ABSTRAK

Asuransi adalah suatu istilah penyediaan jasa yang bergerak dalam bidang
pertanggungan atau perlindungan. Seseorang yang telah mengasuransikan dirinya
akan menyetujui kontrak yang disebut dengan polis. Di Indonesia terdapat
beberapa jenis asuransi jiwa, salah satunya adalah asuransi jiwa dwiguna.
Asuransi jiwa dwiguna adalah asuransi jiwa yang kepada tertanggung akan
diberikan sejumlah uang pada akhir asuransi sesuai dengan polis. Jika tertanggung
meninggal selama masa asuransi atau setelah akhir asuransi, kepada tertanggung
akan diberi-kan uang sebesar uang pertanggungan. Untuk memenuhi
pertanggungan, akan dibayarkan sejumlah uang yang disebut dengan premi. Premi
terdiri dari premi netto dan premi bruto, premi netto adalah premi yang
perhitungannya hanya berdasarkan faktor mortalita, sedangkan premi bruto adalah
gabungan dari premi netto dengan faktor-faktor lain seperti faktor biaya.
Penelitian ini membahas tentang analisis komponen biaya pada asuransi jiwa
dwiguna. Komponen dari biaya asuransi jiwa dwiguna ini adalah biaya penutupan
awal, biaya pengumpulan premi dan biaya pemeliharaan.Semua perhitungan
aktuaria menggunakan tabel CSO 1980 dengan bunga 9%. Dengan menerapkan
metode Eliminasi Gauss Jordan besarnya komponen biaya dari asuransi jiwa
dwiguna masing-masing, biaya penutupan awal sebesar a1=10 dan a2=0.03 biaya
pengumpulan premi sebesar 0,075 dan biaya pemeliharaan sebesar 2.
 BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Seiring dengan perkembangan zaman, manusia memerlukan perlindungan
yang dapat menjamin kebutuhan finansial yaitu asuransi, setiap orang yang
mengasuransikan jiwanya pada suatu perusahaan asuransi berarti sepakat terhadap
kontrak tertulis antara pemegang polis dan perusahaan.
Dengan adanya asuransi bisa memberikan ketenangan dan kemudahan
dalam urusan, karena dengan kita memiliki asuransi tak perlu lagi cemas untuk
menghadapi risiko yang akan datang dimasa datang, dan juga memudahkan kita
dalam menghadapi urusan jika sewaktu – waktu terjadi musibah atau bencana kita
tak dipusingkan dengan pembebanan risiko atau pun kerugian karena telah ada
perusahaan yang akan menanggung semua itu sesuai perjanjian yang telah dibuat
sebelumnya.
Pergantian untuk suatu risiko yang mungkin akan diderita karena suatu
peristiwa tertentu, diperoleh dari pembayaran sebuah premi. Pada perhitungan
premi asuransi, ada beberapa hal yang diperhatikan yaitu faktor mortalitas, faktor
bunga, dan faktor biaya. Pada makalah ini akan lebih terfokus kepada Premi netto
dan faktor biaya yang tercantum dalam suatu pembayaran memiliki beberapa
komponen yakni biaya penutupan baru, biaya pengumpulan premi dan biaya
pemeliharaan yang berlaku tiap awal tahun polis selama masa pertanggungan.
Maka dari itu penulis bermaksud menuliskan bagaimana melakukan analisis untuk
memperoleh nilai dari masing-masing komponen.

1.2 Permasalahan
Berdasarkan latar belakang maka diperlukan adanya permasalahan yang perlu
diangkat dan ditinjau, maka kiranya perlu untuk lebih mengenal komponen-
komponen untuk melakukan analisis. Sehingga permasalahan yang diangkat
dalam makalah ini adalah:
1.Bagaimana melakukan analisis komponen biaya asuransi jiwa Dwiguna?
1.3 Tujuan
Tujuan dari penulisan makalah ini adalah :
1. Memenuhi tugas mata kuliah Aktuaria
2. Melakukan Analisis untuk memperoleh masing-masing nilai dari komponen
biaya asuransi Dwiguna
 BAB II

PEMBAHASAN

2.1 METODE PENELITIAN

Data yang digunakan diperoleh dari perusahaan asuransi jiwa Bumiputera
1912 K Cabang Renon. Selain menggunakan data dari perusahaan Asuransi Jiwa
Bersama Bumiputera, digunakan pula data dari tabel mortalitas CSO 1980.
Tahapan-tahapan yang dilakukan dalam proses analisis data pada
penelitian ini ada-lah sebagai berikut:
2.1.1 Pengumpulan data berupa simulasi polis asuransi jiwa dwiguna dari
perusahaan asuransi jiwa bumiputera dengan usia tertanggung 25 tahun, 35
tahun, 45 tahun dan 55 tahun, besarnya uang pertanggungan Rp 1000, masa
asuransi 20 tahun, dan bunga dari perusahaan sebesar 9%. Membuat tabel
komutasi dengan bunga yang bersesuaian dengan perusahaan asuransi jiwa
Bumiputera yaitu 9%.
Menggunakan persamaan 2.4, 2.5, 2.6, dan 2.7

𝐷𝑥 = 𝑣 𝑥 𝑙𝑥

𝑁𝑥 = 𝐷𝑥 + 𝐷𝑥+1 + … + 𝐷𝑤

𝐶𝑥 = 𝑉 𝑥+1 𝑑𝑥

𝑀𝑥 = 𝐶𝑥 + 𝐶𝑥+1 + ⋯ + 𝐶𝑤
2.1.2 Menghitung premi netto tahunan dari asuransi jiwa dwiguna perusahaan
asuransi jiwa Bumiputera berdasarkan perhitungan matematika aktuaria,
menggunakan persamaan 2.11

2.1.3 Menghitung besarnya biaya premi yang dibebankan pada premi bruto
tahunan dari tipe asuransi jiwa dwiguna.
2.1.4 Membentuk persamaan dari jumlah premi yang bruto yang dibayarkan oleh
peserta suransi, dari persamaan

2.1.5 Melakukan analisi komponen-komponen biaya tersebut dengan

menggunakan metode Eliminasi Gauss.
2.1.6 Penarikkan kesimpulan berdasarkan Analisis yang diperoleh dari
langkah-langkah yang telah dilakukan.

2.2 Hasil dan Pembahaasan

2.2.1 Pembentukkan Tabel Komutasi
Berdasarkan Tabel Mortalita CSO 1980, akan dibentuk tabel komutasi
, , , dengan suku bunga . Pembentukan tabel komutasi
ini bertujuan untuk mempermudah perhitungan yang akan digunakan
pada perhitungan premi maupun ana-lisi biaya pada asuransi jiwa
dwiguna. Perhitungan dari pembentukan tabel komutasi tersebut adalah:
1. Berdasarkan formula (2.4), nilai adalah:
-
-

9141743.12

9954536 8378533.79

18227 3.59

Berdasarkan formula (2.5), nilai adalah:

8378533.79
 109217825.98

7679810.26

100076082.86

. Berdasrkan formula (2.6), nilai adalah:

9964 8755,76

8959 7222,60

18227 3,44

3. Berdasrkan formula (2.7), nilai adalah:

7222.60

8759,20

M2 = 7222.60+6620.32+...+3.44

= 6623,73

2.3 Perhitungan Premi Netto

Untuk usia 25 tahun
Pada polis asuransi jiwa dwiguna di perusahaan asuransi jiwa Bumiputera
untuk usia 25 tahun dengan uang pertanggungan Rp. 1.000 dilakukan
pembayaran premi tahunan sebesar Rp. 23,67. Jika tertanggung meninggal
dalam masa asuransi, maka kepada tertanggung akan dibayarkan sebesar
uang pertanggungan. Begitupula bila tertanggung masih hidup hingga akhir
masa asuransi, akan dibayarkan sebesar uang pertanggungan.
=

Untuk usia 35 tahun

Pada polis asuransi jiwa dwiguna di perusahaan asuransi jiwa
Bumiputera untuk usia 35 tahun dengan uang pertanggungan Rp. 1.000
dilakukan pembayaran premi tahunan sebesar Rp. 24,51. Jika
tertanggung meninggal dalam masa asuransi, maka kepada tertanggung
akan dibayarkan sebesar uang pertanggungan. Begitupula bila
tertanggung masih hidup hingga akhir masa asuransi, akan dibayarkan
sebesar uang pertanggungan.

Untuk usia 45 tahun

Pada polis asuransi jiwa dwiguna di perusahaan asuransi jiwa
Bumiputera untuk usia 45 tahun dengan uang pertanggungan Rp. 1.000
dilakukan pembayaran premi tahunan sebesar Rp. 27,27. Jika
tertanggung meninggal dalam masa asuransi, maka kepada tertanggung
akan dibayarkan sebesar uang pertanggungan. Begitupula bila
tertanggung masih hidup hingga akhir masa asuransi, akan dibayarkan
sebesar uang pertanggungan.
 Untuk usia 55 tahun
Pada polis asuransi jiwa dwiguna di perusahaan asuransi jiwa
Bumiputera untuk usia 55 tahun dengan uang pertanggungan Rp. 1.000
dilakukan pembayaran premi tahunan sebesar Rp. 33,17. Jika
tertanggung meninggal dalam masa asuransi, maka kepada tertanggung
akan dibayarkan sebesar uang pertanggungan. Begitupula bila
tertanggung masih hidup hingga akhir masa asuransi, akan dibayarkan
sebesar uang pertanggungan.

Tabel 1. Perbandingan Premi Bruto dan Netto

Persentase
Usia Premi Bruto Premi Neto perbandingan

25 Rp 25,52 Rp. 19,03 75%

35 Rp 26,42 Rp. 19,79 75%

45 Rp 29,40 Rp. 22,30 76%

55 Rp 35,78 Rp. 27,63 77%

2.4 Analisis Komponen

Berikut ini adalah persamaan biaya yang diperoleh dari rumus 2.17

Dengan menggunakan metode eliminasi gauss Jordan, diperoleh solusi dari

matriks masing-masing , dan
Besarnya komponen biaya untuk uang pertanggungan Rp 1000 masing-
masing adalah biaya penutupan baru yang terdiri dari dan sebesar
dan 0,03, biaya pengumpulan premi sebesar 0,075 dan biaya untuk
pemeliharaan sebesar 2.
 BAB III

PENUTUP

3.2 Kesimpulan
Berdasarkan pembahasan dapat disimpulkan bahwa:

1. Premi netto tahunan asuransi jiwa dwiguna (endowmwnt) pada pol

AJB Bumi-putera yang harus dibayarkan oleh tertanggung dengan
usia 25 tahun adalah Rp. 19,03, untuk usia 35 tahun sebesar Rp. 19,07
, untuk usia 45 tahun sebesar Rp.20,30, serta untuk usia 55 tahun
R

sebesar Rp. 27,65 Persentase perbandingan masing-masing premi

netto dengan premi bruto adalah 75 %, 75 %, 76 % dan 77%.

2. Besarnya komponen-komponen biaya yang diperoleh dari proses

analisis dengan penerapan metode Eliminasi Gauss Jordan, untuk
uang pertanggungan sebesar Rp 1000 maka, untuk biaya penutupan
baru yang terdiri dari a1 dan a2 sebesar 10 dan 0,03, biaya
pengumpulan premi sebesar 0,075 dan biaya untuk pemeliharaan
sebesar .
 ANALISIS KOMPONEN BIAYA
ASURANSI JIWA DWIGUNA (DWIGUNA)

OLEH:
NAMA : M. AKHIRUL RAMADHAN
NIM : F1A116036
MATA KULIAH : AKTUARIA

PROGRAM STUDI MATEMATIKA

FAKULTAS MATEMATIKA DAN ILMU PENGETAHUAN ALAM
UNIVERSITAS HALU OLEO
KENDARI
2017
 KATA PENGANTAR

‫س ِم ه‬
‫ّللاِ ال َّر ْح َم ِن ال َّر ِح ْي ِم‬ ْ ِ‫ب‬

Dengan menyebut nama Allah Yang Maha Pengasih lagi Maha Penyayang,
puji syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT, yang telah melimpahkan
Rahmat, Hidayah, dan Inayah-Nya sehingga saya dapat merampungkan
penyusunan makalah berjudul “Analisis Komponen Biaya Asuransi Jiwa
Dwiguna” tepat pada waktunya.

Penyusunan makalah semaksimal mungkin saya upayakan dan didukung

bantuan berbagai pihak, sehingga dapat memperlancar dalam penyusunannya.
Untuk itu tidak lupa kami mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang
telah membantu kami dalam merampungkan makalah ini..

Akhirnya penyusun sangat mengharapkan semoga dari makalah dapat diambil

manfaatnya dan besar keinginan kami agar dapat dijadikan referensi dalam
penyusunan makalah untuk kedepannya.

Kendari, 26 Sepember 2017

Penyusun
 DAFTAR PUSTAKA

Desak dan Ketut. 2014. Analisis Komponen Biaya Asuransi Jiwa Dwiguna
(Endowment). Universitas Udayana: Jurnal Matematika Vol. 4 No. 1, Juni 2014.

Nadhira. 2012. Perhitungan Modifikasi Cadangan Premi Pada Asuransi Jiwa

Seumur Hidup Menggunakan Metode Fackler. Universitas Brawijaya: Jurnal
Statistika Vol. 2 No.1, Juli 2012.