20

Profil Singkat BCA

Laporan kepada Pemegang Saham

Tinjauan Bisnis

Pendukung Bisnis

Ikhtisar Data Keuangan1

Ikhtisar Data Keuangan 5 tahun terakhir (Audit, Konsolidasi, pada atau untuk tahun yang berakhir 31 Desember)

2013

2012

2011

2010

2009

Total Aset

496.305

442.994

381.908

324.419

282.392

Total Aset Produktif

435.309

389.093

334.956

290.627

259.920

Kredit yang diberikan - bruto

312.290

256.778

202.255

153.923

123.901

Kredit yang diberikan - bersih

306.679

252.761

198.440

150.017

119.596

Efek-efek (termasuk Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual

Kembali)

90.211

82.388

73.773

63.306

66.716

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-bank Lain

12.254

28.802

43.010

61.327

5.300

Total Liabilitas2

432.338

391.096

339.881

290.311

254.536

Dana Pihak Ketiga3

409.486

370.274

323.428

277.531

245.140

(dalam miliar Rupiah)

Neraca

Giro

103.157

96.456

76.020

63.991

51.641

Tabungan

219.738

200.802

172.990

145.553

128.137

86.591

73.016

74.418

67.987

65.362

Pinjaman yang diterima

3.802

2.458

3.916

3.345

3.219

Efek-efek Utang yang Diterbitkan5

3.133

2.522

1.481

1.120

399

Deposito
4

Total Ekuitas
Total Liabilitas dan Ekuitas

63.967

51.898

42.027

34.108

27.857

496.305

442.994

381.908

324.419

282.392

33.726

27.614

24.049

20.282

19.346

26.425

21.238

18.054

13.921

14.009

7.301

6.376

5.995

6.361

Laba Rugi Komprehensif

Pendapatan Operasional
Pendapatan Bunga Bersih
Pendapatan Operasional selain Bunga
Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan6
Beban Operasional
Laba Operasional Bersih
Pendapatan Non Operasional

(2.016)

(499)

(14.631)

(12.859)

17.079

14.256

161

5.337

(324)

(2.258)

(10.913)

(9.558)

(8.433)

13.297

10.400

8.655

737

430

322

253

290

Laba Sebelum Pajak Penghasilan

17.816

14.686

13.619

10.653

8.945

Laba Bersih

14.256

11.718

10.818

8.479

6.807

Pendapatan / (Beban) Komprehensif Lainnya

(1.252)

311

329

Total Laba Komprehensif

13.004

11.898

180

10.770

(48)

8.790

7.136

14.254

11.721

10.820

8.479

6.807

Laba Bersih yang dapat diatribusikan kepada :

Pemilik Entitas Induk
Kepentingan Non-Pengendali

(3)

(2)

Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada :

Pemilik Entitas Induk
Kepentingan Non-Pengendali
Laba Bersih per Saham (dalam Rupiah penuh)

13.002

8.790

7.136

11.901
(3)

10.772
(2)

579

480

444

348

279

Semua angka dalam laporan tahunan ini menggunakan aturan dalam Bahasa Indonesia, kecuali dinyatakan lain.
1. Mulai tanggal 1 Januari 2010 BCA mengadopsi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 50 (Revisi 2006) mengenai Instrumen Keuangan: Penyajian
dan Pengungkapan, dan PSAK No. 55 (Revisi 2006) mengenai Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran. Untuk periode-periode sebelumnya, standar
akuntansi yang digunakan adalah Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 31 (Revisi 2000) mengenai Akuntansi Perbankan.
2. Termasuk dana syirkah temporer.
3. Dana pihak ketiga tidak termasuk simpanan dari bank lain.
4. Pinjaman yang diterima termasuk simpanan dari bank lain.
5. Efek-efek utang yang diterbitkan merupakan obligasi yang diterbitkan oleh BCA Finance, anak perusahaan BCA yang bergerak di bidang pembiayaan kendaraan
bermotor roda empat.
6. Untuk periode tahun 2011 dan tahun sebelumnya, termasuk beban/pemulihan kerugian penurunan nilai aset non keuangan dan beban estimasi kerugian atas
transaksi rekening administratif.

Laporan Tahunan BCA 2013

Tata Kelola Perusahaan

Analisa dan Pembahasan Manajemen

Laporan Keuangan Konsolidasian

21

Data Perusahaan

Ikhtisar Data Keuangan 5 tahun terakhir (Audit, Konsolidasi, pada atau untuk tahun yang berakhir 31 Desember)

2013

2012

2011

2010

2009

Rasio Keuangan7
Permodalan
15,7%

14,2%

12,7%

13,5%

15,3%

CAR Tier 1

14,8%

13,3%

11,6%

12,6%

14,5%

CAR Tier 2

0,9%

0,9%

1,1%

0,9%

0,8%

21,8%

24,0%

22,1%

24,4%

25,7%

Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah

terhadap total aset produktif dan aset non produktif

0,4%

0,3%

0,3%

0,4%

N.A

Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif

0,5%

0,4%

0,4%

0,5%

0,4%

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan

terhadap aset produktif

1,5%

1,2%

1,4%

1,9%

N.A

Rasio kredit bermasalah (Non Performing Loans - NPL) - bruto9

0,4%

0,4%

0,5%

0,6%

0,7%

Rasio kredit bermasalah (Non Performing Loans - NPL) - bersih

0,2%

0,2%

0,2%

0,2%

0,1%

Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio - CAR)8

Aset Tetap Terhadap Ekuitas

Aset Produktif

Rentabilitas
Tingkat Pengembalian atas Aset (Return on Asset - ROA)10
Tingkat Pengembalian atas Ekuitas (Return on Equity - ROE)11
Marjin Bunga Bersih (Net Interest Margin - NIM)12

3,8%

3,6%

3,8%

3,5%

3,4%

28,2%

30,4%

33,5%

33,3%

31,8%

6,2%

5,6%

5,7%

5,3%

6,4%

Cost Efficiency Ratio

42,9%

46,4%

47,2%

48,1%

44,9%

Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)

61,5%

62,4%

60,9%

65,1%

69,7%

75,4%

68,6%

61,7%

55,2%

50,3%

Likuiditas
Rasio Kredit terhadap Dana Pihak Ketiga
(Loan to Deposit Ratio - LDR)13
Rasio Dana Murah (CASA Terhadap Dana Pihak Ketiga)

78,9%

80,3%

77,0%

75,5%

73,3%

679,5%

763,9%

831,7%

879,8%

907,9%

87,2%

88,4%

89,3%

89,8%

90,1%

a. Pihak Terkait

0,0%

0,0%

0,0%

0,0%

0,0%

b. Pihak Tidak Terkait

0,0%

0,0%

0,0%

0,0%

0,0%

a. Pihak Terkait

0,0%

0,0%

0,0%

0,0%

0,0%

b. Pihak Tidak Terkait

0,0%

0,0%

0,0%

0,0%

0,0%

Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas

Rasio Liabilitas terhadap Aset
Kepatuhan
Persentase Pelanggaran BMPK

Persentase Pelampauan BMPK

Giro Wajib Minimum (GWM)

a. GWM Utama Rupiah

8,3%

9,0%

9,9%

8,2%

5,2%

b. GWM Valuta Asing

8,5%

8,3%

8,5%

1,2%

N.A

0,2%

0,9%

0,5%

1,0%

0,3%

12.486

11.447

10.233

9.292

8.574

Posisi Devisa Neto (PDN)

Indikator Utama Lainnya
Jumlah Rekening (dalam ribuan)
Jumlah Cabang

1.062

1.011

942

930

902

Jumlah ATM

14.048

12.026

8.578

7.459

6.611

Jumlah Kartu ATM (dalam ribuan)

11.639

10.674

9.620

8.691

7.990

2.458

2.357

2.062

2.162

2.004

14

Jumlah Kartu Kredit (dalam ribuan)

7. Induk perusahaan saja, rasio keuangan disajikan sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011 mengenai perubahan
Ketiga atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 perihal Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum
serta Laporan Tertentu yang Disampaikan kepada Bank Indonesia; sedangkan rasio keuangan tahun 2009 disajikan sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia
No. 7/10/DPNP tanggal 31 Maret 2005 mengenai perubahan Surat Edaran Bank Indonesia No. 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001, tentang Laporan Keuangan
Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu yang Disampaikan kepada Bank Indonesia.
8. Rasio CAR memperhitungkan risiko kredit, risiko operasional, dan risiko pasar sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 11/3/DPNP tanggal 27 Januari
2009 mengenai Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional dengan Menggunakan Pendekatan Indikator Dasar (PID); kecuali
tahun 2009 rasio CAR hanya memperhitungkan risiko kredit dan risiko pasar sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 9/13/PBI/2007 tanggal 1 November
2007 mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan Risiko Pasar.
9. Dihitung dari total kredit bermasalah (kurang lancar, diragukan, macet) dibagi total kredit.
10. Dihitung dari laba (rugi) sebelum pajak dibagi dengan rata-rata total aset.
11. Dihitung dari laba (rugi) setelah pajak dibagi dengan rata-rata total ekuitas (TIER1).
Laporan Tahunan BCA 2013
12. Dihitung dari pendapatan (beban) bunga bersih dibagi dengan rata-rata aset produktif.
13. Dihitung dari total kredit pihak ketiga dibagi dengan dana pihak ketiga.
14. Termasuk kantor kas.

22

Profil Singkat BCA

Total Aset

Laporan kepada Pemegang Saham

Tinjauan Bisnis

Kredit - bruto

(dalam miliar Rupiah)

(dalam miliar Rupiah)

496.305

312.290

442.994
256.778

381.908
324.419

202.255

282.392

153.923
123.901

2009 2010 2011 2012 2013

2009 2010 2011 2012 2013

Dana Pihak Ketiga

Total Ekuitas

(dalam miliar Rupiah)

(dalam miliar Rupiah)

63.967

409.486
370.274

51.898

323.428

42.027

277.531
245.140

34.108
27.857

2009 2010 2011 2012 2013

2009 2010 2011 2012 2013

Pendapatan Operasional

Laba Bersih

(dalam miliar Rupiah)

Diatribusikan kepada Pemilik Entitas Induk

(dalam miliar Rupiah)

14.254

33.726
11.721
10.820

27.614
24.049
19.346

8.479

20.282
6.807

2009 2010 2011 2012 2013

Laporan Tahunan BCA 2013

2009 2010 2011 2012 2013

Pendukung Bisnis

Tata Kelola Perusahaan

Analisa dan Pembahasan Manajemen

Tingkat Pengembalian atas Aset

Return on Assets (ROA)
3,8%
3,4%

3,5%

3,6%

3,8%

Laporan Keuangan Konsolidasian

Data Perusahaan

Tingkat Pengembalian atas Ekuitas

Return on Equity (ROE)
31,8%

33,3% 33,5%

30,4%

28,2%

2009 2010 2011 2012 2013

2009 2010 2011 2012 2013

Marjin Bunga Bersih

Net Interest Margin (NIM)

Rasio Kecukupan Modal

Capital Adequacy Ratio (CAR)*

6,4%

6,2%
5,3%

15,7%

15,3%

5,7% 5,6%

13,5%

2009 2010 2011 2012 2013

23

14,2%
12,7%

2009 2010 2011 2012 2013

* Rasio CAR dihitung dengan memperhitungkan risiko kredit,
risiko pasar dan risiko operasional, kecuali di tahun 2009
rasio CAR dihitung dengan memperhitungkan risiko kredit
dan risiko pasar

Rasio Kredit terhadap Dana Pihak Ketiga

Loan to Deposit Ratio (LDR)
75,4%
68,6%
61,7%
50,3%

55,2%

2009 2010 2011 2012 2013

Rasio Kredit Bermasalah - Bruto

Non Performing Loans (NPL)
0,7%
0,6%
0,5%
0,4% 0,4%

2009 2010 2011 2012 2013

Laporan Tahunan BCA 2013