Bunga Pinalty

3,651,524
220,571
3,477,376
3,375,666 123619
574,717 935
3,124,519 2553
3,612,580 127107
156,720
3,412,672
587,328
2,891,395
3,732,172
3,778,134
3,701,285
3,853,014
165,943
40,315,616

18,869
2,450,000
1,204,050
2,248,371
1,508,463
1,420,904
2,364,882
509,735
2,400,000
14,125,274

300,000,000 12,536,410 103,517 1,873,546 75,000 314,588,473

2,052,063
14,588,473
TABEL NILAI AGUNAN KREDIT
No & Status Pengikatan
Jenis Nama Pemilik Lokasi NPW NL PNPW PNL
Kepemilikan Bentuk Nilai

Agunan Pokok
Andres
1. Persediaan 147,679
Pernando 147,679 103,375 103,375 72,363 Fiducia
Andres
2. Piutang Pernando 14,500 Cessie 14,500

SubTotal 162,179 103,375 103,375 72,363 162,179

Agunan Tambahan
1. Tanah dan SHM No 2166/
Bangunan Pedurenan
Ciledug Indah 2
- Tanah Jl Sakura Blok E 318,000 286,200 349,800 314,820
60 m2 25/33 RT
Andres
002/008, HT1 400,000
Pernando
- Bangunan Pedurenan,
Karang Tengah, 90,000 72,000 72,000 57,600
60 m2
Tangerang
SubTotal 408,000 358,200 421,800 372,420 400,000

Total Agunan Pokok dan Tambahan 570,179 461,575 525,175 444,783 - 562,179
Total Agunan Tambahan 408,000 358,200 421,800 372,420 - 400,000
Total Plafond Pinjaman 350,000 350,000 350,000 350,000 350,000
Coverage Ratio Fixed Asset 116.57% 102.34% 120.51% 106.41% 114.29%
Coverage Ratio Total Aset 162.91% 131.88% 150.05% 127.08% 160.62%
Asuransi Keterangan

BSAM 90,000
BRI

Jenis Plafond (Rp Baki Debet

No. Nama BRI Kol
Pinjaman 000) (Rp 000)

1 Azman KCP Bintaro Trade Center KMK 1,700,000 1,700,000 2

Kanca Bintaro KPR 1,500,000 1,270,100 2

2 Zuliarni NIHIL NIHIL - - -

TOTAL 3,200,000 2,970,100

 BI

ZULIARNI

Tgl Jth No. Bank Fasilitas

Plafond Baki Debit
Tempo (Rp 000) (Rp 000)

4/28/2018 1 Bank Commonwealth KTA 11,454 8,351

8/31/2023 2 BPR Intidana Sukses Makmur Kredit Modal Kerja 350,000 94,046
3 BRI KC Bintaro KPR 1,500,000 1,284,340
- 4 BRI KCP BTC Kredit Modal Kerja 1,700,000 1,700,000
5 Permata KKB 149,237 124,868
TOTAL 3,710,691 3,211,605

ZULIARNI
Plafond Baki Debit
No. Bank Fasilitas
(Rp 000) (Rp 000)
1 BNI KUR 500,000 229,024
TOTAL 500,000 229,024
Rate Akad Awal Jatuh Tempo Kol
Bunga des 2017 Bungamrt 2018
10.25% 8/16/2017 7/23/2019 1 285 213.99
29.68% 5/25/2015 5/25/2018 3 103,880 25,970.00
9.49% 8/31/2016 8/31/2023 2 142,350 30,470.97
12.50% 4/28/2017 4/28/2018 2 212,500 53,125.00
7.87% 9/28/2016 8/28/2019 1 9,827 2,456.78
468,842 112,236.74

Akad Awal Jatuh Tempo Kol

10/28/2015 10/27/2018 5
ANDRES PERNANDO
Home Statement PAST PERFORMANCE
Tanggal (Hari/Bl/Thn) 31-Dec-16 31-Dec-17 30-Apr-18
Jumlah Hari Dalam Periode 360 360 120
Jumlah dalam Rp000,00 Rp000,00 Rp000,00

NERACA PERBANDINGAN
Kas 85,600 35,785 4,350
Piutang Dagang 78,265 27,010 14,500
Persediaan 544,016 637,766 147,679
Piutang Lainnya 0 0 0
Biaya dibayar dimuka 0 0 0
Piutang Macet 75,000 75,000 75,000
JUMLAH AKTIVA LANCAR 782,881 775,561 241,529
Tanah 0 400,000 400,000
Bangunan 0 0 0
Mesin-mesin/Peralatan 0 0 0
Kendaraan 50,000 50,000 50,000
Peralatan Pabrik/Kantor 0 0 0
Aktiva tetap lainnya 0 0 0
Akumulasi Penyusutan (15,000) (25,000) (28,333)
JUMLAH AKTIVA TETAP 35,000 425,000 421,667

JUMLAH AKTIVA 817,881 1,200,561 663,196

Hutang Dagang 95,000 500 750

Hutang Bank BRI 0 355,000 335,000
JUMLAH KEWAJIBAN JANGKA PENDEK 95,000 355,500 335,750
Hutang KPR BRI 0 0 0

Hutang Jangka Panjang Lainnya 0 0 0

Pinjaman Subordinasi 0 0 0
JUMLAH KEWAJIBAN JANGKA MENENGAH & PANJANG 0 0 0
JUMLAH KEWAJIBAN 95,000 355,500 335,750
Modal Disetor 350,000 350,000 350,000
Prive 0 0 (536,453)
Laba ditahan 241,930 372,881 495,061
Laba tahun berjalan 130,951 122,180 18,838
JUMLAH NET EQUITY 722,881 845,061 327,446

JUMLAH KEWAJIBAN & EQUITY 817,881 1,200,561 663,196

LABA/RUGI PERBANDINGAN
Penjualan Bersih 1,663,200 1,679,832 447,955
Harga Pokok Penjualan 1,413,720 1,427,857 385,241
LABA KOTOR 249,480 251,975 62,714
Biaya Penjualan, Umum & Administrasi 83,212 83,992 22,398
LABA OPERASIONAL 166,268 167,983 40,316
Biaya Bunga BRI 0 13,410 17,154
Biaya Penyusutan 10,000 10,000 3,333
Biaya Non Ops 0 0 0
Pendapatan Non Operasional 0 0 0
LABA SEBELUM PAJAK 156,268 144,573 19,829
Pajak 25,317 22,393 991

LABA BERSIH 130,951 122,180 18,838

7/34
 Nduari@hotmail.com: SORRY Still Under Construction!!!
UNIT KERJA : KCP BRI BINTARO TRADE CENTER
Nama Debitur : ANDRES PERNANDO
Plafond Kredit : 350,000,000
Sektor Ekonomi : PERDAGANGAN EMAS
Kolektibilitas : LANCAR

PRE-SCREENING Ya/Tidak
Input Angka 1
1. Di luar Pasar Sasaran & KRD 1 (satu) untuk pilihan
2. Termasuk jenis usaha yang perlu dihindari 1 "Tidak" dan 0 (nol)
3. Termasuk jenis usaha yang dilarang 1 untuk pilihan "Ya"
4. Termasuk dalam Daftar Hitam BI 1
5. Termasuk dalam Daftar Kredit Macet BI 1
6. Termasuk dalam Daftar Hitam BRI 1 6
Apakah credit ini dijamin 100% Kas? 1

Jika debitur merupakan nasabah lama dan sedang

menunggak bunga dan atau pokok enter lama
hari ybs menunggak bunga dan atau pokok 0

PEJABAT BIDANG RM
PEMUTUS PEMRAKARSA PEMRAKARSA
Nama TEGUH RASTIANTO Nama FRISCO DWIARIYANTO Nama ABDUL KHOIR
Tanggal MEI 2018 Tanggal MEI 2018 Tanggal MEI 2018

PEJABAT BIDANG CRM

PEMUTUS PEMRAKARSA PEMRAKARSA
Nama ………………………… Nama ………………………… Nama …………………………
Tanggal ………………………… Tanggal ………………………… Tanggal …………………………
KARAKTER: Tingkat Kepercayaan
Informasi yang diberikan debitur sesuai dengan kondisi sebenarnya dan
0 debitur secara aktif menyampaikannya

Informasi yang diberikan debitur sesuai dengan kondisi sebenarnya

1 namun baru diberikan setelah diminta

Informasi yang diberikan debitur kurang sesuai dengan kondisi

2 sebenarnya

Sebagian atau keseluruhan informasi yang diberikan debitur tidak sesuai

3 dengan kondisi sebenarnya

Bubuhkan pililah Anda pada kolom hijau di sebelah kanan

ini (0, 1, 2 atau 3)

Tekan TAB Jika Seselai

 FORMULIR PRE-SCREENING, CREDIT RISK RATING DAN
KLASIFIKASI WARNA KREDIT BISNIS RITEL

I. IDENTITAS PEMOHON
Nama Debitur/Calon Debitur Plafond Kredit Sektor Ekonomi Kolektibilitas
ANDRES PERNANDO Rp. 350,000,000 PERDAGANGAN EMAS LANCAR
II. PRE-SCREENING Ya Tidak Catatan:
1. Di luar Pasar Sasaran & KRD X Apabila tidak terdapat jawaban "Ya" maka kredit dapat
diproses lebih lanjut, sedangkan bila terdapat jawaban
2. Termasuk jenis usaha yang perlu dihindari X "Ya" maka berlaku ketentuan sebagai berikut:
3. Termasuk jenis usaha yang dilarang X a. Bila dijamin dengan agunan fully cash collateral,
4. Termasuk dalam Daftar Hitam BI X maka kredit dapat diproses lebih lanjut, kecuali
jawaban "Ya" pada butir 3
5. Termasuk dalam Daftar Kredit Macet BI X b. Bila jawaban "Ya" hanya pada butir 1 dan/atau 2
6. Termasuk dalam Daftar Hitam BRI X serta telah mendapat pengecualian (ijin prinsip),
kredit dapat diproses lebih lanjut
KESIMPULAN PRES-SCREENING c. Bila tidak memenuhi ketentuan a dan b di atas,
kredit "DITOLAK"
X Diproses Lebih Lanjut Ditolak

III. PENILAIAN CREDIT RISK RATING

A. KATEGORI FINANSIAL Ya Tidak
1. Current Ratio > 140% 0 3 3
2. Quick Ratio > 35% 0 3 3
3. EBITDA/(Hutang Jk Mng+Hutang Jk Pjg)>=40% 0 3 3
4. EBITDA/(Kewajiban bunga + pokok 1 tahun yad)>=50% 0 3 3
5. EBIT/Bunga > 150% 0 3 3
Sub Total Skor
6. Equity/Total Asset >=50% 0 3 3
kategori
7. ROA tahun ini > ROA tahun lalu 0 3 FINANSIAL3
8. Profit Margin tahun ini > Profit Margin tahun lalu 0 3 3
9. Pertumbuhan Penjualan tahun ini > tahun lalu 0 3

B. KATEGORI NON FINANSIAL Hasil Penilaian

1. Karakter
a. Tingkat Kepercayaan 0 1### 2### 3 3
b. Pengelolaan Rekening Bank 0 1### 2### 3 3
c. Reputasi Bisnis 0 1### 2### 3 3
d. Perilaku Pribadi Debitur 0 1###
### 2###
### 3 3
12
Sub total kategori Karakter /4 X5

2. Posisi Pasar (12%) 0 1 Sub2 3

a. Kualitas Produk/Jasa 0 1### Total
2### 3 3
b. Strategi dan Ketergantungan ### Skor### 3
0 1 2 3
kateg
c. Lokasi Usaha 0 11###
### ori2###
### 3 3
9
Sub total kategori Posisi Pasar FINAN
/3 X3
SIAL

3. Situasi Persaingan (22%)

a. Perkembangan pasar dan situasi persaingan 0 1### 2### 3 3
b. Struktur Internal Perusahaan 0 1### 2### 3 3
### ### 6
Sub total kategori Situasi Persaingan 0 11 2 3
/2 X6

4. Manajemen (12%)
a. Kualifikasi Komersial 0 1### 2### 3 3
b. Kualifikasi Teknis 0 1###
### 2###
### 3 3
6
Sub total kategori Manajemen 0 11 2 3
/2 X3

RATING KREDIT TOTAL SKOR CREDIT RISK RATING

 FORMULIR PRE-SCREENING, CREDIT RISK RATING DAN
KLASIFIKASI WARNA KREDIT BISNIS RITEL

I. IDENTITAS PEMOHON
Nama Debitur/Calon Debitur Plafond Kredit Sektor Ekonomi Kolektibilitas
ANDRES PERNANDO Rp. 350,000,000 PERDAGANGAN EMAS LANCAR
II. PRE-SCREENING Ya Tidak Catatan:
1. Di luar Pasar Sasaran & KRD X Apabila tidak terdapat jawaban "Ya" maka kredit dapat
diproses lebih lanjut, sedangkan bila terdapat jawaban
2. Termasuk jenis usaha yang perlu dihindari X "Ya" maka berlaku ketentuan sebagai berikut:
3. Termasuk jenis usaha yang dilarang X a. Bila dijamin dengan agunan fully cash collateral,
4. Termasuk dalam Daftar Hitam BI X maka kredit dapat diproses lebih lanjut, kecuali
jawaban "Ya" pada butir 3
5. Termasuk dalam Daftar Kredit Macet BI X b. Bila jawaban "Ya" hanya pada butir 1 dan/atau 2
6. Termasuk dalam Daftar Hitam BRI X serta telah mendapat pengecualian (ijin prinsip),
kredit dapat diproses lebih lanjut
KESIMPULAN PRES-SCREENING c. Bila tidak memenuhi ketentuan a dan b di atas,
kredit "DITOLAK"
X Diproses Lebih Lanjut Ditolak

III. PENILAIAN CREDIT RISK RATING

A. KATEGORI FINANSIAL Ya Tidak
1. Current Ratio > 140% X0 3 0
2. Quick Ratio > 35% X0 3 0
3. EBITDA/(Hutang Jk Mng+Hutang Jk Pjg)>=40% X
0 3 0
4. EBITDA/(Kewajiban bunga + pokok 1 tahun yad)>=50% 0 X
3 3
5. EBIT/Bunga > 150% X
0 3 0
Sub Total Skor
6. Equity/Total Asset >=50% X
0 3 0
kategori
7. ROA tahun ini > ROA tahun lalu 0 X
3 FINANSIAL3
8. Profit Margin tahun ini > Profit Margin tahun lalu 0 X
3 3
9. Pertumbuhan Penjualan tahun ini > tahun lalu 0 X
3 12

B. KATEGORI NON FINANSIAL Hasil Penilaian

1. Karakter
a. Tingkat Kepercayaan 0 X1### 2### 3 0
b. Pengelolaan Rekening Bank X
0 1### 2### 3 0
c. Reputasi Bisnis X
0 1### 2### 3 0
d. Perilaku Pribadi Debitur 0 X1###
### 2###
### 3 0
0
Sub total kategori Karakter 2 2.5
/4 X5

2. Posisi Pasar (12%) 0 1 Sub2 3

a. Kualitas Produk/Jasa 0 1### Total
X2### 3 0
b. Strategi dan Ketergantungan ### Skor
X2### 0
0 1 3
kateg
c. Lokasi Usaha 0 X
1### ori2###
###
1 ### 3 0
0
Sub total kategori Posisi Pasar FINAN 5 5
/3 X3
SIAL

3. Situasi Persaingan (22%)

a. Perkembangan pasar dan situasi persaingan 0 1### X2### 3 0
b. Struktur Internal Perusahaan 0 X
1### 2### 3 0
### ### 0
Sub total kategori Situasi Persaingan 0 11 2 33 9
/2 X6

4. Manajemen (12%)
a. Kualifikasi Komersial 0 1### X2### 3 0
b. Kualifikasi Teknis X
0 1###
### 2###
### 3 0
0
Sub total kategori Manajemen 0 11 2 23 3
/2 X3

RATING KREDIT II.b TOTAL SKOR CREDIT RISK RATING 31.5

IV. KLASIFIKASI WARNA KREDIT
A. KREDIT DENGAN AGUNAN FULLY CASH COLLATERAL

Ya Tidak Bila jawaban "Ya" maka kredit masuk dalam klasifikasi

warna HITAM,
Termasuk kredit yang dilarang? Bila jawabannya tidak maka masuk dalam klasifikasi
warna PUTIH

B. KREDIT DENGAN AGUNAN BUKAN FULLY CASH COLLATERAL

X Ya Tidak

KRITERIA HITAM
1. Kesimpulan Pre-Screening Kredit Ditolak
2. Dalam Penilaian Karakter terdapat dua kriteria atau
lebih mendapat skor "3"
3. Sub total skor kategori finansial >12
4. Total skor Credit Risk Rating >35
5. Tunggakan pokok dan atau bunga >90 hari
X Bila terdapat jawaban "Ya" maka kredit masuk dalam3
X klasifikasi warna HITAM, 3
Bila tidak terdapat jawaban "Ya" maka dilakukan
3
pengujian lebih lanjut dengan menggunakan
X KRITERIA ABU-ABU 3
X 3
X 3

KRITERIA ABU-ABU Bila terdapat jawaban "Ya" maka kredit masuk dalam
1. Total skor Credit Risk Rating > 26 s/d 35 X klasifikasi warna ABU-ABU, 0
Bila tidak terdapat jawaban "Ya" maka kredit masuk
2. Tunggakan pokok dan atau bunga >30 s/d 90 hari X dalam klasifikasi warna PUTIH

C. KESIMPULAN KLASIFIKASI WARNA

X PUTIH X ABU-ABU HITAM

V. PEJABAT BIDANG RM

PEMUTUS PEMRAKARSA PEMRAKARSA

0 11 Sub2 3
Total
Skor
kateg
ori
FINAN
SIAL
Nama : TEGUH RASTIANTO Nama : FRISCO DWIARIYANTO Nama : ABDUL KHOIR
Tanggal : MEI 2018 Tanggal : MEI 2018 Tanggal : MEI 2018

VI PEJABAT BIDANG CRM

PEMUTUS PEMRAKARSA PEMRAKARSA

0 11 Sub2 3
Total
Skor
kateg
ori
FINAN
SIAL
Nama : ………………………… Nama : ………………………… Nama : …………………………
Tanggal : ………………………… Tanggal : ………………………… Tanggal : …………………………
KRD: Surat Kanpus No. B.01-DIR/BRT/05/2001 Tanggal 17 Mei 2001

Nasabah Lama:

1. PERSYARATAN KUALITATIF
a. Tidak termasuk Daftar Hitam dan Daftar Pinjaman Macet Bank Indonesia
b. Telah menjadi debitur BRI minimal satu tahun
c. Kolektibilitas kredit lancar dan tidak ada tunggakan baik pokok maupun bunga
d. Kanca/Kanwil telah meyakini bahwa kinerja usaha yang bersifat kualitatif al:
> Pemilik (character)
> Orgnisasi dan manajemen
> Sisi Pengadaan
> Sisi Produksi
> Sisi Pemasaran
> Jaminan tambahan
benar-benar layak untuk dapat diberikan kredit
e. Provisi, premi asuransi dan kewajiban lainnya telah dipenuhi
f. Untuk KI, proyek yang dibiayai tidak termasuk bidang usaha yang tertutup bagi penanam modal
g. Bidang industri yang digeluti telah dilengkapi analisis AMDAL jika suatu daerah mengharuskannya
h. Kecukupan nilai agunan sesuai ketentuan yang berlaku
2. PERSYAATAN KUANTITATIF
a. Current ratio minimal 140% Realisasi: 71.94%
b. DER maksimal 150% Realisasi: 102.54%
c. Perputaran persediaan, piutang dan hutang dagang, NWC, profit margin dan rasio lainnya wajar
dan sehat menurut jenis/bidang usaha sesuai daerah/wilayah Kanwil yang dibuktikan dengan
angka-angka dalam analisis kredit
d. ICR minimal 150% Realisasi: 431.19%

Nasabah Baru
1. PERSYARATAN KUALITATIF
a. Tidak termasuk Daftar Hitam dan Daftar Pinjaman Macet Bank Indonesia
b. Ijin-ijin usaha lengkap
c. Usaha yang dibiayai telah berjalan minimal dua tahun, dibuktikan dengan laporan keuangan
dua tahun terakhir dimana satu tahun terakhir harus untung (satu tahun di sini minimal di atas 6 bulan)
d. Usaha yang dibiayai tidak bertentangan dengan ketentuan, norma dan hukum yang berlaku
d. Kanca/Kanwil telah meyakini bahwa kinerja usaha yang bersifat kualitatif al:
> Pemilik (character)
> Orgnisasi dan manajemen
> Sisi Pengadaan
> Sisi Produksi
> Sisi Pemasaran
> Jaminan tambahan
benar-benar layak untuk dapat diberikan kredit
e. Provisi, premi asuransi dan kewajiban lainnya telah dipenuhi
f. Bidang industri yang digeluti telah dilengkapi analisis AMDAL jika suatu daerah mengharuskannya
g. Kecukupan nilai agunan sesuai ketentuan yang berlaku

2. PERSYAATAN KUANTITATIF
a. Current ratio minimal 140% Realisasi: 71.94%
b. DER maksimal 150% Realisasi: 102.54%
c. Perputaran persediaan, piutang dan hutang dagang, NWC, profit margin dan rasio lainnya wajar
dan sehat menurut jenis/bidang usaha sesuai daerah/wilayah Kanwil yang dibuktikan dengan
angka-angka dalam analisis kredit
d. ICR minimal 150% Realisasi: 431.19%
PERHITUNGAN KEBUTUHAN KREDIT AN. DESSY PUSPITASARI

Days Of Inventori (DOI) :

Persediaan 147,679
X Periode = X 120 = 46.00 hari
Harga Pokok Penjualan 385,241
Days Of Receivable (DOR) :
Piutang Dagang 14,500
X Periode = X 120 = 3.88 hari
Penjualan 447,955
Working Capital Turn Overs (WCTO) :
WCTO = DOI + DOR = 46 + 3.88 = 49.89 hari

Out of Pocket Expenses (OPE) :

OPE = Harga Pokok Penjualan + Biaya SGA = 385,241 + 22,398 = 407,639
Kebutuhan Modal Kerja (KMK) :
WCTO = 50
KMK = X OPE X Proyeksi X 407,639 X 105% =
Periode 120
Kebutuhan Modal Kerja = 177,933
Net Working Capital (NWC) :
NWC = Aktiva Lancar - Hutang Lancar = 241,529 - 335,750 = (94,221)
Perhitungan Kredit Modal Kerja :
a. Kebutuhan Kredit Kotor ( KMK - NWC ) = 177,933 - (94,221) = 272,154
b. Dikurangi proyeksi Hutang Dagang = 750
Perhitungan kebutuhan kredit (a - b) = 271,404
 andres
A. NERACA
PAST PERFORMANCE
No. KETERANGAN 31-Dec-16 Sharing 31-Dec-17 Sharing Trend 30-Apr-18 Sharing
360 pos % 360 pos % periode % 120 pos %
AKTIVA
1 Kas 85,600 10.47 35,785 2.98 41.80 4,350 0.66
2 Bank 0.00 0 0.00 - 0 0.00
3 Piutang Usaha / Dagang 78,265 9.57 27,010 2.25 34.51 14,500 2.19
4 Persediaan Barang 544,016 66.52 637,766 53.12 117.23 147,679 22.27
5 Biaya Dibayar Muka 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
6 Aktiva Lancar Lainnya 75,000 9.17 75,000 6.25 100.00 75,000 11.31
7 Jumlah Aktiva Lancar 782,881 95.72 775,561 64.60 99.06 241,529 36.42
8 Tanah 0 0.00 400,000 33.32 - 400,000 60.31
9 Bangunan 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
10 Mesin - mesin/ Peralatan Pabrik 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
11 Kendaraan 50,000 6.11 50,000 4.16 100.00 50,000 7.54
12 Peralatan Pabrik/Kantor 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
13 Aktiva tetap lainnya 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
14 ( AkumulasiPenyusutan) (15,000) (1.83) (25,000) (2.08) 166.67 (28,333) (4.27)
15 Jumlah Aktiva tetap 35,000 4.28 425,000 35.40 1,214.29 421,667 63.58
16 Aktiva dlm penyelesaian 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
17 TOTAL AKTIVA 817,881 100 1,200,561 100 663,196 100
PASSIVA
1 Hutang Dagang 95,000 11.62 500 0.04 0.53 750 0.11
2 Hutang Bank BRI 0 0.00 355,000 29.57 - 335,000 50.51
3 Hutang Bank Lain 0 0.00 0.00 - 0 0.00
4 Hutang jk. Pendek Lainnya 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
5 Jumlah Hutang lancar 95,000 11.62 355,500 29.61 374.21 335,750 50.63
6 Ht.Jk.Panjang BRI 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
7 Ht.Jk.Panjang Lainnya 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
8 Jumlah Ht.jk.panjang 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
9 Total seluruh hutang 95,000 11.62 355,500 29.61 374.21 335,750 50.63
10 Hutang pd pesero 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
11 Modal disetor 350,000 42.79 350,000 29.15 100.00 350,000 52.77
12 Laba ditahan 241,930 29.58 372,881 31.06 154.13 495,061 74.65
13 Laba tahun berjalan 130,951 16.01 122,180 10.18 93.30 18,838 2.84
14 Prive 0 0.00 0 0.00 - (536,453) (80.89)
15 Jumlah modal sendiri 722,881 88.38 845,061 70.39 116.90 327,446 49.37
16 TOTAL PASSIVA 817,881 100 1,200,561 100 663,196 100
Keseimbangan 0 0 0

4,977

B. RUGI / LABA DEBITUR POSISI 3 TAHUN TERAKHIR :

No. KETERANGAN 31-Dec-16 Sharing 31-Dec-17 Sharing Trend 30-Apr-18 Sharing
360 pos % 360 pos % periode % 120 pos %
1 Penjualan bersih 1,663,200 100.00 1,679,832 100.00 101.00 447,955 100.00
2 Harga Pokok Penjualan 1,413,720 85.00 1,427,857 85.00 101.00 385,241 86.00
3 Laba Kotor 249,480 15.00 251,975 15.00 101.00 62,714 14.00
4 Biaya Adm.Penj. Umum 83,212 5.00 83,992 5.00 100.94 22,398 5.00
5 Laba Operasional 166,268 10.00 167,983 10.00 101.03 40,316 9.00
6 Biaya Bunga 0 0.00 13,410 0.80 - 17,154 3.83
7 Biaya Penyusutan 10,000 0.60 10,000 0.60 100.00 3,333 0.74
8 Biaya Non Ops 0.00 0.00 - 0 0.00
9 Pend. stlh biaya bunga 156,268 9.40 144,573 8.61 92.52 19,829 4.43
dan Penyusutan
10 Penghasilan lainnya 0 0.00 0 0.00 - 0 0.00
11 Pend.sblm pajak (EBT) 156,268 9.40 144,573 8.61 92.52 19,829 4.43
12 Pajak 25,317 1.52 22,393 1.33 88.45 991 0.22
13 Laba Bersih 130,951 7.87 122,180 7.27 93.30 18,838 4.21
14 Laba Bersih (Annualized) 130,951 122,180 93.30% 56,514
15 EBITDA (Annualized) 166,268 167,983 101.03% 120,948
16 EBIT (Annualized) 156,268 157,983 110,949
C. SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA :
No Keterangan 31 Desember 2017 30 April 2018
Sumber Penggunaan Sumber Penggunaan
1 Laba / Rugi 122,180 18,838
2 Penyusutan 10,000 3,333
3 Kas 49,815 0 31,435 0
4 Bank 0 0 0 0
5 Piutang 51,255 0 12,510 0
6 Stok 0 93,750 490,087 0
7 Aktiva lancar lainnya 0 0 0 0
8 Hutang Dagang 0 94,500 250 0
9 Hutang Bank 355,000 0 0 20,000
10 Hutang Lain 0 0 0 0
11 Aktiva Tetap 0 400,000 0 0
12 Modal 0 0 0 536,453
Jumlah 588,250 588,250 556,453 556,453
Catatan : Dari analisa Sumber dan Penggunaan Dana, dapat diketahui apakah penggunaan kredit pada waktu
yang lalu, telah sesuai dengan tujuan penggunaan semula.

D. RASIO - RASIO KEUANGAN

01-01-2016 01-01-2017 01-01-2018
No KETERANGAN s/d s/d s/d Ulasan atas masing-2 parameter
31-12-2016 31-12-2017 30-04-2018
1 Net Working Capital (AL-HL) 687,881 420,061 -94,221
2 Current Ratio (CR)>140% 824.09% 218.16% 71.94%
=(Aktv lancar / htg lancar)
3 Quick Ratio (QR)>35% 251.44% 38.76% 27.95%
=(AL-Persediaan) / Htg lancar

4 EBITDA / (htg jk mngh+htg jk pjg)>40% #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!

=laba ops / (htg mng + htg jk pjg)
5 EBITDA / (kew bunga+pokok 1th yad)>50% 47.51% 50.23% 35.66%
=laba ops/(kw bunga+pokok 1 th yad)
6 Equity / total aset > 35% 88.38% 70.39% 49.37%
=modal / aset
7 EBIT / bunga > 150% (ICR) #DIV/0! 1178.10% 646.78%
=laba ops / bunga
8 ROA tahun ini > ROA tahun lalu 16.01% 10.18% 8.52%
=laba bersih / total aktiva
9 ROE 18.12% 14.46% 17.26%
=laba bersih / total modal
10 OM (Operational Margin) 10.00% 10.00% 9.00%
=Laba operasional / penjualan
11 Profit margin tahun ini > tahun lalu 7.87% 7.27% 4.21%
=laba bersih / penjualan
12 Solvabilitas ( DER )<150% 13.14% 42.07% 102.54%
=total hutang / modal
13 Debt to Asset (DTA) 11.62% 29.61% 50.63%
=total hutang / total aktiva
14 - D O R 17 6 4
15 - D O I 139 161 46
16 - W C T O 156 167 50
17 - D O P 24 0 0
18 Pertumbuhan penj thn ini>thn lalu 1.00% -20.00%
 Perkiraan angsuran pokok kredit selama setahun ke depan 350,000 321,000 322,000
Perkiraan biaya bunga selama setahun mendatang - 13,410 17,154

31-12-2016 31-12-2017 30-04-2018

Suku Bunga Pinjaman 15.50% 15.50% 10.50%
Periode Hari Laporan 360 360 120
Proyeksi
Sales Growth 101.00% 26.67%
HPP Growth 101.00% 26.98%
SGA Cost Growth 100.94% 26.67%
Sewa Dibayar Dimuka
Kebutuhan Kredit
a Proyeksi Sales Tahun YAD 105%
b Out of Pocket Expense (OPE) 1,496,932 1,511,849 407,639
c M.Kerja yg dibutuhkan - 708,343 178,342
d Net Working Capital (NWC) 687,881 420,061 (94,221)
e Kekurangan M.Kerja (687,881) 288,282 272,563
f Hutang Dagang (proyeksi) 95,000 500 750
g Kebutuhan KMK (782,881) 287,782 271,813

31-12-2016 31-12-2017 30-04-2018

Penyusutan 10,000 10,000 3,333
20 Bangunan (20 th) - - -
5 Mesin (10 Th) - - -
5 Kendaraan (10 Th) 10,000 10,000 3,333
5 Peralatan kantor (5 Th) - - -
5 Aktiva tetap lain (30 Th) - - -
Penghasilan Kena Pajak 156,268 144,573 19,829
a <= 25Jt 25,000 25,000 19,829
b >25Jt s/d 50Jt 25,000 25,000 -
c >50Jt s/d 100Jt 50,000 50,000 -
d >100Jt s/d 200Jt 56,268 44,573 -
e >200Jt - - -
Sel. Laba Sblm Pajak - Peng Pjk 156,268 144,573 19,829
Tarif dan Jumlah Pajak 25,317 22,393 991
a 5% 1250 1,250 991
b 10% 2500 2,500 -
c 15% 7,500.00 7,500.00 -
d 25% 14,067.00 11,143.00 -
e 35% - - -
PAST PERFORMANCE
Trend
periode %

12.16
-
53.68
23.16
-
100.00
31.14
100.00
-
-
100.00
-
-
113.33
99.22
-

150.00
94.37
-
-
94.44
-
-
-
94.44
-
100.00
132.77
15.42
-
38.75

Trend
periode %
26.67
26.98
24.89
26.67
24.00
127.92
33.33
-
13.72

-
13.72
4.43
15.42
46.25%
72.00%
30 April 2018
Penggunaan
PROYEKSI CASH FLOW RESTRUKTURISASI KE - 1 AN ANDRES PERNANDO

Keterangan 30-Apr-18 Tahun 1 Tahun 2 Tahun 3 Tahun 4 Tahun 5 Tahun 6 Tahun 7 Tahun 8

Penjualan bersih 447,955 1,411,058 1,481,611 1,481,611 1,481,611 1,481,611 1,481,611 1,481,611 1,481,611

Harga Pokok Penjualan 385,241 1,213,509 1,274,185 1,274,185 1,274,185 1,274,185 1,274,185 1,274,185 1,274,185

Laba Kotor 62,714 197,549 207,427 207,427 207,427 207,427 207,427 207,427 207,427

Biaya Adm.Penj. Umum 22,398 70,554 74,081 74,081 74,081 74,081 74,081 74,081 74,081

Laba Operasional 40,316 126,995 133,345 133,345 133,345 133,345 133,345 133,345 133,345

Biaya Bunga 17,154 - - Err:509 Err:509 Err:509 (2,444) (6,841) (11,708)

Biaya Penyusutan 3,333 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000

Pend. stlh biaya bunga dan 19,829 121,996 128,346 Err:509 Err:509 Err:509 130,789 135,187 140,053
Penyusutan

Penghasilan lainnya - - - - - - - - -

Pend.sblm pajak (EBT) 19,829 121,996 128,346 Err:509 Err:509 Err:509 130,789 135,187 140,053

Pajak 991 9,474 10,541 11,032 11,682 12,197 13,257 14,741 16,791

Laba Bersih 18,838 112,522 117,805 Err:509 Err:509 Err:509 117,532 120,446 123,262

GOFG - 117,521 122,804 Err:509 Err:509 Err:509 122,532 125,445 128,262

Dana untuk Angsuran 132,164 144,562 140,475 Err:508 Err:508 41,928 49,500 71,903

Plafond Pinjaman Semula 321,953 189,789 45,228 (95,247) Err:508 Err:508 Err:508 Err:508

Sisa Pinjaman Setelah 189,789 45,228 (95,247) Err:508 Err:508 Err:508 Err:508 Err:508
Angsuran
Perhitungan Besar Pinjaman Yang Dapat Dipertimbangkan

Nama Pemohon : Andreas Permando

Jumlah Permohonan Kredit : Rp322,000,000
Usaha : Dagang Emas
Jangka waktu : 96 bulan
Bunga / Thn. : 10.50%
Bunga / Bln. : 0.875%
Laba bersih / bulan ( R/L Th.2017 ) : Rp 18,838 : 4 = Rp 4,709.50
Penyusutan / Bulan ( L/R Th.2017) : Rp 3,333 : 4 = Rp 833.25

Repayment Capacity
RPC Per Bulan = Maks 100 % x (Laba Bersih + Penyusutan - Biaya Prive)
= 75% Rp 4,709.50 + Rp 833.25 - 0 )
= Rp 4,157.06

1-(1/(1+R) 96 )
Max.Besar Pinj. = RPC x
R

1 - ( 1 / ( 1 + 0,009 ) 96 )
= 4,157 x
0.009

1 - ( 1 / 2,3079191 )
= 4,157 x
0.009

1 - 0,4332908
= 4,157 x
0.009

= 0.5667092
4,157 x
0.009

= 4,157 x 64.7667657142857

Max. Pinjaman = 269,239.49

269,239.52
Perkiraan jadwal angsuran kredit an

Tungg
Suku Pokok Bunga+
No. Bulan Denda+ Biaya Angs Bunga Total Angsuran
Bunga
Sisa Angs. Sisa
0 Maret-20 407,500,000 0 - -
1 Apr-20 9.0% 396,933,309 10,566,691 2,977,000 13,543,691
2 May-20 9.0% 386,287,367 10,645,942 - 2,897,155 13,543,097
3 Jun-20 9.0% 375,561,581 10,725,786 - 2,816,712 13,542,498
4 Jul-20 9.0% 364,755,351 10,806,230 - 2,735,665 13,541,895
5 Aug-20 9.0% 353,868,075 10,887,276 - 2,654,011 13,541,287
6 Sep-20 9.0% 342,899,144 10,968,931 - 2,571,744 13,540,675
7 Oct-20 9.0% 331,847,946 11,051,198 - 2,488,860 13,540,058
8 Nov-20 9.0% 320,713,864 11,134,082 - 2,405,354 13,539,436
9 Dec-20 9.0% 309,496,276 11,217,588 - 2,321,222 13,538,810
10 Jan-21 9.0% 298,194,557 11,301,719 - 2,236,459 13,538,179
11 Feb-21 9.0% 286,808,075 11,386,482 - 2,151,061 13,537,543
12 Mar-21 9.0% 275,336,194 11,471,881 2,065,021 13,536,902
13 Apr-21 9.0% 263,778,274 11,557,920 1,978,337 13,536,257
14 May-21 9.0% 252,133,669 11,644,604 - 1,891,003 13,535,607
15 Jun-21 9.0% 240,401,730 11,731,939 - 1,803,013 13,534,952
16 Jul-21 9.0% 228,581,802 11,819,929 - 1,714,364 13,534,292
17 Aug-21 9.0% 216,673,224 11,908,578 - 1,625,049 13,533,627
18 Sep-21 9.0% 204,675,332 11,997,892 - 1,535,065 13,532,957
19 Oct-21 9.0% 192,587,455 12,087,876 - 1,444,406 13,532,282
20 Nov-21 9.0% 180,408,919 12,178,536 - 1,353,067 13,531,602
21 Dec-21 9.0% 168,139,045 12,269,875 - 1,261,043 13,530,917
22 Jan-22 9.0% 155,777,146 12,361,899 - 1,168,329 13,530,227
23 Feb-22 9.0% 143,322,533 12,454,613 - 1,074,919 13,529,532
24 Mar-22 9.0% 130,774,511 12,548,022 - 980,809 13,528,831
25 Apr-22 9.0% 118,132,378 12,642,133 - 885,993 13,528,125
26 May-22 9.0% 105,395,430 12,736,949 - 790,466 13,527,414
27 Jun-22 9.0% 92,562,954 12,832,476 - 694,222 13,526,698
28 Jul-22 9.0% 79,634,234 12,928,719 - 597,257 13,525,976
29 Aug-22 9.0% 66,608,550 13,025,685 - 499,564 13,525,249
30 Sep-22 9.0% 53,485,172 13,123,377 - 401,139 13,524,516
31 Oct-22 9.0% 40,263,370 13,221,803 - 301,975 13,523,778
32 Nov-22 9.0% 26,942,403 13,320,966 - 202,068 13,523,034
33 Dec-22 9.0% 13,521,530 13,420,873 - 101,411 13,522,285
34 Jan-23 9.0% 0 13,521,530 - 0 13,521,530
35 Feb-23 9.0% - 9,700,000 - - 9,700,000
Jumlah 417,200,000 - ###
 RESTRUKTURISASI KREDIT DENGAN
PENURUNAN SUKU BUNGA DAN PENJADWALAN ULANG
ANDRES PERNANDO

1. Kondisi Kredit Sebelum dan Setelah Restrukturisasi

SEBELUM REST. SETELAH REST.

KETERANGAN
KREDIT KREDIT

Tunggakan Pokok 407,500,000 407,500,000

Tunggakan Bunga - Adm - -
Persyaratan Kredit:
a. Jangka Waktu Kredit 60 BULAN 96 BULAN
b. Tingkat Suku Bunga 15.5% 10.5%
c. Bunga yg ditangguhkan - -
Kualitas kredit L L
PPAP Tersedia (Harus dibentuk) 4,075,000 Err:509
Kekurangan PPAP - Err:509
Cadangan Restrukturisasi Kredit Err:509
Keuntungan (Rugi) karena kelebihan
(Kekurangan) pembentukan PPAP - Err:509
2. Data Angsuran

No KETERANGAN Th 1 Th 2 Th 3

1 Pokok Pinjaman 137,673,623 - Err:509

2 Bunga - - Err:509
3 Tunggakan Bunga - - -
4 Pinalty - - -
5 Tunggakan lain-lain - - -
Total 137,673,623 - Err:509

3. Perhitungan restrukturisasi kredit:

No KETERANGAN Th 1 Th 2 Th 3

6 Kas Masuk (1+2+3+4+5) 137,673,623 - Err:509

7 Present Value DF=12.5%
8 Pokok Kredit Seb.Restrk.
9 Cadangan Restrukturisasi Kredit (8-7)
10 PPAP (PV X % kolek baru)
11 Kelebihan PPAP
Keuntungan (Rugi) karena kelebihan
12 (kekurangan) pembentukan PPAP ( 10-8)
- 131,726,444 Err:509
- -
- -
- -
- -
- -
 Th 4 Th 5 Th 6 Th 7 Th 8 Total

Err:509 Err:509 41,927,543 49,500,000 71,903,807 Err:509

Err:509 Err:509 (2,443,530) (6,840,979) (11,707,757) Err:509
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
Err:509 Err:509 39,484,013 42,659,021 60,196,050 Err:509

Th 4 Th 5 Th 6 Th 7 Th 8 Total

Err:509 Err:509 39,484,013 42,659,021 60,196,050 Err:509

Err:509 Err:509 #REF! #REF! #REF! Err:509
407,500,000
Err:509
Err:509 L
Err:509

Err:509
 Sebelum Restrukturisasi Kredit
On balance Sheet

Pinjaman 407,500,000
PPAP 4,075,000
411,575,000

Off Balance Sheet

BAP -

Setelah Restrukturisasi Kredit

On balance Sheet

Pinjaman 407,500,000
Cad. Rest.Kredit Err:509
PPAP Err:509
Err:509

Off Balance Sheet

BAP yang dijadwalkan -

BAP yang dihapuskan -
BAP yang ditangguhkan -
Perkiraan jadwal angsuran kredit an. Andres

Pokok KMK Tungg Bunga+ Denda+ Biaya

Suku
No. Bulan Keringan
Bunga Sisa Angs. Sisa
an
0 May-18 321,953,807 2,960,891
1 Jun-18 10.5% 321,203,807 750,000 -
2 Jul-18 10.5% 320,453,807 750,000 -
3 Aug-18 10.5% 319,703,807 750,000 -
4 Sep-18 10.5% 318,953,807 750,000 -
5 Oct-18 10.5% 318,203,807 750,000 -
6 Nov-18 10.5% 317,453,807 750,000 -
7 Dec-18 10.5% 316,703,807 750,000 -
8 Jan-19 10.5% 315,953,807 750,000 -
9 Feb-19 10.5% 315,203,807 750,000 -
10 Mar-19 10.5% 314,453,807 750,000 -
11 Apr-19 10.5% 313,703,807 750,000 -
12 May-19 10.5% 312,953,807 750,000 -
13 Jun-19 11.0% 312,203,807 750,000 -
14 Jul-19 11.0% 289,703,807 22,500,000 -
15 Aug-19 11.0% 288,703,807 1,000,000 -
16 Sep-19 11.0% 287,703,807 1,000,000 -
17 Oct-19 11.0% 286,703,807 1,000,000 -
18 Nov-19 11.0% 285,703,807 1,000,000 -
19 Dec-19 11.0% 284,703,807 1,000,000 -
20 Jan-20 11.0% 283,703,807 1,000,000 -
21 Feb-20 11.0% 282,703,807 1,000,000 -
22 Mar-20 11.0% 281,703,807 1,000,000 -
23 Apr-20 11.0% 280,703,807 1,000,000 -
24 May-20 11.0% 279,703,807 1,000,000 -
25 Jun-20 11.5% 278,703,807 1,000,000 -
26 Jul-20 11.5% 256,203,807 22,500,000 -
27 Aug-20 11.5% 255,003,807 1,200,000 -
28 Sep-20 11.5% 253,803,807 1,200,000 -
29 Oct-20 11.5% 252,603,807 1,200,000 -
30 Nov-20 11.5% 251,403,807 1,200,000 -
31 Dec-20 11.5% 250,203,807 1,200,000 -
32 Jan-21 11.5% 249,003,807 1,200,000 -
33 Feb-21 11.5% 247,803,807 1,200,000 -
34 Mar-21 11.5% 246,603,807 1,200,000 -
35 Apr-21 11.5% 245,403,807 1,200,000 -
36 May-21 11.5% 244,203,807 1,200,000 -
37 Jun-21 12.0% 243,003,807 1,200,000 -
38 Jul-21 12.0% 220,503,807 22,500,000 -
39 Aug-21 12.0% 219,003,807 1,500,000 -
40 Sep-21 12.0% 217,503,807 1,500,000 -
41 Oct-21 12.0% 216,003,807 1,500,000 -
42 Nov-21 12.0% 214,503,807 1,500,000 -
43 Dec-21 12.0% 213,003,807 1,500,000 -
44 Jan-22 12.0% 211,503,807 1,500,000 -
45 Feb-22 12.0% 210,003,807 1,500,000 -
46 Mar-22 12.0% 208,503,807 1,500,000 -
47 Apr-22 12.0% 207,003,807 1,500,000 -
48 May-22 12.0% 205,503,807 1,500,000 -
49 Jun-22 13.5% 204,003,807 1,500,000 -
50 Jul-22 13.5% 181,503,807 22,500,000 -
51 Aug-22 13.5% 179,903,807 1,600,000 -
52 Sep-22 13.5% 178,303,807 1,600,000 -
53 Oct-22 13.5% 176,703,807 1,600,000 -
54 Nov-22 13.5% 175,103,807 1,600,000 -
55 Dec-22 13.5% 173,503,807 1,600,000 -
56 Jan-23 13.5% 171,903,807 1,600,000 -
57 Feb-23 13.5% 170,303,807 1,600,000 -
58 Mar-23 13.5% 168,703,807 1,600,000 -
59 Apr-23 13.5% 167,103,807 1,600,000 -
60 May-23 13.5% 165,503,807 1,600,000 -
61 Jun-23 14.5% 163,903,807 1,600,000 -
62 Jul-23 14.5% 141,403,807 22,500,000 -
63 Aug-23 14.5% 139,403,807 2,000,000 -
64 Sep-23 14.5% 137,403,807 2,000,000 -
65 Oct-23 14.5% 135,403,807 2,000,000 -
66 Nov-23 14.5% 133,403,807 2,000,000 -
67 Dec-23 14.5% 131,403,807 2,000,000 -
68 Jan-24 14.5% 129,403,807 2,000,000 -
69 Feb-24 14.5% 127,403,807 2,000,000 -
70 Mar-24 14.5% 125,403,807 2,000,000 -
71 Apr-24 14.5% 123,403,807 2,000,000 -
72 May-24 14.5% 121,403,807 2,000,000 -
73 Jun-24 15.5% 119,403,807 2,000,000 -
74 Jul-24 15.5% 96,903,807 22,500,000 -
75 Aug-24 15.5% 94,403,807 2,500,000 -
76 Sep-24 15.5% 91,903,807 2,500,000 -
77 Oct-24 15.5% 89,403,807 2,500,000 -
78 Nov-24 15.5% 86,903,807 2,500,000 -
79 Dec-24 15.5% 84,403,807 2,500,000 -
80 Jan-25 15.5% 81,903,807 2,500,000 -
81 Feb-25 15.5% 79,403,807 2,500,000 -
82 Mar-25 15.5% 76,903,807 2,500,000 -
83 Apr-25 15.5% 74,403,807 2,500,000 -
84 May-25 15.5% 71,903,807 2,500,000 -
85 Jun-25 15.5% 69,403,807 2,500,000 -
86 Jul-25 15.5% 46,903,807 22,500,000 -
87 Aug-25 15.5% 43,803,807 3,100,000 -
88 Sep-25 15.5% 40,703,807 3,100,000 -
89 Oct-25 15.5% 37,603,807 3,100,000 -
90 Nov-25 15.5% 34,503,807 3,100,000 -
91 Dec-25 15.5% 31,403,807 3,100,000 -
92 Jan-26 15.5% 28,303,807 3,100,000 -
93 Feb-26 15.5% 25,203,807 3,100,000 -
94 Mar-26 15.5% 22,103,807 3,100,000 -
 95 Apr-26 15.5% 19,003,807 3,100,000 -
96 May-26 15.5% - 19,003,807
Jumlah 321,953,807 - -
 DF Suku
Bunga
unga+ Denda+ Biaya Terakhir
PV BRI
Angs Bunga Total Angsuran
Angs.
15.50%
-
2,960,891 ### ### #VALUE! #VALUE!
38,639,033,517 38,639,783,517 #VALUE! #VALUE!
38,576,407,317 38,577,157,317 #VALUE! #VALUE!
38,513,651,950 38,514,401,950 #VALUE! #VALUE!
38,449,881,434 38,450,631,434 #VALUE! #VALUE!
38,386,869,817 38,387,619,817 #VALUE! #VALUE!
38,322,847,218 38,323,597,218 #VALUE! #VALUE!
38,259,579,351 38,260,329,351 #VALUE! #VALUE!
38,196,182,318 38,196,932,318 #VALUE! #VALUE!
38,130,029,420 38,130,779,420 #VALUE! #VALUE!
38,066,380,303 38,067,130,303 #VALUE! #VALUE!
38,001,730,620 38,002,480,620 #VALUE! #VALUE!
37,937,825,254 37,938,575,254 #VALUE! #VALUE!
37,872,923,487 37,895,423,487 #VALUE! #VALUE!
35,168,432,704 35,169,432,704 #VALUE! #VALUE!
35,071,898,865 35,072,898,865 #VALUE! #VALUE!
34,974,393,627 34,975,393,627 #VALUE! #VALUE!
34,877,518,122 34,878,518,122 #VALUE! #VALUE!
34,779,676,772 34,780,676,772 #VALUE! #VALUE!
34,682,459,600 34,683,459,600 #VALUE! #VALUE!
34,585,070,206 34,586,070,206 #VALUE! #VALUE!
34,485,938,012 34,486,938,012 #VALUE! #VALUE!
34,388,209,729 34,389,209,729 #VALUE! #VALUE!
34,289,529,491 34,290,529,491 #VALUE! #VALUE!
34,191,459,541 34,192,459,541 #VALUE! #VALUE!
34,092,443,191 34,114,943,191 #VALUE! #VALUE!
31,362,192,686 31,363,392,686 #VALUE! #VALUE!
31,237,258,014 31,238,458,014 #VALUE! #VALUE!
31,111,411,664 31,112,611,664 #VALUE! #VALUE!
30,986,066,992 30,987,266,992 #VALUE! #VALUE!
30,859,817,309 30,861,017,309 #VALUE! #VALUE!
30,734,062,637 30,735,262,637 #VALUE! #VALUE!
30,608,101,298 30,609,301,298 #VALUE! #VALUE!
30,479,868,261 30,481,068,261 #VALUE! #VALUE!
30,353,503,589 30,354,703,589 #VALUE! #VALUE!
30,226,250,573 30,227,450,573 #VALUE! #VALUE!
30,099,475,901 30,100,675,901 #VALUE! #VALUE!
29,971,819,551 29,994,319,551 #VALUE! #VALUE!
27,215,682,379 27,217,182,379 #VALUE! #VALUE!
27,049,403,540 27,050,903,540 #VALUE! #VALUE!
26,882,262,191 26,883,762,191 #VALUE! #VALUE!
26,715,470,852 26,716,970,852 #VALUE! #VALUE!
26,547,825,336 26,549,325,336 #VALUE! #VALUE!
26,380,521,497 26,382,021,497 #VALUE! #VALUE!
26,212,959,325 26,214,459,325 #VALUE! #VALUE!
26,043,388,788 26,044,888,788 #VALUE! #VALUE!
25,875,322,449 25,876,822,449 #VALUE! #VALUE!
25,706,422,766 25,707,922,766 #VALUE! #VALUE!
25,537,843,927 25,539,343,927 #VALUE! #VALUE!
25,368,440,078 25,390,940,078 #VALUE! #VALUE!
22,586,132,072 22,587,732,072 #VALUE! #VALUE!
22,402,521,567 22,404,121,567 #VALUE! #VALUE!
22,218,140,217 22,219,740,217 #VALUE! #VALUE!
22,033,983,045 22,035,583,045 #VALUE! #VALUE!
21,849,063,918 21,850,663,918 #VALUE! #VALUE!
21,664,360,079 21,665,960,079 #VALUE! #VALUE!
21,479,380,685 21,480,980,685 #VALUE! #VALUE!
21,292,706,536 21,294,306,536 #VALUE! #VALUE!
21,107,189,364 21,108,789,364 #VALUE! #VALUE!
20,920,932,459 20,922,532,459 #VALUE! #VALUE!
20,734,868,620 20,736,468,620 #VALUE! #VALUE!
20,548,073,938 20,570,573,938 #VALUE! #VALUE!
17,739,500,377 17,741,500,377 #VALUE! #VALUE!
17,500,599,038 17,502,599,038 #VALUE! #VALUE!
17,260,971,577 17,262,971,577 #VALUE! #VALUE!
17,021,386,905 17,023,386,905 #VALUE! #VALUE!
16,781,087,222 16,783,087,222 #VALUE! #VALUE!
16,540,819,217 16,542,819,217 #VALUE! #VALUE!
16,300,206,767 16,302,206,767 #VALUE! #VALUE!
16,058,542,073 16,060,542,073 #VALUE! #VALUE!
15,817,251,846 15,819,251,846 #VALUE! #VALUE!
15,575,274,385 15,577,274,385 #VALUE! #VALUE!
15,333,300,824 15,335,300,824 #VALUE! #VALUE!
15,090,651,141 15,113,151,141 #VALUE! #VALUE!
12,255,370,636 12,257,870,636 #VALUE! #VALUE!
11,947,326,241 11,949,826,241 #VALUE! #VALUE!
11,638,596,003 11,641,096,003 #VALUE! #VALUE!
11,329,697,442 11,332,197,442 #VALUE! #VALUE!
11,020,126,926 11,022,626,926 #VALUE! #VALUE!
10,710,374,198 10,712,874,198 #VALUE! #VALUE!
10,400,190,915 10,402,690,915 #VALUE! #VALUE!
10,088,915,378 10,091,415,378 #VALUE! #VALUE!
9,777,891,817 9,780,391,817 #VALUE! #VALUE!
9,466,231,023 9,468,731,023 #VALUE! #VALUE!
9,154,353,295 9,156,853,295 #VALUE! #VALUE!
8,841,852,223 8,864,352,223 #VALUE! #VALUE!
5,979,453,662 5,982,553,662 #VALUE! #VALUE!
5,588,027,324 5,591,127,324 #VALUE! #VALUE!
5,195,954,030 5,199,054,030 #VALUE! #VALUE!
4,803,468,524 4,806,568,524 #VALUE! #VALUE!
4,410,353,286 4,413,453,286 #VALUE! #VALUE!
4,016,808,614 4,019,908,614 #VALUE! #VALUE!
3,622,730,053 3,625,830,053 #VALUE! #VALUE!
3,227,907,571 3,231,007,571 #VALUE! #VALUE!
 2,832,787,065 2,835,887,065 #VALUE! #VALUE!
2,437,079,883 2,456,083,690 #VALUE! #VALUE!
2,960,891 ### ### #VALUE! #VALUE!