Proteksi Prima Rencana Optima (PPRO) Proteksi Prima Emas Plus (PPEP)
Proteksi Prima Rencana Absolut (PPRA) Proteksi Prima Sehat Global (PPSG)
Proteksi Prima Rencana Maksima (PPRM) Proteksi Prima Rencana Medika (PPMe)
Proteksi Prima MaksiPlus (PPMP) Pimajaga Umum
Proteksi Prima Rencana Utama (PPRU) Primajaga 100
Proteksi Prima Rencana Amanah (PPA)
Tabungan Pendidikan Danamon (TPD)
Rider
Accidental Death & Disability Benefit (ADDB) Waiver Premium 65 (WP65)
HealthSafe (HS) Manulife Crisis Cover (MCC & MCCP)
Manulife Medicare Plus (MMP) Advanced Life Protector (ALP)
Payor Benefit (PB & PB Plus) Yearly Renewable Term (YRT)
Waiver of Premium (WP) Manulife Income Replacement (MIR)
3
KURVA KEHIDUPAN & PILIHAN PRODUK
: Pengeluaran USIA
: Pendapatan
4
Ragam Produk
dan Kebutuhan Nasabah
5
Proteksi Prima
Rencana Optima
(PPRO)
8
Proteksi Prima Rencana Optima (PPRO)
9
Keunggulan PPRO
Bonus Investasi
Masa Premi Kembali terbentuk
Loyalitas Simple Process*
Pembayaran 100%
Premi Fleksibel (s/d 160% (pada akhir Masa
(Simplified Issuance dari tahun
Offering)
Premi Dasar Pertanggungan) pertama
(5/10/20 tahun)
Tahunan) (mulai dari 25%)
* Mengacu kepada Syarat & Ketentuan Polis Proteksi Prima Rencana Optima
10
Manfaat Proteksi Prima Rencana Optima
Manfaat Dasar
Manfaat Meninggal/ Ketidakmampuan Tetap Total :
• 5 Tahun Pertama: (5 x Premi Dasar Tahunan) + Nilai Polis*
• Setelah tahun Polis ke-5 dan sebelum MPP berakhir: (Tahun Polis x Premi Dasar) + Nilai Polis
Manfaat Tambahan
• Penggantian Biaya Rawat Inap : Health Safe (HS), Manulife Medicare Plus (MMP)
• Perlindungan Penyakit Kritis : Manulife Crisis Cover (MCC)
• Santunan meninggal dunia atau
Ketidakmampuan karena kecelakaan : Accidental Death & Disability Benefit (ADDB)
• Peningkatan Uang Pertanggungan : Advanced Life Protector (ALP)
• Pembebasan Premi : Payor Benefit
*Berlaku syarat dan ketentuan yang mengacu pada Polis Proteksi Prima Rencana Optima
Ilustrasi Manfaat PPRO-5
Bpk Andi, 35 tahun, Total Premi Rp12 juta/tahun (Premi Dasar Tahunan Rp8 juta, Reguler Top Up Rp4 juta), MPP PPRO-5
Usia masuk 1 2 3 4 5
35 th Usia Usia 70th
65 th (Akhir Masa
MPP-5 Pertanggungan)
Masa Pertanggungan Ketidakmampuan Total Tetap hingga usia 65 tahun
Masa Pertanggungan
Bpk Andi, 35 tahun, Total Premi Rp12 juta/tahun (Premi Dasar Tahunan Rp8 juta, Reguler Top Up Rp4 juta), MPP PPRO-10
Bpk Andi, 35 tahun, Total Premi Rp12 juta/tahun (Premi Dasar Tahun Rp8 juta, Regular Top Up Rp4 juta), MPP PPRO-20
19 (19x Premi Dasar Tahunan) + Nilai Polis Rp152 juta + Nilai Polis
20 (Akhir MPP) sampai Akhir Masa Pertanggungan (20 x Premi Dasar Tahunan) + Nilai Polis Rp160 juta + Nilai Polis
Kondisi Ketidakmampuan Total Tetap
1. Membersihkan Tubuh
Kemampuan untuk mandi di dalam kamar mandi/menggunakan mandi, termasuk keluar masuk
kamar mandi/mandi menggunakan alat bantu lainnya.
2. Menggunakan Toilet
Kemampuan untuk menggunakan toilet/menjaga fungsi buang air besar dan kecil dengan baik
sehingga dapat mempertahankan kebersihan dirinya tanpa bantuan orang lain.
3. Makan
Kemampuan untuk makan sendiri pada saat makanan tersebut telah disiapkan dan disajikan.
4. Berpindah
Kemampuan untuk berpindah tempat dari tempat tidur ke kursi atau kursi roda, dan sebaliknya.
5. Bergerak
Kemampuan untuk berpindah dari ruangan yang satu ke ruangan yang lainnya pada lantai yang
sama.
6. Berpakaian
Kemampuan untuk memakai, melepaskan, mengencangkan dan mengendorkan seluruh pakaian
dan alat bantu yang terpasang.
Fitur Produk
Pemegang Polis
Min. 18 tahun
Masa Pertanggungan : Sampai dengan usia Tertanggung 70 tahun
Mata Uang : Rupiah
Premi Dasar : Min IDR10 Juta untuk MPP 5 tahun
Min IDR5 Juta untuk MPP 10,20 tahun
Cara Pembayaran : Bulanan, Triwulanan, Semesteran, Tahunan
Proses Underwriting : Simple Issued Offering (SIO) & Full Underwriting
Biaya Administrasi : IDR30 Ribu/ bulan
Minimum Nilai Polis setelah Penarikan : IDR2 Juta
Ketentuan Underwriting
• Transaksi Unit mengunakan Harga Jual dan Harga Beli dengan selisih Harga Jual dan Harga Beli (Bid offer Spread) 2% per transaksi
• Biaya Pengelolaan Dana Investasi 2% p.a, kecuali MDE, MDES, MDEIC, MDEII, MDESMC sebesar 2,5% p.a dan sudah termasuk ke dalam harga NAB/NAV
20
Bonus Loyalitas
46 - 50 0% 0% 0%
Ilustrasi Bonus Loyalitas
40% Dari 40% dari 40% dari 40% dari 40% dari
Premi Dasar Premi Dasar Premi Dasar Premi Dasar Premi Dasar
Masa Pembayaran
Premi
Catatan :
1. Manfaat Bonus Loyalitas dibayarkan pada akhir tahun Masa Pembayaran Premi Polis, apabila tidak ada penarikan dana (termasuk Automatic Premium Fund), tidak ada tunggakan Premi,
Polis masih berlaku, Tertanggung masih hidup.
2. Setelah akhir Masa Pembayaran Premi, bonus loyalitas akan diberikan setiap kelipatan 5 tahun selama tidak ada penarikan dalam rentang 5 tahun berlaku kelipatan. Hal ini berlaku
apabila tidak ada penarikan dana (termasuk Automatic Premium Fund), tidak ada tunggakan Premi, Polis masih berlaku, Tertanggung masih hidup.
22
Apa yang terjadi jika Nasabah
tidak membayar Premi pada saat MPP?
Grace
Automatic Automatic Batas Reinstatement
Period Premium Polis Tidak Aktif (Lapse) (max.2 tahun dari Polis
Premium Fund Loan
45 Hari
Lapse)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
MPP 10 tahun
MPP
Grace Period adalah Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo Premi. Dalam periode ini, Premi masih bisa dibayarkan tanpa
dikenai denda/bunga, dan pertanggungan masih berlaku (in force)
Fasilitas Automatic Premium Fund , Jika Nilai Polis ≥ Premi tertunggak
Fasilitas Automatic Premium Loan , Jika Nilai Polis < Premi tertunggak
Reinstatement adalah Pengembalian status Polis dari lapse (tidak aktif) menjadi aktif (in force) untuk memulihkan manfaat/jaminan
perlindungan kembali
23
Automatic Premium Fund (APF) & Automatic
Premium Loan (APL)
Fasilitas pembayaran Premi yang diberlakukan oleh Penanggung secara otomatis apabila Premi tidak dibayar sampai berakhirnya Masa Leluasa
(Grace Period), dengan ketentuan sbb:
1. Nilai Polis ≥ Premi tertunggak Nilai Polis digunakan untuk membayarkan Premi tertunggak
2. Nilai Polis < Premi tertunggak, maka Penganggung akan mengakumulasi Nilai Polis dengan Nilai Tunai, jika:
a. Lebih besar dari Premi tertunggak maka dilakukan pemotongan Nilai Polis dan memberikan pinjaman Premi Otomatis dari Nilai Tunai
b. Hasil akumulasi lebih kecil dari Premi tertunggak maka dilakukan pemotongan Nilai Polis dan memberikan pinjaman Premi Otomatis dari
Nilai Tunai secara harian
3. Polis akan berakhir jika Nilai Polis dan Nilai Tunai berjumlah 0 (nol) atau sampai Masa Pembayaran Premi Dasar berakhir (mana yang lebih
dulu).
5. Apabila Pemegang Polis melunasi Premi tertunggak setelah pemotongan Nilai Polis/Nilai Tunai (pinjaman Premi Otomatis) maka pembayaran
Premi akan diberlakukan sebagai Top Up
6. Pinjaman Premi Otomatis akan dikenakan bunga majemuk yang besarnya ditentukan oleh Penanggung
24
Masa Berakhir Pertanggungan
Healthsafe (HS)
Memberikan manfaat pembebasan penggantian biaya
perawatan rumah sakit yang disebabkan oleh penyakit
maupun kecelakaan
Ketidakmampuan Total Tetap/Meninggal
29
29
Proteksi Prima Rencana Absolut
30
Keunggulan Proteksi Prima Absolut (PPRA)
31
Manfaat Dasar Proteksi Prima Rencana Absolut
(PPRA)
* Nilai Polis tidak dijamin dapat meningkat atau menurun tergantung dana investasi yang dipilih dan tidak lepas dari risiko
investasi
32
Ilustrasi Proteksi Prima Rencana Absolut
Manfaat Akhir
Pertanggungan =
Nilai Polis*
Manfaat Meninggal =
100% UP + Nilai Polis* (bila ada)
* Nilai Polis tidak dijamin, dapat meningkat atau menurun tergantung dari kinerja Masa Pembayaran Premi
dana investasi yang dipilih Nasabah dan tidak lepas dari risiko investasi.
33
Fitur No Lapsed Guarantee
Nilai Polis
Pembayaran Tahun
Pertama Pembayaran Tahun
Nilai Polis Turun, Kelima
Tidak Cukup Membayar
COI & COR Bulanan
*Jika Nasabah membayar Premi jatuh tempo dan tidak ada penarikan dana (termasuk Automatic Premium Fund)
Penundaan Biaya Asuransi
Tahun Polis 1 2 3 4 5
Penundaan Pembayaran Pembayaran COI & COR Tahun 1 & 2 mulai Tahun ke-3
COI + COR (COI & COR Tahun 1 + Tahun 2)* + (COI + COR Tahun Berjalan)
(COI + COR Tahun 1) + (COI + COR Tahun 2) COI + COR Tahun 3 (dst)
Rumus : +
36 Bulan 12 Bulan
*dibayarkan secara Prorata selama 36 bulan
Catatan : Jika ada penambahan rider di tahun-tahun selanjutnya maka komposisi pembayaran COR akan mengikuti
pembayaran di tahun tersebut
Fitur Proteksi Prima Rencana Absolut
Contoh 1
Usia 3 tahun Pria, Premi Dasar 10 juta/tahun :
Minimum UP : 10 x 10 juta = 100 juta.
Maksimum UP : 150 x 10 juta = 1 ,5 Miliar Usia Masuk
Pria Wanita
(Tahun)
Contoh 2
Usia 17 tahun Wanita, Premi Dasar 10 juta/tahun
Minimum UP : 10 x 10 juta = 100 juta. 0 - 20 150 150
Maksimum UP : 150 x 10 juta = 1,5 Miliar
21 – 30 110 150
Contoh 3 31 – 40 75 110
Usia 33 tahun Pria, Premi Dasar 10 juta/tahun :
Minimum UP : 10 x 10 juta = 100 juta.
41 – 45 60 75
Maksimum UP : 75 x 10 juta = 750 juta.
46 – 50 45 65
Contoh 4
Usia 50 tahun Wanita, Premi Dasar 10 juta/tahun : 51 – 55 35 50
Minimum UP : 10 x 10 juta = 100 juta.
Maksimum UP : 65 x 10 juta = 650 juta. 56 – 60 30 40
Contoh 5 61 – 65 20 25
Usia 63 tahun Pria, Premi Dasar 10 juta/tahun :
Minimum UP : 10 x 10 juta = 100 juta. 66 - 70 10 15
Maksimum UP : 20 x 10 juta = 200 juta.
Komposisi Premi Dasar dan Top Up
Applied Tambahan)
Premium
39
Alokasi Investasi
Proteksi Prima Rencana Absolut
42
Apa yang terjadi jika Nasabah,
tidak membayar Premi?
Premi diambil dari
Tahun Gagal Nilai Investasi
Polis Debet
Grace Batas
Period Automatic Premium Fund Polis Tidak Aktif (Lapse) Reinstatement
45 Hari (max.2 tahun dari
Polis Lapse)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 … … … … …
Pembayaran Premi
Masa Pembayaran Premi sampai usia 99 tahun
Grace Period adalah Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo Premi. Dalam periode ini, Premi masih bisa dibayarkan tanpa
dikenai denda/bunga, dan pertanggungan masih berlaku (in force)
Fasilitas Automatic Premium Fund , Jika Nilai Polis ≥ Premi tertunggak
Reinstatement adalah Pengembalian status Polis dari lapse (tidak aktif) menjadi aktif (in force) untuk memulihkan manfaat/jaminan
perlindungan kembali
43
Automatic Premium Fund (APF)
Fasilitas pembayaran Premi yang diberlakukan oleh Penanggung secara otomatis apabila Premi
tidak dibayar sampai berakhirnya Masa Leluasa (Grace Period), dengan ketentuan sbb:
1. Pemotongan Premi tertunggak akan dilakukan apabila Nilai Polis mencukupi
2. Nilai Polis < Premi tertunggak, maka Penganggung akan memotong biaya Pertanggungan,
biaya Pertanggungan Tambahan (jika ada) dan biaya adminstrasi bulanan
3. Jika tidak mencukupi untuk membayarkan biaya tersebut maka Penanggung akan melakukan
pemotongan Nilai Polis secara harian sampai Nilai Polis tidak mencukupi dan lapse
4. Apabila Pemegang Polis melunasi Premi tertunggak setelah pemotongan Nilai Polis/Nilai
Tunai (pinjaman Premi Otomatis) maka pembayaran Premi akan diberlakukan sebagai Top
Up
44
Rider Proteksi Prima Rencana Absolut
45
Proteksi Prima
Rencana Maxima
(PPRM)
Alokasi
Investasi
100%
Tahun Polis
1 2 3 4 5 6 7
52
Keunggulan
Proteksi Prima Rencana Maxima
Alokasi
Investasi
2% 2% 2% 2% 2%
100%
Tahun Polis
1 7 8 9 10 11 12
54
Keunggulan
Proteksi Prima Rencana Maxima
Nilai Polis
+1%
+1%
+1% +1%
+1%
+1%
Tahun Polis
1-5 6 9 12 15 18 21
Keterangan Tabel:
(a) Pilihan dana investasi ini tidak dapat dipilih bersamaan
Keunggulan
Proteksi Prima Rencana Maxima
COI
Uang Pertanggungan
20 x Premi Tahunan Jika terjadi RISIKO, maka
Manfaat Tutup Usia
5 x Premi Tahunan + Nilai Polis
Target Dana
15 x Premi Tahunan
Jika terjadi RISIKO, maka
Manfaat Tutup Usia
20 x Premi Tahunan
Masa Pertanggungan
Waiver of Premium
+7 Tahun
Catatan: Perlindungan terhadap 49 penyakit kritis. Penjelasan mengenai 49 penyakit kritis tersebut dapat dilihat pada Polis
Manfaat Pengganti Penghasilan
jika Tertanggung menderita Ketidakmampuan Total Tetap
/Tutup Usia
Masa Pertanggungan
Income Replacement
Usia Masuk Masa Pembebasan Premi Usia Masuk Masa Pembebasan Premi
18 – 63 70 67 74
Manfaat
: 64 71 68 75
Pembebasan Premi
65 72 69 76
66 73 70 77
Manfaat Pembebasan Premi akan berlaku ketika Tertanggung berusia 18 – 70 tahun jika Tertanggung menderita Penyakit Kritis. Bagi
Tertanggung yang usia masuknya antara 64-70 tahun, manfaat Pembebasan Premi akan diperpanjang 7 tahun dari usia masuk.
Mulai akhir tahun Polis ke-6 dan setiap kelipatan 3 tahun berikutnya
Pemegang Polis akan menerima manfaat sebesar 1% dari Nilai Polis, yang akan dimasukkan ke dalam Nilai Polis
Manfaat Loyalitas :
• Selama tidak ada penarikan dana selama 6 tahun pertama dan/atau tidak ada penarikan dana di 3 tahun Polis terakhir
• Selama Polis tidak dalam status lewat waktu (lapse)
Manfaat Akhir Kontrak : Sebesar Nilai Polis yang terbentuk di usia 99 tahun
Spesifikasi Produk
6 bulan – 70 tahun
Usia Masuk : Pemegang Polis minimal berusia 18 tahun
a) Penarikan Sebagian (withdrawal) – Minimum Rp1.000.000 dan minimum dana setelah penarikan Rp2.000.000
Ketentuan Transaksi : b) Perubahan Dana (switching) – Minimum Rp1.000.000
c) Top Up (diperbolehkan setelah tahun ke-7)– Minimum Rp1.000.000
a) Perubahan dana investasi (switching) Rp50.000 per transaksi jika dilakukan lebih dari 4x dalam 1 tahun Polis
b) Pembatalan Polis (surrender) dan penarikan sebagian (partial withdrawal)
Tahun
1 2 3 4 5 6 7
Biaya Umum : Polis Ke-mi
Biaya
80% 70% 60% 45% 30% 15% 5%
Pembatalan
c) Biaya administrasi 5% dari Nilai Polis per tahun HANYA untuk 7 tahun pertama atau sebesar 0,417% per bulan
saja
Automatic Premium
Holiday diberlakukan
Max. periode Manual Premium Holiday adalah 5
Bebas Melakukan Top Up/ Premium Holiday
tahun
Berlaku jika Nasabah mengajukan Manual Premium Holiday secara Tertulis kepada Penanggung dan dapat Berlaku secara otomatis jika Nasabah tidak melakukan pembayaran Premi dan telah melewati masa
diperpanjang selama 5 tahun berikutnya masa leluasa (grace period)
Nasabah tidak akan dikirimkan surat penagihan Nasabah akan dikirimkan surat penagihan 15 hari
selama masa Manual Premium Holiday sebelum jatuh tempo, dan 15 hari sesudah jatuh tempo
Catatan: Selama masa Automatic Premium Holiday/Cuti Premi, biaya-biaya yang berlaku akan tetap dikenakan pada Nasabah
Ilustrasi PPRM
Uang Pertanggungan Awal : Rp2.000.000.000
Nama Tertanggung : Bapak Budi Premi Tahunan : Rp100.000.000/tahun Manfaat Pengganti Penghasilan
Jenis Kelamin : Laki-laki Pilihan Dana Investasi : Manulife Dana Ekuitas diberikan pro rate
Usia : 40 tahun Asumsi tingkat Pengembalian : 10% per tahun selama 12 bulan : Rp500.000.000
Rp254,5 miliar*
Rp13,9 miliar*
Uang Pertanggungan
Rp2 miliar
Rp600 juta*
Nilai Polis*
Manfaat Pengganti Penghasilan, Rp500 juta jika terjadi RISIKO ketidakmampuan Total Tetap/Tutup Usia
Manfaat Loyalitas sebesar 1% dari Nilai Polis mulai akhir tahun ke-6 Polis dan setiap kelipatan 3 tahun berikutnya
*Nilai Polis tidak dijamin dapat meningkat atau menurun tergantung dari kinerja dana investasi yang dipilih oleh nasabah serta memuat risiko investasi 68
Proteksi Prima
MaxiPlus
(PPMP)
Nasabah yang Nasabah yang tidak Nasabah yang tidak Nasabah yang tidak Nasabah yang ingin
butuh investasi yang yakin kapan waktu yakin terhadap naik ingin nilai mata memiliki tambahan
disertai yang tepat untuk turunnya market uang berkurang dana pensiun
perlindungan mulai berinvestasi akibat inflasi
71
MANFAAT
Surrender
LOYALITAS
Charges Yang
Kompetitif Sebesar 1% dari
Nilai Polis setiap kelipatan
3 tahun Polis
PENGALOKASIAN
GUARANTEED AWAL SECARA
ISSUED* BERTAHAP
(DCA)
9 (2 – 24 bulan)
Keistimewaan
Proteksi Prima Maxiplus TAMBAHAN
PILIHAN MANFAAT
DANA INVESTASI BARU LOYALITAS
Jika Nilai Aktiva Bersih (NAB) lebih
keci dari
3 tahun sebelumnya
73
Manfaat Proteksi Prima MaxiPlus
Manfaat Dasar
Manfaat Loyalitas
Fasilitas Tambahan
Tambahan Unit Terjadwal
Fasilitas Tambahan
Perlindungan Inflasi
Fasilitas Tambahan
Tambahan Manfaat Loyalitas dan
Perlindungan Kinerja Investasi
Manfaat Dasar
Manfaat Akhir Pertanggungan
sebesar Nilai Polis yang terbentuk
Manfaat Dasar
Meninggal Bukan Karena Kecelakaan
150% Premi Sekaligus + Nilai Polis
Manfaat Meninggal Karena Kecelakaan
300% Premi Sekaligus + Nilai Polis
Manfaat Meninggal(1):
150% Premi Sekaligus + Nilai Polis*
Manfaat Loyalitas(3)
Sebesar 1% dari Nilai Polis*
Nilai Polis*
Manfaat Meninggal
150% Premi Sekaligus + Nilai Polis*
Usia masuk Akhir Tahun Akhir Tahun Akhir Tahun Usia Akhir
mulai dari Polis ke-3 Polis ke-6 Polis ke-9 65 tahun Kontrak
6 bulan
Manfaat Loyalitas sebesar 1% dari Nilai Polis (akan diberikan setiap kelipatan Akhir tahun ke-3 Polis dst)
* Nilai Polis tidak dijamin dapat meningkat atau menurun tergantung dari kinerja dana investasi yang dipilih dan tidak lepas dari RISIKO investasi
76
Mekanisme Manfaat Loyalitas
* Manfaat Loyalitas sebesar 1% dari Nilai Polis akan diberikan setiap kelipatan 3 tahun Polis, jika tidak ada penarikan dana selama 3 tahun sebelumnya
77
Seberapa Sering Anda Mendengar…
Harga Pasar
sedang rendah Nilai Tukar
Ekonomi akan Harga Properti
Rupiah terhadap
WAKTU YANG LEBIH BURUK akan SELALU
USD akan terus
Baik untuk tahun depan. naik
melemah
berinvestasi
78
Investor Kelas Duniapun Bisa Salah!
Warren George
Buffet Soros
Salah satu orang TERKAYA di dunia karena kemampuannya Salah satu orang TERKAYA di dunia dengan memprediksi
mengelola satu kinerja dana investasi tertinggi (Berkshire runtuhnya mata uang inggris
Hathaway)
ia menderita kerugian
ia menderita kerugian Karena salah mengakuisisi
Karena salah mengalokasikan dana investasinya pada saham Lehman Brothers sebelum Bank tersebut gagal
properti ditahun 2008
79
Fasilitas Tambahan
Pengalokasian Pembayaran Awal
Secara Bertahap
Konsep Dollar Cost Averaging
81
Konsep Investasi Tunggal (Sekaligus)
vs Investasi secara terjadwal (Bertahap)
Investasi
Tunggal Rata-rata Harga Unit Rp10
Rp8.000
Rp14
Rp13,5
Rp10 Rp10
Rp8,5
Rp9
Rp1.000
Rp1.000 Rp1.000
Rp8
Investasi Terjadwal Rp7,5
Rp1.000 Rp1.000
Rp1.000
Rp1.000
Rp1.000
Simple. Hanya sekali berinvestasi sekali saja Mengurangi RISIKO investasi pada saat yang tidak tepat
Cocok untuk Nasabah dengan Profil Risiko Growth - Aggressive Membantu investor untuk membatasi RISIKO kerugian
Menikmati keuntungan harga unit rata-rata
Cocok untuk situasi market yang tidak menentu
Bulan 1 2 3 4 5
DCA 20
Balance 40
60
80
Catatan:
*Masa Fasilitas Tambahan Pengalokasian Pembayaran Awal secara bertahap bisa dipilih antara 2 – 24 bulan, dimana Alokasi Unit setiap bulannya di tentukan dengan membagi
total premi sekaligus dengan periode Pengalokasian Pembayaran Awal Secara Bertahap yang dipilih. DCA Balance dapat dilihat di Statement yang akan dikirimkan ke Nasabah
*Tingkat Pengembalian dihitung berdasarkan jangka waktu yang dipilih dan guaranteed rate yang diberikan, berubah setiap bulan dengan tingkat pengembalian menarik.
*Nasabah hanya dapat memilih Masa Pengalokasian Pembayaran Awal Secara Bertahap saat pengajuan Polis dan tidak dapat diubah setelah dipilih
83
Fasilitas Tambahan
Tambahan Manfaat Loyalitas
& Perlindungan Kinerja Investasi
Tambahan Manfaat Loyalitas
123
115 117
109
100
Nilai Unit 98
Manfaat Loyalitas sebesar 1% dari Nilai Polis (akan diberikan setiap kelipatan Akhir tahun ke-3 Polis dst)
* Tambahan Manfaat Loyalitas berupa tambahan Nilai Polis sebesar 1% dari Nilai Polis akan diberikan setiap kelipatan 3 tahun, jika Nilai Aktiva Bersih lebih rendah dari
Nilai Aktiva Bersih dana investasi 3 tahun lalu
* Nasabah dapat menikmati fasilitas ini, jika tidak ada penarikan dana selama 3 tahun sebelumnya
85
Perlindungan Kinerja Investasi
0,5%
0,5%
Tahun
AkhirTahun Akhir Tahun Akhir Tahun Akhir Tahun Akhir Tahun
Polis ke-
Polis ke-3 Polis ke-6 Polis ke-9 Polis ke-12 Polis ke15
0
* Kinerja dana investasi hanya merupakan ilustrasi tidak menunjukan kinerja dana investasi sesungguhnya
* Perlindungan Kinerja Investasi berupa tambahan Nilai Polis sebesar 0,5% dari masing-masing pilihan dana investasi akan diberikan di akhir tahun Polis ke-3 dan setiap 3
tahun Polis berikutnya, jika kinerja dana investasi dibawah benchmark MAMI.
* Kinerja Investasi dan Kinerja Benchmark dapat dilihat di Fund Fact Sheet masing-masing Unit Investasi
* Laporan Kinerja dana investasi akan diumumkan selambat-lambatnya tanggal 31 Januari setiap tahunnya
86
Ilustrasi Manfaat Loyalitas,
Tambahan Manfaat Loyalitas
& Perlindungan Kinerja Investasi
123
115 117
109
100
98
Nilai Unit
Manfaat Loyalitas sebesar 1% dari Nilai Polis (akan diberikan setiap kelipatan Akhir tahun ke-3 Polis dst)
Nilai Polis Manfaat Loyalitas Tambahan Manfaat Loyalitas Perlindungan Kinerja Investasi
Tingkat Inflasi yang dipakai Manulife menggunakan tingkat inflasi dari Consumer Pricing Index
89
Simulasi Perlindungan Inflasi
dengan Data Inflasi 2003-2015
1000
900
800
700
600
500
400
300
200
100
0
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
+Perlindungan Inflasi - 34 64 116 183 215 266 291 317 344 365 400 432
UP Dasar 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500
Tingkat Inflasi - CPI (%)2 6.79 6.06 10.4 13.33 6.4 10.31 4.9 5.13 5.38 4.28 6.97 6.42 2.39
Penyesuaian UP 500 534 564 616 683 715 766 791 817 844 865 900 932
Biaya yang harus dikeluarkan untuk mendapatkan manfaat ini adalah sesuai COI yang ditentukan oleh kenaikan Uang
Pertanggungan dan Usia Nasabah pada tahun berjalan
Tingkat Inflasi periode 2003-2015 diatas menggunakan data tingkat inflasi (Consumer Pricing Index) dari BI
90
Fasilitas Tambahan
Tambahan Unit Terjadwal
Mekanisme dan Besaran Manfaat Bayar 1%
Pengambilan Unit Terjadwal & Tambahan Unit Terjadwal DAPAT 20%
Bayar 0,1% dari Nilai Polis Untuk 10 Pengambilan Unit Terjadwal & Tambahan Unit Terjadwal
atau 20 tahun Selama 20 tahun atau Selama Nilai Polis masih ada
Tambahan
Usia Masa % Tambahan Unit
Biaya 0,1% per Tahun Pengambilan Usia Masuk yang
Pengambilan Pertanggungan Bayar Terjadwal dari Nilai Dapat
dari Nilai Polis Unit Terjadwal diperkenankan
Unit Terjadwal Hingga Usia Polis Terakhir
Selama
Nilai Polis
93
Ilustrasi Manfaat
Pengambilan Unit Terjadwal & Tambahan Unit Terjadwal
Nilai Polis
5%xNilai Polis
Pengambilan Unit Terjadwal Lump
di usia 55 tahun
5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% Sum
2% dari Nilai Polis terakhir
%Tambahan Unit Terjdawal 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2%
94
Asuransi Tambahan
Biaya yang harus dikeluarkan untuk mendapatkan manfaat ini adalah sebesar Cost of Insurance yang akan dipotong dari
Nilai Polis (Unit Deducting Rider)
95
GUARANTEED ISSUED – Sales Story
96
Guaranteed Issued - Definisi
Proses Underwriting akan menjadi Simplified Issued (dengan 3 pertanyaan) apabila terjadi salah satu hal di bawah ini :
1. Uang Pertanggungan Produk Dasar lebih besar dari 1,5 miliar rupiah, namun kurang dari 3 miliar rupiah
2. Menambahkan Rider MIR ke Produk Dasar, dengan Uang Pertanggungan hingga 2,5 miliar rupiah
3. Uang Pertanggungan untuk ADDB lebih besar dari 2 miliar, namun kurang dari 5 miliar rupiah
97
Surrender Charges Kompetitif
Nilai Polis*
Penarikan Sebagian (withdrawal) –
Minimum Rp1.000.000 dan minimum dana setelah penarikan Rp20.000.000
Usia masuk
mulai dari
6 bulan 5% 4% 3% 2% 1% 0%
Tahun Polis ke-6,
Tahun Polis ke-1 Tahun Polis ke-2 Tahun Polis ke-3 Tahun Polis ke-4 Tahun Polis ke-5
dst..
X% Surrender Charge
98
Spesifikasi Produk
Manfaat Kematian= UP + Nilai Polis
Minimum UP = Rp37.500.000/ USD 3.750 (150% Premi Sekaligus)
Uang Pertanggungan (UP) :
Maximum UP = Keputusan Underwriting
UP = 150% Premi Sekaligus
a) Premi Sekaligus
Metode Pembayaran Premi :
b) Premi Asuransi Tambahan (Rider) dipotong dari Nilai Polis
Masa Pertanggungan
Usia Masuk
Hingga Usia
75
Usia Masuk :
6 bulan – 70 tahun
85
95
Spesifikasi Produk
a) Minimum Premi Sekaligus Rp25.000.000/ USD 2.500
b) Kenaikan Premi setiap kelipatan Rp1.000.000/ USD100
Premi : c) Minimum Pembayaran Awal Rp25.000.000/ USD 2.500
Karena Kecelakaan = 300% Premi Sekaligus + Nilai Polis (hingga usia 65 tahun)
Manfaat Kematian :
Pengecualian = Manulife tidak akan menanggung Keadaan yang sudah ada sebelumnya (pre-existing condition) selama
2 tahun Polis
Pemegang Polis akan mendapatkan 0,5% dari masing-masing pilihan dana investasi yang akan dialokasikan ke
dalam Dana Investasi sebagai tambahan unit.
Pembayaran dilakukan apabila kondisi di bawah ini terpenuhi:
Pada hari bursa terakhir tahun kalender, kinerja 3-tahunan Dana Investasi yang dipilih oleh Pemegang Polis lebih kecil dari kinerja
3-tahunan tolok ukur, dan pada akhir tahun kalender, usia Polis adalah:
Fasilitas Tambahan
: Sekurang-kurangnya 3 tahun tetapi belum mencapai usia 4 tahun, atau
Perlindungan Kinerja Investasi
Sekurang-kurangnya 6 tahun tetapi belum mencapai usia 7 tahun, atau
Sekurang-kurangnya 9 tahun tetapi belum mencapai usia 10 tahun,
Dan seterusnya setiap kelipatan 3 tahun
Tidak ada Pengambilan Unit oleh Pemegang Polis dalam 3 tahun sebelum ulang tahun Polis yang terakhir kecuali Pengambilan Unit
terjadwal apabila Fasilitas Tambahan berupa Tambahan Unit Terjadwal dipilih.
a) Penarikan Sebagian (withdrawal) – Minimum Rp1.000.000 dan minimum dana setelah penarikan Rp20.000.000
Ketentuan Transaksi : b) Perubahan Dana (switching) – Minimum Rp1.000.000/USD100
c) Top Up – Minimum Rp1.000.000/USD100
a) Tambahan Manfaat Loyalitas & Perlindungan Kinerja Investasi 0.10% dari Nilai Polis per tahun
b) Perlindungan Inflasi COI naik mengikuti UP yang baru
Biaya Tambahan : c) Tambahan Unit Terjadwal 0.10% dari Nilai Polis per tahun selama 10 atau 20 tahun (sesuai pilihan)
d) Pengelolaan dana Investasi 2% per tahun dari total AUM untuk dana non ekuitas dan
2.5% per tahun untuk dana ekuitas kecuali Manulife Dana Prima Dinamis 2,6% per tahun
a) Perubahan dana investasi (Switching) Rp50.000 per transaksi jika dilakukan lebih dari 4x dalam 1 tahun Polis
b) Pembatalan Polis (Surrender)
Biaya Umum :
Tahun Polis ke- 1 2 3 4 5 6+
Biaya Pembatalan 5% 4% 3% 2% 1% 0%
a) Penarikan Sebagian (withdrawal) – Minimum Rp1.000.000 dan minimum dana setelah penarikan Rp20.000.000
Ketentuan Transaksi : b) Perubahan Dana (switching) – Minimum Rp1.000.000/USD100
c) Top Up – Minimum Rp1.000.000/USD100
Pilihan Dana Investasi
2 Manulife Dana Ekuitas Asia Pasifik Saham di negara-negara Asia Pasifik (offshore) berbasis syariah Tinggi
3 Manulife Dana Ekuitas Indonesia China Saham yang terdaftar di BEI dan Bursa Efek Hong Kong Tinggi
4 Manulife Dana Ekuitas Indonesia India Saham yang terdaftar di BEI dan Bursa Efek India Tinggi
5 Manulife Dana Ekuitas Small Mid Capital Saham berkapitalisasi kecil dan menengah yang terdaftar di BEI Tinggi
6 Manulife Dana Ekuitas Syariah Saham berbasis Syariah yang terdaftar di BEI Tinggi
Saham yang terdaftar di BEI dan bursa efek
7 Manulife Dana Ekuitas Indo-Developed Market Tinggi
negara-negara maju (developed markets)
8 Manulife Schroder Dana Ekuitas Premier Saham yang terdaftar di BEI dan tergabung dalam indeks LQ45 Tinggi
9 Manulife Dana Prima Dinamis – Agresif Saham, obligasi dan instrumen pasar uang di Indonesia serta efek luar negeri dengan alokasi dinamis agresif Menengah
10 Manulife Dana Prima Dinamis – Moderat Saham, obligasi dan instrumen pasar uang di Indonesia serta efek luar negeri dengan alokasi dinamis moderat Menenegah
11 Manulife Dana Berimbang Saham dan obligasi yang terdaftar di BEI Menengah
*Biaya Pembatalan Unit (bila ada) disesuaikan dengan ketentuan umum Produk Dasar
104
Masa Berakhir Pertanggungan
108
KEUNGGULAN PROTEKSI PRIMA SEHAT GLOBAL
Rp 3M
per tahun
Rp2M
per tahun
Produk ini memberikan
manfaat pembayaran SESUAI
TAGIHAN rumah sakit
Plan Emerald Plan Jade hingga limit tahunan
Limit Tahunan Limit Tahunan
yang dipilih.
Rp 1M
per tahun
Rp 1M
per tahun
KEMUDAHAN PROSES PEMBAYARAN
CASHLESS
Kemudahan membayar tagihan rumah sakit dengan fasilitas cashless untuk rumah sakit rekanan
provider AdMedika di dalam dan di luar negeri* (https://www.manulife-
indonesia.com/layanan-pelanggan/rumah-sakit-klinik-rekanan )
REIMBURSEMENT
Kemudahan untuk memilih berobat di luar Jaringan AdMedika baik di dalam maupun di luar
negeri dengan memberikan rincian tagihan serta dokumen yang diperlukan kepada kami.
* Malaysia, Singapura, Thailand, dan Kamboja. Daftar rumah sakit rekanan dapat dilihat di website Manulife Indonesia
https://www.manulife-indonesia.com/layanan-pelanggan/rumah-sakit-klinik-rekanan
PENYESUAIAN BIAYA KAMAR HARIAN 3x LIPAT
DI LUAR NEGERI*
*Hanya berlaku untuk plan Diamond, Ruby, dan Emerald. Kecuali Malaysia dan Amerika Serikat.
PENYESUAIAN BIAYA KAMAR HARIAN 3x LIPAT
Diskon Premi 5%
minimal 3 orang Tertanggung (Family Plan)
Santunan HIV/AIDS
Karena pekerjaan atau transfusi darah
• Tertanggung Utama/Pasangan
79 tahun (ulang tahun terakhir)
• Tanggungan Anak
Usia Maksimal Perpanjangan :
24 tahun (ulang tahun terakhir)
• Manfaat Melahirkan
44 tahun (ulang tahun terakhir)
• Single : Perorangan
Paket : • Family : Keluarga Dengan Total 10 Tertanggung
1 Tertanggung Utama, 1 Suami / Istri, Maks. 8 Tanggungan Anak
FITUR PRODUK PPSG (2)
• Fasilitas Cashless di jaringan provider Admedika (lihat Ketentuan Polis Fasilitas Cashless)
• Reimbursement berlaku selain jaringan provider Admedika
• Klaim berlaku prorata jika memilih kelas kamar lebih tinggi dari Biaya Kamar sesuai plan
• Co-Pay yang menjadi kewajiban Nasabah akan ditagihkan ditempat
• Koordinasi Manfaat berlaku dengan produk sejenis yang diterbitkan oleh Manulife maupun perusahaan
Pembayaran Klaim :
asuransi lainnya dengan ketentuan sebagai berikut:
1. Biaya yang dibayarkan oleh Penanggung tidak melebihi maksimal batas manfaat yang dapat
dibayarkan sesuai Tabel Manfaat Perawatan Rumah Sakit
2. Jumlah total manfaat yang diterima oleh Pemegang Polis tidak melebihi biaya perawatan
yang telah dibayarkan oleh Pemegang Polis
SPESIFIKASI PRODUK
Maksimum Manfaat (dalam ribuan rupiah)
No Manfaat
Diamond Ruby Emerald Jade
MANFAAT DASAR DAN MANFAAT PILIHAN DI DALAM WILAYAH PERTANGGUNGAN
Seluruh dunia
3 Wilayah di Luar Pertanggungan Amerika Serikat kecuali Indonesia &
Malaysia
3 Biaya Unit Perawatan Intensif (HCU/ICU/ICCU/PICU) Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan
8 Biaya Akomodasi Pendamping (Untuk Tanggungan Anak) Max 1.250/hari Max 1.000/hari Max 750/hari Max 500/hari
15 Biaya Perawatan Cuci Darah (Gagal Ginjal) 900.000 600.000 300.000 200.000
17 Biaya Pembedahan sebagai prosedur Rawat Jalan Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan
18 Biaya Rawat Jalan Darurat Karena Kecelakaan (Rumah Sakit) Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan
22 Biaya Ambulan Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan Sesuai Tagihan
23 Pertanggungan HIV/AIDS (setelah 12 bulan periode eliminasi) 30.000 30.000 30.000 30.000
Mario
Pasangan
PERTANYAAN
Polis Mana yang Anda pilih untuk
Manfaat Perawatan Luar Negeri?
Limit
Total Limit Total Tagihan
Keterangan Kamar Premi/ tahun
Tahunan Rumah Sakit
Harian
Contoh: Standar Tertanggung Rawat Inap di Mount Elizabeth atau Raffles Hospital
Kelas Kamar
Rp 6 Juta
Single Single
Room Room
Raffles Hs. Raffles Hs.
Rp 5,5 Juta Rp 5,5 Juta
Kelas Kamar
Rawat Inap
Biaya Sesuai Tagihan Pasien Rp 2.197,8 Juta (Rp 1.648,1 Juta) (Rp 16,8 Juta)
Waiting Period
17 Penyakit Khusus
Akan ditanggung 12 (dua belas) bulan setelah Tanggal Penerbitan Polis, Tanggal Perubahan Polis, atau Tanggal Pemulihan Polis,
mana yang terjadi paling akhir. Ketentuan ini umum diberlakukan di perusahaan asuransi.
Tidak menanggung biaya seperti imunisasi dan vaksinasi, food supplement, dan lainnya (untuk lebih rinci, lihat Ketentuan Polis)
4. Endometriosis 13. Batu dalam ginjal, saluran kemih atau kandung kemih
6. Penyakit amandel atau kelenjar gondok 15. Ulkus lambung atau duodenum
7. Kondisi abnormal rongga hidung, septum hidung, atau kerang 16. Semua jenis gangguan sistem reproduksi, termasuk
hidung (konka), termasuk sinus fibroid/miom di rahim
8. Penyakit kelenjar tiroid 17. Inverterbral disc prolapse
Mario, 40 tahun
Contoh:
Membeli Proteksi Prima Sehat Global Plan Diamond dengan Premi Rp20.622.100
Manfaat Tahunan
Normal
1 Mei 2015 1 Mei 2016 1 Mei 2017 1 Mei 2018 1 Mei 2019
Polis
Inforce
RISIKO
RISIKO
RESET
RESET
Terdiagnosa Terdiagnosa
Kanker Serangan Jantung
* Manfaat Tambahan Tahunan bisa digunakan untuk Pertanggungan penyakit lainnya dalam tahun Polis yang sama dan hanya untuk Penyakit
Khusus: Kanker, Serangan Jantung, Gagal Ginjal, Transplantasi Organ
134