LAPORAN KUNJUNGAN KE

BANK BNI SYARIAH

Disusun Oleh :
1. Muhamad wiwied maulana ( 25 )
2. Rafli Firdausy Irawan ( 29 )
X MIA 6

SMA NEGERI 2 PURWOKERTO

TAHUN PELAJARAN 2013/2014

KATA PENGANTAR
Puji syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT dengan
rahmat dan hidayah-Nya, sehingga
kami dapat berhasil
menyelesaikan Laporan Kunjungan ini yang berjudul LAPORAN
KUNJUNGAN BANK BNI SYARIAH.
Laporan ini, berisikan tentang sejarah bank atau yang lebih
khususnya membahas jasa-jasa bank BNI SYARIAH, sejarah bank
BNI SYARIAH. Diharapkan laporan ini dapat memberikan informasi
kepada kita semua tentang bank BNI SYARIAH.
Kami menyadari bahwa laporan ini masih jauh dari sempurna
oleh karena itu saya harapkan kepada para pembaca untuk
memberikan masukan-masukan yang bersifat membangun untuk
kesempurnaan laporan ini.
Akhir kata kami sampaikan terimakasih kepada semua pihak
yang telah berperan serta dalam penyusunan laporan ini dari
awal sampai akhir. Semoga Allah SWT senantiasa meridhoi segala
usaha kita. Amiiin.

Purwokerto, 21 Februari 2014

Penyusun

DAFTAR ISI
1.KATA PENGANTAR
..
2.DAFTAR ISI

...
3.BAB 1 PENDAHULUAN
I.1
I.2

LATAR BELAKANG
...
MANFAAT DAN TUJUAN
..

4.BAB 2 ISI LAPORAN

A. Sejarah Singkat Bank BNI SYARIAH
....
B. Produk Bank BNI SYARIAH

C.
LAYANAN ............................................................................
...........

5.BAB 3 PENUTUP
4.1 Kesimpulan ...
..

BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Bank merupakan Badan Umum Milik Negara yang
bermanfaat untuk semua orang. Dalam lembaga
keuangan bank adalah tempat yang tepat untuk
menyimpan uang, meminjam uang, mentransfer uang dan
banyak lagi manfaatnya.

1.2 Tujuan dan Manfaat Kunjungan

1.2.1 Tujuan Kunjungan
Tujuan kami melakukan kunjungan tersebut adalah
sebagai berikut :
1. Kami ingin mengetahui Bank BNI SYARIAH secara meluas.
2. Kami ingin mengetahui manfaat dari bank BNI SYARIAH.
3. Kami ingin mengetahui jenis, layanan dan fasilitas dari
Bank BNI SYARIAH.

1.2.2 Manfaat Kunjungan

Manfaat dari kunjungan ini adalah supaya kita mengetahui
tentang keunggulan dan kelebihan suatu bank di
Indonesia atau bank yang berada di sekitar rumah.

BAB 2
ISI LAPORAN KUNJUNGAN
A.

Sejarah Singkat BNI Syariah

Selain adanya demand dari masyarakat terhadap perbankan syariah, untuk

mewujudkan visinya (yg lama) menjadi universal banking , BNI membuka
layanan perbankan yang sesuai dengan prinsip syariah dengan konsep dual system
banking, yakni menyediakan layanan perbankan umum dan syariah sekaligus. Hal
ini sesuai dengan UU No. 10 Tahun 1998 yang memungkinkan bank-bank umum
untuk membuka layanan syariah,
Di awali dengan pembentukan Tim Bank Syariah di Tahun 1999, Bank Indonesia
kemudian mengeluarkan ijin prinsip dan usaha untuk beroperasinya unit usaha
syariah BNI. Setelah itu BNI Syariah menerapkan strategi pengembangan jaringan
cabang, syariah sebagai berikut :
Tepatnya pada tanggal 29 April 2000 BNI Syariah membuka 5 kantor cabang
syariah sekaligus di kota-kota potensial, yakni : Yogyakarta , Malang , Pekalongan,
Jepara dan Banjarmasin .
Tahun 2001 BNI Syariah kembali membuka 5 kantor cabang syariah, yang
difokuskan di kota-kota besar di Indonesia , yakni : Jakarta (dua cabang),
Bandung , Makassar dan Padang
Seiring dengan perkembangan bisnis dan banyaknya permintaan masyarakat untuk
layanan perbankan syariah, Tahun 2002 lalu BNI Syariah membuka dua kantor
cabang syariah baru di Medan dan Palembang .
Di awal tahun 2003, dengan pertimbangan load bisnis yang semakin meningkat
sehingga untuk meningkatkan pelayanan kepada masyarakat, BNI Syariah
melakukan relokasi kantor cabang syariah di Jepara ke Semarang . Sedangkan
untuk melayani masyarakat Kota Jepara, BNI Syariah membuka Kantor Cabang
Pembantu Syariah Jepara.
Pada bulan Agustus dan September 2004, BNI Syariah membuka layanan BNI
Syariah Prima di Jakarta dan Surabaya . Layanan ini diperuntukan untuk individu

yang membutuhkan layanan perbankan yang lebih personal dalam suasana yang
nyaman
Dari awal beroperasi hingga kini, BNI Syariah menunjukkan pertumbuhan yang
signifikan. Asset meningkat dari Rp. 160 Milyar di Tahun 2001 menjadi 460
Milyar di Tahun 2002. Seiring dengan itu kinerja usaha juga mengalami
peningkatan dengan pencapaian laba sebesar Rp. 7,2 Milyar dibanding tahun 2001
yang masih rugi sebesar 3,1 Milyar. Dana pihak ketiga meningkat sebesar 88% dari
tahun 2001 menjadi Rp. 205 Milyar. Pembiayaan juga meningkat 163% menjadi
292,9 Milyar. Data di atas menunjukkan bahwa perbankan syariah memiliki
prospek yang baik dan akan terus berkembang di masa yang akan datang. Pada
akhir tahun 2003 dana pihak ketiga meningkat 97.56% menjadi Rp405 milyar,
pembiayaan meningkat sebesar 67.57% menjadi Rp490milyar sedangkan laba
mencapai peningkatan sebesar 281.39% menjadi Rp.27.46 milyar. Pada tahun 2004
BNI Syariah mendapatkan penghargaan The Most Profitable Islamic Bank untuk
yang kedua kalinya, penghargaan ini berdasarkan penilaian oleh Karim Business
Consulting bekerja sama dengan Majalah Manajemen dan PPM.

B.

Produk BNI Syariah

Produk Individu

1.

iB Hasanah Card,
merupakan Kartu Pembiayaan yang berfungsi seperti kartu
kredit berdasarkan prinsip syariah sebagaimana diatur
dalam fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) nomor 54/DSNMUI/IX/2006 tentang Syariah Card.

2.

Griya iB Hasanah,
merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada
individu untuk membeli, membangun, merenovasi rumah
(termasuk ruko, rusun, rukan, apartemen dan sejenisnya),
dan membeli tanah kavling serta rumah indent, yang
besarnya disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan
kemampuan membayar kembali masing-masing calon
nasabah.

3.

Gadai Emas iB Hasanah atau disebut juga pembiayaan

rahn,
merupakan penyerahan hak penguasaan secara fisik atas
barang berharga berupa emas (lantakan dan atau perhiasan
beserta aksesorisnya) dari nasabah kepada bank sebagai
agunan atas pembiayaan yang diterima.

4.

Talangan Haji iB Hasanah,

adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang ditujukan
kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan setoran awal
Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH) yang ditentukan
oleh Departemen Agama, untuk mendapatkan nomor seat
porsi haji dengan menggunakan akad ijarah. Talangan Haji iB
Hasanah dapat diberikan kepada nasabah yang sudah
memiliki Tabungan iB THI Hasanah.

5.

Tabungan iB THI Hasanah,

Tabungan iB Haji Hasanah didesain untuk membantu individu
dalam merencanakan pemenuhan Biaya Penyelengaraan
Ibadah Haji.

6.

Tabungan iB Hasanah,
Tabungan iB Hasanah hadir untuk memenuhi kebutuhan
Anda dalam mengelola dana serta melakukan transaksi
sehari-hari. Tabungan iB Hasanah dilengkapi dengan kartu
ATM yang berfungsi juga sebagai kartu debit yang dapat
dipergunakan untuk bertransaksi pada merchant berlogo
MasterCard di seluruh dunia. Selain itu, Tabungan iB
Hasanah juga dapat diakses melalui internet banking, SMS
banking, dan phone banking. Tabungan iB Hasanah dapat
dibuka, tarik, dan setor di seluruh cabang BNI.

7.

Tabungan iB Prima Hasanah,

Tabungan iB Prima Hasanah adalah produk turunan dari
Tabungan iB Hasanah yang ditujukan untuk individu yang
menginginkan layanan lebih dan diberikan fasilitas executive
lounge di bandara kota-kota besar di Indonesia.

8.

Tabungan iB Tapenas Hasanah,

Tabungan iB Tapenas Hasanah adalah tabungan
perencanaan dalam mata uang Rupiah yang digunakan
untuk mewujudkan rencana masa depan, misalnya untuk
dana pendidikan, umroh, pernikahan, dan liburan.

9.

Multiguna iB Hasanah,
merupakan fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan
kepada anggota masyarakat untuk membeli barang
kebutuhan konsumtif dengan agunan berupa barang yang
dibiayai (apabila bernilai material) dan atau aset tetap yang
ditujukan untuk kalangan profesional dan pegawai aktif yang
memiliki sumber pembayaran kembali dari penghasilan
tetap dan tidak bertentangan dengan peraturan perundangundangan yang berlaku serta tidak termasuk kategori yang
diharamkan dalam syariah Islam.Selain produk-produk
individu tersebut di atas, BNI Syariah juga menyediakan
produk pembiayaan kendaraan bermotor, produk
pembiayaan multijasa, pembiayaan untuk pendidikan,
kiriman uang, kliring, RTGS, remittance, TabunganKu iB, dan
Deposito iB Hasanah.

Produk Usaha Kecil

1.

Tabungan iB Bisnis Hasanah,

adalah produk yang ditujukan untuk usaha kecil atau usaha
perorangan yang menginginkan catatan mutasi rekening

yang lebih detail dalam buku tabungan. Tabungan iB Bisnis

Hasanah dilengkapi dengan kartu ATM yang berfungsi juga
sebagai kartu debit yang dapat dipergunakan untuk
bertransaksi pada merchant berlogo MasterCard di seluruh
dunia. Selain itu, Tabungan iB Bisnis Hasanah juga dapat
diakses melalui internet banking, SMS banking, dan phone
banking. Tabungan iB Bisnis Hasanah dapat dibuka, tarik,
dan setor di seluruh cabang BNI. Tabungan ini dilengkapi
dengan fasilitas executive lounge.
2.

Giro iB Hasanah,
adalah rekening giro yang dilengkapi dengan fasilitas
cek/bilyet giro untuk menunjang bisnis usaha kecil atau
usaha perorangan. Giro iB Hasanah dapat diandalkan karena
mempunyai banyak fasilitas dan keunggulan.

3.

Wirausaha iB Hasanah,
adalah fasilitas pembiayaan produktif yang ditujukan untuk
memenuhi kebutuhan pembiayaan usaha-usaha produktif
(modal kerja dan investasi) yang tidak bertentangan dengan
syariah dan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku.

4.

Tunas Usaha iB Hasanah,

adalah pembiayaan modal kerja dan atau investasi yang
diberikan untuk usaha produktif yang feasible namun belum
bankable dengan prinsip syariah dalam rangka mendukung
pelaksanaan Instruksi Presiden nomor 6 tahun 2007.

5.

CCF iB Hasanah,
merupakan pembiayaan yang dijamin dengan cash, yaitu
dijamin dengan simpanan/investasi dalam bentuk deposito,
giro, dan tabungan yang diterbitkan BNI Syariah.

6.

Linkage Program iB Hasanah,

adalah fasilitas pembiayaan dimana BNI Syariah sebagai
pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola
executing kepada Lembaga Keuangan Syariah (LKS) seperti
BMT, BPRS, KJKS, dan lainnya untuk disalurkan kepada end
user (pengusaha mikro, kecil, dan menengah syariah).
Kerjasama dengan LKS dapat dilakukan secara langsung
ataupun melalui lembaga pendamping.

7.

Kopkar/Kopeg iB Hasanah,
adalah fasilitas pembiayaan mudharabah produktif di mana
BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan

dengan pola executing kepada Koperasi Karyawan

(Kopkar)/Koperasi Pegawai (kopeg) untuk disalurkan secara
prinsip syariah kepada end user/karyawan.
8.

Usaha Kecil iB Hasanah

adalah pembiayaan syariah yang digunakan untuk tujuan
produktif (modal kerja maupun investasi) kepada pengusaha
kecil berdasarkan prinsip-prinsip pembiayaan syariah. Selain
produk-produk usaha kecil tersebut di atas, BNI Syariah juga
menyediakan produk Garansi Bank, SKBDN, SKB-DK, kiriman
uang, kliring, RTGS, dan Deposito iB Hasanah.

Produk Institusi

1.

Usaha Besar iB Hasanah

adalah pembiayaan syariah yang digunakan untuk tujuan
produktif (modal kerja maupun investasi) kepada pengusaha
berbadan hukum yang berada pada skala menengah dan
besar dalam mata uang Rupiah maupun valas.

2.

Sindikasi iB Hasanah
adalah pembiayaan yang diberikan oleh BNI Syariah
bersama dengan perbankan lainnya untuk membiayai suatu
proyek/usaha yang berskala sangat besar dengan syaratsyarat dan ketentuan yang sama, menggunakan dokumen
yang sama dan diadministrasikan oleh Agen yang sama
pula.

3.

Multifinance iB Hasanah
adalah penyaluran pembiayaan langsung dengan pola
executing, kepada multifinance untuk usahanya di bidang
perusahaan pembiayaan sesuai dengan prinsip syariah.

4.

Pembiayaan Kerjasama dengan Dealer iB Hasanah,

merupakan pola kerjasama pemasaran dengan dealer
dilatarbelakangi oleh adanya potensi pembiayaan kendaraan
bermotor secara kolektif yang melibatkan end user dalam
jumlah yang cukup banyak.

5.

Fleksi iB Hasanah,
adalah kerjasama dengan perusahaan/ lembaga/instansi
dalam rangka pembiayaan kepada pegawainya. Dalam
kerjasama ini perusahaan melakukan pendebetan gaji untuk
kepentingan angsuran pegawai.

6.

Cash Management,
adalah jasa pengelolaan seluruh rekening seperti corporate
internet banking yang dapat digunakan oleh
perusahaan/lembaga/instansi. Produk ini dilengkapi dengan
fasilitas virtual account.

7.

Payment Center,
adalah kerjasama BNI Syariah dengan perusahaan dalam hal
jasa penerimaan pembayaran untuk kepentingan
perusahaan. Jasa ini dapat digunakan untuk penerimaan
pembayaran uang kuliah, tagihan listrik dan sebagainya.

8.

Payroll Gaji,
adalah layanan pembayaran gaji yang dilakukan oleh BNI
Syariah atas dasar perintah dari perusahan/instansi
pembayar gaji untuk mendebet rekeningnya dan mengkredit
rekening karyawannya.

Selain produk-produk institusi tersebut di atas, BNI Syariah juga

menyediakan pembiayaan onshore, pembiayaan anjak utang dan
anjak piutang, pembiayaan ekspor, L/C impor, Garansi Bank,
SKBDN, SKB-DK, kiriman uang, kliring, RTGS, dan Deposito iB
Hasanah.

C.

Layanan
1.

Internet Banking Corporate

Internet Banking Corporate merupakan layanan perbankan 24
jam dengan menggunakan komputer dan jaringan internet
yang memberikan kemudahan, kenyamanan dan keamanan

bagi Perusahaan Anda untuk melakukan berbagai transaksi

perbankan
2. Cash Management
Cash Management adalah layanan perbankan dari Kami untuk
perusahaan yang menginginkan pengelolaan aktivitas
keuangan secara efisien dan efektif serta mengurangi eksposur
terhadap risiko keuangan. Cash Management lebih dari
sekedar internet banking.
3.

Transaksi Ekspor
Transaksi Ekspor adalah kegiatan perdagangan dengan cara
mengeluarkan barang dari Wilayah Pabean suatu negara dan
memasukkan ke daerah Pabean negara lain dengan memenuhi
ketentuan-ketentuan yang berlaku dibidang eksportir.

4.

Transaksi Impor
Transaksi impor adalah Kegiatan mendatangkan barang dari
luar Daerah Pabean Indonesia untuk dimasukkan ke dalam
wilayah Pabean Indonesia.

5.

Bank Garansi
Bank garansi adalah pelaksanaan pemberian jaminan dari
bank atas permohonan nasabah untuk membayar sejumlah
uang kepada pihak lain dengan persyaratan dan jangka waktu
tertentu.

6.

Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri

Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) atau Letter of
Credit (L/C) Dalam Negeri Adalah setiap Janji Tertulis dari Bank
(Bank pembuka) yang diterbitkan berdasarkan permintaan
tertulis dari Pemohon (Applicant) yang mengikat Bank
Pembuka.

7.

Transaksi Kiriman Uang Luar Negeri

Kiriman Uang atau remittance atau funds transfer adalah
pemindahan uang antar bank baik dalam valuta asing (valas)
atau rupiah (idr) yang dilaksanakan oleh bank untuk
kepentingan sendiri atau atas perintah nasabah untuk
kepentingan pihak lain, baik bank atau non bank.

8.

Traveller Cheque
Suatu surat berharga yang diterbitkan oleh lembaga keuangan
atau suatu Bank yang berjanji bahwa penerbit akan membayar
sebesar nominal yang tercantum dalam cheque tersebut.

9.

Collections
Yang dimaksud dengan Collection (inkaso) yaitu penanganan

oleh Bank atas dokumen-dokumen sesuai dengan instruksi

yang diterima dari nasabah/ koresponden.

BAB 3
PENUTUP
3.1 Kesimpulan
Dari hasil kunjungan diatas kita dapat mengetahui
tentang bank BNI SYARIAH, mengetahui Sejarah , sistem
kerja dalam bank tersebut dan jenis-jenis layanan serta
fasilitas apa saja yang ada pada bank BNI SYARIAH.