MENGELOLA

KEUANGAN KELUARGA

1
MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA
 Uang ?

Apa pandangan kita

mengenai uang?

MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA

 Pandangan dan Sikap Positif
mengenai Uang
• Uang memang penting tetapi bukan yang terpenting
• Uang adalah sarana bukan tujuan
• Uang adalah majikan yang paling buruk, tetapi pesuruh
yang paling baik.
• Uang digunakan untuk membeli apa yang kita
butuhkan bukan membeli apa yang kita inginkan
• Uang dicari bukan untuk dihambur hamburkan tetapi
untuk dimanfaatkan.
• SEGALA KEGIATAN BUTUH UANG , TETAPI UANG
BUKAN SEGALANYA !!!!!!!!!!!
MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA
 #1
Tahapan Mengelola Harta
(Wealth Cycle)

Garis Vertikal
Jumlah Harta Tahap 3
Yang dikumpulkan Masa Pensiun
Melestarikan Harta
Mulai 56 th sd
Usia Harapan hidup 70 thn
Tahap 2 Tahap 4
Mencari nafkah Masa
Mengumpulkan Harta mewariskan
Usia 23 th sd 55 th. Harta sd
Selama 32 tahun Meninggal

1 hari Garis Horizontal +/- 70 th

Tahap 1 Usia Harapan Hidup
Menjadi Tanggungan
Orang Tua sd 22 th.
MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA
 #2
Jenis Jenis Pendapatan
Kita
Pendapatan Aktif
Kita bekerja mencari uang
Diperoleh dari menggunakan
waktu, pikiran dan energi tubuh
Misalnya:
• Sebagai pegawai
• Sebagai wiraswasta
• Sebagai Broker
Tanah/Bangunan
• Sebagai pengajar/konsultan
• Sebagai Sales People
MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA
Uang
Pendapatan Pasif
Uang bekerja untuk kita
Pendapatan berasal dari investasi kita
Misalnya:
• Pendapatan pensiun
• Bunga Deposito dan ORI
• Keuntungan Reksadana/Saham
• Pendapatan sewa rumah kos kosan
• Menyewakan kendaraan (rental)
• Royalti sebagai pengarang buku
• Royalti sebagai penulis lagu
• Pendapatan deviden sbg pemilik
usaha
 #3
Sumber Sumber Pendapatan
• Kekayaan berwujud
Tanah Asset
Asset AssetUsaha
Asset Usaha AssetLikuid
Asset Likuid
Tanah Keuangan
Keuangan
•• Deposito Franchaise
•• Franchaise Tabungan
•• Tabungan
Bangunan
Bangunan Deposito
•• Reksadana
Reksadana Perusahaan
•• Perusahaan UangTunai
•• Uang Tunai
•• Saham
Saham Emas
•• Emas
•• Obligasi
Obligasi
•• Asuransi
Asuransi Perhiasan
•• Perhiasan

• Kekayaan tidak berwujud

Intelektual
Intelektual Network/
Network/
Property
Property Relasi
Relasi

MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA

 #4
Jenis Pekerjaan & trend Siklus Kerja

1.
3.
SEBAGAI
PEMILIK
PEGAWAI
USAHA

4.
2.
INVESTOR
PEKERJA
Uang bekerja
INDEPENDEN
Untuk kita

MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA

 #5
Perilaku Belanja dan Menabung

Usia sd 35 th
30
Progresif
• Konservatf
Orang Usia 35 sd 60 th
• Bekerja menjadi
keras Kaya
Kemampuan 18
Menabung

Menikmati Usia >60 th

Bermasalah
Hidup
Impas
1
12 20
Kemudahan
MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA
Memperoleh Dana
 #6
Risiko dan Keuntungan
Tingkat risiko
Berani
10 mengambil
risiko
Kemungkinan
berhasil
5 Netral terhadap
10%-20%

risiko
Kemungkinan
berhasil
Kemungkinan 2 Takut
50%-60%
berhasil
80%-100% risiko

0 Tingkat
2 5 10 keuntungan
MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA
 Kondisi Keuangan YANG IDEAL
Pada masa pensiun
1. Pendapatan pensiun + pendapatan pasif
seharusnya cukup untuk membiayai kehidupan
masa pensiun.
2. Adanya asuransi kesehatan yang memadai
3. Adanya cadangan dana untuk membiayai
pengeluaran besar di masa yang akan datang.
4. Bebas dari hutang
5. Adanya harta yang diwariskan kepada anak.

MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA

 Kenyataan yang dihadapi
oleh para calon pensiunan
Sangat relatif, kondisinya bervariasi
pada masing masing individu/ keluarga
dalam hal:
 Jumlah lumpsum dan uang pensiun bulanan
 Jumlah kebutuhan hidup: menyangkut gaya
hidup dan standar hidup.
 Jumlah tanggungan keluarga
 Harta dan hutang yang dimiliki.

MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA

 Motif orang bekerja
setelah Pensiun
1. Menambah Penghasilan untuk memenuhi kebutuhan rutin.
2. Adanya pengeluaran besar yang perlu dukungan dana.
3. Mempertahankan gaya hidup agar tidak jauh menurun
dibanding sebelum pensiun.
4. Ingin memiliki harta benda tertentu
5. Mengisi waktu luang dengan kegiatan positif
6. Aktualisasi diri (mencari jati diri, mewujudkan misi dan visi
hidup yang belum tercapai)
7. Melakukan hobi (iseng dan menyenangkan)
8. Status sosial

MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA

 Berapa Kebutuhan Uang
untuk Pensiun
1. Kita perlu menghitung kebutuhan biaya hidup selama
masa pensiun.
a. Berapa kebutuhan biaya hidup suami setiap setiap tahunnya
sampai dengan usia harapan hidup.
b. Berapa kebutuhan biaya hidup istri setiap tahunnya sampai
dengan usia harapan hidup.
c. Berapa kebutuhan hidup setiap anak per tahunnya sampai
dengan anak dapat menghidupi dirinya sendiri.
2. Kita perlu menyesuaikan biaya hidup dengan tingkat
inflasi setiap tahunnya (misal: naik 8% per tahun). Tetapi
kalau uang lumpsum ditempatkan pada Deposito
Berjangka atau jenis investasi yang aman, maka
pendapatan bunga atau keuntungan yang diperoleh akan
lebih dari cukup untuk menutup inflasi.

MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA

 Contoh Menghitung
Kebutuhan Dana Pensiun
• Seorang Ayah yang yang baru menjalani pensiun perlu biaya hidup Rp1,5
juta per bulan atau Rp18 juta/tahun hingga usia harapan hidup 70
tahun.Jumlah uang yang diperlukan sepanjang usia hidup Rp270 juta
• Misal seorang istri perlu biaya hidup yang sama jumlahnya dengan
suami, yaitu Rp18 juta/tahun. Dana yang diperlukan Rp270 juta.
• Masih memiliki tanggungan 1 orang anak yang sampai dengan 3 tahun ke
depan. Biaya hidup dan kuliah di perguruan tinggi hingga persiapan
mencari kerja Rp24 juta/tahun. Total Dana yang diperlukan Rp72 juta.
• Jumlah dana per bulan yang diperlukan selam 3 tahun pertama adalah
Rp5 juta.
• Jumlah dana yang diperlukan selama tahun ke 4 hingga tahun ke 15
adalah Rp3 juta.

MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA

 Contoh Menghitung
Kebutuhan Dana Pensiun
• Cara sederhana Penadapatan Tetap – Kebutuhan tetap rutin =
jumlah tabungan atau jumlah kekurangan dana yang harus
ditutupi dengan pendapatan lainnya.
• Misal: Kebutuhan bulanan Rp3 juta/bulan sedangkan pendapatan
tetap pensiun Rp2 juta/bulan. Maka jumlah kekurangan dana
yang harus ditutupi adalah Rp1juta.
• Kekurangan dana ini bisa diperoleh dari berbagai sumber:
– Pendapatan aktif dari bekerja kembali.
– Pendapatan pasif dari misal: bunga deposito dan pendapatan sewa
kamar kos kosan.
– Dari pencairan secara bertahap dan terencana uang lumpsum
pensiun.
– Dari restrukturisasi aset yaitu menjual aset tidak produktif menjadi
simpanan deposito.
MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA
 Contoh Sumber Aliran Dana Masuk
Pendapatan Pensiun

Pendapatan Pasif Pendapatan Aktif

Pencairan Asset Tidak Produktif

MATERI MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA