Materi PGB - PSGB - Workshop Untuk AFM
Materi PGB - PSGB - Workshop Untuk AFM
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI only for training purpose
WHY PGB & PSGB?
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Asuransi Jiwa Unit Link
Apa saja
Seperti apa produk
Asuransi Unit Link yang
manfaat yang
sekarang dijual di ditawarkan?
pasaran?
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Asuransi Jiwa Unit Link
PROTEKSI
INVESTASI
INVESTASI
Unit Link yang
memberikan proteksi jiwa
sekaligus perlindungan
kesehatan?
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Prudential Indonesia
mempersembahkan
SERTIFIKASI
ONLINE
melalui
PRUforce
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
PRUlink generasi baru &
PRUlink syariah generasi baru
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
PRUlink generasi baru &
PRUlink syariah generasi baru
Premi
• Komposisi min.Premi Dasar (30%), maks. PRUsaver (70%)
• Premi Anak (usia 1-15 tahun, next birthday)
• Min. Rp 4.800.000/USD 1.167 dengan min.Premi Dasar Rp
1.440.000
• Jika Premi Dasar < Rp 4.800.000/USD 1.167, maka PRUsaver
WAJIB dengan komposisi min. Premi Dasar Rp 1.440.000/USD
Note: Polis PGB mata
uang USD akan 400 dan maks. PRUsaver RP 3.360.000/USD 767
diinformasikan lebih
lanjut
• Premi Top Up Tunggal min. Rp 1juta/USD 250
• PRUsaver : Min. Rp 1 juta/USD 250 per tahun
Sumber gambar:
www.shutterstock.com INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Manfaat Produk
Meninggal
(Penyakit/Kecelakaan) Manfaat Jatuh Tempo
Sumber gambar:
www.shutterstock.com
Image: shutterstock.com
Manfaat Accident Cover Booster
50 Tahun
35 Tahun 99 99 tahun
Tahun 35 tahun
Pilihan Asuransi
PRUbooster proteksi PRUbooster investasi
Tambahan
Note: berlaku untuk Konvensional dan Syariah . Ketentuan detail mengacu pada keterangan selanjutnya
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI only for training purpose
PRUbooster proteksi
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
PRUbooster proteksi
Fasilitas peningkatan Uang Pertanggungan PGB/ PSGB dan UP PRUlink term (jika ada) secara otomatis
sebesar 5% setiap tahunnya tanpa proses Underwriting ulang
UP meningkat sampai dengan Usia 55 tahun (ulang tahun berikutnya) atau 10 tahun sebelum Tanggal Akhir
Pertanggungan , mana terjadi lebih dahulu
PRUbooster proteksi hanya bisa dipilih saat pengajuan awal SPAJ
Peningkatan UP akan diikuti dengan penyesuaian Premi
10,000,000
(dalam ribuan Rupiah)
4,000,000 Uang
2,000,000
Pertanggungan
-
30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 5455
56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98
17
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI Image: shutterstock.com
PRUbooster proteksi
Contoh 2:
Melanjutkan contoh 1
Ada peningkatan UP melalui perubahan major
Tahun ke-8
UP setelah perubahan major = Rp 1.5 Miliar UP = Rp
Maka Peningkatan UP = 5% x Min [ Rp 1 Miliar atau Rp 1.5 Miliar] Tahun ke-7
1.650.000.000
UP = Rp
= 5% x Rp 1 Miliar Tahun ke-6
1.600.000.000
Kenaikan UP = Rp 50 juta Tahun ke-5
UP = Rp
1.550.000.000
berdasarkan UP UP = Rp
paling rendah 1.500.000.000
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
PRUbooster proteksi
Jika PRUbooster proteksi batal akibat dari 6 hal diatas atau berdasarkan permintaan
Pemegang Polis, maka Pemegang Polis dapat mengajukan untuk menambah
PRUbooster proteksi kembali melalui perubahan major dengan persetujuan
Prudential
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI
SumberNANTI
gambar: www.shutterstock.com
PRUbooster proteksi
Contoh:
Major
Polis A
UP Dasar naik menjadi
700 juta (UP dasar)
UP PRUlink term 300
Juta
UP Dasar 600 juta,
UP Linkterm 400 juta Total UP Meninggal 1M
Total UP meninggal 1M (Total UP meninggal masih
sama, otomatis Peningkatan
Karena major yang dilakukan: UP masih BERLAKU)
Perhitungan kenaikan UP 5%
Tidak menurunkan UP dasar mengacu pada UP awal atau UP
setelah perubahan major
Naik/Turun UP riders, selama (mana paling rendah)
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
PRUbooster investasi
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
PRUbooster investasi
Selamanya akan
terpisah
Dapat memilih
Fund yang berbeda
Saldo unit Saldo unit Premi Berkala Saldo unit Premi Top Up
PRUbooster investasi
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Jadwal Perpindahan Saldo Unit PRUbooster investasi
PRUbooster investasi akan dipindahkan otomatis ke Saldo Unit Premi Berkala mengacu pada
jadwal berikut:
% Saldo Unit
Akhir Tahun Polis
PRUbooster investasi
10 dan 15 20%
20 dan setiap akhir tahun
100%
berikutnya
• Saldo Unit PRUbooster investasi akan dipindahkan secara otomatis ke Saldo Unit Premi
Berkala selama Polis masih aktif.
• Jika pada saat jadwal perpindahan status Polis adalah lapsed, maka Saldo Unit PRUbooster
investasi akan dipindahkan pada jadwal berikutnya (selama dilakukan proses pemulihan
Polis)
Contoh: Polis lapse pada tahun ke-10 dan dipulihkan
Lapse pada tahun ke-11
5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18
20% 20%
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
PRUbooster investasi
Note:
PRUbooster investasi akan diberikan berdasarkan :
• Premi Berkala Awal atau Premi Berkala terendah apabila terdapat perubahan mayor, mana yang
lebih rendah
• Ditambah dengan kenaikan Premi Berkala karena PRUbooster proteksi
Tahun ke-3 Premi Berkala naik sebesar Rp25rb
Contoh: Tahun ke-2 Premi Berkala naik mengikuti kenaikan UP akibat Fitur PRUbooster
Polis issued dengan sebesar Rp20rb mengikuti kenaikan proteksi & Polis dilakukan perubahan major
Premi berkala UP akibat Fitur PRUbooster Sehingga Premi terakhir naik mejadi Rp700rb
Rp500rb/bulan proteksi
1 2 3
Perhitungan PRUbooster
investasi berdasarkan Premi
Rp 500rb
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
PRUbooster investasi untuk Paid To Date Advance
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Ketentuan PRUbooster investasi
PRUbooster investasi
+ 5% + 5% + 5% + 5% + 5% + 5% + 5%
1 2 3 4 5 6 7 8
Policy year
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Ketentuan PRUbooster investasi
Premium Holiday
Tidak mendapatkan PRUbooster investasi
selama 12 BULAN PEMBAYARAN PREMI sejak
berhenti melakukan Premium Holiday
PRUbooster investasi
+ 5% + 5% + 5% + 5% + 5% + 5% + 5%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Policy year
Premium Holiday
Withdrawal dari Saldo Unit Premi Berkala
pada akhir tahun ke-6
Note: Selama periode cuti premi, maka Polis Saldo Unit PRUbooster investasi yang sudah pernah
didapat tidak akan hilang
tidak mendapatkan PRUbooster investasi
Ketentuan PRUbooster investasi
PRUbooster investasi
+ 5% + 5% + 5% + 5% + 5% + 5% + 5% + 10% + 10% + 10%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17
Policy year
Premium Holiday
Withdrawal dari Saldo Unit Premi Berkala
pada akhir tahun ke-6 Polis Lapse di awal tahun ke 14 dan
dipulihkan di akhir tahun ke15
Note: Selama periode lapse, maka Polis Saldo Unit PRUbooster investasi yang sudah pernah
tidak mendapatkan PRUbooster didapat tidak akan hilang
investasi
Summary Ketentuan PRUbooster investasi
Premium Holiday
Tidak mendapatkan PRUbooster investasi
selama 12 BULAN PEMBAYARAN PREMI
sejak berhenti melakukan Premium Holiday
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Alokasi Premi
PRUlink
Tipe Premi (syariah)
generasi baru
Tahun 1 30%
Tahun 2 30%
Premi Dasar Tahun 3 80%
Tahun 4 80%
Tahun 5 80%
Tahun 6, + 100%
Regular & Single
Per transaksi 95%
Top-up
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI Image: shutterstock.com
Free Biaya Administrasi
Frekuensi Premi &
Biaya Administrasi
Cuti Premi
Polis Syariah
Ujroh Pengelolaan Risiko: 50% dari biaya asuransi
Iuran Tabarru: 50% dari biaya asuransi dan sisanya akan di-alokasikan
ke Kumpulan Dana Tabarru
Hal-hal Penting
Top Up
Top Up Tunggal tidak dapat dilakukan jika Polis dalam
status cuti premi
Berapapun withdrawal & surrender dari alokasi Saldo unit Premi Berkala
untuk 2 tahun pertama, mengacu pada biaya sesuai dengan formula berikut:
FUND BARU *
GLOBAL OUTLOOK: KENAPA INVESTASI DI NEGARA-NEGARA PASAR
BERKEMBANG (EMERGING MARKETS)?
Kenapa investasi di
Pada tahun 2030, 46% dari populasi dunia akan
negara-negara terdapat di GEM
berkembang (EM) ?
Konsumsi dari populasi kelas menengah ke atas akan
menyumbang setengah dari konsumsi dunia
Source: Source: Wolfensohn Center for Development at the Brookings Institution, 2010 (quoted in www.eastspring .com/sg/gem)
41
PRUlink Global Emerging Markets Equity
Fund
Strategi Dana Investasi Saham
Fund Proposition Hasil Investasi PRUlink Global
Emerging
Alokasi Aset 95-98% Saham; dan Markets Equity
2-5% Kas, Deposito dan Instrumen
Pasar Uang
Fund (GEM)
Manajer Investasi Eastspring Indonesia
Mata Uang IDR dan USD Strategi Investasi
Biaya Pengelolaan Maksimal 2.5% per tahun
Fokus Emerging
Investasi Markets (EM)
Profil Risiko Tinggi
Perhitungan NAB Harian
Ilustrasi Hasil Rendah Sedang Tinggi Pasar Saham EM
Investasi
IDR 5% 10% 15%
USD 2% 7% 12%
BERINVESTASI DI ASET LUAR NEGERI
KESEMPATAN DIVERSIFIKASI PORTFOLIO INVESTASI
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Pilihan Riders
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Penduduk Indonesia
didiagnosa menderita
penyakit kritis*
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI * http://www.pdpersi.co.id/content/news.php?mid=&nid=752&catid=23 , tahun 2012
75% 91.3%
Kanker yang ditemukan pasien Serangan Jantung dapat
di stadium awal akan bertahan hidup lebih dari 1 tahun
pulih* dengan penanganan yang baik***
70% 10%
penderita Stroke dapat Pasien Gagal Ginjal yang
selamat dari serangan menjalani perawatan yang
dengan penanganan yang layak****
baik**
Data source:
* https://www.deherba.com/apakah-kanker-dapat-disembuhkan.html,2016
**https://health.detik.com/berita-detikhealth/1508506/penyebab-pasien-stroke-susah-sembuh, 2010
***http://www.depkes.go.id/resources/download/pusdatin/buletin/buletin-ptm.pdf, 2012
****https://www.jawapos.com/kesehatan/health-issues/09/03/2017/penting-14-fakta-dan-angka-menakutkan-
For Training Purpose Only image source: shutterstock seputar-penyakit-ginjal,2017
Penyakit yang berpotensi menjadi
beban Finansial
Jantung
Stroke Membutuhkan
perawatan yang
berkelanjutan sehingga
membutuhkan biaya
Ginjal
perawatan yang tinggi
Kanker
*sumber :
http://www.depkes.go.id/article/vie
w/16111500002/germas-wujudkan-
indonesia-sehat.html, 2016 INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Prudential Hadir Memberikan Solusi
Untuk Perlindungan Sakit Kritis:
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Pasti Dikasih Lebih
H&S Plus
Perlindungan Kesehatan Dasar
PPH
Perlindungan Kesehatan Komprehensif
Rider hanya belaku untuk produk Rider untuk pembayaran rumah sakit
dasar PGB/PSGB sesuai tagihan khusus untuk Kondisi Kritis
Usia Masuk
30 hari usia sebenarnya – 65 tahun usia ulang tahun berikutnya
Usia Perlindungan
55, 65, 75 & 85 tahun usia sebenarnya
Wilayah Perlindungan
Diseluruh dunia dan disesuaikan dengan wilayah pertanggungan plan yang dipilih
Mata Uang
Rupiah
Masa Tunggu
90 hari dari terbit/ pemulihan/Mayor
Jenis Plan
Plan A - F
Jenis Produk
Konvensional dan Syariah
Premi dan biaya asuransi untuk produk asuransi PRUcritical hospital cover tergantung pada usia, jenis kelamin, plan yang
dipilih dan dapat berubah sewaktu-waktu sebagai penyesuaian atas, termasuk namun tidak terbatas pada pengalaman
klaim, tingkat inflasi dan manfaat asuransi tambahan yang dipilih oleh Pemegang Polis
Jenis kondisi kritis PRUcritical hospital cover
Plan B Kamar dengan 1 tempat tidur Sesuai Tagihan, mana yang lebih besar antara: Seluruh Asia kecuali
harga kamar terendah dengan 1 tempat tidur atau sebesar Batas Harga Kamar: Singapura, Hong Kong,
Rp 750,000 Jepang
Plan C Kamar dengan 2 tempat tidur Sesuai Tagihan, mana yang lebih besar antara Seluruh Asia
harga kamar terendah dengan 2 tempat tidur atau sebesar Batas Harga Kamar Rp
800,000
Plan D Kamar dengan 1 tempat tidur Sesuai Tagihan, mana yang lebih besar antara: Seluruh Asia
harga kamar terendah dengan 1 tempat tidur atau sebesar Batas Harga Kamar
Rp 1 ,000,000
Plan E Kamar dengan 1 tempat tidur Sesuai Tagihan, mana yang lebih besar antara: Seluruh dunia kecuali
harga kamar terendah dengan 1 tempat tidur atau sebesar Batas Harga Kamar: Amerika Serikat
Rp 1,500,000
Plan F Kamar dengan 1tempat tidur Sesuai Tagihan, mana yang lebih besar antara: Seluruh Dunia
harga kamar terendah dengan 1 tempat tidur atau sebesar Batas Harga Kamar Rp
1500,000
Tabel Manfaat PRUcritical hospital cover
Tabel Manfaat PRUcritical hospital cover)
Beberapa penjelasan manfaat Tabel Manfaat
PRUcritical hospital cover
Biaya pemeriksaan diagnosis
Pemeriksaan diagnosis yang dilakukan untuk tertanggung berdasarkan
rekomendasi dokter umum/spesialis dengan hasil yang mengarah pada diagnosis kondisi kritis
Penggantian biaya yang dikeluarkan sehubungan dengan penilaian atas keamanan dan modifikasi rumah setelah
tertanggung memenuhi kondisi kritis stroke
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Berakhirnya Pertanggungan CHC
I. Asuransi tambahan PRUcritical hospital cover (syariah) berakhir secara
otomatis pada saat salah satu hal dibawah ini paling dulu terjadi:
a) Salah satu dari hal yang menyebabkan pertanggungan berakhir berdasarkan ketentuan polis :
1) Tanggal Tertanggung meninggal dunia
2) Tanggal polis dibatalkan atau diakhiri oleh penanggung
3) Tanggal Penebusan polis disetujui oleh penanggung; atau
4) Tanggal polis menjadi lewat waktu atau lapse
b) Tanggal Akhir pertanggungan asuransi tambahan PRUcritical hospital cover
c) Tanggal ketika asuransi tambahan PRUcritical hospital cover diakhiri oleh pemegang polis sebelum tanggal
akhir pertanggungan asuransi tambahan PRUcritical hospital cover dan disetujui oleh penanggung
d) Tengah malam menurut waktu Indonesia Bagian Barat yang merupakan tanggal akhir pertanggungan
sedang menjalani rawat inap di Rumah sakit atau klinik dalam hal mana ayat (2) berlaku.
II. Dalam hal tertanggung sedang menjalani rawat inap di RS / klinik sebagaimana
dimaksud pada ayat 1 huruf d terjadi, maka tanggal akhir pertanggungan asuransi
akan diperpanjanghingga salah satu dibawah ini terjadi : pada saat tertanggung keluar
dari RS , paling lama 30 hari kalender sejak tanggal akhir pertanggungan, saat batas
manfaat tahunan mengenai batas maksimum penggantian sebagai mana ditetapkan
dlam tabel manfaat PRUcritival hospital cover(syariah) telah dipakai seluruhnya.
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Latar Belakang Asuransi Tambahan
PRUtotal & permanent disablement
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
PRUtotal & disablement
Ketentuan umum
Cacat total dan tetap adalah cacat yang
diakibatkan oleh kecelakaan atau penyakit Usia masuk:
yang menyebabkan Tertanggung Utama 6-60 tahun (Next birthday)
mengalami salah satu hal dari 2 (dua) kondisi
tertentu selama 180 hari berturut-turut (sejak Alokasi Iuran Tabarru’
tanggal diagnosis oleh dokter spesialis di (khusus untuk Polis Syariah)
bidangnya)
40% dari Biaya Asuransi akan
dialokasikan ke Iuran Tabarru’
Manfaat
60% dari Biaya Asuransi akan
Produk
dialokasikan ke Ujrah Pengelolaan
Risiko
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Kriteria PRUtotal & disablement
Sejak tanggal diagnosis oleh Dokter Spesialis di bidangnya, selama 180 hari berturut-turut
mengalami salah satu hal dari 2 (dua) kondisi berikut ini:
KONDISI SATU
Kehilangan fungsi secara total dan tidak dapat dipulihkan atas anggota tubuh sebagai berikut:
kedua lengan atau kedua kaki Satu mata dan satu Satu mata dan satu
Kedua mata atau atau satu lengan dan satu kaki atau lengan yang terjadi atau kaki yang terjadi pada
yang terjadi pada atau di atas pada atau di atas atau diatas
pergelangan tangan atau pergelangan tangan pergelangan kaki
pergelangan kaki
ATAU
KONDISI DUA
Tidak bisa melakukan 3 atau lebih aktivitas hidup sehari-hari.
Berikut adalah yang termasuk ke dalam aktivitas hidup sehari – hari:
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Proses pembuatan Ilustrasi
6 Data TT (hanya untuk
rider tertentu)
7
Kalkulator Manfaat
4 Pilihan Produk &
Asuransi Tambahan & 8 Memilih Quick Quote
Alokasi Dana yang diinginkan
3 Tujuan Penggunaan
Asuransi 9 Polis yang sudah
dimiliki Nasabah
2
Pengisian Data Profil Investasi &
PP dan TU Risiko
10
1 11
Login PRUforce Tanda Tangan SQS (bisa
Dan masuk menu dilakukan langsung atau
e-SQS & e- SPAJ setelah pengisian SPAJ
67
Image: shutterstock.com INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Tampilan Ilustrasi
Halaman depan Ilustrasi
68
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Tampilan Ilustrasi
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Asumsi Saldo
Unit ketika
Penebusan Polis
Asumsi Saldo
Unit ketika
Min. rencana
Tertanggung
bayar 20 tahun
Meinggal Dunia
PRUbooster
investasi yang
telah ditransfer ke
Saldo Unit premi
berkala
Total PRUbooster
investasi yang akan
diterima Pemegang
Polis di akhir tahun-20
Asumsi rencana bayar Asumsi rencana bayar premi
premi 20 tahun, maka s/d usia 99 tahun, maka
PRUbooster proteksi PRUbooster proteksi
berhenti di akhir tahun berhenti di usia
polis ke-20 Tertanggung 55 tahun
PRUforce
Prudential Indonesia tetap
mengikuti perkembangan
teknologi dengan menghadirkan
PRUforce sebagai aplikasi untuk
LEBIH MUDAH
segala aktivitas keagenan.
Recruitment -
e-sqs & e-spaj
AOB
Estimation Commission
MDRT, MYC, Club
To Do, Push Notification
100, Contest Tracking
and News and Update
Recruitment Tracking
Collection Dashboard
Cara Sertifikasi PGB/PSGB di PRUforce
Masukan PRUforce
ID dan Password
PGB/ PSGB
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Pelajari Material Training
Post-
Test
dapat
dilakuka
n jika
semua
chapter
sudah
selesai Klik “SUBMIT” jika
sudah selesai
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Hasil Ujian PRUlink (syariah) generasi baru
Lulus
Syarat
kelulusan
adalah 70%
PGB/ PSGB
menjawab
BENAR.
Jika LULUS,
Tenaga Pemasar
akan memperoleh
e-sertifikat
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Informasi Perubahan Sistem Penerimaan SPAJ melalui PRUdmc
USE PRUFORCE FOR NEW BUSINESS SUBMISSION
Confidential 82
FAQ
• Bagaimanakah cara submit untuk SPAJ hardcopy yang sudah tersedia di PRUforce per Oktober nanti?
• Untuk SPAJ hardcopy (produk yang sudah tersedia saat ini dan yang akan datang di PRUforce) dapat disubmit
melalui Pos dan kurir yang ditunjuk oleh KPM ke loket DMC
Confidential
Per-tanggal 30 sept 2018,
PRUsmart dan Manual SQS akan ditutup
84
Sales Tool
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Confidential
Sales Tool
• Ini adalah alat bantu penjualan yang sangat sederhana dan efektif untuk
membangun hubungan dan keyakinan dengan calon nasabah.
• Prosedurnya cepat dan mudah untuk dilakukan bersama oleh Anda dan
klien setelah Anda membangun hubungan.
• Cara ini membuat calon nasabah Anda mengenali berapa banyak orang
dalam keluarga mereka yang bergantung pada mereka dan betapa
pentingnya mereka bagi keluarga mereka.
• Calon nasabah Anda kemudian menyadari bahwa keputusan untuk
melindungi keluarga mereka sekarang dan selamanya ada pada diri
mereka.
• 8
6
Confidential
Confidential
Confidential
Confidential
Confidential
Confidential
Confidential
Appendix
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Compliance ABC
Approval
A Seluruh materi training, brosur, flyer, dan materi pemasaran cetak maupun
elektronik lainnya dari produk yang dijelaskan ini merupakan materi resmi
Perusahaan, dan sudah melalui proses sirkulasi dan persetujuan dari
departemen-departemen terkait termasuk Departemen Compliance & Risk
Management. Tenaga Pemasar dilarang membuat materi training maupun
materi pemasaran sendiri tanpa persetujuan Perusahaan.
B Basis of Recommendation
Tenaga Pemasar diwajibkan untuk memberikan penjelasan yang baik
kepada (calon) nasabah dan menawarkan produk berdasarkan kebutuhan
nasabah
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
For Training Purpose Only Image: freepik.com
Disclaimer
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
For Training Purpose Only Image: freepik.com
RANGKUMAN PERBEDAAN PGB TERHADAP PAA
Dari Perspektif Nasabah
Premi Kontribusi
Penanggung Pengelola
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI Image: shutterstock.com
Perbandingan Dengan Kompetitor
Items PRUlink (syariah) Perusahaan Perusahaan Perusahaan C Perusahaan D Perusahaan E Kesimpulan
generasi baru A B
PRUbooster Tambahan Alokasi Tidak Ada Tidak Ada Tambahan Alokasi Tidak Ada Bonus 85: Prudential
investasi Investasi dari Premi investasi dari Diberikan saat memberikan
Berkala sebesar: Premi Berkala tertanggung Tambahan Alokasi
Tahun 1-10 = 5% Tahun Pertama, berusia 85 tahun sejak Premi
Tahun 11 dst: 10% diberikan pada: dari % Uang Pertama dan akan
Tahun 11-20 = 5% Pertanggungan dibayarkan
Dengan syarat: pada yakni: selamanya, selama
- Seluruh premi - Periode nasabah bayar
dibayar penuh Pembayaran premi tepat waktu.
- Tidak ada Premi 10
penarikan dari tahun: 50% Sedangkan
Saldo Unit - Periode Perusahaan C baru
Premi Berkala Pembayaran memberikan
- Tidak ada Premi 15 Tambahan Alokasi
perubahan tahun: 75% setelah 10 tahun
major turun - Periode dan hanya
manfaat Pembayaran diberikan selama 10
selama 20 Premi 20 tahun saja &
tahun pertama tahun: 100% Perusahaan E
- Tidak ada diberikan saat
penurunan tertanggung berusia
Premi Berkala 85 tahun
PRUbooster Terdapat pilihan diawal Fitur Indeksasi Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada Prudential
proteksi pengajuan yaitu Peningkatan memberikan opsi
peningkatan Uang UP dan Premi bagi nasabah untuk
Pertanggungan (UP) sebesar 8% dapat meningkatkan
PGB/PSBG dan UP secara Uang
PRUlink term (jika ada) otomatis setiap Pertanggungan
sebesar 5% setiap tahun selama otomatis, tanpa
tahun secara otomatis 10 tahun proses seleksi risiko
tanpa seleksi risiko berturut-turut ulang sampai
ulang sampai usia 55 th dengan Usia 55
tahun
Informasi Fitur Produk competitor berdasarkan data pada bulan Juni 2018 & informasi ini dapat berubah dikemudian hari.
Perbandingan Dengan Kompetitor
Items PRUlink Perusahaan A Perusahaan B Perusahaan C Perusahaan D Perusahaan E Kesimpulan
(syariah)
generasi baru
Alokasi Basic Basic Basic Basic Basic Basic Alokasi Investasi
Investasi Th1: 30% Th1: 25% Th1: 0% Th1: 0% Th1: 0% Th1: 0% Premi Berkala lebih
Premi Th2: 30% Th2: 60% Th2: 45% Th2: 50% Th2: 45% Th2: 45% tinggi sejak tahun
Berkala Th3: 80% Th3: 85% Th3: 90% Th3: 60% Th3: 80% Th3: 85% pertama
Th4: 80% Th4: 92.5% Th4: 90% Th4: 90% Th4: 85% Th4: 85%
Th5: 80% Th5: 92.5% Th5: 90% Th5: 95% Th5: 90% Th5: 85%
Th6+: 100% Th6+: 105.3% Th6+: 102% Th6+: 100% Th6+: 100% Th6+: 100%
Harga Unit Single price (satu Selisih Harga Jual Selisih Harga Jual Single price (satu Single price (satu Single price (satu Perusahaan A dan B
harga) dan Harga beli dan Harga beli harga) harga) harga) memiliki selisih
sebesar 5% sebesar 2% harga jual dan beli,
sehingga setiap
transaksi keuangan
(penarikan,
surrender,
switching, bayar
COI) akan dikenakan
biaya sebesar selisih
tersebut.
Tambahan Tambahan 100% UP Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada PGB memberikan
UP Jika jika Tertanggung tambahan UP jika
Meninggal meninggal tertanggung
Dunia Akibat (sebelum usia 70 th) meninggal karena
Kecelakaan karena kecelakaan kecelakaan
untuk Polis dengan
minimum UP dasar
Rp200jt
Informasi Fitur Produk competitor berdasarkan data pada bulan Juni 2018 & informasi ini dapat berubah dikemudian hari.
PRUcritical hospital cover (CHC)
Analisa Kompetitor CHC
Items PRUcritical hospital cover Kompetitor A
Kamar Perawatan Kamar dengan 1 atau 2 tempat tidur Kamar dengan 1 tempat tidur terendah
terendah di Rumah Sakit di Rumah Sakit
Batas Harga Kamar Plan A : Rp600,000 Plan A : Rp750,000
Plan B : Rp750,000 Plan B : Rp1,000,000
Plan C : Rp800,000 Plan C : Rp1,500,000
Plan D : Rp1,000,000
Plan E : Rp1,500,000
Plan F : Rp1,500,000
Nilai yang dibayarkan Mana yang lebih Tinggi antara harga Mana yang lebih Rendah antara harga
kamar terendah dengan 1 atau 2 tempat kamar terendah dengan 1 tempat tidur
tidur atau sebesar Batas Harga Kamar atau sebesar Batas Harga Kamar
Wilayah Pertanggungan Seluruh Dunia (sesuai plan yang dipilih) Indonesia, Malaysia, Singapura
Pengajuan Klaim di luar wilayah Dibayar secara Prorata Tidak dibayarkan
Pertanggungan
Batas Manfaat Tahunan maksimal sampai dengan Rp15miliar maksimal sampai dengan Rp1miliar
Rawat Jalan Cuci Darah Sesuai Tagihan Maksimal Rp200,000,000 per tahun
Polis
Santunan Pemeliharaan Kesehatan Sampai dengan Rp45,000,000 sesuai Sampai dengan Rp35,000,000 sesuai
dengan plan yang dipilih dengan plan yang dipilih
Ketentuan diakhir masa Dipaketkan dengan produk PRUlink Tidak ada ada manfaat yang diterima
pertanggungan generasi baru, sehingga apabila tidak ada apabila sampai dengan akhir masa
pengajuan klaim hingga masa akhir pertanggungan tidak ada klaim
pertanggungan maka ada mendapat
Uang Pertanggungan dari PRUlink
generasi baru dan nilai tunai
Biaya-Biaya
PGB & PSGB
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Alokasi Premi PGB & PSGB
Premi
Dapat memilih
Fund yang berbeda
Sumber gambar:
www.shutterstock.com INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Ketentuan Lainnya
• Berapapun withdrawal & surrender dari alokasi
Saldo unit Premi Berkala untuk 2 tahun pertama, Masa Tenggang
mengacu pada biaya sesuai dengan formula (Grace Period)
berikut:
1 hari sebelum tanggal Jatuh
Tempo (JT) berikutnya
Formula = % X jumlah withdrawal dari Saldo
unit Premi Berkala
Lapsed
Tahun Biaya
Jika dalam 3 tahun pertama Polis
1 75% tidak membayar premi dalam masa
grace period, maka Polis akan
Lapse
2 30%
3 - dst 0%
• Dalam 1 tahun Polis bebas switching 5x, switching Polis Syariah
selanjutnya akan dikenakan biaya switching Rp 100 Ujroh Pengelolaan Risiko:
50% dari biaya asuransi
ribu/USD 15 per transaksi Iuran Tabarru: 50% dari biaya
asuransi dan sisanya akan di-
• Biaya Top Up 5% dari Premi Top Up berkala dan Top Up alokasikan ke Kumpulan Dana
Tabarru
tunggal
Existing Customer UPSELL Campaign
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI
Campaign MANTAP
MANTAP : MANFAAT NAMBAH, TANPA PERIKSA KESEHATAN ULANG
Nasabah Pemegang Polis PAA/PSAA terpilih, bisa membeli PGB/ PSGB
dengan keistimewaan berikut:
1 Pernyataan Kesehatan
(tanpa Medical Checkup) +
Ekstra PRUbooster investasi
Note
• Campaign MANTAP pembelian polis dengan 1 Pernyataan Kesehatan (tanpa Medical Checkup)
• Syarat dan ketentuan berlaku
• Daftar Nasabah yang berkesempatan mengikuti Campaign MANTAP akan ditampilkan di SFA
CONTOH Data Nasabah yang bisa mengikuti Campaign MANTAP ( Table bisa di unduh di SFA)
Nama No. Telepon Rekomendasi
Nama Kode Agent/ Kode Leader/ Plan HS/PPH
No Nomor Polis Tertanggung Pemegang Polis Rider (Max CHC
Pemegang Polis Nama Agent Nama Leader yang dimiliki
Utama Plan D)
Confidential 110
MANTAP: 1 Pernyataan Kesehatan (Tanpa Medical Checkup)
Pernyataan Kesehatan Tunggal
Mohon konfirmasi pernyataan di bawah ini:
Jika pernyataan di bawah tidak sesuai dengan kondisi Anda, silakan kembali ke
halaman sebelumnya, kemudian pilih “TIDAK” pada “Pengajuan Polis periode khusus”
SAYA menyatakan bahwa SAYA tidak pernah mengalami, mempunyai gejala atau tanda-
tanda atau pernah berkonsultasi dengan dokter atau dirawat untuk:
Jawab YA untuk
mengikuti pengajuan
Polis pada periode
khusus
9
Proses
pembayaran
confidential
Campaign MANTAP melalui PRUforce
Tahapan jika Deklarasi Kesehatan Tunggal
tidak sesuai dengan kondisi Nasabah
Deklarasi Kesehatan Tunggal –
1 Konfirmasi mengikuti
Campaign MANTAP 2 Jika deklarasi tidak sesuai dengan kondisi 3 Pilih “TIDAK’” untuk
proses UW
Nasabah, pilih tombol ‘KEMBALI/BACK’
Jika penyataan diatas tidak sesuai dengan kondisi Anda, silahkan kembali ke halaman
sebelumnya, kemudian pilih “TIDAK” pada Pengajuan Polis periode Khusus.
Mengikuti proses
full underwriting
confidential
MANTAP: EKSTRA PRUbooster investasi
114
Confidential
MANTAP: EKSTRA PRUbooster investasi
Skenario 1 Skenario 2
Premi Dasar PGB/PSGB LEBIH KECIL DARI Premi Dasar PGB/PSGB LEBIH BESAR DARI
Premi Dasar PAA/PSAA Premi Dasar PAA/PSAA
INVESTASINYA… MAKIN LAMA MAKIN JADI. PROTEKSINYA… SEHAT SEKARANG, AMAN SAMPAI NANTI