PENGANTAR ASURANSI JIWA

1. Manakah pernyataan mengenai asuransi jiwa yang benar :

1. Polis asuransi jiwa adalah perjanjian antara perusahaan asuransi dengan pihak yang menggunakan
asuransi
2. Polis Asuransi jiwa adalah perjanjian antara penanggung dengan tertanggung
3. Polis asuransi jiwa adalah perjanjian antara tertanggung dengan ahli waris.
a. Hanya nomor 1 yang benar
b. Nomor 1 dan 2 yang benar
c. Nomor 1,2,dan 3 benar
d. Hanya nomor 2 yang benar

2. Dalam Asuransi Jiwa,Keterampilan seorang Mekanik adalah :

a. Aset tidak berwujud/ Intangible
b. Asset Bayangan/foreshadow
c. Aset Fisik/Physical
d. Aset Nyata/tangible

3. Kontrak Asuransi Jiwa melindungi seseorang terhadap :

a. Kerugian Psikologi
b. Kerugian Sentimental
c. Kerugian emosional
d. Kerugian Ekonomi

4. Asuransi jiwa meminimalkan dampak :

a. Kerugian fisik/Emosi
b. Kerugian Spekulasi
c. Kerugian keuangan/asset
d. Kerugian Alami

5. Factor yang tidak mempengaruhi penentuan jumlah premi :

a. NIlai dari setiap kerugian
b. Ambang kesalahan yang mungkin timbul saat memprediksi kerugian
c. Kemungkinan kerugian
d. Keragaman asset yang dimiliki penanggung

6. Ide dasar cara kerja asuransi jiwa adalah :

a. Menghindari dampak resiko ( kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan )
b. Menimbulkan dampak resiko ( kemungkinan tombulnya kerugian atau kerusakan )
c. Menghilangkan dampak resiko ( kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan )
d. Meminimalisir dampak resiko ( kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan)

7. Hal apa yang diatur dalam Law of Large Numbers :

a. Memprediksi jumlah premi berdasarkan nilai asset
b. Menentukan jumlah nasabah minimum untuk membuka polis
c. Memprediksi jumlah kerugian yang dapat terjadi untuk menentukan jumlah premi
d. Menentukan jumlah kerugian yang dapat terjadi terhadap polis
 8. Untuk membatasi jumlah kecelakaan di perusahannya, seorang pemilik perusahaan memutuskan untuk
menerapkan system modern. Ia juga membeli polis asuransi jiwa untuk karyawanya. Disebut apakah bentuk
meminimalkan risiko seperti disebut diatas?
1. Menghindari Risiko
2. Mengontrol Risiko
3. Memindahkan Risiko
a. Nomor 1 dan 3 yang benar
b. Nomor 2 dan 3 yang benar
c. Nomor 1 dan 2 yang benar
d. Nomor 1,2 dan 3 benar

9. Risiko yang ditanggung asuransi jiwa :

1. Sakit
2. Cacat
3. Pendapatan setelah pensiun
a. Nomor 1 dan 3 yang benar
b. Nomor 1 dan 2 yang benar
c. Nomor 1,2, dan 3 benar
d. Nomor 2 dan 3 yang benar

10. Kebayakan,polis asuransi umum/general insurance diterbitkan :

a. Untuk sementara
b. Untuk jangka waktu panjang
c. Untuk jangka waktu pendek
d. Untuk jangka waktu pendek dan jangka waktu panjang

PENTINGNYA ASURANSI JIWA

11. Bagi seseorang,asuransi jiwa menawarkan :

a. Biaya rawat inap rumah sakit
b. Pilihan investasi yang aman
c. Tingkat bunga tetap
d. Menggantikan kerugian akibat kecurian

12. Manfaat memiliki polis asuransi jiwa bagi individu jika menginjak usia lanjut :
a. Meminimalkan tabungan
b. Mencairkan dana
c. Menjamin jumlah dana yang ditentukan
d. Memaksimalkan kekhawatiran

13. Saat terjadi kematian pada seorang tertanggung secara mendadak maka pernyataan berikut yang benar
adalah ?
a. Pihak keluarga akan mendapatkan sejumlah dana yang dijanjikan sesuai kontrak asuransi jiwa
b. Kontrak perjanjian menjadi batal
c. Pihak keluarga hanya mendapat sejumlah dana yang dibayarkan sebanyak yang disetor keperusahaan
asuransi
d. Perusahaan asuransi menunjuk seseorang untuk menerima sejumlah dana yang dibayarkan.

14. Manfaat asuransi jiwa bagi masyarakat :

a. Menggantikan program perlindungan pemerintah
 b. Membekukan tabungan
c. Meningkatkan kekhawatiran dan ketakutan bagi individu
d. Menghasilkan lebih banyak penganggur

15. Asuransi jiwa membebaskan tekanan terhadap system kesejahteraan masyarakat disebabkan oleh hal-hal
berikut ini :
a. Asuransi jiwa meningkatkan kekhawatiran finansial seseorang
b. Premi yang terkumpul dialokasikan untuk kesejahteraan masyarakat,seperti pembangunan jalan dan
infrastruktur pemerintahan.
c. Asuransi jiwa membebaskan tekanan terhadap pendapatan pemerintah sehingga mampu untuk
mengalokasikan dana untuk kesejahteraan masyarakat dengan cara yang lebih baik.
d. Asuransi jiwa mendorong indovidu untuk membeli asuransi jiwa untuk melindungi diri dari
ketidakpastian perekonomian masyarakat.

16. Asuransi jiwa merupaka salah satu cara menabung,sehingga asuransi jiwa mendorong masyarakat
berdisiplin dalam :
a. Mempersiapkan kebutuhan dana jangka panjang
b. Mencari pekerjaan
c. Meredam rasa cemas
d. Membeli polis asuransi jiwa

PRODUK ASURANSI JIWA TRADISIONAL

17. Asuransi jiwa adalah :

a. Janji yang tidak tertulis yang dibuat tertanggung untuk meminta kompensasi keuangan apabila sesuatu
terjadi pada pemberi polis
b. Janji yang tertulis yang dibuat penanggung kepada tertanggung untuk memberikan kompensasi
keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemegang polis
c. Janji yang tertulis yang dibuat tertanggung untuk meminta kompensasi keuangan apabila sesuatu terjadi
pada pemberi polis
d. Janji yang tidak nyata yang dibuat tertanggung kepada penanggung untuk memberikan kompensasi
keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemegang polis

18. Diantara pilihan berikut polis mana yang berguna bagi mereka yang baru memulai karir dengan pendapatan
awal yang rendah :
a. Polis Endowment
b. Polis berjangka
c. Polis anuiti
d. Polis asuransi jiwa seumur hidup

19. Asuransi Dwiguna cocok untuk orang yang :

a. Tidak ada jawaban yang benar
b. Orang yang lebih memilih untuk bermain di proteksi
c. Orang yang memiliki uang nganggur (Idle Money) dan bermaksud meningkatkan kekayaannya
d. Orang yang ingin dana pensiun

20. Ciri khas Asuransi berjangka menurun adalah :

a. Premi yang dibayarkan secara sekaligus Lump Sum
b. Memberi proteksi asuransi seumur hidup bagi seseorang
 c. Proteksi asuransi untuk periode tertentu sedangkan jumlah proteksi yang diperlukan menurun
bersama waktu
d. Memberi jumlah uang pertanggungan saat tertanggung meninggal dalam periode tertentu sekaligus
seluruh uang pertanggungan jika ia masih hidup pada akhir masa pertanggungan

21. Polis asuransi berjangka adalah :

a. Tanpa biaya dengan nilai tunai
b. Memiliki nilai tunai
c. Biaya rendah tanpa nilai tunai
d. Polis dengan harga yang tinggi

22. Fitur perpanjangan polis asuransi berjangka berarti :

a. Perpanjangan tanpa referensi/perlu merujuk kepada kemampuan asuransi tertanggung
b. Perpanjangan dengan pembayaran tambahan
c. Perpanjangan tanpa pembayaran premi lebih lanjut
d. Perpanjangan dengan rujukan/catatan bahwa kondisinya dapat diasuransikan

23. Dalam polis asuransi jiwa seimur hidup,pihak tertanggung :

a. Membayar premi hanya dalam jangka waktu yang tertentu
b. Tidak membayar premi sama sekali
c. Membayar premi hanya sekali seumur hidup
d. Membayar premi hingga saat ia meninggal

24. Pada kasus yang ekstrim,polis asuransi jiwa seumur hidup dengan pembayaran terbatas memberlakukan :
a. Premi tahunan
b. Premi bulanan
c. Premi tunggal
d. Premi perkuartal

25. Dalam polis asuransi jiwa seumur hidup,pihak tertanggung :

a. Tidak dapat memindahtangankan polis
b. Tidak dapat menyerahklan polis
c. Dapat menerbitkan polis sendiri
d. Dapat memperoleh pinjaman

26. Ada dua jenis Asuransi Jiwa seumur Hidup :

1. Polis Asuransi jiwa Seumur Hidup Biasa
2. Polis asurasi Jiwa Seumur Hidup Dwiguna
3. Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup Terbatas
a. Hanya 2 dan 3 yang benar
b. Tidak ada yang benar
c. Hanya 1 dan 2 yang benar
d. Hanya 1 dan 3 yang benar

27. Polis Dwiguna menjanjikan manfaat pembayaran sejumlah dana :

a. Hanya pada saat kematian tertanggung
b. Hanya jika tertanggung masih hidup pada akhir masa polis
c. Hanya jika tertanggung mengalami cacat
d. Baik pada kematian tertanggung maupun jika masih hidup pada akhir masa polis
28. Modified Endowment Policy menjanjikan :
a. Pembayaran berkala saja
b. Tidak ada pembayaran jika tertanggung meninggal
c. Hanya pembayaran total/lump sum pada saat tertanggung meninggal
d. Manfaat Lump sum pada saat tertanggung meninggalkan/akhir kontrak jika tertanggung masih hidup

29. Polis Dwi guna megandung unsur-unsur :

a. Spekulasi dan perlindungan
b. Tabungan dan investasi
c. Investasi dan perlindungan
d. Tabungan dan perlindungan

RIDER

30. Rider dalam Asuransi jiwa :

a. Tidak secara langsung dilampirkan dengan polis dasar
b. Bukan merupakan ketentuan tersirat
c. Merupakan ketentuan tersirat
d. Secara langsung dilampirkan dengan polis dasar

31. Rider dalam polis asuransi jiwa merupakan :

a. Manfaat pilihan
b. Manfaat pelengkap
c. Manfaat pokok
d. Manfaat tambahan

32. Apabila polis dasar tidak berlaku :

a. Rider otomatis berhenti
b. Rider dapat dilanjutkan
c. Rider menjadi suatu pilihan
d. Rider dapat diakumulasikan

33. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai rider ?

1. Penyakit kritis ( Critical illness rider ) merupakan bagian dari polis
2. Tunjangan anak ( Children’s benefit rider ) dapat disertakan dalam polis.
3. Rider dapat dipulihkan tanpa polis dasar

a. Hanya nomor 1 yang benar

b. Nomor 1 dan 3 yang benar
c. Nomor 1 dan 2 yang benar
d. Hanya nomor 2 yang benar

34. Manakah pernyataan yang tidak benar berikut ini mengenai rider ?
1. Penyakit Kritis ( Critical Illness rider ) memberi tanggungan atas diagnose penyakit seperti kanker
2. Tunjangan rumah sakit ( Hospital cash rider ) hanya menanggung biaya perawatan,bukannya biaya yang
timbul selama periode perawatan dirumah sakit tersebut.
3. Tunjangan rumah sakit ( Hospital Cash rider ) menanggung biaya yang timbul selama periode perawatan
dirumah sakit,dan bukan biaya perawatan saja.
 a. Nomor 1 dan 2
b. Hanya nomor 3
c. Hanya nomor 1
d. Hanya nomor 2

35. Dalam kondisi seperti apakah penghapusan pembayaran premi dapat dilakukan :
a. Pihak tertanggung menghendaki tambahan Rider
b. Pihak tertanggung mengambil tunjangan rumah sakit ( Hospital Cash rider )
c. Pihak tertanggung bertambah usianya
d. Pihak tertanggung mengalami cacat permanen

36. Rider dalam asuransi jiwa adalah :

a. Asuransi untuk para penunggang kuda
b. Tidak ada manfaat tambahan
c. Manfaat tambahan tanpa premi tambahan
d. Manfaat tambahan dengan premi tambahan

BONUS PADA POLIS

37. Apakah yang dimaksud dengan bonus pada polis ?

a. Tambahan keuntungan pada polis asuransi jiiwa karena tingkat bunga menaik
b. Tambahan premi pada polis asuransi jiwa akibat tingkat suku bunga tinggi
c. Tambahan rider tanpa perlu menambahkan premi pada polis asuransi jiwa
d. Tambahan perlindungan pada polis asuransi jiwa

38. Jenis produk asuransi jiwa yang tidak bisa mendapatkan bonus :
a. Asuransi seumur hidup
b. Asuransi dwi guna
c. Asuransi berjangka
d. Asuransi partisipasi

39. Pernyataan yang salah diantara kalimat berikut adalah :

a. Pemegang polis harus membayar premi lebih jika ingin memiliki Polis Partisipasi dalam keuntungan
b. Pada polis Non Partisipasi surplus merupakan hak pemegang saham/pemilik perusahaan
c. Polis Partisipasi memiliki berbagai macam polis,diantaranya adalah Polis Terjamin
d. Beban bonus adalah premi ekstra yang dikenakan kepada pemegang polis partisipasi

40. Apa perbedaan antara polis partisipasi dan non partisipasi ?

a. Polis Non partisipasi berbonus lebih banyak dari polis partisipasi
b. Polis partisipasi mempunyai peserta lebih banyak dari polis non-partisipasi
c. Polis partisipasi berpremi lebih mahal dari polis non partisipasi
d. Polis non partisipasi berpremi lebih mahal dari polis partisipasi

41. Bonus ini terjadi saat bonus dialokasikan secara proporsional kepada uang pertanggungan dan bonus yang
cukup sudah dilekatkan ke polis.
a. Bonus Reversionari Majemuk
b. Bonus sebagai pengurangan premi akan datang
c. Bonus Reversionari Sederhana
d. Bonus Interim
 42. Bonus yang dibayarkan saat klaim terjadi namun Perusahaan Asuransi Jiwa belum menyatakannya secara
resmi :
a. Bonus Reversionari
b. Bonus Terminal
c. Bonus Tunai
d. Bonus Interim

43. Bonus yang dibayarkan hanya ketika polis jatuh tempo atau tertanggung meninggal dunia disebut :
a. Bonus Tunai
b. Bonus Terjamin
c. Bonus Interim
d. Bonus Terminal

PENENTUAN RESIKO

44. Yang dimaksud sebagai ‘” Biaya “ dalam penghitungan premi,adalah :

a. Periode Asuransi
b. Pengeluaran untuk kantor,pajak,keuntungan dan biaya lainnya.
c. Jumlah kerugian akibat kemungkinan timbulnya musibah dari pihak tertanggung
d. Nilai mata uang

45. Penetapan premi melibatkan hal-hal berikut :

1. Tabel Mortalita
2. Tingkat suku bunga
3. Biaya
4. Tingkat Inflasi
a. Hanya 2 dan 4 yang benar
b. Hanya 1 dan 4 yang benar
c. 1,2,3 benar
d. 2,3,4 benar

46. Underwriting adalah proses dimana perusahaan Asuransi :

a. Menentukan jumlah dana yang dibayar kepada pemegang polis
b. Menentukan tingkat risiko dalam menerbitkan asuransi yang diminta
c. Menjalankan kampanye iklan
d. Menyeleksi kategori pernyataan polis

47. Mana pernyataan yang tidak benar berikut ini mengenai risiko yang buruk :
1. Terjadi penurunan premi dan individu yang membeli asuransi
2. Terdapat kenaikan premi dan kegucangan pasar asuransi
3. Terdapat kenaikan premi dan peningkatan pasar
a. Hanya nomor 2
b. Hanya nomor 1
c. Nomor 1,2 dan 3
d. Nomor 1 dan 3

48. Konsekuensi dari seleksi terbalik diantaranya adalah ;

a. Kenaikan premi dan jatuhnya pasar asuransi dengan penarikan diri individu
b. Penurunan premi dan bertambahnya individu untuk membeli asuransi
 c. Penurunan premi dan hancurnya pasar asuransi
d. Penurunan premi dan hancurnya pasar asuransi

49. Manakan pernyataan yang benar berikut ini mengenai metode seleksi ?
1. Metode penilaian tergantung pada penilaian seseorang,sebuah ombudsman
2. System rating angka ( numerical rating system ) berguna ketika terdapat banyak factor yang
dipertimbangkan
3. Kurang dari 100% dapat mewakili risiko substandard
a. Nomor 2 dan 3 benar
b. Nomor 1 dan 3 benar
c. Hanya momor 1 yang benar
d. Hanya nomor 2 yang benar

50. Perusahaan asuransi jiwa memperoleh informasi mengenai calon nasabah antara lain lewat hal-hal
berikut,Kecuali :
a. Media massa
b. Formulir aplikasi
c. Laporan Agent
d. Tes kesehatan

51. Yang termasuk dalam metode Klasifikasi risiko adalah :

1. Metode pendapat opini para ahli ( Dokter,aktuaria dan ahli statistic )
2. Metode system Rating Angka dengan mengukur factor-faktor komposisi risiko melalui penjelasan statistic
3. Metode analisis ganda lewat informasi yang diberikan oleh agent dengan calon pemegang polis.
a. Nomor 1,2 dan 3 benar
b. Nomor 1 dan 3 benar
c. Nomor 1 dan 2 yang benar
d. Nomor 2 dan 3 yang benar

52. Dokumen polis mengandung data-data antara lain :

a. Nomor polis,tanggal polis diterbitkan,mulai berlaku dan jatuh tempo,nama basic,plan dan rider,jangka
waktu pertanggungan asuransi induk dan rider,Nama dan jumlah uang pertanggungan Polis. Polis lain
jika memiliki.
b. Nomor polis kendaraan,tanggal poolis mulai berlaku,tanggal polis jatuh taempo/kadaluarsa,data
pemegang polis ( Nama,tanggal lahir,status pernikahan,status pendidikan dan lain sebagainya ).
c. Nomor polis,Tanggal polis mulai berlaku,Tanggal polis jatuh tempo/kadaluarsa,tanggal polis
diterbitkan,Mata uang polis diterbitkan.
d. Nomor polis,Tanggal polis mulai berlaku,Tanggal polis jatuh tempo/kadaluarsa,nama basic plan dan
rider,Data pemegang polis dan Data agen ( Nama,tanggal lahir,status pernikahan,status pendidikan dan
lain sebagainya ).

PROVISI

53. Berikut merupakan kerugian yang dapat dialami nasabah jika membatalkan polisnya,KECUALI:
a. Untuk membuka polis baru nasabah akan dikenakan biaya kesehatan ( Medical lagi )
b. Karena usia bertambah maka manfaat yang akan ia diperoleh jika pindah/buka polis baru akan berubah.
c. Nasabah akan kehilangan momentum,sesudah sekian tahun nilai tunai yang ada
d. Nasabah akan dikenakan biaya pembatalan sebesar 8,5 % dari premi yang sudah terkumpulkan.
54. Jika anda seorang agen asuransi,alternative apa yang dapat anda sampaikan jika ada seorang nasabah yang
ingin membatalkan polisnya karena butuh biaya ?
a. Anda akan menutup polisnya tanpa Tanya,takut menyinggung hatinya
b. Anda menawarkan pinjaman polis
c. Anda akan melaporkannya ke departemen legal
d. Anda akan mengusahakan pinjaman pribadi anda untuknya.

55. Polis harus memuat ketentuan umum sebagai berikut,KECUALI :

a. Masa bebas lihat ( Free look period )
b. Klausul masa uji ( Incontestability )
c. Jumlah asset ( Tangible-intangible Aset )
d. Pemulihan ( Reinstatement )

56. Yang dimaksud dengan “ Klausul Kontrak Keseluruhan “ adalah :

a. Perusahaan dapat mengubah isi kontrak
b. Kontrak terdiri dari proposal/application
c. Kontrak terdiri dari polis dan salinan proposal/application
d. Kontrak terdiri dari polis saja

57. Diantara daftar berikut,yang BUKAN merupakan hak umum pemegang polis adalah :
a. Dapat mengalihnama tertanggung
b. Dapat memindahkan hak-hak polis
c. Dapat menerima nilai tebus secara tunai
d. Dapat meminjam uang dari polis

58. Dalam Pasal 8 KMK No. 422/KMK06/2003 dikatakan setiap polis harus mencantumkan hal-hal berikut,
KECUALI :
a. Ketentuan kapan provisi dapat diperbaharui
b. Table nilai tunai bagi polis asuransi jiwa yang mengandung nilai tunai
c. Uraian manfaat yang dijanjikan
d. Waktu yang diakui sebagai saat diterimanya pembayaran premi

59. Ahli waris menerima uang yang dijanjikan polis :

a. Pada saat semua tertanggung meninggal
b. Jika tertanggung masih hidup saat polis berakhir
c. Jika semua tertanggung masih hidup pada saat polis berakhir
d. Pada saat tertanggung meninggal dunia

60. Bentuk pembayaran klaim dapat dibayar :

a. Hanya secara bunga jumlah utama
b. Baik secara tunai,bunga,penghasilan tunggal,jangka waktu tetap salah satu di antara semua ini.
c. Hanya untuk asuransi tunggal
d. Hanya secara tunai saja

61. Pilihan deviden tersedia bagi :

a. Bank
b. Penanggung
c. Ahli waris
 d. Tertanggung

62. Batasan polis terdiri dari poin-poin berikut,KECUALI :

a. Klausul Pengecualian
b. Klausul Sakit Kritis
c. Klausul Penundaan
d. Klausul Tindakan Bunuh Diri

63. Panduan yang disediakan dalam polis untuk melindungi pihak asuransi disebut :
a. Pasal
b. Intervensi
c. Provisi/Ketentuan
d. Regulasi

64. Klausul Bunuh diri dicantumkan dalam polis untuk melindungi :

a. Agen
b. Regulator
c. Tertanggung
d. Pihak Asuransi

HUKUM ASURANSI

65. Kontrak adalah :

a. Perjanjian mengikat yang legal
b. Janji secara lisan
c. Perjanjian mengikat yang tidak legal
d. Perjanjian secara lisan

66. Kontrak dinyatakan sah bila memenuhi persyaratan :

a. Kapasitas Legal
b. Semua a,b,dan c benar
c. Pertimbangan
d. Tujuan legal

67. Pernyataan sederhana yang menyebutkan bahwa pihak tertanggung telah melengkapi formulir permohonan
dan premi termasuk dalam esensi kontrak :
a. Perjanjian yang saling menguntungkan
b. Kapasitas Legal
c. Tujuan Legal
d. Pertimbangan

68. Pihak yang memenuhi kapasitas legal adalah :

a. Sekutu musuh pada masa perang
b. Orang yang dibawah pengaruh obat-obatan
c. Orang dibawah umur ( kurang dari 17 tahun )
d. Orang dewasa yang sehat mental dan fisik.

69. Hubungan yang benar dalam insurable interest adalah :

a. Adanya ketergantungan antara tertanggung dengan penanggung
b. Adanya ketergantungan keuangan antara tertanggung dengan penanggung
 c. Tidak adanya ketergantungan keuangan antara pemegang polis dengan penaggung
d. Adanya ketergantungan keuangan antara pemegang polis dengan tertanggung

70. Istilah “ Persyaratan” dalam kontrak asuransi jiwa mengacu pada klaim pembayaran :
a. Ketika satu atau lebih persyaratan dilanggar
b. Ketika semua persyaratan dilanggar
c. Meskipun ketika premi diabaikan
d. Ketika semua persyaratan terpenuhi

71. Ketentuan “ Unilateral”dalam kontrak asuransi jiwa mengacu kepada :

a. Pihak penanggung dapat memaksa pihak tertanggung untuk membayar premi
b. Pihak penanggung memberi janji dengan paksaan secara legal
c. Pihak tertanggung tidak dapat memaksa secara legal pihak penanggung untuk memenuhi janji
d. Pihak tertanggung tidak perlu membayar premi

72. Dibawah ini adalah aspek-aspek legal dalam kontrak asuransi jiwa,KECUALI :
a. Utmost good faith
b. Law of Large Numbers
c. Insurable Interest
d. Aleatory

INVESTASI

73. Apa arti dari Investasi?

a. Menanamkan dana dalam jumlah tertentu dan dalam jangka waktu tertentu dengan harapan
keuntungan di masa depan
b. Menabung di bank
c. Membeli barang dan menjualnya lagi dengan lebih mahal
d. Membeli property

74. Hal yang perlu dipertimbangkan saat ingin memutuskan jenis investasi yang akan dilakukan adalah :
1. Tujuan berInvestasi,besarnya pajak dan tingkat risiko
2. Penambahan modal,kriteria pasar dan suku bunga
3. Waktu dan likuiditas
a. 1 dan 3 benar
b. Hanya 3
c. Hanya 1
d. Hanya 2

75. Factor mana yang BUKAN merupakan dasar pertimbangan atau tolak ukur memilih bentuk
investasi/berwujud riil?
a. Besar kecilnya pajak
b. Modal investasi
c. Cepat atau lambatnya dana dapat ditarik
d. Keinginan untuk mengumpulkan modal

76. “ Deposito Bank “ dari perusahaan asuransi dapat ditarik :

a. Pada saat penjualan deposito
b. Pada saat jatuh tempo
c. Pada saat pembukaan deposito baru
 d. Hanya setelah penutupan perusahaan

77. Keuntungan yang didapat dari obligasi berupa :

a. Perlindungan nilai ( hedging )
b. Kupon
c. Deviden
d. Keuntungan ( Capital gain )

78. Surat Utang Negara bersifat :

a. Risiko sedang,return Investasi rendah
b. Risiko tingggi,return investasi tinggi
c. Risiko tinggi dan return investasi rendah
d. Risiko rendah denngan jaminan return

ASURANSI JIWA UNIT LINK2

79. Investasi asuransi jiwa Unit Link adalah :

a. Instrumen yang menggabungkan asuransi dengan investasi
b. Cara menabung dengan risiko aman
c. Instrument yang menggabungkan unsur tabungan dan jaminan di hari tua
d. Instrument yang menggabungkan asuransi dengan kredit tanpa bunga

80. Pengaruh factor ekonomi dalam investasi meliputi :

a. Perang invasi
b. Agama,suku
c. Pendidikan,bahasa
d. Inflasi,bunga

81. Factor politik yang mempengaruhi kinerja investasi meliputi :

a. Agama dan bahasa
b. Kondisi pasar mengalami inflasi atau depresiasi
c. Kerusuhan dan pemogokan
d. Pemerintah melakukan pembatasan investasi dan penarikan hasil investasinya

82. Jenis-jenis dana investasi dalam Unit Link terdiri atas :

a. Dana pasar uang ( Dana Tunai ),Dana Obligasi,Dana Saham,dan Dana Campuran
b. Dana Pasar Uang ( Dana Tunai ),Dana Reksadana,Dana Saham,Dan Dana Campuran
c. Dana Pasar Uang ( Dana Tunai ),Dana Obligasi,Dana Saham dan Dana Reksadana
d. Dana Pasar Uang ( Dana Tunai ),Dana Deposit,Dana Saham dan Dana Campuran.

83. Yang dimaksud dengan alokasi dana menginvestasikan sesuai dengan yang dipilih oleh :
a. Regulator
b. Pemegang polis
c. Agen
d. Manager Investasi

84. Pengalokasian dana yang baik menghasilkan :

a. Pendapatan rendah dengan risiko tinggi
b. Pendapatan yang rendah tanpa risiko
c. Pendapatan yang tinggi dengan risiko tinggi
 d. Pendapatan yang diharapkan dengan risiko rendah

85. Tipe pemegang polis ( Investor ) yang moderat adalah :

a. Orang yang berhati-hati dan tidak mau mengambil risiko
b. Orang yang netral terhadap risiko
c. Orang yang menghindari resiko
d. Orang yang bersedia menanggung risiko tinggi

86. Pada dasarnya Polis asuransi JIwa Unit Link digunakan :

a. Untuk tabungan dan investasi
b. Hanya untuk berinvestasi
c. Untuk perlindungan terhadap risiko sekaligus sebagai investasi
d. Hanya untuk perlindungan terhadap risiko

87. Produk-produk asuransi jiwa yang menggabungkan investasi dnegan asuransi disebut :
a. Produk Tradisional
b. Santunan pada tahun ke seratus
c. Produk Unit Link
d. Produk jaminan hari tua

88. Bila dibandingkan dengan Asuransi Jiwa Tradisional,Produk Asuransi Jiwa Unit Link umumnya cenderung
mempunyai :
a. Risiko sedang
b. Tidak ada risiko sama sekali
c. Risiko tinggi
d. Risiko rendah

89. Mana yang bukan merupakan karakteristik polis Unit Link :

a. Top Up
b. Forward pricing
c. Switching
d. Backdate

90. Cara penerbitan polis Unit Link dikenal denan cara :

1. Single Pride/Harga Tunggal
2. Bid Price/Harga Permintaan
3. Over Price/Harga Lebih
4. Offer Price/ Harga Penawaran
a. Semua benar
b. 2,3,dan 4 benar
c. 1,2,dan 3 benar
d. 1,2,dan 4 benar

91. Jika diasumsikan harga tidak berubah,apabila pemegang polis Single Premium Unit Link hendak melakukan
Penjualan polisnya,berapakah kerugian yang dia alami?Premi Tunggal : Rp.70.000.000,; Bid Price = Rp.2.500,
Bid Offer Spread = 4% selamanya;Pertumbuhan harga Unit = 8% pertahun; Total Biaya dan fee = Rp.
1.000.000; Biaya dan fee dibebankan sesudah semua premi tunggal diinvestasikan :
a. Rp. 3.269.307
b. Rp. 3.962.307
 c. Rp. 3.692.307
d. Rp. 3.629.307

92. Jika tidak ada perubahan harga,berapa jumlahunit yang dimiliki Pemegang Polis Reguler Premium Unitr Link
apabila ia Top Up awal tahun ke 7 sebesar Rp. 15.000.000,-Jumlah Unit diawal tahun 7 sebelum top up
57.435.150 unit; Bid Price Rp.1.000,Bid Offer selisih 4% selamanya;Pertumbuhan harga unit 10%
pertahun;Total Biaya: Rp. 700.000; Asumsi biaya-biaya dibebankan setelah keseluruhan premi
diinvestasikan.
a. 71.858,22692 unit
b. 71.158.22692 unit
c. 72.158.22692 unit
d. 72.558.22692 unit

93. Berapa besar biaya mortalitas bulanan polis Unit Link Reguler Premium yang mempunyai 2.485 unit jika :
Offer Price : Rp. 420,Bid Offer Selisih : 5% selamanya;Uang Pertanggungan=Nilai Unit atau Rp. 150 juta,mana
yang lebih tinggi,Biaya tahunan perlindungan asuransi Rp. 7,5/1000 Uang Pertanggungan;Biaya mortalitas
bulanan=1/12 dari biaya tahunan perlindungan asuransi.
a. Rp. 95.750
b. Rp. 93.550
c. Rp. 93.750
d. Rp. 97.350

PROSEDUR KLAIM

94. Dalam asuransi jiwa,Istilah Klaim adalah :

a. Permintaan pihak pemegang polis atas janji yang dibuat oleh pihak penanggung
b. Permintaan pihak pemegang polis atas janji yang dibuat oleh agent
c. Permintaan seorang agent atas janji yang dibuat oleh pihak penanggung
d. Permintaan pihak penanggung atas janji yang dibuat oleh pihak pemegang polis

95. Klaim jatuh tempo terjadi ketika :

a. Pemegang polis meninggal setelah satu tahun dimulainya polis
b. Pemegang polis meninggal didalam masa polis
c. Pemegang polis meninggal dalam satu tahun dimulainya polis
d. Pemegang polis bertahan hidup sampai akhir masa polis

96. Klaim lebih awal terjadi ketika ;

a. Pemegang polis meninggal pada akhir masa polis
b. Pemegang polis bertahan hidup setelah satu tahun dari dimulainya polis
c. Pemegang polis meninggal dalam satu tahun dimulainya polis
d. Pemegang polis bertahan hidup sampai akhir masa polis

97. Klaim kematian dilakukan ketika :

a. Pemegang polis meninggal didalam masa polis
b. Pemegang polis meninggal setelah masa polis berakhir
c. Pemegang polis bertahan hidup sampai akhir masa polis
d. Pemegang polis bertahan hidup setelah satu tahun dari dimulainya polis

98. Dokumen yang tidak diperlikan saat melakukan klaim kematian :

a. Dokumen polis dan nomor polis
 b. Bukti hubungan keluarga
c. Ijazah pendidikan
d. Identitas diri

99. Yang bukan termasuk jenis klaim adalah :

a. Manfaat bonus dan bunga premi
b. Klaim lebih awal
c. Klaim jatuh tempo
d. Manfaat kelangsungan hidup
MENJADI AGENT ASURANSI

100. Agen asuransi adalah :

a. Orang yang menjual produk asuransi jiwa kepada penanggung asuransi
b. Orang yang membantu tertanggung untuk mendapat asuransi dari perusahaan asuransi yang diinginkan
c. Orang atau badan yang pekerjanya membeli jasa asuransi untuk dan atas nama perusahaan asuransi
yang diagennya
d. Orang yang mewakili dan bertanggung jawab pada pemberi kuasa/perusahaan asuransi dimana ia
bekerja.

101. Mana yang bukan tugas agen ?

1. Menawarkan produk asuransi jiwa kepada calon nasabah
2. Melakukan pembujukan kepada calon nasabah dengan hadiah
3. Melakukan pelayanan purna jual
a. Pernyataan 2
b. Pernyataan 1 dan 2
c. Pernyataan 2 dan 3
d. Pernyataan 3

102. Agen yang sedang membantu pemegang polis untuk memenuhi semua syarat agar polisnya kembali
aktif sedang melakukan tugas :
a. Klaim jatuh tempo
b. Underwriting
c. Pemulihan
d. Menyiapkan materi informasi

103. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai proses penjualan Asuransi Jiwa ?

1. Tugas agen untuk menjual asuransi telah selesai setelah terjadi kesepakatan
2. Tugas pertama agen adalah melakukan wawancara denngan calon nasabah
3. Apabila nasabah mengajukan keberatan,agen tidak perlu berargumen
a. Nomor 2 dan 3 benar
b. Hanya nomor 2 yang benar
c. Hanya nomor 3 benar
d. Hanya nomor 1 yang benar

104. Mengidentifikasi kebutuhan dan kemampuan calon nasabah merupakan bagian dari proses :
a. Pertanyaan saat melakukan wawancara
b. Pendekatan terhadap calon nasabah
c. Penyelesaiian dari keberatan calon nasabah
 d. Pra-pendekatan terhadap calon nasabah

105. Agen perlu melanjutkan hubungan dengan nasabah setelah ia menyerahkan polisnya agar :
a. Diharapkan nasabah akan memberi tips
b. Nasabah akan menghubunginya lagi jika ia ingin proteksi tambahan
c. Membantu pemegang polis menjual kembali polisnya
d. Agent dapat naik pangkat

106. Agen yang membantu nasabah membeli polis baru sedang melakukan pelayanan :
a. Reseling
b. Pengembangan calon nasabah baru/referensi
c. Pemulihan
d. Pelayanan klaim

107. Menghidupkan kembali polis yang sudah beberapa bulan tidak dibayar preminya,merupakan bagian
dari kegitan :
a. Pelayanan Reseling
b. Pelayanan pengembangan calon nasabah baru/referensi
c. Pelayanan klaim
d. Pelayanan pemulihan

108. Bagaimana proses untuk menjadi agen di Indonesia :

a. 1)direkrut perusahaan/peragenan asuransi 2) Registrasi untuk belajar 3) belajar 4) mengikuti ujian 5)
lulus ujian 6) mendapat sertifikat dan kartu lesensi penuh 7) perpanjang lisensi
b. 1.)Belajar 2) Ikut Ujian 3) Lulus Ujian 4) direkrut perusahaan/peragenan asuransi 5) registrasi untuk
belajar 6) mendapat sertifikasi dan kartu lisensi p[enuh 7) perpanjang lisensi
c. 1) Registrasi untuk Belajar 2) Belajar 3) Mengikuti Ujian 4.)Lulus Ujian 5) direkrut perusahaan/peragenan
asuransi 6) mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 7) perpanjang lisensi
d. 1) direkrut perusahaan/peragenan asuransi 2) mendapat Sertifikat dan Kartu Lisensi Penuh 3) Registrasi
untuk belajar 4) Belajar 5) Mengikuti Ujian 6) Lulus Ujian 7) Perpanjang Lisensi

109. Agen harus memperbaharui lisensinya selang berapa tahun :

a. 3 tahun
b. 2 tahun
c. 5 tahun
d. 10 tahun

ETIKA BISNIS ASURANSI JIWA

110. Tujuan utama pemasaran adalah :

a. Focus pada kebutuhan konsumen dan mencapai keuntungan melalui kepuasan konsumen
b. Focus pada pemerolehan keuntungan sebagai alat utama dalam menilai keberadaan pasar
c. Focus pada pemeliharaan konsumen sehingga konsumen dapat menemukan pasar yang stabil
d. Focus pada perhatian konsumen dan mendapatkan sejumlah dana maksimum dari produk yang
ditawarkan.

111. Manakan pernyataan yang benar beikut ini mengenai jalur pemasaran :
1. Agen asuransi merupakan bagian jalur pemasran langsung
 2. Investasi di bank merupakan jalur distribusi untuk anuitas
3. Metode tertua dari peemasaran langsung adalah melalui jaringan internet

a. Hanya nomor 2 yang benar

b. Nomor 1 dan 3 benar
c. Hanya nomor 1 yang benar
d. Nomor 2 dan 3 benar

112. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai regulasi dalam industry asuransi ?
1. Setiap terjadi pelanggaran harus segera dilaporkan kepada polis
2. Setiap terjadi pelanggaran harus dilaporkan kepada Dewan/Departemen kode etik
3. Keluhan yang terjadi setiap saat merupakan tanggung jawab Dewan/Departemen Kode etik

a. Hanya nomor 1 yang benar

b. Nomor 2 dan 3 benar
c. Hanya nomor 2 yang benar
d. Hanya nomor 3 benar

113. Tindakan terhadap pelanggaran peraturan industry asuransi jiwa dapat diambil oleh :
a. Agen
b. Pihak tertanggung
c. Dewan/Departemen Kode Etik
d. Pemegang Polis

114. Prinsip kode etik meliputi hal-hal berikut,KECUALI :

a. Menghindari adanya konflik kepentingan pribadi
b. Menjalankan bisnis dengan niat baik dan integritas yang tinggi
c. Menghindari surplus yang berlebihan
d. Menghindari penyalahgunaan jabatan

115. Apa yang dimaksud dengan Fidusia :

a. Fidusia adalah pihak yang dapat dipercaya/seseorang yang posisi dan tanggungjawabnya melibatkan
kepercayaan dan keyakinan yang tinggi
b. Fidusia adalah orang/pihak yang mengatur dan memonitor kepatuhan agen dalam menjalankan kode etik
c. Fidusia adalah departemen yang mengurusi hal-hal legal dalam asuransi jiwa
d. Fidusia adalah orang atau perusahaan yang secara sengaja atau tidak sengaja melanggaar kode etik asuransi

116. Pada dasarnya agen harus bertanggung jawab atas dirinya,perusahaan,nasabah dan
masyarakat,dalam hal ini yang dimaksud dengan tanggung jawab terhadap masyarakat adalah :

a. Patuh terhadap kode etik dan menunjukkan kejujuran,niat baik dan kesetiaan dalam bisnis dengan menjual
produk secara professional,pantas berlandaskan standar etika tertinggi
b. Ikut menstabilkan perekonomian bangsa dan Negara
c. Ikut mensejahterakan bangsa dan Negara,khususnya keluarga dan melindungi keluarga,keluarga nasabah
dari risiko musibah
d. Patuh kepada Departemen Keuangan Republik Indonesia yang menerapkan standar hukum minimal untuk
“ Petugas Pemasaran “

117. Departemen apakah yang mengurusi bobot kesalahan bagi agen?

 a. Departemen HRD
b. Departemen Kepatuhan
c. Departemen Keagenan
d. Regulator Asuransi

LEMBAGA ASURANSI

118. Menurut ketentuan Pasal Pajak Pendapatan,pembayaran yang dilakukan oleh penanggung kepada
perseorangan yang mengikuti asuransi jiwa :

a. Atasan dipajak
b. Dapat dikenakan pajak sepenuhnya
c. Dapat memperoleh keinginan pajak
d. Tidak perlu membayar pajak

119. Uang pertanggungan dari penaggung dapat dikenakan pajak pada aspek menfaat tabungan :
a. Ketika tidak ada pembayaran
b. Ketika pembayaran dilakukan setiap tiga tahun
c. Ketika pembayaran dilakukan pada kematian tertanggung
d. Ketika pembayaran dilakukan kurang dari tiga tahun

120. “ Produk asuransi yang berhubungan dengan Investasi “ merupakan produk yang terdiri dari
pembayaran yang meng – Cover :
a. Pembayaran atas kematian,meninggal akibat kecelakaan ditambah elemen investasi
b. Meninggal akibat kecelakaan dan penyakit
c. Kematian dan kecelakaan
d. Hanya kematian wajar dan kecelakaan

121. Total investasi yang dilakukan di luar negri oleh perusahaan asuransi tidak dapat melebihi batas
ketentuan :

a. 50 persen jumlah investasi

b. 75 persen jumlah investasi
c. 15 persen jumlah investasi
d. 20 persen jumlah investasi

122. Transparansi informasi materi mengenai produk asuransi jiwa diungkap dalam :
a. Brosur
b. Polis
c. Formulir pendaftaran
d. Halaman muka

123. Manfaat kematian yang dapat dibayar dalam premi tunggal polis Unit link adalah ;
a. 50 persen dari premi
b. Sebanding dengan premi yang dibayar
c. Sepuluh kali premi yang dibayar
d. Antara Rp. 10 juta dan 125 % dari premi pembayaran sekaligus

124. Yang menetapkan kesehatan ( Solvency ) perusahaan merupakan tugasnya :

a. Departemen Aktuaria
 b. Departemen Audit
c. Departemen Keuangan
d. Departemen Legal

125. Tugas Departemen Keagenan adalah Sebagai Berikut,KECUALI :

a. Mengangkat agent dan supervisor agensi
b. Mengelola kegiatan kontes/insebtif penjualan bagi agen
c. Supervise dan membantu semua yang berhubungan dengan penjualan
d. Merekomendasikan tingkat bonus untuk dideklarasikan