KETENTUAN PRODUK

MU’AWANAH PEMBIAYAAN TETAP

Peserta Nasabah Pembiayaan
• BPD Syariah
• BPR
• BPR Syariah
Peserta yang dicover hanya untuk :
• Karyawan aktif dan bukan pra-pensiunan/ pensiunan
• Wiraswasta
Ketentuan ▪ FC
Underwriting Dengan ketentuan pada saat penutupan dilakukan, calon Peserta tidak
sedang menjalani rawat inap di Rumah Sakit atau sedang berada dalam
masa pengobatan atau pengawasan dokter/RS atas suatu penyakit atau
kondisi berbahaya yang dianggap berpotensi menyebabkan kematian.
▪ Non Medis (Mengisi Formulir Pernyataan Kesehatan)
▪ Medis

Ketentuan Seleksi Risiko terlampir pada Lampiran 1.

Usia Masuk ▪ Usia masuk calon Peserta minimal 18 (delapan belas) tahun dan
maksimal 55 (lima puluh lima) tahun.
▪ Usia masuk ditambah Masa Asuransi maksimal 56 (lima puluh enam)
tahun.
Metode Usia dihitung pada saat calon Peserta dinyatakan diterima sebagai Peserta,
Perhitungan apabila usia Peserta adalah 𝑥 tahun 𝑦 bulan, maka:
Usia - Usia Peserta adalah 𝑥, jika 𝑦 ≤ 6 (enam) bulan.
- Usia Peserta adalah 𝑥 + 1, jika 𝑦 > 6 (enam) bulan.
Uraian Manfaat Tetap
Manfaat Apabila Peserta meninggal dunia baik karena kecelakaan maupun bukan
Asuransi karena kecelakaan dalam masa asuransi, maka akan dibayarkan manfaat
asuransi sebesar Pokok Pinjaman Awal, dan selanjutnya asuransi berakhir.
Masa Tunggu 3 (tiga) bulan untuk risiko meninggal karena Sakit. Serta apabila klaim
terjadi pada bulan ke 4-6 kepesertaan asuransi, maka akan dibayarkan
sebesar 50% manfaat asuransi.

Untuk risiko karena Kecelakaan tidak ada Masa Tunggu .

Masa Asuransi Sesuai Masa Pembiayaan. Maksimal 1 tahun.
Tarif ➢ Tarif Kontribusi terlampir pada Lampiran 2.
Kontribusi
➢ Tarif Kontribusi untuk Masa Asuransi yang kurang dari 1 (satu) tahun
adalah sebagai berikut :

Spec. STD/Pembiayaan.01 Halaman 1

 ▪ Masa Asuransi > 8 bulan
▪ Masa Asuransi 8 bulan
▪ Masa Asuransi 7 bulan
▪ Masa Asuransi 6 bulan
▪ Masa Asuransi 5 bulan
▪ Masa Asuransi 4 bulan
▪ Masa Asuransi 3 bulan
▪ Masa Asuransi 2 bulan
▪ Masa Asuransi 1 bulan
: 100% dari Kontribusi satu tahun
: 87,5% dari Kontribusi satu tahun
: 75% dari Kontribusi satu tahun
: 70% dari Kontribusi satu tahun
: 60% dari Kontribusi satu tahun
: 50% dari Kontribusi satu tahun
: 40% dari Kontribusi satu tahun
: 30% dari Kontribusi satu tahun
: 20% dari Kontribusi satu tahun

➢ Apabila Masa Asuransi lebih dari 1 (satu) tahun dan dapat dinyatakan
dalam bentuk 𝑥 tahun 𝑦 bulan, maka perhitungan Tarif Kontribusi
menggunakan metode interpolasi sebagai berikut:

𝑻𝒂𝒓𝒊𝒇(𝒙) + [𝑻𝒂𝒓𝒊𝒇(𝒙 + 𝟏) − 𝑻𝒂𝒓𝒊𝒇(𝒙)] × 𝒚/𝟏𝟐

dimana :
▪ 𝑻𝒂𝒓𝒊𝒇(𝒙) = Tarif Kontribusi dengan masa asuransi 𝑥 tahun.
▪ 𝑻𝒂𝒓𝒊𝒇(𝒙 + 𝟏) = Tarif Kontribusi dengan masa asuransi 𝑥 + 1
tahun.

Berlaku minimal Kontribusi Rp 20.000 (dua puluh ribu rupiah)

Uang Asuransi Sebesar pembiayaan awal.
Awal Maksimal Rp 1.000.000.000 (satu milyar rupiah)
Pengecualian Perusahaan dibebaskan dari kewajiban untuk membayar klaim jika
meninggalnya Peserta yang disebabkan hal-hal sebagai berikut :
1. Setiap bentuk perbuatan atau percobaan bunuh diri; atau
2. Perbuatan melawan hukum atau dihukum mati oleh pengadilan yang
berwenang; atau
3. Terlibat dalam perkelahian kecuali jika terbukti sebagai pihak yang
mempertahankan diri; atau
4. Akibat perbuatan yang disengaja, yang direncanakan dengan
persetujuan Peserta atau Penerima Manfaat; atau
5. Bencana alam, wabah Penyakit (epidemi), yang ditetapkan oleh
Pemerintah; atau
6. Penyalahgunaan alkohol atau obat terlarang; atau
7. Penyakit hubungan seksual (sexually transmitted diseases) seperti
Gonorrhea/ Syphilis atau lainnya serta segala akibatnya; atau
8. Terinfeksi virus Human Immunodeficiency Virus (HIV), Acquired
Immune Deficiency Syndrome (AIDS), AIDS Related Syndrome
(ARC) atau infeksi oportunistik lain Neoplasma (tumor) ganas yang
ditemukan sehubungan dengan infeksi HIV, AIDS, atau ARC.
a. Untuk tujuan pengecualian disini, istilah Acquired Immune
Deficiency Syndrome mempunya arti yang ditetapkan oleh
Organisasi Kesehatan Dunia (WHO), pada saat konfirmasi

Spec. STD/Pembiayaan.01 Halaman 2

 pertama. Diagnosa atas atau pembedahan untuk kondisi tersebut,
sesuai yang ditentukan.
b. Infeksi oportunistik termasuk tetapi tidak terbatas pada
Pneumocystis Carniipneumonia, organisme dari virus enteritis
yang kronis, infeksi jamur yang menyebar.
c. Neoplasma (tumor) ganas termasuk tetapi tidak terbatas pada
Kaposi’s Sarcoma, Limfoma Saraf Pusat keganasan lainnya yang
tidak diketahui atau yang kemudian diketahui sebagai penyebab
kematian sehubungan dengan Acquired Immune Deficiency
Syndrome tersebut.
9. Hamil, abortus atau melahirkan; atau
10. Terlibat/ikut dalam penerbangan selain pesawat penumpang komersial
dengan jadwal penerbangan reguler; atau
11. Pekerjaan atau jabatan peserta yang mengandung risiko sebagai
militer/polisi/pilot/pelaut/buruh tambang atau pekerjaan lain yang
dianggap memiliki risiko tinggi berdasarkan ketentuan Perusahaan;
atau
12. Balap mobil/ sepeda motor, olah raga musim dingin (ski dan
sejenisnya), mendaki gunung, panjat tebing, perlombaan berkuda
dengan hambatan, bungee jumping, olah raga di udara (terjun payung
dan sejenisnya); atau
Perang atau segala tindakan peperangan baik yang dinyatakan atau tidak;
partisipasi aktif dalam demonstrasi/ huru-hara/ kerusuhan/ pengacauan atau
kekacauan/ perbuatan teror/ pemberontakan atau keributan sipil/ kudeta/
kegaduhan sipil atau keadaan yang dapat disamakan dengan itu;
Margin Maksimal 30% per tahun (anuitas)
Pembiayaan

Spec. STD/Pembiayaan.01 Halaman 3

Lampiran 1
Ketentuan Seleksi Risiko
Muawanah Pembiayaan Tetap
Usia Masuk (Tahun)
Uang Asuransi (Rp)
18 - 35 36 - 45 46 - 50 51 - 55
s.d 50.000.000 FC FC FC NM
50.000.001 s.d 100.000.000 NM NM NM NM
100.000.001 s.d 150.000.000 NM NM A A
150.000.001 s.d 400.000.000 NM A A A
400.000.001 s.d 500.000.000 NM A B B
500.000.001 s.d 750.000.000 B B C C
750.000.001 s.d 1.000.000.000 C C D D

Keterangan:

• FC : Free Cover
• NM : Non Medical (mengisi FPK dengan lengkap, jujur dan benar)
• A : FPK + LPK + Dara Rutin + Urine Lengkap
• B : FPK + LPK + Dara Rutin + Urine Lengkap + EKG
• C : FPK + LPK + Darah Lengkap + EKG + Thorax Foto
• D : FPK + LPK + Darah Lengkap + Treadmill Test + Thorax Foto
• FPK : Formulir Pernyataan Kesehatan
• LPK : Laporan Pemeriksaan Kesehatan
• Urine : Makroskopis (warna, kejernihan), Kimia (Berat Jenis, pH, Leukosit, Nitrit,
Lengkap Albumin, Glukosa, Keton, Urobilinogen, Bilirubin, Eritrosit/Blood),
Sedimen Mikroskopis (Eritrosit, leukosit, silinder, epitel, bakteri, kristal,
lain-lain)
• Darah : Hemoglobin, Hematokrit, Eritrosit, Index Hemato, Trombosit, Leukosit,
Rutin Hitung jenis, LED
• Darah : Darah Rutin + SGOT, SGPT, GGT, Bilirubin (Total, Direk, Indirek),
Lengkap Albumin, Globulin, GDP, HbA1c/ GD2PP, Kolesterol (Total, LDL, HDL),
Trigliserid, Ureum, Kreatinin, eLFG, Asam Urat, HBsAg (& HBeAg
apabila HBsAg reaktif)

Ketentuan Tambahan
1. Khusus Wanita hamil, untuk usia kehamilan ≥ 7 bulan (28 minggu) ditunda
kepesertaannya sampai masa nifas selesai (40 hari). Untuk usia kehamilan dibawah 7
bulan (28 minggu), berlaku ketentuan Medis disertai keterangan dokter mengenai Riwayat
kehamilan (dengan menyertakan Buku Kehamilan dari RS/dokter).
2. Underwriter berhak meminta pemeriksaan medis tambahan atau dokumen finansial
tambahan apabila diperlukan.

Spec. STD/Pembiayaan.01 Halaman 4

Lampiran 2
Tabel Kontribusi Sekaligus
Mu’awanah Pembiayaan Manfaat Tetap
Per 1000 Uang Asuransi Awal
BPD Syariah/ BPR/ BPR Syariah

Masa
Usia Masuk
Asuransi
(tahun)
1 tahun
18 3.56
19 3.56
20 3.56
21 3.56
22 3.56
23 3.56
24 3.56
25 3.62
26 3.62
27 3.62
28 3.64
29 3.73
30 3.75
31 3.92
32 4.13
33 4.29
34 4.49
35 4.83
36 5.29
37 5.67
38 6.09
39 6.56
40 7.11
41 7.74
42 8.37
43 9.11
44 9.84
45 10.70
46 11.57
47 12.48
48 13.50
49 14.57
50 15.80
51 17.13
52 18.70
53 20.47
54 22.48
55 25.03

Spec. STD/Pembiayaan.01 Halaman 5