TUGAS 3 – MANAJEMEN RISIKO DAN ASURANSI SYARIAH

EVA RAHMAYANI - 041160081

1. Risiko yang terkait dalam asuransi secara langsung ada dua, yaitu pihak yang tertanggung atau
peserta menderita peril dan kemampuan dalam perusahaan dalam pengelolaan dana yang
terkumpul. Semua keadaan yang menyebabkan tidak dapat terpenuhinya asumsi teori
prbabilitas dapat dikatakan sebagai risiko dari pihak penanggung perusahaan asuransi. Ada
banyak alat analisis yang digunakan dalam rangka meminimumkan risiko dari pihak
penanggung diantaranya Distribusi atas Exposure dan derajat keyakinan yang diharapkan..
Apabila probabilitas/frekuensi kerugian berdistribusi normal Jumlah kerugian yaitu 20, 30, 40,
50, 60, 70, 80
Hitunglah :
a. Nilai mean

Jumlah kerugian 20  20/100 x 30% = 0,06

Jumlah kerugian 30  30/100 x 30% = 0,09

Jumlah kerugian 40  40/100 x 30% = 0,12

Jumlah kerugian 50  50/100 x 30% = 0,15

Jumlah kerugian 60  60/100 x 30% = 0,18

Jumlah kerugian 70  70/100 x 30% = 0,21

Jumlah kerugian 80  80/100 x 30% = 0,24

b. Jumlah unit exposures yang dibutuhkan jika tingkat keakuratan yang diinginkan
95%, berapa exposures yang harus dimiliki (untuk nilai Z =1.96)

N = Z2
4∝2

N = (1,962) / 4(0,05)2 = 2500 exposure

This study source was downloaded by 100000802558797 from CourseHero.com on 06-12-2022 22:15:00 GMT -05:00

https://www.coursehero.com/file/70714872/TUGAS-3-MANAJEMEN-RISIKO-DAN-ASURANSI-SYARIAHpdf/
 2. Produk takaful individu dibagi menjadi dua jenis, yaitu produk takaful individu tabungan dan
produk takaful nontabungan. Mekanisme kerja kedua produk tersebut berbeda satu dengan
lain, walaupun begitu sistemnya tetap melarang keberadaan riba, gharar dan maysir. Untuk
mempermudah pemahaman masyarakat tentang asuransi, takaful dapat dikategorikan menjadi
dua kelompok besar, yaitu takaful individu (jiwa) dan takaful kelompok. Program takaful
individu ini artinya konsep tolong menolong dilakukan antar individu. Proses perhitungan
melalui proses perhitungan stataistic dan prinsip asuransi.
Berikut data ilustrasi perhitungan asuransi takaful investasi.

Peserta Asumsi
Nama : Firdaus Mudharabah (bagi
hasil)
- Untuk
peserta :
60%
- Untuk
takaful :
40%
Tingkat investasi
rupiah 12% pertahun
Umur : 30 tahun
Masa Perjanjian : 20 tahun
Premi Tahunan : Rp. 1.000.000
Tabarru : 5% dari premi
Biaya pengolahan : Rp. 200.000,- (20%
dari premi tahun I)

Tabel Perkiraan Perkembangan Dana

Th Jumlah Jumlah Jumlah Bagi hasil Dana Nilai tunai Klaim Prosentase
premi yang tabarru yang tabungan (mudharabah) kematian Meninggal nilai tunai
terkumpul terkumpul yang yang dengan
terkumpul terkumpul premi
1 2 3 4 5 6 7 8 9
(4.25%*premi) 2-3-biaya 4+5 6+7 (7/2)100%
pengelolaan
1 1.000.000 42.500 657.500 47.340 19.000.000 704.840 19.704.840 70.48%
2 2.000.000 85.000 1.615.000 167.028 18.000.000 1.782.028 19.782.028 89.10%
3 3.000.000 127.500 2.572.500 364.275 17.000.000 2.936.775 19.936.775 97.89%
4 4.000.000 170.000 3.530.000 644.662 16.000.000 4.174.662 20.174.662 104.37%
5 5.000.000 212.500 4.487.500 1.014.178 15.000.000 5.501.678 20.501.678 110.03%
10 10.000.000 425.000 9.275.000 4.440.164 10.000.000 13.715.164 23.715.164 137.15%
15 15.000.000 637.500 14.062.500 11.280.569 5.000.000 25.343.069 30.343.069 168.95%
20 20.000.000 850.000 18.850.000 22.954.797 0 41.804.797 41.804.797 209.02%

Berdasarkan data di atas hitunglah :

a. Berapa dana yang diterima peserta sampai akhir perjanjian?
Bila peserta hidup sampai akhir perjanjian, maka akan menerima dana sebesar Rp
41.804.797,- yang berasal dari rekening tabungan Rp 18.850.000,- dan bagi hasil
(mudharabah) Rp 22.954.797,- ditambah surplus dana dari rekening khusus jika ada.

This study source was downloaded by 100000802558797 from CourseHero.com on 06-12-2022 22:15:00 GMT -05:00

https://www.coursehero.com/file/70714872/TUGAS-3-MANAJEMEN-RISIKO-DAN-ASURANSI-SYARIAHpdf/
 b. Berapa dana yang diterima ahli waris bila peserta ditakdirkan meninggal dunia
dalam masa perjanjian (misalnya pada tahun ke 4)?
Bila peserta meninggal dunia dalam masa perjanjian 4 tahun, maka ahli warisnya akan
mendapatkan manfaat Takaful sebesar Rp 20.174.662,- yang berasal dari rekening
tabungan Rp 3.530.000,- ditambah bagi hasil (mudharabah) Rp 644.662,- dan dana
kematian sebesar premi yang belum di setor Rp 16.000.000,-

c. Berapa dana yang diterima peserta, apabila peserta tidak mampu meneruskan
pembayaran premi karena suatu hal (pada tahun ke 15)?
Bila peserta tidak mampu meneruskan pembayaran premi, maka akan mendapatkan
dana/nilai tunai sebesar Rp 25.343.069,- yang berasal dari rekening tabungan Rp
14.062.500 dan bagi hasil (mudharabah) Rp 11.280.569,-

Terima kasih

This study source was downloaded by 100000802558797 from CourseHero.com on 06-12-2022 22:15:00 GMT -05:00

https://www.coursehero.com/file/70714872/TUGAS-3-MANAJEMEN-RISIKO-DAN-ASURANSI-SYARIAHpdf/
Powered by TCPDF (www.tcpdf.org)