TUGAS MATEMATIKA ASURANSI

Andi Tri Saputra S. (1517031152)

Dhenty Dwi Oktafiani (1517031187)
Liza Fitriani (1517031166)

Dari life table insured yang berusia 60 tahun, berjangka 5 tahun sebagai berikut:

Banyak Yang Peluang Peluang

Usia
insured Meninggal meninggal hidup
x
lx dx (k)|q(x) px
60 677771 18022 0.026590102 1
61 659749 18988 0.028015362 0.973409898
62 640761 19979 0.029477508 0.945394536
63 620782 20958 0.030921949 0.915917028
64 599824 21942 0.032373766 0.884995079

Asuransi dengan tingkat suku bunga sebesar 2,5% dan faktor diskon 𝑣 =
0,975609756 serta 𝑑 = 0,024390244 untuk mendapatkan benefit sebesar 100.
Sehingga premi yang harus dibayarakan oleh insured yang berusia 60 tahun
berjangka selama 5 tahun sebesar 0,136607236 dari penjumlahan hasil kali
peluang meninggal insured berusia 𝑥 tahun akan meninggal pada tahun ke-𝑘 dan
benefit yang diinginkan. Sedangkan anuitas sebesar 4,5017902 diperoleh dari
jumlah hasil perkalian benefit yang dipangkatkan dengan tahun ke-𝑘 dan peluang
hidup seseorang yang berusia 𝑥 tahun. Premi tahunan yang harus dibayarkan oleh
seorang insured untuk asuransi berjangka 5 tahun adalah sebesar 0,030345.
Apabila insured ingin mendapatkan benefit sebesar 100 maka premi tahunan yang
harus dibayarkan oleh insured kepada insurer adalah sebesar 3,03450916.
Pada tabel cadangan prospektif maka diperoleh sebagai berikut:

Dana Bunga
Dana Awal dari Premi asuransi
𝑡 𝑉^𝑘 + 1 2.5%
(1) (2) (3)
(0 < 𝑡 < 1) 1 − 2,056,702.31 51,417.56
(1 < 𝑡 < 2) 2 305,919.86 2,002,014.38 57,698.36
(2 < 𝑡 < 3) 3 466,832.60 1,944,395.12 60,280.69
(3 < 𝑡 < 4) 4 473,608.42 1,883,768.66 58,934.43
(4 < 𝑡 < 5) 5 320,511.51 1,820,171.42 53,517.07

Jumlah Bayar Sisa Cadangan

𝑡 Premi dan Santunan Dana Akhir Thn
Bunga (𝑑𝑥 ∗ 𝐵) Akhir Thn Per orang
(4) (5) (6) (7)
1 2,108,119.86 1,802,200.00 305,919.86 0.46
2 2,365,632.60 1,898,800.00 466,832.60 0.73
3 2,471,508.42 1,997,900.00 473,608.42 0.76
4 2,416,311.51 2,095,800.00 320,511.51 0.53
5 2,194,200.00 2,194,200.00 − −

Pada tahun pertama pihak asuransi belum memiliki dana awal, untuk insured
sebanyak 677771 orang akhirnya pihak asuransi menerima premi 2.056.702,31
yang diperoleh dari hasil kali premi tahunan untuk benefit sebesar 100 dan
banyaknya insured, yang kemudian dikenakan bunga 2,5% dari premi yang
dibayarkan sebesar 51.417,56 sehingga jumlah premi dan bunga pada tahun
pertama adalah 2.108.119,86. Pada tahun yang sama terdapat 18022 insured yang
meninggal sehingga pihak asuransi mengeluarkan santunan sebanyak 1.802.200.
Sisa dananya sebanyak 305.919,86 yang diperolah dari jumlah dana awal, dana
premi, dan bunga asuransi dikurangkan dengan besarnya santunan yang
dikeluarkan oleh pihak asuransi. Karena masih ada 659749 insured yang masih
hidup maka cadangan akhir tahun perorangan sebesar 0,46.

Dana awal pada tahun kedua yaitu sebesar 305.919,86 dari sisa dana pada akhir
tahun pertama. Premi yang harus dibayarkan oleh 659749 insured yang masih
hidup adalah 2.002.014,38 dengan bunga sebesar 57.689,36 sehingga jumlah
premi menjadi 2.365.632,60. Pada tahun kedua ada 18988 insured yang meninggal
dan pihak asuransi membayar santunan sebesar 1.898.800. Sisa dana akhir tahun
pada tahun kedua adalah 466.832,60 yang kemudian akan dibagi sebanyak 640761
insured yang masih hidup sehingga setiap insured memiliki cadangan akhir tahun
sebesar 0,73.

Dana awal pada tahun ketiga yaitu sebesar 466.832,60 dari sisa dana akhir dari
tahun kedua. Premi yang harus dibayarkan oleh 640761 insured yang masih hidup
adalah 1.944.395,12 dengan bunga sebesar 60.280,69 sehingga jumlah premi
menjadi 2.471.508,42. Pada tahun ketiga ada 19979 insured yang meninggal dan
pihak asuransi membayar santunan sebesar 1.997.900. Sisa dana akhir tahun pada
tahun ketiga adalah 473.608,42 yang kemudian akan dibagi sebanyak 620782
insured yang masih hidup sehingga setiap insured memiliki cadangan akhir tahun
sebesar 0,76.

Dana pada tahun keempat yaitu sebesar 473.608,42 dari Sisa dana pada akhir tahun
ketiga. Premi yang harus dibayarkan oleh 620782 insured yang masih hidup adalah
1.883.768,66 dengan bunga sebesar 58.934,43 sehingga jumlah premi dan bunga
adalah 2.416.311,51. Pada tahun keempat ada 20958 insured yang meninggal dan
pihak asuransi membayar santunan sebesar 2.095.800. Sisa dana akhir tahun pada
tahun keempat adalah 320.511,51 yang kemudian akan dibagi sebanyak 599824
insured yang masih hidup sehingga setiap insured memiliki cadangan akhir tahun
sebesar 0,53.

Dana pada tahun kelima yaitu sebesar 320.511,51 dari sisa dana tahun sebelumnya.
Premi yang harus dibayarkan oleh 599824 insured yang masih hidup adalah
1.820.171,42 yang akan dikenakan bunga sebesar 53.517,07 sehingga jumlah premi
dan bunga adalah 2.194.200. Pada tahun kelima ada 21942 insured yang meninggal
dan pihak insurer membayar santunan sebesar 2.194.200. Sisa dana akhir tahun
pada tahun kelima adalah 0. Karena asuransi hanya berjangka 5 tahun, maka
insured yang berusia 60 tahun masih hidup 5 tahun kedepan bahkan lebih. Karena
asuransinya telah selesai, maka premi yang telah dibayarkan oleh insured tersebut
dianggap hangus. Apabila dijumlahkan dana premi dari tahun ke-1 hingga tahun ke-
5 maka total premi sebesar 9.707.051,89 dengan bunga selama 5 tahun sebanyak
281.848,11 sehingga dana inflow yang diperoleh sebesar 9.988.900 dan outflow
yang dikeluarkan oleh pihak asuransi sebanyak 9.988.900 yang dimulai dari tahun
ke-1 hingga tahun ke-5. Jadi cadangan prospektif oleh asuransi pada akhir tahun
ke-5 adalah nol untuk asuransi berjangka 5 tahun.

Untuk insured yang berusia 60 tahun hingga akhir usia 61 tahun atau pada tahun
pertama sisa dana yang diperoleh adalah 305.919,86.

Pada t = 1 (akhir usia 61)

Sisa Dana = 305,919.86

PV outflow PV inflow
1,852,487.80 2,002,014.38
1,901,629.98 1,896,970.85
1,946,158.65 1,792,998.13
1,987,836.90 1,690,210.11

7,688,113.34 7,382,193.47

Cadangan = PV Outflow - PV Inflow

305,919.86 Sama dg sisa dana

Dana ini jika dibagi kepada 659.749 org insured yang masih hidup =
0.46 per orang.

Pada tahun pertama pihak insured sudah mulai membayarkan present value premi
dan bunga (inflow) sebesar 7.382.193,47, seperti itu juga dengan pihak insured
yang mem-present value-kan dana yang keluar sebesar 7.688.113,34. Sehingga
cadangan, yaitu selisih antara outflow dan inflow sebesar 305.919,86 yang sama
dengan sisa dana pada akhir tahun pertama yaitu 305.919,86. Jadi pihak asuransi
tidak mengalami kerugian, serta 659749 orang insured telah mendapatkan
cadangan perorangnya besesar 0,46.

Untuk insured yang berusia 60 tahun hingga akhir usia 62 tahun atau pada tahun
kedua sisa dana yang diperoleh adalah 466.832,60.

Pada t = 2 (akhir usia 62)

Sisa Dana = 466,832.60

PV outflow PV inflow
1,901,629.98 1,896,970.85
1,946,158.65 1,792,998.13
1,987,836.90 1,690,210.11

5,835,625.53 5,380,179.09

Cadangan = PV Outflow - PV Inflow

455,446.44 berbeda dengan sisa dana

Dana ini jika dibagi kepada 640.761 org insured yang masih hidup =
0.71 per orang.

Jika pada tahun kedua pihak insured sudah mulai membayarkan present value
premi dan bunga (inflow) sebesar 5.380.179,09, seperti itu juga dengan pihak
insured yang mem-present value-kan dana yang keluar (outflow) sebesar
5.85.625,53. Sehingga cadangan, yaitu selisih antara outflow dan inflow sebesar
455.446,44 yang lebih kecil dari sisa dana pada akhir tahun kedua yaitu
466.832,60. Jadi pihak insurer mengalami kerugian, karena 640761 orang insured
hanya mendapatkan cadangan dana akhir tahun perorang sebesar 0,71 seingga
pihak insurer harus menutupi kekurangan sebesar 0,02/insured, dimana
seharusnya setiap pihak insured mendapatkan cadangan akhir tahun sebesar 0,73.
Untuk insured yang berusia 60 tahun hingga akhir usia 63 tahun atau pada tahun
ketiga sisa dana yang diperoleh adalah 473.608,42.

Pada t = 3 (akhir usia 63)

Sisa Dana = 473,608.42

PV outflow PV inflow
1,946,158.65 1,792,998.13
1,987,836.90 1,690,210.11

3,933,995.55 3,483,208.24

Cadangan = PV Outflow - PV Inflow

450,787.31 berbeda dengan sisa dana

Dana ini jika dibagi kepada 620.782 org insured yang masih hidup =
0.73 per orang.

Jika pada tahun ketiga pihak insured sudah mulai membayarkan present value
premi dan bunga (inflow) sebesar 3.933.995,55, seperti itu juga dengan pihak
insured yang mem-present value-kan dana yang keluar (outflow) sebesar
3.483.208,24. Sehingga cadangan, yaitu selisih antara outflow dan inflow sebesar
450.787,31 yang lebih kecil dari sisa dana pada akhir tahun ketiga yaitu
473.608,42. Jadi pihak insurer mengalami kerugian, karena 620782 orang insured
hanya mendapatkan cadangan dana akhir tahun perorang sebesar 0,73 seingga
pihak insurer harus menutupi kekurangan sebesar 0,03/insured, dimana
seharusnya setiap pihak insured mendapatkan cadangan akhir tahun sebesar 0,76.

Untuk insured yang berusia 60 tahun hingga akhir usia 64 tahun atau pada tahun
keempat sisa dana yang diperoleh adalah 320.511,51.

Pada t = 4 (akhir usia 64)

Sisa Dana = 320,511.51

PV outflow PV inflow
1,987,836.90 1,690,210.11

1,987,836.90 1,690,210.11
 Cadangan = PV Outflow - PV Inflow
297,626.80 berbeda dengan sisa dana

Dana ini jika dibagi kepada 599.824 org insured yang masih hidup =
0.50 per orang.

Jika pada tahun keempat pihak insured sudah mulai membayarkan present value
premi dan bunga (inflow) sebesar 1.690.210,11, seperti itu juga dengan pihak
insured yang mem-present value-kan dana yang keluar (outflow) sebesar
1.987.836,90. Sehingga cadangan, yaitu selisih antara outflow dan inflow sebesar
297.626.80 yang lebih kecil dari sisa dana pada akhir tahun ketiga yaitu
473.608,42. Jadi pihak insurer mengalami kerugian, karena 599824 orang insured
hanya mendapatkan cadangan dana akhir tahun perorang sebesar 0,5 seingga
pihak insurer harus menutupi kekurangan sebesar 0,03/insured, dimana
seharusnya setiap pihak insured mendapatkan cadangan akhir tahun sebesar 0,53.
Karena asuransi hanya berjangka 5 tahun, maka di akhir tahun kelima sisa dana
adalah nol.