PENGARUH PERSEPSI KEMUDAHAN PENGGUNAAN DAN

KEPERCAYAAN MUZAKKI TERHADAP MINAT MEMBAYAR ZAKAT,

INFAQ DAN SEDEKAH MELALUI FINANCIAL TECHNOLOGY PADA
BAZNAS PROVINSI SULAWESI TENGAH

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)
Pada Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
Universitas Islam Negeri (UIN) Datokarama Palu

Oleh

MARISSA SAUD
19.5.15.0061

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) DATOKARAMA
PALU SULAWESI TENGAH
2023
ii
iii
iv
 v

KATA PENGANTAR

‫الحمد ﷲ رب الﻌﺎالمﻴﻦ ﻭالصالﺓ ﻭالﺴﻶﻡ على اشرف اﻷنبﻴﺎﺀ ﻭالمرسلﻴﻦ سﻴدنﺎ محمد‬

‫ﻭعلى ﺁلﻪ ﻭاصحﺎ بﻪ اجمﻌﻴﻦ‬

Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah Swt. Karena berkat
rahmat dan hidayah-Nyalah, skripsi ini dapat diselesaikan sesuai target waktu yang
telah direncanakan. Shalawat serta salam semoga tetap tercurahkan kepada Nabi
Muhammad Saw, beserta segenap keluarga dan sahabatnya yang telah mewariskan
berbagai macam hukum sebagai pedoman umatnya.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini tidak mungkin terwujud tanpa
dorongan, bantuan, dukungan, dari berbagai pihak. Penulis berkeyakinan “Allah
yang memberikan kesempatan Allah juga yang memberikan kekuatan”, sehingga
penulis mampu menyelesaikan penyusunan skripsi ini guna untuk melengkapi salah
satu syarat memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
UIN Datokarama Palu.
Melalui kesempatan ini pula penulis dengan segala kerendahan hati
mengucapkan banyak terima kasih kepada semua pihak, baik secara langsung
maupun tidak langsung yang telah memberikan bantuan yang sangat berarti dalam
penulisan skripsi khususnya kepada :

1. Yang tercinta Ayahanda Dr. H. Saude, M. Pd dan Ibunda Hj. Mardiana yang

telah membesarkan, merawat, mendidik serta memfasilitasi penulis hingga

dapat menyelesaikan studi ke jenjang perguruan tinggi. Juga, Saudari penulis

yaitu Sherina Saud dan Dinar Alfiah Saud yang ikut andil sebagai motivasi

penulis untuk teru melanjutkan studi ke jenjang yang lebih tinggi.

 vi

2. Prof. Dr. H. Sagaf S. Pettalongi., M.Pd. selaku Rektor UIN Datokarama Palu,

beserta segenap unsur pimpinan, yang telah mendorong dan memberi

kebijakan kepada penulis dalam segala hal.

3. Dr. H. Hilal Malarangan., M.H.I, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam, Dr. Ermawati., S.Ag, selaku Wakil Dekan Bidang Akademik dan

Kelembagaan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam (UIN)

Datokarama Palu, Drs. Sapruddin, M.H.I., selaku Wakil Dekan Bidang

Administrasi, Perencanaan, dan Keuangan, Dr. Malkan, M.Ag. selaku Wakil

Dekan Bidang Kemahasiswaan, Alumni dan Kerjasama dan Hj, Raodhah,

S.Ag., M.Pd.I selaku Kepala Bagian Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam.

4. Dr. Syaakir Sofyan, S.E.I., M.E selaku Ketua Jurusan Perbankan Syariah dan

Abdul Jalil, S.E., M.M selaku Sekretaris Jurusan Perbankan Syariah.

5. Irham Pakkawaru., S.E, MSA., Ak selaku Dosen Penasehat Akademik, yang

selalu ikhlas meluangkan waktunya untuk membantu dan mengarahkan dalam

penulisan skripsi.

6. Dr.Nasaruddin, M.Ag selaku Pembimbing I dan Nuriatullah, SEI., M.Ek

selaku Pembimbing II yang dengan ikhlas telah membimbing penulis dalam

menulis skripsi ini hingga selesai sesuai harapan.

7. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Datokarama

Palu, serta seluruh Staf Akademik dan Umum Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam yang telah memberikan pelayanan yang baik kepada penulis selama

kuliah.

8. Prof. Dr. Hj. Dahlia Suaib, SH., M.A. Selaku Ketua Badan Amil Zakat

Nasional Provinsi Sulawesi Tengah, dan Seluruh Pengurus yang telah

memberikan waktu dan kesempatan kepada penulis untuk melakukan

penelitian.
 vii

9. Seluruh keluarga besar dari Ayah dan Ibu yang ikut andil dalam memotivasi

dan mendoakan penulis.

10. Keluarga besar LPM Qalamun yang tidak hanya menjadi organisasi namun

menjadi rumah belajar, mengasah minat serta bakat yang bermanfaat dalam

penyelesaian studi penulis.

11. Teman-teman seperjuangan Perbankan Syariah 2 khususnya yang turut serta

membantu dan memotivasi penulis hingga selesainya penyusunan

12. Muhammad Zaifuddin, Amalia Adhasana, Marfuah Nawawi, Nur Andini,

Wildan, Sukmawati, Wiwit Fitria Ningsih, Nur Faizah, Kirani Agisty yang ikut

andil menemani dan selalu memberikan support selama menyelesaikan studi di

UIN Datokarama Palu.

13. Seluruh responden dan semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu

per satu yang telah bersedia membantu dan meluangkan waktu .

Palu , 11 Januari 2022 M

18 Jumadil Akhir 1444 H

Penyusun

Marissa Saud
NIM.19.5.15.0061
 viii

DAFTAR ISI

HALAMAN SAMPUL ................................................................................... i

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI ....................................................... ii
PERSETUJUAN PEMBIMBING................................................................. iii
LEMBAR PENGESAHAN ........................................................................... iv
KATA PENGANTAR .................................................................................... v
DAFTAR ISI ................................................................................................... viii
DAFTAR TABEL........................................................................................... xi
DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xii
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................. xiii
ABSTRAK ................................................................................................... xiv
BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang................................................................................. 1

B. Rumusan Masalah............................................................................ 6

C. Tujuan dan Kegunaan Penelitian ..................................................... 6

1. Tujuan dan Kegunaan Penelitian ................................................ 6

2. Manfaat penelitian ...................................................................... 7

D. Garis-Garis Besar Isi ....................................................................... 7

BAB II KAJIAN PUSTAKA

A. Penelitian Terdahulu ........................................................................ 8

B. Kajian Teori ..................................................................................... 13

1. Technology Acceptance Model ................................................. 13

2. Persepsi Kemudahan Penggunaan ............................................ 14

3. Kepercayaan ............................................................................. 17

4. Minat......................................................................................... 20

5. Zakat, Infaq, Sedekah ............................................................... 23

6. Financial Technology ............................................................... 32

C. Kerangka Pemikiran ........................................................................ 37

 ix

D. Hipotesis Penelitian ......................................................................... 38

BAB III METODE PENELITIAN

A. Pendekatan dan Desain Penelitian ................................................... 39

B. Lokasi Penelitian ............................................................................. 39

C. Populasi dan Sampel Penelitian ....................................................... 40

D. Variabel Penelitian .......................................................................... 41

E. Definisi Operasional Variabel ......................................................... 42

F. Instrumen Penelitian ........................................................................ 43

G. Teknik Pengumpulan Data .............................................................. 45

H. Teknik Analisis Data ....................................................................... 46

1. Uji Validitas.............................................................................. 46

2. Uji Reliabilitas ......................................................................... 47

3. Uji Asumsi Klasik .................................................................... 47

4. Uji Regresi Berganda ............................................................... 50

5. Uji Hipotesis ............................................................................. 51

6. Uji Koefisien Determinan (R2) ................................................. 52

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Objek Penelitian ................................................. 53

1. Sejarah Badan Amil Zakat Nasional SULTENG ........................ 53

2. Visi dan Misi Badan Amil Zakat Nasional SULTENG .............. 53

3. Program Amil Zakat Nasional SULTENG .................................. 54

4. Struktur Organisasi ...................................................................... 55

5. Tupoksi Pengurus BAZNAS SULTENG .................................... 56

B. Deskripsi Kuesioner dan Sampel Penelitian .................................... 58

1. Deskripsi Kuesioner ................................................................. 58

2. Profil Responden ...................................................................... 59

 x

3. Deskripsi Sampel Penelitian ..................................................... 61

C. Analisis Data ............................................................................... 65

1. Uji Validitas ............................................................................. 65

2. Uji Reliabilitas .......................................................................... 67

3. Uji Asumsi Klasik .................................................................... 70

4. Uji Regresi Linear Berganda.................................................... 74

5. Uji Hipotesis............................................................................. 76

6. Uji Koefisien Determinasi........................................................ 78

D. Pembahasan Hasil Penelitian ........................................................... 79

1. Pengaruh Kemudahan Penggunaan Terhadap Minat Membayar ZIS

Melalui Financial technology ................................................... 80

2. Pengaruh Kepercayaan Muzakki Terhadap Minat Membayar ZIS

Melalui Financial Technology................................................... 81

3. Pengaruh Kemudahan Penggunaan dan Kepercayaan Muzakki

Terhadap Minat Membayar ZIS Melalui Financial technology.. 82

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan ...................................................................................... 83

B. Saran ...................................................................................... 83

DAFTAR PUSTAKA
 xi

DAFTAR TABEL

Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu ........................................................................ 11

Tabel 3.1 Definisi Operasional Variabel .......................................................... 43

Tabel 3.2 Tabel Skala Likert ............................................................................ 44

Tabel 4.1 Deskripsi Kuesioner ......................................................................... 58

Tabel 4.2 Deskripsi Responden Berdasarkan Usia .......................................... 59

Tabel 4.3 Deskripsi Responden Berdasarkan Pekerjaan .................................. 60

Tabel 4.4 Distribusi Frekuensi X1 .................................................................. 61

Tabel 4.5 Distribusi Frekuensi X2 .................................................................. 63

Tabel 4.6 Distribusi Frekuensi Y .................................................................... 64

Tabel 4.7 Uji Validitas X1 ............................................................................... 66

Tabel 4.8 Uji Validitas X2 ............................................................................... 66

Tabel 4.9 Uji Validitas Y ................................................................................. 67

Tabel 4.10 Tingkat Keandalan Cronch Banch Alpha ..................................... 68

Tabel 4.11 Uji Reabilitas X1............................................................................ 68

Tabel 4.12 Uji Reabilitas X2............................................................................ 69

Tabel 4.13 Uji Reabilitas Y.............................................................................. 69

Tabel 4.14 Uji Multikolonearitas ..................................................................... 72

Tabel 4.15 Uji Regresi Linear Berganda.......................................................... 74

Tabel 4.16 Uji Parsial T ................................................................................... 76

Tabel 4.17 Uji Simultan F ................................................................................ 78

 xii

Tabel 4.18 Uji Koefisien Determinan (R2) ..................................................... 78

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ..................................................................... 37

Gambar 4.1 Pengurus Badan Amil Zakat Nasional ........................................ 55

Gambar 4.2 Diagram Profil Responden Berdasarkan Usia ............................. 59

Gambar 4.3 Diagram Profil Responden Berdasarkan Pekerjaan .................... 61

Gambar 4.4 Hasil Uji Normalitas Analisis Grafik ........................................... 71

Gambar 4.5 Hasil Uji Heterokedastisitas Analisis Grafik ............................... 74

 xiii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Angket/Kuesioner

Lampiran 2 : Formulir Pengajuan Judul

Lampiran 3 : SK Pembimbing

Lampiran 4 : Surat Izin Penelitian

Lampiran 5 : Surat Keterangan Telah Menyelesaikan Penelitian

Lampiran 6 : Tabulasi Data Penelitian

Lampiran 7 : Hasil Uji Validitas

Lampiran 8 : Hasil Uji Reabilitas

Lampiran 9 : Uji Normalitas

Lampiran 10 : Uji Multikolonearitas

Lampiran 11 : Uji Heterokedastisitas

Lampiran 12 : Uji Regresi Linier Berganda

Lampiran 13 : Uji Parsial T

Lampiran 14 : Uji Simultan F

Lampiran 15 : Uji Koefisien Determinasi

Lampiran 16 : Riwayat Hidup

 xiv

ABSTRAK

Nama Penulis : Marissa Saud

NIM : 19.5.15.0061
Judul Skripsi : Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan dan
Kepercayaan Muzakki Terhadap Minat Membayar
Zakat, Infaq dan Sedekah (ZIS) Melalui Financial
Technology (Studi Kasus BAZNAS SULTENG)

Penelitian ini berjudul Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan dan

Kepercayaan Muzakki Terhadap Minat Membayar Zakat, Infaq dan Sedekah
Melalui Financial Technology (Studi Kasus BAZNAS SULTENG), rumusan
masalah dari penelitian ini yakni bagaimana pengaruh persepsi kemudahan
penggunaan dan kepercayaan Muzakki terhadap minat membayar zakat, infaq dan
sedekah melalui financial technology adapun tujuan dari penelitian ini adalah untuk
mengetahui Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan dan Kepercayaan Muzakki
Terhadap Minat Membayar Zakat, Infaq dan Sedekah Melalui Financial
Technology.
Metode Penelitian ini menggunakan pendekatan Kuantitatif, jumlah
populasi sebanyak 5084 muzakki, jumlah sampel sebanyak 98 responden, Adapun
instrumen yang digunakan adalah survey, kuesioner, data sekunder berupa buku,
jurnal ilmiah serta data primer yang dikumpulkan oleh peneliti secara langsung.
Teknik pengambilan sampel menggunakan Probability Sampling dengan cara
Simple Random Sampling.
Berdasarkan hasil penelitian yang diolah menggunakan aplikasi SPSS versi
26 dapat diketahui bahwa kemudahan penggunaan memiliki T-hitung 5.559> T-
tabel 1.661 dan untuk nilai signifikansinya 0.00 < 0.05 maka dapat disimpulkan
bahwa secara parsial H1 diterima yaitu berpengaruh positif dan signifikan antara
Persepsi Kemudahan Penggunaan terhadap Minat Membayar. Sedangkan secara
parsial Kepercayaan memiliki T-hitung sebesar 4.644 > T-tabel 1.661 dan nilai
siginifikasinya 0.00 < 0.05, maka dapat disimpulkan bahwa secara parsial H2 juga
diterima yaitu berpengaruh positif dan signifikan antara Kepercayaan terhadap
Minat Membayar. Serta diketahui secara simultan diperoleh F hitung sebesar
132.798 > F tabel 3.09 dengan nilai signifikan 0.00 > 0.05, maka dapat disimpulkan
secara simultan H3 diterima berpengaruh positif dan signifikan antara variabel
Persepsi Kemudahan Penggunaan dan Kepercayaan terhadap Minat Membayar
Muzakki melalui Financial Technology. Besaran pengaruhnya yang ditunjukkan
oleh koefisien determinasi (Adjust R) sebesar 0.731 atau 73.1% dan sisanya 26.9%
dijelaskan oleh variabel atau faktor lain yang tidak dijelaskan dalam penelitian ini.

Kata Kunci : Persepsi Kemudahan Penggunaan, Kepercayaan, Minat

Membayar dan Financial Technology
 1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Semenjak berkembangnya teknologi informasi di bidang aplikasi dan

keuangan telah merubah perilaku masyarakat dalam melakukan transaksi

keuangan, yang sebelumnya hanya menggunakan uang kartal menjadi uang giral

seperti e-money1. Perkembangan teknologi informasi telah menyebabkan

perubahan dari aspek kehidupan, baik di bidang social, ekonomi, pendidikan,

maupun budaya. Kebutuhan dalam penggunaan teknologi informasi tidak lepas

juga dari penggunaan fasilitas internet, sehingga hal ini membuat semua kebutuhan

dalam melakukan transaksi bisnis semakin mudah, terutama dalam dunia

keuangan.2 Munculnya teknologi keuangan juga telah menyadarkan masyarakat

terutama usia produktif akan kemudahan dan kenyamanan dalam melakukan

berbagai pembayaran secara elektronik. Fenomena ini telah mendorong berbagai

perusahaan untuk merubah model transaksi bisnis mereka guna mengoptimalisasi

keuntungan dan efisiensi dalam berbisnis. Begitu juga berbagai lembaga donasi

internasional juga telah memanfaatkan teknologi keuangan untuk meraih lebih

banyak donatur. Misalnya lembaga penerima zakat internasional seperti

1
Fadlillah, Pengaruh Penggunaan Uang Elektronik (E-Money) Terhadap Perputaran
Uang (Velocity Of Money) Di Indonesia, (Jakarta: Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif
Hidayatullah, 2018), 3.
2
Raihana Basalamah, Nurdin, Ahmad Haekal, Noval, Abdul Jalil, Pengaruh Persepsi
Kemudahan dan Risiko terhadap Minat menggunakan Financial Technology (Fintech) Gopay pada
Generasi Milenial di Kota Palu, (UIN Datokarama Palu: Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam, 2022),
58.
 2

Sadaqah.org dan ehsaastrust.org telah menggunakan berbagai teknologi keuangan

untuk menjangkau infaq dan sadaqah dari umat Muslim seluruh dunia.

Demikian halnya dibalik pesatnya kemajuan dunia perzakatan di Indonesia,

masih terdapat banyak persoalan yang perlu diselesaikan. Kesenjangan potensi dan

penghimpunan zakat, masih lemahnya perhatian masyarakat terhadap zakat,

masalah kredibilitas lembaga, masalah SDM amil, masalah regulasi zakat, masalah

peran antara BAZ dan LAZ, dan masalah efektivitas serta efisiensi program

pemberdayaan zakat yaitu sederet persoalan yang perlu dicarikan solusinya.3

Terdapat celah yang sangat besar antara potensi dan perolehan Zakat, Infaq

dan Sedekah (ZIS). Selain itu, permasalahan pendistribusiannya juga belum bisa

maksimal. Strategi untuk mengurangi celah tersebut adalah dengan cara

mentransformasi proses penerimaan dan pendistribusian serta pelaporan ZIS

dengan alat pembayaran berbasis digital, diharapkan dengan adanya digitalisasi ZIS

ini bisa mempersempit celah yang ada.

Lembaga-lembaga pengelola ZIS di Indonesia masih sangat terbatas

menggunakan teknologi keuangan dalam mendukung transaksi secara digital guna

memaksimalkan penerimaan ZIS dari umat Muslim. Untuk itu, diperlukan solusi

baru terkait penerapan kebijakan pembayaran elektronik guna memaksimalkan

penerimaan ZIS. Dalam hal ini kita perlu memikirkan bagaimana memanfaatkan

3
Abd Hakim B. Saleh, Hilal Malarangan, Irham Pakkawaru, Efektivitas Penghimpunan
Zakat Profesi oleh Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS) Provinsi Sulawesi Tengah, (UIN
Datokarama Palu: Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam, 2019), 14.
 3

digitalisasi ZIS untuk keperluan peningkatan keterlibatan serta minat masyarakat

dalam membayar ZIS. 4

Menurut data Badan Pusat Statistik (BPS) jumlah penduduk Indonesia saat

ini sekitar 270 juta jiwa yang 71% diantaranya merupakan usia produktif antara 15-

64 tahun5. Dari jumlah usia produktif tersebut terdapat sekitar 39% generasi

millenial yang berusia antara 24-39 tahun atau ada sekitar 105 juta jiwa. Pesatnya

peningkatan adopsi digitalisasi dalam bisnis dan keuangan terutama oleh generasi

milenial disebabkan oleh tingginya adopsi perangkat pendukung seperti internet

dan smartphone. Saat ini pengguna internet di Indonesia berjumlah 197 juta jiwa

dan terdapat 210 juta pengguna smartphone.6

Generasi milenial merupakan generasi pengguna utama internet dan

smartphone yang juga generasi yang sangat nyaman dengan transaksi elektronik

dalam bisnis. Data dari OJK (Otoritas Jasa Keuangan) tahun 2020 menunjukkan

bahwa 69% pengguna Financial technology adalah generasi milenial usia 19-34

tahun dan 28% lagi masyarakat usia 35-54 tahun. Tentu saja fenomena ini menjadi

pasar besar bagi para berbagai lembaga bisnis profit maupun non-profit.

Sebagian besar dari pengguna tersebut sangat terikat dengan internet dan

smartphone. Keterikatan semacam itu disebut sebagai “entanglement of

technology” yang merujuk pada keterlibatan manusia dengan teknologi7.

4
Afrina Dita, Manajemen Zakat di Indonesia Sebagai Pemberdayaan Ekonomi Umat.
Jurnal Ekonomi dan Bisnis (Yogyakarta: Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga, 2020), 202.
5
BPS, 2020.
6
Hanadian Nurhayati-Wolf, Social Media in Indonesia. (International Journal: Statista,
2021), 102.
7
Wanda J. Orlikowski, J. J. Baroudi. Studying Information Technology (Organizations:
Research Approaches and Assumptions. Information Systems Research, 1991), 4.
 4

Fenomena keterikatan manusia dan teknologi tersebut telah menyebabkan

terjadinya perubahan dalam tingkah laku melakukan transaksi bisnis dan keuangan.

Kondisi ini lah yang telah dimanfaatkan oleh berbagai organisasi bisnis untuk

menawarkan metode baru dalam berdagang dan pembayaran. Namun tidak

demikian halnya dengan berbagai Organisasi Pengumpul Zakat (OPZ) yang masih

belum mengeksplorasi new emerging market ini untuk memaksimalkan kontribusi

muzakki dalam penerimaan ZIS maupun manajemen ZIS itu sendiri.

Pengurus OPZ perlu memanfaatkan peluang ini dengan berbagai cara untuk

meraih berbagai manfaat dan memberikan pengalaman baru dalam pembayaran ZIS

secara elektronik. BAZNAS dan lembaga pengumpul ZIS lainnya di berbagai

daerah perlu didorong secara maksimal untuk mengeksplorasi fenomena digitalisasi

di bidang bisnis dan keuangan tersebut guna keperluan peningkatan efektivitas

kontribusi maupun minat muzakki dalam membayar ZIS.

Meskipun BASNAZ sudah memiliki berbagai online payment channel

seperti e-wallet, T-Cash, internet banking, virtual account dan lainnya, tetapi

jumlah penerimaan ZIS di tahun 2020 melalui sarana online masih sekitar 20 %

dari potensi yang ada8. Salah satu hambatan dari hal tersebut juga tidak terlepas dari

faktor kepercayaan muzakki serta persepsi pada kemudahan penggunaan alat

pembayaran pada zakat, infaq dan sedekah.

Di sisi lain, organisasi pengumpul zakat yang berada di daerah-daerah

terkhusus pada BAZNAS daerah kota Palu justru belum memassifkan transformasi

8
BAZNAS, 2020.
 5

model bisnis mereka yang sesuai dengan kondisi perilaku masyarakat saat ini yang

semakin intensif menggunakan berbagai macam finansial teknologi dalam

berbisnis. Untuk itu diperlukan manajemen pengelolaan ZIS secara lebih baik dan

efisien di zaman sekarang ini, sesuai dengan kondisi dan kebutuhan di lapangan.

Pada kalangan masyarakat awam khususnya muzakki, pengaruh persepsi

kemudahan penggunaan dan kepercayaan terhadap penggunaan kanal pembayaran

elektronik di BAZNAS, akan berpengaruh pada keputusan maupun minat mereka

dalam membayar zakat, infaq, dan sedekah. Hal ini tentunya menjadi bahan

pertimbangan bagi organisasi pengumpul zakat untuk menerapkan pembayaran ZIS

secara digital, hal ini didukung dengan penelitian yang dilakukan oleh Winda, at

all yang menyatakan, secara konseptual peran teknologi internet dalam

pengumpulan dana zakat dari muzakki, akan memperluas daya jangkau amil dalam

mengakses muzakki, begitu juga sebaliknya dengan teknologi internet muzakki

akan lebih mudah menyalurkan zakatnya kepada amil.9

Finansial teknologi dalam pengelolaan ZIS sangat dipandang sebagai keputusan

yang tidak bisa dihindari lagi. Strategi penguatan manajemen ZIS berbasis fintech

dibangun berdasarkan pada peningkatan kinerja amil melalui penggunaan teknologi

digital (internet, aplikasi ponsel, finansial teknologi) sebagai wadah kemudahan

serta kepercayaan pengumpulan zakat bagi para Muzakki.

9
Winda Afriyenis, Anita Ade Rahma, FebriAldi, Implementasi Teknologi Informasi dan
Komunikasi dalam Zakat untuk Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat Miskin, (Padang: Jurnal
Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Imam Bonjol, 2018), 3.
 6

Sehubungan dengan hal tersebut, peneliti tertarik untuk meneliti lebih jauh

tentang persepsi kemudahan penggunaan dan kepercayaan muzakki serta

pengaruhnya pada minat membayar Zakat, Infaq, dan Sedekah melalui finansial

teknologi (Fintech). Untuk itu peneliti mengangkat judul penelitian “Pengaruh

Persepsi Kemudahan Penggunaan dan Kepercayaan Muzakki Terhadap

Minat Membayar Zakat, Infaq dan Sedekah (ZIS) Melalui Financial

Technology (Studi Kasus BAZNAS Provinsi Sulawesi Tengah)”

B. Rumusan Masalah

1. Bagaimana pengaruh persepsi kemudahan penggunaan Muzakki

terhadap minat membayar Zakat, Infaq, dan Sedekah melalui fintech ?

2. Bagaimana pengaruh kepercayaan Muzakki terhadap minat membayar

Zakat, Infaq, dan Sedekah melalui fintech?

3. Bagaimana pengaruh persepsi kemudahan penggunaan dan kepercayaan

Muzakki terhadap minat membayar Zakat, Infaq, dan Sedekah melalui

fintech?

C. Tujuan dan Kegunaan Penelitian

1. Untuk mengetahui lebih mendalam tentang pengaruh persepsi

kemudahan penggunaan muzakki terhadap minat membayar Zakat,

Infaq, dan Sedekah melalui fintech

2. Untuk mengetahui lebih luas tentang pengaruh kepercayaan Muzakki

terhadap minat membayar Zakat, Infaq, dan Sedekah melalui fintech

 7

3. Untuk mengetahui lebih mendalam dan secara luas tentang pengaruh

persepsi kemudahan penggunaan dan kepercayaan Muzakki terhadap

minat membayar Zakat, Infaq, dan Sedekah melalui fintech.

D. Manfaat Penelitian

1. Memudahkan pihak instansi terkait memperoleh data yang serupa.

2. Memudahkan manajemen OPZ dalam melihat minat Muzakki

membayar dengan menggunakan Financial Technology.

3. Memudahkan pihak mahasiswa dalam melakukan penelitian tentang

ZIS.

E. Garis-Garis Besar Isi

1. Bab I pendahuluan, pada bagian ini menguraikan tentang latar belakang,

rumusan masalah, tujuan dan kegunaan penelitian, dan garis-garis besar

isi.

2. Bab II kajian pustaka, pada bagian ini menguraikan tentang penelitian

terdahulu, kajian teori, kerangka pemikiran, dan hipotesis.

3. Bab III metode penelitian, pada bagian ini menguraikan tentang

pendekatan dan desain penelitian, lokasi penelitian, populasi dan sampel

penelitian, variabel penelitian, definisi operasional, instrumen

penelitian, teknik pengumpulan data, dan teknik analisis data.

4. Bab IV Hasil dan Pembahasan. Pada bagian ini berisi tentang deskripsi

penelitian, hasil dan pembahasan penelitian.

5. Bab V Penutup, pada bagian ini berisi tentang kesimpulan dan saran
penelitian
 8

BAB II

KAJIAN PUSTAKA

A. Penelitian Terdahulu

Terdapat beberapa penelitian terdahulu yang membahas beberapa kajian

berupa aspek persepsi kemudahan penggunaan maupun pengaruh kepercayaan

muzakki terhadap minat membayar ZIS sehingga dapat dijadikan sebagai bahan

referensi penulis dalam penelitian ini. Berikut adalah beberapa penelitian terdahulu.

Penelitian terdahulu merupakan hasil penelitian yang telah dilakukan oleh para

peneliti sebelumnya dan telah diuji hasil kebenarannya berdasarkan metode

penelitian yang telah digunakan10. Beberapa penelitian terdahulu yang dijadikan

acuan adalah sebagai berikut.

1. Penelitian yang dilakukan oleh Ana Mulyana Sakka, Sri Mintarti dan Sri

Wahyuni (2018) yang berjudul “Pengaruh Pemahaman dan Religiusitas

serta Kepercayaan Terhadap Minat Membayar Zakat Profesi oleh Muzakki

pada Lembaga Amil Zakat Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) Kaltim Kota

Balikpapan ”. Penelitian ini dilaksanakan di LAZ IZI Kaltim Kota

Balikpapan merupakan penelitian kuantitatif yang menggunakan rumus

analisis regresi linear berganda. Pengumpulan data yang dilakukan dengan

menggunakan kuisioner, dari penelitian ini memiliki jumlah populasi

10
Anggito, Albi dan Setiawan, Johan. 2018. Metodologi Penelitian Kualitatif. (Sukabumi
: CV Jejak BMT Tumang, KJKS. 2016), 7.
 9

muzakki sebanyak 1.516 orang muzakki zakat profesi yang ada pada LAZ

IZI dengan menggunakan rumus slovin sehingga mendapatkan sampel 94

orang muzakki. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa pemahaman

berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap minat membayar zakat

profesi sedangkan religiusitas dan kepercayaan memiliki pengaruh positif

dan signifikan terhadap minat membayar zakat profesi oleh muzakki.11

2. Penelitian yang dilakukan oleh Ummy Khaira Ramadhan (2021) berjudul

“Pengaruh Kepercayaan, Kemudahan, Keamanan, Transparansi terhadap

Keputusan Donatur dan Muzakki dalam Membayar Zakat , Infak, Sedekah

melalui Platform E-Wallet”. Metode penelitian ini menggunakan

pendekatan kuantitatif, dan menggunakan SEM-PLS untuk untuk

menganalisis data. Hasil Penelitian menunjukkan bahwa variabel dan

keamanan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap keputusan muzakki

dan donator di Tangerang Selatan sedangkan kepercayaan dan transparansi

memiliki pengaruh yang tidak signifikan terhadap keputusan donatur dan

muzakki membayar zakat.12

3. Penelitian yang dilakukan oleh Sabrina Rizky Bionita, Afifudin dan Siti

Aminah Anwar (2022) yang berjudul “Pengaruh Literasi Keuangan

11
Ana Mulyana, Sri Mintarti, Sri Wahyuni, Pengaruh Pemahaman dan Religiusitas Serta
Kepercayaan Terhadap Minat Membayar Zakat Profesi Oleh Muzakki Pada Lembaga Amil Zakat
Inisiatif Zakat Indonesia (Izi) Kaltim Kota Balikpapan, (Kalimantan: Jurnal Ekonomi dan Bisnis
Islam Universitas Mulawarman, 2019), 2.
12
Ummy Khaira Ramadan, Pengaruh Kepercayaan, Kemudahan, Keamanan,
Transparansi Terhadap Keputusan Donatur Dan Muzaki Dalam Membayar Zakat, Infak, Sedekah
Melalui Platform E- Wallet, (Jakarta: Skripsi Fakultas Ekonomi dan Bisnis, 2021), 6.
 10

Syariah dan Persepsi Kepercayaan Terhadap Minat Masyarakat Berdonasi

di NU Care”. Hasil penelitian membuktikan bahwa variabel Literasi

Keuangan Syariah berpengaruh positif dan signifikan secara parsial

terhadap Minat Berdonasi. Sedangkan Persepsi Kepercayaan berpengaruh

secara parsial dan signifikan terhadap Minat Berdonasi.13

4. Selanjutnya Penelitian oleh Heni Sukmawati, Iwan Wisandani, Mega

Rachma Kurniaputri (2022) yang berjudul “Penerimaan dan Penggunaan

Muzakki dalam Membayar Zakat Non Tunai di Jawa Barat: Ekstensi Teori

of Technology of Acceptance Model”. Hasil Penelitian menunjukkan bahwa

muzakki dalam menerima dan menggunakan layanan teknologi keuangan

untuk membayar ZIS secara non tunai dipengaruhi oleh persepsi

kemudahan, persepsi kegunaan, sikap, dan intensi. Implikasi dari penelitian

ini adalah agar lembaga zakat dapat mengetahui penerimaan dan

penggunaan teknologi muzakki dalam menunaikan zakat non tunai sehingga

dapat berinovasi dalam menyediakan layanan bagi muzakki maupun

masyarakat yang akan membayar zakat non tunai.14

5. Penelitian yang dilakukan oleh Hani Fitria Rahmania dan Wala Erpurini

(2020) yang berjudul “Pengaruh Kepercayaan dan Penerapan Teknologi

Aplikasi Zakat Terhadap Minat Masyarakat dalam Berzakat”. Hasil

13
Sabrina Rizky Bionita, Afifudin, Siti Aminah Anwar, Pengaruh Literasi Keuangan
Syariah Dan Persepsi Kepercayaan Terhadap Minat Masyarakat Berdonasi Di Nu Care, (Malang:
Jurnal El Aswaq Univeristas Islam Malang, 2022), 1
14
Heni Sukmawati, Iwan Wisandani, Mega Rachma Kurniaputri, Penerimaan dan
Penggunaan Muzakki dalam Membayar Zakat Non-Tunai di Jawa Barat: Ekstensi Teori Technology
of Acceptance Model, (Jakarta: Jurnal Ekonomi Syariah dan Terapan Universitas Indonesia, 2022),
1.
 11

Penelitian menunjukkan bahwa hasil pengujian signifikan yang berarti

secara simultan Kepercayaan dan Penerapan teknologi memberikan

pengaruh yang nyata terhadap Minat dalam berzakat, secara parsial masing-

masing varibel memiliki hubungan dan pengaruh, namun dalam penelitian

ini variabel penerapan teknologi berpengaruh paling besar terhadap minat

masyarakat dalam berzakat.15

Tabel 2.1
Tabel Penelitian terdahulu
No Nama Peneliti dan Judul Persamaan Perbedaan
Penelitian
Ana Mulyana, Sri 1. Jenis Penelitian 1. Lokasi
Mintarti dan Sri 2. Instrumen Penelitian
Wahyuni Penelitian 2. Objek
Pengaruh Pemahaman dan 3. Variabel Penelitian
Religiusitas serta Independen (Zakat Profesi)
Kepercayaan Terhadap
1
Minat Membayar Zakat
Profesi oleh Muzakki pada
Lembaga Amil Zakat
Inisiatif Zakat Indonesia
(IZI) Kaltim Kota
Balikpapan
Ummy Khaira 1. Subjek Penelitian 1. Metode Analisis
2 Ramadhan 2. Metode
pendekatan

15
Hani Fitria Rahmania, Wala Erpurini, Pengaruh Kepercayaan dan Penerapan Teknologi
Aplikasi Zakat terhadap Minat Masyarakat dalam Berzakat, (Bandung: Jurnal Sains Sosio
Humaniora Universitas Nasional Pasim, 2020), 2.
 12

Pengaruh Kepercayaan,
Kemudahan, Keamanan,
Transparansi terhadap
Keputusan Donatur dan
Muzakki dalam Membayar
Zakat , Infak, Sedekah
melalui Platform E-Wallet
Sabrina Rizky Bionita, 1. Jenis Penelitian 1. Lokasi
Afifudin dan Siti Aminah 2. Metode Analisis Penelitian
Pengaruh Literasi Data 2. Variabel
Keuangan Syariah dan 3. Instrumen Independen
3
Persepsi Kepercayaan penelitian (X1)
Terhadap Minat
Masyarakat Berdonasi di
NU Care
Heni Sukmawati, Iwan 1. Variabel 1. Desain
Wisandani dan Mega Independen Penelitian
Rachma Kurniaputri (Kemudahan 2. Instrumen
Penerimaan dan Penggunaan) Penelitian
Penggunaan Muzakki 2. Teknik 3. Teknik Analisa
4
dalam Membayar Zakat Pengambilan Data
Non Tunai di Jawa Barat: Sampel
Ekstensi Teori of
Technology of Acceptance
Model
Hani Fitria Rahmania 1. Variabel 1. Metode
dan Wala Erpurini Independen dan Penelitian
5 Pengaruh Kepercayaan dan Dependen (Studi Literatur)
Penerapan Teknologi
Aplikasi Zakat Terhadap
 13

Minat Masyarakat dalam

Berzakat

B. Kajian Teori

1. Technology Acceptance Model

Technology Acceptance Model (TAM) diperkenalkan pertama kali oleh

Fred Davis pada tahun 1989. Model TAM diadopsi dari model The Theory of

Reasoned Action (TRA), yaitu teori tindakan yang beralasan yang dikembangkan

oleh Fishben dan Ajzen , dengan satu premis bahwa reaksi dan persepsi seseorang

terhadap sesuatu hal akan menentukan sikap dan perilaku orang tersebut. TAM

adalah salah satu teori perilaku yang menjelaskan tentang pendekatan pemanfaatan

teknologi informasi yang bertujuan untuk menjelaskan dan memperkirakan

penerimaan (acceptance) pengguna terhadap suatu teknologi informasi. TAM

menyatakan bahwa keinginan untuk menggunakan suatu sistem dipengaruhi oleh

dua faktor penentu utama, yaitu persepsi kemudahan penggunaan (Perceived ease

of use) dan persepsi manfaat (perceived usefullness). Namun pada penelitian ini

terfokus pada aspek persepsi kemudahan penggunaan.

Menurut Jogiyanto teori TAM memiliki beberapa kelebihan, yaitu:

1. TAM merupakan model perilaku yang bermanfaat untuk menjawab

pertanyaan mengapa banyak sistem teknologi informasi yan gagal

diterapkan.

2. TAM dibangun dengan dasar teori yang kuat.

 14

3. TAM telah diuji dengan banyak penelitian dan sebagian besar

menyimpulkan TAM merupakan model yang baik.

4. TAM merupakan model yang sederhana namun valid.16

2. Persepsi Kemudahan Penggunaan

Menurut Davis dalam bukunya menyatakan bahwa persepsi kemudahan

penggunaan merupakan sebuah tingkatan dimana seseorang percaya bahwasanya

penggunaan sistem tertentu, mampu mengurangi usaha seseorang dalam

mengerjakan sesuatu.17 Frekuensi penggunaan dan interaksi antara pengguna (user)

dengan sistem juga mampu menunjukan kemudahan penggunaan. Sistem yang

lebih sering digunakan menunjukan bahwa sistem tersebut lebih dikenal, lebih

mudah dioperasikan dan lebih mudah digunakan oleh penggunanya. Penggunaan e-

money yang mudah dioperasikan, mudah dipelajari, dan tidak menyulitkan dalam

penggunaannya akan meningkatkan minat konsumen dalam penggunaan e-money.

Menurut Jogiyanto persepsi kemudahan didefinisikan sebagai sejauh mana

seseorang percaya bahwa menggunakan suatu sistem teknologi tertentu akan bebas

dari suatu usaha.18 Lebih lanjut Widjana menjelaskan persepsi lebih khusus terpada

kemudahan penggunaan yakni suatu keyakinan individu bahwa menggunakan

sistem teknologi informasi tidak akan merepotkan atau membutuhkan usaha yang

besar pada saat digunakan.19 Kemudian Davis mendefinisikan persepsi kemudahan

16
Jogiyanto, Sistem Informasi Keprilakuan, (Yogyakarta: Andi, 2007), 110.
17
Davis, F.D, Perceived Usefulness Perceive-Ease of Use, and User Acceptance of
Information Technology. (Management Information Systems Quarterly, 2009) 319–342.
18
Jogiyanto, Sistem Informasi Keprilakuan (Yogyakarta: Andi, 2007), 115.
19
Widjana, Mahadika Aditya, Determinan Faktor Penerimaan terhadap Internet Banking
pada Nasabah Bank di Surabaya. (Surabaya: Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbasnas, 2010), 33.
 15

penggunaan merupakan tingkatan dimana seseorang percaya bahwa teknologi

mudah untuk dipahami.20 Davis juga memberikan beberapa indikator kemudahan

penggunaan, diantaranya ialah:

a. Mudah untuk dipelajari (easy to learn)

Sistem informasi yang digunakan mudah untuk dipelajari cara

pengoperasiannya.

b. Dapat dikontrol (controllable)

Sistem informasi yang digunakan mudah dikontrol sesuai dengan apa yang

diinginkan pengguna.

c. Jelas dan dapat dipahami (clear and understandable)

Sistem informasi yang digunakan jelas dan mudah dipahami oleh pengguna.

d. Fleksibel (flexible)

Sistem informasi yang digunakan fleksibel untuk transaksi keuangan oleh

pengguna.

e. Mudah untuk menjadi terampil/mahir (easy to become skillful)

Penggunaan sistem informasi yang menjadikan terampil atau mahir bagi

pengguna.

f. Mudah digunakan (easy to use)21

Sistem informasi mudah untuk digunakan.

20
Fred D. Davis, Percieved Usefulness, Percieved ease of Use, and Acceptance of
Information System technology, (Michigan: University of Michigan Ann Arbor, 2014), 320.
21
Fred D. Davis, Percieved..., 324.
 16

Persepsi kemudahan memberikan indikasi bahwa suatu sistem dirancang

tidak untuk menyulitkan penggunanya, melainkan untuk mempermudah seseorang

dalam menyelesaikan pekerjaanya. Dengan arti lain seseorang yang menggunakan

sistematika bekerja lebih mudah dibanding dengan seseorang yang tidak

menggunakan suatu sistem atau manual. Seseorang akan menggunakan suatu

teknologi jika memiliki anggapan bahwa teknologi tersebut dapat digunakan

dengan mudah. Dengan demikian menunjukan bahwa suatu inovasi teknologi

diciptakan guna mempermudah penggunanya bukan untuk mempersulit

penggunanya. Berdasarkan firman Allah Swt yang terdapat dalam QS Al-Baqarah

ayat 185 yaitu sebagai berikut:

‫ّلل ِب ُك ُم ٱ ۡلي ُۡسر وَل ي ُِري ُد ِب ُك ُم ٱ ۡل ُع ۡسر و ِلت ُ ۡك ِملُواْ ٱ ۡل ِعدَة و ِلتُك ِب ُرواْ ٱ َّلل عل ٰى‬
ُ َ ‫ي ُِري ُد ٱ‬
١٨٥ ‫ما هد ٰى ُك ۡم ولعلَ ُك ۡم ت ۡش ُك ُرون‬
Terjemahnya:

“…..Allah menghendaki kemudahan bagimu, dan tidak menghendaki

kesukaran bagimu dan hendaklah kamu mencukupkan bilangannya dan
hendaklah kamu mengagungkan Allah terhadap petunjuk-Nya yang diberikan,
supaya kamu bersyukur”.(Q.S. Al-Baqarah, 185)22

Dalam tafsir Ibnu Katsir juga diterangkan bahwa Allah menghendaki

kemudahan bagimu dan tidak menghendaki kesukaran bagimu, artinya

sesungguhnya Allah memberi rukhshah berbuka kepada yang sakit atau orang yang

bepergian.23 Maksud dari ayat yang tertera diatas menjelaskan bahwa Allah

22
Departemen Agama, Al-Qur`an dan Terjemahnya, (Bekasi: Cipta Bagus Segaara, 2015),
28.
23
Muhammad Nasib Ar-Rifa`I dalam Ringkasan Ibnu Katsir, Kemudahan dari Allah,
(Jakarta: Gema Insani Press, 2012), 289.
 17

menghendaki kemudahan bagi hamba-Nya, dalam kemudahan ayat diatas

berhubungan dengan pengguna fintech bahwa dalam hal ini kemudahan

penggunaan fintech dapat membuat pengguna terbantu karena dapat menghemat

waktu, biaya dan tenaga. Sehingga tidak perlu usaha yang lebih, yang dapat

membuat aktivitas semakin lama dan terganggu.

3. Kepercayaan
Kepercayaan merupakan pondasi dari suatu hubungan. Kepercayaan ini

tidak dapat lahir sendiri, melainkan harus dilakukan upaya untuk membangunnya..

Dalam hal ini kepercayaan muzakki dalam menyalurkan zakatnya kepada Lembaga

amil zakat sangat diperlukan, mengingat posisi muzakki dapat juga dikatakan

sebagai konsumen Lembaga amil zakat.

Kepercayaan menurut islam juga didasari karena adanya kejujuran

didalamnya yang dapat membuat seseorang itu yakin dan percaya untuk

menjalankannya. Kepercayaan juga adalah suatu hal yang dapat dipahami dan

diyakini sepenuh hati agar dapat mendatangkan manfaat yang besar bagi lembaga

amil zakat serta kebaikan tidak akan putus.

Pada sistem pengelolaan zakat, kepercayaan muzakki sangat penting

dibangun oleh lembaga pengelola zakat. Muzakki yang menaruh kepercayaan

kepada lembaga pengelola zakat menjadi modal penting dalam pengoptimalan

pengumpulan zakat. Sedangkan zakat yang terkumpul inilah yang berperan dalam

mewujudkan kesejahteraan masyarakat. Oleh karena itu, kajian terkait kepercayaan

 18

muzakki dan perilaku mereka dalam membayar zakat sangat penting dilakukan oleh

lembaga pengelola zakat.24

Menurut Inayah, tingkat kepercayaan diukur dengan menggunakan indikator

diantaranya:

1. Credibility (dapat dipercaya)

Menjelaskan kepercayaan muzakki kepada lembaga zakat sebagai penyedia

layanan.

2. Competency (kemampuan)

Kemampuan yaitu pengetahuan dan keterampilan yang dimiliki oleh

lembaga zakat untuk melakukan pelayanan yang diharapkan oleh muzakki.

3. Courtesy (Sikap moral)

Sikap moral meliputi sikap atau moral para pegawai lembaga zakat dalam

melakukan pelayanan kepada muzakki.25

24
MOA Mustafa, MHS Mohamad, MA Adnan, Antecedents of Zakat Payers’ Trust in an
Emerging Zakat Sector: An Exploratory Study, (Journal of Islamic Accounting and Business
Research, 2013), 4.

25
Nurul Inayah dan Muanisah Zahrotul, Hubungan Kepercayaan,Transparansi, dan
Akuntabilitas terhadap Loyalitas Muzakki Pada Badan Amil Zakat (Studi Kasus di Kecamatan
Tegalsari Banyuwangi), (Activa: Jurnal Ekonomi Syariah, 2018), 5.
 19

a. Muzakki
Muzakki adalah orang dikenai kewajiban membayar zakat atas

kepemilikan harta yang telah mencapai nisab dan haul. Berzakat hanya diwajibkan

kepada orang muslim saja. Seseorang yang beragama Islam yang telah memenuhi

syarat wajib zakat maka harus menunaikan zakatnya.

Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Muzakki adalah orang yang

wajib membayar zakat. Menurut UU No. 38 tahun 1999 tentang pengelolaan zakat

pasal 1, muzakki adalah orang atau badan yang dimiliki oleh orang muslim yang

berkewajiban menunaikan zakat. Berdasarkan pernyataan tersebut jelas bahwa

zakat tidak hanya diwajibkan kepada perorangan saja. Para ahli fikih sepakat bahwa

setiap muslim, merdeka baligh dan berakal wajib menunaikan zakat.

Orang yang wajib berzakat disebut dengan Muzakki. Telah disepakati oleh

umat islam bahwa zakat hanya diwajibkan kepada seorang muslim, merdeka,

dewasa yang berakal, yang memiliki kekayaan dalam jumlah tertentu dengan syarat

tertentu.26Ketentuan ini ada yang disepakati dan ada pula yang tidak. Mengenai

ketentuan yang pertama, para ulama telah sepakat bahwa zakat tidak diwajibkan

kepada non muslim. Para ulama juga sepakat bahwa zakat hanya diwajibkan bagi

Muslim yang merdeka. Zakat tidak wajib atas budak, karena budak tidak memiliki

apa-apa, bahkan ia sendiri adalah milik tuannya. Kalaupun ia memiliki sesuatu,

maka itu bukanlah pemilikan yang sempurna (penuh).

26
Yusuf Qardhawi, Kitaabul Fiqhi ‘Alal Mazaahibil Arba’ah, (Beirut: Daar al-Rasyaad al-
Hadiitsah, t.th), 590.
 20

Sementara itu, para ulama berbeda pendapat tentang harta anak-anak dan

orang gila, ada yang berpendapat tidak wajib, dan ada yang sebaliknya. Beberapa

ulama seperti Abu Ja’far al-Baqir, Hasan, Mujahid dan lain-lain berpendapat bahwa

harta anak-anak dan orang gila tidak wajib dikeluarkan zakatnya. Mereka

beralasan:27 Pertama, zakat adalah ibadah mahdhah seperti salat, dan ibadah ini

perlu niat, yang tidak dipunyai oleh anak-anak atau orang gila, dan kalaupun

mereka bisa melakukannya, tidaklah dianggap. Karena itu, ibadat tidak wajib atas

mereka, dan mereka tidak dikhithab dengannya.

Selain dari ulama dan pemerintah, muzakki menjadi bagian yang tidak

terpisahkan dari pelaksanaan perintah wajib zakat ini karena merekalah orang yang

dibebani kewajiban untuk mengeluarkan bagian tertentu dari harta kekayaannya

untuk kemudian diberikan kepada yang berhak menerimanya.

4. Minat

Arti kata minat adalah ketertarikan seseorang terhadap sesuatu dengan

melakukan suatu usaha untuk menggapai sebuah tujuan yang diinginkan 28.

Sedangkan minat dalam Bahasa inggrisnya adalah interesting yang artinya menaruh

minat, menaruh perhatian, dan menarik.29

Menurut Slameto “Interest is persisting tendency to pay attention to and

enjoy some activity or content”, yang artinya minat adalah kecenderungan yang

27
Ibid., Juz I, 105.
28
Rifani Anggraini, Nurul Inayah, Analisis Minat Nasabah Non-Muslim untuk melakukan
Pembiayaan pada PT. BPRS Gebu Prima Medan, (Sumatera Utara: Jurnal Ilmu Perbankan dan
Keungan Syariah, 2022), 78.
29
Pratama A. Aditya dan Kumala Aprilia, Kamus Lengkap 15 Miliyard Inggris-Indonesia-
Indonesia-Inggris, (Surabaya: Ikhiar, 2006), 206.
 21

tetap untuk memperhatikan dan mengenang beberapa kegiatan. Kegiatan disini

adalah kegiatan yang diminati seseorang, diperhatikan secara terus menerus yang

disertai dengan rasa senang.30 Selanjutnya menurut Djali minat adalah rasa suka

dan ketertarikan pada suatu hal atau aktivitas tanpa ada yang menyuruh. 31 Minat

pada dasarnya adalah penerimaan akan suatu hubungan antara diri sendiri dengan

diluar diri. Semakin kuat atau dekat hubungan tersebut maka semakin besar

minatnya.

Secara etimologi pengertian minat adalah perhatian, kecenderungan hati

kepada sesuatu keinginan. Sedangkan menurut istilah ialah suatu perangkat mental

yang terdiri dari suatu campuran dari perasaan, harapan, pendirian, prasangka atau

kecenderungan lain yang mengarahkan individu kepada suatu pilihan tertentu.32

Minat merupakan motivasi yang mendorong orang untuk melakukan apa

saja uang mereka inginkan. Setiap minat akan memuaskan suatu kebutuhan.

Dalam pelaksanaan fungsinya kehendak berhubungan dengan pikiran perasaan.

Minat berkaitan dengan perasaan suka atau senang dari seseorang terhadap

suatu objek. Minat juga sebagai suatu rasa lebih suka dan rasa keterikatan pada

suatu hal atau aktivitas, tanpa ada yang menyuruh. Minat pada dasarnya adalah

penerimaan akan suatu hubungan antara diri sendiri dengan sesuatu di luar diri.

Semakin kuat atau dekat hubungan tersebut, semakin besar minat.

30
Slameto, Belajar dan Faktor-faktor yang mempengaruhinya, (Jakarta: Rineka Cipta,
2012), 21.
31
Djaali, Psikologi Pendidikan, (Jakarta: Bumi Aksara, 2012), 26.
32
Andi Mappiare, Psikologi Remaja, (Surabaya: Usaha Nasional, 1994), 38.
 22

Dengan demikian dapat diakatakan bahwa minat adalah dorongan kuat bagi

seseorang untuk melakukan segala sesuatu dalam mewujudkan keinginannya.

Minat yang kuat terhadap sesuatu hal akan menjadi sesuatu hal yang besar dalam

membangkitkan semangat dalam melakukan tindakan yang diminati, dalam hal ini

minat muzakki dalam membayar zakat khususnya menggunakan teknologi

finansial.

a. Faktor-faktor yang mempengaruhi timbulnya minat

Menurut Crow and Crow dalam bukunya Abdul Rahman Saleh berpendapat

ada tiga faktor yang mempengaruhi timbulnya minat, yaitu:33

a. Dorongan dari dalam individu, yaitu rangsangan yang datang dari

lingkungan atau ruang lingkup yang sesuai dengan keinginan atau

kebutuhan seseorang akan mudah menimbulkan minat. Misalnya

kecenderungan terhadap belajar, dalam hal ini seseorang mempunyai Hasrat

ingin tahu tentang ilmu pengetahuan.

b. Motif sosial, dapat menjadi factor yang membangkitkan minat untuk

melakukan seuatu aktivitas tertentu. Misalnya seseorang berminat pada

prestasi tinggi agar dapat status social yang tinggi pula.

c. Faktor emosial, yaitu factor perasaandan emosi ini mempunyai pengaruh

terhadap objek misalnya perjalanan sukses yang dipakai individu dalam

suatu kegiatan tertentu dapat pula membangkitkan perasaan senang dan

33
Abdul Rahman Shaleh, Muhbib Abdul Wahab, Psikologi Suatu Pengantar Dalam
Perspektif Islam. (Jakarta: Prenada Media, 2004), 256.
 23

dapat menambah semangat atau kuatnya minat dalam kegiatan tersebut.

Sebaliknya kegagalan yang dialami akan menyebabkan minat seseorang

berkembang.

b. Indikator Minat

Lucas dan Britt menyatakan bahwa indikator yang terdapat dalam minat

dapat diukur diantaranya sebagai berikut34:

a. Ketertarikan (Interest) yang merupakan adanya pemusatan perhatian dan

perasaan senang.

b. Keinginan (Desire) ditunjukkan dengan adanya dorongan untuk memiliki.

c. Keyakinan (Cinviction) ditunjukkan dengan adanya perasaan peercaya diri

individu terhadap kualitas, daya guna, dan keuntungan dari produk yang

akan dibeli.

5. Pengertian ZIS (Zakat, Infaq, dan Sedekah)

a. Zakat

Zakat berasal dari bentuk kata "zaka" yang berarti suci, baik, berkah,

tumbuh, dan berkembang. Dinamakan zakat, karena di dalamnya terkandung

harapan untuk memperoleh berkah, membersihkan jiwa dan memupuknya

dengan berbagai kebaikan35 Makna tumbuh dalam arti zakat menunjukkan

bahwa mengeluarkan zakat sebagai sebab adanya pertumbuhan dan

perkembangan harta, pelaksanaan zakat itu mengakibatkan pahala menjadi

34
Lucas, D.B, Britt, K, Advertising Psychologi and research. (Newyork: Mc. Graw Hills,
2003), 205.
35
Sayyid Sabiq, Fiqus Sunnah, Terj. Mahyuddin Syaf “ Fiqhus Sunnah 3, (Bandung: PT.
Al-Maarif, 1985), 5.
 24

banyak. Sedangkan makna suci menunjukkan bahwa zakat adalah mensucikan

jiwa dari kejelekan, kebatilan dan pensuci dari dosa-dosa. Dalam Q.S At-

Taubah ayat 103 berbunyi:

‫ن‬ٞ ‫ُخ ۡذ ِم ۡن أ ۡم ٰو ِل ِه ۡم صدق ٗة تُط ِه ُرهُ ۡم وتُز ِكي ِهم بِها وص ِل عل ۡي ِه ۡۖۡم ِإ َن صل ٰوتك سك‬
١٠٣ ‫ّلل س ِمي ٌع ع ِلي ٌم‬ ُ َ ‫لَ ُه ۡۗۡم وٱ‬

Terjemahnya:

“Ambillah zakat dari sebagian harta mereka, dengan zakat itu kamu
membersihkan dan menyucikan mereka” (QS. at-Taubah [9]: 103).36

Sebagai instrumen yang masuk dalam salah satu Rukun Islam, zakat tentu

saja memiliki aturan mengikat dari segi ilmu fiqihnya, salah satu diantaranya adalah

kepada siapa zakat diberikan.

Dikabarkan oleh Abu Sa’id Al-Khudry: “bahwa pada suatu hari Rasullah

sedang membagi sedekah, datanglah kesitu seorang lelaki bernama

Dzulkhuwaisirah Harqush At-Tamimy, maka ia pun berkata: Ya Rasullah, saya

minta tuan berlaku adil. Mendengar perkataannya Rasul pun berkata: “Jika saya

tidak berlaku adil, siapa lagi yang akan berlaku adil? Aku memperoleh kegagalan

dan kerugian, jika aku tidak berlaku adil. Di kala itu berkatalah Umar: Ya Rasullah,

izinkan saya memotong leher orang ini, saya lepaskan dari badannya.

Permintaannya Umar dijawab Nabi dengan kirannya: jangan, biarkan orang ini.37

36
Departemen Agama, Al-Qur`an dan Terjemahnya..., 203.

37
Hasbi As-Shiddieqy, Pedoman Zakat, (Jakarta: PT. Bulan Bintang, 1953), 175.
 25

Maka pada saat itu turunlah ayat 60 dalam Q.S At-Taubah yang berbunyi:

ِ ‫صد ٰقتُ ِل ۡلفُقرآ ِء وٱ ۡلم ٰس ِك‬

‫ين وٱ ۡل ٰع ِم ِلين عل ۡيها وٱ ۡل ُمؤلَف ِة قُلُوبُ ُه ۡم و ِفي‬ َ ‫۞ ِإنَما ٱل‬
‫ّلل ع ِلي ٌم‬
ُ َ ‫ّلل وٱ‬ِ ۡۗ َ ‫سبِي ۖۡ ِل ف ِريض ٗة ِمن ٱ‬ ِ َ ‫ب وٱ ۡل ٰغ ِر ِمين وفِي سبِي ِل ٱ‬
َ ‫ّلل وٱ ۡب ِن ٱل‬ ِ ‫ٱ ِلرقا‬
٦٠ ‫يم‬ٞ ‫ح ِك‬
Terjemahnya:

“Sesungguhnya zakat itu hanyalah untuk orang-orang fakir, orang miskin, amil
zakat, yang dilunakkan hatinya (mualaf), untuk (memerdekakan) hamba
sahaya, untuk (membebaskan) orang yang berutang, untuk jalan Allah dan
untuk orang yang sedang dalam perjalanan, sebagai kewajiban dari Allah. Allah
Maha Mengetahui, Mahabijaksana.” (Q.S At-Taubah: 60)38

Adapun Penjelasan mengenai ayat tersebut yakni Allah memberikan ketentuan

ada delapan golongan orang yang menerima zakat yaitu sebagai berikut:

1. Fakir, mereka yang hampir tidak memiliki apa-apa sehingga tidak mampu

memenuhi kebutuhan pokok hidup

2. Miskin, mereka yang memiliki harta namun tidak cukup untuk memenuhi

kebutuhan dasar kehidupan.

3. Amil, merek yang mengumpulkan dan mendistribusikan zakat.

4. Mualaf, mereka yang baru masuk islam dan membutuhkan bantuan untuk

menguatkan dalam tauhid dan syariah.

5. Riqab, budak atau hamba sahaya yang ingin memerdekakan dirinya.

6. Gharimin, mereka yang berhutang untuk kebutuhan hidup dalam

mempertahankan jiwa dan izzahnya.

38
Departemen Agama, Al-Qur`an dan Terjemahnya..., 196.
 26

7. Fisabilillah, mereka yang berjuang di jalan Allah dalam bentuk kegiatan

dakwah, jihad dan sebagainya.

8. Ibnu Sabil, mereka yang kehabisan biaya di perjalanan dalam ketaatan

kepada Allah

b. Dasar Hukum Zakat

Zakat yang merupakan salah satu dari rukun islam, sudah pasti menjadi

kewajiban bagi setiap kaum muslimin. Kewajiban mengeluarkan zakat ini jika

dilihat secara hukumnya sangat kuat. Hal ini dikarenakan zakat mempunyai dasar

hukum yang tegas dan jelas di dalam Al Qur’an dan hadits.

a. Al Qur’an

Beberapa dasar hukum zakat yang disebutkan dalam Al Qur’an

diantaranya terdapat pada Q.S Al Baqarah ayat 43, yaitu sebagai berikut.

َ ٰ ‫لزك ٰوة وٱ ۡرك ُعواْ مع ٱ‬

٤٣ ‫لر ِك ِعين‬ َ ‫صل ٰوة وءاتُواْ ٱ‬
َ ‫وأ ِقي ُمواْ ٱل‬

Terjemahnya:
“Dan laksanakanlah salat, tunaikanlah zakat, dan rukuklah beserta orang
yang rukuk.” (Q.S Al-Baqarah:43)39

b. Hadits

Tidak hanya Al Qur’an, hadits-hadits Rasulullah saw pun banyak

membahas tentang zakat. Berikut ini adalah beberapa hadist Rasulullah

yang membahas tentang zakat, yaitu:

39
Departemen Agama, Al-Qur’an..., 7.
 27

Muhammad bin Abdillah bin Numair Al Hamdani menceritakan

kepada kami, Abu Khalid yakni Sulaiman bin Hayyan Al Ahmar

menceritakan kepada kami, dari Abu Malik Al Asyja’I, dari Sa’ad bin

Ubaidah, dari Ibnu Umar, dari Nabi saw bersabda yang artinya,

“Islam dibangun atas lima perkara yaitu persaksian bahwa tiada

tuhan selain Allah dan Muhammad utusan Allah, mendirikan shalat,
menunaikan zakat, haji ke baitu Allah dan berpuasa pada bulan
Ramadhaní.(HR. Al-Bukhari dan Muslim)”40

c. Macam-macam Zakat

Secara garis besarnya, zakat terbagi menjadi dua macam, yaitu:

a. Zakat Fitrah

Zakat fitrah adalah zakat yang dikeluarkan oleh setiap muslim di bulan

ramadhan ataupun menjelang sholat idul fitri. Zakat fitrah adalah untuk

mensucikan orang yang berpuasa dari ucapan kotor dan perbuatan yang tidak

ada gunanya, dengan memberikan makan pada orang-orang miskin dan

mencukupkan mereka dari kebutuhan dan minta-minta pada hari raya.41

d. Zakat Maal (Zakat Harta)

Zakat maal atau zakat harta adalah zakat atas segala sesuatu yang

diinginkan manusia untuk dimiliki, dimanfaatkan, dan juga disimpan. Zakat ini

dikeluarkan jika telah memenuhi syarat dan rukunnya.42 Dalam mengeluarkan

40
Imam An-Nawawi, Syarah Shahih Muslim, Terj. Wawan Djunaedi Soffandi, Jil.7,
(Jakarta: Pustaka Azzam, 2010), 432.
41
Ibid., 43.
42
Ibid., 49.
 28

zakat harta, tidak semua harta wajib untuk dizakati, dan diantara bentuk harta

yang terkena wajib zakat adalah sebagai berikut:

1) Emas dan Perak

Emas dan perak diwajibkan zakat, Emas dan perak yang wajib di zakati

ialah emas dan perak yang telah mencapai nishab dan telah cukup satu tahun

dimiliki, terkecuali jika emas dan perak yang baru didapati dari galian, maka

tidak disyaratkan cukup satu tahun. Emas dan perak wajib dikeluarkan

zakatnya walaupun tidak sampai nishab, apabila emas dan perak tersebut

diperdagangkan43

2) Kekayaan dagang

Kekayaan dagang adalah segala yang diperuntukkan untuk diperjual-belikan

dengan maksud untuk mencari keuntungan.44

3) Binatang Ternak

Dunia binatang amat luas dan banyak, tetapi yang berguna bagi manusia

sedikit sekali. Binatang yang paling berguna adalah binatang-binatang yang

oleh orang arab disebut an’am yaitu: unta, sapi termasuk kerbau, kambing dan

biri-biri. Binatang-binatang tersebut telah dianugrahkan Allah kepada hamba-

hambaNya dan manfaatnya banyak diterangkan dalam ayat-ayat suci al-

Qur’an. Binatang-binatang ternak itu semuanya diciptakan Allah untuk

kepentingan manusia, antara lain untuk ditungganginya sebagai kendaraan,

dimakan dagingnya, diminum susunya dan diambil bulu dan kulitnya.

43
Kementerian Agama RI, Panduan Zakat Praktis, 51.
44
Hasbi Ash-Shiddieqy, Pedoman Zakat, (Semarang: Pustaka Rizki, 2009), 68.
 29

4) Hasil tambang dan Temuan

Hasil tambang wajib dikeluarkan zakatnya, pendapat ini berdasarkan

mazhab Hambali. Menurut mazhab ini tidak ada bedanya antara barang

tambang padat dengan barang tambang cair, juga tidak ada bedanya antara

yang diolah dengan yang tidak diolah.45

d. Infaq

Infaq berasal dari kata anfaqa yang berarti mengeluarkan sesuatu untuk

kepentingan sesuatu. Sedangkan menurut terminologi syariat, infaq berarti

mengeluarkan sebagian dari harta atau penghasilan untuk suatu kepentingan yang

diperintahkan ajaran Islam. Infaq adalah mengeluarkan harta dengan suka rela yang

dilakukan seseorang. Allah memberi kebebasan kepada pemiliknya untuk

menentukan jenis harta, berapa jumlah yang sebaiknya diserahkan, setiap kali ia

memperoleh rizki, sebanyak yang ia kehendakinya. Ada pula pendapat yang

mengatakan, secara bahasa Infaq bermakna: keterputusan dan kelenyapan, dari sisi

leksikal infaq bermakna: mengorbankan harta dan semacamnya dalam hal

kebaikan. Dengan demikian, kalau kedua makna ini di gabungkan maka dapat

dipahami bahwa harta yangdikorbankan atau didermakan pada kebaikan itulah

yang mengalami keterputusan atau lenyap dari kepemilikan orang yang

mengorbankannya.

45
Baznas. go.id
 30

Infaq juga diartikan pengeluaran sukarela yang dilakukan seseorang, setiap

kali ia memperoleh rizki, sebanyak yang ia kehendakinya. Selanjutnya yang

dimaksud dengan mengeluarkan atau membelanjakan harta yaitu

a. Membelanjakan Harta

Dalam persoalan membelanjakan harta dapat dilihat pada firman Allah dalam

Q.S Al-Anfal ayat 63 sebagai berikut.

‫يعا َما ٓ ألَ ۡفت ب ۡين قُلُوبِ ِه ۡم‬ ِ ‫وألَف ب ۡين قُلُوبِ ِه ۡۚۡم ل ۡو أنف ۡقت ما فِي ٱ ۡل ۡر‬
ٗ ‫ض ج ِم‬
٦٣ ‫يم‬ٞ ‫يز ح ِك‬ٌ ‫و ٰل ِك َن ٱ َّلل ألَف ب ۡين ُه ۡۚۡم إِنَهُۥ ع ِز‬

Terjemahnya:
“....dan Dia Allah yang mempersatukan hati mereka (orang yang beriman).
Walaupun kamu membelanjakan semua yang berada di bumi, niscaya kamu
tidak dapat mempersatukan hati mereka, tetapi Allah telah mempersatukan
hati mereka. Sungguh, Dia Maha perkasa, Mahabijaksana”. (Q.S Al-Anfal:
63)46

Oleh karena itu, infaq dalam arti membelanjakan harta bukan untuk keperluan diri

sendiri, akan tetapi untuk keperluan bersama.47

b. Memberi Nafkah

Kata infaq ini juga berlaku ketika seorang suami membiayai belanja

keluarga atau rumah tangganya. Dan istilah baku dalam bahasa Indonesia sering

disebut dengan nafkah. Kata nafkah tidak lain adalah bentukan dari kata infaq.

Jika seseorang ber-infaq, maka kebaikan akan kembali pada dirinya, tetapi jika ia

46
Departemen Agama, Al-Quran…, 85
47
Baznas. go.id
 31

tidak melakukan hal itu, maka tidak akan jatuh kepada dosa, sebagaimana orang

yang telah memenuhi syarat untuk berzakat, tetapi ia tidak melaksanakannya.

e. Shadaqah

Secara etimologi, kata shodaqoh berasal dari bahasa Arab ash- shadaqah.

Pada awal pertumbuhan Islam, shodaqoh diartikan dengan pemberian yang

disunahkan (sedekah sunah). Sedangkan secara terminologi shadaqah adalah

memberikan sesuatu tanpa ada tukarannya karena mengharapkan pahala dari Allah

Swt. Shodaqoh lebih utama apabila diberikan pada hari-hari mulia, seperti pada hari

raya idul adha atau idul fitri. Juga yang paling utama apabila diberikan pada-pada

tempat-tempat yang mulia, seperti di Mekkah dan Madinah. Shadaqah adalah

pemberian harta kepada orang-orang fakir, orang yang membutuhkan, ataupun

pihak-pihak lain yang berhak menerima shadaqah, tanpa disertai imbalan.

Shadaqah atau yang dalam bahasa Indonesia sering dituliskan dengan sedekah

memiliki makna yang lebih luas lagi dari zakat dan infaq.

Sedekah dalam bahasa Arab disebut shadaqoh berarti suatu pemberian yang

diberikan oleh seorang muslim kepada orang lain secara spontan dan sukarela tanpa

dibatasi oleh waktu dan jumlah tertentu. juga berarti suatu pemberian yang

diberikan oleh seseorang sebagai kebajikan yang mengharap ridho Allah swt dan

pahala semata. Sedekah dalam pengertian di atas oleh para fuqaha (ahli fikih)

disebuh sadaqah at-tatawwu' (sedekah secara spontan dan sukarela). Shadaqah juga

di artikan sesuatu yang diberikan untuk mendekatkan diri kepada Allah ta’ala.

Shadaqah dapat dimaknai dengan satu tindakan yang dilakukan karena

membenarkan adanya pahala atau balasan dari Allah swt. Shadaqah dapat
 32

berbentuk harta seperti zakat atau infaq, tetapi dapat pula sesuatu hal yang tidak

berbentuk harta. Misalnya seperti senyum, membantu kesulitan orang lain,

menyingkirkan rintangan di jalan, dan berbagai macam kebaikan lainnya. Seperti

halnya infaq, dalam shadaqah tidak di tetapkan bentuknya, bisa berupa barang,

harta maupun satu sikap yang baik. Jika ia berupa harta atau barang, maka shadaqah

tidak di tetapkan waktunya, dan jumlahnya. Shadaqah adalah jenis kebaikan yang

sifatnya lebih luas dari zakat dan infaq, maka seringkali kita menemukan kata

shadaqah ini di artikan dengan zakat atau dengan infaq dan shadaqah seringkali

jugadi gunakan untuk ungkapan kejujuran seseorang pada agama atau keimanan

seseorang. Ketika seseorang bershadaqah maka ia akan mendapatkan balasan dari

apa yang ia lakukan, tetapi jika ia tidak melakukan hal ini, maka ia tidak berdosa

seperti ia tidak membayar zakat hanya saja ia kehilangan kesempatan untuk

mendapatkan pahala.48

6. Financial Technology (Fintech)

Revolusi teknologi informasi telah masuk ke hampir seluruh aspek

kehidupan masyarakat. Berbagai inovasi baru muncul dengan memanfaatkan

perkembangan teknologi, salah satunya dalam industri keuangan yang dikenal

dengan istilah financial technology atau fintech. Fintech dalam arti yang luas

didefinisikan sebagai industri yang terdiri dari berbagai perusahaan yang

menggunakan teknologi dalam sistem dan layanan keuangannya agar lebih efisien.

Menurut Bank Indonesia fintech didefinisikan sebagai penggunaan teknologi dalam

48
Baznas. go.id
 33

sistem keuangan yang menghasilkan layanan, produk maupun bisnis baru yang

berdampak pada kelancaran, keamanan, efisiensi, dan keandalan sistem

pembayaran.

Perkembangan fintech di dunia berdampak pula pada perkembangan fintech

di Indonesia. Beragam tuntutan masyarakat yang menginginkan kemudahan dan

efisiensi dalam layanan keuangan, membuat para pelaku usaha juga terus

melalukan inovasi, dari transaksi konvensional menuju transaksi digital. Fintech di

Indonesia diresmikan oleh OJK pada tahun 2015 melalui komunitas fintech.

Evolusi teknologi keuangan ini digunakan untuk menghasilkan produk layanan

dalam bidang keuangan maupun model bisnis baru yang dapat memberikan

kemudahan, keamanan, kelancaran dan efisiensi.49

a. Jenis-jenis Fintech
Berdasarkan jenis fintech yang berkembang di Indonesia, Bank Indonesia

mengklasifikasikan fintech menjadi lima 5 kategori, yaitu sistem pembayaran,

pendukung pasar, manajemen investasi dan risiko, crowdfunding dan peer to peer

(P2P) lending, dan jasa finansial lainnya.

1. Sistem pembayaran (payment, settlement, and clearing)

Kategori payment, settlement, and clearing erat kaitannya dengan aktivitas

pembayaran digital, baik aktivitas yang menggunakan mobile, digital wallet,

maupun digital currency . Layanan ini memberikan pengalaman pembayaran yang

49
M. Narastri dan A. Kafabih, Financial technology (fintech) di Indonesia ditinjau dari
perspektif Islam, (Indonesian Interdiscplinary Journal of Sharia Economics, 2020), 155.
 34

lebih mudah, efisien dan cepat bagi para penggunanya. Pada kategori payment,

settlement, and clearing, terdapat dua layanan yang paling digemari yaitu payment

gateway dan e-wallet. Kedua layanan ini merupakan layanan yang paling banyak

digunakan sehari-hari terutama pada layanan belanja online, transportasi, maupun

pada restoran-restoran yang kini mulai menggunakan metode pembayaran cashless.

Salah satu kegunaan payment gateway, yaitu dapat membantu berbagai

transaksi terutama pada e-commerce, karena sistem payment gateway akan

menghubungkan e-commerce dengan berbagai bank dengan proses transaksi yang

cenderung lebih mudah. Sementara itu, untuk layanan e-wallet, lebih praktis dan

dapat mempermudah pengguna untuk menyimpan uangnya melalui aplikasi tanpa

perlu membawa uang fisik. E-wallet dapat digunakan untuk transaksi pembayaran

di merchant online ataupun offline hanya dengan beberapa langkah, bahkan hanya

dengan melakukan scan QR code. Berbagai platform pembayaran dalam bentuk

aplikasi telah meramaikan industri fintech seperti Midtrans, Doku, GoPay, Dana,

LinkAja, Ovo, dan lain sebagainya.

2. Pendukung pasar (market aggregator)

Market aggregator merupakan portal yang menyajikan berbagai informasi

keuangan kepada pengguna. Mereka dapat membandingkan beberapa layanan yang

dimiliki seperti investasi, asuransi, kartu kredit, dan lainnya melalui fitur, manfaat,

harga, kelebihan maupun kekurangan dari produk layanan yang disediakan.

Sehingga hal tersebut dapat membantu pengambilan keputusan pengguna dalam

menentukan produk yang sesuai dengan kebutuhannya. Kredit tanpa anggunan,

 35

asuransi, hingga KPR merupakan contoh produk yang dapat dibandingkan melalui

market aggregator.

3. Manajemen investasi dan risiko (risk and investment management)

Beberapa tahun kebelakang, biasanya untuk melakukan konsultasi dan

perencanaan keuangan seseorang harus menemui ahlinya. Namun, setelah fintech

muncul dan berkembang, terbentuklah layanan risk and investment management

yang berguna untuk mengetahui keadaan keuangan seseorang serta mengatur

rencana keuangan hanya melalui smartphone. Melalui layanan ini, seseorang

biasanya diminta untuk mengisi data pada aplikasi, kemudian sistem akan

melakukan perhitungan dan memberikan alternatif perencanaan kepada

penggunanya. Layanan ini diharapkan dapat membantu seseorang dalam

mengambil keputusan finansial yang dibutuhkannya dengan praktis dan lebih

baik.50

4. Pinjaman, pembiayaan, dan penyediaan modal (crowdfunding dan peer to

peer (P2P) lending)

Pada kategori fintech crowdfunding dan peer to peer (P2P) lending, pemberi

pinjaman (investor) dan pencari pinjaman dapat saling bertemu melalui suatu

platform. Menggunakan konsep teknologi informasi, layanan ini menghadirkan

sarana pinjam meminjam secara online yang memiliki keunggulan dengan dapat

diakses dimana saja, kapan saja, dan cenderung lebih mudah. Sehingga layanan ini

50
Ginantra et al., Teknologi finansial: sistem finansial berbasis teknologi di era digital, (t.t.p,
2020), t.h.
 36

diharapkan dapat memfasilitasi masyarakat di seluruh Indonesia yang belum

terjangkau oleh produk pinjaman bank. Namun untuk menggunakan layanan ini

seseorang harus memastikan terlebih dahulu bahwa marketplace yang akan mereka

gunakan telah terdaftar dan dilindungi oleh Jasa Otoritas Keuangan (OJK).

b. Pembayaran Zakat Melalui Platform Fintech

Pengelolaan zakat di Indonesia, tidak terlepas dari peran organisasi

pengelola zakat (OPZ). Pemerintah melalui Peraturan Perundang-Undangan No. 23

tahun 2011 membagi dua pengelola zakat, yaitu Badan Amil Zakat (BAZ) yang

dibentuk oleh pemerintah dan Lembaga Amil Zakat (LAZ) yang dibentuk oleh

masyarakat. Demi mendongkrak penghimpunan zakat, pengelola zakat

menggandeng berbagai perusahaan fintech untuk menciptakan pembayaran zakat

secara digital. Pengumpulan zakat secara online melalui platform fintech memiliki

beberapa kelebihan, diantaranya adalah akses layanan zakat menjadi lebih mudah

dan cepat, layanan fintech dapat menjangkau masyarakat yang lebih luas, biaya

transaksi yang dilakukan cederung lebih murah dan efisien, manajemen mengetahui

pertumbungan zakat secara realtime, serta menjadi fasilitas untuk menghimpun

zakat yang lebih besar di masyarakat.

BAZNAS beserta Lembaga Amil Zakat lainnya dalam mendongkrak

layanan penghimpunan zakat secara digital menggandeng berbagai platform

fintech, seperti GoPay, OVO, LinkAja, Dana, ShopeePay, Midtrans, Doku, dan
 37

Kitabisa.com. Transaksi pembayaran zakat melalui GoPay pada tahun 2019

meningkat sebesar 17 kali lipat.51

Melalui program GoPay for Good, GoPay menyediakan layanan

pembayaran zakat melaui fitur GoTagihan maupun kode QR Indonesian Standard

(QRIS). Melalui kedua layanan tersebut, muzakki dapat langsung menyalurkan

zakatnya melalaui GoPay ke rekening bank LAZ maupun BAZ yang dituju tanpa

dipotong biaya administrasi apapun.

C. Kerangka Pemikiran.
Kerangka pemikiran ialah kerangka penalaran yang terdiri dari konsep-

konsep atau teori dan digunakan sebagai acuan penelitian. Penelitian ini

menggunakan 2 Variabel bebas yaitu Persepsi Kemudahan (X1) dan Kepercayaan

(X2), sedangkan variabel terikatnya adalah Minat Muzakki Membayar Zakat, Infaq

dan Sedekah (Y). Berikut kerangka pemikirannya:

Pengaruh Persepsi
Kemudahan H1
Penggunaan (X1) Minat
Membayar (Y)

H2
Kepercayaan Muzakki
(X2)

H3

51
“Transaksi Zakat Digital dengan Gopay Tumbuh 17 Kali Lipat” (Liputan). Republika, 5 Februari
2020.
 38

Gambar 2.1

Keterangan:

1. - - - - - - - : Secara Simultan

2. : Secara Parsial

D. Hipotesis Penelitian

Hipotesis merupakan sebuah kesimpulan sementara yang masih harus

dibuktikan kebenarannya. Hipotesis disebut sebagai kesimpulan karena hipotesis

merupakan kegiatan kajian teoritik yang telah dilakukan oleh peneliti sebelumnya.

Berikut rumusan hipotesis penelitian:

H1: Persepsi Kemudahan Penggunaan berpengaruh positif terhadap Minat

Muzakki Membayar Zakat, Infaq dan Sedekah melalui fintech.

H2: Kepercayaan Muzakki berpengaruh positif terhadap minat membayar zakat,

Infaq dan Sedekah melalui fintech.

H3: Persepsi kemudahan pengunaan dan kepercayaan muzakki berpengaruh positif

terhadap minat membayar zakat, Infaq dan sedekah melalui fintech.

 39

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Pendekatan dan Desain Penelitian

Pendekatan dan desain penelitian yang digunakan penulis adalah pendekatan

kuantitatif yaitu data yang dikumpulkan berupa data kuantitatif atau jenis data yang

dapat dikuantitatif kan kemudian dikelola menggunakan Teknik statistik metode ini

digunakan untuk mengetahui apakah ada pengaruh persepsi kemudahan

penggunaan dan kepercayaan muzakki terhadap minat membayar zakat, infaq, dan

sedekah melalui fintech.

B. Lokasi Penelitian

Adapun yang menjadi lokasi penelitian adalah Kantor BAZNAS provinsi

Sulawesi Tengah, Jalan Bantilan, Kelurahan Lere, Kecamatan Palu Barat, Kota

Palu, Provinsi Sulawesi Tengah. Kemudian objek penelitian ini, adalah Pengaruh

Persepsi Kemudahan Penggunaan dan Kepercayaan Muzakki terhadap Minat

Membayar Zakat, Infaq, dan Sedekah melalui Fintech yang akan dikategorikan

sesuai kebutuhan dari penelitian ini.

Lokasi penelitian yang diambil dianggap tepat dikarenakan sesuai dengan

bidang yang diteliti oleh peneliti, dan lokasi ini juga dianggap akurat dalam

mendapatkan data-data yang akan diperlukan oleh peneliti.

 40

C. Populasi dan Sampel Penelitian

1. Populasi

Populasi adalah wilayah yang terdiri atas obyek atau subyek yang mempunyai

kualitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari dan

kemudian ditarik kesimpulannya.52

Berdasarkan definisi tersebut, dengan demikian populasi dalam penelitian ini

adalah Muzakki yaitu sebanyak 5084 orang.

2. Sampel

Sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh

populasi. Teknik pengambilan sampel adalah Probability Sampling dengan cara

Simple Random Sampling, pengambilan anggota sampel dari populasi dilakukan

secara acak tanpa memperhatikan strata yang ada dalam populasi itu,53dengan

menggunakan rumus Slovin dengan tingkat kesalahan 10%.

N
n=
1 + Ne2

Keterangan:

n = Jumlah Sampel

N=Jumlah Populasi

E = Batas Toleransi Kesalahan

52
Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan: Pendekatan Kuantitatif , Kualitatif dan R&D,
(Cet. VI: Bandung: CV. Alvabeta, 2008), 117.
53
Sugiyono, Statisika Untuk Penelitian, (Bandung: Alfabeta, 2017), 62-63.
 41

Diketahui N = 5084

5084
n=
1 + 5084 (10%)2
5084
n=
1 + 50,84
5084
n=
51,84
n = 98,07
= 98
D . Variabel Penelitian

Variabel penelitian adalah suatu atribut atau sifat atau nilai dari orang, obyek

atau kegiatan yang mempunyai variabel tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk

dipelajari dan kemudian di tarik kesimpulannya.54

Dalam penelitian ini variabel terbagi menjadi dua yaitu variabel independen

dan variabel dependen. Untuk lebih jelasnya akan dijelaskan sebagai berikut :

1. Variabel Bebas (Independent Variabel)

Variabel bebas merupakan variabel yang mempengaruhi variabel lain atau

menghasilkan akibat pada variabel yang lain, yang pada umumnya berada dalam

urutan tata waktu yang terjadi lebih dulu. Variabel ini biasanya disimbolkan dengan

variabel “X”.55 Adapun variabel dalam penelitian ini yaitu : Persepsi Kemudahan

Penggunaan (X1 ) dan Pengaruh Kepercayaan (X2).

54
Sofyan Siregar, Statistika Deskriptif Untuk Penelitian, (Ed. 1 Cet. 1; Jakarta: PT. Raja
Grafindo Persada, 2010), 145.
55
Nanang Martono, Metode Penelitian Kuantitatif, Edisi revisi 2, (Cet. V ; Jakarta : PT.
Rajagrafindo Persada, 2016), 61.
 42

2. Variabel Terikat (Dependent Variabel)

Variabel terikat merupakan variabel yang diakibatkan atau dipengaruhi

oleh variabel bebas.56 Variabel yang dipengaruhi dalam penelitian ini yaitu: Minat

Membayar Muzakki (Y).

E. Definisi Operasional Variabel

Variabel Definisi Indikator

1. Mudah untuk
dipelajari (easy to
learn)
2. Dapat dikontrol
Sebuah tingkatan
(controllable)
dimana seseorang
3. Jelas dan dapat
percaya bahwasanya
dipahami (clear and
Persepsi Kemudahan penggunaan sistem
understandable)
Penggunaan (X1) tertentu, mampu
4. Fleksibel (flexible)
mengurangi usaha
5. Mudah untuk menjadi
seseorang dalam
terampil/mahir (easy
mengerjakan sesuatu57
to become skillful)
6. Mudah digunakan
(easy to use)58

Penilaian hubungan
seseorang dengan orang 1. Credibility (dapat
Kepercayaan (X2) lain yang akan dipercaya)
melakukan transaksi 2. Competency
tertentu sesuai dengan (kemampuan)
harapan dalam sebuah

56
Ibid., 61.
57
Davis, F.D, Perceived Usefulness Perceive-Ease of Use, and User Acceptance of
Information Technology. (Management Information Systems Quarterly, 2009) 319–342.
58
Fred D. Davis, Percieved..., 324.
 43

lingkungan yang penuh 3. Courtesy (Sikap

ketidakpastian59 moral)60

1. Ketertarikan
(Interest) yang
merupakan adanya
pemusatan perhatian
dan perasaan senang.

Ketertarikan seseorang
terhadap sesuatu dengan
Minat (X3)
melakukan suatu usaha
untuk menggapai sebuah
tujuan yang diinginkan61
Tabel 3.1
2. Keinginan (Desire)
ditunjukkan dengan
adanya dorongan untu
memiliki.
3. Keyakinan
(Cinviction) ditunjukkan
dengan adanya perasaan
peercaya diri individu
terhadap kualitas, daya
guna, dan keuntungan
dari produk yang akan
dibeli.62

F. Instrumen Penelitian

Instrumen penelitian adalah alat yang di gunakan dalam sebuah penelitian

ilmiah, alat yang di gunakan sesuai dengan metode yang digunakan dalam

59
Sulin Ba, Paul A. Pavlou,, Evidence of the Effect of Trust Building Technology in Electronic
Markets: Price Premiums and Buyer Behavior, (USA: MIS Quarterly University of Minnesota, 2002),
246.
60
Nurul Inayah dan Muanisah Zahrotul, Hubungan Kepercayaan,Transparansi, dan
Akuntabilitas terhadap Loyalitas Muzakki Pada Badan Amil Zakat (Studi Kasus di Kecamatan
Tegalsari Banyuwangi), (Activa: Jurnal Ekonomi Syariah, 2018), 5
61
Rifani Anggraini, Nurul Inayah, Analisis Minat Nasabah…,78
62
Lucas, D.B, Britt, K, Advertising Psychologi and research. (Newyork: Mc. Graw Hills,
2003), 205.
 44

penelitian tersebut. Karena dalam penelitian menggunakan metode kuantitatif maka

penulis menggunakan instrument kuesioner.

Kuesioner adalah teknik pengumpulan data yang dilakukan dengan cara

memberikan seperangkat pertanyaan atau pernyataan kepada orang lain yang

dijadikan responden untuk di jawabannya. Dalam mengukur pertanyaan atau

pernyataan tersebut harus ada skala untuk memperoleh penilaian mengenai

kesesuaian item pertanyaan atau pernyataan dengan konsep yang ingin diukur,

pertanyaan dan pernyataan tersebut disusun secara positif dan negatif. 63

Dengan skala likert maka variabel yang akan diukur dijabarkan menjadi

indikator variabel. Kemudian dijadikan sebagai titik tolak untuk menyusun item-

item instrument yang dapat berupa pernyataan atau pertanyaan.64

Tabel 3.2
Skala Likert
Sangat setuju (SS) 5

Setuju (S) 4

Netral (N) 3

Tidak Setuju (TS) 2

Sangat Tidak Setuju (STS) 1

63
Suryani dan Hendryadi, Metode Riset Kuantitatif: Teori dan Aplikasi pada Penelitian
Bidang Manegemen dan Ekonomi Islam, Cet. Ke-2 (Jakarta: Prendamedia Group, 2015), 173-176.
64
Husein Umar, Riset Pemasaran & Perilaku Konsumen , (Jakarta: PT. Gramedia Pustaka
Utama, 2000), 135.
 45

G. Teknik Pengumpulan Data

Teknik pengumpulan data merupakan cara yang digunakan peneliti untuk

mengumpulkan informasi kuantitatif yang sumber datanya diperoleh dari

responden, baik berupa data primer (melalui kuesioner atau data hasil wawancara,

data ini perlu diolah lagi) dan data sekunder (dari buku, artikel, dokumen dan

sebagainya, data ini tidak perlu diolah).65 Dalam penelitian ini, penulis memperoleh

data dari buku, dan artikel serta peneliti menggunakan teknik pengumpulan data

sebagai berikut.

1. Survey, yaitu melakukan penelitian menggunakan pengamatan dan

ingatan dari kejadian dilapangan yang terjadi .66 Survey dilakukan pada

proses penelitian ini yang bertujuan untuk mengetahui secara langsung

apakah persepsi kemudahan dan efektifitas digitalisasi berpengaruh atau

tidak terhadap minat muzakki membayar ZIS.

2. Kuesioner, merupakan suatu teknik pengumpulan data dengan

memberikan atau menyebarkan daftar pernyataan kepada responden

dengan harapan memberikan respon atau daftar pernyataan tersebut.

3. Data sekunder terdiri atas sumber dari buku, website, brosur, penelitian

terdahulu baik jurnal ilmiah maupun skripsi.

65
V. Wiratna Sujarweni, Metodologi Penelitian (Lengkap, Praktis, dan Mudah DiPahami).
(Yogyakarta: Pustaka Baru Pres, 2014), 73-74.
66
Husein Umar, Riset Pemasaran & Perilaku Konsumen, (Jakarta: PT. Gramedia Pustaka
Utama, 2000), 170.
 46

4. Data Primer yang merupakan jenis data yang dikumpulkan oleh peneliti

secara langsung dari sumber utama, bisa melalui wawancara, survei,

eksperimen, dan sebagainya.67

H. Teknik Analisa Data

Teknik analisa data pada penelitian ini menggunakan analisa kuantitatif.

Analisa kuantitatif ini merupakan proses analisa yang terdapat data-data berbentuk

angka dengan cara perhitungan secara statistik untuk mengukur Pengaruh Persepsi

Kemudahan Penggunaan dan Kepercayaan terhadap Minat Muzakki Membayar

Zakat, Infaq, dan Sedekah melalui Fintech (Studi Kasus BAZNAS Provinsi

Sulawesi Tengah).

1. Uji Validitas

Uji Validitas merupakan uji yang dilakukan untuk mengetahui valid

tidaknya suatu kuisioner.68 Untuk mendapatkan dari hasil Uji validitas, dilakukan

dengan program computer SPSS (Statistical Packagefor Social Science). Uji

Validitas memiliki kriteria penilaian. Yaitu, Apabila r-hitung > dari r-tabel (pada

taraf signifikansi α = 0,05), maka dapat dikatakan kuisioner tersebut valid. Apabila

r-hitung < dari r-tabel (pada taraf signifikansi α = 0,05), maka dapat dikatakan

kuesioner tersebut tidak valid.

67
Sudaryono, Metodologi Penelitian, (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2017), 216.

68
Imam Ghozali, Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS, (Semarang; Badan
Penerbit Universitas Diponegoro, 2006), 52.
 47

2. Uji Reliabilitas

Uji Reliabilitas merupakan uji data yang diperoleh sebagai misal hasil dari

jawaban kueisioner yang telah dibagikan. Jika kuesioner tersebut itu reliable, andai

kata jawaban responden tersebut konsisten dari waktu ke waktu. Uji reliabilitas

diuji terhadap seluruh pertanyaan pada penelitian ini dan menggunakan program

SPSS dengan uji statistic Croncbach Alpha (α). Suatu variabel dikatakan reliabel

jika memberikan nilai >0,60.69

3. Uji Asumsi Klasik

Uji Asumsi klasik terdiri atas beberpa uji yang perlu dilakukan yaitu:
a. Uji Normalitas
Uji Normalitas bertujuan untuk mengetahui apakah dalam model regresi,

variabel terikat dan bebas keduannya mempunyai distribusi normal atau tidak. 70 Uji

normalitas dalam penelitian ini dilakukan dengan menguji sampel penelitian

menggunakan pengujian Kolmogorov-Sminov untuk mengetahui apakah sampel

merupakan jenis distribusi normal.

Berdasarkan pengalaman empiris beberapa pakar statistik, data yang

banyaknya lebih dari 30 angka (n > 30), maka sudah dapat diasumsikan

berdistribusi normal. Biasa dikatakan sebagai sampel besar.

69
Ibid., 48.
70
Ibid., 160.
 48

b. Uji Multikolonearitas

Uji multikolonieritas bertujuan untuk menguji apakah model regresi

ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas (independen). Terdapat dua jenis

kriteria pengambilan yakni:

Kriteria pengambilan menggunakan nilai tolerance:

a) Jika nilai lebih dari 0,10 (tolerance>0,10) maka variabel-variabel bebas yang

akan diuji tidak memiliki gejala multikolonearitas.

b) Jika nilai tolerance kurang dari 0,10 (tolerance<0,10) maka variabel-variabel

bebas memiliki gejala multikolonearitas.

Kriteria pengambilan keputusan menggunakan nilai VIF:

a) Jika nilai VIF kurang dari 10 (VIF<10) maka variabel-variabel bebas yang akan

diuji tidak memiliki gejala multikolonearitas.

b) Jika nilai VIF lebih dari 10 (VIF>10) maka variabel-variabel bebas yang akan

diuji memiliki gejala multikolonearitas.

Model regresi antar variabel bebas dapat dikatakan tidak ada

multikolonieritas jika hasil nilai VIF menunjukkan nilai tolerance < 10% dan nilai

VIF (Variance Inflatori Factor) >10, maka multikolinearitas antar variabel

independen dalam model regeresi71

71
Ibid., 103.
 49

c. Uji Heteroskedastisitas

Uji heteroskedastisitas dilakukan untuk mengetahui apakah terjadi bias atau

tidak dalam suatu analisis model regresi. Jika suatu model regresi terdapat

bias/penyimpangan estimasi model yang akan dilakukan menjadi sulit dikarenakan

varian data tidak konsisten. Uji Heteroskedastisitas dapat dilakukan dengan cara

berikut.

1. Uji Gletser

Teknik gletser dilakukan dengan cara meregresikan variabel independent

dengan nilai absolut residual dengan menggunakan kriteria pengambilan

keputusan melihat nilai signifikan.

a. Jika nilai sig. antara variabel bebas dengan variabel absolut residual lebih

dari 0,05 (Sig>0,05) maka dinyatakan tidak terdapat gejala

Heteroskedastisitas

b. Jika nilai sig kurang dari 0,05 (Sig<0,05) maka dinyatakan terdapat

Heteroskedastisitas72

Heteroskedastisitas merupakan uji yang bertujuan untuk menguji apakah

dalam model regresi terjadi ketidaksamaan varian residual dari satu pengamatan ke

pengamatan yang lain. Model regresi yang baik adalah homoskesdastisitas atau

tidak terjadi heteroskedastisitas, kriteria terjadinya heteroskedastisitas dalam suatu

72
Ibid., 133.
 50

model regresi adalah jika signifikansinya > 0,05 yang berarti bahwa apabila

signifikansinya > 0,05 penelitian dapat dilanjutkan.73

d. Uji Regresi Berganda

Analisis regresi berganda adalah metode statistic untuk menguji pengaruh

antara satu variabel terikat dengan lebih satu variabel bebas. Menurut Bawono,

regresi ini digunakan untuk menganalisis data yang bersifat Multivariate, analisis

ini digunakan untuk meramalkan nilai variabel dependen dengan variabel

indenpenden yang lebih dari satu.74 Persamaan regresi berganda dapat berupa

sebagai berikut:

Y = βo + β1 X1 + β2 X2 + e

Yaitu yang berarti:

Y = Minat Membayar ZIS

β0 = Konstanta dari Persamaan Regresi

β1−2 = Koefisien Regresi

X1 = Persepsi Kemudahan Penggunaan

X2 = Pengaruh Kepercayaan

E = Kesalahan (error)

73
Ibid., 143.
74
Anton Bawono, Multivariate Anlysis dengan SPSS, (Salatiga; STAIN Salatiga Press,2006),
84-85.
 51

e. Uji Hipotesis

Data diatas pada uji regresi berganda dapat diolah dilakukan dengan

menggunakan program statistic computer SPSS, yang meliputi:

a. Uji Parsial (Uji t)

Uji ini digunakan untuk bisa mengetahui pengaruh dari masing masing

variabel independen terhadap variabel dependen. Pengujian hipotesis uji tersebut

menggunakan program SPSS versi 26.0. Alat ini digunakan untuk membandingkan

signifikansi hitung masing-masing variabel bebas terhadap variabel terikat dengan

taraf signifikansi 5%. Ayat pengambilan keputusan dalam uji t dengan SPSS

apabila:

1) Probabilitas > taraf signifikansi (5%), maka Ho diterima dan Ha ditolak

2) Probabilitas < taraf signifikansi (5%), maka H0 ditolak dan Ha diterima75

b. Uji Simultan (Uji F)

Uji F digunakan untuk mengetahui seberapa jauh semua variabel independen

atau variabel bebas secara bersamaan dapat mempengaruhi variabel dependen atau

terikat.76

Maka syarat pada uji ini adalah:

75
Imam Ghozali, Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS, (Badan Penerbit
Universitas Diponegoro, 2006), 95.
76
Anton Bawono, Multivariate Anlysis dengan SPSS, (Salatiga; STAIN Salatiga Press,2006),
91.
 52

1) Jika f-hitung > f-tabel, maka Ho diterima artinya tidak ada pengaruh yang

signifikansi antara variabel independen secara bersama-sama berpengaruh

terhadap variabel dependen

2) Jika f-hitung < f-tabel, maka Ho ditolak artinya ada pengaruh yang

signifikansi antara variabel independen secara bersama-sama berpengaruh

terhadap variabel dependen.

f. Uji Koefisien Determinasi (𝑹𝟐 )

Mengetahui besarnya kontribusi yang telah diberikan oleh masing-masing

variabel, maka perlu mencari koefisien determinasi secara parsial. Besarnya

pengaruh X1 dan X2 (𝑅2 ) terhadap Y dicari dengan menggunakan program SPSS.

Semakin besar nilai 𝑅2 , maka semakin besar variasi sumbangan variabel bebas

terhadap variabel terikat.77

77
Ibid., 93.
 53

BAB IV

HASIL DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Objek Penelitian

1. Sejarah Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS)

Badan Amil Zakat (BAZNAS) Provinsi Sulawesi Tengah adalah

lembaga resmi non struktur yang dibentuk oleh pemerintah UU nomor 23 tahun

2011 tentang pengelolaan zakat. Intruksi presiden no. 3 tahun 2014 tentang

optimalisasi pengumpulan zakat melalui badan amil zakat nasional. Keputusan

Presiden (KepPres) RI no. 8 tahun 2011 tentang pembentukan BAZNAS yang

memiliki fungsi perencanaan, pelaksanaan, pengendalian, pelaporan dan

pertanggungjawaban atas kegiatan pengumpulan, pendistribusian dan

pendayagunaan zakat.78

a. Visi BAZNAS SULTENG

Unggul dalam pengelolaan zakat menuju pembangunan kesejahteraan

umat.

b. Misi BAZNAS SULTENG

1. Membangun lembaga pengelolaan zakat professional yang amanah.

2. Terwujudnya peningkatan penerimaan dan dan pendistribusian zakat

secara maksimal.

78
Baznassulteng,or,id
 54

3. mewujudkan kesejahteraan masyarakat yang mandiri dan kreatif.79

c. Program BAZNAS SULTENG

Badan Amil Zakat Nasional Provinsi Sulawesi Tengah telah menjalankan

fungsinya secara maksimal dalam pengumpulan, pengelolaan,

pendistribusian dan pendayagunaan zakat, infak dan sedekah. Adapun

program kerja BAZNAS Sulawesi Tengah yaitu:

1. Sulteng Sejahtera, berupa bantuan modal usaha, bantuan pendampingan

2. Sulteng Peduli, berupa bantuan kebencanaan oleh tim BTB dan lainnya

3. Sulteng Cerdas, berupa bantuan beasiswa, bantuan penyelesaian studi

S1, bantuan pembayaran sekolah, bantuan sekolah, TPA/TPQ, dan

lainnya

4. Sulteng Sehat, berupa bantuan biaya pengobatan, bantuan pembayaran

iuran BPJS, sunattan massal, bantuan gizi buruk, pemeriksaan

Kesehatan gratis, dan lainnya.

5. Sulteng Taqwa, berupa bantuan perbaikan masjid, bantuan muballig,

bantuan pembinaan pengajian dan lainnya.80

79
Baznassulteng,or,id
80
Baznassulteng,or,id
 55

Gambar 4.1

PENGURUS
BADAN AMIL ZAKAT NASIONAL (BAZNAS)
PROVINSI SULAWESI TENGAH 2020-2025

KETUA
Prof. Dr. Dahlia Syuaib, SH., MA

Satuan Audit Internal

Dr. Muliati, S.Ak.,
M.Ak

Wakil Ketua II Wakil Ketua III

Wakil Ketua I
Bidang Pendistribusian dan Bidang Perencanaan,
Bidang Pengumpulan
Pendayagunaan Keuangan dan Pelaporan
Ashari, S.Sos
Masdiana H. Ain, S.Sos, M.Kes Drs. H. Nariun B. M.Pd.I

Staff Amil Staff Amil

Staff Amil Bidang Pendistribusian dan
Bidang Bidang Perencanaan,
Pendayagunaan keuangan, dan pelaporan
Pengumpulan

Relawan Relawan

Sumber: Website Resmi BAZNAS Sulawesi tengah

 56

Tupoksi Pengurus BAZNAS Provinsi Sulawesi Tengah

1. Ketua

Mempunyai tugas memimpin pelaksanaan tugas BAZNAS Provinsi

Sulawesi Tengah

2. Wakil Ketua I

Mempunyai tugas memimpin Bidang Pengumpulan dalam rangka

melaksanakan pengelolaan pengumpulan zakat. Dalam menjalankan tugas,

Bidang Pengumpulan menyelenggarakan fungsi:

a. Penyusunan strategi pengumpulan zakat

b. Pelaksanaan pengelolaan dan pengembangan data muzakki

c. Pelaksanaan kampanye zakat

d. Pelaksanaan dana pengendalian pengumpulan zakat

e. Pelaksanaan pelayanan muzakki

f. Pelaksanaan evaluasi pengelolaan pengumpulan zakat

g. Penyusunan pelaporan dan pertanggungjawaban pengumpulan zakat

h. Pelaksanaan penerimaan dana tindak lanjut complain atas layanan

muzakki

i. Koordinasi pelaksanaan pengumpulan zakat tingkat provinsi

Sulawesi tengah

4. Wakil Ketua II

Mempunyai tugas memimpin Bidang Pendistribusian dan pendayagunaan

dalam rangka melaksanakan pengelolaan pendistribusian dan

 57

pendayagunaan zakat. Dalam menjalankan tugas, Bidang Pendistribusian

dan pendayagunaan menyelenggarakan fungsi:

1. Penyusunan strategi pendistribusian dan pendayagunaan zakat

2. Pelaksanaan pengelolaan dan pengembangan data mustahik

3. Pelaksanaan dan pengendalian pendistribusian dan pendayagunaan

zakat

4. Pelaksanaan evaluasi pengelolaan pendistribusian dan

pendayagunaan zakat

5. Penyusunan pelaporan dan pertanggungjawaban pendsitribusian dan

pendayagunaan zakat

6. Pelaksanaan penerimaan dan tindak lanjut complain atas layanan

mustahik

7. Koordinasi pelaksanaan pendistribusian dan pendayagunaan zakat

tingkat

5. Wakil Ketua III

Mempunyai tugas memimpin Bidang Perencanaan, Keuangan, dan

Pelaporan dalam rangka melaksanakan pengelolaan pendistribusian dan

pendayagunaan zakat. Dalam menjalankan tugas, Bidang Perencanaan,

Keuangan, dan pelaporan menyelenggarakan fungsi:

1. Penyusunan strategi pendistribusian dan pendayagunaan zakat

2. Pelaksanaan pengelolaan dan pengembangan data mustahik

3. Pelaksanaan dan pengendalian pendistribusian dan pendayagunaan

zakat
 58

4. Pelaksanaan evaluasi pengelolaan pendistribusian dan

pendayagunaan zakat

5. Penyusunan pelaporan dan pertanggungjawaban pendistribusian

dan pendayagunaan zakat

6. Pelaksanaan penerimaan dan tindak lanjut complain atas layanan

mustahik

7. Koordinasi pelaksanaan pendistribusian dan pendayagunaan zakat

tingkat provinsi Sulawesi tengah

B. Deskripsi Kuesioner dan Sampel Penelitian

1. Deskripsi Kuesioner

Data penelitian menggunakan instrument kuesioner dalam bentuk kuesioner

online81 yang dibagikan oleh masyarakat khusunya muzakki yang menggunakan

financial technology sebagai sampel penelitian.

Tabel 4.1

Deskripsi Kuisioner

Kuisioner Kuisioner yang Kuisioner yang Kuisioner yang Kuisioner yang

yang disebar tidak kembali kembali tidak lengkap diolah
98 0 0% 98 100% 0 98
Sumber : Data diolah peneliti (2022)

Pada tabel diatas dijelaskan bahwa jumlah sampel yang digunakan adalah sebanyak

98 orang.

81
http://bitly.ws/yNqN
 59

2. Profil Responden

a. Profil responden berdasarkan usia

Data untuk usia responden dalam penelitian ini dikelompokkan menjadi dua

kategori yaitu 15-40 tahun, dan 41-70 tahun. Sebagai berikut

Tabel 4.2

Usia Jumlah Responden Presentase

15-40 tahun 97 99,1%
41-70 tahun 1 0,9%
Jumlah 98 100%

Dari tabel 4.2 di atas diketahui bahwa dari 98 orang responden sebagian besar 97
orang atau 99,1% berusia kisaran 15-40 tahun dan sebagian lainnya yakni 1 orang
atau 0,9% berusia kisaran 41-70 tahun.

Gambar 4.2
Profil Responden Berdasarkan Usia

Profil Responden Berdasarkan usia

99.1

15-40 tahun 41-70 tahun

Sumber: Data Diolah Penelitian (2022)

 60

b. Profil responden berdasarkan pekerjaan

Data untuk pekerjaan dalam penelitian ini yaitu sebagai berikut:

Tabel 4.3

Jenis Pekerjaan Jumlah Persentase

Pelajar/Mahasiswa 82 84%
PNS 2 2%
Wiraswasta 3 3%
Freelancer 5 5%
Lainnya 6 6%
Jumlah 98 100%

Dari tabel 4.3 di atas diketahui bahwa dari 98 orang responden sebagian besar

memiliki pekerjaan sebagai Pelajar/Mahasiswa yakni 82 orang atau 84%, PNS

sebanyak 2 orang atau 2%, Wiraswasta sebanyak 3 orang atau 3%, Freelancer

sebanyak 5 orang atau 5% sedangkan responden dengan pekerjaan lainnya

sebanyak 6 orang dengan persentase 6%.

 61

Gambar 4.3
Profil Responden Berdasarkan Pekerjaan

Profil Responden Berdasarkan Pekerjaan

25
3 6

82

Pelajar/Mahasiswa Wiraswasta PNS

Freelancer Lainnya

Sumber: Data Diolah Penelitian (2022)

3. Deskripsi Sampel Penelitian

Dari total populasi yaitu sebanyak 5084 orang maka dalam penelitian ini

sampel yang diambil berjumlah 98 orang. Data ini diambil dengan penarikan

sampel menggunakan Teknik Probabilitry dengan cara Simple Random Sampling,

yaitu pemngambilan anggota sampel dari populasi dilakukan secara acak tanpa

harus memperhatikan strata yang ada dalam populasi itu. Dengan menggunakan

rumus slovin dengan tingkat kesalahan 10% atau 0,1.

Tabel 4.4

Distribusi Frekuensi Variabel Kemudahan Penggunaan

SS S RR TS STS
Butir
5 4 3 2 1 N Skor Mean Keterangan
Soal
F F F F F
X1.1 36 43 15 3 1 98 404 4.12 Baik
X1.2 33 46 16 3 0 98 403 4.11 Baik
X1.3 33 37 23 4 1 98 391 3.99 Baik
X1.4 40 33 20 5 0 98 402 4.10 Baik
X1.5 30 29 33 6 0 98 377 3.85 Baik
 62

X1.6 38 35 20 5 0 98 400 4.08 Baik

Total 210 223 127 26 2 588 2377 4.04 Baik
Sumber: Data Diolah Peneliti (2022)

Dari hasil penelitian, tanggapan responden untuk pernyataan pertama

variabel kemudahan penggunaan yaitu sebanyak 1 orang menjawab sangat tidak

setuju, tidak setuju sebanyak 3 orang, ragu-ragu sebanyak 15 orang, setuju

sebanyak 43 orang dan sangat setuju sebanyak 36 orang total skor yang diperoleh

sebesar 404 dengan nilai rata-rata 4,12 maka penilaian pernyataan termasuk dalam

kriteria baik.

Tanggapan responden untuk pernyataan kedua variabel kemudahan

penggunaan yakni sebanyak 33 orang menjawab sangat setuju, 46 orang menjawab

setuju, 16 orang menjawab ragu-ragu, tidak setuju sebanyak 3 orang dan tidak ada

responden yang menjawab sangat tidak setuju. Skor perolehan pernyataan ini

sebesar 403 dengan nilai rata-rata 4,11 maka penilaian pernyataan termasuk dalam

kriteria baik.

Tanggapan responden untuk pernyataan ketiga variabel kemudahan

penggunaan yakni sebanyak 33 orang menjawab sangat setuju, 37 orang menjawab

setuju, 23 orang menjawab ragu-ragu, tidak setuju sebanyak 4 orang, dan 1 orang

yang menjawab sangat tidak setuju. Skor perolehan pernyataan ini sebesar 391

dengan nilai rata-rata 3,99 maka penilaian pernyataan termasuk dalam kriteria baik.

Tanggapan responden untuk pernyataan keempat variabel kemudahan

penggunaan yakni sebanyak 40 orang menjawab sangat setuju, 33 orang menjawab

setuju, 20 orang menjawab ragu-ragu, tidak setuju sebanyak 5 orang dan tidak ada

responden yang menjawab sangat tidak setuju. Skor perolehan pernyataan ini
 63

sebesar 402 dengan nilai rata-rata 4,10 maka penilaian pernyataan termasuk dalam

kriteria baik.

Tanggapan responden untuk pernyataan kelima variabel kemudahan

penggunaan yakni sebanyak 30 orang menjawab sangat setuju, 29 orang menjawab

setuju, 33 orang menjawab ragu-ragu, tidak setuju sebanyak 6 orang dan tidak ada

responden yang menjawab sangat tidak setuju. Skor perolehan pernyataan ini

sebesar 377 dengan nilai rata-rata 3,85 maka penilaian pernyataan termasuk dalam

kriteria baik.

Tanggapan responden untuk pernyataan keenam variabel kemudahan

penggunaan yakni sebanyak 38 orang menjawab sangat setuju, 35 orang menjawab

setuju, 20 orang menjawab ragu-ragu, tidak setuju sebanyak 5 orang dan tidak ada

responden yang menjawab sangat tidak setuju. Skor perolehan pernyataan ini

sebesar 400 dengan nilai rata-rata 4,04 maka penilaian pernyataan termasuk dalam

kriteria baik.

Tabel 4.5
Distribusi Frekuensi Variabel Kepercayaan

SS S RR TS STS
Butir
5 4 3 2 1 N Skor Mean Keterangan
Soal
F F F F F
X2.1 35 42 17 3 1 98 401 4.09 Baik
X2.2 35 38 20 5 0 98 397 4.05 Baik
X2.3 32 39 20 6 1 98 389 3.97 Baik
Total 102 119 57 14 2 294 1187 4.04 Baik
Sumber: Data Diolah Peneliti (2022)
 64

Dari hasil penelitian, tanggapan responden untuk pernyataan pertama

variabel kepercayaan yaitu sebanyak 1 orang menjawab sangat tidak setuju, tidak

setuju sebanyak 3 orang, ragu-ragu sebanyak 17 orang, setuju sebanyak 42 orang

dan sangat setuju sebanyak 35 orang, total skor yang diperoleh sebesar 401 dengan

nilai rata-rata 4,09 maka penilaian pernyataan termasuk dalam kriteria baik.

Tanggapan responden untuk pernyataan kedua variabel kepercayaan yakni

sebanyak 35 orang menjawab sangat setuju, 38 orang menjawab setuju, 20 orang

menjawab ragu-ragu, tidak setuju sebanyak 5 orang dan tidak ada responden yang

menjawab sangat tidak setuju. Skor perolehan pernyataan ini sebesar 397 dengan

nilai rata-rata 4,05 maka penilaian pernyataan termasuk dalam kriteria baik.

Tanggapan responden untuk pernyataan ketiga variabel kepercayaan yakni

sebanyak 32 orang menjawab sangat setuju, 39 orang menjawab setuju, 20 orang

menjawab ragu-ragu, tidak setuju sebanyak 6 orang dan 1 orang yang menjawab

sangat tidak setuju. Skor perolehan pernyataan ini sebesar 389 dengan nilai rata-

rata 4,04 maka penilaian pernyataan termasuk dalam kriteria baik.

Tabel 4.6
Distribusi Frekuensi Variabel Minat
SS S RR TS STS
Butir
5 4 3 2 1 N Skor Mean Keterangan
Soal
F F F F F
Y.1 43 41 13 1 0 98 420 4.29 Sangat Baik
Y.2 37 44 13 4 0 98 408 4.16 Baik
Y.3 36 33 25 2 2 98 393 4.01 Baik
Total 116 118 51 7 2 294 1221 4.15 Baik
Sumber: Data Diolah Peneliti (2022)
Dari hasil penelitian, tanggapan responden untuk pernyataan pertama

variabel minat yaitu tidak ada responden yang menjawab sangat tidak setuju, tidak
 65

setuju sebanyak 1 orang, ragu-ragu sebanyak 13 orang, setuju sebanyak 41 orang

dan sangat setuju sebanyak 43 orang, total skor yang diperoleh sebesar 420 dengan

nilai rata-rata 4,29 maka penilaian pernyataan termasuk dalam kriteria sangat baik.

Tanggapan responden untuk pernyataan kedua variabel minat yakni

sebanyak 37 orang menjawab sangat setuju, 44 orang menjawab setuju, 13 orang

menjawab ragu-ragu, tidak setuju sebanyak 4 orang dan tidak ada responden yang

menjawab sangat tidak setuju. Skor perolehan pernyataan ini sebesar 408 dengan

nilai rata-rata 4,16 maka penilaian pernyataan termasuk dalam kriteria baik.

Tanggapan responden untuk pernyataan ketiga variabel minat yakni

sebanyak 36 orang menjawab sangat setuju, 33 orang menjawab setuju, 25 orang

menjawab ragu-ragu, tidak setuju sebanyak 2 orang dan 2 orang yang menjawab

sangat tidak setuju. Skor perolehan pernyataan ini sebesar 393 dengan nilai rata-

rata 4,01 maka penilaian pernyataan termasuk dalam kriteria baik.

C. Analisis Data

1. Uji Validitas

Uji ini bertujuan untuk mengetahui validitas secara keseluruhan dengan

menggunakan beberapa metode dan cara. Namun tidak menggunakan cara

manual,tetapi menggunakan bantuan perangkat komputer melalui program

SPSS.26.

Uji validitas dalam penelitian ini menggunakan corrected item total

correlation pada cronbach alpha adalah uji validitas dengan mengkorelasikan

setiap skor butir indikator dengan skor keseluruhan butir indikator terhadap

variabel induknya atau dikenal juga dengan korelasi product moment. Yaitu
 66

membandingkan hasil output corrected item total correlation (r hitung) dengan r

tabel (nilai kritis) pada degree of freedom df = (n-2) atau df = (98-2), dimana n

adalah jumlah sampel dan standar uji yang sering dilakukan pada a = 10%

Tabel 4.7

Uji Validitas Variabel X1 (Kemudahan Penggunaan)

Item-Total Statistics

Corrected R Tabel df=(98-2) Keterangan

Item-Total (0.1671)
Correlation
X1.P1 .746 0.1671 Valid

X1.P2 .842 0.1671 Valid

X1.P3 .784 0.1671 Valid

X1.P4 .711 0.1671 Valid

X1.P5 .774 0.1671 Valid

X1.P6 .777 0.1671 Valid

Sumber: Data Primer Diolah dari Output SPSS.26 2022

Tabel 4.8

Uji Validitas Variabel X2 (Kepercayaan)

Item-Total Statistics

Corrected Item- R Tabel df=(98-2) Keterangan

Total (0.1671)
Correlation
 67

X2.P1 .588 0.1671 Valid

X2.P2 .678 0.1671 Valid

X2.P3 .667 0.1671 Valid

Sumber: Data Primer Diolah dari Output SPSS.26 2022

Tabel 4.9

Uji Validitas Variabel Y (Minat Membayar)

Item-Total Statistics

Corrected R Tabel df=(98-2) Keterangan

Item-Total (0.1671)
Correlation

Y.P1 .770 0.1671 Valid

Y.P2 .805 0.1671 Valid

Y.P3 .751 0.1671 Valid

Sumber: Data Primer Diolah dari Output SPSS.26 2022

Berdasarkan tabel 4.2, maka dapat dilihat nilai r hitung pada kolom Corrected

item Total Correlation untuk masing-masing item memiliki r-hitung > r-tabel

(0.1671) yang artinya item pernyataan dalam variabel X1, X2 dan variabel Y

dinyatakan valid. Sehingga pernyataan kuesioner yang dinyatakan valid dapat di

gunakan dalam pengumpulan data penelitian.

2. Uji Reliabilitas
Uji Reabilitas merupakan uji data yang diperoleh sebagai missal hasil dari

jawaban kuesioner yang telah dibagikan. Jika kuesioner tersebut realibel,

 68

jawaban responden tersebut akan konsisten dari waktu ke waktu. Teknik yang

digunakan dalam pengujian reliabilitas ini adalah menggunakan metode

cronbach’s alpha. Dasar pengambilan keputusan untuk pengujian reliabilitas

adalah sebagai berikut.

Tabel 4.10
Tingkat Keandalan Cronbach’s Alpha
Nilai Cronbach’s Alpha. Tingkat Keandalan

0.00 - 0.20 Kurang Andal

>0.20 – 0.40 Agak Andal
>0.40 – 0.60 Cukup Andal
>0.60 – 0.80 Andal
>0.80 – 1.00 Sangat Andal
Sumber Data: Data Primer Diolah dari Output SPSS.26 2022

1. Jika nilai cronbach’s alpha > 0,60, maka kuesioner yang diuji dinyatakan

reliabel.

2. Jika nilai cronbach’s alpha < 0,60, maka kuesioner yang diuji dinyatakan

tidak reliabel.82

Tabel 4.11
Reliability Statistics
Variabel X1

Reliability Statistics

82
Irham Pakkawaru, et al., Pedoman Kuanti Modul Statistik FEBI IAIN Palu (Palu, 2020),
 69

Cronbach's N of Items

Alpha
Keterangan

.918 6 Reliabel

Sumber Data: Output SPSS.26 2022

Tabel 4.12
Variabel X2

Reliability Statistics

Cronbach's N of Items
Keterangan
Alpha

.799 3 Reliabel

Sumber Data: Output SPSS.26 2022

Tabel 4.13
Variabel Y

Reliability Statistics

Cronbach's N of Items
Keterangan
Alpha

.878 3 Reliabel

Sumber Data: Output SPSS.26 2022

Pada tabel di atas variabel X1 nilai cronbach's alpha bernilai 0,918, variabel

X2 nilai cronbach's alpha bernilai 0,799 dan variabel Y nilai cronbach's alpha

bernilai 0,911 maka kuesioner yang diuji dinyatakan reliabel. Tabel diatas
 70

dapat diketahui bahwa masing-masing variabel memiliki cronbach's alpha lebih

dari 0,60 yang artinya bahwa variabel X dan Y adalah reliabel. Dengan

demikian pengelolaan data dapat dilanjutkan ke jenjang selanjutnya.

3. Hasil Analisis Data

a. Uji Asumsi Klasik
Uji asumsi klasik dimaksudkan untuk mengetahui apakah koefisien regresi

yang didapatkan telah benar dan dapat diterima serta menghindari kemungkinan

adanya pelanggaran asumsi klasik disajikan sebagai berikut:

1) Uji Normalitas
Uji normalitas pada penelitian ini digunakan untuk mengetahui apakah

sebuah data dalam penelitian telah memiliki distribusi secara normal atau

tidak, sebuah data akan terlihat baik digunakan untuk menganalisis dalam

menjawab dan menjelaskan fenomena apabila data penelitian memiliki

distribusi secara normal atau memenuhi normalitas data83. Adapun uji

normalitas dalam penelitian ini dilakukan dengan teknik kolmogorov-Smirnov

dengan bantuan program SPSS 26.

Dasar dalam pengambilan keputusan pada analisis grafik, jika data

menyebar disekitar garis diagonal dan mengikuti arah garis diagonal atau

grafik histogramnya menunjukkan pola distribusi normal, maka model regresi

memenuhi asumsi normalitas. Selanjutnya, jika data menyebar jauh dari

83
Ibid, 48.
 71

diagonal dan /atau tidak mengikuti arah garis diagonal atau grafik histogram

tidak menunjukkan pola distribusi normal, maka model regresi tidak

memenuhi asumsi normalitas.

Gambar 4.4

Hasil Uji Normalitas dengan Analisis Grafik

Sumber: data diolah SPSS 2022

Pada gambar 4.4 dapat dilihat bahwa nilai Plot PP terletak di sekitar garis

diagonal. Plot PP jika kita lihat lebih jauh terlihat bahwa nilai PP Plots tidak

menyomang jauh dari garis diagonal, sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel

dependen (Y) yaitu Minat Membayar menunjukkan pola distribusi normal atau

model regresi ini dapat memenuhi asumsi normalitas.

2) Uji Multikolinearitas

Tujuan uji multikolinieritas, digunakannya uji ini adalah untuk menguji apakah

pada model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel independen. Jika

terdapat atau terjadi korelasi, maka dinamakan terdapat problem multikolinearitas.

 72

Model regresi yang baik seharusya tidak terjadi korelasi di antara variabel

independen.84

Peneliti ingin menguji asumsi multikolinearitas dari variabel minat membayar

(Y), Kemudahan Penggunaan (X1) dan Kepercayaan (X2).

Tabel 4.14
Uji Multikolonearitas

Collinearity Statistics
Model Tolerance VIF

1 (Constant)
Kemudahan Penggunaan .354 2.826
Kepercayaan .354 2.826

Dari tabel 4.14 coefficients menunjukkan bahwa tidak ada variabel

independen yang memiliki nilai tolerance kurang dari 0,10 yang berarti tidak ada

korelasi antar variabel independen. Dengan demikian dapat dikatakan bahwa tidak

terjadi multikolinearitas. Multikolinieritas juga diuji dengan menghitung nilai VIF

(variance inflating factor). Bila nilai VIF lebih kecil dari 10 maka tidak terjadi

multikolinieritas. Semua nilai VIF pada tabel coefficients menunjukkan angka

kurang dari 10. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa model pada penelitian

ini memenuhi syarat untuk menjadi model regresi yang baik karena tidak terjadi

korelasi antar variabel independen (non-multikolinearitas).

84
Ibid, 51.
 73

3) Uji Heteroskedastisitas

Uji Heteroskedastisitas adalah kondisi dimana sebaran varian faktor atau

disturbance tidak konstan sepanjang daerah observasi. Adapun metode yang

digunakan untuk mendeteksi ada atau tidaknya Heteroskedastisitas yaitu metode

grafik. Metode ini dilakukan dengan melihat grafik plot antara nilai prediksi

variabel dependen (ZPRED)dengan residunya (SRESID.) Dasar penentuan ada atau

tidaknya heteroskedastisitas yaitu:

1) Jika ada pola tertentu (plot) yang teratur (bergelombang, melebar, lalu

menyempit), maka terjadi heteroskedastisitas.

2) Jika tidak ada pola yang jelas atau plot menyebar diatas dan dibawah angka 0

pada sumbu Y secara acak, maka tidak terjadi heteroskedastisitas.

 74

Gambar 4.5
Hasil Uji Heteroskedastisitas

Sumber: data diolah SPSS 2022

Dari gambar 4.5 menunjukan bahwa sebaran data residual tidak membentuk

pola tertentu dan menyebar di bawah dan di atas angka nol pada sumbu Y, dengan

demikian model terbebas dari gejala heteroskedatisitas.

a. Uji Regresi Linear Berganda

Coefficientsa
Unstandardized Standardized
Model Coefficients Coefficients t Sig.
B Std. Error Beta
1 (Constant) 1.504 .682 2.204 .030
Kemudahan .248 .045 .492 5.559 .000
Penggunaan
Kepercayaan .408 .088 .411 4.644 .000
a. Dependent Variable: Minat
Tabel 4.15
 75

Berdasarkan hasil output tersebut maka diperoleh persamaan analisis regresi

berganda sebagai berikut:

Y= a + b1X1+b2X2 + e
Y= 1.504 +0,248X1 + 0,408X2 + e
Keterangan :

Y = Minat Membayar

a = Konstanta

b1 = Koefisien regresi variabel Kemudahan Penggunaan (X1)

b2 = Koefisien regresi variabel Kepercayaan (X2)

X1 = Kemudahan Penggunaan

X2 = Kepercayaan

e = Std eror

Berikut merupakan persamaan dari hasil uji regresi :

1) Hasil dari nilai konstanta persamaan linear sebesar 1,504 hal ini

berarti apabila nilai variabel yang terdiri dari variabel Kemudahan

Penggunaan, dan Kepercayaan konstan atau tetap, maka nilai

variabel Minat Membayar nilainya meningkat sebesar 1,504.

2) Variabel Kemudahan Penggunaan (X1) memiliki nilai koefisien

regresi sebesar 0,248 berarah positif yang menunjukkan jika variabel

Kemudahan Penggunaan meningkat satu satuan dengan asumsi

variabel lainnya tetap, maka akan mengalami peningkatan sebesar

0,248 pada Minat membayar.

 76

3) Variabel Kepercayaan (X2) memiliki nilai koefisien regresi sebesar

0,408 berarah positif yang menunjukkan jika variabel Kepercayaan

meningkat satu satuan dengan asumsi variabel lainnya tetap, maka

akan mengalami pen ingkatan sebesar 0,408 pada Minat Membayar.

c. Uji Hipotesis

1) Uji t (Parsial)
Pengujian secara parsial atau uji hipotesis t digunakan untuk mengukur ada

atau tidaknya pengaruh variabel independen secara parsial terhadap variabel

terikat atau dependen berdasarkan hasil perhitungan uji t. Jika uji T-hitung<

T-tabel, maka Ho ditolak. Dalam menentukan tabel dapat melihat pada tabel

staitistik pada signifikansi 0,05 (uji 2 sisi) dengan df = n-k-1 atau df = 98-3-

1 = 94 maka didapat T-tabel sebesar 1,661.

Tabel 4.16
Hasil Uji Hipotesis T Parsial

Coefficientsa
Unstandardized Standardized
Model Coefficients Coefficients t Sig.
B Std. Error Beta
(Constant) 1.504 .682 2.204 .030
Kemudahan
1 .248 .045 .492 5.559 .000
Penggunaan
Kepercayaan .408 .088 .411 4.644 .000

a. Dependent Variable: Minat

 77

Pada tabel 4.16 uji t, untuk mengetahui besarnya pengaruh masing-masing

variabel independen secara parsial terhadap variabel dependen adalah sebagai

berikut :

a) Variabel X1 terhadap Y

Berdasarkan hasil output maka diperoleh nilai koefisien regresi sebesar

0.248 dan nilai beta sebesar positif 0,248 dengan perolehan nilai sig 0,00 <

0,05 dan juga T-hitung 5.559 > T-tabel 1,661 dengan hasil tersebut maka

diperoleh kesimpulan H1 diterima dan secara parsial variabel X1

berpengaruh positif dan signifikan terhadap variabel Y.

b) Variabel X2 terhadap Y

Berdasarkan hasil output maka di peroleh nilai koefisien regresi sebesar

0.408 dan nilai beta sebesar positif 0,408 dengan perolehan nilai sig 0,00 <

0,05 dan juga T-hitung 4.644 > T-tabel 1,661 dengan hasil tersebut maka

diperoleh kesimpulan bahwa H2 diterima dan secara parsial variabel X2

berpengaruh positif dan signifikan terhadap variabel Y.

2) Uji F (Simultan)

Uji ini digunakan untuk mengetahui apakah variabel independen yaitu (X1) dan

(X2) benar-benar memberikan kontribusi secara bersama-sama atau serempak

terhadap variabel dependen (Y). Adapun pada penelitian hipotesis simultan dalam

menggunakan SPSS.26 dapat diperoleh melalui uji ANOVA, hasil datanya dapat

dilihat pada tabel 4.10 sebagai berikut:

 78

Tabel 4.17
Hasil Uji F (Simultan)

ANOVAa
Sum of Mean
Model Squares df Square F Sig.
1 Regression 359.683 2 179.842 132.798 .000b
Residual 128.653 95 1.354
Total 488.337 97
a. Dependent Variable: Minat
b. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Kemudahan Penggunaan
Sumber Data: Output SPSS.26 2022

Berdasarkan perhitungan pada tabel 4.10 diperoleh Fhitung 132.798> Ftabel

3.09 dengan nilai signifikan 0.00<0.05, maka dapat disimpulkan bahwa secara

simultan H3 diterima yaitu berpengaruh positif dan signifikan antara variabel

Kemudahan Penggunaan dan Kepercayaan terhadap Minat membayar Muzakki.

d. Uji Koefisien Determinasi (R²)

Tabel 4.18
Hasil Uji Koefisien Determinasi

Model Summaryb

Adjusted R

Model R R Square Square Std. Error of the Estimate

1 .858a .737 .731 1.16372

a. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Kemudahan Penggunaan

b. Dependent Variable: Minat

 79

Pada tabel 4.11 menunjukan bahwa besarnya persentase yang dihasilkan

yaitu pada kolom adjusted r square sebesar 0,731, ini diartikan sebagai persentase

atau variasi kontribusi variabel Kemudahan Penggunaan dan Kepercayaan terhadap

variabel Minat Membayar sebesar 73,1%. Sedangkan sisanya sebesar (100% -

73,1% = 26.9%). Jadi sebesar 26,9,% merupakan variabel-variabel lain yang dapat

mempengaruhi Minat membayar yang mana variabel tersebut tidak diteliti pada

penelitian ini.

D. Pembahasan Hasil Penelitian

Berdasarkan hasil analisis uji regresi berganda dengan bantuan SPSS 26

Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan dan Kepercayaan Muzakki terhadap

Minat Membayar Zakat, Infaq dan Sedekah melalui Financial Technology

menunjukkan bahwa secara simultan atau serempak memiliki pengaruh positif dan

signifikan terhadap minat membayar. Begitu pula dengan pengaruh masing-masing

variabel secara parsial memiliki pengaruh dengan besaran pengaruh yang berbeda-

beda.

Berdasarkan hasil uji Anova (Analysis of Varians) atau uji F diperoleh nilai

F hitung sebesar 132.798 > F tabel 3.09 dengan nilai Sig. 0,000 lebih kecil

dibandingkan alpha (α) 0,05. Dengan demikian hasil ini memberikan makna bahwa

variabel Persepsi Kemudahan Penggunaan (X1) dan Kepercayaan (X2)

berpengaruh secara simultan terhadap Minat Membayar.

Hasil penelitian ini juga didukung oleh penelitian sebelumnya yang diteliti

oleh Heni Sukmawati, at all. yang menyatakan bahwasanya persepsi kemudahan

 80

penggunaan memiliki pengaruh terhadap sikap muzakki dalam penggunaan layanan

teknologi pembayaran ZIS non tunai. Hal ini sejalan dengan teori TAM yang

dinyatakan oleh Davis bahwa persepsi kemudahan dalam menggunakan layanan

teknologi finansial memiliki pengaruh terhadap persepsi kegunaan. Sehingga, jika

dikaitkan dengan hasil penelitian dapat diartikan bahwa muzakki merasa mudah

dalam membayar zakat secara non tunai dengan menggunakan financial

technology.

1. Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan Muzakki terhadap Minat

Membayar ZIS melalui Financial Technology

Berdasarkan hasil uji statistic diperoleh nilai T-hitung sebesar 5.559 > T-

tabel 1,661 dan nilai signifikan 0,00 < 0,05. Dengan nilai ini memberikan makna

bahwa Kemudahan Penggunaan (X1) berpengaruh terhadap Minat Membayar

Muzakki (Y). Hasil ini dapat memberikan gambaran bahwa responden (Muzakki)

memandang bahwa Persepsi Kemudahan Penggunaan berpengaruh signifikan

terhadap Minat Membayar ZIS melalui Financial Technology.

Hasil penelitian ini didukung oleh penelitian sebelumnya yang dilakukan

oleh Heni Sukmawati, at all. yang menyatakan bahwasanya Persepsi kemudahan

memiliki pengaruh terhadap sikap muzaki dalam penggunaan layanan teknologi

pembayaran ZIS non tunai.85

Heni Sukmawati, Iwan Wisandani, and Mega Rachma Kurniaputri, “Penerimaan Dan
85

Penggunaan Muzakki Dalam Membayar Zakat Non-Tunai Di Jawa Barat: Ekstensi Teori
 81

Adapun dengan adanya perkembangan alat teknologi pembayaran telah

memudahkan manusia dalam bertransaksi, hal ini juga mendukung dalam

pelaksanaan membayar zakat, infaq maupun sedekah. Kemudahan penggunaan

dalam alat pembayaran teknologi atau financial technology juga telah dijelaskan

dalam Q.S Al-Anbiya ayat 80 sebagai berikut:

‫صن ُكم ِم ۢن ب ۡأ ِس ُك ۡۖۡم فه ۡل أنت ُ ۡم ٰش ِك ُرون‬ ٖ ‫وعلَ ۡم ٰنهُ ص ۡنعة لب‬

ِ ‫ُوس لَ ُك ۡم ِلت ُ ۡح‬
Terjemahnya:
“....dan telah kami ajarkan kepada Daud membuat baju besi untuk kamu,

guna memeliharakan kamu dalam peperanganmu; Maka hendaklah kamu

bersyukur kepada Allah swt ”. (Q.S Al-Anbiya: 80)

Berdasarkan tafsir di atas Islam menganjurkan untuk menciptakan atau

menggunakan alat yang dapat memudahkan pekerjaan kita. Itulah teknologi, dan

ternyata gagasan pemanfaatan teknologi ini terdapat di dalam Al-Quran. Maka dari

itu, sebagai kaum muslim kiranya kita dapat memanfaatkan apa yang menjadi

perkembangan zaman pada saat ini, menjadi hal yang dapat bermanfaat bahkan

yang menambah nilai ibadah kita.

2. Pengaruh Kepercayaan Muzakki terhadap Minat Membayar ZIS melalui

Financial Technology

Berdasarkan hasil uji statistic diperoleh nilai T-hitung4.644 > T-tabel 1,661

dan nilai signifikan 0,00 < 0,05. Dengan nilai ini memberikan makna bahwa secara

Technology of Acceptance Model,” Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan 9, no. 4 (2022):
439–452.
 82

parsial variabel Kepercayaan (X2) memiliki pengaruh yang positif dan signifikan

terhadap variabel Minat Membayar (Y). Hasil penelitian ini didukung penelitian

yang dilakukan oleh Hani Fitria Rahmania dan Wala Erpurini yang menyatakan

bahwasanya variabel kepercayaan berpengaruh terhadap proses minat dalam

berzakat.86

Oleh karenanya, dalam pengelolaan zakat di Indonesia, khususnya Sulawesi

Tengah harus mengadaptasi penghimpunan zakat dengan menerapkan system

berbasis financial technology sebab, hal ini merupakan salah satu faktor penunjang

peningakatan distribusi zakat, infaq dan sedekah.

3. Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Kepercayaan Muzakki terhadap

Minat Membayar ZIS melalui Financial Technology

Berdasarkan perhitungan pada tabel 4.10 diperoleh Fhitung 132.798> Ftabel 3.09

dengan nilai signifikan 0.00<0.05, maka dapat disimpulkan bahwa secara simultan

variabel Persepsi Kemudahan Penggunaan (X1) dan Kepercayaan (X2) terhadap

minat Muzakki membayar zakat, infaq dan sedekah melalui financial technology

berpengaruh positif dan signifikan.

86
Hani Fitria Rahmani and Wala Erpurini, “Pengaruh Kepercayaan Dan Penerapan
Teknologi Aplikasi Zakat Terhadap Minat Masyarakat Dalam Berzakat,” Jurnal Sains Sosio
Humaniora 4, no. 2 (2020): 639–648.
 83

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil penelitian dapat disimpulkan sebagai berikut:

8. Variabel Kemudahan Penggunaan berpengaruh positif dan signifikan

terhadap Minat Muzakki Membayar Zakat, Infaq dan Sedekah Melalui

Financial Technology.

2. Variabel Kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Minat

Muzakki Membayar Zakat, Infaq dan Sedekah Melalui Financial

Technology.

3. Variabel Kemudahan Penggunaan dan Kepercayaan secara simultan

berpengaruh signifikan terhadap Minat Muzakki Membayar Zakat, Infaq

dan Sedekah Melalui Financial Technology.

B. Saran

Adapun saran yang dapat diberikan oleh penulis yakni sebagai berikut:

1. Adanya penelitian ini, dapat menjadi informasi bagi Badan Amil Zakat

(BAZNAS) untuk lebih meningkatkan media pendistribusian Zakat,

Infaq dan Sedekah melalui Financial Technology secara massif.

2. Bagi penelitian selanjutnya penulis menyarankan untuk menambah

variabel dan jumlah sampel agar dapat memperkuat serta membuat

penelitian ini jauh lebih baik.

 84

3. Adanya penelitian ini dapat memberikan informasi bagi masyarakat

dalam pemahaman tentang bagaimana kemudahan dalam berzakat,

infaq dan sedekah melalui financial technology serta memberikan rasa

yang lebih yakin dalam pelaksanaannya menggunakan financial

technology.
 85

DAFTAR PUSTAKA

“Transaksi Zakat Digital dengan Gopay Tumbuh 17 Kali Lipat” (Liputan).

Republika, 5Februari 2020.

Aditya A. Pratama dan Aprilia Kumala. Kamus Lengkap 15 Miliyard

Inggris- Indonesia-Indonesia-Inggris, Surabaya: Ikhiar, 2006.

Afriyenis, Winda. Rahma, Ade, Anita. FebriAldi. Implementasi Teknologi

Informasi dan Komunikasi dalam Zakat untuk Meningkatkan
Kesejahteraan Masyarakat Miskin. Padang: Jurnal Ekonomi dan
Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Imam Bonjol, 2018.

Anggraini, Rifani. Inayah, Nurul. Analisis Minat Nasabah Non-Muslim

untuk melakukan Pembiayaan pada PT. BPRS Gebu Prima Medan.
Sumatera Utara: Jurnal Ilmu Perbankan dan Keungan Syariah, 2022.

An-Nawawi, Imam. Syarah Shahih Muslim, Terj. Wawan Djunaedi

Soffandi, Jil.7. Jakarta: Pustaka Azzam, 2010.

Ar’Rifai, Muhammad, Nasib. dalam Ringkasan Ibnu Katsir. Kemudahan

dari Allah, Jakarta: Gema Insani Press, 2012.

As-Shiddieqy, Hasby. Pedoman Zakat. Jakarta: PT. Bulan Bintang, 1953.

B.Saleh, Abd Hakim. Malarangan, Hilal. Pakkawaru, Irham. Efektivitas

Penghimpunan Zakat Profesi oleh Badan Amil Zakat Nasional
(BAZNAS) Provinsi Sulawesi Tengah. UIN Datokarama Palu: Jurnal
Ekonomi dan Bisnis Islam, 2019.

Baroudi, Wanda, Orlikwoski J.J. Studying Information Technology in

Organizations: Research Approaches and Assumptions. Information
Systems Research, 1991.

Basalamah, Raihana. Nurdin. Haekal, Ahmad, Noval. Jalil, Abdul. Pengaruh

Persepsi Kemudahan dan Risiko terhadap Minat menggunakan
Financial Technology (Fintech) Gopay pada Generasi Milenial di
Kota Palu. UIN Datokarama Palu:Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam,
2022.

Bawono, Anton. Multivariate Anlysis dengan SPSS. Salatiga; STAIN

Salatiga Press, 2006.

Baznas. go.id
Bionita, Rizky Sabrina. Afifudin, Anwar, Aminah, Siti. Pengaruh Literasi
Keuangan Syariah Dan Persepsi Kepercayaan Terhadap Minat
 86

Masyarakat Berdonasi Di Nu Care. Malang: Jurnal El Aswaq

Univeristas Islam Malang, 2022.

D.B, Lucas, dan Britt. K.Advertising Psychologi and research. Newyork.

Mc. Graw Hills. t.th.

Davis, D. Fred. Percieved Usefulness, Percieved ease of Use, and

Acceptance of Information System technology. Michigan: University
of Michigan Ann Arbor,2014.

Departemen Agama, Al-Qur`an dan Terjemahnya, Bekasi: Cipta Bagus

Segaara, 2015.

Dita, Afrina. Manajemen Zakat di Indonesia Sebagai Pemberdayaan

Ekonomi Umat. Jurnal Ekonomi dan Bisnis Yogyakarta: Universitas
Islam Negeri Sunan Kalijaga, 2020.

Djaali, Psikologi Pendidikan, Jakarta: Bumi Aksara, 2012.

Fadlillah. Pengaruh Penggunaan Uang Elektronik (E-Money) Terhadap

Perputaran Uang (Velocity Of Money) Di Indonesia, Jakarta:
Fakultas Ekonomi dan BisnisUIN Syarif Hidayatullah, 2018.

Ghozali, Imam. Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS.

Semarang; Badan Penerbit Universitas Diponegoro, 2006.

Inayah, Nurul, Zahrotul, Muanisah. Hubungan Kepercayaan,Transparansi,

dan Akuntabilitas terhadap Loyalitas Muzakki Pada Badan Amil
Zakat (Studi Kasus di Kecamatan Tegalsari Banyuwangi). Activa:
Jurnal Ekonomi Syariah,2018.

Jogiyanto. Sistem Informasi Keperilakuan. Yogyakarta: Andi, 2007.

Johan, Anggito, Albi dan Setiawan. 2018. Metodologi Penelitian Kualitatif.

Sukabumi CV Jejak BMT Tumang, KJKS. 2016.

Kementerian Agama RI, Panduan Zakat Praktis, Direktorat Masyarakat

Islam dan Direktorat Pemberdayaan Zakat, 2013.
Mappiare, Andi. Psikologi Remaja. Surabaya: Usaha Nasional, 1994.

Martono, Nanang. Metode Penelitian Kuantitatif, Edisi revisi 2, Jakarta: PT.

Rajagrafindo Persada, 2016.
 87

Mulyana, Ana. Mintarti, Sri. Wahyuni, Sri. Pengaruh Pemahaman dan

Religiusitas Serta Kepercayaan Terhadap Minat Membayar Zakat
Profesi Oleh Muzakki Pada Lembaga Amil Zakat Inisiatif Zakat
Indonesia (Izi) Kaltim Kota Balikpapan. Kalimantan: Jurnal
Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Mulawarman, 2019.

Mulyana, Ana. Mintarti, Sri. Wahyuni, Sri. Pengaruh Pemahaman dan

Religiusitas Serta Kepercayaan Terhadap Minat Membayar Zakat
Profesi Oleh Muzakki Pada Lembaga Amil Zakat Inisiatif Zakat
Indonesia (Izi) Kaltim Kota Balikpapan. Kalimantan: Jurnal
Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Mulawarman, 2019.

Musatafa, MOA, Mohamad, MHS, Adnan, MA. Antecedents of Zakat

Payers’ Trust inan Emerging Zakat Sector: An Exploratory Study.
Journal of Islamic Accounting and Business Research, 2013.

Musatafa, MOA, Mohamad, MHS, Adnan, MA. Antecedents of Zakat

Payers’ Trust inan Emerging Zakat Sector: An Exploratory Study.
Journal of Islamic Accounting and Business Research, 2013.

Narastri, M., & Kafabih, A. Financial technology (fintech) di Indonesia

ditinjau dari perspektif Islam. Indonesian Interdisciplinary Journal
of Sharia Economics, 2020.

Narastri, M., & Kafabih, A. Financial technology (fintech) di Indonesia

ditinjau dari perspektif Islam. Indonesian Interdisciplinary Journal
of Sharia Economics, 2020.

Qardhawi, Yusuf. Kitaabul Fiqhi ‘Alal Mazaahibil Arba’ah. Beirut: Daar al-
Rasyaad al-Hadiitsah, t.th.

Qardhawi, Yusuf. Kitaabul Fiqhi ‘Alal Mazaahibil Arba’ah. Beirut: Daar al-
Rasyaad al-Hadiitsah, t.th.

Rahmania, Fitria, Hani, Erpurini, Wala. Pengaruh Kepercayaan dan

Penerapan Teknologi Aplikasi Zakat terhadap Minat Masyarakat
dalam Berzakat. Bandung: Jurnal Sains Sosio Humaniora
Universitas Nasional Pasim, 2020.

Rahmania, Fitria, Hani, Erpurini, Wala. Pengaruh Kepercayaan dan

Penerapan Teknologi Aplikasi Zakat terhadap Minat Masyarakat
dalam Berzakat. Bandung: Jurnal Sains Sosio Humaniora
Universitas Nasional Pasim, 2020.
 88

Ramadhan, Khaira, Ummy. Pengaruh Kepercayaan, Kemudahan,

Keamanan, Transparansi Terhadap Keputusan Donatur Dan
Muzaki Dalam Membayar Zakat, Infak, Sedekah Melalui Platform
E- Wallet, .Jakarta: Skripsi Fakultas Ekonomi dan Bisnis, 2021.

Ramadhan, Khaira, Ummy. Pengaruh Kepercayaan, Kemudahan,

Keamanan, Transparansi Terhadap Keputusan Donatur Dan
Muzaki Dalam Membayar Zakat, Infak, Sedekah Melalui Platform
E- Wallet, .Jakarta: Skripsi Fakultas Ekonomi dan Bisnis, 2021.

Sabiq, Sayyid. Fiqus Sunnah, Terj. Mahyuddin Syaf “ Fiqhus Sunnah 3.

Bandung: PT.Al-Maarif, 1985.
Shaleh, Rahman, Abdul dan Wahab , Psikologi Suatu Pengantar Dalam
Perspektif Islam. Jakarta: Prenada Media, 2004.

Siregar, Sofyan. Statistika Deskriptif Untuk Penelitian. Jakarta: PT. Raja

Grafindo Persada, 2010.

Slameto. Belajar dan Faktor-faktor yang mempengaruhinya. Jakarta:

Rineka Cipta,2012.

Sudaryono. Metodologi Penelitian. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada,

2017. Sugiyono. Metode Penelitian Pendidikan: Pendekatan
Kuantitatif , Kualitatif danR&D. Bandung: CV. Alvabeta, 2008.

Sujarweni, V. Wiratna, Metodologi Penelitian (Lengkap, Praktis, dan

Mudah DiPahami). Yogyakarta: Pustaka Baru Pres, 2014.

Sukmana, Ena. Digitalisasi Pustaka. Bandung: UPT Perpustakaan ITB,

2007. Sukmawati, Heni, Wisandani, Iwan, Mega Rachma
Kurniaputri, Penerimaan danPenggunaan Muzakki dalam
Membayar Zakat Non-Tunai di Jawa Barat: Ekstensi Teori
Technology of Acceptance Model. Jakarta: Jurnal Ekonomi Syariah
dan Terapan Universitas Indonesia, 2022.
Suryani dan Hendryadi. Metode Riset Kuantitatif: Teori dan Aplikasi pada
Penelitian Bidang Manegemen dan Ekonomi Islam. Jakarta:
Prendamedia Group, 2015.

Umar, Husein. Riset Pemasaran & Perilaku Konsumen. Jakarta: PT.

GramediaPustaka Utama, 2000.

Widjana, Aditya, Mahadika. Determinan Faktor Penerimaan terhadap

Internet Banking pada Nasabah Bank di Surabaya. Surabaya:
Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbasnas, 2010.
 89

Wolf-Nurhayati, Hanadian. Social Media in Indonesia. International

Journal: Statista,2021.
 90

1. Kuesioner Penelitian

PENGARUH PERSEPSI KEMUDAHAN PENGGUNAAN DAN

KEPERCAYAAN MUZAKKI TERHADAP MINAT MEMBAYAR
ZAKAT, INFAQ DAN SEDEKAH (ZIS) MELALUI FINANCIAL
TECHNOLOGY (STUDI KASUS BAZNAS SULTENG)

Sehubungan dengan penyelesaian tugas akhir untuk penyusunan skripsi,

maka dengan ini:

Nama : Marissa Saud

Nim : 19.5.15.0061

Angkatan : 2019

Prodi : Perbankan Syariah

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

Kampus : UIN Datokarama Palu

Alamat : Jl. Kedondong II No 30

Keterangan:

SS: Sangat Setuju TS: Tidak Setuju

S: Setuju STS: Sangat Tidak Setuju

R: Ragu-Ragu
 91

a. Daftar Pernyataan Variabel Persepsi Kemudahan Penggunaan (X1)

No Pernyataan SS S R TS STS

Saya mudah mempelajari cara menggunakan

Financial technology (m-banking, DANA,
1.
gopay, dll) (m-banking, DANA, gopay, dll)
untuk membayar zakat, infaq, sedekah (ZIS)

2. Saya dapat mengontrol pembayaran zakat,

infaq, sedekah (ZIS) melalui Financial
technology (m-banking, DANA, gopay, dll) .

3. Saya dapat memahami dengan baik cara

membayar zakat, infaq, sedekah (ZIS)
melalui Financial technology (m-banking,
DANA, gopay, dll) .

4. Saya beranggapan bahwa Financial

technology (m-banking, DANA, gopay, dll)
merupakan program yang fleksibel untuk
membayar Zakat, Infaq, Sedekah (ZIS)

5. Saya terampil dalam menggunakan

Financial technology (m-banking, DANA,
gopay, dll) untuk membayar Zakat, Infaq
dan Sedekah (ZIS)

6. Saya dapat menggunakan Financial

technology (m-banking, DANA, gopay, dll)
dengan mudah untuk membayar Zakat, Infaq
dan Sedekah (ZIS)
 92

b. Daftar Pernyataan Variabel Kepercayaan (X2)

No Pernyataan SS S R TS STS
1. Saya percaya Financial technology (m-
banking, DANA, gopay, dll) dapat
digunakan sebagai penyedia layanan untuk
membayar zakat, infaq, sedekah (ZIS)

2. Saya percaya lembaga amil zakat dapat

mengoperasikan Financial technology (m-
banking, DANA, gopay, dll) untuk
pembayaran zakat, infaq, sedekah (ZIS)

3. Dengan menggunakan Financial technology

(m-banking, DANA, gopay, dll) saya dapat
merasakan pelayanan optimal untuk
membayar zakat, infaq, sedekah (ZIS) dari
lembaga amil zakat.

c. Daftar Pernyataan Variabel Minat (Y)

No Pernyataan SS S R TS STS
1. Financial technology (m-banking, DANA,
gopay, dll) dapat mewujudkan keinginan
saya untuk dapat membayar Zakat, Infaq,
Sedekah (ZIS) dengan lebih praktis

2. Dengan menggunakan Financial technology

(m-banking, DANA, gopay, dll) maka dapat
meningkatkan minat saya membayar zakat,
infaq, dan sedekah (ZIS)

3. Menggunakan Financial technology (m-

banking, DANA, gopay, dll) lebih
menguntungkan saya untuk membayar
Zakat, infaq, sedekah (ZIS)
 93

2. Formulir Pengajuan Judul

 94

3. Sk Pembimbing
95
 96

4. Surat Izin Penelitian

 97

5. Surat Keterangan Telah Menyelesaikan Penelitian

 98

6. Tabulasi Data Hasil Penelitian

X1P1 X1P2 X1P3 X1P4 X1P5 X1P6 X2P1 X2P2 X2P3 Y1 Y2 Y3

5 4 3 3 3 4 4 3 3 4 4 3
3 4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 3
4 4 4 5 4 5 5 5 4 4 4 5
4 4 3 3 3 4 3 3 4 5 4 3
4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 5
4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 2 3 3 4 4 2 3 2 3
5 4 4 5 3 4 4 4 3 5 5 5
5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4
4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4
4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4
4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 3
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 3 4 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
2 2 3 2 3 2 2 2 2 2 2 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5
3 3 4 4 3 5 4 3 4 5 5 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
5 4 5 5 3 5 4 4 4 5 4 4
4 3 3 3 3 3 4 3 3 4 4 3
3 3 3 3 2 3 3 2 2 3 3 3
4 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 3
3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3
4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 3 4
5 4 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4
4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4
4 4 3 4 3 4 5 5 4 4 4 4
4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5
3 4 3 5 3 4 4 2 5 5 5 5
4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
 99

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
4 5 4 3 3 4 4 3 3 4 3 4
4 4 3 4 3 3 4 4 3 4 4 4
3 3 2 3 5 3 1 5 4 3 2 3
4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5
2 2 2 2 2 2 3 2 3 3 3 3
5 5 4 4 4 4 3 4 3 5 5 4
4 4 3 5 3 3 3 4 4 4 4 4
3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 4 3
4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 2 2 3 2 2 3 3 2 3 3 1
4 4 4 4 3 5 5 5 4 5 4 4
4 4 3 5 3 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 4 4 4 2 5 5 5 5 5
4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 5
4 4 3 5 4 4 4 4 4 5 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 3 4 5 4 4 5 5 5 5 4 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4
3 5 3 4 3 5 4 4 3 4 4 4
4 4 4 4 3 4 5 5 4 4 4 4
3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 3
4 4 5 5 4 4 5 3 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 3 3 5 5 5 5
4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 3 3 5 3 4 4 5 4
4 4 4 4 3 3 2 3 3 3 2 1
5 4 4 4 3 3 3 3 4 4 4 3
5 5 5 3 3 2 4 3 2 4 4 2
4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4
3 3 3 4 2 2 4 2 3 4 4 2
4 4 1 2 2 4 3 3 3 4 4 3
5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
2 3 4 4 2 4 4 4 2 4 4 4
4 4 3 2 4 3 3 4 4 4 4 4
4 4 5 3 5 4 3 5 5 5 4 4
4 3 2 4 3 3 4 4 4 4 4 4
1 4 4 3 3 3 4 4 3 3 3 3
5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4
5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5
5 5 5 3 5 5 4 4 1 3 4 3
4 4 4 3 3 5 3 3 3 5 3 3
5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5
 100

7. Uji Validitas

a. Persepsi Kemudahan Penggunaan

Item-Total Statistics

Corrected R Tabel df=(98-2) Keterangan

Item-Total (0.1671)
Correlation
X1.P1 .746 0.1671 Valid

X1.P2 .842 0.1671 Valid

X1.P3 .784 0.1671 Valid

X1.P4 .711 0.1671 Valid

X1.P5 .774 0.1671 Valid

X1.P6 .777 0.1671 Valid

b. Kepercayaan

Item-Total Statistics

Corrected Item- R Tabel df=(98-2) Keterangan

Total (0.1671)
Correlation
X2.P1 .588 0.1671 Valid

X2.P2 .678 0.1671 Valid

X2.P3 .667 0.1671 Valid

 101

c. Minat Membayar

Item-Total Statistics

Corrected R Tabel df=(98-2) Keterangan

Item-Total (0.1671)
Correlation
Y.P1 .770 0.1671 Valid

Y.P2 .805 0.1671 Valid

Y.P3 .751 0.1671 Valid

8. Uji Reablitias

Variabel X1

Reliability Statistics

Cronbach's N of Items
Keterangan
Alpha

.918 6 Reliabel

Variabel X2

Reliability Statistics

Cronbach's N of Items
Keterangan
Alpha

.799 3 Reliabel
 102

Variabel Y

Reliability Statistics

Cronbach's N of Items
Keterangan
Alpha

.878 3 Reliabel

9. Uji Normalitas

10. Multikolonearitas

Collinearity Statistics
Model Tolerance VIF

1 (Constant)
Kemudahan Penggunaan .354 2.826
Kepercayaan .354 2.826
 103

11. Heterokedastisitas

12. Uji Regresi Linear Berganda

Coefficientsa
Unstandardized Standardized
Coefficients Coefficients
Std.
Model B Error Beta t Sig.
1 (Constant) 1.504 .682 2.204 .030
Kemudahan
.248 .045 .492 5.559 .000
Penggunaan
Kepercayaan .408 .088 .411 4.644 .000
a. Dependent Variable: Minat

13. Uji Parsial T

Coefficientsa
Unstandardized Standardized
Model Coefficients Coefficients t Sig.
B Std. Error Beta
1 (Constant) 1.504 .682 2.204 .030
 104

Kemudahan
.248 .045 .492 5.559 .000
Penggunaan
Kepercayaan .408 .088 .411 4.644 .000

a. Dependent Variable: Minat

14. Uji Simultan F

ANOVAa
Sum of Mean
Model Squares df Square F Sig.
1 Regression 359.683 2 179.842 132.79 .000b
8
Residual 128.653 95 1.354
Total 488.337 97
a. Dependent Variable: Minat
b. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Kemudahan Penggunaan

15. Uji Koefisien Determinasi

Model Summaryb

Adjusted R

Model R R Square Square Std. Error of the Estimate

1 .858a .737 .731 1.16372

a. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Kemudahan Penggunaan

b. Dependent Variable: Minat

 105

16. Riwayat Hidup

I. Identitas Diri

1. Nama : Marissa Saud

2. Tempat/Tanggal Lahir : Palu, 11 September 2001

3. Jenis Kelamin : Perempuan

4. Agama/Status : Islam/Belum Menikah

5. Jurusan : Perbankan Syariah

6. Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

7. NIM : 19.5.15.0061

8. Alamat : Jalan Kedondong II No 30

9. Email : marisasaud@gmail.com

II. Identitas Orang Tua

1. Ayah

a. Nama : Dr. H. Saude, M.Pd

b. Pekerjaan : Dosen

c. Pendidikan Terakhir : S3

d. Alamat : Jalan Kedondong II No 30

2. Ibu

e. Nama : Hj. Mardiana

f. Pekerjaan : Wiraswasta

g. Pendidikan Terakhir : SMA

h. Alamat : Jalan Kedondong II No 30

 106

II. Riwayat Pendidikan

1. SDN Inpres 2 Lere Tamat 2013

2. SMP Al-Azhar Mandiri Palu Tamat 2016

3. MAN Insan Cendekia Palu Tamat 2019

4. S1 UIN Datokarama Palu

III.Riwayat Organisasi

1. Anggota Divisi Minat Bakat, Himpunan Perbankan Syariah UIN

Datokarama Palu

2. Koordinator Media Wilayah, Ikatan Mahasiswa Perbankan Syariah

Indonesia Timur

3. Sekretaris Umum, Lembaga Pers Mahasiswa (LPM) Qalamun UIN

Datokarama Palu

4. Divisi Kemitraan dan Kerjasama, Wilayah Generasi Baru Indonesia

(GenBI)

5. Tadulako Youth Movement