TUGAS MANAJEMEN KEUANGAN BANK SYARIAH

“BANK MUAMALAT”

Dosen Pengampu : Yutisa Tri Cahyani, ME

Disusun Oleh :
Kelompok : 3
Anggota :
1. Khusnul Fitriah (402210121)
2. Lilis Nurdiyana (402210128)
3. Linda Nurhasanah (402210130)
4. Mitiya Anggraini (402210144)

PERBANKAN SYARIAH E
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI PONOROGO
TAHUN AKADEMIK 2021/2022
A. Fungsi atau manfaat manajemen terhadap operasional bank syariah :
1. Perencanaan (Planning)
Perencanaan merupakan proses menetapkan tujuan dan memilih cara
untuk merealisasikan tujuan tersebut. Dalam konsep manajemen Islami
perencanaan yang akan dilaksanakan harus disesuaikan dengan keadaan
situasi dan kondisi pada masa lampau, saat ini serta masa yang akan datang.
Oleh karena itu untuk menentukan planning masa depan diperlukan kajian-
kajian masa sekarang. Karena perencanaan merupakan bagian dari
kesuksesan yang diraih.
2. Pengorganisasian (Organizing)
Ajaran Islam merupakan ajaran yang mendorong umatnya untuk
melakukan segala sesuatu secara terorganisasi rapi. Mengelompokkan dan
menentukan berbagi kegiatan penting dan memberikan kekuasaan untuk
melaksanakan kegiatan-kegiatan tersebut. Proses pengorganisasian
merupakan suatu kegiatan yang sangat menentukan tercapainya
keberhasilan dalam pencapaian tujuan dan sangat erat kaitannya dengan
perencanaan sebagai patokan pengorganisasian.
3. Pelaksanaan (Actuating)
Fungsi pelaksanaan dalam manajemen sebuah organisasi adalah suatu
tindakan untuk mengusahakan agar semua anggota kelompok berusaha
untuk mencapai sasaran yang sesuai dengan perencanaan manajerial dan
usaha-ussaha organisasi. Jadi pelaksanaan untuk menjadikan perencanaan
menjadi kenyataan.
4. Pengawasan (controlling)
Mengukur pelaksanaan dengan tujuan-tujuan menentukan sebabsebab,
penyimpangan-penyimpangan dan mengambil tindakan-tindakan korektif
yang dipandang perlu.

B. Sejarah Bank Muamalat

Bank Muamalat Indonesia adalah bank umum pertama di Indonesia yang
menerapkan prinsip Syariah Islam dalam menjalankan operasionalnya.
Didirikan pada 1 November 1991, yang diprakarsai oleh Majelis Ulama
Indonesia (MUI) dan Pemerintah Indonesia. Mulai beroperasi pada
tahun 1992, yang didukung oleh cendekiawan Muslim dan pengusaha, serta
masyarakat luas. Ide mendirikan Bank Muamalat Indonesia (BMI) tercetus
dalam sebuah lokakarya MUI bertema "Masalah Bunga Bank dan Perbankan"
yang diadakan pada pertengahan Agustus 1990 di Cisarua, Bogor. Hasan
Basri, selaku Ketua Umum MUI membawakan masalah itu ke Munas MUI
yang diadakan akhir Agustus 1991. Munas MUI itu memutuskan agar MUI
mengambil prakarsa mendirikan bank tanpa bunga. Untuk itu, dibentuk
kelompok kerja yang diketuai oleh Sekjen MUI waktu itu HS Prodjokusumo.
Dilakukan lobi melalui BJ Habibie sampai akhirnya Presiden Soeharto
menyetujui didirikannya Bank Muamalat Indonesia (BMI).
 Bank Islam yang terbentuk disepakati bernama Bank Muamalat Indonesia
(BMI). "Muamalat" dalam istilah fiqih berarti hukum yang mengatur
hubungan antarmanusia. Nama alternatif lain yang muncul pada masa
pembentukan itu adalah Bank Syariat Islam. Namun mengingat pengalaman
pemakaian kata 'syariat islam' pada Piagam Jakarta, akhirnya nama itu tidak
dipilih. Nama lain yang diusulkan adalah Bank Muamalat Islam Indonesia.
Presiden Soeharto kemudian menyetujui nama terakhir dengan menghilangkan
kata “Islami”.

C. Produk-Produk Bank Muamalat

1. Tabungan
a. Tabungan Prima Berhadiah (TPB)
Tabungan Prima Berhadiah (TPB) adalah tabungan dengan
pemberian hadiah di muka sesuai keinginan nasabah tanpa diundi,
dimana nasabah bersedia mengendapkan dana dalam jangka waktu
tertentu
Akad : Mudharabah dan akan mendapatkan bagi hasil setiap
bulannya sesuai dengan Nisbah tabungan.
b. Tabungan iB Hijrah Payroll
Tabungan iB Hijrah Payroll adalah tabungan yang diperuntukkan
bagi nasabah perorangan yang merupakan karyawan dari suatu
perusahaan/institusi tertentu dimana pendistribusian gaji (payroll)
yang diterima, dilakukan melalui Bank Muamalat Indonesia (BMI).
Akad : Wadi’ah
c. Tabungan iB Hijrah Valas
Tabungan iB Hijrah Valas adalah Tabungan syariah dalam
denominasi valuta asing US Dollar (USD) dan Singapore Dollar
(SGD) yang ditujukan untuk melayani kebutuhan transaksi dan
investasi yang lebih beragam, khususnya yang melibatkan mata uang
USD dan SGD. Peruntukkan: Perorangan usia 18 tahun ke atas dan
Institusi yang memiliki legalitas badan.
Akad : Wadi’ah
d. Tabunganku
Tabunganku adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan
mudah dan ringan.
Akad : Wadi’ah
e. Tabungan iB Hijrah Rencana adalah tabungan nyaman untuk
digunakan kebutuhan transaksi dan berbelanja dengan kartu Shar-E
Debit yang berlogo Visa plus dengan manfaat berbagai macam
program subsidi belanja di merchant lokal dan luar negeri.
Akad : Wadi’ah Yad Dhamanah
Bagi hasil : Tanpa nisbah
 f. Tabungan iB Hijrah Prima adalah tabungan untuk memenuhi
kebutuhan transaksi bisnis sekaligus investasi dengan aman dan
menguntungkan. Tabungan iB Hijrah Prima dilengkapi dengan
fasilitas Shar-E Debit Gold yang dapat digunakan di seluruh Jaringan
Visa. Tabungan iB Hijrah Prima dilengkapi dengan nisbah bagi hasil
yang kompetitif dan fasilitas bebas biaya* realtime transfer, bebas
biaya SKN dan RTGS.
Akad : Mudharabah Mutlaqah
Bagi hasil :
g. Tabungan Simpanan Pelajar (SimPel) iB adalah tabungan untuk
siswa dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang
menarik untuk mendorong budaya menabung sejak dini.
Akad : Mudharabah Mutlaqah
Bagi hasil : 2% : 98%
h. Tabungan iB Hijrah Haji
Tabungan iB Hijrah Haji adalah salah satu Bank Penerima Setoran
Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPS-BPIH), yang terdaftar di
SISKOHAT Kementerian Agama Republik Indonesia. Tabungan iB
Hijrah Haji menawarkan solusi lengkap untuk perjalanan ibadah
Anda. Bank yang berkomitmen memfasilitasi nasabah untuk
berhijrah dan selalu menjadi lebih baik.
Akad : Wadi’ah Yad Dhamanah
Bagi hasil : -
2. Giro
a. Giro iB Hijrah adalah simpanan berbasis akad syariah yang
penarikannya dapat ditransaksikan menggunakan Cek, Bilyet Giro,
Letter of Authorization (LOA), dan/atau Letter of Indemnity (LOI),
serta sarana pembayaran lainnya atau dengan pemindahbukuan di
BANK. Produk Giro berbasis akad Wadi’ah yang memberikan
kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi bisnis dalam 3 mata
uang asing (IDR, USD, SGD) yang didukung oleh Fasilitas Madina
(Muamalat DIgital Integrated Access). Pada Giro Attijary, BANK
akan bertindak sebagai penerima dana titipan dan Nasabah bertindak
sebagai penitip dana.
Akad : Wadi’ah
b. Produk Giro iB Hijrah Ultima adalah Giro berbasis akad Mudharabah
yang memberikan kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi
bisnis dalam 2 mata uang asing (IDR, USD) yang didukung oleh
Fasilitas Madina (Muamalat DIgital Integrated Access). Pada Giro
Ultima, Nasabah bertindak sebagai pemilik dana dan BANK akan
bertindak sebagai pengelola dana serta pembagian keuntungan
dinyatakan dalam bentuk nisbah yang disepakati.
Akad : Mudharabah
3. Deposito
a. Deposito iB Hijrah
Deposito iB Hijrah adalah Deposito syariah dalam mata uang Rupiah
dan US Dollar yang fleksibel dan memberikan hasil investasi yang
optimal.
Akad : Deposito Mudharabah
b. Deposito Online iB Hijrah Muamalat
Deposito syariah  yang dapat dibuka secara praktis kapanpun dan
dimanapun melalui Muamalat DIN dengan bagi hasil yang optimal
dalam mata uang rupiah. Hanya untuk Nasabah Perorangan yang
sebelumnya telah memiliki rekening Tabungan/Giro di Muamalat dan
telah mengunduh dan terdaftar di aplikasi Muamalat DIN
Akad : Mudharabah
c. Deposito Devisa Hasil Ekspor Sumber Daya Alam (DHE SDA) iB
Hijrah Muamalat
Deposito Devisa Hasil Ekspor Sumber Daya Alam yang dikelola
secara syariah dalam mata uang Rupiah dan US Dollar yang dapat
memberikan hasil investasi secara optimal dan barokah bagi Anda
serta pajak bagi hasil yang lebih rendah. Produk ini dibuat untuk
mendukung kebijakan pemerintah yang tertuang dalam Peraturan
Pemerintah (PP) no 1/2019 tentang penerimaan Devisa Hasil Ekspor
dari Barang Ekspor Sumber Daya Alam (DHE SDA), Bank Muamalat
melayani pembukaan Rekening Khusus DHE SDA. Rekening Khusus
(Reksus) Deposito Devisa Hasil Ekspor Sumber Daya Alam (DHE
SDA) adalah Rekening Deposito yang digunakan khusus untuk
penerimaan Devisa Hasil Eskpor Sumber daya Alam (DHE SDA).
Reksus DHE SDA ini diperuntukan khusus untuk nasabah
non perorangan.
Akad : Mudharabah
4. Bancassurance
a. Avrist Asuransi Hijrah Safa Proteksi
Produk asuransi jiwa Dwiguna syariah dengan masa perlindungan 5
tahun yang memberikan perlindungan jiwa apabila Peserta meninggal
dunia karena sakit atau kecelakaan, produk ini dilengkapi juga
dengan manfaat perlindungan ketika Peserta didiagnosa menderita
penyakit kritis. Pada akhir tahun ke-5 dalam setiap Polis (terhitung
sejak usia perlindungan polisnya) produk ini akan jatuh tempo dan
memberikan nilai dana yang diambil dari Dana Investasi Peserta (jika
tidak ada klaim yang dibayarkan) selama periode perlindungan.
Namun, jika dalam masa polis terjadi klaim, Avrist akan
 membayarkan manfaat asuransi yang ditetapkan sesuai dengan yang
tercantum di kontrak polis.
Akad : Wakalah bil Ujrah, yaitu Akad yang merupakan pemberian
kewenangan oleh Pemilik Polis kepada Avrist untuk mengelola Dana
Tabarru’ dengan pemberian sejumlah Ujrah sesuai dengan
kesepakatan Pemilik Polis dan Avrist.
b. Avrist Asuransi Hijrah Ahsan Proteksi
Produk asuransi dwiguna syariah yang memberikan perlindungan
jiwa hingga peserta berusia 80 tahun dengan pilihan pembayaran
kontribusi 5, 7 atau 10 tahun. Produk ini memiliki Dana Investasi
Peserta yang memberikan manfaat hidup kepada peserta dengan
persentase tertentu dari total kontribusi yang dibayarkan tanpa
mempengaruhi total Manfaat Asuransi produk.
Akad : Wakalah bil Ujrah, yaitu akad yang merupakan pemberian
kewenangan oleh Pemilik Polis kepada Avrist untuk mengelola Dana
Tabarru’ dengan pemberian sejumlah Ujrah sesuai dengan
kesepakatan Pemilik Polis dan Avrist.
5. Pembiayaan
a. Pembiayaan iB Muamalat Asset Refinance Syariah
Produk Pembiayaan iB Asset Refinance Syariah adalah produk
pembiayaan khusus segmentasi corporate dengan skema refinancing
berdasarkan prinsip syariah, yang bertujuan untuk membiayai suatu
perusahaan yang memiliki investasi atas suatu aset produktif maupun
aset atas proyek usaha yang telah berjalan atau memiliki kontrak kerja
dengan bowheer dan telah menghasilkan pendapatan yang bersifat
rutin. Diperuntukkan kepada Nasabah Non Individual (Berbentuk
Badan Hukum Perseroan Terbatas).
Berdasarkan prisip syariah dengan dua pilihan akad:
1) Musyarakah Mutanaqisah
2) Ijarah Muntahiya Bit Tamlik
b. Pembiayaan iB Muamalat Modal Kerja
Pembiayaan Modal Kerja adalah produk pembiayaan yang akan
membantu kebutuhan modal kerja usaha sehingga kelancaran
operasional dan rencana pengembangan usaha akan terjamin.
Peruntukkan : Perorangan (WNI) pemilik usaha dan badan usaha yang
memiliki legalitas di Indonesia
Berdasarkan prinsip syariah dengan pilihan akad :
musyarakah, mudharabah, atau murabahah sesuai dengan spesifikasi
kebutuhan modal kerja
c. Pembiayaan iB Muamalat Investasi
Pembiayaan Investasi adalah produk pembiayaan yang akan
membantu kebutuhan investasi usaha Anda sehingga mendukung
rencana ekspansi yang telah Anda susun. Diperuntukkan kepada
 perorangan (WNI) pemilik usaha dan badan usaha yang memiliki
legalitas di Indonesia
Akad : Murabahah atau ijarah sesuai dengan spesifikasi kebutuhan
investasi

d. Pembiayaan iB Muamalat Hunian Syariah Bisnis

Pembiayaan Hunian Syariah Bisnis adalah produk pembiayaan yang
akan membantu usaha untuk membeli, membangun ataupun
merenovasi properti maupun pengalihan take-over pembiayaan
properti dari bank lain untuk kebutuhan bisnis. Diperuntukkan kepada
badan usaha dalam negeri (non-asing) yang memiliki legalitas di
Indonesia. Akad : Berdasarkan prinsip syariah dengan dua pilihan
yaitu akad murabahah (jual-beli) atau musyarakah mutanaqishah
(kerjasama sewa).
6. Smart Account Opening
Smart Account Opening (SAO) MDIN merupakan fitur layanan
pembukaan rekening online yang dapat dilakukan secara mandiri melalui
layanan Muamalat DIN. Proses pemilihan produk tabungan, pengisian
kelengkapan pembukaan rekening, verifikasi data diri dilakukan secara
online. Setelah melakukan pembukaan rekening melalui online, nasabah
hanya perlu untuk melakukan aktivasi ke kantor cabang terdekat untuk
melakukan aktivasi rekening dalam jangka 60 hari kalender. Produk
tabungan yang dapat digunakan pada saat pembukaan rekening melalui
SAO yaitu : Tabungan iB Hijrah - Non Zakat

Akad : Wadi’ah

7. Investasi
Bank muamalat juga menyediakan produk investasi yang berupa
sukuk ritel. Transaksi sukuk ritel bisa menggunakan layanan internet
bangking. Sukuk ritel merupakan produk investasi syariah yang
ditawarkan pemerintah ke rakyat indonesia dan bisa diperjual belikan.

Akad: Musyarokah mutanaqisah