERA (JARINGAN PRIMA).
AWARD IN “SOLID ACHIEVEMENT WITH INTEGRITY”,
ISSUER BANK WITH THE HIGHEST PERCENTAGE GROWTH
IN ATM TRANSACTION 2014 CATEGORY FROM PT RINTIS
SEJAHTERA (PRIMA NETWORKING).

PENGHARGAAN DALAM “BANKING SERVICE EXCELLENCE”
PERINGKAT PERTAMA KATEGORI BEST PHONE HANDLING
DARI MAJALAH INFOBANK & MRI.
AWARD IN “BANKING SERVICE EXCELLENCE”, FIRST PLACE
IN BEST PHONE HANDLING CATEGORY FROM INFOBANK
MAGAZINE & MRI.
PENGHARGAAN DALAM “BANKING SERVICE EXCELLENCE”
PERINGKAT KELIMA KATEGORI BEST OVERALL
PERFORMANCE DARI MAJALAH INFOBANK & MRI.
AWARD IN “BANKING SERVICE EXCELLENCE”, FIFTH PLACE IN
“BEST OVERALL PERFORMANCE” CATEGORY FROM INFOBANK
MAGAZINE & MRI.

PENGHARGAAN DALAM “BANKING SERVICE EXCELLENCE”
PERINGKAT KEDUA KATEGORI BEST TELLER DARI MAJALAH
INFOBANK & MRI.
AWARD IN “BANKING SERVICE EXCELLENCE”, SECOND PLACE
IN “BEST TELLER” CATEGORY FROM INFOBANK MAGAZINE &
MRI.
PENGHARGAAN DALAM “BANKING SERVICE EXCELLENCE’”
PERINGKAT PERTAMA KATEGORI BEST SATPAM DARI
MAJALAH INFOBANK & MRI.
AWARD IN “BANKING SERVICE EXCELLENCE”, FIRST PLACE IN
“BEST SECURITY OFFICER” CATEGORY FROM INFOBANK
MAGAZINE & MRI.

PENGHARGAAN DALAM “BANKING SERVICE EXCELLENCE” PERINGKAT KEDUA

KATEGORI BEST ATM DARI MAJALAH INFOBANK & MRI.
AWARD IN “BANKING SERVICE EXCELLENCE”, SECOND PLACE IN “BEST ATM”
CATEGORY FROM INFOBANK MAGAZINE & MRI.

Annual Report 2014 9 PT Bank Syariah Bukopin

Peristiwa Penting
Significant Event
17 Juli 2014
Perseroan menyelenggarakan
Buka Puasa bersama karyawan
area Jakarta di Kantor Pusat,
Salemba, Jakarta.
July 17, 2014
The Company held Break
Fasting Feast with all employees
of Jakarta in Head Office,
Salemba, Jakarta.
30 Januari-2 Februari 2014
Perseroan berpartisipasi dalam
acara iB Vaganza “Serunya Ber-
Bank Syariah” yang dilaksanakan di
Bandung Indah Plaza, Bandung.
January 30 – February 2, 2014
The Company participated in iB
Vaganza event “Serunya Ber-Bank
Syariah” which held in Bandung Indah
Plaza, Bandung.
19-22 Juni 2014
Perseroan berpartisipasi dalam
acara iB Vaganza “Serunya Ber-Bank
Syariah” yang dilaksanakan di Depok
Town Square (Detos), Depok. Pada
kesempatan yang sama, Perseroan
menandatangani MoU dengan Pimpinan
Cabang Muhammadiyah (PCM)
Jagakarsa mengenai Pemanfaatan
Produk Tabungan Siswa serta Jasa
Pick Up Service dan Open Table,
dan Perseroan juga melakukan
penandatanganan MoU dengan Rumah
Sakit (RS) Muhammadiyah Taman
Puring mengenai Pemanfaatan Jasa
Payroll System.
June 19-22, 2014
The Company participated in iB
Vaganza “Serunya Ber-Bank Syariah”
which event was held in Depok Town
Square (Detos), Depok. In the same
event, the Company signed MoU with
Leader of Muhammadiyah Branch
(PCM) Jagakarsa regarding the usage of
Students Saving Products also Pick-up
Service and Open Table, The Company
also signed MoU with Muhammadiyah
Hospital, Taman Puring regarding the
Usage of Payroll System Service.
6 Agustus 2014
Perseroan menyelenggarakan
Halal Bihalal karyawan area
Jakarta di Kantor Pusat, Salemba,
Jakarta.
August 6, 2014
The Company held Halal Bihalal
with employees of Jakarta
areas in Head Office, Salemba,
Jakarta.
Laporan Tahunan 2014 10 PT Bank Syariah Bukopin
20-23 Februari 2014
Perseroan berpartispasi dalam acara iB
Vaganza “Serunya Ber-Bank Syariah”
yang dilaksanakan di Malioboro Mall,
Yogyakarta. Pada kesempatan yang
sama, Perseroan menandatangani MoU
dengan Suara Muhammadiyah tentang
Pelayanan Jasa Perbankan.
February 20-23, 2014
The Company participated in iB
Vaganza event “Serunya Ber-Bank
Syariah” which held in Malioboro Mall,
Yogyakarta. In the same event, the
Company signed MoU with Suara
Muhammadiyah concerning on Banking
Service Performance.
13 Juni 2014
Perseroan menerima penghargaan
dalam “Banking Service Excellence”
dari Infobank dan MRI di Shangri-La
Hotel, Jakarta.
1. Peringkat 1 kategori Best Phone
Handling
2. Peringkat 1 kategori Best Satpam
3. Peringkat 2 kategori Best Teller
4. Peringkat 2 kategori Best ATM
5. Peringkat 5 kategori Best Overall
Performance
June 13, 2014
The Company achieved an award in
“Banking Service Excellence” held by
Infobank and MRI in Shangri-La Hotel,
Jakarta.
1. The first place in category of Best
Phone Handling
2. The first place in category of Best
Security Officers
3. The second place in category of
Best Teller
4. The second place in category of
Best ATM
5. The fifth place in category of Best
Overall Performance
 24 Februari 2014
Perseroan menerima penghargaan
dalam “Islamic Finance Award 2014”
peringkat 2 kategori “The Best
Service Quality” dari Karim Business
Consulting di Thamrin Nine Ballroom,
Jakarta.
February 24, 2014
The Company accepted an award in
the event of “Islamic Finance Award
2014” second place in “The Best
Service Quality Category” awarded by
Karim Business Consulting in Thamrin
Nine Ballroom, Jakarta.
23 Mei 2014 10-13 April 2014
Perseroan berpartisipasi dalam Perseroan berpartisipasi dalam
acara Tanwir Muhammadiyah yang acara iB Vaganza “Serunya Ber-
dilaksanakan 21 – 25 Mei 2014 Bank Syariah” yang dilaksanakan di
di Gor Segiri Samarinda. Pada Tangerang City Mall, Tangerang. Pada
kesempatan yang sama, Perseroan kesempatan yang sama, Perseroan
juga menandatangani MoU dengan 4 menandatangani MoU dengan
(empat) Amal Usaha Muhammadiyah Universitas Muhammadiyah Tangerang
(AUM) tentang Layanan Pembayaran (UMT) tentang Layanan Pembayaran
Keuangan Siswa & Mahasiswa. Keuangan Mahasiswa Secara Online.
May 23, 2014 April 10-13, 2014
The Company participated in the event The Company participated in iB Vaganza
of Tanwir Muhammadiyah which was event “Serunya Ber-Bank Syariah” which
held on May 21 – 25, 2014 in Segiri held in Tangerang City Mall, Tangerang.
Samarinda Sport Centre. In the same In the same event, the Company signed
event, the Company signed MoU with MoU with University of Muhammadiyah
four Business Charity of Muhammadiyah Tangerang (UMT) concerning on Online
(AUM) regarding Administration Students Administration Payment.
Payment of Students and College
Students.
14-17 Agustus 2014
Perseroan berpartisipasi dalam acara iB
Vaganza “Serunya Ber-Bank Syariah” yang
dilaksanakan di Mega Bekasi Hypermall,
Bekasi. Pada kesempatan yang sama,
Perseroan menandatangan PKS dengan PT
BPRS Harta Insan Karimah (HIK), Cibitung
dan PT Kariyana Gita Utama mengenai
pemanfaatan jasa Syariah Bukopin Cash
Management.
August 14-17, 2014
The Company participated in iB Vaganza
event “Serunya Ber-Bank Syariah” which
held in Mega Bekasi Hypermall, Bekasi. In
the same event, The Company also signed
Business Agreement with PT BPRS Harta
Insan Karimah (HIK), Cibitung and PT
Kariyana Gita Utama concerning on the
usage of Sharia Bukopin Cash Management.
Annual Report 2014 11 PT Bank Syariah Bukopin
7 Maret 2014
Perseroan melakukan penarikan undian
hadiah Program “Berkah iB SiAga
Berhadiah” Periode 3, di Kantor Pusat,
Salemba, Jakarta. Acara tersebut
dihadiri oleh nasabah dan instansi teknis
dari pemerintah.
March 7, 2014
The Company held gifts withdraw in the
Program of “Berkah iB SiAga Berhadiah”
(“Berkah iB Siaga Berhadiah”) third
period, in Head Office, Salemba,
Jakarta. Customers and technical
institutions of Governments attended the
event.
26 Maret 2014
Melaksanakan Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan
(RUPST) untuk Tahun Buku 2013.
RUPST tersebut telah memutuskan
persetujuan atas laporan tahunan
Perseroan untuk tahun buku yang
berakhir pada tanggal 31 Desember
2013 dan Perubahan susunan
Anggota Direksi, Dewan Komisaris
dan Dewan Pengawas Syariah, di
Haris Hotel, Jakarta.
March 26, 2014
The Company held Annual
Shareholders General Meeting
(RUPST) for period of 2013 Year
Book. The RUPST concluded to sign
the annual report of the Company
for the period ended on December
31, 2013 and Composition of the
new member of Board of Directors,
Board of Commissioners, and
Sharia Supervisory Board, at Haris
Hotel, Jakarta.
Peristiwa Penting
Significant Event

19 Agustus 2014
Perseroan menyelenggarakan acara Investor
Gathering dengan Pemegang Saham di
ruang Ubud I, Hotel Puri Denpasar, Jakarta.
20 Agustus 2014
Perseroan melaksanakan pembukaan
Management Development Program 3 (MDP
3) di Training Center, Kantor Cabang Melawai,
Jakarta.

August 19, 2014 August 20, 2014

The Company was holding an event of The Company was holding the opening of
Investors Gathering with all Shareholders Management Development Program 3 (MDP
in Ubud Room, Hotel of Puri Denpasar, 3) in Training Centre of Melawai Branch Office,
Jakarta. Jakarta.

7 November 2014 6-9 November 2014

Meluncurkan produk pembiayaan Perseroan berpartisipasi
iB Pendidikan yang ditandai dengan dalam acara Indonesia
penandatanganan Perjanjian Sharia Economic Festival
Kerjasama Pembiayaan iB Pendidikan (ISEF) 2014 yang
dengan Universitas Muhammadiyah dilaksanakan di Dyandra
Surakarta (UMS) di Auditorium Moh. Convention Center,
Djazman UMS, Surakarta, Jawa Surabaya, Jawa Timur.
Tengah.
November 7, 2014 November 6-9, 2014
Product launching of iB Education by The Company was
the signing of Cooperation Agreement participating in the event 3 November 2014
of funding of iB Education with the of Indonesia Sharia Menandatangani Perpanjangan Perjanjian
University of Muhammadiyah of Economic Festival Kerjasama (PKS) dengan PT PLN (Persero)
Surakarta (UMS) in Auditorium of Moh. (ISEF) 2014 which held tentang Penerimaan Pembayaran Tagihan Listrik
Djazman UMS, Surakarta, Central of in Dyandra Convention dan Tagihan Lainnya SecaraTerpusat, di Ruang
Java. Centre, Surabaya, East Auditorium Gedung Utama Lantai 3, Kantor Pusat
Java. PT PLN (Persero), Jakarta Selatan.

18 November 2014
Perseroan menerima
penghargaan dalam “Anugerah
Perbankan Indonesia”
Peringkat 3 kategori The Best
Bank 2014, BUKU 1 – Bank
Syariah dari Perbanas Institute
bekerja sama dengan Majalah
Economic Review.
1. Peringkat 3 : Finance –
Value Creation
2. Peringkat 4 : Finance –
Eficiency, Profit
3. Peringkat 2 : Good
Corporate Governance
4. Peringkat 4 : Risk
Management
5. Peringkat 4 : Human Capital
6. Peringkat 1 : Marketing
7. Peringkat 1 : Information
Technology
8. Peringkat 2 : Corporate
Social Responsibility
9. Peringkat 4 : Corporate
Communication
November 3, 2014
The Company signed Cooperation Agreement with
November 18, 2014
PT. PLN (Persero) Regarding Electricity payment
The Company achieved
and other invoice centrally, in the auditorium of
an award in “Anugerah
Main Building 3rd Floor of Head Office of PT. PLN
Perbankan Indonesia” 3rd
(Corporate), South Jakarta.
best in the category of Best
Bank 2014, BUKU 1 – Bank
of Sharia from Perbanas
Institute incoorporation with
Economic Review Magazine.
1. 3rd Best : Finance – Value
Creation
2. 4th Best : Finance –
Efficiency, Profit
3. 2nd Best : Good Corporate
Governance
4. 4th Best : Risk
Management
5. 4th Best : Human Capital
6. The Best : Marketing 18 November 2014
7. Best : Technology and Perseroan menerima penghargaan dalam “Anugerah
Information Perbankan Indonesia” untuk Riyanto kategori “The Most
8. 2nd Best : Corporate Enterpreneur CEO 2014” dari Perbanas Institute bekerja
Social Resposibility sama dengan Majalah Economic Review.
9. 4th Best : Corporate November 18, 2014
Communication The Company achieved an award in “Anugerah Perbankan
Indonesia” to Riyanto “The Most Enterpreneur CEO 2014
Category” from Perbanas Institute incoorporation with
Economic Review Magazine.

Laporan Tahunan 2014 12 PT Bank Syariah Bukopin

 26 Agustus 2014
Melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) dan menyetujui
penambahan modal sebesar Rp100 miliar. Penambahan modal ditujukan untuk
mendukung rencana ekspansi bisnis, investasi dalam bidang TI, dan memperkuat SDI
di Kantor Pusat, Salemba, Jakarta.

August 26, 2014

The Company held General Meeting of Extra Ordinary Shareholders (RUPSLB) in
Head Office in Salemba, Jakarta and agreed on capital increase for Rp100 billion.
The capital increase was directed to support business expanding plan, investments in
Information Technology (IT), and to strengthening the Human Resources (SDI).

21 Oktober 2014 28 Agustus 2014

Perseroan menerima penghargaan
dalam “Solid Achievement with Integrity”
kategori Issuer Bank With The Highest
Percentage Growth in ATM Transaction
2014 dari PT Rintis Sejahtera di Malang,
Jawa Timur.
October 21, 2014
The Company received an award in
the event of “Solid Achievement with
Integrity” in the category of Issuer Bank
with the Highest Percentage Growth in
ATM Transaction 2014 which awarded
by PT. Rintis Sejahtera in Malang, East
Java.
19 November 2014
Menandatangani Perjanjian
Kerjasama dengan PT (Persero)
Asuransi Kredit Indonesia
(Askrindo) tentang Penjaminan
Bank Garansi di Kantor Pusat,
Salemba, Jakarta.
November 19, 2014
The Company signed
Cooperation Agreement with
PT. (Persero) Asuransi Kredit
Indonesia (Askrindo) regarding
Bank Guarantee Bailing in Head
Office in Salemba, Jakarta.
Perseroan berpartisipasi dalam acara Indonesian
Banking Expo (IBEX) 2014 yang dilaksanakan di
Jakarta Convention Centre (JCC), Jakarta.
August 28, 2014
The Company was participating in the event of
Indonesian Banking Expo (IBEX) 2014 which held
in Jakarta Convention Centre (JCC), Jakarta.
4 September 2014 28 November 2014
Perseroan memperingati Perseroan Menandatangani Nota
Hari Pelanggan Nasional Kesepahaman dengan Lembaga
(Harpelnas), dengan Pengelola Dana Bergulir-Koperasi
memberikan pelayanan ekstra dan Usaha Mikro, Kecil dan
(service day) kepada nasabah Menengah (LPDB-KUMKM) tentang
yang melakukan transaksi Pemanfaatan Dana dan Pembiayaan
di seluruh outlet Perseroan. di Jakarta.
Pada hari yang sama segenap
pimpinan jaringan kantor November 28, 2014
melayani nasabah langsung di The Company signed memorandum
Banking Hall di seluruh outlet of understanding with Organization of
Perseroan. Fund Flowing-Cooperation and Micro,
Small and Medium Enterprises (LPDB-
September 4, 2014
KUMKM) regarding the Fund Usage
The Company celebrated the
and Finance, Jakarta.
Day of National Customers
(Harpelnas), with served
extra service (service day) to
customers in all Company’s
outlets. On the same day the
heads of office network was
serving customers directly in
the Banking Hall at all outlets
of the Company
13 Desember 2014 December 13, 2014
Perseroan menyelenggarakan kegiatan The Company was holding an event
Employee Gathering “SixWalk” dalam of Employee Gathering “SixWalk” in
rangka Milad Perseroan ke-6 di Kantor order to celebrate the 6th Birthday in
Pusat, Salemba, Jakarta dan serempak Head Office in Salemba, Jakarta and
dengan outlet BSB. simultaneously with other BSB outlet.
.

Annual Report 2014 13 PT Bank Syariah Bukopin

Pengurus PT Bank Syariah Bukopin
The Management of PT Bank Syariah Bukopin
Pada 2014, berdasarkan hasil keputusan RUPST
Perseroan, tanggal 26 Maret 2014, yang
dinyatakan pada Pernyataan Keputusan RUPST
Akta Notaris Nomor 36, maka susunan Dewan
Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah
PT Bank Syariah Bukopin adalah sebagai berikut:
Laporan Tahunan 2014
In 2014, based on the results of the Annual General
Meeting of the Company Shareholders, dated March
26th, 2014, state in decision of annual general
meeting of shareholders deed number 36,
composition of the Board of Commissioners, Board of
Directors, and Sharia Supervisory Board of PT Bank
Syariah Bukopin is as follows:
14 PT Bank Syariah Bukopin
Annual Report 2014 15 PT Bank Syariah Bukopin
Dewan Komisaris Board of Commissioners

BAMBANG SETIAJI MULYANA HAJRIYANTO Y. THOHARI

Komisaris Independen Komisaris Utama Komisaris Independen
Independent Commisioner President Commisioner Independent Commisioner

Usia 58 tahun lahir di Pacitan,
Doktor Ekonomi Universitas
Gadjah Mada Yogyakarta.
Menjabat sebagai Komisaris
Independen sejak Maret 2008,
sebelumnya menjabat Komisaris
sejak 2006, saat ini beliau
menjabat sebagai Rektor
Universitas Muhammadiyah
Surakarta, Ketua Masyarakat
Ekonomi Syariah (MES)
Surakarta, dan Wakil Ketua
Majelis Pemberdayaan
Masyarakat (MPM) Pimpinan
Pusat Muhammadiyah.
58 years old of age and was born
in Pacitan, Doctor of Economics,
University of Gadjah Mada,
Yogyakarta. Assigned as
Independent Commissioner since
March 2008, previously served as
Commissioner since 2006, he
currently serves as Rector of the
University of Muhammadiyah
Surakarta, Chairman of the
Economic Community Sharia
(MES) Surakarta, and Vice
Chairman of Community
Empowerment Council (MPM)
Muhammadiyah.
Usia 57 tahun lahir di Bandung, lulusan
Sarjana Hukum Universitas Indonesia.
Menjabat sebagai Komisaris Utama sejak
Desember 2012 sebelumnya berkarir di
PT Bank Bukopin,Tbk. sejak 1986, jabatan
yang pernah diduduki Kepala Bagian
Credit Management, Kepala Bagian Credit
Support, Kepala Urusan Credit Support,
Kepala Urusan Legal & Credit
Investigation, Sekretaris Perusahaan,
Kepala Divisi Pengembangan SDM, dan
terakhir sebagai Kepala Divisi Hukum
Perusahaan, pernah menjabat sebagai
Direktur di PT Mitra Usaha Sarana dan
Komisaris Utama PT Mitramas Infosys
Global.
57 years old of age, was born in Bandung
and graduated from Bachelor of Law of
University of Indonesia. Served as President
Commissioner since December 2012,
previously started his career in PT Bank
Bukopin, Tbk. since 1986, served as Head
Credit Management Division, Head of
Credit Support Division, Head of Credit
Support Affairs, Head of Legal & Credit
Investigation Affairs, Corporate Secretary,
Head of Human Resource Development,
and Head of Legal Division. He was held
position as Director of PT Mitra Usaha
Sarana and President Commissioner
PT Mitramas Infosys Global.
Usia 54 tahun lahir di Karang
Anyar, lulusan Doktor
Antropologi Universitas
Indonesia. Menjabat sebagai
Komisaris Independen sejak
September 2008 sebelumnya
menjabat Komisaris sejak 2001,
berkarir di Legislatif sebagai
anggota DPR-MPR selama 4
periode sejak tahun 1997 dan
beliau menjabat sebagai Wakil
Ketua MPR RI sejak 2009 sampai
dengan 2014.
Aged 54 years old born in Karang
Anyar, Anthropology Doctoral
graduated of University of
Indonesia. Appointed as
Independent Commissioner since
September 2008 before as
Commissioner since 2001, had
career in the Legislature as a
member of the House of
Representative - People’s
Consultative Assembly for 4
periods since 1997 and he served
as Vice Chairman of People’s
Consultative Assembly of RI from
2009 until 2014.

Laporan Tahunan 2014 16 PT Bank Syariah Bukopin


RIYANTO
Direktur Utama
President Director
Usia 53 tahun lahir di Bandung, lulusan
Sarjana Ekonomi Akuntansi Universitas
Padjadjaran Bandung. Menjabat sebagai
Direktur Utama sejak September 2008,
sebelumnya berkarir di PT Bank
Bukopin,Tbk. sejak 1988, jabatan yang
pernah diduduki sebagai Pemimpin Cabang
Pembantu, Kepala Urusan Risk Management
Compliance, Head Division Servicing Agent,
Kepala Urusan Restrukturisasi & Penyaluran
Kredit, Kepala Urusan Perencanaan dan
Analisa Keuangan, dan terakhir sebagai
Kepala Sekretaris Perusahaan.
He is 53 years old of age and was born in
Bandung, and Bachelor of Accounting graduated
of University of Padjadjaran Bandung. Served
as President Director since September 2008,
previously worked in PT Bank Bukopin, Tbk.
since 1988, positions once occupied by him were
as Head of Sub Branch, Head of Compliance
Management Risk Affairs, Head of Servicing
Agent Division, Head of Credit Restructuring and
Distributing Affairs, Head of Financial Planning
and Analyzing, and the last position is as Head of
the Corporate Secretary.
Annual Report 2014
Direksi Board of Directors
RUDDY SUSATYO
Direktur Operasi & Pelayanan
Director of Operations & Services
Usia 59 tahun lahir di Jakarta, lulusan
Sarjana Ekonomi Universitas Indonesia.
Menjabat sebagai Direktur Operasi dan
Pelayanan sejak Maret 2010. Sebelumnya
berkarir di PT Bank Bukopin, Tbk. sejak
1987. Jabatan yang pernah diduduki
Manajer Operasi, Kepala Kantor Pusat
Operasi, Kepala Urusan Operasi, dan
terakhir sebagai General Manager Teknologi
Informasi.
59 years old of age and was born in Jakarta,
Bachelor of Economics graduated of University
of Indonesia. Served as Director of Operations
and Services since March 2010. Previously
started his career in PT Bukopin, Tbk. since 1987.
Served as Manager of Operations, Head of Office
Operations, Head of Operation Affairs, and most
recently as General Manager of Information
Technology.
17 PT Bank Syariah Bukopin
Direksi Board of Directors
ERIANDI
Direktur Bisnis
Business Director
Usia 52 tahun lahir di Air Molek Riau,
lulusan Insinyur Institut Teknologi Bandung.
Menjabat sebagai Direktur Bisnis sejak
Maret 2008, sebelumnya pernah menjabat
sebagai Direktur Kepatuhan dan
Manajemen Risiko sejak Maret 2010 hingga
Maret 2014. Berkarir di PT Bank Bukopin,
Tbk. sejak 1991. Jabatan yang pernah
diduduki Manajer Grup Usaha Mikro,
Manajer Bisnis UKM & Mikro, dan terakhir
sebagai Pemimpin Cabang Syariah
Bukittinggi.
Aged 52 years old, born in Air Molek Riau,
engineer graduated from Technology Institute
of Bandung. Served as Business Director since
March 2008 and then became Director of
Compliance and Risk Management since March
2010 to March 2014, and started his career in
PT Bank Bukopin, Tbk. since 1991. Served as
Manager of Micro Enterprises Group, Manager of
MSME's, and most recently as Branch Manager
Sharia Bukittinggi.
Laporan Tahunan 2014
ADIL SYAHPUTRA
Direktur Kepatuhan
dan Manajemen Risiko
Director of Compliance
and Risk Management
Usia 51 tahun lahir di Jakarta, lulusan
Insinyur Institut Teknologi Nasional
Bandung. Menjabat sebagai Direktur
Kepatuhan dan Manajemen Risiko sejak
Maret 2014, dan berkarir di PT Bank
Bukopin, Tbk. sejak tahun 1991. Jabatan
yang pernah diduduki Kepala Bagian Kredit,
Manajer Bisnis, Pemimpin Cabang, Kepala
Divisi Kepatuhan dan terakhir sebagai
Kepala Divisi Manajemen Risiko.
Aged 51 years old and he was born in Jakarta,
engineer graduated from Technology Institute
of Bandung. Served as Director of Compliance
and Risk Management since March 2014, and
has been building his career in PT Bank Bukopin,
Tbk. since 1991. Positions ever occupied by him
were Head of Credit Division, Business Manager,
Branch Manager, Head of Compliance Division
and latest position as Head of Risk Management
Division.
18 PT Bank Syariah Bukopin
 Dewan Pengawas Syariah Board of Sharia Supervisory
Prof. DR. H.M. DIN SYAMSUDDIN, MA
Ketua Dewan Pengawas Syariah
Board of Sharia Supervisory Chairman
Usia 56 tahun lahir di Sumbawa lulusan Doktor
University of California Los Angeles USA. Menjabat
Ketua Dewan Pengawas Syariah sejak Maret 2008,
Dosen dibeberapa lembaga perguruan tinggi,
beberapa jabatan yang pernah diduduki sebagai
anggota MPR RI, Dirjen Pembinaan Penempatan
Tenaga Kerja Depnaker, Dewan Pakar ICMI dan
organisasi lainnya, saat ini beliau menjabat sebagai
Indonesian Committee on Religion & Peace, Executive
Council Asian Conference on Religion & Peace, Ketua
Umum Majelis Ulama Indonesia (MUI) dan Ketua
Umum Pimpinan Pusat (PP) Muhammadiyah.
Aged 56 years old born in Sumbawa and Doctoral
graduated of University of California Los Angeles,
USA. Appointed as Chairman of Board of Supervisory
Sharia since March 2008. Lecturer in several universities,
was held some positions such as member of People’s
Consultative Assembly of Republic Indonesia, Director
General of the Department of Labor Placement, Expert
Board of Indonesian Moslem Intellectual Society
(ICMI) and other organizations, he currently serve
as the Indonesian Committee on Religion and Peace,
Executive Council Asian Conference on Religion and
Peace, Chairman of Indonesian Ulema Council (MUI) and
Chairman of Muhammadiyah.
Annual Report 2014
H. IKHWAN ABIDIN BASRIE, MA
Anggota Dewan Pengawas Syariah
Board of Sharia Supervisory Member
Usia 49 tahun lahir di Lamongan lulusan
Master dari International Institute of Islamic
Economics Islamabad, Pakistan. Menjabat
sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah
sejak Maret 2008. Pengajar dan Konsultan
pada Lembaga Keuangan Syariah, saat ini
beliau menjabat sebagai Anggota
Kelompok Kerja Perbankan Dewan Syariah
Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-
MUI).
49 years old of age, born in Lamongan, Master
graduated of the International Institute of
Islamic Economics Islamabad, Pakistan. Served
as Member of Board of Sharia Supervisory since
March 2008. Lecturer and Consultant on Sharia
Financial Institutions, at present, he is also
serving as a Member of Banking Working Group
of the National Sharia Council - Indonesian
Ulema Council (DSN-MUI).
19 PT Bank Syariah Bukopin
Sambutan Komisaris Utama
Message from the President Commissioner

Penguatan Nilai Governance

Value Strengthening of Governance

“Sepanjang 2014, Perseroan telah

menjalankan bisnis dengan baik sesuai
dengan azas serta peraturan yang
berlaku. Untuk itu, Perseroan akan
terus melakukan penguatan nilai-nilai
governance dan kesyariahan. Dewan
Komisaris optimistis, ke depan
kepercayaan masyarakat dan nasabah
Perseroan akan semakin tinggi
sehingga memberikan kontribusi yang
positif terhadap bisnis Perseroan.”.

“During 2014, the Company has running its

business very well in accordance with applied
regulation. Therefore, Company will
continuously strengthen governance values and
sharia values. Board of Commissioners
optimist, that in future public and Company
customer’s belief will be higher in order to give
positive contribution towards Company’s
business."

Mulyana
Komisaris Utama
President Commissioner

Laporan Tahunan 2014 20 PT Bank Syariah Bukopin

Assalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh,
Sebelumnya, mari kita panjatkan puji dan syukur
kehadirat Allah SWT yang telah memberikan segala
karunia, rahmat, dan kenikmatan kepada kita hingga
saat ini. Termasuk pula, keberhasilan Perseroan
melewati masa-masa penuh tantangan sepanjang
2014 yang diwarnai perlambatan ekonomi global dan
domestik. Pada tahun tersebut Bangsa Indonesia juga
berhasil menyelesaikan pesta demokrasi, yakni
pemilihan umum (pemilu) legislatif dan pemilihan
presiden dan wakil presiden, yang alhamdulillah
berlangsung lancar tanpa menimbulkan gejolak yang
berarti. Rasa syukur juga kita panjatkan atas
pertumbuhan Perseroan yang tetap positif dan baik.
Meskipun demikian, harus kami akui, masih ada
beberapa hal yang memerlukan pembenahan dan
pengembangan lebih lanjut ke depan. Namun, secara
keseluruhan kondisi Perseroan tetap sehat dan mampu
meraih laba.
Para pemegang saham yang terhormat,
Imbas turbulensi ekonomi pada 2008 masih terasa
sepanjang 2014. Perlambatan ekonomi global jelas
berpengaruh terhadap perekonomian Indonesia. Kita
menyaksikan, pada 2014 pergerakan nilai tukar rupiah
sangat fluktuatif. Bahkan, jelang tutup tahun, rupiah
sempat menyentuh Rp12.500 per dolar Amerika
Serikat (AS). Kebutuhan dolar Amerika Serikat yang
hampir bersamaan membuat banyak korporasi
membeli dolar dalam jumlah besar. Pada 2014 capital
outflow menjadi sinyal yang kurang menguntungkan
seiring dengan perbaikan ekonomi di Amerika Serikat.
Namun, kita patut bersyukur, sejumlah program yang
dirilis oleh pemerintah baru dinilai cukup mampu
membuat investor asing tetap bertahan di dalam
negeri.
Bank Indonesia (BI) mencatat, per Desember 2014
inflasi bulanan mencapai 1,5%, sementara inflasi
tahunan (year on year) 8,23%. Tingginya inflasi tersebut
Annual Report 2014
Assalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh,
Praise and gratitude we pray to Allah SWT for all the
gifts, bless and graces given on us today, including the
succeed of the Company to get through the challenging
time along the year of 2014 which filled with the
deceleration of global and domestic’s economy. At the
same year, Indonesia has accomplished the
democracy’s party successfully, which is the direct
voting for legislative and also for the President and Vice
President, without any chaos emerged. We would also
like to express gratitude for the Company’s growth that
remained positive and quite well. However, we have to
admit it, there are few things that need to be arranged
and improved furthermore. Nevertheless, Company’s
condition overall is still in good condition and capable
to gain profit.
Dear shareholders,
The impact of economy’s turbulency on 2008 is still
continued until 2014. The deceleration of global
economy has given great influence towards the
economy in Indonesia. We have witnessed the
fluctuation of rupiah currency exchange rates in 2014.
Moreover, at the end of the year, rupiah was almost
reached Rp 12,500 per US Dollar. The need of US Dollars
in the same time has caused many corporations
wanted to buy Dollars in large amount. In 2014, the
capital outflow has shown the lack of profit as the
improvement of the economy in United States of
America. However, we should be grateful that some
programs have been established by the new
government which is considered quite capable to make
the foreign investors to remain in the country.
Bank Indonesia (BI) recorded that starting on December
2014, the monthly inflation has reached 1.5%,
meanwhile the yearly inflation (year on year) was
21 PT Bank Syariah Bukopin
Sambutan Komisaris Utama
Message from the President Commissioner
disebabkan kenaikan harga bahan bakar minyak (BBM)
yang mendorong peningkatan ekspektasi inflasi. Untuk
menekan laju inflasi, pada medio November, BI
menaikan suku bunga acuan (BI rate) menjadi 7,75%.
Melalui kebijakan tersebut, BI berharap inflasi pada
2015 dapat ditekan di kisaran 4%.
Tinjauan Makro
Terjadinya perlambatan ekonomi global yang ditandai
dengan menurunnya permintaan impor barang dan
komoditas dari sejumlah negara tujuan ekspor
Indonesia serta turunnya harga komoditas di pasar
internasional mengakibatkan transaksi berjalan
mengalami defisit. Kondisi tersebut mendorong
pemerintah mengambil kebijakan yang ditujukan
untuk menciptakan stabilisasi perekonomian nasional.
Alhasil, pada 2014, pertumbuhan ekonomi nasional
mencapai 5,02%. Pada tahun sebelumnya, angkanya
5,58%. Perekonomian yang melambat tersebut
berdampak negatif terhadap sektor-sektor ekonomi
dan dunia bisnis di Tanah Air.
Kebijakan pembatasan ekspor mineral mentah juga
telah mendorong terjadinya perlambatan ekonomi
nasional meski pada sisi yang lain ekspor manufaktur
cenderung meningkat sejalan dengan mulai
membaiknya perekonomian AS. Adapun faktor lain
yang turut berkontribusi terhadap perlambatan
ekonomi domestik yakni kebijakan pengetatan
anggaran yang berimbas pada terbatasnya konsumsi
pemerintah serta menurunnya investasi.
Kendati dihadapkan pada sejumlah kondisi yang
kurang kondusif, industri perbankan syariah nasional
tetap tumbuh secara positif. Menurut data OJK, pada
Desember 2014, total aset perbankan syariah
mencapai Rp272,34 triliun. Pembiayaan tercatat
Rp199,33 triliun, dana pihak ketiga (DPK) Rp217,86
triliun, dan laba setelah pajak mencapai Rp1,00 triliun.
Angka-angka tersebut memang belum mampu
melampaui pencapaian pada 2013. Pada periode
tersebut, total aset perbankan syariah mencapai
Rp242,28 triliun, pembiayaan Rp184,12 triliun, DPK
Rp183,53 triliun, sedangkan laba setelah pajak Rp3,23
triliun.
Pencapaian tersebut di atas salah satunya juga
didukung oleh jaringan kantor yang pada praktiknya
turut memperluas penetrasi bisnis dan akses
masyarakat terhadap layanan perbankan syariah di
Tanah Air. Jumlah bank umum syariah (BUS) akhir
Desember 2014 tercatat sebanyak 12 (dua belas) BUS
dengan total jaringan kantor mencapai 2.151 (dua ribu
seratus lima puluh satu). Sementara, Unit Usaha
Syariah (UUS) tercatat 22 (dua puluh dua) UUS dengan
jumlah kantor sebanyak 320 (tiga ratus dua puluh).
Laporan Tahunan 2014
8.23%. The high inflation is caused by the increase of
the oil (BBM) which lead to the increasing of inflation
expectancy. In the mid of November, BI rose the BI rate
into 7.75% to press down the rate of inflation. Through
the policy, BI is hoping that the inflation in 2015 can be
pressed down in the range of 4%.
Macro Review
The deceleration in global economy that marked by the
decreasing of the demand on imported goods and
commodity from the destination countries for
Indonesia’s export, and also the decreasing of
commodity’s price in international market has caused
deficit in the ongoing transaction. The condition has
encouraged the government to take a policy in order to
create stability in national economy. As the result, in
2014, the growth of the national economy has reached
5.02%. In the previous year, the number was 5.58%. The
deceleration of economy affected negatively towards
the economic sectors and businesses in the country.
The policy of the limitation of crude has also triggered
the deceleration in national economy. Even though on
the other hand, the export of manufacturing tends to
increase as the economy in United States of America is
improving. Anyway, other factor that also gave
contribution towards the deceleration of domestic
economy was the policy of the constitutional which
affected to the limitation of government’s consumption
and also the decreasing of the investment.
Despite of the less conducive condition that have to be
faced, the national sharia banking industry kept
growing positively. According to the data from
Financing Service Authority (FSA), on December 2014,
the total asset of sharia banking reached Rp272.34
trillion. The financing recorded as Rp199.33 trillion,
third party fund (DPK) Rp217.86 trillion, and the after
tax profit reached Rp1.00 trillion. Those figures might
not overlap the achievement in 2013. In that period of
time, the total asset of sharia banking reached
Rp242.28 trillion, the financing Rp184.12 trillion, third
party fund Rp183.53 trillion, while the after tax profit
was Rp3.23 trillion.
The above achievements was also supported by the
offices’ network which has taken a deal in expanding
the business penetration and community access
towards sharia banking services in the country. At the
end of December 2014, the record shown as 12 (twelve)
sharia commercial bank with the total of offices’
network as 2,151 (two thousand one hundred fifty one).
Meanwhile, the record also showed 22 (twenty two)
Shariah Commerce Unit with the total of the offices as
320 (three hundred and twenty). Moreover, there is
22 PT Bank Syariah Bukopin
Selain itu, masih ada kantor bank pembiayaan rakyat
syariah (BPRS) yang per Desember 2014 tercatat
sebanyak 439 (empat ratus tiga puluh sembilan)
kantor. Dengan demikian secara keseluruhan terdapat
2.910 (dua ribu sembilan ratus sepuluh) kantor bank
syariah yang tersebar di seluruh Indonesia.
Tinjauan Kinerja Perseroan
Dewan Komisaris menilai, soliditas tim dan kerjasama
yang kompak yang dipadu dengan kerja keras dan
penerapan tata kelola perusahaan yang baik telah
menciptakan pertumbuhan yang tetap positif dan
kondisi Perseroan yang sehat. Indikatornya yakni, pos-
pos kinerja keuangan pada 2014 menunjukkan
pertumbuhan. Total aset Perseroan meningkat 18,84%
menjadi Rp5,16 triliun. DPK tumbuh 22,09% menjadi
Rp3,99 triliun. Pertumbuhan DPK tersebut menopang
peningkatan pembiayaan sebesar 13,07% menjadi
Rp3,71 triliun pada akhir 2014. Di sisi lain, pendapatan
operasional dan beban operasional masing-masing
juga mengalami peningkatan sebesar 25,76% dan
53,03%. Sekali lagi, kendati menghadapi sejumlah
tantangan yang tidak mudah, Perseroan pada akhir
tahun ternyata tetap mampu membukukan laba
sebesar Rp8,66 miliar.
Sementara itu, Dewan Komisaris mengapresiasi
langkah pemegang saham maupun Direksi yang
berkomitmen untuk terus meningkatkan ekuitasnya
guna kepentingan dan penguatan bisnis jangka
panjang. Pada 2014, ekuitas Perseroan meningkat
signifikan sebesar 71,31% menjadi Rp501,28 miliar dari
posisi Rp292,62 miliar pada 2013.
Meskipun pertumbuhan bisnis Perseroan tak
sekencang periode sebelumnya, namun Dewan
Komisaris mencatat, Direksi telah menjalankan
kewajiban dan fungsi operasionalnya dengan baik dan
taat azas perlu peraturan yang berlaku. Oleh karena
itu, Dewan Komisaris optimistis, ke depan kepercayaan
masyarakat dan nasabah Perseroan akan semakin
tinggi sehingga pada gilirannya nanti akan
memberikan kontribusi yang positif terhadap bisnis
Perseroan.
Kami memahami, pencapaian tersebut di atas
tentunya belum sepenuhnya memuaskan pemegang
saham dan stakeholders lainnya. Namun, Dewan
Komisaris bertekad akan terus berusaha
mengoptimalkan pencapaian kinerja Perseroan melalui
pengawasan dengan membangun tata kelola yang
lebih baik di bidang operasional maupun non
operasional di internal Perseroan serta memberikan
masukan yang bisa berdampak terhadap peningkatan
kinerja.
Annual Report 2014
Islamic Rural Bank which recorded to have 439 (four
hundred and thirty nine) offices per December 2014. So
overall there are 2,910 (two thousand nine hundred
and ten) offices of sharia bank spread all over
Indonesia.
Company Performance Review
The Board of Commissioner considered that team
solidarity and cohesive cooperation combined with
hard work and the application of good company’s
management have created the positive growth and
good condition of the Company. The indicators are the
posts of financial performance in 2014 is showing some
improvement. The total of Company’s asset increases
18.84% becomes Rp5.16 trillion. The third party fund
grows 22.09% becomes Rp3.99 trillion. The growth of
the third party fund supports the financing escalation
for 13.07% becomes Rp3.71 trillion at the end of 2014.
On the other hand, each operational income and
expenses are also getting the increase of 25.76% and
53.03%. In addition, even though there are lots of tough
challenges to face of, but Company was able to posted
profit of Rp8.66 billion at the end of the year.
Meanwhile, the Board of Commissioner appreciated the
movement that made by either the stakeholders or the
Board of Directors who are committed to keep
enhancing the equity in order to strengthen the
business in long term. In 2014, Company’s equity has
increased significantly worth of 71.31% with the
amount of Rp501.28 billion from the previous value of
Rp292.62 billion in 2013.
Even though the business growth of the Company is not
as rapid as the previous period, but the Board of
Commissioner has noted down that the Directors have
fulfill the obligations and the operational function well,
and being obedient on the principles and the prevailing
regulations. Hence, the Board of Commissioner is being
optimistic that the trust from the community and
customers of the Company will increase more in the
future so will give positive contribution towards the
business of Company.
We realized the above achievements have not
completely satisfied the shareholders and other
stakeholders. However, the Board of Commissioner
intend on to keep trying on how to optimize the
achievement of Company performance through
supervision by establishing good corporate governance
better in the field operational and non internal
operation of the Company by giving input that could
have an impact on the increase performance.
23 PT Bank Syariah Bukopin
Sambutan Komisaris Utama
Message from the President Commissioner
Laporan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris
Sepanjang 2014, Dewan Komisaris telah menjalankan
perannya dengan mengadakan sejumlah rapat internal
Dewan Komisaris dan Direksi yang menghasilkan
berbagai keputusan strategis. Keputusan tersebut
menjadi acuan bagi Direksi dalam mengelola dan
menjalankan Perseroan pada 2014. Semua rapat
tersebut terdokumentasi dengan baik sebagai bagian
dari tradisi pengembangan tata kelola perusahaan di
internal Perseroan. Selain itu, Dewan Komisaris dan
Direksi juga telah mengimplementasikan nilai-nilai tata
kelola perusahaan yang baik sesuai dengan praktik
terbaik di industri perbankan serta prinsip syariah.
Keberhasilan penerapan nilai-nilai tata kelola
perusahaan tersebut tak lepas dari dukungan Sistem
Pengendalian Intern dan kerja keras SKAI sepanjang
2014.
Dewan Komisaris juga terus berkoordinasi untuk
memperkuat budaya governance agar lebih baik dari
waktu ke waktu. Karena itu, kami senantiasa tertantang
untuk terus meningkatkan kualitas tata kelola
perusahaan di internal Perseroan. Dewan Komisaris
sangat memahami, sebagai lembaga keuangan yang
berdasar syariah Islam, Perseroan senantiasa dituntut
masyarakat untuk dapat menampilkan nilai-nilai
kesyariahannya dan mengedepankan nilai-nilai tata
kelola perusahaan yang lebih baik dibanding entitas
keuangan konvensional sekelasnya. Sebuah ekspektasi
yang wajar. Justru dengan nilai kesyariahan tersebut,
Perseroan harus berbeda dengan entitas keuangan
konvensional tentunya.
Di tengah kondisi perekonomian yang melambat,
sepanjang 2014 serta persaingan bisnis yang ketat,
Perseroan telah menunjukkan performanya dengan
baik dan secara keseluruhan masih mencatat
pertumbuhan positif. Bertolak dari pencapaian kinerja
2014, Dewan Komisaris optimistis pada tahun 2015
kinerja Perseroan akan lebih baik mengingat
ekspektasi ke depan terhadap fundamental ekonomi
Indonesia relatif makin baik dan menunjukkan sinyal
positif.
Saran dan Rekomendasi
Dewan Komisaris masih memiliki sejumlah harapan
yang semoga dapat direalisasikan pada tahun
mendatang. Pertama, penguatan nilai-nilai governance
dan kesyariahan perlu terus dilakukan. Sistem yang
baik adalah yang dinamis dan terus melakukan
perbaikan seiring perkembangan bisnis dan
kebutuhan nasabah. Kita belajar dari pengalaman,
bahwa adanya sejumlah kasus fraud yang masih
menimpa perbankan syariah di Indonesia hendaknya
menjadi pemicu untuk terus berbenah dan jangan
berpuas diri.
Laporan Tahunan 2014
Report of Board of Commissioner’s Accountability
Along the year of 2014, the Board of Commissioner also
ran its role by holding some internal meeting for the
Board of Commissioner and Directors, which end up to
various strategic decision. The decision became the
guideline for the Directors in managing and running
Company in 2014. All of the meetings are documented
well as part of the tradition to improve the
management of Company in the internal of the
Company. Moreover, the Board of Commissioner and
Directors are also implemented the values of good
company’s management accordance to the best
practice in banking industry and shariah principle. The
success of the application of the company’s
management values is also supported by the internal
control system and the hard work of Internal Audit
Working Unit along the year 2014.
The Board of Commissioners keeps coordinating to
strengthen the governance culture in order to be
enhanced in time to time. Therefore, we are always
challenged to keep improving the quality of company’s
management in internal of Company. The Board of
Commissioners is absolutely understood that as a
financial institution which based on the Islamic sharia,
Company is demanded to be able to display the sharia
values and put forward better values of Company’s
management compared to the conventional financial
entity in the same level. It is a common expectancy.
However, with the sharia values, Company has
absolutely to show up differently than other
conventional financial entity.
In the midst of the deceleration of the economy along
the year of 2014, and also the tight competitiveness of
the business, Company has shown its well performance,
and overall still record the positive growth. Based on
the achievement of 2014 performance, the Board of
Commissioners is optimistic that in 2015, Company’s
performance will get better. It is due to the expectancy
of the fundamental economy in Indonesia years ahead
will get better and is showing positive signal.
References and Recommendations
The Board of Commissioners has a number of hopes to
be embodied in the years ahead. First, to keep
empowering the values of governance and sharia. The
good system is the one which always dynamic and keep
improving parallel to the business improvement and
customer’s need. We learn from the experiences that
there were some fraud cases still happening to sharia
banking in Indonesia. And that should be a trigger to
keep improving ourself and not getting satisfied easily.
24 PT Bank Syariah Bukopin
 Sistem yang baik adalah yang
dinamis dan terus melakukan
perbaikan seiring perkembangan
bisnis dan kebutuhan nasabah.
The good system is the one which always
dynamic and keep improving parallel to the
business improvement and customer’s need.
Kedua, tantangan perbankan syariah dalam era
Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) 2015 yang akan
diimplementasikan pada awal 2016. Meski untuk
industri keuangan akan diterapkan pada 2020, namun
realita dalam dinamika industri jasa keuangan dan
perbankan di Tanah Air memperlihatkan, penguasaan
dan dominasi kepemilikan asing sudah lebih dulu
berlangsung di perbankan nasional. Oleh karena itu,
Perseroan harus terus meningkatkan kualitas SDI, TI,
layanan dan produk agar menjadi bank syariah yang
diminati masyarakat. Pasar keuangan Indonesia sangat
menarik bagi pemain asing. Dari 600 (enam ratus) juta
jiwa penduduk di 10 (sepuluh) negara ASEAN,
sebanyak 250 (dua ratus lima puluh) juta jiwa
merupakan penduduk Indonesia. Karena itu, Perseroan
perlu melakukan pendalaman bisnis sekaligus
penetrasi yang lebih luas di pasar domestik terlebih
dahulu.
Ketiga, faktor risiko bisnis perbankan harus terus
diantisipasi. Salah satunya dengan memperkuat
kualitas pengelolaan manajemen risiko. Adanya
Internal Credit Risk Rating (ICRR) sebagai alat untuk
memetakan dan menilai potensi risiko, merupakan
strategi tepat di tengah beragam risiko yang terus
mengintai. Kempat, mengantisipasi potensi naiknya
rasio pembiayaan bermasalah sebagai dampak
melambatnya perekonomian nasional. Kelima,
melakukan inovasi produk dan layanan agar Perseroan
dapat memenuhi kebutuhan masyarakat dan bisa
sejajar dengan bank umum syariah lainnya.
Semoga dengan kesungguhan dan kerja keras secara
bersama-sama, apa yang menjadi harapan tersebut
Annual Report 2014
Second, the challenge in sharia banking in the era of
ASEAN Economy Community 2015 will be implemented
in the early of 2016. Even though the financial industry
will only be applied in 2020, but in reality of the
dynamic financial and banking service industry in
Indonesia is starting to be dominated by the foreign
investors. Therefore, Company has to keep enhancing
the quality of the human resources, Information
Technology, services and products to be able to be a
favorable sharia bank. The finance market in Indonesia
has attracted many foreign investors. Out of 600 (six
hundred) million populations in 10 (ten) ASEAN
countries, Indonesia has the population of 250 two
hundred fifty) million. Therefore, first of all, Company
needs to deepen the business and also wider
penetration in the domestic market.
Third, to keep anticipate the risk in banking business.
One of the ways is by strengthening the risk
management control. Internal Credit Risk Rating (ICRR)
is a device to map and assess the risk potential. It is the
precise strategy in the midst of various risks that keep
spreading. Fourth, to anticipate the potential of non-
performing financing increase as the impact of the
deceleration of national economy. Fifth, to do
innovation on the products and services so Company
can fulfill the needs of the community and as parallel as
the other sharia commercial bank.
Hopefully with all the hard works and the good will
that we do together, all of the hopes will come true in
25 PT Bank Syariah Bukopin
Sambutan Komisaris Utama
Message from the President Commissioner

dapat terwujud pada masa mendatang. Tentu dengan the future. All that certainly also with prayer to Allah
tetap berdoa kepada Allah SWT serta mengedepankan SWT and also to put forward the sharia principles as
prinsip syariah sebagai landasan utama dalam bekerja. the main base to do the work.
Aamiin. Aamiin.

Wa billlahit-taufiq wal hidayah Wa billlahit-taufiq wal hidayah

Wassalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh. Wassalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh.

Jakarta, 31 Desember 2014

Mulyana
Komisaris Utama
President Commissioner

Laporan Tahunan 2014 26 PT Bank Syariah Bukopin

Annual Report 2014 27 PT Bank Syariah Bukopin
Laporan Direktur Utama
Report from the President Director

Tumbuh Berkelanjutan
Continuously Growing

“Tekanan likuiditas yang terjadi

sepanjang 2014 telah mengoreksi
pertumbuhan laba perbankan.
Ditengah tekanan tersebut, Perseroan
mampu mencetak pertumbuhan laba
dan menjaga berbagai rasio-rasio
penting keuangan tetap positif.”

“Liquidity pressure happening during 2014 had

corrected profit growth in banking. Amidst the
pressure, Company was able to record profit
growth and kept some important finance ratios
stayed positive."

Riyanto
Direktur Utama
President Director

Laporan Tahunan 2014 28 PT Bank Syariah Bukopin

Assalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh
Para pemangku kepentingan dan pemegang saham
yang terhormat,
Segala puji bagi Allah SWT, Maha Pemberi Nikmat atas
berbagai berkah yang dilimpahkan terhadap kinerja
Perseroan sepanjang 2014. Alhamdulillah, berkat
rahmat-Nya pula, Perseroan mampu melalui berbagai
tantangan bisnis dengan kinerja yang stabil pada
2014. Atas nama Direksi, suatu kehormatan dan
kebahagiaan bagi saya untuk menyajikan Laporan
Tahunan PT Bank Syariah Bukopin untuk Tahun Buku
2014.
Dinamika dan kompetisi bisnis sepanjang 2014 cukup
berat. Perekonomian dalam negeri dihadapkan kepada
berbagai gejolak, baik dari eksternal maupun internal.
Pemulihan ekonomi global yang berjalan lambat dan
rentannya perekonomian domestik menjadikan tahun
2014 sarat guncangan yang disertai dengan
meningkatnya risiko bisnis.
Di tengah kondisi tersebut, pemerintah mampu
mengelola perekonomian dengan sangat baik melalui
berbagai langkah kebijakan yang berimplikasi positif
terhadap pertumbuhan ekonomi. Namun, kerentanan
ekonomi yang ada tak dapat dihindari dan
mempengaruhi pertumbuhan ekonomi nasional yang
tercermin dari melambatnya pertumbuhan.
Pada tahun 2014, pertumbuhan ekonomi mencapai
5,1%, lebih rendah dari target yang sebesar 5,5%.
Pertumbuhan ekonomi yang melambat tersebut salah
satunya disebabkan oleh melemahnya kinerja ekspor
yang dipicu menurunnya permintaan dunia dan
anjloknya harga komoditas di pasar internasional.
Perlambatan ekonomi turut mempengaruhi
keperkasaan rupiah. Realisasi rata-rata nilai tukar
rupiah pada 2014 mencapai Rp11.878, melemah
dibandingkan target pemerintah sebesar Rp11.600.
Depresiasi rupiah diantaranya disebabkan oleh
tingginya defisit neraca pembayaran dan juga
kenaikan suku bunga The Fed.
Annual Report 2014
Assalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh
Dear Stakeholders and Shareholders,
All praise to Allah SWT for the joy blessed on various
blessings bestowed especially on the performance
of the Company during 2014. Alhamdulillah, for His
blessing, The Company is able through various business
challenges with stable performance in 2014. On behalf
of the Board of Directors, an honor and a pleasure for
me to present the Annual Report of PT Bank Syariah
Bukopin for Fiscal Year 2014.
Business dynamics and competition throughout 2014
is heavy. Domestic economy exposed to a variety
of turmoil, both external and internal. The global
economic recovery is slow and vulnerable domestic
economy made in 2014 loaded shocks accompanied by
increased business risk.
In the midst of these conditions, the government
is able to manage the economy very well through
various policy measures which has a positive impact
on economic growth. However, existing economic
vulnerability can not be avoided and affect national
economic growth as reflected in slower growth.
In 2014, economic growth reached 5.1%, lower than the
target of 5.5%. The slowdown of economic growth is
due to the weakening of export performance triggered
by the decline in world demand and commodity prices
in the international market. The economic deceleration
might also influence the rupiah. Average realized the
exchange rate in 2014 reached Rp11,878, lower than the
government’s target of Rp11,600. Rupiah Depreciation
caused by the high balance of payments deficit and also
the increase in The Fed funds rate.
29 PT Bank Syariah Bukopin
Laporan Direktur Utama
Report from the President Director
Pada sisi yang lain, kenaikan harga BBM bersubsidi
jelang akhir 2014 ikut memicu tingkat inflasi hingga di
kisaran 8,36%, jauh lebih tinggi dari target inflasi 2014
yang sebesar 5,3%. Meningkatnya inflasi
mengakibatkan terkoreksinya daya beli masyarakat
sehingga pada titik tertentu kondisi tersebut
mendorong perlambatan pertumbuhan ekonomi
domestik.
Gejolak ekonomi yang diikuti oleh meningkatnya risiko
bisnis menjadikan iklim usaha kurang kondusif. Kondisi
ini memicu sikap wait and see dari para pelaku bisnis.
Hal tersebut berpengaruh terhadap bisnis perbankan
yang ditandai dengan melambatnya laju kredit.
Perlambatan kredit juga dipengaruhi sikap kehati-
hatian bank yang berupaya menjaga kualitas kredit
dengan mengerem penyaluran kredit yang cenderung
berisiko tinggi. Fakta ini membuat proyeksi
pertumbuhan kredit secara umum melambat di
kisaran 17% hingga 19%.
Selain itu, tekanan likuiditas yang dihadapi sejumlah
bank juga turut mendorong perlambatan kredit
perbankan. Tekanan likuiditas yang dihadapi
perbankan bukan kepada kelangkaan likuiditas di
pasar, melainkan meningkatnya biaya dana. Di satu
sisi, perbankan juga dihadapkan kepada pembatasan
suku bunga. OJK mematok suku bunga di posisi 9,75%
yang berlaku untuk Buku 3 dan Buku 4. Kondisi ini
makin mempersempit ruang bagi bank untuk
memperoleh pendapatan bunga yang pada akhirnya
mengoreksi pertumbuhan laba perbankan.
Di tengah perlambatan bisnis perbankan nasional,
industri perbankan syariah masih mampu
menunjukkan kinerja yang stabil. Hal itu tercermin dari
pertumbuhan kinerja yang dicapai industri perbankan
syariah sepanjang 2014. Hingga Desember 2014, total
aset perbankan syariah mencapai Rp272,34 triliun,
atau tumbuh 12,41% dari Rp242,28 triliun pada
Desember 2013. Kinerja penghimpunan dana pihak
ketiga (DPK) pada periode tersebut mengalami
peningkatan sebesar 18,70% menjadi Rp217,86 triliun
dari Rp183,53 triliun pada periode yang sama 2013.
Sementara, pembiayaan yang disalurkan hingga
Desember 2014 mencapai Rp199,33 triliun, atau
tumbuh sebesar 8,26% secara year on year (yoy).
Sejak Juli 2014, dinamika industri perbankan syariah
makin riuh dengan bertambahnya 1 bank umum
syariah (BUS) sehingga total BUS menjadi 12 (dua
belas) BUS sementara unit usaha syariah (UUS)
sebanyak 22 (dua puluh dua) UUS. Konversi dari UUS
ke BUS tersebut menunjukkan bahwa bisnis perbankan
syariah di Tanah Air masih cukup menjanjikan bagi
pemegang saham. Di lain sisi, terus berkembangnya
Laporan Tahunan 2014
On the other hand, the increase in subsidized fuel prices
ahead of the end of 2014 would trigger inflation up in
the range of 8.36%, much higher than the 2014 inflation
target of 5.3%. Rising inflation resulted in correction of
public purchasing power so that at some point these
conditions encourage domestic economic slowdown.
Economic turmoil that followed by increased business
risk making unfavorable business climate. This
condition triggers a wait and see attitude of many
business doers. It affects against banking business
which is characterized by slowing the rate of credit.
Credit deceleration also influenced bank prudence
which seeks to maintain the bank’s credit quality with
the brakes on credit channeling which tends risky. This
fact makes the projected credit growth generally slowed
in the range of 17% to 19%.
In addition, the liquidity pressures faced by a number
of banks also encourage bank credit slowdown.
Liquidity pressures faced by banks is not the scarcity of
liquidity in the market, but the rising cost of funds. On
the one hand, banks are also exposed to interest rate
restrictions. Financial Services Authority in a position to
fix the interest rate of 9.75% applicable to BUKU 3 and
BUKU 4. This is further narrow the space for the bank to
earn interest income, which in turn corrects the banking
profit growth.
In the midst of the national banking business
deceleration, the sharia banking industry is still able
to demonstrate stable performance. This is reflected in
the performance achieved growth of sharia banking
industry throughout 2014. As of December 2014, the
total assets of sharia banking reach Rp272.34 trillion,
or up 12.41% of Rp242.28 trillion in December 2013.
Performance third-party funds (DPK ) for the period
increased by 18.70% to Rp217.86 trillion of Rp183.53
trillion in the same period of 2013. Meanwhile,
financing channeled until December 2014 reached
Rp199.33 trillion, or grew by 8.26% in year on-year (yoy).
Since July 2014, the dynamics of the sharia banking
industry increasingly hectic by increasing 1 (one) Sharia
Commercial Bank (BUS), bringing the total of BUS to
12 (twelve) BUS while sharia business unit (UUS) is 22
(tweenty two) UUS. Conversion of UUS to BUS is indicate
that the sharia banking business in the country is still
quite promises to shareholders. On the other hand,
the continued development of the sharia banking
30 PT Bank Syariah Bukopin
jaringan kantor industri perbankan syariah (BUS, UUS,
dan BPRS) yang per Desember 2014 mencapai 2.910
kantor juga cukup memberikan gambaran bahwa
industri perbankan syariah juga semakin luas
penetrasinya.
Kinerja 2014
Di tengah tantangan yang ada, kita patut mensyukuri
bahwa kinerja bisnis Perseroan tetap meraih
pertumbuhan kinerja. Hal itu tercermin dari
keberhasilan Perseroan membukukan pertumbuhan
total aset sebesar 18,84% dari Rp4,34 triliun 2013
menjadi Rp5,16 triliun pada akhir 2014. Pada periode
yang sama, total pembiayaan yang disalurkan secara
tahunan tumbuh 13,07% menjadi Rp3,71 triliun.
Sementara total penghimpunan DPK mencapai Rp3,99
triliun atau tumbuh 22,09% dari periode yang sama
2013 yang sebesar Rp3,27 triliun.
Namun, di tengah pertumbuhan dua pos kinerja
keuangan tersebut di atas, tekanan likuiditas yang
bersumber dari meningkatnya biaya dana telah
mengoreksi pertumbuhan laba Perseroan. Sebagai
informasi, kondisi yang demikian itu secara masif juga
dialami oleh hampir seluruh bank di Tanah Air.
Kenaikan biaya dana tersebut telah menggerus Net
Interest Income (NII) dan menekan perolehan laba
bank. Kendati demikian, kami bersyukur, pada 2014,
Perseroan tetap mampu mencetak laba sebesar Rp8,66
miliar.
Selain pencapaian di atas, sepanjang tahun 2014,
Perseroan juga berhasil menjaga rasio-rasio penting
keuangan. Beberapa indikator rasio keuangan bahkan
lebih baik ketimbang tahun sebelumnya. Beberapa
rasio keuangan yang membaik dibandingkan periode
sebelumnya diantaranya yaitu rasio kecukupan modal
atau CAR, dan juga rasio pembiayaan bermasalah atau
NPF. Pada tahun 2014, CAR Perseroan mencapai
15,85%, meningkat dari periode 2013 yang sebesar
11,10%. Meningkatnya rasio kecukupan modal
didukung oleh langkah penguatan modal yang
dilakukan melalui penambahan modal Perseroan.
Perseroan juga terbukti berhasil menjaga kualitas
kredit dengan baik, hal itu terbukti dengan
kemampuan Perseroan menekan rasio pembiayaan
bermasalah atau NPF di level 4,07%, lebih rendah dari
tahun sebelumnya yang sebesar 4,27%. Rasio
keuangan lainnya yakni Finance to Deposit Ratio (FDR)
mencapai 92,89%. Hal tersebut mencerminkan fungsi
intermediasi berjalan dengan baik.
Strategi Bisnis
Keberhasilan yang diraih Perseroan tak lepas dari
sejumlah strategi yang diimplementasikan sepanjang
2014, baik dalam hal inovasi produk maupun layanan.
Annual Report 2014
industry office network (BUS, UUS, and BPRS) which
by December 2014 reached 2,910 offices also quite
illustrates that the sharia banking industry penetration
is also increasingly widespread.
Performance 2014
In the midst of the challenges that exist, we should be
grateful that the business performance of the Company
still achieve growth performance. This is reflected in the
success of the Company recorded total assets growth of
18.84% from Rp4.34 trillion in 2013 to Rp5.16 trillion at
the end of 2014. In the same period, the total financing
channeled grew 13.07% to Rp3.71 trillion. While the
total third party funds (DPK) reached Rp3.99 trillion
or rise to 22.09% from the same period in 2013 which
amounted to Rp3.27 trillion.
However, in the middle of the growth of the financial
performance of the two posts above, liquidity pressures
originating from the rising cost of funds has corrected
the profit growth of the Company. For information, this
condition was also massively experienced by almost all
banks in the country. The increase in the cost of funds
has eroded the Net Interest Income (NII) and pressing
the bank’s profit. Nevertheless, we are grateful, in 2014,
the Company was still able to make a profit by Rp8.66
billion.
In addition of the achievement above, throughout
2014, the Company also managed to keep important
financial ratios. Some indicators of financial ratios
even better than the previous year. Some financial
ratios improved compared to the previous period
among which the Capital Adequacy Ratio (CAR), and
also the ratio of Non Performing financing (NPF). In
2014, the Company CAR reached 15.85%, an increase
from the period of 2013, which amounted to 11.10%.
Increased capital adequacy ratio is supported by
capital strengthening measures undertaken by the
capital increase of the Company. The Company also
proved to be successful in keeping the good credit
quality, it is proved by the Company’s ability pressing
financing problems or NPF ratio at the level of 4.07%,
lower than the previous year of 4.27%. Other financial
ratios namely Financing to Deposit Ratio (FDR) reached
92.89%. It reflects intermediation goes well.
Business Strategy
The company’s success cannot be separated from a
number of strategies were implemented throughout
2014, both in terms of product and service innovation.
31 PT Bank Syariah Bukopin
Laporan Direktur Utama
Report from the President Director
Pada 2014, strategi pengembangan produk dilakukan
melalui survei untuk melihat potensi pasar dan
kebutuhan produk di masyarakat. Adapun produk baru
yang dikembangkan antara lain Pembiayaan iB
Pendidikan, Pembiayaan iB Kepemilikan Emas serta
Pembiayaan iB Pensiunan.
Ke depan, pengembangan produk dan jasa akan lebih
diarahkan pada kemudahan transaksi, baik transaksi
electronic channel (e-channel) maupun electronic
money (e-money). Untuk pengembangan produk
pembiayaan akan diarahkan kepada pola direct
financing. Untuk itu, ada beberapa produk dan jasa
baru yang akan diluncurkan pada 2015, antara lain
yaitu Tabungan iB SiAga Pensiun, Pembiayaan iB
Multijasa, SMS Banking, Kartu Debet dan
pengembangan outlet delivery channel (layanan
syariah bank).
Teknologi Informasi
Untuk mendukung langkah pengembangan produk
dan jasa, Perseroan melanjutkan pengembangan TI
yang dilakukan pada tahun 2013. Pada tahun 2014,
Perseroan telah melakukan migrasi ke mesin core
banking dan penggunaan infrastruktur Disaster
Recovery Center (DRC) secara mandiri. Selain itu,
Perseroan juga telah memiliki sistem data warehouse
guna mendukung keperluan analisa dan pelaporan.
Ke depan, pengembangan TI Perseroan terus akan
diselaraskan dengan upaya pengembangan produk
dan jasa perbankan sesuai dengan kebutuhan bisnis.
Rencana strategis lainnya yang dilakukan Perseroan di
bidang TI yakni dengan fokus pada UMKM yang secara
teknis diimplementasikan melalui perluasan jaringan
layanan dalam berbagai channel hingga infrastruktur
dan sistem TI yang handal dan aman.
Sumber Daya Insani
SDI merupakan modal jangka panjang bagi Perseroan
untuk terus melakukan inovasi dan pengembangan
bisnis secara berkelanjutan dan berkualitas. Pada era
kompetisi usaha yang semakin ketat dewasa ini,
pengembangan SDI yang berintegritas dan
berkompeten menjadi kebutuhan yang tak bisa
ditawar. Karena itu, Perseroan secara rutin melakukan
pengembangan dan peningkatan kualitas maupun
kuantitas SDI. Pada tahun 2014, pengembangan SDI
difokuskan pada peningkatan kualitas pegawai serta
manajemen secara terencana dan terstruktur.
Peningkatan kualitas dan kompetensi karyawan
dilakukan dengan meningkatkan kedalaman
pengalaman dan kualitas, baik melalui inhouse training
maupun pelatihan lainnya.
Laporan Tahunan 2014
In 2014, product development strategy is conducted
through a survey to see the potential market and
product needs in the community. As new products
are developed, among others iB Education Financing,
Financing iB Gold Ownership and Financing iB Pension.
In the future, the development of products and services
will be on ease of transaction, whether the transaction
electronic channels (e-channel) as well as electronic
money (e-money). For development of financing
product will be directed to the direct financing pattern.
Therefore, there are several new products and services
that will be launched in 2015, among others, the
Savings of iB SiAga Pensiun (Pension), Financing of iB
Multijasa (multiservice), SMS Banking, Debit Cards and
development of outlet delivery channel (sharia bank
services).
Information Technology
To support the development of products and services,
the Company continued the development of IT in 2013.
In 2014, the Company had migrated to the core banking
machine and use infrastructure of Disaster Recovery
Center (DRC) independently. In addition, the Company
also has a data warehouse system to support the
analysis and reporting purposes.
In the future, the Company IT development will continue
to be aligned with the product and banking services
development in accordance with business needs. Other
strategic plan conducted by the Company in the IT field
with a focus on micro, small and medium enterprises
(MSME's) which is technically implemented through an
expanded network of services in a variety of channels to
infrastructure and IT systems that are reliable and safe.
Human Resources
SDI is a long-term capital for the Company to continue
to make sustainable and qualified business innovations
and development. In the era of thighter competition
in the business today, integrity and competence SDI
development become non-negotiable requirement.
Therefore, the Company routinely perform the
development and improvement of the quality and
quantity of SDI. In 2014, SDI development focused on
improving the quality of the staff and management in
a planned and structured. Improving the quality and
competence of the employees conducted by increasing
the depth of experience and quality, either through in-
house training or other training.
32 PT Bank Syariah Bukopin
 Kekuatan permodalan yang dimiliki
Perseroan merupakan bekal dalam
memuluskan berbagai langkah ekspansi
yang direncanakan demi mencapai target
untuk tumbuh berkelanjutan di masa yang
akan datang.
The Company’s capital strength is a provision in
smoothing the expansion measures planned to
achieve the targets for sustainable growth in the
future.
Perseroan menyadari, ke depan tantangan lebih berat
dan persaingan perebutan SDI yang berkualitas juga
lebih ketat. Karena itu, pada 2015, pengembangan SDI
dilakukan melalui program yang berkelanjutan. Pada
praktiknya, Perseroan akan melaksanakan strategi
pengembangan kualitas SDI dengan menyeimbangkan
antara peningkatan kualitas kompetensi karyawan
dengan pengembangan karakter serta pola pikir dan
jiwa entrepreneurship pada karyawan. Dengan strategi
ini diharapkan segenap SDI Perseroan siap dan mampu
menjalankan berbagai strategi bisnis yang ditetapkan
Perseroan dan berkompetisi di tahun-tahun yang akan
datang.
Tata Kelola Perusahaan
Perkembangan bisnis di industri perbankan dan
keuangan yang semakin pesat telah memicu
interkoneksi yang tinggi di industri keuangan. Tidak
terkecuali industri perbankan dan keuangan syariah.
Sejalan dengan perkembangan tersebut, industri
perbankan syariah juga dihadapkan pada berbagai
risiko yang makin kompleks. Pada titik inilah tata kelola
perusahaan yang baik sangat dibutuhkan untuk
menjaga kesinambungan bisnis Perseroan.
Berangkat dari kebutuhan tersebut di atas, penerapan
tata kelola perusahaan yang baik dan transparan
senantiasa menjadi fokus dan tanggung jawab
Perseroan dari waktu ke waktu. Saat ini peringkat
penilaian tata kelola Perseroan berada pada peringkat
komposit 2 (dua), yang artinya, manajemen Perseroan
telah melakukan penerapan tata kelola perusahaan
dengan baik. Hal tesebut tercermin dari penerapan
atas prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang
memadai.
Annual Report 2014
The Company realized, the next challenge is heavier
and competitive struggle for qualified SDI is also
more tighter. Therefore, in 2015, the SDI development
is conducted through an ongoing program. In
practice, the Company will implement the strategy of
developing quality of SDI with the balance between
improving the quality of employee competencies
with the development of character and mindset and
entrepreneurship of employees. With this strategy
is expected of all Company SDI is ready and able to
run business strategies that set by the Company and
compete in the years to come.
Corporate Governance
Business development in the banking and finance
industry which is rapidly increasing has triggered high
interconnection in the financial industry. No exception
for sharia banking and financial industry. In line with
these developments, sharia banking industry is also
faced with increasingly complex risks. At this point,
good corporate governance is needed to maintain the
continuity of the Company’s business.
Set out from the above-mentioned requirements,
the implementation of good corporate governance
and transparency has always been a focus and
responsibility of the Company from time to time.
Currently rank of corporate governance assessment of
the Company are in the composite rank 2 (two), which
means that the Company’s management has made
the implementation of good corporate governance. It
reflects from the implementation of good corporate
governance.
33 PT Bank Syariah Bukopin
Laporan Direktur Utama
Report from the President Director
Selain itu, Perseroan juga dituntut menerapkan
manajemen risiko yang baik, sebagai bagian dari tata
kelola perusahaan. Sebagai informasi, dalam
pengelolaan risiko khususnya dalam mengidentifikasi
dan memitigasi risiko pembayaran, sejauh ini
Perseroan telah menerapkan three line of defence, yang
terdiri dari pengendalian internal, menjalankan fungsi
oversight dan melibatkan pihak independen untuk
menilai kecukupan.
Prospek Ke Depan
Industri perbankan syariah masih akan menghadapi
sejumlah tekanan di era pemulihan ekonomi global.
Dalam situasi tersebut, OJK mendorong perbankan
agar lebih berhati-hati dan mengedepankan prinsip
prudential banking dalam melaksanakan proyeksi ke
depan dengan membatasi pertumbuhan dana, lebih
fokus dalam menjaga kualitas dan melakukan
antisipasi untuk menghadapi tekanan yang terjadi di
2015. Karena itu pula, peningkatan kualitas, efisiensi,
perbaikan kualitas SDI, peningkatan TI dan perbaikan
dalam pengelolaan risiko akan menjadi prioritas
Perseroan di 2015. Di bidang SDI, Perseroan akan lebih
mendorong meningkatkan produktifitas SDI, yakni
bagaimana meningkatkan sistem reward dan
punishment. Peningkatan kualitas SDI juga dilakukan
dengan melaksanakan berbagai program pelatihan
khusus untuk meningkatkan sekaligus menguatkan
nilai-nilai serta budaya perusahaan.
Dengan kondisi yang berkembang dewasa ini, pada
2015, pemangku otoritas perbankan memperkirakan
pertumbuhan perbankan akan berada di kisaran 17%
hingga 19%. Sejalan dengan proyeksi tersebut,
Perseroan memproyeksikan pertumbuhan di level
20%. Sesuai dengan arahan regulator, Perseroan akan
tetap fokus pada bisnis dan segmen UMKM yang telah
ditekuni sebelumnya. Sejalan dengan langkah
tersebut, Perseroan juga akan melakukan penajaman
fokus bisnis dan memperkuat disiplin market yang
diterjemahkan dalam kebijakan dan proses bisnis yang
lebih berhati-hati. Untuk mendorong kinerja di 2015,
Perseroan akan meluncurkan pembiayaan mikro untuk
pensiunan dan menekan biaya dana melalui perbaikan
struktur pendanaan dengan meningkatkan porsi CASA
(Current Account Saving Account). Sementara, untuk
mendorong peningkatan laba, Perseroan
mengupayakan langkah-langkah untuk meningkatkan
sumber-sumber pendapatan lainnya seperti fee based
income. Pengembangan produk kontra bank garansi
merupakan salah satu produk yang akan
dikembangkan untuk mendorong peningkatan fee
base income di 2015.
Kami menyadari, bahwa bank adalah bisnis yang
menuntut penguatan permodalan (capital intensive).
Laporan Tahunan 2014
In addition, the Company is also required to apply good
risk management, as part of corporate governance.
For information, in risk management, especially in
identifying and mitigating the risks of payment, so far
the Company has implemented a three line of defence,
which consists of internal control, perform oversight
function and involve an independent party to assess
adequacy.
Future Prospect
Sharia banking industry will continue to face a number
of pressures in the era of global economic recovery. In
such situations, the Financial Services Authority (FSA)
encourages banks to be more cautious and prioritize
the principle of prudential banking in carrying future
projections by limiting the growth of the funds, more
focused on maintaining the quality and anticipate to
deal with the pressure that occurred in 2015. Hence,
quality improvement, efficiency, quality enhancement
of SDI, IT enhancement and improvement in risk
management will be a priority of the Company in
2015. In the field of SDI, the Company will boost SDI
productivity, namely how to improve the system of
reward and punishment. Improving the quality of SDI is
also done by implementing specific training programs
to improve and reinforce the values and culture of the
company.
With today’s growing conditions, in 2015, stakeholders
banking authorities estimate banking growth will
be in the range of 17% to 19%. In line with these
projections, the Company is projecting growth in the
level of 20%. In accordance with the direction of the
regulator, the Company will continue to focus on the
business and segments of MSME's that had previously
occupied. According with these measures, the Company
will also sharpen the business focus and strengthen
market dicipline translated into business policies and
processes to be more careful. To boost the performance
in 2015, the Company will launch micro-financing
for pensioners and reduce the cost of funds through
improved funding structure by increase the share of
CASA (Current Account Savings Account). Meanwhile,
to boost profits, the Company sought measures to
increase revenue sources such as fee based income.
Development of counter product bank guarantee is
one of the products that will be developed to boost
increasing in fee base income in 2015.
We are aware, that the bank is a business that requires
the strengthening of capital (capital intensive).
34 PT Bank Syariah Bukopin
Karenanya, pada 2015 akan ada beberapa corporate
action yang akan berefek pada penguatan permodalan
Perseroan. Secara bertahap, Perseroan berencana
meningkatkan status bank dari Bank Umum Kegiatan
Usaha (BUKU) 1 menjadi BUKU 2. Sampai dengan 2014,
rasio permodalan atau CAR Perseroan telah mencapai
15,85%, memberikan ruang yang cukup kepada
Perseroan untuk meluaskan jangkauan bisnis.
Penambahan modal nantinya akan dialokasikan untuk
mendukung pengembangan bisnis, melakukan
ekspansi, dan memperkuat infrastruktur.
Melalui sejumlah strategi yang di atas, Perseroan
diharapkan dapat terus menciptakan pertumbuhan
yang berkualitas. Kekuatan permodalan yang dimiliki
Perseroan merupakan bekal dalam memuluskan
berbagai langkah ekspansi yang direncanakan demi
mencapai target untuk tumbuh berkelanjutan di masa
yang akan datang.
Apresiasi
Berbagai pencapaian penting yang dihasilkan
sepanjang 2014 tentu tak lepas dari dukungan
pemegang saham, pemangku kepentingan, Dewan
Komisaris, DPS, komite-komite terkait dan kontribusi
dari segenap karyawan. Tak lupa, terima kasih yang
sedalam-dalamnya kami haturkan kepada para
nasabah dan mitra usaha yang senantiasa memberikan
loyalitas dan kepercayaannya kepada Perseroan.
Dalam kesempatan ini kami mewakili segenap
manajemen dan karyawan memohon doa restu
kepada seluruh pihak untuk melakukan transformasi
bisnis demi merealisasikan berbagai target bisnis yang
di canangkan pada 2015. Dengan dukungan dan
kepercayaan yang penuh dari seluruh pihak, kami
optimistis, Perseroan dapat terus berkomitmen tetap
menjaga integritas dan memberi manfaat dan
maslahat kepada seluruh stakeholder maupun
pemegang saham untuk meraih pertumbuhan yang
berkualitas dan berkelanjutan.
Wa billlahit-taufiq wal hidayah
Wassalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh.
Jakarta, 31 Desember 2014
Riyanto
Direktur Utama
President Director
Annual Report 2014
Therefore, in 2015 there will be some corporate action
that will have an effect on strengthening the Company’s
capital. Gradually, the Company plans to increase the
status of the bank’s Commercial Bank Business Activity
(BUKU) 1 becomes BUKU 2. Until 2014, the ratio of
capital or the CAR of the Company has reached 15.85%,
giving ample space to the Company to expand business
coverage. The additional capital will be allocated
to support business development, expansion, and
strengthen infrastructure.
Through a number of strategies above, the Company is
expected to continue creating the quality growth. The
Company’s capital strength is a provision in smoothing
the expansion measures planned to achieve the targets
for sustainable growth in the future.
Appreciation
Many significant accomplishments along 2014 would
not be separated from the support of shareholders,
stakeholders, the Board of Commissioners, the Sharia
Supervisory Board (DPS), related committees and the
contribution of all employees. Not to forget, thank you
profusely due to the customers and business partners
who always give loyalty and trust to the Company.
In this opportunity we represent the entire management
and employees plead blessing to all parties to conduct
business transformation for the sake of realizing various
business targets in proclaimed in 2015. With the full
support and trust of all parties, we are optimistic, the
Company may continue to be committed while keep the
integrity and provide benefits and beneficiaries to all
stakeholders and shareholders to achieve sustainable
qualified and growth.
Wa billlahit-taufiq wal hidayah
Wassalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh.
35 PT Bank Syariah Bukopin
Sambutan Ketua Dewan Pengawas Syariah
Message from The Chairman of Sharia Supervisory Board

Peningkatan Kualitas
Quality Improvement

“Keberhasilan Perseroan dalam

membukukan kinerja positif ditentukan
oleh strategi bisnis dan kemampuan
dalam mengoptimalkan peluang bisnis
yang ada. Inovasi dan peningkatan
kualitas pelayanan yang dilakukan
dalam mencapai target Perseroan
dapat terukur dari pencapaian kinerja
sepanjang 2014. Dewan Pengawas
Syariah (DPS) menilai Perseroan telah
memenuhi prinsip syariah
sebagaimana yang digariskan Dewan
Syariah Nasional Majelis Ulama
Indonesia (DSN-MUI).”

“The success of the Company in booking

positive working performance was determined
by business strategy and ability to optimize
existing business opportunity. Innovation and
quality improvement performed by Company in
achieving Company’s target can be measured
by looking at the achievement of working
performance during 2014. DPS stated that
Company has complied sharia principles as
stipulated by National Sharia Board-Council of
Indonesian Ulema (DSN-MUI)."

Prof. DR. H.M. Din Syamsuddin, M.A.

Ketua Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board Chairman

Laporan Tahunan 2014 36 PT Bank Syariah Bukopin

Assalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh
Bismillahirrohmanirrahim
Alhamdulillahirobbil’alamin.
Puji syukur kita panjatkan kepada Allah SWT karena
berkat rahmat dan hidayah-Nya, kita masih diberi
karunia melimpah. Salawat serta salam kita tujukan
kepada junjungan Nabi akhir zaman, Muhammad SAW,
beserta keluarga dan sahabatnya.
Sepanjang 2014, situasi perekonomian domestik
mengalami perlambatan, baik karena faktor eksternal
maupun internal. Hal itu berimbas pada semua bisnis
termasuk industri perbankan syariah. Namun syukur
Alhamdulillah, di tengah situasi yang penuh tantangan
tersebut, Perseroan tetap dapat mencatatkan
pertumbuhan kinerja yang positif. Meski
pertumbuhannya tidak setinggi tahun sebelumnya,
pencapaian kinerja patut diapresiasi.
Keberhasilan manajemen dalam membukukan kinerja
positif itu ditentukan strategi bisnis dan kemampuan
dalam mengoptimalkan peluang bisnis yang ada.
Selain itu, soliditas dan kekompakan tim kerja
merupakan faktor penting yang tidak dapat diabaikan.
Inovasi dan peningkatan kualitas pelayanan yang
dilakukan Direksi sebagai ikhtiar dalam mencapai
target Perseroan dapat terukur dari pencapaian kinerja
tersebut.
DPS Perseroan sepanjang 2014 telah menjalankan
tugas dan perannya dengan baik. Tugas dan tanggung
jawab DPS yang dilakukan antara lain memberikan
nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi
kegiatan Perseroan agar sesuai dengan prinsip syariah;
menilai dan memastikan pemenuhan prinsip syariah
atas pedoman operasional dan produk yang
dikeluarkan Bank; dan mengawasi proses
pengembangan produk baru. Jumlah DPS ada 2 (dua)
orang yaitu Prof. Dr. H.M. Din Syamsuddin, M.A., selaku
ketua, dan H. Ikhwan Abidin Basri, M.A. selaku
anggota.
Dalam operasional dan pengembangan bisnis yang
dilakukan Perseroan, DPS menilai seluruhnya telah
sesuai dan memenuhi prinsip syariah sebagaimana
Annual Report 2014
Assalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh
Bismillahirrohmanirrahim
Alhamdulillahirobbil’alamin.
All grace to Allah SWT for the joy blessed and His
guidance, we are still feel the pleasure of life. Salawat
and blessing to our Lord Prophet of the end of time,
Muhammad SAW, with his family and friends.
Throughout 2014, the situation of the domestic
economy slowed down, either because of the external
or internal factors. It impact to all businesses including
sharia banking industry. But thanks to Allah SWT, in
the midst of the challenging situation, the Company
can still post positive growth performance. Although
the growth is not as high as the previous year, the
achievement of performance should be appreciated.
The Successful of management in posting positive
performance was defined by business strategy and the
ability to optimize business opportunities. In addition,
the solidity and cohesiveness of the team work is an
important factor that cannot be ignored. Innovation
and improvement of the quality of service that
performed by the Board of Directors as the Company’s
effort in achieving the target can be measured by the
achievement of such performance.
Sharia Supervisory Board (DPS) of the Company
throughout 2014 has been performing its duties and
its role well. Duties and responsibilities of DPS that
has done include providing advice and suggestions
to the Board of Directors and oversees the activities of
the Company to comply with Sharia principles; assess
and ensure compliance with Sharia principles on
operational guidelines and products issued by the Bank;
and overseeing new product development process.
Total DPS there are 2 (two) people, Prof. Dr H.M. Din
Syamsuddin, M.A., as chairman, and H. Ikhwan Abidin
Basri, M.A. as a member.
In the operational and business development which
done by the Company, the DPS assess that all works
have compliance and meet Sharia principles as outlined
37 PT Bank Syariah Bukopin
Sambutan Ketua Dewan Pengawas Syariah
Message from the Chairman of Sharia Supervisory Board

yang digariskan DSN-MUI. by National Sharia Board- Indonesian Ulema Council

(MUI-DSN).

Seiring dengan prospek industri perbankan syariah
yang masih memiliki ruang bertumbuh yang sangat
besar di Tanah Air, kami meyakini dan mendoakan
bisnis Perseroan akan terus tumbuh. Meningkatnya
skala bisnis Perseroan akan memberikan kebaikan,
tidak saja bagi Perseroan tetapi juga bagi bangsa ini.
Hal ini tidak lepas dari nilai-nilai syariah yang
mendorong pada pembiayaan ke sektor produktif.
Along with the prospect of Sharia banking industry
that still has room to grow very large in the country,
we believe and pray for the Company’s business will
continue to grow. The increasing scale of our business
will give goodness, not only for the company but
also for the nation. This is not out of sharia values
that encourage the financing to productive sector
development.

Dalam kesempatan ini, kami berpesan kepada segenap
Dewan Komisaris, Direksi, dan karyawan Perseroan
untuk melakukan ikhtiar secara kontinu dalam upaya
mencapai target bersama. Niatkan semua daya upaya
yang dilakukan sebagai pengabdian kepada Ilahi
Rabbi. Seluruh kerja keras yang telah, sedang, dan akan
dikerjakan merupakan manifestasi atas tugas-tugas
kekhalifahan di muka bumi. Jadikan Perseroan sebagai
ladang ibadah yang memiliki nilai duniawi dan
ukhrawi.
On this occasion, we advised all the Board of
Commissioners, Board of Directors, and employees of
the Company to perform continuous effort in order to
achieve a shared goal. Intend that all efforts that we
done as devotion to the Ilahi Rabbi. The entire hard
work that has been done, being done or will be done is
a manifestation of the tasks of the Khalifa in the earth.
Make the Company as a field that has a value of earthly
worship and hereafter.

Wassalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh Wassalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh

Jakarta, 31 Desember 2014

Prof. Dr. H.M. Din Syamsuddin, M.A.

Ketua Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board Chairman

Laporan Tahunan 2014 38 PT Bank Syariah Bukopin

Annual Report 2014 39 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa ManAjemen
Terhadap Kinerja
Perseroan
Management Analysis
of Company Performances

Laporan Tahunan 2014 40 PT Bank Syariah Bukopin

 Tumbuh Berkualitas
Quality Growth

“Di tengah iklim bisnis yang cukup

menantang di 2014 Perseroan
konsisten menjaga terciptanya
pengelolaan bisnis yang sehat dan
berkualitas. Hal ini dilakukan untuk
meletakkan pondasi yang kuat untuk
tumbuh berkelanjutan di masa yang
akan datang”.

“In the middle of a business climate that is

quite challange in 2014 the Company
consistently keeping creation well business
management and quality. This is done for lay a
solid foundation for sustainable growth in the
future coming up".

Annual Report 2014 41 PT Bank Syariah Bukopin

Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
Pada beberapa tahun terakhir, seiring dengan upaya
perbaikan yang dilakukan oleh pemerintah beserta
pemangku kebijakan di bidang perbankan, otoritas di
bidang sistem pembayaran, dan segenap pelaku
bisnis di industri perbankan syariah nasional,
perkembangan industri perbankan syariah terlihat
semakin maju dan berkualitas. Sejalan dengan hal
tersebut, peta persaingan di bisnis perbankan syariah
juga bertambah ketat dan kompetitif. Di tengah
dinamika tersebut, tantangan perbankan syariah
semakin kompleks dengan tekanan ekonomi global
yang tidak menentu dan ekonomi domestik yang
mengalami perlambatan sepanjang 2014.
Dalam situasi tersebut, Perseroan tetap optimistis dan
mampu menjaga kinerjanya dengan baik dan sehat.
Untuk menyiasati ketatnya persaingan, Perseroan
menjalankan sejumlah strategi bisnis yang mengarah
pada terciptanya pengelolaan bisnis yang sehat,
berkualitas, dan tumbuh berkelanjutan. Selain itu,
sejalan dengan meningkatnya risiko di tengah iklim
ekonomi yang kurang kondusif, Perseroan melakukan
peningkatan kualitas pembiayaan agar bisnis yang
dijalankan dapat terus berkontribusi positif terhadap
pertumbuhan laba Perseroan pada akhir tahun.
Sampai dengan Desember 2014, Perseroan berhasil
membukukan laba Rp8,66 miliar. Perolehan laba
tersebut dikontribusi oleh meningkatnya pendapatan
operasional sebesar 25,76%, dari Rp366,25 miliar pada
2013 menjadi Rp460,59 miliar. Meningkatnya
pendapatan operasional tersebut merupakan hasil
dari tercapainya pertumbuhan pembiayaan yang
disalurkan oleh Perseroan. Sepanjang 2014, Perseroan
menyalurkan pembiayaan Rp3,71 triliun, atau tumbuh
sebesar 13,07% jika dibandingkan dengan periode
yang sama 2013. Peningkatan pembiayaan tersebut
didukung oleh ketersediaan likuiditas yang diperoleh
dari penghimpunan DPK dan penguatan ekuitas
Perseroan.
Pada tahun 2014, DPK Perseroan meningkat 22,09%
menjadi Rp3,99 triliun, dari Rp3,27 triliun pada
periode yang sama 2013. Pada periode tersebut,
ekuitas Perseroan mencapai Rp501,28 miliar atau
tumbuh sebesar 71,31% secara tahunan. Peningkatan
beberapa indikator kinerja keuangan tersebut pada
akhir tahun berkontribusi positif terhadap
pertumbuhan aset Perseroan. Pada Desember 2014,
aset Perseroan mencapai Rp5,16 triliun, tumbuh
18,84% jika dibandingkan dengan periode yang sama
2013 yang mencapai Rp4,34 triliun.
Sepanjang tahun 2014, Perseroan juga berhasil
menjaga rasio-rasio indikator keuangan yang
mencerminkan tingkat kesehatan bank. Pada 2014,
Laporan Tahunan 2014
On the last few years, along with improvement
attempts conducted by Government and policy
stakeholders in Banking, authorities in payment
system, and all business doers in national sharia
banking industry, the sharia banking industry
development has showing its development and
quality. In line with the improvement, the competition
map in sharia banking also become more tight and
competitive. Amids the dynamic of the competition,
sharia banking challenges are become more complex
regarding global economy pressures which uncertain
and also national economy condition which degrading
during 2014.
In those situation, Company were optimist and able to
keep its performance well and healthy. To get arround
the tight competition, Company applied some business
strategies which directed to create healthy business
management with great quality, and sustainable.
Moreover, in line with the increasing of business risk in
the middle of economic climate which was not
condusive, Company has performed financing quality
improvement in order to keep the business gives
positive contribution towards Company’s profit at the
end of the year.
By December 2014, Company succeeded to booked
profit for Rp8.66 billion. The achievement contributed
by the increasing of operations income for 25.76%, the
increase was from Rp366.25 billion in 2013 to Rp460.59
billion. The operations income increase were the result
of increasing on financing placed by the Company.
During 2014, company placed fund of Rp3.71 trillion,
or increased 13.07% compared with the same periode
in 2013. The financing increase supported by
availability of liquidity collected from third party fund
(DPK) and Company’s equity empowered.
In 2014, Company’s DPK increased for 22.09% for
Rp3.99 trillion, previously was Rp3.27 trillion on the
same period in 2013. On this period, Company’s equity
reached Rp501.28 billion or increased for 71.31%
annualy. The improvement of some financing
performance indicators by the end of the year have
gave positive contribution towards Company’s assets
growth. In December 2014, Company’s asset has
reached Rp5.16 trillion, as in 18.84% compared with
the same period in 2013 which reached Rp4.34 trillion.
During 2014, Company also succeeded in keeping ratio
finance indicators which reflecting the level of the
wellness of a bank. In 2014, the Capital Adequacy
42 PT Bank Syariah Bukopin
rasio kecukupan modal atau Capital Adequacy Ratio
(CAR) terjaga di level 15,85%. Pada periode tersebut,
rasio Return on Asset (ROA) dan Return on Equity (ROE),
masing-masing berada di level 0,27% dan 2,44%.
Selain itu, Perseroan telah menjalankan fungsi
intermediasi bank dengan baik yang tercermin dari
Financing to Deposit Ratio (FDR) yang mencapai
92,89%. Selain itu, Perseroan juga mampu menjaga
kualitas pembiayaan yang tercer­­min dari rasio
pembiayaan bermasalah atau Non Performing
Financing (NPF) yang masih terjaga di level 4,07% atau
di bawah batas aman regulator sebesar 5,00%.
Perseroan menyadari, bahwa ke depan industri
perbank­an syariah akan menghadapi sejumlah tan­
tangan, mengingat situasi ekonomi yang belum pulih
benar ditambah dengan regulasi yang makin ketat.
Disamping itu, Perseroan juga harus bersiap
menghadapi peta kompetisi bisnis yang semakin
sengit.
Dalam rangka mengantisipasi dan menghadapi iklim
bisnis pada 2015, Perseroan telah menyiapkan
berbagai rencana, diantaranya, melakukan berbagai
terobosan, baik dari sisi produk maupun layanan.
Salah satu strategi Perseroan untuk meningkatkan
perolehan laba yakni dengan masuk ke bisnis mikro
yang secara teknis operasionalnya dirintis pada 2014.
Belajar dari pengalaman krisis, dimana sektor usaha
mikro kecil dan menengah (UMKM) merupakan sektor
yang paling tahan terhadap tekanan krisis, maka
penga­laman empiris tersebut menjadi latar belakang
adanya kebijakan Perseroan untuk mendalami bisnis
mikro.
Pada tahun 2015, Perseroan berkomitmen penuh
untuk menjalankan bisnis dengan prinsip kehati-hati­
an (prudential banking). Untuk itu, Perseroan melaku­
kan berbagai upaya diantaranya, mening­k atkan per­
baikan kualitas pembiayaan, meningkatkan peng­him­
punan dana murah dan menekan rasio pem­biaya­an
bermasalah. Melalui langkah tersebut, Perseroan
berharap penyaluran pembiayaan dapat lebih mem­
berikan kontribusi yang positif terhadap pendapatan.
Ke depan, perbankan tidak lagi hanya dapat
mengandalkan pendapatan bagi hasil dalam
memupuk laba. Karenanya, Perseroan berupaya untuk
meningkatkan pendapatan yang bersumber dari jasa
dan layanan (fee base income) dengan cara
memperbaiki layanan dan menambah fitur transaksi
demi mempermudah nasabah dalam menggunakan
jasa layanan Perseroan. Dengan strategi tersebut,
pendapatan Perseroan diharapkan akan meningkat
dan mendorong pertumbuhan laba agar tetap pada
jalur yang positif.
Annual Report 2014
Ratio (CAR) was maintained in level of 15.85%. On that
period, ratio of Return on Asset (ROA) and Return on
Equity (ROE), each were on level of 0.27% and 2.44%.
Furthermore, the Company has complied function of
bank intermediation very well which reflected on
Financing to Deposit Ratio (FDR) which reached
92.89%. Moreover, the Company also prevailed in
keeping the quality of financing which reflected on
ratio of Non Performing Financing (NPF) on the level of
4.07% or under the safe limit regulator which is 5.00%.
The Company realized that the industry of sharia
banking will be facing more challenges, concerning
the economic condition has not been fully recovered
also the regulations which has became more stricted.
Beside that, Company also has to be prepared facing
business competition which has became tightly
competitive.
In order to anticipate and facing business climate in
2015, the Company has already prepared various of
plans, such as making several breakthrough, in the
product department and also service. One of the
Company strategies in order to increase profit is to
entering micro business which technically the opera­
tions has been started in 2014. Learning from crisis
experience where micro, small and medium enterprises
(MSME's) were the most sustained sector towards crisis,
therefore the empiric experience becomes the
background of Company policy to explore micro
business.
In 2015, Company will fully committed to run business
by prudential banking principals. Therefore, Company
performs several attempts such as, financing quality
improvement, cheap finance raise and suppressing the
ratio of non performing financing. Through those
attempts, Company expects the channeling of
financing could give more positive contribution in
Company income.
In the future, banking will not only rely on share profit
to gain income. Therefore, Company attempts to
increase income which based in services (fee based
income) by improving services and transaction
features in order to facilitate customers in using
Company’s services. With that strategy, Company’s
income is expected to be increasing and supporting
the profit growth in order to stay in positive lane.
43 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
Analisa Usaha
Tahun 2014 menjadi tahun yang penuh tantangan
bagi perekonomian Indonesia. Perlambatan ekonomi
global telah memberikan berbagai tekanan yang
berdampak kepada perlambatan ekonomi nasional.
Normalisasi kebijakan moneter di Amerika Serikat (AS)
dan upaya pemulihan fiskal membuat proses
pemulihan ekonomi tak berlangsung cepat.
Di satu sisi prospek pertumbuhan ekonomi di negara
berkembang masih diwarnai ketidakpastian. Situasi
itu makin mengkhawatirkan ditengah rentannya pasar
keuangan, risiko geo politik dan reformasi struktural
yang masih terkendala.
Indonesia dan negara-negara berkembang lainnya
kini masih mewaspadai kebijakan The Fed yang
diprediksi akan kembali menaikkan suku bunganya
untuk menguatkan nilai tukar dolar AS, yang kabarnya
akan dilakukan di awal 2015. Langkah itu akan
berimbas pada capital outflow di negara-negara
berkembang.
Di tengah berbagai tantangan yang mewarnai
ekonomi makro, laju pertumbuhan ekonomi Indonesia
masih moderat yang dipengaruhi oleh belanja
investasi yang relatif lemah, dan pelemahan ekspor
yang terus berlanjut. Pada akhir 2014, produk
domestik bruto (PDB) tumbuh sebesar 5,01% secara
year on year (yoy), meningkat dari triwulan III 2014
yang sebesar 4,92%.
Stabilitas ekonomi Indonesia membaik pasca
keberhasilan Indonesia dalam melaksanakan
pemilihan umum dan pemilihan presiden yang dinilai
cukup demokratis. Demokrasi yang terbangun dan
pemerintahan yang dinilai cukup efektif turut memicu
meningkatnya kepercayaan investor kepada
Indonesia.
Memasuki semester kedua tahun 2014, Indonesia
kembali meraih stabilitas makro. Kenaikan bahan
bakar minyak (BBM) bersubsidi menjelang tutup
tahun 2014 yang berpotensi memicu inflasi, dengan
sigap direspons oleh Bank Indonesia (BI) melalui
berbagai kebijakannya. BI terbukti mampu mengelola
stabilitas keuangan dan mempertahankan
pertumbuhan ekonomi tetap terjaga positif. Kenaikan
suku bunga (BI Rate) menjadi salah satu senjata
ampuh BI dalam meminimalkan dampak lanjutan
kenaikan harga BBM dalam menstabilkan
perekonomian. Langkah tegas dan proaktif yang
ditempuh pemerintah dalam mereformasi postur
fiskal, menjaga nilai tukar rupiah dan menekan inflasi
mampu mencegah kemerosotan ekonomi yang lebih
dalam.
Laporan Tahunan 2014
Business Analysis
Year of 2014 has became the year of challenge towards
Indonesian economy. The slow growth of global
economy has gave many pressures which resulted the
slow growth of national economy. The United States of
America’s monetary policy normalization and fiscal
recovery attempts has causing slow economy recovery.
On one side the economic growth on developing
countries was uncertain. The situation was worrying
amid the vulnerability of finance market, risk of
troubled geo politic and structural reformation.
Indonesia and other developing countries are now
anticipating The Fed policy which predicted will raise
its interest to raise US Dollar exchange rate, the policy
will be published approximately in the beginning 2015.
The policy will affect capital flow in developing
countries.
Amids all challenges occur in macro economy,
Indonesian economy growth is still moderate affected
by investments market which relatively weak, and also
low export activities which is not showing any
increase. In 2014, gross domestic product (GDP) was
5.01% in year on year (yoy), which increased from
three months period III 2014 was 4.92%.
Indonesian economic stability were getting better after
Indonesia succeeded in running legislative and
presidential election which shown adequate
democracy. The democracy which was shown and
effective Government triggered investors trust towards
Indonesia.
Entering second semester in 2014, Indonesia gained
macro stability. The price increase on subsidized fuel
(BBM) at the end of 2014 which potentially triggered
inflation, Bank Indonesia (BI) gave quick response by
compiling several policies. BI has proven to be capable
in keeping stability of finance and economic growth in
positive lane. The increase of BI Rate was becoming
one of the main counter performed by BI to minimilize
the effects of fuel price increase in order to stabilize
national economy. Bold and proactive steps taken by
government in reforming fiscal posture to stabilize
Rupiah rate exchange and suppressing inflation had
proven able to avoid the downfall of economy to go
deeper.
44 PT Bank Syariah Bukopin
Pada sisi yang lain, perlambatan ekonomi yang terjadi
sepanjang 2014 diikuti oleh kehati-hatian dari sisi
bisnis. Ketidakpastian usaha menjadi sumber masalah
yang membuat investor maupun pelaku usaha
memilih sikap wait and see dalam berusaha. Kondisi ini
ikut mempengaruhi kinerja sektor perbankan yang
kemudian merevisi pertumbuhan kreditnya. BI
memprediksi, pertumbuhan kredit di 2014 hanya akan
mencapai sekitar 15%-17%.
Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), aset
bank umum hingga Desember 2014 mencapai
Rp5.615,15 triliun, tumbuh 13,34% jika dibandingkan
periode yang sama tahun 2013 yang mencapai
Rp4.954,47 triliun. Penyaluran kredit bank pada
periode tersebut mencapai Rp3.706,50 triliun, atau
meningkat 11,65% dibandingkan periode yang sama
tahun 2013 sebesar Rp3.319,84 triliun. Sementara itu,
penghimpunan DPK pada Desember 2014 mencapai
Rp4.114,42 triliun, tumbuh sebesar 12,29%
dibandingkan dengan posisi Desember 2013 yang
mencapai Rp3.663,97 triliun.
Di tengah perlambatan ekonomi yang menyurutkan
kinerja perbankan nasional, kinerja perbankan syariah
tetap membukukan pertumbuhan kinerja yang positif.
Perkembangan perbankan syariah menyimpan
potensi pertumbuhan kendati masih dihadapkan
dengan berbagai tantangan seperti permodalan,
Sumber Daya Insani (SDI), business process, serta
inovasi dalam produk dan layanan.
Pesatnya perkembangan perbankan syariah juga
didorong oleh semakin meningkatnya ketertarikan
masyarakat dan pelaku usaha terhadap sistem syariah
yang secara konsep menganut sistem yang transparan
dan berkeadilan. Konsep sistem keuangan syariah
yang transparan dan jauh dari praktik spekulasi
menjadikan sistem keuangan syariah resilien (lebih
tahan) terhadap gejolak krisis.
Pertumbuhan kinerja perbankan syariah tercermin
dari pertumbuhan aset, DPK dan juga pembiayaan
yang disalurkan. Hingga Desember 2014, total aset
perbankan syariah tumbuh sebesar 12,41% menjadi
Rp272,34 triliun dari Rp242,28 triliun pada Desember
2013. Perolehan DPK perbankan syariah meningkat
sebesar 18,70% dari Rp183,53 triliun pada Desember
2013 menjadi Rp217,86 triliun pada periode yang
sama 2014. Sementara pembiayaan yang disalurkan
perbankan syariah pada Desember 2014 tercatat
mencapai Rp199,33 triliun atau tumbuh 8,26% dari
posisi yang sama 2013 yang sebesar Rp184,12 triliun.
Annual Report 2014
On the other hand, the slow economic growth which
happening during 2014 was resulting the precatious
behaviour in business sector. The business urcentainty
has becoming the main issue which causing investor
and business doers chose to wait and see in doing
business. This condition has also affected performance
of banking sector which followed by revision of its
credit growth. BI has predicted that the credit growth
in 2014 would only reach approximately 15%-17%.
Based on data of Finance Service Authority (OJK),
commercial bank asset until December 2014 reached
Rp5,615.15 trillion, increased for 13.34% compared
with the same period in 2013 which reached
Rp4,954.47 trillion. The chanelling of bank credit in the
period has reached Rp3,706.50 trillion, or increased for
11.65% compared with the same period in 2013 was
Rp3,319.84 trillion. Meanwhile, DPK on December 2014
has reached Rp4,114.42 trillion, increasing for 12.29%
compared with period of December 2013 which was
Rp3,663.97 trillion.
Amids the economic slow growth which loosen the
performance of national banking, however, the
performance of sharia banking succeeded booked a
positive performance growth. The development of
sharia banking has potentially growing eventhough
faced with various challenges such as capitals, human
resources (SDI), business process, and innovation in
products and services.
The fast growth of sharia banking also urged by the
increase of public interest and business doers in sharia
banking system which its concept comply transparent
and fairness system. The transparent in sharia finance
system concept which far from speculation has
becoming sharia finance system resilient towards
crisis.
The growth of sharia banking reflected on its asset
growth, third party funding growth and its finance
chanelling. By December 2014, total asset of sharia
banking reached growth for 12.41% or Rp272.34
trillion previously was Rp242.28 trillion on December
2013. Achievement of sharia banking’s third party
funding increased for 18.70% which previously on
December 2013 was Rp183.53 trillion became
Rp217.86 trillion on the same period in December
2014. Meanwhile the finance which distributed by
sharia banking was Rp199.33 trillion by December
2014 or increased for 8.26% compared to the same
position in 2013 was Rp184.12 trillion.
45 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
OJK mencatat, jumlah pelaku perbankan syariah terus
mengalami peningkatan. Saat ini total pelaku
perbankan syariah telah mencapai 34 pelaku, yang
terdiri dari 12 BUS dan 22 UUS. Jumlah jaringan
perbankan syariah juga terus meningkat dalam lima
tahun terakhir, dengan jumlah kantor mencapai 2.501
kantor. Kedepan, kebijakan pemerintah untuk
mendorong spin off UUS diyakini akan mampu
meningkatkan akselerasi perkembangan perbankan
syariah. Langkah ini diharapkan akan memicu
perkembangan industri perbankan syariah di
Indonesia.
Maraknya pelaku perbankan syariah turut memicu
persaingan yang ketat di industri perbankan syariah.
Ditengah peta kompetisi yang semakin ketat,
Perseroan menjalankan berbagai strategi agar kinerja
tetap bertumbuh. Perbaikan layanan, inovasi produk,
peningkatan kualitas dan kuantitas SDI, peningkatan
kualitas kredit, dan perluasan jaringan merupakan
berbagai upaya Perseroan untuk meningkatkan
performa kinerja di tahun 2014.
Menghadapi tahun 2015, perekonomian domestik
masih dihantui oleh perlambatan ekonomi global, dan
berbagai stimulus kebijakan Amerika Serikat yang
akan memicu volatilitas di sejumlah negara
berkembang. Di satu sisi, keterkaitan yang erat antara
Indonesia dan beberapa negara di kawasan Asia juga
turut mempengaruhi pertumbuhan ekonomi nasional.
Artinya, Indonesia juga harus mewaspadai
perlambatan yang terjadi di Tiongkok, India dan
bahkan Jepang yang akan sedikit banyak berpotensi
memberikan tekanan terhadap ekonomi nasional.
Kondisi ini berpotesi memicu ketidakpastian usaha
yang akan berimbas pada keberlangsungan usaha di
bisnis perbankan.
Pada 2015, seiring dengan proyeksi positif
pertumbuhan ekonomi global, prospek pertumbuhan
ekonomi Indonesia diperkirakan akan berada di
kisaran 5,1% hingga 5,5%. Posisi BI Rate diprediksi
akan berada di level 7,75% hingga 8%. Kenaikan BI
rate dipicu oleh inflasi yang diperkirakan meningkat
meski BI menargetkan agar inflasi tetap terpelihara di
4,5% di tahun 2015.
Aset
Ditengah berbagai tantangan yang melingkupi
industri perbankan, aset perbankan syariah sampai
dengan Desember 2014 masih mencatatkan
pertumbuhan sebesar 12,41% menjadi Rp272,34
triliun. Pangsa aset perbankan syariah mencapai
4,85% jika dibandingkan dengan total aset bank
umum.
Laporan Tahunan 2014
OJK has recorded, that total of sharia banking doers
were keep growing. Nowadays total of sharia banking
doers is 34, consists of 12 Public Sharia Banking (BUS)
and 22 units of sharia business (UUS). The amount of
sharia banking network has also increasing in the last
five years, with total offices of 2,501. In the future,
government’s attempt to urge spin off of sharia
business unit confidents to accelerate sharia
development. This step is expected to encourage the
development of sharia banking industry in Indonesia.
The many of sharia banking business doers has
intrigged tight competition in sharia banking. Amids
the tight competition, Company was developing
various strategies in order to keep up its performance.
Improvement in services, product innovation,
improvement in quality and quantity of SDI,
improvement in credit quality, and network extension
were Company’s efforts to improving its performace in
2014.
Facing 2015, domestic economy is still haunted by the
slow growth of global economy, and stimulus of
United States of America will provoke volatility in
many developing countries. Meanwhile, the strong
relation between Indonesia and several countries in
Asia also influence national economy growth. This
means that Indoneasia has to be aware of the slow
growth happening in China, India and even Japan
which more or less will potentially give pressures
toward national economy. This condition resulting
business uncertainty which affect banking business
sustainibility.
In 2015, in line with positive projection on global
economy growth, prospect of Indonesian economic
growth is predicted will be on the range of 5.1% to
5.5%. BI Rate position is predicted to be on the level
7.75% to 8%. BI rate increase prompted by inflation
which predicted to be increasing although BI targeting
to keep inflation on 4.5% in 2015.
Asset
In the middle of many challenges in banking industry,
sharia banking asset until December 2014 booked
growth for 12.41% for Rp272.34 trillion. Asset market
share of sharia banking reached 4.85% compared with
total asset of commercial banks.
46 PT Bank Syariah Bukopin
 Perkembangan Aset PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014
Trend of Bank Syariah Bukopin’s Asset 2010 - 2014
(Dalam Miliar Rupiah/In Billion Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 Item

Bank Syariah Bukopin 2.194 2.730 3.616 4.343 5.161 Bank Syariah Bukopin
Pertumbuhan (%) 11,09 24,43 32,46 20,10 18,84 Growth (%)
Perbankan Syariah *) 97.519 145.467 195.018 242.276 272.343 Sharia Banks *)
Pertumbuhan (%) 47,55 49,17 34,06 24,23 12,41 Growth (%)
Pangsa (%) 2,25 1,88 1,85 1,79 1,90 Market Share (%)
Keterangan:
*) : terdiri atas Bank Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS)/consist of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Unit;
Pangsa adalah aset Bank Syariah Bukopin dibanding aset Perbankan Syariah/Market share is Bank Syariah Bukopin's asset compare to Sharia Banks's asset.

Hingga akhir 2014, Perseroan mampu mencatatkan On that period, Company was able to booked asset
pertumbuhan aset di atas pertumbuhan industri. Pada growth in above industry growth. In December 2014,
Desember 2014, aset Perseroan tumbuh 18,84% dari Company’s asset growth increased 18.84% from
Rp4,34 triliun pada 2013 menjadi Rp5,16 triliun pada Rp4.34 trillion in 2013 became Rp5.16 trillion in 2014.
2014. Pangsa aset Perseroan terhadap total aset Company’s asset market share towards total sharia
perbankan syariah naik dari 1,79% per 2013 menjadi banking asset increased from 1.79% on 2013 to 1.90%
1,90% per Desember 2014. Begitu pula dengan on December 2014. As well as the Company’s market
pangsa aset Perseroan terhadap total aset bank umum share towards total asset commercial sharia banks
syariah yang juga mengalami kenaikan dari 2,41% per which increased from 2.41% on 2013 to 2.52% on
2013 menjadi 2,52% pada Desember 2014. December 2014.

Pangsa Aset PT Bank Syariah Bukopin Terhadap Aset Perbankan Syariah (%) Pangsa Aset PT Bank Syariah BukopinTerhadap Aset Bank Umum Syariah (%)
Asset share of Bank Syariah Bukopin Compare to Sharia Banks Assets (%) Asset share of Bank Syariah Bukopin’s Compare to Sharia Commercial Bank Assets (%)
2.25 2.77

2.52
1.88 1.85 1.90 2.45
1.79 2.41
2.33

2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014

Sejalan dengan penguatan ekuitas dan strategi Along with the equity and Company’s strategies
Perseroan untuk mendorong stabilitas pertumbuhan, strength in order to boost growth stability, Company
Perseroan optimistis dapat kembali membukukan optimist will booked a positive growth in 2015. To
pertumbuhan aset pada 2015. Untuk mencapai target achieve the goal Company has performed several
tersebut Perseroan telah melakukan berbagai upaya attempts to improve its performance, namely,
meningkatkan kinerja, diantaranya, mendorong encourage DPK, financing expansion and profit
penghimpunan DPK, ekpansi pembiayaan dan juga increasing. Those attempts are believed will contribute
meningkatkan laba. Langkah tersebut di yakini akan Company’s asset growth in 2015.
berkontribusi terhadap peningkatan aset Perseroan di
2015.

Dana Pihak Ketiga Third Party Funding

Pengetatan likuiditas yang dialami perbankan The tightening in national banking liquidity also affect
nasional turut dirasakan oleh perbankan syariah. sharia banking. The liquidity pressure conjured by
Tekanan likuiditas yang dialami perbankan lebih banking was more to the increase of funding price of
kepada mahalnya biaya dana dari ketersediaan liquidity availaibilty in the market. Economic climate
likuiditas di pasar. Iklim ekonomi yang kurang which less conducive also influenced the performance
kondusif ikut mempengaruhi kinerja penghimpunan of funding in sharia banking. Until December 2014, the
dana di perbankan syariah. Sampai dengan Desember growth of DPK in sharia banking reached 18.70%.
2014, pertumbuhan DPK perbankan syariah mencapai
18,70%.

Annual Report 2014 47 PT Bank Syariah Bukopin

Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance

Perkembangan Dana Pihak Ketiga PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Trend of Bank Syariah Bukopin’s Third Party Funds 2010 - 2014
(Dalam Miliar Rupiah/In Billion Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 Item

Bank Syariah Bukopin 1.622 2.292 2.851 3.272 3.995 Bank Syariah Bukopin
Pertumbuhan (%) 27,52 41,30 24,39 14,78 22,09 Growth (%)
Perbankan Syariah *) 76.036 115.415 147.512 183.534 217.858 Sharia Banks *)
Pertumbuhan (%) 45,46 51,79 27,81 24,42 18,70 Growth (%)
Pangsa (%) 2,13 1,99 1,93 1,78 1,83 Market Share (%)
Keterangan:
*) : terdiri atas Bank Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS)/consist of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Unit;
Pangsa adalah DPK Bank Syariah Bukopin dibanding DPK Perbankan Syariah/
Market share is Bank Syariah Bukopin’s third party funds compare to Sharia Banks’s third party funds.

Ketatnya persaingan meraih DPK juga dirasakan oleh
Perseroan. Kendati begitu, Perseroan masih mampu
mencatatkan pertumbuhan DPK yang positif dengan
kenaikan mencapai 22,09%. Total DPK Perseroan
tumbuh dari Rp3,27 triliun pada 2013 menjadi Rp3,99
triliun pada periode yang sama 2014.
The tight competition to gain third pary funding also
gave impact to Company. Nevertheless, the Company
was able to book positive third party funding growth
for increase to 22.09%. Total of Company’s third party
funding increased from Rp3.27 trillion in 2013 to
Rp3.99 trillion on the same period in 2014.

Adapun komposisi DPK Perseroan mayoritas berasal
dari Deposito dengan porsi mencapai 81,78% dari
total DPK. Pangsa dana murah atau CASA yang terdiri
dari Giro dan Tabungan mencapai 18,23% dari total
DPK. Pada 2014, porsi giro mencapai 3,96%,
sementara porsi tabungan mencapai 14,27%.
As for the funding composition of third party funding
in majority came from time deposits with portion of
81.78% out of total savings. Market share of cheap
funding or CASA (current account saving account)
consists of Saving and Current Account which reached
18.23% from total savings. On 2014, the current
account portion was 3.96%, while the savings portion
was 14.27%.

Komposisi Dana Pihak Ketiga

Composition of Third-Party Funds

81,60% 83,65% 81,46% 79,21% 81,78%

12,51% 11,85% 12,12% 16,22% 14,27%

5,89% 4,49% 6,42% 4,57% 3,96%
2010 2011 2012 2013 2014
Deposito/Time Deposit
Tabungan/Saving
Giro/Current Account

Laporan Tahunan 2014 48 PT Bank Syariah Bukopin

 Memasuki semester kedua 2014, Perseroan
meluncurkan beberapa produk pendanaan, dimana
produk yang ditawarkan didesain sesuai dengan
kebutuhan nasabah. Langkah ini dilakukan untuk
memperbaiki struktur pendanaan Perseroan, yakni
dengan meningkatkan porsi CASA.
Entering second semester of 2014, Company launched
several financing products, which was offered and
designed in accordance with customer’s needs. This
step conducted in order to improve Company’s
financing structure, by increasing CASA portion.

Perkembangan Produk Dana PT Bank Syariah Bukopin 2010 – 2014

Trend of Bank Syariah Bukopin’s Funding Product 2010-2014
(Dalam Miliar Rupiah/In Billion Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 p(%) Items

Giro 95.502 102.966 183.019 149.497 158.006 5,69 Current Account
- Giro iB 95.502 102.966 183.019 149.497 158.006 5,69 Giro iB -
Tabungan 202.887 271.629 345.521 530.767 569.912 7,38 Saving Account
- Tabungan iB Siaga 172.550 204.743 227.649 273.302 310.852 13,74 Tabungan iB Siaga -
- Tabungan iB Rencana 7.279 8.464 10.248 13.590 14.985 10,26 Tabungan iB Rencana -
- Tabungan iB Siaga Bisnis 21.026 56.260 104.946 240.807 241.013 0,09 Tabungan iB Siaga Bisnis -
- Tabungan iB Siaga Haji 1.828 1.459 1.348 1.196 769 -35,72 Tabungan iB Siaga Haji -
- TabunganKU iB 204 703 1.330 1.871 2.293 22,50 TabunganKU iB -
Deposito 1.323.523 1.917.143 2.322.244 2.591.998 3.267.039 26,04 Time Deposit
- Deposito Ib 1.323.523 1.917.143 2.322.244 2.591.998 3.267.039 26,04 Deposito iB -
Total 1.621.912 2.291.738 2.850.784 3.272.263 3.994.957 22,09 Total
p : pertumbuhan tahunan/annual growth.

Di tengah peta persaingan perebutan dana yang
semakin ketat, Perseroan masih mampu menjaga
pangsanya tetap stabil sepanjang 2014. Sampai
dengan Desember 2014, pangsa DPK Perseroan
terhadap total DPK perbankan syariah mencapai
1,83%. Sementara terhadap total DPK bank umum
syariah yang mencapai Rp170,72 triliun, pangsa
Perseroan mencapai 2,34%. Ke depan, Perseroan akan
terus berupaya meningkatkan pangsanya, terutama
melalui peningkatan porsi dana murah, yakni giro dan
tabungan.
In the middle of competition map in funding raise
battle, Company capable to keep its market share
stable during 2014. On December 2014, Company’s
DPK market share towards total DPK of sharia banking
was 1.83%. While towards total DPK of commercial
sharia banks was Rp170.72 trillion, Company’s market
share reached 2.34%. In the future, Company will
continue to increase its market share, mainly through
increasing cheap funding portion, they are current
accounts and saving account.

Pangsa DPK PT Bank Syariah Bukopin Terhadap DPK Perbankan Syariah (%) Pangsa DPK PT Bank Syariah Bukopin Terhadap DPK Bank Umum Syariah (%)
The share of third-party funds Bank Syariah Bukopin compare to Sharia Banks (%) The share of third-party funds Bank Syariah Bukopin compare
to Sharia Commercial Banks (%)
2.13 2.52
2.42
1.99 2.37
1.93 2.34
1.83 2.29
1.78

2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014

Giro Current Account

Produk Giro Perseroan merupakan simpanan yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dan dapat
digunakan sebagai alat pembayaran menggunakan
cek atau sarana perintah pembayaran lainnya. Akad
yang digunakan yakni akad wadi’ah yad dhamanah.
Produk ini diperuntukkan bagi perorangan maupun
badan usaha.
Current account product of Company is a saving which
its withdrawal can be done at any time and can be
used as payment facility by using check book or other
payment order. The contrat used for this type of saving
is wadi’ah yad dhamanah. This product was designed
for personal or business organization.

Annual Report 2014 49 PT Bank Syariah Bukopin

Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance

Pangsa Giro PT Bank Syariah Bukopin terhadap Giro Perbankan Syariah (%) Pangsa Giro PT Bank Syariah Bukopin Terhadap Giro Bank UmumSyariah (%)
Current account share of Bank Syariah Bukopin compare Current Account share of Bank Syariah Bukopin Compare
to Sharia Banks Current Account (%) to Sharia Commercial Bank Current Account (%)
1.05 1.03 1.24
1.19 1.14
0.86 0.85
0.81 1.01
0.98

2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014

Perkembangan Giro
Trend of Current Account
(Dalam Miliar Rupiah/In Billion Rupiah)

2014 158

2013 149

2012 183

2011 103

2010 96

Perkembangan Giro PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Trend of Bank Syariah Bukopin’s Current Account 2010 - 2014
(Dalam Miliar Rupiah/In Billion Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 p (%) Items

Giro 95.502 102.966 183.019 149.497 158.006 5,69 Current Account
Pihak Terkait 47 176 62 819 3.180 288,28 Related Parties
Pihak Ketiga 95.455 102.790 182.957 148.678 154.826 4,14 Third Party
Keterangan:
p: pertumbuhan tahunan/annual growth.

Giro Perseroan memiliki persyaratan setoran awal
minimum sebesar Rp1 juta untuk perorangan dan
koperasi. Sementara untuk yayasan setoran awal
minimumnya mencapai Rp2 juta. Pada setiap bulan,
nasabah giro akan menerima laporan rekening koran
dalam bentuk statement untuk memudahkan nasabah
memonitor detil transaksi yang dilakukan. Seperti
produk dana lainnya, produk giro ini juga dapat
dijadikan sebagai jaminan pembiayaan.
Peningkatan porsi dana murah yang dilakukan
Perseroan pada 2014 turut dikontribusi oleh
penghimpunan giro. Pada 2014, penghimpunan giro
mencapai Rp158,01 miliar, tumbuh 5,69% jika
dibandingkan dengan periode yang sama 2013
sebesar Rp149,49 miliar. Porsi giro pada 2014
mencapai 3,96% dari total DPK yang mencapai Rp3,99
triliun.
Current account of Company requires minimum first
deposit for Rp1 million for personal and cooperation.
Meanwhile for organization the first minimum deposit
is Rp2 million. Each month, current account customer
will receive checking account in the form of statement
for detail checking on every transaction done by
customer. Like other products, current account also
can be used as funding warranty.
The increase of cheap funding portion achieved by
Company in 2014 also contributed by current account
fund raising. In 2014, current account raising was
Rp158.01 billion, increased for 5.69% compared with
the same period in 2013 which was Rp149.49 billion.
Current account portion in 2014 reached 3.96% of DPK
total which reached Rp3.99 trillion.

Laporan Tahunan 2014 50 PT Bank Syariah Bukopin

 Dalam melakukan pengembangan
produk, Perseroan mengedepankan
kemudahan transaksi.

In product development, Company focusing on

transaction convenience.

Tabungan Saving Account

Persaingan yang ketat di bisnis penghimpunan DPK
mendorong perbankan harus lebih inovatif dalam
menciptakan produk maupun layanannya. Tuntutan
bisnis yang demikian itu telah menginisiasi sekaligus
memotivasi Perseroan dalam meraih kesempatan di
bisnis penghimpunan dana. Dalam melakukan
pengembangan produk, Perseroan mengedepankan
kemudahan transaksi, baik electronic channel
(e-channel) maupun electronic money (e-money), dan
ada hadiah langsung untuk setiap pembukaan
rekening tabungan.
Pangsa Tabungan PT Bank Syariah Bukopin Terhadap Tabungan
Perbankan Syariah (%)
Saving share of Bank Syariah Bukopin Compare
to Sharia Banks Saving (%)
0.93
0.89 0.90
The tight competition in DPK business encouraged
banking to be more innovative in creating products
and services. The business demand has initiated and
motivated Company to grab business opportunity in
fund raising. In product development, Company
focusing on transaction convenience, through
electronic channel (e-channel) or electronic money
(e-money), and there is a direct reward for opening a
savings account.
Pangsa Tabungan PT Bank Syariah Bukopin
Terhadap Tabungan Bank Umum Syariah (%)
Saving share of Bank Syariah Bukopin Compare to Sharia
Commercial Bank Saving (%)
1.18
1.13

0.83
1.04
1.02
0.77 0.96

2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014

Perkembangan Tabungan
Trend of Saving
(Dalam Miliar Rupiah/In Billion Rupiah)

2014 570

2013 531

2012 346

2011 272

2010 203

Sebagai informasi, hingga saat ini, Perseroan memiliki
lima produk tabungan yang dirancang sesuai dengan
kebutuhan nasabah, yaitu: (1) Tabungan iB SiAga; (2)
Tabungan iB Rencana; (3) Tabungan iB SiAga Bisnis; (4)
Tabungan iB SiAga Haji; dan (5) TabunganKu iB. Sejauh
ini, produk Tabungan iB SiAga merupakan produk
unggulan.
For information, until today, Company owns five
savings account products which desined to facilitate
customer’s needs, namely: (1) iB SiAga Saving; (2) iB
Rencana Saving; (3) iB SiAga Bisnis Saving; (4) iB SiAga
Haji Saving; (5) TabunganKu iB. So far, Tabungan iB
SiAga is the prime product.

Annual Report 2014 51 PT Bank Syariah Bukopin

Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
Pada akhir 2014, total tabungan Perseroan mencapai
Rp569,91 miliar, tumbuh 7,38% jika dibandingkan
periode yang sama 2013 sebesar Rp530,77 miliar. Hal
yang perlu disampaikan ialah, dalam kondisi likuiditas
yang ketat di industri perbankan, Perseroan dengan
berbagai upaya dan strategi yang ada masih tetap
mampu menghimpun dana murah untuk menopang
pertumbuhan DPK secara keseluruhan.
Dalam empat tahun terakhir, porsi tabungan terus
meningkat dari 11,85% (2011), 12,12% (2012), 16,22%
(2013), dan 14,27% (2014). Pada 2013, porsi tabungan
memang mengalami peningkatan yang cukup berarti.
Namun, kembali lagi, tekanan likuiditas yang
mengetat sejak pertengahan 2013 hingga awal 2014
telah mengoreksi porsi tabungan Perseroan hingga
menjadi 13,86% pada triwulan pertama 2014.
Memasuki semester kedua 2014, kinerja tabungan
Perseroan kembali membaik hingga pada akhir tahun.
Kinerja Tabungan Berdasarkan Produk
Tabungan iB SiAga
Tabungan iB SiAga merupakan jenis simpanan
untuk perorangan yang penarikannya hanya dapat
dilakukan dengan cara tertentu yang telah
dipersyaratkan. Tabungan ini tersedia dalam
bentuk mata uang rupiah dan menggunakan akad
wadi’ah yad dhamanah.
Tabungan iB SiAga merupakan produk unggulan.
Produk ini mendominasi perolehan tabungan
Perseroan dengan porsi mencapai 54,54% dari
total tabungan yang mencapai Rp569,91 miliar.
Porsinya mengalami peningkatan dari periode
2013 yang sebesar 51,49%. Pada 2014, perolehan
dana murah yang dihimpun melalui produk ini
mencapai Rp310,85 miliar, atau tumbuh 13,74%
dari Rp273,30 miliar pada periode yang sama
2013.
Tabungan iB Siaga (Rp Miliar)
iB Siaga Saving Account (Rp Billion)
205
173
2010 2011
Laporan Tahunan 2014
In the end of 2014, total Compay’s saving account was
Rp569.91 billion, increased for 7.38% compared with
the same period in 2013 which was Rp530.77 billion.
The main matter need to be informed is that in tight
liquidity condition in banking industry, Company with
many attempts and strategies was able to raise cheap
funding to support DPK growth in total.
In the last four years, saving account portion keep
accelerating from 11.85% (2011), 12.12% (2012),
16.22% (2013), and 14.27% (2014). In 2013, saving
account portion had increased significantly, but look
again to the liquidity pressure since mid of 2013 to the
beginning of 2014 has overcame Company’s saving
account portion to 13.86% on the first three months
period of 2014. Entering second semester of 2014,
performance of Company’s saving account was
improving until the end of the year.
Saving Account Performance Based on Product
iB SiAga Saving
iB SiAga Saving is type of saving for personal which
its withdraw can only be done by certained way in
accordance with requirements. This saving account
available in Rupiah currency and by using wadi’ah
yad dhamanah contract.
iB SiAga saving is the main product. This product
dominated the achievement of Company’s saving
account with portion of 54.54% from total saving
account which reached Rp569.91 billion. The
portion was increasing since period of 2013 which
was 51.49%. On 2014, achievement of cheap
funding raised through this product was Rp310.85
billion, or increased for 13.74% from Rp273.30
billion on the same period in 2013.
311
273
228
2012 2013 2014
52 PT Bank Syariah Bukopin
Tabungan iB Rencana
Tabungan iB Rencana merupakan jenis tabungan
berjangka dengan potensi bagi hasil yang
kompetitif. Produk ini bertujuan untuk memenuhi
kebutuhan nasabah di masa yang akan datang.
Berbeda dengan produk tabungan lainnya, produk
ini memiliki fitur manfaat proteksi asuransi jiwa
gratis. Akad yang digunakan pada Tabungan iB
Rencana yakni mudharabah mutlaqah dengan
ketentuan penarikan dana sesuai dengan akadnya.
Hingga Desember 2014, perolehan dana yang
dihimpun dari Tabungan iB Rencana mencapai
Rp14,98 miliar. Angkanya mengalami kenaikan
sebesar 10,26% jika dibandingkan periode yang
sama 2013 yang sebesar Rp13,59 miliar. Komposisi
perolehan dana dari Tabungan iB Rencana
membukukan kenaikan dari 2,56% pada 2013
menjadi 2,63% pada 2014.
Tabungan iB Rencana (Rp Miliar)
iB Rencana Saving Account (Rp Billion)
8
7
2010 2011
Tabungan iB SiAga Bisnis
Tabungan iB SiAga Bisnis merupakan produk
simpanan yang diperuntukkan bagi perorangan
dan badan usaha yang penarikannya dapat
dilakukan sesuai dengan syarat dan ketentuan
yang telah disepakati. Akad yang digunakan pada
produk ini adalah mudharabah mutlaqah. Produk
ini dapat digunakan sebagai sarana investasi atau
pengelolaan dana dalam bentuk tabungan
maupun sarana dana transaksi bisnis. Keunggulan
dari produk Tabungan iB SiAga Bisnis yakni dapat
dijadikan sebagai jaminan pembiayaan sesuai
dengan referensi bank. Pada 2013, Tabungan iB
SiAga Bisnis tumbuh 129,46%. Namun, pada 2014,
sejalan dengan perlambatan ekonomi yang
dibarengi dengan likuiditas yang ketat,
pertumbuhan produk ini mengalami koreksi.
Pertumbuhan Tabungan iB SiAga Bisnis tercatat
sebesar 0,09% dari Rp240,81 miliar pada 2013
menjadi Rp241,01 miliar pada 2014. Tabungan iB
Annual Report 2014
iB Rencana Saving
iB Rencana saving is type of term saving account
with the potential of competitive profit share. This
product aimed to facilitate customer’s need in the
future. Different from other saving products, this
product equipped with benefit feature of free live
insurance. The contract uses in iB Rencana saving is
mudharabah mutlaqah with requirement of
withdrawal in accordance with the contract.
Until December 2014, achievement gained from iB
Rencana saving was Rp14.98 billion. It was
increasing for 10.26% compared with the same
period in 2013 which was Rp13.59 billion. Fund
composition of iB Rencana saving booked increase
from 2.56% in 2013 became 2.63% in 2014.
15
14
10
2012 2013 2014
iB SiAga Bisnis Saving
iB SiAga Bisnis is a saving product designed for
personal and business organization which its
withdrawal performed as condition and
requirement signed upon. Contract used on this
product is mudharabah mutlaqah. This product
can be used as investment or fund management in
form of saving account or business transaction
facilitation. The advantage of this saving is can be
used as finance warranty recommended by the
bank. In 2013, iB SiAga Bisnis saving increased for
129.46%. But in 2014, in line with slow growth of
economy also tight liquidity, the growth of this
product was correctioned.
iB SiAga saving growth recorded as 0.09% from
Rp240.81 billion in 2013 became Rp241.01 billion in
2014. iB SiAga saving is second best contributor
53 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
SiAga bisnis merupakan penyumbang terbesar
kedua setelah Tabungan iB SiAga terhadap total
perolehan tabungan dengan porsi mencapai
42,29%. Jika dibandingkan dengan total perolehan
DPK yang mencapai Rp3,99 triliun, porsi Tabungan
iB SiAga Bisnis mencapai 6,03%, atau terbesar
ketiga setelah Deposito iB dan Tabungan iB SiAga.
Tabungan iB Siaga Bisnis (Rp Miliar)
iB Siaga Bisnis Saving Account (Rp Billion)
56
21
2010 2011
Tabungan iB SiAga Haji
Tabungan iB Haji merupakan produk simpanan
untuk perorangan yang berencana menunaikan
ibadah Haji atau Umroh dengan setoran awal
Rp500 ribu. Akad yang digunakan dalam
Tabungan iB SiAga Haji yakni akad wadi’ah yad
dhamanah. Produk ini dilengkapi oleh fasilitas On-
line dengan SISKOHAT Kementrian Agama,
asuransi jiwa, real time on line di seluruh outlet PT
Bank Bukopin Tbk. dan Perseroan serta tambahan
bonus berupa gift menarik.
Hingga akhir 2014, total dana yang dihimpun
melalui Tabungan iB SiAga Haji mencapai
Rp769,09 juta. Jika dibandingkan dengan
perolehan pada 2013 yang tercatat Rp1,19 miliar,
pertumbuhan produk ini menurun 35,72%. Porsi
dana dari Tabungan iB SiAga Haji pada 2014
mencapai 0,13% dari total tabungan.
Tabungan iB Siaga Haji (Rp Juta)
iB Siaga Haji Saving Account (Rp Million)
1,828
1,459
2010 2011
Laporan Tahunan 2014
after iB SiAga saving towards total saving
achievement with its portion for 42.29%. If
compared with total DPK which reached Rp3.99
trillion, iB SiAga Bisnis saving account portion was
6.03%, or third best after iB time deposit and iB
SiAga saving.
241 241
105
2012 2013 2014
iB SiAga Haji Saving
iB SiAga Haji saving is a product for personal who
planning on to go for Hajj or Umrah with first
placement for Rp500 thousands. The contract used
in iB SiAga Haji saving is wadi’ah yad dhamanah.
This product is having On-Line feature through
SISKOHAT of Ministry of Religion, real time on line
in all outlets of PT Bank Bukopin Tbk. and the
Company and also give additional bonus such as
interesting gift.
By the end of 2014, total fund raised through iB
SiAga saving was Rp769.09 million. If it is compared
with the achievement in 2013 Rp1.19 billion, the
growth of this product was decreased for 35.72%.
Fund portion of iB SiAga Haji saving in 2014
reached 0.13% from total saving account.
1,348
1,196
769
2012 2013 2014
54 PT Bank Syariah Bukopin
 TabunganKu iB
TabunganKu iB merupakan produk tabungan yang
diterbitkan secara bersama oleh bank-bank syariah
di Indonesia. Akad yang digunakan yakni wadi’ah
yad dhamanah. Produk ini memiliki persyaratan
yang mudah dan ringan serta dapat dijadikan
jaminan pembiayaan. Produk TabunganKu iB
dilengkapi kartu ATM dengan fasilitas ATM 24 jam
di seluruh jaringan ATM Bank Bukopin.
TabunganKU iB juga dapat dijadikan sarana untuk
pembayaran tagihan listrik, PAM, telepon,
pendidikan, kartu kredit serta pembelian isi ulang
pulsa seluler.
Pada 2014, TabunganKu iB membukukan
peningkatan yang positif sebesar 22,55%. Total
dana yang dihimpun TabunganKU iB pada 2014
mencapai Rp2,29 miliar, naik dibandingkan 2013
yang sebesar Rp1,87 miliar. Pangsa dana dari
TabunganKu iB terhadap total dana tabungan
mengalami peningkatan dari 0,35% pada 2013
menjadi 0,40% pada 2014.
TabunganKU iB (Rp Juta)
TabunganKU iB (Rp Million)
703
204
2010 2011
Kinerja Tabungan Berdasarkan Akad
Sepanjang 2014, perolehan dana yang dihimpun dari
produk tabungan menunjukkan peningkatan. Dari
lima produk tabungan yang ada saat ini, yakni (1)
Tabungan iB SiAga; (2) Tabungan iB Rencana; (3)
Tabungan iB SiAga Bisnis; (4) Tabungan iB SiAga Haji;
dan (5) TabunganKu iB, Perseroan menggunakan dua
jenis akad. Kedua jenis akad yang digunakan tersebut
yakni akad wadiah dan akad mudharabah.
Annual Report 2014
TabunganKu iB
TabunganKu iB saving is a product published
together by sharia banks in Indonesia. The contract
used for the saving is wadi’ah yad dhamanah. This
product is having easy and simple requirements
and also can be used as fund warranty.
TabunganKu iB saving equipped with 24 hours ATM
card facility in all Bank Bukopin ATM network.
TabunganKu iB also can be used as payment facility
for electricity, PAM, phone, education, credit card
and celular credit package.
In 2014, TabunganKu iB booked positive increase
for 22.55%. Total fund raised by TabunganKu iB in
2014 reached Rp2.29 billion, it was increased
compared with 2013 which was Rp1.87 billion.
TabunganKu iB market share towards total savings
fund increased from 0.35% in 2013 became 0.40%
in 2014.
2,293
1,871
1,330
2012 2013 2014
Saving account Performance Based on its Contract
During 2014, fund achievement raised from saving
account products has showing increase. From all five
saving account products, they are (1) iB SiAga Saving;
(2) iB Rencana Saving; (3) iB SiAga Bisnis Saving; (4) iB
SiAga Haji Saving; (5) TabunganKu iB Saving,
Company is using two types of contract. The contracts
are akad wadi’ah and mudharabah.
55 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance

Perkembangan Tabungan Berdasarkan Akad PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Trend of Bank Syariah Bukopin’s Saving Account Based on Contract 2010 - 2014
(Dalam Juta Rupiah/In Million Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 p(%) Item

Tabungan Wadiah 174.583 206.905 230.327 276.370 313.914 13,58 Wadiah Saving Account
Pihak terkait 2.252 2.316 3.890 3.891 3.396 -12,72 Related Parties
Pihak Ketiga 172.330 204.589 226.437 272.479 310.518 13,96 Third Party
Tabungan Mudharabah 28.306 64.724 115.194 254.397 255.998 0,63 Mudharabah Saving Account
Pihak terkait 17 461 483 - 98 100,00 Related Parties
Pihak Ketiga 28.289 64.263 114.711 254.397 255.900 0,59 Third Party
Total Tabungan 202.888 271.629 345.521 530.767 569.912 7,38 Total Saving
Keterangan:
p : pertumbuhan tahunan/annual growth..

Tabungan berakad wadiah (tabungan wadiah) Saving account with wadi’ah contract (wadi’ah saving)
memberikan kontribusi terbesar terhadap has gave biggest contribution toward total saving
pertumbuhan total tabungan. Sampai dengan account growth. Until December 2014, wadi’ah saving
Desember 2014, tabungan wadiah mencatatkan account booked increase for 13.58% of Rp276.37
peningkatan sebesar 13,58% dari Rp276,37 miliar billion in 2013 became Rp313.91 billion. Wadi’ah
pada 2013 menjadi Rp313,91 miliar. Tabungan wadiah saving account contributed for 55.08% towards total
mengkontribusi sebesar 55,08% terhadap total saving account which reached Rp569.91 billion.
tabungan yang mencapai Rp569,91 miliar. Pangsa Wadi’ah saving account market share was increasing
tabungan wadiah mengalami kenaikan 3,01% jika for 3.01% compared with 2013 period which was
dibandingkan dengan periode 2013 yang sebesar 52.07%.
52,07%.

Komposisi Tabungan
Composition Savings

86,05% 76,17% 66,66% 52,07% 55,08%

47,93% 44,92%

23,83% 33,34%
13,95%
2010 2011 2012 2013 2014

Tabungan Wadiah/Wadiah Saving Account

Tabungan Mudharabah/Mudharabah Saving Account

Sementara itu, tabungan berakad mudharabah
(tabungan mudharabah) mencatatkan pertumbuhan
sebesar 0,63% secara year on year. Tabungan
mudharabah mengalami peningkatan dari Rp254,39
miliar pada 2013 menjadi Rp255,99 miliar. Pada 2014,
pangsa tabungan mudharabah mencapai 44,92%
terhadap total tabungan. Pangsa dari tabungan
mudharabah mengalami penurunan jika dibandingkan
periode 2013 yang sebesar 47,93%.
Meanwhile, saving account with mudharabah contract
(mudharabah saving) has booked increase for 0.63%
in year on year. Mudharabah saving account increased
from Rp254.39 billion in 2013 became Rp255.99 billion.
In 2014, mudharabah saving account market share
has reached 44.92% of total saving account. The
market share has decreasing if compared with
previous period in 2013 which was 47.93%.

Laporan Tahunan 2014 56 PT Bank Syariah Bukopin

Deposito
Deposito iB Bank Syariah Bukopin merupakan jenis
simpanan dalam mata uang rupiah yang penarikannya
hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu dengan
jangka waktu 1, 3, 6, dan/atau 12 bulan. Akad yang
digunakan pada produk ini yakni mudharabah
mutlaqah. Produk ini merupakan produk unggulan
kedua Perseroan setelah Tabungan iB SiAga.
Time Deposit
iB Bank Syariah Bukopin time deposit is type of saving
in Rupiah currency which its withdrawal can only be
done in certain time term of 1, 3, 6 and/ or 12 months.
The contract used in this product is mudharabah
mutlaqah. This product is second Company’s main
product after iB SiAga saving.

Pangsa Deposito PT Bank Syariah Bukopin Pangsa Deposito PT Bank Syariah Bukopin
Terhadap Deposito Perbankan Syariah (%) Terhadap Deposito Bank Umum Syariah (%)
Time Deposit share of Bank Syariah Bukopin Compare Time Deposit share of Bank Syariah Bukopin Compare
to Sharia Banks Time Deposit (%) to Sharia Commercial Bank Time Deposit (%)
3.00 3.56
3.49

2.71 2.74
3.21
3.13
3.07
2.40 2.41

2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014

Perkembangan Deposito
Trend of Time Deposit
(Dalam Miliar Rupiah/In Billion Rupiah)

2014 3.267

2013 2.592

2012 2.322

2011 1.917

2010 1.324

Deposito iB Bank Syariah Bukopin dirancang sebagai
alternatif sarana investasi berjangka sesuai prinsip
syariah dengan bagi hasil yang kompetitif. Produk
yang diperuntukkan bagi perorangan dan badan
usaha ini memiliki persyaratan nominal minimum
sebesar Rp1 juta. Produk ini juga dapat dijadikan
sebagai jaminan pembiayaan.
iB Bank Syariah Bukopin time deposit was designed as
an alternative facility of term investment in
accordance with sharia principals by giving
competitive profit share. This product which aimed to
personal and business organization is required
minimum credit of Rp1 million. This product also can
used as fund warranty.

Perkembangan Deposito PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Trend of Bank Syariah Bukopin’s Time Deposit 2010 - 2014
(Dalam Juta Rupiah/In Million Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 p(%) Item

Deposito 1.323.523 1.917.143 2.322.244 2.591.998 3.267.039 26,04 Time Deposit
Pihak Terkait 19.175 2.329 3.203 4.099 3.349 -18,30 Related Parties
Pihak Ketiga 1.304.348 1.914.814 2.319.041 2.587.899 3.263.690 26,11 Third Party
Keterangan:
p : pertumbuhan tahunan/annual growth

Annual Report 2014 57 PT Bank Syariah Bukopin

Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance

Pada 2014, mayoritas penghimpunan DPK Perseroan
bersumber dari produk deposito. Pada periode
tersebut, total dana yang dibukukan melalui deposito
mencapai Rp3,27 triliun, atau tumbuh 26,04% jika
dibandingkan dengan periode 2013 yang sebesar
Rp2,59 triliun. Pangsa deposito pada 2014 mencapai
81,78% terhadap total DPK yang mencapai Rp3,99
triliun. Pangsanya mengalami kenaikan jika
dibandingkan periode 2013 yang sebesar 79,21%.
Seiring dengan kebijakan pembatasan suku bunga
yang dirilis OJK, Perseroan terus mengupayakan
perbaikan portofolio DPK dengan mendorong
kenaikan dana murah. Dalam tiga tahun terakhir, porsi
dana mahal yang bersumber dari deposito mengalami
penurunan. Pada 2012, porsi deposito mengalami
penurunan menjadi 81,46% dari 83,65% pada 2011.
Porsi deposito kembali menurun tahun berikutnya.
Menurunnya porsi Deposito iB Bank Syariah Bukopin
selama tiga tahun tersebut sejalan dengan arah
strategi Perseroan sesuai dengan himbauan
pemangku otoritas perbankan di Tanah Air. Namun,
pada tahun 2014 perolehan deposito kembali
mengalami peningkatan.
In 2014, majority of fund raising from DPK of the
Company was from time deposit. In this period total
fund booked through time deposit was Rp3.27 trillion,
or increasing for 26.04% if compared with period of
2013 which was Rp2.59 trillion. Time deposit market
share in 2014 reached 81.78% towards total DPK which
was Rp3.99 trillion. Its market share was increasing if
compared with period of 2013 which was 79.21%.
Going along with the interest limit policy published by
OJK, Company continuously improving DPK portfolio
by boosting cheap funding. In the last three years,
expensive fund portion taken from time deposit has
decreasing. In 2012, time deposit portion has
decreasing for 81.46% from 83.65% in 2011. Time
deposit portion was decresing again in the next year.
The decresing of iB Bank Syariah Bukopin time deposit
in that three years was in line with the direction of
Company strategy complying the recommendation of
the authority of Banking in the country. Meanwhile, in
2014 the time deposit was increasing.

Pembiayaan
Kondisi makro ekonomi yang melambat pada 2014
berpengaruh terhadap pertumbuhan bisnis industri
perbankan syariah di Tanah Air. Namun, di tengah
situasi ekonomi yang penuh tantangan tersebut,
Perseroan tetap dapat membukukan kinerja
pembiayaan yang positif. Pada 2014, pembiayaan
Perseroan mencapai Rp3,71 triliun, meningkat 13,07%
dari Rp3,28 triliun pada periode yang sama tahun
2013. Pertumbuhan pembiayaan yang disalurkan
Perseroan tercatat lebih tinggi jika dibandingkan
dengan pertumbuhan pembiayaan industri
perbankan syariah nasional yang sebesar 8,26% per
Desember 2014.
Financing
The slow growth of macro economy in 2014 has
influenced sharia banking business industry growth in
the country. Thus, amid the challenging economy
condition, Company was able to book financing
positive performance. in 2014, Company’s financing
reached Rp3.71 trillion, increased for 13.07% compared
with same period in 2013 which was Rp3.28 trillion.
The growth of financing channeled by Company was
recorded as higher than national sharia banking
industry financing growth which was 8.26% per
December 2014.

Perkembangan Pembiayaan PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Trend of Bank Syariah Bukopin’s Financing 2010 - 2014
(Dalam Miliar Rupiah/In Billion Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 Item

Bank Syariah Bukopin 1.608 1.914 2.622 3.282 3.711 Bank Syariah Bukopin
Pertumbuhan (%) 25,66 19,05 36,96 25,16 13,07 Growth (%)
Perbankan Syariah *) 68.181 102.655 147.505 184.122 199.330 Sharia Banks *)
Pertumbuhan (%) 45,42 50,56 43,69 24,82 8,26 Growth (%)
Pangsa (%) 2,36 1,86 1,78 1,78 1,86 Market Share (%)
*) : terdiri atas Bank Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS)/consist of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Unit;
Pangsa adalah pembiayaan PT Bank Syariah Bukopin dibanding pembiayaan perbankan syariah/
Market share is Bank Syariah Bukopin's financing compare to Sharia Banks's financing

Pertumbuhan tersebut turut mendorong peningkatan The growtht triggered increase in Company’s
pangsa pembiayaan Perseroan terhadap pembiayaan financing trend over financing in national sharia
di industri perbankan syariah nasional, dari 1,78% banking industry, from 1.78% increased for 1.86%.
menjadi 1,86%. Dari aspek kualitas pembiayaan, From the finacing quality aspect, the positive trend

Laporan Tahunan 2014 58 PT Bank Syariah Bukopin

pertumbuhan positif tersebut juga diikuti dengan
pengelolaan risiko pembiayaan yang terjaga dengan
baik dan dapat ditekan. Hal tersebut dapat dilihat dari
rasio NPF yang sebesar 4,07%. Rasio NPF tersebut
masih di bawah 5% atau batas aman sesuai dengan
ketentuan regulasi.
Pangsa Pembiayaan PT Bank Syariah Bukopin Terhadap
Pembiayaan Perbankan Syariah (%)
Financing share of Bank Syariah Bukopin Compare
to Sharia Commercial Banks Financing (%)
2.36
1.86 1.86
1.78 1.78
2010 2011 2012 2013 2014
Dapat disampaikan di sini, setidaknya ada dua hal
yang mendorong pencapaian keberhasilan Perseroan
tersebut di atas. Satu, penguatan disiplin pasar
melalui peningkatan prinsip kehati-hatian dan
manajemen risiko yang terukur dalam mengeksekusi
pembiayaan.
Melalui disiplin pasar tersebut, Perseroan senantiasa
berupaya mengambil langkah-langkah strategis guna
menekan angka risiko melalui mitigasi risiko yang
terarah dan tersistematis. Perseroan telah memiliki
semacam alert system dalam mengeksekusi
pemberian pembiayaan agar pada prosesnya kelak
kemungkinan risiko yang timbul dapat diminimalisir
sedini mungkin.
Dua, pengembangan produk pembiayaan yang
semakin fokus, baik dari sisi segmen maupun besaran
nilainya. Pada 2014, Perseroan telah berhasil
menciptakan produk Pembiayaan iB SiAga Pensiun
yang berpenetrasi sekaligus menyasar segmen mikro
yakni nasabah pensiunan yang notabene memiliki
risiko yang relatif rendah dan terukur sehingga secara
bisnis memberikan nilai tambah bagi Perseroan.
Selain itu, Perseroan juga telah berhasil
mengembangkan produk Pembiayaan iB Pendidikan
yang fokus pada konsumen pendidikan di Tanah Air,
khususnya di tingkat perguruan tinggi. Ke depan,
kedua produk tersebut diharapkan dapat
meningkatkan jumlah dan volume serta memperluas
penetrasi pasar pembiayaan yang disalurkan
Perseroan. Secara strategis, potensi pasar dari kedua
segmen tersebut akan terus dioptimalkan Perseroan
untuk mendorong terciptanya pertumbuhan usaha
yang tidak saja berkelanjutan tapi juga berkualitas.
Annual Report 2014
also followed by financing risk management that well
kept and surpressed. It shown by non performing
financing ratio (NPF) which was 4.07%. The NPF ratio
was under 5%, it means that the ratio is in safe level in
accordance with the regulation.
Pangsa Pembiayaan PT Bank Syariah Bukopin Terhadap
Pembiayaan Bank Umum Syariah (%)
Financing share of Bank Syariah Bukopin Compare
to Sharia Commercial Banks Financing (%)
2.85
2.51
2.39
2.29 2.33
2010 2011 2012 2013 2014
At least there were two aspects that boosted the
Company’s achievement. First, market discipline
enforcement through improvement of precatious
principles and risk management measured in financing
execution.
Through the market discipline, Company continuously
making strategic efforts in order to surpress risk level
through directed and systematic risk mitigation.
Company is having sort of alert system in executing
financing in order to mimimize possible risk at early
stage as possible when executing financing chanelling.
Second, financing product development which
becoming more focus, in terms of segments and the
amount of the value. In 2014, Company succeeded in
creating product iB SiAga Pension Financing which
penetrate also aimed for micro segment, it is retired
customers who have relatively small and measured
risk, therefore in business it gives advantages to the
Company. Furthermore, Company also succeeded in
developing financing product of iB Education which
focusing on students customer in the country,
especially in university level. In the future, those two
products are expected to increase amount and volume
also widen financing market penetration channeled by
Company. Strategically, market potential from two
segments above will be optimized in order to support
sustained and qualified Company’s business growth.
59 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
Hingga akhir 2014, produk-produk pembiayaan
Perseroan meliputi Pembiayaan iB Jual-Beli
(Murabahah); Pembiayaan iB Kepemilikan Rumah;
Pembiayaan iB Kepemilikan Mobil; Pembiayaan iB
Pendidikan; Pembiayaan iB SiAga Emas; Pembiayaan
iB Jual-Beli (Istishna’); Pembiayaan iB Bagi-Hasil
(Mudharabah); Pembiayaan iB Bagi-Hasil (Musyarakah);
Pembiayaan iB K3A; Pembiayaan iB Jaminan Tunai;
Pembiayaan iB Investasi Terikat (Mudharabah
Muqayyadah); Pembiayaan iB Mobil Pola Channeling
melalui Multifinance; dan Pembiayaan iB kepada
Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS).
Strategi Pengembangan Pembiayaan
Dalam struktur ekonomi nasional, sektor UMKM
masih mendominasi dibanding usaha skala besar.
Oleh karena itu, selama 2014 penyaluran
pembiayaan Perseroan difokuskan pada sektor
UMKM. Selain itu, dalam pengembangan
pembiayaan, Perseroan juga melakukan inovasi
dengan meluncurkan produk pembiayaan seperti
iB pendidikan dan bisnis mikro.
Sebagai informasi, inovasi produk iB Pendidikan
tidak lepas dari ikatan historis yang dimiliki
Perseroan dengan organisasi masyarakat
Muhammadiyah. Berangkat dari keterikatan dan
peluang yang ada, Perseroan membidik
pembiayaan ke amal usaha pendidikan
Muhammadiyah yang jumlahnya cukup banyak di
seluruh Indonesia. Ke depan, lembaga-lembaga
pendidikan lain juga bisa mendapatkan fasilitas
pembiayaan untuk pendidikan jika memang
memiliki potensi dan prospek yang baik. Hal
penting yang patut dicatat sepanjang 2014 yakni,
secara umum penyaluran pembiayaan Perseroan
berhasil melanjutkan tren pertumbuhan positif
yang dicatat pada tahun-tahun sebelumnya.
Pembiayaan Berdasarkan Akad
Berdasarkan akadnya, pembiayaan Perseroan selama
2014 masih didominasi oleh akad Murabahah dengan
total nilai sebesar Rp2,23 triliun. Namun demikian, dari
segi pertumbuhan, akad Musyarakah lebih tinggi
dibanding akad lainnya dengan pertumbuhan mencapai
37,36%.
Hal tersebut menandakan bahwa akselerasi dan
akseptasi penyaluran pembiayaan Perseroan semakin
menyebar ke sektor-sektor yang lebih produktif.
Pencapaian pertumbuhan tersebut sesuai dengan arah
strategis Perseroan yang terus fokus pada pembiayaan
untuk sektor usaha mikro dan usaha kecil menengah.
Pada akhir 2014, total pembiayaan yang menggunakan
akad Musyarakah tercatat sebesar Rp1,19 triliun.
Laporan Tahunan 2014
By the end of 2014, Company’s financing products
were Financing of iB Buy and Sell (Murabaha);
Financing of iB Home Ownership; Financing of iB
Vehicle Ownership; Financing of iB Education;
Financing of Gold iB SiAga; Financing of iB Buy and
Sell (Istishna’); Financing of iB Profit Share
(Mudharabah); Financing of iB Profit Share
(Musyarakah); Financing of iB K3A; Financing of iB
Cash Guarantee; Financing of iB Bound investment
(Mudharabah Muqayyadah); Financing of iB Vehicles
with Chanelling Pattern through Multifinance; and
Financing of iB toward Sharia Micro Financial
Organization (LKMS).
Strategy of Financing Development
In structure of national’s economic, MSME's sector
were still dominating compared with the bigger
business scale. Therefore, during 2014, Company’s
financing channeling focused on MSME's sector.
Furthermore, in financing development, Company
also performed some innovations by launching
financing product such as iB Education and micro
business.
For information, iB Education product innovation
was supported by the historic bond between
Company and Muhammadiyah Society
Organization. Started from the bondage and
opportunity, Company was aiming to financing of
charity business for education organized by
Muhammadiyah organization, which has wide
networks across the country. In the future, other
education foundations can have the financing
facility for education if having the good potential
and prospect. One important matter need to be
noted is that Company has succeeded in preserve
the positive growth trend recorded in years before.
Financing based on Contract
Based on its contract, financing channeled by
Company in 2014 was dominated by Murabahah
contract with total amount of Rp2.23 trillion. Thus,
from trend point of view, contract of Musyarakah was
higher than other contracts with growth reached for
37.36%.
It was sign of acceleration and acceptation of
Company’s financing which wide spreading into
productive sectors. The growth achievement was in
line with strategic direction of Company, which was
focusing on micro, small and medium entreprises. By
the end 2014, total financing using Musyarakah
amounted to Rp1.19 trillion.
60 PT Bank Syariah Bukopin
Selain akad Murabahah dan Musyarakah, Perseroan juga
menyalurkan pembiayaan dengan akad Mudharabah,
Qardh, dan Istishna. Akad pembiayaan tersebut tentunya
sudah disesuaikan dengan kebutuhan nasabah dan
permintaan pasar. Secara keseluruhan seluruh
pembiayaan berdasar akda pada Perseroan menunjukkan
pertumbuhan yang positif.
Other than Murabahah and Musyarakah contracts,
Company also channeled financing using
Mudharabah, Qardh, and Istishna contracts. Those
contracts certainly in accordance with customer’s
necessity and market demand. Overall, financing
based on contract in the company indicated positive
trend.

Perkembangan Pembiayaan Berdasarkan Akad PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Trend of Bank Syariah Bukopin’s Financing Based on Contract 2010 - 2014
(Dalam Juta Rupiah/In Million Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 p(%) Item

Pembiayaan Murabahah 1.067.067 1.280.348 1.784.352 2.176.053 2.234.996 2,71 Murabahah Financing
Pembiayaan Mudharabah 119.189 218.978 193.064 224.716 269.645 19,99 Mudharabah Financing
Pembiayaan Musyarakah 418.793 412.222 638.199 868.022 1.192.327 37,36 Musyarakah Financing
Pembiayaan Qardh 572 359 212 510 740 45,10 Qardh Financing
Pinjaman Umum 2.585 2.585 - - - Loan
Istishna - - 6.196 12.355 13.012 5,32 Istishna
Total 1.608.206 1.914.492 2.622.023 3.281.656 3.710.720 13,07 Total
Keterangan:
p : pertumbuhan tahunan/annual growth.

Komposisi Pembiayaan Berdasarkan akad

Composition Based Financing Contract

2010 60,23% 7,27% 32,13%

2011 66,31% 6,85% 26,45%

2012 68,05% 7,36% 23,34%

2013 66,88% 11,44% 21,53%

2014 66,35% 7,41% 26,04%

Pembiayaan Murabahah Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan Musyarakah

Pembiayaan Qardh Pinjaman Umum Istishna

Pembiayaan Berdasarkan Jenis Penggunaan Financing Based on Type of Use

Berdasarkan jenis penggunaannya, selama 2014 ada tiga
jenis pembiayaan yang disalurkan Perseroan yaitu modal
kerja, investasi, dan konsumsi. Komposisi ketiga jenis
pembiayaan tersebut relatif berimbang dimana masing-
masing sebesar Rp1,23 triliun, Rp1,31 triliun, dan Rp1,17
triliun. Dilihat dari pertumbuhannya, pembiayaan
investasi tumbuh paling tinggi sebesar 27,43% dan
pembiayaan modal kerja sebesar 21,90%.
Based on its usage, during 2014, there were three types
of financing channeled by Company, they were
working capital, investment, and consumption.
Composition of those three financing relatively
balance where each was Rp1.23 trillion, Rp1.31 trillion,
dan Rp1.17 trillion. Based on its growth, financing on
investment was the highest with growth of 27.43% and
financing on working capital was 21.90%.

Terjadinya perubahan porsi pembiayaan berdasarkan
jenis tersebut merupakan manifestasi pencapaian dari
stategi yang dikembangkan dan dilakukan Perseroan
sepanjang 2014. Pengembangan produk pembiayaan
untuk segmen mikro (produktif ) dan langkah nyata
Perseroan untuk terus meningkatkan porsi pembiayaan
Changes in portion of financing based on types are
manifest of achievement out of strategy developed
and performed by the company throughout 2014.
Financing product development for micro segment
(productive) and concrete action of the Company to
continuously increase financing portion towards

Annual Report 2014 61 PT Bank Syariah Bukopin

Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance

ke sektor UMKM sesuai ketetapan pemangku otoritas MSME's sectors already complied with stipulation of
hingga sebesar 20% dari total pembiayaan merupakan authorities which is 20% of total financing, is the
faktor pendorong terjadinya hal tersebut. encouraging factor of the positive growth.

Perkembangan Pembiayaan Berdasarkan Jenis PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Trend of Bank Syariah Bukopin’s Financing Based on Type 2010 - 2014
(Dalam Juta Rupiah/In Million Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 p(%) Item

Modal Kerja 704.607 837.790 957.894 1.006.794 1.227.244 21,9 Working Capital
Investasi 710.333 704.957 904.416 1.031.307 1.314.192 27,43 Investment
Konsumsi 190.681 369.160 759.713 1.243.554 1.169.284 -5,97 Consumption
Pembiayaan Pihak Lain 2.585 2.585 - - - - Other Party Financing
Total 1.608.206 1.914.492 2.622.023 3.281.655 3.710.720 13,07 Total
Keterangan:
p : pertumbuhan tahunan/annual growth.

Pembiayaan Modal Kerja Pembiayaan Konsumsi Pembiayaan Investasi

Working Capital Financing Consumer Financing Investment Financing
(Rp Miliar/Rp Bilion) (Rp Miliar/Rp Bilion) (Rp Miliar/Rp Bilion)

1.314
1.227 1,244
1,169
958 1.007
838 1.031
705 760
904

369 710 705

191

2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014

Pembiayaan Berdasarkan Sektor Ekonomi Financing Based on Economy Sector

Sepanjang 2014, dinamika dan perkembangan usaha
Perseron sebagai lembaga intermediasi yang
menyalurkan pembiayaan dari dana yang dihimpun pada
praktiknya selalu mengikuti dinamika ekonomi domestik
yang notabene dipengaruhi oleh faktor ekonomi global.
Pada 2014 aktivitas bisnis pertambangan di Tanah Air
yang tetap menggeliat di tengah tekanan ekonomi telah
mendorong permintaan dana yang cukup tinggi pada
Perseroan. Hal tersebut terbukti bahwa selama 2014,
berdasarkan sektor ekonomi, pembiayaan Perseroan ke
sektor pertambangan tumbuh paling tinggi sebesar
881,20%. Sementara, sektor-sektor lain yang juga
memiliki akselerasi pertumbuhan yang cukup tinggi
berturut-turut yakni sektor pertanian 182,50% dan
manufaktur 100,98%.
Throughout 2014, dynamic and improvement of
Company’s business as intermediation organization
which channeling financing from fund raising, in
reality always keeping up with domestic economy
development, which noted has been influenced by
global economy factor. In 2014, mining business
activity in the country, which survived despite of
economic pressures, had pushed financing demand on
high level towards Company. It is proven that
throughout 2014, based on economic sector,
Company’s financing to mining sector was increased at
the highest for 881.20%. Meanwhile, other sectors also
accelerated high growth consecutively namely,
agriculture sector for 182.50% and manufacture for
100.98%.

Dalam kajian Perseroan, ketiga sektor ekonomi tersebut
merupakan sektor-sektor ekonomi dengan penyerapan
angka tenaga kerja yang cukup banyak. Pembiayaan
yang dilakukan Perseroan terhadap ketiga sektor
dimaksud menunjukkan komitmen yang tinggi untuk
In Company’s analysis, those three economy sectors
were economy sectors with high labor. The financing
channeled by the Company to those three sectors is
showing high commitment for the Company to
accelerate productive sector mainly to sector which

Laporan Tahunan 2014 62 PT Bank Syariah Bukopin

menggerakkan sektor produktif terutama pada sektor
yang padat karya. Pada 2014, secara nominal,
pembiayaan ke sektor pertambangan tercatat sebesar
Rp63,00 miliar, pertanian Rp34,98 miliar, dan manufaktur
Rp123,93 miliar. Selain ketiga sektor tersebut, sektor
yang tumbuh positif yakni tenaga listrik, perdagangan,
jasa dunia usaha, dan jasa sosial.
have high productivity. In 2014, normally, financing to
mining sector recorded as Rp63.00 billion, Agriculture
Rp34.98 billion, and manufacture Rp123.93 billion.
Beside those three sectors, sector which also have
positive growth, namely, electricity, trades, business
services, and social services.

Perkembangan Pembiayaan BerdasarkanSektor Ekonomi PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Trend of Bank Syariah Bukopin’s Financing Based on Economic Sector 2010 - 2014
(Dalam Juta Rupiah/In Million Rupiah)

Sektor 2010 2011 2012 2013 2014 p(%) Sector

Pertanian 29.018 21.102 16.205 12.382 34.979 182,5 Agriculture
Pertambangan 2.263 445 7.648 6.421 63.003 881,2 Mining
Manufaktur 22.726 20.739 31.332 61.662 123.927 100,98 Manufactur
Tenaga Listrik 33.503 21.380 31.725 52.620 94.876 80,3 Electricity
Konstruksi 198.375 288.069 209.776 230.993 225.446 -2,4 Construction
Perdagangan 307.328 376.712 402.354 458.187 634.774 38,54 Trading
Transportasi 266.296 157.062 257.708 259.477 201.015 -22,53 Transportation
Jasa dunia usaha 357.501 404.455 615.991 619.334 726.836 17,36 Business Services
Jasa Sosial 201.257 228.085 284.558 336.466 436.580 29,75 Social Services
Lain-lain 189.939 396.442 764.727 1.244.112 1.169.284 -6,01 Others

Total 1.608.206 1.914.492 2.622.024 3.281.654 3.710.720 13,07 Total

Keterangan:
p : pertumbuhan tahunan/annual growth.

Pembiayaan 2013: Rp3.282 miliar Pembiayaan 2014: Rp3.711 miliar

Pembiayaan 2014: Rp3.711 miliar
Pembiayaan 2013:Rp3,282
Financing 2013: Rp3.282billion
miliar Financing 2014: Rp3,711 billion
Financing 2013: Rp3,282 billion Financing 2014: Rp3,711 billion
Pertambangan
Tenaga Listrik Pertanian Tenaga Listrik 1,70% Pertanian
1,60% 0,38% Pertambangan 2,56% 0,94%
Manufaktur Manufaktur
1,88% 0,20%
3,34%
Konstruksi
7,04%
Transportasi
5,42%
Transportasi
7,91% Konstruksi
6,08% Lain-lain
Lain-lain 31,51%
37,91%
Jasa Sosial
10,25% Jasa Sosial
11,77%

Perdagangan
13,96%
Perdagangan Jasa dunia usaha
Jasa dunia usaha
17,11% 19,59%
18,87%

Pembiayaan Berdasarkan Portofolio Pembiayaan Financing Based on Credit Porfolio

Secara garis besar, pada 2014, berdasarkan portofolionya, Mainly in 2014, based on portfolio, Company was
Perseroan tetap fokus memberikan pembiayaannya focusing on channeling financing into two business
kepada dua segmen usaha, yakni sektor UMKM dan segments, namely, MSME's and business sector outside
sektor usaha di luar UMKM. Untuk lebih jelasnya, berikut MSME's. To be more clear, below is some important
informasi penting yang perlu Perseroan sampaikan baik information that Company needs to deliver to policy
kepada pemangku kebijakan, pemegang saham, maupun maker, stakeholder, or other Company’s stakeholder:
stakeholder Perseroan lainnya:
1. Pembiayaan ke Sektor UMKM 1. Financing towards MSMEs Sector
Pada akhir 2014, total penyaluran atau pemberian By the end of 2014, total financing channeling
pembiayaan kepada sektor UMKM mencapai Rp2,82 towards MSME's sector reached Rp2.82 trillion or
triliun atau naik 4,80% jika dibandingkan dengan increased for 4.80% compared with the same

Annual Report 2014 63 PT Bank Syariah Bukopin

Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance

periode yang sama 2013 yang sebesar Rp2,69 triliun. period in 2013 which was Rp2.69 trillion. MSME's
Pangsa pembiayaan UMKM mencapai 76,11% dari financing trend reached for 76.11% of total
total pembiayaan Perseroan sebesar Rp3,71 triliun. Company’s financing which was Rp3.71 trillion.
Dominannya penyaluran pembiayaan ke sektor The domination of financing channeling to MSME's
UMKM selain karena faktor besarnya jumlah pelaku sector was because of many business doers in the
usaha yang tergolong dalam segmen tersebut juga category, it is also a commitment of Company to
merupakan bentuk komitmen dari Perseroan yang stay focus on MSME's segment as business entity
tetap fokus pada segmen UMKM sebagai entitas which have organic power to support domestic
usaha yang memiliki kekuatan organik menopang economy growth.
pertumbuhan ekonomi domestik.

Perkembangan Pembiayaan Berdasarkan Portofolio PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Trend of Bank Syariah Bukopin’s Financing Based on Portfolio 2010 - 2014
(Dalam Miliar Rupiah/In Billion Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 p(%) Item

Usaha Mikro, Kecil, 1.316 1.619 2.160 2.695 2.824 4,8 Micro, Small and Medium
dan Menengah (UMKM) Enterprises (MSME’s)
Non UMKM 292 296 462 587 887 51,05 Non MSME’s
Total 1.608 1.914 2.622 3.282 3.711 13,07 Total
Keterangan:
p : pertumbuhan tahunan/annual growth.

Komposisi Pembiayaan Berdasarkan Portofolio

Portfolio Composition Based Financing

81,84% 84,54% 82,36% 82,11% 76,11%

23,89%
18,16% 15,46% 17,64% 17,89%
2010 2011 2012 2013 2014

Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah: portofolio pembiayaan <Rp10 miliar/

Micro, Small and Medium Enterprises (MSME’s): financing portfolio less than Rp10 billion
Non UMKM: portofolio pembiayaan >Rp10 miliar/
Non MSME’s: financing portfolio more than Rp10 billion

2. Pembiayaan Non-UMKM 2. Financing towards Non-MSME's Sector

Sepanjang 2014, pembiayaan sektor Non-UMKM During 2014, Non-MSME's sector financing
tumbuh signifikan sebesar 51,05% jika dibandingkan significantly grew for 51.50%, compared with 2013.
dengan tahun 2013. Secara nominal, angkanya In nominal, the amount reached Rp886.64 billion.
mencapai Rp886,64 miliar. Besarnya kenaikan The percentage increase of Non-MSME's­­­financing
persentase pembiayaan Non-UMKM tersebut karena was because of the previous year financing
pada tahun sebelumnya baseline pembiayaannya baseline has already reached Rp587.00 billion. The
sudah mencapai Rp587,00 miliar. Adapun pangsanya trend towards total Company’s financing recorded
terhadap total pembiayaan Perseroan tercatat as 23.89%.
sebesar 23,89%.

Pembiayaan Berdasarkan Kolektibilitas Financing Based on Collectability

Sepanjang 2014, Perseroan terus berupaya melakukan Throughout 2014, Company kept attempting to make

Laporan Tahunan 2014 64 PT Bank Syariah Bukopin

langkah-langkah mitigasi risiko dan menyelesaikan
pembiayaan yang bermasalah. Alhasil, Perseroan mampu
memperbaiki kualitas pembiayaan hingga titik yang
lebih baik dan optimum. Pada 2014, Perseroan tercatat
berhasil menekan angka pembiayaan yang digolongkan
macet dari Rp124,94 miliar hingga menjadi Rp70,52
miliar atau menurun 43,56% dari 2013. Pertumbuhan
pembiayaan 2014 yang positif diikuti dengan
pengelolaan risiko yang baik. Keberhasilan Perseroan
tersebut pada akhir 2014 telah mendorong perbaikan
rasio pembiayaan bermasalah hingga level terendah,
yakni dari 4,27% pada 2013 menjadi 4,07%.
risk mitigation steps and resolve of non-performing
financing. Fortunately, Company was able to improve
financing quality to optimum level. In 2014, Company
succeeded suppressing non-performing financing
number from Rp124.94 billion to Rp70.52 billion or
decreased for 43.56% compared to 2013. Financing
growth in 2014 was followed by good risk
management. The Company’s achievement in 2014
supported ratio improvement of non-performing
financing to the lowest level, it was 4.27% in 2013
became 4.07% in 2014.

Kolektibilitas Pembiayaan PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Bank Syariah Bukopin’s Financing Collectibility 2010 - 2014
(Dalam Juta Rupiah/In Million Rupiah)

Kolektibilitas 2010 2011 2012 2013 2014 p (%) Collectibililty

Lancar 1.371.382 1.667.107 2.304.848 2.928.543 3.184.751 8,75 Current
Dalam Perhatian Khusus 175.531 214.119 196.886 213.029 375.050 76,06 Special Mention
Kurang Lancar 8.935 9.361 91.238 10.657 69.577 552,88 Substandard
Diragukan 13.820 7.898 7.687 4.489 10.826 141,17 Doubtfull
Macet 38.538 16.005 21.364 124.937 70.515 -43,56 Loss
Total 1.608.206 1.914.492 2.622.023 3.281.655 3.710.720 13,07 Total
Keterangan:
p : pertumbuhan tahunan/annual growth.

Kolektibilitas Pembiayaan
Financing Collectibillity

2,40% 1,90%
3,81%
3,48%

6,49%
11,18% 7,51%
10,91% 10,11%

89,24%
87,08% 87,90%
85,27% 85,83%

2010 2011 2012 2013 2014

Lancar/Current Dalam Perhatian Khusus/

Special Mention
Kurang lancar/Substandard
Diragukan/Doubtfull
Macet/Loss

Pendapatan dan Beban Income and Cost

Tekanan ekonomi domestik sepanjang 2014 memicu
perlambatan bisnis perbankan, tak terkecuali perbankan
syariah. Namun, di tengah kompetisi dan tantangan yang
datang silih berganti di bisnis perbankan syariah,
Perseroan berhasil membukukan pendapatan yang baik
dan positif. Upaya strategis Perseroan untuk terus
melakukan langkah-langkah yang efisien merupakan
salah satu hal konkret untuk tetap menghasilkan
Domestic economic pressures during 2014 triggered
the slow growth in banking business, sharia banking
include. Nevertheless, amid competition and
challenges faced by sharia banking business, Company
has succeeded to book good and positive income.
Company’s strategic attempts to undertake efficient
steps has become the essential thing to do in order to
gain profit which contributed toward Company’s

Annual Report 2014 65 PT Bank Syariah Bukopin

Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance

pendapatan yang berkontribusi terhadap pencapaian income achievement.

laba Perseroan.

Pada 2014, total pendapatan operasional Perseroan
(yang terdiri dari pendapatan operasional dan
pendapatan operasional lainnya) mengalami
pertumbuhan sebesar 25,24%. Secara nominal total
pendapatan operasional meningkat dari Rp401,50 miliar
pada 2013 menjadi Rp502,83 miliar. Sementara, jumlah
beban operasional (yang terdiri dari beban operasional
dan beban operasional lainnya) pada 2014 tercatat
sebesar Rp486,37 miliar, atau tumbuh sebesar 31,26%
jika dibandingkan dengan periode yang sama 2013 yang
sebesar Rp370,56 miliar. Pertumbuhan positif yang
dibukukan oleh total pendapatan operasional
berkontribusi terhadap terciptanya laba Perseroan yang
pada 2014 tercatat sebesar Rp8,66 miliar.
In 2014, total Company’s operations income (consists
of operations income and other operations income)
has increased for 25.24%. In number the operations
income increased from Rp401.50 billion in 2013 to
Rp502.83 billion. Meanwhile, total operations cost
(consists of operations cost and other operations cost)
in 2014 recorded as Rp486.37 billion, or increased for
31.26% compared with the same period in 2013 which
was Rp370.56 billion. Positive growth booked by total
operations income contributed to Company’s profit in
2014 was Rp8.66 billion.

Pendapatan Operasional Operations Income

Pada 2014, Perseroan berhasil membukukan
pertumbuhan pendapatan operasional yang cukup
signifikan. Hal itu didorong oleh pengelolaan bisnis yang
prudent untuk mendukung pertumbuhan yang
berkualitas. Pertumbuhan pendapatan operasional
tersebut merupakan bagian dari keberhasilan strategi
perusahaan dalam melakukan berbagai inovasi produk
dan layanan sehingga tetap mampu berkontribusi secara
positif terhadap kinerja Perseroan.
In 2014, Company succeeded booked a significant
operations income. It was supported by prudent
business management in order to boost a qualified
growth. The operations income growth is a part of
success of Company’s strategy in performing product
and service innovations to be able to positively
contribute towards Company’s performance.

Perkembangan Pendapatan Operasional PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Trend of Operating Income Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014
(Dalam Juta Rupiah/In Million Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 p(%) Items

Pendapatan Operasional 198.406 211.711 283.947 366.252 460.596 25,76 Operating Income
Pendapatan Operasional Lainnya 24.749 33.595 27.273 35.251 42.238 19,82 Other Operating Income
Total Pendapatan Operasional 223.155 245.306 311.220 401.503 502.834 25,24 Operating Income Total
Keterangan:
p : pertumbuhan tahunan/annual growth.
Komposisi Total Pendapatan Operasional
Composition of Total Operation Income
Total Pendapatan Operasional (Rp Miliar)
Operating Income Total (Rp Billion)

503

88,91% 86,31% 91,24% 91,22% 91,60%

402

311

245 11,09% 13,69% 8,76% 8,78% 8,40%

223 2010 2011 2012 2013 2014
Pendapatan Operasional/Operating Income
2010 2011 2012 2013 2014 Pendapatan Operasional Lainnya/Other Operating Income

Laporan Tahunan 2014 66 PT Bank Syariah Bukopin

Pada akhir 2014, realisasi pendapatan operasional
mencapai Rp460,59 miliar. Pendapatan operasional yang
diantaranya berasal dari jual beli murabahah dan isthisna
serta bagi hasil musyarakah dan murabahah tersebut
mengalami peningkatan 25,76% jika dibandingkan
dengan tahun sebelumnya yang sebesar Rp366,25 miliar.
Kontribusi pendapatan operasional turut disumbang
oleh pendapatan operasional lainnya. Pada akhir 2014,
Perseroan berhasil membukukan pendapatan
operasional lainnya sebesar Rp42,24 miliar. Pada 2014,
total pendapatan operasional Perseroan mencapai
Rp502,83 miliar.
Beban Operasional
Meningkatnya aktivitas bisnis Perseroan, yang
dikontribusi oleh pemenuhan kebutuhan infrastruktur TI,
jaringan, dan SDI, mendorong peningkatan beban
operasional Perseroan. Peningkatan turut dikontribusikan
oleh kenaikan biaya dana akibat tekanan likuditas yang
terjadi sepanjang 2014. Pada akhir 2014, beban
operasional tercatat Rp331,55 miliar, atau tumbuh
53,03% jika dibandingkan dengan periode 2013 yang
sebesar Rp216,66 miliar. Pada 2014, Perseroan telah
membayar beban operasional berupa bonus, bagi hasil,
dan beban bunga. Beban bunga yang dibayarkan
Perseroan meliputi bunga atas pinjaman yang diterima
dan bunga jasa giro.
Beban Operasional Lainnya
Sepanjang 2014, perseroan juga telah mengeluarkan
biaya untuk membayarkan beban operasional lainnya.
Beban operasional lainnya diantaranya meliputi beban
umum dan administrasi, serta beban tenaga kerja.
Disamping itu, Perseroan juga mengeluarkan beban
biaya atas penyisihan penghapusan aset produktif (PPAP)
yang termasuk sebagai beban operasional lainnya.
Secara umum, beban operasional lainnya relatif ter-
manage dengan baik sepanjang 2014.
Pada akhir tahun 2014, beban operasional lainnya
tercatat Rp154,82 miliar. Jumlah beban operasional
lainnya tersebut mengalami peningkatan sebesar 0,60%
jika dibandingkan dengan periode yang sama 2013 yang
sebesar Rp153,89 miliar.
Pendapatan Non Operasional Lainnya
Keberhasilan Perseroan dalam meningkatkan bisnis
tercermin pula dari pertumbuhan pendapatan yang
dibukukan Perseroan. Selain itu, Perseroan juga mampu
mengoptimalkan sumber-sumber pendapatan lain yang
dapat menghasilkan pendapatan bagi Perseroan yang
dibukukan sebagai pendapatan non-operasional lainnya.
Adapun pendapatan non-operasional lainnya yang
berhasil menyumbang pendapatan bagi Perseroan,
diantaranya berasal dari pendapatan sewa dan
Annual Report 2014
By the end of 2014, the realization of operations
income reached Rp460.59 billion. Operations income
which some gained from buy and sell of murabaha
and isthisna, also profit share from musyarakah and
murabahah has increased for 25.76% compared with
the previous year which was Rp366.25 billion.
Operations income contribution also gained from
other operations income. In the end of 2014, Company
was succeeded booked other operations income for
Rp42.24 billion. Total Company’s operations income in
2014 was Rp502.83 billion.
Operations Cost
The high Company’s business activities, which filled
with the needs of Technology and Information
infrastructure, networks, and SDI, triggered the
increase of Company’s operations cost. The increase
also as a result of the increase of funding cost affected
by liquidity pressure which occurring during 2014. By
the end of 2014, operations cost recorded as Rp331.55
billion, or increased for 53.03% compared with 2013
period which was Rp216.66 billion. In 2014, Company
had paid operations cost namely bonus, profit share
and interest cost. Interest paid by Company covered
interest upon accepted loans and current account
service interest.
Other Operations Cost
During 2014, Company also had paid other operations
cost, namely general cost and administration cost, also
human resource cost. Furthermore, Company also paid
cost of selection of eliminated productive asset (PPAP)
which included as other operations cost. Generally,
other operations income was managed relatively well
during 2014.
By the end of 2014, other operations cost recorded as
Rp154.82 billion. Total other operations cost has
increased for 0.60% compared with the same period in
2013 which was Rp153.89 billion.
Other Non-Operations Income
The Company’s success in developing its business also
reflected in income increasing which booked by the
Company. Furthermore, Company was also capable in
optimizing other income resources, which contributed
to Company’s income, and it was recorded as other
non-operations income.
Other non-operations income, which successfully
contributed to Company’s income are gained from
rental cost and fixed asset selling profit and from the
67 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance

keuntungan penjualan aset tetap maupun keuntungan
atas penjualan agunan yang diambil alih. Sepanjang
2014, jumlah pendapatan non-operasional bersih yang
dibukukan Perseroan mengalami peningkatan sebesar
0,32% secara year on year. Pendapatan non-operasional
bersih mengalami peningkatan dari Rp3,70 miliar pada
2013 menjadi Rp3,69 miliar pada 2014.
profit of taken over collateral selling. During 2014,
total non-operations net income booked by Company
was increasing for 0.32% in year on year. Non-
operational net income increase from Rp3.70 billion in
2013 to Rp3.69 billion in 2014.

Laba Bersih Net Profit

Iklim usaha di Tanah Air yang kurang kondusif yang
dipicu oleh perlambatan ekonomi global dan domestik
turut mempengaruhi bisnis Perseroan sepanjang 2014.
Implementasi prinsip kehati-hatian yang diperkuat
dengan pengelolaan risiko yang makin intensif yang
sejalan dengan meningkatnya risiko bisnis mendorong
Perseroan untuk lebih selektif dalam menyalurkan
pembiayaan. Melambatnya pembiayaan dan kenaikan
biaya dana yang terjadi sepanjang 2014 pada akhirnya
berdampak terhadap laju bisnis Perseroan.
Business climate in the Country which not conducive
caused by the slow growth of global and domestic
economy has influenced Company’s business during
2014. The implementation of precautious principals
which supported by intensive risk management in line
with business risk increase has made Company to be
more selective in channeling funding. The slow flow of
financing and fund cost increase during 2014 has
affecting the business flow of the Company.

Laporan Laba Rugi PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014

Profit Loss Statement Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014
(Dalam Juta Rupiah/In Million Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 p(%) Items

Pendapatan Operasional 198.406 211.711 283.947 366.252 460.596 25,76 Operating Income
Beban Operasional 127.572 143.623 173.266 216.661 331.554 53,03 Operating Expense
Jumlah Pendapatan (Beban) 70.834 68.088 110.681 149.591 129.042 -13,74 Operating Income (Expense) - Nett
Operasional Bersih
Pendapatan Operasional Lainnya 24.749 33.595 27.273 35.251 42.238 19,82 Other Operating Income
Beban Operasional Lainnya 81.229 86.616 111.792 153.895 154.819 0,60 Other Operating Expense
Jumlah Pendapatan (Beban) -56.481 -53.021 -84.519 -118.644 -112.581 5,11 Other Operating Income
Operasional Lainnya Bersih (Expense) - Nett
Laba Operasional 14.354 15.067 26.162 30.947 16.460 -46,81 Operating Profit
Pendapatan (Beban) Non Operasional 566 -45 -1.808 -3.702 -3.690 0,32 Non Operating Income (Expense)
Laba (Rugi) Sebelum Pajak Penghasilan 14.919 15.022 24.354 27.245 12.770 -53,13 Profit (Loss) Before Income Taxes
Jumlah Pajak -4.685 -2.813 -7.056 -7.697 -4.108 46,63 Taxes Total
Laba (Rugi) Setelah Pajak Penghasilan 10.234 12.209 17.298 19.548 8.662 -55,69 Profit (Loss) After Income Taxes
Keterangan:
p : pertumbuhan tahunan/annual growth.

Meskipun demikian, Perseroan tetap berhasil mencetak
laba bersih sepanjang 2014. Sampai dengan akhir 2014,
Perseroan membukukan laba operasional sebesar
Rp16,46 miliar. Pencapaian ini memberikan kontribusi
positif terhadap laba Perseroan. Pada penutup tahun
2014, laba bersih sebelum pajak tercatat mencapai
Rp8,66 miliar. Sekali lagi, pendapatan operasional
merupakan pos keuangan yang memberikan kontribusi
terbesar terhadap laba Perseroan, diikuti pendapatan
operasional lainnya dan pendapatan non-operasional.
Sebagai informasi kepada pemegang saham, terjadinya
pertumbuhan laba Perseroan yang melambat pada 2014
selain karena faktor melambatnya bisnis pembiayaan
juga turut didorong oleh meningkatnya beban
operasional karena kebutuhan pengembangan Perseroan
pada jangka pendek, menengah, dan panjang. Namun,
sebagai catatan penting lainnya, pada 2014, Perseroan
mampu menekan beban operasional lainnya.
Even so, Company was able to recorded net profit
during 2014. By the end of 2014, Company booked
operations income for Rp16.46 billion. The
achievement gave positive contribution toward
Company’s profit. At the end of 2014, net profit before
tax was Rp8.66 billion. Once again, operations income
was financial post, which gave the most contribution
towards Company’s profit, followed by other
operations income and non-operations income. For
information to stake holders, the slow increase of
Company’s profit in 2014 other than caused by slow
business funding, it was also caused by operations
cost. It is because of the needs to developing the
Company in short term, middle term and long term.
Nevertheless, to be noted that in 2014 Company was
able to suppress other operations cost.

Laporan Tahunan 2014 68 PT Bank Syariah Bukopin

 Ke depan, Perseroan akan terus
berupaya menciptakan produk dan
layanan yang berbasis fee based.
In the future, Company will continue to create
fee based products and services.
Fee Based Income
Sepanjang 2014, Perseroan terus melanjutkan
kesuksesan yang diraih pada tahun sebelumnya dalam
mengoleksi fee based yang dikontribusi melalui sejumlah
layanan Perseroan seperti Aplikasi Autodebet
Pembayaran Perusahaan Listrik Negara (PT PLN Persero),
virtual account, payroll, cash management, co-branding,
safe deposit box, dan pengembangan payment point
online banking (PPOB). Selain hal tersebut, Perseroan juga
terus menambah jumlah mitra payment point,
mengembangkan layanan Bank Garansi (BG), dan
pembiayaan mikro untuk nasabah pensiunan.
Pada tahun 2014, total pendapatan Perseroan yang
berasal dari fee based income tercatat Rp4,11 miliar atau
meningkat sebesar 66,98% dari Rp2,46 miliar pada tahun
2013. Ketatnya kompetisi di industri perbankan yang
ditandai dengan persaingan pelayanan publik yang
variatif, terutama layanan yang berbasis elektronik, yang
cukup berpengaruh terhadap perolehan fee based income
pada Perseroan.
Di sisi lain, ketersediaan layanan elektronik yang bersifat
masif membutuhkan investasi yang cukup besar dan
yang demikian itu merupakan tantangan tersendiri bagi
Perseroan untuk dikembangkan pada tahun-tahun yang
akan datang. Dari sisi produk dan layanan, ke depan,
Perseroan akan terus berupaya menciptakan produk dan
layanan yang berbasis fee based. Ekspektasinya, produk
gadai dapat dikembangkan nantinya. Serta kerjasama
untuk multibiller (telkom, PDAM, multifinance, provider,
ticketing).
Indikator Keuangan Utama
Meski sepanjang 2014 dihadapkan pada sejumlah
tantangan yang tidak ringan seperti perlambatan
ekonomi global dan domestik, namun rasio-rasio
indikator keuangan utama Perseroan tetap positif dan
masih sesuai dengan ketentuan OJK. Indikator keuangan
utama meliputi rasio kecukupan modal minimum atau
CAR; laba bersih terhadap rata-rata aset atau ROA; laba
bersih terhadap rata-rata modal atau ROE, rasio
pembiayaan terhadap dana pihak ketiga atau FDR, rasio
pembiayaan bermasalah terhadap total pembiayaan atau
NPF; dan rasio beban operasional terhadap pendapatan
Annual Report 2014
Fee Base Income
During 2014, Company kept its success achieved
in previous year in collecting fee based, which
contributed through amount of Company’s services
such as, Autodebet Application of National Electricity
payment (PT. PLN Persero), virtual account, payroll,
cash management, co-branding, safe deposit box, and
development of payment Point on Bank (PPOB). Other
than that, Company was also increased the amount of
payment point partners, developed Bank Guarantee
(BG) service and micro financing for retirement
consumer.
In 2014, Company’s total income gained from fee based
income was Rp4.11 billion or increasing 66.98% from
Rp2.46 billion in 2013. The tight competition in banking
industry which marked with variation public service
competition, mainly which based on electronic, had
influenced Company’s fee based income.
Meanwhile, the existence of massive electronic services
needed big investment, which had became a big
challenge for the Company to be developed in years to
come. On the field of products and services, in the future,
Company will continue to create fee based products
and services. To be expected that, warranty product will
be highly developed. And coorporation to multibiller
(telkom, PDAM, multifinance, provider, ticketing).
Indicator of Primary Finance
Although during 2014 Company faced number of
difficult challenges such as, the slow growth of global
and national economy, thus Company’s primary
finance ratios indicator stayed positive and in
accordance with regulation of OJK. Finance indicator
of primary finance are covering capital adequacy ratio
(CAR); netto profit towards average sset or Return on
Asset (ROA); netto profit towards capital average or
Return on Quality (ROE), financing ratio towards third
party funding or financing to deposit ratio (FDR), non
performing financing (NPF), and ratio of operations
69 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
operasional (BO/PO).
Selama 2014, CAR sebesar 15,85%, ROA 0,27%, ROE
2,44%, FDR 92,89%, NPF 4,07%, dan BO/PO 96,73%.
Sesuai ketentuan regulator perbankan, CAR minimal
sebesar 12%, NPF maksimal sebesar 5%, dan FDR diatas
92% dengan CAR-nya harus diatas 14%. Mengacu pada
realisasi CAR, NPF, dan FDR, tersebut, maka pencapaian
indikator keuangan utama pada Perseroan masih sesuai
dengan ketentuan regulasi yang berlaku.
Rasio Kecukupan Modal Minimum
Pencapaian rasio kecukupan modal minimum 2014
sebesar 15,85% lebih tinggi dibanding realisasi pada
periode sama 2013 sebesar 11,10%. Adanya penambahan
modal dari pemegang saham mayoritas yaitu PT Bank
Bukopin, Tbk., sebesar Rp200 miliar pada pertengahan
2014 telah mendorong terjadinya peningkatan rasio
kecukupan modal minimum pada Perseroan.
15,29%
11,51% 12,78%
2010 2011
Penguatan rasio kecukupan modal minimum tersebut
dilakukan sebagai langkah strategis untuk
mengantisipasi risiko yang mungkin terjadi di tengah
kondisi eksternal yang penuh tantangan. Dengan rasio
kecukupan modal minimum sebesar itu, Perseroan
memiliki ruang yang lebih besar untuk tumbuh, terutama
untuk menyalurkan pembiayaan.
Upaya meningkatkan posisi rasio kecukupan modal
minimum merupakan bukti keseriusan pemegang saham
dalam memperkuat daya tahan Perseroan terhadap
potensi risiko yang ada dan semakin berkembang.
Bahkan, dalam empat tahun terakhir, posisi rasio
kecukupan modal minimum pada 2014 merupakan yang
tertinggi . Pada 2013 posisi rasio kecukupan modal
minimum tercatat 11,10%; 2012 12,78%; 2011 15,29%;
dan 2010 sebesar 11,51%.
Rasio Laba Bersih Terhadap Rata-Rata Aset
dan Laba Bersih Terhadap Rata-Rata Modal
Posisi laba bersih terhadap rata-rata aset dan laba bersih
terhadap rata-rata modal yang masing-masing sebesar
0,27% dan 2,44% lebih rendah dibanding pencapaian
Laporan Tahunan 2014
cost towards operations income (BO/PO).
During 2014, CAR was 15.85%, ROA 0.27%, ROE 2.44%,
FDR 92.89%, NPF 4.07%, and BO/PO 96.73%. In
accordance with banking regulator, minimum CAR is
12%, maximum NPF is 5%, and FDR is above 92% with
CAR should be above 14%. Refering to realization of
those CAR, NPF, and FDR, the achievement of
Company’s primary finance indicator was in
accordance with existing regulation.
Ratio of Minimum Capital Adequacy
Achievement of minimum capital adequcy ratio in
2014 was 15.85% higher than in 2013 which was
11.10%. Capital addition from majority stakeholders,
PT. Bank Bukopin Tbk., for Rp200 billion in the middle
of 2014 have accelarated ratio increase of capital
adequacy in the Company.
CAR
15,85%
11,10%
2012 2013 2014
Minimum capital adequacy ratio strenghtening was
performed as strategic move to anticipapte possible
risk that might occur in the middle of challenging
external condition. By the miminum capital adequacy
ratio mentioned above, Company was having bigger
space to grow, especially in channeling financing.
Attempts to increase minimum capital adequacy ratio
was a proof that stakeholders was serious in
empoworing Company’s resistance towards existing
potential risk. Even, in the last four years, position of
minimum capital adequacy ratio in 2014 was the
highest. In 2013 position of minimum capital
adequacy ratio was on 11.10%; 2012 12.78%; 2011
15.29%; and in 2010 was 11.51%.
Netto Profit towards Asset Average
and Netto Profit towards Capital Average
Position of netto profit toward average assets and
average capital each was 0.27% and 2.44% , it was
lower than previous year. The condition caused by
70 PT Bank Syariah Bukopin
tahun sebelumnya. Kondisi tersebut tidak lepas dari
tekanan eksternal yang membuat Perseroan lebih
berhati-hati dalam ekspansi bisnis. Sehingga perolehan
laba dari optimalisasi aset dan ekuitas menjadi tertahan.
Kondisi tersebut merupakan konsekuensi dari sebuah
pilihan untuk kepentingan dan keberlanjutan bisnis
Perseroan dalam jangka panjang. Pada titik tersebut,
Perseroan mengambil posisi untuk memperkuat daya
tahan karena selain tantangan dan kompetisi usaha yang
semakin ketat dan terbuka, pada masa mendatang,
perekonomian juga diprediksi akan semakin baik
sehingga pertumbuhannya dapat lebih tinggi dibanding
2014. Dengan kondisi permodalan yang semakin kuat,
khususnya untuk mendukung pertumbuhan bisnis
pembiayaan, Perseroan optimistis laba bersih terhadap
rata-rata aset dan laba bersih terhadap rata-rata modal
pada tahun depan akan meningkat.
ROA
0,74%
0,69%
0,55%
0,52%
0,27%
2010 2011 2012 2013 2014
Rasio Total Pembiayaan Terhadap Dana Pihak Ketiga
Di tengah tekanan perlambatan ekonomi, Perseroan
tetap dapat menjalankan fungsi intermediasi dengan
baik. Hal tersebut ditandai dengan meningkatnya rasio
pembiayaan terhadap DPK pada 2014 sebesar 92,89%
atau turun secara tahunan dibandingkan dengan 2013
sebesar 100,29%. Meski demikian, rasio pembiayaan
terhadap dana pihak ketiga tersebut masih dalam
koridor regulasi. Ke depan, Perseroan akan menyesuaikan
laju rasio pembiayaan terhadap dana pihak ketiga
dengan posisi kecukupan modal yang dimiliki.
FDR
99,15%
91,98%
83,54%
2010 2011 2012
Annual Report 2014 71
external condition which resulted the Company to be
more cautious in business expanding. Therefore profit
gaining from asset and equity would be optimized. The
condition was a consequence of a decision for
Company’s business purpose and sustainibility in a
long term. At this point, Company took the position to
strengthen resistance towards business challenges and
competition which becoming tight and open, in years
to come, the economy conditon also predicted to be
better therefore the growth could be higher than 2014.
With strong capital, especially to support financing
growth, Company optimist that netto profit towards
average asset and netto profit towards average capital
will be increased.
ROE
9,65%
7,32% 7,63%
6,19%
2,44%
2010 2011 2012 2013 2014
Ratio of Total Financing towards
Third Party Funding
Amidst the slow growth of economy, the Company was
able to maintain intermediation function very well. It
was shown by the increase of financing ratio towards
third party funding in 2014 for 92.89% or decreased
yearly compared with 2013 which was 100.29%.
Nevertheless, financing ratio towards third party
funding was still in accordance with the regulation. In
the future, Company will adjust finacing ratio growth
towards third party funding with Company’s existing
capital adequacy.
100,29%
92,89%
2013 2014
PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
Rasio Pembiayaan Bermasalah Terhadap Total
Pembiayaan
Posisi rasio pembiayaan bermasalah terhadap total
pembiayaan sebesar 4,07% lebih rendah dibanding 2013
dan tetap sesuai dengan ketentuan OJK di bawah 5%.
Hal tersebut menandakan kemampuan Perseroan dalam
mengelola risiko kredit semakin baik dan meningkat.
Meski demikian, seiring dengan membaiknya kondisi
perekonomian angka rasio pembiayaan bermasalah
terhadap total pembiayaan akan terus diturunkan hingga
ke level terendah.
3,81%
1,74%
2010 2011
Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional
Pencapaian beban operasional terhadap pendapatan
operasional pada 2014 sebesar 96,73% lebih tinggi
dibanding 2013 sebesar 92,29%. Salah satu faktor utama
pendorong terjadinya peningkatan beban operasional
tersebut yakni kenaikan biaya dana. Selain hal tersebut,
pengembangan-pengembangan yang dilakukan baik di
bidang SDI maupun infrastruktur teknologi juga turut
mendorong peningkatan beban operasional pada
Perseroan. Namun demikian, seiring dengan langkah
efisiensi, pada masa mendatang Perseroan berkomitmen
untuk terus menekan beban operasional terhadap
pendapatan operasional hingga ke level yang memadai.
93,86%
93,57%
2010 2011
Laporan Tahunan 2014
Ratio of Non-Performing Financing towards Total
Financing
Non-Performing Financing ratio position towards total
financing was 4.07%, it was lower than previous year
but still in line with regulation of OJK which is under
5%. This indicated Company’s ability in managing
credit risk was getting better and imprpoved. Even so,
in line with much better of economy condition, the
ratio level of non-performing financing towards total
financing will be surpressed to the lowest level.
NPF
4,59%
4,27%
4,07%
2012 2013 2014
Operations Cost towards Operations Income
The achievement of operations cost towards operation
income in 2014 was 96.73% higher than in 2013 which
was 92.29%. One of main factors of the increase was
the increase of financing cost. Beside that,
improvements performed in SDI and technology
infrastructure also supported the Company’s
operations cost. Nevertheless, in line with efficiency
move, in years to come Company comitted to surpress
the operations cost towards operations income to
adequate level.
BOPO
96,73%
92,29%
91,59%
2012 2013 2014
72 PT Bank Syariah Bukopin
Permodalan
Perseroan sadar sepenuhnya bahwa bisnis perbankan
merupakan bisnis yang menuntut penguatan
permodalan (capital intensive). Karena itu, Perseroan
senantiasa melakukan langkah-langkah strategis yang
ditujukan untuk meningkatkan permodalannya hingga
ke level yang optimum dan memadai. Kekuatan modal
yang dimiliki selain untuk mendukung ekspansi usaha,
khususnya untuk mendorong pertumbuhan bisnis
pembiayaan, pada fungsinya yang lain juga untuk
menyerap potensi risiko usaha yang mungkin terjadi di
tengah situasi ekonomi yang masih belum stabil.
Capitals
Company is fully aware that banking business is a
business that requires capital (capital intensive).
Therefore, Company continuously attempts strategic
steps to increase its capitals to optimum adequate
level. The capital strength needed to expand business,
especially to support its financing business, and the
other function is to absorb business risk potential, which
may occur in the middle of unstable economic situation.

Perkembangan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum PT Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014
Trend of Capital Adequacty Bank Syariah Bukopin 2010 - 2014
(Dalam Juta Rupiah/In Million Rupiah)

Keterangan 2010 2011 2012 2013 2014 p (%) Item

Modal Inti (Tier I) Primary Capital (Tier I)
- Modal disetor 350.370 450.370 450.370 450.370 650.370 44,41 Paid up Capital -
- Cadangan umum dan khusus 1.213 1.213 1.213 1.213 1.213 0,00 Appropriated and -
unappropriated
retained earning
- (Rugi) tahun-tahun sebelumnya -243.319 -232.157 -219.482 -201.820 -182.135 9,75 Previous year loss -
- Laba tahun berjalan 10.234 12.209 17.298 19.548 8.662 -55,69 Current year profit -
Jumlah Modal Inti (Tier I) 118.498 231.635 249.399 269.311 478.110 77,53 Primary Capital Total (Tier I)
Modal Pelengkap (Tier II) Secondary Capital (Tier I)
- Penyisihan atas kemungkinan 16.913 20.224 31.800 39.608 39.198 -1,04 Allowance for possible -
kerugian pada aset produktif losses on earning asset
- Hutang subordinasi 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 0,00 Subordinated loan -
Jumlah Modal Pelengkap (Tier II) 66.913 70.224 81.800 89.608 89.198 -0,46 Secondary Capital Total (Tier II
Jumlah Modal (Tier I dan Tier II) 185.411 301.859 331.199 358.919 567.308 58,06 Capital Total (Tier I & Tier II)
Aktiva Tertimbang Menurut 1.611.475 1.973.954 2.591.576 3.232.827 3.578.295 10,69 Weighted Risk Assets
Risiko (ATMR)
Rasio Liabilitas Penyediaan 11,51% 15,29% 12,78% 11,10% 15,85% Available capital
Modal Minimum Yang Tersedia adequacy ratio
Rasio Liabilitas Penyediaan Modal 8,00% 8,00% 8,00% 8,00% 8,00% Required capital
Minimum Yang Diwajibkan adequacy ratio

Keterangan:
p : pertumbuhan tahunan/annual growth.

Terkait dengan langkah penguatan modal tersebut, pada
2014, Perseroan terus melanjutkan upaya-upaya
pendekatan kepada pemegang saham, terutama
pemegang saham pengendali yakni PT Bank Bukopin,
Tbk., untuk meningkatkan permodalan pada Perseroan.
Hasilnya, pada semester II 2014, PT Bank Bukopin, Tbk.,
menyuntikkan tambahan modal sebesar Rp200 miliar.
Komitmen yang tinggi dari pemegang saham pengendali
tersebut menjadi pemicu yang signifikan terhadap
permodalan Perseroan.
Related to the steps of capital strengthening, in 2014,
Company kept performing approaches towards
stakeholders especially to control stakeholder that is PT.
Bank Bukopin Tbk., to increase capital in the Company.
The result, in semester II 2014, PT. Bank Bukopin Tbk.,
injected additional capital for Rp200 billion. The
high commitment of control stakeholder became a
significant support to the Company’s capital.

Pada akhir tahun 2014, modal inti Perseroan tumbuh
tinggi sebesar 77,53% dari Rp269,31 miliar menjadi
Rp478,11 miliar. Peningkatan modal inti tersebut
mendorong terjadinya penguatan permodalan Perseroan
hingga menjadi Rp567,31 miliar atau tumbuh 58,06%
dari Rp 358,92 miliar pada 2013. Dengan peningkatan
By the end of 2014, Company’s core capital increased
for 77.53% of Rp269.31 billion to Rp478.11 billion. The
increase of core capital boosted the Company’s capital
strengthening to became Rp563. 31 billion or increased
for 58.06% from previously in 2013 which was Rp358.92
billion. By the capital increasing, therefore Liability Ratio

Annual Report 2014 73 PT Bank Syariah Bukopin

Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
jumlah modal tersebut, maka rasio Liabilitas Penyediaan
Modal Minimum Yang Tersedia pada Perseroan
mengalami peningkatan hingga menjadi 15,85%, atau
cukup jauh di atas rasio yang ditetapkan pemangku
otoritas perbankan sebesar 8%. Pada periode yang sama
2013, rasio Liabilitas Penyediaan Modal Minimum Yang
Tersedia pada Perseroan tercatat 11,10%.
Pada 2015, untuk mendorong pengembangan bisnis dan
infrastruktur, Perseroan akan terus melakukan aksi
korporasi strategis dengan skala prioritas memperkuat
sisi permodalan. Upaya tersebut juga menjadi salah satu
core plan dan path bagi Perseroan agar dapat masuk ke
dalam kelompok bank umum kegiatan usaha (BUKU) 2.
Pengembangan Perseroan
Pencapaian bisnis yang dibukukan pada 2014 tidak dapat
dilepaskan dari proses dan dinamika pengembangan di
berbagai bidang yang dilakukan oleh Perseroan. Pada
setiap periodenya, Perseroan memiliki prioritas dan
intensitas yang relatif berbeda dalam hal pengembangan
yang dilakukan. Pada praktiknya, prioritas yang dipilih
telah disesuaikan dengan kebutuhan bisnis dan kapasitas
Perseroan, khususnya terkait bujet investasi dari
pengembangan dimaksud.
Pada tahun 2014, di tengah kondisi ekonomi yang penuh
dengan tekanan dan tantangan, Perseroan terus
melakukan langkah-langkah konkret untuk memperkuat
lini bisnis dan operasionalnya. Di bidang bisnis, misalnya,
Perseroan telah mewujudkan rencana tahun sebelumnya
dengan menghadirkan produk Pembiayaan iB
Kepemilikan Logam Mulia dan Pembiayaan iB SiAga
Pensiun. Selain produk tersebut, Perseroan juga terus
melanjutkan penetrasi produk pembiayaan lainnya yang
sudah lebih dulu dikembangkan pada tahun
sebelumnya, yakni Pembiayaan iB Pendidikan yang
rencananya ke depan akan semakin luas bekerja sama
dan menjangkau perguruan-perguruan tinggi ternama di
Tanah Air.
Seiring dengan langkah tersebut, Perseroan juga
melakukan penguatan dalam proses bisnis di bidang
pembiayaan. Pada wilayah ini, Perseroan terus
meningkatkan market discipline dan penguatan
implementasi prudential banking melalui layer-layer
approval pembiayaan yang diimplementasikan pada unit
kerja terkait hingga ke level Direksi yang memutuskan
(permohonan) pembiayaan bersangkutan. Melalui
langkah tersebut Perseroan optimis, selain dapat
mencapai pertumbuhan pembiayaan yang positif, pada
sisi yang lain, pengelolaan kualitas pembiayaan juga
semakin baik. Indikasinya, pada 2014, Perseroan berhasil
menekan rasio pembiayaan bermasalah dari tahun
sebelumnya sebesar 4,27%, menjadi hanya 4,07%.
Laporan Tahunan 2014
of Existing Minimum Capital of Company was increasing
for 15.85% or high enough above the stipulated ratio set
by Authority Banking Policy for 8%. In the same period in
2013, Liability Ratio of Existing Minimum Capital of the
Company was 11.10%.
In 2015, in order to support business and infrastructure,
Company will perform strategic corporation with
priority scale of capital strengthening. The attempt also
will become one of core plan and path of the Company
to be in the group of commercial bank of business
activity (BUKU) 2.
The Development of Company
Business achievements recorded in 2014 cannot
be separated from the process and dynamics of
development in various fields conducted by the
Company. In each period, the Company has relative
different priority and intensity in terms of the
development. In practice, the selected priority has been
adapted to the Company's business needs and capacity
of particularly related to the investment budget of the
development.
In 2014, amid economic conditions with pressure and
challenges, the Company continues to conduct concrete
steps to strengthen the lines of business and operations.
In the field of business, for example, the Company has
realized the previous year plan to deliver Financing
products iB Gold Ownership and Financing SiAga iB
Retirement. Besides these products, the Company also
continued penetration to other financial products
that had already been developed in the previous year,
namely, Financing the iB Education which planned for
the future will be more extensive in collaboration and
reach out to reputable universities in the country.
Along with these measures, the Company also
strengthening the business processes in the field of
finance. In this area, the Company continued to increase
market discipline and strengthen the implementation of
prudential banking through financing approval layers
implemented on the related units to the level of the
Board of Directors to decide (application) the respective
financing. Through these measures the Company is
optimistic that, besides being able to achieve positive
financial growth, on the other hand, the management
of the quality of financing is also getting better. The
indication, in 2014, the Company successfully reduced
the ratio of financing problems of the previous year by
4.27%, to just 4.07%.
74 PT Bank Syariah Bukopin
Selain dari aspek produk dan proses bisnis, pada
pengembangan yang lain, Perseroan juga terus
melanjutkan pengembangan sekaligus memperluas
jangkauan layanan-layanan perbankan yang mendukung
peningkatan pendapatan yang berasal dari fee based
income. Pada praktiknya, sepanjang 2014, Perseroan
terus melakukan penambahan titik-titik payment point
online bank (PPOB) pada sejumlah cabang. Selain
langkah tersebut, Perseroan juga berupaya
mengembangkan layanan perbankan lainnya seperti
Bank Garansi (BG) dan membangun fokus bidang treasuri
agar ke depan mampu menjadi profit center yang dapat
mendorong peningkatan pendapatan non-operasional.
Melalui sejumlah langkah pengembangan di atas,
Perseroan optimistis pada 2015 dan pada tahun-tahun
yang akan datang, pertumbuhan bisnis yang berkualitas
dan berkelanjutan akan tetap berada pada jalur yang
positif. Sehingga, pada jangka menengah panjang, arah
strategis Perseroan untuk terus meningkatkan size usaha
dan menguatkan permodalan diharapkan dapat
terwujud dalam waktu yang relatif tidak terlalu lama ke
depan.
Supervisi Bisnis
Tahun 2014 merupakan tantangan yang cukup berat
bagi bisnis pembiayaan pada industri perbankan syariah
di Tanah Air. Perekonomian yang melambat baik di
tingkat global maupun nasional merupakan faktor
penghambat laju dunia bisnis. Hal yang demikian
mendorong pelaku dunia usaha untuk menahan
permintaan pembiayaan kepada perbankan sekaligus
menunda ekspansi usahanya. Di sisi lain, persaingan
bisnis di industri perbankan syariah juga semakin ketat.
Setidaknya 12 (dua belas) bank umum syariah (BUS) dan
22 (dua puluh dua) unit usaha syariah (UUS) saling
bersaing memasarkan produk dan layanannya.
Di tengah kompetisi tersebut, Perseroan senantiasa
bertekad memenangkan persaingan usaha. Tolok
ukurnya yakni, seberapa besar Perseroan mampu
mengoptimalkan bisnis pembiayaan, pendapatan
operasional, dan fee base income (pendapatan fee based)
yang sangat berpengaruh terhadap pencapaian laba
Perseroan di akhir tahun. Sebagai salah satu
konsekuensinya, sepanjang tahun 2014, Perseroan terus
mengoptimalkan peran Divisi Supervisi Bisnis yang
mengemban tugas antara lain membawahi kantor
cabang, mengontrol sekaligus mendorong pertumbuhan
pembiayaan di kantor cabang serta meningkatkan
perolehan fee base income (pendapatan fee based), baik
di kantor pusat maupun di kantor cabang.
Kendati harus menghadapi tantangan yang cukup berat,
namun Perseroan menilai bisnis pembiayaan tetap dapat
berjalan sesuai target. Keberhasilan tersebut dalam
Annual Report 2014
Aside from the aspects of the product and business
processes, in another development, the Company is
also continuing development as well as expanding the
range of banking services that support the increasing
revenues from fee based income. In practice, throughout
2014, the Company continued to adding points of online
bank payment points (PPOB) on a number of branches.
In addition to these measures, the Company is also
working to develop other banking services such as Bank
Guarantee (BG) and build the focus areas of the treasury
in order to become a profit center in the future that can
encourage increasing non-operating income.
Through a number of steps in the development of the
above, the Company is optimistic in 2015 and in the
years to come, the qualified and sustainable business
growth will remain on a positive track. Thus, in the
medium term, the strategic direction of the Company to
continue to increase the size of business and strengthen
capital is expected to be realized in a relatively not too
long in the future.
Business Supervision
Year of 2014 was a tough challenge for financing
business in sharia banking in Indonesia. The economic
slow growth in global level and national has been
hampering factor in business world. That matter
encouraged business doers to hold their funding request
to banks and also stalling their business expansion.
Meanwhile, business competition in sharia banking
industry has becoming more competitive. There were at
least 12 Sharia Commercial Bank (BUS) and 22 Sharia
Business Unit (UUS) were competing each other to sell
their products and services.
Amidst the competition, Company determined to
win the business competition from time to time. The
benchmark is how big Company could optimize
business financing, operations income, and fee base
income which have a big influence in profit achievement
of the Company at the end of the year. As consequence
of the competition, during 2014, Company continuously
optimizing the role of Business Supervision Division
which responsible to some tasks, namely, supervise
branch offices and increasing no-operations income or
fee base income, in the head office and branch office.
Even though had to deal heavy challenges, Company
valued financing business could perform as targeted.
The success has been the result of implementation of
75 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
prosesnya tak dapat merupakan hasil dari implementasi
sejumlah strategi yang diterapkan, diantaranya yakni
menambah mitra payment point, mengembangkan
layanan yang mendatangkan fee base income
(pendapatan fee based) seperti Bank Garansi (BG), serta
mengembangkan produk pembiayaan yang fokus pada
segmen mikro pensiunan (Pembiayaan iB SiAga Pensiun)
dan pembiayaan untuk pendidikan (Pembiayaan iB
Pendidikan).
Melalui berbagai langkah strategis tersebut,
pertumbuhan pembiayaan Perseroan dapat terus terjaga
pada jalur yang positif dan sesuai dengan rencana bisnis
bank (RBB). Pada tahun 2014, pembiayaan mengalami
peningkatan sebesar 13,07%, atau naik dari Rp3,28 triliun
pada 2013 menjadi Rp3,71 triliun. Langkah Perseroan
yang semakin fokus pada sektor produktif di segmen
usaha mikro dan usaha kecil menengah (UKM) dalam
praktiknya telah mendorong pertumbuhan pembiayaan
di sektor produktif sekaligus merubah komposisi
penyaluran pembiayaan berdasarkan segmen bisnis.
Pada tahun 2014, pembiayaan modal kerja dan
pembiayaan investasi masing-masing meningkat 21,90%
dan 27,43%. Sementara, pembiayaan konsumsi terkoreksi
turun hingga 5,97%. Hal tersebut telah membuat peta
penyaluran pembiayaan juga berubah. Pada tahun 2013,
pembiayaan konsumsi tercatat paling dominan, namun
pada 2014, penyaluran pembiayaan Perseroan semakin
merata dan menyebar ke sektor lainnya yang lebih
produktif.
Selain terus memfokuskan pada segmen usaha mikro
dan UKM, sesuai dengan arah kebijakan internal,
Perseroan juga terus melakukan pendalaman pasar
terhadap sembilan sektor bisnis unggulan yang
merupakan fokus bisnis pembiayaan selama ini.
Disamping langkah tersebut, untuk meningkatkan
portofolio bisnis pembiayaan dan fee base income
(pendapatan fee based), Perseroan juga menggarap
sektor bisnis lainnya yang proses bisnisnya didasarkan
pada karakteristik bisnis yang terdapat pada masing-
masing wilayah kantor cabang/bisnis area.
Selain melakukan langkah-langkah untuk meningkatkan
bisnis pembiayaan, Perseroan yang didukung penuh oleh
Divisi Supervisi Bisnis juga melaksanakan upaya-upaya
untuk menjaga kualitas pembiayaan pada level yang baik
dan sehat. Praktiknya, pengendalian rasio pembiayaan
bermasalah menjadi konsentrasi Perseroan. Langkah
yang dilakukan untuk mengendalikan laju pembiayaan
bermasalah tersebut diantaranya melalui penyaringan
permohonan pembiayaan yang masuk ke setiap cabang.
Setelah melalui proses tersebut dan dinilai layak untuk
diberikan pembiayaan, maka prosesnya kemudian
diajukan dan diolah lebih lanjut oleh Komite Pusat.
Laporan Tahunan 2014
some strategies applied, namely, increasing payment
point partnership, developing services which interest
fee base income such as Bank Guarantee (BG), also
developing financing product which focusing on micro
pension segment (iB Pension Funding) and Educational
Funding (iB Education Funding).
Through those several strategic steps, growth of
Company’s funding was able to be in positive line and
in accordance with Bank Business Plan (RBB). In 2014,
funding experienced increase for 13.07%, or up from
Rp3.28 trillion in 2013 to Rp3,71 trillion. Company’s
attempt which getting more focus on productive
sector in (UKM), in the practice has urged the growth
of funding channeling in productive sector as well as
changed the composition of funding channeling based
on its types.
In 2014, business capital financing and investment
financing, each has increased for 21.90% and 27.43%.
Meanwhile, consumption financing has corrected
decreased until 5.97%. It is also affected the financing
channeling map to change. In 2013, consumption
financing recorded as dominant, but in 2014, the
channeling of Company’s financing was spread and
extended to other sectors which more productive.
Besides focusing on micro business and SME segments,
in line with internal policy, Company also kept
performing market analysis towards nine top seed
business sector which has became the business focus
for all this time. Furthermore, to develop portfolio
of financing business and non-operations income,
Company also developing other business sectors, which
its process based on business characters available in
each branch office.
To increase financing business, Company is fully
supported by Business Supervision Division performs
efforts to maintain the quality of financing on the
good and wellness level. In the practice, the control of
financing ratio with some issues has become the focus
of Company. The steps taken to control the growth of
the financing with problems, namely, perform filtering
financing proposals proposed to each branch. After that
process and met the qualifications, then followed with
propose it to Head Committee.
76 PT Bank Syariah Bukopin
Selain itu, Perseroan juga selalu memberikan arahan
kepada seluruh kantor cabang terhadap langkah-langkah
perbaikan maupun penyelesaian pembiayaan
bermasalah.
Meskipun sepanjang 2014, langkah untuk meningkatkan
bisnis pembiayaan dan fee base income (pendapatan fee
based) dapat berjalan sesuai rencana, namun, dalam
prosesnya, Perseroan masih memiliki beberapa catatan
penting yang notabene merupakan kendala yang perlu
mendapat tindak lanjut pada 2015, diantaranya:
1. Belum optimalnya penggalian potensi pasar di
masing-masing wilayah kerja cabang dan bisnis area;
2. Kurangnya variasi produk yang dinamis dan strategis;
3. Belum optimalnya pengenalan mengenai keberadaan
Perseroan dan produknya ke masyarakat;
4. Belum optimalnya jumlah dan kualitas (kompetensi)
SDI pada bisnis pembiayaan syariah di Perseroan.
Selain kendala di lapangan, Perseroan juga mencatat
adanya sejumlah tantangan yang juga penting untuk
dicarikan solusinya pada periode selanjutnya,
diantaranya:
1. Pengembangan bisnis BSB Selindo (seluruh
Indonesia) dengan mendorong setiap cabang agar
dapat meraih potensi pasar daerah masing-masing
secara optimal;
2. Pengembangan produk-produk perbankan yang
dinamis dan strategis sehingga sesuai dengan
perkembangan dan kebutuhan pasar;
3. Menciptakan strategi-strategi pemasaran produk
yang efektif dan efisien.
Ke depan, untuk meningkatkan volume dan size bisnis
pembiayaan sekaligus mendorong perolehan fee base
income (pendapatan fee based), Perseroan berencana
menambah jumlah mitra payment point di masing-
masing cabang. Selain langkah tersebut, Perseroan juga
berencana menciptakan dan mengembangkan layanan-
layanan yang dapat menambah koleksi maupun
perolehan fee base income (pendapatan fee based)
terutama melalui layanan berbasis elektronik.
Bisnis Mikro
Meningkatnya jumlah pegawai aktif yang mernasuki usia
pensiun merupakan peluang bisnis baru yang
dioptimalkan oleh Perseroan. Selama 2014, Perseroan
telah menyalurkan pembiayaan ke segmen pensiunan
Pegawai Negeri Sipil (PNS) dan Tentara Nasional
Indonesia (TNI) karena memiliki tingkat risiko yang
terukur. Perseroan berpandangan salah satu kunci sukses
dalam menggarap bisnis mikro (pembiayaan langsung ke
pensiunan) adalah keluasan jaringan titik layanan dan
tenaga pemasar. Untuk itu, pada tahap awal, Perseroan
melakukan kerja sama kemitraan sebagai langkah
strategis untuk mendorong pertumbuhan bisnis mikro.
Annual Report 2014
Furthermore, Company also gave advices and
suggestions to all branch offices concerning with
improvement steps or solution for financing with
problems.
Although during 2014, attempt taken to increase
business financing and other operations income can
be performed as planned, nevertheless, in the process,
Company still have to note some obstacles need to be
followed up in 2015. Those obstacles are as follow:
1. Market potential digging which has not optimal yet
in each branch;
2. The lack of dynamic and strategic product variation;
3. Socialization of Company existence and its product
to public that has not yet optimize;
4. Total number and quality (competency) of SDI in
sharia financing business in the Company that has
not optimize yet.
Beside the obstacles in the field, Company also noted
some challenges that also matter and need to find the
solution in the next period. The challenges are as follow:
1. Business development of BSB all around Indonesia
(BSB Selindo) by encouraging every branch to
achieve optimize market potential in every region;
2. Banking products development which are dynamic
and strategic in order to facilitate the market
development and needs;
3. Creating product’s marketing strategies that are
effective and efficient.
In the future, in order to increase financing business’
volume and size also to increase other operations
income, Company is planning to increase the number of
payment point partners in each branch. Furthermore,
Company also planning to create and develop services
that will add collection and even fee base income mainly
through services based on electronic.
Micro Business
The increase of active employees who are entering
retirement ages is a new business opportunity optimized
by Company. During 2014, Company has distributed
some funding to retiring National Civil Employees (PNS)
and National Soldiers of Indonesia (TNI), because it
has measured risk. Company views that one of keys
of success in running micro business (direct funding
to retiree) is the width of service points network
and marketing officers. Therefore, in the early stage
Company has been doing partnership cooperation as
strategic move to support micro business development.
77 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
Pada 2014, Divisi Bisnis Mikro fokus pada pengembangan
struktur organisasi di Kantor Pusat, dimana rekrutmen
SDI diperlukan untuk mengisi fungsi-fungsi tertentu
guna mendukung kelancaran penyaluran pembiayaan
melalui pola chonneling, dan memperluas kerjasama
dengan agen pemasaran. Penyaluran pembiayaan mikro
pensiun pada 2014 masih didominasi melalui mitra
channeling. Hal itu karena penyaluran produk direct
pembiayaan pensiun masih dalam masa set-up/
persiapan. Seiring dengan potensinya, penjualan secara
direct akan lebih ditingkatkan pada masa mendatang.
Oleh karena itu, kesiapan proses bisnis, loan processing,
infrastruktur, dan lain-lain terus dikoordinasikan baik
secara internal maupun eksternal.
Skim pembiayaan mikro ke segmen pensiun dalam
praktiknya merupakan jaminan pembayaran kewajiban
nasabah (pensiunan) yang dipotong dari manfaat
bulanan yang diterima oleh pensiunan di rekening
tabungan, sehingga kepastian pembayaran angsuran
dapat terbayar secara teratur dan pasti. Karena itu,
pembiayaan mikro ke segmen pensiun tidak mengalami
masalah yang berarti selama catatan seluruh dokumen
pembiayaan dan Surat Keputusan (SK) pensiun sebagai
jaminan valid. Untuk itu, Perseroan secara rutin
memverifikasi dan memeriksa dokumen pernbiayaan dan
jaminan untuk meminimalisir risiko.
Memasuki 2015, Perseroan akan menempatkan AO Mikro
di setiap kantor layanan Perseroan yang tersebar di
seluruh Indonesia. Hal tersebut dilakukan untuk
mendorong pertumbuhan penjualan produk
pembiayaan pensiun di seluruh wilayah kerja dan
mengkoordinir tenaga pemasaran. Tahun 2015,
Perseroran meyakini target bisnis mikro dapat tercapai
dengan melakukan strategi pengembangan kerja sama
kemitraan, meluncurkan program promosi dan produk
menarik serta menjadikan Perseroan sebagai bank
pembayar manfaat pensiun. Sebagai layanan baru, bisnis
mikro pensiun tidak lepas dari tantangan seperti
minimnya mitra yang sesuai dengan kriteria dan
kualifikasi yang dipersyaratkan Perseroan.
Pelayanan
Pelayanan berkualitas (service excellence) menjadi kunci
utama untuk bisa bertahan dan unggul di tengah
kompetisi perbankan syariah yang semakin ketat. Dalam
hal ini, perseroan berkomitmen untuk terus
meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah.
Kepuasan nasabah menjadi tujuan utama dari
peningkatan kualitas pelayanan. Melalui Divisi Pelayanan,
Perseroan merealisasikan komitmen tersebut dalam
bentuk sejumlah program kerja yang berorientasi kepada
layanan cepat, mudah dan AMAN.
Laporan Tahunan 2014
In 2014, Micro Business Division was focusing on
organization structure development in the Head Office,
where SDI recruitment needed to fill certain functions
for a smooth funding distribution by using channeling
pattern, and expand cooperation with marketing
agency. The micro funding for retirements distribution in
2014 were still dominated by using channeling partner.
It was because direct pension product’s channeling
was still in setting-up/ preparation stage. In line with its
potential, direct selling will be more developed in the
years to come. Therefore, the preparation of business
process, loan processing, infrastructure, and others will
be coordinated amongst internal and external.
Pension funding scheme where payment guarantee as
customer’s obligation (retiree) deduced with monthly
benefit received by customer in the saving account,
therefore the certainty of installment payment can
be paid regularly and curtained. Thus, micro pension
funding will not facing significant problems as long as
record of all funding document and retirement decree
as a valid warranty. Company will perform verification
and routine review towards document of funding and
warranty to avoid any risks.
Entering 2015, Division of Micro Business will assign
Micro Account Officer in each Company’s Service
Office spreads all over the country. It is to support the
growth of pension funding product in all working
area and to coordinate marketing officers. In 2015,
The Company believed business micro target can be
achieved by performing partnership development
strategy, launching promotion program and interesting
products, also make the Company as pension benefit
payment bank. As a new facility, micro pension business
also facing some challenges, less of qualified partner
which comply with criteria and qualification required by
Company.
Services
A service excellence is the key factor to survive and the
primacy in the middle of sharia banking competition
which is getting more competitive. In this case, the
company is committed to continuously improving
the quality of service to the customers. Customer
satisfactions become the main objective of improving
the quality of service. Through the Services Division,
the Company realizes that commitment in the form of
work programs oriented to CEPAT, MUDAH and AMAN
services.
78 PT Bank Syariah Bukopin
 Bidang Layanan
Dibidang Layanan, program kerja yang telah
terealisasi adalah sebagai berikut:
a. Melakukan coaching ke seluruh front office di
cabang.
b. Meningkatkan role play layanan menjadi 2 (dua)
kali seminggu.
c. Membuat video layanan sebagai media
pelaksanaan role play.
d. Melakukan kunjungan ke cabang guna
mengetahui apakah layanan sudah dijalankan
sesuai standar yang ada.
Melalui realisasi program kerja di bidang layanan
tersebut, diharapkan dapat meningkatkan kualitas
layanan kepada nasabah. Selain itu, posisi Perseroan
dalam Service Excellence Award juga dapat lebih tinggi
dibanding tahun sebelumnya.
Keberhasilan Divisi Pelayanan dalam merealisasikan
program kerja tersebut ditentukan oleh kekompakan tim
kerja internal dan dukungan penuh dari manajemen
Perseroan. Untuk menjaga kesinambungan dari program
kerja yang telah dijalankan, diperlukan monitoring
terhadap program kerja tersebut.
Hasil dari realisasi program kerja Divisi Pelayanan
mendapatkan apreasiasi dari lembaga independen yang
memiliki reputasi sepanjang 2014. Penghargaan diraih
dari Karim Business Consulting (KBC) sebagai Peringkat 2
KategoriThe Best Service Quality dalam “The 10th lslamic
Finance Award”.
Selain penghargaan dari KBC, Perseroan juga
mendapatkan penghargaan dari Marketing Reseach
lndonesia (MRl) yang hasilnya dipublikasikan di Majalah
lnfobank sebagai:
1. Peringkat 5 kategori Best Overall Performance - Islamic
Commercial Bank dalam “Banking Service Excellence
2014”.
2. Peringkat 2 kategori Best Teller - Islamic Commercial
Bank dalam “Banking Service Excellence 2014”.
3. Peringkat 2 kategori Best ATM - Islamic Commercial
Bank dalam “Banking Service Excellence 2014”.
4. Peringkat 1 kategori Best Satpam - Islamic Commercial
Bank dalam “Banking Service Excellence 2014” .
5. Peringkat 1 kategori Best Phone Handling - Islamic
Commercial Bank dalam “Banking Service Excellence
2014” .
Ke depan Divisi Pelayanan akan tetap men-support bisnis
Perseroan dengan sejumlah program kerja seperti
mengembangkan pengamanan transaksi nasabah
dengan menggunakan EDC dan Pinpad untuk aktivasi
PIN ATM atau tarik tunai di Teller. Selain itu, membuat
Annual Report 2014
Services
In Service Division, work programs which had been
implemented are as follows:
a. Trained to all entire front office in the branches.
b. Improved role play service into 2 (two) times a
week.
c. Created a video service as a tool
implementation role play.
d. Visited to the branches to find out whether the
service has been implemented according to the
existing standards.
Through work programs implementation in these field
of services, is expecting to improve the quality of service
to customers. In addition, the Company’s position in the
Service Excellence Award can also be higher than the
previous year.
The success of Services Division to implement the work
program is determined by internal teamwork working
and support from the Company’s management. To
maintain the sustainability of the work program that
has been implemented, it is require monitoring of the
said work programs.
The results of the work programs realization Services
Division gain appreciation of independent institutions
that have achieved a reputation throughout the 2014
Award of Karim Business Consulting (KBC) as Rank 2
Category The Best Service Quality in “The 10th Islamic
Finance Award”.
Besides the award of KBC, the Company also received an
award from Marketing Reseach Indonesia (MRI) which
results were published in the magazine lnfobank as:
1. Rank 5 category Best Overall Performance - Islamic
Commercial Bank in “Banking Service Excellence
2014”.
2. Rank 2 category Best Teller - Islamic Commercial
Bank in “Banking Service Excellence 2014”.
3. Rank 2 category Best ATM - Islamic Commercial
Bank in “Banking Service Excellence 2014”.
4. Rank 1 category Best Security Officer - Islamic
Commercial Bank in “Banking Service Excellence
2014”.
5. Rank 1 category Best Phone Handling - Islamic
Commercial Bank in “Banking Service Excellence
2014”.
In the future, Services Division will continue to support
the Company’s business with a number of work
programs such as developing security of customer
transactions using EDC and pin-pad for activation of
ATM PIN or cash withdrawals in Teller. In addition, create
79 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
one stop service dalam pembukaan rekening di Customer
Service, serta membuat slogan cepat, mudah dan
AMAN untuk konsentrasi kerja seluruh karyawan.
Pengembangan Produk
Dari waktu ke waktu, Perseroan senantiasa berupaya
keras untuk melakukan pengembangan produk yang
didalamnya termasuk proses inovasi dan terobosan-
terobosan penting yang dihasilkan oleh SDI Perseroan
yang dewasa ini semakin berkompeten dan profesional.
Dalam praktiknya, pengembangan produk tersebut
dilaksanakan secara sistematis, terstruktur, dan terarah
sesuai dengan kebijakan internal Perseroan maupun
kebijakan pemangku otoritas di bidang perbankan dan
sistem pembayaran. Dengan demikian, kemunculan
sebuah produk baru diharapkan dapat memenuhi azas
ketaatan secara formal dan tidak melanggar ketetapan
yang berlaku.
Pengembangan produk yang dilakukan Perseroan
meliputi pengembangan produk dana, produk
pembiayaan, dan pengembangan jasa-jasa perbankan
lainnya. Pengembangan produk-produk dan jasa
perbankan tersebut dalam dinamikanya selalu mengacu
pada kebutuhan nasabah yang semakin kompleks dan
menginginkan pengalaman bertransaksi dengan bank
yang lebih cepat, tepat, dan aman. Titik tolak itulah yang
menjadi dasar serta energi bagi Perseroan untuk terus
berinovasi dan melakukan terobosan. Dalam praktiknya
kemudian pengembangan tersebut disesuaikan pula
dengan kapabilitas dan kebutuhan bisnis Perseroan.
Pada tahun 2014, dapat kami laporkan di sini, Perseroan
telah berhasil melakukan pengembangan sejumlah
produk baru di bidang pembiayaan. Adapun
pengembangan produk-produk pembiayaan yang
dimaksud yaitu:
1. Produk Pembiayaan iB Kepemilikan Logam Mulia
Perseroan pada tahun 2014 berhasil mengembangkan
produk yang ditujukan untuk mengakomodasi
kebutuhan investasi nasabah. Produk yang
dikembangkan tersebut merupakan pembiayaan
berakad murabahah (jual beli) yang diberikan oleh
Perseroan untuk membantu nasabah berinvestasi
melalui kepemilikan logam mulia (emas). Adapun
emas yang dibiayai untuk nasabah merupakan logam
mulai lantakan 24 karat dengan kadar 99,99%
bersertifikat ANTAM.
2. Produk Pembiayaan iB SiAga Pensiun
Perkembangan kebutuhan nasabah Perseroan yang
semakin kompleks telah memacu kreativitas SDI
khususnya di Divisi Pengembangan Produk untuk
menciptakan produk pembiayaan yang semakin
beragam dan bermanfaat. Perseroan berhasil
mengembangkan produk pembiayaan yang secara
khusus diperuntukan bagi nasabah pensiunan yang
Laporan Tahunan 2014
one stop service in the account opening in Customer
Service, and make slogans CEPAT, MUDAH and AMAN
services for all employees working concentration.
Product Development
From time to time, the Company is continuously
striving to develop products which involving processes
of innovation and important breakthroughs produced
by SDI of the Company which today is more competent
and professional. In practice, product development is
carried out in a systematic, structured, and directed in
accordance with the Company's internal policies and
policy holders of authority in the field of banking and
payment systems. Thus, the emergence of a new
product is expected to be in compliance formally and
does not violate the statute.
Product development conducted by the Company
includes product development financing, fund
products, and the development of other banking
services. Development of products and banking
services in the dynamics always refers to the
increasingly complex customer needs and wants
transaction with banks experience more quickly,
accurately, and safely. This starting point is the basis of
energy for the Company to continue to innovate and
make a breakthrough. In practice, the development is
adjusted with the Company's capabilities and business
needs.
In 2014, we report that, the Company has managed to
develop a number of new products in the field of
finance. The development of financing products are as
follows:
1. Financing Product of iB Kepemilikan Logam Mulia
The Company in 2014 successfully develops
product which intended to accommodate the
needs of the customer investment. The developed
product is financing with contract murabahah
(sale and purchase) which given by the Company
to help customers invest over the ownership of
precious metals (gold). The gold which financed
the purchase by the customer is 24 karat bullion
precious metal with grade 99.99% certified Antam.
2. Financing Product of iB SiAga Pensiun
The growth of the Company's customers' needs
which increasingly complex has stimulated SDI
creativity especially in Product Development
Division to create a financing product which
increasingly diverse and useful. The Company has
developed financing products that are specifically
intended for pensioners who incidentally is one of
80 PT Bank Syariah Bukopin
 notabene merupakan salah satu segmen UMKM.
Tujuan dihadirkannya produk Pembiayaan iB SiAga
Pensiun yakni selain untuk meningkatkan pembiayaan
pada sektor UMKM, juga untuk meningkatkan
perolehan laba Perseroan mengingat tingkat margin
yang cukup tinggi dengan risiko yang relatif rendah,
serta untuk memberikan pelayanan dan pemenuhan
kebutuhan pada pensiunan. Adapun latar belakang
ekspansi Perseroan ke sektor mikro melalui produk
Pembiayaan iB SiAga Pensiun tersebut sebagai
berikut:
a. Ketentuan BI yang mewajibkan bank dalam hal ini
Perseroan untuk memberikan (menyalurkan)
pembiayaannya ke segmen UMKM sebesar 20%
dari total pembiayaan;
b. Adanya peluang bisnis pada nasabah mikro,
khususnya pada pensiunan PNS, TNI, dan POLRI;
c. Perseroan menilai pembiayaan ke segmen
pensiunan memiliki tingkat risiko yang relatif
rendah karena faktor-faktor sebagai berikut:
n Sumber pengembalian yang jelas yaitu dari
manfaat pensiun yang diterima setiap bulan
dari Negara.
n Pengelola dana pensiun dari instansi
Pemerintah (BUMN) yaitu PT Taspen dan PT
Asabri;
n Salah satu kantor juru bayar pensiun yakni PT
Bank Bukopin, Tbk. dan Perseroan merupakan
kepanjangantangan dari PT Bank Bukopin,
Tbk.
Dalam praktiknya, Pembiayaan iB SiAga Pensiun ini
dilakukan melalui 2 (dua) pola, yaitu: (1) channeling,
yakni penyaluran pembiayaannya dilakukan melalui
koperasi yang selanjutnya diberikan kepada nasabah
pensiun; (2) direct financing, yakni penyaluran
pembiayaannya dilakukan dengan bantuan fronting
agent sebagai pemasarannya. Ke depan, pola direct
financing akan lebih dikembangkan implementasinya
oleh Perseroan. Berikut perkembangan Pembiayaan iB
SiAga Pensiun sepanjang 2014:
Perkembangan Pembiayaan iB SiAga Pensiun
Trend iB SIAga Pensiun Financing
(Dalam Juta Rupiah/In Million Rupiah)
Pola Pembiayaan Jumlah Nasabah
Financing Scheme Number of Cust
Channeling 4.986
Direct Financing 55
Total 5.041
Data per Desember 2014
Annual Report 2014 81
the segments of micro small, micro and medium
enterprises (MSME's).
The purpose in presenting Financing Product of iB
SiAga Pensiun that is in addition to increase the
financing in SMEs sector, as well as to increase the
Company's profit considering the margin rate
given is high enough with relatively low risk, and to
provide services and meet the needs of the
pensioner. The background of the Company's
expansion into the micro sector through financing
product of iB SiAga Pensiun are as follows:
a. Provisions of BI, which requires the bank in this
case the Company to provide (channeling)
financing to MSME's seg­ment amounted to
20% of the total financing;
b. There is business opportunities of micro
customers, especially the retired civil servants
(PNS), the Indonesian Army (TNI) and the
Indonesian Police (POLRI);
c. The Company assesses the financing to retirees
segment has a relatively low level of risk due to
the following factors:
n Obvious source refund which of pension
benefits received each month from the
Country.
n Pension fund manager of government
agencies (BUMN), namely, PT TASPEN and
PT Asabri;
n One of the paymaster's office pension
namely PT Bank Bukopin Tbk dan
Perseroan is representative of PT Bank
Bukopin Tbk.
In practice, iB SiAga Pensiun Financing is conduct by 2
(two) patterns, namely: (1) channeling, the distribution
is through cooperative then further given to the retired
customers; (2) the direct finance, the financing
distribution with the assistance of fronting agent as
the marketing agent. In the future, the implementation
of direct financing pattern will be developed by the
Company's. Below is the development of iB SiAga
Pensiun Financing throughout 2014:
Outstanding Pembiayaan
Financing Outstanding
252.298.233.873
6.203.447.866
258.501.681.739
PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
3. Produk Pembiayaan iB Pendidikan
Sebagai bentuk nyata kontribusi Perseroan terhadap
dunia pendidikan di Tanah Air, Perseroan merasa perlu
melakukan pengembangan produk yang secara
spesifik dapat digunakan sekaligus dimanfaatkan oleh
stakeholder pendidikan untuk memudahkan proses
pembiayaan maupun pembayaran iuran pendidikan,
khususnya di tingkat perguruan tinggi. Dalam hal ini
Perseroan bekerja sama dengan perguruan tinggi
swasta yang memiliki keterikatan kuat dengan
Perseroan. Adapun latar belakang pengembangan
Pembiayaan iB Pendidikan yakni sebagai berikut:
a. Memaksimalkan kerjasama dengan Amal Usaha
Muhammadiyah (AUM), khususnya UMS;
b. Memenuhi kebutuhan pembiayaan (kuliah) calon
mahasiswa atau orang tua dari mahasiswa baru
untuk biaya pendidikan diperguruan tinggi,
khususnya untuk Fakultas Kedokteran Umum
(FKU), Fakultas Kedokteran Gigi (FKG) dan
Program Dual Degree di UMS;
c. Menambah diversifikasi produk pembiayaan yang
disediakan oleh Perseroan.
Menurut jadwal, Pembiayaan iB Pendidikan
diluncurkan Perseroan pada Januari atau awal tahun
2015. Perseroan telah melakukan penandatanganan
Perjanjian Kerjasama Pembiayaan iB Pendidikan
dengan pihak UMS. Sebagai langkah kelanjutan ke
depan, Pembiayaan iB Pendidikan tersebut juga akan
dikembangkan serta diperluas jaringannya pada
perguruan tinggi lainnya di Tanah Air.
Sebagai informasi penting lainnya, dapat kami
sampaikan, selain pengembangan produk-produk
(pembiayaan) di atas, sepanjang 2014, Perseroan juga
berhasil melakukan pengembangan di bidang jasa
atau layanan perbankan. Jasa perbankan yang
dikembangkan antara lain produk Bank Garansi (BG).
Melalui pengembangan produk dan layanan perbankan
tersebut, Perseroan berharap pada tahun-tahun
mendatang, terjadi peningkatan volume dan outstanding
pembiayaan serta pendapatan lainnya yang bersumber
dari fee based income dari layanan yang disediakan oleh
Perseroan.
Sementara itu, sebagai bentuk keberkelanjutan
pengembangan produk, pada 2015, Perseroan berencana
menghadirkan sejumlah produk dan jasa perbankan
baru, yang salah satu diantaranya merupakan bentuk
pengembangan dari produk pembiayaan yang sudah
diluncurkan pada 2014. Produk dan jasa dimaksud yaitu
sebagai berikut:
1) Produk Tabungan iB SiAga Pensiun;
2) Produk Pembiayaan iB Multijasa;
Laporan Tahunan 2014
3. Financing Product of iB Pendidikan
As a real form of the Company contributions to
education in the country, the Company finds the
need to develop product that specifically can be
used and used by education stakeholders to
facilitate the financing and payment of dues
education, particularly at the college level. In this
case the Company in cooperation with the private
colleges that have a strong relation to the
Company. The background of the development of
iB Pendidikan Financing is as follows:
a. Maximize cooperation with Muhammadiyah
Charity Business (AUM), especially Universitas
Muhammadiyah Surakarta (UMS);
b. Meet the financing needs of prospective
students or parents of new students for
education expenses in college, especially for
the Faculty of General Medicine (FKU), Faculty
of Dentistry (FKG) and Dual Degree Program in
UMS;
c. Adding the financing product diversification
which provided by the Company.
According to the schedule, iB Pendidikan Financing
launched by the Company in January or the
beginning of 2015. The Company has signed iB
Pendidikan Financing Cooperation Agreement
with UMS. As a next continuation step, iB
Pendidikan Financing will also be developed and
expanded its network to other universities in the
country.
For other important information, we could present,
besides the development of products (financing)
above, during 2014, the Company also managed
the development in the field of services or banking
services. The developed banking services include
product Bank Guarantee (BG).
Through the development of the banking products and
services, the Company expects in the coming years, an
increase in volume and outstanding financing and
other income derived from fee-based income from
services provided by the Company.
Meanwhile, as a form of sustainability of product
development, in 2015, the Company plans to bring a
number of new banking products and services, which
one of them is a form of financing products
development that have been launched in 2014. The
products and services referred to are as follows:
1) Savings Products of iB SiAga Pensiun;
2) Financing Product of iB Multijasa;
82 PT Bank Syariah Bukopin
3) SMS Banking;
4) Kartu Debet;
5) Pengembangan outlet Delivery Channel (Layanan
Syariah Bank).
Operasi dan Analisa Keuangan
Fungsi Operasi dan Analisa Keuangan turut serta dan
berperan aktif dalam mendukung rencana strategis dan
pencapaian target perseroan melalui unit kerja yang
menjadi wilayah kerjanya, yaitu:
1. Unit Kerja Perencanaan dan Analisa Keuangan
Tugas pada unit kerja tersebut yakni menyiapkan
pelaporan yang bersifat keuangan kepada pihak
internal dan eksternal, baik itu yang bersifat harian,
mingguan, bulanan, triwulan, 6 (enam) bulan, dan
tahunan, selain itu juga menyiapkan pelaksanaan
rapat kerja dan anggaran yang hasilnya berupa
rencana bisnis Perseroan untuk 1 (satu) tahun
kedepan. Selanjutnya unit kerja ini juga melakukan
analisa terhadap kinerja keuangan dan pencapaian
anggaran Perseroan.
2. Unit Kerja Sistem dan Prosedur
Tugas pada unit kerja tersebut yakni menyiapkan
pedoman kerja operasional Perseroan yang
digunakan sebagai panduan bagi pelaksana dalam
melaksanakan tugas dan tanggung jawab operasional
serta sebagai alat monitoring bagi audit internal dan
eksternal untuk memastikan proses operasional
berjalan dengan benar.
3. Unit Kerja Internal Control
Tugas pada unit kerja tersebut memastikan proses
operasional telah sesuai dengan pedoman
operasional atau kewajaran sehingga apabila terjadi
penyimpangan dari proses transaksi dapat segera
ditindaklanjuti dan diselesaikan sesuai ketentuan
yang berlaku.
4. Unit Kerja Sarana Logistik
Tugas pada unit kerja tersebut melakukan pengaturan
pelaksanaan pengadaan investasi aset/inventaris
dalam menunjang kegiatan operasional bagi setiap
unit kerja dan melakukan pembayaran kepada pihak
ketiga serta monitoring terhadap kondisi dan nilai
aset yang dimiliki Perseroan. Selain itu juga
menangani masalah perpajakan Perseroan.
Restrukturisasi dan Penyelesaian Pembiayaan
Pada tahun 2014, bisnis pembiayaan Perseroan tetap
dapat tumbuh positif kendati diwarnai dengan tekanan
likuiditas yang dipicu oleh meningkatnya biaya dana.
Selain itu, pergerakan ekonomi domestik yang melambat
juga menjadi tantangan tersendiri terhadap bisnis
pembiayaan yang notabene merupakan ujung tombak
usaha Perseroan. Ancaman meningkatnya risiko
pembiayaan di tengah tekanan ekonomi dalam negeri
tak pelak menjadi konsentrasi Perseroan sepanjang 2014.
Annual Report 2014
3) SMS Banking;
4) Debit Card;
5) Development of outlet Delivery Channel
(Layanan Syariah Bank).
Operational and Financial Analysis
Operational and Financial Analysis participate and
active role in supporting strategic plan and company
target achievement through working unit into working
areas, namely:
1. Planning and Financial Analysis Working Unit
The working unit task is preparing financial
reporting to internal and external parties, in daily,
weekly, monthly, quarterly, 6 (six) months, and
yearly, while preparing working meeting and
budgeting which results is Company's business
plan for 1 (one) year ahead. Furthermore, this
working unit also analysis the financial
performance and the Company's budget
achievement.
2. Systems and Procedures Working Unit
The work unit task is preparing the operational
guidelines of the Company which is used as a
guidence for implementing the duties and
responsibilities and as monitoring tools for internal
and external audits to ensure operational
processes running correctly.
3. Internal Control Working Unit
The work unit task is ensure operational processes
appropriate with the operational guidelines or
fairness, in case of there’s a transaction process
deviation can be followed up and resolved based
on applicable provision.
4. Facility Logistics Working Unit
The working unit task is made the procurement
arrangements of each investment assets inventory
to support operationsunit and made payments to
third parties and monitoring of the condition and
assets value owned by the Company. Beside
handling Company tax issues.
Financing Restructuring and Settlement
In 2014, the Company's business financing still able to
have positive growth despite tinged with liquidity
pressures triggered by the rising cost of funds. In
addition, the movement of the slow domestic economy
is also a challenge to the finance business which
incidentally is the spearhead of the Company's
business. The threat of increased risk financing amid
domestic economic pressures inevitably leads to a
concentration of the Company throughout 2014.
83 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
Karena itu, Perseroan yang didukung penuh oleh Divisi
Restrukturisasi dan Penyelesaian Pembiayaan selalu
berupaya keras untuk terus memelihara agar kualitas
pembiayaan yang diberikan oleh Perseroan dapat terjaga
dengan baik.
Dalam praktiknya, Perseroan telah merumuskan program
kerja yang ditujukan untuk memperbaiki kualitas
pembiayaan yang terindikasi memiliki masalah dan atau
potensial bermasalah. Pada intinya, Perseroan melakukan
langkah-langkah strategis untuk menyelamatkan dan
menyelesaikan pembiayaan yang mengandung
permasalahan. Secara teknis, langkah penyelamatan
dilakukan terhadap debitur pembiayaan yang bisnisnya
dinilai masih potensial. Salah satu indikatornya yakni
usaha debitur bersangkutan masih ada dan berlangsung.
Penyelamatan terhadap debitur dimaksud ditempuh
melalui restrukturisasi maupun penjadualan ulang
(rescheduling).
Sementara, untuk debitur pembiayaan yang term and
condition-nya dinilai kompleks dan termasuk kategori
berat maka tidak ada opsi lain bagi Perseroan selain
menempuh langkah-langkah litigasi. Pada wilayah
tersebut, Perseroan melakukan langkah-langkah yang
bersifat legal formal untuk menyelesaikan permasalahan
pembiayaan, baik melalui proses hukum perdata, hukum
pidana maupun proses lelang.
Sebagai informasi penting, proses lelang juga dilakukan
terhadap portofolio aset yang diambil alih (AYDA). Dalam
praktiknya, Perseroan bekerja sama dengan balai lelang
swasta yang memiliki jaringan lebih luas, sehingga
Perseroan lebih bisa mendapatkan jaminan (kepastian)
bahwa aset yang dilelang dapat terjual dengan harga
tinggi.
Pada 2014, bidang restrukturisasi dan penyelesaian
pembiayaan bermasalah terus mengalami
perkembangan yang positif. Hal tersebut dapat dilihat
dari menurunnya secara signifikan portofolio AYDA dan
berkurangnya jumlah debitur bermasalah, baik debitur
KPRS maupun debitur umum. Secara teknis,
perkembangan positif tersebut dapat dilihat melalui hasil
cash in yang berasal dari collection maupun hasil lelang
yang telah dibukukan dengan baik, yang meliputi pokok
maupun pendapatan. Sekali lagi, meskipun tingkat
kesulitan pembiayaan bermasalah relatif tinggi dan
kompleks, namun Perseroan memastikan sepanjang 2014
target penyelamatan dan penyelesaian pembiayaan
bermasalah dapat dicapai sesuai arah kebijakan internal
Perseroan maupun pemangku otoritas di bidang
perbankan.
Tercapainya target program kerja di bidang
restrukturisasi dan penyelesaian pembiayaan tersebut
Laporan Tahunan 2014
Therefore, the Company is fully supported by the
Division Financing Restructuring and Settlement
always strives to continue to maintain that the quality
of the financing provided by the Company can be
properly maintained.
In practice, the Company has formulated a work
program aimed to improve the quality of financing
that indicated potential problems or problematic. In
essence, the Company made strategic steps to save
and finalize the financing with problem. Technically,
rescue measures carried out against the debtor
financing business is still considered potential. One
indicator that the business of the debtor is still existing
and ongoing. The rescue of the debtor is taken through
a restructuring or rescheduling.
Meanwhile, for the debtor with complex terms and
conditions financing assessment and in heavy
category there is no other option for the Company to
taking litigation steps. In this area, the Company
performs formal legal steps to solve the problems of
financing, either through civil law, criminal law and
the auction process.
For important information, the auction process was
also carried out on a portfolio of foreclosed assets
(AYDA). In practice, the Company in cooperation with
the private auction houses that have a wider network,
so that the Company is able to obtain assurance
(certainty) that the assets were auctioned may sell at
high prices.
In 2014, the field of financing problems restructuring
and settlement continue to experience positive growth.
This can be seen from the significant decrease in
foreclosed assets portfolio and reduced the number of
troubled debtors, both KPRS debtor and general
debtor. Technically, these positive developments can be
seen through the results derived from the cash in the
collection as well as the results of the auction that was
well accounted, which includes basic financing and
income. Once again, despite the difficulty level of
financing problems is relatively high and complex,
however the Company ensures all the 2014 targets and
settlement of financing problems can be achieved
according to the direction of the Company's internal
policies and stakeholders in the field of banking
authority.
The achievement of the work program target in the
field of financing restructuring and settlement
84 PT Bank Syariah Bukopin
secara umum telah berdampak sekaligus berkontribusi
secara positif terhadap neraca keuangan Perseroan pada
2014. Selain itu, keberhasilan Perseroan dalam
menyelamatkan dan menyelesaikan pembiayaan
bermasalah secara kultur juga mampu meningkatkan
diciplin market maupun tingkat kehatian-hatian
(prudential), khususnya dalam memproses pembiayaan
baru.
Berdasarkan pengalaman empiris sepanjang 2014,
Perseroan memiliki beberapa catatan penting terkait
dengan proses bisnis di bidang resktrukturisasi dan
penyelesaian pembiayaan yang kelak dapat digunakan
sebagai referensi dalam bidang yang sama. Catatan
tersebut sebagai berikut:
1. Penguatan supervisi khususnya terhadap
pembiayaan baru agar terhindar dari kesalahan yang
sama. Penguatan tersebut sekaligus untuk
meminimalisir fraud dan white collar crime.
2. Peningkatan kompetensi SDI. Pembiayaan
bermasalah umumnya didominasi masalah hukum
dan karakter debitur yang rata-rata kurang
kooperatif. Karena itu, diperlukan SDI yang
berkompeten serta memiliki daya analisis yang
memadai sehingga mereka mampu menangani
proses hukum maupun collection atas debitur-
debitur dimaksud.
Pada 2015, di bidang restrukturisasi dan penyelesaian
pembiayaan, Perseroan telah menyusun rencana
strategis yang akan direalisasikan segera. Salah satunya
yakni mewujudkan target atas sejumlah clustering
(pengelompokkan) yang telah disusun dan dijabarkan
sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan. Selain
rencana tersebut, Perseroan juga akan terus
memaksimalkan kerja sama dengan balai lelang swasta
serta mengevaluasi proses-proses penyelamatan dan
penyelesaian pembiayaan yang mengandung masalah
secara berkesinambungan agar ke depan menghasilkan
out put yang optimal. Sehingga, harapannya, rasio
pembiayaan bermasalah dapat terus ditekan pada level
terendah.
Treasury
Pengelolaan likuiditas merupakan tantangan dan isu
penting sepanjang tahun 2014. Ketatnya likuiditas di
industri perbankan yang dipicu oleh meningkatnya biaya
dana mendorong pelaku perbankan syariah termasuk
Perseroan melakukan langkah-langkah strategis agar
likuiditas tetap terjaga dan bisnis dapat terus berjalan
dengan baik. Karena itu, Perseroan terus melanjutkan
langkah konstruktif dalam hal pengelolaan likuiditas
yang dimiliki.
Unit Treasury berusaha mengelola likuiditas secara
optimal untuk memenuhi kebutuhan operasional bank,
Annual Report 2014
generally has an impact and contributing positively to
the balance sheet of the Company in 2014. In addition,
the Company's success in rescuing and settling
financing problems culturally also able to increase
diciplin market and prudential level, particularly in the
processing of new financing.
Based on empirical experience throughout 2014, the
Company has several important notes related to the
business processes in the field of financing
restructuring and settlement that would be used as
reference in the same field. The notes are as follows:
1. Strengthening supervision, especially for new
financing to avoid the same mistakes. At the same
time, the strengthening minimizes fraud and
white collar crimes.
2. Increased competence of human resources.
Financing problems are generally dominated by
legal issues and character of the debtor which
average less cooperative. Therefore, it is necessary
to have competent human resources with
adequate analysis so that they are able to handle
the legal process and collection on debtors
intended.
In 2015, in the field of financing restructuring and
settlement, the Company has developed a strategic
plan that will be realized soon. One of them is to
realize the target of a number of clustering (grouping)
that had been developed and described in accordance
with a predetermined schedule. Beside that plan, the
Company will also continue to maximize collaboration
with the private auction and continuous evaluate
rescuing processes and financing settlement which has
problems in order to generate future optimal output.
So that, hopefully, the ratio of financing problems can
be kept pressed at the lowest level.
Treasury
Liquidity maintenance is an important challenge and
issues during 2014. The tight liquidity in banking
industry triggered by the increase of financing cost
caused sharia banking doers including the Company
had to perform strategic steps in order to liquidity still
maintened and business able to keep going in well
condition. Therefore, Company continues to take
constructive step in maintaining existing liquidity in
the Company.
Treasury Unit trying to manage Company’s liquidity
optimally to comply the operational needs of the bank,
85 PT Bank Syariah Bukopin
Analisa Manajemen Terhadap Kinerja Perseroan
Management Analysis of Company Performance
kebutuhan nasabah, dan pemenuhan cadangan
likuiditas, serta ketentuan rasio-rasio keuangan yang
ditetapkan regulator. Untuk memaksimalkan
pendapatan, Unit Treasury menempatkan investasi pada
berbagai instrumen financial syariah yang aman dan
terkontrol, antara lain:
n Surat Berharga Syariah Negara (SBSN)
n Sukuk Corporate
n Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS)
n Deposit Facility Syariah – Fasilitas Simpanan Bank n
Indonesia Syariah (FASBIS)
Langkah tersebut dilakukan mengingat Perseroan tengah
memproses Unit Treasury sebagai unit profit center yang
pada waktunya nanti dapat menghasilkan pendapatan
yang optimal.
Sepanjang 2014, portofolio yang dikelola Unit Treasury
mengalami pertumbuhan yang cukup signifikan.
Peningkatan dana kelolaan tersebut tak lepas dari
keberhasilan Perseroan dalam menghimpun dana dari
masyarakat.
Dalam hal pengelolaan likuiditas, ke depan, Perseroan
berharap agar regulator dalam hal ini OJK dapat terus
berinovasi dalam menerbitkan produk investasi
keuangan syariah sehingga dengan langkah tersebut,
perbankan syariah memiliki banyak opsi untuk
melakukan penempatan likuiditasnya sesuai dengan
prinsip syariah. Dengan demikian, Perseroan dapat terus
melanjutkan pengembangan bidang treasury hingga
benar-benar mampu menjadi unit profit center yang
dapat mendorong peningkatan pendapatan Perseroan.
Support Pembiayaan
Peningkatan kualitas proses bisnis di bidang pembiayaan
terus diupayakan oleh Perseroan agar bisa menjaga
performance. Upaya yang dilakukan diantaranya dengan
meningkatkan fungsi kontrol dan monitoring terhadap
proses bisnis. Selain itu, Perseroan juga melakukan
penyempurnaan terhadap tata kelola dokumen atau data
pendukung proses pembiayaan. Dengan demikian,
legalitas dan dokumentasi data terkait pembiayaan
dapat lebih rapi dan teratur. Adapun aspek-aspek
pencapaian optimalisasi dan monitoring yang telah
dilakukan Perseroan di bidang dukungan pembiayaan
sepanjang 2014 adalah sebagai berikut:
1. Unit Kerja Legal
Pada Unit Kerja Legal, fokus proses monitoring
Perseroan terutama dilakukan terhadap:
a. Pembuatan opini yuridis dan pelaksanaan komite
pembiayaan.
b. Pembuatan dan penyelesaian akad pembiayaan
dan agunan baik secara notaril ataupun dibawah
tangan.
Laporan Tahunan 2014
customer needs, and fulfillment of liquidity reserves,
and finance ratios stipulated by regulator. To
maximize revenue, Treasury Unit placement
investment into safe and controllable sharia financial
investment, such as:
n Islamic Based Goverment Securities
n Corporate Sharia Bond
n Bank Indonesia Sharia Certificate
Sharia Deposit Facility – Deposit Fasilities Bank
Indonesia Sharia Facilities(FASBIS)
Those attempts were taken concerning with the
Company was processing Treasury Unit to become
profit center which by in time able to contribute
optimize income.
During 2014, Treasury Unit portfolio has siginificant
growth. The maintenance fund increase was a
Company’s success on collecting fund from public.
In the matter of liquidity maintenance, in the future,
the Company is expecting that regulator in this case
OJK will be able to innovated sharia finance
investment products issued therefore sharia banking
will have many options to perform liquidity allocation
in accordance with sharia principles. Thus, Company
may be able to continue treasury development until it
really become profit center unit which able to boost
increase of Company’s income.
Financing Support
Improvement on quality of business process in the
scope of financing has been a continuous effort by
Company in order to keeping up its performance. To
make the improvement the Company increased control
functions and business process monitoring.
Furthermore, the Company also improved
documentation management or supporting data of
financing process. Thus, the legality and
documentation of all data related to financing will be
more organized and easy to be accessed. The
achievements aspects of optimizing and monitoring
have been performed by the Company in the financing
support throughout 2014 are as follow:
1. Legal Working Unit
In the Legal Working Unit, focus of Company
monitoring process is mainly on:
a. Composing juridical opinion and
implementation of financing committee.
b. Composing and completing the contracts of
financing and guarantee under the notary or
un notary (private agreement).
86 PT Bank Syariah Bukopin
2. Unit Kerja Investigasi Pembiayaan
Pada Unit Kerja Investigasi Pembiayaan, fokus proses
monitoring Perseroan terutama dilakukan terhadap:
a. Pelaksanaan dan penyelesaian laporan taksasi/
retaksasi yang dilakukan oleh penilai internal
ataupun yang dilakukan oleh penilai independen
(KJPP).
b. Pelaksanaan dan penyelesaian laporan trade
checking/personal checking dan BI checking.
3. Unit Kerja Administrasi Pembiayaan
Pada Unit Kerja Administrasi Pembiayaan, fokus
proses monitoring Perseroan terutama dilakukan
terhadap:
a. Peningkatan fungsi filter dalam proses verifikasi
dokumen saat droping pembiayaan.
b. Penatausahaan dan penatalaksanaan dokumen
pembiayaan dan agunan sesuai ketentuan.
c. Peningkatan akurasi dan kualitas laporan terkait
laporan pembiayaan baik ke BI atau OJK maupun
internal.
Secara umum, proses bisnis di bidang pembiayaan dalam
lingkup Perseroan yang secara teknis didukung oleh
Divisi Support Pembiayaan selama 2014 berjalan dengan
lancar. Tantangan yang terjadi dapat diselesaikan dengan
memperkuat koordinasi dan meningkatkan komunikasi,
khususnya dengan unit bisnis.
Untuk memperkuat proses monitoring selama 2014,
Perseroan secara terus menerus melakukan
penyempurnaan terhadap aplikasi SIAP (Sistem Informasi
Administrasi Pembiayaan) yang sudah dibangun dan
telah diimplementasikan bekerja sama dengan unit
pengembangan TI. Penggunaan aplikasi SIAP tersebut
sangat membantu dalam mendukung pelaksanaan kerja
unit kerja administrasi laporan.
Untuk terus meningkatkan kualitas dan proses bisnis di
bidang pembiayaan, pada 2015, Perseroan telah
menyusun target dan rencana kerja diantaranya sebagai
berikut:
a. Penyempurnaan check list persyaratan dropping
pembiayaan.
b. Penyempurnaan alat monitoring file pembiayaan dan
jaminan.
c. Update data pembiayaan secara konsisten.
Annual Report 2014
2. Financing Investigation Working Unit
In Financing Investigation Working Unit, focus of
Company monitoring is mainly on:
a. Implementation and completion of
transactions report performed by internal
assessment or by independent assessment
(KJPP).
b. Implementation and completion report of
trade checking/ personal checking and BI
checking.
3. Financing Administration Working Unit
In Financing Administration Working Unit, focus of
Company monitoring is mainly on:
a. Increasing filtering function in the process of
documents verification in the time of financing
dropping.
b. Management and administration of financing
documentation and guarantee are in
accordance with the regulations.
c. Increasing accuracy and quality of reports
related to financing to Bank of Indonesia (BI)/
FInancial Services Authority (FSA) as well as to
internal.
In general, business process in financing in the scope of
the Company which technically supported by
Financing Support Division during 2014 has been
worked well and with no significant obstacles. Some
obstacles were settled by strengthening coordination
and improving communication especially amongst
business units.
To strengthen monitoring process throughout 2014,
Company continuously making improvements on SIAP
application (System of Financing Information and
Administration) which has been developed and
implemented by working together with Information
and Technology (IT) development unit. The SIAP
application implementation was strongly helpful in
supporting the working of report administration
working unit.
To increase quality and business process in financing
on 2015, Company has compiled targets and
workplans, they are:
a. Improvement on requirements checklist of
financing dropping.
b. Improvement on file monitoring tools of financing
and guarantee.
c. Keeping financing data consistently updated.
87 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola
Perusahaan

Good Corporate Governance

Laporan Tahunan 2014 88 PT Bank Syariah Bukopin

 Kepatuhan
Compliance

“Penerapan Tata Kelola Perusahaan

yang baik harus dilakukan secara
konsisten dan berkesinambungan.
Perseroan senantiasa taat pada
prinsip tata kelola perusahaan yang
baik dan sehat. Dengan begitu,
pencapaian kinerja yang maksimal dan
berkualitas dapat diraih”.
“The implementation of Good corporate
governance must be done consistently and
continuously. The Company comply with good
corporate governance principles and wellness.
Thus, qualified maximum working performance
can be achieved”.

Annual Report 2014 89 PT Bank Syariah Bukopin

Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Perseroan menempatkan GCG tidak sekadar
memenuhi mandatori tetapi sudah menjadi
kebutuhan. Sehingga pilar-pilar GCG yaitu
transparansi, akuntabilitas, tanggungjawab,
independensi, dan kewajaran telah mewujud dalam
budaya kerja Perseroan. Adanya kesadaran etis dan
organisatoris dalam mengimplementasikan GCG
diyakini dapat menjaga pertumbuhan bisnis yang
berkelanjutan.
Pada praktiknya, prinsip GCG melandasi setiap
langkah bisnis Perseroan dengan memerhatikan
seluruh kepentingan stakeholders. Dampak dari tata
kelola perusahaan yang baik akan berpengaruh
terhadap proses bisnis dan reputasi Perseroan.
Terlebih, Perseroan merupakan entitas perbankan
yang bisnisnya berbasis pada kepercayaan nasabah.
Artikulasi pelaksanaan GCG muaranya akan
memperkokoh fondasi bisnis Perseroan.
Secara kontinu Perseroan berkomitmen untuk terus
melakukan penyempurnaan tata kelola perusahaan.
Langkah ini disesuaikan dengan dinamika eksternal
seperti perubahan regulasi. Disiplin organisasi dalam
menjalankan prinsip GCG akan bermanfaat untuk
menumbuhkan budaya patuh. Selain itu akan
meningkatkan kemampuan Perseroan dalam
mengelola dan memitigasi risiko.
Hasil Self Assesment
Peringkat penilaian GCG berdasarkan metode self
assesment berada pada peringkat komposit 2. Hal ini
mencerminkan manajemen Perseroan telah
melakukan penerapan GCG yang secara umum baik.
Dengan demikian, selama 2 (dua) tahun berturut-
turut penilaian GCG sesuai dengan self assessment
yang dilakukan Perseroan memberikan hasil yang
memuaskan. Namun apabila terdapat kelemahan
dalam penerapan GCG maka secara umum kelemahan
tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan
dengan tindakan normal oleh manajemen.
Laporan Tahunan 2014
The Company placing GCG is not merely fulfilling the
mandatory but has become a necessity. Therefore, the
pillars of corporate governance, namely, transparency,
accountability, responsibility, independence, and
fairness has been embodied in the work culture of the
Company. Ethical and organizational awareness in
implementing GCG is believed able to maintain a
sustainable business growth.
In practice, CGC principles underlying each step of the
Company’s business by considering the interests of
stakeholders. The impact of good corporate
governance will affect to the Company’s business and
reputation. Moreover, the Company is a banking entity
which business is based on customer trust. Articulation
of GCG implementation will strengthen the Company
business foundation.
Continuously, the Company committed to keep on
improve the good corporate governance. This step is
adapted to the external dynamics such as regulatory
changes. Discipline of organization in implement the
principles of good corporate governance will be useful
to foster compliance culture. Moreover, it will improve
the Company’s ability to manage and mitigate risk.
Result of Self Assesment
GCG assessment rating based on the self-assessment
method is in the 2nd composite rank. This reflects the
Company’s management has made the
implementation of good corporate governance were
generally good. Thus, during the 2 (two) consecutive
years of GCG assessment in accordance with the self-
assessment which conducted by the Company give
satisfying result. However, if there are weaknesses in
the implementation which generally the weakness of
the GCG is less significant and can be solved with
normal actions by management.
90 PT Bank Syariah Bukopin
 Komposit Nilai Self Assesment
Self Assesment Composite Value

No Faktor Peringkat Bobot Nilai

Factor (a) (b) (a) X (b)
1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris/ 1 12.50% 0.125
Implementation of duties and responsibilities of Board of Commissioners
2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi/ 1 17.50% 0.175
Implementation of duties and responsibilities of Board of Directors
3 Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite/ 2 10.00% 0.2
Compliance and implementation of Committee duties
4 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah/ 2 10.00% 0.2
Implementation of duties and responsibilities of Sharia Supervisory Board
5 Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana 2 5.00% 0.1
dan penyaluran dana serta pelayanan jasa/
Implementation of sharia principles on activities of fund collecting,
fund distributing and services
6 Penanganan benturan kepentingan/Handling of conflict of interest 2 10.00% 0.2
7 Penerapan fungsi kepatuhan bank/Implementation of bank compliance function 2 5.00% 0.1
8 Penerapan fungsi audit intern/Implementation of audit intern function 2 5.00% 0.1
9 Penerapan fungsi audit ekstern/Implementation of audit extern function 1 5.00% 0.05
10 Batas Maksimum Penyaluran Dana/Maximum Limit of Fund Distributing 2 5.00% 0.1
11 Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan pelaksanaan GCG 1 15.00% 0.15
dan pelaporan internal/Transparency of condition of finance
and non-finance, implementation of GCG report and intern report
Nilai Komposit/Composite Value 100% 1.50
Predikat Baik/Composite Predicate Good

Nilai Komposit
Composite Value

Nilai Komposit/Composite Value Predikat Komposit/Composite Predicate

Nilai Komposit <1,5/Composite Value <1.5 Sangat Baik/Very Good
1,5 ≤ Nilai Komposit 2,5/1.5 ≤ Composite Value 2.5 Baik/Good
2,5 ≤ Nilai Komposit 3,5/2.5≤ Composite Value 3.5 Cukup Baik/Average
3,5 ≤ Nilai Komposit 4,5/3.5≤ Composite Value 4.5 Kurang Baik/Poor
4,5 ≤ Nilai Komposit 5/4.5 ≤ Composite Value 5 Tidak Baik/Very Poor

Implementasi Tata Kelola Implementation of GCG

Selama 2014, implementasi GCG yang dilakukan
Perseroan dilaksanakan sesuai dengan regulasi yang
berlaku berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI)
Nomor 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan GCG bagi
BUS dan UUS.
During 2014, the implementation of GCG by the
Company is according to the regulation, which based
on Regulation of Bank Indonesia Number 11/33/
PBI/2009 regarding the Implementation of GCG for
Sharia Commercial Bank (BUS) and Sharia Businesss
Unit (UUS).

Selain mengacu pada PBI, Perseroan mengacu kepada
Pedoman Pelaksanaan GCG dengan No.043/SKEP-DIR/
BSB-JKT/IV/2012. Dalam pedoman tersebut mengatur
mengenai tata cara pelaksanaan Tata Kelola
Perusahaan.
Besides referring to the Regulation of Bank Indonesia,
the Company also refers to the Good Corporate
Governance (GCG) Gudielines No.043/SKEP-DIR/BSB-
JKT/IV/2012. The guideline set out procedures for the
implementation of Good Corporate Governance.

Beberapa aspek penerapan GCG yang merupakan
bagian dari aspek penilaian self assessment GCG di
Perseroan, di antaranya dilakukan melalui:
n Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
Komisaris
n Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi
Some aspects of GCG implementation and part of GCG
self assessment aspects in the Company are perform
through as follows:
n Implementation of duties and responsibilities of
the Board of Commissioners
n Implementation of duties and responsibilities of
the Board of Directors

Annual Report 2014 91 PT Bank Syariah Bukopin

Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
n Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS
n Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta
pelayanan jasa
n Penanganan benturan kepentingan
n Penerapan fungsi kepatuhan
n Penerapan fungsi audit intern
n Penerapan fungsi audit ekstern
n Batas maksimum penyaluran dana
n Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan
BUS, laporan pelaksanaan GCG serta pelaporan
internal.
Kebijakan Tata Kelola Perusahaan
Praktik GCG yang diimplementasikan Perseroan sesuai
dengan PBI No.11/33/PBI/2009 adalah merupakan
rangkaian proses dalam membangun budaya kerja
berdasarkan asas transparansi, akuntabilitas,
responsibilitas, independensi, dan kewajaran.
Kelima prinsip dasar GCG yang dituangkan dalam self
assessment GCG tersebut dijunjung tinggi oleh
segenap elemen yang ada di dalam Perseroan. Melalui
lima prinsip dasar tersebut, Perseroan berupaya
menumbuhkan budaya patuh terhadap peraturan,
budaya pengelolaan risiko dalam rangka
pengimplementasian prudential banking, serta
pencegahan risiko kerugian. Sehingga dapat
memberikan kontribusi optimal terhadap kinerja
Perseroan.
Selain untuk memenuhi ketentuan regulasi, Perseroan
terus melakukan penyempurnaan terhadap imple­
men­tasi GCG. Proses internalisasi GCG dilakukan
secara berkelanjutan sebagai bagian dari upaya Per­
seroan dalam menjaga kesinambungan bisnis. Kebija­
kan GCG Perseroan secara umum dilakukan melalui :
1. Koordinasi dengan unit terkait guna melengkapi
dan menyempurnakan governance structure.
2. Koordinasi dengan unit terkait dalam implementasi
governance process.
3. Melakukan monitoring terhadap governance
outcome.
Prinsip Tata Kelola Perusahaan
Budaya kerja Perseroan yang terinternalisasi dari GCG
dilaksanakan berdasar pada 5 (lima) prinsip, yakni
keterbukaan (transparency), akuntabilitas
(accountability), pertanggungjawaban (responsibility),
kemandirian (independency), dan kewajaran (fairness).
Lima prinsip dasar tersebut tertuang melalui self
assessment GCG yang dijadikan komitmen dalam
setiap langkah Perseroan. Rincian 5 (lima) prinsip
dasar GCG tersebut adalah:
Laporan Tahunan 2014
n Implementation of duties and responsibilities of
Sharia Supervisory Board
n Implementation of sharia principles in funds
collecting, distributing and servicing activities
n Handling conflict of interest
n Implementation of compliance function
n Implementation of intern audit function
n Implementation of extern audit function
n Maximum limit of fund distributing
n Transparency of Sharia Commercial Bank (BUS)
finance and non-finance condition, GCG
implementation report and intern report.
Good Corporate Governance Policies
GCG practice which implemented by the Company
according to the Regulation of Bank Indonesia Number
11/33/PBI/2009 is a series of processes in building a
work culture based on the principles of transparency,
accountability, responsibility, independency, and
fairness.
These five basic principles as outlined in the GCG self
assessment is upheld by all the elements that exist in
the Company. Through these five basic principles, the
Company attempts to foster a compliance culture to
regulation, risk management culture within the
framework of the implementation of prudential
banking, as well as the risk of loss prevention. So it can
provide optimal contribution to the Company
performance.
In addition to comply with the regulation, the
Company continues to make improvements to the
implementation of GCG. GCG internalization process is
still continuing as part of the Company’s efforts in
maintaining business continuity. The Company GCG
policy is generally perform through:
1. Coordination with related units in order to
complete and enhance governance structure.
2. Coordination with related units in implementing
governance process.
3. Monitoring to governance outcome.
Good Corporate Governance Principles
The Company’s working culture internalized from GCG
implemented based on 5 (five) the principle of
transparency, accountability, responsibility,
independency, and fairness. Five basic principles are
set out through GCG self assessment which is used in
every step of the Company’s commitment. Details of 5
(five) basic principles of GCG are:
92 PT Bank Syariah Bukopin
1 Keterbukaan (Transparency), yaitu keterbukaan
dalam melaksanakan proses pengambilan
keputusan dan mengemukakan informasi materiil
dan relevan mengenai Perseroan.
2. Akuntabilitas (Accountability), yaitu kejelasan
fungsi, pelaksanaan dan pertanggungjawaban
organ bank sehingga pengelolaan Perseroan
terlaksana secara efektif.
3. Pertanggungjawaban (Responsibility), yaitu
kesesuaian di dalam pengelolaan bank terhadap
peraturan perundang-undangan yang berlaku dan
prinsip-prinsip pengelolaan bank yang sehat.
4. Kemandirian (Independency), yaitu pengelolaan
Perseroan secara profesional tanpa pengaruh atau
tekanan dari pihak mana pun.
5. Kewajaran (Fairness), yaitu keadilan dan kesetaraan
dalam memenuhi hak-hak stakeholder yang timbul
berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
Struktur Tata Kelola Perusahaan
Struktur GCG Perseroan terdiri atas perangkat-
perangkat kelembagaan yang terdiri atas organ utama
dan organ pendukung sebagai berikut:
Organ Utama:
n Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS);
n DPS;
n Dewan Komisaris;
n Direksi.
Organ Pendukung:
n Komite Audit;
n Komite Pemantau Risiko;
n Komite Remunerasi & Nominasi;
n Sekretaris Perusahaan;
n SKAI.
Rapat Umum Pemegang Saham
RUPS merupakan organ utama Perseroan yang
memiliki wewenang melebihi kewenangan Direksi
atau Dewan Komisaris. Sepanjang dalam batas yang
ditentukan sesuai dengan undang-undang (UU) dan/
atau anggaran dasar.
Dalam forum RUPS, pemegang saham berhak
memperoleh keterangan mengenai Perseroan, baik
dari Direksi maupun Dewan Komisaris, sepanjang
berhubungan dengan acara rapat dan tidak
bertentangan dengan kepentingan Perseroan.
Sebagai organ utama dalam GCG, RUPS dilakukan
setiap tahun oleh Perseroan. RUPS terdiri atas RUPST
dalam rangka pengesahan Rencana Kerja dan
Anggaran Perusahaan (RKAP), RUPST dalam rangka
pengesahan Laporan Tahunan dan Perhitungan
Tahunan, serta RUPSLB yang penyelenggaraannya
Annual Report 2014
1. Transparency, transparent in decision making
process and providing relevant material and
information regarding the Company.
2. Accountability, clarity of function, implementation
and responsibility of the bank organ so that the
management of the Company’s is effective.
3. Responsibility, conformity in the bank management
to the legislation in force and the principles of
prudential banking.
4. Independency, professional company management
without any influence or pressure from any party.
5. Fairness, equity and equality in fulfilling
stakeholder rights which arising under the
agreement and regulation in force.
Good Corporate Governance Structure
The Company GCG structure consists of institution
instruments of main organs and supporting organs as
follows :
Main Organs:
n General Meeting of Shareholders (GMS);
n Sharia Supervisory Board;
n Board of Commissioners;
n Board of Directors.
Suppporting Organs:
n Audit Committees;
n Risk Monitoring Committees;
n Remuneration & Nomination Committees;
n Corporate Secretary;
n Internal Audit Working Unit.
General Meeting of Shareholders
General Meeting of Shareholders (GMS) is the main
organ of the Company which has the authority higher
than the Board of Directors or Board of Commissioners’
authority. The authority as in specified limits based on
the law (Act) and / or articles of association.
In forums of GMS, shareholders are entitled to obtain
information regarding the Company, both from
Directors and Board of Commissioners, all related to
the meeting and does not have conflict with the
interests of the Company.
As the main organ in the GCG, GMS is conducted
annually by the Company. General Meeting of
Shareholders consists of the Annual General Meeting
of Shareholders in order to ratify the Company’s Work
Plan and Budget, the Annual Report and Annual
Calculation, as well as an Extraordinary General
93 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
dapat dilakukan sewaktu-waktu.
Pada tahun 2014, Perseroan telah melaksanakan RUPS
sebanyak 2 (dua) kali, yaitu RUPS Tahunan pada 26
Maret 2014 dan RUPS Luar Biasa pada 26 Agustus
2014 sesuai dengan ketentuan tata kelola perusahaan
yang baik.
RUPS Tahunan 26 Maret 2014
Hasil Keputusan RUPS Tahunan yang diselenggarakan 26
Maret 2014 sebagaimana dituangkan dalam Akta Berita
Acara RUPS No. 28 tanggal 26 Maret 2014 yang dibuat
oleh Notaris Adrian Djuaini, SH. adalah sebagai berikut :
1. Menyetujui dan menerima Laporan Direksi
mengenai:
a. Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku
2013
b. Laporan mengenai kegiatan Perseroan selama
tahun buku 2013
c. Menyetujui Laporan mengenai tugas Pengawasan
yang telah dilaksanakan oleh Dewan Komisaris
selama tahun buku 2013
2. Mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk
tahun buku 2013 dan pelunasan serta pembebasan
sepenuhnya (acquit et de charge) kepada Direksi dan
Dewan Komisaris dari tanggung jawab Pengurusan
dan Pengawasan dalam tahun buku 2013 sepanjang
tindakan tersebut tercatat dalam Laporan Tahunan
dan Laporan Keuangan tahun buku 2013 yang telah
diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Achmad Rasyid,
Hisbullah & Jerry Jl. Kepu Barat No.90-91 dan
tidak bertentangan dengan peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
3. Tidak dilakukan pembagian dividen untuk tahun
buku 2013. Laba Perseroan akan digunakan untuk
menunjang kegiatan operasi dan pengembangan
usaha Perseroan.
4. Menyetujui untuk tidak melakukan penyesuaian
terhadap besarnya honorarium, gaji, dan/atau
tunjangan bagi Direksi, Dewan Komisaris, dan DPS
Perseroan pada 2014. Adapun penetapan besaran
penyesuaian remunerasi Direksi dilimpahkan
kewenangannya kepada Dewan Komisaris.
5. Menyetujui untuk memberikan wewenang dan kuasa
kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk
Kantor Akuntan Publik untuk melakukan audit buku
Perseroan di tahun buku yang berakhir pada tanggal
31 Desember 2014 serta menetapkan honorarium
dan persyaratan penunjukan Akuntan Publik tersebut
berdasarkan usulan dari Direksi.
6. Memberhentikan dengan hormat dengan ucapan
terima kasih dan penghargaan atas kontribusi yang
Laporan Tahunan 2014
Meeting of Shareholders that can be held at any time
needed.
In 2014, the Company held General Meeting of
Shareholders for 2 (two) times, the Annual General
Meeting of Shareholders on March 26, 2014 and the
Extraordinary General Meeting of the Shareholders on
August 26, 2014 in accordance with the provisions of
good corporate governance.
Annual General Meeting of Shareholders
on March 26, 2014
Decision of the Annual General Meeting held on March
26, 2014 as stated in the Deed of General Meeting of
Shareholders No. 28 March 26, 2014 made before
Notary Adrian Djuaini, SH. are as follows:
1. Approve and accept the Directors’ Report
concerning:
a. The Company Financial Statement for fiscal year
2013
b. Report of the Company’s activities during fiscal
year 2013
c. Approve Report of Monitoring duty that have
been implemented by the Board of
Commissioner during fiscal year 2013
2. Ratify Financial Statement for fiscal year 2013 as
well as settlement and discharge (acquit et de
charge) the Board of Directors and Board of
Commissioners from the responsibility of
Management and Supervision in the fiscal year
2013 as long as all the actions recorded in the
Annual Report and Financial Statement of fiscal
year 2013 were audited by Public Accounting Firm
of Achmad Rasyid, Hisbullah & Jerry Jl. Kepu Barat
No.90-91 and not contrary to the laws and
regulation in force.
3. There is no dividend payment for fiscal year 2013.
the Company’s profit will be used to support
Company’s operations and business development.
4. Approve not to make adjustments to the amount of
honorarium, salary and / or benefits for the Board
of Directors, Board of Commissioners, and Sharia
Supervisory Board of the Company in 2014. The
determination of the amount of the adjustment of
remuneration of Directors is assigned to the Board
of Commissioners’ authority.
5. Approve to grant authority and power to the Board
of Commissioners to appoint Public Accountant to
audit the books of the Company in the fiscal year
ended December 31, 2014 and determine the fees
and requirements of the Public Accountant based
on the proposal of the Board of Directors.
6. Perform honorable discharge with thanks and
appreciation for the contributions that have been
94 PT Bank Syariah Bukopin
 telah diberikan kepada Perseroan selama ini Insinyur
Harry Harmono Busiri yang saat ini menjabat sebagai
Direktur Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat.
Mengangkat Insinyur Adil Syahputra sebagai Direktur
terhitung mulai efektif setelah adanya persetujuan
uji kepatutan dan kelayakan (Fit and Proper Test) dari
OJK/BI sampai dengan tanggal 23 September 2018.
RUPS Luar Biasa 26 Agustus 2014
Hasil Keputusan RUPSLB yang diselenggarakan
tanggal 26 Agustus 2014 sebagaimana dituangkan
dalam Akta Berita Acara RUPS Luar Biasa No. 47
tanggal 26 Agustus 2014 yang dibuat oleh Notaris
Adrian Djuaini, SH. adalah sebagai berikut:
1. Menyetujui untuk mengeluarkan sejumlah
2.000.000.000 (dua miliar) saham Seri C dari
portepel Perseroan dengan nilai nominal masing-
masing Rp50,- (lima puluh Rupiah) yang akan
diambil-bagian oleh PT Bank Bukopin, Tbk dengan
nilai nominal seluruhnya sebesar
Rp100.000.000.000,- (seratus miliar Rupiah).
Rapat menyetujui bahwa para pemegang saham
dalam Perseroan yang tidak mengambil-bagian
atas saham Seri C yang dikeluarkan tersebut
melepaskan haknya untuk mengambil-bagian atas
saham (baru) Seri C tersebut.
Sesuai dengan PBI No: 15/11/PBI/2013, maka
pengambilan-bagian 2.000.000.000 (dua miliar)
saham Seri C oleh PT Bank Bukopin, Tbk
(Penyertaan Modal Lanjutan) tersebut diatas
dilaksanakan apabila telah memperoleh
persetujuan dari Bank Indonesia/Otoritas Jasa
Keuangan (OJK). Berdasarkan Surat dari PT Bank
Bukopin Tbk Nomor : 9423/DKP/VIII/2014 tanggal
04 Agustus 2014 Perihal Persetujuan Penambahan
Penyertaan Modal Pada Bank Syariah Bukopin, OJK
telah menyetujui rencana untuk menambah
penyertaan modal sebesar Rp200.000.000.000.-
(dua ratus miliar Rupiah) pada tahun 2014
sebagaimana ternyata dari Surat Persetujuan
Rencana Penambahan Penyertaan Modal PT Bank
Bukopin, Tbk sebesar Rp.200.000.000.000,- (dua
ratus miliar Rupiah) pada PT Bank Syariah Bukopin.
2. Mengubah ketentuan Pasal 4 ayat (2) Anggaran
Dasar dan Data Perseroan mengenai susunan
pemegang saham.
Dewan Komisaris
Selain RUPS, organ penting GCG lainnya adalah
eksistensi Dewan Komisaris. Keberadaaannya telah
diatur dalam regulasi dan mendukung pencapaian
target Perseroan.
Annual Report 2014
provided to the Company for all this time to
Engineer Harry Harmono Busiri who currently
serves as a Director of the Company as of the close
of the Meeting. Appoint Mr. Engineer Adil
Syahputra as Director effective starting after
approval to do Fit and Proper Test of the Financial
Services Authority/Bank Indonesia until the date of
September 23, 2018.
Extraordinary General Meeting of Shareholders
on August 26 , 2014
Decision of the Extraordinary General Meeting held on
August 26, 2014 as stated in the Deed of Extraordinary
General Meeting of Shareholders No. 47 dated August
26, 2014 made before Notary Adrian Djuaini, SH. are as
follows:
1. Approve to issue 2,000,000,000 (dua billion) Series C
shares of the Company portfolio with a nominal
value of each as Rp50,- (fifty Rupiah) which will be
partaken by PT Bank Bukopin, Tbk with a total
nominal value of Rp100,000,000,000,- (a hundred
billion Rupiah). Meeting approve that the
shareholders of the Company who do not partake
on the Series C shares issued are renounces their
rights and partake the Series C shares (new).
According to the Regulation of Bank Indonesia
Number: 15/11/PBI/2013, that partake of
2,000,000,000 (two billion) Series C shares by PT
Bank Bukopin, Tbk (Investment Advanced Capital)
will be done after obtain approval from Bank
Indonesia/Financial Services Authority (OJK). Based
on Letter of PT Bank Bukopin Tbk Number: 9423/
DKP/VIII/2014 dated August 4, 2014 Regarding the
Approval of Additional Investment Capital to Bank
Syariah Bukopin, Financial Services Authority has
approved to add investment capital as
Rp.200,000,000,000,- (two hundred billion Rupiah)
in 2014 as stated in Aggreement Letter of
Additional Investment Capital Plans of PT Bank
Bukopin, Tbk as Rp200,000,000,000,- (two hundred
billion Rupiah ) to PT. Bank Syariah Bukopin.
2. Amend Article 4 paragraph (2) of the Articles of
Association of the Company regarding the
composition of shareholders.
Board of Commissioners
Besides General Meeting of Shareholders, other main
organ is the existence of Board of Commissioners. Its
existence has been set out in the regulation and
supports the Company’s targert achievement.
95 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab
Dewan Komisaris
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
Komisaris dilaksanakan untuk memastikan
terselenggaranya pelaksanaan prinsip GCG antara lain:
a. Melakukan pengawasan terhadap kebijakan
pengurusan Perseroan yang dilakukan Direksi.
b. Memberi nasihat kepada Direksi mengenai
rencana pengembangan Perseroan, pelaksanaan
ketentuan-ketentuan Anggaran Dasar dan
keputusan RUPS serta peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
c. Mengawasi pelaksanaan rencana kerja dan
anggaran Perseroan.
d. Memberi saran mengenai langkah perbaikan yang
harus ditempuh.
e. Memberi persetujuan atas laporan tahunan yang
disusun oleh Direksi sesuai dengan ketentuan
perundangan yang berlaku untuk diajukan dalam
RUPS Tahunan.
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab
Dewan Komisaris didukung oleh subkomite-
subkomite. Di antaranya Komite Pemantau Risiko,
Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Komite Audit,
yang dibentuk sesuai dengan kebutuhan Perseroan
dan mengacu pada aturan yang berlaku.
Independensi Dewan Komisaris
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
Komisaris berpedoman dan mematuhi prinsip-prinsip
GCG. Untuk menjaga independensi, sesuai dengan PBI
Nomor 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan GCG bagi
BUS dan UUS, pengangkatan dan/atau penggantian
seluruh anggota Dewan Komisaris melalui mekanisme
RUPS.
Pengangkatan dan/atau penggantian Dewan
Komisaris Perseroan ditetapkan berdasarkan
pertimbangan integritas, kompetensi, profesionalisme,
dan reputasi. Setiap anggota Dewan Komisaris
membuat dan menandatangani surat pernyataan
bahwa masing-masing tidak boleh memiliki saham
mencapai 5% atau lebih pada Perseroan ataupun pada
bank dan perusahaan lain (di dalam dan luar negeri).
Independensi Dewan Komisaris yang telah
dilaksanakan meliputi hal-hal berikut:
a. Jumlah anggota Dewan Komisaris Perseroan
sebanyak 3 (tiga) orang dan tak melampaui jumlah
Direksi yang sebanyak 4 (empat) orang.
Laporan Tahunan 2014
Implementation of duties and responsibilities of
Board of Commissioners
Implementation of duties and responsibilities of Board
of Commissioners is to ensure the implement of GCG
principles, there are:
a. Monitoring on the management Company’s policy
made by Board of Directors.
b. Providing advices to the Board of Directors relating
to the Company’s development plans, the
implementation of the provisions of the Articles of
Association and General Meeting of Shareholderes
also the regulation in force.
c. Monitoting the Company’s implementation of work
plan and budget.
d. Providing advices regarding corrective actions
should be taken.
e. Providing approval to annual report composed by
Board of Directors in accordance to the regulation
in force to be presented in the Annual General
Meeting of Shareholders.
The Board of Commissioners supported by the
subcommittees in performing their duties and
responsibilities. The committees are Risk Monitoring
Committee, Remuneration and Nomination Committee
and the Audit Committee, which formed in accordance
with the needs of the Company and refers to the
regulation in force.
Independency of Board of Commissioners
The implementation of duties and responsibilities of the
Board of Commissioners guided and comply with the
principles of GCG. To maintain independency, in
accordance with the Regulation of Bank Indonesia
Number 11/33/PBI/2009 on the Implementation of GCG
for Sharia Commercial Bank (BUS) and Sharia Business
Unit (UUS), appointment and/or replacement of the
Board of Commissioners through the General Meeting
of Shareholders mechanism.
Appointment and/or replacement of the Board of
Commissioners assigned by consideration of integrity,
competency, professionalism, and reputation. Each
member of the Board of Commissioners is make and
sign a statement that stated the respectively member
may not have shares of 5% or more in the Company or
in banks and other companies (in both domestic and
foreign).
Independency of the Board of Commissioners that have
been implemented includes the following matters:
a. Total member of the Company Board of
Commissioner is 3 (three) persons and not more
than the total number of Directors as 4 (four)
persons.
96 PT Bank Syariah Bukopin
b. Seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki
integritas, kompetensi, dan reputasi yang
memadai.
c. 2/3 (dua per tiga) Dewan Komisaris Perseroan
merupakan Komisaris Independen. Hal ini
menjamin independennya Dewan Komisaris
karena lebih dari 50% jumlah anggotanya adalah
Komisaris Independen.
d. Seluruh Komisaris Independen tidak ada yang
memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,
kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga
dengan pemegang saham pengendali, anggota
Dewan Komisaris dan/ atau Direksi atau hubungan
keuangan dan/ atau hubungan kepemilikan saham
dengan BUS.
e. Seluruh anggota Dewan Komisaris Independen
yang berasal dari mantan anggota Direksi BUS
yang tak melakukan fungsi pengawasan telah
menjalani masa tunggu (cooling off), yakni paling
kurang selama 6 (enam) bulan.
f. Komisaris Independen yang merangkap jabatan
sebagai ketua komite paling banyak 2 (dua) ketua
komite pada BUS yang sama.
g. Pengangkatan dan/atau penggantian komisaris
memerhatikan rekomendasi Komite Nominasi atau
Komite Remunerasi dan Nominasi serta telah
memperoleh persetujuan dari RUPS.
h. Anggota Dewan Komisaris tidak ada yang
melanggar ketentuan rangkap jabatan.
i. Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan
keluarga hingga derajat ke-2 (kedua) dengan
sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau
Direksi.
Susunan Dewan Komisaris
Dewan Komisaris Perseroan terdiri dari 3 (tiga) orang
yang terdiri dari 1 (satu) Komisaris Utama, dan 2 (dua)
Komisaris Independen.
Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris
Dalam melaksanan tugasnya Dewan Komisaris tidak
mempunyai kewenangan menetapkan kebijakan
Komposisi Kepemilikan Saham Dewan Komisaris PT Bank Syariah Bukopin
Composition of the Board Commissioners Shares of PT Bank Syariah Bukopin
No Nama Posisi
Name Position
1 Mulyana, SH Komisaris Utama
President Commissioner
2 Drs. Hajriyanto Y. Thohari, M.A. Komisaris Independen
Independent Commissioner
3 Prof. Dr. Bambang Setiaji, M.Si. Komisaris Independen
Independent Commissioner
Annual Report 2014
b. All member of Board of Commissiners has integrity,
competency and adequate reputation.
c. 2/3 (two-thirds) of the Company Board of
Commissioners is Independent. This ensures the
independency of Board of Commissioners since
50% of its member is Independent Commissioner.
d. All Independent Commissioners do not have any
relation in financial, management, shareholders,
and/or family relation with controlling
shareholders, member of Board of Commissioners
and/or Board of Directors or financial relation and/
or shareholders relation with Sharia Commercial
Bank (BUS).
e. All member of Board of Independence
Commissioners who were former member of Sharia
Commercial Bank (BUS) Directors who not perform
monitoring function have had passed their cooling
off period for at least 6 (six) months.
f. Independent Commissioner that has double posts
as Chairman Committee served at most as 2 (two)
chairman committee in the same Sharia
Commercial Bank (BUS).
g. Appointment and replacement of Commissioners
by considering recommendation from Nomination
Committee or Committee of Remuneration and
Nomination also has obtained approval from
General Meeting of Shareholders.
h. Member of Board of Commissioner does not violate
the prevailing provisions of double posts.
i. Board of Commissioner does not have family
relation up to the 2nd (second) degree with other
member of Board of Commissioner and/or Board of
Directors.
The Structure of Board of Commissioners
The Company Board of Commissioners consists of 3
(tree) persons, namely, 1 (one) President Commissioner,
and 2 (two) Independent Commissioners.
Remuneration Policy of Board of Commissioners
In fulfilling its duties, the Board of Commissioners does
not have authority to set the remuneration policy,
Tanggal Persetujuan Komposisi Kepemilikan Saham
Date of Approval Shareholder Composition
RUPS BI
11 Desember 2012 7 Maret 2013 0%
December 11, 2012 March 7, 2013
23 September 2008 27 Oktober 2008 0,038%
September 23, 2008 October 27, 2008
6 Maret 2008 27 Oktober 2008 0,928%
March 6, 2008 October 27, 2008
97 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance

remunerasi, namun remunerasi yang diterima however, the remuneration received is decided in the
diputuskan dalam RUPS. Adapun remunerasi yang GMS. The remuneration has been given to the Board of
telah diberikan kepada Dewan Komisaris sebagai Commissioners as follows:
berikut :
Remunerasi Dewan Komisaris 2014
Remuneration of Board Commissioners 2014

Jenis Remunerasi per orang (dalam 1 tahun) Jumlah Komisaris

Type of Remuneration per person (in 1 year) Number of Commissioners
di atas Rp1 miliar s/d Rp2 miliar/above Rp1 billion to Rp2 billion
di atas Rp500 juta s/d Rp1 miliar/above Rp500 million to Rp1 billion 3
Rp500 juta ke bawah/Less than Rp500 million

Rapat Dewan Komisaris Meeting of Board of Commissioners

Pengawasan aktif Dewan Komisaris tercermin dalam
rapat Komisaris dengan Direksi maupun rapat
Komisaris dengan Komite yang membahas kinerja
keuangan, profil risiko, dan tindak lanjut hasil temuan
oleh SKAI. Rapat dilaksanakan setiap periode, dan/
atau sesuai dengan kebutuhan.
Active supervision of the Board of Commissioners
reflected in the meeting between the Board of
Commissioners with the Board of Directors and
Commissioners meeting with the Committee to discuss
financial performance, risk profile, and follow-up
findings by the Internal Audit Unit. Meetings held every
period, and/or in accordance with the requirements.

Rapat Dewan Komisaris

Board of Commissioners Meeting

Rapat Dewan Komisaris Rapat Dewan Komisaris dan Direksi

Board Commissioners Meeting Board of Commissioners and Board of Directors Meeting
12x 13 x

Dalam pelaksanaan tugas Dewan Komisaris telah
dilakukan rapat Dewan Komisaris lebih dari satu kali
dalam 2 (dua) bulan dan dihadiri paling kurang 2/3
(dua per tiga) dari jumlah anggota Dewan Komisaris.
Rapat tersebut dipimpin oleh Komisaris Utama atau
anggota Dewan Komisaris lain ketika Komisaris Utama
tidak hadir.
In the implementation of the duties of the Board of
Commissioners has conducted Board of
Commissioners meetings more than once in 2 (two)
months and attended by at least 2/3 (two-thirds) of the
members of the Board of Commissioners. The meeting
was led by President Commissioner or other member of
Board of Commissioners when the Commissioner was
absent.

Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Supervision Report of Board of Commissioners

Dalam menjalankan tugas pengawasan terhadap
jalannya Perseroan, sepanjang 2014 Dewan Komisaris
telah melaksanakan Laporan Pengawasan Rencana
Bisnis Bank semester I dan semester II dan Laporan
Pokok-Pokok Hasil Pemeriksaan Audit Internal ke OJK.
In conducting monitoring of the Company, during
2014, Board of Commissioners has implemented Bank
Business Plan Supervision Report of semester I and
semester II and Reports Principles of Internal Audit
Investigation Results for the Financial Services
Authority (FSA).

Dewan Komisaris telah menjalankan fungsi
pengawasan dan pemberian nasihat, dengan
memberikan masukan serta rekomendasi mengenai
kinerja keuangan dan pencapaian target Perseroan.
Selain itu, pengawasan aktif Dewan Komisaris terlihat
dalam pelaksanaan rapat koordinasi bersama Direksi,
maupun komite-komite.
Board of Commissioners has been performing
monitoring function and providing advisory, by
advising and recommending on the company financial
performance and achievement. Furthermore, the
active supervision of Board of Commissioners reflected
in the implementation of joint coordination meeting of
the Board of Directors, and committees.

Laporan Tahunan 2014 98 PT Bank Syariah Bukopin

Komite Di Bawah Dewan Komisaris
Untuk membantu tugas dalama rangka pengawasan
terhadap jalannya Perseroan, Dewan Komisaris telah
membentuk Komite Remunerasi dan Nominasi,
Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko.
Dewan Pengawas Syariah
Pada 2014, DPS sebagai dewan yang bertugas
memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta
mengawasi kegiatan Perseroan agar sesuai dengan
prinsip syariah telah menjalankan fungsinya dengan
baik. Dalam praktik pengawasan lembaga keuangan
syariah, DPS merupakan perwakilan dari DSN-MUI
yang berada pada lembaga keuangan syariah yang
bekerja secara independen. Terkait dengan hal
tersebut, maka tugas dan tanggung jawab DPS
menjadi salah satu komponen penilaian atas
pelaksanaan tata kelola perusahaan yang tidak dapat
dipisahkan dengan tugas dan tanggung jawab Direksi
maupun Dewan Komisaris.
Tugas dan Tanggung Jawab
Dewan Pengawas Syariah
Dalam melaksanakan fungsinya, adapun tugas dan
tanggung jawab, DPS sebagai berikut:
1. Memberikan nasehat dan saran kepada Direksi
serta mengawasi kegiatan Perseroan agar sesuai
dengan prinsip syariah.
2. Pelaksanaan tugas dan tanggungjawab DPS
sebagaimana dimaksud di atas (pada poin 1) yaitu
antara lain :
2.1) Menilai dan memastikan pemenuhan
prinsip syariah atas pedoman operasional
dan produk yang dikeluarkan Perseroan;
2.2) Mengawasi proses pengembangan produk
baru dengan cara meminta penjelasan dari
pejabat Perseroan yang berwenang
mengenai tujuan, karakteristik, dan akad
yang digunakan dalam produk baru yang
akan dikeluarkan;
2.3) Memeriksa akad yang digunakan dalam
produk baru telah terdapat fatwa DSN-MUI
dengan cara melakukan analisa atas
kesesuaian akad produk baru dengan fatwa
DSN-MUI;
2.4) Melakukan review terhadap sistem dan
prosedur produk Perseroan yang akan
dikeluarkan terkait dengan pemenuhan
prinsip syariah;
2.5) Memberikan opini syariah terhadap produk
baru yang dikeluarkan;
2.6) Meminta fatwa kepada DSN-MUI untuk
produk baru Perseroan yang belum ada
fatwanya;
Annual Report 2014
Supervision report of Board of Commissioners
The Board of Commissioners has established a
Remuneration and Nomination Committee, Audit
Committee and Risk Monitoring Committee to assist
supervisory duty in running the company.
Sharia Supervisory Board
In 2014, the Sharia Supervisory Board (DPS) as a board
in charge by providing advices and suggestions to the
Board of Directors and supervise the Company
activities to comply with sharia principles has properly
functioned. In surveillance practice of sharia financial
institutions, Sharia Supervisory Board is representative
of the National Sharia Board-Council of Indonesian
Ulema (DSN-MUI) which is in sharia financial
institutions that work independently. In connection
with that, the duties and responsibilities of the Sharia
Supervisory Board to be one assessment component of
the implementation of good corporate governance
which cannot be separated with the duties and
responsibilities of the Board of Directors and Board of
Commissioners.
Duties and Responsibilities of Sharia
Supervisory Board
The Sharia Supervisory Board performs their duties
and responsibilities in 2014 as follows:
1. Providing advices and suggestions to the Board of
Directors and supervise the Company activities in
accordance to sharia principles.
2. The implementation of duties and responsibilities
of Sharia Supervisory Board referred to above (in
point 1), namely:
2.1) Assess and ensure the compliance of sharia
principles of operation guidelines and
products issued by the Company;
2.2) Supervise new product development process
by requesting an explanation of the
Company’s authorized officers regarding the
purpose, characteristics, and contract that
are used in new upcoming products;
2.3) Examine contract used in the new product
which there is a fatwa of DSN-MUI in it by
analysing the compatibility of a new
product contract with DSN-MUI fatwa;
2.4) Review the system and procedures of the
Company product which will be issued
relating to the sharia principles compliance;
2.5) Provide sharia opinion on new product that
will be issued;
2.6) Ask for the National Sharia Board- Council
of Indonesian Ulema fatwa for the Company
new products that no fatwa.
99 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
2.7) Melakukan review secara berkala terhadap
pemenuhan prinsip syariah terhadap
mekanisme penghimpunan dana dan
penyaluran dana serta pelayanan jasa
Perseroan;
2.8) Meminta data dan informasi terkait dengan
aspek syariah dari satuan kerja Perseroan
dalam rangka pelaksanaan tugasnya.
3. Menyampaikan laporan hasil pengawasan DPS
setiap 6 (enam) bulan sekali, selambat-lambatnya
2 (dua) bulan setelah periode semester berakhir.
4. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh dan/
atau yang diminta dari Direksi, pelaksana fungsi
audit intern dan/atau fungsi kepatuhan untuk
mengetahui kualitas pelaksanaan pemenuhan
prinsip syariah atas kegiatan penghimpunan dana
dan penyaluran dana serta pelayanan jasa
Perseroan.
5. Menetapkan jumlah uji petik (sample) transaksi
yang akan diperiksa dengan memperhatikan
kualitas pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah
dari masing-masing kegiatan.
6. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik
(sample) untuk mengetahui pemenuhan prinsip
syariah sebagaimana dipersyaratkan dalam
standar operasional prosedur (SOP), yaitu antara
lain:
6.1) Ada tidaknya bukti pembelian barang, untuk
akad Murabahah sebagai bukti terpenuhinya
syarat jual-beli dalam akad Murabahah;
6.2) Ada tidaknya laporan usaha nasabah, untuk
akad Mudharabah atau Musyarakah, sebagai
dasar melakukan perhitungan distribusi bagi
hasil.
7. Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan
keterangan dan/atau konfirmasi kepada pegawai
Perseroan dan/atau nasabah untuk memperkuat
hasil pemeriksaan dokumen apabila diperlukan.
8. Melakukan review terhadap SOP terkait dengan
aspek syariah apabila terdapat indikasi
ketidaksesuaian pelaksanaan pemenuhan prinsip
syariah atas kegiatan dimaksud.
9. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta
pelayanan jasa Bank.
10. Melaporkan hasil pengawasan DPS kepada Direksi
dan Dewan Komisaris.
Independensi Dewan Pengawas Syariah
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya,
DPS bersifat independen. Anggota DPS tidak ada yang
memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,
Laporan Tahunan 2014
2.7) Periodically review to the sharia principles
compliance on mechanism of fund
collecting and distributing as well as the
Company’s services.
2.8) Request data and information relating to
the sharia aspects from the Company work
units in order to implement their duty.
3. Deliver Supervision report of Sharia Supervisory
Board once in every 6 (six) months, not later than
2 (two) months after the semester ends.
4. Analyse the reports submitted by and/or requested
from the Board of Directors, implementing internal
audit function and/or compliance function to
determine the quality of the implementation of
sharia compliance on fund collecting and fund
distribution activities also services of the
Company.
5. Set the number of quote test (sample) transactions
that will be checked by observing the quality of
the implementation of sharia principles
compliance of respectively activity.
6. Examine transaction documents of quote test
(sample) to know the sharia principle compliance
as required in standard operating procedures
(SOP), they are:
6.1) Whether there is a proof of purchase of goods,
for Murabahah contract as a proof of
eligibility of purchase-sale in Murabahah
contract;
6.2) Whether there is a customer’s business report,
for Mudarabah or Musharahka contract, as
the basis for calculating the distribution of
profit.
7. Perform inspection, observation, inquiry and/or
confirmation to the Company’s employees and/or
customers to strengthen the results of the
documents examination, if necessary.
8. Conduct a review of SOPs related to sharia aspects
when there is an indication of mismatch
compliance implementation of sharia principles
above mentioned activities.
9. Provide sharia opinion on fund collecting and
distributing also Bank services.
10. Report monitoring result of Sharia Supervisory
Board to the Board of Directors and Board of
Commissioners.
Independency of Sharia Supervisory Board
In implementing its duties and responsibilities, the
Sharia Supervisory Board is independent. Sharia
Supervisory Board members have no financial,
100 PT Bank Syariah Bukopin
kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga
dengan Pemegang Saham Pengendali (PSP), anggota
Dewan Komisaris lainnya, dan/atau anggota Direksi
atau hubungan keuangan dan/ atau hubungan
kepemilikan saham dengan Perseroan.
Anggota DPS sepenuhnya melakukan kegiatan
pengawasan terhadap aspek syariah dari operasional
dan bisnis Perseroan secara profesional dan tidak
terindikasi adanya intervensi dari pemilik/pemegang
saham ataupun dari pemangku kepentingan lainnya.
Aspek dari independensi DPS telah diimplementasikan
dengan sangat baik di dalam Perseroan. Hal tersebut
diindikasikan dengan hal – hal sebagai berikut:
1. Jumlah anggota DPS paling kurang 2 (dua) orang
atau paling banyak 50% dari jumlah anggota
Direksi;
2. Seluruh anggota DPS memiliki integritas,
kompetensi, dan reputasi keuangan yang
memadai;
3. Pengangkatan dan/atau penggantian anggota
DPS telah mendapat rekomendasi dari DSN-MUI
dan telah memperoleh persetujuan dari RUPS;
4. Pengangkatan dan/atau penggantian anggota
DPS dilakukan dengan memerhatikan
rekomendasi Komite Nominasi atau Komite
Remunerasi dan Nominasi;
5. Masa jabatan anggota DPS paling lama sama
dengan masa jabatan anggota Direksi atau Dewan
Komisaris.
Susunan Dewan Pengawas Syariah
Berdasarkan RUPST yang telah dilaksanakan pada
tanggal 26 Maret 2014, Perseroan menetapkan jumlah
DPS yaitu sebanyak 2 (dua) orang. Pengangkatan DPS
dilakukan sebelum berdirinya OJK yaitu sejak tahun
2008, dimana pengangkatan pertama kali telah
mendapatkan persetujuan dari BI. Hal tersebut
sebagaimana tercantum dalam Surat Keputusan BI
No. 10/21/GBI/DPbS tanggal 27 Oktober 2008 dan
surat rekomendasi dari DSN-MUI No. U-133/DSN-MUI/
IV/2008 tanggal 24 April 2008. Untuk menjaga prinsip
transparansi sebagai bagian dari tata kelola
perusahaan, Perseroan perlu menyampaikan informasi
mengenai rangkap jabatan dari DPS, yaitu sebagai
berikut:
Annual Report 2014
management, shareholding, and/or family relation
with controlling shareholders, other member of Board
of Commissioners and/or Board of Directors or
financial relation and/or shareholders relation with the
Company.
Sharia Supervisory Board fully conduct surveillance
activities against sharia aspects of the Company’s
operations and business in a professional manner and
not indicated any intervention (independent) of the
owners/shareholders or from other stakeholders. The
independence of the aspects of the Sharia Supervisory
Board which has been implemented in the Company.
This is indicated by:
1. Total member of Sharia Supervisory Board at least
2 (two) persons or at the most 50% from member
of Board of Directors.
2. All member of Sharia Supervisory Board has
integrity, competency and adequate financial
reputation.
3. Appointment and/or replacement of member of
Sharia Supervisory Board have obtained
recommendation from DSN-MUI and approval of
GMS.
4. Appointment and/or replacement of member of
Sharia Supervisory Board by considering
recommendation from Nomination Committee or
Committee of Remuneration and Nomination.
5. The term of the Sharia Supervisory Board is the
same with the longest tenure of members of the
Board of Directors or Board of Commissioners
The Structure of Sharia Supervisory Board
Based on AGM held on March 26, 2014, the Company
set the total member of Sharia Supervisory Board is 2
(two) persons. Sharia Supervisory Board appointed
before the establishment of Financial Services
Authority in 2008, first appointment of Sharia
Supervisory Board has gained approval from Bank
Indonesia. It stated in Decree of Bank Indonesia No.
10/21/GBI/DPbS dated October 27, 2008 and
recommendation letter from DSN-MUI No. U-133/DSN-
MUI/IV/2008 dated April 24, 2008. To keep the principle
of transparency as part of corporate governance, the
Company needs to convey information about dual
position of DPS, namely the following:
101 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Komposisi Dewan Pengawas Syariah PT Bank Syariah Bukopin 2014
Composition of the Sharia Supervisory Board of PT Bank Syariah Bukopin 2014
No Nama Posisi Rangkap Jabatan Tanggal Persetujuan RUPS Dewan Syariah Nasional MUI
Name Position Double Status Position Date of RUPS Approval National Sharia Board MUI
1 Prof. Dr. HM Din Ketua Bank Syariah Bukopin;
Syamsudin, M.A. Chairman Bank Danamon (UUS)
2 H. Ikhwan Abidin, M.A. Anggota Bank Syariah Bukopin
Member March 6, 2008
Laporan Kegiatan Kerja Dewan Pengawas Syariah
Selama tahun 2014, DPS telah melaksanakan kegiatan
sebagai berikut:
1. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai
dengan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan
yang baik.
2. Memberikan masukan terhadap produk dan
layanan Perseroan agar sesuai dengan fatwa yang
dikeluarkan oleh DSN-MUI.
3. Meminta fatwa DSN-MUI terhadap produk baru
yang belum ada fatwanya.
4. Memberikan opini dan masukan terhadap
pedoman kerja operasional dan pedoman produk
agar sesuai dengan prinsip syariah.
5. Menyusun laporan pengawasan syariah kepada BI/
OJK setiap 6 (enam) bulan atau setiap semester,
yang meliputi:
5.1) Hasil pengawasan terhadap proses
pengembangan produk baru Perseroan
terkait dengan tujuan, karakteristik, akad
produk, kesesuaian terhadap fatwa DSN-MUI,
serta kajian mengenai sistem dan prosedur
produk baru;
5.2) Pengawasan kegiatan Perseroan mengenai
penghimpunan DPK, pembiayaan, dan
pelayanan jasa Perseroan;
5.3) Memberikan opini syariah yang terkait
dengan produk, transaksi, maupun
operasional;
5.4) Penggunaan metodologi dan teknik
pengambilan uji sampel pemeriksaan.
6. Melakukan review secara berkala terhadap
pemenuhan prinsip syariah dalam mekanisme
penghimpunan dana, pembiayaan, dan pelayanan
jasa Perseroan.
7. Meminta data dan informasi yang terkait dengan
aspek syariah satuan kerja Perseroan dalam rangka
pelaksanaan tugasnya.
Kebijakan Remunerasi Dewan Pengawas Syariah
Kebijakan remunerasi DPS mengacu kepada hasil
keputusan RUPSLB/RUPST tanggal 26 Maret 2014,
dimana salah satu keputusannya yaitu mengenai
penetapan besarnya honorarium, dan gaji/tunjangan
Laporan Tahunan 2014
6 Maret 2008 24 April 2008
March 6, 2008 April 24, 2008
6 Maret 2008 24 April 2008
April 24, 2008
Work Activity Report of Sharia Supervisory Board
During 2014, Sharia Supervisory Board has performed
activities as follows:
1. Implement duties and responsibilities based on
GCG principles.
2. Give suggestions onto Company’s products and
services in order to be suit with fatwa issued by
National Sharia Board–Council of Indonesian
Ulama (DSN - MUI).
3. Ask fatwa of National Sharia Board-Council of
Indonesian Ulema on new product with does not
have any fatwa about it.
4. Give opinions and suggestions to operational work
guideline and product guidance to be consistent
with sharia principles.
5. Report writing of sharia monitoring to Bank
Indonesia/OJK every 6 (six) month or every
semester, includes:
5.1) Monitoring result of Company’s new product
related with the aim, characteristic, contract
product, consistently with National Sharia
Board- Council of Indonesian Ulema fatwa,
and review of the new product system and
procedure;
5.2) Supervise Company’s activities related to third
party fund collecting, financing, and the
Company’s services;
5.3) Provide sharia opinions related to the
products, transactions and operational;
5.4) Methodology using and technique of test
samples checking.
6. Periodically review on implementation of sharia
principles in mechanism of fund collecting and
financing, also the Company’s services.
7. Ask for data and information related to the
company’s sharia working unit to fulfill their duty
Remuneration Policy of Sharia Supervisory Board
Sharia Supervisory Board remuneration policy refers to
the General Meeting of Shareholders March 26, 2014,
which one of its decision is the determination of the
amount of honorarium and salary/allowances for
102 PT Bank Syariah Bukopin
bagi DPS. Anggota DPS tidak pernah mengambil dan/
atau menerima keuntungan pribadi dari Perseroan
selain remunerasi dan fasilitas lainnya seperti yang
ditetapkan dalam keputusan tersebut.
Remunerasi Dewan Pengawas Syariah 2014
Remuneration of the Sharia Supervisory Board 2014
Jenis Remunerasi per orang (dalam 1 tahun)
Type of Remuneration per person (in 1 year)
di atas Rp1 miliar s/d Rp2 miliar/above Rp1 billion to Rp2 billion
di atas Rp500 juta s/d Rp1 miliar/above Rp500 million to Rp1 billion
Rp500 juta ke bawah/Less than Rp500 million
Rapat Dewan Pengawas Syariah
Sesuai dengan ketentuan yang berlaku, DPS wajib
menyelenggarakan rapat DPS. Pengambilan
keputusan dalam rapat tersebut dilakukan
berdasarkan musyawarah mufakat. Seluruh keputusan
rapat merupakan keputusan bersama seluruh anggota
DPS yang dituangkan dalam risalah rapat dan
didokumentasikan dengan baik. Selama 2014, jumlah
rapat yang dilaksanakan oleh DPS yaitu sebanyak 11
(sebelas) kali, dengan rincian sebagai berikut:
1. Rapat pengawasan kegiatan/aktivitas Perseroan:
1.1) Rapat DPS pada 30 Januari 2014;
1.2) Rapat DPS pada 14 Maret 2014;
1.3) Rapat DPS pada 18 Maret 2014;
1.4) Rapat DPS pada 8 April 2014;
1.5) Rapat DPS pada 13 Mei 2014;
1.6) Rapat DPS pada 17 Juli 2014;
1.7) Rapat DPS pada 23 September 2014;
1.8) Rapat DPS pada 6 November 2014;
1.9) Rapat DPS pada 18 Desember 2014.
2. Rapat pengawasan pengembangan produk baru
Perseroan:
2.1) Rapat DPS pada 8 April 2014;
2.2) Rapat DPS pada 5 Juni 2014.
3. Uji Petik :
Uji Petik DPS pada 12 Agustus 2014.
Annual Report 2014
Sharia Supervisory Board. Sharia Supervisory Board
members have never taken and/or receive personal
benefits from the Company other than remuneration
and other facilities as specified in the decision.
Jumlah Dewan Pengawas Syariah
Number of Sharia Supervisory Board
2
Meeting of Sharia Supervisory Board
Accordance with the provisions in force, Sharia
Supervisory Board must held Sharia Supervisory Board
meeting. Decision-making is done by consensus
meeting. All decisions of the meeting are a joint
decision of all members of the Sharia Supervisory
Board as outlined in the minutes of meetings and well
documented. During 2014, the number of meetings
held by Sharia Supervisory Board is as many as 11
(eleven) times, with details as follows:
1. Supervision Meeting of the Company activities:
1.1) Meeting of Sharia Supervisory Board on
January 30,2014;
1.2) Meeting of Sharia Supervisory Board on
March 14, 2014;
1.3) Meeting of Sharia Supervisory Board on
March 18, 2014;
1.4) Meeting of Sharia Supervisory Board on
April 8, 2014;
1.5) Meeting of Sharia Supervisory Board on
May 13, 2014;
1.6) Meeting of Sharia Supervisory Board on July
17, 2014;
1.7) Meeting of Sharia Supervisory Board on
September 23, 2014;
1.8) Meeting of Sharia Supervisory Board on
November 6, 2014;
1.9) Meeting of Sharia Supervisory Board on
December 18, 2014.
2. Meeting of supervision of the Company new
product development:
2.1) Meeting of Sharia Supervisory Board on
April 8, 2014;
2.2) Meeting of Sharia Supervisory Board on
June 5, 2014.
3. Quote Test :
Quote test of Sharia Supervisory Board on August
12, 2014.
103 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Direksi
Sesuai dengan substansi UU Nomor 40 Tahun 2007
tentang Perseroan Terbatas (PT) Direksi merupakan
organ Perseroan yang memiliki kewenangan dan
bertanggung jawab penuh terhadap perjalanan bisnis
Perseroan. Direksi mewakili Perseroan, baik di dalam
maupun di luar pengadilan.
Dalam konteks GCG, Direksi merupakan salah satu
organ utama Perseroan. Pengangkatan dan/atau
penggantian seluruh anggota Direksi disetujui melalui
forum RUPS. Kualifikasi pengangkatan Direksi haruslah
mempertimbangkan seluruh aspek yang sejalan
dengan prinsip-prinsip GCG. Faktor integritas,
kompetensi, dan reputasi merupakan bagian yang
inheren pada Direksi.
Sesuai dengan prinsip akuntabilitas dan tanggung
jawab, Direksi menyampaikan laporan kinerja kepada
para pemegang saham dalam RUPS. Dewan Komisaris
akan menyampaikan penilaiannya terhadap kinerja
Direksi. Selain dengan Dewan Komisaris, Direksi juga
perlu memperhatikan saran dan pertimbangan dari
DPS. Sehingga operasional Perseroan tetap berada
dalam koridor regulasi.
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Berdasar Anggaran Dasar Perseroan yang merujuk
pada peraturan perundangan hukum yang berlaku,
tugas dan tanggung jawab Direksi sebagai berikut:
n Direksi berhak mewakili Bank di dalam dan di
luar Pengadilan tentang segala hal dan dalam
segala kejadian;
n Mengikat Bank dengan pihak lain dan pihak lain
dengan Bank;
n Menjalankan segala tindakan baik mengenai
kepengurusan maupun kepemilikan dengan
pembatasan yang diatur dalam anggaran dasar
Bank dan peraturan perundang-undangan yang
berlaku.
n Mengimplementasikan GCG pada setiap
kegiatan usaha Perseroan di seluruh tingkatan
atau jenjang organisasi.
n Menindaklanjuti temuan audit dan/atau
rekomendasi dari hasil pengawasan OJK, auditor
intern, DPS, dan/atau auditor ekstern pada
Perseroan.
n Dalam upaya melaksanakan GCG, Direksi telah
memiliki fungsi audit intern, manajemen risiko
dan komite manajemen risiko, serta kepatuhan.
n Direksi menyediakan data dan informasi yang
akurat, relevan, dan tepat waktu kepada Dewan
Komisaris dan DPS.
Laporan Tahunan 2014
Board of Directors
In accordance with the substance of the Act No. 40 of
2007 on Limited Liability Company (PT), Board of
Directors is the Company’s organ that has the
authority and take full responsibility for the Company’s
business journey. The Board of Directors is representing
the Company, both inside and outside the court.
In the context of GCG, the Board of Directors is one of
the Company main organs. Appointment and/or
replacement of all members of the Board of Directors
approved by the GMS forum. Qualifications
appointment of Directors shall consider all aspects in
line with the principles of good corporate governance.
Factors of integrity, competency, and reputation is an
inherent part in the Board of Directors.
Based on the principle of accountability and
responsibility, the Board of Directors delivers
performance reports to the shareholders at the GMS.
Board of Commissioner will deliver their judgment on
the performance of the Board of Directors. Besides the
Board of Commissioners, Board of Directors also needs
to consider the advice and judgment of Sharia
Supervisory Board. Therefore, the Company’s
operations remain in the regulation corridor.
Duties and Responsibilities
Based on the Company’s Articles of Association
which refer to the prevailing regulations, duties and
responsibilities of the Board of Directors as follows:
n Board of Directors has the right to represent the
Bank in and outside the court about all things
and in all events;
n binds the bank with the other party and the
other party to the Bank;
n Run any kind of action regarding the
management and ownership of the restrictions
set forth in the Bank’s articles and prevailing
regulations.
n Implement GCG in every Company’s activities in
all organization levels.
n Follow up audit findings and/or
recommendation from OJK, intern audit, and/or
extern audit monitoring results in the Company.
n In the effort implementing GCG, Board of
Directors has functions of intern audit, risk
management and compliance and risk
management committees.
n Board of Directors provides data and
information that is accurate, relevant, and
timely to the Board of Commissioners and
Sharia Supervisory Board.
104 PT Bank Syariah Bukopin
n Semua anggota Direksi memiliki kejelasan tugas
dan tanggung jawab sesuai dengan bidang
tugasnya.
n Direksi memiliki pedoman dan tata tertib kerja
yang bersifat mengikat bagi setiap anggota
Direksi yang mencantumkan waktu kerja dan
pengaturan rapat.
Pembagian Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Perseroan memastikan seluruh jajaran Direksi telah
lolos fit & proper test dari regulator perbankan,
berdomisili di Indonesia, memenuhi persyaratan
dalam UU Perseroran Terbatas, dan telah sesuai
dengan ketentuan GCG.
Seluruh jajaran Direksi Perseroan tidak memiliki
rangkap jabatan sebagai Dewan Komisaris, Direksi,
atau pejabat eksekutif pada bank atau perusahaan
lain. Sehingga dalam pengambilan keputusan tidak
menimbulkan konflik kepentingan.
Sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan,
pembagian tugas dan tanggung jawab setiap
anggota Direksi ditetapkan oleh RUPS. Kewenangan
RUPS kemudian dilimpahkan kepada Dewan
Komisaris. Setiap Direksi memiliki tugas dan
kewenangannya masing-masing sebagai berikut :
n Fungsi dan Tugas Direktur Utama
Bertanggung jawab atas perencanaan dan
pelaksanaan pengembangan usaha Perseroan.
Sehingga perusahaan secara dinamis dapat
meningkat dan berkembang sejalan dengan visi
dan misinya. Selain itu, Direktur Utama bertugas
menciptakan dan menjaga hubungan yang
harmonis antara Dewan Komisaris, Direksi,
pemegang saham, pegawai, dan seluruh
stakeholders dengan berbasis pada prinsip GCG.
Pejabat eksekutif yang bertanggung jawab
kepada Direktur Utama, yaitu Kepala Divisi SDI,
Kepala SKAI atau Internal Audit Unit, Kepala
Divisi Sekretaris Perusahaan, Kepala Divisi
Pembiayaan Komersial, Kepala Divisi Pendanaan
Komersial, Kepala Divisi Bisnis Mikro dan
Manajer Anti Fraud.
n Fungsi dan Tugas Direktur Bisnis
Bertanggung jawab atas perencanaan dan
pelaksanaan pengembangan Direktorat Bisnis.
Sehingga bisnis secara dinamis dapat meningkat
dan berkembang sebagai tulang punggung dan
profit center bagi Perseroan.
Annual Report 2014
n All members of Board of Directors have clarity
duties and responsibilities according to their
field of duty.
n Board of Directors has guidelines and
workplace codes were binding for every
Director member that stated working time and
meeting arrangement.rapat.
Duties and Responsibilities
Division of Each Director
The Company ensures the entire board of directors
has passed the fit and proper test of the banking
regulator, domiciled in Indonesia, to meet the
requirements in the Act of Company, and are in
accordance with the provisions of GCG.
The entire Board of Directors of the Company do
not have a double post as the Board of
Commissioners, Board of Directors or executive
officers in banks or other companies. So the
decision was not a conflict of interest.
In accordance with the Articles of Association, the
division of duties and responsibilities of each
member of the Board of Directors determined by
GMS Then, theGMS delegated authority to the
Board of Commissioners. Each Board of Directors
has the duties and authority of each as follows:
n Functions and Duties of President Director
Responsible for the planning and implementing
of the Company’s business development. So the
company can dynamically increase and grow in
line with the vision and mission. In addition, the
Director of the Board in charge of creating and
maintaining a harmonious relationship
between the Board of Commissioners, the Board
of Directors, shareholders, employees, and all
stakeholders with based on the principles of
good corporate governance.
Executive officer who is responsible to the
President Director,namely, Head of Human
Resources Division, Head of Internal Audit
Working Unit (SKAI) or Internal Audit Unit, Head
of Corporate Secretary Division, Head of
Commercial Financing Division, Head of
Commercial Funding Division, Head of Micro
Bussines Division and Anti Fraud Manager.
n Functions and Duties of Business Director
Responsible for the planning and implementing
of the Company’s business Directorate. So the
company can dynamically increase and grow as
a backbone and profit center for the Company.
105 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pejabat eksekutif yang bertanggung jawab
kepada Direktur Bisnis Perseroan adalah Kepala
Divisi Bisnis Area, Kepala Divisi Supervisi Bisnis
dan Fee Based, Kepala Divisi Pengembangan
Produk, Kepala Divisi Restrukturisasi dan
Penyelesaian Pembiayaan dan seluruh Kepala
Cabang Perseroan.
n Fungsi dan Tugas Direktur Kepatuhan dan
Manajemen Risiko
Bertanggung jawab atas perencanaan dan
pelaksanaan pengembangan pengelolaan risiko
dan kepatuhan Perseroan. Sehingga Direktorat
Kepatuhan dan Manajemen Risiko secara
dinamis dapat meningkat dan berkembang
sejalan dengan perkembangan usaha Perseroan.
Pejabat eksekutif yang bertanggung jawab
kepada Direktur Kepatuhan dan Manajemen
Risiko adalah Kepala Divisi Kepatuhan, dan
Kepala Divisi Manajemen Risiko.
n Fungsi dan Tugas Direktur Operasi dan
Pelayanan
Bertanggung jawab atas perencanaan dan
pelaksanaan pengembangan Direktorat Operasi
dan Pelayanan, sehingga operasi dan pelayanan
secara dinamis dapat meningkat dan
berkembang sebagai penunjang bisnis dalam
perusahaan.
Pejabat eksekutif yang bertanggung jawab
kepada Direktur Operasi dan Pelayanan adalah
Kepala Divisi Operasi dan Analisa Keuangan,
Kepala Divisi Pelayanan, Kepala Divisi Support
Pembiayaan, Kepala Divisi Teknologi Informasi,
dan Manajer Treasury.
Independensi Direksi
Pemenuhan aspek indepedensi Direksi pada
Perseroan telah mematuhi ketentuan pelaksanaan
tata kelola perusahaan bagi BUS yang diatur oleh
OJK. Direktur Utama dan Direktur merupakan pihak
yang independen terhadap pemegang saham
pengendali. Selain itu, Direksi pada Perseroan juga
tidak memiliki rangkap jabatan sebagai anggota
Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif
pada Perseroan, perusahaan dan/atau lembaga lain.
Dalam melaksanakan tugasnya, Direksi bekerja
secara independen dan tidak mendapat campur
tangan dari pihak lain yang bertentangan dengan
Laporan Tahunan 2014
Executive officer who is responsible to the
Business Director, namely, Head Area Business
Division, Head of Institution/Commercial
Division, Head of Business Supervision and Fee
Based, Head of Product Development Division,
Head of Financial Restructuring and Settlement
Division, and All the Company’s Branch
Manager.
n Functions and Duties of Compliance and
Risk Management Director
Responsible for the planning and implementing
of the Company’s development of compliance
and risk management. So the of Compliance
and Risk Management Directorate can
dynamically increase and grow in line with the
Company’s business development.
Executive officer who is responsible to the
Director of Compliance and Risk Management
are Head of Compliance Division, Head of Risk
Management Division, as well as the Head of
Financing Restructuring and Settlement.
n Functions and Duties of Operations and
Service Director
Responsible for the planning and
implementation of the development of the
Directorate of Operations and Services, so that
operations and services can dynamically
increase and evolve as business support within
the company.
Executive officer who is responsible to the
Director of Operations and Services, namely
Head of Operations and Financial Analysis,
Head of Services Division, Head of Financing
Support Division, Head of Information
Technology Division, and Treasury Manager.
Independency of Board of Directors
Fulfillment aspects of independency of the
Company’s Board of Directors has complied with
the provisions of good corporate governance for
sharia commercial banks which regulated by the
Financial Services Authority, which, President
Director and Directors are independent parties to
the controller shareholder. Moreover, the Board of
Directors of the Company also does not have a
double post as a member of the Board of
Commissioners, Board of Directors or Executive
Officers of the Company, the company and / or
other institutions.
In performing its duties, the Board of Directors to
work independently and do not get interference
from other parties that are contrary to the rules,
106 PT Bank Syariah Bukopin
aturan yang berlaku, serta tidak mengambil dan/
atau menerima keuntungan pribadi dari Perseroan
selain remunerasi dan fasilitas lainnya seperti yang
ditetapkan dalam RUPS. Sesuai dengan prinsip tata
kelola perusahaan yang baik, Direksi pada
Perseroan memiliki fungsi audit internal,
manajemen risiko, serta komite manajemen risiko
dan kepatuhan. Sementara itu, untuk menjamin
transparansi dan independensi, seluruh Direksi
Perseroan telah memenuhi kondisi sebagai berikut :
1. Anggota Direksi telah mengungkapkan tidak
memiliki rangkap jabatan sebagai anggota
Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif
pada Perseroan, perusahaan dan/atau lembaga
lain.
2. Anggota Direksi telah mengungkapkan bahwa
baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama
tidak memiliki saham melebihi 25% (dua puluh
lima persen) dari modal disetor pada Perseroan
dan/atau pada suatu perusahaan lain.
3. Anggota Direksi telah mengungkapkan bahwa
mayoritas (lebih dari 50%) anggota Direksi tidak
saling memiliki hubungan keluarga sampai
dengan derajat kedua dengan sesama anggota
Direksi dan/atau dengan anggota Dewan
Komisaris.
Susunan Direksi
Anggota Direksi pada Perseroan terdiri dari 4
(empat) orang Direksi yang terdiri dari 1 (satu)
Direktur Utama dan 3 (tiga) Direktur, yakni Direktur
Bisnis, Direktur Operasi dan Pelayanan serta
Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko.
Penunjukkan dan pengangkatan Direksi telah
sesuai dengan anggaran dasar Perseroan serta
sesuai dengan peraturan perundang-undangan
yang berlaku. Masing-masing Direksi tersebut telah
melalui mekanisme uji kepatutan dan kelayakan (fit
and proper test) yang diselenggarakan oleh OJK.
Sejauh ini, Direksi pada Perseroan merupakan
orang-orang profesional yang memiliki kompetensi
yang memadai sehingga mampu melaksanakan
tugas dan tanggung jawab yang diamanahkan
kepadanya.
Pada 2014, telah terjadi perubahan susunan
keanggotaan Direksi, yakni pergantian Direktur.
Sebagai informasi, RUPST pada tanggal 26 Maret
2014 telah memberhentikan dengan hormat
saudara Harry Harmono Busiri sebagai Direktur
Bisnis. Selanjutnya, RUPST tersebut mengangkat
Saudara Adil Syahputra sebagai Direktur dan
terhitung efektif setelah adanya persetujuan uji
kepatutan dan kelayakan dari OJK dengan Nomor
82/D-03/2014 tanggal 8 September 2014. Dengan
Annual Report 2014
and do not take and or receive personal benefits
from the Company other than remuneration/and
other facilities as specified in the General Meeting of
Shareholders (AGM). In accordance with the
principles of good corporate governance, the Board
of Directors of the Company has an internal audit
function, risk management, and risk management
and compliance committee. Meanwhile, to ensure
transparency and independency, the Board of
Directors of the Company has met the following
conditions:
1. Members of the Board of Directors has
confessed not have a double posts as a member
of the Board of Commissioners, Board of
Directors or Executive Officers of the Company,
the company and/or other institutions.
2. Members of the Board of Directors has
confessed individually or together not have
family relation untuk second degree more than
25% (twenty five percent) of paid capital to the
Company and/or other company.
3. Member of Board of Directors has confessed
that majority (more than 50%) member of
Board of Directors not have family relation until
second degree with other member of Directorate
and/or member of Board of Commisioners.
Composition of Board of Directors
Member of Board of Directors consists of 4 (four)
persons Directors, they are, 1 (one) President
Directore and 3 (three) Directors, namely, Business
Director, Operations and Services Director, as well
as Director of Compliance and Risk Management.
The appointment and removal of Directors in
accordance with the articles of association of the
Company and in accordance with the legislation in
force. Each of the Directors has been through
testing capability and compliance mechanism (fit
and proper test) organized by the FSA. So far, the
Board of Directors of the Company is professional
people who have sufficient competency to be able
to carry out the duties and responsibilities entrusted
to him.
In 2014, there has been a change within the Board
of Directors, namely the replacement of Director.
For information, the General Meeting of
Shareholders (AGM) on March 26, 2014 has
dismissed with respect brother Harry Harmono
Busiri as Business Director. Furthermore, the Annual
General Meeting of Shareholders has appointed
Adil Syahputra as Director and as of effective upon
the approval of the fit and proper test by the FSA
82/D-03/2014 tanggal on September 8, 2014. Thus,
107 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance

demikian, komposisi susunan Direksi pada
Perseroan per 31 Desember 2014 berdasarkan
Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 004/SKEP-
KOM/BSB-JKT/X/2014 tertanggal 22 Oktober 2014
yakni sebagai berikut:
the composition of the Board of Directors the
Company as of December 31, 2014 by decree of the
Commissioners on October 22, 2014 are as follows:

Komposisi Direksi PT Bank Syariah Bukopin 2014

Composition of the Board Directors of PT Bank Syariah Bukopin 2014

No Nama Jabatan Tanggal Persetujuan Tanggal Efektif

Name Position Approval Date Effective date
1 Riyanto Direktur Utama RUPS BI
President Director 23 September 2008 27 Oktober 2008
BA RUPSLB No. 38 No.10/21/GBI/DPbS
RUPS BI October 27, 2008
September 23, 2008 No.10/21/GBI/DPbS
BA RUPSLB No. 38
2 Ruddy Susatyo Direktur Operasi RUPS BI
dan Pelayanan 12 Maret 2010 07 Juni 2010
Operations and BA RUPS No. 8 No.12/8/DPbS/PADBS
Services Director RUPS BI
March 12, 2010 June 7, 2010
BA RUPS No. 8 No.12/8/DPbS/PADBS
3 Eriandi Direktur Bisnis RUPS BI
Business Director 12 Maret 2010 07 Juni 2010
BA RUPS No. 8 No.12/8/DPbS/PADBS
RUPS BI
March 12, 2010 June 7, 2010
BA RUPS No. 8 No.12/8/DPbS/PADBS
4 Adil Syahputra Direktur Kepatuhan RUPS OJK
dan Manajemen Risiko 26 Maret 2014 8 September 2014
Complience and Risk PKR No.36 No.82/D.03/2014
Management Director RUPS OJK
March 26, 2014 September 8, 2014
PKR No.36 No. 82/D.03/2014

Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi Working guidelines and Policy of

Pada 2014, Direksi Perseroan telah memiliki buku
Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi untuk
memastikan pelaksanaan tugas dan tanggung
jawab Direksi. Pedoman tersebut mengatur etika
kerja Direksi, pengaturan rapat, penggantian
Direksi dan ketentuan lain yang memenuhi prinsip-
prinsip tata kelola perusahaan yang baik sesuai
dengan ketentuan yang berlaku. Dalam Pedoman
Tata Tertib Kerja Direksi, anggota Direksi dituntut
dan harus senantiasa melakukan hal-hal sebagai
berikut:
1. Bersikap profesional, jujur, dan obyektif dalam
setiap pengambilan keputusan dengan
memperhatikan prinsip kehati-hatian;
2. Memahami dan mematuhi peraturan
perundang-undangan dan ketentuan-ketentuan
baik internal maupun eksternal serta norma-
norma yang berlaku;
3. Menjunjung tinggi dan menjaga citra,
kehormatan dan martabat Perseroan serta
kehormatan dan martabat diri pribadi;
Board of Directors
In 2014, the Board of Directors of the Company has
had the Guidelines Working Rules of Directors to
ensure implementation of the duties and
responsibilities of the Board of Directors. These
guidelines regulate the work ethic of Directors,
meeting arrangements, replacement of Directors
and other provisions that meet the principles of
good corporate governance in accordance with
applicable regulations. In the Guidelines Working
Rules of Directors, members of the Board of
Directors are required and must always do things as
follows:
1. Be professional, honest, and objective in every
decision-making with regard to the principle of
prudence;
2. Understand and comply with the regulations of
both internal and external, and the prevailing
norms;
3. Uphold and maintain the image, honor and
dignity of the Company as well as their honor
and dignity;

Laporan Tahunan 2014 108 PT Bank Syariah Bukopin

4. Menepati janji dan komitmen kepada pihak
otoritas dan stakeholder;
5. Menyimpan rahasia Perseroan dan rahasia
jabatan, serta rahasia nasabah;
6. Meningkatkan kemampuan diri dalam
pelaksanaan tugasnya;
7. Menyediakan waktu yang cukup dan
memberikan kontribusi pemikiran yang positif
guna memajukan Perseroan;
8. Menghindarkan diri dari benturan kepentingan
antara lain dari segala upaya:
8.1) Pihak lain atau inisiatif pribadi yang dapat
dikategorikan sebagai upaya
memanfaatkan Perseroan untuk
kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau
pihak lain yang dapat merugikan atau
mengurangi keuntungan Perseroan;
8.2) Pihak lain atau inisiatif pribadi yang dapat
berpotensi dikategorikan mengambil dan/
atau menerima keuntungan pribadi dari
Perseroan selain remunerasi dan fasilitas
lainnya yang ditetapkan dalam RUPS;
8.3) Pengambilan keputusan dimana secara
pribadi atau dengan cara apapun baik
secara langsung maupun secara tidak
langsung para anggota Direksi
mempunyai kepentingan pribadi di
dalamnya.
Rapat Direksi
Sesuai dengan ketentuan yang tertuang dalam
Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi, Direksi pada
Perseroan wajib menyelenggarakan Rapat Direksi.
Rapat Direksi merupakan forum dan mekanisme
dalam mengambil keputusan strategis dan
dilakukan secara musyawarah mufakat. Hasil Rapat
Direksi dituangkan dalam risalah rapat dan
didokumentasikan dengan baik, termasuk jika ada
perbedaan pendapat (dissenting opinions) dan
alasan atas hasil keputusan rapat. Keputusan rapat
selanjutnya disampaikan kepada masing-masing
divisi/unit terkait untuk ditindaklanjuti sesuai
dengan otoritas masing-masing divisi/unit. Selain
itu, Direksi juga melakukan rapat gabungan
dengan Dewan Komisaris terkait kebijakan dan
kinerja bank.
Selama 2014, Direksi telah melakukan rapat
sebanyak 27 (dua puluh tujuh) kali, yang meliputi
rapat internal Direksi, serta rapat gabungan Direksi
dan Dewan Komisaris. Berikut frekuensi dan
kehadiran masing-masing anggota Direksi dalam
rapat:
Annual Report 2014
4. Keeping the promise and commitment to the
authorities and stakeholders;
5. Saving secrets of the Company and confidential
positions, as well as client’s secrets;
6. Improve capability in performance of its duties;
7. Provide adequate time and a positive
contribution to advancing the idea of the
Company;
8. Avoid any conflict of interest, with efforts as
follows:
8.1) The other party or private initiatives that
can be categorized as an effort to utilize
the Company for personal, family, and/or
other parties that may harm or reduce the
profits of the Company
8.2) The other party or private initiatives that
could potentially be categorized take
and/or receive personal benefits from the
Company other than remuneration and
other facilities set out in the General
Meeting o f Shareholders;
8.3) Decision-making in which personally or
by any means, directly or indirectly the
members of the Board of Directors have a
personal interest in it.
Meeting Frequency of Board of Directors
In accordance with the provisions set forth in the
Guidelines Working Rules of Directors, the
Company’s Board of Directors shall arrange a
meeting of the Board of Directors. Board of
Directors Meeting is a forum and mechanism in
taking strategic decisions by consensus. Meeting
results of the Board of Directors set forth in the
minutes of meetings and well documented,
including if there is a difference of opinion
(dissenting opinions) and the reasons for the
decision of the meeting. The decision shall be
submitted to the next meeting of each division /
unit to be followed up in accordance with the
authority of each division / unit. Further, the Board
of Directors also conducts joint meetings with the
Board in relation policies and performance of the
bank.
During 2014, Board of Director has held meetings
for 27 (twenty seven) times, including internal
meeting of Directors, and joint meeting between
Board of Directors and Board of Commissioners.
Below is the refrence and attendance of each
member of Board of Directors in the meeting:
109 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance

Rapat Direksi PT Bank Syariah Bukopin 2014

Meeting of the Board Directors of PT Bank Syariah Bukopin 2014

Nama Jabatan Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran Persentase Kehadiran

Name Position Number of Meeting Number of Attendance Precentage of Attendance
Riyanto Direktur Utama 27 27 100%
President Director
Ruddy Susatyo Direktur Operasi 27 24 89%
dan Pelayanan
Operations and
Services Directors
Eriandi Direktur Bisnis 27 27 100%
Business Director
Adil Syahputra Direktur Kepatuhan 27 23 85%
dan Manajemen Risiko
Risk Management
and Complience Director

Peningkatan Kompetensi Direksi Improvement of Board of Directors Competency

Untuk meningkatkan dan mengembangkan
kompetensi anggota Direksi dalam menjalankan
tugasnya mengelola perusahaan, pada 2014 Direksi
pada Perseroan telah mengikuti berbagai program
pelatihan dan pengembangan yang meliputi
seminar, workshop, conference, dan talkshow.
Adapun program peningkatan kompetensi yang
diikuti oleh Direksi sepanjang 2014 antara lain:
To improve and develop competency member of the
Board of Directors in performing its duties to
manage the company, in 2014 the Board of
Directors of the Company has attended various
training and development programs that include
seminars, workshops, conferences, and talk shows.
The competency improvement programs followed
by the Board of Directors throughout 2014 include:

Laporan Tahunan 2014 110 PT Bank Syariah Bukopin

 Peningkatan Kompetensi Direksi PT Bank Syariah Bukopin 2014
Competency Enhancement Board of Directors of PT Bank Syariah Bukopin 2014

Nama Jabatan Program Tanggal Pelaksanaan Penyelenggara

Name Position Program Date Organizers
Riyanto
Direktur Utama Seminar pada Indonesia Banking Expo: 28 Agustus 2014 Perbanas
President Director Peran Aktif Perbankan Dalam Mendorong Perkembangan August 28, 2014
Industri Substitusi Impor Dalam Mewujudkan Ekonomi
Berdikari
Seminar Internasional pada Sharia Economic Festival: 3 November 2014 OJK
Ekonomi dan Keuangan Syariah November 3, 2014
Eriandi
Direktur Bisnis Good Corporate Governance for Direktur Bisnis, 17 Mei 2014 Bank Bukopin
Business Director Kepatuhan & MRK, Operasi & Analisa Keuangan May 17, 2014
Seminar pada Indonesia Banking Expo: 28 Agustus 2014 Perbanas
Peran Aktif Perbankan Dalam Mendorong August 28, 2014
Perkembangan Industri Substitusi Impor dalam
Mewujudkan Ekonomi Berdikari
Ruddy Susatyo
Direktur Operasi Good Corporate Governance for Direktur Bisnis, 17 Mei2014 Bank Bukopin
dan Pelayanan Kepatuhan & MRK, Operasi & Analisa Keuangan May 17, 2014
Operations and Seminar pada Indonesia Banking Expo: 28 Agustus 2014 Perbanas
Services Director Peran Aktif Perbankan Dalam Mendorong August 28, 2014
Perkembangan Industri Substitusi Impor dalam
Mewujudkan Ekonomi Berdikari

Adil Syahputra
Direktur Kepatuhan Executive Overview of Islamic Bank 10-11 April 2014 ICDIF – LPPI
dan Manajemen Risiko April 10-11, 2014
Risk Manejement and Good Corporate Governance for Direktur Bisnis, 17 Mei 2014 Bank Bukopin
Complience Director Kepatuhan & MRK, Operasi & Analisa Keuangan May 17, 2014
Seminar pada Indonesia Banking Expo: 28 Agustus 2014 Perbanas
Peran Aktif Perbankan Dalam Mendorong August 28, 2014
Perkembangan Industri Substitusi Impor dalam
Mewujudkan Ekonomi Berdikari

Remunerasi Direksi Remuneration of Board of Directors

Kebijakan remunerasi Direksi pada Perseroan telah
ditetapkan dalam RUPS dengan
mempertimbangkan rekomendasi dari Komite
Remunerasi dan Nominasi. Sebagai informasi, hasil
keputusan RUPST yang diselenggarakan pada 26
Maret 2014 menyetujui bahwa pada Tahun 2014,
Perseroan tidak melakukan penyesuaian terhadap
besarnya honorarium, gaji, dan/tunjangan bagi
Direksi, Dewan Komisaris, dan DPS. Adapun
penetapan besaran penyesuaian remunerasi
Direksi dilimpahkan kewenangannya kepada
Dewan Komisaris.
The Company’s Board of Directors remuneration
policy is set out in the General Meeting of
Shareholders (AGM) by considering the
recommendation of the Remuneration and
Nomination Committee. For information, the
decision of the General Meeting of Shareholders
(AGM) held on March 26, 2014 agreed that in 2014,
the Company did not make adjustments to the
amount of honorarium, salary, and/allowances for
the Board of Directors, Board of Commissioners,
and Sharia Supervisory Board. The authority
determination of the amount of the adjustment of
remuneration of Directors id delegated to the Board
of Commissioners.

Pada aspek yang lain, demi memenuhi prinsip
transparansi, anggota Direksi wajib
mengungkapkan informasi mengenai remunerasi
dan fasilitas yang telah diberikan. Sepanjang 2014,
biaya remunerasi yang diberikan yang meliputi
gaji, bonus dan tunjangan rutin, dan fasilitas
lainnya untuk 4 (empat) Direksi mencapai Rp4,64
miliar. Remunerasi yang diberikan tersebut turut
mempertimbangan kinerja Perseroan, penilaian
kinerja Direksi, dan pertumbuhan inflasi domestik.
Adapun struktur remunerasi Direksi pada 2014
yakni sebagai berikut:
In another aspect, in order to meet the principles of
transparency, members of the Board of Directors
are required to disclose information on the
remuneration and facilities that have been granted.
Throughout 2014, the cost of remuneration which
includes salary, bonuses and regular allowances,
and other facilities for the four (4) Board of
Directors reached Rp4.64 billion. the remuneration
is also considering the Company’s performance,
performance assessment of Board of Directors, and
the growth of domestic inflation. The structure of
the remuneration of the Board of Directors in 2014
is as follows:

Annual Report 2014 111 PT Bank Syariah Bukopin

Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance

Struktur Remunerasi Direksi PT Bank Syariah Bukopin 2014

Directors Remuneration Structure of PT Bank Syariah Bukopin 2014

Remunerasi & Fasilitas Lainnya 2014 Remuneration & Other Facility

Direksi (orang) Jumlah (Rp Juta)
Remunerasi 4 4.397 Remuneration
Fasillitas lainnya 4 244 Other Facility
Total 4 4.641 Total

Jenis Remunerasi per Direksi PT Bank Syariah Bukopin 2014

Type of Remuneration per Board of the Director of PT Bank Syariah Bukopin 2014

Jenis Remunerasi per orang (dalam 1 tahun) Jumlah Direksi

Type of Remuneration per person (in 1 year) Number of Director
di atas Rp1 miliar s/d Rp2 miliar/above Rp1 billion to Rp2 billion 2
di atas Rp500 juta s/d Rp1 miliar/above Rp500 million to Rp1 billion 2
Rp500 juta ke bawah/Less than Rp500 million

Rangkap Jabatan Direksi Double post Directors

Pada 2014, dapat dilaporkan bahwa seluruh
anggota Direksi Perseroan tidak ada yang memiliki
jabatan rangkap pada institusi lain. Oleh karena itu,
Perseroan sudah mematuhi aturan dan ketentuan
seperti yang tercantum dalam ketentuan rangkap
jabatan berdasarkan PBI Nomor 11/3/PBI/2009
tentang BUS.
In 2014, reported that all members of the Board of
Directors have no other position at other institution.
Therefore, the Company have complied with the
regulations and provisions as set forth in the
provisions of double post based on Bank Indonesia
Regulation (PBI) No. 11/3/PBI/2009 on Sharia
Commercial Banks (BUS).

Hubungan Afiliasi dan kepemilikan Saham Anggota Direksi PT Bank Syariah Bukopin 2014
Affiliation Relationship and Shares Ownership of Directors of PT Bank Syariah Bukopin 2014

Nama Jabatan Jumlah Kepemilikan Saham Jumlah Nominal

Name Positions Number of Share Ownership Total in Nominal
Seri A Seri B Seri C Seri A Seri B Seri C
Riyanto Direktur Utama - - - - - -
President Director
Ruddy Susatyo Direktur Operasi - - - - - -
dan Pelayanan
Operation and
Services Director
Eriandi Direktur Bisnis - - - - - -
Bussiness Director
Adil Syahputra Direktur Kepatuhan - - - - - -
dan Manajemen
Risiko
Compliance & Risk
Management Director

Hubungan Afiliasi dan Kepemilikan Saham
Anggota Direksi
Sesuai dengan ketentuan tata kelola perusaaan
yang baik, Direksi pada Perseroan telah mematuhi
ketentuan untuk tidak memiliki afiliasi dan
kepemilikan saham pada Perseroan. Pada 2014,
antar anggota Direksi tidak memiliki hubungan
keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan
kepemilikan saham dan keluarga dengan anggota
Affiliate Relations and Shareholding of Board of
Directors Member
In accordance with the Company’s provisions of
good corporate governance, the Board of Directors
of the Company has complied the provisions for not
having affiliation and ownership of shares in the
Company. In 2014, among the members of the
Board of Directors does not have a financial
relationship, management relationship, stock

Laporan Tahunan 2014 112 PT Bank Syariah Bukopin

Dewan Komisaris dan pemegang saham pengendali
Perseroan. Dengan demikian, ketentuan BI yang
menyatakan anggota Direksi baik secara sendiri-
sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki saham
melebihi 25% dari modal disetor pada suatu
perusahaan lain, dapat dipenuhi oleh seluruh
Direksi pada Perseroan dengan tidak mempunyai
kepemilikan saham di bank lain, perusahaan lain,
dan lembaga keuangan lainnya.
ownership and family relations with members of
the Board of Commissioners and the controlling
shareholder of the Company. Thus, the provisions of
Bank Indonesia (BI) which states members of the
Board of Directors either individually or jointly
prohibited from owning more than 25% of the paid-
up capital of another company, can be met by the
entire member of the Company’s Board of Directors
with does not have stock ownership in other bank,
other companies, and other financial institutions.

Hubungan Afiliasi dan kepemilikan Saham Anggota Direksi PT Bank Syariah Bukopin 2014
Affiliation Relationship and Shares Ownership of Directors of PT Bank Syariah Bukopin 2014
Hubungan Keuangan/Financial Relation
Nama Jabatan Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Pengendali
Name Positions Board of Commissioners Board of Directors Controlling Shareholders
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Yes No Yes No Yes No
Riyanto Direktur Utama √ √ √
President Director
Ruddy Susatyo Direktur Operasi √ √ √
dan Pelayanan
Operation and
Services Director
Eriandi Direktur Bisnis √ √ √
Bussiness Director
Adil Syahputra Direktur Kepatuhan √ √ √
dan Manajemen
Risiko
Compliance & Risk
Management Director

Rangkap Jabatan Direksi PT Bank Syariah Bukopin 2014

Dual Position of Directors of PT Bank Syariah Bukopin 2014

Nama Jabatan Perusahaan Lainnya Bank Lainnya Lembaga Keuangan Lainnya Keterangan
Name Position Other Company Other Bank Other Financial Institution Description
Riyanto Direktur Utama
President Director - - - -
Ruddy Susatyo Direktur Operasi - - - -
dan Pelayanan
Operation and
Services Director
Eriandi Direktur Bisnis - - - -
Bussiness Director
Adil Syahputra Direktur Kepatuhan - - - -
dan Manajemen
Risiko
Compliance & Risk
Management Director

Pembentukan Sub-Komite The Formation of Sub-Committee

Dalam menjalankan tugas dan operasional
pengelolaan Perseroan, khususnya dalam
menegakkan prinsip-prinsip tata kelola
perusahaan, Direksi dibantu oleh komite yang
terdiri dari Komite Audit, Komite Remunerasi dan
In performing Company’s duties and operations
management, especially in enforcing management
principals, Board of Directors supported by
Committees which consist of Committee of Audit,
Committee of Remuneration, and Nomination, also

Annual Report 2014 113 PT Bank Syariah Bukopin

Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Nominasi, serta Komite Pemantau Risiko.
Keberadaan Sub-komite tersebut berfungsi sebagai
penunjang efektivitas tugas Dewan Komisaris.
Pembentukan komite-komite tersebut sesuai
dengan PBI Nomor 11/33/PBI/2009 tentang
Pelaksanaan GCG bagi BUS dan UUS.
Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite
Untuk menyempurnakan implementasi prinsip tata
kelola perusahaan dalam kegiatan operasional
Perseroan, Dewan Komisaris telah membentuk 3
(tiga) Sub-komite untuk membantu pelaksanaan
tugas dan tanggung jawabnya. Sub-komite
tersebut terdiri dari Komite Audit, Komite
Remunerasi dan Numerasi, serta Komite Pemantau
Risiko.
Independensi Anggota Komite
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung
jawabnya, seluruh anggota Sub-komite menjaga
independensinya dengan tidak memiliki hubungan
keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/
atau hubungan keluarga dengan PSP, anggota
Dewan Komisaris dan/atau Direksi Perseroan.
Seluruh pihak independen yang berasal dari
mantan anggota Direksi yang tidak melakukan
fungsi pengawasan telah menjalani masa tunggu
(cooling off) selama 6 (enam) bulan sebelum
menjadi anggota Sub-komite. Selanjutnya, ketua
komite hanya dapat merangkap jabatan sebagai
ketua komite paling banyak pada 1 (satu) komite
lainnya pada bank umum syariah yang sama.
Dengan demikian, anggota Sub-komite dapat
mendukung kemampuannya dalam bertindak
secara independen.
Komite Audit
Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan
tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris serta
menyempurnakan implementasi tata kelola
perusahaan yang baik, Dewan Komisaris
membentuk Komite Audit. Hal tersebut sesuai dan
sejalan ketentuan dalam PBI Nomor 11/33/PBI/2009
tentang Pelaksanaan GCG bagi BUS dan UUS.
Anggota Komite Audit terdiri atas pihak
independen yang memiliki kompotensi di
bidangnya agar dapat memberikan rekomendasi
yang tepat kepada Dewan Komisaris.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit
Pada 2014, kelengkapan dan pelaksanaan Komite
Audit telah mencukupi dan dapat mendukung
Laporan Tahunan 2014
Committee of Risk Control. The Sub-Committees
existence is having function as supporter in
effectiveness of Board of Commissioners tasks. The
formation of those committees is in accordance
with Bank of Indonesia Regulations (PBI) Number
11/33/2009 regarding Implementation of Good
Corporate Governance for Commercial Bank of
Sharia (BUS) and Sharia Business Unit (UUS).
Completeness and Implementation of
Committee’s Task
To complete the implementation of Company’s
management principals in performing Company’s
operations, Board of Commissioners has formed 3
(three) sub-committees to support their duties and
responsibilities. Those sub-committees consist of
Committee of Audit, Committee of Remuneration
and Numeration, and Committee of Risk Control.
Independency of Committee Members
In implementing duty and responsibility, all
members of Sub-Committees are keeping their
independence by not having any relation with
finance, management, stakeholders and/or family
relation with stakeholders control (PSP), member of
Board of Commissioners and/or Board of Directors
of the Company. All independent parties taken from
former member of Board of Directors who is not
performing any functions of monitoring and have
been passed their cooling off period for 6 (six)
months before assigned as member of Sub-
Committee. Furthermore, head of committee may
only double assigned as head of committee at the
most in 1 (one) other committee in the same
commercial bank of sharia. Therefore, member of
Sub-Committee will be able to support their action
independently.
Committee of Audit
In order to support duty and responsibility
effectiveness of Board of Commissioners and to
implementing the good corporate governance,
Board of Commissioners established Committee of
Audit. It is in accordance with the regulation of PBI
Number 11/33/PBI/2009 regarding Good Corporate
Governance Implementation for BUS and UUS. The
member of Committee of Audit consists of
independent parties who have competency in their
field in order to be able to give the right
recommendation to the Board Commissioners.
Duties and Responsibilities of Committee
of Audit
In 2014, the completeness and implementation of
Committee of Audit has prevailed and able to
114 PT Bank Syariah Bukopin
kinerja Perseroan. Komite Audit memiliki tugas dan
tanggung jawab memastikan independensi dan
objektifitas akuntan publik ataupun auditor
internal serta menyediakan forum diskusi yang
independen dari manajemen. Sesuai PBI Nomor
11/33/PBI/2009, tugas dan tanggung jawab Komite
Audit pada Perseroan meliputi:
1. Melakukan evaluasi mengenai pelaksanaan
tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan
audit dan/atau rekomendasi dari hasil
pengawasan OJK/BI, auditor intern, DPS, dan/
atau auditor ekstern, guna memberikan
rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
2. Komite Audit bertugas dan bertanggung jawab
melakukan evaluasi dan koordinasi terhadap
kualitas pelaksanaan audit termasuk proses
pelaporan keuangan yang dilakukan akuntan
publik maupun auditor internal. Selain itu,
Komite Audit juga memberikan rekomendasi
mengenai penunjukan akuntan publik dan
kantor akuntan publik kepada Dewan Komisaris.
Independensi Komite Audit
Dalam melaksanakan tugas dan
tanggungjawabnya, Komite Audit harus menjaga
independensi. Berikut indepensi Komite Audit yang
dilakukan pada Perseroan:
1. Mengangkat Ketua Komite Audit Perseroan
yang berasal dari Komisaris Independen
Perseroan;
2. Tidak ada anggota Direksi yang menjadi
anggota Komite Audit;
3. Terdapat pihak independen yang memiliki
keahlian di bidang akuntansi keuangan dan
seorang pihak independen yang memiliki
keahlian di bidang perbankan syariah;
4. Memiliki integritas dan reputasi keuangan yang
baik;
5. Mayoritas anggota komisaris yang menjadi
anggota Komite Audit merupakan Komisaris
Independen.
Susunan Komite Audit
Sesuai PBI Nomor 11/33/PBI/2009 tentang
Pelaksanaan GCG bagi BUS dan UUS, Komite Audit
pada Perseroan terdiri atas satu orang Komisaris
Independen dan Pejabat Eksekutif yang
membawahi bidang akuntansi keuangan pada
Perseroan. Berikut susunan Komite Audit pada
2014:
Annual Report 2014
support Company’s performance. Committee of
Audit entitled to duty and responsibility of ensuring
the independence and objectivity of public
accountant or internal auditor, also to provide
discussion forum which free from Company’s
interference. In accordance with PBI Number 11/33/
PBI/2009, Committee of Audit’s duty and
responsibility are as follow:
1. Evaluate the Board of Directors’ action towards
audit findings and/or recommendation from
monitoring result of FSA/BI, internal auditor,
Board of Sharia Monitoring, and/or external
auditor, in order to give the right
recommendation to Board of Commissioners.
2. Committe of Audit is having duty and
responsibility to ensuring the completeness of
evaluation and coordination towards audit
implementation quality including the process
of finance report performed by public
accountant or internal auditor. Furthermore,
Committee of Audit also give recommendation
regarding the appointment of public
accountant and public accountant office to the
Board of Commissioners.
Independency of Committee of Audit
In implementing its duty and responsibilty,
Committee of Audit must keep its independence.
These are Committee of Audit’s independency
performed by Company:
1. Appointing Company’s Committee of Audit
Chairman who is taken from Company’s
Committee of Independent;
2. No member of Board of Directors allowed to be
a member of Committee of Audit;
3. Having independent parties who have expertise
in sharia banking;
4. Having goof financial integrity and reputation;
5. And majority of Board of Commisioner member
who become member of Committee of Audit are
Independent Commissioners.
Composition of Committee of Audit
In accordance with PBI Number 11/33/PBI/2009
regarding Implementation of Good Corporate
Governance for BUS and UUS, Committee of Audit
in the Company consists of one person from
independent Commissioners and Executive Official
who responsible for finance accounting division in
the Company. Below is the composition of
Committee of Audit in 2014:
115 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance

Susunan Komite Audit PT. Bank Syariah Bukopin 2014

The composition of the Audit Committee PT. Bank Syariah Bukopin 2014

Nama Jabatan Persetujuan

Name Position Approval
Prof. DR. Bambang Ketua Hasil Keputusan Rapat Dewan Komisaris tanggal 12 November 2012
Setiaji, M.Si. Chairman Decision of Board Commissioners Meeting dated November 12, 2012
Surat Keputusan Direksi Nomor 179/SKEP-DIR/KP-JKT/XI/2012
Novin Bermansyah Anggota tanggal 23 November 2012
Member Board of Directors Decree Number 179/SKEP-DIR/KP-JKT/XI/2012
Dated November 23, 2012

Profil Anggota Komite Audit Member’s Profile of Committee of Audit

Prof. DR. Bambang Setiaji, M.Si.
Ketua
Lahir pada 1956. Doktor dari Fakultas Ekonomi
Universitas Gadjah Mada (FE UGM) dan merupakan
Guru Besar sekaligus Rektor Universitas
Muhammadiyah Solo sejak 2005 hingga saat ini.
Beliau menjadi Komisaris Independen sejak 2009.
Jabatan yang pernah diduduki diantaranya Wakil
Ketua Majelis Ekonomi PP Muhammadiyah, Dewan
Pakar Masyarakat Ekonomi Syariah Pusat, Ketua
Ikatan Sarjana Ekonomi Surakarta, Ketua Ikatan
Cendikiawan Muslim Indonesia Surakarta, dan
Ketua Majelis Pelayanan Kesehatan Umat RS PKU
Surakarta.
Prof. DR. Bambang Setiaji, M.Si.
Chairman
Born in 1956. Having Doctoral degrees from Faculty
of Economy of University of Gadjah Mada (FE UGM)
and a Professor also Rector of University of
Muhammadiyah Solo since 2005 until present. He is
an Independent Commissioner since 2009. Other
previous positions are Vice Chairman of Economy
Assembly of PP Muhammadiyah, Board of Experts
of Sharia Economic Community in Headquarter,
Chairman of Economy Scholars Bonds of Surakarta,
Chairman of Moslem Expert of Indonesia, Surakarta
Branch, and Chairman of Assembly of Community
Health Service of RS PKU Surakarta.

Novin Bermansyah Novin Bermansyah

Anggota
Alumnus Fakultas Sosial Ekonomi Pertanian Institut
Pertanian Bogor (IPB). berbagai posisi strategis
yang pernah disandangnya sebagai Auditor antara
lain Resident Inspector Cabang, Manager Operasi,
Officer Kepatuhan, Pemimpin Cabang, Manager
SKAI, dan Kepala Divisi Kepatuhan Pejabat Khusus
Pengenalan Nasabah.
Member
Alumnus of the Faculty of Social Economics of
Agriculture, Bogor Agricultural Institute (IPB).
Various strategic positions once he occupied as an
Auditor include Branch Resident Inspector, Manager
of Operations, Compliance Officer, Branch Manager,
Manager Internal Audit, Officer and Head of the
Compliance Division of Special Officer of Customer
Identification.

Frekuensi Rapat Komite Audit Meeting Frequency of Committee of Audit

Selama 2014, Komite Audit telah melaksanakan
sebanyak 9 (sembilan) kali rapat. Tingkat kehadiran
masing-masing anggota komite audit dalam rapat
komite audit mencapai 100%. Berikut frekuensi dan
tingkat kehadiran Rapat Komite Audit pada 2014:
During 2014, Committee of Audit had had held 9
(nine) meetings. The attendance of its member in
the meeting was 100%. Below is meeting frequency
and attendance of Committee of Audit in 2014:

Pelaksanaan Rapat Komite audit PT Bank Syariah Bukopin 2014

Implementation of the Audit Committee Meeting PT Bank Syariah Bukopin 2014

No Tanggal
1 16 Januari 2014/January 16, 2014
2 24 Februari 2014/February 24, 2014
3 23 April 2014/April 23, 2014
4 25 Juni 2014/June 25, 2014
5 17 Juli 2014/July 17, 2014
6 26 Agustus 2014/August 26, 2014
7 23 September 2014/September 23, 2014
8 29 Oktober 2014/October 29, 2014
9 25 November 2014/November 25, 2014

Laporan Tahunan 2014 116 PT Bank Syariah Bukopin

 Frekuensi Rapat Komite Audit PT Bank Syariah Bukopin 2014
Frequency of Meetings of the Audit Committee PT Bank Syariah Bukopin 2014
Nama Jabatan
Name Position
Jumlah Rapat
Number of Meeting
Prof. DR. Bambang Ketua 9 9
Setiaji, M.Si. Chairman
Novi Bermansyah Anggota
Member
Laporan Kegiatan Kerja Komite Audit
Selama 2014 Komite Audit melaksanakan
tugasnya dan melakukan 9 (sembilan) kali rapat.
Kegiatan-kegiatan yang dilakukan Komite Audit:
1. Pembahasan action plan penyelesaian terhadap
nasabah yang kolektibilitas pembiayaan yang
signifikan atas pemeriksaan oleh SKAI,
pembahasan penerapan verifikasi dokumen
untuk menghindari pemalsuan dokumen
pembiayaan, pembahasan hasil uji coba aplikasi
mirroring untuk menghindari terjadinya
perbedaan pencatatan kualitas pembiayaan.
2. Pembahasan hasil audit terhadap
pengembangan aplikasi Teknologi Informasi
yang sesuai prosedur baku dan disetujui
pejabat yang berwenang agar kualitas data dan
informasi sesuai standar dan memenuhi
persyaratan, pelatihan kepada staf cabang
Teknologi Informasi, dan perawatan Hardware
secara berkala.
3. Pembahasan hasil audit untuk melakukan
review secara berkala atas kelengkapan
dokumen pembiayaan.
4. Pembahasan atas NPF dan BMPK pihak
terafiliasi dilengkapi penjelasan hal-hal kondisi
NPF dan BMPK yang disampaikan kepada
Dewan Komisaris, disarankan agar dibuatkan
data base pihak terafiliasi khususnya pemegang
saham pengendali sebagai acuan dalam
melakukan verifikasi calon nasabah.
5. Membahas laporan SKAI agar menyampaikan
kesimpulan audit bulanan yang berisi temuan-
temuan penting, penyebab terjadi
penyimpangan, memberikan penilaian
terhadap kualitas penerapan kendali internal di
unit kerja, agar SKAI melakukan update
perbaikan penyempurnaan mirroring
pembiayaan bermasalah, serta buat kebijakan
dan pedoman monitoring pembiayaan untuk
meningkatkan efektifitas monitor.
6. Pembahasan perbaikan aplikasi Sistem Anti
Pencucian Uang untuk memenuhi kewajiban
pelaksanaan Anti Pencucian Uang dan
Annual Report 2014
Frekuensi Rapat
Meeting Frequency
Jumlah Kehadiran
Number of Attendance
9 9
Activity Report of the Audit Committee
During 2014, the Audit Committee perform their
duties and conduct 9 (nine) meetings. The activities
conducted Audit Committee:
1. Discussion of the completion action plan of the
customers with significant financing
collectibility on examination by the Internal
Audit Unit, the discussion of the application of
documents verification to prevent
counterfeiting financing documents, discussion
of test results mirroring application to avoid
differences in recording quality of financing.
2. Discussion of the audit results to the
development of information technology
application is appropriate to standard
procedures and approved by the competent
authority and that the quality of data and
information standards and meet the
requirements, training of branch staff of
Information Technology and Hardware
maintenance on a regular basis.
3. Discussion of the audit results for conducting
periodically reviews on the completion of the
financing documents.
4. Discussion on affiliated parties NPF and BMPK
fitted with NPFband BMPK conditions
explanations are submitted to the Board of
Commissioners, it is recommended that to
create a data base of affiliated parties,
especially the controlling shareholder as a
reference in verifying the prospective customer.
5. Discuss the Internal Audit reports to submit a
monthly audit conclusions which contains
important findings, causes a deviation occurs,
provide an assessment of the quality of the
implementation of internal controls in the unit,
so that the Internal Audit Unit update
improvement mirroring refinement financing
problems, as well as the monitoring financing
policies and guidelines to increase the
effectiveness of the monitor.
6. Discussion of improvements Anti-Money
Laundering System applications to meet the
obligations of the implementation of the Anti-
117 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pencegahan Pendanaan Terorisme.
7. Pembahasan tindak lanjut hasil pemeriksaan
SKAI yang dilaporkan ke Direktur Utama
dengan tembusan Dewan Komisaris agar ada
monitoring yang konsisten.
Komite Remunerasi dan Nominasi
Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan
tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris serta
menyempurnakan implementasi tata kelola
perusahaan yang baik, Dewan Komisaris
membentuk Komite Remunerasi dan Nominasi. Hal
tersebut sesuai dan sejalan ketentuan dalam PBI
Nomor 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan GCG
bagi BUS dan UUS. Anggota Komite Komite
Remunerasi dan Nominasi terdiri atas pihak
independen yang memiliki kompotensi di
bidangnya agar dapat memberikan rekomendasi
yang tepat kepada Dewan Komisaris.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi
dan Nominasi
Pada 2014, kelengkapan dan pelaksanaan Komite
Remunerasi dan Nominasi telah mencukupi dan
dapat mendukung kinerja Perseroan. Sesuai PBI
Nomor 11/33/PBI/2009, tugas dan tanggung jawab
Komite Remunerasi dan Nominasi pada Perseroan
meliputi:
1. Mengevaluasi kebijakan remunerasi secara
umum;
2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan
Komisaris mengenai hal-hal berikut:
2.1) Kebijakan remunerasi bagi Dewan
Komisaris dan Direksi untuk disampaikan
dalam RUPS;
2.2) Menyusun dan memberikan rekomendasi
kepada Dewan Komisaris mengenai sistem
dan prosedur pemilihan dan/atau
penggantian anggota Dewan Komisaris
dan anggota Direksi untuk disampaikan
dalam RUPS.
3. Merekomendasikan kepada Dewan Komisaris
mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/
atau calon anggota Direksi untuk disampaikan
dalam RUPS;
4. Memberikan rekomendasi mengenai pihak-
pihak independen calon anggota Komite Audit
Laporan Tahunan 2014
Money Laundering and Combating the
Financing of Terrorism.
7. Discuss the follow-up results of Internal Audit
Unit investigation which reported to the
President Director with a copy to the Board of
Commissioners in order to conduct consistent
monitoring.
Committee of Remuneration and Nomination
In order to support effectiveness the
implementation duty and responsibility of Board of
Commissioners also to complete the
implementation well Company’s management,
board of Commissioners formed Committee of
Remuneration and Nomination. It is in accordance
with regulation in PBI number 11/33/PBI/2009
regarding Implementation of GCG for Commercial
Bank of Sharia (BUS) and Sharia Business Unit
(UUS). Member of committee of Remuneration and
Nomination consists of independent party who
have competency in their fields in order to be able
to give right recommendation towards Board of
Commissioners.
Duty and Responsibility of Committee of
Remuneration and Nomination
In 2014, the completeness and implementation of
Committee of Remuneration and Nomination were
adequate and able to support Company’s business
performance. In line with PBI Number 11/33/
PBI/2009, duty and responsibility of Committee of
Remuneration and Nomination in the Company is
covering:
1. Evaluate policy of remuneration policy in
general;
2. Give recommendation to the Board of
Commissioners regarding matters below:
2.1) Policy of Remuneration to Board of
Commissioners and Directors to be
delivered in the General Meeting of
Stakeholders (RUPS);
2.2) Compose and give recommendation to the
Board of Commissioners regarding system
and procedure of selection and/or
replacement of member of Board of
Commissioners and Directors to be
delivered in the General Meeting of
Stakeholders (RUPS).
3. Give recommendation to Board of
Commissioners regarding member candidates
for Board of Commissioners and/or member
candidates for Board Directors to be delivered in
RUPS;
4. Give suggestion and recommendation to Board
of Commissioners regarding independent
118 PT Bank Syariah Bukopin
 dan Komite Pemantau Risiko kepada Dewan
Komisaris;
5. Mengkaji kelayakan kebijakan pemberian
fasilitas-fasilitas yang disediakan bagi Dewan
Komisaris dan Direksi serta memberikan
rekomendasi perbaikan/tambahan penjelasan
yang diperlukan.
parties of member candidates of Committee of
Audit and Committee of Risk Monitoring;
5. Analyze policy adequacy of facilities
procurement for Board of Commissioners and
Directors and give recommendation for
revision/ addition of needed explanation.

Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi Independency of Committee Remuneration

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung
jawabnya, Komite Remunerasi dan Nominasi pada
Perseroan selalu menjaga independensinya.
Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi
pada Perseroan tercermin pada hal-hal antara lain:
pengangkatan Ketua Komite Remunerasi dan
Nominasi yang berasal dari Komisaris Independen
Perseroan; tidak ada anggota Direksi yang menjadi
anggota Komite Remunerasi dan Nominasi; dan
mayoritas anggota Dewan Komisaris yang menjadi
anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
merupakan Komisaris Independen.
and Nomination
In upholding its duty and responsibility, Committee
of Remuneration and Nomination towards
Company has keeping their independency from
time to time. The independency towards Company
reflected on matters, namely: nomination of the
head of Committee of Remuneration and
Nomination whom taken from Company
Independent Commissioners; Board of Directors
member is not allowed to become member of
Committee of Remuneration and Nomination; and
majority members of Board of Commissioners who
become members of Committee of Remuneration
and Nomination are Independent Commissioners.

Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi Composition of Committee of Remuneration

Sesuai PBI Nomor 11/33/PBI/2009 tentang
Pelaksanaan GCG bagi BUS dan UUS, Komite
Remunerasi dan Nominasi pada Perseroan terdiri
atas 2 (dua) orang Komisaris Independen dan
Pejabat Eksekutif yang membawahi SDI pada
Perseroan. Berikut susunan Komite Remunerasi dan
Nominasi pada 2014:
and Nomination
In accordance with PBI Number 11/33/PBI/2009
regarding Implementation of GCG for Islamic
Commercial Bank (BUS) and Islamic Business Unit
(UUS), Committee of Remuneration and
Nomination in the Company consists of 2 (two)
persons of Independent Commissioners and
Executive Officials who supervising human
resources in the Company. Below is the composition
of Committee of Remuneration and Nomination in
2014:

Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Syariah Bukopin 2014

The Composition of the Remuneration and Nomination Committee of PT Bank Syariah Bukopin 2014

Nama Jabatan Persetujuan

Name Position Approval
Drs. Hajriyanto Y. Ketua Hasil Keputusan Rapat Dewan Komisaris Tanggal 12 November 2012
Thohari, M.A. Chairman Decision of Board Commissioners Meeting dated November 12, 2012
Prof. DR. Bambang Anggota Surat Keputusan Direksi Nomor 178 /SKEP-DIR/KP JKT/XI/2012
Setiaji, M.Si. Member tanggal 23 November 2012
Rismarini Anggota Board of Directors Decree Number 178/SKEP-DIR/KP-JKT/XI/2012
Member Dated November 23, 2012

Profil Anggota Komite Remunerasi dan Member Profiles of Committee Remuneration

Nominasi
Drs. Hajriyanto Y. Thohari, M.A.
Ketua
Lahir di Karanganyar pada 1960. Peraih gelar Master
of Art dari Universitas Indonesia (UI) ini menjadi
Komisaris Independen sejak September 2008.
Sebelumnya, menjabat sebagai Komisaris PT Bank
and Nomination
Drs. Hajriyanto Y. Thohari, M.A.
Head of Committee
He was born in Karanganyar on 1960. Graduated as
Master of Art from University of Indonesia (UI).
Assigned as Independent Commissioner since
September 2008. Previously, assigned as

Annual Report 2014 119 PT Bank Syariah Bukopin

Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Persyarikatan Indonesia sejak 2001 hingga PT Bank
Persyarikatan Indonesia diakuisisi oleh PT Bank
Bukopin, Tbk., dan berubah nama menjadi PT Bank
Syariah Bukopin pada 2008. Beliau merupakan
Wakil Ketua Majelis Permusyawaratan Rakyat
Republik Indonesia (MPR-RI) periode 2009-2014.
Prof. DR. Bambang Setiaji, M.Si.
Anggota
Lahir pada 1956. Doktor dari FE UGM dan
merupakan Guru Besar sekaligus Rektor Universitas
Muhammadiyah Solo sejak 2005 hingga saat ini.
Beliau menjadi Komisaris Independen sejak 2009.
Jabatan yang pernah diduduki diantaranya Wakil
Ketua Majelis Ekonomi PP Muhammadiyah, Dewan
Pakar Masyarakat Ekonomi Syariah Pusat, Ketua
Ikatan Sarjana Ekonomi Surakarta, Ketua Ikatan
Cendikiawan Muslim Indonesia Surakarta, dan
Ketua Majelis Pelayanan Kesehatan Umat RS PKU
Surakarta.
Rismarini
Anggota
Lahir di Rumbai, Pekanbaru, pada 27 September
1964. Sarjana dari Fakultas Psikologi UI. Memiliki
pengalaman bekerja di Bank Bali, Bank Permata dan
beberapa Konsultan SDM, serta sebagai opening
team di sebuah rumah sakit. Menjabat sebagai
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sejak
2009 dan merupakan Pejabat Eksekutif yang
membawahi SDI pada Perseroan.
Frekuensi Rapat Komite Remunerasi dan
Nominasi
Selama 2014, Komite Remunerasi dan Nominasi
telah melaksanakan sebanyak 2 (dua) kali rapat.
Tingkat kehadiran masing-masing anggota komite
remunerasi dalam rapat Komite Remunerasi dan
Nominasi mencapai 100%. Berikut frekuensi dan
tingkat kehadiran Rapat Komite Remunerasi dan
Nominasi pada 2014:
Frekuensi rapat komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Syariah Bukopin 2014
Frequency of Meetings of the Remuneration and Nomination Committee of PT Bank Syariah Bukopin 2014
Nama Jabatan
Name Position
Jumlah Rapat
Number of Meeting
Drs. Hajriyanto Y. Ketua
Thohari, M.A. Chairman
Prof. DR. Bambang Anggota
Setiaji, M.Si. Member
Rismarini Anggota
Member
Laporan Tahunan 2014
Commissioner of PT Bank Persyarikatan Indonesia
since 2001 until PT Bank Bukopin Tbk. acquired
PT Bank Persyarikatan Indonesia in 2008 and
changed its name to PT Bank Syariah Bukopin. He
was vice chairman of People’s Consultative
Assembly of Republic of Indonesia (MPR-RI) period
of 2009-2014.
Prof. DR. Bambang Setiaji, M.Si.
Member
He was born on 1957. Doctor of FE-UGM and is a
Professor and Rector of University of
Muhammadiyah Solo since 2005. He has been
assigned as independent commissioner since 2009.
Previous positions assigned were Vice Chairman of
Economy Assembly of Muhammadiyah, Board of
Experts of Economic Center Sharia People,
Chairman of Surakarta’s Bands of Economic
Students, Chairman of Indonesian Moslem
Intellectuals Surakarta, and Chairman of Health
Service of People Assembly PKU Hospital, Surakarta.
Rismarini
Member
She was born in Rumbai, Pekanbaru, in 27
September 1964. She is Bachelor graduated of
Psychology of Psychology Faculty of UI. Having
working experiences in Bank of Bali, Bank of
Permata and several Consultant offices of Human
Resources (SDM), also part of opening team of a
hospital. As member of Committee of Remuneration
and Nomination since 2009 and also as executive
official who supervise Division of Human Resources
(SDI) in the Company.
Meeting Frequency of Committee of
Remuneration and Nomination
During 2014, Committee of Remuneration and
Nomination had done 2 (two) meetings. The level of
committee’s members attending those meetings
was 100%. Below is the frequency and attendants
level in Committee of Remuneration and
Nomination’ meetings in 2014:
Frekuensi Rapat
Meeting Frequency
Jumlah Kehadiran
Number of Attendance
2 2
2 2
2 2
120 PT Bank Syariah Bukopin
Laporan Kegiatan Kerja Komite Remunerasi
dan Nominasi
Komite Remunerasi dan Nominasi telah
mengadakan rapat sesuai dengan kebutuhan
Perseroan, sedikitnya 1 (satu) kali dalam setahun.
Pada 2014, Komite Remunerasi dan Nominasi telah
mengadakan rapat sebanyak 2 (dua) kali dengan
agenda dan hasil rapat sebagai sebagai berikut:
1. Mengusulkan pengangkatan Sekretaris Dewan
Komisaris dan anggota Komite Audit.
2. Mengusulkan remunerasi untuk Direktur
Kepatuhan, Sekretaris Dewan Komisaris, dan
Komite Audit.
3. Mengusulkan dan memberikan rekomendasi
susunan pengurus Perseroan atas usulan
pemegang saham pengendali untuk Direksi.
4. Mengusulkan dan memberikan rekomendasi
remunerasi dari Dewan Komisaris, Direksi, dan
DPS.
Komite Pemantau Risiko
Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan
tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris serta
menyempurnakan implementasi tata kelola
perusahaan yang baik, Dewan Komisaris
membentuk Komite Pemantau Risiko. Hal tersebut
sejalan dengan PBI Nomor 11/33/PBI/2009 tentang
Pelaksanaan GCG bagi BUS dan UUS. Pada 2014,
anggota Komite Pemantau Risiko terdiri dari pihak
independen yang memiliki kompetensi di
bidangnya agar dapat memberikan rekomendasi
yang tepat kepada Dewan Komisaris.
Tugas dan Tanggung Jawab
Komite Pemantau Risiko
Pada 2014, kelengkapan dan pelaksanaan Komite
Pemantau Risiko telah mencukupi dan dapat
mendukung kinerja Perseroan. Sesuai PBI Nomor
11/33/PBI/2009, tugas dan tanggung jawab Komite
Pemantau Risiko pada Perseroan meliputi:
1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan
manajemen risiko yang ditetapkan dan
diterapkan pada Perseroan;
2. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara
kebijakan manajemen risiko dengan
pelaksanaan kebijakan tersebut;
3. Melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas
Komite Pemantau Risiko, dan Satuan Kerja
Manajemen Risiko.
Annual Report 2014
Activities Report of Committee of Remuneration
and Nomination
Committee of Remuneration and Nomination has
done meetings in accordance with the needs of
Company, at least once a year. In 2014, Committee
of Remuneration and Nomination has done 2 (two)
meetings with meeting agendas and results as
follows:
1. Give recommendation regarding nominations
for Secretary of Board of Commissioners and
member of Committee of Audit.
2. Give recommendation regarding Remuneration
for Director of Compliance, Secretary of Board
of Commissioners, and Committee of Audit.
3. Give recommendation regarding composition of
Company’s managers by considering the
recommendation of stakeholders control for
Directors.
4. Give recommendation regarding Remuneration
from Board of Commissioners, Board of
Directors, and Board of Sharia Monitoring.
Committee of Risk Control
In order to support the effectiveness of duty and
responsibility implementation of Board of
Commissioners also to improve the implementation
of Company’s management, Board of
Commissioners established Committee of Risk
Control. It is in accordance with PBI number 11/33/
PBI/2009 regarding Implementation of Good
Corporate Governance for Commercial Bank of
Sharia (BUS) and Sharia Business Unit (UUS). In
2014, member of Committee of Risk Control
consisted of independent party who has
competency in their field in order to be able to give
the right suggestion to the Board of Commissioners.
Duty and Responsibility of Committee of Risk
Control
In 2014, the completeness and implementation of
Committee of Risk Control has facilitated and
supported the Company’s performance. In
accordance with PBI number 11/33/PBI/2009, duty
and responsibility of Committee of Risk Control are
covering:
1. Perform evaluation towards risk management
policy implemented by and applied to the
Company;
2. Perform evaluation regarding the compatibility
between management’s policy and Risk
management’s policy with the implementation
of the policies;
3. Perform evaluation towards implementation of
Committee of Risk Control’s, and its working
unit’s duties.
121 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Independensi Komite Pemantau Risiko
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung
jawabnya, Komite Pemantau Risiko selalu menjaga
independensinya. Sikap independen Komite
Pemantau Risiko tercermin pada pengangkatan
Ketua Komite Pemantau Risiko yang berasal dari
Komisaris Independen Perseroan; tidak adanya
anggota Direksi yang menjadi anggota Komite
Pemantau Risiko; dan mayoritas anggota Dewan
Komisaris yang menjadi anggota Komite Pemantau
Risiko merupakan Komisaris Independen.
Susunan Komite Pemantau Risiko
Susunan Anggota Komite Pemantau Risiko diatur
pada PBI Nomor 11/33/PBI/2009 tentang
Pelaksanaan GCG bagi BUS dan UUS. Pada 2014,
susunan Komite Pemantau Risiko pada Perseroan
telah memenuhi ketentuan tersebut, dengan
susunan sebagai berikut:
Susunan Komite Pemantau Resiko PT Bank Syariah Bukopin 2014
The Composition of the Risk Oversight Committee of PT Bank Syariah Bukopin 2014
Nama Jabatan Keterangan
Name Position Description
Drs. Hajriyanto Y. Ketua Komisaris Independen
Thohari, M.A. Chairman Independent Commissioner
Prof. DR, Bambang Anggota Pihak independen yang
Setiaji, M.Si Member memiliki keahlian di bidang
perbankan syariah
Independent party who has
ability in Sharia Banking
Betarto Fitriaji, ST Anggota Pihak independen yang
Member memiliki keahlian di bidang
manajemen risiko
Independent party who has
ability in risk management
Profil Anggota Komite Pemantau Risiko
Drs. Hajriyanto Y. Thohari, M.A.
Ketua
Lahir di Karanganyar pada 1960. Peraih gelar Master
of Art dari UI ini menjadi Komisaris Independen
sejak September 2008. Sebelumnya, menjabat
sebagai Komisaris PT Bank Persyarikatan Indonesia
sejak 2001 hingga PT Bank Persyarikatan Indonesia
diakuisisi oleh PT Bank Bukopin, Tbk., dan berubah
nama menjadi PT Bank Syariah Bukopin pada 2008.
Beliau merupakan Wakil Ketua Majelis
Permusyawaratan Rakyat Republik Indonesia (MPR-
RI) periode 2009-2014.
Laporan Tahunan 2014
The independency of Committee of Risk Control
In performing its duty and responsibility, Committee
of Risk Control has keeping its independency from
time to time. The independence of Committee of
Risk Control is reflected on nomination of Chairman
of Committee of Risk Control which taken from
Company’s Independent Commissioner; there are
no member of Board of Directors who become
member of Committee of Risk Control; and most of
member of Board of Commissioner who become
member of Committee of Risk Control are
Independent Commissioner.
Composition of Committee of Risk Control
The member composition of Committee of Risk
Control is under regulation of PBI number 11/33/
PBI/2009 regarding Implementation of Good
Corporate Governance for Commercial Bank of
Sharia (BUS) and Sharia Business Unit (UUS). In
2014, the composition of Committee of Risk Control
in the Company has complied the regulation, with
composition as follows:
Persetujuan
Approval
Hasil Keputusan Rapat Dewan Komisaris tanggal
15 April 2009
Decision of Board Commissioners Meeting dated
April 15, 2009
Surat Keputusan Direksi Nomor 029/SKEP-DIR/
KP-BSB/V/2009
Tanggal 28 Mei 2009
Board of Directors Decree Number 029/SKEP-DIR/
KP-BSB/V/2009
Dated Mei 28, 2012
Member Profiles of Committee of Risk Control
Drs. Hajriyanto Y. Thohari, M.A.
Chairman
He was born in Karanganyar on 1960. Graduated as
Master of Art from University of Indonesia (UI).
Assigned as Independent Commissioner since Sep-
tember 2008. Previously, assigned as Commissioner
of PT Bank Persyarikatan Indonesia since 2001 until
PT Bank Bukopin Tbk. acquired PT Bank
Persyarikatan Indonesia in 2008 and changed its
name to PT Bank Syariah Bukopin. He was vice
chairman of People’s Consultative Assembly of
Republic of Indonesia (MPR-RI) period of 2009-2014.
122 PT Bank Syariah Bukopin
Prof. DR. Bambang Setiaji, M.Si.
Anggota
Lahir pada 1956. Doktor dari FE UGM dan
merupakan Guru Besar sekaligus Rektor Universitas
Muhammadiyah Solo sejak 2005 hingga saat ini.
Beliau menjadi Komisaris Independen sejak 2009.
Jabatan yang pernah diduduki diantaranya Wakil
Ketua Majelis Ekonomi PP Muhammadiyah, Dewan
Pakar Masyarakat Ekonomi Syariah Pusat, Ketua
Ikatan Sarjana Ekonomi Surakarta, Ketua Ikatan
Cendikiawan Muslim Indonesia Surakarta, dan
Ketua Majelis Pelayanan Kesehatan Umat RS PKU
Surakarta.
Prof. DR. Bambang Setiaji, M.Si.
Member
He was born on 1956. Doctor of FE-UGM and is a
Professor and Rector of University of
Muhammadiyah Solo since 2005. He has been
assigned as independent commissioner since 2009.
Previous positions assigned were Vice Chairman of
Economy Assembly of Muhammadiyah, Board of
Experts of Economic Center Sharia People,
Chairman of Surakarta’s Bands of Economic
Students, Chairman of Indonesian Moslem
Intellectuals Surakarta, and Chairman of Health
Service of People Assembly PKU Hospital, Surakarta.

Betarto Fitriaji, ST Betarto Fitriaji, ST

Anggota
Alumnus Fakultas Teknik Universitas Indonesia (UI)
ini memiliki keahlian di bidang Manajemen Risiko.
Beliau merupakan pengajar tetap pelatihan
persiapan ujian Sertifikasi Manajemen Risiko pada
Perseroan sejak 2007 hingga saat ini. Berbagai
posisi strategis yang pernah disandangnya antara
lain sebagai Anggota Global Association of Risk
Professional (GARP) (2006 hingga sekarang);
Anggota Perwakilan dari PT Bank Bukopin,Tbk.,
pada Working Group Persiapan Implementasi Basel
II (DPNP – BI dan Perbankan) (2007-2013), Manajer
Manajemen Risiko Kredit di PT Bank Bukopin, Tbk
(2009-2013); dan Kepala Divisi Perencanaan Strategi
dan Transformasi di PT Bank Bukopin, Tbk., (2013
hingga sekarang).
Member
Faculty of Technology of University of Indonesia (UI)
graduate, he has the skill and ability in risk
management field. He is a regular teacher of
training and preparation for Risk Management
Certification test in the Company since 2007 until
present. Various strategic position are assigned for
him, namely, Member of Global Association of Risk
Professional (GARP) (2206-present); Member of
Representative of PT Bank Bukopin, Tbk., in Working
Group of Preparation of Implementation Basel II
(DPNP-BI and Banking) (2007-2013); and Head of
Division of Strategy Planning and Transformation in
PT Bank Bukopin, Tbk., (2013-present).

Frekuensi Rapat Komite Pemantau Risiko Meeting Frequency of Committee

Selama tahun 2014, Komite Pemantau Risiko telah of Risk Control
melaksanakan sebanyak 7 (tujuh) kali rapat dengan During 2014, Committee of Risk Control has done 7
frekuensi dan tingkat kehadiran sebagai berikut: (seven) meetings with the frequency and
attendance level as follows:

Pelaksanaan Rapat Komite Pemantau Risiko PT Bank Syariah Bukopin 2014

Implementation of the Risk Oversight Committee Meeting of PT Bank Syariah Bukopin 2014

No Tanggal/Date
1 14 Maret 2014/March 14, 2014
2 23 April 2014/April 23, 2014
3 25 Juni 2014/June 25, 2014
4 17 Juli 2014/July 17, 2014
5 23 September 2014/September 23, 2014
6 29 Oktober 2014/October 29, 2014
7 25 November 2014/November 25, 2014

Annual Report 2014 123 PT Bank Syariah Bukopin

Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Frekuensi Rapat dan Kehadiran Komite Pemantau Risiko PT Bank Syariah Bukopin 2014
Frequency of Meetings and Attendance Risk Oversight Committee of PT Bank Syariah Bukopin 2014
Nama Jabatan
Name Position
Jumlah Rapat
Number of Meeting
Drs. Hajriyanto Y. Ketua
Thohari, M.A. Chairman
Prof. DR. Bambang Anggota
Setiaji, M.Si. Member
Betarto Fitriaji Anggota
Member
Laporan Kegiatan Kerja Komite Pemantau Risiko
Pada 2014, Komite Pemantau Risiko telah
melaksanakan kewajibannya dalam rangka
mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung
jawab Dewan Komisaris. Beberapa hal penting yang
dibahas dalam 7 (tujuh) kali Rapat Komite
Pemantau Risiko merupakan bagian dari kegiatan
kerja sepanjang 2014 yakni sebagai berikut:
1. Melakukan pembahasan mengenai Laporan
Profil Risiko Perseroan minimal secara
triwulanan, sebagaimana dilaporkan kepada
OJK.
2. Melakukan pembahasan terhadap proses
penilaian Tingkat Kesehatan Berbasis Risiko (Risk
Based Bank Rating) Perseroan, yang mencakup
aspek risiko inheren maupun aspek penerapan
manajemen risiko.
3. Melakukan pembahasan terhadap kondisi risiko
terkini dari Perseroan, termasuk
perbandingannya dengan industri perbankan
syariah dan/atau keterkaitan risiko yang ada
dengan perusahaan induk.
4. Melakukan evaluasi atas stress test yang telah
dilakukan.
5. Melakukan pembahasan terhadap temuan pihak
eksternal, misalnya BI dan OJK, yang terkait
dengan proses manajemen risiko pada
Perseroan beserta pemantauan atas tindak
lanjutnya.
6. Menyusun rekomendasi terkait hal tersebut di
atas kepada Dewan Komisaris.
Sekretaris Perusahaan
Untuk mengoptimalkan sekaligus menyempurnakan
implementasi tata kelola perusahaan, Perseroan
membentuk Divisi Sekretaris Perusahaan. Divisi
tersebut berfungsi untuk menjembatani komunikasi
antara pihak Perseroan dengan publik, menjaga
keterbukaan informasi, mendukung pencitraan
perusahaan yang baik secara berkesinambungan
melalui komunikasi yang efektif kepada publik dan
pemangku kepentingan lainnya.
Laporan Tahunan 2014
Frekuensi Rapat
Meeting Frequency
Jumlah Kehadiran
Number of Attendance
7 7
7 7
7 7
Activities Report of Committee of Risk Control
In 2014, Committee of Risk Control has performed
its responsibility to support the implementation of
duty and responsibility on Board of Commissioners.
Several important matters discussed in the 7 (seven)
meetings held by Committee of Risk Control were
part of working activities during 2014, they are as
follows:
1. Perform discussion regarding Report of
Company’s Risk Profile at minimum in three
months period, as well as reported to Authority
of Financial Service (OJK).
2. Perform discussion towards assessment process
of the Company’s Wellness of Risk Based Bank
Rating, which covering inherent risk aspects and
implementation of risk management aspect.
3. Perform discussion regarding recent risk
condition in the Company, including its
comparison towards sharia banking industry
and/ or existing risk relation with holding
company.
4. Perform evaluation of stress test that has been
done.
5. Perform discussion regarding external party
finding, namely Bank of Indonesia (BI) and OJK,
which related with the process of risk
management in the Company along with the
monitoring on encountering the risk.
6. Compose recommendation related with risk
above to be delivered to the Board of
Commissioners.
Corporate Secretary
To optimize and improve the implementation of
corporate governance, the Company established
Division of Corporate Secretary. The Division serves to
facilitate communication between the Company and
the public, maintaining disclosure, support good
corporate image continuously through effective
communication to the public and other stakeholders.
124 PT Bank Syariah Bukopin
Sepanjang tahun 2014, fungsi Divisi Sekretaris
Perusahaan telah dijalankan baik secara sistematis
dan terstruktur sesuai arah kebijakan Perseroan oleh
Kepala Sekretaris Perusahaan. Sekretaris Perusahaan
di diangkat, diberhentikan, dan bertanggung jawab
langsung kepada Direktur Utama Perseroan.
Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 122/
SKEP-DIR/BSB-JKT/XII/2009 tanggal 28 Desember
2009, Perseroan menunjuk Evi Yulia Kurniawati
sebagai Kepala Divisi Sekretaris Perusahaan.
Profil Kepala Sekretaris Perusahaan
Evi Yulia Kurniawati menjabat sebagai Kepala
Sekretaris Perusahaan sejak Desember 2009. Yang
bersangkutan pernah berkarir di bidang media sejak
1999 sebagai reporter, asisten redaktur. Selain itu,
yang bersangkutan juga pernah bekerja di
perusahaan public relation (PR) sebagai konsultan PR
dan media relation manager. Terakhir, sebagai Manajer
Humas.
Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan
Sekretaris Perusahaan memiliki tugas dan tanggung
jawab untuk mendukung terciptanya citra perusahaan
yang baik secara konsisten dan berkesinambungan
melalui program komunikasi yang efektif kepada
segenap pemangku kepentingan. Fungsi dan peran
Sekretaris Perusahaan dijabarkan melalui tugas dan
tanggung jawab sebagai berikut:
1. Sebagai koordinator kegiatan pengelolaan dan
pengembangan sistem informasi manajemen,
termasuk penyebarluasan informasi Perseroan
melalui jaringan intranet dan internet, operasional
sistem komputerisasi local area network (LAN) dan
pengaturan akses informasi, serta memberikan
rekomendasi mengenai spesifikasi teknis
perangkat keras dan perangkat lunak komputer
yang digunakan Perseroan.
2. Sebagai liason officer (LO). Adapun tugas dan
tanggung jawab liason officer sebagai berikut:
2.1) Menjembatani dan/atau penghubung
komunikasi eksternal, yaitu komunikasi
dengan masyarakat, investor, kreditur,
pemerintah maupun pemangku kepentingan
lainnya, dan komunikasi internal Perseroan.
Hal - hal atau informasi yang dikomunika­si­
kan dapat juga termasuk menjelaskan
tentang berbagai kebijakan yang diambil
oleh Perseroan. Sementara, salah satu bentuk
praktik investor relations yakni penyelengga­
raan RUPS dan persiapan Laporan Tahunan.
Pelaksanaan rapat umum pemegang saham
dan Laporan Tahunan secara legal
merupakan tanggung jawab Direksi, namun
Sekretaris Perusahaan sebagai kepanjangan
Annual Report 2014
Throughout 2014, functions of Corporate Secretary
Division have been implemented both systematic and
structured according to the direction of the Company
policy by the Chief Secretary of the Company. The
Company Secretary appointed, dismissed, and directly
responsible to the President Director of the Company.
Based on the Board of Directors Decree No. 122/SKEP-
DIR/BSB-JKT/XII/2009 dated December 28, 2009, the
Company appointed Evi Yulia Kurniawati as Head of
Corporate Secretary Division.
Profile of the Company Head
of Corporate Secretary
Evi Yulia Kurniawati served as a Chief Secretary of the
Company since December 2009. She had a career in
the media field since 1999 as a reporter, assistant
editor. Moreover, she also worked at the public
relations (PR) company as a PR consultant and media
relations manager. And latest, as Public Relation
Manager.
Duties and Responsibilities of Corporate Secretary
Corporate Secretary has duties and responsibilities to
support the creation of good company image in
consistent and continuosly through effective
communication program to all stakeholders. The
Corporate Secretary’s function and role are elaborated
through duties and responsibilities as follows:
1. As coordinator of the management and
development activities of management
information systems, including the dissemination
of Company’s information through intranet and
Internet, computerized operational system local
area network (LAN) and control of information
access, as well as provide recommendations on the
technical specifications of computer hardware and
software used by the Company.
2. As liaison officer (LO). Liaison officer duty and
responsibility are as follows:
2.1) Bridging and/or external communication
liaison, namely, communication with public,
investor, creditor, government or other
stakeholders, as well as the Company internal
communication. Matters and information in
the communication may explain any policy
taken by the Company. Meanwhile, one of
investor relations practice is arrangement of
General Meeting of Shareholders and
preparation of Annual Report. The Imple­men­
tation of General Meeting of Shareholders
and Annual Report is legally Board of
Directors’ responsible, however, Corporate
Secretary as a representative function of the
Board of Directors is in charge to preparing
125 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
fungsi Direksi, bertugas menyiapkan
operasional pelaksanaan RUPS agar dapat
berlangsung dengan baik dan menghasilkan
keputusan yang diperlukan oleh perusahaan.
Sekretaris Perusahaan membantu
memastikan informasi material tersampaikan
kepada investor pada waktu yang tepat.
2.2) Membantu pelaksanaan efektivitas kerja
Direksi, Dewan Komisaris, dan Komite-komite
Dewan Komisaris, antara lain:
2.2.1) Membantu mempersiapkan dan
mendistribusikan laporan-laporan
serta bahan-bahan lainnya yang
terkait dengan komunikasi dengan
pemegang saham;
2.2.2) Berperan sebagai penghubung utama
antara Dewan Komisaris dengan
Direksi;
2.2.3) Berperan sebagai penghubung utama
antara Direksi dengan Dewan
Komisaris;
2.2.4) Membantu mempersiapkan keperluan
Direksi dalam hal kunjungan maupun
tamu Direksi dari luar Perseroan untuk
memperlancar jalannya suatu
kegiatan antara lain: mengatur tata
cara dan tata krama dalam rangkaian
acara; mempersiapkan personil dan
peralatannya, seperti mengecek
kelengakapan acara dengan checklist,
menggambar layout tempat acara,
memastikan penerima tamu,
pembawa acara, pembawa baki dan
sebagainya; melakukan koordinasi
dengan bagian keamanan, konsumsi,
akomodasi, transportasi, dan bagian
lainnya yang berkaitan dengan
kegiatan dimaksud.
2.3) Mengingatkan Dewan Komisaris dan Direksi
mengenai hal-hal yang menjadi perhatian
pemegang saham;
2.4) Memberikan informasi kepada Direksi dan
Dewan Komisaris secara berkala apabila
diminta;
2.5) Memberikan keterangan pers (press release)
antara lain mengenai kebijakan perusahaan,
produk dan jasa, kinerja keuangan, serta CSR.
3. Sebagai Compliance Officer, yaitu:
3.1) Memastikan implementasi Anggaran Dasar
Perusahaan telah dilaksanakan dengan
benar;
3.2) Mengkoordinasi atas kepatuhan di bidang
hukum, administrasi, pelaporan dan
komunikasi, termasuk memberikan masukan
Laporan Tahunan 2014
the operation of General Meeting of
Shareholders implementation in order to run
properly and obtain decision that required by
the Company. The Corporate Secretary assists
to ensure the material information is
delivered to the investor timely.
2.2) Assist the effectively work implementation of
Board of Directors, Board of Commissioners,
and Board of Directors Committees, as
follows:
2.2.1) Assist to prepare and distribute
reports and other material related to
the communication with the
shareholders;
2.2.2) Role as a primary liaison between
Board of Commissioners and Board of
Directors;
2.2.3) Role as a primary liaison between
Board of Directors and Board of
Commissioners;
2.2.4) Assist the Board of Directors to
prepare its needs regarding Directors
visits or receiving guest from other
Company for the smooth-running of
an activity, as follows: organize event
ordinances and manners; prepare
personnel and equipment, such as,
checking the event completeness with
checklist, drawing layout of event
venue, assuring the receptionists, the
presenter, the tray carrier and et
cetera; coordinating with division of
security, consumption,
accommodation, transportation, and
other related parties.
2.3) Remind the Board of Commissioners and
Board of Directors relating to shareholders’
concern;
2.4) Provide information to the Board of Directors
and Board of Commissioners periodically as
requested;
2.5) Provide press release regarding the
Company’s policy, products and services,
financial performance, and corporate social
responsibility (CSR).
3. As Compliance Officer, namely:
3.1) Ensure the implementation of the Articles of
Association have been correctly implemented;
3.2) Coordinate on compliance in the field of law,
administration, reports and communications,
including providing input or legal
126 PT Bank Syariah Bukopin
 atau pertimbangan hukum dari aspek hukum
kepada Direksi, berkaitan dengan operasional
dan pengembangan usaha Perseroan, serta
merumuskan suatu peraturan atau kebijakan;
3.3) Membuat interpretasi yang jelas tentang
aplikasi dari peraturan-peraturan yang
berhubungan dengan kegiatan Perseroan;
3.4) Merekomendasikan konsep perjanjian
kerjasama yang akan ditandatangani oleh
Direksi;
3.5) Atas persetujuan Direksi mewakili Perseroan
dalam rangka menyelesaikan perselisihan
hukum dengan pihak lain di dalam maupun
di luar pengadilan;
3.6) Mengkoordinasi atas kepatuhan pelaksanaan
tata kelola perusahaan di lingkungan
Perseroan;
3.7) Jika ada rencana go public, Sekretaris
Perusahaan harus mencermati dan
memahami peraturan-peraturan pasar modal
dan peraturan pemerintah yang
berhubungan dengan aktivitas Perseroan di
pasar modal;
3.8) Mencermati, mengikuti, dan memastikan
bahwa Perseroan telah mematuhi terhadap
ketentuan peraturan perundang-undangan
(regulatory compliance).
4. Penyelenggara database dan penyimpanan
dokumen asli dan penting Perseroan agar mudah
diakses. Dokumen penting Perseroan seperti daftar
pemegang saham, daftar surat berharga, berbagai
risalah rapat, laporan-laporan Perseroan dapat
ditempatkan di bawah pengawasan dan tanggung
jawab Sekretaris Perusahaan.
5. Penyusunan laporan-laporan, seperti pembuatan
Laporan Tahunan Perseroan dan menyerahkan
kepada pihak-pihak terkait sesuai ketentuan yang
berlaku, termasuk penempatan Laporan Tahunan
tersebut di situs web Perseroan dan di kantor guna
dapat diakses oleh pihak-pihak di luar Perseroan
yang membutuhkannya.
6. Tugas Pokok Lainnya:
6.1) Mengkoordinasikan pengurusan izin-izin
usaha Perseroan;
6.2) Melaksanakan kegiatan kesekretariatan
Perseroan;
6.3) Menyiapkan laporan kegiatan Sekretaris
Perusahaan secara benar dan tepat waktu;
6.4) Membuat kalender, majalah, gimmick
(souvenir), dan brosur-brosur Perseroan;
6.5) Bertanggung jawab terhadap event-event
Perseroan, antara lain ulang tahun Perseroan,
pembukaan cabang, silaturahmi dengan
manajemen dengan pihak ketiga, acara
Ramadhan, Idul Fitri, dan media gathering.
Annual Report 2014
considerations of the legal aspects to the
Board of Directors, relating to the Company’s
operations and business development, as well
as formulate a rule or policy;
3.3) Create a clear interpretation of the
application of regulations relating to the
Company’s activities;
3.4) Recommend partnership agreement draft
that will be signed by the Board of Directors;
3.5) With approval of the Board of Directors
represent the Company in order to resolve
legal disputes with other parties inside and
outside the court;
3.6) Coordinate on compliance of the
implementation of corporate governance in
the Company;
3.7) If there are plans to go public, the Corporate
Secretary shall observe and understand the
rules of the capital market and government
regulations relating to the Company’s
activities in the capital market;
3.8) Observe, follow, and ensure that the
Company has complied the provisions of
regulatory compliance.
4. Organizers of database and storage of the original
and important documents of the Company to be
easily accessible. Important documents such as the
Company’s register of shareholders, the list of
securities, various minutes of meetings, and reports
of the Company can be placed under the
supervision and responsibility of the Corporate
Secretary.
5. Preparation of reports, such as the Company’s
Annual Report Writing and submit to the related
parties according to the prevailing regulations,
including the placement of the Annual Report on
the Company’s website and in the office in order to
be accessible to parties outside of the Company
who need it.
6. Other Main Duties:
6.1) Coordinate obtaining the Company’s business
permits;
6.2) Perform the secretarial activities of the
Company;
6.3) Prepare Corporate Secretary activity report
correctly and timely;
6.4) Create calendars, magazines, gimmick
(souvenirs), and Company brochures;
6.5) Responsible for the events of the Company,
among others, the Company’s birthday, the
branch opening, the gathering between
management with a third party, event of
Ramadhan, Eid Fitr, and media gathering.
127 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Kegiatan Sekretaris Perusahaan 2014
Sepanjang 2014, Sekretaris Perusahaan telah
menjalankan berbagai kegiatan Perseroan baik yang
berhubungan dengan pemegang saham, manajemen,
maupun media. Adapun kegiatan Sekretaris
Perusahaan pada 2014 sebagai berikut:
1. Pembuatan Annual Report 2013;
2. Pembuatan flyer, banner, body campaign, plakat,
dan souvenir;
3. Pembuatan kartu Idul Fitri , jadwal Imsakiyah,
pembuatan kalender;
4. Melakukan update website Perseroan;
5. Melakukan update akun facebook dan twitter
Perseroan;
6. Melakukan update papan pengumuman;
7. Menggelar acara Buka Puasa Bersama;
8. Menggelar Halal Bi Halal dengan karyawan;
9. Penyelenggara acara Milad Perseroan ke-6;
10. Pembuatan media komunikasi internal (BSB News)
secara berkala;
11. Penyelenggara RUPS Tahunan dan RUPS Luar
Biasa;
12. Penyelenggara Investor Gathering dan Business
Gathering;
13. Penyelenggara makan siang bersama editor
media massa;
14. Media Visit ke redaksi media;
15. Talkshow With Radio/TV;
16. Konferensi Pers;
17. Photo Captions dan Placement;
18. One of One Interview;
19. Tanggung jawab sosial perusahaan (Basic
Program dan Program Berkelanjutan);
20. Ikut serta dalam Indonesia Corporate Secretary
Association (ICSA);
21. Menyelenggarakan buka puasa dengan media;
22. Kegiatan iB Vaganza Kerjasama OJK dan Working
Group iB Marcomm Perbankan Syariah;
23. SMS Broadcast.
Satuan Kerja Audit Internal
Audit internal merupakan pilar dalam mendukung
efektivitas pengendalian internal, pengelolaan risiko
dan tata kelola perusahaan. Sesuai dengan ketentuan
tata kelola perusahaan, Perseroan telah membentuk
Divisi SKAI sebagai unit kerja yang independen yang
membantu Direksi dalam menilai dan mengevaluasi
berbagai kegiatan operasional serta mengambil
langkah-langkah perbaikan. Adapun fungsi utama
SKAI yakni sebagai bagian dari struktur pengendalian
intern Perseroan yang membantu Dewan Komisaris,
Direksi, dan Komite Audit dalam melaksanakan
tanggung jawabnya secara efektif dan efisien.
Laporan Tahunan 2014
Corporate Secretary Activities 2014
Along 2014, the Corporate Secretary has been
performing the Company’s various activities either
related to shareholders, management, and media. The
activities of the CorporatSecretary in 2014 are as
follows:
1. Annual Report 2013 writing;
2. Making flyer, banner, body campaign, placard,
dan souvenir;
3. Creating Eid Fitr cards, Imsakiyah schedule,
calendar-making;
4. Updating the Company website;
5. Updating the Company’s account of facebook
dan twitter;
6. Updating bulletin board;
7. Organizing event of Fast Breaking;
8. Organizing event of Halal Bi Halal with the
employees;
9. Organizing the Company 6th anniversary;
10. Creating internal communication media (BSB
News) periodically;
11. Organizer of General Meeting of Shareholders
and Extraordinary General Meeting of
Shareholders;
12. Organizer of Investor Gathering dan Business
Gathering;
13. Organizer lunch with mass media editor;
14. Media Visit to media editorial;
15. Talkshow With Radio/TV;
16. Press Conference;
17. Photo Captions and Placement;
18. One of One Interview;
19. Corporate social responsible (Basic Program dan
Continuous Program);
20. Participated in Indonesia Corporate Secretary
Association (ICSA);
21. Organizing fast breaking with media;
22. Event of iB Vaganza Collaboration with Financial
Services Authority (OJK) and Sharia Banking
Working Group iB Marcomm;
23. SMS Broadcast.
Internal Audit Working Unit
Internal audit is a pillar in support of the effectiveness
of internal control, risk management and corporate
governance. According to the corporate governance
requirements, the Company has established the
Division of Internal Audit Unit (IAU) as an independent
unit that assist the Board of Directors in assessing and
evaluating the various operations and take corrective
measures. The main function of the Internal Audit Unit
is as part of the Company internal control structure
which helps the Board of Commissioners, the Board of
Directors, and the Audit Committee in performing its
responsibilities effectively and efficiently.
128 PT Bank Syariah Bukopin
Selama 2014, Divisi SKAI telah melaksanakan fungsi
dan tugas pengawasan yang independen pada
seluruh jajaran kerja di Perseroan, baik pada bidang
bisnis operasional maupun pelayanan. Rencana kerja
audit internal yang sudah terealisasi pada 2014
mencapai 95% dari rencana kerja tahunan.
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Divisi SKAI
mendapat dukungan penuh dari manajemen yang
tercermin dari konsistensi manajemen dalam
menindaklanjuti temuan-temuan hasil audit Divisi
SKAI.
Hasil Audit Internal 2014
Pada 2014, Divisi SKAI memiliki 15 (lima belas ) orang
personil, dimana jumlah tersebut sudah termasuk 1
(satu) orang koordinator dan 1 (satu) orang manajer.
Program kerja SKAI difokuskan pada pengawasan atau
audit terhadap realisasi pelaksanaan berbagai
program kerja Perseroan di bidang operasional dan
pembiayaan terhadap rencana bisnis yang telah di
tetapkan oleh Persreoan. Hasil pelaksanaan audit
meliputi:
1. Pemenuhan atau Realisasi Pencapaian Program
Kerja Anggaran sesuai target yang telah disepakati
dalam Program Kerja Anggaran Tahun 2014 pada
seluruh Objek Pemeriksaan atau Audit;
2. Pemenuhan terhadap kepatuhan terhadap
regulasi yang berlaku yang diterbitkan oleh pihak
regulator maupun regulasi internal Perseroan;
3. Meyakinkan bahwa telah dilaksanakannya praktik-
praktik perbankan syariah yang sehat.
SKAI secara langsung bertanggung jawab kepada
Direktur Utama serta Direksi dalam melaksanakan
fungsinya sebagai auditor terhadap bidang
operasional dan pembiayaan dengan tujuan agar
tercipta kultur pelaksanaan praktik-praktik perbankan
syariah yang sehat dan sesuai dengan kaidah yang
berlaku.
Progam Kerja Satuan Kerja Audit Intern 2015
Pada 2015, Divisi SKAI akan berfokus pada
peningkatan kinerja auditee serta mempersiapkan
data base yang akurat dalam rangka menuju risk base
audit. Program kerja tahun 2015 diarahkan untuk
menyempurnakan Program Kerja SKAI tahun
sebelumnya, baik pada item-item yang tertunda
maupun pada item-item pokok objek audit. Hal
tersebut dilaksanakan agar sesuai dengan penerapan
metode audit berbasis pada risiko dan berbasis pada
data-data hasil pemeriksaan SKAI yang telah berjalan.
Divisi SKAI akan menyempurnakan metode dan
meningkatkan efektifitas proses audit serta
mendokumentasikan hasil temuan audit ke dalam
Annual Report 2014
Along 2014, the Internal Audit Unit Division has been
implement the functions and duties of independent
monitoring to all levels of employment in the
Company, either in the field operations bussiness or
services. Internal audit work plan which has been
realized in 2014 reached 95% of the annual work plan.
The duties and responsibilities of the Division of
Internal Audit Unit had full support of the
management which reflected from management
consistency in follow up the findings of Internal Audit
Unit division’s audit result.
Internal Audit Result 2014
In 2014, the Internal Audit Unit Division has fifteen (15)
personnel, which amount is already included 1 (one)
person coordinator and 1 (one) the manager. The work
program of Internal Audit Unit is focused on
monitoring or audit the progress in implementation of
the Company’s various work programs in the areas of
operations and financing of the business plan that has
been set by the Company. The results of the audit
include:
1. The Fulfillment or Realization of Achievement of
Work Program Budget according to the targets
which has been agreed in the Work Program
Budget 2014 on the entire object inspection or
audit;
2. Compliance on prevailing regulations which issued
by regulator or The Company internal;
3. Ascertain that the sound sharia banking practices
is implemented.
Internal Audit Working Unit is directly responsible to
the President Director and Board of Directors in
performing its function as an auditor on the fields of
operations and financing with aim to create culture of
sound sharia banking practices and based on
prevailing regulations.
Work Program of Internal Audit Working Unit 2015
In 2015, Internal Audit Unit Division will focus on
improving the performance of the auditee and
preparing accurate data base in order to the risk base
audit. Work program 2015 is directed to enhance
previous Work Program Internal Audit Working Unit,
both on the pending items and the principal items of
audit object. This is implemented in accordance with
the application of the risk-based audit methods and
based on investigation result data of Internal Audit
Unit that has been running
Division of Internal Audit Working Unit will improve
audit process method and effectivity as well as
documenting the audit finding results to the Data Base
129 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance

data base Temuan SKAI, sebagai referensi proses audit
untuk meminimalisir temuan berulang dan sebagai
masukan bagi satuan kerja terkait seperti, Satuan
Kerja Kepatuhan dan Satuan Kerja Manajemen Risiko.
of Internal Audit Working Unit Findings, as an audit
process reference to minimalize repetitive findings and
a recommendation for related working unit such as
Compliance Working Unit and Risk Management
Working Unit.

Share Option yang Dimiliki Dewan Komisaris,
Direksi, dan Pejabat Eksekutif
Yang dimaksud dengan shares option adalah opsi
untuk membeli saham oleh anggota Dewan Komisaris,
Direksi, dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan melalui
penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam
rangka pemberian kompensasi yang diberikan kepada
anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat
Eksekutif, dan yang telah diputuskan dalam RUPS dan
atau Anggaran Dasar Perseroan. Selama 2014 tidak
ada anggota Dewan Komisaris, Direksi, maupun
Pejabat Eksekutif yang melakukan kegiatan buy back
share dalam Perseroan.
Share Option Owned by Board of Commissioners,
Directors, and Executive Officers
The meaning of shares option is an option to buy
shares by members of the Board of Commissioners,
Directors, and Executive Officers conducted through
stock offerings or offer share options in order to
awarded compensation to members of the Board of
Commissioners, Directors, and Executive Officers, and
which has been decided in the general meeting of
shareholders (AGMS) and/or the Articles of Association.
During 2014 there are no members of the Board of
Commissioners, Directors, and Executive Officers
conducting buy back shares in the Company.

Rasio Gaji Salary Ratio

Pada 2014, rasio gaji di Perseroan sesuai dengan In 2014, salary ratio of the Company has already in
grade maksimum masing-masing pegawai. Adapun accordance with maximum grade of every employee.
rasio gaji tertinggi dan terendah skala The comparison of the highest and lowest salary ratios
perbandingannya adalah sebagai berikut: are as follows:

Rasio Gaji PT Bank Syariah Bukopin 2014

Salary Ratio of PT. Bank Syariah Bukopin 2014

No. Rasio-Rasio Skala/Perbandingan

1 Rasio gaji pegawai tertinggi dan terendah 14,8 1
Ratio of the highest and lowest employees’ salary
2 Rasio gaji Direksi tertinggi dan terendah 1,7 1
Ratio of the highest and lowest Directors’ salary
3 Rasio gaji Komisaris tertinggi dan terendah 1,3 1
Ratio of the highest and lowest commissioners’ salary
4 Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi
Ratio of the highest Director’s and employee’s salary 2,1 1

Kantor Akuntan Publik, Konsultan Hukum, dan
Notaris
Pada 2014, Perseroan telah menunjuk pihak eksternal,
yakni kantor akuntan publik (KAP), notaris, konsultan
hukum, dan untuk mendukung kegiatan operasional
Perseroan. Sesuai dengan prinsip-prinsip tata kelola
perusahaan yang baik, khususnya prinsip transparansi,
akuntabel, dan independensi, Perseroan menunjuk
kantor akuntan publik yang terdaftar di BI dan
merupakan afiliasi dari kantor akuntan publik
internasional, untuk melaksanakan audit Laporan
Keuangan Perseroan secara lebih intensif dan
komprehesif. Audit yang dilakukan oleh akuntan
publik telah efektif dan dinilai telah memenuhi
seluruh aspek yang dipersyaratkan dalam proses
penunjukkan akuntan publik dan kantor akuntan
publik.
Public Accounting Firm, Legal Consultant,
and Notary
In 2014, the Company had appointed an external party,
the public accounting firm (KAP), the notary, legal
consultant, and to support the Company’s operations.
In accordance with the principles of good corporate
governance, particularly the principles of transparency,
accountability and independence, the Company
appointed a public accounting firm which registered in
Bank Indonesia (BI) and is an affiliate of an
international public accounting firm, to audit the
Company’s financial statements more intensive and
comprehensive. Audits which conducted by public
accountants has been effective and is considered to
have complied with all aspects required in the process
of appointment of public accountants and public
accounting firms.

Laporan Tahunan 2014 130 PT Bank Syariah Bukopin

Pada 2014, Perseroan telah menunjuk kantor akuntan
publik berdasarkan persetujuan RUPS melalui Dewan
Komisaris dan berdasarkan rekomendasi dari Komite
Audit. Perseroan menunjuk Kantor Akuntan Publik
Aidil Yuzar, SE., Ak., CPA yang beralamat di Jl. Ampera
Raya - Kancil No. 40 Ragunan, Pasar Minggu, Jakarta
Selatan 12550, telepon 021 78844968/021 7891858,
fax. 021 78844969 untuk mengaudit Laporan
Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir
pada 31 Desember 2014. Selama 2014, kantor akuntan
publik tersebut tidak memberikan jasa-jasa lainnya
kepada Perseroan selain jasa audit laporan keuangan
tahunan. Hal tersebut menegaskan tidak adanya
benturan kepentingan dalam pelaksanaan proses
audit dimaksud.
Perseroan juga telah menunjuk Kantor pengacara
Purwoko J.S. Soemantri SH, M.Hum. & Rekan yang
beralamat di jalan Danau Gelinggang Blok C III nomor
59, Pejompongan Jakarta 10210, telepon 021
5738885, fax. 021 5739993 untuk membantu
Perseroan dalam menyelesaikan persoalan hukum
perdata. Hingga 31 Desember 2014, terdapat 6 (enam)
perkara hukum perdata yang beberapa diantaranya
hingga saat ini masih terus dalam proses
penyelesaian.
Selain itu, Perseroan juga telah menunjuk Notaris
Adrian Djuaini, S.H., yang beralamat di Jl. Bendungan
Hilir V No. 2, Jakarta Pusat, Telp. 021 5700008,
5735261, Fax. 021 5704481, selaku Notaris Perseroan.
Pada 2014, Notaris Adrian Djuaini, S.H., telah
melaksanakan tugas, tanggung jawab, dan fungsinya
yakni melegalisasi pembuatan Akta Berita Acara dan
hasil keputusan RUPST, dengan Nomor 28 tanggal 26
Maret 2014, dan Akta Berita Acara hasil keputusan
RUPSLB, dengan Nomor 47 tanggal 26 Agustus 2014.
Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan
Untuk memenuhi kaidah dan prinsip-prinsip tata
kelola perusahaan yang baik sesuai dengan aturan
dan ketentuan regulator, maka pada setiap tahun,
Laporan Keuangan Tahunan Perseroan yang disusun
telah melalui proses audit dan pemeriksaan yang
dilakukan oleh Kantor Akuntan Publik yang terdaftar
di BI.
Pada 2014, Laporan Keuangan Tahunan Perseroan
untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember
2014, telah diaudit dan diperiksa oleh Kantor Akuntan
Publik Aidil Yuzar, SE., Ak., CPA yang beralamat di Jl.
Ampera Raya - Kancil No. 40 Ragunan, Pasar Minggu,
Jakarta Selatan 12550, telepon 021 78844968/021
7891858, fax. 021 78844969.
Annual Report 2014
In 2014, the Company had appointed a public
accounting firm based on the approval of the general
meeting of shareholders (AGM) through Board of
Commissioners and based on the recommendation of
the Audit Committee. The Company appointed Public
Accountant Aidil Yuzar, SE., AK., CPA domiciled at Jl.
Ampera Raya-Kancil No. 40 Ragunan, Pasar Minggu,
South of Jakarta 12550, Phone (021) 78844968/(021)
7891858, Fax. (021) 78844969, to audit the financial
statements of the Company for the fiscal year ending
December 31, 2014. During 2014, the public accounting
firm did not provide other services to the Company in
addition to the annual financial statement audit
services. It asserts there is no conflict of interest in the
implementation of the said audit process.
The Company also appointed Legal Consultant
Purwoko J.S. Soemantri SH, M.Hum. & Rekan located at
Danau Gelinggang Blok C III nomor 59, Pejompongan
Jakarta 10210, telepon 021 5738885, fax. 021 5739993
to assist the Company in terms of handling problems
related to legal disputes with customers, both in the
scope of civil law and criminal law. Until December 31,
2014, there were six (6) civil law cases, some of which
up to now is still in the process of completion.
Moreover, the Company had appointed Notary Adrian
Djuaini, SH, which is located at Jl Bendungan Hilir V No.
2, Jakarta Pusat, Telp. 021 5700008, 5735261, Fax 021
5704481, as the Company Notary Public. In 2014,
Adrian Notary Djuaini, SH, had been carrying out the
duties, responsibilities, and functions that legalize the
making of the Deed and the decision of the annual
general meeting (AGMS), No. 28 dated March 26, 2014,
and the Deed of the decision extraordinary general
meeting shareholders (EGMS), with No. 47 dated
August 26, 2014.
Transparency of Financial Condition and
Nonfinancial
To meet the rules and principles of good corporate
governance in accordance with the rules and
provisions of the regulator, then in each year, the
Company's Annual Financial Report have been
prepared through the process of audits and inspections
carried out by a registered Public Accounting Firm in
Bank Indonesia (BI).
In 2014, the Company's Annual Financial Statements
for the fiscal year ended December 31, 2014, have been
audited and inspected by the Public Accounting Firm
Aidil Yuzar, SE., Ak., CPA Address di Jl. Ampera Raya -
Kancil No. 40 Ragunan, Pasar Minggu, Jakarta Selatan
12550, telepon 021 78844968/021 7891858, fax. 021
78844969.
131 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Selanjutnya, Laporan Keuangan Tahunan dan non-
keuangan pada Perseroan disusun dan disajikan
sedemikian rupa berdasarkan sistem prosedur yang
berlaku di industri perbankan syariah dan
ditindaklanjuti dengan penyampaian Buku Laporan
Keuangan Tahunan Perseroan 2014 kepada sejumlah
pihak yang telah ditetapkan sesuai dengan ketentuan
regulator. Adapun beberapa kegiatan Perseroan yang
ditujukan untuk meningkatkan kapasitas dan kualitas
pada bidang Transparansi Kondisi Keuangan dan
NonKeuangan, antara lain sebagai berikut:
1. Menambah dan/atau meningkatkan penyebaran
Laporan Keuangan Tahunan Perseroan ke sejumlah
pemangku kebijakan seperti OJK, BI, LPS,
Kementerian Keuangan, Kementerian Koperasi dan
UMKM, dan institusi terkait lainnya;
2. Menambah dan/atau meningkatkan penyebaran
Laporan Keuangan Tahunan Perseroan ke sejumlah
lembaga non-regulator seperti lingkungan
akademisi maupun perguruan tinggi, media
massa, institusi penelitian dan kajian di bidang
keuangan dan perbankan, lembaga riset ekonomi,
Yayasan Perlindungan Konsumen Indonesia (YLKI);
3. Mengembangkan sistem pelaporan bulanan
seperti yang dikehendaki regulator yakni sistem
XLBR dan menyiapkan implementasi sistem
Pedoman Akuntasi Perbankan Syariah Indonesia
(PAPSI);
4. Mengembangkan sistem informasi dan teknologi
(TI) khususnya untuk mengakomodasi penerapan
Management Information System (MIS) agar
menjadi sistem pelaporan yang lebih efisien dan
terintegrasi;
5. Melakukan analisa serta menyampaikan Laporan
Transaksi Tunai atau Cash Transaction Report (CTR)
dan Laporan Transaksi Mencurigakan atau
Suspecious Transaction Report (STR) kepada Pusat
Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan
(PPATK);
6. Mengembangkan potensi dan kemampuan SDI
melalui aktivitas yang mendorong kesadaran dan
pengetahuan SDI bersangkutan akan pentingnya
transparansi keuangan dan non-keuangan.
Transaksi yang Mengandung
Benturan Kepentingan
Pada 2014, setiap kebijakan dan/atau keputusan yang
diambil manajemen Perseroan baik di bidang
operasioal maupun bidang bisnis, yang menyangkut
Laporan Tahunan 2014
Furthermore, the Annual Financial Statements and
non-financial in the Company prepared and presented
in such a way that based on the applicable procedures
system in the sharia banking industry and followed up
with the submission of the Annual Financial Report
Book Company in 2014 to a number of parties that
have been established in accordance with the
provisions of the regulator. As for some of the activities
of the Company are intended to improve the capacity
and quality in the field of Transparency of Financial
and Non-financial Condition, among others, as
follows:
1 Adding and/or increase the distribution of the
Annual Financial Report of the Company to a
number of stakeholders such as the Financial
Services Authority (FSA), Bank Indonesia (BI), the
Deposit Insurance Company Institution (LPS), the
Ministry of Finance, Ministry of Cooperatives and
Micro Small and Medium Enterprises (MSMEs ), and
other relevant institutions;
2 Adding and/or increase the distribution of the
Annual Financial Report of the Company to a
number of non-regulatory organizations such as
environmental academics and universities, mass
media, research and study institutions in the field
of financial and banking, economic research
institutes, the Indonesian Consumer Protection
Foundation (YLKI);
3 Develop a monthly reporting system, namely XLBR
system which desired by the regulator and prepare
the system implementation of Indonesian Sharia
Banking Accounting Guidelines (PAPSI);
4 Develop systems of information and technology
(IT) in particular to accommodate the
implementation of the Management Information
System (MIS) in order to become a more efficient
and integrated reporting system;
5 Conduct analysis and submit the Cash Transaction
Report (CTR) and Suspicious Transaction Reports
(STR) to the Financial Transaction Reports and
Analysis Center (PPATK);
6 Develop the potential and capabilities of human
resources (HR) through activities that boost
awareness and knowledge of HR of the importance
of financial and non-financial transparency.
Transactions with Conflict of Interest
In 2014, any policy and/or the Company's
management decisions both in the field of operation
and business areas, involving internal and external
132 PT Bank Syariah Bukopin
 Perseroan selalu berusaha dan mengambil
langkah-langkah konkret yang ditujukan untuk
menegakkan sekaligus memperkuat
implementasi tata kelola perusahaan.
The Company always tries and takes concrete steps
intended for enforcing while strengthening implementation
of good corporate governance.
kepentingan internal maupun eksternal, selalu
diputuskan dan berdasarkan pada pedoman maupun
ketetapan dan/atau SOP yang berlaku. Adapun
sejumlah pedoman yang dimaksud antara lain sebagai
berikut:
1. Rekomendasi maupun opini dari Dewan Komisaris;
2. Rekomendasi maupun opini dari DPS;
3. Kebijakan maupun opini dari Divisi Kepatuhan dan
Manajemen Risiko;
4. Kebijakan maupun opini dari Divisi SDI;
5. Rekomendasi maupun opini mengenai limit
(pembiayaan) yang diberikan oleh Komite
Pembiayaan;
6. Rekomendasi maupun opini dari Komite Pemantau
Risiko terkait dengan kondisi risiko terkini dari
Perseroan;
7. Kajian kelayakan dari Komite Remunerasi dan
Nominasi mengenai kebijakan pemberian fasilitas-
fasilitas yang disediakan bagi Dewan Komisaris
dan Direksi.
Selain pedoman di atas, sepanjang 2014, Perseroan
juga berpegangan terhadap berbagai aturan maupun
ketentuan lain yang terkait dengan sistem dan
prosedur dalam menjalan operasional dan bisnis
perbankan syariah yang berlaku. Dengan
menggunakan pedoman yang ada seperti tersebut di
atas, maka sepanjang 2014, transaksi-transaksi yang
ada pada Perseroan tidak terdapat transaksi keuangan
yang mengandung benturan kepentingan yang dapat
merugikan Perseroan, baik secara kelembagaan
maupun secara organisasi bisnis secara keseluruhan.
Namun demikian, ke depan, Perseroan tetap
berkomitmen untuk melanjutkan pengembangan dan
penyempurnaan sistem dan prosedur yang sudah ada
agar semakin komprehensif dan mampu menutup
terjadinya celah dan/atau benturan kepentingan yang
berpotensi merugikan Perseroan.
Annual Report 2014
interests, always decided and based on the guidelines
and the provisions and/or system operating
procedures (SOPs) are applicable. The guidelines are as
follows:
1. Recommendations and opinions of the Board of
Commissioners;
2. Recommendations and opinions of the Sharia
Supervisory Board;
3. Policies or opinions of Compliance and Risk
Management Division;
4. Policies or opinions of Human Resources Division;
5. Recommendations and opinions related to the limit
(financing) given by the Financing Committee;
6. Recommendations and opinions of Risk Monitoring
Committee related to the recently risk condition
from the Company;
7. A feasibility study of the Remuneration and
Nomination Committee regarding the policy of the
facilities provided to the Board of Commissioners
and Board of Directors.
In addition to the above guidelines, throughout 2014,
the Company also held against the rules and other
provisions related to the systems and procedures in
running operations and business of sharia banking
regulations. By using the existing guidelines as
described above, then the whole of 2014, transactions
that exist in the Company there is no financial
transaction with conflict of interest that could harm
the Company, both institutional as well as the business
organization overall. However, in the future, the
Company remains committed to continue the
development and improvement of systems and
procedures that already exist to be more
comprehensive and able to close the gap and/or
conflict of interest that could potentially harm the
Company.
133 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Permasalahan Hukum Yang Dihadapi
Pada 2014, permasalahan hukum yang dihadapi oleh
Perseroan mencakup masalah hukum perdata. Hingga
31 Desember 2014 terdapat 6 (enam) perkara perdata
dan tidak ada perkara pidana. Enam perkara perdata
tersebut sedang dalam proses penyelesaian.
Permasalahan Hukum
Telah mendapatkan putusan
yang mempunyai kekuatan hukum tetap
Dalam proses penyelesaian
Total
Pemberian Dana Untuk Kegiatan Sosial dan Politik
Sepanjang 2014, untuk menghindari konflik
kepentingan sekaligus memenuhi prinsip
independensi dalam penerapan tata kelola
perusahaan yang baik, Perseroan tidak memberikan
dana untuk kegiatan sosial dan politik untuk pihak
manapun.
Pendapatan Nonhalal dan Penggunaannya
Pada 2014, Perseroan menggunakan pendapatan non-
halal sebagai sumber dana rekening kebajikan.
Dengan ketentuan dana rekening kebajikan yang
bersumber dari pendapatan non-halal tidak
diperkenankan disalurkan kepada pihak yang
mempunyai hubungan dengan Perseroan. Dana pada
rekening kebajikan tersebut dipergunakan antara lain
untuk:
1. Sumbangan berupa pemberian bantuan untuk
kegiatan tertentu, contohnya sumbangan untuk
pendidikan dan pelatihan, pengelolaan bencana
alam dan/atau bantuan sosial lepas lainnya;
2. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum,
dimana yang termasuk diantara kepentingan
umum yakni untuk pembangunan/pemeliharaan
fasilitas umum/sosial contohnya pembangunan
mesjid, sekolah, dan panti asuhan.
3. Dana kebajikan produktif, contohnya dana bergulir
untuk pinjaman sosial atau pinjaman untuk usaha
dengan skala usaha yang sangat kecil dan dalam
rangka pemberdayaan dhuafa untuk
berwiraswasta, tidak termasuk kategori
pembiayaan kepada usaha kecil dan mikro
menurut definisi undang-undang dan batas
pembiayaan yang dapat dibiayai oleh pihak bank.
Laporan Tahunan 2014
Legal Issues
In 2014, legal issues faced by the Company include civil
legal issues. Until December 31, 2014 there are 6 (six)
civil cases without any criminal case. Six civil cases are
in the process of completion.
Jumlah Kasus
Perdata Pidana
- -
6 -
6 -
Granting Fund for Social and Political Activities
Along 2014, in order to avoid conflicts of interest as
well as meet independence principles in the
application of the good corporate governance, the
Company does not provide funds for social and
political activities of any party.
Nonhalal Income and Its Usage
In 2014, the Company uses non-halal profit as a source
of funds accounts of virtue. By provisions the account
funds virtue is sourced from non-halal profit not
allowed distributed to parties who have a relationship
with the Company. A fund on account of virtue is used
for:
1. Donations for the provision of assistance for
certain activities, such as contributions to
education and training, management of natural
disasters and/or other independent social
assistance;
2. Another uses for the public interest, such as
development /maintenance public/social facilities
for example the construction of mosques, schools,
and orphanages.
3. Productive funds virtue, for example, a revolving
fund for social loans or loans to businesses with a
very small-scale enterprise and in order to
empower the poor (dhuafa) to self-employment,
excluding the category financing to micro and
small enterprises according to the definition of the
law and the limits of financing that can be financed
by the bank.
134 PT Bank Syariah Bukopin
Rencana Strategis Perseroan
Bercermin pada pengalaman tahun-tahun
sebelumnya, Perseroan terus melakukan penguatan
dan pembenahan di segala aspek kegiatannya, baik di
bidang operasional maupun di bidang bisnis. Pada
2014, selain tetap terus melanjutkan rencana strategis
pada tahun sebelumnya, Perseroan juga
mengimplentasikan perencanaan korporasi yang
dimutakhirkan dengan kebutuhan pasar dan potensi
bisnis yang ada pada segmen tertentu.
Pada 2014, Perseroan semakin fokus masuk dan
menggarap segmen mikro yakni nasabah pensiunan
melalui produk Pembiayaan iB Pensiun. Selain itu,
Perseroan juga makin intensif mengembangkan
produk pembiayaan untuk pendidikan melalui produk
Pembiayaan iB Pendidikan dimana praktiknya bekerja
sama dengan perguruan tinggi di Tanah Air. Secara
strategis, selain mengoptimalkan distribusi channel
yang sudah dikembangkan pada tahun sebelumnya,
Perseroan juga terus mengembangkan jumlah dan
jaringan payment point dan pelayanan publik (public
service) berbasis elektronik. Kedua langkah tersebut
ditujukan untuk mendorong peningkatan fee based
income pada Perseroan.
Di bidang teknologi informasi, pada 2014, Perseroan
berhasil merealisasikan rencana pengembangan
perangkat DRC secara mandiri yang sangat berguna
bagi kemananan data base dan catatan transaksi
perbankan. Rencana strategis lain yang terkait dengan
operasional Perseroan yakni sistem pelaporan bulanan
ke OJK juga sudah dimutakhirkan dengan migrasi dari
sistem Laporan Bank Umum Syariah (LBUS) ke sistem
XBLR yang lebih update dan sistematis.
Pada 2015, secara bisnis, Perseroan berencana dapat
tumbuh 20%. Untuk mencapai rencana target
tersebut, Perseroan akan lebih memfokuskan
menggarap segmen mikro dan usaha kecil menengah.
Selain itu, Perseroan juga akan terus mengembangkan
produk maupun layanan perbankan yang
mendatangkan fee based income sebagai salah satu
pos penopang pendapatan dan pencapaian laba pada
2015. Pada rencana yang lain, Perseroan akan terus
berupaya memperkuat permodalannya sebagai
amunisi untuk melakukan ekspansi bisnis sekaligus
menyerap potensi risiko ke depan serta melanjutkan
core plan jangka panjang agar dapat masuk ke jajaran
BUKU 2.
Memperkuat Tata Kelola Perusahaan
Dari waktu ke waktu, Perseroan selalu berusaha dan
mengambil langkah-langkah konkret yang ditujukan
Annual Report 2014
The Company Strategic Plan
Reflecting on the experience of previous years, the
Company continued strengthening and improvement
in all aspects of its activities, both in operations and in
business. In 2014, Beisdes still continue the strategic
plan in the previous year, the Company is also
implementing the corporate plan is updated with the
needs of the market and business potential in certain
segments.
In 2014, the Company more focuses and works on the
micro segment that is pensioner customers through
Financing product of iB Pensiun (Retirement). In
addition, the Company also intensified to develop
products for the financing of education through
financing products iB Education, the practice in
collaboration with universities in the country.
Strategically, in addition to optimizing the distribution
channels that have been developed in the previous
year, the Company also continues to develop a number
and network of payment points and public services
based electronics. Both measures are intended to boost
an increase in the Company's fee-based income.
In the field of information technology, in 2014, the
Company successfully to realize the plan of
development of the Disaster Recovery Center (DRC)
independently that very useful for security data base
and bank transaction records. Another strategic plan
related to the Company's operations is a monthly
reporting system to the Financial Services Authority
(FSA) has also been updated with the migration of
system reports Sharia Commecial Banks (LBUS) tp
XBLR system which more updates and systematic.
In 2015, as a business, the Company plans to grow
20%. To achieve the target plan, the Company will
focus on segment of micro and small and medium
enterprises. In addition, the Company will also
continue to develop products and services, which bring
in feebased income as one of the supporting post
revenue and profit achievement in 2015. In another
plan, the Company will continue to strengthen its
capital as the ammunition for business expansion
while absorbing potential risks forward and continue
the long-term core plan in order to enter into the ranks
of commercial bank business activities BUKU 2.
Strengthening Corporate Governance
From time to time, the Company always tries and takes
concrete steps intended for enforcing while
135 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
untuk menegakkan sekaligus memperkuat
implementasi tata kelola perusahaan sebagaimana
ketentuan yang berlaku. Pada praktiknya, Perseroan
senantiasa melanjutkan langkah-langkah penguatan
yang dinilai memberikan efek positif terhadap
penerapan tata kelola perusahaan.
Koordinasi dan Monitoring
Sepanjang 2014, Perseroan juga melakukan upaya-
upaya terkini yang disesuaikan dengan kebutuhan
proses penguatan tata kelola perusahaan. Adapun
beberapa cara atau upaya yang dimaksud antara lain
sebagai berikut:
1. Melakukan koordinasi dengan unit terkait untuk
melengkapi dan menyempurnakan governance
structure;
2. Berkoordinasi dengan unit terkait dalam
implementasi governance process;
3. Melakukan monitoring terhadap governance
outcome.
Penyebaran Informasi
Selain langkah di atas, seperti yang telah dilakukan
pada tahun sebelumnya, Perseroan juga masih tetap
melakukan komunikasi kepada segenap pemangku
kepentingan (stakeholder) baik secara internal
maupun eksternal. Dalam konteks tersebut, Perseroan
melakukan penyebaran informasi mengenai hal-hal
yang terkait dengan kebijakan maupun pencapaian
usaha Perseroan sehingga harapannya terjadi
keterikatan dan hubungan yang baik dengan pihak
stakeholder dimaksud. Adapun media penyebaran
informasi tersebut dilakukan melalui saluran berikut
ini:
1. Website Perseroan : www.syariahbukopin.co.id
2. Majalah internal BSB News
3. Media komunikasi antara Perseroan dengan
pegawai melalui berbagai fasilitas yang disediakan.
4. Facebook: Bank Syariah Bukopin
5. Twitter : @BSyariahBukopin
Selain saluran tersebut, hal-hal atau informasi yang
berkaitan dengan dengan Perseroan juga dapat
diperoleh melalui Sekretaris Perusahaan yang
beralamat di:
Kantor Pusat PT Bank Syariah Bukopin
Gedung Bank Syariah Bukopin
Jalan Salemba Raya No. 55 Salemba, Jakarta Pusat,
10440
Telp. (62–21) 2300912
Fax (62–21) 3148401
Email: corsec@syariahbukopin.co.id
Laporan Tahunan 2014
strengthening implementation of good corporate
governance as applicable regulations. In practice, the
Company continues to strengthening measures that
assessed give positive effect on the implementation of
corporate governance.
Coordination and Monitoring
The Company in 2014 also conducts current efforts
adjusted to the needs of the process of strengthening
corporate governance. As some ways or measures
referred to are as follows:
1. Coordinate with related units to complete and
enhance governance structure;
2. Coordinate with relevant units in the
implementation of the governance process;
3. Monitoring of governance outcomes.
Information Dissemination
Besides the above steps, as has been done in previous
years, the Company also still communicate to all
stakeholders (stakeholders) both internally and
externally. In this context, the Company made the
dissemination of information on related matters to
policy and the achievement of the Company's business
that hopes there will be a bonding and good
relationships with the stakeholders. As for media
dissemination of information is done through the
following channels:
1. The Company Website: www.syariahbukopin.co.id
2. Internal Magazine of BSB News
3. Media communication between the Company and
its employees through a wide range of facilities
provided.
4. Facebook: Bank Syariah Bukopin
5. Twitter : @BSyariahBukopin
Besides these channels, matters or information relating
to the Company can also be obtained through the
Company Secretary located at:
Kantor Pusat PT Bank Syariah Bukopin
Gedung Bank Syariah Bukopin
Jalan Salemba Raya No. 55 Salemba, Central Jakarta,
10440
Phone (62–21) 2300912
Fax (62–21) 3148401
Email: corsec@syariahbukopin.co.id
136 PT Bank Syariah Bukopin
Whistle Blowing System
Implementasi Whistle Blowing System (WBS) pada
Perseroan sudah dilaksanakan sejak pertengahan
2014. Sebagai komitmen dari Perseroan untuk
menegakkan sekaligus menguatkan penerapan
prinsip tata kelola perusahaan yang baik maka WBS
akan terus dilakukan. Bagi Perseroan, WBS merupakan
salah satu saluran penting yang dapat
mengindentifikasi secara dini terjadinya tindakan
yang melanggar aturan yang berlaku, baik secara
internal maupun eksternal. Pada 2014, Perseroan telah
menyiapkan sejumlah sarana WBS seperti berikut ini:
1. Surat elektronik (Surel) atau electronic mail
(e-mail);
2. Facsimile;
3. Short Message Service (SMS);
4. Po Box.
Laporan Sumber Daya Insani
Untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang
berkelanjutan dan semakin berkualitas, Perseroan
selalu melakukan langkah-langkah untuk memenuhi
ketersedian SDI yang berkompeten dan berintegritas.
Selain memenuhi kebutuhan SDI secara kuantitas,
Perseroan juga terus melakukan pengembangan
kompetensi dan profesionalitas SDI sesuai dengan
arah strategi dan kebutuhan bisnis pada Perseroan.
Program pokok itulah yang menjadi konsentrasi
Perseroan sepanjang 2014.
Sebagai bentuk implementasinya, selain melakukan
perekrutan SDI baru, Perseroan secara konsisten
melaksanakan program pendidikan dan pelatihan,
baik melalui inhouse training maupun lembaga
pendidikan yang ditunjuk. Kemudian, sebagai
program penguatan SDI yang berkelanjutan,
Perseroan terus berupaya meningkatkan kualitas
program MDP. Pada 2014, Perseroan telah
melaksanakan MDP angkatan ke-lll yang
ditindaklanjuti dengan program on the job training.
Program diakhiri dengan tes komprehensif setelah job
assignment di kantor pusat maupun di sejumlah
cabang di Jakarta.
Jumlah, Level Pendidikan, dan Status Pegawai
Sebagai bentuk konkret untuk memenuhi kebutuhan
SDI, pada 2014, Perseroan terus melakukan
penambahan tenaga kerja yang disesuaikan dengan
kebutuhan bisnis. Pada akhir 2014, jumlah karyawan
pada Perseroan meningkat menjadi 875 (delapan
ratus tujuh puluh lima) orang dari 847 (delapan ratus
empat puluh tujuh) orang pada periode yang sama
2013. Berdasarkan jenjang pendidikan, pada 2014,
jumlah karyawan dengan pendidikan strata dua
Annual Report 2014
Whistle Blowing System
Implementation of Whistle Blowing System (WBS) in
the Company has been implemented since mid 2014.
As of the Company's commitment to uphold and
reinforce the application of the principles of good
corporate governance, the WBS will continue to be
done. For the Company, the WBS is one important
channel that can identify early occurrence of acts that
violate the rules, both internally and externally. The
Company has prepared a number of WBS means in
2014 as follows:
1. Electronic mail (e-mail);
2. Facsimile;
3. Short Message Service (SMS);
4. Po Box.
Human Resources Report
In order to support sustainibility and quality of business
growth, Company continuously to take measures to
fulfill competent and integrated human resources ()
availibility. Beside to fulfill the need of HR in quantity,
Company also keep developing competency and
professionalism of HR in accordance with strategy and
business qualification of the Company. Those main
program were the main focus of the Company in 2014.
As its implementation, other than recruitment,
Company consistently performing education and
training program, through inhouse training or
appointed education institution. Furthermore, as
sustained HR empowering program, Company keep
developing the quality of MDP. In 2014, Company had
performed 3rd MDP which followed with on job
training program, and finished with comprehensive test
after job assignment in head office or other
branchoffices in Jakarta.
Total amount, Education Level,
and Employment Status
As real action to fulfill the need of human resource in
2014, the Company keep recruiting employees in
accordance with the businees needs. by the end of
2014, total amount of employees increased to 875
(eighty hundred seventy five) persons, previously on the
same period in 2013 was 847 (eighty hundred fourty
seven) persons. Based on educational level, in 2014
total employees with master degree
137 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
mencapai 18 (delapan belas) orang, strata satu 507
(lima ratus tujuh) orang, diploma 94 (sembilan puluh
empat) orang, dan Sekolah Menengah Umum (SMU)
dan sederajat sebanyak 256 (dua ratus lima puluh
enam) orang.
Sementara, berdasarkan statusnya, pada 2014, jumlah
karyawan tetap dan kontrak masing-masing sebanyak
375 (tiga ratus tujuh puluh lima) orang dan 246 (dua
ratus empat puluh enam) orang. Selanjutnya, jumlah
karyawan berstatus trainee tercatat sebanyak 45
(empat puluh lima) orang. Adapun karyawan
outsourcing berjumlah 209 (dua ratus sembilan) orang.
Rekrutmen
Untuk memenuhi kebutuhan SDI di berbagai posisi
baik pada bidang operasional maupun bisnis, pada
2014 Perseroan telah melakukan perekrutan tenaga
kerja sebanyak 109 (seratus sembilan) orang. Se-
banyak 67 (enam puluh tujuh) orang untuk rekrutmen
di cabang luar kota dan 42 (empat puluh dua) orang
untuk rekrutmen di cabang wilayah Jakarta dan
Kantor Pusat.
Program Pengembangan SDI
Sebagai langkah strategis dan berkelanjutan, pada
2014, Perseroan telah melaksanakan sejumlah
program pengembangan SDI yang ditujukan untuk
meningkatkan kapasitas dan kompetensi segenap SDI
pada Perseroan. Program tersebut sebagai berikut:
1. Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi
2. Rekrutmen dan Assessment
3. Talent Management dan Pengembangan Karir
4. Menyusun Electronic SDI (E-SDI)
5. Melaksanakan MDP III
Sementara itu, pada 2015, Perseroan juga telah
menyusun sejumlah program pengembangan SDI
yang lebih komprehensif dan intensif. Program
pengembangan SDI tersebut antara lain:
1. Rekrutmen sesuai kebutuhan untuk
perkembangan bisnis maupun untuk pengganti
karyawan yang keluar;
2. Penguatan corporate value dan employee
engagement.
3. Assessment dalam rangka evaluasi karyawan untuk
dilakukan peningkatan jabatan atau peran;
4. Penyusunan kompetensi karyawan dalam rangka
peningkatan kualitas SDI;
5. Pengembangan karyawan untuk pengisian gap
kompetensi;
6. Pengembangan karir bagi karyawan yang mampu
dan dapat berkembang lebih baik maupun untuk
memberi peluang yang lebih luas bagi para talent;
7. Penguatan data base di SDI dan pengembangan
E-SDI.
Laporan Tahunan 2014
was 18 (eighteen)persons, bachelor degree was 507
(five hundred seven)persons, diploma was 94 (ninety
four) persons, and High School Graduated (SMU) or
equal to was 256 (two hundred fifty six) persons.
Meanwhile, based on status of employee, in 2014, total
permanent and contract employees each was 375
(three hundred seventy five) and 246 (two hundred
fourty six) employees. Furthermore, total trainee
employees and management trainee was 45 (fourty
five) employees. Total outsourcing employees was 209
(two hundred nine) employees.
Recruitment
To meet human resources demand in various positions
whether for operations or business divisions, in 2014,
Company performed recruitment for 109 (one hundred
nine) employees, 67 (sixty seven) employees was
recruited for branch offices outside Jakarta and 42
(fourty two) employees recruited for branch offices
Jakarta area and Head Office.
HR Development Program
As a strategic and sustained program, in 2014,
Company had performed several of HR development
programs in order to improve capacity and competency
all of HR in the Company. Those programs were as
follows:
1. Competency Training and Development
2. Recruitment and Assessment
3. Talent Management and Career Developing
4. Composing Electronic HR (E-HR)
5. Implementation of MDP III
Meanwhile, for 2015, Company has compiled several of
HR progarams that is more comprehensive and
intensive. The HR development programs are as follows:
1. Recruitment as needed for business development
and employee replacement;
2. Strengthening the corporate value and employee
engagement.
3. Assessment in order to evaluate employees’
performance for position or role promotion;
4. Composing employees’ competence in order to
increase HR’s quality;
5. Employees Development in order to fill competency
gap;
6. Career development for employees who has
capability and able to develop to be better or to
give opportunity to employee who have talent;
7. SDI Data base strenghtening and E-SDI
development.
138 PT Bank Syariah Bukopin
Laporan Sistem Informasi dan Teknologi
Untuk mendukung terlaksananya prinsip tata kelola
perusahaan, pada 2014, pengembangan sistem
teknologi informasi (TI) pada Perseroan diarahkan dan
mengacu terhadap prinsip IT alignment. Pada
praktiknya, prinsip tersebut mengakomodasi sinergi
antara pengembangan TI dengan kebutuhan bisnis
Perseroan yang fokus pada segmentasi nasabah
konsumer, komersil, usaha kecil dan menengah(UKM),
dan mikro.
Sebagai bentuk penegakkan prinsip transparansi dan
pertanggungjawaban, sepanjang 2014,
pengembangan sistem TI tersebut dieksekusi
berdasarkan hal-hal berikut ini:
1. Permintaan pengguna di masing-masing unit
kerja, baik di bidang operasional maupun bisnis;
2. Pemenuhan kebijakan dari regulator seperti BI
maupun OJK;
3. Adanya permasalahan pada sistem yang sudah
berjalan dimana membutuhkan perbaikan
maupun penyempurnaan.
Secara strategis, pengembangan sistem TI pada
Perseroan ditujukan untuk meningkatkan efisiensi
proses bisnis, kualitas informasi, monitoring dan
kontrol, keamanan sistem, layanan dan perluasan
akses bagi nasabah. Untuk menyelesaikan
pengembangan sistem TI dimaksud, sejauh ini
Perseroan telah menyiapkan perencanaan yang baik
yang dibarengi dengan penyediaan SDI yang handal
dan memadai.
Pada praktiknya, beberapa proses pengembangan
sistem TI pada Perseroan tidak harus menunggu
proses lainnya selesai. Karena itu, eksekusi
pengembangan tersebut dapat dilakukan secara
paralel dengan menggunakan metode
pengembangan sistem yang berlaku secara umum
(industrial best practice - SDLC). Metode
pengembangan tersebut dilakukan melalui beberapa
tahap seperti analisa, desain, building, testing (UAT),
hingga deployment (roll out).
Sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (RBB),
pengembangan sistem TI pada Perseroan dilakukan
secara komprehensif dan berkelanjutan melalui 2
(dua) tahapan, Tahap I (2014 hingga 2016) dan Tahap
II (2017 hingga 2020). Pada Tahap I, Perseroan
memfokuskan pada investasi dalam meningkatkan
infrastruktur TI, sinkronisasi sistem TI dengan
operasional maupun bisnis, meningkatkan sistem
keamanan yang handal, memperluas jaringan layanan
payment melalui e-channel, dan meningkatkan
Annual Report 2014
Report of Information Technology Systems
To support the implementation of corporate
governance principles, in 2014, the development of
information technology systems (IT) in the Company
directed and refers to the principle IT alignment. In
practice, the principle accommodate the synergy
between the IT development with business needs of the
Company which focus on customer segmentation of
consumer, commercial, micro, small and medium
enterprises (MSMEs).
As a form of enforcement of the principles of
transparency and accountability, throughout 2014, the
development of IT systems is executed based on the
following matters:
1. Request for users in each unit of work, both in the
field of operations and business;
2. Compliance with regulatory policies such as Bank
Indonesia (BI) and the Financial Services Authority
(OJK);
3. There are problems in existing systems which
require repair or improvement.
Strategically, the development of IT systems in the
Company aimed to improve the efficiency of business
processes, the quality of information, monitoring and
controlling, security systems, services and expanding
access for customers. To complete the development of
IT systems, so far the Company has prepared a good
planning simultaneously with the provision reliable
and adequate human resources (HR).
In practice, some of the development of IT systems in
the Company does not have to wait for the others to
finish. Therefore, the execution of the development can
be carried out in parallel with the development of a
system using the method prevailing generally
(industrial best practice - SDLC). The development
method is done through several stages such as analysis,
design, building, testing (UAT), until deployment (roll
out).
In accordance with the Business Plan (RBB), the
development of IT systems in the Company conducted
in comprehensive and sustained through 2 (two)
phases, Phase I (2014 to 2016) and Phase II (2017 to
2020). In Phase I, the Company focuses on investments
in improving the IT infrastructure, synchronization IT
systems with operations and business, increase the
reliable security system, expanding payment services
through a network of e-channels, and improve the
performance of IT systems. While, in Phase II, the
139 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
performance sistem TI. Sedangkan, pada Tahap II,
pengembangan operasional TI pada Perseroan akan
dilakukan secara berkesinambungan untuk menjaga
layanan TI yang efektif dan efisien melalui
pengembangan sistem dan infrastruktur TI yang
handal sesuai perkembangan zaman (industrial best
practice).
Laporan Manajemen Risiko
Berdasarkan PBI Nomor 13/23/PBI/2011 Tentang
Penerapan Manajemen Risiko bagi BUS, maka
setidaknya terdapat 10 (sepuluh) jenis risiko yang ada
dan dikelola oleh Perseroan sepanjang 2014. Adapun
risiko-risiko dimaksud yakni sebagai berikut:
1. Risiko Kredit;
2. Risiko Pasar;
3. Risiko Likuiditas;
4. Risiko Operasional;
5. Risiko Hukum;
6. Risiko Reputasi;
7. Risiko Stratejik;
8. Risiko Kepatuhan;
9. Risiko Imbal Hasil;
10. Risiko Investasi.
Implementasi Enterprise Risk Management
Dalam mengelola risiko yang ada, pada 2014,
Perseroan mengimplementasikan Enterprise Risk
Management (ERM) yang notabene salah satu strategi
manajemen risiko yang komprehensif dan terintegrasi.
Praktiknya, implementasi ERM disesuaikan dengan
kebutuhan bisnis dan operasional Perseroan.
Implementasi manajemen risiko pada Perseroan
selama ini diarahkan untuk meminimalisasi potensi
kerugian yang melekat sehingga terhindar dari
kerugian yang timbul dari aktivitas Perseroan. Hal
tersebut sesuai sekaligus paralel dengan risk appetite
dan risk tolerance dari strategi yang dipilih tersebut.
Dalam hal pengelolaan risiko pembiayaan, misalnya,
Perseroan menetapkan risk appetite yang mengacu
pada pembiayaan berkualitas yang ditujukan untuk
mengurangi potensi risiko sedini mungkin. Karena itu,
dalam penyaluran pembiayaan, Perseroan fokus pada
pembiayaan ke segmen bisnis yang dikuasai dan yang
telah memiliki track record baik. Sedangkan dalam
proses penyaluran pembiayaan baru, Perseroan secara
disiplin meningkatkan prinsip kehati-hatian. Melalui
langkah tersebut, potensi maupun kemungkinan
risiko yang timbul dapat dipetakan sedemikian rupa
sehingga mampu mengurangi tekanan risiko yang
ada.
Pengelolaan risiko sejauh ini merupakan fokus
Perseroan. Karena itu , manajemen Perseroan selalu
Laporan Tahunan 2014
development of IT operations at the Company will be
conducted on an ongoing basis to maintain IT services
effectively and efficiently through the development of
reliable infrastructure according to the times (industrial
best practice) systems and IT.
Risk Management Report
In accordance with Regulation of Bank of Indonesia
(PBI) Number 13/23/PBI/2011 Regarding
Implementation of Risk Management for Sharia
Commercial Bank, there are at least 10 (ten) types of
risks which occurred and managed by Company during
2014. They are:
1. Credit Risk;
2. Market Risk;
3. Liquidity Risk;
4. Operational Risk;
5. Legal Risk;
6. Reputation Risk;
7. Strategic Risk;
8. Compliance Risk;
9. Yield Risk;
10. Investment Risk.
Implementation of Enterprise Risk Management
In managing existing risks, in 2014, Company
implemented Enterprise Risk Management (ERM),
which was one of risk management strategies that were
comprehensive and integrated. In the practice, ERM
implementation was adjusted to the needs of
Company’s business and operations. Risk management
implementation in the Company so long has been
directed to eliminate the loss potential in the business
therefore Company able to avoid from profit loss over
its business. It is relevant and also parallel with risk
appetite and risk tolerance of the strategy.
In the matter of financing risk, namely, Company
applied risk appetite, which directed to qualify
financing to reduce risk potential at the earliest.
Therefore, in channeling financing, Company focusing
on financing in business segment which, well
acknowledged and having good business record.
Meanwhile in the process of channeling new financing,
Company tightly elevate precautious principles.
Through those steps, potential or possibility of risks
may be occurred, able to be mapped in order to reduce
exiting risk pressures.
So far risk management has becoming the main focus
of Company. Therefore, Company’s management
140 PT Bank Syariah Bukopin
memberikan dukungan penuh kepada segenap unit
kerja yang secara konsisten dan disiplin mencegah
terjadinya risiko pada setiap proses bisnis yang
dijalankan. Meski tak bermaksud mengesampingkan
potensi risiko yang lain, risiko pembiayaan memang
menjadi concern Perseroan. Ini mengingat, core
business Perseroan tersebut dapat memunculkan
risiko pembiayaan bermasalah yang pada gilirannya
dapat mengganggu kesehatan keuangan Perseroan
secara keseluruhan.
Sehubungan dengan hal tersebut, Perseroan telah
memiliki Panduan Penilaian Risiko Bisnis (PPRB) untuk
mengetahui potensi risiko yang akan timbul dalam
suatu pembiayaan. Dalam proses manajemen risiko,
PPRB berfungsi meningkatkan kualitas opini terhadap
pembiayaan-pembiayaan baru maupun tambahan.
Secara teknis, PPRB menggunakan indikator-indikator
yang sesuai dengan kondisi dan karakteristik segmen
bisnis yang akan dibiayai oleh Perseroan.
Penilaian Profil Risiko
Hingga akhir 2014, Perseroan telah melakukan
penilaian dan self assessment terhadap profil risiko
seperti tersebut di atas. Pada Triwulan IV 2014,
penilaian profil risiko pada Perseroan berada pada
peringkat komposit 2. Penilaian peringkat komposit
dimaksud didasarkan pada kondisi dan parameter
sebagai berikut:
1. Dengan mempertimbangkan aktivitas bisnis yang
dilakukan Perseroan, kemungkinan kerugian yang
dihadapi Perseroan dari risiko inheren komposit
tergolong rendah selama periode waktu tertentu
pada masa yang akan datang;
2. Pada praktiknya, kualitas penerapan manajemen
risiko secara komposit telah memadai. Meskipun
terdapat kelemahan minor, namun kelemahan
tersebut perlu mendapatkan perhatian
manajemen Perseroan.
Sasaran dan Target 2015
Pada 2015, kompetisi bisnis di industri perbankan
syariah diyakini akan semakin ketat. Secara bisnis,
perbankan syariah di Tanah Air akan terus
berkembang dan semakin signifikan memberikan
kontribusinya terhadap ekonomi serta stabilitas
keuangan domestik. Keyakinan dan harapan tersebut
telah mendorong optimisme bisnis perbankan syariah
khususnya terkait dengan penyebaran dan
pertumbuhan jaringan kantor.
Berdasarkan pada fenomena dan optimisme di atas,
Perseroan telah melakukan serangkaian prosedur dan
metodologi untuk mengidentifikasi, mengukur,
memantau, dan mengendalikan risiko yang timbul
Annual Report 2014
always fully support to all working unit consistently
and discipline to avoid any risks on every business
process performed by Company. Without putting aside
other possible risks, financing risk is the main concern
of the Company. Concerning the Company’s core
business might resulting non-performing financing
risks when in times may affect Company’s financial
wellness in whole.
Concerning to that matter, Company has had
Guidelines of Business Risk Assessment (PPRB) in order
to identify risk potential which might occur in
financing. In the process of risk management, PPRB has
function to improve opinion quality towards new or
addition financing. Technically, PPRB is using indicators
in accordance with conditions and characterization of
business segment which going to be financed by
Company.
Risk Profile Assessment
By the end of 2014, Company had performed
assessment and self assessment toward risk profile as
mentioned above. On trimester IV 2014, risk profile
assessment toward Company was on level of composite
2. The level was based on condition and parameter as
follows:
1. By considering business activities performed by
Company, loss probability faced by Company over
the risks, composite inherent categorized as low
during certain period in years to come;
2. In reality, quality of risk management
implementation compositely is adequate.
Although there were minor weakness, but it needs
special attention from management of Company.
Goal and Target 2015
In 2015, business competition in sharia banking
industry is believed to be more competitive. In business
point of view, sharia banking in the Country will
continue growing and giving contribution toward
economy and stability of domestic finance. The
expectations stimulate optimism in sharia banking
business especially related to widening and growth of
office networks.
Based on above phenomena and optimisms, Company
has performed series of procedures and methodologies
to identify, measure, monitor, and control any possible
risk from its business, ex-ante (preventive) or ex-post
141 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
dari kegiatan usahanya, baik yang bersifat ex-ante
(preventif ) maupun ex-post (kuratif ). Sehubungan
dengan hal tersebut, Perseroan telah menetapkan
sasaran, target, dan proses yang ingin dicapai pada
2015. Adapun sasaran, target, dan proses dimaksud
antara lain sebagai berikut:
1. Mengembangkan budaya Manajemen Risiko pada
seluruh level organisasi;
2. Mendukung dan menjaga pertumbuhan bisnis
yang berkualitas dengan mengedepankan
penerapan manajemen risiko;
3. Menyempurnakan dan mengembangakn metode
dan proses identifikasi, pengukuran dan
pemantauan risiko pada setiap layer (termasuk
melakukan back testing dan stress testing);
4. Optimalisasi penerapan sistem pengendalian
internal secara terintegrasi;
5. Mempersiapkan dan menetapkan kerangka kerja
manajemen risiko yang lebih terintegrasi.
Laporan Fungsi Kepatuhan
Pada 2014, Perseroan masih terus menghadapi
tantangan yang relatif sama dengan periode-periode
sebelumnya. Tantangan tersebut lebih bersifat
ideologis dan menyangkut mind set masing-masing
individu yang bekerja pada setiap unit kerja pada
Perseroan. Secara organisasi, tantangan dimaksud
yakni bagaimana Perseroan mampu membangun
sekaligus membentuk budaya kepatuhan dan
kesadaran pengelolaan risiko pada tingkat yang solid
dan kokoh. Jika kondisi itu dapat dicapai, Perseroan
meyakini, baik individu maupun lingkungan di setiap
unit kerja dapat menjadi kontrol sosial yang efektif
untuk mengawal penegakkan budaya kepatuhan dan
kesadaran pengelolaan risiko pada setiap proses
bisnis yang dilakukan.
Program Kerja Bidang Kepatuhan
Untuk mengakomodasi sekaligus mengakselerasi
proses di atas, sepanjang 2014, Perseroan telah
merealisasikan sejumlah program yang dalam
pelaksanaannya senantiasa dikontrol dan dievaluasi
oleh unit kerja terkait. Pelaksanaan program kerja
dilakukan secara berkesinambungan sesuai dengan
jadwal yang telah ditetapkan. Adapun program-
program dimaksud sebagai berikut:
1. Menetapkan langkah-langkah yang diperlukan
untuk memastikan Perseroan telah memenuhi
seluruh peraturan OJK, BI dan peraturan
perundang-undangan lain yang berlaku dalam
rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian. Pada
praktiknya, langkah-langkah tersebut dilakukan
melalui hal-hal sebagai berikut:
1.1) Memonitor peraturan baru dari Bank
Indonesia, OJK, dan instansi berwenang
Laporan Tahunan 2014
(curative). Therefore, Company has set its goal, target,
and the process to be achieved by 2015. The goals,
targets, and the process is as follows:
1. Developing Risk Management culture in all
organization levels;
2. Supporting and maintaining qualified business
growth by focusing on risk management
implementation;
3. Improving and developing method and
identification process, risk measuring and
monitoring toward every layer (including back
testing and stress testing);
4. Optimizing implementation of integrated internal
monitoring system:
5. Preparing and applying integrated risk
management working frame.
Report of Compliance Function
In 2014, Company was continuously facing relatively
the same challenges as previous periods. Those
challenges were more ideological and related to
individual’s mind set who works in every working unit
in the Company. In organization, the challenge was
how Company able to build and also creating
compliance culture and risk management awareness
on solid and strong level. If the condition achieved,
Company believes that individual or environment in
every working unit could be an effective social control
to guard the compliance culture enforcement and risk
management awareness in each business process
performed.
Work Program of Compliance Field
To facilitate and accelerate process mentioned above,
during 2014, Company had implemented several
programs, which during its implementation was tightly
controlled and evaluated by related working unit. The
work program implementation was performed
continuously in accordance with schedule set. The work
programs were as follows:
1 Setting steps needed to ensure that Company has
complied all regulations of Authority of Financial
Service (OJK), Bank of Indonesia (BI) and other
existing regulations in implementing precautious
principles. In the practice, those steps performed
through follows:
1.1) Monitoring new rules and regulations of ank
of Indonesia (BI), Financial Service Authority
142 PT Bank Syariah Bukopin
 lainnya melalui website resmi serta media
lainnya;
1.2) Melakukan sosialisasi peraturan/ketentuan
terkini dari pihak eksternal (OJK, BI, dan lain-
lain) kepada seluruh divisi terkait yang ada
pada Perseroan;
1.3) Melakukan pemetaan antara peraturan-
peraturan eksternal/yang berlaku dengan
kelengkapan kebijakan/prosedur intern pada
Perseroan;
1.4) Mengkoordinasikan dengan unit kerja terkait
untuk membuat atau menyesuaikan
peraturan internal dengan peraturan
eksternal terkini;
1.5) Mengembangkan Website Kepatuhan
dimana didalamnya memuat peraturan-
peraturan baik internal maupun eksternal
yang dapat diakses oleh seluruh karyawan.
2. Memantau dan menjaga agar kegiatan usaha
Perseroan tidak menyimpang dari ketentuan yang
berlaku. Hal-hal yang dilakukan antara lain sebagai
berikut:
2.1) Pemberian opini atas permohonan fasilitas
pembiayaan baru, tambahan, dan
perpanjangan;
2.2) Pemberian opini terhadap produk maupun
aktivitas baru.
3. Memantau dan menjaga kepatuhan Perseroan
terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang
dibuat oleh Perseroan kepada OJK. Adapun
kegiatan yang telah dilakukan sebagai berikut:
3.1) Membuat Laporan Semesteran perihal
Kegiatan Direktorat Kepatuhan dan
Manajemen Risiko kepada pihak OJK;
3.2) Membuat Laporan Tahunan Tata Kelola
Perusahaan periode laporan 2014 yang
dilaporkan kepada pihak OJK;
3.3) Melakukan reminder dan tindak lanjut untuk
dipenuhinya komitmen-komitmen terhadap
regulator.
4. Melaksanakan fungsi Unit Kerja Khusus terkait
pengelolaan Customer Due Dilligence (CDD).
Adapun kegiatan yang terkait dengan hal tersebut
antara lain sebagai berikut:
4.1) Melakukan analisa serta menyampaikan
Laporan Transaksi Tunai atau Cash
Transaction Report (CTR) dan Laporan
Transaksi Mencurigakan atau Suspecious
Transaction Report (STR) kepada Pusat
Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan
(PPATK);
4.2) Memberikan pemahaman kepada seluruh
unit kerja terkait melalui pelatihan-pelatihan
pencegahan pencucian uang. Dengan
program tersebut diharapkan seluruh
karyawan menyadari pentingnya CDD;
Annual Report 2014
(FSA), and other authorized institution
through official website and other media;
1.2) Socializing existing external rules/
regulations (OJK, BI, and others) to all related
divisions in the Company;
1.3) Mapping external existing regulations/
policies towards internal policies/procedures
completeness in the Company;
1.4) Coordination with related division to
compile or adjust internal regulation with
existing external regulation;
1.5) Developing Compliance Website where
consist of internal and external regulations
which accessible by all employees.
2. Monitoring and keeping Company’s business
activities from violation towards existing
regulations. These were several steps taken by the
Company:
2.1) Give opinion towards new/renewal, and
additional, financing facilities requests;
2.2) Give opinion towards new product and
activity.
3. Monitoring and maintaining Company’s
compliance towards all contracts and commitment
made by Company towards OJK. These were the
activities had performed:
3.1) Compiled semester report of Directorate of
Compliance Activities and Risk Management
to OJK;
3.2) Compiled Annual Corporate Governance
Report period of 2014 which reported to OJK;
3.3) Gave reminder and action in order to fulfill
commitment towards regulations.
4. Perform Special Working Unit functions related to
maintenance of Customer Due Diligence (CDD).
Below was the related activities:
4.1) Analyze and give report of Cash Transaction
Report (CTR) and Suspicious Transaction
Report (STR) to Report Center and Financial
Transaction Analysis (PPATK);
4.2) Give understanding to all related working
unit through money laundry prevention
trainings. Through the program all
employees expected to be aware of the
importance of CDD;
143 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
4.3) Menindaklanjuti surat dari Komisi
Pemberantasan Korupsi (KPK), dalam rangka
Pemblokiran dan Permintaan Rincian
Rekening rekening nasabah yang terindikasi
(surat tersebut selanjutnya diteruskan ke unit
kerja terkait;
4.4) Menyampaikan Laporan Sistem Informasi
Pengguna Jasa Terpadu secara triwulanan
kepada PPATK berdasarkan Peraturan Kepala
PPATK Nomor PER-02/1.02/PPATK/02/2014
Tentang Sistem Informasi Pengguna Jasa
Terpadu.
5. Melakukan pengembangan sistem Compliance Self
Assessment (CSA) yang merupakan proses atas
pemenuhan kepatuhan terhadap pembiayaan di
bawah Rp1 miliar.
6. Melakukan compliance test guna mengetahui
tingkat kompetensi karyawan terhadap regulasi
pada setiap unit kerja.
Perseroan optimistis bahwa keseluruhan program
kerja di atas telah berpengaruh secara signifikan
terhadap upaya peningkatan tata kelola perusahaan
secara menyeluruh. Karena itu, ke depan Perseroan
meyakini bahwa kinerja keuangan dan bisnis yang
dijalankan akan semakin meningkat, baik dari aspek
kualitas maupun kuantitasnya. Dengan demikian, visi
dan misi Perseroan untuk menjadi sebuah entitas
usaha di bidang keuangan syariah yang sehat dan
memiliki fundamental yang kokoh akan dapat
terwujud.
Target dan Sasaran 2015
Melanjutkan langkah konkret tahun sebelumnya,
Perseroan yang didukung penuh oleh Direktorat
Kepatuhan dan Manajemen Risiko senantiasa
berkomitmen hadir memberikan dukungan dan
pengawalan secara berkesinambungan terhadap
proses-proses di bidang kepatuhan. Komitmen
tersebut dijalankan melalui kedalaman implementasi
tata kelola perusahaan, meningkatkan kesadaran
pengelolaan risiko dan budaya kepatuhan. Melalui
langkah tersebut, Perseroan dapat tumbuh sehat dan
kuat. Sehubungan dengan komitmen tersebut, pada
tahun 2015, Perseroan telah menentukan target dan
sasarannya di bidang kepatuhan, antara lain sebagai
berikut:
1. Penguatan dan peningkatan tata kelola
perusahaan pada Perseroan;
2. Meningkatkan Budaya Kepatuhan melalui
peningkatan pemahaman seluruh unit kerja
terhadap aturan yang terkait dengan
pekerjaannya;
3. Melakukan inisiasi untuk proses review,
penyempurnaan dan kelengkapan kebijakan
internal agar sesuai dengan peraturan regulator;
Laporan Tahunan 2014
4.3) Follow up letter from Commission of
Corruption Eradication (KPK), in order to
perform account blocking and request of
account’s detail transaction of customers
with criminal indication (the letter then to be
followed up by related working unit);
4.4) Give Integrated Service User Information
System Report in trimester to PPATK in
accordance with policy of Head of PPATK
Number PER-02/1.02/PPATK/02/2014
Regarding Integrated Service User
Information System.
5. Developing system of Compliance Self Assessment
(CSA) which is a process of regulation compliance
towards financing under Rp1 billion.
6. Perform compliance tests to determine the level of
competence of employees with regulations in each
work unit.
Company optimist that the whole working programs
has significantly gave good impact towards Company’s
wellness improvement in general. Therefore, in the
future Company believes that financial and business’
performance will be increasing, in quality and quantity
aspects. It is expected that Company’s goal to become
business entity in sharia banking which well running
and having strong fundamental will be achieved in
short time.
Goal and Target in 2015
To continue the steps taken in previous year, Company
supported by Compliance and Risk Managements
Directorate will continuously presence to support and
guard intensely towards all process in compliance field.
The commitment performed through the depth of
corporate governance implementation, improving risk
management awareness and compliance culture.
Through those steps, it is expected that good business
will be increasing continuously. Regarding to the
commitment, in 2015, Company has set its goal and
target in compliance field, as follows:
1. Empowering and improving corporate governance
in the Company;
2. Improving Compliance Culture by increasing
awareness in all working unit regarding
regulations related to their works;
3. Performing initiation for review process,
improvement and completeness towards internal
policies to be in line with external regulations;
144 PT Bank Syariah Bukopin
4. Melakukan coaching dan conselling terkait aturan
internal dan eksternal melalui optimalisasi website
kepatuhan;
5. Melakukan penyederhanaan guna mengakselerasi
penerbitan opini kepatuhan untuk menunjang
percepatan bisnis proses;
6. Melakukan compliance test untuk mengukur
kompetensi karyawan terhadap regulasi terhadap
unit kerjanya masing-masing;
7. Meningkatkan sistem Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT) agar
Perseroan tidak menjadi tempat pencucian uang.
Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan
Pendanaan Terorisme
Pada dasarnya, penerapan Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT)
merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari sistem
pengendalian risiko Perseroan. Untuk itu, Perseroan
harus dapat memastikan bahwa segala aktivitas
bisnisnya dilakukan dengan standar etika yang tinggi
dan selalu berpedoman pada semua peraturan dan
regulasi yang berlaku, yaitu Peraturan Bank Indonesia
(PBI) Nomor 14/27/PBI/2012 dan Surat Edaran Bank
Indonesia Nomor (SE-BI) Nomor 15/21/DPNP tentang
Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme Bagi Bank Umum.
Ketidakcukupan dalam penerapan tersebut dapat
memperbesar risiko yang dihadapi oleh Perseroan,
baik berupa risiko operasional, risiko hukum, risiko
terkonsentrasinya transaksi, dan risiko reputasi.
Meskipun tingkat kewaspadaan sudah tinggi, bank
dalam hal ini Perseroan masih merupakan lembaga
yang rentan terhadap nasabah yang tidak
bertanggungjawab. Harus disadari bahwa Perseroan
merupakan target utama tempat melakukan
pencucian uang (money laundering) dimana hal
tersebut menjadi masalah yang sangat serius karena
melibatkan uang dalam jumlah besar dan berskala
internasional.
Untuk menegakkan kebijakan tersebut, Perseroan
telah memiliki pedoman pelaksanaan APU dan PPT
No.151/Skep-Dir/BSB-JKT/VI/2013 dengan tujuan
untuk menyediakan rangkuman dari prosedur dan
praktik yang dapat digunakan oleh pejabat Perseroan
sebagai standar minimum dalam hal-hal berikut ini :
1. Penerimaan dan identifikasi nasabah;
2. Melakukan verifikasi dokumen pembukaan
rekening;
3. Memantau dan mengindentifikasi transaksi
nasabah;
4. Melakukan dokumentasi dan pengkinian profil
nasabah;
Annual Report 2014
4. Performing coaching and conselling related to
internal and external regulations by optimizing
compliance website;
5. Simplifying and accelerating compliance opinion
publishing in order to support business process;
6. Performing compliance test to measure employee’s
competence;
7. Improving system of Anti Money Laundering and
Terrorism Funding Prevention (APU-PPT) so that
Company will not be money laundering facilitator.
Implementation of Anti-Money Laundering and
Combating the Financing of Terrorism
Basically, the application of the Anti-Money Laundering
and Combating the Financing of Terrorism (AML and
CFT) is an integral part of the Company's risk
management system. For that, the Company must be
able to ensure that all business activities conducted
with high ethical standards and always guided by all
applicable laws and regulations, the Bank Indonesia
Regulation (PBI) No. 14/27/PBI/2012 and Bank
Indonesia Circular Letter No. (SE-BI) No. 15/21/DPNP on
the the Implementation of Anti-Money Laundering and
Combating the Financing of Terrorism for Commercial
Banks.
Insufficiency in the exercise can enlarge the risks faced
by the Company, either in the form operations risk,
legal risk, concentrated transactions risk, and
reputation risk. Although level of alertness already
high, the bank in this case the Company is still the
vulnerable institution to customers who are not
responsible. It must be realized that the Company is the
primary target of money laundering in which it has
become a very serious problem because it involves
large sums of money and international scale.
To enforce this policy, the Company has guidelines for
the implementation of APU and PPT No. 151/Skep-Dir/
BSB-JKT/VI/2013 with the purpose to provide a
summary of the procedures and practices that can be
used by the Company officers as a minimum standard
in the following matters:
1. Acceptance and customer identification;
2. To verify the account opening documents;
3. Monitor and identify customer transactions;
4. Perform documentation and updating customer
profiles;
145 PT Bank Syariah Bukopin
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
5. Mengindentifikasi dan melaporkan transaksi yang
sifatnya tunai maupun mencurigakan.
Sebagai implementasi dari Peraturan Bank Indonesia
No.14/27/PBI/2012 Tentang Penerapan Program Anti
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme Bagi Bank Umum, bahwa seluruh pegawai,
khususnya pegawai dari unit kerja terkait dan pegawai
baru wajib untuk mengikuti pelatihan yang berkaitan
dengan APU dan PPT secara berkala
Penerapan Customer Due Diligence (CDD)
Sesuai dengan Undang-Undang Tindak Pidana
Pencucian Uang (TPPU) Nomor 8 Tahun 2010,
Perseroan berkomitmen penuh melaksanakan
penerapan anti TPPU dalam menjalankan
operasionalnya. Secara berkelanjutan, Perseroan terus
memperbarui kebijakan dan prosedur prinsip
pengenalan nasabah, termasuk upaya
mengembangkan sistem Anti Pencucian Uang
berlandaskan peraturan dan perundang-undangan
terkini, mendeteksi transaksi yang mencurigakan, dan
melaporkannya kepada Pusat Pelaporan dan Analisa
Transaksi Keuangan (PPATK).
Pada 2014, Perseroan telah mengembangkan Sistem
Anti Pencucian Uang yang dapat mendukung Unit
Kerja Pengenalan Nasabah (UKPN) dalam menganalisa
profil nasabah maupun profil transaksi nasabah.
Pengembangan dari sistem tersebut merupakan
bagian dari penerapan CDD yang diwajibkan oleh
regulator. Beberapa fasilitas yang terdapat dalam
sistem tersebut diantaranya:
1. Mengidentifikasi transaksi melalui profil nasabah;
2. Penelusuran transaksi keuangan nasabah;
3. Early warning terhadap data nasabah yang harus
dikinikan (up date);
4. Identifikasi terhadap transaksi keuangan yang
mencurigakan.
Laporan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Dari tahun ke tahun, Perseroan senantiasa melakukan
langkah-langkah maupun aktivitas yang konkret dan
transparan untuk memberikan kontribusi yang lebih
kepada masyarakat dan lingkungan sekitar dimana
Perseroan berada.
Program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Sehubungan dengan hal tersebut, langkah dan
aktivitas tersebut dikemas dalam sebuah program
yang tidak saja bersifat sosial namun juga
pemberdayaan masyarakat yang harapannya dapat
terus berkesinambungan dan terintegrasi dengan
arah bisnis Perseroan dalam jangka pendek,
menengah, dan panjang. Adapun program dimaksud
Laporan Tahunan 2014
5. Identify and report cash transactions and suspicious
nature.
As the implementation of Bank Indonesia Regulation
No.14/27/PBI/ 2012 on the Implementation of Anti-
Money Laundering and Combating the Financing of
Terrorism for Commercial Banks, that all employees,
particularly employees of related units and new
employees are required to attend periodically related
training of APU and PPT.
Implementation of Customer Due Diligence (CDD)
In accordance with the Law on Money Laundering
(AML) No. 8 of 2010, the Company is fully committed to
implement the application of anti-money laundering in
running operations. On an ongoing basis, the Company
continues to update policies and procedures of
principle customers’ introduction, including efforts to
develop a system of Customer Due Diligence (CDD)
based on the current regulations and laws, detect
suspicious transactions, and report it to the Financial
Transaction Reports and Analysis Center (PPATK).
In 2014, the Company has developed an Anti-Money
Laundering System to support the introduction of
Customer Work Unit (UKPN) in analyzing customer
profiles and customer transaction profiles.
Development of the system is part of the
implementation of CDD required by regulators. Some of
the facilities available in the system include:
1. Identify transactions through the customer profile;
2. Search customers' financial transactions;
3. Early warning against customer data which must
be update;
4. Identify suspicious transactions.
Report of Corporate Social Responsibility
From year to year, the Company constantly performs
concrete and transparent measures and activities to
contribute more to society and the environment in
which the Company is located.
Corporate Social Responsibility Program
Refer to the above mentioned, the measures and
activities are packaged in the program that not only
are social but also empower the community that hopes
will remain continue and integrated with the business
direction of the Company in the short, medium, and
long. The program is the Corporate Social Responsibility
Program. In 2014, the implementation of Corporate
146 PT Bank Syariah Bukopin
yakni Program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan.
Pada 2014, pelaksanaan Program Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan diterjemahkan ke dalam 2 (dua)
program utama, yakni sebagai berikut:
1. Program Berkelanjutan
Dalam pelaksanaannya, Program Berkelanjutan
dilakukan berdasarkan target dan jangka yang
waktu panjang. Pada 2014, Program Berkelanjutan
tersebut difokuskan pada 2 (dua) bidang, yaitu :
pendidikan dan pemberdayaan (pelaku usaha) di
sektor ekonomi mikro.
2. Basic Program
Dalam pelaksanaannya, Basic Program dilakukan
berdasarkan pada kebutuhan yang bersifat ad hoc
dan tak terduga. Aktivitas Perseroan dalam
program tersebut dilaksanakan melalui antara lain
program bantuan untuk korban bencana alam,
kesehatan, pendidikan, olahraga, keagamaan
(religi) dan/atau sosial, dan program ekonomi.
Sumber Dana
Untuk mengakomodasi kebutuhan pelaksanaan kedua
program tersebut, Perseroan telah menganggarkan
bujet pendanaan yang memadai dan dapat
dipertanggungjawabkan. Sumber pendaanan
program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan pada
Perseroan berasal dari dana kebajikan yang pada 2014
total dana yang digunakan mencapai Rp377.709.550.
Fokus Program 2015
Pada 2015, Perseroan akan lebih intensif dan fokus
melaksanakan Program Berkelanjutan, terutama pada
bidang pemberdayaan pelaku usaha di sektor
ekonomi mikro dan bidang pendidikan. Ekspektasinya,
intensifikasi Program Berkelanjutan tersebut dapat
membawa efek yang konstruktif dan positif bagi
keberlanjutan bisnis Perseroan yang semakin
bermashlahat bagi kepentingan banyak orang
sekaligus mendukung kemajuan perekonomian
bangsa.
Annual Report 2014
Social Responsibility program is translated into 2 (two)
main programs, as follows:
1. Sustainable Program
In practice, Sustainable Program is based on
targets and long-term. In 2014, the Sustainable
Program focused on 2 (two) areas: education and
empowering (business doers) in micro-economic
sector.
2. Basic Program
In the implementation, the Basic Program is based
on ad hoc and unpredictable needs. The Company's
activities are carried out through the following
program, namely assistance programs for victims
of natural disasters, health, education, sports,
religion and/or social and economic programs.
Fund Source
To accommodate the needs of the implementation of
these two programs, the Company has allocated
adequate funding and accountability budget. Fund
source of Corporate Social Responsibility program on
the Company derived from the charity fund that in
2014 the total funds used reach Rp377,709,550.
Focus Program 2015
In 2015, the Company will be more intensive and
focused in implementing Sustainable Program,
especially in the field of empowering business doers in
micro-economic and education sector. It is expected,
the Sustainable Program intensification will bring a
constructive and positive effects for the sustainability of
the Company business which beneficiaries increasingly
for the benefit of many people and supporting the
nation's economy progress.
147 PT Bank Syariah Bukopin
Kepatuhan DAN
Manajemen Risiko

Compliance and Risk Management

Laporan Tahunan 2014 148 PT Bank Syariah Bukopin

 Efektif dan Komprehensif
Effective and Comprehensive

"Dalam bidang manajemen risiko,

Perseroan melakukan penguatan dan
peningkatan fungsi Enterprise Risk
Management (ERM) yang semakin baik,
efektif, dan komprehensif. Hal itu
dilakukan untuk mewujudkan visi
Perseroan sebagai bank syariah yang
tumbuh dan berkembang dengan sehat
dan kuat."
“In risk management field, the Company is
strengthen and improve the Enterprises Risk
Management (ERM) to be better, effective, and
comprehensive. It is to create Company as
sharia bank which grow and developed strongly
and well."

Annual Report 2014 149 PT Bank Syariah Bukopin

Kepatuhan dan Manajemen Risiko
Compliance and Risk Management
Perlambatan sekaligus gejolak ekonomi yang terjadi
sepanjang 2014 berdampak cukup dalam dan berisiko
terhadap dunia bisnis dan industri secara keseluruhan,
termasuk terhadap Perseroan. Kegiatan usaha bank yang
selalu dihadapkan pada risiko-risiko berkaitan erat
dengan fungsinya sebagai lembaga intermediasi
keuangan. Pesatnya perkembangan bisnis dan size usaha
Perseroan mengandung konsekuensi bahwa Perseroan
harus mampu menyerap potensi risiko yang mungkin
timbul dalam operasional dan proses bisnis yang
dijalankan. Untuk itu, Perseroan berkomitmen
melaksanakan prinsip kehati-hatian dan manajemen
risiko dengan baik.
Sebagai langkah strategis dan bersifat antisipatif, maka,
sejauh ini Perseroan telah berhasil membuat formula
yang cukup komprehensif dan digunakan untuk
mengindentifikasi sekaligus memitigasi risiko di bidang
pembiayaan yang notabene merupakan salah satu inti
usaha Perseroan dalam mengembangkan bisnisnya.
Strategi yang diterapkan Perseroan yakni three line of
defence, yang terdiri dari:
1. Layer 1 merupakan pengendalian internal yang
melekat pada proses, yakni:
n Kecukupan organisasi, sistem dan prosedur, sistem
TI, dan akuntansi;
n Pengawasan dari supervisi langsung;
n Pengawasan antar fungsi yang terkait dalam alur
proses.
2. Layer 2 merupakan fungsi oversight, yakni:
n Kepatuhan;
n Manajemen Risiko;
n Keuangan;
n SDI
3. Layer 3 merupakan pihak independen yang menilai
kecukupan. yakni:
n SKAI;
n Pihak eksternal seperti Kantor Akuntan Publik
(KAP), BI, OJK, dan lain-lain.
Selain menggunakan strategi di atas, dalam rangka
mengidentifikasi risiko pembiayaan, Perseroan juga
melakukan langkah-langkah identifikasi risiko melalui
penerbitan opini manajemen risiko dan penguatan risk
awareness pada layer 1 (satu). Berikut ini hal-hal penting
yang sudah berhasil dilakukan Perseroan sepanjang 2014
:
1. Meningkatkan kualitas pemberian opini risiko
terhadap proposal pembiayaan sehingga risiko atas
pembiayaan tersebut dapat ter-capture dengan baik
dan dapat merekomendasikan mitigasi risiko yang
tepat;
2. Meningkatkan kualitas opini terhadap produk baru
sehingga risiko atas produk baru dapat ter-capture
dengan tepat;
Laporan Tahunan 2014
The slow growth and economy fluctuation during
2014 has given deep impact and risking business
and industry sector, including to the Company.
The activity of banking business has always been
encountering risks, which related to its function as
financial intermediation organization. The fast growth
of business and size of the Company also giving
consequences that Company shall be able to absorb the
risk potentially occurred in the operations and business
process. Therefore, Company committed to implement
the precautious principals and risk management very
well.
As strategic and anticipate steps, Company so far has
succeeded designed a comprehensive formula to be
implemented in order to indentify and mitigate the
risks in financing which noted as the main business
of the Company in developing its business. Strategy
implemented by Company, that was three line of
defenses, consists of:
1. Layer 1 is internal control which related closely to
process, namely:
n Organization adequate, system and procedure,
IT system, and accounting;
n Monitoring through direct supervision;
n Inter-functions monitoring which related to
process flow.
2. Layer 2 is oversight function, namely;
n Compliance;
n Risk Management;
n Finance;
n Human Resources (SDI);
3. Layer 3 is independent party who will assess the
adequacy, namely;
n Internal Audit Work Unit (SKAI);
n External party namely Public Accountant Office
(KAP), Bank of Indonesia (BI), Financial Services
Authority (OJK), et cetera.
Beside using formula above, in order to identify finance
risk, Company also implementing risk identification
steps by publishing opinion of risk management and
strengthening risk awareness on layer 1 (one). Below
are important matters, which have been successfully
implemented by the Company during 2014:
1. Improving quality of risk opinion towards financing
proposal in order to well capture the risk of the
financing therefore the right recommendation of
risk mitigation can be given;
2. Improving quality of opinion towards new product
therefore the risk of the product will be well
captured;
150 PT Bank Syariah Bukopin
 Perseroan telah berhasil membuat formula yang cukup
komprehensif yang digunakan untuk mengindentifikasi
sekaligus memitigasi risiko.
Company has succeeded designed a comprehensive formula to be
implemented in order to indentify and mitigate the risks.
3. Menyusun acuan analisa risiko bisnis sesuai dengan
segmentasi bisnis Perseroan;
4. Melakukan stress testing yang ditujukan untuk
mengevaluasi ketahanan Perseroan dalam
menghadapi suatu skenario kejadian eksternal yang
ekstrim dan mungkin terjadi;
5. Melakukan assesmen profil risiko triwulan untuk
disampaikan ke OJK;
6. Meningkatkan kualitas dan kedalaman laporan
manajemen risiko bulanan (risk monthly report ) dalam
rangka memberikan gambaran profil risiko bank
secara bulanan;
7. Memberikan konsultasi mengenai ketentuan-
ketentuan dan risiko-risikonya;
8. Mempersiapkan pembuatan alat atau sarana (tools)
dan pedoman Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
berdasarkan RBBR (Risk Based Bank Rating);
9. Membuat Laporan Tingkat Kesehatan RBBR untuk
disampaikan kepada OJK;
10. Melakukan penyempurnaan terhadap Pedoman
Penilaian Profil Risiko dengan menambahkan 2 risiko
baru, yakni risiko investasi dan risiko imbal hasil.
Sesuai dengan Surat Edaran (SE) OJK Nomor 10/
SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah yang mencakup
penilaian terhadap faktor profil risiko, tata kelola
perusahaan atau GGC, rentabilitas, dan permodalan dapat
dijelaskan sebagai berikut:
a. Profil Risiko
Dengan mempertimbangkan skala dan aktivitas bisnis
yang dilakukan, penilaian tingkat kesehatan Perseroan
secara self assessment berada pada peringkat
komposit 2 (low to moderate), yakni mencerminkan
kondisi Perseroan yang secara umum sehat sehingga
dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang
signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor
eksternal lainnya. Penilain tersebut mencerminkan
kemungkinan kerugian yang dihadapi Perseroan dari
risiko inheren komposit tergolong rendah selama
periode waktu tertentu di masa mendatang. Selain
Annual Report 2014
3. Compile risk analysis manual consists of Company
business segments;
4. Performing stress testing to evaluate Company’s
endurance towards possible external extreme crisis
scenario;
5. Performing assessment of risk profile of three
months period to be reported to OJK;
6. Improving monthly report quality and detail of risk
management (risk monthly report) in order to give
description of risk profile in monthly;
7. Give consultancy regarding regulations and its risks;
8. Preparing the designing of tools and facilities (tools)
and Assessment References of Bank Wellness based
on RBBR (Risk Based Bank Rating);
9. Compile Report of Wellness Rate RBBR to be
reported to OJK;
10. Performing improvement towards References of Risk
Profile Assessment by adding 2 new risks, they are
investment and yield risks.
In accordance with circular (SE) FSA Number 10/
SEOJK.3/2014 regarding Assessment of Wellness Rank
of Commercial Sharia Bank and Sharia Business Unit
which covering the assessment towards factors of risk
profile, company management or good corporate
governance (GCG), rentability, and capital. The
description is below:
a. Risk Profile
By considering business scale and activities has
been performing, the assessment of Company
wellness in self-assessment, the Company was
in Rank Composite 2 (low to moderate), it is
reflecting Company’s condition, which generally
well enough to encounter negative significant
influence of business condition change and
other external factor. The assessment reflecting
the possibility of loss faced by Company from
composite coherent risk, which categorized low
period in the future. Furthermore, quality of risk
151 PT Bank Syariah Bukopin
Kepatuhan dan Manajemen Risiko
Compliance and Risk Management
itu, kualitas penerapan manajemen risiko yang
dilakukan Perseroan secara komposit dinilai memadai
meskipun terdapat kelemahan minor. Oleh karena itu,
Perseroan merasa perlu untuk tetap memperhatikan
dan mempertimbangkan kelemahan-kelemahan yang
ada meski dalam level yang rendah dan tetap
terkontrol.
b. Good Corporate Governance (GCG)
Peringkat penilaian GCG Perseroan berada pada
peringkat komposit 2 (dua). Penilaian tersebut
mencerminkan manajemen Perseroan telah
melakukan penerapan GCG secara umum dengan
baik. Hal tersebut tercermin dari penerapan atas
prinsip-prinsip GCG yang memadai. Apabila terdapat
kelemahan dalam penerapan GCG maka secara umum
kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat
diselesaikan dengan tindakan normal oleh
manajemen Perseroan.
c. Rentabilitas
Peringkat penilaian rentabilitas berdasarkan
parameter kinerja Perseroan dalam menghasilkan
laba, sumber-sumber yang mendukung rentabilitas,
stabilitas komponen-komponen yang mendukung
rentabilitas, dan manajemen rentabilitas dapat
disimpulkan bahwa penilaian rentabilitas secara
individual termasuk dalam Peringkat 2 (dua), yakni
permodalan Perseroan memadai, laba melebihi target,
dan mendukung pertumbuhan permodalan Perseroan
ke depan.
d. Permodalan
Peringkat penilaian permodalan berdasarkan
parameter kecukupan modal dapat disimpulkan
bahwa penilaian permodalan secara individual
termasuk dalam Peringkat 2 (dua). Penilaian tersebut
mencerminkan Perseroan memiliki kualitas dan
kecukupan permodalan yang relatif memadai
terhadap profil risikonya, yang disertai dengan
pengelolaan permodalan yang kuat sesuai dengan
karakteristik, skala usaha, dan kompleksitas usaha
Perseroan. Di samping itu, penguatan struktur
permodalan Perseroan sejauh ini senantiasa didukung
penuh oleh pemegang saham pengendali yakni
PT Bank Bukopin Tbk., dengan menambah
permodalan Perseroan sesuai kebutuhan.
Harapan dan Tantangan 2015
Berdasarkan pengalaman pengelolaan risiko, khususnya
di bidang pembiayaan, yang telah diterapkan Perseroan
sepanjang tahun 2014, maka, ke depan Perseroan
optimistis bahwa langkah-langkah konkret yang
ditujukan untuk penguatan sekaligus peningkatan fungsi
three lines of defence akan semakin baik, efektif, dan
komprehensif. Selain itu, sebagai bentuk penguatan
terstruktur, Perseroan menghendaki ke depan semua risk
taking unit memiliki risk awareness yang kuat sehingga
Laporan Tahunan 2014
management implementation performed by
Company compositely has been adequate despite of
slight minor weakness. Therefore, Company having
the need to keep paying attention and considering
the weaknesses existed on the low level and under
control.
b. Good Corporate Governance (GCG)
The ranking of Company’s GCG assessment was
on rank of composite 2 (two). The assessment
reflecting Company’s management has performed
well GCG implementation in general. It was
reflected in the adequate implementation of
GCG principals. If there was weakness in GCG
implementation then in general the weakness was
less significant and can be over come by normal
action performed by Company’s management.
c. Rentability
The rentability assessment rank based on
Company’s performance parameter in achieving
profit, rentability supporting resources, stability
components to support rentability, and rentability
management, it can be concluded that rentability
assessment individually was on rank 2 (two), it
means that Company’s capital was adequate,
profit was above target, and supporting company’s
capital in the future.
d. Capital
The rank of capital assessment based on capital
adequacy parameter, it can be concluded that
individually capital was categorized in Rank 2
(two). The assessment reflecting that company has
qualified and adequate capital which relatively
covering the risk profile, also having strong
capital management in line with its character,
business scale, and complexity in Company’s
business. Furthermore, structure strengthening of
Company’s capital so far has been fully supported
by stakeholders control, PT Bank Bukopin Tbk., by
adding Company’s capital accordingly.
Expectations and Challenges in 2015
Based on risk management experiences, especially
in capital field, which has been implemented by
Company during 2014, therefore in the future Company
optimist that real steps aimed to strengthening and
developing three lines of defenses functions will get
better, effective, and comprehensive. Furthermore, as
form of structurized strengthening, Company is willing
that in the future all risk taking unit will having strong
risk awareness in order to create a good risk culture to
152 PT Bank Syariah Bukopin
tercipta risk culture yang baik guna meningkatkan
efektivitas prudential banking. Dengan kebijakan yang
terarah tersebut, Perseroan optimistis, upaya-upaya untuk
mewujudkan Perseroan sebagai bank syariah yang
tumbuh dan berkembang dengan sehat dan kuat, dapat
terealisasi.
Namun, Perseroan perlu menyampaikan bahwa ada
sejumlah tantangan yang membutuhkan solusi konkret
dari seluruh unit kerja terkait. Tantangan tersebut antara
lain yakni membangun risk awareness atau tanggap
terhadap risiko secara konsisten dan berkesinambungan.
Hal tersebut terkait dengan pengelolaan SDI yang
mempunyai karakter dan latar belakang yang berbeda.
Selain tantangan tersebut, Perseroan juga masih harus
terus menerus melakukan upaya-upaya konkret untuk
menjadikan kesadaran risiko dan budaya patuh sebagai
nilai-nilai kerja yang “mendarah daging” sekaligus
menjadi kebiasaan sehari-hari segenap karyawan
Perseroan. Karena itu, Perseroan senantiasa memberikan
penegasan dan penandasan kepada seluruh SDI yang
menempati unit-unit risk taking bahwa menjadikan
kepatuhan sebagai sebuah budaya dan bukan sekadar
nilai, membutuhkan kontribusi dan kesadaran dari fungsi
setiap karyawan serta profesionalisme yang tinggi.
Annual Report 2014
increase the effectiveness of prudential banking. With
all directed policies, the Company optimist that efforts
to create Company as sharia bank which growing and
developing strongly and healthy, can be implemented.
Therefore, the Company needs to deliver that there are
some challenges, which need real solutions from all
related working unit. Those challenges are building risk
awareness or quick reaction towards risks in consistency
and continuously. It is related SDI with its different
character and background. Beside those challenges,
the Company also have to continuously performing
real efforts to create risk and compliance awareness
to become working ethics that strongly attached to
their veins and also becoming habit of all Company’s
employees. That is why, the Company continuously
giving confirmation and affirmation to all human
resources who are assigned for risk taking units, that
creating compliance as a culture and not just value
need contribution and awareness of each employee’s
function and also their high professionalism.
153 PT Bank Syariah Bukopin
Sumber Daya
Insani

Human Resources

Laporan Tahunan 2014 154 PT Bank Syariah Bukopin

 Pengembangan Karakter
Character Development

"Peningkatan SDI di Perseroan

dilakukan secara terencana dan
terstruktur. Untuk itu, pengembangan
kualitas SDI dilakukan dengan
menyeimbangkan antara peningkatan
kualitas kompetensi, pengembangan
karakter, serta pola pikir dan jiwa
entrepreneurship pada karyawan.".

“Human resource improvement in Company

perfomed periodically and structurally.
Therefore, human resource quality
improvement perfomed by balancing between
competency quality development, character
development, and thingking methid and sesnse
of enterpreneurship in all employees."

Annual Report 2014 155 PT Bank Syariah Bukopin

Sumber Daya Insani
Human Resources
Pada 2014, pengembangan SDI Perseroan difokuskan
pada peningkatan kualitas pegawai serta manajemen
secara terencana dan terstruktur. Terkait dengan fokus
pengembangan SDI tersebut, Perseroan
menyelenggarakan program pendidikan dan pelatihan,
baik melalui inhouse training maupun lembaga
pendidikan bagi pegawai. Tercapainya peningkatan
kompetensi dan integritas SDI merupakan pokok tujuan
dari pendidikan dan pelatihan yang dilaksanakan oleh
Perseroan tersebut. Program kerja konkret yang
merupakan bagian dari strategi Perseroan tersebut
diwujudkan demi mendukung penguatan fundamental
Perseroan dalam menghadapi persaingan bisnis
perbankan syariah yang semakin ketat pada tahun lalu.
Sementara itu, masih dalam kerangka penguatan
struktur SDI dan organisasi untuk menunjang usaha
Perseroan, maka, sepanjang 2014, Perseroan terus
berupaya meningkatkan kedalaman dan kualitas
program MDP. Pada 2014, Perseroan berhasil
menyelenggarakan MDP angkatan yang ke-lll. Untuk
mendorong peningkatan kualitas SDI dalam MDP
tersebut, Perseroan menjalankan program on the job
training.
Program tersebut dilakukan setelah para peserta MDP
melewati inclass training selama tiga bulan di Training
Center Melawai dan Sentul. Sebagai pembekalan, para
trainee MDP III dilatih melalui beberapa metode, salah
satunya melalui tugas penulisan paper, baik secara
individu maupun kelompok. Kegiatan tersebut langsung
dipantau dan dibantu oleh para mentor berpengalaman
yang telah ditunjuk oleh Perseroan.
Adapun perbedaan antara program MDP lll 2014 dengan
program MDP sebelumnya yakni adanya peningkatan
dari sisi materi dan fasilitator/instruktur. Dalam program
MDP 2014, Perseroan melibatkan secara langsung
seluruh Direksi dan beberapa Kepala Divisi dalam proses
belajar mengajar. Selain itu, MDP III 2014 juga
melibatkan secara aktif lembaga terkenal dan praktisi
perbankan syariah.
Sebagai informasi penting lainnya, MDP Ill 2014 diawali
dengan program SAMAPTA, bekerjasama dengan
Kopasus ll di Salabenda, Bogor, Jawa Barat. Tujuan dari
SAMAPTA tersebut ialah untuk membentuk karakter para
trainee agar menjadi SDI yang tangguh dan tidak mudah
menyerah. Target lainnya dalam program MDP III 2014
yakni membentuk jiwa SDI yang disiplin, berjiwa
pemimpin, dan dapat bekerja sama dengan kelompok.
Pembentukan karakter tersebut dinilai penting dan
sangat berguna pada saat para trainee lulus dan diangkat
sebagai officer di Perseroan.
Laporan Tahunan 2014
In 2014, the development of human resources (HR) of
the Company is focused on improving the quality of the
staff and management in a planned and structured.
Associated with the HR development focus, the
Company organizes education and training programs,
either through in-house training as well as educational
institutions for employees. The achievement of
increased competency and integrity of the HR is the
principal objectives of education and training
conducted by the Company. Concrete work program
which is part of the Company strategy is realized in
order to strengthening the fundamentals of the
Company in dealing with sharia banking business
competition which tighter in the past year.
Meanwhile, still within the framework of strengthening
the HR structure and organization to support the
Company’s business, then, throughout 2014, the
Company continues to improve the depth and quality
of Management Development Program (MDP). In 2014,
the Company successfully organized 3rd MDP. To
encourage the improvement of the HR quality in the
MDP, the Company performs on the job training
program.
The program was conducted after the participants of
MDP pass inclass training for three months at the
Melawai and Sentul Training Center. As a debriefing,
the MDP III trainees trained through several methods,
one of them through the task of writing paper, either
individually or in groups. The activity is directly
monitored and assisted by the experienced mentor who
has been appointed by the Company.
The difference between MDP lll 2014 with previous MDP
program that is the improvement of the material and
the facilitator/instructor. In the MDP program in 2014,
the Company directly involving with the entire Board of
Directors and several Head of Division in the learning
process. Besides MDP III in 2014 also actively involved
well-known institutions and practitioners of sharia
banking.
For other important information, the 2014 MDP III is
starting with SAMAPTA program, in cooperation with
Kopasus II in Salabenda, Bogor, West Java. The purpose
of these SAMAPTA is to form the character of the
trainees to become HR which tough and not easily give
up. Other targets in the MDP program in 2014 which
formed the HR spirit which disciplined, spirited leader,
and can cooperate with the group. Character formation
is considered an important and very useful at the time
of the trainees graduated and was appointed as an
officer in the Company.
156 PT Bank Syariah Bukopin
Sebagai upaya berkelanjutan Perseoran di bidang SDI ke
depan, maka pada 2015, Perseroan akan melaksanakan
strategi pengembangan kualitas SDI dengan
menyeimbangkan antara peningkatan kualitas
kompetensi karyawan dengan pengembangan karakter
serta pola pikir dan jiwa entrepreneurship pada karyawan.
Sehubungan dengan hal tersebut, pada saat ini,
Perseroan sedang menyusun kompetensi SDI
berdasarkan tingkat pekerjaan dan jenis pekerjaan (job
family).
Selanjutnya, Perseroan akan melakukan assessment
untuk mengisi gap yang ada. Ke depan, penanggung
jawab utama terkait pengisian gap yakni karyawan/
pegawai bersangkutan. Sementara atasan dan Perseroan
yang didukung oleh Divisi SDI akan bersama-sama
mengambil peran untuk mengakomodasi
pengembangan karyawan/pegawai sesuai kebutuhan.
Proses pengukuran dan pengembangan kompetensi
karyawan/pegawai diupayakan dapat berjalan secara
berkesinambungan sesuai dengan kebutuhan bisnis
Perseroan ke depan.
Sementara itu, dalam hal pengembangan karakter, pola
pikir, dan jiwa entrepreneurship, Perseroan melakukan
pendekatan melalui role model dari atasan. Dalam
praktiknya, upaya tersebut didukung oleh sistem kerja
dan sistem monitoring yang lebih terstruktur dan terukur.
Perseroan optimistis, apabila program kerja dan upaya
strategis tersebut dapat dijalankan oleh seluruh
tingkatan karyawan dalam organisasi, maka
implementasi nilai-nilai budaya perusahaan dapat
berjalan dan diwujudkan dengan baik.
Pengembangan 2014
Peningkatan kualitas kinerja segenap SDI di semua level
merupakan salah satu fokus strategi dan langkah nyata
yang dilakukan Perseroan guna mendukung pencapaian
pertumbuhan bisnis yang berkualitas dan berkelanjutan
pada jangka panjang. Sebagai bentuk implementasinya,
di bawah ini merupakan sejumlah inisiatif yang dilakukan
Perseroan untuk mewujudkan kinerja SDI yang semakin
berkualitas dan berbudaya kerja yang profesional dan
dapat diandalkan:
1. Pelatihan dan pengembangan kompetensi
Pelatihan dimaksud merupakan mandatori yang
bersertifikasi dan dilakukan sejak awal ketika
karyawan masuk atau bergabung ke Perseroan.
Program pelatihan yang dilakukan antara lain;
induction training, sertifikasi manajemen risiko, dan
pelatihan dasar lainnya. Sebagai informasi, program
yang materinya berisi coaching, belajar on line, dan
on the job tersebut wajib diikuti sesuai dengan
kebutuhan minimal dan tugas dari masing-masing
unit kerja. Adapun program pelatihan jangka
panjang dilakukan melalui Program MDP atau Basic
Annual Report 2014
As an forward ongoing effort of the Company in the
field of HR, in 2015, the Company will implement the
strategy of developing quality of HR with the balance
between improving the quality of employee
competencies with the development of character and
mindset and entrepreneurship of employees. In
connection with this, at this time, the Company is
developing the competency of HR based on the level of
employment and type of job (job family).
Further, the Company will conduct an assessment to fill
the existing gap. In the future, the primary person in
charge in related to the filling the gap that is the
worker/employee concerned. While the supervisor and
the Company is supported by the Division of Human
Resources will jointly take on the role to accommodate
the development of worker/employee as needed. The
process of measurement and development of worker/
employee competence can run continually in
accordance with the Company’s future business needs.
Meanwhile, in terms of character, mindset, and
entrepreneurship development, the Company did
approach through role models from superiors. In
practice, these efforts are supported by the work system
and monitoring system which is more structured and
measurable. The company is optimistic, if the work
program and the strategic efforts can be run by all
levels of employees in the organization,therefore, the
implementation of cultural values could run and
realized well.
Development in 2014
Improvement of HR quality performance of all HR at all
levels is one of the focus strategy and concrete steps are
conducted by the Company in order to support the
achievement of quality and sustainable business
growth in the long term. As a form of implementation,
below are a number of initiatives conducted by the
Company to realize the performance of HR are more
qualified and professional work culture and reliable:
1. Training and improvement of competency
The Training is a certified mandatory and
conducted from the beginning when employees
enter or join the Company. The training program
conducted are as follows; induction training,
certification of risk management, and other basic
training. For information, the program contains
material coaching, learning on line, and on the job
shall be followed in accordance with the minimum
requirements and duties of each unit. As for long-
term training programs conducted through the
MDP program or Basic Financing Program. During
157 PT Bank Syariah Bukopin
Sumber Daya Insani
Human Resources
Financing Program. Sepanjang 2014, Perseroan
menyelenggarakan pelatihan/seminar/workshop baik
internal maupun eksternal sebanyak 64 (enam puluh
empat) kali. Untuk program pengembangan SDI,
Perseroan menganggarkan dana pengembangan
sekitar Rp1 miliar.
2. Rekrutmen dan Assessment
Aktivitas rekrutmen merupakan program rutin yang
dilakukan Perseroan untuk memenuhi kebutuhan
karyawan, baik di bisnis maupun di fungsi support.
Pada rekrutmen untuk level tertentu, rekrutmen
dilakukan melalui special hire. Sementara, assessment
dilakukan untuk me-review apakah karyawan dapat
mengikuti proses percepatan untuk level tertentu.
Sepanjang 2014 Perseroan merekrut sekitar 109
(seratus sembilan) karyawan, dengan rincian 67
(enam puluh tujuh) orang untuk. rekrutmen di
cabang luar kota dan 42 (empat puluh dua) orang
untuk rekrutmen di cabang wilayah Jakarta dan
Kantor Pusat. Di bawah ini merupakan tahapan
rekrutmen yang dilakukan Perseroan pada 2014 :
Tahap I :
Proses seleksi administrasi berdasarkan persyaratan
standar perusahaan dan requirement dari user;
Tahap II :
Proses psikotest, yang terdiri dari tes intelegent
quotion (IQ), tes kepribadian, dan tes kemampuan
kerja;
Tahap III :
Proses interview psikolog yang dimaksudkan untuk
mengetahui potensi, minat dan bakat yang
disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan;
Tahap IV :
Proses interview user yang ditujukan untuk
mengetahui potensi dan kesesuaian antara kandidat
dengan user;
Tahap V:
Proses interview Divisi SDI untuk mengetahui potensi,
kesesuaian kandidat, dengan requirement standar
perusahaan;
Tahap VI :
Medical check up, yakni tes kesehatan untuk
memastikan kandidat dalam keadaan sehat dan fit
untuk bekerja;
Tahap VII :
Proses penempatan, meliputi penempatan salary,
grade, status, dan posisi/jabatan karyawan sesuai
dengan persetujuan Direktur Utama.
3. Talent Management dan Pengembangan Karir
Kegiatan tersebut dilakukan untuk memenuhi
kebutuhan posisi-posisi strategis Perseroan. Dalam
program dimaksud, Perseroan terlebih dulu
Laporan Tahunan 2014
2014, the Company held a training / seminars /
workshops both internally and externally as much
as 64 times. For HR development program, the
Company has budgeted approximately Rp1 billion.
2. Recruitment dan Assessment
Recruitment activity is a regular program
conducted by the Company to meet the needs of
employees, both in business and in support
functions. On recruitment to a certain level, recruit­
ment conducted through a special hire. Meanwhile,
the assessment conducted to review whether
employees can follow the process of acceleration to
a certain level. Throughout 2014 the Company
hired approximately 109 (one hundred nine)
employees, with details of 67 (sixty seven) people
for recruitment in branches outside the city and 42
(Fourty two) people for recruitment in Jakarta
branch and head office. Below are the stages of
recruitment conducted by the Company in 2014:
Stage I :
The administration selection process is based on
the requirements of the company’s standards and
requirements of the user;
Stage II :
Psikotest process, consists of intelegent quotion
(IQ) test, personality tests, and tests the ability of
the work.
Stage III :
Psychologist interview process intends to
determine the potential, interests and talents
which adjusted to the needs of the company;
Stage IV :
User interview process intends to determine the
potential and suitability of the candidates with the
user;
Stage V:
HR Division interview process is to identify
potential, the suitability of candidates, with the
standard requirements of the company;
Stage VI:
Medical check-up, the medical tests to ensure the
candidate is in good health and fit for work;
Stage VII:
Placement process, includes placement of salary,
grade, status, and employees position/job title in
accordance with the approval of the President
Director.
3. Talent Management and Career Development
The activities are carried out to meet the needs of
the Company’s strategic positions. In such
programs, the Company observed carefully for
158 PT Bank Syariah Bukopin
 Strategi dan pengembangan SDI berfokus untuk
mendukung pencapaian target bisnis, dengan menjalankan
peran SDI melalui program kinerja 2015 yang berfokus
utama pada pemenuhan kuantitas dan kualitas SDI.
The HR strategy and development focus to support the achievement
of business targets, with performing the role of HR through 2015
performance program that mainly focuses on meeting the quantity
and quality of HR.
melakukan pengamatan secara seksama terhadap
karyawan yang potensial untuk berkembang lebih
cepat dari pada yang lain (karyawan talent) dengan
cara memberikan semacam tantangan untuk
menduduki posisi yang lebih tinggi.
4. E-SDI
Pada 2014, untuk mendukung pengembangan SDI,
Perseroan menyusun Electronic SDI (E-SDI). E-SDI
tersebut merupakan informasi terkait SDI yang dapat
diakses oleh karyawan melalui media internet,
sehingga pelayanan kepada karyawan sehubungan
dengan informasi seperti absensi, cuti, peraturan
perusahaan, informasi pelatihan serta modul-
modulnya dapat diakses melalui media tersebut.
Pada 2015, E-SDI sudah dapat digunakan oleh
karyawan.
5. MDP III
Program MDP III dilaksanakan sejak 2014 dan
berlanjut hingga Maret 2015. Pada April 2015, lulusan
MDP III diharapkan sudah dapat ditempatkan pada
berbagai divisi dan cabang, sehingga dapat
membantu mempercepat pencapaian target bisnis
Perseroan secara menyeluruh.
Perbandingan Jumlah Karyawan
Pengembangan bisnis yang dilakukan Perseroan
mendorong peningkatan kebutuhan akan SDI sepanjang
2014. Jumlah karyawan pada 2014 mengalami
peningkatan dari 847 (delapan ratus empat puluh tujuh)
orang pada 2013 menjadi 875 (delapan ratus tujuh puluh
lima) orang. Jumlah karyawan dengan level pendidikan
strata dua mencapai 18 (delapan belas) orang.
Selanjutnya, jumlah karyawan dengan tingkat
pendidikan strata satu bertambah dari 477 (empat ratus
tujuh puluh tujuh) orang menjadi 507 (lima ratus tujuh)
orang. Sementara jumlah karyawan dengan tingkat
pendidikan diploma dan Sekolah Menengah Umum
(SMU) sederajat jumlahnya masing-masing mencapai 94
(sembilan puluh empat) orang dan 256 (dua ratus lima
puluh enam) orang.
Annual Report 2014
potential employees to grow more rapidly than
others (employee talent) by providing some sort of
challenge for higher positions.
4. E-SDI / E-HR
In 2014, to support the development of HR, the
Company compose Electronic HR (E-HR). E-HR is a
HR relevant information which can be accessed by
employees via the internet, so that services to
employees in connection with the information such
as attendance, leave, company regulations,
training information and modules can be accessed
via that media. In 2015, E-HR can already be used
by the employee.
5. MDP III
MDP III program implemented since 2014 and
continues until March 2015. In April 2015,
graduates of MDP III are expected to be placed in
various divisions and branches, therefore, can help
accelerate the achievement of the Company’s
overall business.
Comparison of Total Employees
Development of business conducted by the Company
boost human resource requirements throughout 2014.
The number of employees in 2014, has increased from
847 (eighty hundred fourty seven) persons in 2013 to
875 (eighty seventy five) persons. Number of employees
with postgraduate education level reached 18
(eighteen)people. Furthermore, the number of
employees with undergraduate education level
increased from 477 (four hundred seventy seven)
persons became 507 (five hundred seven) persons.
While the number of employees by level of education
diploma and high school (SMU) equal in number
respectively reached 94 (ninety four) persons and 256
(two hundred fifty six) persons.
159 PT Bank Syariah Bukopin
Sumber Daya Insani
Human Resources

Komposisi Pendidikan Karyawan PT Bank Syariah Bukopin 2014

Composition of Employee Education Level PT Bank Syariah Bukopin

No TINGKAT PENDIDIKAN JUMLAH PENINGKATAN(+) /PENURUNAN(-) PERTUMBUHAN

EDUCATION LEVEL TOTAL INCREASING(+)/ DECREASING(-) GROWTH (%)
2013 2014
1 SMU/SMK 263 256 -7 -2
2 DIPLOMA 87 94 7 8
3 S-1 477 507 30 6
4 S-2 20 18 -2 -10
JUMLAH/TOTAL* 847 875 28 3

Pada 2014, jumlah karyawan yang telah menyandang In 2014, the number of employees which have status of
status karyawan tetap jumlahnya mencapai 375 (tiga permanent employees amounted to 375 (three hundred
ratus tujuh puluh lima) orang, naik dari 2013 yang seventy five) persons, increased from 2013 that reached
mencapai 343 (tiga ratus empat puluh tiga) orang. 343 (three hundred fourty three) persons. Meanwhile,
Sementara itu, jumlah karyawan kontrak mengalami the number of contract employees has decreased from
penurunan dari 247 (dua ratus empat puluh tujuh) orang 247 (two hundred fourty seven) persons in 2013 to 246
pada 2013 menjadi 246 (dua ratus empat puluh enam) (two hundred fourty six) persons. In 2014 the number
orang. Pada 2014 jumlah karyawan yang memiliki status of employees with status of probation employees,
karyawan percobaan, penugasan, dan trainee mencapai assignment, and trainees reached 45 (fourty five)
45 (empat puluh lima) orang atau naik dari tahun persons, or up from the previous year which was 11
sebelumnya yang mencapai 11 (sebelas) orang, (eleven) persons, while an outsourcing employee
sementara yang merupakan karyawan outsourcing reaches 209 (two hundred nine) or decreased from 2013
mencapai 209 (dua ratus sembilan) orang atau menurun to 216 (two hundred sixteen) persons.
dari 2013 yang mencapai 216 (dua ratus enam belas)
orang.
Komposisi Status Karyawan PT Bank Syariah Bukopin 2014
Composition of Status Employee PT Bank Syariah Bukopin

No STATUS KARYAWAN JUMLAH PENINGKATAN(+) /PENURUNAN(-) PERTUMBUHAN

STATUS OF EMPLOYEE TOTAL INCREASING(+)/ DECREASING(-) GROWTH (%)
2013 2014
1 Tetap/Permanent 343 375 32 9
2 Kontrak/Contract 277 246 -31 -11
3 Trainee/Probation 11 6 -5 45
Assignment
4 Management Trainee - 39 39 -
5 Outsourcing 216 209 -7 -3,2
JUMLAH/TOTAL 847 875 28 3

Pengembangan 2015 Development in 2015

Kelangkaan SDI di perbankan syariah mendorong
Perseroan untuk melakukan berbagai strategi yang tepat
dalam membangun dan meningkatkan kompetensi SDI
Perseroan. Pada 2015, strategi dan pengembangan SDI
berfokus untuk mendukung pencapaian target bisnis,
dengan menjalankan peran SDI melalui program kinerja
2015 yang berfokus utama pada pemenuhan kuantitas
dan kualitas SDI.
Scarcity of HR in sharia banking encourages the
Company to undertake a variety of appropriate
strategies to build and enhance the competency of the
Company HR. In 2015, the HR strategy and development
focus to support the achievement of business
targets, with performing the role of HR through 2015
performance program that mainly focuses on meeting
the quantity and quality of HR.

Program pengembangan pada 2015 terdiri dari pelatihan Development program of 2015 consists of mandatory
mandatori, program pelatihan, pelatihan regular training, training programs, regular training (technical
(pelatihan teknis), seminar dan workshop, pelatihan soft training), seminars and workshops, soft skills training
skill serta pelatihan khusus untuk Direksi dan Komisaris. as well as specific training for Directors and

Laporan Tahunan 2014 160 PT Bank Syariah Bukopin

Sebagai informasi penting, untuk program
pengembangan karyawan tersebut Perseroan
menganggarkan dana sekitar Rp1,35 miliar. Adapun
program kerja yang disusun Perseroan pada 2015 yakni
sebagai berikut:
1. Rekrutmen sesuai kebutuhan untuk perkembangan
bisnis maupun untuk pengganti karyawan yang
keluar;
2. Penguatan corporate value dan employee
engagement.
3. Assessment dalam rangka evaluasi karyawan untuk
dilakukan peningkatan jabatan atau peran;
4. Penyusunan kompetensi karyawan dalam rangka
peningkatan kualitas SDI;
5. Pengembangan karyawan untuk pengisian gap
kompetensi;
6. Pengembangan karir bagi karyawan yang mampu
dan dapat berkembang lebih baik maupun untuk
memberi peluang yang lebih luas bagi para talent;
7. Penguatan data base di SDI.
Berdasarkan hasil evaluasi dan kajian yang dilakukan
Perseroan, dibutuhkan sedikitnya 111 (seratus sebelas)
orang karyawan untuk mendukung rencana ekspansi
Perseroan sepanjang 2015. Untuk memenuhi kebutuhan
SDI yang berkompeten dan pontensial sesuai dengan
jumlah yang dibutuhkan, Perseroan akan melakukan
perekrutan karyawan melalui sistem rekrutmen dan
seleksi berbasis kompetensi. Proses rekrutmen dimulai
dari proses seleksi, yakni mencocokkan orang dengan
jabatan (job-person matching). Proses job-person
matching dimulai dengan mengenali secara tepat semua
persyaratan jabatan (job requirements) yang terdapat
dalam sebuah jabatan, mulai dari profil kompetensi yang
dipersyaratkan, kematangan pribadi, hingga berbagai
persyaratan lainnya yang diperlukan agar calon
karyawan bersangkutan kelak mampu mengoptimalkan
potensinya dengan baik.
Kegiatan berikutnya yakni evaluasi terhadap personel
atau kandidat yang ada atau sering disebut dengan
assessment. Dalam proses rekrutmen yang dilakukan,
semua instrumen penilaian, mulai dari materi uji
kompetensi sampai dengan pertanyaan saat wawancara
(wawancara perilaku), mengarah kepada upaya mencari
kecocokan antara kandidat dengan persyaratan jabatan.
Annual Report 2014
Commissioners. For important information, the
Company has allocated budget approximately Rp1.35
billion for employee development programs. The
Company’s work program compiled in 2015 are as
follows:
1. Recruitment as needed for business development
as well as for replacement employees which
resigned;
2. Strengthening the corporate value and employee
engagement.
3. Asessment in order to evaluate the employees to
improve the job title or role;
4. Formulate employee competencies in order to
improve the quality of HR;
5. The development of employees to fill the
competency gap;
6. Career development for capable employees and
who are able to develop better and to provide
broader opportunities for the talent;
7. Strengthen the data base in HR.
In accordance to the results of evaluations and studies
conducted by the Company, it takes at least 111 (one
hundred eleven) employees to support the Company’s
expansion plan throughout 2015. In order to meet the
needs of any potential competent HR and in
accordance with the required amount, the Company
will conduct recruitment through a system of
competency-based recruitment and selection. The
recruitment process starts from the selection process,
i.e., matching the person with job title (job-person
matching). Job-person matching process begins by
identifying precisely all job requirements contained in a
job title, starting from the required competency profiles,
personal maturity, to various other requirements
necessary therefore, the candidate employee is able to
optimize his/her potential in the future.
The next activity is the evaluation of existing personnel
or candidate or often called with the assessment. In the
recruitment process, all assessment instruments, from
the competency test materials to the questions during
the interview (interview behavior), leads to the effort to
find for a match between the candidates with job
requirements.
161 PT Bank Syariah Bukopin
 Sumber Daya Insani
Human Resources

Laporan Realisasi Training tahun 2014/

Training Implementation Report 2014
Bulan/ No/ Nama Training/Training Description Tanggal/Date Tempat/Venue Jumlah Trainer/Trainer
Month No. Peserta/Unit
Total Trainee/Unit

Januari 1 Workshop Sharing Experience Bisnis Mikro 08 Januari 2014 Kantor Pusat Bank Syariah Bukopin 21 Bank Bukopin
January 1 Workshop of Experience Sharing January 08, 2014 Head office of Bank Syariah Bukopin 21 Bank Bukopin
in Micro Business
2 Pelatihan Dasar Perbankan Syariah 08 - 10 Januari 2014 LPPI, Kemang 22 ICDIF – LPPI
2 Basic Training of Sharia Banking January 08 - 10, 2014 LPPI, Kemang 22 ICDIF - LPPI
3 Workshop Sales Monitoring System 09 Januari 2014 Bank Syariah Bukopin Cabang Melawai 15 Internal Bank Syariah Bukopin
3 Workshop of Sales Monitoring System January 09, 2014 Bank Syariah Bukopin, Melawai Branch 15 Bank Syariah Bukopin Internal
4 Pelatihan Treasury Bank Indonesia 13 - 18 Januari 2014 Bank Indonesia 2 Bank Indonesia
4 Bank of Indonesia Treasury Training January 13 - 18, 2014 Bank of Indonesia 2 Bank of Indonesia
5 Induction Training 15 - 17 Januari 2014 Bank Syariah Bukopin Cabang Melawai 15 Internal Bank Syariah Bukopin
5 Induction Training January 15 - 17, 2014 Bank Syariah Bukopin, Melawai Branch 15 Bank Syariah Bukopin Internal
6 Workshop Sekretaris Perusahaan 17 - 18 Januari 2014 Villa BSB Megamendung 8 Bank Syariah Bukopin,
dan Eksternal Kiat Bersahabat Pers
6 Corporate Secretary Workshop January 17 - 18, 2014 BSB Villa, Megamendung 8 Bank Syariah Bukopin
and External Pers Friendship
7 Rapat Kerja MPO 21 - 25 Januari 2014 Villa BSB Megamendung 31 Internal BSB dan PT Daya Wisesa Sinergi
7 Work Meeting of MPO January 21 - 25, 2014 BSB Villa, Megamendung 31 BSB Internal and PT Daya Wisesa Sinergi
Februari 8 Training Optimalisasi Penghitungan 05 - 06 Februari 2014 Hotel Puri Denpasar, Kuningan, Jakarta 1 PT Suluh Prima Target Jakarta
SPT PPH 21
February 8 Counting Optimization on SPT PPH 21 Training February 05 - 06, 2014 Puri Denpasar Hotel, Kuningan, Jakarta 1 PT Suluh Prima Target
9 Training Implementasi MMQ Pada Produk 12 - 13 Februari 2014 Hotel Sofyan Betawi 3 Pusat Ekonomi dan Bisnis FE UI
KPR Syariah dan Produk Lainnya Syariah
9 Training of MMQ Implementation on February 12 - 13, 2014 Sofyan Betawi Hotel 3 Sharia Economy and Business Centre
Sharia Mortgage Loans and other Products of Faculty of Economic UI
10 Training dan Workshop SDI Selindo 19 – 21 Februari 2014 Villa BSB Megamendung 20 Bank Syariah Bukopin
10 Training and Workshop of SDI February 19 - 21, 2014 BSB Villa, Megamendung 20 Bank Syariah Bukopin
All Branch in Indonesia
11 Pelatihan Penyusunan SOP dan KPI yang Efektif 20 - 21 Februari 2014 Hotel Santika Premiere 2 Kontan Academy
11 Training of Effeective SOP and KPI Drafting February 20 - 21, 2014 Hotel Santika Premiere 2 Kontan Academy
12 Training Indonesia Corporate Summit 2014 26 – 27 Februari 2014 Hotel Intercontinental Mid Plaza 1 PT Inti Pesan Pariwara
12 Training of Indonesian Corporate Summit 2014 February 26 - 27, 2014 Hotel of Intercontinental Mid Plaza 1 PT Inti Pesan Pariwara
Maret 13 Training Implementasi Rapid Selling Skill, 08 – 09 Maret 2014 Bank Syariah Bukopin Cabang Medan 20 PT Suluh Prima Target
Medan
March 13 Training of Implementation of Rapid Selling, March 08 - 09, 2014 Bank Syariah Bukopin, Medan Branch 20 PT Suluh Prima Target
Medan
14 Training MAPPI Cabang Solo 08 – 16 Maret 2014 Fakultas Ekonomi UNIKA Semarang 1 MAPPI
14 MAPPI Training, Solo Branch March 08 - 16, 2014 Faculty of Economy, UNIKA, Semarang 1 MAPPI
15 Workshop Standardisasi Supervisor 11 – 12 Maret 2014 Ruang Meeting Lantai 6 KP Salemba 3 Bank Syariah Bukopin
15 Supervisor Standardization Workshop March 11 - 12, 2014 Meeting Room of Head Office Salemba, 3 Bank Syariah Bukopin
6th Floor
16 Workshop Akuntansi & Aspek Legal Perbankan 15 Maret 2014 Hotel Horison 16 Asbisindo Cabang Samarinda
Syariah Cabang Samarinda Samarinda
16 Workshop of Accounting & Legal Aspects March 15, 2014 Horison Hotel, 16 Absindo, Samarinda Branch
in Sharia Banking, Samarinda Branch Samarinda
17 Training Pengadaan Lisensi Aplikasi 23 – 24 Maret 2014 Hotel Aston Bandung 1 Sharing Vission
17 Training of License Aplications Procurement March 23 - 24, 2014 Hotel of Aston, Bandung 1 Sharing Vision
18 Workshop Internal Audit Investigasi 28 Maret 2014 Pertamina Tower UGM Lantai 6 1 Universitas Gadjah Mada
18 Internal Audit Investigation Workshop March 28, 2014 Pertamina Tower of UGM, 6th Floor 1 University of Gadjah Mada
19 Training Audit Investigasi Cabang Solo 28 Maret 2014 Solo 1 Eksternal Bank Syariah Bukopin
19 Audit Investigation Training, Solo Branch March 28, 2014 Solo 1 Bank Syariah Bukopin External
20 Sosialisasi SKNBI 29 – 31 Maret 2014 Malang, Jawa Timur 1 Bank Indonesia Cabang Samarinda
20 SKNBI Socialization March 29 - 31, 2014 Malang, East Java 1 Bank of Indonesia, Samarinda Branch
21 Sosialisasi SKNBI Cabang Samarinda 29 – 31 Maret 2014 Samarinda 1 Bank Indonesia
21 Socialization of SKNBI, Samarinda Branch March 29 - 31, 2014 Samarinda 1 Bank of Indonesia
22 Sosialisasi SKNBI Cabang Bukittinggi 29 – 31 Maret 2014 Bukittinggi 1 Bank Indonesia
22 Socialization of SKNBI, Bukittinggi Branch March 29 - 31, 2014 Bukittinggi 1 Bank of Indonesia
April 23 Executive Overview of Islamic Bank Training 10 – 11 April 2014 Kampus Bumi LPPI Kemang 1 (Direksi) ICDIF – LPPI
April 23 Executive Overview of Islamic Bank Training April 10 - 11, 2014 University of Bumi LPPI, Kemang 1 (Board of Directors) ICDIF - LPPI
24 Induction Training 13 – 18 April 2014 Bank Syariah Bukopin Cabang Melawai 11 Bank Syariah Bukopin
24 Induction Training April 13 - 18, 2014 Bank Syariah Bukopin, Melawai Branch 11 Bank Syariah Bukopin
25 Sosialisasi SKNBI Cabang Bukittinggi 18 – 20 April 2014 Bukittinggi 1 Bank Indonesia
25 Socialization of SKNBI, Bukittinggi Branch April 18 - 20, 2014 Bukittinggi 1 Bank of Indonesia
26 Implementasi Rapid Selling Skill 26 April 2014 Medan 7 Performa Plus
Cabang Medan
26 Implementation of Rapid Selling Skill, April 26, 2014 Medan 7 Performa Plus
Medan Branch
Mei 27 Training GCG Direktur Bisnis, 17 Mei 2014 Bank Bukopin Jl. MT Haryono, Jakarta 3 Bank Bukopin
Direktur Kepatuhan, dan MRK,
Kadiv. Operasi dan Analisa Keuangan
May 27 GCG Training of Business Director, Complience May 17, 2014 Bank Bukopin Jl. MT Haryono, Jakarta 3 Bank Bukopin
Director and MRK, Head of Division, Operations,
and Finance Analyze
Juni 28 Induction Training 19 – 24 Juni 2014 Bank Syariah Bukopin Cabang Melawai 14 Internal Bank Syariah Bukopin
June 28 Induction Training June 19 - 24, 2014 Bank Syariah Bukopin, Melawai Branch 14 Bank Syariah Bukopin Internal

Laporan Tahunan 2014 162 PT Bank Syariah Bukopin

Bulan/ No/ Nama Training/Training Description Tanggal/Date Tempat/Venue Jumlah Trainer/Trainer
Month No. Peserta/Unit
Total Trainee/Unit

29 Induction Training Juni 2014 Bank Syariah Bukopin Cabang Melawai 1 Internal Bank Syariah Bukopin
29 Induction Training June 2014 Bank Syariah Bukopin, Melawai Branch 1 Bank Syariah Bukopin Internal
30 Training Tabungan Bisnis, Giro Matic, 5 Juni 2014 Kantor Pusat Bank Syariah Bukopin 31 Internal Bank Syariah Bukopin
SPP Online
30 Training of Business Savings, Automatic June 5, 2014 Head Office of Bank Syariah Bukopin 31 Bank Syariah Bukopin Internal
Current Account, online SPP
31 Pelatihan Dasar Perbankan Syariah 10 – 11 Juni 2014 Bank Syariah Bukopin Cabang Melawai 21 Internal Lembaga Pengembangan
Perbankan Indonesia
31 Basic Training of Sharia Banking June 10 - 11, 2014 Bank Syariah Bukopin, Melawai Branch 21 Internal of Indonesian Banking
Development Institute
32 Training HSM Forum 11 – 12 Juni 2014 11 – 12 Juni 2014 Bandung 2 Sharing Vision
32 Training of HSM Forum June 11 - 12, 2014 Bandung 2 Sharing Vision
33 Training IT Hardare Security Module 11 – 12 Juni 2014 Savoy Homann Bidakara Hotel 3 PT Dymar Jaya Indonesia
(HSM) user Forum
33 Training of IT HSM User Forum 2014 June 11 - 12, 2014 Savoy Homann, Bidakara Hotel 3 PT Dymar Jaya Indonesia
34 Training Coaching Layanan 12 – 13 Juni 2014 Mega mendung 41 Internal Bank Syariah Bukopin
34 Training of Service Coaching June 12 - 13, 2014 Mega Mendung 41 Bank Syariah Bukopin Internal
35 Workshop Re-engineering Profit Distribution 12 – 15 Juni 2014 Villa BSB Megamendung 11 Internal Bank Syariah Bukopin
35 Workshop of Re-engineering Profit Distribution June 12 - 15, 2014 BSB Villa, Megamendung 11 Bank Syariah Bukopin Internal
36 Training Rapid Selling Skill Medan 14 Juni 2014 Medan 17 Eksternal Bank Syariah Bukopin – Bank
Permata
36 Training of Rapid Selling Skill, Medan Branch June 14, 2014 Medan 17 Bank Syariah Bukopin External, Permata
Bank
37 Training Penanggulangan Kebakaran 15 Juni 2014 Kantor Pusat Bank Syariah Bukopin 35 CV Agung Sarana Karya
37 Training of Fire Fighting June 15, 2014 Head Office of Bank Syariah Bukopin 35 CV Agung Sarana Karya
38 Pelatihan Sertifikasi Manajemen Risiko Level III 17 - 18 Juni 2014 Kiran Resources 1 Mega Kuningan
38 Training of Risk Management June 17 - 18, 2014 Kiran Resources 1 Mega Kuningan
Cerrtification Level III
39 Induction Training 19 – 24 Juni 2014 Bank Syariah Bukopin Cabang Melawai 14 Internal Bank Syariah Bukopin
39 Induction Training June 19 - 24, 2014 Bank Syariah Bukopin, Melawai Branch 14 Bank Syariah Bukopin Internal
40 Pelatihan Dasar Perbankan Syariah 25 – 26 Juni 2014 Bank Syariah Bukopin Cabang Melawai 17 Internal Bank Syariah Bukopin
40 Basic Training of Sharia Banking June 25 - 26, 2014 Bank Syariah Bukopin, Melawai Branch 17 Bank Syariah Bukopin Internal
Juli 41 Training Sertifikasi Manajamen Risiko Level III 03 Juli 2014 LPPI, Kemang 1 LPPI & Lembaga Sertifikasi Profesi
Perbankan
July 41 Training of Risk Management July 03, 2014 LPPI, Kemang 1 LPPI & Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan
Cerrtification Level III
42 Training Selling Skill, Cabang Makasar 22 Juli 2014 Makasar 14 Markplus
42 Training of Selling Skill, Makassar Branch July 22, 2014 Makassar 14 Markplus
43 Basic Financing Training 24 Juli 2014 Melawai 20 Internal Bank Syariah Bukopin
43 Training of Basic Financing July 24, 2014 Melawai 20 Bank Ssyariah Bukopin Internal
Agustus 44 Training for Trainer 22 – 23 Agustus 2014 Melawai 20 Markplus
August 44 Training for Trainer August 22 - 23, 2014 Melawai 20 Markplus
45 Training Kliring BI 22 – 24 Agustus 2014 Surabaya 1 BI Surabaya
45 Training of Bank of Indonesia Clearing August 22 - 24, 2014 Surabaya 1 Bank of Indonesia, Surabaya Branch
46 Pelatihan Brevet A & B 23 Agustus - Kelapa Gading 1 Ikatan Akuntansi Indonesia
28 Desember 2014
46 Training of A & B Brevet August 23 - Dec 28, 2014 Kelapa Gading 1 Ikatan Akuntansi Indonesia
47 Pelatihan Brevet A & B 23 Agustus - Bekasi 1 IAI
28 Desember 2014
47 Training of A & B Brevet August 23 - Dec 28, 2014 Bekasi 1 IAI
48 Management Development Program III Agustus 2014 - April 2015 Bank Syariah Bukopin Cabang Melawai 38 Internal BSB dan Eksternal (praktisi)
48 Management Development Program III August 2014- April 2015 Bank Syariah Bukopin, Melawai Branch 38 BSB Internal and External (Expert)
September 49 Training dan Coaching Video Layanan Agustus – September 2014 Cabang Selindo 90 Internal Bank Syariah Bukopin
Seluruh Indonesia
September 49 Training and Coaching of All of Indonesia Service Video August - Sept , 2014 All of Indonesia Branch 90 Bank Syariah Bukopin Internal
50 Training dan Workshop Pembiayaan Syariah 4 -5 September 2014 Jakarta 1 Eksternal Bank Syariah Bukopin
50 Training and Workshop of Sharia Financing Sept 4 - 5, 2014 Jakarta 1 Bank Syariah Bukopin External
51 Wokshop MPO 11 – 12 September 2014 Megamendung 20 Internal Bank Syariah Bukopin
51 MPO Workshop Sept 11 - 12, 2014 Megamendung 20 Bank Syariah Bukopin Internal
52 Evaluasi Kliring BI 26 – 28 September 2014 Medan 1 Bank Indonesia
52 Bank of Indonesia Clearing Evaluation Sept 26 - 28, 2014 Medan 1 Bank of Indonesia
Oktober 53 FHCPI (Dominan Influence Steading Complain) Oktober 2014 Bandung 1 Forum Human Capital
October 53 FHCPI (Dominan Influnece Steading Complain) October 2014 Bandung 1 Forum Human Capital
54 Training Refreshment Produk & Sales Coaching 10 Oktober 2014 Melawai 10 Internal Bank Syariah Bukopin
54 Refreshment Training Product and Sales Coaching October 10, 2014 Melawai 10 Bank Syariah Bukopin Internal
55 Training Branchless Banking Revolution 2015 16 – 17 Oktober 2014 Hotel Aston Bandung 1 Sharing Vision
55 Training of Branchless Banking Revolution 2015 October 16 - 17, 2014 Hotel of Aston, Bandung 1 Sharing Vision
56 Simulasi Kliring BI 18 - 19 Oktober 2014 Bukittinggi 1 Bank Indonesia
56 BI Clearing Simulation October 18 - 19, 2014 Bukittinggi 1 Bank of Indonesia
57 Road Show Pasar Modal Syariah 21 Oktober 2014 Jakarta 1 IBFI Universitas Trisakti
57 Sharia Capital Market Road Show October 21, 2014 Jakarta 1 IBFI University of Trisakti
58 Implementasi SKNBI 26 – 28 oktober 2014 Semarang 1 Bank Indonesia
58 SKNBI Implementation October 26 - 28, 2014 Semarang 1 Bank of Indonesia
November 59 Training Brevet AB 01 November – Maret 2015 Menteng 1 Ikatan Akuntansi Indonesia
November 59 Training of A&B Brevet Nov 01- March, 2015 Menteng 1 Ikatan Akuntansi Indonesia
60 Sosialisasi SKNBI-NG November 2014 Yogyakarta 1 Bank Indonesia
60 Socialization of SKNBI-NG November 2014 Yogyakarta 1 Bank of Indonesia
61 Seminar Perkaso BI 1 – 2 November 2014 Solo 1 Bank Indonesia
61 BI Perkaso Seminar November 11 - 2, 2014 Solo 1 Bank of Indonesia
Desember 62 Induction Training 2 – 5 Desember 2014 Melawai 19 Internal Bank Syariah Bukopin
December 62 Training of Induction December 02 05, 2014 Melawai 19 Bank Syariah Bukopin Internal
63 DISC 15 – 16 Desember 2014 Jakarta 1 HRD Forum
63 DISC December 15 - 16, 2014 Jakarta 1 HRD Forum

Annual Report 2014 163 PT Bank Syariah Bukopin

Teknologi
Informasi

Information Technology

Laporan Tahunan 2014 164 PT Bank Syariah Bukopin

 Restrukturisasi dan
Pengembangan
Restructuring
and Development

“Restrukturisasi organisasi dan

pengembangan Teknologi Informasi
menjadi salah satu fokus Perseroan
dalam perjalanan bisnisnya. Hal itu
dilakukan sesuai dengan kebutuhan
bisnis dan ketentuan yang berlaku”.
"Organizational restructuring and the development
Information Technology is one of focus of the
Company on its business trip. This was done in
accordance with business requirements and
applicable regulations."

Annual Report 2014 165 PT Bank Syariah Bukopin

Teknologi Informasi
Information Technology
Teknologi Informasi
Pada 2014, kesinambungan pengembangan
infrastruktur dan TI merupakan fokus strategi
Perseroan di dalam menguatkan fungsi dan dukungan
sistem teknologi informasi terhadap proses dan bisnis
Perseroan. Secara konkret, Perseroan terus
melanjutkan pengembangan sistem TI yang sudah
dicanangkan dan dikembangkan pada tahun
sebelumnya. Pada wilayah ini, Perseroan melakukan
penguatan daya dukung sistem TI melalui
implementasi sejumlah program kerja yang terukur
dan komprehensif. Dalam praktiknya, kesinambungan
pengembangan sistem TI tersebut dilakukan baik
secara internal (ke dalam) maupun eksternal (ke luar).
Secara internal, pengembangan sistem TI ditujukan
untuk membangun sekaligus menguatkan eksistensi
dan fungsi sistem TI Perseroan serta SDI di dalamnya.
Pengembangan internal tersebut secara riil
diwujudkan melalui beberapa hal berikut ini : (1)
melakukan reorganisasi; (2) mengembangkan
wawasan dan pengetahuan SDI; dan (3) menambah
jumlah karyawan termasuk membangun infrastruktur
sesuai dengan kebutuhan bisnis Perseroan pada 2014.
Sementara itu, secara eksternal, pengembangan sistem
TI Perseroan dilaksanakan melalui 2 (dua) pola, yakni:
(1) pola efisiensi, praktiknya ialah dengan
menyesuaikan kebutuhan operasional Perseroan; dan
(2) IT alignment, yakni dengan (berusaha) memenuhi
kebutuhan bisnis Perseroan yang difokuskan pada
segmentasi (nasabah) konsumer, komersial, dan
UMKM.
Terkait dengan hal tersebut di atas, dalam prosesnya,
Perseroan senantiasa mendorong sekaligus
mengelaborasi terjadinya kerja sama dan sinergi
antara pengembangan sistem TI dengan
pengembangan produk dan layanan bank. Pada titik
ini, Perseroan menilai upaya tersebut merupakan
langkah strategis guna menciptakan inovasi layanan
sekaligus meningkatkan kepuasan serta kepercayaan
nasabah terhadap layanan Perseroan.
Beberapa hal (inovasi) yang selama ini telah
diwujudkan melalui pengembangan sistem TI yang
mendukung pengembangan produk-produk
Perseroan, yakni antara lain; pengembangan aplikasi,
fitur, infrastruktur, serta dukungan TI terhadap proses
bisnis pengembangan produk. Pada fungsi yang lain,
Perseroan juga terus berupaya menyajikan anggaran
pengembangan TI yang komprehensif hingga
beberapa tahun yang akan datang sehingga hal yang
Laporan Tahunan 2014
Information Technology
In 2014, the sustainability of the development of
infrastructure and information technology (IT) was the
focus of the Company’s strategy in reinforcing function
and support to the information technology systems
and business processes of the Company. In concrete
terms, the Company continued development of IT
systems, which have been proposed and developed in
the previous year. In this field, the Company has
strengthened the supporting capacity of the IT systems
through the implementation of a comprehensive and
measurable work program. In practice, the continuity of
IT systems development was conducted both internally
(inside) and external (outside).
Internally, the development of IT systems was intended
to build and strengthen the existence and function of
the Company’s IT systems and human resources (SDI) in
it. The internal development in real terms was
implemented through the following points: (1) the
reorganization; (2) develop insight and knowledge of
SDI; and (3) increase the number of employees
including build the infrastructure in accordance with
the business needs of the Company in 2014.
Meanwhile, externally, the development of IT systems of
the Company implemented through 2 (two) patterns,
namely: (1) the pattern of efficiency, the practice is to
adjust the operational needs of the Company; and (2) IT
alignment, namely (attempted) meet the business
needs of the Company that is focused on segmentation
(customers) consumer, commercial, small and medium
(UKM/SMEs) and micro enterprises.
Related to the matters above, in the process, the
Company continuously urge and simultaneously
elaborating the cooperation and synergy between the
development of IT systems with the development of
bank products and services. At this point, the Company
assesses the efforts of a strategic move to create
innovative services, increase customer satisfaction, and
trust in the Company services.
Some things (innovation) which has been implemented
through the development of IT systems that support the
development of the Company’s products, namely;
development of applications, features, infrastructure,
and IT support for business processes of product
development. On the other functions, the Company
also continue to present a comprehensive IT
development budget up to several years to come so
that it can be initiated such as the Company’s needs in
166 PT Bank Syariah Bukopin
 Penyempurnaan sistem core banking dalam hal
keamanan posting transaksi dan reversal transaksi
melalui 2 (dua) layer (maker dan authorize).
Core banking system improvement in the matter of transaction
posting security and transaction reversal through 2 (two) layers.
demikian dapat diinisiasi sebagai kebutuhan Perseroan
ke depan, baik oleh unit kerja internal maupun oleh
pemegang saham.
Sebagai laporan dan untuk diketahui, rencana
anggaran maupun program kerja TI sejauh ini selalu
disesuaikan dengan rencana strategis Perseroan yang
tertuang dalam RBB, yakni memfokuskan pada
(segmen) UMKM, perluasan jaringan layanan dalam
berbagai saluran distribusi (channel) hingga
infrastruktur dan sistem TI yang handal dan aman.
Selain fokus pada RBB, pengembangan sistem TI
Perseroan juga diarahkan pada perencanaan
terjaminnya keberlangsungan bisnis Perseroan jika
sampai terjadi bencana (disaster recovery plan/DRP).
Proses tersebut sejauh ini terus dikembangkan dan
senantiasa mengikuti prinsip penerapan TI (BCP/DRP)
sesuai yang tertuang dalam peraturan BI maupun OJK.
Selain hal ihwal di atas, Perseroan perlu
menyampaikan beberapa pencapaian penting bisnis
proses yang terkait dengan pengembangan TI selama
2014, yang antara lain sebagai berikut :
1. Migrasi mesin, dari mesin core banking lama ke
mesin core banking baru.
2. Penggunaan infrastruktur Disaster Recovery Center
(DRC) secara mandiri. Sebagai informasi, uji coba
DRC pada 2014 dilakukan secara live pada hari
kerja (weekdays) dengan menggunakan mesin core
banking DRC yang baru dan infrastruktur DRC milik
Perseroan sendiri.
3. Pengembangan aplikasi untuk Murabahah
Kepemilikan Emas.
4. Pengembangan aplikasi monitoring para AO dan
RO dalam memroses penghimpunan DPK maupun
pengajuan pembiayaan.
5. Pengembangan sistem host to host secara khusus
yang diberikan kepada nasabah Muhammadiyah,
terutama untuk sektor pendidikan, dalam hal ini
terkait cash management, misalnya untuk
pembayaran SPP, yang bisa dilakukan baik melalui
teller maupun secara auto debet.
Annual Report 2014
the future, either by the internal work unit or by
shareholders.
As a report and to be published, budget planning and
IT work plan so far is always in accordance with
strategic plan of the Company, which is concluded in
Bank Business Plan (RBB), it is to focusing on micro,
small and medium enterprises segments (MSME’s),
service network expanding from variants distribution
channel to infrastructure and reliable and secure IT
system. Beside focusing on RBB, development of
Company’s IT system also aiming on business
effectiveness during the time of disaster recovery plan
(DRP). The process is in developing phase and always
complying the principals of IT implementation (BCP/
DRP) in accordance with Bank of Indonesia (BI)
regulation and Monetary Service Authorities (OJK).
Other than things mentioned above, the Company
needs to mention several important business process
achievements related to IT development during 2014,
namely:
1. Machinery migration, from old core banking
machine to the new core banking machine.
2. The implementation of infrastructure of Disaster
Recovery Center (DRC) independently. For
information, on 2014 the DRC trial conducted in
live on weekday by using DRC core banking
machine and DRC infrastructure owned by the
Company.
3. Application development of Murabahah Gold
Ownership.
4. Monitoring application development for AO and
RO in the process of proposing Third Party
Funding (DPK) or proposing budgeting.
5. Development of host to host system specifically
for the use of Muhammadiyah customers, mainly
for sector of education, in this matter related with
cash management, such as payment of monthly
education administration cost (SPP) which can be
done through bank teller or auto debet.
167 PT Bank Syariah Bukopin
Teknologi Informasi
Information Technology
6. Pengembangan aplikasi sistem pembiayaan mikro
kepada pensiunan melalui fronting agent dengan
PT Bank Bukopin, Tbk. sebagai sub juru bayar
hingga aplikasi complaint tracking system. Sebagai
informasi, dalam waktu dekat, Perseroan akan
segera merealisasikan sistem pembiayaan
pendidikan dengan akad Ijarah.
7. Terealisasinya sistem pelaporan LSMK ke BI dengan
format XBRL. Pelaporan tersebut selama ini
didukung oleh sistem data warehouse yang sangat
berguna untuk keperluan analisa dan reporting.
Sistem tersebut digunakan oleh end user sebagai
alat bantu membuat laporan ke BI maupun ke OJK.
8. Penyempurnaan sistem core banking dalam hal
keamanan posting transaksi dan reversal transaksi
melalui 2 (dua) layer (maker dan authorize).
Di luar sejumlah pencapaian penting di atas, dengan
dukungan teknis dari bagian Pengembangan Sistem
Divisi Teknologi Informasi, Perseroan masih akan
terus melanjutkan pencapaian target program kerja
di bidang pengembangan TI pada tahun-tahun
mendatang. Sebagai informasi, pada 2015, arah
pengembangan TI Perseroan akan mengikuti rencana
strategis Bank yang tertuang dalam Rencana Korporasi
Perseroan. Menurut jadwal, rencana strategis Perseroan
di bidang pengembangan TI akan diimplementasikan
dalam dua tahap, yaitu :
1. Tahap I (2014 – 2016). Pada Tahap I, Perseroan
memfokuskan pada investasi dalam meningkatkan
infrastruktur TI antara lain migrasi ke mesin
core banking DC dan DRC dengan teknologi
terbaru, pembangunan infrastruktur DRC secara
mandiri, penambahan link komunikasi jaringan
untuk ke DRC. Kemudian sinkronisasi sistem TI
dengan operasional maupun bisnis, antara lain
pengembangan sistem Ijarah, Gadai, Qardh, sistem
pelaporan LSMK (XBRL), aplikasi pembayaran
dan juru bayar pensiunan, pembayaran SPP via
teller maupun autodebet, kerjasama dengan
jaringan Prima, implementasi kartu chip hingga
sistem penjurnalan melalui otorisasi supervisor.
Fokus lainnya adalah penerapan security yang
handal baik secara fisik (penggunaan firewall, card
access door dan kamera baik di DC maupun DRC)
maupun logik (penggunaan anti virus dan firewall,
penerapan expired password, pembedaan huruf
besar/kecil pada password, minimum password
length), memperluas jaringan layanan payment
melalui PPOB, windows channeling dengan induk
perusahaan maupun e-channel seperti mobile
banking dan SMS banking. Selain itu pada tahap I
juga digunakan sebagai persiapan dalam rangka
pengembangan tahap II.
Laporan Tahunan 2014
6. Development of application of micro business
funding system for retirees through fronting agent
with PT Bank Bukopin, Tbk. as the fund giver and
also development of its complaint tracking
system.
7. The implementation of reporting system of LSMK
to BI by using XBRL format. The report has been
supported by data warehouse system, which was
very useful in the matter of analysis and reporting.
8. Core banking system improvement in the matter
of transaction posting security and transaction
reversal through 2 (two) layers.
Beside those achievements above, which it has been
supported by technical support of Division of
Information and Technology System Development, the
Company will be continuously determined to achieve
goals of work program in the field of IT development for
the upcoming years. In 2015, direction of Company’s IT
development will follow Bank strategic plan, which
concluded in Company Corporate Plan. According to
the schedule, Company’s strategic plan in the field of IT
development will be implemented into two stages, they
are:
1. Stage I (2014 – 2016). On stage I, Company will be
focusing on investment in order to developing IT
infrastructures such as the core banking machine
migration to DC and DRC with the latest
technology, independent DRC infrastructure
development, the addition of a communication link
to the network for the DRC.Then IT system
synchronization with operations and business such
as Ijara development systems, Pawn , Qardh , LSMK
reporting system (XBRL), financing application and
paymaster retired, tuition payments by teller or
auto-debit, cooperation with Prima network, chip
card implementation to journalizing system
through supervisor authorization. Another focus is
reliable security application both physically
(firewalls using, card access door and camera both
in DC and DRC), and logical (antivirus using and
firewall, expired passwords application, distinction
of capital letters/lower letters on password,
minimum password length), expanding payment
services through PPOB cooperation, windows
channeling with the parent company and
e-channels such as mobile banking and sms
banking. Beside that, stage I is also used as
preparation for the development of Stage II.
168 PT Bank Syariah Bukopin
2. Tahap II (2017-2020). Pada Tahap II pengembangan
TI akan difokuskan pada pengembangan gateway/
interface untuk EDC mobile, ATM controller, maupun
biller secara mandiri. Pada tahap ini direncanakan
pula pengembangan ruangan operasional TI
sehubungan dengan bertambahnya kegiatan di
lingkungan TI.
Annual Report 2014
2. Stage II (2017-2020). In the stage II IT development
will be focused on gateway/interfaces development
for EDC mobile, atm controller and payment with
independent biller. This stage also planned the IT
room development related with the increasing
activity of IT environment.
169 PT Bank Syariah Bukopin
Tanggung Jawab
Sosial
Perusahaan
Corporate Social Responsibility

Laporan Tahunan 2014 170 PT Bank Syariah Bukopin

 Membangun Kohesi Sosial
Develop Social Cohesion

“Sebagai entitas bisnis, Perseroan

menjalankan tanggung jawab sosial
perusahaan secara konsisten setiap
tahun. Kohesi sosial yang terbangun
selama ini diyakini mampu
meningkatkan citra positif Perseroan
di mata publik dan
stakeholder-nya”.
“As business entity, the Company carries out
corporate social responsibility consistently
every year. Social cohesion which has been
built for years is convinced able to increase the
Company positive image in public and its
stakeholder.

Annual Report 2014 171 PT Bank Syariah Bukopin

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility
Dalam era modernisasi dewasa ini, peran pelaku usaha
tak hanya sekadar mengejar keuntungan finansial tapi
juga dituntut kontribusinya untuk mengembangkan
nilai-nilai sosial melalui program tanggung jawab
sosial perusahaan atau CSR. Hal tersebut tidak lepas
dari hubungan kausalitas dimana pertumbuhan yang
terjadi tidak lepas dari dukungan stakeholders dan
lingkungan sekitar. Dengan landasan filosofis tersebut,
pelaksanaan CSR diyakini akan memberi manfaat bagi
semua pihak.
Program CSR yang dijalankan dengan baik dapat
menjaga keberlangsungan bisnis pelaku usaha. Oleh
karena itu, Perseroan sebagai entitas bisnis juga telah
menjalankan CSR secara konsisten setiap tahun.
Program-program CSR Perseroan sejauh ini didesain
sesuai dengan kebutuhan masyarakat dan kapasitas
pendanaan yang dimiliki.
Dalam situasi perekonomian yang normal, CSR akan
sangat membantu meningkatkan kualitas hidup
masyarakat. Kondisi ekonomi domestik sepanjang
2014 yang penuh tekanan, misalnya, merupakan test
case dari eksistensi dan implementasi program CSR
yang ditempuh Perseroan. Dalam praktiknya
kemudian, CSR Perseroan dapat menjadi katup
pengaman sosial dan oase di tengah situasi ekonomi
yang sulit dan tak menentu.
Perseroan meyakini, langkah dan upaya
memberdayakan masyarakat melalaui program-
program CSR dapat memperkokoh keberlanjutan
usaha. Pada sisi lain yang tak kalah penting, kohesi
sosial yang terbangun melalui CSR juga dapat
meningkatkan citra positif bagi Perseroan. Dalam
laporan tahunan kali ini, ada dua informasi penting
yang perlu disampaikan Perseroan kepada pemegang
saham maupun stakeholder-nya lainnya. Dua informasi
penting tersebut sebagai berikut :
1. Sumber Dana Tanggung Jawab Sosial
Perusahaan
Dalam menjalankan program-program CSR,
Perseroan membutuhkan sumber dana yang dalam
hal ini berasal dari Dana Kebajikan seperti denda,
pendapatan nonhalal (pendapatan dari
penempatan dana di bank lain), dan dana sosial
lainnya. Sepanjang 2014, dengan arahan DPS,
dapat kami laporkan bahwa sumber dana yang
digunakan sudah sesuai dengan prinsip syariah.
2. Kegiatan Tanggung jawab Sosial Perusahaan
Pada 2014, program CSR Perseroan terdiri dari 2
(dua) jenis program, yaitu: (1) Program
Berkelanjutan dengan target jangka waktu
Laporan Tahunan 2014
In this modernization era, business doers’ role is not
only pursues financial profit but also required its
contribution to develop social values through CSR
programs. It is not separated from causality
relationship which growth occurs cannot be separated
from the support of stakeholders and the environment.
With the philosophical foundation, the CSR
implementation is convinced will be given benefit for
all parties.
CSR programs are well run will sustain the continuity
the business doers’ business. Therefore, the Company as
business entity also has run CSR consistently every year.
The Company’s CSR thus far is designed according with
society needs and funding capacity possessed.
In normal economic situation, CSR will much helping to
increase society life quality. Domestic economic
condition during 2014 which oppressive, for example, is
a test case of CSR programs existence and
implementation which taken by the Company. In
practice, the CSR become a social safety valve and an
oasis in the midst of a difficult economic situation and
uncertain.
The Company believes that, the steps and efforts to
empowering society through CSR programs will
strengthen business continuity. In other important side,
social cohesion which built through CSR is also able to
increase positive image to the Company. In this annual
report, there are two important informations which the
Company should be delivering to the shareholders and
stakeholders. Two important informations are as
follows:
1. Corporate Social Responsibility Funds Resource
In running CSR programs, the Company requires
funds resource, for this case is from Good Deed
Fund such as fines, nonhalal income (income from
fund placement in other banks) and other social
funds. Through 2014, by DPS direction, we report
that the used of funds resource is appropriate with
sharia principal.
2. Corporate Social Responsibility Events
In 2014, CSR programs consist of 2 (two) type of
program, namely: (1) Continuous Program with
long term target; and (2) Basic Program that
172 PT Bank Syariah Bukopin
panjang; dan (2) Basic Program yang disesuaikan
dengan kebutuhan, seperti program bantuan untuk
korban bencana alam, kesehatan, pendidikan,
olahraga, religi/sosial, dan ekonomi. Sebagai
informasi, Program Berkelanjutan difokuskan pada
dua bidang, yakni pendidikan dan pemberdayaan
ekonomi mikro. Pada bidang pendidikan, Perseroan
fokus pada pemberian wawasan atau pendidikan
mengenai perbankan syariah di sekolah-sekolah
atau kegiatan-kegiatan tertentu dan kunjungan
sekolah-sekolah ke Perseroan untuk lebih
mengenal perbankan syariah. Sedangkan, pada
program pemberdayaan ekonomi mikro, Perseroan
fokus terhadap kegiatan sosial kecil untuk
mendukung pasar mikro. Adapun total dana yang
digunakan untuk merealisasikan program tersebut
sebesar Rp377.71 Juta.
Annual Report 2014
customized with the needs, such as aid programs
for victims of natural disasters, healthcare,
education, sport, religion/social, and economic. For
information, Continuous Program focuses on two
fields, namely, education and micro economic
empowering. On education field, the Company
focuses on providing insightful and education
related to sharia banking in schools or particular
events and school visit to the Company to know
better about sharia banking. Meanwhile, on micro
economic empowering program, the Company
focuses on small social events to support micro
market. Total funds to realize the program is cost
Rp377.71 Million.
173 PT Bank Syariah Bukopin
 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility

2 Januari 2014
Khitanan massal di Cibeunying Kidul,
Cikutra, Bandung, Jawa barat.
January 2, 2014
Mass circumcision at Cibeunying Kidul, Cikutra, 3 Maret 2014
Bandung, West Java. Bantuan dana sosial untuk pembangunan
Masjid Nurul Islam di kota Manado.
March 3, 2014
Social aid for construction of Mosque Nurul
Islam at Manado.

20 April 2014
Edukasi perbankan melalui kunjungan Kids
Learning Centre ke Kantor Cabang
Samarinda.
April 20, 2014
Banking education through student visits of
Kids Learning Centre to Samarinda Branch.
17 Januari 2014
Bantuan Dana Sosial kepada yatim piatu
2 Mei 2014
bekerja sama dengan Yayasan Majelis Taklim
Edukasi Perbankan Syariah dalam Badan
Al-Ikhlas Villa Mega Mendung, Bogor, Jawa
12 Maret 2014 Ketahanan Pangan Sidoarjo, Jawa Timur.
Barat.
Edukasi perbankan melalui kunjungan siswa May 2, 2014
January 17, 2014
TK Kancil Cendekia ke Kantor Cabang Sharia Banking Education in Badan Ketahanan
Social Aid to orphans in cooperation with
Bandung. Pangan Sidoarjo, East Java.
Majelis Taklim Al-Ikhlas Foundation, Villa Mega
Mendung, Bogor, West Java. March 12, 2014
Banking education through student visits of 6 Mei 2014
Kindergarten of Kancil Cendekia to Bandung Bantuan Dana Sosial untuk Renovasi
18 Januari 2014
Branch. Musholla Nurul Huda dan edukasi
Bantuan dana untuk kegiatan Pendidikan di
perbankan melalui kunjungan menabung
SDIT AZZAHRA, Citereup, Bogor dan
13 Maret 2014 sejak usia dini TK Mutiara Anak Sholeh (MAS)
Cendikia Islamic School, Tangerang, Banten.
Bantuan Dana Sosial kepada karyawan ke Kantor Cabang Sidoarjo.
January 18, 2014
outsourcing dan bantuan dana sosial kepada May 6, 2014
Aid for education activities at SDIT AZZAHRA,
Lembaga Penanggulangan Bencana (MDMC) Social aid for Renovation of Musholla Nurul
Citereup, Bogor and Cendikia Islamic School,
Pimpinan Daerah Muhammadiyah Kota Huda and banking education through student
Tangerang, Banten.
Bekasi. visits of saving since early age of Mutiara Anak
March 13, 2014 Sholeh (MAS) Kindergarten to Sidoarjo Branch.
14 Februari 2014
Bantuan Dana Sosial untuk kegiatan Milad Social Aid for outsourcing employees and
Organization of Disaster Management 15 Mei 2014
ke-99 Suara Muhammadiyah di Yogyakarta.
(MDMC) Muhammadiyah Regional Leader City Edukasi Perbankan Syariah di Masjid
February 14, 2014
of Bekasi. Mujahidin STIKES Aisyiyah Jawa Barat.
Social aid for 99th Suara Muhammadiyah
May 15, 2014
Anniversary event at Yogyakarta.
5 April 2014 Sharia Banking Education at Mosque
Bantuan dana pendidikan untuk renovasi Mujahidin STIKES Aisyiyah West Java.
17 Februari 2014
Bantuan untuk penanggulangan bencana gedung sekolah di SDN Sodong I Jonggol,
Cisewu Bogor, Jawa Barat. 16 Mei 2014
alam bekerja sama dengan Lembaga
April 5, 2014 Pemberdayaan ekonomi masyarakat binaan
Penanggulan Bencana (MDMC) Pimpinan
Education donation for school building AUM dalam Kegiatan acara Tanwir
Daerah Muhammadiyah Kota Bekasi.
renovation of SDN Sodong I Jonggol, Cisewu Muhammadiyah di Samarinda.
February 17, 2014
Bogor, West Java. May 16, 2014
Aid for natural disaster management in
Empowering community assisted economic in
cooperation with Organization for Disaster
13 April 2014 the event of Tanwir Muhammadiyah at
Management (MDMC) Muhammadiyah
Bantuan dana Pendidikan kepada Binaan Samarinda.
Regional Leader City of Bekasi.
Pemerintah Kabupaten Tangerang sebanyak
10 SD di acara iB Vaganza di Tangerang City 16 Mei 2014
18 Februari 2014
Mall. Bantuan dana pendidikan kepada Yayasan
Penyaluran bantuan korban Gunung Kelud
April 13, 2014 SDI Akhirusamah Cinere, Depok, untuk
di Desa Ngancar, Kecamatan Wates, Kediri,
Education donation for school assisted of pentas seni islami di Gedung Pewayangan
Jawa Timur.
Tangerang District Government for 10 Taman Mini Indonesia Indah (TMII).
February 18, 2014
Elementary School in the event of iB Vaganza May 16, 2014
Donation distributing for victims of Mountain
at Tangerang City Mall. Education donation to SDI Akhirusamah
Kelud at Desa Ngancar, Kecamatan Wates,
Foundation Cinere, Depok, for Islamic art
Kediri, East Java.
performances in Pewayangan Building Taman
Mini Indonesia Indah (TMII).

Laporan Tahunan 2014 174 PT Bank Syariah Bukopin

20 Mei 2014
Bantuan dana sosial dalam kegiatan acara
Recovery dan Rekonstruksi bekerja sama
dengan Al Azhar Peduli Ummat.
May 20, 2014
Social aid in the event of Recovery and
Reconstruction in collaboration with Al Azhar
Care to Ummat.
29 - 31 Mei 2014
Edukasi pemberdayaan ekonomi dalam
Workshop Wirausaha Inovatif kerja sama
dengan PP Nasyiatul Aisyiyah.
May 29 – 31, 2014
Economic empowering education in Innovative
Entrepreneur Workshop cooperate with PP
Nasyiatul Aisyiyah.
30 Mei 2014
Bantuan dana sosial untuk kegiatan acara
Islami di PCM Muhammadiyah Matraman,
Jakarta Timur.
May 30, 2014
Social aid for Islamic events at PCM
Muhammadiyah Matraman, East Jakarta.
4 Juni 2014
Bantuan dana pendidikan untuk kegiatan
acara keagamaan di SMA Islam Dian
Didaktika Cinere Depok Jawa Barat.
June 4, 2014
Education donation for religious activities at
SMA Islam Dian Didaktika Cinere Depok West
Java.
11 Juli 2014 Head Office Ramadhan Activities:
Bantuan dana pendidikan untuk SMA July - August 2014
Nasional I. - Study Taklim at Office Mushola
July 11, 2014 - July 12, 2014
Education donation for SMA Nasional I. Granting Sahoor with Dhuafa Sirojan
Muniroh Foundation, Cipayung East Jakarta
14 Juli 2014 - July 18, 2014
Bantuan dana sosial untuk Masjid Ikhlas I’tikaf at Mosque Cut Meutia,Central of
Bank Bukopin. Jakarta.
July 14, 2014 - July 2014
Social aid for Mosque Ikhlas Bank Bukopin. Granting Takjil Salemba HO
- July 2014
4 Juli 2014 Granting Takjil Kelapa Gading Subsidiary
Bantuan dana sosial untuk Yayasan Fathan Branch Office (SBO)
Mubina Bogor, jawa Barat. - July 2014
July 14, 2014 Granting Takjil Bekasi SBO
Social aid for Fathan Mubina Foundation - July 2014
Bogor, West Java. Granting Takjil BSD SBO
16 Juli 2014 Kegiatan Ramadhan KC Melawai
Bantuan dana sosial untuk renovasi gedung - Juli 2014
Pondok Pesantren Al Falah Biru.u. Pemberian Takjil di Cabang Melawai
July 16, 2014 - Juli 2014
Social aid for building renovation of Pondok Pemberian Takjil di KCP Kramat Jati
Pesantren Al Falah Biru. Ramadhan Activities Melawai Branch Office
- July 2014
23 Juli 2014 Granting Takjil at Melawai BO
Bantuan dana sosial untuk petugas Hansip - July 2014
RW 05, Paseban Jakarta Pusat. Granting Takjil at Kramat Jati SBO
July 23, 2014
Social aid for civil defense officer RW 05,
Paseban Central of Jakarta.

8 Juni 2014
Edukasi Perbankan Syariah di Pendidikan
Anak Usia Dini (PAUD) Terpadu Budi Mulia.
June 8, 2014
Sharia Banking Education at Integrated Early
Age Children Education/ Pendidikan Anak Usia
Dini (PAUD) Terpadu Budi Mulia. Kegiatan Ramadhan KC Sidoarjo
- Juli 2014
26 Juni 2014 Takjil Ramadhan
Bantuan dana sosial dalam Peringatan Hari 25 Juli 2014 - Juli 2014
Besar Islam Isra Mi’raj di Masjid Al Ikhlas, Bantuan dana sosial untuk AQL Islamic Bantuan dana sosial berupa Donasi ke
Jakarta Pusat. Center. Masjid
June 26, 2014 July 25, 2014 - 11 Juli 2014
Social aid in the event of Islam Great Day Social aid for AQL Islamic Center. Bantuan dana sosial ke Panti Asuhan
Commemoration of Isra Mi’raj at Mosque Al Auliya dan fakir miskin.
Ikhlas, Central of Jakarta. Kegiatan Ramadhan Kantor Pusat : - 12 Juli 2014
Juli - Agustus 2014 Sahur bersama dalam acara Grebek Sahur
10 Juli 2014 - Pengajian Taklim di Mushola Kantor di sepanjang Jl. Waru Raya & Kol. Sugiono.
Bantuan dana sosial untuk renovasi - 12 Juli 2014 Ramadhan Activities Sidoarjo Branch Office
pembangunan Masjid Al Ikhlas. Santunan Sahur dengan Yayasan Dhuafa - July 2014
July 10, 2014 Sirojan Muniroh, Cipayung Jakarta Timur Ramadhan Takjil
Social aid for renovation of Mosque Al Ikhlas - 18 Juli 2014 - July 2014
constrcution. I’tikaf di Masjid Cut Meutia, Jakarta Pusat. Social aid in the form of donation to the
- Juli 2014 Mosque
11 Juli 2014 Pemberian Takjil KP Salemba - July 11, 2014
Bantuan dana sosial ke Masjid Al Murtadho, - Juli 2014 Social aid to Auliya Orphanage and dhuafa.
Jakarta Pusat Pemberian Takjil KCP Kelapa Gading - July 12, 2014
July 11, 2014 - Juli 2014 Sahoor in the event of Grebek Sahur along
Education donation to Mosque Al Murtadho, Pemberian Takjil KCP Bekasi Jl. Waru Raya & Kol. Sugiono.
Central of Jakarta. - Juli 2014
Pemberian Takjil KCP BSD

Annual Report 2014 175 PT Bank Syariah Bukopin

 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility

Kegiatan Ramadhan KC Medan

- Juli 2014
Takjil Ramadhan
- 14 Juli 2014
Bantuan dana sosial berupa Donasi Al
Quran dan mukena ke Masjid Agung,
Masjid Silaturrahim, Masjid Al- Jihad, Kegiatan Ramadhan KC Makassar
Masjid Nurul Muslimin, Masjid Asy- - 30 Juni 2014
Syuhada, Masjid Rabi’atul Muslim. Takjil Ramadhan di depan KC Makassar
- 15 Juli 2014 - 20 Juli 2014
Bantuan dana sosial berupa Donasi Al I’tikaf korporat di Masjid Raya Makassar
Quran dan mukena ke Masjid Raya Medan, - 20 Juli 2014
BSB Berbagi kepada kaum dhuafa di Panti Kegiatan Ramadhan KC Yogyakarta
Mesjid Al-Mahsun, Mesjid Istiqlal, Mesjid
Asuhan Muhammadiyah - Juli 2014
Ar-Rahmat, Mesjid Nurul Muhtadin, Masjid
- 20 Juli 2014 Takjil Ramadhan dan Bantuan dana sosial
Amaliyah, Mesjid Taqwa Ar-Rahim.
Kegiatan Sahur Bersama dan penyerahan ke Masjid Al-Munir Yogyakarta
- 16 Juli 2014
dana sosial kepada pengelola Panti Ramadhan Activities Yogyakarta Branch
Bantuan dana sosial berupa Donasi Al
Asuhan Office
Quran dan mukena ke Masjid Ar-Ridho,
- Juli 2014 - July 2014
Mesjid Al-Hasanah, Mesjid
Donasi Masjid Ramadhan Takjil and Social aid to Mosque
Mifftahuljannah, Mesjid Al-khairiyah,
Ramadhan Activities Makassar Branch Al-Munir Yogyakarta
Masjid Al-Manar, Masjid Muslimin, Mesjid
Al-Hikmah. Office
- June 30, 2014 Kegiatan Ramadhan KC Bandung
- Juli 2014
Takjil Ramadhan di depan KC Makassar - Juli 2014
Bantuan dana sosial berupa Donasi Al
- July 20, 2014 Takjil Ramadhan
Quran dan mukena ke Masjid Al-Jihad,
Corporate I’tikaf at Mosque Raya Makassar - 18 Juli 2014
Masjid Nurul Muslimin, dan Masjid
- July 20, 2014 Bantuan dana sosial ke Masjid Pengurus
Silaturahim.
BSB Sharing to the dhuafa at Cabang Muhammadiyah Sumur Bandung.
- 18 Juli 2014
Muhammadiyah Orphanage Ramadhan Activities Bandung Branch
Pemberian dana sosial untuk Anak Yatim di
- July 20, 2014 Office
sekitar Kantor Cabang Medan
Activity of Sahoor and granting social aid to - July 2014
- 20 Juli 2014
Orphan Management Ramadhan Takjil
Sahur On The Road
- July 18, 2014
Ramadhan Activities Medan Branch Office - July 2014
Social aid to Mosque Muhammadiyah
- July 2014 Mosque donation
Branch Manager Sumur Bandung.
Ramadhan Takjil
- July 14, 2014
Social aid in the form of Al Quran and veils
donation to Mosque Agung, Mosque
Silaturrahim, Mosque Al- Jihad, Mosque
Nurul Muslimin, Mosque Asy-Syuhada,
Mosque Rabi’atul Muslim.
- July 15, 2014
Social aid in the form of Al Quran and veils
donation to Mosque Raya Medan, Mosque
Al-Mahsun, Mosque Istiqlal, Mosque Ar-
Rahmat, Mosque Nurul Muhtadin, Mosque Kegiatan Ramadhan KC Surabaya
- 12 Juli 2014 Kegiatan Ramadhan KC Solo
Amaliyah, Mosque Taqwa Ar-Rahim.
Bantuan dana sosial ke Panti Asuhan - 17 Juli 2014
- July 16, 2014
Wiyung Surabaya Bantuan dana sosial ke Panti Asuhan
Social aid in the form of Al Quran and veils
- 12 Juli 2014 - Juli 2014
donation to Mosque Ar-Ridho, Mosque Al-
Sahur Bersama dalam acara Sahur on The Takjil Ramadhan
Hasanah, Mosque Mifftahuljannah, Mosque
Road Ramadhan Activities Solo Branch Office
Al-khairiyah, Mosque Al-Manar, Mosque
- Juli 2014 - July 17, 2014
Muslimin, Mosque Al-Hikmah.
Takjil Ramadhan Social aid to the Orphanage
- July 2014
Ramadhan Activities Surabaya Branch - July 2014
Social aid in the form of Al Quran and veils
Office Ramadhan Takjil
donation to Mosque Al-Jihad, Mosque Nurul
Muslimin, dan Mosque Silaturahim. - July 12, 2014
- July 18, 2014 Social aid to Wiyung Orphanage Surabaya
Social aid for orphans around Medan Branch - July 12, 2014
- July 20, 2014 Sahoor Together in the event of Sahur on
Sahur On The Road The Road
- July 2014
Ramadhan Takjil

Laporan Tahunan 2014 176 PT Bank Syariah Bukopin

 Kegiatan Ramadhan KC Bukit Tinggi
- Juli 2014
Takjil Ramadhan
- 10 Juli 2014
Bantuan dana sosial berupa Donasi Al 21 Oktober 2014
Quran, sarung dan mukena ke Masjid Edukasi Perbankan Syariah dan produk
Birugo , Masjid Al-Falah Jambu Air, Masjid pembiayaan dalam acara Workshop
Agung Tengah Sawah, Masjid Jamik Tarok, Perpajakan Muhammadiyah di Auditorium
Masjid Daarul Jannahnnah. Pusat Dakwah Muhammadiyah Jl. Menteng
Ramadhan Activities Bukit Tinggi Raya 62, Jakarta Pusat.
Branch Office October 21, 2014
- July 2014 Sharia Education Banking and financing
Takjil Ramadhan product in Workshop of Muhammadiyah Taxes
- July 10, 2014 at Muhammadiyah Da’wah Center Auditorium
Social aid in the form of Al Quran and veils Jln. Menteng Raya 62, Central of Jakarta.
donation to Mosque Birugo , Mosque Al-
Falah Jambu Air, Mosque Agung Tengah
Sawah, Mosque Jamik Tarok, Mosque
Kegiatan Ramadhan KC Samarinda Daarul Jannah.
- Juli 2014
Takjil Ramadhan
- Juli 2014
I’tikaf dan Sahur on The Road di Masjid
Baitul Muttaqien Islamic Centre
Samarinda
- Juli 2014 10 November 2014
Bantuan dana sosial ke Panti Asuhan Donor Darah dalam rangka Milad BSB ke-6
Nurul Huda Blood donors in the event of 6th BSB
- 20 Juli 2014 Anniversary.
Bantuan dana sosial ke Masjid dan
Langgar sekitar Kantor Cabang 11 Juli 2014
Ramadhan Activities Samarinda Branch Bantuan dana sosial kepada Muslim di
Office Palestina oleh Cabang Yogyakarta.
- July 2014 July 11, 2014
Ramadhan Takjil Social aid to Moslem at Palestina by
- July 2014 Yogyakarta Branch.
I’tikaf and Sahoor on The Road at Mosque
Baitul Muttaqien Islamic Centre Samarinda 25 Agustus 2014
- July 2014 Bantuan dana sosial kepada Yatim Piatu oleh 14 November 2014
Social aid to Nurul Huda Orphanage Persatuan Istri Karyawan (PIKA) Bank Bantuan dana sosial ke Yayasan Masjid Al
- July 20, 2014 Bukopin Jakarta. Murtadho dalam rangka Milad BSB ke-6.
Social aid to Mosque dan Musholla around August 25, 2014 November 14, 2014
Branch Social aid to Orphanage by PIKA Bank Bukopin Social aid to Mosque Al Murtadho Foundation
Jakarta Union of The wife Employees. in the event of 6th BSB Anniversary.

22 September 2014
Edukasi Perbankan melalui Kunjungan
Fieldtrip TK Nartini Islamic School ke Kantor
Cabang Semarang.
September 22, 2014
Banking education through Fieldtrip Visits
from Kindergarten Nartini Islamic School to
Semarang Branch.
Kegiatan Ramadhan KC Semarang 4 Oktober 2014
- Juli 2014 Penyaluran Hewan Kurban di Kantor Cabang
Takjil Ramadhan Sidoarjo. 29 November 2014
Ramadhan Activities Semarang October 4, 2014 Khitanan Massal dalam rangka Milad BSB
Branch Office Distributing Qurban Animals at Sidoarjo ke-6.
- July 2014 Branch. November 29, 2014
Ramadhan Takjil Mass circumcision in the event of 6th BSB
5 Oktober 2014 Anniversary.
Penyaluran Hewan Kurban di Kantor Cabang
Samarinda.
October 5, 2014
Distributing Qurban Animals at Samarinda
Branch.

Annual Report 2014 177 PT Bank Syariah Bukopin

 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility
30 November 2014
Bantuan dana sosial ke Panti Asuhan
ma’hadtul Ailam dalam rangka Milad BSB
ke-6 Cabang Sidoarjo.
November 30, 2014
Social aid to orphanage of Ma’hadtul Ailam in
the event of 6th BSB Anniversary Sidoarjo
Branch.
5 dan 9 Desember 2014
Bantuan dana sosial ke Panti Sosial Anak
Asuh Asyiyah dan Masjid An Nur dalam
rangka Milad BSB ke-6 Cabang Semarang.
December 5 and 9, 2014
Social aid for Social Homes of Asyiyah foster
children and Mosque An Nur in the event of 6th
BSB Anniversary Semarang Branch.
9 Desember 2014
Bantuan dana sosial ke Panti Asuhan dalam
rangka Milad BSB ke-6 Cabang Medan.
December 9, 2014
Social aid to orphanage in the event of 6th BSB
Anniversary Medan Branch.
9 Desember 2014
Donor Darah di UMY dalam rangka Milad
BSB ke-6 Cabang Yogyakarta.
December 9, 2014
Blood donors at UMY in the event of 6th BSB
Anniversary Yogyakarta Branch.
13 Desember 2014
Bantuan dana sosial ke Bantaran Sungai
Bengawan Solo Mojosongo dalam rangka
Milad BSB ke-6 Cabang Solo.
December 13, 2014
Social aid to riverbanks of Solo Mojosongo in
BSB 6th Anniversary Solo Branch.
9 Desember 2014
Bantuan dana sosial ke Yayasan Kanker
Indonesia dalam rangka Milad BSB ke-6
Cabang Surabaya.
December 9, 2014
Social aid to Indonesian cancer Foundation
(Yayasan Kanker Indonesia) in the event of 6th
BSB Anniversary Surabaya Branch.
13 Desember 2014
Pemeriksaan Kesehatan Gratis Milad BSB
ke-6 Cabang Samarinda.
December 13, 2014
Free Health Checks BSB 6th Anniversary
Samarinda Branch.
17 Desember 2014
Bantuan dana sosial untuk kegiatan
keagamaan di Pondok Pesantran Yatim
Ziyadatul Mubtadiun (melalui FBR).
13 Desember 2014 December 17, 2014
Bantuan dana pendidikan untuk
Social aid for religion activities at Pondok
pembangunan gedung dalam rangka Milad Pesantren Yatim Ziyadatul Mubtadiun (viaFBR).
BSB ke-6 Cabang Bukittinggi.
December 13, 2014
19 Desember 2014
Education donation for building construction Bantuan dana Pendidikan untuk kegiatan
in the event of 6th BSB Anniversary Bukittinggi Gematika di SDI AZ ZAHRA, Cibinong, Bogor.
Branch.
December 19, 2014
Education donation for Gematika at SDI AZ
13 Desember 2014 ZAHRA, Cibinong, Bogor.
Bantuan dana sosial ke Panti Asuhan
Muhammadiyah dalam rangka Milad BSB
19 Desember 2014
ke-6 Cabang Bandung. Bantuan dana Pendidikan untuk Kegiatan
December 13, 2014 Gathering & Fun Walk di SDI AZ ZAHRA,
Social aid to Muhammadiyah Orphanage in Cibinong Bogor.
the event of 6th BSB Anniversary Bandung December 19, 2014
Branch. Education donation for Gathering & Fun Walk
at SDI AZ ZAHRA, Cibinong Bogor.
22 Desember 2014
Bantuan dana sosial untuk wartawan yang
terkena musibah.
December 22, 2014
Social aid for journalists affected by the
disaster.
Laporan Tahunan 2014 178 PT Bank Syariah Bukopin
Annual Report 2014 179 PT Bank Syariah Bukopin
Profil Pejabat Eksekutif
Executives Functionary Profile
ELMAR MAROZA
Kepala Satuan Kerja Audit Intern
Head of Internal Audit
Working Unit
Menjabat sebagai Kepala Satuan Kerja
Audit Intern sejak Juni 2010. Karir di
perbankan dimulai sejak 1997. Jabatan
yang pernah di duduki adalah sebagai
Manajer Pelayanan dan Operasi.
Serving as Head of Internal Audit Working
Unit since June 2010. His career in
Banking started since 1997, worked as
Manager of Service and Operations.
HARIS SURIA PUTRA
Kepala Divisi Bisnis Area II/
Cabang Melawai
Head of Business Division of Area II/ Melawai
Branch
Menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Area II/
Cabang Melawai. Karir di perbankan dimulai
pada 2001 sebagai Kepala Kantor Kas, dan
terakhir sebagai Kepala Kantor Cabang.
Serving as Head of Business Division of Area
II/ Melawai Branch. Started his career in
banking since 2001 as Head of Cash Office,
and last as Head of Branch Office.
Laporan Tahunan 2014
EVI YULIA KURNIAWATI
Kepala Sekretaris Perusahaan
Head of Corporate Secretary
Menjabat sebagai Kepala Sekretaris Perusahaan
sejak Desember 2009. Mengawalinya karir di bidang
Media sejak 1999 dan pernah bertugas sebagai
Asisten Redaktur, Reporter, Konsultan Media,
Media Relation Manager, dan Manajer PR.
Serving as Head of Company Secretary since
December 2009. Starting her career in Media field
since 1999 and worked as Editor Assistant, Reporter,
Media Consultant, Media Relation Manager, and
Public Relation Manager.
EDY KURNIAWAN
Kepala Divisi Bisnis
Area I dan Area III
Head of Business Division of
Area I and Area III
Menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis
Area I dan Area III. Memulai karir di
perbankan sejak 1994 sebagai Account
Officer dan Manajer Bisnis.
Serving as Head of Business Division
Area I and Area III. Starting his career in
Banking since 1994 as Account Officer
and Business Manager.
180 PT Bank Syariah Bukopin
 BENNY SETYAWAN DIMYATI
Kepala Divisi Bisnis Area IV/
Capem Bekasi
Head of Business Division of Area IV/ Subsidiary
Sub-branch of Bekasi
Menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Area IV/
Capem Bekasi. Karir di perbankan dimulai sejak
2000 sebagai Account Officer dan pernah menjabat
sebagai Sub Branch Manager dan Branch Small &
Medium Enterprises Manager.
Serving as Head of Business Division of Area IV/
Subsidiary Branch of Bekasi. Starting his career in
Banking since 2000 as Account Officer and served
as Sub Branch Manager and Small Branch &
Medium Enterprises Manager.
NIA RACHMANIA
Kepala Divisi
Pendanaan Komersial
Head of Commercial Financing
Menjabat sebagai Kepala Divisi Pendanaan
Komersial. Memulai karir diperbankan sejak
2008, dan pernah menjabat sebagai Kepala
Divisi Institusi/Komersial.
Serving as Head of Commercial Financing
Division. Strated her career since 2008, and
previously served as Head of Institutions/
Commercial.
Annual Report 2014
ANDRIANSYAH
Kepala Divisi Bisnis Mikro
Head of Micro Business Division
Menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Mikro.
Karir di lembaga keuangan dimulai sejak 2003
sebagai Funding Officer, dan terakhir sebagai
Direktur Koperasi Nusantara.
Serving as Head of Micro Business Division.
Started his career in financial institution since
2003 as Funding Officer, and as Director of
Nusantara Cooperation.
DONNY SUWARDONO
Kepala Divisi Operasi dan Analisa Keuangan
Head of Operations and Financial Analysis Division
Menjabat sebagai Kepala Divisi Operasi dan Analisa
Keuangan sejak Agustus 2011. Jabatan yang pernah
diduduki adalah sebagai Manajer Kantor Akuntan Publik
Ernst & Young, dan sebagai Manager Akuntansi &
Perpajakan di PT Bank Bukopin, Tbk.
Serving as Head of Operations and Financial Analysis
since August 2011. Previously worked as Manager
of Public Accountant Ernst & Young, and Manager of
Accountant & Tax in PT Bank Bukopin, Tbk.
181 PT Bank Syariah Bukopin
 Profil Pejabat Eksekutif
Executives Functionary Profile

HERU HARYANTO RISMARINI NOOR CHOLIS

Kepala Divisi Restrukturisasi & Kepala Divisi Sumber Kepala Divisi Pengembangan
Penyelesaian Pembiayaan Daya Insani Produk
Head of Financing Restructuring & Head of Human Resources Head of Product Develoment
Settlement Division Division Division
Menjabat sebagai Kepala Divisi Menjabat sebagai Kepala Divisi Menjabat sebagai Kepala Divisi
Restrukturisasi & Penyelesaian Sumber Daya Insani sejak Pengembangan Produk sejak Juli
Pembiayaan sejak Juli 2008. Memulai Desember 2009. Karirnya 2009. Berkarir di PT Bank Bukopin,
karir di Perbankan sejak 1982 sebagai dimulai pada 1990 sebagai Tbk sejak 1987 sebagai Officer
Staf Sundries dan penah bertugas sebagai Recruitment Officer, Recruitment Kredit, Kepala Bagian Kredit, Project
Kepala Pusat Operasional, Kepala Bagian and Manpower Planning Head, Officer Syariah, dan berbagai
Sistem dan Prosedur, Kepala Cabang, HR Relationship Manager, Head Pemimpin Cabang Sementara.
Kepala Koordinator Funding, Kepala of Talent Management, dan HR Serving as Head of Product
Kredit Pemilikan Rumah, dan Kepala Divisi Manager. Development since July 2009.
Pengembangan. Serving as Head of Human Starting his career in PT. Bank
Serving as Head of Financing Resources Division since 2009. Bukopin, Tbk since 1987 as Credit
Restructuring & Settlement Division Her career started on 1990, Officer, Head of Credit Unit, Sharia
since July 2008. Starting his career on Recruitment Officer, Recruitment Project Officer, and Temporary Head
1982 worked as Sundries Staff and as and Manpower Planning Head, of several Branches.
Head of Operations, Head of System and HR Relationship Manager, Head
Procedures Division, Branch Manager, of Talent Management, dan HR
Head of Funding Coordinator, Head Manager.
of Mortgage Installment, and Head of
Development Division.
MUHAMMAD KOSMOSA
Kepala Divisi Teknologi Informasi
LILIS SULINDAH Head of Information Technology Division
Kepala Divisi Kepatuhan Menjabat sebagai Kepala Divisi Teknologi Informasi sejak
Head of Compliance Division April 2013. Memulai karir di PT Bank Bukopin sejak 2003
Menjabat sebagai Kepala Divisi Kepatuhan, hingga 2006. Ditugaskan di Perseroan sejak 2006, dan
dan memulai karir diperbankan sejak 1992. pernah menjabat sebagai Manajer di bidang Teknologi
Sebelumnya menjabat sebagai Kepala Divisi Informasi dari 2011 sampai 2013.
Manajemen Risiko. Serving as Head of Information Technology Division since
Serving as Head of Compliance Division, April 2013. Starting his career in PT Bank Bukopin, Tbk
and starting her career in Banking since since 2003 until 2006. Assigned in the Company since
1992. Previously served as Head of Risk 2006, served as Manager of Information Technology
Management Division. Division from 2011 until 2013.

Laporan Tahunan 2014 182 PT Bank Syariah Bukopin

 FARHAN KAMIL
Kepala Divisi
Pembiayaan Komersial
Head of Commercial
Financing Division
Menjabat sebagai Kepala Divisi Pembiayaan
Komersial. Karir di perbankan dimulai sejak 2002
sebagai Account Officer dan pernah bertugas
sebagai Collection Manager, Branch Manager
dan menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Area
I & Area V/ Capem Bumi Serpong Damai.
Serving as Head of Commercial Financing
Division. His career in Banking started on
2002, worked as Account Officer, Collection
Manager, Branch Manager and served as Head
of Business Division of Area I & Area V/ Sub
Branch Bumi Serpong Damai.
RAYMOUND SYAHRIL
Kepala Divisi Support Pembiayaan
Head of Financing Support Division
Menjabat sebagai Kepala Divisi Support Pembiayaan
sejak Desember 2009. Karirnya di bidang perbankan
dimulai sejak 1994 dengan menjadi Staff Legal.
Selanjutnya, pernah menjabat sebagai Legal Officer,
Koordinator Kebijakan Pengembangan SDM, dan
Kepala Divisi Sumber Daya Insani.
Served as Head of the Financing Support Division
since December 2009. Financing career in banking
started in 1994 by becoming the Legal Staff.
Subsequently, he served as Legal Officer, Human
Resources Development Policy Coordinator and
Head of Human Resources Division.
Annual Report 2014
AMIR SALAHUDIN
Kepala Divisi Supervisi Bisnis & Fee Based
Head of Business Supervision & Fee Based
Division
Menjabat sebagai Kepala Divisi Supervisi Bisnis
& Fee Based sejak Desember 2011. Sebelumnya
pernah berkarier di PT Bank Bukopin, Tbk. dengan
menduduki beberapa jabatan, seperti Manajer Bisnis,
Pemimpin Cabang, serta ditugaskan di bagian
Manajemen Perusahaan Anak dan Terafiliasi Divisi
Manajemen Aset.
Serving as Head of Business Supervision & Fee
Based Division since December 2011. Previous
career in PT Bank Bukopin, Tbk. by occupying
several positions, such as the Business Manager,
Branch Manager, and assigned to the Subsidiary
and Affiliated Management Asset Management
Division
ADE CHANDRA
Kepala Divisi Pelayanan
Head of Service Division
Menjabat sebagai Kepala Divisi Pelayanan sejak
September 2009. Berkarir di PT Bank Bukopin,
Tbk sejak 1987. Jabatan yang pernah diduduki
adalah sebagai Pemimpin Cabang Pembantu,
Satuan Kerja Audit Intern, dan Manajer
Pelayanan dan Operasi.
Serving as Head of Service Division since
September 2009. Starting his career in PT Bank
Bukopin, Tbk since 1987, worked as Head of
Subsidiary Branch, Internal Audit Working Unit,
and Manager of Service and Operations.
183 PT Bank Syariah Bukopin
Profil Pejabat Eksekutif
Executives Functionary Profile

YUANDA ANGKA KUSUMA NUZULUL KHAQ SUHERLI

Pemimpin Cabang Sidoarjo
Head of Sidoarjo Branch
Menjabat sebagai Pemimpin
Cabang Sidoarjo. Memulai
karir diperbankan sejak 2010
sebagai Account Officer, dan
terakhir sebagai Koordinator
Bisnis Area.
Serving as Head of Sidoarjo
Branch. Starting career
in banking since 2010 as
Account Officer, and as Area
Business Coordinator.
Pemimpin Cabang
Samarinda
Head of Samarinda Branch
Menjabat sebagai Pemimpin
Cabang Samarinda sejak
November 2013. Berkarir di
Perseroan sejak 2010 sampai
2013 sebagai Account Officer
dan Manajer Bisnis.
Serving as Head of Samarinda
Branch since November 2013.
Started career in Company
since 2010 until 2013 as
Account Officer and Business
Manager.
Pemimpin Cabang Bandung
Head of Bandung Branch
Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Bandung
sejak Juni 2011. Karir di perbankan di mulai di
PT Bank Bukopin, Tbk. pada 1988, dan pernah
bertugas sebagai Manajer Bisnis, Pemimpin
Cabang, Manajer Bisnis Grup Usaha Kecil dan
Menengah, Manajer Pengembangan Usaha
Mikro, Kecil dan Menengah, Manajer Penjualan
Usaha Mikro, Kecil dan Menengah, dan Manajer
Pengembangan Kredit Komersial.
Serving as Head of Bandung Branch since June
2011. Started his career in PT. Bank Bukopin, Tbk.
in 1988, and served as Business Manager, Branch
Manager, Group Business Manager of Small
and Medium Entreprises, Manager of Business
Development of Micro, Small and Medium
Entreprises, and Manager of Commercial Credit
Development .

TRISNA SURJATRI TEGUH SURYADI

Pemimpin Cabang Surabaya
Head of Surabaya Branch
Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Surabaya.
Mengawali karir di PT Bank Bukopin, Tbk. sejak 1989
sebagai Staf Marketing, dan pernah menjabat sebagai
Head SBL, Officer, Pemimpin Cabang Pembantu,
dan terakhir menjabat sebagai Pemimpin Cabang
Sidoarjo.
Serving as Head of Surabaya Branch. Started her
career in PT. Bank Bukopin, Tbk since 1989 as
Marketing Staff, and as Head of SBL, Officer, Head
of Sub Branch, and previously served as Head of
Sidoarjo Branch.
Pemimpin Cabang Solo
Head of Solo Branch
Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Solo sejak
November 2013. Berkarir di Perseroan sejak
2004 sebagai Account Officer, dan pernah
menjabat sebagai Koordinator Bisnis, dan
Manajer Bisnis, serta pernah menjadi Pemimpin
Cabang Samarinda.
Serving as Head of Solo Branch since November
2013. Started his career in Company since 2004
as Account Officer, and as Business Coordinator,
and Business Manager, also served as Head of
Samarinda Branch.

Laporan Tahunan 2014 184 PT Bank Syariah Bukopin

 IMDIBKRI
Pemimpin Cabang Bukittinggi
Head of Bukittinggi Branch
Menjabat sebagai Pemimpin Cabang
Bukittinggi sejak Maret 2011. Karir
di perbankan di mulai di PT Bank
Bukopin, Tbk. pada 1990, dan
pernah bertugas menjadi Staf Credit
Support, Staf Kontrol, Account
Officer, Koordinator Legal, Manajer
Bisnis, dan Project Officer.
Serving as Head of Bukittinggi
Branch since March 2011. Started
his career in PT. Bank Bukopin,
Tbk. in 1990, and served as Credit
Support Staff, Control Staff, Account
Officer, Legal Coordinator, Business
Manager, and Project Officer.
M. DONNI RIYANGGA
Pemimpin Cabang Yogyakarta
Head of Yogyakarta Branch
Menjabat sebagai Pemimpin Cabang
Yogyakarta sejak Oktober 2013.
Memulai karir diperbankan sejak 2007,
dan terakhir menjabat sebagai Funding
Manager dan Project Officer Cabang
Yogyakarta.
Serving as Head of Yogyakarta Branch
since October 2013. His career started
in banking since 2007, and previously
position as Funding Manager and
Project Officer of Yogyakarta Branch.
JUFRI H. AHMAD
Pemimpin Cabang Makassar
Head of Makassar Branch
Menjabat sebagai Pemimpin Cabang
Makassar sejak Juli 2011. Berkarier
di PT Bank Bukopin, Tbk, sejak
1988, pernah menjadi Manajer
Bisnis dan Pemimpin Cabang.
Serving as Branch Manager of
Makassar since July 2011. Career
in PT Bank Bukopin, Tbk, since
1988, been a Business Manager and
Branch Manager.

IMAM PAMUJI ALI FAUZI

Pemimpin Cabang Semarang
Head of Semarang Branch
Menjabat sebagai Pemimpin Cabang
Semarang. Memulai karir diperbankan
sejak 2010 sebagai Account Officer, dan
pernah bertugas menjadi Manajer Pelayanan
Operasional, dan terakhir Manajer Bisnis.
Serving as Head of Semarang Branch. Started
his career in banking since 2010 as Account
Officer and also served as Operational Service
Manager, and the latest as Business Manager.
Pemimpin Cabang Medan
Head of Medan Branch
Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Medan
sejak Juni 2011. Karir di perbankan dimulai
sejak 1996 sebagai Analis Kredit dan pernah
bertugas menjadi Pemimpin Cabang Pembantu,
dan Pemimpin Cabang.
Serving as Head of Medan since June 2011.
Started his career since 1996 as Credit Analyst
and Head of Sub Branch, and Head of Branch.

Annual Report 2014 185 PT Bank Syariah Bukopin

Outlet
Outlet
Seiring dengan pertumbuhan bisnis Perseroan,
komitmen untuk meningkatkan kualitas pelayanan
kepada nasabah terus dilakukan. Perseroan meyakini
pelayanan merupakan pembeda antara satu bank
dengan bank lainnya. Kebutuhan nasabah yang
semakin beragam dan kompleks membutuhkan
respon yang memadai dari Perseroan. Salah satunya
yakni dengan memberi kemudahan dan kenyamanan
kepada nasabah dalam melakukan transaksi
perbankan.
Hingga saat ini, jaringan kantor pelayanan Perseroan
telah didukung oleh infrastruktur information
technology (IT) yang handal dan memadai. Melalui
dukungan tersebut, dewasa ini nasabah dapat semakin
merasakan “pengalaman yang berbeda” dalam
bertransaksi pada setiap jaringan kantor maupun
delivery channel lainnya.
Pada 2014, konsentrasi Perseroan lebih menekankan
pada kualitas pelayanan di setiap jaringan kantor.
Sejalan dengan langkah tersebut, Perseroan juga terus
berupaya mendekatkan diri kepada nasabah dengan
mengoptimalkan peran jaringan kantor yang sudah
eksis selama ini. Hal tersebut dilakukan untuk
meningkatkan kepuasan sekaligus menjaga loyalitas
nasabah. Sebagai informasi, sampai dengan akhir
2014, Perseroan memiliki 1 (satu) Kantor Pusat
Operasional (KPO), 11 (sebelas) Kantor Cabang (KC), 8
(delapan) Kantor Cabang Pembantu (KCP), 5 (lima)
Kantor Kas (KK), dan 1 (satu) unit mobil kas keliling.
Saat ini, selain nasabah dapat bertransaksi di jaringan
kantor milik Perseroan, nasabah juga dapat
bertransaksi di kantor PT Bank Bukopin, Tbk. tertentu
(terpilih) yang berfungsi sebagai outlet layanan syariah
bank (delivery channel). Pada 2014 terdapat 76 (tujuh
puluh enam) outlet, yang tersebar di wilayah Jakarta,
Bogor, Depok, Tangerang, dan Bekasi, Jawa Barat, Jawa
Tengah, Jawa Timur, Yogyakarta, Sumatera Utara,
Sumatera Barat, Sulawesi Selatan, dan Kalimantan
Timur. Layanan transaksi perbankan seperti tarik tunai,
setor, dan transfer dapat dilakukan di seluruh kantor
PT Bank Bukopin, Tbk. Sedangkan layanan pembukaan
rekening dan transaksi keuangan dapat dilakukan di
76 (tujuh puluh enam) kantor PT Bank Bukopin, Tbk.
terpilih.
Laporan Tahunan 2014
Along with the growth of the Company’s business,
committed to improving the quality of service to
customers continue to be made. The Company believes
that the service is a differentiator between one bank to
another bank. An increasingly diverse customer needs
and complex requires an adequate response from the
Company. One of them is to provide ease and
convenience to customers in banking transactions.
Up to present, the Company service office network has
supported by reliable and adequate IT infrastructure.
With this support, nowadays, customers may feel more
“different experience” in transaction in every office
network or other delivery channels.
In 2014, the Company’s concentration more emphasis
on quality of service in any office network.
In line with these steps, the Company keeps striving to
get closer to customers by optimizing the role of the
office network that has existed over the years. This is
done to increase customer satisfaction while also
maintaining customer loyalty. For information, until
the end of 2014, the Company has 1 (one) Operational
Head Office (KPO), 11 (eleven) Branchs (KC), 8 (eight)
Branch Offices (KCP), 5 (five) Cash Offices (KK), and 1
(one) Mobile Cash Car.
Currently, customers are not only do the transaction at
the Company’s office network, but also in certain
(selected) offices of PT Bank Bukopin, Tbk. that serves as
an outlet of the delivery channels. In 2014 there were 76
(seventy six) outlets, which are spread throughout
Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, and Bekasi, West
Java, Central Java, East Java, Yogyakarta, North
Sumatera, West Sumatera, South Sulawesi and East
Kalimantan. Service banking transactions such as cash
withdrawal, deposit, and transfer can be done in all
offices of PT Bank Bukopin, Tbk. While the account
opening services and financial transactions can be
carried out in elected 76 (seventy six) offices of PT Bank
Bukopin, Tbk.
186 PT Bank Syariah Bukopin
No. STATUS KANTOR ALAMAT TELEPON FAX ATM
No. OFFICE STATUS ADDRESS PHONE FAX ATM

Kantor Pusat Operasional/Operational Head Office

1 Kantor Pusat dan Operasi Jl. Salemba Raya No. 55, Kel. Paseban, (021) 2300912 (021) 3148401 1
Kec. Senen, Jakarta Pusat 10440
Kantor Cabang/Branch Office
1 Kantor Cabang Samarinda Jl. P. Diponegoro No. 40, Kel. Pelabuhan, (0541) 732320 (0541) 732731 1
Kec. Samarinda Ilir, Samarinda 75111 Kalimantan Timur
2 Kantor Cabang Sidoarjo Jl. Raya Waru Sidoarjo Ruko Gateway Blok A5-6, (031) 8537676 (031) 8537677 1
Kel. Sawo Tratap, Kec. Gedongan, Sidoarjo 61254 Jawa Timur
3 Kantor Cabang Melawai Jl. Melawai Raya No. 5, Kel. Melawai, Kec. Kebayoran Baru, (021) 2700072 (021) 2702292-93 1
Jakarta Selatan 12160
4 Kantor Cabang Bandung Jl. R. E. Martadinata No. 142, Kel. Merdeka, (022) 7213373 (022) 7213380 1
Kec. Sumur, Bandung 40113 Jawa Barat
5 Kantor Cabang Surabaya Jl. Raya Darmo No. 136 Kel. Darmo, (031) 5636485 (031) 5681274 4
Kec. Wonokromo, Surabaya 60241 Jawa Timur (031) 5636486
6 Kantor Cabang Medan Jl. S. Parman No. 77, Kel. Medan Baru, (061) 4523577 (061) 4523677 1
Kec. Patisah Hulu Medan 20153 Sumatera Utara
7 Kantor Cabang Bukittinggi Jl. Perintis Kemerdekaan No.16, Kel. Aur Tjangkung Tengah, (0752) 627420 (0752) 627421 1
Kec. Sawah, Bukittinggi 26111 Sumatera Barat
8 Kantor Cabang Makassar Jl. Sam Ratulangi No. 98 AB, Kel. Mario, (0411) 877289 (0411) 874809 1
Kec. Mariso, Makassar 90133 Sulawesi Selatan
9 Kantor Cabang Solo Jl. Slamet Riyadi No. 271 Kec. Sriwedari, (0271)729633 (0271) 720310 1
Kec. Laweyan Surakarta 57111 Jawa Tengah
10 Kantor Cabang Semarang Jl. Gajah Mada No. 97, Ruko Gajah Mada Petak Unit 5, (024) 3515305 (024) 3516788 1
Kel. Miroto, Kec. Semarang Tengah, Kota Semarang, Jawa Tengah
11 Kantor Cabang Yogyakarta Jl. MT Haryono No. 07, (Gading Square), (0274) 387713 (0274) 388939 1
Kel. Suryodingratan, Kec. Mantrijeron, Kota Yogyakarta (0274) 373832
15

No. STATUS KANTOR ALAMAT TELEPON FAX ATM

No. OFFICE STATUS ADDRESS PHONE FAX ATM

Kantor Cabang Pembantu/Sub-Branch Office

1 KCP. Tenggarong Jl. Maduningrat, Kampung Melayu, Tenggarong
2 KCP. Kramat Jati Ruko Kokan Anggatra PP-6. A1.
Jl. Raya Bogor, Kr. Jati Jakarta Timur
3 KCP. Payakumbuh Jl. Soekarno Hatta No. 136 Payakumbuh
4 KCP. UPI YPTK - Padang Jl.Raya Lubuk Bagalung, Padang
5 KCP. HR Muhammad Jl. HR Muhammad No. 179 Komplek Surya Inti Permata II C-8,
Kali Kendal, Dukuh Pakis, Surabaya 60226
6 KCP. Kelapa Gading Jl. Boulevard Barat Raya Blok A No. 28, Kelapa Gading Barat, (021) 45859432 (021) 45859433 1
Kelapa Gading, Jakarta Utara 14240
7 KCP. Bekasi Jl. Ahmad Yani, Blok A-10 Nomor 14, Ruko Sentral Niaga,
Margajaya, Bekasi Selatan, Bekasi
8 KCP. BSD Jl. Raya Serpong, Ruko Melati Mas Blok A2-11,
BSD Serpong, Tangerang Selatan
(0541) 662117 (0541) 662116 0
(021) 80877075 (021) 8093224 2
(0752) 90844 (0752) 90847 1
(0752) 90845
(0751) 777610 (0751) 777610 1
(031) 7323545 (031) 7323547 1
(021) 8894671 (021) 88850283 1
(021) 5376449 (021) 5376453 1
8

No. STATUS KANTOR ALAMAT TELEPON FAX ATM

No. OFFICE STATUS ADDRESS PHONE FAX ATM

Kantor Kas/Cash Office

1 KK. Yayasan Panca Budi Jl. Gatot Subroto KM 4,5 Sei Sikambing Medan (061) 8456743 (061) 8456743 0
2 KK. RS Muhammadiyah Jl. Banteng No. 53, Bandung 40264 (022) 7323307 (022) 7323307 1
Bandung
3 KK. Universitas Jl. A. Yani, Tromol Pos 1, Pabelan, Kartasura, Surakarta 57102 (0271) 731853 (0271) 731853 0
Muhammadiyah
Surakarta
4 KK. Universitas Jl. Sultan Alaudin No. 259, Gunung Sari, Rappocini, (0411) 881559 (0411) 881559 1
Muhammadiyah Makassar 90221
Makassar
5 KK. Universitas Jl. Perintis Kemerdekaan I/33, Babakan, Cikokol, (021) 55735252 (021) 55735252 1
Muhammadiyah Tangerang 15117
Tangerang
3
Mobil Kas Keliling/Mobile Cash Car

1 Mobil Kas Keliling Jl. Salemba Raya No. 55, Kel. Paseban, Kec. Senen, (021) 2300912 (021) 3148401 1
Jakarta Pusat 10440

Annual Report 2014 187 PT Bank Syariah Bukopin

Outlet
Outlet

Daftar Layanan Syariah Bank/

Register of Delivery Channel

No. Kantor Layanan ALAMAT TELEPON FAX

No. DELIVERY CHANNEL ADDRESS PHONE FAX

Bank Bukopin
1 Capem Bulog II Gedung Diklat Bulog II, Kuningan Timur Blok M II No.5, (021) 5204262, 5204266, (021) 5204265
Jakarta Selatan 12950 (021) 5204285
2 Capem Kebayoran Baru Jl. RS Fatmawati No. 7, Kebayoran Baru, (021) 7202392 (021) 7398600
Jakarta Selatan 12140
3 Capem Pulogadung Ruko No. 10 Blok A.11, Gedung PTC, Jl. Raya Bekasi, (021) 46800017/19 (021) 46800201
Trade Centre Kawasan Industri Pulogadung, Jakarta Timur
4 Capem Kebayoran Lama Jl. Raya Kebayoran Lama No. 10, Jakarta Selatan 12220 (021) 7393737, 7234662 (021) 2700578
5 Capem Tanjung Priok Jl. Enggano No. 28, Tanjung Priok, Jakarta Utara 14310 (021) 46800017/ 19 (021) 46800201
6 Capem Pondok Gede Plaza Pondok Gede Ruko Blok H No. 8, (021) 84990257 (021) 84995890
Jl. Raya Pondok Gede Jatiwaringin, Bekasi 17411
7 Capem Oil Centre Thamrin Gedung Oil Centre, Jl. Thamrin Kav. 55, Jakarta 10350 (021) 31900612 (021) 31902356
8 Capem ABDA Gedung ABDA, Jl. Jenderal Sudirman Kav. 59 No. 77, (021) 51401083/86 (021) 51401082
lt. GF Blok A, Senayan, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan
9 KPO Bank Bukopin Jl. MT Haryono Kav. 50-51 Jakarta Selatan (021) 7988266 (021) 7980625
10 Capem Dep.Koperasi Jl. HR Rasuna Said Kav. 3-5, Kuningan Jakarta Selatan (021) 5257903 (021) 5221579
11 Capem Bintaro Jl. Bintaro Utara III.A, Pondok Aren, Tangerang (021) 7375174, 7375176, (021) 7375537
(021) 7371313 (021) 7375587
12 Capem S. Parman Jl. S. Parman Kav. 80, Slipi Jakarta Barat (021) 5604307 (021) 566957735
13 Capem Gunung Sahari Jl. Gunung Sahari Raya No. 86.C, Jakarta Pusat (021) 4214755 (021) 4257791
14 Capem Pondok Indah V Plaza V Pondok Indah Kav. A-11, Jl. Marga Guna Raya, (021) 7396863 (021) 7396882
Pondok Indah, Jakarta Selatan
15 Capem Depok Jl. Margonda Raya No. 224.C, Kemiri Muka, Beji, Depok (021) 7761145 (021) 7760809
16 Capem Cikokol Tangerang Gedung PLN Cikokol Tangerang, (021) 5527060, 5512660 (021)55772841
Jl Jenderal Sudirman No. 1, Cikokol Tangerang
17 Capem Bekasi Kalimas Ruko Niaga Kalimas Blok C-17, (021) 88357688, 88357699 (021)88357610
Jl. Inspeksi Kalimalang - Bekasi Timur
18 Capem Kelapa Gading Jl. Boulevard Barat Raya Ruko Inkoppal Blok A No. 15, (021) 45854592, 45851405 (021) 4532864
Kelapa Gading - Jakarta Utara
19 Capem Roxy Mas Jl. KH Hasyim Ashari Kompleks ITC Roxy Mas (021) 63858537, 6339430, (021) 63858536
Blok D3 No.14 Cideng - Jakarta Pusat (021) 6339435/67
20 Kantor Kas Bandara Terminal I A9 Kedatangan Domestik No. 38 (A94P.38) (021) 5501452 (021) 5501452
Soekarno-Hatta Cengkareng Bandara Soekarno Hatta - Cengkareng
21 Capem PLN APL Menteng Kantor PLN Distribusi Jaya Raya dan Tangerng, (021) 3518538, 3518533 (021) 3518543
Jl. M.I. Ridwan Rais No. 1 , Jakarta Pusat 10110
22 Kantor Kas PLN Sunter - 1 Jl. Yos Sudarso Kav. 65, Sunter - Jakarta Utara (021) 6503328 (021) 6503328
23 Kantor Kas Jamsostek Gedung Bank Liman Lantai 2, (021) 3504268 (021) 3504268
Gambir Jl. Ir. H.Juanda No. 12 Jakarta Pusat
24 Capem Kebon Jeruk Ruko Graha Mas - Jl. Perjuangan Raya No. 88 Blok B (021) 5302537, 53673891, (021) 5302502
No. 1-2 Jakarta Barat (021) 53673903
25 Capem Margonda Residence Jl. Margonda Raya No. 9-10 Depok (021) 7871768, 7872148 (021) 7870677
26 Capem Cinere Jl. Cinere Raya Blok A No. 26-27, Cinere Depok (021) 7536335 (021) 7536355
27 Capem BSD City Ruko Golden Boulevard Blok GI No. 2, (021) 5376777 (021) 53160969
Jl. Pahlawan Seribu, Tangerang
28 Capem PIM I Pondok Indah Plaza I Jl.Metro Duta Plaza I Kav UA No. 6, (021) 7657707 (021) 7504010,
Pondok Indah, Jakarta Selatan (021) 7504011
29 Capem Citra Grand Cibubur Kawasan Ruko Citra Grand R-3 No. 37, (021) 84591952, 84592140 (021) 84591804
Jl. Alternatif Cibubur (Trans Yogie KM 4, Jatikarya,
Jatisampurna, Bekasi)
30 Cabang Utama Bandung Jl. Asia Afrika No.121, Bandung (022) 4234569 (022) 4235081
31 Capem Buah Batu Jl. Buah Batu No. 231-A Bandung 40264 (022) 7317421, 7323190 (022) 739090440
32 Capem Caringin Jl. Soekarno Hatta No. 234 Pasar Induk Caringin (022) 5413600 (022) 5413800
Kav. A1, 3-4 Bandung 40286
33 Capem Setia Budi Jl. Setia Budi No. 170 B, Bandung (022) 2034777 (022) 2033966

Laporan Tahunan 2014 188 PT Bank Syariah Bukopin

No. Kantor Layanan ALAMAT TELEPON FAX
No. DELIVERY CHANNEL ADDRESS PHONE FAX

Bank Bukopin
34 Capem Antapani Jl. Terusan Jakarta No. 53 Blok Q, Borma Bandung (022) 7209006, 7206769 (022) 7205943
35 Cabang Tasikmalaya Jl. Sutisna Senjaya No. 72, Tasikmalaya Jawa Barat (0265) 340800 (0265) 312872
36 Cabang Cirebon Jl. DR Sucipto Mangunkusumo No. 101 Cirebon (0231) 230707 (0231) 230606
37 Capem Klaten Jl. Pemuda Utara No. 82, Klaten (0272) 321835 (0272) 322522
38 Capem Sragen Jl. Raya Sukowati No. 170, Sragen (0271) 890979 (0272) 890978
39 Capem Boyolali Jl. Pandaranaran Ruko C2, Boyolali (0276) 321283 (0276) 321282
40 Cabang Bratang Komplek Ruko RMI (Rukun Makmur Indah) Blok J No 1 dan 2 (031) 5013270 (031) 5013260
Jl. Bratang Binangun, Kecamatan Gubeng, Surabaya 60284
41 Capem Mojokerto Jl. Jaya Negara No. 17 Kav. 2, Komp. Puri Mojopahit, (0321) 329331, 329332 (0321) 329330
Mojokerto 61231
42 Capem Gresik Multi Sarana Plaza Blok A No. 4, (031) 3985571 (031) 3981562
Jl. Gubernur Suryo, Gresik 61118
43 Capem Perak Barat Jl. Perak Barat No. 61, Surabaya (031) 3540533, 3540534 (031) 3537223
44 Capem Sidoarjo Jl. A. Yani No. 27, Sidoarjo 61212 (031) 8921091, 8921092 (031) 8921871
45 Cabang Medan Jl. Gajah Mada No. 23. B Medan 20153 (061) 4152445, 4259266 (061) 4529228
46 Capem AR Hakim Jl. Arif Rahman Hakim No. 92. B, Medan (061) 7356447 (061) 7346463
47 Capem Golden Jl. Gatot Subroto No.17 - 18, Medan (061) 4530412/ 4524777 (061) 4530352
48 Cabang Padang Jl. Jend.Sudirman No. 4, Padang 25113 (0751) 31821, 31825, 31826 (0751) 32073
49 Capem M. Yamin Jl. Prof. M. Yamin No. 129, Padang (0751) 39695, 38382 (0751) 22544
50 Capem Samarinda Jl. Ahmad Yani No. 88 C, Samarinda (0541) 745484, 748876 (0541) 746613
51 Cabang Makassar Jl.Slamet Riyadi No. 2 Makassar (0411) 320740, 3620740 (0411) 3620747
52 Capem Panakukang Jl. Pengayoman Ruko Mirah II - 20 Panakukang Makassar (0411) 452991 (0411) 452826
53 Capem Cendrawasih Jl. Cendrawasih No. 155, Makassar (0411) 854666 (0411) 854222
54 Capem Pangkep Jl. Kemakmuran No. 53 Pangkep Sulawesi Selatan (0410) 22454 (0410) 22947
55 Capem Paripurna Jl. Mesjid Raya No. 70/A2 Makassar (0411) 443251 (0411) 443271
(Mesjid Raya)
56 Capem Wisma Kalla Jl. DR. Ratulangi No.08 Makassar (0411) 851292 (0411) 851764
57 Cabang Pare Pare Jl. Andi Makasau No. 63 F, Pare Pare Sulawesi Selatan (0421) 27799 (0421) 27766
58 Capem Sidrap Jl. A. Yani No. 23, Pangkajene Sidrap Sulawesi Selatan (0421) 96556 (0421) 96553
59 Capem Tebet Jl. Tebet Dalam Raya No. 94A, Tebet Jakarta Selatan (021) 83790423 (021) 83701728
60 Capem Saharjo Jl. Dr.Saharjo No. 317 Blok AD/AE,Tebet Jakarta Selatan (021) 83702515 (021) 83701202
61 Kantor Kas Tanah Abang Jl. KH Wahid Hasyim No. 151 Tn Abang Jakarta Pusat (021) 3003914 (021) 30039334
62 Kantor Kas Perbanas Jl. Karet Perbanas Kuningan Jakarta Selatan (021) 52921286 (021) 52921287
63 Kantor Kas Bidakara Jl. Gatot Subroto Kav. 71-73 Pancoran Jakarta Selatan (021) 83700825 (021) 83700826
64 Capem Billy Moon Jl. Raya Kalimalang Blok M Kav. 3E Jakarta Timur (021) 8657137 (021) 8645506
65 Capem Bekasi Barat Jl. A. Yani Blok A4 No. 3 Bekasi Barat (021) 88850747 (021) 88850330
66 Capem Melawai Jl. Melawai Raya No. 66 Kebayoran Baru Jakarta Selatan (021) 72789683 (021) 72789708
67 Kantor Kas PLN Bulungan Jl. Sisingamangaraja No. 1, Keb. Baru Jakarta Selatan (021) 7244754 (021) 7244859
CSW
68 Kantor Kas Meruya Jl. Raya Meruya Sel. No.12A Kembangan Jakarta Barat (021) 5862649 (021) 5866516
69 Capem Cimahi Jl. Raya Cibabat No. 96, Cimahi Jawa Barat (022) 6647263 (022) 6647264
70 Capem Pengalengan Jl. Raya Pengalengan No. 340 Bandung Jawa Barat (022) 5979101 (022) 5979200
71 Cabang Surabaya Jl. Panglima Sudirman Kav. 10/16 Surabaya (031) 5451117 (031) 5320032
72 Cabang Malang Jl. Semeru 35 Malang Jawa Timur (0341) 365709 (0341) 365820
73 Cabang Samarinda Jl. Jenderal Sudirman No. 1 Samrinda Kalimantan Timur (0541) 732050 (0541) 732052
74 Cabang Solo Jl. Sudirman No. 10 Solo Jawa Tengah (0271) 665252 (0271) 665292
75 Cabang Semarang Jl. Pandanaran No. 125 Semarang Jawa Tengah (024) 8412132 (024) 8414081
76 Cabang Yogyakarta Jl. Diponegoro No. 99/111 Yogyakarta (0274) 513531 (0274) 513510

Annual Report 2014 189 PT Bank Syariah Bukopin

Produk
Product
Produk Pendanaan
1. Tabungan
1.1 Tabungan iB SiAga
Tabungan ini adalah jenis simpanan dengan
akad Wadi’ah Yad Dhamanah, untuk
perorangan dalam bentuk mata uang rupiah.
Penarikannya dapat dilakukan sesuai dengan
syarat dan ketentuan tertentu yang telah
disepakati dan tidak dapat ditarik dengan
cek, bilyet giro atau media lainnya yang
dipersamakan dengan itu.
Dengan akad tersebut, Perseroan (mustawda)
dapat memanfaatkan dana dan menyalurkan
dana yang disimpan serta menjamin bahwa
dana tersebut dapat ditarik setiap saat oleh
nasabah (muwwadi).
1.2 Tabungan iB SiAga Bisnis
Tabungan ini adalah simpanan dengan akad
Mudharabah Mutlaqah yang diperuntukkan
bagi perorangan dan badan usaha.
Penarikannya dapat dilakukan sesuai dengan
syarat dan ketentuan tertentu yang telah
disepakati dan tidak dapat ditarik dengan
cek, bilyet giro atau media lainnya yang
dipersamakan dengan itu.
Dengan akad tersebut, Perseroran sebagai
mudharib diberikan kuasa penuh oleh
penabung (shahibul maal) untuk
menggunakan dana tersebut tanpa larangan/
batasan dan Perseroan wajib memberitahu
Laporan Tahunan 2014
Financing Products
1. Saving Account
1.1. iB SiAga Saving
This type of saving is personal saving with
Wadi’ah Yad Dhamanah contract, in Rupiah
currency. Its withdrawal can be done by certain
required way. By using the contract, Company
(mustawda) may use and channel the fund in the
saving and guarantee that customer (muwwadi)
may withdraw the fund at any times.
1.2. iB SiAga Bisnis Saving
This saving is using Mudharabah Mutlaqah
contract, it is for personal saving and business
organization. Its withdrawal can be done by
certain required way and it may not through
bank check, clearing account or other media
equivalent. By using the contract, Company as
mudharib is entitled with full right by debtor
(shahibul maal) to use the fund without any
restrictions and Company obliged to give
information to debtor (shahibul maal) regarding
nisbah (portion) profit share obtained and risk
that may occur, and the requirements on fund
withdrawal in accordance with the contract.
190 PT Bank Syariah Bukopin
 penabung (shahibul maal) mengenai nisbah
(porsi) bagi hasil yang diperoleh dan risiko
yang timbul serta ketentuan penarikan dana
sesuai dengan akad.
1.3 Tabungan iB Rencana
Tabungan ini adalah jenis tabungan
berjangka dengan akad Mudharabah
Mutlaqah. Tabungan ini memiliki potensi bagi
hasil yang kompetitif guna memenuhi
kebutuhan di masa yang akan datang,
sekaligus memberikan manfaat proteksi
asuransi jiwa gratis.
Dengan akad tersebut, Perseroran sebagai
mudharib diberikan kuasa penuh oleh
penabung (shahibul maal) untuk
menggunakan dana tersebut tanpa larangan/
batasan dan Perseroan wajib memberi tahu
penabung (shahibul maal) mengenai nisbah
(porsi) bagi hasil yang diperoleh dan risiko
yang timbul serta ketentuan penarikan dana
sesuai dengan akad.
1.4 TabunganKu iB
Tabungan ini adalah jenis simpangan
perorangan dengan akad Wadi’ah Yad
Dhamanah. Tabungan ini memiliki
persyaratan mudah dan ringan yang
diterbitkan secara bersama oleh bank-
bank di Indonesia guna menumbuhkan
budaya menabung serta meningkatkan
kesejahteraan masyarakat.
Dengan akad tersebut, Perseroan (mustawda)
dapat memanfaatkan dana dan menyalurkan
dana yang disimpan serta menjamin bahwa
dana tersebut dapat ditarik setiap saat oleh
nasabah (muwwadi).
2. Deposito iB
Deposito iB merupakan jenis simpanan dengan
akad Mudharabah Mutlaqah dalam mata uang
rupiah. Penarikannya hanya dapat dilakukan pada
waktu tertentu menurut perjanjian antara deposan
dengan pihak Perseroan.
Dengan akad tersebut, Perseroran sebagai
mudharib diberikan kuasa penuh oleh penabung
(shahibul maal) untuk menggunakan dana tersebut
tanpa larangan/batasan dan Perseroan wajib
memberitahu penabung (shahibul maal) mengenai
nisbah (porsi) bagi hasil yang diperoleh dan risiko
yang timbul serta ketentuan penarikan dana sesuai
dengan akad.
3. Giro iB
Giro iB merupakan simpanan dengan akad Wadi’ah
Yad Dhamanah yang dapat digunakan sebagai alat
pembayaran. Penarikannya dapat dilakukan setiap
saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana
Annual Report 2014
1.3. iB Rencana Saving
This is type of term saving using contract of
Mudharabah Mutlaqah. This saving is having
competitive profit share potential in the future,
and also gives free live insurance benefit. By using
the contract, Company as mudharib is entitled
with full right by debtor (shahibul maal) to use
the fund without any restrictions and Company
obliged to give information to debtor (shahibul
maal) regarding nisbah (portion) profit share
obtained and risk that may occur, and the
requirements on fund withdrawal in accordance
with the contract.
1.4. TabunganKu iB Saving
This saving is personal saving by using contract of
Wadi’ah Yad Dhamanah. This saving account is
having simple requirements which published all
together by Indonesian banks in order to increase
saving culture and improve people’s welfare. By
using the contract, Company (mudharib) may use
and channel the fund in the saving and guarantee
that customer may withdraw the fund at all times.
2. Time Deposit
Time Deposit is saving using Mudharabah Mutlaqah
contract in withdrawal can only be done in certain
time frame in accordance with agreement made by
both customer and Company. By using the contract,
Company as mudharib is entitled with full right by
debtor (shahibul maal) to use the fund without any
restrictions and Company obliged to give information
to debtor (shahibul maal) regarding nisbah (portion)
profit share obtained and risk that may occur, and the
requirements on fund withdrawal in accordance with
the contract.
3. Current Account of iB
iB current account is using Wadi’ah Yad Dhamanah
contract, which can be used as payment facility. Its
withdrawal can be done at all times by using check
book or other payment facility or other clearing. By
191 PT Bank Syariah Bukopin
Produk
Product
perintah pembayaran lainnya atau melalui
pemindahbukuan lainnya.
Dengan akad tersebut, Perseroan (mustawda)
dapat memanfaatkan dana dan menyalurkan dana
yang disimpan serta menjamin bahwa dana
tersebut dapat ditarik setiap saat oleh nasabah
(muwwadi).
PRODUK PEMBIAYAAN
1. Pembiayaan iB Jual-Beli (Murabahah)
Pembiayaan untuk jual beli barang sebesar harga
pokok barang ditambah dengan keuntungan
(margin) yang disepakati. Akad yang digunakan
yakni murabahah, yaitu akad transaksi jual beli
antara Perseroan dan nasabah, dimana Perseroan
akan melakukan pembelian atau pemesanan
barang sesuai permintaan nasabah dan
menginformasikan terlebih dahulu harga
perolehan kepada nasabah kemudian menjualnya
kepada nasabah sebesar harga beli ditambah
dengan margin yang telah disepakati.
2. Pembiayaan iB Kepemilikan Mobil
Pembiayaan yang diberikan oleh Perseroan
kepada nasabah dengan prinsip murabahah dalam
rangka kepemilikan mobil yang digunakan untuk
kepentingan pribadi. Murabahah yaitu akad
transaksi jual beli suatu barang sebesar harga
perolehan barang ditambah dengan margin yang
disepakati, dimana Perseroan menginformasikan
terlebih dahulu harga perolehan kepada nasabah.
3. Pembiayaan iB Kepemilikan Properti
Pembiayaan untuk pemilikan rumah tinggal, ruko,
rukan, apartemen atau rumah peristirahatan (vila)
baik kondisi baru maupun lama dan prioritas
pembiayaan untuk kepemilikan pertama dan
ditempati sendiri. Akad yang digunakan yakni
Murabahah, yaitu jual beli dengan harga pokok
dengan margin keuntungan yang disepakati.
4. Pembiayaan iB Bagi Hasil (Mudharabah)
Transaksi penanaman dana dari pemilik dana
(shahibul maal) kepada pengelola dana
(mudharib), untuk melakukan kegiatan usaha
tertentu yang sesuai syariah dengan pembagian
hasil usaha antara kedua belah pihak berdasarkan
nisbah (bagi hasil) yang telah di sepakati
sebelumnya.
5. Pembiayaan iB Bagi Hasil (Musyarakah)
Transaksi penanaman dana dari dua atau lebih
pemilik dana dan/atau barang untuk menjalankan
usaha tertentu sesuai dengan syariah dengan
Laporan Tahunan 2014
using the contract, Company (mudharib) may use and
channel the fund in the saving and guarantee that
customer may withdraw the fund at all times.
FINANCING PRODUCTS
1. iB Buy and Sell Financing (Murabahah)
This product is to financing goods buy and sell
purposes upon real prices added with margin agreed.
The contract used in this financing is Murabahah, it
is a contract of buy and sell between Company and
customer. Company will make purchase or purchase
order in accordance with customer’s request and then
sell it to the customer for the same buying price added
with margin agreed.
2. iB Vehicles Ownership Financing
This product is to financing vehicle ownership which
using Murabahah contract, it is purchasing with
original price added with margin agreed upon by both
seller and buyer. The contract used in this financing
is Murabahah, where purchasing with original price
with margin agreed upon.
3. iB Home Ownership Financing
This product is to financing home ownership, home
shop, home office, apartment or villas in new built
or second hand condition and the priority of this
financing is for first person ownership with purpose of
to be lived by them. The contract used in this financing
is Murabahah, it is buy and sell transaction by original
price with margin agreed upon.
4. iB Profit Share Financing (Mudharabah)
This product is financing cooperation between capital
owner and entrepreneur of certain business with profit
share agreement. The contract used in this financing
is Mudharabah, it is cooperation between Company
and customer as the business doer with profit share
(nisbah) agreed upon.
5. iB Profit Share Financing (Musyarakah)
This product is financing cooperation between two or
more parties for certain business purpose, each party
gives funding contribution and/or expertise with profit
192 PT Bank Syariah Bukopin
 pembagian hasil usaha antara kedua belah pihak
berdasarkan nisbah (bagi hasil) yang disepakati,
sedangkan pembagian kerugian berdasarkan
proporsi modal masing - masing.
6. Pembiayaan iB K3A
Pembiayaan yang diberikan oleh Perseroan
dengan prinsip mudharabah kepada Koperasi
Karyawan (kopkar), Koperasi Pegawai, Koperasi
Pegawai Negeri (KPN) atau koperasi sejenis lainnya
yang diteruskan kepada anggotanya untuk
memenuhi berbagai kebutuhan.
PRODUK JASA
1. Cash Management
Layanan perbankan elektronik yang memudahkan
nasabah dalam melakukan akses inquiry saldo dan
transaksi secara Real Time On-Line melalui
terminal komputer dari lokasi usaha masing-
masing sehingga pengelolaan keuangan menjadi
lebih efektif, efisien dan tersentralisasi.
2. Wakaf Uang
Layanan jasa ini merupakan layanan perbankan
dimana Perseroan menerima wakaf yang dilakukan
seseorang, kelompok orang, lembaga atau badan
hukum dalam bentuk uang yang dapat dikelola
secara produktif dan hasilnya dimanfaatkan untuk
kesejahteraan ekonomi umat.
3. Save Deposit Box
Layanan jasa bagi nasabah untuk menyimpan
barang-barang berharga dan dokumen pribadi
yang rahasia dengan sistem pengamanan
berteknologi modern.
Annual Report 2014
and risk agreement on each other responsibility in
accordance with the agreement. The contract used
in this financing is Musyarakah, it is cooperation
between Company and customer to combine their
funding/capital for certain business, with its profit
share based on agreement stipulated together.
6. iB K3A Financing
This product is financing which given by Company to
Employee Cooperation (Kopkar), Staff Cooperation,
National Public employee cooperation (KPN) or
other similar cooperation which channeled to their
members to meet their various needs. The contract
used in this financing is Mudharabah, it is transaction
with original price added with margin agreed upon.
SERVICE PRODUCTS
1. Cash Management
Electronic banking service which facilitate customers
in accessing credit inquiry and transaction in Real
Time On Line through computer terminal of their
business location on order to maintain their cash
management to be more effective, efficient and
centralized.
2. Cash Benefaction (Wakaf)
This service product is a banking service where
Company receives benefaction donates by personal,
group, organization, or law institution in form of cash
which can be managed productively and the profit
can be used for people economic welfare.
3. Save Deposit Box
This service product is service facility for customer to
save their valuable belongings and private document
with modern security system.
193 PT Bank Syariah Bukopin
Produk
Product
4. ATM iB SiAga
Layanan jasa kepada nasabah untuk melakukan
transaksi perbankan dengan perangkat mesin ATM
(Automated Teller Machine) yang dimiliki atau
ditunjuk oleh Perseroan.
PRODUK JASA LAINNYA
1. Kliring
Layanan jasa yang disediakan untuk
menjembatani tukar-menukar surat berharga (cek,
bilyet giro, warkat) yang diterbitkan perbankan
antara bank-bank yang menjadi anggota kliring
yang ditentukan oleh BI.
2. Transfer
Layanan jasa yang disediakan Perseroan untuk
memindahkan sejumlah dana atas perintah si
pemberi amanat dari Kantor Cabang Perseroan
kepada penerima transfer pada bank lain atau
pemindahan dana dari bank lain untuk nasabah
Perseroan sebagai penerima.
3. BI-RTGS
Layanan jasa dengan sistem transfer dana dalam
mata uang rupiah yang penyelesaiannya dilakukan
secara online antarpeserta per transaksi secara
individual. Sistem BI-RTGS diselenggarakan BI.
4. Payment Point
Layanan jasa perbankan bagi nasabah fasilitas jasa
perbankan bagi nasabah untuk melakukan
pembayaran (melalui teller counter & ATM) atas
tagihan-tagihan yang bersifat rutin.
Laporan Tahunan 2014
4. ATM iB SiAga
This service product is a facility for customer to be able
to do banking transactions through ATM (Automated
Teller Machine) machine owned and appointed by
Company.
OTHER SERVICE PRODUCTS
1. Clearing
This service product provided to bridging over
valuable paper (check, current account, warkat) which
published by banking between banks part of clearing
members. Clearing bank members are stipulated by
Bank of Indonesia (BI).
2. Transfer
This service product provided by Company is to
transfer amount of money based on customer order,
from Company’s branch office to transfer receiver in
another bank or fund transfer from another bank to
customer of Company as the receiver.
3. BI-RTGS
BI-RTGS is a fund transfer system in Rupiah currency
which its settlement done by on line between parties
per transaction individually. BI-RTGS system holds by
BI.
4. Payment Point
This service product is a banking facility for customer
to make payment (through teller counter & ATM) for
routine bills.
194 PT Bank Syariah Bukopin
 Tanggung Jawab Atas Pelaporan Tahunan PT Bank Syariah Bukopin 2014
Responsibility Towards PT Bank Syariah Bukopin’s 2014 Annual Report

Laporan Tahunan PT Bank Syariah Bukopin 2014 ini serta Laporan Keuangan Audit dari Kantor Akuntan Publik dan
informasi-informasi lainnya yang terkait dengan Laporan Tahunan PT Bank Syariah Bukopin 2014, merupakan
tanggung jawab Manajemen PT Bank Syariah Bukopin dan telah disetujui serta ditandatangani oleh Dewan
Komisaris dan Direksi PT Bank Syariah Bukopin.

This 2014 Annual Report and Audited Financial Statements from the Public Accounting Firm of PT Bank Syariah
Bukopin and other informations that are relevant with the Annual Report of PT Bank Syariah Bukopin 2014, is a
responsibility of PT Bank Syariah Bukopin’s management and has been approved and signed by the Board of
Commissioners and the Board Directors of PT Bank Syariah Bukopin.

Dewan Komisaris
Board of Commissioners

Mulyana, S.H.
Komisaris Utama
President Commissioner

Drs. Hajriyanto Y. Thohari, M.A. Prof. DR. Bambang Setiaji, M.Si.

Komisaris Independen Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner

Direksi
Board of Directors

Riyanto
Direktur Utama
President Director

Eriandi Ruddy Susatyo

Direktur Bisnis Direktur Operasi dan Pelayanan
Business Director Operation and Services Director

Adil Syahputra
Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko
Compliance and Risk Management Director
Halaman ini sengaja dikosongkan
this page intentionally left blank
Laporan Keuangan
Beserta Laporan Auditor Independen
31 Desember 2014
dengan angka perbandingan
untuk tahun 2013

Financial statement and its

independent auditors’ report
December 31, 2014
with comparative figures for 2013
 Surat Pernyataan Direksi Directors Statement
tentang Tanggung Jawab atas of Responsibility for
Laporan Keuangan the Financial Statements
tahun yang berakhir pada The year ended
31 Desember 2014 dan 2013 December 31, 2014 and 2013

PT Bank Syariah Bukopin PT Bank Syariah Bukopin

Kami yang bertanda tangan di bawah ini: We the undersigned are:

1. Nama : H. Riyanto, SE, Ak. 1. Name : H. Riyanto, SE, Ak.

Alamat : Jl. Salemba Raya No. 55 Jakarta Pusat Address : Jl. Salemba Raya. 55 Central Jakarta
Kode pos 10440 10440 zip codes
Alamat Domisili : Citra Gran B I/9-10 Rt.0011/011 Domicile Address : Citra Gran B I/9-10 Rt.0011/011
Jatikarya Jatisampurna, Bekasi Jatikarya Jatisampurna, Bekasi
Nomor Telepon : 021-2300912 Telephone number : 021-2300912
Nomor Faksimili : 021-3148401 Facsimili number : 021-3148401
Jabatan : Direktur Utama Position : President Director

2. Nama : Ruddy Susatyo, SE 2. Name : Ruddy Susatyo, SE

Alamat : Jl. Salemba Raya No. 55 Jakarta Pusat Address : Salemba Raya street No. 55th
Kode pos 10440 Central Jakarta 10440 zip codes
Alamat Domisili : Jl. Bendi III/7 Rt.004/010 Kebayoran Domicile Address : Jl. Bendi III/7 Rt.004/010 North
Lama Utara, Kebayoran Lama, Kebayoran Lama, Kebayoran Lama,
Jakarta Selatan South Jakarta
Nomor Telepon : 021-2300912 Telephone number : 021-2300912
Nomor Faksimili : 021-3148401 Facsimile number : 021-3148401
Jabatan : Direktur Occupation : Director

Menyatakan bahwa: States that:

1. Bertanggung jawab atas penyusunan dan penyajian laporan 1. Responsible for the preparation and presentation of financial
keuangan PT Bank Syariah Bukopin (Bank); statements of the company PT Bank Syariah Bukopin (Bank);

2. Laporan keuangan Bank telah disusun dan disajikan sesuai 2. The Bank's financial statements have been prepared and presented
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia; in accordance with Indonesian Accounting Standards;

3. a. Semua informasi dalam laporan keuangan Bank telah
dimuat secara lengkap dan benar;
b. Laporan keuangan Bank tidak mengandung informasi atau
fakta material yang tidak benar, dan tidak menghilangkan
informasi atau fakta material;
3. a. All information in the Bank's financial statements has been
disclosed in a complete and truthful manner;
b. Company’s financial statements do not contain information or
material facts are not true, and do not remove any information or
material fact;

4. Kami bertanggung jawab atas sistem pengendalian interen 4. We are responsible for the Bank's internal control systems.
dalam Bank.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement was made with actual.

Jakarta, 26 Februari 2015 Jakarta, February 26, 2015

Direktur Utama / President Director Direktur / Director

H. Riyanto, SE, Ak Ruddy Susatyo, SE

Laporan Auditor Independen
Laporan No. 15.01/GA.F.14
Pemegang Saham, Dewan Komisaris dan Direksi
PT Bank Syariah Bukopin
Kami telah mengaudit laporan keuangan PT Bank Syariah Bukopin (“Bank”) yang
terdiri dari laporan posisi keuangan tanggal 31 Desember 2014, serta laporan laba
rugi komprehensif, laporan perubahan ekuitas, laporan arus kas, laporan
rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil dan laporan sumber dan penggunaan dana
kebajikan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut dan suatu ikhtisar
kebijakan akuntansi signifikan dan informasi penjelasan lainnya
Tanggungjawab manajemen atas laporan keuangan
Manajemen bertanggungjawab atas penyusunan dan penyajian wajar laporan
keuangan ini sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, dan atas
pengendalian internal yang dianggap perlu oleh manajemen untuk
memungkinkan penyusunan laporan keuangan yang bebas dari kesalahan
penyajian material, baik yang disebabkan oleh kecurangan maupun kesalahan.
Tanggung jawab auditor
Tanggung jawab kami adalah untuk menyatakan suatu opini atas laporan
keuangan ini berdasarkan audit kami. Kami melaksanakan audit kami berdasarkan
Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia. Standar
tersebut mengharuskan kami untuk mematuhi ketentuan etika serta
merencanakan dan melaksanakan audit untuk memperoleh keyajinan memadai
tentang apakah laporan keuangan bebas dari kesalahan penyajian material.
Suatu audit melibatkan pelaksanaan prosedur untuk memperoleh bukti audit
tentang angka-angka dan pengungkapan dalam laporan keuangan. Prosedur
yang dipilih bergantung pada pertimbangan auditor, termasuk penilaian atas
risiko kesalahan penyajian material dalam laporan keuangan, baik yang
disebabkan oleh kecurangan maupun kesalahan. Dalam melakukan penilaian
risiko tersebut, auditor mempertimbangkan pengendalian internal yang relevan
dengan penyusunan dan penyajian wajar laporan keuangan entitas untuk
merancang prosedur audit yang tepat sesuai dengan kondisinya, tetapi bukan
untuk menyatakan opini atas ketidak efektivitasan pengendalian internal entitas.
Suatu audit juga mencakup pengevaluasian atas ketepatan kebijakan akuntansi
yang digunakan dan kewajaran estimasi akuntansi yang dibuat oleh manajemen,
serta pengevaluasian atas penyajian laporan keuangan secara keseluruhan.
Kami yakin bahwa bukti audit yang telah kami peroleh adalah cukup dan tepat
untuk menyediakan suatu basis bagi opini audit kami.
Opini
Menurut opini kami, laporan keuangan terlampir menyajikan secara wajar, dalam
semua hal yang material, posisi keuangan PT Bank Syariah Bukopin tanggal 31
Desember 2014, serta kinerja keuangan dan arus kas, laporan rekonsiliasi
pendapatan dan bagi hasil, laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan
untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar
Akuntansi Keuangan di Indonesia.
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
AIDIL YUZAR, SE.Ak., CPA
Aidil Yuzar, SE.Ak., CA., CPA., SAS
Registrasi Akuntan Publik No.AP0608
26 Februari 2015
Independent Auditor’s Report
Report No. 15.01/GA.F.14
Shareholders, Board of Commissioners and Board of Directors
PT Bank Syariah Bukopin
We have audited the financial statements of PT Bank Syariah Bukopin (“Bank”)
which consists of the financial position/ balance sheet statement date of
December 31, 2014, and comprehensive profit (loss) statement, changes in
equity statement, cash flow statement, reconciliation revenue and profit sharing
statement and sources and uses Qardhul Hasan Fund for the year ended on that
date and a summary of significant accounting policies and other explanatory
information.
Management responsibility for the financial statements
Management is responsible for the preparation and fair presentation of these
financial statements in accordance with Financial Accounting Standards in
Indonesia, and internal control that is considered by management to enable
the preparation of financial statements that are free from material
misstatement, whether caused by fraud or error.
Auditor responsibility
Our responsibility is to state an opinion on these financial statements based on
our audit. We conducted our audit based on the Auditing Standards
established by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants. Those
standards require us to comply with ethical requirements and plan and
conduct the audit to obtain sufficient belief about whether the financial
statements are free of material misstatement.
An audit involves the implementation of procedures to obtain audit evidence
about the figures and disclosures in the financial statements. The selected
procedures depend on the auditor’s judgment, including the assessment of
risks of material misstatement in the financial statements, whether due to
fraud or error. In performing risk assessments, the auditor considers relevant
internal control to the preparation and fair presentation of the financial
statements of the entity to design audit procedures that are appropriate in the
circumstances, but not to express an opinion on the lack efektivitasan entity’s
internal control. An audit also includes evaluating the accuracy of the
accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates
made by management, as well as evaluating the overall financial statement
presentation.
We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and
appropriate to provide a basis for our audit opinion.
Opinion
In our opinion, the attached financial statements is fairly present, in all material
respects, the financial position of PT Bank Syariah Bukopin December 31, 2014,
as well as financial performance and cash flows, reconciliation revenue and
profit sharing statement, sources and uses of Qardhul Hasan fund for the year
which ended on that date, in accordance with Financial Accounting Standards
in Indonesia.
Halaman ini sengaja dikosongkan
this page intentionally left blank
PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
LAPORAN POSISI KEUANGAN BALANCE SHEET
31 Desember 2014 December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

Catatan 2014 2013

Notes 2014 2013

ASET ASSETS
KAS 2a 42.609.287.125 40.951.940.925 CASH
PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA 2a, 3 778.336.693.128 334.388.823.480 PLACEMENT ACCOUNT IN BANK INDONESIA
PENEMPATAN PADA BANK LAIN 2b,2c, 2e PLACEMENT IN OTHER BANKS
Pihak ketiga 2f,4, 31 39.604.356.995 33.394.399.423 Third party
Pihak berelasi 245.526.322.128 338.056.336.793 Related party
Jumlah penempatan pada bank lain 285.130.679.123 371.450.736.216 Total placement in other banks
Penyisihan kerugian (2.858.352.474) (3.714.507.362) Allowance for losses
Bersih 282.272.326.649 367.736.228.854 Net
INVESTASI PADA SURAT INVESTING IN SECURITIES - NETT
BERHARGA - BERSIH 2c,2h,5 123.650.036.230 123.990.325.464
PIUTANG 2b,2c,2d,2h, RECEIVABLES
Murabahah 2i, 6, 31 Murabahah
Pihak ketiga 2.211.731.260.207 2.158.022.341.644 Third party
Pihak berelasi 23.264.804.728 18.030.635.964 Related party
Jumlah piutang murabahah 2.234.996.064.935 2.176.052.977.608 Total receivables murabahah
Penyisihan kerugian (32.415.533.782) (42.136.844.344) Provision for losses
Bersih 2.202.580.531.153 2.133.916.133.264 Net
Istishna Istishna
Pihak ketiga 12.628.362.096 11.804.119.500 Third party
Pihak berelasi 384.214.916 550.876.594 Related party
Jumlah piutang istishna 13.012.577.012 12.354.996.094 Total receivables istishna
Penyisihan kerugian (130.125.770) (140.194.978) Provision for losses
Bersih 12.882.451.242 12.214.801.116 Net
PINJAMAN QARDH 2b,2c,2j,7, LOANS OF QARDH
Pihak ketiga 31 503.028.826 432.948.977 Third party
Pihak berelasi 236.560.034 76.728.082 Related party
Jumlah pinjaman qardh 739.588.860 509.677.059 Total loans qardh
Penyisihan kerugian (7.395.889) (5.096.771) Provision for losses
Bersih 732.192.971 504.580.288 Net
PEMBIAYAAN FINANCING
Mudharabah 2b,2c,2k,8, Mudharabah
Pihak ketiga 31 264.069.531.361 222.182.155.097 Third party
Pihak berelasi 5.575.496.691 2.533.878.100 Related party
Jumlah pembiayaan mudharabah 269.645.028.052 224.716.033.197 Total financing mudharabah
Penyisihan kerugian (5.140.846.848) (2.607.986.926) Provision for losses
Bersih 264.504.181.204 222.108.046.271 Net

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak Notes to the attached financial statement is not separated from whole
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. financial statement.

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 5

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
LAPORAN POSISI KEUANGAN (lanjutan) BALANCE SHEET (continuation)
31 Deember 2014 December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

Catatan 2014 2013

Notes 2014 2013

PEMBIAYAAN (Lanjutan) FINANCING (Continuation)

Musyarakah 2b,2c,2k,9, Musyarakah
Pihak ketiga 31 1.187.326.515.369 868.021.555.107 Third party
Pihak berelasi 5.000.000.000 - Related party
Jumlah pembiayaan musyarakah 1.192.326.515.369 868.021.555.107 Total financing musyarakah
Penyisihan kerugian (23.089.384.617) (18.029.486.384) Provision for losses
Bersih 1.169.237.130.752 849.992.068.723 Net
ASET TETAP 2l,10 FIXED ASSET
Nilai perolehan 122.476.552.382 119.231.515.355 Acquisition value
Akumulasi penyusutan (41.668.482.918) (34.055.610.917) accumulated depreciation
Nilai buku 80.808.069.464 85.175.904.438 Book value
ASET PAJAK TANGGUHAN 2v,16 23.172.278.756 23.308.757.436 TAX ASSETS LIABILITY
ASET LAIN-LAIN 2m,11 180.515.309.506 148.781.446.571 OTHER ASSETS
JUMLAH ASET
5.161.300.488.180 4.343.069.056.830 TOTAL ASSETS
LIABILITAS, DANA SYIRKAH LIABILITY, TEMPORARY SYIRKAH
TEMPORER DAN EKUITAS FUNDS AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITY
LIABILITAS SEGERA 2n,12 9.530.475.355 105.029.584.615 CURRENT LIABILITY
BAGI HASIL YANG BELUM DIBAGIKAN 2s,13 1.968.486.581 1.631.253.011 UNDISTRIBUTED PROFIT SHARING
SIMPANAN WADIAH 2o,14,31 WADIAH DEPOSIT
Giro Wadiah Wadiah Current Accounts
Pihak ketiga 154.826.087.587 148.678.526.842 Third party
Pihak berelasi 3.180.227.602 818.967.611 Related party
Jumlah giro wadiah 158.006.315.189 149.497.494.453 Total wadiah current accounts
Tabungan Wadiah Wadiah saving accounts
Pihak ketiga 310.518.447.897 272.479.067.664 Third party
Pihak berelasi 3.395.724.809 3.891.089.868 Related party
Jumlah tabungan wadiah 313.914.172.706 276.370.157.532 Total wadiah saving accounts
Jumlah simpanan wadiah 471.920.487.895 425.867.651.985 Total deposit of wadiah
SIMPANAN DARI BANK LAIN 2o,15,31 DEPOSIT FROM OTHER BANKS
Pihak ketiga 1.889.993.324 939.910.702 Third party
Pihak berelasi 203.804.494.792 353.737.974.131 Related party
Jumlah simpanan dari bank lain 205.694.488.116 354.677.884.833 Total deposit form other banks
UTANG PAJAK 16 6.757.672.327 7.109.197.026 TAX DEBT
PINJAMAN YANG DITERIMA 17 49.780.291.300 49.780.291.300 FUND BORROWINGS
ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS
KONTINJENSI 2c,18 92.152.049 - AND CONTINGENCIES
LIABILITAS LAIN – LAIN 19 33.935.529.763 24.797.415.661 OTHER LIABILITY
PINJAMAN SUBORDINASI 20 50.000.000.000 50.000.000.000 SUBORDINATED LOAN
JUMLAH LIABILITAS
829.679.583.386 1.018.893.278.431 TOTAL LIABILITY

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak Notes to the attached financial statement is not separated from whole
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. financial statement.

6 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
LAPORAN POSISI KEUANGAN (lanjutan) BALANCE SHEET (continuation)
31 Desember 2014 December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

Catatan 2014 2013

Notes 2014 2013

DANA SYIRKAH TEMPORER 2p,21,31 TEMPORARY FUNDS SYIRKAH

Bukan bank Non Bank
Tabungan Mudharabah Mudharabah saving accounts
Pihak ketiga 255.899.588.077
254.397.266.059 Third party
Pihak berelasi 98.225.727
- Related party
Jumlah tabungan mudharabah bukan bank 255.997.813.804 254.397.266.059 Total mudharabah saving accounts non bank
Deposito Mudharabah Mudharabah Time Deposits
Pihak ketiga 3.263.690.545.264
2.587.899.239.317 Third party
Pihak berelasi 3.348.500.000 4.098.500.000
Related party
Jumlah deposito mudharabah bukan bank 3.267.039.045.264 2.591.997.739.317 Total mudharabah time deposits non bank
Bank Bank
Tabungan Mudharabah Mudharabah saving accounts
Pihak ketiga 14.555.333.855 12.574.013.788
Third party
Deposito Mudharabah Mudharabah time deposits
Pihak ketiga 292.746.956.000 172.586.956.000
Third party
JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER 3.830.339.148.923 3.031.555.975.164 TOTAL TEMPORARY SYIRKAH FUND

EKUITAS 22 EQUITY
Modal Saham - Nilai nominal Rp10.000 Stock Capital – Nominal value Rp10.000
per saham untuk seri A Rp100 per saham per share for A series Rp100 per share for
untuk seri B dan Rp 50 per saham untuk B series and Rp 50 per share for C series .
seri C.
Modal dasar - untuk seri A : 8.137.000 saham Capital - A series : 8.137.000 shares
untuk seri B: 9.186.300.000 saham dan untuk for B series: 9.186.300.000 shares and for
seri C: 14.992.600.000 saham. C series: 14.992.600.000 shares.
Modal ditempatkan dan disetor penuh – Capital issued and fully paid –
untuk seri A: 8.137.000 saham, seri B: for A series: 8.137.000 shares, B series:
1.690.000.000 saham dan seri C: 1.690.000.000 shares dan C series:
8.000.000.000 saham pada tanggal 8.000.000.000 shares on December 31, 2014
31 Desember 2014 dan 4.000.000.000 and 4.000.000.000 shares
saham pada tanggal 31 Desember 2013. 650.370.000.000 450.370.000.000 on December 31, 2013.
SALDO DEFISIT (149.088.244.129) (157.750.196.765) DEFICIT BALANCE
JUMLAH EKUITAS 501.281.755.871 292.619.803.235 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TOTAL LIABILITY, TEMPORARY SYIRKAH
TEMPORER DAN EKUITAS 5.161.300.488.180 4.343.069.056.830 FUNDS AND EQUITY

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak Notes to the attached financial statement is not separated from whole
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. financial statement.

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 7

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF COMPREHENSIVE PROFIT (LOSS) STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

Catatan 2014 2013

Notes 2014 2013

PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH INCOME FUNDS MANAGEMENT BY

BANK SEBAGAI MUDHARIB 2q,23 BANK AS MUDHARIB
Pendapatan dari jual beli: Sales income:
Pendapatan keuntungan murabahah 262.719.576.676
229.290.942.509 Income profit of murabahah
Pendapatan bersih istishna 1.705.388.870
912.025.530 Net income of istishna
Jumlah pendapatan dari jual beli 264.424.965.546 230.202.968.039 Total income from the sale
Pendapatan dari bagi hasil: Profit Sharing Income:
Pendapatan bagi hasil mudharabah 34.764.794.086
27.770.843.800 Profit Sharing Income of mudharabah
Pendapatan bagi hasil musyarakah 135.456.816.346
86.995.644.902 Profit Sharing Income of musyarakah
Jumlah pendapatan dari bagi hasil 170.221.610.432 114.766.488.702 Total Profit Sharing Income
Pendapatan usaha utama lainnya 2r,23 25.949.614.541 21.282.848.349 Other main operating income
Jumlah pendapatan pengelolaan dana oleh Total income funds management
Bank sebagai mudharib 460.596.190.519 366.252.305.090 by Bank as mudharib
HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL THIRD PARTY SHARE ON PROFIT SHARING
DANA SYIRKAH TEMPORER 2s,24 331.554.472.657 216.660.828.530 OF TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
HAK BAGI HASIL MILIK BANK 129.041.717.862 149.591.476.560 BANK SHARES IN PROFIT SHARING
PENDAPATAN USAHA LAINNYA 25 42.237.912.004 35.250.687.064 OTHER MAIN OPERATING INCOME
BEBAN USAHA OPERATING EXPENSES
Gaji dan tunjangan 26 66.060.561.831 59.737.035.667 Salary and allowance
Beban umum dan administrasi 27 62.968.666.464 54.885.252.818 General and administration expenses
Beban penyisihan kerugian aset produktif 28 12.861.347.551 26.870.220.690 Provision for losses of productive assets
Beban pinjaman subordinasi 3.494.250.764 3.415.037.695 Subordinated loan Expenses
Beban kerugian aset non-produktif 74.433.399 119.417.820 Provision for losses of non-productive assets
Beban estimasi kerugian Estimated losses expenses
komitmen dan kontinjensi 18
92.152.049 - commitment and contingency
Beban usaha lain: Other operating expenses:
Beban bonus simpanan wadiah 29
9.267.979.082 8.868.029.995 Bonus expenses of wadiah deposits
Jumlah beban usaha 154.819.391.140 153.894.994.685 Total operating expenses
LABA USAHA 16.460.238.726 30.947.168.939 OPERATING INCOME
BEBAN NON USAHA - NETO (3.690.275.661) (3.702.257.809) NON OPERATING EXPENSES - NET
LABA SEBELUM BEBAN COMPREHENSIVE PROFIT
PAJAK PENGHASILAN 12.769.963.065 27.244.911.130 BEFORE TAX
BEBAN PAJAK PENGHASILAN 16 INCOME TAX EXPENSES
Pajak kini 3.971.531.750 7.333.149.097 Current Taxes
Pajak tangguhan 136.478.679 364.111.928 Deferred Taxes
Beban pajak penghasilan - neto 4.108.010.429 7.697.261.025 Income tax expenses - net
LABA NETO 8.661.952.636 19.547.650.105 NET PROFIT
PENGHASILAN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
KOMPREHENSIF LAINNYA - -
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE PROFIT
TAHUN BERJALAN 8.661.952.636 19.547.650.105 FOR THE YEAR

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak Notes to the attached financial statement is not separated from whole
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. financial statement.

8 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS CHANGES IN EQUITY STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

Modal Saham
Ditempatkan dan Saldo Laba Jumlah
Catatan (Defisit) Ekuitas
Disetor Penuh
Notes Profit (Deficit) Total
Shares Issued
and fully paid Balance Equity

Saldo 31 Desember 2012 450.370.000.000 (177.297.846.870) 273.072.153.130 Balance December 31, 2012
Laba komprehensif tahun 2013 - 19.547.650.105 19.547.650.105 Comprehensive profit 2013
Saldo 31 Desember 2013 450.370.000.000 (157.750.196.765) 292.619.803.235 Balance December 31, 2013
Penambahan modal saham 22 200.000.000.000 - 200.000.000.000 Additional shared issued
Laba komprehensif tahun 2014 - 8.661.952.636 8.661.952.636 Comprehensive profit 2014
Saldo 31 Desember 2014 650.370.000.000 (149.088.244.129) 501.281.755.871 Balance December 31, 2014

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak Notes to the attached financial statement is not separated from whole
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. financial statement.

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 9

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
LAPORAN ARUS KAS CASH FLOW STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

Catatan 2014 2013

Notes 2014 2013

ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Penerimaan margin, bagi hasil dan provisi 442.464.214.844 366.252.305.090 Margin receivables, profit sharing and provisions
Pembayaran bunga - (3.415.037.694) Payable interests
Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (331.217.239.087) (215.941.879.196) Temporary syirkah funds revenue sharing payable
Penerimaan pendapatan usaha lainnya 42.237.912.004 35.250.687.064 Other operating income receivables
Pembayaran kas pada karyawan (63.506.137.831) (57.879.281.667) Cash to employees
Pembayaran beban operasional lainnya (88.163.002.282) (86.296.446.684) Other operating expense payable
Pembayaran pajak penghasilan (7.263.467.491) (8.495.754.054) Income tax payable
Pembayaran beban non operasional (3.690.275.661) (3.702.257.809) Non operating expense payable
Arus kas sebelum perubahan dalam Cash flow before changes in
aset dan liabilitas operasi (9.137.995.504) 25.772.335.050 operating assets dan liabilities
Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi: Changes in operating assets and liabilities:
Penurunan (kenaikan) aset operasi: Decrease (increase) oprating assets:
Piutang murabahah (69.332.048.016) (69.635.620.912) Receivable of murabahah
Pinjaman qardh (227.612.683) (18.358.377.111) Loans of qardh
Pembiayaan mudharabah (42.396.134.933) (31.838.243.365) Financing of mudharabah
Pembiayaan musyarakah (319.245.062.029) (538.244.560.567)
Financing of musyarakah
Aset lain-lain (13.601.887.260) 18.506.005.279 Other assets
Simpanan wadiah Deposit of wadiah
Pihak ketiga 46.052.835.910 12.521.870.129 Third party
Simpanan dari bank lain (148.983.396.717) 196.791.000.510 Deposit from other banks
Liabilitas segera lainnya (95.499.109.260) 91.445.802.240 Other current liability
Utang pajak 2.940.411.042 (414.384.396) Tax debt
Liabilitas lain-lain 13.692.887.122 (1.887.190.804) Other liability
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Operasi (635.737.112.328) (315.341.363.947) Operating activities cash - Net
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI INVESTMENT ACTIVITIES CASH FLOW
Investasi surat berharga 340.289.234 (75.290.825.464) Securities investment
Perolehan aset tetap (3.245.037.027) (33.007.619.553) Acquisition on fixed asset
Kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi (2.904.747.793) (108.298.445.017) Investment activities cash - Net
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOW FROM FUNDING ACTIVITIES
Dana syirkah temporer 798.783.173.759 408.956.796.572 Temporary syirkah fund
Penambahan setoran modal 200.000.000.000 - Capital additional
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 998.783.173.759 408.956.796.572 Cash From Funding Activities - Net
Kenaikan (penurunan) bersih kas dan setara kas 360.141.313.637 (14.683.012.392) Increase (decrease) cash and cash equivalents - Net
Cash and cash equivalents balance in the beginning
Saldo kas dan setara kas pada awal tahun 743.076.993.260 757.760.005.652 of the year
Cash and cash equivalents balance in the end
Saldo kas dan setara kas pada akhir tahun 1.103.218.306.897 743.076.993.260 of the year
Komponen Kas dan setara kas Cash and cash equivalents components in the end
pada akhir tahun: of the year:
Kas 42.609.287.125 40.951.940.925 Cash
Giro pada Bank Indonesia 778.336.693.125 334.388.823.480 Current account with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 282.272.326.647 367.736.228.855 Current account with other banks
Jumlah 1.103.218.306.897 743.076.993.260 Total

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak Notes to the attached financial statement is not separated from whole
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. financial statement.

10 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
LAPORAN REKONSILIASI PENDAPATAN RECONCILIATION REVENUE AND PROFIT SHARING
DAN BAGI HASIL REPORTS STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

Catatan 2014 2013

Notes 2014 2013

Pendapatan Usaha Utama (Akrual) 460.596.190.519 366.252.305.090 Main Operating Income (Accrual)
Pengurangan Reduction
Pendapatan tahun berjalan, yang Income during the year, which cash
kas atau setara kasnya belum diterima: or cash equivalents not yet received:
Pendapatan margin jual beli 36.118.283.472 27.117.538.213 Income margin sale
Hak bagi hasil pembiayaan 16.285.788.760 5.545.968.473 Rights of financing profit sharing
Pendapatan usaha utama lainnya 752.529.706 2.906.396.378 Other main operating income
Jumlah 53.156.601.938 35.569.903.064 Total
Penambahan Additional
Pendapatan periode sebelumnya Previous period income which cash
yang kasnya diterima recieved
periode berjalan: during the year:
Pendapatan margin murabahah 27.117.538.213 11.488.310.223 Income margin of murabahah
Hak bagi hasil pembiayaan 5.545.968.473 5.412.460.735 Rights of financing profit sharing
Pendapatan usaha utama lainnya 2.906.396.378 310.754.995 Other main operating income
35.569.903.064 17.211.525.953
Pendapatan yang tersedia untuk bagi hasilkan
443.009.491.645 347.893.927.979 Available income for profit sharing
Bagi hasil yang menjadi hak Bank 292.517.229.458 224.001.018.692 Profit sharing for Bank
Bagi hasil yang menjadi hak pihak ketiga 150.492.262.187 123.892.909.287 Profit sharing for third party
Dirinci atas: Specified as:
Hak pemilik dana atas bagi hasil The fund owner rights of profit sharing
yang sudah didistribusikan 148.523.775.606 122.261.656.276 which has been distributed
Hak pemilik dana atas bagi hasil The fund owner rights of profit sharing
yang belum didistribusikan 1.968.486.581 1.631.253.011 which has not been distributed
Jumlah 150.492.262.187 123.892.909.287 Total

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak Notes to the attached financial statement is not separated from whole
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. financial statement.

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 11

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN SOURCES AND USES OF QARDHUL HASAN FUNDS
DANA KEBAJIKAN STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

Catatan 2014 2013

Notes 2014 2013

Sumber Dana Kebajikan : Sourcef of Qardhul Hasan Funds :

Pengembalian dana kebajikan produktif 4.727.402 - Refunds qardhul hasan fund earning
Infak dan Shadaqoh - 1.774.850 Infaq and Shadaqoh
Denda 264.468.315 166.829.780 Dine
Sumbangan/Hibah - 26.357.540 Donations/Grants
Penerimaan non - halal 130.131.606 58.280.920 Acceptance of non - halal
Jumlah Sumber Dana Kebajikan 399.327.323 253.243.090 Total Source of Qardhul Hasan Funds
Penggunaan Dana Kebajikan: Uses of Qardhul Hasan Funds:
Pinjaman dana kebajikan produktif 243.471.568 277.965.276 Loans of earning qardhul hasan funds
Sumbangan 224.808.729 224.298.145 Donation
Lainnya 26.435.077 115.323.000 Other
Jumlah Penggunaan Dana Kebajikan 494.715.374 617.586.421 Total uses of Qardhul Hasan Funds
Defisit (95.388.047) (364.343.329) Deficit
Dana Kebajikan pada awal tahun 445.171.030 809.514.359 Qardhul Hasan Funds in the beginning year
Dana Kebajikan pada akhir tahun 19 349.782.983 445.171.030 Qardhul Hasan Funds in the end of the year

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak Notes to the attached financial statement is not separated from whole
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. financial statement.

12 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
1. U M U M
a. Pendirian Bank dan Informasi Umum
PT Bank Syariah Bukopin (“Bank”) dahulu bernama PT. Bank
Persyarikatan Indonesia didirikan berdasarkan Akta No. 102
tertanggal 29 Juli 1990 dengan nama PT. Bank Swansarindo
Internasional yang dibuat dihadapan Dr. Widjojo Wilami, SH.,
Notaris di Samarinda. Anggaran Dasar Bank ini telah mendapat
persetujuan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia sesuai
dengan Surat Keputusannya No. C2-5618.HT.01.01TH.90
tertanggal 11 September 1990 dan selanjutnya telah didaftarkan
di Kantor Pengadilan Negeri Samarinda dengan No. W13.26.
HT.01.01-67 tertanggal 9 Oktober 1990.
PT. Bank Swansarindo Internasional merupakan hasil peleburan 2
(dua) Bank Pasar yaitu PT Bank Pasar Gunung Sindoro di
Samarinda dan PT. Bank Pasar Gunung Kendeng di Surakarta.
Persetujuan izin usaha dan peningkatan status menjadi Bank
Umum telah diperoleh berdasarkan Surat Keputusan Menteri
Keuangan Republik Indonesia No. 1659/KMK.013/1990 tertanggal
31 Desember 1990.
Anggaran Dasar Bank beberapa kali telah mengalami perubahan.
Ikhtisar perubahan-perubahan yang penting adalah sebagai
berikut:
• Akta No. 42 tertanggal 6 April 1991 yang dibuat dihadapan
Dr. Widjojo Wilami, SH., Notaris di Samarinda, Bank telah
dipindahkan kedudukannya dari Samarinda ke Jakarta. Akta
ini telah memperoleh pengesahan dari Menteri Kehakiman
Republik Indonesia sesuai dengan Surat Keputusannya No.
C2-1568.HT.01.04.TH.91 tanggal 7 Mei 1991 dan selanjutnya
telah didaftarkan di Kantor Pengadilan Negeri Samarinda
dengan No. W13.Db.HT.01.01-36 tertanggal 12 Juni 1991.
• Akta No. 28 tanggal 31 Maret 2008 oleh Adrian Djuaini, S.H.,
notaris di Jakarta mengenai perubahaan nama menjadi PT.
Bank Syariah Bukopin (“Bank”), maksud dan tujuan kegiatan
usaha serta perubahan jumlah modal ditempatkan dan disetor.
Perubahan Anggaran Dasar Bank tersebut telah mendapat
persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia
Republik Indonesia dengan Surat Keputusannya No. AHU-
22464.AH.01.02. Tahun 2008 tanggal 02 Mei 2008.
Selanjutnya Bank mendapatkan ijin usaha dari Bank Indonesia
berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No.
10/69/KEP.GBI/DpG/2008 tanggal 27 Oktober 2008 sebagai
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
1. G E N E R A L
a. Company Establishment and General Information
PT. Bank Syariah Bukopin (“Bank”) formerly known as PT. Bank
Persyarikatan Indonesia was established based on notarial
deed No. 102 dated July 29, 1990 under the name of PT. Bank
Swansarindo Internasional made before Dr. Widjojo Wilami,
SH., notary based in Samarinda. The bank’s charter was
approved by the Ministry of Justice of the Republic of
Indonesia as written in decree No. C2-5618.HT.01.01TH.90
dated September 11, 1990 and has been registered in District
Court of Samarinda, No. W13.26.HT.01.01-67 dated October 9,
1990.
PT. Bank Swansarindo Internasional was a joint venture of 2
(two) Bank Pasar, namely PT. Bank Pasar Gunung Sindoro in
Samarinda and PT. Bank Pasar Gunung Kendeng in Surakarta.
Its business license and status improvement to be Commercial
Bank has been granted based on decree of Ministry of Finance
of the Republic of Indonesia No. 1659/KMK.013/1990 dated
December 31, 1990.
The bank’s articles of association had been changed several
times. Summary of important are as follows:
• Deed No. 42 dated April 6, 1991 made before Dr. Widjojo
Wilami, SH, a notary based in Samarinda, The bank was
relocated from Samarinda to Jakarta. This deed was
approved by the Ministry of Justice of the Republic of
Indonesia in its decree No. C2-1568.HT.01.04.TH.91 dated
May 7, 1991, and then registered in the District Court of
Samarinda No. W13.Db.HT.01.01-36 dated June 12, 1991.
• Deed No. 28 dated March 31, 2008 by Adrian Djuaini, SH.,
a notary based in Jakarta regarding the company’s change
of name into PT. Bank Syariah Bukopin (“Bank”), the
business purpose and goals and change of placement and
paid up capital. The change of Bank’s articles of association
approved by the Ministry of Law and Human Right of the
Republic of Indonesia with its decree No. AHU-22464.
AH.01.02. Year 2008 dated May 2, 2008.
.
The Bank then obtained business license from Bank Indonesia
based on Governor of Bank Indonesia’s decision letter No.
10/69/KEP.GBI/DpG/2008 dated October 27, 2008 as a
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 13
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

1. Umum - lanjutan 1. General - continuation

a. Pendirian Bank dan Informasi Umum - lanjutan a. Company Establishment and General Information
- continuation

bank umum yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan commercial bank which operates its business based on the
prinsip syariah dan mulai beroperasi sejak tanggal 9 Desember principals of sharia and started to operate since December 9,
2008. 2008.

Bank telah menerima pengalihan Unit Usaha Syariah (“UUS”) dari
PT Bank Bukopin, Tbk. pada tanggal 10 Juli 2009, yang diaktakan
dengan Akta Pemisahan Unit Usaha Syariah No. 18 tanggal 18
Juni 2009 dari H. Rakhmat Syamsul Rizal, S.H., M.H. notaris di
Jakarta. Pengalihan tersebut telah mendapat persetujuan dari
Bank Indonesia melalui surat No. 11/842/DPbS tanggal 30 Juni
2009.
The Bank accepted a transition of Sharia Business Unit from PT
Bank Bukopin, Tbk. on July 10, 2009, legalized by Deed of
Sharia Business Unit spin off No. 18 dated June 18, 2009 from
H. Rakhmat Syamsul Rizal, S.H., M.H. a notary based in Jakarta.
The transition was approved by Bank Indonesia with its decree
No. 11/842/DPbS dated June 30, 2009.

Kantor pusat Bank berlokasi di Jakarta, saat ini Bank beroperasi The Bank’s head office is in Jakarta, at present Bank operation
melalui 12 (dua belas) kantor cabang, 8 (delapan) kantor cabang through 12 (twelve) branch offices, 8 (eight) subsidiary branch
pembantu, 5 (lima) kantor kas, 76 (tujuh puluh enam) kantor offices, 5 (five) cash offices, 76 (seventy six) sharia service
layanan syariah dan 1 (satu) mobil kas keliling. offices and 1 (one) mobile cash car.

b. Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah b. Board of Commisioners, Board of Directors, Sharia
dan Karyawan Supervisory Board and Employees

Susunan Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah
pada tanggal 31 Desember 2014 yang ditetapkan berdasarkan
akta pernyataan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar
Biasa No. 36 tanggal 23 April 2014 adalah sebagai berikut :
Composition of Board of Commisioners, Board of Directors,
and Syaria Supervisory Board on December 31, 2014 has
stipulated based on Public Deed Extraordinary General
Meeting of Shareholders No. 36 dated April 23, 2014 are as
follows:

2014
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komisaris Utama : Mulyana, SH. President Commissioner
Komisaris Independen : Drs. Hajriyanto Yasin Thohari, MA Independent Commissioner
Komisaris Independen : Prof. DR. Bambang Setiaji M.Si Independent Commissioner

Direksi Board of Directors

Direktur Utama : H. Riyanto, SE, Ak President Director
Direktur : Ir. Eriandi Director
Direktur : Ruddy Susatyo S, SE Director
Direktur : Ir. Adil Syahputra Director

Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board

Ketua : Prof. DR. HM. Siradjuddin Syamsuddin, MA Chief
Anggota : H. Ikhwan Abidin Basri, MA Member

14 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

1. Umum - lanjutan 1. General - continuation

a. Pendirian Bank dan Informasi Umum - lanjutan a. Company Establishment and General Information
- continuation
Susunan Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Composition of Board of Commisioners, Board of Directors,
pada tanggal 31 Desember 2013 yang ditetapkan berdasarkan akta and Syaria Supervisory Board on December 31, 2013 has
pernyataan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa stipulated based on Public Deed Extraordinary General
No. 34 tanggal 24 September 2013 adalah sebagai berikut : Meeting of Shareholders No. 34 dated September 24, 2014
are as follows:
2013
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komisaris Utama : Mulyana, SH. President Commissioner
Komisaris Independen : Drs. Hajriyanto Yasin Thohari, MA Independent Commissioner
Komisaris Independen : Prof. DR. Bambang Setiaji M.Si Independent Commissioner

Direksi Board of Directors

Direktur Utama : H. Riyanto, SE, Ak President Director
Direktur : Ir. Harry Harmono Busiri Director
Direktur : Ruddy Susatyo S, SE Director
Direktur : Ir. Eriandi Director

Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board

Ketua : Prof. DR. HM. Siradjuddin Syamsuddin, MA Chief
Anggota : H. Ikhwan Abidin Basri, MA Member

Jumlah karyawan Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 Total employees of the Bank on December 31, 2014 and 2013
masing masing adalah 666 dan 631 orang (tidak diaudit) respectively were 666 and 631 people (unaudited).

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. ACCOUNTING POLICY HIGHLIGHT

a. Dasar Penyajian Laporan Keuangan a. Basis of Presentation of Financial Statement

Pernyataan Kepatuhan Compliance Statement

Laporan keuangan disusun berdasarkan dasar akrual, kecuali
perhitungan pendapatan yang tersedia untuk bagi hasil yang
disajikan menggunakan dasar kas (Catatan 2q), pendapatan
imbalan (ujrah) jasa tertentu yang diakui menggunakan dasar kas
(Catatan 2t) serta konsep biaya historis.
Financial report prepared on the accrual basis, except for the
calculation of available income for profit sharing presented
using the cash basis (Note 2q), income benefits (ujrah) certain
services that are recognized using the cash basis (Note 2t) as
well as the historical cost basis.

Laporan keuangan disusun berdasarkan Standar Akuntansi
Keuangan di Indonesia termasuk Pernyataan Standar Akuntansi
Keuangan (PSAK) No. 101, “Penyajian Laporan Keuangan
Syariah”, PSAK No. 102, “Akuntansi Murabahah”, PSAK No. 104,
“Akuntansi Istishna”, PSAK No. 105, “Akuntansi Mudharabah”,
PSAK No. 106, “Akuntansi Musyarakah”, PSAK No. 110,
Financial report prepared based on Indonesian Financial
Accounting Standards (IFAS) No. 101 of “The Sharia Financial
Report Presentation”, IFAS No. 102 regarding “Murabahah
Accounting”, IFAS No. 104 regarding “Istishna Accounting”,
IFAS No. 105 regarding “Mudharabah Accounting, IFAS No.
106 regarding “Musyarakah Accounting”, IFAS No. 110, “Sharia

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 15

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
a. Dasar Penyajian Laporan Keuangan (lanjutan)
“Akuntansi Sukuk”, dan PSAK Umum selama tidak bertentangan
dengan prinsip syariah, serta Pedoman Akuntansi Perbankan
Syariah Indonesia (PAPSI)(Revisi 2013).
Berdasarkan PSAK No.101 (Revisi 2011), laporan keuangan bank
syariah terdiri dari komponen komponen sebagai berikut:
(i) Laporan posisi keuangan;
(ii) Laporan laba rugi komprehensif;
(iii) Laporan perubahan ekuitas;
(iv) Laporan arus kas;
(v) Laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil;
(vi) Laporan sumber dan penggunaan dana zakat;
(vii) Laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan;
dan
(viii) Catatan atas laporan keuangan
Laporan posisi keuangan, laporan laba rugi komprehensif,
laporan perubahan ekuitas dan laporan arus kas merupakan
laporan keuangan yang mencerminkan kegiatan komersial Bank
sesuai dengan prinsip syariah.
Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode
langsung dengan mengelompokkan arus kas dalam aktivitas
operasi, investasi dan pendanaan. Untuk penyajian laporan arus
kas, kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia,
giro pada bank lain dan penempatan pada Bank Indonesia dan
bank lain yang jatuh tempo dalam periode 3 (tiga) bulan dari
tanggal akuisisi.
Laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil merupakan
rekonsiliasi antara pendapatan bank syariah yang menggunakan
dasar akrual (accrual basis) dengan pendapatan yang
dibagihasilkan kepada pemilik dana yang menggunakan dasar
kas (cash basis).
Laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan merupakan
laporan yang menunjukkan sumber dan penggunaan dana
kebajikan selama jangka waktu tertentu dan saldo dana
kebajikan pada tanggal tertentu.
Laporan sumber dan penyaluran zakat merupakan laporan yang
menunjukkan sumber dana dan penyaluran dalam jangka waktu
tertentu serta dana zakat yang belum disalurkan pada tanggal
tertentu.
16 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
a. Basis of Presentation of Financial Statement (continuation)
Bond Accounting”, and General IFAS as long as does not have
conflict with sharia principles, and Indonesian Sharia Banking
Accounting Guidelines (PAPSI) ( Revision 2013).
According to IFAS No.101 (Revision 2011), sharia banking
financial report consists of following components:
(i) Financial Position Statement;
(ii) Comprehensive Profit (Loss) Statement;
(iii) Changes in Equity Statement;
(iv) Cash Flow Statement;
(v) Reconciliation Revenue and Profit Sharing Statement;
(vi) Sources and Uses of Zakah Funds Statement;
(vii) Sources and Uses of Qardhul Hasan Funds Statement;
and
(viii) Notes to Financial Statement
Financial position Statement, comprehensive profit (loss)
statement, changes in equity statement and cash flow
statement are financial reports which reflects acitivities of
commercial Bank according to the sharia principles.
Cash flows statement prepared using the direct method by
classifying cash flows into operating, investing and financing
activities. For the presentation of the cash flow statement,
cash and cash equivalents consist of cash, current accounts
with Bank Indonesia, current accounts with other banks and
placements with Bank Indonesia and other banks maturing
within a period of 3 (three) months from the date of acquisition.
Reconciliation revenue and profit sharing reports is a
reconciliation between income of sharia banks are using the
accrual basis with income shared to the owner of the funds
that uses the cash basis.
Sources and uses of qardhul hasan funds report is report that
shows the sources and uses of qardhul hasan funds for a
certain period and qardhul hasan funds balance at a certain
date.
Sources and uses of zakah report is a report that shows the
source of funds and the distribution within a certain period
and zakah funds that have not been distributed on a certain
date.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
a. Dasar Penyajian Laporan Keuangan (lanjutan)
Zakat adalah sebagian dari harta yang wajib dikeluarkan oleh
muzakki (pembayar zakat) untuk diserahkan kepada mustahiq
(penerima zakat). Sumber dana zakat, infaq dan shadaqah ber­
asal dari Bank dan pihak lainyang diterima Bank untuk disalurkan
kepada pihak yang berhak sesuai dengan prinsip syariah.
Bank tidak membuat laporan sumber dan penggunaan dana
zakat, infaq dan shadaqah karena Bank tidak secara langsung
menjalankan fungsi penyaluran dana zakat, infaq dan shadaqah.
Mata uang pelaporan yang digunakan dalam laporan keuangan
adalah mata uang Rupiah (Rp) yang juga merupakan mata uang
fungsional Bank.
b. Transaksi dan Saldo dengan Pihak–pihak Berelasi
Dalam usahanya, Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak
berelasi. Dalam laporan keuangan ini, istilah pihak berelasi
sesuai dengan PSAK No. 7 (Revisi 2010) tentang “Pengungkapan
Pihak-pihak Berelasi”.
Semua transaksi dan saldo yang signifikan dengan pihak
berelasi, baik yang dilakukan dengan syarat normal sebagaimana
dilakukan dengan pihak yang tidak berelasi, maupun tidak, telah
diungkapkan pada catatan atas laporan keuangan.
c. Penyisihan Kerugian dan Kualitas Aset Produktif, Aset Non-
Produktif dan Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi
Aset produktif terdiri dari giro dan penempatan pada Bank
Indonesia dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia Syariah,
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah , giro pada bank lain,
penempatan pada bank lain, investasi pada surat berharga,
piutang, pinjaman qardh, pembiayaan mudharabah, pembiayaan
musyarakah, dan kewajiban komitmen dan kontinjensi yang
memiliki risiko kredit seperti bank garansi.
Aset non produktif adalah aset bank yang memiliki potensi
kerugian antara lain dalam bentuk agunan yang diambil alih
(AYDA), properti terbengkalai, rekening antar kantor, dan
suspense accounts.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
a. Basis of Presentation of Financial Report (continuation)
Zakah is part of the property that shall be issued by muzakki
(tax payers) to be handed over to mustahiq (zakah recipients).
Sources of zakah, infaq and shadaqah derived from the Bank
and the other parties accepted by Bank for distribution to
beneficiaries who are entitled in accordance with sharia
principles.
Bank does not make statement of sources and uses of zakah,
infaq and shadaqah because the Bank does not directly
perform the function of the distribution of zakah funds, infaq
and shadaqah.
The reporting currency used in the financial statements is the
currency Rupiah (IDR) which is also the functional currency of
the Bank.
b. Transactions and Balances with the Related Parties
In its operations, the Bank conducts transactions with related
parties. In these financial statements, the term related parties
in accordance with IFAS No. 7 (Revision 2010) on "Related
Party Disclosures".
All significant transactions and balances with related parties,
whether conducted by the normal requirements as those with
unrelated parties, or not, has been disclosed in the notes to
the financial statements.
c. Allowance for Losses and Earning Asset Quality, Non-
Earning Assets and Estimated Losses on Commitments and
Contingency
Earning assets consist of current account and placements with
Bank Indonesia in the form of Bank Indonesia Sharia
Certificates, Bank Indonesia Sharia Deposit and current
accounts with other banks, placements with other banks,
investments in marketable securities, accounts receivable,
loans qardh, mudarabah financing, musyarakah financing, and
obligations commitment and contingencies with credit risk
such as bank guarantees.
Non-earning assets are banks assets that have the potential
losses, namely, in the form of foreclosed properties
(Foreclosed assets), abandoned properties, inter-office
accounts, and suspense accounts.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 17
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
c. Penyisihan Kerugian dan Kualitas Aset Produktif, Aset
Non-Produktif dan Estimasi Kerugian Komitmen dan
Kontinjensi (lanjutan)
Penyisihan kerugian kualitas aset produktif dan non produktif
serta estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi dibentuk
berdasarkan hasil penelaahan dan evaluasi terhadap kualitas
dari masing-masing aset produktif dan aset non produktif serta
komitmen dan kontinjensi pada akhir tahun. Sebelum 1 Januari
2014, Penyisihan kerugian aset produktif dan aset non-produktif
bank umum yang melaksanakan kegiatan berdasarkan prinsip
syariah diatur dalam Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 8/21/
PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang Penilaian Kualitas
Aktiva Bank Umum yang Melaksanakan Kegiatan Usaha
Berdasarkan Prinsip Syariah sebagaimana telah diubah
berdasarkan PBI No. 9/9/PBI/2007 tanggal 18 Juni 2007, PBI
No.10/24/PBI/2008 tanggal 16 Oktober 2008 dan terakhir
dengan PBI No.13/13/PBI/2011 tanggal 24 Maret 2011.
Pedoman pembentukan cadangan penyisihan kerugian aset
produktif dan penentuan kualitas aset sebagaimana Peraturan
Bank Indonesia tersebut adalah sebagai berikut:
1) Pembentukan cadangan umum dan khusus aset produktif
adalah sebagai berikut:
i. Umum, sekurang-kurangnya sebesar 1% dari aset pro­duktif
dan komitmen dan kontinjensi yang digolongkan lancar,
tidak termasuk Sertifikat Wadiah Bank Indonesia dan Surat
Utang Pemerintahberdasarkan prinsip syariah, serta bagian
aset produktif yang dijamin dengan jaminan pemerintah
dan agunan tunai berupa giro, tabungan, deposito, setoran
jaminan, dan/atau emas yang diblokir dan disertai dengan
surat kuasa pencairan.
ii. Khusus, sekurang-kurangnya sebesar:
a) 5% dari aset produktif yang digolongkan dalam
Perhatian Khusus setelah dikurangi agunan; dan
b) 15% dari aset produktif yang digolongkan Kurang
Lancar setelah dikurangi agunan; dan
c) 50% dari aset produktif yang digolongkan Diragukan
setelah dikurangi agunan; dan
d) 100% dari aset produktif yang digolongkan Macet
setelah dikurangi agunan.
2) Pengelompokan golongan kualitas pembiayaan Mudha­rabah
dan Musyarakah dilakukan berdasarkan kemampuan
membayar yang mengacu pada rasio RBH terhadap PBH dan
atau ketepatan pembayaran pokok.
18 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
c. Allowance for Losses and Quality of Earning Assets, Non
Earning Assets and Estimated Losses on Commitments and
Contingencies (continuation)
Allowance for loss of quality of earning assets and non-earning
assets and estimated losses on commitments and
contingencies established based on the review and evaluation
of the quality of each earning assets and non-earning assets
and commitments and contingencies at the end of the year.
Prior to January 1, 2014, Allowance for losses on earning
assets and non-earning assets of commercial banks that
perform activities based on sharia principles are stipulated in
Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 8/21/PBI/2006 dated
October 5, 2006 on Asset Quality Assessment for Commercial
Banks Conducting Business Based on Sharia Principles as
amended by Regulation No. 9/9/PBI/2007 dated June 18,
2007, PBI No. 10/24/PBI/2008 dated October 16, 2008 and the
last by PBI 13/13/ PBI/2011 dated March 24 2011.
Guidelines for the creation of allowance for possible losses on
earning assets and the determination of asset quality as the
Bank Indonesia Regulation are as follows:
1) The creation of general reserve and specific reserve of
earning assets are as follows:
i. General, at least 1% of earning assets and commitments
and contingencies are classified as current, excluding
Bank Indonesia Wadiah Certificates and Government
Bonds based on sharia principles, as well as part of
assets which are guaranteed by government guarantees
and cash collateral such as current accounts, saving
accounts, deposits, deposit guarantees, and/or gold are
blocked with disbursement power of attorney.
ii. Specific, at least as:
a) 5% of earning assets are classified as Special Mention,
after deducting the collateral; and
b) 15% of the earning assets are classified as sub-
standard after deducting the collateral; and
c) 50% of the earning assets classified as Doubtful, after
deducting of collateral; and
d) 100% of the earning assets classified as Loss, after
deducting of collateral.
2) Classifications of Mudaraba and Musharaka financing
quality based on ability to pay which refers to the ratio of
the RBH towards PBH or the timely payment of principal
installment.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
c. Penyisihan Kerugian dan Kualitas Aset Produktif, Aset
Non-Produktif dan Estimasi Kerugian Komitmen dan
Kontinjensi (lanjutan)
3) Pengelompokan golongan kualitas surat berharga syariah
digolongkan menjadi lancar apabila memiliki peringkat
investasi lebih tinggi dari nilai yang diterbitkan oleh lembaga
pemeringkat yang diakui oleh Bank Indonesia, kurang lancar
apabila terdapat penundaan pembayaran bagi hasil, macet
apabila tidak memenuhi kriteria lancar dan kurang lancar.
4) Pengelompokan golongan kualitas aset produktif dalam
bentuk pembiayaan mudharabah dan musyarakah digolongkan
menjadi 5 (lima) golongan kualitas yakni lancar, dalam
perhatian khusus, kurang lancar, diragukan dan macet.
Sedangkan untuk agunan yang diambil alih, transaksi antar
kantor dan suspence account dikelompokkan menjadi lancar,
kurang lancar, diragukan dan macet.
Penyisihan penghapusan untuk komitmen dan kontinjensi yang
dibentuk disajikan sebagai kewajiban pada laporan keuangan
dalam akun “Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi”.
Saldo aset produktif dihapusbukukan dari masing-masing
cadangan penyisihan kerugian pada saat manajemen
berpendapat bahwa aset produktif tersebut sudah tidak dapat
tertagih lagi. Penerimaan kembali aset produktif yang telah
dihapus bukukan dicatat sebagai penambahan penyisihan/
estimasi kerugian selama tahun berjalan.
AYDA adalah aset yang diperoleh Bank, baik melalui pelelangan
atau di luar pelelangan berdasarkan penyerahan secara sukarela
oleh pemilik agunan atau berdasarkan kuasa untuk menjual di
luar lelang dari pemilik agunan dalam hal nasabah tidak
memenuhi kewajibannya kepada Bank.
Bank wajib melakukan upaya penyelesaian terhadap AYDA yang
dimiliki dan mendokumentasikan upaya penyelesaian AYDA.
Bank wajib melakukan penilaian kembali terhadap AYDA atas
dasar nilai realisasi bersih:
a) Pada saat pengambilalihan agunan, dan
b) Pada masa-masa berikutnya setelah pengambilalihan agunan
Penetapan nilai realisasi bersih wajib dilakukan oleh penilai
independen, untuk AYDA dengan nilai Rp 5.000.000.000 (lima
milyar Rupiah) atau lebih. Sementara untuk AYDA dengan nilai di
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
c. Allowance for Losses and Quality of Earning Assets, Non
Earning Assets and Estimated Losses on Commitments and
Contingencies (continuation)
3) Classifications of sharia securities quality is classified as
current if it has a rank higher than the value of investments
issued by a rating agency recognized by Bank Indonesia,
classified as less current if there was delay in revenue
payment, non-performed if it was not meet the criteria of
current and substandard.
4) Classifications of productive asset quality in the form of
musyarakah and mudharabah are classified into 5 (five)
classes of quality they are current, special mention,
substandard, doubtful and loss. As for the foreclosed
properties, transactions between branches and suspense
account classified into current, substandard, doubtful and
loss.
Allowance for possible losses on commitments and con­
tingencies is presented as a liability in the financial statements
under "Estimated losses on commitments and contingencies".
The outstanding balance of earning assets have been cleared
from each allowance for possible losses when management
believes that the assets are difficult to collect. The receivable
productive assets which have been cleared is noted as addition
into allowance for possible losses in the current period.
Foreclosed assets are assets acquired by the Bank, either
through auction or outside the auction based on voluntary
handover by the owner of the collateral or by authority to sell
outside the auction of the owner of the collateral in case the
customer does not meet its obligations to the Bank.
Bank is required to attempt settlement of the Foreclosed
assets owned and documenting efforts Foreclosed assets
settlement. Bank is required to conduct a reassessment of the
Foreclosed assets on the basis of net realization value:
a) At the time of foreclosure of collateral, and
b) In subsequent periods after foreclosure
Stipulation net realization value shall be conducted by an
independent appraiser, for Foreclosed assets with a Stipulation
value Rp5,000,000,000 (five billion Rupiah) or more. As for
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 19
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
c. Penyisihan Kerugian dan Kualitas Aset Produktif, Aset
Non-Produktif dan Estimasi Kerugian Komitmen dan
Kontinjensi (lanjutan)
bawah Rp 5.000.000.000 (lima milyar Rupiah) dapat meng­
gunakan penilai internal Bank.
Bank wajib menggunakan nilai yang terendah apabila terdapat
beberapa nilai dari penilai independen atau penilai internal
Bank.
AYDA yang telah dilakukan upaya penyelesaian, ditetapkan
memiliki kualitas:
a) Lancar, apabila dimiliki sampai dengan 1 (satu) tahun;
b) Macet, apabila dimiliki lebih dari 1 (satu) tahun.
Agunan yang diambil alih sehubungan dengan penyelesaian
pembiayaan (disajikan dalam akun aset lain-lain) diakui sebesar
nilai realisasi bersih. Nilai realisasi bersih adalah nilai wajar aset
setelah dikurangi estimasi biaya pelepasan. Selisih antara nilai
bersih yang dapat direalisasikan dengan saldo piutang atau
pembiayaan yang tidak dapat ditagih diakui sebagai penambah
atau pengurang cadangan kerugian penurunan nilai piutang
atau pembiayaan.
Rekening Antar Kantor adalah akun tagihan yang timbul dari
transaksi antar kantor yang belum diselesaikan dalam jangka
waktu tertentu.
Suspense account adalah akun yang digunakan untuk
menampung transaksi yang tidak teridentifikasi atau tidak
didukung dengan dokumen pencatatan yang memadai sehingga
tidak dapat diklasifikasikan dalam akun yang seharusnya.
Bank wajib melakukan upaya penyelesaian rekening antar kantor
dan suspense account. Kualitas rekening antar kantor dan
suspense account ditetapkan sebagai berikut:
a) Lancar, apabila tercatat dalam pembukuan Bank sampai
dengan 180 (seratus delapan puluh) hari.
b) Macet, apabila tercatat dalam pembukuan Bank lebih dari 180
(seratus delapan puluh) hari.
Sejak 1 Januari 2014, disamping prosedur yang telah dijelaskan
dalam Catatan 2.c. 1), Bank juga melakukan penilaian penurunan
nilai instrumen keuangan sebagaimana dijelaskan pada Catatan
2.d.
20 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
c. Allowance for Losses and Quality of Earning Assets, Non
Earning Assets and Estimated Losses on Commitments and
Contingencies (continuation)
Foreclosed assets with a value below Rp5,000,000,000 (five
billion Rupiah) may use the Bank's internal assessors.
Bank is required to use the lowest value if there is some value
from an independent appraiser or assessor of internal Bank.
Foreclosed assets that have attempted settlement, determined
to have quality:
a) Current, if held up to 1 (one) year;
b) Loss, if held for more than 1 (one) year.
Properties acquired in settlement of financing facilities
(presented in other assets) are recognized at their net income
realizable value. Net realization value is the fair value of an
asset after deducting estimated settlement expenses. The
difference between the net realization value of the receivable
balance or financing that can not be billed recognized as an
addition or deduction allowance for losses of receivables or
financing.
Inter-branches account is the account of claims arising from
inter-branches transactions that have not been settled within a
specified period.
Suspense account is an account that is used to accommodate
transactions that are not identified or not supported by
adequate recording of documents that can not be classified in
the required account.
Bank is required to attempts settlement of inter-office
accounts and suspense accounts. The quality of inter-office
accounts and suspense account is determined as follows:
a) Current, if recorded in the books of the Bank up to 180 (one
hundred and eighty) days.
b) Loss, if recorded in the books of the Bank more than 180
(one hundred and eighty) days.
Since January 1, 2014, in addition to the procedure described
in Note 2.c. 1), the Bank assesses the decreasing of financial
instruments as described in Note 2.d.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
d. Penurunan Nilai Instrumen Keuangan
Sejak tanggal 1 Januari 2014, sesuai dengan PSAK 102 (2013)
dan PAPSI 2013, Bank juga mengevaluasi apakah terdapat bukti
objektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset keuangan
mengalami penurunan nilai pada setiap tanggal laporan posisi
keuangan. Aset keuangan atau kelompok aset keuangan
diturunkan nilainya dan kerugian penurunan nilai telah terjadi
jika, dan hanya jika, terdapat bukti objektif mengenai penurunan
nilai tersebut sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa yang
terjadi setelah pengakuan awal aset tersebut (peristiwa yang
merugikan), yang berdampak pada estimasi arus kas masa
depan atas aset keuangan atau kelompok aset keuangan yang
dapat diestimasi secara handal.
Bukti objektif penurunan nilai meliputi indikasi kesulitan
keuangan signifikan yang dialami penerbit atau debitur,
wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau marjin
pembiayaan restrukturisasi dengan persyaratan yang tidak
mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan
keuangan, kemungkinan bahwa debitur akan dinyatakan pailit
atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya, dan data yang
dapat diobservasi mengindikasikan adanya penurunan yang
dapat diukur atas estimasi arus kas masa datang, terkait dengan
kelompok aset keuangan seperti memburuknya status
pembayaran debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut
atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas
aset dalam kelompok tersebut.
Nilai tercatat aset keuangan diturunkan melalui akun penyisihan
dan jumlah kerugian yang terjadi diakui pada laporan laba rugi.
Pendapatan marjin tetap diakui atas nilai tercatat yang telah
diturunkan tersebut berdasarkan tingkat suku bunga efektif
awal yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang
dari aset tersebut. Jika pada periode berikutnya, jumlah estimasi
kerugian penurunan nilai meningkat atau menurun karena
peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian penurunan
nilai, maka kerugian penurunan nilai yang sudah diakui
sebelumnya dinaikkan atau diturunkan dengan menyesuaikan
akun penyisihan. Aset keuangan dan penyisihan yang terkait
dihapuskan jika tidak ada peluang yang realistis untuk
pengembalian masa datang dan semua agunan telah terealisasi
atau sudah diambil alih oleh Bank. Penerimaan kembali aset
keuangan yang telah dihapusbukukan dicatat sebagai
pengurang penyisihan kerugian penurunan nilai di laporan laba
rugi.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
d. Financial Instrument Value Decrease
Since January 1, 2014, in accordance with IFAS 102 (2013) and
PAPSI 2013, the Bank also assesses whether there is objective
evidence that a financial asset or group of financial assets is
having value decrease at each balance sheet date. Financial
asset or group of financial assets is decresed and decrease
losses have occurred if, and only if, there is objective evidence
of decrease as a result of one or more events that occurred
after the initial recognition of the asset (adverse events), which
have an impact on the estimated future cash flows of the
financial asset or group of financial assets that can be reliably
estimated.
Objective evidence of value decrease includes indications of
significant financial difficulty of the issuer or debtor, default or
delinquency in payment of principal or margin of financing
restructuring with the requirements may not be given if the
debtor is experiencing financial difficulties, it is likely that the
debtor will enter bankruptcy or other financial reorganization,
and the data which can be observed indicating a measurable
decrease in the estimated future cash flows, associated with a
group of financial assets such as the deterioration of the
payment status of the debtor or issuer within the group or
economic conditions that correlate with defaults on the assets
in the group.
The acquisition cost of financial assets is decreased through an
allowance account and the amount of the loss is recognized in
the income statement. Fixed margin revenue is recognized in
the acquisition cost which has been derived is based on the
original effective interest rate used to discounting the future
cash flows of that asset. If in a subsequent period, the amount
of the estimated value decrease loss increases or decreases
because of an event occurring after the value decrease loss
was recognized, then the value decrease loss that has been
recognized previously raised or lowered by adjusting the
allowance account. Financial assets and related allowance was
abolished if there is no realistic opportunity for future returns
and all collateral has been realized or has been taken over by
the Bank. Recoveries of financial assets that have been written
off are recorded as a reduction of the allowance for value
decrease in the income statement.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 21
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
d. Penurunan Nilai Instrumen Keuangan (lanjutan)
Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai kolektif atas kredit yang
diberikan, sebagaimana dimungkinkan dalam PSAK No. 102
(Revisi 2013), Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/26/DPbS
tanggal 10 Juli 2013 untuk penerapan pertama kali PSAK
No. 102 (2013) dan PAPSI 2013, Bank menerapkan ketentuan
transisi penurunan nilai secara kolektif dengan menggunakan
estimasi yang didasarkan pada ketentuan Bank Indonesia yang
berlaku yakni Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum yang
Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah.
Sesuai dengan PSAK 102 (2013) dan Surat OJK tersebut,
ketentuan transisi penurunan nilai atas aset keuangan secara
kolektif dapat diterapkan paling lambat sampai dengan 31
Desember 2014.
e. Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia
Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia terdiri dari Giro
wadiah pada Bank Indonesia, Fasilitas Simpanan Bank Indonesia
Syariah (FASBIS) dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS)
yang merupakan sertifikat yang diterbitkan Bank Indonesia
sebagai bukti penitipan dana berjangka pendek dengan prinsip
wadiah dan jualah. FASBIS dan SBIS merupakan sertifikat yang
diterbitkan Bank Indonesia sebagai bukti penitipan dana
berjangka pendek dengan prinsip masing masing adalah wadiah
dan jualah. Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia disajikan
sebesar saldo penempatan.
f. Giro pada Bank Lain
Giro pada Bank lain dinyatakan sebesar saldo giro dikurangi
dengan penyisihan kerugian. Bonus yang diterima Bank dari
bank umum syariah diakui sebagai pendapatan operasi lainnya.
Penerimaan jasa giro dari bank umum non-syariah tidak diakui
sebagai pendapatan Bank tetapi dicatat sebagai dan digunakan
untuk dana kebajikan (qardhul hasan). Penerimaan jasa giro dari
bank non-syariah tersebut sebelum disalurkan dicatat sebagai
liabilitas.
g. Penempatan pada Bank Lain
Penempatan pada bank lain adalah penanaman dana Bank pada
bank syariah lainnya dan/atau bank perkreditan rakyat syariah
antara lain dalam bentuk giro wadiah, deposito berjangka
mudharabah dan/atau tabungan mudharabah, pembiayaan yang
diberikan, dan bentuk-bentuk penempatan lainnya berdasarkan
22 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
d. Financial Instrument Value Decrease (continuation)
For the purposes of a collective evaluation of value decrease
on loans, as is possible in IFAS No. 102 (Revised 2013), Bank
Indonesia Circular Letter No. 15/26/DPbS dated July 10, 2013
for the first time implementation of IFAS No. 102 (2013) and
PAPSI 2013, the Bank adopted the transitional provisions of
collective value decrease using an estimate based on the
provisions of the applicable Bank Indonesia Asset Quality
Rating for Commercial Banks Conducting Business Based on
Sharia Principles. In accordance with IFAS 102 (2013) and
Letters of the FSA, the transitional provisions for value
decrease of financial assets is collectively can be implemented
until the later of December 31, 2014.
e. Current account and Placement in Bank Indonesia
Current account and placement in Bank Indonesia consist of
wadia current account in Bank Indonesia, Bank Indonesia
Deposit Sharia Facility (FASBIS) and Bank Indonesia Sharia
Certificates (SBIS) which is a certificate issued by Bank
Indonesia as proof of short-term fund deposits with the wadia
and juala principle. FASBIS and SBIS is a certificate issued by
Bank Indonesia as proof of short-term fund deposits with the
principle of each is wadiah and jualah. Current account and
placements in Bank Indonesia are stated at the outstanding
balance.
f. Current Account in Other Banks
Current accounts in other banks are stated as result from
outstanding balances deducted with allowance for possible losses.
Bonuses received from sharia banks are acknowledged as other
operations income. Interest of current accounts from commercial
conventional banks is not acknowledged as Bank’s income
meanwhile it is noted as and used for charity fund (qardhul hasan).
Before the Interest of current accounts from commercial
conventional banks is distributed, is recorded as liability.
g. Placement in Other Banks
Placement in other banks are placements of Bank funds in
other sharia banks and/or sharia rural banks in the form of
wadiah current account, mudharabah time deposits and/or
mudharabah saving account, financing facilities, and other
forms of placement based on sharia principles. Placements
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
g. Penempatan pada Bank Lain (lanjutan)
prinsip syariah. Penempatan pada bank lain disajikan sebesar
saldo penempatan dikurangi dengan penyisihan kerugian.
h. Investasi pada Surat Berharga
Surat berharga syariah adalah surat bukti penanaman dalam
surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang lazim
diperdagangkan di pasar syariah dan/atau pasar modal syariah
antara lain obligasi syariah (sukuk), sertifikat reksadana syariah
dan surat berharga lainnya berdasarkan prinsip syariah.
Bank menerapkan PSAK No. 110 (Revisi 2011), “Akuntansi
Sukuk”, mengatur pengakuan, pengukuran, penyajian dan
pengungkapan transaksi sukuk ijarah dan sukuk mudharabah.
Sebelum pengakuan awal, entitas menentukan klasifikasi
investasi pada sukuk sebagai diukur pada biaya perolehan atau
di ukur pada nilai wajar.
Sukuk ijarah dan sukuk mudaharabah setelah pengukuran awal
diukur sebagai berikut:
1) Diukur pada biaya perolehan jika:(a) investasi tersebut dimiliki
dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk
memperoleh arus kas kontraktual dan terdapat persyaratan
kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok
dan/atau hasilnya, (b) biaya perolehan sukuk termasuk biaya
transaksi, (c) Selisih antara biaya perolehan dan nilai nominal
diamortisasi secara garis lurus selama jangka waktu sukuk, (d)
rugi penurunan nilai diakui jika jumlah terpulihkan lebih kecil
dari jumlah tercatat dan disajikan sebagai penurunan nilai di
dalam laporan laba rugi komprehensif.
2) Diukur pada nilai wajar dengan mengacu kepada: (a) kuotasi
harga di pasar aktif, atau (b) harga yang terjadi pada transaksi
terkini jika tidak ada kuotasi harga di pasar aktif atau (c) nilai
wajar instrumen sejenis jika tidak ada kuotasi harga di pasar
aktif dan tidak ada harga yang terjadi dari transaksi terkini.
Biaya perolehan sukuk tidak termasuk biaya transaksi. Selisih
antara nilai wajar dengan nilai transaksi diakui dalam laba rugi
komprehensif lainnya.
Cadangan penyisihan kerugian wajib diakui sesuai dengan
pedoman dari Bank Indonesia dan disajikan sebagai pengurang
saldo investasi pada surat berharga.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
g. Placement in Other Banks (continuation)
with other banks are stated at the outstanding balance
deducted allowance for losses.
h. Investing in Securities
Sharia securities are a placement evidence of securities based
on sharia principles customarily traded in the market and/or
sharia capital market such as sharia bonds (sukuk), certificate
of sharia mutual funds and other sharia securities based on
sharia principles.
The Bank applied IFAS No. 110 (Revised 2011), “Sharia Bonds
Accounting", regulate recognition, measurement, presentation
and disclosure of transactions of ijarah sharia bonds and
mudharabah sharia bonds.
Prior to initial recognition, the entity determines the
classification of investments in sharia bond as measured at
cost or measured at fair value.
Ijarah sharia bonds and mudharabah sharia bonds after the
beginning measurement is measured as follows:
1) Measured at cost if: (a) the investment is held within a business
model which primary purpose is to obtain contractual cash
flows and there is a contractual requirement determines the
specific date of payment of principal and/or the results, (b) the
cost of sharia bond including transaction cost, (c) The
difference between the acquisition cost and amortized
straight-line basis nominal value over the term of sharia bond,
(d) loss of value decrease is recognized if the recoverable
amount is less than the recorded amount and are presented
as value decrease in the comprehensive profit (loss) statement.
2) Measured at fair value with reference to: (a) quoted prices in
active markets, or (b) the price which occurs in the current
transaction if no quoted prices in an active market, or (c) the
fair value of similar instruments if no quotation in an active
market and no price that goes from the current transaction.
Sharia bond earning cost is excluding transaction costs. The
difference between the fair value of the transaction value is
recognized in other comprehensive profit (loss).
Allowance for possible losses shall be recognized in accordance
with the guidelines of Bank Indonesia and presented as a
deduction from the balance of investments in securities.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 23
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
i. Piutang
Piutang adalah tagihan yang timbul dari transaksi jual beli
berdasarkan akad murabahah dan istishna.
Murabahah adalah transaksi penjualan barang dengan
menyatakan harga perolehan dan keuntungan (margin) yang
disepakati oleh penjual dan pembeli. Murabahah dapat
dilakukan berdasarkan pesanan atau tanpa pesanan. Dalam
murabahah berdasarkan pesanan, bank melakukan pembelian
barang setelah ada pemesanan dari nasabah. Pada saat akad
murabahah, piutang murabahah diakui sebesar biaya perolehan
aset murabahah ditambah keuntungan yang disepakati. Piutang
murabahah disajikan sebesar nilai bersih yang dapat
direalisasikan yakni saldo piutang dikurangi penyisihan kerugian.
Margin murabahah yang ditangguhkan disajikan sebagai pos
lawan piutang murabahah.
Istishna adalah akad penjualan antara al-mustashni (pembeli)
dan al-shani (produsen yang juga bertindak sebagai penjual).
Berdasarkan akad tersebut, pembeli menugasi produsen untuk
membuat atau mengadakan al-mashnu (barang pesanan) sesuai
spesifikasi yang diisyaratkan pembeli dan menjualnya dengan
harga yang disepakati. Piutang Istishna disajikan sebesar tagihan
termin kepada pembeli akhir dikurangi penyisihan kerugian.
Bank menetapkan penyisihan kerugian sesuai dengan kualitas
piutang berdasarkan penelaahan atas masing-masing saldo
piutang.
j. Pinjaman Qardh
Pinjaman qardh adalah penyediaan dana atau tagihan yang
dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan antara peminjam dan Bank yang mewajibkan
peminjam melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu.
Bank dapat menerima imbalan namun tidak boleh mensyaratkan
adanya imbalan tersebut dalam perjanjian. Imbalan, jika
diberikan diakui sebagai pendapatan pada saat diterima.
Pinjaman qardh diakui sebesar jumlah dana yang dipinjamkan
pada saat terjadinya, Kelebihan penerimaan dari pinjaman atas
qardh yang dilunasi diakui sebagai pendapatan pada saat
terjadinya. Pinjaman qardh disajikan sebesar saldonya dikurangi
penyisihan penghapusan.
24 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
i. Receivable
Receivables are claims resulted from the sale and purchase
transactions conducted on the basis of murabahah and istishna
contracts.
Murabahah is a sales contract for goods in which the purchase
price and the margin have been settled by both buyer and
seller. A murabahah may or may not based on purchase order.
In term of murabahah based on purchase order, Bank will make
transaction once the customers have placed the order. When a
murabahah contract stipulated, a murabahah receivable is
recognized as equivalent to the acquisition cost of the
murabahah assets added with the margin which has been
settled. Murabahah receivables are presented as net realizable
value, it is the receivable balance deducted with allowance for
possible losses. Deferred murabahah margin is presented as a
contra account of murabahah receivables.
Istishna is a purchase agreement between an al-mustashni
(buyer) and al-shani (manufacturer acting as the seller). Based
on the contract, the buyer orders the manufacturer to make or
to supply al-mashnu (goods ordered) to the specifications
required and to sell it to the buyer at agreed price. Istishna
receivables are presented as outstanding billing deducted
with allowance for possible losses.
Bank provides allowance for possible losses based on the
quality of each receivable balance based on analysis of each
receivable balance.
j. Qardh Loan
Qardh loan is the fund supply or claims which equivalent to it
based on an agreement between the borrower and the Bank
which requires the borrower to pay off the loans on certain
period of time. Banks may receive compensation but may not
put any benefits in the agreement. Benefits, if granted are
acknowledged as revenue when received.
Qardh loan recognized as the amount of borrowed funds.
Surplus on the qardh loan payment will be considered as profit
when the event occurred. Qardh loan balance is presented as
credit deducted with allowance for losses.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
k. Pembiayaan
Pembiayaan terdiri dari pembiayaan mudharabah dan
musyarakah.
Pembiayaan mudharabah adalah penanaman dana dari pemilik
dana (shahibul maal) kepada pengelola dana (mudharib) untuk
melakukan kegiatan usaha tertentu, dengan menggunakan bagi
laba-bersih (net profit sharing) atau metode bagi hasil usaha-
kotor (gross profit margin) antara kedua belah pihak berdasarkan
nisbah yang telah disepakati sebelumnya. Bank mengenakan
bagi hasil berdasarkan metode bagi hasil usaha-kotor (gross
profit margin).
Pembiayaan mudharabah adalah akad kerjasama usaha antara
Bank sebagai pemilik dana (shahibul maal) dan nasabah sebagai
pengelola dana (mudharib) untuk melakukan kegiatan usaha
dengan nisbah pembagian hasil (keuntungan atau kerugian)
menurut kesepakatan di muka.
Pembiayaan mudharabah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan
dikurangi dengan penyisihan kerugian. Bank menetapkan
penyisihan kerugian sesuai dengan kualitas pembiayaan
berdasarkan penelaahan atas masing-masing saldo pembiayaan.
Apabila sebagian pembiayaan mudharabah mengalami
kehilangan sebelum dimulainya usaha karena adanya kerusakan
atau sebab lainnya tanpa adanya kelalaian atau kesalahan pihak
pengelola dana, maka rugi tersebut mengurangi saldo
pembiayaan mudharabah dan diakui sebagai kerugian Bank.
Pembiayaan musyarakah adalah akad kerjasama antara dua
pihak atau lebih untuk suatu usaha tertentu, dimana masing-
masing pihak memberikan kontribusi dana dengan ketentuan
bahwa keuntungan dibagi berdasarkan kesepakatan, sedangkan
kerugian berdasarkan porsi kontribusi dana. Dana tersebut
meliputi kas atau aset non-kas yang diperkenankan oleh prinsip
syariah.
Pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan
dikurangi dengan penyisihan kerugian. Bank menetapkan
penyisihan kerugian sesuai dengan kualitas pembiayaan
berdasarkan penelaahan atas masing-masing saldo pembiayaan
musyarakah.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
k. Financing
Financing consists of mudharabah and musyarakah financing
Mudharabah financing is a placement of funds from fund
owner (shahibul maal) to the fund manager (mudharib) to
conduct a certain business activity by using net sharing or
gross profit margin method between both sides based on
previous agreement. Bank is using profit sharing based on
gross profit margin method.
Mudharabah financing is a commercial cooperation contract
between the Bank as the owner of the funds (shahibul maal)
and the customer as the fund manager (mudharib) to conduct
a business activity with nisbah profit sharing (profit or loss)
according to agreement made by both sides.
Mudharabah financing is outstanding balance of the financing
deducted with allowance for possible losses. Bank set the
amount of allowance for possible losses in accordance with the
quality of the financing based on review of individual’s
account. If portion of the financing is lost prior to the start up
of business operations owing to damage or other causes,
without negligence or error on the part of the fund manager,
then the loss shall be deducted from the mudharabah financing
balance and shall be recognized as Bank’s loss.
Musyarakah financing is a partnership contract between two
or more parties for a particular business which each party give
funds contribution under the condition that the profits divided
by agreement, while the loss based on fund contribution.
These funds include cash or non-cash asset that is allowed by
sharia principles.
Musyarakah financing is stated as the outstanding balance of
the financing deducted with allowance for possible losses. The
Bank provides allowance for possible losses based on the
quality of the financing review of each Individual’s account of
musyarakah financing.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 25
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
l. Aset Tetap
Aset tetap dinyatakan sebesar biaya perolehan setelah dikurangi
akumulasi penyusutan kecuali aset tetap tertentu yang dinilai
kembali berdasarkan Peraturan Pemerintah dan aset tetap tanah
tidak disusutkan. Penyusutan dihitung dengan meng­ gunakan
metode garis lurus (straight line method) berdasarkan taksiran
masa manfaat ekonomis aset tetap sebagai berikut :
Keterangan Tahun/Year
Bangunan
Instalasi
Kendaraan Bermotor
Komputer
Mesin-mesin
Peralatan Kantor
Biaya pemeliharaan dan perbaikan dibebankan pada laporan
laba rugi pada saat terjadinya; pemugaran dan penambahan
dalam jumlah signifikan dikapitalisasi. Nilai buku aset tetap yang
sudah tidak digunakan lagi atau yang dijual, dikeluarkan dari
kelompok aset tetap yang bersangkutan dan laba atau rugi yang
terjadi dilaporkan dalam laporan laba rugi pada tahun yang
bersangkutan.
m. Aset Lain-lain
Aset lain-lain antara lain terdiri dari biaya dibayar di muka,
pendapatan yang masih akan diterima dari surat berharga,
piutang pendapatan bagi hasil, suspense accounts, uang muka,
setoran jaminan, agunan yang diambil alihdan lain-lain.
Biaya dibayar dimuka diamortisasi selama masa manfaat masing-
masing biaya dengan menggunakan metode garis lurus (straight-
line method).Biaya dibayar dimuka (disajikan dalam akun “Aset
Lain-lain”) di amortisasi selama masa manfaat masing-masing
biaya dengan menggunakan metode garis lurus (straight-line
method)
Agunan pembiayaan yang diambil alih sehubungan dengan
penyelesaian pembiayaan (disajikan dalam akun aset Lain-lain)
diakui sebesar nilai bersih yang dapat direalisasi. Nilai bersih
yang dapat direalisasi adalah nilai wajar aset setelah dikurangi
estimasi biaya pelepasan. Apabila nilai agunan yang diperoleh,
26 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
l. Fixed Asset
Fixed asset are stated as earned cost deducted with
accumulated depreciation excluded specific premises which
re-evaluated based on government regulation and land
premises not depreciated. Depreciation is calculated by using
the straight line method based on the estimated useful periods
of the assets as follows:
Items
20 Buildings
8 Instalations
4-8 Vehicles
8 Computers
8 Machineries
4 Office Equipment
The cost of repairs and maintenance is charged to income
statement at the event time; significant renewals and additions
are capitalized. When assets are retired or otherwise dispose,
their cost and the related accumulated depreciation are
removed from the accounts and any resulting profit or loss is
credited or charged to current operations.
m. Other Assets
Other assets consist of prepaid expenses, accrued income
from securities, receivables revenue-sharing, suspense
accounts, advance, deposit guarantees, foreclosed property
and others.
Prepaid expenses are amortized over the useful life of the
respective costs using the straight-line method. Prepaid
expenses (included in "Other Assets") in amortized over the
useful life of each expense by using straight-line method.
Properties acquired in settlement of financing facilities
(presented in other assets) are recognized at their net income
realizable value. Net realizable value is the fair value of an
asset after deducting estimated settlement expenses. If
foreclosed assets value acquired from either auction or
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
m. Aset lain-lain (lanjutan)
baik melalui lelang maupun penyerahan secara sukarela, lebih
kecil daripada pembiayaan atau piutang, maka selisihnya
dibebankan pada penyisihan kerugian pembiayaan atau piutang.
Jika nilai agunan yang diperoleh, baik melalui lelang maupun
penyerahan sukarela, lebih besar dari pada pembiayaan atau
piutang maka selisihnya dikembalikan ke nasabah.
Manajemen mengevaluasi nilai agunan yang diambil alih secara
berkala. Penyisihan kerugian agunan yang diambil alih dibentuk
atas penurunan nilai yang terjadi disajikan sebagai pengurangan
dari akun agunan yang diambil alih.
n. Liabilitas Segera
Liabilitas segera merupakan liabilitas Bank kepada pihak lain
yang sifatnya wajib segera dibayarkan sesuai dengan perintah
pemberi amanat perjanjian yang ditetapkan sebelumnya.
Liabilitas segera dinyatakan sebesar nilai kewajiban Bank.
o. Simpanan dari Nasabah dan Bank Lain
Simpanan merupakan simpanan pihak lain dalam bentuk giro
wadiah, tabungan wadiah dan Sertifikat Investasi Mudharabah
Antarbank (SIMA). Simpanan dari bank lain dinyatakan sebesar
nilai liabilitas Bank kepada bank lain.
Giro wadiah digunakan sebagai instrumen pembayaran dan
dapat ditarik setiap saat melalui cek dan bilyet giro, serta
mendapatkan bonus sesuai dengan kebijakan Bank. Giro wadiah
dinyatakan sebesar titipan pemegang giro di Bank.
Tabungan wadiah adalah simpanan dana nasabah pada Bank,
yang bersifat titipan dan penarikannya dapat dilakukan setiap
saat. Terhadap titipan tersebut, Bank tidak dipersyaratkan untuk
memberikan imbalan kecuali dalam bentuk pemberian bonus
secara sukarela. Tabungan wadiah dinyatakan sebesar liabilitas
Bank.
SIMA merupakan penanaman dana dari bank lain dengan sistem
bagi hasil. SIMA dinyatakan sebesar liabilitas Bank kepada bank
lain.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY Highlight (continuation)
m. Other Assets (continuation)
voluntary conveyance is less than the financing or receivable,
the difference is charged to the allowance for possible losses
of financing or receivable. If the foreclosed assets value
acquired from either auction or voluntary conveyance is more
than the financing or receivable, the difference is returned to
the customer.
Management evaluates the value of foreclosed assets
regularly. An allowance for possible losses on foreclosed asset
is provided based on the value decrease of foreclosed asset as
the deduction of foreclosed asset.
n. Current Liability
Current liability is Bank liability towards other parties which is
mandatory to be settled in accordance with instructions given
by party involved in the agreement. Current liability is stated
as the amount of the Bank’s liability.
o. Deposits from Other Customers and Banks
Deposits is other parties’ funds in the form of wadiah current
account, wadiah saving account and Certificate of Interbank
Mudharabah Investment (SIMA). Deposits from other banks
are stated at the value of the Bank’s liabilities to other banks.
Wadiah current account are used as an instrument of payment
and may be withdrawn at any time by check, automatic teller
machines, and get a bonus in accordance with the Bank's
policy. Wadiah current account is stated at current account
holders in the Bank's deposit.
Wadiah saving is Bank's customer deposits, which are
deposited and may be withdrawn at any time. Against the
deposit, the Bank shall not be required to provide benefits in
the form of bonuses except voluntarily. Wadiah saving is
stated at the Bank’s liability.
SIMA is the investment of funds from other banks with profit
sharing system.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 27
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
p. Dana Syirkah Temporer
Dana syirkah temporer adalah investasi yang diterima oleh Bank.
Bank mempunyai hak untuk mengelola dan menginvestasikan
dana, baik sesuai dengan kebijakan Bank atau kebijakan
pembatasan dari pemilik dana, dengan keuntungan dibagikan
sesuai dengan kesepakatan. Dana syirkah temporer terdiri dari
tabungan mudharabah dan deposito mudharabah.
Tabungan mudharabah merupakan simpanandana pihak lain
yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank
atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan
dan disetujui sebelumnya.Tabungan mudharabah dicatat sebesar
nilai simpanan nasabah.
Deposito mudharabah merupakan simpanan pihak lain yang
hanya bisa ditarik pada waktu tertentu sesuai dengan perjanjian
antara pemegang deposito mudharabah dengan Bank. Deposito
mudharabah dinyatakan sebesar nilai nominal sesuai dengan
perjanjian antara pemegang deposito mudharabah dengan
Bank.
Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai
liabilitas. Hal ini karena Bank tidak berkewajiban untuk
mengembalikan jumlah dana awal dari pemilik dana kecuali
akibat kelalaian atau wanprestasi ketika mengalami kerugian. Di
sisi lain dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai
ekuitas karena mempunyai waktu jatuh tempo dan pemilik dana
tidak mempunyai hak kepemilikan yang sama dengan pemegang
saham, seperti hak voting dan hak atas realisasi keuntungan
yang berasal dari aset lancar dan aset non-investasi.
Dana syirkah temporer merupakan salah satu unsur laporan
posisi keuangan, hal tersebut sesuai dengan prinsip syariah yang
memberikan hak kepada Bank untuk mengelola dan
menginvestasikan dana, termasuk untuk mencampur dana
dimaksud dengan dana lainnya.
Pemilik dana syirkah temporer memperoleh bagian atas
keuntungan sesuai kesepakatan dan menerima kerugian
berdasarkan jumlah dana dari masing-masing pihak. Pembagian
hasil dana syirkah temporer dapat dilakukan dengan konsep
bagi hasil atau bagi keuntungan.
28 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY (continuation)
p. Temporary Syirkah Fund
Temporary syirkah fund is investment received by the Bank.
Bank has the right to manage and invest, either in accordance
with the Bank's policies or policy restrictions of the funds
owner, with profits distributed in accordance with the
agreement. Temporary syirkah funds consist of mudharabah
saving accounts and mudharabah time deposits.
Mudharabah saving accounts is a fund deposits that get
rewarded for the profit sharing of the Bank's income over the
use of these funds with a ratio defined and approved before.
Mudharabah saving account is recorded at the value of
customer deposits.
Mudharabah time deposits represent third party funds that
can be withdrawn at any particular time in accordance with the
agreement between the mudharaba time deposit holders with
the Bank. Mudharabah time deposits are stated at nominal
value in accordance with the agreement between the
mudharabah time deposits with the Bank.
Temporary syirkah funds cannot be classified as a liability. This
is because the Bank is not obliged to refund the amount of
initial funding from the owner of the funds unless due to the
negligence or breach of contract when it suffered a loss. On
the contrary, temporary syirkah funds cannot be classified as
equity because they have the time to maturity and the owner
of the funds do not have the same ownership rights of the
shareholders, such as voting rights and the right to the
realization of the benefits derived from current assets and
non-investment assets.
Temporary syirkah fund is one element of financial position
statement, it is in line with sharia principles which entitles the
bank to manage and invest funds, including funds intended for
mixing with other funds.
The temporary syirkah funds owner gain part of profits
according to the agreement and accept the loss based on the
amount of each party. The revenue sharing of temporary
syirkah funds can be done with the concept of profit or
revenue sharing.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
q. Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib
Pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai mudharib
terdiri dari pendapatan dari murabahah dan istishna; pendapatan
bagi hasil dari pembiayaan mudharabah dan musyarakah; dan
pendapatan usaha utama lainnya.
Pengakuan keuntungan transaksi murabahah dengan
pembayaran tangguh atau secara angsuran dilakukan selama
periode akad sesuai dengan metode efektif (anuitas).
Sejak 1 Januari 2014, secara prospektif, pendapatan murabahah
yang termasuk margin ditangguhkan dan pendapatan
administrasi, diakui dengan menggunakan metode tingkat imbal
hasil efektif, yaitu tingkat imbal hasil yang akan mendiskonto
secara tepat estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa
datang sepanjang perkiraan umur instrumen keuangan tersebut
atau, jika lebih tepat untuk masa yang lebih singkat untuk nilai
tercatat bersih dari aset keuangan atau liabilitas keuangan.
Perhitungan dilakukan dengan memperhitungkan seluruh syarat
dan ketentuan kontraktual dari instrumen keuangan dan biaya
tambahan yang timbul secara langsung untuk instrumen
tersebut dan merupakan bagian tidak terpisahkan dari efektif
margin.
Pendapatan istishna diakui dengan menggunakan metode
persentase penyelesaian atau metode akad selesai.
Pendapatan bagi hasil mudharabah diakui dalam periode
terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbah yang disepakati, dan tidak
diperkenankan mengakui pendapatan dari proyeksi hasil usaha
Pendapatan bagi hasil musyarakah yang menjadi hak mitra pasif
diakui dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbah
yang disepakati.
Setoran dari debitur dengan kualitas non-performing
diperlakukan sebagai pengembalian harga perolehan atau
pokok piutang/pembiayaan. Kelebihan pembayaran di atas
harga perolehan atau pokok piutang/pembiayaan diakui sebagai
pendapatan pada saat diterimanya.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY (continuation)
q. Income Funds Management by Bank as Mudharib
Income management funds by the Bank as mudharib consists
of income from murabahah and istishna; revenue profit sharing
from mudharabah and musyarakah financing; and other main
operating income.
Recognition profit of murabaha transaction with deferred
payment or in installments made during the period of the
contract in accordance with the effective method (annuity).
Since January 1, 2014, prospectively, the murabahah income
including deferred margin and administration revenue, is
recognized using the effective yield method, which yields will
appropriately discounting the estimated payments or future
cash receipts throughout the expected life of the financial
instrument or, if more appropriate for a shorter period to the
net carrying amount of the financial asset or financial liability.
The calculation is performed by taking into account all
contractual terms and conditions of financial instruments and
the additional costs that arise directly to the instrument and
are an integral part of the effective margin.
Istishna revenue is recognized using the percentage of
completion method or the completed contract method.
Mudharabah profit sharing revenue is recognized in the period
of the rights to the profit sharing based on agreed portion,
and is not allowed to recognize revenue from the projected of
operations results.
Musyarakah profit sharing revenue that is rightfully of passive
partner recognized in a period where the right of profit sharing
based on agreed ratio.
Deposit of the debtor with the quality of non-performing
treated as the acquisition cost or the principal receivable/
financing. Excess payment over the acquisition price or
principal receivables/financing is recognized as revenue when
received.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 29
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
r. Pendapatan Usaha Utama Lainnya
Pendapatan usaha utama lainnya terdiri dari pendapatan dari
Sertifikat Bank Indonesia Syariah, pendapatan dari penempatan
pada bank syariah lain dan pendapatan bagi hasil surat berharga
syariah. Pendapatan usaha utama lainnya diakui secara akrual.
s. Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer
Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer
merupakan bagian bagi hasil milik pihak ketiga yang didasarkan
pada prinsip mudharabah mutlaqah atas pengelolaan dana
mereka oleh Bank. Pendapatan yang dibagikan adalah
pendapatan yang telah diterima (cash basis).
Bagian laba Bank yang dibagikan kepada pemilik dana dihitung
dari pendapatan yang telah terima.
Jumlah pendapatan margin dan bagi hasil atas pembiayaan yang
diberikan dan dari aset produktif lainnya yang akan dibagikan
kepada nasabah penyimpan dana. Bank menghitung secara
proporsional sesuai dengan alokasi dana nasabah dan Bank yang
dipakai dalam pembiayaan yang diberikan dan aset produktif
lainnya yang disalurkan. Dari jumlah pendapatan margin dan
bagi hasil yang tersedia untuk nasabah tersebut kemudian
dibagihasilkan kepada nasabah penabung dan deposan sebagai
shahibul maal dan Bank sebagai mudharib sesuai dengan porsi
nisbah bagi hasil yang telah disepakati bersama sebelumnya,
sedangkan untuk nasabah giro dan tabungan dengan akad
wadiah dapat diberikan bonus berdasarkan kebijakan Bank.
Pendapatan margin dan bagi hasil atas pembiayaan yang
diberikan dan aset produktif lainnya yang didapatkan melalui
penggunaan dana Bank, seluruhnya menjadi milik Bank,
termasuk pendapatan dari investasi Bank berbasis imbalan.
t. Pendapatan Provisi dan Komisi
Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan
kegiatan pembiayaan diakui sebagai pendapatan pada saat
diterima.
30 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY (continuation)
r. Other Main Operations Income
Other main operations income consists of income derived
from Bank Indonesia Sharia Certificates, placements in other
sharia banks and revenue sharing from sharia securities. Other
main operations income is recognized in accrual.
s. Third Parties’ Share on Bonus of Temporary Syirkah Funds
The share of third parties on the profit sharing of temporary
syirkah funds is the third party’s shares in the revenues based
on the mudharabah mutlaqah principles on the result of their
funds managed by the bank. Distributed income is income that
has been received (cash basis).
Bank's share of profit distributed to the owners of the fund is
calculated from the income that has been received.
The amount of margin income and profit sharing on financing
facilities and other earning assets to be distributed to fund
owners. The Bank are calculated proportionally based on the
allocation of fund from owners and the Bank to be used in
financing facilities and other distributed earning assets. Those
amount to be distributed to customers and depositors as
shahibul maal and to the Bank as mudharib in accordance with
a predetermined ratio, whereas for current account and saving
customers with wadiah contract may be granted bonuses
based on Bank’s policy.
Margin income and profit sharing from financing facilities and
other earning assets using the Bank’s funds entirely become
the property of the Bank including income from the Bank’s
fee-based investment.
t. Fee and Commission Income
Fees and commissions directly related to financing activities
are recognized as revenue when received.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
u. Imbalan Pasca Kerja
Bank menyediakan program pensiun sesuai dengan Undang-
undang (UU) Ketenagakerjaan No. 13/2003 atau kebijakan
internal Bank. Karena UU Ketenagakerjaan menentukan rumus
tertentu untuk menghitung jumlah minimal imbalan pensiun,
pada dasarnya program pensiun berdasarkan UU
Ketenagakerjaan adalah program manfaat pasti. Program-
program ini pada umumnya didanai melalui pembayaran kepada
pengelola dana pensiun sebagaimana ditentukan dalam
perhitungan aktuarial yang dilakukan secara berkala. Program
pensiun manfaat pasti adalah program pensiun yang
menentukan jumlah imbalan pensiun yang akan diberikan, yang
pemberiannya biasanya didasarkan pada satu faktor atau lebih
seperti usia, masa kerja atau kompensasi.
Liabilitas program pensiun manfaat pasti yang diakui di laporan
posisi keuangan adalah nilai kini liabilitas manfaat pasti pada
tanggal laporan posisi keuangan dikurangi nilai wajar aset
program. serta disesuaikan dengan keuntungan/kerugian
aktuarial dan biaya jasa lalu yang belum diakui. Liabilitas manfaat
pasti dihitung setiap tahun oleh aktuaris independen
menggunakan metode projected unit credit. Nilai kini liabilitas
manfaat pasti ditentukan dengan mendiskontokan estimasi arus
kas keluar masa depan dengan menggunakan tingkat bunga
obligasi korporasi berkualitas tinggi dalam mata uang yang
sama dengan mata yang imbalan yang akan dibayarkan dan
waktu jatuh tempo yang kurang lebih sama dengan waktu jatuh
tempo imbalan yang bersangkutan.
Keuntungan dan kerugian aktuarial dapat timbul dari
penyesuaian yang dibuat berdasarkan pengalaman, perubahan
asumsi-asumsi aktuarial dan perubahan pada program pensiun.
Apabila jumlah keuntungan atau kerugian aktuarial ini melebihi
10% dan nilai kini liabilitas manfaat pasti atau 10% dari nilai
wajar aset program maka kelebihannya dibebankan atau
dikreditkan pada laporan laba rugi komprehensif selama sisa
masa kerja rata-rata para karyawan yang bersangkutan.
v. Pajak Penghasilan
Beban pajak kini ditetapkan berdasarkan taksiran penghasilan
kena pajak tahun berjalan. Aset dan liabilitas pajak tangguhan
diakui atas perbedaan temporer antara aset dan liabilitas untuk
tujuan komersial dan untuk tujuan perpajakan pada setiap
tanggal pelaporan. Manfaat pajak di masa mendatang, seperti
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY (continuation)
u. Employee Benefits
The Bank is obliged to provide a defined pension plan in
accordance with Labor Law No. 13/2003 or the Bank internal
policy. Since labor law is using a certain method to calculate a
minimum amount of pension benefit, basically pension
program based on labor law is a defined benefit program.
These programs generally funded through payment to the
pension fund management as stated in the actuarial
computation periodically. Defined pension plan program is a
pension program which determined the amount of pension
benefit contribution which given based on one or more factors
such as age, working period of the participating employees or
compensation.
Defined beneficial pension program liability in the balance
sheet is the present value of defined benefit liability on the
date of balance sheets deducted with program assets and in
accordance with actuarial gain and losses and past service
cost. Benefit liability is calculated yearly by independent
actuary using the projected-unit-credit method. The present
value of defined benefit liability is determined by discounting
future outcome cash flow estimation by using high quality
corporate obligation interest rate in the same currency as the
payable benefits and within the same due date as the related
benefit.
The accumulated actuarial profits and losses may arise from
adjustment of actuarial assumptions and changes on the
pension program. In the event of actuarial profits and losses
exceeds 10% of the present value of defined benefit liability or
program assets value then the excess will be credited to the
statements of income during average of remaining working
period of related employees.
v. Income Taxes
Current tax expense is determined based on the estimated
taxable income for the year. Deferred assets and tax liabilities
are recognized for temporary differences between assets and
liabilities for commercial purposes and for tax purposes at
each reporting date. Future tax benefits, such as the unused
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 31
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
v. Pajak Penghasilan (lanjutan)
saldo rugi fiskal yang belum digunakan, juga diakui sejauh besar
kemungkinan realisasi atas manfaat pajak tersebut.
Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur berdasarkan tarif
pajak yang diharapkan akan digunakan pada periode ketika aset
direalisasi atau ketika utang dilunasi, berdasarkan tarif pajak
(dan peraturan perpajakan) yang berlaku atau secara substansial
telah diberlakukan pada tanggal laporan posisi keuangan.
Koreksi terhadap liabilitas perpajakan dicatat pada saat
diterimanya surat ketetapan, atau apabila diajukan permohonan
keberatan atau banding, ketika hasil keberatan atau banding
sudah ditetapkan.
w. Penggunaan Estimasi
Dalam penyusunan laporan keuangan sesuai dengan standar
akuntansi keuangan di Indonesia, dibutuhkan estimasi dan
asumsi yang mempengaruhi:
1) nilai aset dan liabilitas dilaporkan, dan pengungkapan atas
aset dan liabilitas kontinjensi pada tanggal laporan keuangan,
2) jumlah pendapatan dan beban selama periode pelaporan
Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik
manajemen atas kejadian dan tindakan saat ini, hasil yang timbul
mungkin berbeda dengan jumlah yang diestimasi semula.
x. Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan
Dalam proses penerapan kebijakan akuntansi Bank, manajemen
telah melakukan pertimbangan profesional dan estimasi dalam
menentukan jumlah yang diakui dalam laporan keuangan.
Beberapa pertimbangan profesional dan estimasi yang signifikan
adalah sebagai berikut:
1) Usaha yang berkelanjutan
Manajemen Bank telah melakukan penilaian atas kemampuan
Bank untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan
berkeyakinan bahwa Bank memiliki sumber daya untuk
melanjutkan usahanya di masa mendatang. Selain itu,
manajemen tidak mengetahui adanya ketidakpastian material
32 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY (continuation)
v. Income Taxes (continuation)
tax loss, are also recognized to the extent that realization of
such benefits.
Deferred assets and tax liabilities are measured at the tax
rates that are expected to apply in the period when the asset
is realized or when the debt is settled, based on tax rates (and
tax laws) that have been enacted or substantively enacted at
the balance sheet date.
Corrections to taxation libilities are recorded when an
assessment is received, or if an objection or appeal filed, as
the result of an objection or appeal has been set.
w. Estimate Usage
In preparing the financial statements according to the financial
accounting standards in Indonesia requires estimates and
assumptions that affect:
1) the assets value and liabilitiy are reported, and the
disclosure of contingent assets and liability at the date of
the financial statements,
2) the amount of revenue and expenses during the reporting
period
Although these estimates are based on management's best
knowledge of current events and activities, actual results may
differ from those estimates.
x. The Consideration and Significant Accounting Estimate
In the process of applying the Bank's accounting policies,
management has been making professional judgments and
estimates in determining the amounts recognized in the
financial statements. Some professional judgment and
significant estimates are as follows:
1) Sustainable business
Bank management has conducted an assessment of the
Bank's ability to continue its business continuity and
believes that the Bank has the resources to continue its
efforts in the future. In addition, management is not aware
of any material uncertainty which can be raised doubt on
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
x. Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan
(lanjutan)
yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap
kemampuan Bank untuk melanjutkan kelangsungan usahanya.
Oleh karena itu, laporan keuangan telah disusun atas dasar
usaha yang berkelanjutan
2) Penurunan nilai aset
Bank menelaah kualitas aset pada setiap tanggal laporan
posisi keuangan untuk menilai apakah penurunan nilai harus
dicatat dalam laporan laba rugi komprehensif. Dalam
menentukan apakah penurunan nilai harus dibentuk dalam
laporan laba rugi komprehensif.
Bank membuat estimasi penilaian apakah terdapat indikasi
penurunan kualitas aset. Estimasi tersebut didasarkan pada
asumsi dari sejumlah faktor dan hasil akhirnya mungkin
berbeda, yang mengakibatkan perubahan di masa mendatang
atas cadangan penurunan nilai.
3) Nilai wajar instrumen keuangan
Bila nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang
tercatat pada laporan posisi keuangan tidak tersedia di pasar
aktif, nilainya ditentukan dengan menggunakan berbagai
teknik penilaian termasuk penggunaan model matematika.
Masukan (input) untuk model ini berasal dari data pasar yang
bisa diamati sepanjang data tersebut tersedia. Bila data pasar
yang bisa diamati tersebut tidak tersedia, pertimbangan
manajemen diperlukan untuk menentukan nilai wajar.
Pertimbangan manajemen tersebut mencakup pertimbangan
likuiditas dan masukan model seperti tingkat diskonto, tingkat
pelunasan dipercepat dan asumsi tingkat gagal bayar.
4) Aset pajak tangguhan
Aset pajak tangguhan diakui atas jumlah pajak penghasilan
terpulihkan (recoverable) pada periode mendatang sebagai
akibat perbedaan temporer yang boleh dikurangkan.
Justifikasi manajemen diperlukan untuk menentukan jumlah
aset pajak tangguhan yang dapat diakui, sesuai dengan waktu
yang tepat dan tingkat laba fiskal di masa mendatang sejalan
dengan strategi rencana perpajakan ke depan.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY (continuation)
x. The Consideration and Significant Accounting Estimate
(continuation)
the ability of Bank's significant to continue its survival.
Therefore, the financial statements have been prepared on
the basis of sustainable business.
2) Asset value decrease
Bank examines the quality of assets at each balance sheet
date to assess whether the value decrease should be
recorded in the statement of comprehensive profit loss. In
determining whether an value decrease must be set up in
the statement of comprehensive income.
Bank makes estimation of whether there is any indication of
a decrease of asset quality. Such estimates are based on
the assumption of a number of factors and the end result
may differ, resulting in future changes to reserves for
impairment.
3) Fair value of financial instrument
If the fair value of financial assets and financial liabilities
recorded in the statement of financial position is not
available in an active market, the value is determined using
various assessment techniques including the use of
mathematical models. Input for this model is derived from
observable market data throughout the data is available.
When observable market data are not available,
management consideration is required to determine the
fair value. The management consideration include liquidity
and feedback model such as discount rate, rate of early
payment and default rate assumptions
4) Deferred tax assets
Deferred tax assets are recognized for the amount of
recoverable income tax in future periods as a result of
deductible temporary differences. Management
justification is needed to determine the amount of deferred
tax assets that can be be recognized, in accordance with
precise timing and level of future taxable profits in line with
future tax planning strategies.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 33
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
x. Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan
(lanjutan)
5) Penyisihan imbalan kerja karyawan
Penyisihan imbalan kerja karyawan ditentukan berdasarkan
perhitungan dari aktuaria. Perhitungan aktuaria menggunakan
asumsi-asumsi seperti tingkat diskonto, tingkat pengembalian
investasi, tingkat kenaikan gaji, tingkat kematian, tingkat
pengunduran diri dan lain-lain.
Karena imbalan kerja tersebut memiliki sifat jangka panjang,
maka perkiraan tersebut memiliki ketidakpastian yang
signifikan.
6) Umur ekonomis aset tetap
Manajemen Bank memperkirakan masa manfaat aset tetap
berdasarkan periode dimana aset diharapkan akan tersedia
untuk digunakan. Masa manfaat ekonomis aset tetap ditinjau
secara berkala dan diperbaharui jika memiliki ekspektasi yang
berbeda dari perkiraan sebelumnya, karena kerusakan secara
fisik dan teknis, atau keusangan secara komersial dan legal
atau batasan lainnya atas penggunaan aset tersebut.
Tetap dimungkinkan, bahwa hasil masa depan dapat secara
material dipengaruhi oleh perubahan estimasi yang
disebabkan oleh perubahan faktor-faktor tersebut diatas.
Jumlah dan saat pencatatan biaya untuk setiap periode akan
dipengaruhi oleh perubahan dari faktor dan keadaan saat
pencatatan. Pengurangan dari taksiran masa depan dari aset
tetap akan meningkatkan beban usaha.
y. Penerapan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia
(“PAPSI”) 2013 dan Standar Akuntansi Keuangan Baru
1. Penerapan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah
Indonesia (“PAPSI”) 2013
Bank Indonesia sebagai regulator perbankan di Indonesia
telah menerbitkan revisi atas Pedoman Akuntansi Perbankan
Indonesia (PAPSI 2013) dan Surat Edaran Bank Indonesia
No.15/26/DPbS mengenai “Pelaksanaan Pedoman Akuntansi
Perbankan Syariah Indonesia” yang berlaku efektif sejak
tanggal 1 Agustus 2013 (PAPSI 2013). Pada bulan September
2013, Asosiasi Bank Syariah Indonesia (ASBISINDO) sebagai
34 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY (continuation)
x. The Consideration and Significant Accounting Estimate
(continuation)
5) Provision for employee benefits
Provision for employee benefits is determined based on
actuarial calculations. Actuarial calculations using
assumptions such as discount rates, investment returns,
salary increase rate, mortality rate, the level of resignation
and others.
Because the employee benefits have long-term nature,
then the estimate has a significant uncertainty.
6) Age of fixed assets
Bank management estimates the useful life of fixed assets
based on the period in which the asset is expected to be
available for use. The useful life of fixed assets are reviewed
periodically and updated if expectations are different from
previous estimates, due to physical and technical damage
or commercial obsolescence and legal or other restrictions
on the use of the asset.
It remains possible that future results can be materially
affected by changes in estimates due to changes in the
factors mentioned above. The number and time of
recording the cost for each period will be affected by the
change of the factors and circumstances when recording.
Reduction of estimated future of fixed assets will increase
operating expenses.
y. Implementation of Indonesian Sharia Banking Accounting
Guidelines ("PAPSI") 2013 and the New Financial
Accounting Standards
1. Application of Indonesian Sharia Banking Accounting
Guidelines (“PAPSI”) 2013
Bank Indonesia as the Indonesian banking regulator have
issued a revision of the Indonesian Banking Accounting
Guidelines (PAPSI 2013) and Bank Indonesia Circular
No.15/26/DPbS on "Implementation of Indonesian Sharia
Banking Accounting Guidelines" which effective on August
1, 2013 (PAPSI 2013). In September 2013, the Association of
Indonesian Sharia Bank (ASBISINDO) as representatives of
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
y. Penerapan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia
(“PAPSI”) 2013 dan Standar Akuntansi Keuangan Baru
(lanjutan)
perwakilan dari industri perbankan syariah telah mengirimkan
surat permohonan untuk menunda implementasi PAPSI 2013
sampai dengan 1 Januari 2016. OJK telah menanggapi surat
ASBISINDO tersebut dimana kapitalisasi pendapatan dan
beban teratribusi dan CKPN individual berlaku paling lambat 1
Januari 2014, sedangkan CKPN kolektif diubah masa
berlakunya menjadi paling lambat 1 Januari 2015.
2. Standar Akuntansi Baru
• Efektif berlaku pada atau setelah 1 Januari 2014:
Pada bulan Desember 2013, Dewan Standar Akuntansi
Syariah-IAI telah menerbitkan Revisi PSAK No. 102
“Akuntansi Murabahah” (PSAK No. 102 (2013)) yang
berlaku efektif sejak 1 Januari 2014 secara prospektif.
Perubahan terbesar pada PSAK No. 102 (Revisi 2013). Ini
adalah perlakuan akuntansi untuk transaksi murabahah
yang dikategorikan sebagai transaksi pembiayaan. Dalam
PSAK No. 102 (Revisi 2013) ini diatur bahwa seluruh
transaksi murabahah yang secara substansi adalah
pembiayaan harus mengacu kepada PSAK 55: “Instrumen
Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran”; PSAK 50:
Instrumen Keuangan: “Penyajian”; dan PSAK 60: Instrumen
Keuangan: “Pengungkapan” dan PSAK lain yang relevan.
Dampak dari penerapan PSAK No. 102 (2013) terhadap
penurunan nilai aset keuangan yang timbul dari transaksi
murabahah telah dibebankan sepenuhnya dalam laporan
laba rugi komprehensif tahun 2014 karena Bank tidak
dapat membedakan dampak dari penurunan nilai tersebut
terhadap saldo awal per 31 Desember 2013/1 Januari
2014.
Dampak dari penerapan PSAK No. 102 (2013) terhadap
kebijakan akuntansi Bank diungkapkan dalam Catatan 2.d. dan
2.q. dari laporan keuangan.
• Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari
2015:
a) PSAK No. 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja”, yang
diadopsi dari IAS 19. PSAK ini, antara lain, menghapus
mekanisme koridor dan pengungkapan atas informasi
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY (continuation)
y. Implementation of Indonesian Sharia Banking Accounting
Guidelines ("PAPSI") 2013 and the New Financial
Accounting Standards (continuation)
he sharia banking industry has sent a letter of request to
delay implementation PAPSI 2013 until 1 January 2016. The
FSA has responded to the ASBISINDO’s letter where the
capitalization of income and attributed expenses and
CKPN individual most later than January 1, 2014, while the
CKPN collective converted into a validity period later than
January 1, 2015.
2. Standar of New Accounting
• Effective on or after Januari 1, 2014:
In December 2013, the Board of Sharia-IAI Accounting
Standards has issued revised IFAS No. 102 " Murabahah
Accounting " (IFAS No. 102 (2013)) which is effective
since January 1, 2014 prospectively. The biggest change
in IFAS No. 102 (Revised 2013). This is the accounting
treatment for murabahah transactions are classified as
financing transactions. Under IFAS No. 102 (Revised
2013) is set that the entire transaction that in substance
murabaha financing should refer to IFAS 55 "Financial
Instruments: Recognition and Measurement"; IFAS 50:
Financial Instruments: "Presentation"; and IFAS 60:
Financial Instruments: "Disclosures" and other relevant
IFAS. The impact of the implementation of IFAS No. 102
(2013) on value decrease of financial assets that arose
from murabahah transaction has been fully charged in
the comprehensive profit (loss) statement in 2014 as the
Bank is not able to distinguish between the impact of
the value decrease of the initial balance at December
31, 2013/January 1, 2014.
The impact of applying IFAS No. 102 (2013) of the Bank's
accounting policies are disclosed in Note 2.d. and 2.q. of
the financial statements.
• Effective on or after Januari 1, 2015:
a) IFAS No. 24 (Revised 2013), “Employee Benefits”,
adopted from IAS 19. IFAS there is, remove the
corridor and the disclosure mechanism of contingent
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 35
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
y. Penerapan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia
(“PAPSI”) 2013 dan Standar Akuntansi Keuangan Baru
(lanjutan)
liabilitas kontinjensi untuk menyederhanakan klarifikasi
dan pengungkapan
b) PSAK No. 46 (Revisi 2014), “Pajak Penghasilan”, yang
diadopsi dari IAS 12. PSAK ini memberikan tambahan
pengaturan untuk aset dan liabilitas pajak tangguhan
yang berasal dari aset yang tidak disusutkan yang
diukur dengan menggunakan model revaluasi, dan
yang berasal dari properti investasi yang diukur dengan
menggunakan model nilai wajar.
c) PSAK No. 48 (Revisi 2014), “Penurunan Nilai Aset”,
yang diadopsi dari IAS 36. PSAK ini memberikan
tambahan persyaratan pengungkapan untuk setiap aset
individual atau unit penghasil kas yang mana kerugian
penurunan nilai telah diakui atau dibalik selama
periode.
d) PSAK No. 50 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan:
Penyajian”, yang diadopsi dari IAS 32. PSAK ini
mengatur lebih dalam kriteria mengenai hak yang
dapat dipaksakan secara hukum untuk melakukan
saling hapus atas jumlah yang telah diakui dan kriteria
penyelesaian secara neto.
e) PSAK No. 55 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan:
Pengakuan dan Pengukuran”, yang diadopsi dari IAS
39. PSAK ini, antara lain, menambah pengaturan kriteria
instrumen lindung nilai yang tidak dapat dianggap telah
kedaluarsa atau telah dihentikan, serta ketentuan untuk
mencatat instrumen keuangan pada tanggal
pengukuran dan pada tanggal setelah pengakuan awal.
f) PSAK No. 60 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan:
Pengungkapan”, yang diadopsi dari IFRS 7. PSAK ini,
antara lain, menambah pengaturan pengungkapan
saling hapus dengan informasi kuantitatif dan kualitatif,
serta pengungkapan mengenai pengalihan instrumen
keuangan.
g) PSAK No. 68, “Pengukuran Nilai Wajar”, yang diadopsi
dari IFRS 13. PSAK ini memberikan panduan tentang
36 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY (continuation)
y. Implementation of Indonesian Sharia Banking Accounting
Guidelines ("PAPSI") 2013 and the New Financial
Accounting Standards (continuation)
liabilities information to simplify the clarification
and disclosure
b) IFAS No. 46 (Revised 2014), "Income Taxes", which
adopted from IAS 12. This IFAS provides additional
adjustment for deferred assets and tax liabilities
from assets that are not depreciated as measured
using the revaluation model, and are derived from
investment property measured by using the fair
value model.
c) IFAS No. 48 (Revised 2014), "Value Decrease of
Assets", adopted of IAS 36. This IFAS provides
additional disclosure requirements for each
individual asset or cash-generating unit which value
decrease losses have been recognized or reversed
during the period.
d) IFAS No. 50 (Revised 2014), "Financial Instruments:
Presentation", which adopted from IAS 32. IFAS is
set over the criteria of the rights that can be
enforced by law to set off the recognized amounts
and net settlement criteria.
e) IFAS No. 55 (Revised 2014), "Financial Instruments:
Recognition and Measurement", which was adopted
from IAS 39. This IFAS are adding a criteria setting
for hedging instruments that can not be deemed to
have expired or been terminated, as well as
provisions for record financial instruments at
measurement date and the date after initial
recognition.
f) IFAS No. 60 (Revised 2014), "Financial Instruments:
Disclosures", adopted from of IFRS 7. This IFAS are
adding set off disclosure setting with quantitative
and qualitative information, and disclosure regarding
the transfer of financial instruments.
g) IFAS No. 68, "Fair Value Measurements", which was
adopted from IFRS 13. it provides guidance on how
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
y. Penerapan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia
(“PAPSI”) 2013 dan Standar Akuntansi Keuangan Baru
(lanjutan)
bagaimana pengukuran nilai wajar ketika nilai wajar
disyaratkan atau diizinkan.
h) PSAK No. 101 (Revisi 2014), “Penyajian Laporan
Keuangan Syariah”, mengatur dasar dalam penyajian
laporan keuangan bertujuan umum untuk entitas
syariah.
Bank sedang mengevaluasi dan belum menentukan dampak dari
Standar dan Interpretasi tersebut terhadap laporan keuangan.
3. GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA
Akun ini terdiri dari:
2014
Giro wadiah 188.236.693.128
Fasilitas Bank Indonesia Syariah 590.100.000.000
Jumlah 778.336.693.128
Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia No.6/21/PBI/2004
tanggal 3 Agustus 2004 serta perubahannya sesuai peraturan
Bank Indonesia No.8/23/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006,
setiap bank diwajibkan memelihara Giro Wajib Minimum (GWM)
yang besarnya ditetapkan sebesar 5% dari dana pihak ketiga.
Selain memenuhi ketentuan tersebut, jika Bank yang memiliki
rasio pembiayaan terhadap dana pihak ketiga kurang dari 80%
wajib memelihara tambahan GWM sebesar 1% dari dana pihak
ketiga. GWM Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013
masing-masing sebesar 5,016 % dan 5,034%
Bank menempatkan dana pada Fasilitas Bank Indonesia Syariah
(FASBIS) dengan memperoleh imbalan per tahun untuk tahun
2014 dan 2013 masing-masing berkisar antara 3,75 % sampai
dengan 5,75 % dan antara 3,75 % sampai dengan 5,75 % yang
diakui pada saat jatuh tempo.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
2. ACCOUNTING POLICY (continuation)
y. Implementation of Indonesian Sharia Banking Accounting
Guidelines ("PAPSI"} 2013 and the New Financial
Accounting Standards (continuation)
to measure fair value when the fair value is required
or permitted.
h) IFAS No. 101 (Revised 2014), "Presentation of Sharia
Financial Statements", set the basis for the
presentation of financial statements with general
purpose for sharia entities.
Bank is evaluating and has not determined the impact from
these Standards and Interpretations to financial statement.
3. CURRENT ACCOUNT AND PLACEMENT IN BANK
INDONESIA
This account consist of:
2013
162.988.823.480 Wadiah current account
171.400.000.000 Bank Indonesia Sharia Facility
334.388.823.480 Total
In accordance with Bank Indonesia regulation 6/21/PBI/2004
dated August 3, 2004 and its amendment in accordance with
Bank Indonesia regulation No. 8/23/PBI/2006 dated October
5, 2006, Every bank is required to maintain the Statutory
Reserves Requirements equivalent to 5% of third party funds.
In addition to meeting these regulation, if the Bank which has
a ratio of third party financing to fund less than 80% are
required to maintain an additional Statutory Reserves of 1% of
third party funds. Statutory Reserves of the Bank on December
31, 2014 and 2013 respectively 5.016% and 5.034%.
Bank placed funds in Bank Indonesia Sharia Facility (FASBIS) by
obtaining payment per year for 2014 and 2013 respectively
ranged from 3.75% to 5.75% and from 3.75% to 5.75% which is
recognized at maturity.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 37
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

4. PENEMPATAN PADA BANK LAIN 4. PLACEMENT IN OTHER BANKS

2014 2013
Pihak Ketiga Third Party
Bank Umum Syariah: Sharia Commercial Bank:
PT Bank Muamalat Indonesia 160.000 280.000 PT Bank Muamalat Indonesia
PT Bank Syariah Mandiri 20.810.046 20.902.523 PT Bank Syariah Mandiri
BPRS 33.095.188.771 31.175.227.698 BPRS
33.116.158.817 31.196.410.221
Bank Non Syariah: Non Sharia Banks:
PT Bank Nagari 116.101.152 169.476.060 PT Bank Nagari
PT Bank Central Asia 5.555.247.271 1.815.939.943 PT Bank Central Asia
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 54.816.983 81.552.170 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 1.005.171 3.279.008 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Pembangunan Daerah Kaltim 4.529.319 5.089.956 PT Bank Pembangunan Daerah Kaltim
PT Bank Internasional Indonesia Tbk 3.139.051 1.769.835 PT Bank Internasional Indonesia Tbk
PT Bank Danamon Tbk 752.267.687 119.517.686 PT Bank Danamon Tbk
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 1.091.544 1.364.544 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
6.488.198.178 2.197.989.202
Jumlah pihak ketiga 39.604.356.995 33.394.399.423 Total Third Parties
Pihak berelasi (Catatan 31) Party with relation (Note 31)
Bank Non Syariah Non Sharia Bank
PT Bank Bukopin Tbk 245.526.322.128 338.056.336.793 PT Bank Bukopin Tbk
Jumlah giro pada bank lain 285.130.679.123 371.450.736.216 Total current accounts with other banks
Penyisihan Kerugian (2.858.352.474) (3.714.507.362) Allowance for loss
Bersih 282.272.326.649 367.736.228.854 Net

Ikhtisar perubahan penyisihan kerugian penempatan pada bank Summary of allowance for loss revision of placements in other
lain adalah sebagai berikut: banks are as follows:

2014 2013
Saldo awal tahun 3.714.507.362 2.736.680.260 Balance of beggining year
Penyisihan selama tahun berjalan 111.861.637 977.827.102 Allowance during current period
Pemulihan selama tahun berjalan (968.016.525) - Recovery during current period
Saldo akhir tahun 2.858.352.474 3.714.507.362 End of year balance

Berdasarkan hasil penelaahan dan evaluasi manajemen Bank,
kolektibilitas atas penempatan pada bank lain pada tanggal 31
Desember 2014 dan 2013, digolongkan lancar. Manajemen Bank
berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian untuk menutup
kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya penempatan
pada bank lain adalah cukup dan telah memenuhi ketentuan
Bank Indonesia.
Based on review and evaluation of Bank management,
collectible over placements in other banks on 31 December
2014 and 2013, it is categorized as smooth. Bank management
having opinion that allowance for loss had avoided impact of
placement collection in other banks were adequate and in
accordance with Bank of Indonesia’s stipulation.

38 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

4. PENEMPATAN PADA BANK LAIN (lanjutan) 4. PLACEMENTS IN OTHER BANKS (continuation)

Seluruh jasa giro yang diterima dari giro pada bank non-syariah All current accounts received from current account on other
dicatat sebagai dana kebajikan (Catatan 19). non-sharia banks were noted as qardhul hasan funds (Note 19).

Bagi hasil SIMA berkisar antara antara 6,40 % sampai dengan SIMA profit share approximately between 6.40% to 6.90 % per
6,90 % per tahun untuk tahun 2014 dan berkisar antara 6,35 % year in 2014 and between 6.35% to 7% in 2013.
sampai dengan 7,00 % per tahun 2013.

Penempatan pada bank lain berdasarkan sisa umur jatuh tempo Placements in other banks based on remaining of due date
sebelum dikurangi penyisihan kerugian adalah sebagai berikut: before deducted with allowance for loss are as follows:

2014 2013
Kurang dari 1 bulan 285.130.679.123 371.450.736.216 Less than one month
1 – 3 bulan - - 1 – 3 month
Jumlah 285.130.679.123 371.450.736.216 Total

5. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA 5. INVESTMENT ON SECURITIES

a. Berdasarkan Tujuan a. Based on purpose

2014 2013
Harga Perolehan: Cost:
Surat Utang Negara Republik Indonesia 54.350.036.230 54.690.325.464 Government Bonds of Republic of Indonesia
Sukuk: Sharia bonds:
Sukuk PT Indosat Tbk 30.000.000.000 30.000.000.000 Sharia bonds PT Indosat Tbk
Sukuk I PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 10.000.000.000 10.000.000.000 Sharia bonds I PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
Sukuk II PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 20.000.000.000 20.000.000.000 Sharia bonds II PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
Sukuk PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 10.000.000.000 10.000.000.000 Sharia bonds PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Jumlah 70.000.000.000 70.000.000.000 Total
Jumlah investasi pada surat berharga 124.350.036.230 124.690.325.464 Total investments on bonds
Penyisihan kerugian (700.000.000) (700.000.000) Allowance for loss
Bersih 123.650.036.230 123.990.325.464 Net

a. Berdasarkan Kolektibilitas a. Based on Collectibility

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, seluruh investasi On 31 December 2014 and 2013 whole investments on bonds
pada surat berharga diklasifikasikan “Lancar”. classified as “Current“.

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 39

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

5. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (lanjutan) 5. INVESTMENTS ON BONDS (continuation)

b. Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo b. Based on Remaining of Due Date

2014 2013
Kurang dari 1 tahun 10.000.000.000 10.000.000.000 Less than 1 year
Lebih dari 1 – 5 tahun 60.000.000.000 60.000.000.000 More thani 1 – 5 years
Lebih dari 5 – 10 tahun 54.350.036.230 54.690.325.464 More thani 5 – 10 years
124.350.036.230 124.690.325.464
Penyisihan kerugian (700.000.000) (700.000.000) Allowance for loss
Bersih 123.650.036.230 123.990.325.464 Net

c. Berdasarkan Penerbit c. Based on publisher

Tingkat Tanggal Peringkat *) Peringkat *) Nilai Tercatat Nilai Tercatat

Bagi Hasil Jatuh Tempo 2014 2013 2014 2013
Level of Due Date Rank *) Rank *) Recorded Recorded
Profit Sharing 2014 2013 Value 2014 Value 2013
Dimiliki hingga Owned until
Jatuh tempo Due date
Surat Utang Government Bonds of
Negara RI Republic of Indonesia
PBS 004 6,10% 15-02-2037 21.329.063.090 21.485.742.400 PBS 004
PBS 005 6,75% 15-04-2043 33.020.973.140 33.204.583.064 PBS 005
Sukuk Korporasi: Corporate Sharia Bonds:
Sukuk PT Indosat 8,625% 27-06-2019 idAA+(sy) idAA+(sy) 30.000.000.000 30.000.000.000 Sharia bonds of PT Indosat
Sukuk I PT Bank Sharia bonds I of
Muamalat PT Bank Muamalat
Indonesia Tbk 10,125% 29-06-2022 idAA+(sy) idAA+(sy) 10.000.000.000 10.000.000.000 Indonesia Tbk
Sukuk II PT Bank Sharia bonds II of
Muamalat PT Bank Muamalat
Indonesia Tbk 9,6% 28-03-2023 idAA+(sy) idAA+(sy) 20.000.000.000 20.000.000.000 Indonesia Tbk
Sukuk PT Adira Sharia bonds of
Dinamika PT Adira Dinamika
Multi Finance Tbk 7,85% 01-03-2016 idAA+(sy) idAA+(sy) 10.000.000.000 10.000.000.000 Multi Finance Tbk
Jumlah 124.350.036.230 124.690.325.464 Total
Penyisihan kerugian (700.000.000) (700.000.000) Allowance for loss
123.650.036.230 123.990.325.464

*) Berdasarkan peringkat yang diterbitkan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). *) Based on ranks published by PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo).

d. Perubahan Penyisihan Kerugian Investasi Surat Berharga d. Revision on Allowance for Loss of Bonds are as follows:
adalah sebagai berikut:
2014 2013
Saldo awal tahun 700.000.000 400.000.000 Balance of beginning year
Penyisihan selama tahun berjalan - 319.500.000 Allowance during current period
Pemulihan selama tahun berjalan - (19.500.000) Recovery during current period
Saldo akhir tahun 700.000.000 700.000.000 End of year balance

40 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

5. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (lanjutan) 5. INVESTMENTS ON BONDS (continuation)

d. Perubahan Penyisihan Kerugian Investasi Surat Berharga d. Revision on Allowance for Loss of Bonds (continuation)
(lanjutan)

Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian Management stated that total investment allowance for loss
investasi pada surat berharga adalah cukup untuk menutup on bonds was adequate to cover up the possible loss from
kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya investasi pada uncollected bonds investments, and it has already met Bank
surat berharga serta telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia. of Indonesia’s stipulation.

6. PIUTANG 6. ACCOUNT RECEIVABLE

a. Berdasarkan Jenis a. Based on Type

2014
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Ketiga Third Party
Murabahah 1.758.684.248.390 354.788.297.504 68.881.475.050 10.180.991.268 19.196.247.995 2.211.731.260.207 Murabahah
Istishna 12.628.362.096 - - - - 12.628.362.096 Istishna
Jumlah 1.771.312.610.486 354.788.297.504 68.881.475.050 10.180.991.268 19.196.247.995 2.224.359.622.303 Total

Berelasi With Relation

Murabahah 23.264.804.728 - - - - 23.264.804.728 Murabahah
Istishna 384.214.916 - - - - 384.214.916 Istishna
Jumlah 23.649.019.644 - - - - 23.649.019.644 Total
Jumlah Piutang 1.794.961.630.130 354.788.297.504 68.881.475.050 10.180.991.268 19.196.247.995 2.248.008.641.947 Total Receivables
Penyisihan Allowance for loss
kerugian (17.047.731.964) (2.815.194.376) (8.852.587.464) (109.886.652) (3.720.259.096) (32.545.659.552)
Bersih 1.777.913.898.166 351.973.103.128 60.028.887.586 10.071.104.616 15.475.988.899 2.215.462.982.395 Net

2013
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Ketiga Third Party
Murabahah 1.873.564.188.356 189.988.135.898 8.570.229.561 3.128.795.625 82.770.992.204 2.158.022.341.644 Murabahah
Istishna 11.729.369.500 - - - 74.750.000 11.804.119.500 Istishna
Jumlah 1.885.293.557.856 189.988.135.898 8.570.229.561 3.128.795.625 82.845.742.204 2.169.826.461.144 Total

Berelasi With Relation

Murabahah 18.030.635.964 - - - - 18.030.635.964 Murabahah
Istishna 550.876.594 - - - - 550.876.594 Istishna
Jumlah 18.581.512.558 - - - - 18.581.512.558 Total
Jumlah Piutang 1.903.875.070.414 189.988.135.898 8.570.229.561 3.128.795.625 82.845.742.204 2.188.407.973.702 Total Receivables
Penyisihan Allowance for loss
kerugian (19.038.750.704) (3.439.842.239) (219.623.563) (302.622.049) (19.276.200.767) (42.277.039.322)
Bersih 1.884.836.319.710 186.548.293.659 8.350.605.998 2.826.173.576 63.569.541.437 2.146.130.934.380 Net

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 41

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

6. PIUTANG (lanjutan) 6. ACCOUNT RECEIVABLE (continuation)

b. Berdasarkan Sektor Ekonomi b. Based on Economic Sector

2014
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total

Pihak Ketiga Third Party

Perdagangan 320.400.350.799 6.374.239.499 1.037.320.058 1.276.256.880 2.507.729.138 331.595.896.374 Trading
Jasa-jasa
dunia usaha 142.396.294.832 75.655.071.060 2.615.690.833 504.663.125 9.274.326.912 230.446.046.762 Services Business
Konstruksi 27.390.869.124 8.717.477.333 100.599.949 863.172.648 37.072.119.054 Construction
Industri 64.020.805.903 3.944.051.502 - - 549.205.495 68.514.062.900 Industry
Pertanian 4.869.782.387 - 67.947.340 - 848.936.297 5.786.666.024 Agriculture
Transportasi 5.322.184.724 49.288.234.000 61.061.809.563 7.082.376.08 2 174.234.975 122.928.839.345 Transportation
Jasa-jasa Sosial 203.458.407.505 2.254.558.725 33.400.652 - - 205.746.366.882 Social Services
Pertambangan 37.333.332.860 - - - 669.632.468 38.002.965.328 Mining
Tenaga listrik 17.967.671.098 - - - - 17.967.671.098 Electric Power
Lain-lain 948.152.911.254 208.554.665.385 3.964.706.655 1.317.695.181 4.309.010.062 1.166.298.988.536 Others
Jumlah 1.771.312.610.486 354.788.297.504 68.881.475.050 10.180.991.268 19.196.247.995 2.224.359.622.303 Total

2014
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Berelasi Parties with Relation
Perdagangan 46.572.646 - - - - 46.572.646 Trading
Jasa-jasa - - - - - -
dunia usaha 95.527.681 - - - - 95.527.681 Services Business
Konstruksi 4.597.476.749 - - - 4.597.476.749 Construction
Industri - - - - - - Industry
Pertanian - - - - - - Agriculture
Transportasi 384.214.916 - - - - 384.214.916 Transportation
Jasa-jasa Sosial 16.279.472.539 - - - - 16.279.472.539 Social Services
Pertambangan - - - - - - Mining
Tenaga listrik - - - - - - Electric Power
Lain-lain 2.245.755.113 - - - - 2.245.755.113 Others
Jumlah 23.649.019.644 - - - - 23.649.019.644 Total
Jumlah Total
Piutang 1.794.961.630.130 354.788.297.504 68.881.475.050 10.180.991.268 19.196.247.995 2.248.008.641.947 Receivables
Penyisihan
kerugian (17.047.731.964) (2.815.194.376) (8.852.587.464) (109.886.652) (3.720.259.096) (32.545.659.552) Allowance for loss
Bersih 1.777.913.898.166 351.973.103.128 60.028.887.586 10.071.104.616 15.475.988.899 2.215.462.982.395 Net

42 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

6. PIUTANG (lanjutan) 6. ACCOUNT RECEIVABLE (continuation)

b. Berdasarkan Sektor Ekonomi (lanjutan) b. Based on Economic Sector (continuation)

2013
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Ketiga Third Party
Perdagangan 199.301.718.471 20.780.033.118 1.542.933.805 799.370.743 5.546.420.307 227.970.476.444 Trading
Jasa-jasa
dunia usaha 139.026.587.152 22.325.936.893 2.013.946.197 344.697.654 6.177.902.401 169.889.070.297 Services Business
Konstruksi 67.643.509.662 55.329.747.419 579.880.778 - 1.247.035.731 124.800.173.590 Construction
Industri 49.689.776.808 388.498.573 - - 393.939.589 50.472.214.970 Industry
Pertanian 8.206.621.389 605.723.331 - - 178.933.581 8.991.278.301 Agriculture
Transportasi 18.357.481.614 74.047.083.358 637.892.174 - 61.384.155.199 154.426.612.345 Transportation
Jasa-jasa Sosial 151.941.995.429 2.858.012.922 - - 3.930.154.542 158.730.162.893 Social Services
Pertambangan - 5.170.905.299 - - - 5.170.905.299 Mining
Tenaga listrik 27.058.589.086 - - - - 27.058.589.086 Electric Power
Lain-lain 1.224.067.278.245 8.482.194.985 3.795.576.607 1.984.727.228 3.987.200.854 1.242.316.977.919 Others
Jumlah 1.885.293.557.856 189.988,135.898 8.570.229.561 3.128.795.625 82.845.742.204 2.169.826.461.144 Total

2013
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Berelasi Parties with Relation
Perdagangan - - - - - - Trading
Jasa-jasa
dunia usaha 6.114.209.826 - - - - 6.114.209.826 Services Business
Konstruksi - - - - - - Construction
Industri - - - - - - Industry
Pertanian - - - - - - Agriculture
Transportasi 394.307.016 - - - - 394.307.016 Transportation
Jasa-jasa Sosial 11.951.272.210 - - - - 11.951.272.210 Social Services
Pertambangan - - - - - - Mining
Tenaga listrik - - - - - - Electric Power
Lain-lain 121.723.506 - - - - 121.723.506 Others
Jumlah 18.581.512.558 - - - - 18.581.512.558 Total
Jumlah Total
Piutang 1.903.875.070.414 189.988.135.898 8.570.229.561 3.128.795.625 82.845.742.204 2.188.407.973.702 Receivables
Penyisihan
kerugian (19.038.750.704) (3.439.842.239) (219.623.563) (302.622.049) (19.276.210.767) (42.277.039.322) Allowance for loss
Bersih 1.884.836.319.710 186.548.293.659 8.350.605.998 2.826.173.576 63.569.531.437 2.146.130.934.380 Net

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 43

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

6. PIUTANG (lanjutan) 6. ACCOUNT RECEIVABLE (continuation)

c. Berdasarkan Jangka Waktu (sesuai perjanjian) c. Based on Time Period (based on agreement)

2014 2013
Pihak Ketiga Third Party
Kurang dari 1 tahun 14.898.129.985 100.363.692.950 Less than 1 year
1 - 2 tahun 68.235.713.526 138.504.147.142 1 - 2 year
Lebih dari 2 - 5 tahun 1.199.049.300.209 1.286.353.452.143 More than 2 – 5 years
Lebih dari 5 tahun 942.176.478.583 644.605.168.909 More than 5 years
2.224.359.622.303 2.169.826.461.144
Pihak Berelasi (Catatan 31) Party with relation (Note 31)
Kurang dari 1 tahun - - Less than 1 year
1 - 2 tahun - - 1 - 2 year
Lebih dari 2 - 5 tahun 6.806.108.756 151.168.555 More than 2 – 5 years
Lebih dari 5 tahun 16.842.910.888 18.430.344.003 More than 5 years
23.649.019.644 18.581.512.558
Jumlah 2.248.008.641.947 2.188.407.973.703 Total
Penyisihan Kerugian (32.545.659.552) (42.277.039.322) Allowance for loss
Bersih 2.215.462.982.395 2.146.130.934.380 Net

d. Sisa Umur Jatuh Tempo d. Remaining of Due Date

2014 2013
Pihak Ketiga Third Party
Kurang dari 1 tahun 213.478.268.247 286.267.207.241 Less than 1 year
1 - 2 tahun 229.562.391.780 264.776.337.406 1 - 2 year
Lebih dari 2 - 5 tahun 1.103.017.399.953 1.185.144.230.364 More than 2 – 5 years
Lebih dari 5 tahun 678.301.562.323 433.638.686.133 More than 5 years
2.224.359.622.303 2.169.826.461.144

Pihak Berelasi (Catatan 31) Party with relation (Note 31)

Kurang dari 1 tahun 7.048.872 - Less than 1 year
1 - 2 tahun 384.214.916 - 1 - 2 year
Lebih dari 2 - 5 tahun 6.845.632.530 151.168.555 More than 2 – 5 years
Lebih dari 5 tahun 16.412.123.326 18.430.344.003 More than 5 years
Jumlah 23.649.019.644 18.581.512.558 Total
Jumlah 2.248.008.641.947 2.188.407.973.702 Total
Penyisihan Kerugian (32.545.659.552) (42.277.039.322) Allowance for loss
Bersih 2.215.462.982.395 2.146.130.934.380 Net

44 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

6. PIUTANG (lanjutan) 6. ACCOUNT RECEIVABLE (continuation)

e. Berdasarkan Keterkaitan e. Based on Relativity

2014 2013
Pihak Ketiga Third Party
Murabahah 2.211.731.260.208 2.158.022.341.644 Murabahah
Istishna 12.628.362.095 11.804.119.500 Istishna
2.224.359.622.303 2.169.826.461.144
Pihak Berelasi (Catatan 31) Parties with Relation (Note 31)
Murabahah Murabahah
MPKU dan PSPDM Kota Surakarta 10.963.390.829 11.866.126.729 MPKU and PSPDM of Surakarta
PT Mitra Data Sarana 5.316.081.710 5.957.640.248 PT Mitra Data Sarana
PT Mitra Usaha Sarana 4.597.476.749 - PT Mitra Usaha Sarana
Karyawan kunci 1.660.492.492 - Key employees
Pemegang saham 142.100.327 203.518.375 Stakeholders
Dewan Pengawas Syariah 585.262.621 3.350.612 Board of Sharia Monitoring
Istishna Istishna
PT Mitra Data Sarana 384.214.916 550.876.594 PT Mitra Data Sarana
23.649.019.644 18.581.512.558

Pada tanggal 31 Juli 2007, Bank telah melakukan penjualan dan On July 31, 2007, Bank had had performed sales and credit
pengalihan aset-aset kredit termasuk bunga kepada PT Bank assets take over, including interest towards PT Bank Bukopin
Bukopin Tbk senilai Rp. 93.432.606.393. Tbk for Rp. 93,432,606,393.

Pada tanggal 10 Agustus 2005, Bank telah melakukan penjualan On August 10, 2005, Bank had had perfomed sales and credit
dan pengalihan aset-aset kredit termasuk bunga kepada PT assets take over, including interest towards PT Bank Bukopin,
Bank Bukopin, Tbk senilai Rp. 211.668.814.136 atau sampai Tbk for Rp. 211,668,814,136 or until had met the Bank CAR
dipenuhinya CAR (Capital Adequacy Ratio) Bank. (Capital Adequacy Ratio).

Hak atas Piutang dan Jaminan Rights on Account Receivable and Warranty

PT Bank Bukopin, Tbk telah membeli dan menerima hak atas
piutang yang timbul dari fasilitas kredit (Asset Sales) dari Bank
dengan nilai sebesar Rp. 234.039.064.931 dan Rp. 237.211.191.162
masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 31
Desember 2013 .
PT Bank Bukopin, Tbk had bought and received right on
account receivable occurred from credit facility (asset sales) of
Bank for each Rp. 234,039,064,931 and Rp. 237,211,191,162 on
December 31, 2014 and December 31, 2013 .

Bank telah menyerahkan jaminan dalam bentuk rekening giro
kepada PT Bank Bukopin Tbk sebagai penjamin pembayaran
piutang, sampai dengan tanggal 31 Desember 2014 dan 31
Desember 2013 jumlah jaminan tersebut sebesar Rp.
234.039.064.931 dan Rp. 237.211.191.162.
Bank had handed over warranty in form of current saving to PT
Bank Bukopin Tbk as account receivable payment warranty
due to December 31, 2013, the amount of the warranty was
Rp. 234,039,064,931 and Rp. 237,211,191,162.

Piutang yang dijamin dengan deposito mudharabah pada Account receivable guaranteed with mudharabah fixed time
tanggal tanggal 31 Desember 2014 Rp 108.894.852.607 dan 31 deposits on December 31, 2014 was Rp 108,894,852,607 and
Desember 2013 Rp. 120.680.680.000 31 December 2013 Rp. 120,680,680,000.

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 45

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
6. PIUTANG (lanjutan)
Informasi penting lainnya sebagai berikut:
(i) Piutang dijamin dengan agunan yang diikat dengan hak
tanggungan atau surat kuasa memasang hak tanggungan
atau surat kuasa untuk menjual, deposito mudharabah
(Catatan 21) atau jaminan lain yang umumnya dapat diterima
oleh Bank.
(ii) Piutang kepada pihak berelasi merupakan piutang kepada
MPKU dan PSPDM Kota Surakarta, PT Mitra Data Sarana, PT
Mitra Usaha Sarana, Pemegang Saham dan Karyawan Kunci.
Piutang untuk karyawan kunci sebesar Rp. 1.660.492.492
dan Rp.0 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014
dan 2013 dipergunakan untuk pembelian rumah, kendaraan,
dan keperluan lainnya dengan jangka waktu antara 1 (satu)
sampai dengan 10 (sepuluh) tahun dan dibayar kembali
melalui pemotongan gaji setiap bulan, serta dibebani
margin rata-rata per tahun sebesar setara 6% pada tahun
2014 dan 2013.
(iii) Margin piutang murabahah dan istishna berkisar antara
sebesar 12% per tahun sampai dengan 15% per tahun untuk
tahun 2014 dan setara 12% per tahun sampai dengan 15%
per tahun untuk tahun 2013.
(iv) Rasio non performing piutang murabahah dan istishna pada
tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 sebesar 4,42% dan
4,32% dari jumlah pembiayaan piutang.
Ikhtisar perubahan penyisihan kerugian piutang murabahah dan
istishna adalah sebagai berikut :
2014
Saldo awal tahun 42.277.039.322
Penyisihan selama tahun berjalan 2.922.846.037
Pemulihan selama tahun berjalan (12.654.225.807)
Saldo akhir tahun 32.545.659.552
Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang
dibentuk adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian
akibat tidak tertagihnya piutang murabahah dan istishna serta
telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia.
46 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
6. ACCOUNT RECEIVABLE (continuation)
Other important information are as follows:
(i) Account receivable guaranteed with collateral entitled
with obligation right or power of attorney to set obligation
right or power of attorney to sell, mudharabah fixed time
deposit (Note 21) or other guarantee which generally
acceptable in Bank.
(ii)
Account receivable towards party with relation is
receivable for MPKU and PSPDM of Surakarta, PT Mitra
Data Sarana, PT Mitra Usaha Sarana, Stakeholders and Key
Employees. Receivable for key employees for Rp.
1,660,492,492 and Rp.0 each on December 31, 2014 and
2013 were used for home, vehicles purchase, and other
needs with time period between 1 (one) until 10 (ten) years
and paid back through salary deduction on every month
with average margin per year for 6% on 2014 and 2013.
(iii) Margin of murabahah and istishna account receivable was
in range of 12% and 15% per year in 2014 and equal to 12
% to 15% per year in 2013.
(iv) Ratio of non performing murabahah account receivable on
31 December 2014 and 2013 was 4.42% and 4.32% from
total receivable costs.
Summary of murabahah and istishna account receivable
allowance for loss revision are as follows:
2013
29.368.728.052 Beginning of year balance
13.325.584.688 Allowance during current period
(417.273.418) Recovery during current period
42.277.039.322 End of year balance
Management stated that allowance for loss had made was
adequate to cover up possible loss from uncollected
murabahah and istishna receivables and also had met Bank of
Indonesia’s stipulation.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

7. PINJAMAN QARDH 7. QARDH LOAN

a. Berdasarkan Jenis a. Based on Type

2014
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total

Pihak Ketiga Third Party

Konsumsi 503.028.826 - - - - 503.028.826 Consumption
Berelasi With Relation
Konsumsi 236.560.034 - - - - 236.560.034 Consumption
Jumlah Pinjaman Total Qardh
Qardh 739.588.860 - - - - 739.588.860 Loan
Penyisihan kerugian (7.395.889) - - - - (7.395.889) Allowance for loss
Bersih 732.192.971 - - - - 732.192.971 Net

2013
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total

Pihak Ketiga Third Party

Konsumsi 432.948.977 - - - - 432.948.977 Consumption
Pihak Berelasi Party with Relation
Konsumsi 76.728.082 - - - - 76.728.082 Consumption
Jumlah Pinjaman Total Qardh
Qardh 509.677.059 - - - - 509.677.059 Loan
Penyisihan kerugian (5.096.771) - - - - (5.096.771) Allowance for loss
Bersih 505.347.569 - - - - 504.580.288 Net

b. Berdasarkan Sektor Ekonomi b. Based on Economic Sector

2014
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Ketiga Third Party
Jasa-jasa Sosial 333.333 - - - - 333.333 Social Services
Lain-lain 502.695.493 - - - - 502.695.493 Others
Jumlah 503.028.826 - - - - 503.028.826 Total
Berelasi With Relation
Lain-lain 236.560.034 - - - - 236.560.034 Others
Jumlah 236.560.034 - - - - 236.560.034 Total
Jumlah Piutang 739.588.860 - - - - 739.588.860 Total Receivables
Penyisihan
kerugian (7.395.889) - - - - (7.395.889) Allowance for loss
Bersih 732.192.971 732.192.971 Net

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 47

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

7. PINJAMAN QARDH (lanjutan) 7. QARDH LOAN (continuation)

b. Berdasarkan Sektor Ekonomi (lanjutan) b. Based on Economic Sector (continuation)

2013
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak ketiga Third Party
Lain-lain 432.948.977 - - - - 432.948.977 Others
Jumlah 432.948.977 - - - - 432.948.977 Total
Pihak berelasi Party with Relation
Lain-lain 76.728.082 - - - - 76.728.082 Others
Jumlah 76.728.082 - - - - 76.728.082 Total
Jumlah piutang 509.677.059 - - - - 509.677.059 Total Receivables
Penyisihan kerugian (5.096.771) - - - - (5.096.771) Allowance for loss
Bersih 504.580.288 - - - - 504.580.288 Net

c. Jangka Waktu (sesuai perjanjian) c. Term of Period (based on agreement)

2014 2013
Pihak Ketiga Third Party
Kurang dari 1 tahun 297.371.923 339.837.764 Less than 1 year
1 - 3 tahun 67.469.591 4.752.919 1 - 3 years
Lebih dari 3 - 5 tahun 138.187.312 88.358.294 More than 3 - 5 years
Lebih dari 5 tahun - - More than 5 years
Jumlah 503.028.826 432.948.977 Total

2014 2013
Pihak Berelasi (Catatan 31) Party with Relation (Note 31)
Kurang dari 1 tahun 221.152.000 40.776.000 Less than 1 year
1 - 2 tahun 15.408.034 - 1 - 2 years
Lebih dari 2 - 5 tahun - 35.952.082 More than 2 - 5 years
Lebih dari 5 tahun - - More than 5 years
Jumlah 236.560.034 76.728.082 Total
Jumlah Piutang 739.588.860 509.677.059 Total Receivables
Penyisihan kerugian (7.395.889) (5.096.771) Allowance for loss
Bersih 732.192.971 504.580.288 Net

48 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

7. PINJAMAN QARDH (lanjutan) 7. QARDH LOAN (continuation)

d. Sisa Umur Jatuh Tempo d. Remaining of Due Date Length

2014 2013
Pihak Ketiga Third Party
Kurang dari 1 tahun 343.282.882 339.837.764 Less than 1 year
1 - 2 tahun 21.558.632 4.752.919 1 - 2 years
Lebih dari 2 - 5 tahun 138.187.312 88.358.294 More than 2 - 5 years
Lebih dari 5 tahun - - More than 5 years
Jumlah 503.028.826 432.948.977 Total

Pihak Berelasi Party with Relation

Kurang dari 1 tahun 236.560.034 40.776.000 Less than 1 year
1 - 2 tahun - - 1 - 2 years
Lebih dari 2 - 5 tahun - 35.952.082 More than 2 - 5 years
Lebih dari 5 tahun - - More than 5 years
Jumlah 236.560.034 76.728.082 Total
Jumlah Pinjaman Qardh 739.588.860 509.677.059 Total of Qardh Loans
Penyisihan kerugian (7.395.889) (5.096.771) Allowance for loss
Bersih 732.192.971 504.580.288 Net

e. Informasi Penting Lainnya e. Other Important Information

(i) Rasio non performing – gross dan net pinjaman qardh pada (i) Ratio of non performing – gross and nett qardh loans on
tanggal 31 Desember 2014 adalah sebesar 0% dan 0% December 31, 2014 was each 0% and 0% meanwhile on
sedangkan pada tanggal 31 Desember 2013 adalah December 31, 2013 was each 0% and 0%.
sebesar0% dan 0%.

(ii) Pinjaman qardh dijamin dengan agunan yang diikat dengan
hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak tanggungan
atau surat kuasa untuk mencairkan deposito mudharabah
atau jaminan lain yang dapat diterima oleh Bank. Jumlah
deposito mudharabah yang menjadi jaminan disajikan pada
Catatan 21
(ii) Qardh loan guaranteed with collateral entitled with
collateral bond with obligation right or power of attorney
consist of obligation right or power of attorney to
withdraw mudharabah fixed deposit or other acceptable
warranty. Total mudharabah time deposit which became
warranty is provided in Note 21.

(iii) Pinjaman qardh kepada pihak berelasi merupakan pinjaman (iii) Qardh loan to party with relation is loan to key
kepada karyawan kunci. employees.

(iv) Ikhtisar perubahan penyisihan kerugian pinjaman qardh (iv) Summary of qardh loan allowance for loss revision are as
adalah sebagai berikut : follows:

2014 2013
Saldo awal tahun 5.096.771 2.744.060 Beginning of year balance
Penyisihan selama tahun berjalan 5.129.638 2.352.711 Allowance during current period
Pemulihan selama tahun berjalan (2.830.520) - Recovery during current period
Saldo akhir tahun 7.395.889 5.096.771 End of year balance

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 49

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

7. PINJAMAN QARDH (lanjutan) 7. QARDH LOAN (continuation)

e. Informasi Penting Lainnya (lanjutan) e. Other Important Information (continuation)

Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang
dibentuk adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian
akibat tidak tertagihnya pinjaman qardh serta telah memenuhi
ketentuan Bank Indonesia.
8. PEMBIAYAAN MUDHARABAH
Management stated that allowance for loss provided was
adequate to cover possible loss from uncollected qardh loans
and had met the Bank of Indonesia’s stipulation.
8. MUDHARABAH FINANCING

a. Berdasarkan Jenis a. Based on Types

2014
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Ketiga Third Party
Modal kerja 202.531.505.958 582.956.330 262.606.648 - 4.443.096.578 207.820.165.514 Working Capital
Investasi 56.249.365.847 - - - - 56.249.365.847 Investment
Jumlah 258.780.871.805 582.956.330 262.606.648 - 4.443.096.578 264.069.531.361 Total
Pihak Berelasi Party with Relation
Modal kerja 5.575.496.691 - - - - 5.575.496.691 Working Capital
Investasi - - - - - - Investment
Jumlah 5.575.496.691 - - - - 5.575.496.691 Total
Jumlah
Pembiayaan 264.356.368.496 582.956.330 262.606.648 - 4.443.096.578 269.645.028.052 Total Financing
Penyisihan
kerugian (2.585.100.398) (38.666.115) - - (2.517.080.335) (5.140.846.848) Allowance for loss
Bersih 261.771.268.098 544.290.215 262.606.648 - 1.926.016.243 264.504.181.204 Net

2013
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Ketiga Third Party
Modal kerja 176.732.754.971 2.349.120.017 600.000.000 - 1.492.797.271 181.174.672.259 Working Capital
Investasi 41.007.482.838 - - - - 41.007.482.838 Investment
Jumlah 217.740.237.809 2.349.120.017 600.000.000 - 1.492.797.271 222.182.155.097 Total
Pihak Berelasi Party with Relation
Modal kerja 2.533.878.100 - - - - 2.533.878.100 Working Capital
Investasi - - - - - - Investment
Jumlah 2.533.878.100 - - - - 2.533.878.100 Total
Jumlah
Pembiayaan 220.274.115.909 2.349.120.017 600.000.000 - 1.492.797.271 224.716.033.197 Total Financing
Penyisihan
kerugian (2.202.741.159) (42.532.142) (15.375.800) - (347.337.825) (2.607.986.926) Allowance for loss
Bersih 218.071.374.750 2.306.587.875 584.624.200 - 1.145.459.446 222.108.046.271 Net

50 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

8. PEMBIAYAAN MUDHARABAH (lanjutan) 8. MUDHARABAH FINANCING (continuation)

b. Berdasarkan Sektor Ekonomi b. Based on Economic Sector

2014
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Third Party
Pihak Ketiga
Transportation
Transportasi 56.249.365.848 - - - - 56.249.365.848
Jasa-jasa
Business Services
Dunia Usaha 197.438.806.647 582.956.330 262.606.648 - 4.443.096.578 202.727.466.203
Social Services
Jasa-jasa Sosial 5.092.699.310 - - - - 5.092.699.310
Total
Jumlah 258.780.871.805 582.956.330 262.606.648 - 4.443.096.578 264.069.531.361
Party with Relation
Pihak Berelasi
Transportation
Transportasi - - - - - -
Jasa-jasa
Business Services
Dunia Usaha 5.575.496.691 - - - - 5.575.496.691
Social Services
Jasa-jasa Sosial - - - - - -
Total
Jumlah 5.575.496.691 - - - - 5.575.496.691
Jumlah
Total Financing
Pembiayaan 264.356.368.496 582.956.330 262.606.648 - 4.443.096.578 269.645.028.052
Penyisihan
Allowance for loss
kerugian (2.585.100.398) (38.666.115) - - (2.517.080.335) (5.140.846.848)
Net
Bersih 261.771.268.098 544.290.215 262.606.648 - 1.926.016.243 264.504.181.204

2013
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Ketiga Third Party
Perdagangan 8.838.085.838 - - - 164.692.325 9.002.778.163 Trading
Transportasi 46.878.369.352 - - - - 46.878.369.352 Transportation
Jasa Dunia
Usaha 87.207.160.150 2.120.774.817 600.000.000 - 963.324.591 90.891.259.558 Business Services
Jasa Sosial 74.816.622.469 228.345.200 - - 364.780.355 75.409.748.024 Social Services
Jumlah 217.740.237.809 2.349.120.017 600.000.000 - 1.492.797.271 222.182.155.097 Total
Pihak Berelasi Party with Relation
Perdagangan - - - - - - Trading
Transportasi - - - - - - Transportation
Jasa Dunia
Usaha - - - - - - Business Services
Jasa Sosial 2.533.878.100 - - - - 2.533.878.100 Social Services
Jumlah 2.533.878.100 - - - - 2.533.878.100 Total
Jumlah
Pembiayaan 220.274.115.909 2.349.120.017 600.000.000 - 1.492.797.271 224.716.033.197 Total Financing
Penyisihan
kerugian (2.202.741.159) (42.532.142) (15.375.800) - (347.337.825) (2.607.986.926) Allowance for loss
Bersih 218.071.374.750 2.306.587.875 584.624.200 - 1.145.459.446 222.108.046.271 Net

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 51

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

8. PEMBIAYAAN MUDHARABAH (lanjutan) 8. MUDHARABAH FINANCING (continuation)

c. Berdasarkan Jangka Waktu (sesuai perjanjian) c. Based on Time Period (based on agreement)

2014 2013
Pihak Ketiga Third Party
Kurang dari 1 tahun 909.016.856 10.305.816.478 Less than 1 year
1 - 3 tahun 6.344.806.179 14.157.191.320 1 - 3 years
Lebih dari 3 - 5 tahun 236.769.395.727 129.635.539.434 More than 3 - 5 years
Lebih dari 5 tahun 20.046.312.599 68.083.607.865 More than 5 years
Jumlah 264.069.531.361 222.182.155.097 Total
Pihak Berelasi Party with Relation
Kurang dari 1 tahun - - Less than 1 year
1 - 2 tahun 31.132.355 65.066.550 1 - 2 years
Lebih dari 2 - 5 tahun 5.544.364.336 2.468.811.550 More than 2 - 5 years
Lebih dari 5 tahun - - More than 5 years
Jumlah 269.645.028.052 224.716.033.197 Total
Penyisihan kerugian (5.140.846.848) (2.607.986.926) Allowance for loss
Bersih 264.504.181.204 222.108.046.271 Net

d. Sisa Umur Jatuh Tempo d. Remaining Due Date

2014 2013
Pihak Ketiga Third Party
Kurang dari 1 tahun 22.404.713.060 29.319.912.595 Less than 1 year
1 - 2 tahun 31.408.099.748 25.746.086.382 1 - 2 years
Lebih dari 2 - 5 tahun 198.684.695.584 120.757.866.066 More than 2 - 5 years
Lebih dari 5 tahun 11.572.022.971 46.358.290.054 More than 5 years
Jumlah 264.069.531.362 222.182.155.097 Total
Pihak Berelasi Party with Relation
Kurang dari 1 tahun 221.694.966 - Less than 1 year
1 - 2 tahun 306.563.934 65.066.550 1 - 2 years
Lebih dari 2 - 5 tahun 5.047.237.791 2.468.811.550 More than 2 - 5 years
Lebih dari 5 tahun - - More than 5 years
Jumlah 269.645.028.052 224.716.033.197 Total
Penyisihan kerugian (5.140.846.848) (2.607.986.926) Allowance for loss
Bersih 264.504.181.204 222.108.046.271 Net

e. Berdasarkan Keterkaitan e. Based on Relativity

2014 2013
Pihak Ketiga 264.069.531.362 222.182.155.097 Third Party
Pihak Berelasi (Catatan 31) Party with relation (Note 31)
Koperasi Karyawan BSB 5.575.496.691 2.533.878.100 Cooperation of BSB Employee
Jumlah 269.645.028.052 224.716.033.197 Total
Penyisihan kerugian (5.140.846.848) (2.607.986.926) Allowance for loss
Bersih 264.504.181.204 222.108.046.271 Net

52 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
8. PEMBIAYAAN MUDHARABAH (lanjutan)
f. Informasi Penting Lainnya
(i) Presentase bagi hasil pembiayaan mudharabah berkisar
antara 12% sampai dengan 15% per tahun untuk tahun 2014
dan 12% sampai dengan 15% per tahun untuk tahun 2013.
(ii) Rasio non performing – gross dan net pembiayaan
mudharabah pada tanggal 31 Desember 2014 adalah
sebesar 1,75% dan 0,81% (2013 sebesar 0,93% dan 0,77%).
(iii) Pembiayaan mudharabah dijamin dengan agunan yang diikat
dengan hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak
tanggungan atau surat kuasa untuk mencairkan deposito
mudharabah atau jaminan lain yang dapat diterima oleh
Bank. Jumlah deposito mudharabah yang menjadi jaminan
disajikan pada Catatan 21.
(iv) Ikhtisar perubahan penyisihan kerugian pembiayaan
mudharabah adalah sebagai berikut:
2014
Saldo awal tahun 2.607.986.926
Penyisihan selama tahun berjalan 3.011.410.835
Pemulihan selama tahun berjalan (478.550.913)
Saldo akhir tahun 5.140.846.848
Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk
adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak
tertagihnya pembiayaan mudharabah serta telah memenuhi
ketentuan Bank Indonesia.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
8. MUDHARABAH FINANCING (continuation)
f. Other Important Information
(i) Profit sharing precentage of mudharabah financing
approximately between 12% to 15% per year on 2014 and
12% to 15% per year on 2013.
(ii) Ratio of non performing mudharabah financing – gross
and net on December 31, 2014 was 1.75% and 0.81% (2013
was 0.93% and 0.77%).
(iii) Mudharabah financing guaranteed with collateral bond
with obligation right or power of attorney to set obligation
right or power of attorney to withdraw mudharabah time
deposit or other acceptable warranty for the Bank. Total
of mudharabah time deposits which becoming warranty
provided in Note 21.
(iv) Summary of mudharabah financing allowance for loss
revision are as follows:
2013
3.166.714.660 Beginning of year balance
2.310.584.958 Allowance during current period
(2.869.312.692) Recovery during current period
2.607.986.926 End of year balance
Management stated that allowance for loss provided was
adequate to cover possible loss from uncollected mudharabah
financing and had met the Bank of Indonesia’s stipulation.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 53
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

9. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH 9. MUSYARAKAH FINANCING

a. Berdasarkan Jenis a. Based on Types

2014
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Ketiga Third Party
Modal kerja 751.887.184.148 10.571.410.412 432.932.397 645.134.216 46.875.694.697 810.412.355.870 Working Capital
Investasi 367.806.615.912 9.107.543.587 - - - 376.914.159.499 Investment
Jumlah 1.119.693.800.060 19.678.953.999 432.932.397 645.134.216 46.875.694.697 1.187.326.515.369 Total
Pihak Berelasi Party with Relation
Modal kerja 5.000.000.000 - - - - 5.000.000.000 Working Capital
Investasi - - - - - - Investment
Jumlah 5.000.000.000 - - - - 5.000.000.000 Total
Jumlah
Pembiayaan 1.124.693.800.060 19.678.953.999 432.932.397 645.134.216 46.875.694.697 1.192.326.515.369 Total Financing
Penyisihan
kerugian (10.839.885.625) (355.385.878) (2.867.307) (6.451.342) (11.884.794.465) (23.089.384.617) Allowance for loss
Bersih 1.113.853.914.435 19.323.568.121 430.065.090 638.682.874 34.990.900.232 1.169.237.130.752 Net

2013
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total

Pihak Ketiga Third Party

Modal kerja 580.898.201.670 20.691.795.276 1.486.480.346 1.360.000.000 40.598.852.202 645.035.329.494 Working Capital
Investasi 222.986.225.613 - - - - 222.986.225.613 Investment
Jumlah 803.884.427.283 20.691.795.276 1.486.480.346 1.360.000.000 40.598.852.202 868.021.555.107 Total
Pihak Berelasi Party with Relation
Modal kerja - - - - - - Working Capital
Investasi - - - - - - Investment
Jumlah - - - - - - Total
Jumlah Total
Pembiayaan 803.884.427.283 20.691.795.276 1.486.480.346 1.360.000.000 40.598.852.202 868.021.555.107 Total Financing
Penyisihan
kerugian (8.038.844.273) (374.636.611) (38.093.041) (131.541.345) (9.446.371.114) (18.029.486.384) Allowance for loss
Bersih 795.845.583.010 20.317.158.665 1.448.387.305 1.228.458.655 31.152.481.088 849.992.068.723 Net

54 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

9. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (lanjutan) 9. MUSYARAKAH FINANCING (continuation)

b. Berdasarkan Sektor Ekonomi b. Based on Economic Sectors

2014
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Ketiga Third Party
Pertanian 29.192.356.367 - - - - 29.192.356.367 Agriculture
Pertambangan 25.000.000.000 - - - - 25.000.000.000 Mining
Industri 54.129.961.225 638.083.276 - - 645.000.000 55.413.044.501 Industry
Tenaga listrik 74.975.218.523 - - - 1.933.299.997 76.908.518.520 Electricity Power
Konstruksi 155.750.599.188 2.059.126.573 - - 20.966.434.339 178.776.160.100 Construction
Perdagangan 273.267.033.294 8.065.313.761 146.201.692 645.134.216 21.007.931.482 303.131.614.445 Trading
Transportasi 12.536.163.289 8.916.430.389 - - - 21.452.593.678 Transportation
Jasa-jasa Dunia 285.381.364.084 - 286.730.705 - 2.323.028.879 287.991.123.668
Usaha Business Services
Jasa-jasa Sosial 209.461.104.090 - - - - 209.461.104.090 Social Services
Jumlah 1.119.693.800.060 19.678.953.999 432.932.397 645.134.216 46.875.694.697 1.187.326.515.369 Total

2014
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total
Pihak Berelasi Party with Relation
Konstruksi 5.000.000.000 - - - - 5.000.000.000 Construction
Perdagangan - - - - - - Trading
Jumlah 5.000.000.000 - - - - 5.000.000.000 Total
Jumlah
Pembiayaan 1.124.693.800.060 19.678.953.999 432.932.397 645.134.216 46.875.694.697 1.192.326.515.369 Total Financing
Penyisihan
Kerugian (10.839.885.625) (355.385.878) (2.867.307) (6.451.342) (11.884.794.465) (23.089.384.617) Allowance
Bersih 1.113.853.914.435 19.323.568.121 430.065.090 638.682.874 34.990.900.232 1.169.237.130.752 Net

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 55

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

9. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (lanjutan) 9. MUSYARAKAH FINANCING (continuation)

b. Berdasarkan Sektor Ekonomi (lanjutan) b. Based on Economic Sectors (continuation)

2013
Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Current Special Mention Substandard Doubtful Bad Total

Pihak Ketiga Third Party

Pertanian 3.390.654.233 - - - - 3.390.654.233 Agriculture
Pertambangan 1.249.945.130 - - - - 1.249.945.130 Mining
Manufaktur 10.935.735.421 254.425.100 - - - 11.190.160.521 Manufacture
Tenaga Listrik 25.123.821.257 437.500.000 - - - 25.561.321.257 Electricity Power
Konstruksi 69.723.564.241 7.087.450.221 - - 29.382.142.682 106.193.157.144 Construction
Perdagangan 208.773.325.425 7.171.150.455 745.254.223 645.755.248 3.878.550.175 221.214.035.526 Trading
Transportasi 56.140.845.211 - 291.405.627 - 1.345.321.486 57.777.572.324 Transportation
Jasa-jasa Dunia
Usaha 340.705.442.321 5.741.269.500 - - 5.992.837.859 352.439.549.680 Business Services
Jasa-jasa Sosial 87.841.094.044 - - - - 87.841.094.044 Social Services
Lain-lain - - 449.820.496 714.244.752 - 1.164.065.248 Others
Jumlah 803.884.427.283 20.691.795.276 1.486.480.346 1.360.000.000 40.598.852.202 868.021.555.107 Total
Pihak Berelasi Party with Relation
Jasa Sosial - - - - - - Social Services
Jumlah - - - - - - Total
Jumlah Total
Pembiayaan 803.884.427.283 20.691.795.276 1.486.480.346 1.360.000.000 40.598.852.202 868.021.555.107 Financing
Penyisihan
kerugian (8.038.844.273) (374.636.611) (38.093.041) (131.541.345) (9.446.371.114) (18.029.486.384) Allowance
Bersih 795.845.583.010 20.317.158.665 1.448.387.305 1.228.458.655 31.152.481.088 849.992.068.723 Net

c. Berdasarkan Jangka Waktu (sesuai perjanjian) c. Based on Time Period (based on agreement)

2014 2013
Pihak Ketiga Third Party
Kurang dari 1 tahun 124.693.957.819 39.808.778.746 Less than 1 year
1 - 3 tahun 194.841.969.071 54.937.007.466 1 - 3 years
3 - 5 tahun 649.172.109.255 510.285.904.150 3 - 5 years
Lebih dari 5 tahun 218.618.479.224 262.989.864.745 More than 5 years
Jumlah 1.187.326.515.369 868.021.555.107 Total
Pihak Berelasi Party with Relation
Kurang dari 1 tahun - - Less than 1 year
1 - 3 tahun 5.000.000.000 - 1 - 3 years
Jumlah 5.000.000.000 - Total
Jumlah Pembiayaan 1.192.326.515.369 868.021.555.107 Total Financing
Penyisihan kerugian (23.089.384.617) (18.029.486.384) Allowance for loss
Bersih 1.169.237.130.752 849.992.068.723 Net

56 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

9. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (lanjutan) 9. MUSYARAKAH FINANCING (continuation)

d. Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo d. Based on Remaining Due Date

2014 2013
Pihak Ketiga Third Party
Kurang dari 1 tahun 347.710.791.978 113.572.706.206 Less than 1 year
1 - 2 tahun 191.001.019.146 105.056.040.294 1 - 2 years
2 - 5 tahun 473.388.693.278 470.322.386.030 2 - 5 years
Lebih dari 5 tahun 175.226.010.967 179.070.422.577 More than 5 years
Jumlah 1.187.326.515.369 868.021.555.107 Total
Pihak Berelasi Party with Relation
Kurang dari 1 tahun 5.000.000.000 - Less than 1 year
1 - 2 tahun - - 1 - 2 years
2 - 5 tahun - - 2 - 5 years
Jumlah 5.000.000.000 - Total
Jumlah Pembiayaan 1.192.326.515.369 868.021.555.107 Total Financing
Penyisihan kerugian (23.089.384.617) (18.029.486.384) Allowance for loss
Bersih 1.169.237.130.752 849.992.068.723 Net

e. Berdasarkan Keterkaitan e. Based on Relativity

2014 2013
Pihak Ketiga 1.187.326.515.369 868.021.555.107 Third Party
Pihak Berelasi (Catatan 31) Party with relation (Note 31)
PT Mitra Usaha Sarana 5.000.000.000 - PT Mitra Usaha Sarana
Jumlah Pembiayaan 1.192.326.515.369 868.021.555.107 Total Financing
Penyisihan kerugian (23.089.384.617) (18.029.486.384) Allowance for loss
Bersih 1.169.237.130.752 849.992.068.723 Net

f. Informasi Penting Lainnya: f. Other Important Information:

(i) Bagi hasil pembiayaan musyarakah Rupiah berkisar antara (i) Profit share of musyarakah financing in Rupiah
sebesar 12% per tahun sampai dengan 15% per tahun untuk approximately in range of 12% to 15% per year in 2014
tahun 2014 dan setara 12% per tahun sampai dengan 15% and equivalent with 12% per year to 15% per year in 2013.
per tahun untuk tahun 2013.

(ii) Rasio non performing pembiayaan musyarakah pada tanggal (ii) Ratio of non performing musyarakah financing on 31
31 Desember 2014 dan 2013 sebesar 4,02% dan 5,01% dari December 2014 and 2013 for 4.02% and 5.01% from total
jumlah pembiayaan musyarakah. musyarakah financing.

(iii) Pembiayaan musyarakah dijamin dengan agunan yang diikat
dengan hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak
tanggungan atau surat kuasa untuk mencairkan deposito
mudharabah atau jaminan lain yang dapat diterima oleh Bank.
Jumlah deposito mudharabah yang menjadi jaminan disajikan
pada Catatan 21.
(iii) Musyarakah financing guaranteed with bond collateral
with obligation right or power of attorney set with
obligatin right or power of attorney to withdraw
mudharabah time deposit or other acceptable warranty in
the Bank. Total mudharabah time deposits which
becoming warranty is provided in Note 21.

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 57

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

9. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (lanjutan) 9. MUSYARAKAH FINANCING (continuation)

f. Informasi Penting Lainnya (lanjutan) f. Other Important Information (continuation)

(iv) Ikhtisar perubahan penyisihan kerugian pembiayaan (iv) Summary of musyarakah financing allowance for loss
musyarakah adalah sebagai berikut: revision are as follows:

2014 2013
Saldo awal 18.029.486.384 10.468.011.403 Beginning balance
Penyisihan selama tahun berjalan 6.810.099.404 9.934.371.231 Allowance during current period
Pemulihan selama tahun berjalan (1.750.201.171) (2.372.896.250) Recovery during current period
Saldo akhir 23.089.384.617 18.029.486.384 Final balance

Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang Management stated that allowance for loss provided was
dibentuk adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian adequate to cover possible loss from uncollected musyarakah
akibat tidak tertagihnya pembiayaan musyarakah serta telah financing and had met the Bank of Indonesia’s stipulation
memenuhi ketentuan Bank Indonesia.

10. ASET TETAP 10. FIXED ASSET

2014
Saldo Awal Penambahan Pengurangan Saldo Akhir
Beginning Balance Addition Deduction Final Balance
Nilai Perolehan Earning Value
Hak atas tanah 27.554.300.000 - - 27.554.300.000 Right on Land of
Bangunan 31.578.561.706 118.664.500 - 31.697.226.206 property
Kendaraan bermotor 15.696.615.415 353.550.000 - 16.050.165.415 Vehicles
Mesin-mesin 9.462.584.218 755.201.973 562.228.178 9.655.558.013 Machines
Peralatan kantor 10.833.344.420 954.309.559 227.402.559 11.560.251.420 Office equipment
Komputer 24.106.109.596 2.149.217.399 296.275.667 25.959.051.328 Computer
Jumlah 119.231.515.355 4.330.943.431 1.085.906.404 122.476.552.382 Total

Akumulasi Penyusutan Depreciation Accumulation

Bangunan 5.332.986.461 1.538.884.437 - 6.871.870.898 Property
Kendaraan bermotor 5.337.784.609 2.033.095.966 - 7.370.880.575 Vehicles
Mesin-mesin 5.614.891.880 764.784.040 562.228.178 5.817.447.742 Machines
Peralatan kantor 8.656.528.788 1.561.799.682 223.487.341 9.994.841.129 Office equipment
Komputer 9.113.419.179 2.796.299.062 296.275.667 11.613.442.574 Computer
Jumlah 34.055.610.917 8.694.863.187 1.081.991.186 41.668.482.918 Total
Nilai buku 85.175.904.438 80.808.069.464 Book value

58 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

ASET TETAP (lanjutan)

10. 10. FIXED ASSET (continuation)

2013
Saldo Awal Penambahan Pengurangan Saldo Akhir
Beginning Balance Addition Deduction Final Balance
Nilai Perolehan Earning Value
Hak atas tanah 18.870.100.000 8.684.200.000 - 27.554.300.000 Right on Land
Bangunan 24.882.603.346 6.695.958.360 - 31.578.561.706 Property
Peralatan kantor 8.194.320.148 2.639.024.272 - 10.833.344.420 Office equipment
Kendaraan bermotor 13.581.805.915 2.114.809.500 - 15.696.615.415 Vehicles
Komputer 11.358.639.040 12.747.470.556 - 24.106.109.596 Computer
Mesin-mesin 9.336.427.354 223.976.999 97.820.135 9.462.584.218 Machines
Jumlah 86.223.895.803 33.105.439.687 97.820.135 119.231.515.355 Total

Akumulasi Penyusutan Depreciation Accumulation

Bangunan 4.012.671.258 1.320.315.203 - 5.332.986.461 Property
Peralatan kantor 7.100.430.537 1.556.098.251 - 8.656.528.788 Office equipment
Kendaraan bermotor 3.459.472.931 1.878.311.678 - 5.337.784.609 Vehicles
Komputer 7.937.453.484 1.175.965.695 - 9.113.419.179 Computer
Mesin-mesin 5.320.897.765 391.814.250 97.820.135 5.614.891.880 Machines
Jumlah Total of Depreciation
Akumulasi Penyusutan 27.830.925.975 6.322.505.077 97.820.135 34.055.610.917 Accumulation
Nilai Buku 58.392.969.828 85.175.904.438 Book Value

Aset tetap tertentu diasuransikan terhadap risiko kebakaran dan
risiko lainnya berdasarkan suatu paket asuransi tertentu antara
lain pada PT Tripakarta Syariah, PT Astra Buana, PT Jasindo,
PT Mega Syariah, PT ACA Syariah, PT Bumida Syariah, PT
Takaful, PT BSAM Syariah, PT Adira, PT Bintang Syariah, PT
Sarana Lindung Upaya, dengan nilai pertanggungan seluruhnya
sebesar Rp.103.817.606.190 dan Rp.103.464.056.190 untuk tahun
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.
Certain fixed asset were insured towards risks such s fire
disaster and other risks based on insurance package, the
insurance company were, PT Tripakarta Syariah, PT Astra
Buana, PT Jasindo, PT Mega Syariah, PT ACA Syariah, PT
Bumida Syariah, PT Takaful, PT BSAM Syariah, PT Adira, PT
Bintang Syariah, PT Sarana Lindung Upaya, with sum insured
all for Rp.103,817,606,190 and Rp.103,464,056,190 for period
ended on December 31, 2014 and 2013.

Manajemen Bank berpendapat bahwa nilai pertanggungan Bank management having opinion that the sum insured was
tersebut cukup untuk menutup kemungkinan kerugian atas aset adequate to cover possible loss over insured fixed asset.
tetap yang diasuransikan.

Berdasarkan penelaahan manajemen Bank, tidak terdapat Based on Bank management’s analysis, there were no
indikasi penurunan nilai atas aset tetap tersebut di atas. indication of value depreciation on mentioned fixed assets
above.

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 59

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

11. ASET LAIN-LAIN 11. OTHER ASSETS

Aset lain-lain terdiri dari: Other assets consist of:

2014 2013
Agunan yang diambil alih 48.616.710.375 35.479.515.215 Foreclosed Assets
Penyisihan kerugian (911.305.822) (916.872.423) Allowance for loss
47.705.404.553 34.562.642.792
Biaya dibayar dimuka: Prepaid Expenses:
Pajak dibayar dimuka dan uang muka 1.815.298.779 4.517.231.863 Prepaid Taxes and Down payment
Beban dibayar dimuka 40.019.530.550 43.095.878.700 Advance payment
41.834.829.329 47.613.110.563

Pendapatan yang masih akan diterima 53.701.878.739 35.569.903.064 Receivable Income

Lainnya - Bersih 37.273.196.885 31.035.790.152 Others - Net
Jumlah Aset Lain-lain 180.515.309.506 148.781.446.571 Total Other Assets

12. LIABILITAS SEGERA 12. Current LIABILITIES

2014 2013
Sarlog/Umum 4.900.828.018 1.241.230.919 General
Transfer 1.593.455.792 1.554.786.615 Transfer
Card dan electronic Banking 1.474.664.909 - Card dan electronic Banking
Deposito 1.117.784.579 177.554.311 Time deposit
Sumber Daya Manusia 262.648.550 - Human Resource
Kewajiban Segera Pembelian Saham - 100.000.000.000 Immediate obligation of share purchasing
Kewajiban Segera Settlement - 1.756.861.877 Immediate obligation of Settlement
Lainnya 181.093.507 299.150.893 Others
Jumlah 9.530.475.355 105.029.584.615 Total

13. BAGI HASIL YANG BELUM DIBAGIKAN 13. PAYABLE PROFIT SHARING

Akun ini merupakan bagi hasil yang belum dibagikan Bank This account is payable profit sharing by the Bank to customer
kepada nasabah (shahibul maal) atas bagian keuntungan hasil (shahibul maal) over bank business profits which allocated
usaha bank yang telah disisihkan dari pengelolaan dana apart from mudharabah fund management.
mudharabah.

60 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

14. SIMPANAN WADIAH 14. WADIAH DEPOSIT

Simpanan wadiah terdiri dari giro wadiah dan tabungan wadiah Wadiah deposit consists of wadiah current account and saving
sebagai berikut: account, as follows:

2014 2013
Giro Wadiah: Wadiah Current Account:
Pihak Ketiga Third Party
Giro badan usaha 125.013.356.901 114.882.160.107 Business organization current account
Giro koperasi 17.451.422.444 15.660.920.204 Cooperation current account
Giro perorangan 6.910.764.231 10.161.179.490 Personal current acccount
Giro pemerintah 5.450.544.011 7.974.267.041 Government current account
154.826.087.587 148.678.526.842
Pihak Berelasi (Catatan 31) Party with relation (Note 31)
PT Mitra Usaha Sarana 3.180.227.602 818.967.611 PT Mitra Usaha Sarana
Jumlah Giro Wadiah 158.006.315.189 149.497.494.453 Total Wadiah Current Account
Tabungan Wadiah: Wadiah Saving Account:
Pihak Ketiga Third Party
Tabungan iB SiAga Wadiah 307.467.894.175 269.411.214.786 Tabungan iB SiAga Wadiah
TabunganKu iB 2.281.466.962 1.871.478.612 TabunganKu iB
Tabungan iB SiAga Haji 769.086.760 1.196.374.266 Tabungan iB SiAga Haji
310.518.447.897 272.479.067.664
Pihak Berelasi (Catatan 31) Party with Relation (Note 31)
Tabungan iB SiAga Wadiah 3.384.538.347 3.891.089.868 Tabungan iB SiAga Wadiah
TabunganKu iB 11.186.462 - TabunganKu iB
3.395.724.809 3.891.089.868
Jumlah Tabungan Wadiah 313.914.172.706 276.370.157.532 Total Wadiah Saving Account

15. SIMPANAN DARI BANK LAIN 15. DEPOSIT FROM OTHER BANKS

2014 2013
Giro Wadiah Wadiah Current Account
Pihak Ketiga 1.889.993.324 939.910.702 Third Party
Pihak Berelasi (Catatan 31) 3.804.494.792 3.737.974.131 Party with Relation (Note 31)
Jumlah 5.694.488.116 4.677.884.833 Total
Investasi Mudharabah Mudharabah Investment
Pihak Ketiga - - Third Party
Pihak Berelasi (Catatan 31) 200.000.000.000 350.000.000.000 Party with Relation (Note 31)
Jumlah 200.000.000.000 350.000.000.000 Total

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 61

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

16. PERPAJAKAN 16. TAXES

a. Hutang Pajak a. Payable Taxes

2014 2013
Pajak penghasilan pasal 25/29 1.791.962.229 3.174.682.845 Income Tax article 25/29
Pajak penghasilan pasal 4(2) 4.422.896.272 3.608.612.314 Income Tax article 4 (2)
Pajak penghasilan pasal 21 526.271.349 246.276.486 Income Tax article 21
Pajak penghasilan pasal 23 - 57.981.748 Income Tax article 23
Pajak pertambahan nilai (PPN) 16.542.477 49.201 Value Added Tax (VAT)
Lainnya - 21.594.432 Others
Jumlah 6.757.672.327 7.109.197.026 Total

b. Rekonsiliasi antara laba sebelum manfaat/(beban) pajak b. Reconciliation between income before income taxes with
penghasilan dengan laba fiskal dan taksiran beban pajak fiscal income and payable taxes estimation for year ends
penghasilan untuk tahun yang berakhir pada tanggal- on dates.
tanggal.

2014 2013
Laba sebelum manfaat/(beban) Profit before benefit (expenses)
pajak penghasilan sesuai dengan laporan Income tax in accordance with
laba rugi komprehensif 12.769.963.066 27.244.911.130 comprehensive profit loss
Beda temporer: Temporary differences:
Pesangon 2.554.424.000 1.857.754.000 Severance
Beban estimasi kerugian komitmen Loss estimation of commitment
dan kontinjensi 92.152.048 - And contingency expenses
Beda permanen: Permanent differences:
Jamuan 469.588.641 229.931.258 Entertaining
Jumlah koreksi fiskal 3.116.164.689 2.087.685.258 Total fiscal correction
Penghasilan Kena Pajak 15.886.127.755 29.332.596.388 Taxable Income
Taksiran Pajak Penghasilan Income Tax Estimation
25% x 15.886.127.000 3.971.531.750 - 25% x 15.886.127.000
25% x 29.332.596.388 - 7.333.149.097 25% x 29.332.596.388
Pajak Dibayar Dimuka - PPh Pasal 25 (2.277.183.042) (4.624.047.690) Prepaid Tax - PPh Article 25
Estimation of Payable
Taksiran Utang PPh Pasal 29 1.694.348.708 2.709.101.407 Income Tax Article 29
Laba komprehensif sebelum Comprehensive profit before
pajak penghasilan 12.769.963.066 27.244.911.130 Income taxes
Pajak penghasilan: Income taxes:
Pajak kini (3.971.531.750) (7.333.149.097) Current taxes
Pajak tangguhan (136.478.679) (364.111.928) Deferred taxes
Jumlah pajak penghasilan (4.108.010.429) (7.697.261.025) Total income taxes
Laba bersih komprehensif setelah Comprehensive net profit after
pajak penghasilan 8.661.952.637 19.547.650.105 Income taxes

62 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

16. PERPAJAKAN (lanjutan) 16. TAXES (continuation)

c. Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan Bank dengan c. Reconciliation over Bank income taxes with income multiply
perkalian laba akuntansi Bank sebelum manfaat/(beban) of Bank accountant before income taxes and tax fee are as
pajak penghasilan dan tarif pajak yang berlaku adalah follows:
sebagai berikut:

2014 2013
Laba sebelum manfaat/(beban) Profit before benefit (expenses)
pajak penghasilan 12.769.963.066 27.244.911.130 income taxes
Beban pajak penghasilan yang
dihitung dari laba sebelum Income taxes of profit before
manfaat/(beban) pajak penghasilan (136.478.679) (364.111.928) Benefit (expenses) income taxes
Pengaruh pajak atas beda tetap (3.971.531.750) (7.333.149.097) Taxes impact over fixed difference
Beban Pajak – Bersih (4.108.010.429) (7.697.261.025) Payable Taxes - Net

d. Komponen dari beban pajak penghasilan: d. Component of Income taxes:

2014 2013
Beban pajak penghasilan: Income taxes:
Beban pajak kini (3.971.531.750) (7.333.149.097) Current taxes
Manfaat pajak tangguhan (892.481.662) (364.111.928) Benefit of deferred taxes
Beban Pajak – Bersih (4.864.013.412) (7.697.261.025) Payable Taxes - Net

e. Aset pajak tangguhan terdiri dari: e. Deferred taxes asset consists of:

2014 2013
Penyisihan imbalan pasca-kerja karyawan 3.658.551.500 3.019.945.500 Allowance of emplyee’s retirement benefit
Estimasi kerugian atas komitmen Estimation of losses over commitments
dan kontinjensi 23.038.012 - and contingencies
Rugi fiskal 19.490.689.244 20.288.811.936 Fiscal loss
23.172.278.756 23.308.757.436

Manfaat yang diperoleh dari aset pajak tangguhan yang diakui Benefit obtained from deferred taxes asset acknowledged by
Bank tergantung pada adanya penghasilan kena pajak yang the Bank depends on income with bigger tax out of diverse of
lebih besar dari pembalikan perbedaan temporer yang bisa temporary difference which may be decreased in years to
dikurangkan dimasa yang akan datang. come.

17. PINJAMAN YANG DITERIMA 17. FUNDS BORROWINGS

2014 2013
Akun ini terdiri dari : This account consists of:
Pinjaman RDI 49.780.291.300 49.780.291.300 RDI Loans
Jumlah 49.780.291.300 49.780.291.300 Total

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 63

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
17. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan)
a. Berdasarkan Akta No.32/239/UK Indek No.0002-KPR tanggal
12 Mei 1999 kredit yang diberikan untuk waktu maksimal 21
tahun sampai dengan 31 Maret 2020 dan dihitung sejak
tanggal pelimpahan dana dengan plafon sebesar Rp.
20.222.000.000 (dua puluh milyar dua ratus dua puluh dua
juta rupiah) seperti termaksud dalam pasal 32 ayat 2,3 dan
pasal 35 Undang-undang Bank Indonesia 1968. Pelunasan KL
KPR Tahun 1999 dilaksanakan per semester (setiap 30 Juni
dan 31 Desember) yang dimulai sejak 30 Juni 2000 dan
dibebankan pada awal bulan Juli dan Januari dan mengenai
syarat-syarat lainnya tercantum dalam SK Direksi BI No.
31/93/KEP/DIR, SE BI No. 31/13/UK masing-masing tanggal
9 September 1998 perihal KP-RS dan KP-RSS.
b. Berdasarkan Surat Menteri Negara Perumahan dan
Pemukiman Nomor. 253/UM.0101/A.III/10/1999 tanggal 18
Oktober 1999 dan Surat Menteri Keuangan Nomor. S-351/
MK-017/1999 tanggal 21 September 1999 tentang
persetujuan pembiayaan KP-RS/RSS TA 1999/2000.
Pelaksanaan lebih lanjut atas persetujuan ini diterbitkan
perjanjian Pinjaman antara pemerintah c.q. Departemen
Keuangan dengan PT. Bank Tabungan Negara (Persero) dan
selanjutnya sebagai Bank koordinator segera menindaklanjuti
dengan membuat surat perjanjian penerusan pinjaman
dengan masing-masing Bank pelaksana penyalur.
c. Berdasarkan perjanjian penerusan pinjaman antara PT. Bank
Tabungan Negara (pihak pertama) dan Bank (pihak kedua),
sehubungan dengan perjanjian pinjaman dalam rangka
pembiayaan kredit pemilikan RS/RSS TA.1999/2000 No. 07/
PKS/DIR/2000 Tanggal 08 Februari 2000, Pemerintah melalui
pihak pertama menyediakan dana setinggi-tingginya sebesar
Rp16.960.481.512, yang kedua untuk TA.2000 No.21/PKS/
DIR/2001 tanggal 22 Februari 2001 setinggi-tingginya
sebesar Rp. 20.703.980.143,- dan yang ketiga untuk TA.2001
No.51/PKS/DIR/2001 tanggal 02 November 2001 setinggi-
tingginya sebesar Rp. 19.575.642.000, sehingga total
pinjaman yang diberikan kepada pihak kedua untuk
dipergunakan sebagai pinjaman oleh pihak kedua guna
memenuhi kredit KP-RS/RSS setinggi-tingginya sebesar
Rp.60.240.103.655.
64 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
17. FUNDS BORROWINGS (continuation)
a. Based on Deed No. 32/239/UK Index No. 0002-KPR dated
May 12, 1999, credit financing for the period of maximum
21 years as of March 31, 2020 and estimated since date of
fund devolution with limits of Rp.20,222,000,000 (twenty
billion two hundred twenty two million rupiah) as stated in
article 32 point 2, 3, and article 35 Bank Indonesia
regulation year 1968. Settlement of KL KPR year 1999 is
conducted per semester (every June 30 and December 31)
started since June 30, 2000 and changed on the beginning
of July and January and other requirements are stated in
BI Directors decision letter No. 31/93/KEP/DIR, SE BI No.
31/13/UK respectively dated September 9, 1998 on KP-RS
and KP-RSS.
b. Based on Letter of the State Ministry of Housing and
Residential No. 253/UM.0101/A.III/10/1999 dated October
18, 1999 and Ministry of Finance Letter No.S-351/MK-
017/1999 dated September 21, 1999 on approval of KPRS/
RSS TA 1999/2000. Further conducts of this agreement
were the publication of loan agreement between
government: Finance Department with PT Bank Tabungan
Negara (Persero) and further as Bank Coordinator followed
up by making a letter of agreement of loans with each
distribution Bank.
c. Based on loans agreement between PT Bank Tabungan
Negara (first party) and Bank (second party) on loans
agreement in terms ownership credit of RS/RSS
TA.1999/2000 No. 07/PKS/DIR/2000 dated February 8,
2000, the government through first party provides fund
with as high as of Rp.16,960,481,512, secondly for TA.2000
No.21/PKS/DIR/2001 dated February 22, 2001, as high of
Rp.20,703,980,143, third for TA.2001 No.51/PKS/DIR/2001
dated November 2, 2001 as high as of Rp.19,575,642,000,
so total financing to second party used as loans by second
party to meet the KP-RS/RSS credit as high as of
Rp.60,240,103,655.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

18. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI 18. ESTIMATION OF LOSS OVER COMMITMENT AND
CONTIGENCY

Akun ini merupakan estimasi kerugian atas komitmen dan This account consists of loss over commitment and
kontinjensi sebagai berikut: contingency, as follows:

2014 2013
Published Bank Guarantee
Bank Garansi yang diterbitkan 9.215.204.874 1.300.289.981
Total
Jumlah 9.215.204.874 1.300.289.981

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, semua bank garansi On December 31, 2014 and 2013, all bank guarantee published
yang diterbitkan dan diklasifikasikan sebagai lancar. were classified as smooth.

Ikhtisar perubahan estimasi kerugian atas komitmen dan Summary of revision of loss estimation over commitment and
kontinjensi adalah sebagai berikut: contingency are as follows:

2014 2013
Saldo awal tahun - - Beggining year balance
Penyisihan selama Allowance during
tahun berjalan 92.152.049 - current period
Saldo akhir tahun 92.152.049 - End of year balance

Manajemen berpendapat bahwa estimasi kerugian komitmen Management having opinion that loss estimation over
dan kontinjensi yang dibentuk adalah cukup untuk menutup commitment and contingency compiled was adequate to cover
kemungkinan kerugian kewajiban komitmen dan kontinjensi the loss of commitment and contiggency obligation and it also
serta telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia. had met Bank of Indonesia’s stipulation.

19. LIABILITAS LAIN-LAIN 19. OTHER LIABILITIES

Akun ini terdiri dari: This account consists of:

2014 2013
Cadangan imbalan pasca-kerja Allowance of retired employee
karyawan (Catatan 30) 14.634.206.000 12.079.782.000 compensation (Note 30)
Kewajiban Lain Pembiayaan 13.489.855.034 7.125.716.548 Other Loans Expenses
Hutang THR/Dana Pendidikan/ Holiday allowanances/ Education
Tunjangan Prestasi 4.272.313.210 4.162.526.523 allowances/Premainingasi allowances
Administrasi pembiayaan 711.299.498 476.639.927 Administration fee
Dana Kebajikan 349.782.981 445.771.030 Qardhul Hasan Funds
Setoran Jaminan 321.585.026 264.078.999 Guarantee deposit
Angsuran aset sales 156.488.014 242.900.634 Sales asset installment
Jumlah Liabilitas Lain-lain 33.935.529.763 24.797.415.661 Total Other Liabilities

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 65

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

20. PINJAMAN SUBORDINASI 20. SUBORDINATED LOAN

Berdasarkan surat perjanjian investasi mudharabah subordinasi,
tanggal 15 Desember 2009, antara PT Bank Bukopin Tbk.
dengan Bank, disebutkan bahwa PT Bank Bukopin Tbk.
menyediakan dana investasi kepada Bank sebesar Rp.
100.000.000.000., dengan ketentuan sebagai berikut:
Based on subordinated mudharabah investments letter of
agreement dated December 15, 2009 between PT Bank
Bukopin, Tbk. with the Bank, stated that PT Bank Bukopin,
Tbk. provided investment fund to the Bank amounting
Rp.100,000,000,000, with requirements as follow:

1. Perjanjian ini dengan jangka waktu 6 (enam) tahun sejak
tanggal penandatanganan perjanjian.
2. Pembayaran bagi hasil (mudharabah) sebesar 70% untuk PT
Bank Bukopin Tbkdan 30% untuk Bank.
3. Bagi hasil berasal dari pendapatan operasional Bank.
4. Pembayaran kewajiban bagi hasil kepada PT Bank Bukopin
Tbk. dilaksanakan pada setiap awal bulan selambat-
lambatnya pada tanggal 10.
5. Pembayaran pokok investasi mudharabah subordinasi
dilaksanakan pada saat jatuh tempo.
1. The agreement is valid for 6 (six) year since the date of the
agreement signed.
2. Payment of earnings share (mudharabah) of 70% to
PT Bank Bukopin, Tbk. and 30% to the Bank.
3. Earnings shares from the Bank operational income.
4. Payment of earnings shares liability to PT Bank Bukopin,
Tbk. is conducted on the 10th day of every month at the
latest.
5. Payment of subordinated mudharabah investments
principal is conducted on due date.

Pencairan pertama pinjaman investasi mudharabah subordinasi First liquidation of subordinated mudharabah investments was
dilakukan pada tanggal 28 Desember 2009 sebesar Rp. conducted on December 28, 2009 as Rp.50,000,000,000.
50.000.000.000.

Perjanjian pinjaman investasi mudharabah subordinasi ini telah The subordinated mudharabah investments letter of
mendapat surat persetujuan dari Bank Indonesia dengan surat agreement was approved with approval letter from Bank
No. 11/1594/DPbs tanggal 24 November 2009. Indonesia No.11/1594/DPbS dated November 24, 2009.

21. DANA SYIRKAH TEMPORER 21. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS

Dana syirkah temporer terdiri dari tabungan mudharabah dan Temporary syirkah funds consist of mudharabah saving and
deposito mudharabah sebagai berikut: fixed deposit, as follows:

2014 2013
Bukan Bank Non Bank
Pihak ketiga Third Party
Tabungan mudharabah Mudharabah Saving account
Tabungan Bisnis Perorangan 140.616.206.620 110.650.617.872 Personal Business Saving account
Tabungan Bisnis Badan Usaha 100.374.223.417 130.156.489.809 Business Organization Saving account
Tabungan Multiguna 9.273.325.462 8.310.093.303 Multipurposes Saving account
Tabungan Pendidikan 5.613.467.577 5.280.065.075 Education Saving account
Tabungan Bisnis AUM 22.365.000 - AUM Business Saving account
Jumlah 255.899.588.077 254.397.266.059 Total
Pihak berelasi Party with relation
Tabungan mudharabah Mudharabah Saving account
Tabungan Multiguna 97.642.922 - Multipurposes Saving account
Tabungan Pendidikan 582.805 - Education Saving account
Jumlah 98.225.727 - Total
Jumlah tabungan mudharabah Total non bank mudharabah
bukan bank 255.997.813.804 254.497.266.059 saving account

66 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

21. DANA SYIRKAH TEMPORER (lanjutan) 21. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (continuation)

2014 2013
Bukan Bank (lanjutan) Non Bank (continuation)
Pihak ketiga Third Party
Deposito Mudharabah Mudharabah Time Deposit
Deposito Badan Usaha 2.232.325.695.711 1.709.175.101.420 Business Organization time deposit
Deposito Perorangan 646.569.854.866 632.362.355.315 Personal time deposit
Deposito Pemerintah 283.860.000.000 223.534.800.000 Government time deposit
Deposito Koperasi 100.934.994.687 22.826.982.582 Cooperation time deposit
Jumlah 3.263.690.545.264 2.587.899.239.317 Total
Pihak berelasi Party with Relation
Deposito Mudharabah Perorangan 3.348.500.000 4.098.500.000 Personal time deposit
Jumlah deposito mudharabah Total non bank mudharabah
bukan bank 3.267.039.045.264 2.591.997.739.317 time deposit

Bank Bank
Pihak ketiga Third party
Tabungan mudharabah 14.555.333.855 12.574.013.788 Mudharabah Saving account
Deposito mudharabah 292.746.956.000 172.586.956.000 Mudharabah time deposit
Jumlah tabungan mudharabah dan Total bank mudharabah
deposito mudharabah bank 307.302.289.855 185.160.969.788 Saving account and time deposit

Tabungan mudharabah merupakan simpanan dana pihak lain Mudharabah saving account is other party’s deposit which
yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank obtained benefit of profit share from bank’s income over the
atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan usage of the fund with profit share (nisbah) based on
dan disetujui sebelumnya. agreement.

Tingkat bagi hasil rata-rata untuk tabungan mudharabah
masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2014 adalah berkisar setara 3,64% hingga 3,85% dan
untuk yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013 3,70%
hingga 3,87%.
The level of average profit share for mudharabah saving
account for year ended on December 31, 2014 each was equal
to 3.64% to 3.85% and for year ended on December 31, 2013
each was 3.70% to 3.87%.

Deposito mudharabah merupakan simpanan dana pihak lain Mudharabah time deposits is other party’s deposit which
yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank obtained benefit of Bank’s income profit share over the usage
atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan of the fund with profit share (nisbah) based on agreement
dan disetujui sebelumnya dengan akad mudharabah muthlaqah. using mudharabah muthlaqah contract.

Deposito mudharabah bank dan bukan bank berdasarkan jangka Bank or non Bank mudharabah time deposits based on
waktu penempatan adalah sebagai berikut: placement time period are as follows:

2014 2013
1 bulan 2.320.584.429.146 1.587.247.297.963 1 month
3 bulan 747.288.050.564 570.346.568.583 3 months
6 bulan 130.455.664.381 378.727.684.843 6 months
12 bulan 68.710.901.173 55.676.187.928 12 months
3.267.039.045.264 2.591.997.739.317

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 67

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
21. DANA SYIRKAH TEMPORER (lanjutan)
Deposito mudharabah bank dan bukan bank berdasarkan sisa
umur sampai dengan saat jatuh tempo adalah sebagai berikut:
2014
≤ 1 bulan 2.591.665.239.088
> 1 - 3 bulan 329.564.882.557
> 3 - 6 bulan 293.979.384.638
> 6 - 12 bulan 51.829.538.981
3.267.039.045.264
Tingkat bagi hasil rata-rata untuk deposito mudharabah masing-
masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember
2014 adalah berkisar setara 8,86% hingga 10,31% dan untuk
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013 6,64% hingga
9,18%
Deposito mudharabah dengan akad mudharabah muthlaqah
yang dijadikan sebagai jaminan atas piutang dan pembiayaan
adalah masing-masing berjumlah Rp. 6.450.000.000 dan Rp.
7.491.289.299 pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.
22. EKUITAS
a. Berdasarkan akta keputusan Rapat Umum Pemegang Saham
Luar Biasa No. 25 tertanggal 19 Desember 2013, yang
dibuat dihadapan Adrian Djuaini, SH., Notaris di Jakarta,
juncto Akta Pernyataan Keputusan Dewan Komisaris
PT Bank Syariah Bukopin yang dibuat dihadapan Adrian
Djuani SH, Notaris di Jakarta mengenai penambahan modal
ditempatkan dan disetor sebesar 2.000.000.000 saham
seri C dengan nilai nominal Rp. 50,-. Dengan ketentuan
dilaksanakan apabila telah memperoleh persetujuan dari
Bank Indonesia, sesuai dengan peraturan Bank Indonesia No
15/11/PBI/2013. Sehingga modal saham yang telah
ditempatkan dan disetor penuh pada tanggal 31 Desember
2013 adalah sebagai berikut :
68 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
21. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (continuation)
Bank or non Bank mudharabah time deposit based on
remaining period to maturity are as follows:
2013
1.772.142.492.119 ≤ 1 month
430.603.030.633 > 1 - 3 months
359.822.028.637 > 3 - 6 months
29.430.187.928 > 6 - 12 months
2.591.997.739.317
The average profit share for mudharabah time deposit for year
ended on December 31, 2014 was between 8.86% to 10.31%
and for yearended on December 31, 2013 was 6.64% to 9.18%
Mudharabah time deposits using mudharabah muthlaqah
contract which guaranteed as receivables and financing each
was Rp. 6,450,000,000 and Rp. 7,491,289,299 on December 31,
2014 and 2013.
22. EQUITY
a. Based on deed No. 25 of Extraordinary General Meeting
of Shareholders dated December 19, 2013 made before
Adrian Djuaini, S.H., a notary in Jakarta on capital addition
placed on and paid of 2,000,000,000 C series share with
nominal value of Rp.50,-. The deed was recorded in the
data base system of legal administration of the Ministry of
Law and Human Rights of the Republic of Indonesia No.
15/11/PBI/2013. Total capital stock issued and fully paid
on December 31, 2013 is as follow:
PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

22. EKUITAS (lanjutan) 22. EQUITY (continuation)

2013
Jumlah Saham / Total Shares
Pemegang saham Saham A Saham B Saham C % Kepemilikan Jumlah Shareholders
A Shares B Shares C Shares % Ownership Total
Drs Hajriyanto Y Thohari MA 3.667.000 - - 0,064% 36.670.000.000 Drs. Hajriyanto Y. Thohari, MA
DR Abrs Hajrianto Y Thohari MA 990.000 - - 0,017% 9.900.000.000 DR Abrs Hajrianto Y Thohari MA
Prof. DR. Ir. M. Amin Azis 710.000 - - 0,012% 7.100.000.000 Prof. Dr. Ir. M. Amin Azis
Firman Noor, SH 490.000 - - 0,009% 4.900.000.000 Firman Noor, SH
Tee Suprapto 425.000 - - 0,007% 4.250.000.000 Tee Suprapto
Prof. DR. H.M. Dawam Raharjo, SE 350.000 - - 0,006% 3.500.000.000 Prof. DR. H.M. Dawam Rahardjo, SE
Ir. H.M. Dasron Hamid, M. Sc 290.000 - - 0,005% 2.900.000.000 Ir. H.M. Dasron Hamid, M.Sc
Drs. H. Sugeng 200.000 - - 0,004% 2.000.000.000 Drs. H. Sugeng
Emil Abeng 1.015.000 50.000.000 - 0,895% 15.150.000.000 Emil Abeng
Prof. DR. Bambang Setiaji, M.Si - 90.000.000 - 1,579% 9.000.000.000 Prof. DR. Bambang Setiaji, M.Si
PT Bank Bukopin Tbk - 420.000.000 4.000.000.000 77,569% 242.000.000.000 PT Bank Bukopin, Tbk
PT. Bakrie Capital Indonesia - 350.000.000 - 6,142% 35.000.000.000 PT Bakrie Capital Indonesia
PT. Mega Capital Indonesia - 350.000.000 - 6,142% 35.000.000.000 PT Mega Capital Indonesia
PT. Jamsostek (Persero) - 350.000.000 - 6,142% 35.000.000.000 PT Jamsostek (Persero)
PT. Mitra Usaha Sarana - 80.000.000 - 1,404% 8.000.000.000 PT Mitra Usaha Sarana
Jumlah 8.137.000 1.690.000.000 4.000.000.000 100,00% 450.370.000.000 Total

b. Berdasarkan akta keputusan Rapat Umum Pemegang Saham
Luar Biasa No. 47 tertanggal 26 Agustus 2014, yang dibuat
dihadapan Adrian Djuaini, SH., Notaris di Jakarta, juncto Akta
Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar
Biasa No. 50 tertanggal 26 Agustus 2014 yang dibuat
dihadapan Adrian Djuaini, SH, Notaris di Jakarta yang telah
dicatat dalam data base sistem administrasi badan hukum
Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia tanggal 29 Agustus 2014 No. AHU-
05632.40.21.2014 telah diputuskan mengenai penambahan
modal ditempatkan dan disetor sebesar 4.000.000.000 saham
seri C dengan nilai nominal Rp. 50,-. Dengan ketentuan
dilaksanakan apabila telah memperoleh persetujuan dari
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Indonesia sesuai dengan
peraturan Bank Indonesia No 15/11/PBI/2013. Berdasarkan
surat dari PT Bank Bukopin Tbk No.9423/DKP/VIII/2014
tanggal 4 Agustus 2014 perihal persetujuan penambahan
Penyertaan Modal Pada Bank Syariah Bukopin, OJK telah
menyetujui rencana penambahan penyertaan modal sebesar
Rp 200.000.000.000 pada tahun 2014 sebagaimana ternyata
dari Surat Persetujuan Rencana Penambahan Penyertaan
modal PT Bank Bukopin Tbk sebesar Rp 200.000.000.000
pada PT Bank Syariah Bukopin. Sehingga modal saham yang
telah ditempatkan dan disetor penuh pada tanggal 31
Desember 2014 adalah sebagai berikut :
b. Based on deed of Extraordinary General Meeting of
Shareholders No. 47 on August 26, 2014, made before
Adrian Djuaini, SH., a notary in Jakarta, juncto Statement
Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders
No. 50 dated August 26, 2014 made before Adrian Djuaini,
SH, a notary in Jakarta, which recorded in data base of
administration system of legal institution Ministry of Law
and Human Rights of Republic of Indonesia, dated August
29, 2014 No. AHU-05632.40.21.2014 stipulated that capital
addition placed on and paid off for 4,000,000,000 C series
shares with nominal value of Rp. 50,-. With implementation
after obtained authority from FSA in accordance with
regulation of Bank of Indonesia No. 15/11/PBI/2013. Based
on letter from PT Bank Bukopin Tbk No.9423/DKP/
VIII/2014 dated August 4, 2014 regarding agreement for
Capital Addition to Bank Syariah Bukopin, FSA approved
the plan for Rp 200,000,000,000 in 2014 as written on
Letter of Capital Addition Plan Agreement of PT Bank
Bukopin Tbk for Rp 200,000,000,000 to PT Bank Syariah
Bukopin. Therefore share capital placed on and fully paid
off on December 31, 2014 s follows:

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 69

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

22. EKUITAS (lanjutan) 22. EQUITY (continuation)

2014
Jumlah Saham / Total Shares
Pemegang saham Saham A Saham B Saham C % Kepemilikan Jumlah Shareholders
A Shares B Shares C Shares % Ownership Total
Drs. Hajriyanto Y Thohari, MA 3.667.000 - - 0,038% 36.670.000.000 Drs. Hajriyanto Y. Thohari, MA
DR. Abdul Munir Mulkhan 990.000 - - 0,010% 9.900.000.000 DR. Abdul Munir Mulkhan
Prof. DR. Ir. M. Amin Azis 710.000 - - 0,007% 7.100.000.000 Prof. Dr. Ir. M. Amin Azis
Firman Noor. SH 490.000 - - 0,005% 4.900.000.000 Firman Noor, SH
Tee Suprapto 425.000 - - 0,004% 4.250.000.000 Tee Suprapto
Prof. DR. H.M. Dawam Raharjo, SE 350.000 - - 0,004% 3.500.000.000 Prof. DR. H.M. Dawam Rahardjo, SE
Ir. H.M. Dasron Hamid, M.Sc 290.000 - - 0,003% 2.900.000.000 Ir. H.M. Dasron Hamid, M.Sc
Drs. H. Sugeng 200.000 - - 0,002% 2.000.000.000 Drs. H. Sugeng
Emil Abeng 1.015.000 50.000.000 - 0,526% 15.150.000.000 Emil Abeng
Prof. DR. Bambang Setiaji, M.Si - 90.000.000 - 0,928% 9.000.000.000 Prof. DR. Bambang Setiaji, M.Si
PT Bank Bukopin, Tbk - 420.000.000 8.000.000.000 86,821% 442.000.000.000 PT Bank Bukopin, Tbk
PT. Bakrie Capital Indonesia - 350.000.000 - 3,609% 35.000.000.000 PT Bakrie Capital Indonesia
PT. Mega Capital Indonesia - 350.000.000 - 3,609% 35.000.000.000 PT Mega Capital Indonesia
BPJS Ketenagakerjaan - 350.000.000 - 3,609% 35.000.000.000 PT Jamsostek (Persero)
PT. Mitra Usaha Sarana - 80.000.000 - 0,825% 8.000.000.000 PT Mitra Usaha Sarana
Jumlah 8.137.000 1.690.000.000 8.000.000.000 100,00% 650.370.000.000 Total

23. PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH BANK 23. INCOME OF FUND MANAGEMENT BY BANK AS
SEBAGAI MUDHARIB MUDHARIB

Akun ini merupakan pendapatan yang diperoleh dari: This account is income obtained from:

2014 2013
Pendapatan dari jual beli Buy and Sell transaction income
Pendapatan margin murabahah 262.719.576.676 229.290.942.509 Murabahah margin income
Pendapatan bersih istishna 1.705.388.870 912.025.530 Istishna net income
Jumlah pendapatan dari jual beli 264.424.965.546 230.202.968.039 Total buy and sell income
Pendapatan dari bagi hasil Profit share income
Pendapatan bagi hasil mudharabah 34.764.794.086 27.770.843.800 Mudharabah profit share income
Pendapatan bagi hasil musyarakah 135.456.816.346 86.995.644.902 Musyarakah profit share income
Jumlah pendapatan bagi hasil 170.221.610.432 114.766.488.702 Total profit share income

Pendapatan usaha utama lainnya: Other main business income:

Pendapatan penempatan pada Placement in Bank of Indonesia
Bank Indonesia 13.540.211.806 10.086.310.417 income
Pendapatan bagi hasil surat berharga 8.445.871.325 8.815.070.074 Securities profit share income
Pendapatan bagi hasil penempatan Placement in other Banks
pada bank lain 3.726.923.850 2.234.831.738 profit share income
Investasi mudharabah antar bank 236.607.560 146.636.120 Inter Banks mudharabah investments
Jumlahpendapatan usaha utama lainnya 25.949.614.541 21.282.848.349 Total other main business income
Jumlah pendapatan pengelolaan dana Total income of fund management
oleh Bank sebagai mudharib 460.596.190.519 366.252.305.090 by bank as mudharib

70 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

24. HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH 24. THIRD PARTY SHARE ON TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
TEMPORER PROFIT SHARING

Akun ini merupakan distribusi bagi hasil untuk para nasabah : This account consists of profit sharing distribution to customers:
2014 2013
Dana bagi hasil deposito badan usaha 192.859.275.013 143.221.975.979 Profit sharing of business organization
time deposit
Deposito perorangan 50.907.684.511 29.379.748.388 Personal fixed deposit
Dana bagi hasil deposito lainnya 27.856.550.648 22.176.180.558 Profit sharing of other time deposit
Deposito mudharabah bank lain 21.875.987.143 5.236.767.107 Other banks mudharabah time deposit
Dana bagi hasil IMA 20.718.475.110 9.582.911.312 Profit sharing of IMA
Tabungan mudharabah 14.412.789.971 6.035.292.251 Mudharabah Saving account
Dana bagi hasil Departemen Koperasi 2.923.710.261 1.027.952.934 Profit sharing of Cooperation Department
Jumlah 331.554.472.657 216.660.828.530 Total

25. PENDAPATAN USAHA LAINNYA 25. OTHER BUSINESS INCOME

Pendapatan ini berasal dari: The income obtained from:

2014 2013
Pendapatan jasa administrasi 20.705.031.528 18.732.993.294 Administration service income
Pendapatan lainnya 21.532.880.476 16.517.693.770 Other income
Jumlah 42.237.912.004 35.250.687.064 Total

26. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN 26. SALARY AND BENEFIT EXPENSES

2014 2013
Beban gaji, upah, tunjangan dan Employees’ salary, wages, benefit, and
kesejahteraan karyawan 52.899.108.526 49.084.999.922 welfare expenses
Beban premi 7.112.038.064 5.853.974.004 Premium expenses
Beban biaya manfaat karyawan 5.467.172.849 4.510.444.855 Employee’s benefit expenses
Beban pengobatan 582.242.391 323.616.886 Medical expenses
Jumlah 66.060.561.831 59.737.035.667 Total

27. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 27. GENERAL AND ADMINISTRATION EXPENSES

2014 2013
Beban outsourcing 6.987.642.873 6.107.215.465 Outsourcing expenses
Beban sewa 8.907.343.286 6.499.849.144 Rental expenses
Beban penyusutan 8.694.863.187 6.322.505.079 Depreciation expenses
Beban premi penjaminan 7.170.937.573 6.516.137.005 Warranty Premium expenses
Beban listrik, telepon, air dan gas 6.817.619.587 6.237.193.734 Electricity, phone, wáter, and gas expenses
Beban promosi 4.181.842.055 4.820.709.776 Promotion expenses
Beban pemeliharaan dan perbaikan 3.908.976.318 3.803.780.438 Maintenance and repairing expenses
Beban transportasi 2.609.121.276 2.026.898.923 Transportation expenses
Beban pelatihan 2.503.611.472 2.839.491.912 Training expenses
Beban cetakan dan alat tulis 2.456.303.401 2.482.615.413 Printing and stationeries expenses
Beban perjalanan dinas 2.083.614.163 1.962.330.470 Official travelling expenses

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 71

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

27. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI (lanjutan) 27. GENERAL AND ADMINISTRATION EXPENSES (continuation)

2014 2013
Beban premi asuransi 1.425.087.971 1.175.676.464 Insurence Premium expenses
Beban penggunaan ATM 1.026.856.868 505.330.588 ATM machine usage expenses
Beban jamuan 974.039.919 822.050.586 Entertaining expenses
Beban otoritas jasa keuangan 825.958.668 - Financial Service Authority expenses
Beban jasa tenaga ahli 779.036.602 855.620.969 Expertise service expenses
Beban administrasi Bank 693.743.256 781.243.362 Bank administration expenses
Lainnya 922.067.990 1.126.603.489 Others
Jumlah 62.968.666.464 54.885.252.818 Total

28. BEBAN PENYISIHAN KERUGIAN ASET PRODUKTIF 28. ALLOWANCE FOR POSSIBLE LOSSES ON
EARNING ASSETS

2014 2013
Beban penyisihan Allowance for possible losses
kerugian aset produktif: Loss on earning assets:
Penempatan Pada Bank Lain (Catatan 4) 111.861.637 977.827.102 Placement in other Banks (Note 4)
Investasi Surat Berharga (Catatan 5) - 319.500.000 Securities investments (Note 5)
Piutang (Catatan 6) 2.922.846.037 13.325.584.688 Receivables (Note 6)
Qardh (Catatan 7) 5.129.638 2.352.711 Qardh (Note 7)
Pembiayaan Mudharabah (Catatan 8) 3.011.410.835 2.310.584.958 Mudharabah financing (Note 8)
Pembiayaan Musyarakah (Catatan 9) 6.810.099.404 9.934.371.231 Musyarakah financing (Note 9)
Jumlah 12.861.347.551 26.870.220.690 Total
Beban kerugian aset non-produktif 74.433.399 119.417.820 Non-earning assets loss expenses
Beban estimasi kerugian Loss estimation expenses of
komitmen dan kontinjensi (Catatan 18) 92.152.049 - Commitment and contingency (Note 18)
Jumlah 13.027.932.999 26.989.638.510 Total

29. BEBAN BONUS SIMPANAN WADIAH 29. WADIAH DEPOSIT’S BONUS EXPENSES

2014 2013
Tabungan wadiah 6.185.047.836 5.545.947.604 Wadiah saving account
Giro wadiah 2.989.954.107 3.223.803.532 Wadiah current account
Giro pada bank lain 92.977.139 98.278.860 Current account in other banks
Jumlah 9.267.979.082 8.868.029.995 Total

30. ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN KERJA 30. ESTIMATION OF BENEFITS LIABILITY

Bank telah mencatat liabilitas dan imbalan pasca kerja masing-
masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember
2014 dan 2013 menurut Undang-UndangTenaga Kerja No.
13/2003 berdasarkan perhitungan aktuaria yang dilakukan oleh
PT Milliman Indonesia, aktuaris independen, berdasarkan
laporan bertanggal 5 Februari 2015 No.0364/MI-PA-REP/HG/
II/2015.
Bank noted that liability and post work benefits for the year
ended on Desember 31, 2014 and 2013 in accordance with
Labor Regulation No.13/2003 based on actuarial calculation
held by PT Milliman Indonesia, independent actuarist, based
on statement dated February 5, 2015 No.0364/MI-PA-REP/
HG/II/2015

72 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

30. ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 30. ESTIMATION OF BENEFITS LIABILITY (continuation)

Asumsi-asumsi dasar yang digunakan untuk menghitung Basic assumptions used for calculate employee’s benefits in
kewajiban imbalan kerja karyawan sesuai Undang-undang accordance with regulation No.13/2003 on December 31, 2014
No.13/2003 pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah and 2013 were as follows:
sebagai berikut:
2014 2013
Tingkat suku diskonto pertahun 8,5 % 9,0 % Discount rate per year
Tingkat kenaikan gaji pertahun 7,5 % 7,5 % Salary increase rate per year
Usia pensiun 55 tahun 55 tahun Pension maturity
Tabel mortalita TMI III (2011) TMI III (2011) Mortality Table
Metode penilaian Projected Unit Credit Assessment method

Beban imbalan pasca-kerja yang dibebankan pada laporan laba Post working benefits expenses stated in comprehensive
rugi komprehensif: income statements are:

2014 2013
Biaya jasa kini 1.164.815.000 1.874.939.000 Current service expenses
Biaya Bunga 792.602.000 785.718.000 Interest expenses
Amortisasi dari biaya jasa lalu yang Amortization of past service expenses -
belum vested 39.090.000 40.910.000 non vested
Pengakuan segera atas biaya jasa lalu Immediate recognition over vested
yang vested - (824.944.000) past service expenses
Keuntungan/kerugian akibat Curtailment 557.918.000 - Profit/ loss from Curtailment
Jumlah 2.554.425.000 1.876.623.000 Total

Estimasi liabilitas imbalan kerja terdiri dari: Benefits liability estimation consists of:

2014 2013
Nilai kini liabilitas 11.499.380.000 8.806.693.000 Liability’s current value
Biaya jasa lalu non vested Unrecognized Non vested
yang belum diakui (102.724.000) (152.116.000) past service value
Keuntungan aktuaria yang belum diakui 3.237.550.000 3.425.204.000 Unrecognized acturial profit
Jumlah 14.634.206.000 12.079.781.000 Total

Perubahan liabilitas imbalan kerja adalah sebagai berikut: Benefits liability revision are as follows:

2014 2013
Liabilitas pada awal tahun 12.079.782.000 10.222.028.000 Liability in the beginning of the year
Beban imbalan kerja tahun berjalan 2.554.424.000 1.876.623.000 Benefits expenses during current year
Manfaat yang dibayarkan - (18.869.000) Paid benefits
Jumlah 14.634.206.000 12.079.782.000 Total

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 73

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

31. TRANSAKSI PIHAK BERELASI 31. TRANSACTIONS OF PARTY WITH RELATION

Dalam kegiatan usahanya, Bank melakukan transaksi dengan In its business, the Bank performed transactions with parties
pihak-pihak berelasi sebagai berikut: with relation as follows:

Pihak Berelasi Sifat dari Hubungan Sifat dari Transaksi

Party with relation Nature of the relation Nature of the transaction
PT Bank Bukopin Tbk Pemegang Saham Penempatan pada bank lain, Giro Wadiah
PT Bank Bukopin Tbk Shareholder Placement in other banks, Wadiah current account
PT Mitra Usaha Sarana Pemegang Saham Giro Wadiah, Piutang Murabahah, Pembiayaan Musyarakah
PT Mitra Usaha Sarana Shareholder Wadiah current account, Murabahah receivable, Musyarakah financing
PT Mitra Data Sarana Hubungan Kepengurusan Giro Wadiah, Piutang Murabahah, Piutang Istishna
PT Mitra Data Sarana Management relation Wadiah current account, Murabahah receivable, Istishna receivable
MPKU dan PSPDM Surakarta Hubungan Kepengurusan Giro Wadiah, Piutang Murabahah,
MPKU dan PSPDM Surakarta Management relation Wadiah current account, Murabahah receivable,
Koperasi Karyawan BSB Hubungan Finansial Giro Wadiah, Pembiayaan Mudharabah
Koperasi Karyawan BSB Financial relation Wadiah current account, Mudharabah financing
Hajriyanto Y Thohari Pemegang Saham/Komisaris Piutang Murabahah
Hajriyanto Y Thohari Shareholder/ Commissioner Murabahah receivable
Dewan Pengawas Syariah Manajemen Kunci Piutang Murabahah
Dewan Pengawas Syariah Key Management Murabahah receivable
Bambang Setiaji Pemegang Saham/Komisaris Piutang Murabahah
Bambang Setiaji Shareholder/ Commissioner Murabahah receivable
Karyawan Kunci Hubungan Kepengurusan Piutang Murabahah, Tabungan Wadiah, Tabungan Mudharabah,
Deposito Mudharabah
Karyawan Kunci Management relation Murabahah receivable, Wadiah saving account, Mudharabah saving
account, Mudharabah time deposit

Saldo aset, liabilitas, dana syirkah temporer, dengan pihak-pihak Assets balance, liability, temporary syirkah fund, with party
berelasi adalah sebagai berikut: with relation are as follows:

2014 2013
Aset Asset
Penempatan pada bank lain (Catatan 4) 245.526.322.128 338.056.336.793 Placement in other banks (Note 4)
Investasi pada surat berharga (Catatan 5) - - Investments on securities (Note 5)
Piutang murabahah (Catatan 6) 23.264.804.728 18.030.635.964 Murabahah receivable (Note 6)
Piutang istishna (Catatan 6) 384.214.916 550.876.594 Istishna receivables (Note 6)
Pinjaman qardh (Catatan 7) 236.560.034 76.728.082 Qardh loans (Note 7)
Pembiayaan mudharabah (Catatan 8) 5.575.496.691 2.533.878.100 Mudharabah financing (Note 8)
Pembiayaan musyarakah (Catatan 9) 5.000.000.000 - Musyarakah financing(Note 9)
Jumlah 279.987.398.497 359.248.455.533 Total
Persentase terhadap aset 5,42% 8,27% Asset percentage
Liabilitas Liablitity
Giro wadiah (Catatan 14) 3.180.227.602 818.967.611 Wadiah current account (Note 14)
Tabungan wadiah (Catatan 14) 3.395.724.809 3.891.089.868 Wadiah saving account (Note 14)
Simpanan dari bank lain (Catatan 15) 203.804.494.792 353.737.974.131 Other banks’ saving (Note 15)
Pinjaman subordinasi (Catatan 20) 50.000.000.000 50.000.000.000 Subordinated loan (Note 20)
Jumlah 260.380.447.203 408.448.031.610 Total
Persentase terhadap liabilitas 7,28% 5,40% Liability percentage
Dana Syirkah Temporer (Catatan 21) Temporary Syirkah Fund (Note 21)
Tabungan mudharabah 98.225.727 - Mudharabah saving account
Deposito mudharabah 3.348.500.000 4.098.500.000 Mudharabah time deposit
Jumlah 3.446.726.727 4.098.500.000 Total
Persentase terhadap jumlah dana Temporary syirkah fund
syirkah temporer 0,09% 0,14% percentage

74 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
32. KOMITMEN DAN KONTINJENSI
2014
Tagihan Kontinjensi
Pendapatan margin/bagi hasil dalam
penyelesaian *) 7.003.149.150
Liabilitas Kontinjensi
Bank garansi yang diterbitkan 9.215.204.874
Aset produktif yang dihapus bukukan 32.733.447.423
Jumlah 48.951.801.447
*) tidak diaudit
33. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP KEWAJIBAN
PEMBAYARAN BANK UMUM
Berdasarkan Undang-undang No. 24 tanggal 22 September
2004, efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana
diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-
undang Republik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008,
Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin
kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program
penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat
berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku.
Berdasarkan Peraturan LPS No. 2 tanggal 25 November 2010,
simpanan yang dijamin meliputi giro, deposito berjangka,
sertifikat deposito, tabungan dan simpanan dari bank lain.
Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 66
tahun 2008 tanggal 13 Oktober2008, tentang “Besarnya Nilai
Simpanan yang Dijamin Lembaga Penjaminan Simpanan”, maka
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, jumlah
simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp
2.000.000.000 (disajikan dalam nilai penuh) untuk per nasabah
per bank. Simpanan nasabah dijamin hanya jika suku bunganya
sama dengan atau dibawah 7,25% dan 5,5% masing-masing
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013. Pada
tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank adalah
peserta dari program penjaminan tersebut.
34. ANALISA JATUH TEMPO ASET, LIABILITAS DAN DANA
SYIRKAH TEMPORER BERDASARKAN PERIODE YANG
TERSISA
Tabel dibawah menyajikan aset, liabilitas dan dana syirkah
temporer Bank yang dikelompokkan berdasarkan periode yang
tersisa sejak tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 sampai jatuh
temponya.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
32. COMMITMENT AND CONTINGENCY
2013
Contingency receivable
Margin/profit sharing income
4.967.819.694 in settlement *)
Contingency liability
1.300.289.981 Published Bank Guarantee
10.660.774.498 Written-off earning assets
16.928.884.173 Total
*) not audited
33. GOVERNMENT WARRANTY TOWARDS COMMERCIAL
BANK RECEIVABLE PAYMENT
Based on regulation No. 24 dated September 22, 2004,
effective since September 22, 2005, as well replaced with
Government Regulation Replacing Existing Regulation of
Republic of Indonesia No. 3 dated October 13, 2008, Indonesia
Deposit Insurance Corporation (LPS) established to guarantee
certain obligation of commercial banks based on existing
escrow program, which its amount may be changed if met
certain existing criteria.
In accordance with LPS regulation No. 2 dated November 25,
2010, guaranteed deposits are covering current account, time
deposit, deposit certificate, saving account and other bank’s
deposit.
In accordance with Government Regulation of Republic of
Indonesia No. 66 year 2008 dated October 13, 2008, regarding
“The Deposit’s Amount which Guaranteed by LPS”, therefore
on date of December 31, 2014 and 2013, the saving’s amount
guaranteed by LPS was deposit with amount until Rp
2.000.000.000 (provided in full amount) per customer per
bank. Customer’s deposit will be guaranteed if its interest rate
was equal or below to each 7.25% and 5.5% on dates of
December 31, 2014 and 2013. On those dates, the Bank was
member of the escrow program.
34. MATURITY ANALYSIS OF ASSETS, LIABILITIES, AND
TEMPORARY SYIRKAH FUND BASED ON REMAINING
DUE DATE
Below table is serving bank’s assets, liabilities and temporary
syirkah fund which categorized based on remaining period
from December 31, 2014 and 2013 until its due date.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 75
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

34. ANALISA JATUH TEMPO ASET, LIABILITAS DAN DANA 34. MATURITY ANALYSIS OF ASSETS, LIABILITIES, AND
SYIRKAH TEMPORER BERDASARKAN PERIODE YANG TEMPORARY SYIRKAH FUND BASED ON REMAINING
TERSISA (lanjutan) DUE DATE (continuation)

2014

Kurang dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari
Jumlah 1 bulan 1 - 3 bulan 3 - 12 bulan 1 - 5 tahun 5 tahun

Less than More than More than More than More than
Total 1 month 1 - 3 months 3 - 12 months 1 - 5 years 5 years
Rp Rp Rp Rp Rp Rp
Aset Assets
Kas 42.609.287.125 42.609.287.125 - - - - Cash
Current account and
Giro dan penempatan placements with
pada Bank Indonesia 778.336.693.128 778.336.693.128 - - - - Bank Indonesia
Penempatan pada bank lain 285.130.679.123 285.130.679.123 - - - - Placement in other banks
Investasi pada surat Investments on
berharga 124.350.036.230 - - 10.000.000.000 60.000.000.000 54.350.036.230 securities
Piutang 2.248.008.641.947 5.590.354.978 13.969.904.319 21.744.602.213 31.464.293.507 2.175.239.486.930 Receivables
Pinjaman qardh 739.588.860 68.329.620 347.819.747 4.146.498 61.097.665 258.195.330 Qardh Loan
Pembiayaan mudharabah 269.645.028.052 883.676.017 294.450.678 1.851.800.452 13.438.033.635 253.177.067.270 Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah 1.192.326.515.369 42.814.516.373 79.705.410.499 115.073.526.166 48.988.030.331 905.743.032.000 Musyarakah financing
Property and Equipment
Aset tetap - bersih 80.808.069.464 - - - - 80.808.069.464 - Net
Aset pajak tangguhan 23.172.278.756 - - - - 23.172.278.756 Tax Asset Liability - Net
Aset lain - lain 180.515.309.508 1.815.298.779 53.701.878.739 - 124.998.131.990 - Other Assets
Jumlah aset - gross 5.225.642.127.562 1.157.248.835.143 148.021.463.982 148.674.075.329 278.949.587.128 3.492.748.165.980 Total Assets - gross
Penyisihan kerugian (64.341.639.382) Loss Allowance
Jumlah asset – Neto 5.161.300.488.180 Total assets – Net

Liabilitas
Liabilitas segera
Bagi hasil yang belum
dibagikan
Simpanan wadiah
Simpanan dari bank lain
Utang pajak
Pinjaman diterima
Estimasi kerugian komitmen
dan kontinjensi
Liabilitas lain lain
Pinjaman subordinasi
Jumlah Liabilitas
Dana Syirkah Temporer
Tabungan
Mudharabah
Deposito
Mudharabah
Jumlah Dana Syirkah
Temporer 3.523.036.859.068
Selisih aset dengan
liabilitas dan dana
syirkah temporer
Liabilities
9.530.475.355 - 9.530.475.355 - - - Immediate liability
1.968.486.581 1.968.486.581 - - - - Accrued profit sharing
471.920.487.895 471.920.487.895 - - - - Wadiah Saving
205.694.488.116 205.694.488.116 - - - - Saving from other banks
6.757.672.327 6.757.672.327 - - - - Accrued Tax
49.780.291.300 8.685.872.825 21.293.959.619 19.800.458.856 - - Borrowings
Loss estimation
of commitment and
92.152.049 - - 92.152.049 - - contingency
33.935.529.763 - - 15.268.330.080 18.667.199.683 - Other liabilities
50.000.000.000 - - - 50.000.000.000 - Subordinated loans
829.679.583.386 695.027.007.744 30.824.434.974 35.160.940.985 68.667.199.683 - Total Liabilities
Temporary Syirkah Fund
Mudharabah
255.997.813.804 42.657.000.000 42.666.605.202 85.332.603.400 85.341.605.202 - Saving Account
Mudharabah
3.267.039.045.264 2.439.127.012.632 650.496.006.316 121.327.011.987 56.089.014.329 - Time Deposit
Total Temporary
2.481.784.012.632 693.162.611.518 206.659.615.387 141.430.619.531 - Syirkah Fund
Difference of assets and
liabilities and temporary
872.925.685.108 (2.019.562.185.233) (575.965.582.510) (93.146.481.043) 68.851.767.914 3.492.748.165.980 syirkah fund

76 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

34. ANALISA JATUH TEMPO ASET, LIABILITAS DAN DANA 34. MATURITY ANALYSIS OF ASSETS, LIABILITIES, AND
SYIRKAH TEMPORER BERDASARKAN PERIODE YANG TEMPORARY SYIRKAH FUND BASED ON REMAINING
TERSISA (lanjutan) DUE DATE (continuation)

2013

Kurang dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari
Jumlah 1 bulan 1 - 3 bulan 3 - 12 bulan 1 - 5 tahun 5 tahun

Less than More than More than More than More than
Total 1 month 1 - 3 months 3 - 12 months 1 - 5 years 5 years
Rp Rp Rp Rp Rp Rp
Aset Assets
Kas 40.951.940.925 40.951.940.925 - - - - Cash
Current account and
Giro dan penempatan pada placements
Bank Indonesia 334.388.823.480 334.388.823.480 - - - - with Bank of Indonesia
Penempatan pada Placement in
bank lain 371.450.736.217 36.774.962.792 - - 334.675.773.425 - other banks
Investasi pada surat Investments
berharga 123.990.325.464 123.990.325.464 - - - - on securities
Piutang 3.281.145.562.006 2.898.753.277.471 209.172.040.199 10.383.617.502 4.054.632.230 158.781.994.604 Receivables
Pinjaman qardh 509.677.059 509.677.059 - - - - Qardh Loan
Pembiayaan mudharabah Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah Musyarakah financing
Property and Equipment
Aset tetap - bersih 85.175.904.438 - - - - 85.175.904.438 - Nett
Aset pajak tangguhan 23.308.757.436 - - - - 23.308.757.436 Tax Asset Liability - Nett
Aset lain - lain 148.778.616.052 - - - 71.038.048.853 77.740.567.199 Other assets
Jumlah aset - gross 4.409.700.343.077 3.435.369.007.191 209.172.040.199 10.383.617.502 409.768.454.508 345.007.223.677 Total assets - gross
Penyisihan kerugian (66.631.286.247) Loss Allowance
Jumlah asset – Neto 4.343.069.056.830 Total assets – Net

Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 105.030.084.615 105.030.084.615 - - - - Immediate liability
Bagi hasil yang belum
dibagikan 1.631.253.011 1.631.253.011 - - - - Accrued profit sharing
Simpanan wadiah 425.867.651.985 425.867.651.985 - - - - Wadiah Saving
Simpanan daribank lain 354.677.884.833 - 4.677.884.833 - - 350.000.000.000 Saving from other banks
Utang pajak 7.109.197.026 7.109.197.026 - - - - Accrued Tax
Pinjaman yang diterima 49.780.291.300 - - - - 49.780.291.300 Borrowings
Loss estimation
Estimasi kerugian komitmen of commitment
dan kontinjensi - - - - - - and contingency
Liabilitas lain lain 24.797.415.662 - - - 12.529.117.662 12.268.298.000 Other liabilities
Pinjaman subordinasi 50.000.000.000 - - - - 50.000.000.000 Subordinated loans
Jumlah Liabilitas 1.018.893.778.432 539.638.186.637 4.677.884.833 - 12.529.117.662 462.048.589.300 Total Liabilities
Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Fund
Tabungan mudharabah 254.397.266.059 254.397.266.059 - - - Mudharabah
- Saving account
Deposito mudharabah 2.591.997.739.317 1.772.142.492.119 430.603.030.633 359.822.028.637 29.430.187.928 - Mudharabah time Deposit
Jumlah Dana Syirkah Total Temporary
Temporer 2.846.395.005.376 2.026.539.758.178 430.603.030.633 359.822.028.637 29.430.187.928 - Syirkah Fund
Selisih aset dengan Difference of assets and
liabilitas dan dana liabilities and temporary
syirkah temporer 544.411.559.269 869.191.062.376 (226.108.875.267) (349.438.411.135) 367.809.148.918 (117.041.365.623) syirkah fund

PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 77

 PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
35. MANAJEMEN RISIKO
Dalam menjalankan kegiatannya, Bank senantiasa berhadapan
dengan risiko yang merupakan risiko bawaan dalam setiap
kegiatannya antara lain dalam bentuk risiko kredit, risiko
likuiditas, risiko pasar dan risiko operasional sehingga diperlukan
pengelolaan Bank yang baik (Good Corporate Governance) dan
pengelolaan risiko yang terintegrasi dan berkesinambungan.
Sistem pengendalian risiko di PT Bank Syariah Bukopin mulai
disesuaikan dengan mengacu pada ketentuan Bank Indonesia
dan ketentuan internal Bank, antara lain menyusun Pedoman/
Sistem Operasional Prosedur Manajemen Risiko dan melakukan
secara berkesinambungan sosialisasi kepada seluruh jajaran
Bank Syariah Bukopin agar manajemen risiko dapat
terimplementasi sebagaimana diharapkan, dan melakukan revisi
berbagai buku Pedoman/Sistem Operasional Prosedur melalui
kerjasama dengan pihak konsultan.
Risiko Kredit
Dengan diterbitkannya peraturan Bank Indonesia mengenai
Penerapan manajemen Risiko Bank Umum maka program kerja
Bank dalam manajemen risiko diarahkan dan dikembangkan
sesuai dengan pedoman Bank Indonesia tersebut.
Sebagai lembaga intermediary, PT Bank Syariah Bukopin ikut
menyalurkan fasilitas pembiayaan dan tidak dapat dipungkiri
akan berhadapan dengan risiko sebagai akibat kegagalan
counterparty dalam memenuhi kewajibannya. Untuk
mengeliminir risiko maka Bank dalam menyalurkan pembiayaan
tetap selektif dan mengacu pada prinsip pemberian pembiayaan
yang sehat dan prinsip kehati-hatian secara konsisten, memantau
dan mengevaluasi perkembangan kolektibilitas pembiayaan,
penyelamatan pembiayaan berkala sesuai ketentuan.
Membentuk Penyisihan Penghapusan Aset Produktif (PPAP)
untuk mengcover aset produktif bermasalah. Sebagai tindakan
preventif dilakukan peningkatan kualitas sumber daya menusia
melalui pelatihan dan pendidikan pengelola kredit baik secara
intern maupun ekstern.
Risiko Likuiditas
Bank sangat mementingkan penjagaan kecukupan likuiditas
dalam memenuhi komitmennya kepada para nasabah dan pihak
lainnya, baik dalam rangka pemberian kredit, pembayaran
kembali simpanan nasabah, maupun untuk memenuhi kebutuhan
likuiditas operasional.
78 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
35. RISK MANAGEMENT
In running its activities, Bank continuously facing some risks,
they are covering credit risk, liquidity risk, market risk and
operations risks, therefore good corporate governance and
sustained and integrated risk management is highly needed.
Risk control system in PT Bank Syariah Bukopin has been
improved referring to Bank of Indonesia’s policy and internal
policy, such as compiling Operations’ Guiedelines/System of
Risk Management Procedure and performing socialization to
all Bank Syariah Bukopin employee continuously in order to
implement risk management as expected, and revising
Guidelines/System of Risk Management Procedure with
consultant’s suggestion.
Credit Risk
By Bank of Indonesia published regulation regarding
Implementation of Commercial Bank’s Risk, therefore Bank’s
work program in risk management was directed and developed
referring to the regulation of Bank of Indonesia.
As an intermediation organization, PT Bank Syariah Bukopin
participated in channeling financing and inevitably it was
followed by some risks as a result from counterparty failure in
fulfilling its obligation. In order to minimize the risk, therefore
the Bank in channeling its financing, consistently selective and
referring to precautious and healthy financing principles,
monitoring and evaluating financing collections progress,
securing financing periodically in accordance with the existing
regulation. Established Productive Asset Allowance Elimination
(PPAP) in order to cover non-performing earning assets. As a
preventive action, the Bank also performed human resource
quality improvement through internal or external training and
education regarding credit management.
Liquidity Risk
Bank considers that keeping liquidity adequacy is highly
important, in order to be able to keep its commitment towards
customers and other parties, in the frame of financing,
customer’s fund payment, and keeping operations liquidity
adequacy.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan)
Bank menjaga likuiditas dengan mempertahankan jumlah aset
likuid yang cukup untuk membayar simpanan para nasabah, dan
menjaga agar jumlah aset yang jatuh tempo pada setiap periode
dapat menutupi jumlah liabilitas yang jatuh tempo.
Aset likuid bank terutama terdiri dari penempatan pada bank-
bank lain dan lembaga keuangan lainnya, SBIS, giro pada Bank
Indonesia dan kas. Apabila Bank memerlukan likuiditas, dengan
segera Bank dapat menarik cadangan dana dalam giro pada
Bank Indonesia, menjual SBIS dengan perjanjian pembelian atau
mencari pinjaman di pasar uang antar bank syariah di Indonesia.
Cadangan utama Bank terdiri dari cadangan Giro Wajib
Minimum dan kas di kantor-kantor cabang.
Saat ini peraturan Bank Indonesia mewajibkan bank-bank di
Indonesia untuk menjaga (Giro Wajib Minimum) secara harian,
dalam bentuk simpanan tanpa bunga pada Bank Indonesia
sekurang-kurangnya sebesar 5% dari kewajiban pihak ketiga
bukan bank dalam Rupiah.
Pengendalian likuiditas senantiasa dilakukan dengan cara
melakukan keseimbangan antara sumber-sumber dana dan
pemanfaatannya, sehingga benar-benar masih dalam limit risiko
yang dapat diterima dan memberikan kontribusi berupa profit
yang wajar, yang pengelolaannya oleh Unit Treasury dan Tim
ALCO (Asset Liability Committee).
Risiko Pasar
Tidak terdapat risiko pasar karena Bank Syariah Bukopin tidak
melakukan transaksi yang bersifat derivatif.
Risiko Operasional
Pengelolaan risiko operasional dilakukan dengan terus
melakukan penyempurnaan atau penyesuaian sistem dan
prosedur, pengembangan teknologi informasi secara
kesinambungan dengan harapan dapat memenuhi kebutuhan
atau harapan nasabah. Untuk memenuhi kebutuhan ini harus
didukung oleh sumber daya manusia yang berkualitas dan
mempunyai integritas yang tinggi melalui program penetapan
limit/otorisasi, pendidikan dan pelatihan yang dilakukan baik
inhouse training maupun eksternal dan berkesinambungan serta
menetapkan prinsip pengenalan nasabah dengan harapan risiko
operasional dapat terkelola dengan baik.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
35. RISK MANAGEMENT (continuation)
Bank has keeping its liquidity by maintaining liquid asset
amount adequate enough to pay customer’s fund, and to keep
amount of matured asset in every period able to cover
matured liabilities amount.
Bank’s liquid asset consists of placement in other banks and
financial institutions, namely, SBIS, current account with Bank
of Indonesia, and Cash. When Bank ever needed liquidity,
immediately Bank able to withdraw reserve fund in current
account with Bank of Indonesia, sell SBIS with purchase
agreement or seeking loans in finance market between sharia
banks in Indonesia. Bank’s primary reserve consists of
Minimum Obligation Current Account and cash in branch
offices.
Recently, Bank of Indonesia’s regulation oblige all banks in
Indonesia to maintain their Statutory Reserves in daily basis, in
form of saving without interest in Bank of Indonesia at the
minimum for 5% out of third party deposit non-bank in Rupiah
currency.
Liquidity control continuously performed by balancing
between fund resources and its usage under acceptable risk
limit and may give contribution as acceptable profit, which its
management held by Unit of Treasury and ALCO (Asset
Liability Committee) Team.
Market Risk
There is no market risk because Bank Syariah Bukopin does
not do derivative transactions.
Operations Risk
Operations risk management is continuously performed
through improvement or adjustment of system and procedure,
development of information technology to meet the needs
and expectation from the customers. The needs is supported
with qualified and high integrity human resources through
determination of authority program, education and trainings
held in house or external and continuously also implement
customer recognition principles in order to get a well managed
operations risk.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 79
 PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 For the year ended on December 31, 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013 With comparative figures of 2013
(Disajikan dalam rupiah) (in rupiah)

36. INFORMASI PENTING LAINNYA 36. OTHER IMPORTANT INFORMATION

a. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, rasio
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank
dihitung berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No.7/53/
DPbS tanggal 22 November 2005. Rasio KPMM tersebut
adalah sebagai berikut (data dalam jutaan rupiah):
a. On date of December 31, 2014 and 2013, Bank's Capital
Adequacy Ratio (KPMM) calculated based on Bank
Indonesia Circulars No. 7/53/DPbS dated November 22,
2005. The ratio of KPMM were as follows (data in millions
rupiah):

2014 2013
Modal inti (Tier I) Main Capital (Tier I)
Modal disetor 650.370 450.370 Paid capital
Cadangan umum dan khusus 1.213 1.213 General and specific reserve
(Rugi) tahun – tahun sebelumnya (182.135) (201.820) (Losses) of prior years
Laba tahun berjalan 8.662 19.548 Income during the year
Jumlah 478.110 269.311 Total
Modal pelengkap (Tier II) Complimentary Capital (Tier II)
Penyisihan atas kemungkinan kerugian 39.198 39.608 Provision of possible loss over
atas aset produktif earning asset
Hutang subordinasi 50.000 50.000 Subordinated loan
Jumlah 89.198 89.608 Total
Jumlah Modal (Tier I dan Tier II) 567.308 358.919 Total capital (Tier I dan Tier II)
Jumlah ATMR 3.578.295 3.232.827 Total ATMR
Rasio Kecukupan Modal Minimum
yang Tersedia 15,85% 11,10% Capital Adequacy Ratio
Rasio Kecukupan Modal Minimum
yang Diwajibkan 8% 8% Required Capital Adequacy Ratio

Pada tanggal 10 Juni 2005, Bank Indonesia mengeluarkan
Peraturan No. 7/13/PBI/2005 tentang ”Kewajiban Penyediaan
Modal Minimum Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah”.
Berdasarkan peraturan tersebut Bank Umum Syariah wajib
menyediakan rasio KPMM sebesar 8%. Pada tanggal-tanggal 31
Desember 2014 dan 2013, Bank telah memenuhi persyaratan
KPMM.
On 10 June 2005, Bank of Indonesia published Regulation No.
7/13/PBI/2005 regarding ”Liabilities of Minimum Capital
Adequacy on Commercial Banks based on Sharia Principles”.
Complying with the regulation Sharia Commercial Bank
obliged to provide KPMM ratio as 8%. On dates of December
31, 2014 and 2013, Bank had met KPMM requirements.

b. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, rasio b. On date of December 31, 2014 and 2013, ratio of Non-
Non-Performing Financing (NPF) gross dan bersih adalah Performing Financing (NPF) gross and netto were as
sebagai berikut: follows:

2014 2013
NPF – Gross 4,07% 4,27% NPF – Gross
NPF – Bersih 3,34% 3,68% NPF – Net

80 | Laporan Tahunan 2014 PT Bank Syariah Bukopin

PT BANK SYARIAH BUKOPIN
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014
Dengan angka perbandingan untuk tahun 2013
(Disajikan dalam rupiah)
37. PERJANJIAN KERJASAMA
a. Perjanjian kerjasama dengan Koperasi Serba Usaha Rizky
Abadi berdasarkan Akta No. 43 Notaris A Teddy Anwar,SH
di Jakarta tanggal 18 September 2013 mengenai penerusan
pinjaman (Chanelling). Sesuai dengan perjanjian ini Koperasi
bermaksud mengembangkan kegiatan penyaluran pinjaman
kepada Pensiunan Pegawai Negeri Sipil (PNS), Pensiunan
Kepolisian Republik Indonesia (POLRI), Pensiunan Tentara
Nasional Indonesia (TNI), selaku penerima hak pertama
termasuk janda/duda dari PNS dan atau warakutri/duda dari
pensiunan TNI atau pensiunan POLRI tersebut selaku
penerima hak pensiun kedua dan atau wali ahli waris yang
disahkan oleh instansi tersebut, yang pembayaran dana
pensiunnya melalui PT. Pos Indonesia.
b.
Perjanjian kerjasama dengan Koperasi Nusantara
berdasarkan Akta No. 68 Notaris A Teddy Anwar,SH di
Jakarta tanggal 27 Januari 2012 mengenai penerusan
pinjaman (Channelling). Sesuai dengan perjanjian ini
Koperasi bermaksud mengembangkan kegiatan penyaluran
pinjaman kepada Pensiunan Pegawai Negeri Sipil (PNS),
Pensiunan Kepolisian Republik Indonesia (POLRI), Pensiunan
Tentara Nasional Indonesia (TNI), selaku penerima hak
pertama termasuk janda/duda dari PNS dan atau warakutri/
duda dari pensiunan TNI atau pensiunan POLRI tersebut
selaku penerima hak pensiun kedua dan atau wali ahli waris
yang disahkan oleh instansi tersebut, yang pembayaran
dana pensiunnya melalui PT. Pos Indonesia.
38. OPINI DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Berdasarkan surat No.007/DPS/BSB-JKT/II/2015 tanggal 16
Februari 2015, untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2014, Dewan Pengawas Syariah (DPS) PT Bank Syariah
Bukopin menyatakan bahwa secara umum aspek syariah dalam
operasional dan produk PT Bank Syariah Bukopin telah
mengikuti fatwa dan ketentuan syariah yang dikeluarkan oleh
Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI),
serta opini syariah dari DPS.
39. PENYELESAIAN LAPORAN KEUANGAN
Manajemen Bank bertanggung jawab dalam penyusunan laporan
keuangan yang telah diselesaikan dan otorisasi untuk diterbitkan
pada tanggal 26 Februari 2015.
PT BANK SYARIAH BUKOPIN
NOTES FOR THE FINANCIAL STATEMENT
For the year ended on December 31, 2014
With comparative figures of 2013
(in rupiah)
37. AGREEMENTS
a. Cooperation agreement with Koperasi Serba Usaha Rizky
Abadi based on the Deed No. 43 Notary A. Teddy Anwar,
SH in Jakarta dated September 18, 2013 on financing
forwarding (Channeling). In line with the agreement,
Cooperative intends to develop disbursement financing
activities to civil servant (PNS) retired, Indonesia Police
(POLRI) retired, National Army (TNI) retired, as the first
recipient included widow/widower of civil servant (PNS)
and/or warakutri/widower of National Army (TNI) or
Indonesia Police (POLRI) retired as the second recipient of
pension right and/or the trustee of heir who authorized by
the institution, which the pension fund payment through
PT Pos Indonesia.
b. Cooperation agreement with Koperasi Nusantara based
on the Deed No. 68 Notary A. Teddy Anwar, SH in Jakarta
dated January 27, 2012 on financing forwarding
(Channeling). In line with the agreement, Cooperative
intends to develop disbursement financing activities to
civil servant (PNS) retired, Indonesia Police (POLRI) retired,
National Army (TNI) retired, as the first recipient included
widow/widower of civil servant (PNS) and/or warakutri/
widower of National Army (TNI) or Indonesia Police
(POLRI) retired as the second recipient of pension right
and/or the trustee of heir who authorized by the
institution, which the pension fund payment through
PT Pos Indonesia.
38. OPINION OF SHARIA MONITORING BOARD
Based on letter No.007/DPS/BSB-JKT/II/2015 dated February
16, 2015, for year ended on December 31, 2014, Board of
Sharia Monitoring (DPS) of PT Bank Syariah Bukopin stated
then generally the sharia aspect in operations and products of
PT Bank Syariah Bukopin had complied sharia mandate and
regulation which stipulated by Board of national Sharia
Indonesian Moslem Assembly (DSN-MUI), and sharia opinion
from DPS.
39. COMPLETION OF FINANCIAL STATEMENTS
Management of the Bank responsible in compiling these
financial statements, which completed and authorized to be
issued on February 26, 2015.
PT Bank Syariah Bukopin Annual Report 2014 | 81