Asuransi Tertunda

Kelompok 2
1. Wd. Arzeti Rahmayana Safrin
2. Febriyana Taki
3. Adri Fani Akili
 Asuransi Tertunda
Konsep asuransi tertunda identik dengan anuitas tertunda.
Asuransi tertunda disimbolkan dengan m|𝐴1𝑥:𝑛 yang menyatakan
bahwa premi tunggal bersih untuk asuransi berjangka n tahun
sebesar Rp. 1,- dikeluarkan bagi orang berusia x yang tertunda m
tahun. Artinya, pembayaran Rp. 1,- akan dilakukan perusahaan
asuransi kepada pewaris (x) pada akhir tahun dia mati dengan
syarat dia mati antara usia x+m dan x+m+n tahun. Jadi
1 𝑣 𝑚 +1 𝑑 𝑥 +𝑚 𝑣 𝑚 +2 𝑑 𝑥 +𝑚 +1 𝑣 𝑚 +𝑛 𝑑 𝑥 +𝑚 +𝑛 −1
m|𝐴𝑥:𝑛 = + +⋯+
𝑙𝑥 𝑙𝑥 𝑙𝑥

𝑣 𝑥+𝑚 +1 𝑑𝑥+𝑚 + 𝑣 𝑥+𝑚 +2 𝑑𝑥+𝑚 +1 + ⋯ + 𝑣 𝑥+𝑚+𝑛 𝑑𝑥+𝑚 +𝑛−1

=
𝑣 𝑥 𝑙𝑥
𝐶𝑥+𝑚 + 𝐶𝑥+𝑚 +1 + ⋯ + 𝐶𝑥+𝑚 +𝑛−1
=
𝐷𝑥
𝑀𝑥+𝑚 − 𝑀𝑥+𝑚 +𝑛
=
𝐷𝑥
 1. Asuransi Seumur Hidup Tertunda
Asuransi seumur hidup tertunda dengan perhitungan premi bersih tunggal
(Santunan dibayar diakhir tahun tertanggung meninggal)

Dalam kontrak asuransi jiwa seumur hidup yang tertunda selama m tahun,
uang santunan sebesar Rp 1 akan diterima pewaris (x) dari perusahaan
asuransi jika (x) meninggal setelah berusia x+m. Premi bersih tunggal
asuransi jiwa seumur hidup sebesar Rp 1 bagi (x) yang tertunda selama m
tahun dinotasikan dengan m|𝐴𝑥 . Penurunan rumus m|𝐴𝑥 adalah sebagai
berikut :
𝑣 𝑚 +1 𝑑 𝑥 +𝑚 +𝑣 𝑚 +2 𝑑 𝑥 +𝑚 +1 +𝑣 𝑚 +3 𝑑 𝑥 +𝑚 +2 +𝑣 𝑚 +4 𝑑 𝑥 +𝑚 +3 +⋯
m|𝐴𝑥 =
𝑙𝑥

𝑣 𝑚 +1 𝑑 𝑥 +𝑚 +𝑣 𝑚 +2 𝑑 𝑥 +𝑚 +1 +𝑣 𝑚 +3 𝑑 𝑥 +𝑚 +2 +𝑣 𝑚 +4 𝑑 𝑥 +𝑚 +3 +⋯ 𝑣 𝑥
=
𝑙𝑥 𝑣𝑥

𝑣 𝑥+𝑚 +1 𝑑𝑥+𝑚 + 𝑣 𝑥+𝑚 +2 𝑑𝑥+𝑚 +1 + 𝑣 𝑥+𝑚 +3 𝑑𝑥+𝑚 +2 + 𝑣 𝑥+𝑚 +4 𝑑𝑥+𝑚 +3 + ⋯

=
𝑣 𝑥 𝑙𝑥
𝐶𝑥+𝑚 + 𝐶𝑥+𝑚 +1 + 𝐶𝑥+𝑚 +2 + 𝐶𝑥+𝑚+3 + ⋯
=
𝐷𝑥
𝑀𝑥 +𝑚
m|𝐴𝑥 =
𝐷𝑥
Contoh Asuransi Seumur Hidup Tertunda
Hitunglah premi tunggal bersih suatu polis dengan santunan satu juta
rupiah selama 5 tahun dan dua juta rupiah sesudah itu bagi seorang
yang berusia 30 tahun! (Tabel CSO 1941)
𝑀30 − 𝑀35 𝑀35
106 𝐴130:5 6
+ 2 × 10 5|𝐴30 = 10 6
+ 2 × 10 6
𝐷30 𝐷30
182.408,49 − 174.423,83 174.423,83
= 1.000.000 + 2.000.000
440.800,58 440.800,58
7.984,66
= 1.000.000 + 2.000.000 0,3956
440.800,58
= 1.000.000 0,01811 + 791.395,646

= 18.113,99 + 791.395,646

= 809.509,6366

Jadi, besar premi bersih tunggal yang harus dibayar orang tersebut
untuk membeli polis asuransi itu adalah Rp 809.509,64
 Asuransi seumur hidup tertunda dengan perhitungan premi bersih tunggal
(Santunan dibayar diakhir periode 1𝑟 tahun tertanggung meninggal)

Apabila asuransi jiwanya adalah asuransi jiwa tertunda seumur hidup

maka premi bersih tunggal asuransi tertunda dengan santunan
1
sebesar Rp 1 dibayar pada akhir periode 𝑟 tahun (x) meninggal, yang
tertunda terlebih dahulu selama n tahun dinotasikan dengan n|𝐴(𝑟)
𝑥 .
Ini berarti bahwa uang santunan akan diterima pewaris (x) bila ia
meninggal setelah x+n dan santunan tersebut akan diterima pada
akhir periode tertanggung meninggal.
1
(𝑟) (𝑟) (𝑟)
𝑛|𝐴𝑥 =𝑟 𝑣𝑟 𝑛|𝑎𝑥 − 𝑛|𝑎𝑥
 Contoh Asuransi Seumur Hidup Tertunda

Magda berusia 28 tahun membeli suatu polis asuransi jiwa

dengan santunan sebesar Rp 5.000.000,00 dibayar pada akhir
bulan Magda meninggal. Hitunglah premi bersih yang harus
dibayar Magda untuk membeli polis asuransi jiwa tersebut bila
dia membeli asuransi jiwa tertunda seumur hidup.
Jawab :
Dik :
r =12
n =4
x =28
 1
12 𝑟 𝑟
5 × 106 4|𝐴28 = 5 × 106 𝑟 𝑣 2 𝑛|𝑎𝑥 − 𝑛|𝑎𝑥

1
𝑟 𝑟
= 5 × 106 𝑟 𝑣 𝑟 𝑛𝐸𝑥 𝑎𝑥+𝑛 − 𝑛𝐸𝑥 𝑎𝑥+𝑛

1
𝑟 𝑟
= 5 × 106 𝑟 𝑛𝐸𝑥 𝑣 𝑟 𝑎𝑥+𝑛 − 𝑎𝑥+𝑛

1
6 − 12 12
= 5 × 10 12 (4𝐸28 ) (1,025) 12 𝑎32 − 𝑎32

𝐷32 1 𝑁32 11 𝑁33 11

= 5 × 106 12 (1,025)−12 − − +
𝐷28 𝐷32 24 𝐷32 24

9.724.961,625 11
416.506,91 − 9.308.454,71 11
416.506,91 24
= 5.000.000 12 1 − +
466.211,0305 416.506,91 24
(1,025)12

23,34886 − 0,458
= 5.000.000 12 0,89338 − 22,34886 + 0,458
1,002051

= 5.000.000 12 0,89338 22,843 − 22,80

= 5.000.000 12 0,89338 0,043

= 2.304.920,4

Jadi, besar premi bersih tunggal yang harus dibayar Magda untuk membeli polis asuransi jiwa yang tertunda
selama 4 tahun tersebut adalah Rp 2.304.920,4.
Premi Bersih Datar yang Dibayar Setiap Tahun
Asuransi Jiwa Tertunda Seumur hidup

Asuransi jiwa seumur hidup yang tertunda selama n tahun

dengan pembayaran premi tahunan adalah suatu kontrak
asuransi sepanjang usia tertanggung dengan pembayaran
premi ditunda terlebih dahulu selama n tahun. Nilai tunai
asuransinya merupakan total nilai tunai anuitas tertunda
selama n tahun dengan pembayaran premi tahunan P rupiah
tiap awal tahun.

n
Ax  P n | ax
 Contoh Soal
Andi yang berusia 30 tahun membeli polis asuransi jiwa dengan uang santunan
sebesar Rp 15.000.000,00 . Hitunglah besar premi bersih tahunan yang harus
dibayar Andi, bila Andi membeli polis asuransi seumur hidup yang tertunda
selama 5 tahun?
Jawab
Dik :
n=5
x = 30
Jika Andi membeli polis asuransi seumur hidup yang tertunda selama 5 tahun
maka dengan menggunakan persamaan n Ax  P n | ax maka diperoleh:
15.106 5
A30  P 5 | a30
M 35 N
15.106  P 35
D30 D30
M 35 174.423,84
P  15.106  15.000.000
N 35 8.510.443, 06
P  307.429, 078

Jadi, besar premi bersih yang harus dibayar Andi setiap tahun adalah untuk
asuransi seumur hidup yang tertunda selama 5 tahun adalah Rp 307.429,078.
 Premi Bersih Datar Yang Dibayar Beberapa Kali Setahun
Asuransi Jiwa Tertunda Seumur hidup

Asuransi jiwa seumur hidup yang tertunda dengan pembayaran

preminya beberapa kali dalam setahun adalah suatu kontrak
asuransi dengan masa kontrak selama umur tertanggung dan
pembayaran premi dilakukan sebanyak r kali dalam setahun tetapi
tertunda terlebih dahulu selama n tahun. Nilai tunai asuransinya
adalah total nilai anuitas dengan pembayaran premi r kali dalam
setahun tetapi ditunda terlebih dahulu selama n tahun.
Ax  P ( r ) n | a (xr )
n
Contoh Soal
Dimas yang berusia 30 tahun membeli polis asuransi dengan
santunan Rp 5.000.000,00. Jika pembayaran premi dilakukan
setiap awal bulan maka tentukan besar premi bersih bila, Dimas
membeli polis asuransi jiwa seumur hidup yang tertunda selama
5 tahun?
Jawab :
Dik :
n=5
x = 30
r = 12
Besar premi tahunan yang dibayar 12 kali untuk asuransi jiwa
seumur hidup yang tertunda selama 5 tahun dapat dihitung
dengan menggunakan persamaan n Ax  P ( r ) n | a (xr ) dan tabel
CSO, diperoleh:
5.106 A30  P (12) 5 | a 30
(12)
5

r 1 M xn
Dengan menggunakan a (xr ) ax  , n | a (xr ) n Ex a (xr)n dan n | Ax = maka diperoleh :
2r Dx
M 35
5.106  P (12) 5 E30 a 35
(12)

D30
M 35  r 1 
5.106  P (12) 5 E30  a35  
D30  2r 
M 35
5.106
D30
P (12) 
D35  N 35 11 
  
D30  D35 24 
174.423,84
5.000.000
440.800, 58
P (12) 
381.995, 63  8.510.443, 06 11 

440.800, 58  381.995, 63 24 
P  104.628,84
Besarnya pembayaran tiap bulan adalah :
1 (12) 104.628,84
P   8.719, 07
2 12
Jadi, besar premi bersih yang harus dibayar Dimas tiap bulan adalah Rp
8.719,07.
 2. Asuransi Berjangka Tertunda
Asuransi berjangka tertunda dengan perhitungan premi bersih tunggal
(Santunan dibayar diakhir tahun tertanggung meninggal)

Asuransi jiwa berjangka selama m tahun yang tertunda terlebih dahulu

1
selama n tahun bagi (x) dinotasikan dengan n Ax:m| . Dalam kontrak asuransi
ini uang santunan akan diterima pewaris (x) bila dia meninggal antara usia
x+n dan x+n+m . Perhitungan premi bersih tunggalnya hampir sama
dengan asuransi jiwa tertunda seumur hidup hanya saja pembayaran
sebesar Rp 1 dilakukan selama m tahun, sehingga premi bersih tunggal
adalah: v n 1d  v n  2 d  v n 3d  ...  v m  n d
A1x:m|  xn x  n 1 xn2 x  m  n 1
n l
n 1
v d xn  v n2
d x  n 1  vd x  n  2  ...  v m  n d x  m  n 1  v x 
n x3
A 1
x:m|  x
n
n 1 n2
l
n 3 x xmn v 
v d x  n  v d x  n 1  v d x  n  2  ...  v d x  m  n 1
 x
v
Cx  n  Cx  n 1  Cx  n  2  ... lxCx  m  n 1

M x  n  M x  n  m Dx
Ax:m| 
1
n Dx
 Contoh Asuransi Berjangka Tertunda
Hitunglah premi bersih tunggal suatu polis asuransi bagi
seseorang yang berusia 25 tahun dengan santunan satu juta rupiah
bila dia meninggal dalam jangka waktu 10 tahun dan setengah
juta rupiah bila ia meninggal antara usia 35 tahun dan 45
tahun?
Jawab :
Dik :
n = 10
x = 30
r = 12
Premi bersih tunggalnya dapat dihitung dengan
menggunakan 𝐴1𝑥:𝑛 = 𝑀𝑥 −𝑀𝑥+𝑛 , n|𝐴1𝑥:𝑚 = 𝑀𝑥 +𝑛 −𝑀𝑥+𝑚 +𝑛 sehingga
𝐷𝑥 𝐷𝑥
diperoleh :
 𝑀25 − 𝑀35 𝑀35 − 𝑀45
106 𝐴125:10 +5× 105 𝐴125:10 = 10 6
+ 5 × 10 5
𝐷25 𝐷25
189.700,87 − 174.423,83 174.423,83 − 154.736,61
= 1.000.000 + 500.000
506.594,02 506.594,02
15.277,04 19687,22
= 1.000.000 + 500.000
506.594,02 506.594,02
= 1.000.000 0,030156 + 500.000 0,03886

= 30.156 + 19.300

= 49.456

Jadi, premi bersih tunggal yang harus dibayar oleh orang itu
untuk membeli polis asuransi tersebut adalah Rp 49.456
Asuransi berjangka tertunda dengan perhitungan premi bersih tunggal
(Santunan dibayar diakhir periode 1𝑟 tahun tertanggung meninggal)

Apabila kontrak auransinya hanya sampai pada waktu

1
𝑟
tertentu, misalnya m tahun dan pembayaran preminya
ditunda terlebih dahulu selama n tahun serta santunan
1
dibayar pada akhir (𝑟)periode tahun (x) meninggal 𝑟

disimbolkan dengan n|𝐴1𝑥:𝑚 .

Ini berarti bahwa pewaris (x) akan menerima
uang santunan bila tertanggung meninggal antara x+n
dan x+m+n. Nilai tunai asuransinya adalah
1( r )  1r (r ) 
n | Ax:m|  r  v n|m ax  n|m ax 
(r )

 
 Contoh Asuransi Berjangka Tertunda
Hitunglah premi bersih tunggal yang dibayar Mikael yang
berusia 28 tahun bila ia membeli polis asuransi yang berjangka
10 tahun yang ditunda terlebih dahulu selama 5 tahun, santunan
sebesar Rp 5.000.000 pada akhir bulan Mikael meninggal.

Jawab
Dik :
n=5
m = 10
x = 28
r = 12
 𝑟 1
𝑟 𝑟
5 × 106 𝑛|𝐴1𝑥:𝑚 = 5 × 106 𝑟 𝑣 𝑟 𝑛 𝑚𝑎𝑥 − 𝑛 𝑚𝑎𝑥

1
𝑟 𝑟
= 5 × 106 𝑟 𝑣 𝑟 𝑛𝐸𝑥 𝑎𝑥+𝑛:𝑚 − 𝑛𝐸𝑥 𝑎𝑥+𝑛:𝑚

1
𝑟 𝑟
= 5 × 106 𝑟. 𝑛𝐸𝑥 𝑣 𝑟 𝑛𝐸𝑥 𝑎𝑥+𝑛:𝑚 − 𝑛𝐸𝑥 𝑎𝑥+𝑛:𝑚

𝑟 1
12 12
5 × 106 5|𝐴128:10 = 5 × 106 . 12. 5𝐸28 (1,025)−12 𝑎33:10 − 𝑎33:10

𝐷33 1 𝑁33 − 𝐷43 11 𝐷43 𝑁34 − 𝐷44 11 𝐷43

= 5 × 106 . 12. (1,025)−12 − 1− − + 1−
𝐷28 𝐷33 24 𝐷33 𝐷33 24 𝐷33

9.308.454,71 − 299.485,038 11 299.485,038

404.755,36 − 1−
404.755,36 24 404.755,36
= 5.000.000 .12. 1
466.211,03
(1,025)12
8.903.699,348 − 289.986,388 11 299.485,038
− + 1−
404.755,36 24 404.755,36

5,6698
= 5.000.000 12 0,8681 − 5,654
1,002051
= 5.000.000 12 0,8681 0,00419

= 218.502,96
Premi Bersih Datar yang Dibayar Setiap Tahun
Asuransi Jiwa Tertunda berjangka

Asuransi jiwa tertunda berjangka adalah suatu

kontrak asuransi yang tertunda selama n tahun
dengan pembayaran premi tahunannya dilakukan
selama m tahun. Nilai tunai asuransinya adalah:

A1
x:m|
 P n | m ax
n
Contoh Soal
Andi yang berusia 30 tahun membeli polis asuransi jiwa dengan uang santunan
sebesar Rp 15.000.000,00 . Hitunglah besar premi bersih tahunan yang harus
dibayar Andi, bila Andi membeli polis asuransi berjangka selama 10 tahun yang
tertunda selama 5 tahun?
Jawab :
n=5
m = 10
x = 30
Besar premi bersih tahunan untuk asuransi tertunda berjangka dapat dihitung
dengan menggunakan persamaaan A1  P n | m ax yaitu:
n x:m|
15.10 6 1
A
30:10|
 P 5 | a30:10|
5

M 35  M 45 N  N 45
15.106  P 35
D30 D30
M 35  M 45 174.423,84  154.736, 61
P  15.106  15.000.000
N 35  N 45 8.510.443, 06  5.161.996, 00
P  88.192, 663
Jadi, besar premi bersih yang harus dibayar Andi setiap tahun untuk asuransi
berjangka 10 tahun yang tertunda selama 5 tahun adalah Rp 88.192,663.
Premi Bersih Datar Yang Dibayar Beberapa Kali Setahun
Asuransi Jiwa Tertunda Berjangka

Asuransi jiwa tertunda berjangka dengan pembayaran beberapa

kali dalam setahun adalah adalah suatu kontrak asuransi yang
preminya dibayar r kali dalam selama m tahun yang ditunda
terlebih dahulu selama n tahun. Nilai tunai asuransinya adalah
total nilai anuitas tertunda berjangka yang pembayaran
preminya sebanyak r kali dalam setahun, yang dapat dinyatakan
dengan:

A1x:m|  P ( r ) n | m a (xr )
n
Contoh Soal
Dimas yang berusia 30 tahun membeli polis asuransi dengan
santunan Rp 5.000.000,00. Jika pembayaran premi dilakukan
setiap awal bulan maka tentukan besar premi bersih bila, Dimas
membeli polis asuransi jiwa berjangka selama 15 tahun yang
tertunda selama 8 tahun.
Jawab :
n=8
m = 15
x = 30
r = 12
Besar premi bersih tahunan yang dibayar 12 kali untuk asuransi
berjangka selama 15 tahun yang tertunda selama 8 tahun dapat
dihitung dengan menggunakan persamaan A  P | a yaitu:
n
1
x:m|
(r )
n m
(r )
x
5.106 A30:15|
1
 P (12) 8 | m a 30:15|
(12)
8

M xn  M xnm (r ) r 1
Dengan menggunakan persamaan A1x:m|  , a x:n|  ax:n|  (1  n Ex ),
n
Dx 2r
 r 1 
| a
n m x
(r )
 n x  x  n:m|
E a  (1  m Ex  n )  maka diperoleh :
 2r 
M  M 53  11 
5.106 38  P (12 ) 8 E30  a38:15|  (1  15 E38 ) 
D30  24 
M 38  M 53
5.106
D30
P (12) 
D38  N 38  N 53 11  D53  
  1  
D30  D38 24  D38  
169.144,51  133.208,16
5.000.000
440.800,58
P (12) 
349.566,91  7.397.318,32  3.167.380,15 11  210.456,33  
  1  
440.800,91  349.566,91 24  349.566,91  
P (12)  43.134, 669
Pembayaran tiap bulannya adalah :
1 (12) 1
P  (43.134, 669)  3.594,56
12 12
Jadi, besar premi bersih yang harus dibayar Dimas tiap bulan adalah Rp 3.594,56
 3. Asuransi Dwiguna
 Asuransi dwiguna adalah asuransi tetap berupa jaminan perlindungan jiwa dan jaminan
sebagai tabungan. Perlindungan jiwa berupa kematian atau cacat permanen. Asuransi
dwiguna memiliki masa tempo, misalnya dari perjanjian awal asuransi hanya berlaku sampai
usia 60 th atau 80 th sesuai dengan kesepakatan.
 Jaminan dwiguna bisa dibayarkan jika peserta meninggal atau mengalami cacat permanen
dengan syarat polis masih aktif. Jika dalam masa tempo, peserta tidak meninggal dan tidak
mengalami cacat permanen maka peserta dapat menebus polisnya dan akan mendapatkan
uang tunai.
 Asuransi Jiwa Endowment (dwiguna) merupakan kontrak asuransi yang diperoleh dari
perpaduan antara asuransi jiwa berjangka dengan endowment murni. Bila (x) meninggal
selama jangka waktu polis misalnya n tahun, maka kepada pewarisnya akan dibayarkan Rp 1
sedangkan bila (x) mencapai usia x+n tahun, maka dia akan menerima uang sebesar Rp 1
pada akhir tahun x+n. Jadi nilai tunai seluruh pembayarannya adalah :
𝑀𝑥 −𝑀𝑥+𝑛 𝐷𝑥+𝑛
𝐴𝑥:𝑛 = 𝐴1𝑥:𝑛 +n𝐸𝑥 = 𝐷𝑥
+ 𝐷𝑥

𝑀𝑥 − 𝑀𝑥+𝑛 + 𝐷𝑥+𝑛
𝐴𝑥:𝑛 =
𝐷𝑥
 Contoh Asuransi Jiwa Endowment
Dengan perhitungan premi bersih tunggal (Santunan dibayar diakhir tahun tertanggung meninggal)

Hitunglah premi bersih tunggal suatu asuransi endowment selama 10

tahun dengan santunan sebesar 12 juta rupiah yang dikeluarkan bagi
seseorang yang berusia 20 tahun.
Jawab :
𝑀20 −𝑀30 +𝐷30
12 × 106 𝐴20:10 = 12 × 106
𝐷20

196.657,166−182.403,49+440.800,577
= 12.000.000
580.662,427
= 12.000.000 × 0,7836
= 9.404.174,92

Jadi, besar premi bersih tunggal suatu asuransi endowment selama 10

tahun sebesar 12 juta rupiah yang dikeluarkan bagi seorang yang
berusia 20 tahun adalah Rp 9.404.174,92.
Asuransi Jiwa Endowment
Dengan perhitungan premi bersih datar yang dibayar setiap tahun

Asuransi Jiwa Endowment (dwiguna) merupakan kontrak

asuransi yang diperoleh dari perpaduan antara asuransi jiwa
berjangka dengan endowment murni. Bila (x) meninggal selama
jangka waktu polis misalnya n tahun, maka kepada pewarisnya
akan dibayarkan Rp 1 sedangkan bila (x) mencapai usia x+n
tahun, maka dia akan menerima uang sebesar Rp 1 pada akhir
tahun x+n. Nilai tunai asuransinya merupakan total nilai anuitas
berjangka dengan pembayaran P rupiah tiap awal tahun . Secara
matematis dapat ditulis :
𝐴𝑥:𝑛 = 𝑃𝑎𝑥:𝑛
Bila pembayaran preminya hanya sebanyak m kali (m<n) maka
nilai asuransinya adalah
𝐴𝑥:𝑛 = 𝑃𝑎𝑥:𝑚
Contoh Soal
Hitunglah premi bersih tahunan untuk asuransi endowment sampai usia
60 tahun bagi orang yang berusia 35 tahun dengan pembayaran premi 20
kali dan besar santunan 5 juta rupiah.
Jawab :
𝐴 35 :25
5 × 106 𝐴35:25 = 𝑃𝑎35:20 𝑃 = 5 × 106
𝑎 35 :20

𝑀35 −𝑀60 +𝐷60

=5 × 106
𝑁35 −𝑁55

174.423,84−108.543,45+154.046,22
= 5.000.000
8.510.443,05−2.754.768,79
219.926,61
= 5.000.000
5.755.674,26

= 5.000.000 × 0,0382
= 191.051,99

Jadi, besar premi bersih tahunan yang harus dibayar oleh orang tersebut
untuk asuransi endowment adalah Rp 191.051,99.
Asuransi Jiwa Endowment
Dengan Premi Bersih Datar Yang Dibayar Beberapa Kali Setahun

Nilai tunai asuransi endowment yang pembayaran

preminya sebanyak r kali dalam setahun merupakan
total nilai anuitas berjangka dengan pembayaran
premi r kali dalam setahun yang dibayar tiap awal
tahun.
(𝑟) (𝑟)
𝐴𝑥:𝑛 = 𝑃 𝑎𝑥:𝑛
 Contoh Soal
Dimas yang berusia 30 tahun membeli polis asuransi dengan
santunan Rp 5.000.000,00. jika pembayaran premi dilakukan setiap
awal bulan maka tentukan besaar premi bersih bila dimas membeli
polis asuransi jiwa endowment selama 30 tahun.
𝑟
5 × 106 𝐴30:30 = 𝑃 12
𝑎30:30

𝑀30 − 𝑀60 + 𝐷60

5 × 106
𝐷30
𝑟
𝑟−1 Jadi, besarnya premi bersih yang
=𝑃 𝑎30:30 − 1 − 30𝐸30
2𝑟
dibayar Dimas tiap bulan adalah
𝑀30 − 𝑀60 + 𝐷60 Rp 11.471,14.
5.000.000
12 𝐷30
𝑃 =
𝑁30 − 𝑁60 11 𝐷
− 1 − 60
𝐷30 24 𝐷30

= 137.653,76
Besar pembayaran tiap bulan adalah :
1 12
1
𝑃 = 137.653,76
12 12
= 11.471,14
 Asuransi Cyber
 Cyber Insurance ialah produk-produk asuransi yang dipakai untuk
melindungi bisnis dan perorangan dari risiko yang berbasis Teknologi
Informasi.
 Risiko yang berbasis Teknologi Informasi secara umum dikecualikan dari
cakupan pertanggungan polis asuransi tradisional.
 Resiko tersebut mencakup :
1. Biaya kompensasi kerusakan dari pencurian data atau informasi
2. Biaya riset tentang kemungkinan atau peluang kerusakan.
3. Kerusakan dari penghentian kegiatan usaha.
Perhitungan Premi
 PT Mandiri yang bergerak di bidang perbankan memiliki perhatian mengenai keamanan
infrastruktur data nasabahnya akibat beberapa bulan terakhir terdapat kasus mengenai
virus malware yang menyerang data suatu perusahaan. Berangkat dari persoalan tersebut,
pihak Perusahaan menghubungi pihak Chubb untuk mendapatkan penawarn asuransi
cyber.
 Data perusahaan:
 Pendapatan tahunan rata-rata : Rp2.000.000.000.000,
 Tipe perusahaan : bank swasta
 Lama perusahaan beroperasi : 30 tahun
 Tingkat keamanan cyber, jaringan dan data : baik
 Tingkat eksposur risiko cyber, jaringan dan data : sangat tinggi
 Pengalaman kerugian : nil
 Batas pertanggungan : Rp15.000.000.000
 Risiko sendiri : Rp150.000.000
 Tarif premi yang ditetapkan adalah 4,5%. Sehingga total yang harus dibayarkan
adalah
 Premi = 45% x Rp15.000.000.000 = Rp.675.000.000
 Biaya polis = Rp60.000
 Biaya materai = Rp6.000
 Total = Rp675.066.000
 Perhitungan Klaim
 PT Mandiri yang merupakan bank swasta telah membeli polis Cyber Enterprise Risk
Management Insurance dengan batas pertanggungan sebesar Rp 15.000.000.000, resiko
sendiri (deductible) sebesar Rp150.000.000, dan masa pertanggungan selama 6 jam. Periode polis
adalah 1 tahun.
Selama periode polis, terjadi suatu insiden dimana data dan sistem jaringan PT Mandiri
diserang oleh malware yang dengan sengaja dirancang untuk meretas sistem PT Mandiri
dan bertujuan untuk meminta tebusan agar dapat kembali menakses data yang diperlukan.
Selama hampir 5 jam pertama berupaya, pihak IT dari PT Mandiri tidak berhasil
membersihkan malware yang menyerang sistem, dan meneybabkan PT Mandiri harus
menghubungi pihak tenaga ahli dalam bidang IT untuk memebersihkan malware tersebut
dengan persetujuan sebelumnya dari pihak penanggung. Dalam kasus ini, masa tanggungan
6 jam sudah terlewati dan total biaya jasa tenaga IT adalah sebesar Rp 210.000.000.
Berdasarkan kasus di atas, maka pembayaran manfaat klaim adalah sebagai berikut :
- Total Kerugian : Rp 210.000.000
- Resiko sendiri : Rp 150.000.000
- Total Manfaat Klaim yang dibayarkan : Rp 210.000.000 - Rp 150.000.000 = Rp 60.000.000
 DAFTAR PUSTAKA
Kansius M.2011.Penentuan Premi Bersih dan Premi Kotor Pada Asuransi Jiwa(Perhitungan Premi Bersih
AsuransiJiwa).Skripsi.Diterbitkan.Fakultas Keguruan dan Ilmu Pendidikan.Universitas Santa Dharma
Yogyakarta:Yogyakarta.
https://repository.usd.ac.id
https://www.chubb.com/id-id/_assets/documents/ringkasan-produk--cyber-enterprise-risk-management.pdf
Lampiran
 Soal
1. Apa yang dimaksud dengan asuransi tertunda berjangka dengan premi
bersih datar yang dibayar setiap tahun ?
2. Christin yang berusia 20 tahun membeli polis asuransi jiwa dengan
uang santunan sebesar Rp 10.000.000,00 . Hitunglah besar premi
bersih tahunan yang harus dibayar Christin, bila Christin membeli polis
asuransi berjangka selama 10 tahun yang tertunda selama 5 tahun?
Jawab
1. Asuransi jiwa tertunda berjangka adalah suatu kontrak asuransi yang
tertunda selama n tahun dengan pembayaran premi tahunannya
dilakukan selama m tahun.
 2. Besar premi bersih tahunan untuk asuransi tertunda berjangka dapat dihitung dengan menggunakan
persamaaan A1x:m|  P n | m ax yaitu:
n

10.106 1
A20:10|  P 5 | a20:10|
5

M 25  M 35 N  N 35
10.106  P 25
D20 D20
M 25  M 35
P  10.106
N 25  N 35
189.700,87  174.423,84
P  10.000.000
12.992.619,10  8.510.443, 06
15.277, 03
P  10.000.000
4.482.176, 04
P  10.000.000  0, 003408395802321
P  34.083,96

Jadi, besar premi bersih yang harus dibayar Christin setiap tahun untuk asuransi berjangka 10 tahun yang
tertunda selama 5 tahun adalah Rp 34.083,96.