4.

Pilar Pilar yang Terdapat dalam Basel II

Basel II menghitung kebutuhan modal yang sesuai dengan profil
risiko bank, serta memberikan insentif bagi peningkatan kualitas
dalam praktek manajemen risiko di perbankan.
 Pilar I

Kewajiban penyediaan Dalam pilar I, bank diminta

modal minimum (Minimum untuk mengalkulasi modal
Capital Requirement) yang minimum untuk risiko kredit,
memperbaiki dan risiko pasar dan risiko
memperluas aturan operasional
terstandardisasi yang telah Risiko pasar
dibuat pada kesepakatan Risiko kredit
tahun 1988 Risiko operasional

Minimum Capital Ratio = 8% = Modal

Aktiva Tertimbang Menurut Resiko
 Pilar II
Proses kaji ulang dalam rangka
pengawasan yang bertujuan
untuk memastikan bahwa bank
mememlihara tingkat
permodalan yang sepadan
dengan profil risiko mereka
Pilar II mengandung tiga area utama yang tidak
dicakup pada Pilar I. Ketiga area yang dimaksud
adalah sebagai berikut:
Risiko konsentrasi kredit. Risiko ini terkait
dengan konsentrasi kredit yang diberikan bank,
apakah terfokus pada satu nasabah besar, satu
kelompok besar atau satu industri tertentu.
Risiko suku bunga pada buku bank. Risiko ini
terkait dengan pengaruh suku bunga terhadap
aktiva produktif serta kewajiban bank.
Risiko-risiko lain seperti risiko reputasi, risiko
bisnis, risiko strategis serta segala risiko yang
dapat timbul dalam menjalankan usaha bank.
 Pilar III

Mensyaratkan bank untuk mengungkapkan

informasi yang mencukupi untuk memfasilitasi
pelaku pasar memahami risiko-risiko yang
dihadapi bank yang memungkinkan penerapan
disiplin pasar