1. Septiyaningsih (64225363)
2. Anita Febriyanti (64225269)
3.
Kelas 64.1A.26
Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank
BANK MUAMALAT
A. Profile Perusahaan
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (BMI) (“BMI”, “Bank”) merupakan bank pertama di
Indonesia yang menggunakan konsep perbankan secara Syariah. Perseroan didirikan pada
tanggal 1 November 1991, dibuat dihadapan Yudo Paripurno, SH, Notaris, di Jakarta.
BMI didirikan atas gagasan dari Majelis Ulama Indonesia (MUI), Ikatan Cendekiawan Muslim
Indonesia (ICMI) dan pengusaha muslim yang kemudian mendapat dukungan dari Pemerintah
Republik Indonesia. Perseroan mulai beroperasi tanggal 1 Mei 1992 dan tanggal tersebut juga
ditetapkan sebagai hari lahir Perseroan.
Perseroan memperoleh izin untuk beroperasi sebagai bank umum berdasarkan Surat Keputusan
Menteri Keuangan RI Nomor 1223/MK.013/1991 tanggal 5 November 1991 dan Surat
Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 430/KMK.013/1992 tentang Pemberian
Izin Usaha Perseroan di Jakarta tanggal 24 April 1992, sebagaimana diubah dengan Surat
Keputusan Menteri Keuangan No. 131/KMK.017/1995 tentang Perubahan Keputusan Menteri
Keuangan No. 430/KMK.013/1992 tentang Pemberian Izin Usaha Perseroan tanggal 30 Maret
1995 yang dalam keputusannya memberikan izin kepada Perseroan untuk dapat melakukan
usaha sebagai bank umum berdasarkan prinsip syariah.
1. Tabungan
- Tabungan iB Hijrah
Tabungan iB Hijrah adalah tabungan nyaman untuk digunakan kebutuhan transaksi dan
berbelanja dengan kartu Shar-E Debit yang berlogo Visa plus dengan manfaat berbagai macam
program subsidi belanja di merchant lokal dan luar negeri.
Benefit
Bebas biaya layanan bulanan
Setoran awal ringan
Fasilitas Kartu SharE Debit dan Debit Online (VISA) dengan beragam promo subsidi
belanja
Fasilitas e-Banking (Muamalat Digital Islamic Network (MDIN) & Internet Banking)
Dapat buka rekening online melalui Muamalat Digital Islamic Network (MDIN)
- Tabungan iB Hijrah Valas
Tabungan syariah yang dapat digunakan untuk mendukung kebutuhan transaksi dalam
denominasi valuta asing United States Dollar (USD) dan/atau Singapore Dollar (SGD)
Benefit
Menggunakan akad Wadi’ah
Bebas biaya layanan
Bebas biaya penutupan rekening
Tersedia dalam mata uang USD dan SGD (SGD Hanya dapat dibuka di Bank Muamalat
Cabang Batam)
- Tabunganku
Tabungan dalam mata uang rupiah (IDR) dengan persyaratan mudah untuk mendorong budaya
menabung sejak dini.
Benefit
Bebas Biaya Administrasi
Bebas biaya layanan bulanan
Setoran awal ringan
Menerapkan budaya menabung sejak dini
Tabungan syariah yang dapat digunakan untuk mendukung kebutuhan transaksi finansial
dengan bagi hasil yang kompetitif
Benefit
Menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah
Bagi hasil yang menguntungkan dengan nisbah 5% (Nasabah) : 95% (Bank)
Bebas biaya tarik tunai di seluruh jaringan ATM Prima dan/atau Bersama berlogo VISA,
Apabila saldo setelah penarikan lebih dari Rp 10 juta (maksimum 10 kali penarikan pertam
per bulan)
Bebas biaya transfer melalui seluruh channel (ATM/Mobile Banking/Internet
Banking/Cabang). Apabila Saldo Rata-Rata lebih dari Rp 25 juta dan telah melakukan
registrasi Mobile Banking atau Muamalat DIN (maksimum 10x realtime transfer atau 22x
SKN atau 2x RTGS)
Fasilitas lengkap
Kartu Shar-e Debit
Layanan Mobile Banking atau Muamalat DIN
Layanan Internet Banking
- Tabungan iB Simpel
Tabungan dalam mata uang rupiah (IDR) untuk siswa / pelajar dengan persyaratan mudah dan
sederhana serta fitur yang menarik untuk mendorong budaya menabung sejak dini.
Benefit
Bebas biaya layanan bulanan
Mendapatkan bagi hasil
Setoran awal ringan
Mendorong budaya menabung sejak dini
Benefit
1. Online dengan SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) Kementerian Agama
2. Tahun keberangkatan dan besarnya setoran dapat disesuaikan serta bebas biaya fasilitas
autodebet
3. Ketenangan batin karena dana dikelola secara syariah
4. Setoran mudah, dapat melalui counter teller, e-Banking dan transfer terjadwal (baik
harian maupun bulanan)
5. Umrah gratis melalui program Rezeki Haji Berkah, perlengkapan haji eksklusif*
- Tabungan iB Hijrah Payroll
Tabungan iB Hijrah Payroll adalah tabungan yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan
yang merupakan karyawan dari suatu perusahaan / institusi tertentu dimana pendistribusian
gaji (payroll) yang diterima, dilakukan melalui Bank Muamalat Indonesia (BMI)
Benefit
Bebas biaya layanan
Dapat mengikuti program/promo lainnya
Info program/promo pada website dan media sosial Bank Muamalat
2. Muamalat prioritas
- Layanan Personal & Kenyamanan akses
2. E-Banking Muamalat
Transaksi perbankan di ujung jari Anda melalui layanan Mobile Banking, Internet Banking dan
ATM Muamalat.
5. Priority Center
Fasilitas ruangan yang nyaman khusus bagi Anda nasabah Prioritas.
2. Batas Limit Transaksi lebih Tinggi di media e-Channel (Internet dan Mobile Banking)
3. Bebas Biaya Transaksi Transfer
Nikmati pengelolaan dana lebih optimal dengan fasilitas bebas biaya transfer. Dengan syarat
total saldo rata-rata Rp. 500 juta (1 bulan sebelum transaksi), skema pengembalian biaya
transaksi akan di lakukan di bulan berikutnya.
3. Giro
- Giro iB Hijrah
Giro iB Hijrah adalah Rekening giro yang dapat digunakan untuk mendukung kebutuhan
transaksi bisnis maupun transaksi sehari-hari
BENEFIT
1. Menggunakan akad Wadi’ah yad Dhamanah
2. Tersedia dalam mata uang IDR, USD dan SGD
3.Fasilitas lengkap
Kartu Shar-e Debit (untuk rekening Perorangan dengan mata uang IDR);
Cek dan Bilyet Giro (untuk rekening dengan mata uang IDR)
Layanan Internet Banking dan Mobile Banking (untuk rekening Perorangan)
Layanan Cash Management System (MADINA) yang memudahkan transaksi bisnis
(untuk rekening Non Perorangan dengan mata uang IDR)
BENEFIT
4. Deposito
- Deposito iB Hijrah
Deposito syariah dalam mata uang Rupiah dan US Dollar yang fleksibel dan memberikan hasil
investasi yang optimal bagi Anda.
Benefit
a) Menguntungkan, dapatkan bagi hasil yang optimal
b) Ketenangan hati, dana investasi Anda dikelola secara syariah dan dapat memberikan
ketenangan batin untuk Anda
c) Fleksibel, pilih jangka waktu sesuai dengan kebutuhan Anda, yaitu 1, 3, ,4 ,6 atau 12 bulan
d) Sebagai jaminan, kelak Anda bisa menggunakan Deposito iB Hijrah sebagai jaminan
pembiayaan jika dibutuhkan
Produk ini dibuat untuk mendukung kebijakan pemerintah yang tertuang dalam Peraturan
Pemerintah (PP) no 1/2019 tentang penerimaan Devisa Hasil Ekspor dari Barang Ekspor
Sumber Daya Alam (DHE SDA), Bank Muamalat melayani pembukaan Rekening Khusus
DHE SDA
Rekening Khusus (Reksus) Deposito Devisa Hasil Ekspor Sumber Daya Alam (DHE SDA)
adalah Rekening Deposito yang digunakan khusus untuk penerimaan Devisa Hasil Eskpor
Sumber daya Alam (DHE SDA). Reksus DHE SDA ini diperuntukan khusus untuk nasabah
non perorangan.
Benefit
a) Menguntungkan, dapatkan bagi hasil optimal dengan potongan pajak bagi hasil yang lebih
rendah*
*) sesuai peraturan Menteri Keuangan No 212/PMK.03/2018 atau ketentuan perubahannya bila
ada
b) Ketenangan hati, dana investasi Anda dikelola secara syariah dan dapat memberikan
ketenangan batin untuk Anda
c) Fleksibel, pilih jangka waktu sesuai dengan kebutuhan Anda, yaitu 1, 3, 4, 6 atau 12 bulan
d) Supportive, mendukung kebijakan pemerintah untuk pengelolaan rekening khusus DHE
SDA
BENEFIT
1.Bebas Biaya Tarik Tunai di Arab Saudi
2. Subsidi Belanja 15% di Arab Saudi
BENEFIT
1.Bebas Biaya Tarik Tunai di Arab Saudi
2. Subsidi Belanja 15% di Arab Saudi
6. Pembiayaan
- KPR iB Hijrah
KPR Hijrah adalah pembiayaan kepemilikan rumah yang memudahkan Anda mewujudkan
rumah impian yang InshaAllah lebih berkah, mudah, nyaman dan sesuai syariah. Selain untuk
pembelian rumah, Anda dapat menggunakannya untuk fasilitas take over, renovasi, pembelian
barang & kebutuhan konsumtif lainnya dengan mengagunkan rumah. Angsuran pasti dengan
persyaratan yang mudah.
BENEFIT
1. Sesuai dengan prinsip syariah
2. Angsuran Ringan dan Pasti
3. Bebas memilih skema angsuran dengan Angsuran berjenjang atau fixed sepanjang
tenor.
4. Uang muka ringan mulai 0%
5. Margin mulai dari 3,99% (Primary) & 6,99% (Secondary) efektif p.a
6. Program apresiasi untuk nasabah loyal Bank Muamalat dengan percepatan proses dan
persyaratan yang lebih simpel
7. Fleksibel sesuai kebutuhan
8. Jangka waktu pembiayaan maksimal 15 tahun
9. Dapat diajukan oleh pasangan suami istri dengan sumber penghasilan untuk angsuran
diakui secara bersama (joint income).
- Multiguna iB Hijrah
Hijrah Multiguna adalah fasilitas pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan konsumtif Anda.
Pengajuan pembiayaan Multiguna yang sesuai Prinsip Syariah dengan angsuran yang fleksibel.
Tujuan Pembiayaan
Pembelian Barang
Pembelian Jasa Konsumtif
Benefit
Keuntungan
1. Manfaat Hidup
2. Jika Peserta (orang tua) hidup sampai akhir masa asuransi, maka Peserta akan
menerima:
Dana Tahapan pada setiap awal jenjang pendidikan
Dana Tahapan Perguruan Tinggi (setelah anak berusia 18 s/d 22 tahun)
1. Jika Peserta (orang tua) mengundurkan diri/membatalkan polis di dalam masa asuransi,
maka Peserta akan menerima sebesar Saldo Dana Tabungan yang terbentuk pada saat
itu
Keuntungan
1. Manfaat Asuransi
Memberikan manfaat berupa 100% Santunan Asuransi saat terjadi risiko meninggal dunia.
2. Manfaat Investasi
Memberikan manfaat berupa pengelolaan dana investasi yang sesuai dengan syariat Islam,
terhindar dari maysir, gharar dan riba.
3. Bonus Kontribusi
Sebesar 5% dari Kontribusi Asuransi Berkala tahun pertama akan ditambahkan ke dalam nilai
investasi pada setiap akhir tahun polis mulai dari tahun ke-6, dengan tunduk pada syarat dan
ketentuan pemberian Bonus Kontribusi.
4. Bonus Loyalitas
Sebesar 0.1% dari rata-rata nilai investasi akan ditambahkan ke dalam nilai investasi pada
setiap akhir tahun polis mulai dari tahun ke-11, dengan tunduk pada syarat dan ketentuan
pemberian Bonus Loyalitas.
- Sunlife Asuransi Salam Hijrah Amanah
Asuransi Salam Hijrah Amanah (ASHA) merupakan produk asuransi yang menggabungkan
antara proteksi jiwa dengan investasi. Menariknya, melalui produk ini Anda akan mendapatkan
perlindungan asuransi selama 25 tahun dengan masa pembayaran premi/kontribusi hanya
selama 5 tahun.
Keuntungan
Keuntungan
Manfaat Asuransi Dasar
100% Santunan Asuransi akan dibayarkan kepada ahli waris jika terjadi risiko meninggal dunia
karena kecelakaan di dalam masa asuransi.
2. Manfaat Asuransi Tambahan
3. Tambahan Manfaat Meninggal Dunia
Tambahan 100% Santunan Asuransi akan dibayarkan kepada ahli waris jika terjadi risiko
meninggal dunia karena sebab apapun di dalam masa asuransi. Untuk meninggal dunia karena
sakit, berlaku masa tunggu 180 hari sejak tanggal polis berlaku atau tanggal pemulihan polis
terakhir.
1. Manfaat Santunan Harian Rawat Inap & ICU
o Rawat inap > 24 jam di Rumah Sakit akibat penyakit maupun kecelakaan
o Berlaku masa tunggu 30 hari untuk rawat inap akibat penyakit
o Berlaku masa tunggu 12 bulan untuk Daftar Kondisi Khusus sebagaimana
tercantum dalam polis
o Santunan Harian ICU berupa tambahan 100% Santunan Harian Rawat Inap
2. Manfaat Bonus Loyalitas
Jika tidak ada klaim selama periode 3 tahun sejak polis issued, Manfaat Bonus Loyalitas
sebesar 25% dari total Kontribusi yang dibayarkan akan diberikan kepada Peserta. Periode
tidak ada klaim adalah 3 tahun sejak polis issued dan setiap periode 3 tahun setelahnya.
8. Smart Account Opening
Smart Account Opening (SAO) MDIN merupakan fitur layanan pembukaan rekening online
yang dapat dilakukan secara mandiri melalui layanan Muamalat DIN. Proses pemilihan produk
tabungan, pengisian kelengkapan pembukaan rekening, verifikasi data diri dilakukan secara
online. Setelah melakukan pembukaan rekening melalui online, nasabah hanya perlu untuk
melakukan aktivasi ke kantor cabang terdekat untuk melakukan aktivasi rekening dalam jangka
60 hari kalender.
Keuntungan:
Bagi hasil/bonus tidak diperjanjikan (apabila mendapatkan bagi hasil/bonus maka tidak
dikurangi dengan zakat)
Bebas biaya layanan
Tersedia fasilitas kartu Shar-E Debit yang digunakan di seluruh jaringan Visa dengan
berbagai macam program subsidi belanja di merchant pilihan
9. Investasi
- Sukuk
Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) adalah Surat Berharga Negara yang diterbitkan
berdasarkan prinsip syariah, sebagai bukti atas bagian penyertaan terhadap asset SBSN, baik
dalam mata uang rupiah maupun valuta asing (UU No. 19 Tahun 2008). SBSN merupakan
instrumen investasi yang dapat memberikan potensi imbal hasil tetap dengan tingkat risiko
yang relatif rendah.
Bank Muamalat Indonesia menawarkan Anda solusi melalui investasi pada rangkaian produk
SBSN. Jangka waktu SBSN tergantung pada masing-masing seri yang diterbitkan oleh
Pemerintah Republik Indonesia. Saat ini Bank Muamalat hanya memasarkan SBSN yang
diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia yang terdiri atas:
SBSN Ritel (Sukuk Ritel dan Sukuk Tabungan)
SBSN Berbasis Pembiayaan Proyek (Project Based Sukuk)
SBSN dalam Mata Uang Asing (USD; INDOIS)