PRODUK BANK BRI SYARIAH : TABUNGAN FAEDAH HAJI

Makalah

Disusun untuk memenuhi salah satu tugas mata kuliah Bank Mini

Disusun oleh :

1. Helen Sentia (10010217006)

2. Meuthia Azzahra (10010217007)
3. Amila Vindi O. (10010217008)
4. Iqbal Karim (10010217018)
5. Destriana Andani (10010217039)

Kelas B

UNIVERSITAS ISLAM BANDUNG

FAKULTAS SYARIAH

PROGRAM STUDI HUKUM EKONOMI SYARIAH

2019-2020
 DAFTAR ISI

DAFTAR ISI............................................................................................................................. 2

BAB I : Latar Belakang Masalah .............................................................................................. 3

1.1. Sejarah Berdirinya Bank BRI Syariah ...................................................................... 3

BAB II : Produk – Produk Bank BRI Syariah .......................................................................... 5

1.1. Produk-Produk Bank BRI Syariah ............................................................................ 5

1.2. Tabungan Faedah Haji BRI Syariah ......................................................................... 8

BAB III : Kelebihan Dan Kekurangan Tabungan Faedah Haji Bri Syariah ............................. 9

BAB IV : Kesimpulan ............................................................................................................. 10

 BAB I : Latar Belakang Masalah

1.1. Sejarah Berdirinya Bank BRI Syariah

Berawal dari akuisisi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., terhadap Bank Jasa
Arta pada 19 Desember 2007 dan setelah mendapatkan izin dari Bank Indonesia pada
tanggal 16 Oktober 2008 melalui suratnya o.10/67/KEP.GBI/DpG/2008, maka pada
tanggal 17 November 2008 PT Bank BRI Syariah Tbk secara resmi beroperasi.
Kemudian PT. Bank BRI Syariah Tbk merubah kegiatan usaha yang semula
beroperasional secara konvensional, kemudian diubah menjadi kegiatan perbankan
yang berdasarkan pada prinsip syariah Islam.
Dua tahun lebih PT Bank BRIsyariah Tbk hadir mempersembahkan sebuah
bank ritel modern terkemuka dengan layanan finansial sesuai kebutuhan nasabah
dengan jangkauan termudah untuk kehidupan lebih bermakna. Melayani nasabah
dengan pelayanan prima (service excellence) dan menawarkan beragam produk yang
sesuai harapan nasabah dengan prinsip syariah.
Kehadiran PT Bank BRIsyariah Tbk di tengah-tengah industri perbankan
nasional dipertegas oleh makna pendar cahaya yang mengikuti logo perusahaan. Logo
ini menggambarkan keinginan dan tuntutan masyarakat terhadap sebuah bank modern
sekelas PT Bank BRIsyariah Tbk yang mampu melayani masyarakat dalam
kehidupan modern. Kombinasi warna yang digunakan merupakan turunan dari warna
biru dan putih sebagai benang merah dengan brand PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero),Tbk.
Aktivitas PT Bank BRIsyariah Tbk semakin kokoh setelah pada 19 Desember
2008 ditandatangani akta pemisahan Unit Usaha Syariah PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero), Tbk., untuk melebur ke dalam PT Bank BRIsyariah Tbk (proses spin off)
yang berlaku efektif pada tanggal 1 Januari 2009. Penandatanganan dilakukan oleh
Bapak Sofyan Basir selaku Direktur Utama PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero),
Tbk., dan Bapak Ventje Rahardjo selaku Direktur Utama PT Bank BRIsyariah Tbk.
 Saat ini PT Bank BRIsyariah Tbk menjadi bank syariah ketiga terbesar
berdasarkan aset. PT Bank BRIsyariah Tbk tumbuh dengan pesat baik dari sisi aset,
jumlah pembiayaan dan perolehan dana pihak ketiga. Dengan berfokus pada segmen
menengah bawah, PT Bank BRIsyariah Tbk menargetkan menjadi bank ritel modern
terkemuka dengan berbagai ragam produk dan layanan perbankan.
Sesuai dengan visinya, saat ini PT Bank BRIsyariah Tbk merintis sinergi
dengan PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., dengan memanfaatkan jaringan
kerja PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., sebagai Kantor Layanan Syariah
dalam mengembangkan bisnis yang berfokus kepada kegiatan penghimpunan dana
masyarakat dan kegiatan konsumer berdasarkan prinsip Syariah.
Saat ini, PT. BRI Syariah dipimpin oleh Moch. Hadi Santoso. Dan selama
beroperasi akan dipantau oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang diwakilkan oleh
Didin Hafidhuddin (Ketua DPS) dan Muhammad Gunawan Yasni (anggota DPS).
 BAB II : Produk – Produk Bank BRI Syariah

1.1. Produk-Produk Bank BRI Syariah

Bank BRI Syariah memiliki beberapa produk, yang terbagi menjadi produk
perbankan bisnis dan produk perbankan personal. Produk perbankan bisnis terdiri
atas Deposito Faedah, Giro Faedah, Ritel Faedah, Mitra Faedah, PMKR, dan
Pembiayaan SME.

Sedangkan produk perbankan personalnya terdiri dari :

1. Tabungan Faedah BRI Syariah

Yaitu Produk simpanan dari BRISyariah untuk nasabah perorangan yang
menginginkan kemudahan transaksi keuangan sehari-hari. Akad yang
digunakan adalah akad Wadi’ah yad dhamanah
2. Tabungan Impian BRI Syariah
Produk simpanan berjangka dari BRISyariah untuk nasabah perorangan yang
dirancang untuk mewujudkan impian nasabahnya (kurban, pendidikan,
liburan, belanja) dengan terencana memakai mekanisme autodebet setoran
rutin bulanan. Akad yang digunakan adalah akad Mudharabah Muthlaqah
3. Simpanan Faedah BRI Syariah
merupakan simpanan dana pihak ketiga dengan akad Mudharabah dimana
nasabah sebagai pemilik dana dan bank sebagai pengelola dana, dengan
pembagian hasil usaha antara kedua belah pihak berdasarkan nisbah dan
jangka waktu yang disepakati antara Bank dengan Nasabah. Akad yang
digunakan adalah akad Mudharabah Muthlaqah.
4. Simpanan Pelajar (Simpel) BRI Syariah
SimPel iB kependekan dari Simpanan Pelajar iB adalah tabungan untuk siswa
yang diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia dengan
persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang menarik, dalam rangka
edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini.
5. Giro Faedah Mudharabah BRI Syariah
 Merupakan simpanan investasi dana nasabah pada BRISyariah dengan
menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah yang penarikannya dapat
dilakukan sesuai kesepakatan dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana
perintah pembayaran lainnya, atau dengan pemindahbukuan. Akad yang
digunakan adalah akad Mudharabah Muthlaqah.
6. Deposito BRI Syariah
Merupakan produk simpanan berjangka menggunakan Akad Bagi Hasil sesuai
prinsip syariah bagi nasabah perorangan maupun perusahaan yang
memberikan keuntungan optimal. Akad yang digunakan adalah akad
Mudharabah Muthlaqah
7. Pembiayaan KPR BRI Syariah
KPR BRISYariah adalah Pembiayaan Kepemilikan Rumah kepada
perorangan untuk memenuhi sebagian atau keseluruhan kebutuhan akan
hunian dengan mengunakan prinsip jual beli (Murabahah) / sewa menyewa
(Ijahrah) dimana pembayarannya secara angsuran dengan jumlah angsuran
8. Pembiayaan KPR Sejahtera BRI Syariah
KPR Sejahtera adalah Produk Pembiayaan Kepemilikan Rumah (KPR iB)
yang diterbitkan Bank BRISyariah untuk pembiayaan rumah dengan
dukungan bantuan dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP)
kepada masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) dalam rangka pemilikan
rumah sejahtera yang dibeli dari pengembang (develover).
9. Pembiayaan KKB BRI Syariah
Pembiayaan Kepemilikan Mobil dari BRISyariah kepada nasabah perorangan
untuk memenuhi kebutuhan akan kendaraan dengan mengunakan prinsip jual
beli (Murabahah) dimana pembayarannya secara angsuran dengan jumlah
angsuran yang telah ditetapkan di muka dan dibayar setiap bulan. Produk
Pembiayaan KKB BRISyariah iB mengunakan prinsip jual beli (murabahah)
dengan akad Murabahah bil Wakalah.
10. Pembiayaan Umrah BRI Syariah
 Setiap muslim pasti merindukan baitullah, sempurnakan kerinduan anda pada
Baitullah dengan ibadah Umrah, Pembiayaan Umrah BRISyariah iB hadir
membantu anda untuk menyempurnakan niat anda beribadah dan berziarah ke
Baitullah.
11. Pembiayaan KMF Purna BRI Syariah
KMF PURNA adalah Kepemilikan Multifaedah fasilitas pembiayaan yang
diberikan kepada para pensiunan untuk memenuhi sebagian atau keseluruhan
kebutuhan paket barang atau jasa dengan menggunakan prinsip jual beli
(murabahah) atau sewa menyewa (ijarah) dimana pembayarannya secara
angsuran dengan jumlah angsuran yang telah ditetapkan di muka dan dibayar
setiap bulan.
12. Pembiayaan KMF Pra Purna BRI Syariah
KMF PRA PURNA iB adalah fasilitas pembiayaan kepada para PNS aktif
yang akan memasuki masa pensiunan untuk memenuhi sebagian atau
keseluruhan kebutuhan paket barang atau jasa dengan menggunakan prinsip
jual beli (murabahah) atau sewa menyewa (ijarah) dimana pembayarannya
secara angsuran dengan jumlah angsuran yang telah ditetapkan di muka dan
dibayar setiap bulan sampai memasuki masa pensiunan.
13. Pembiayaan KMF BRI Syariah
Kepemilikan Multi Faedah Pembiayaan yang diberikan khusus kepada
karyawan untuk memenuhi segala kebutuhan (barang/jasa) yang bersifat
konsumtif dengan cara yang mudah. Akad pembelian barang) menggunakan
akad murabahah wal wakalah.Akad pembelian paket jasa menggunakan akad
ijarah wal wakalah.

14. Produk Pembiayaan Kepemilikan Emas BRI Syariah

Pembiayaan kepada perorangan untuk tujuan kepemilikan emas dengan
menggunakan Akad Murabahah dimana pengembalian pembiayaan dilakukan
 dengan mengangsur setiap bulan sampai dengan jangka waktu selesai sesuai
kesepakatan..
15. Produk Pembiayaan Qardh Beragun Emas BRI Syariah
Pembiayaan dengan agunan berupa emas, dimana emas yang diagunkan
disimpan dan dipelihara oleh BRIS selama jangka waktu tertentu dengan
membayar biaya penyimpanan dan pemeliharaan atas emas.
16. Tabungan Faedah Haji BRI Syariah
Penjelasan mengenai Tabungan Haji BRI Syariah akan dicantumkan setelah
ini.

1.2. Tabungan Faedah Haji BRI Syariah

Merupakan produk simpanan yang menggunakan akad Bagi Hasil sesuai prinsip
syariah Khusus bagi calon Haji yang bertujuan untuk memenuhi kebutuhan Biaya
Perjalanan Ibadah Haji (BPIH). Akad yang digunakan ialah akad Mudharabah
Muthlaqah.

Syarat dan Ketentuan yang harus dipenuhi untuk membuat rekening yaitu :

1. Melampirkan fotokopi KTP (Kartu Tanda Penduduk)

2. Melampirkan fotokopi NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
3. Melampirkan fotokopi Kartu Keluarga (untuk pembukaan bagi anak-anak)

Fitur & Biaya yang harus dibayarkan yaitu :

1. Setoran awal minimum : Rp 50.000,-

2. Setoran selanjutnya minimum : Rp. 10.000,-
3. Saldo mengendap minimum : Rp. 50.000,-
4. Tidak mendapat Kartu ATM
5. Dana tidak dapat ditarik sewaktu-waktu
6. GRATIS asuransi jiwa dan kecelakaan
7. Pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang Anda dapatkan
 8. Biaya administrasi bulanan tabungan : GRATIS
9. Biaya penggantian buku tabungan saat pembukaan rekening atau karena habis
: GRATIS
10. Biaya penggantian buku tabungan karena hilang/rusak : Rp 5.000,-
11. Biaya jika saldo mengendap dibawah minimum : GRATIS
12. Biaya penutupan rekening : Rp.25.000,-

Selain untuk umum, Tabungan Haji BRISyariah pun menyediakan tabungan untuk
anak-anak. Fitur Tabungan Haji BRISyariah iB untuk Anak yaitu :

1. Setoran awal minimum : Rp. 50.000,-

2. Setoran berikutnya minimum : Rp10.000,-
3. GRATIS biaya administrasi tabungan
4. Mendapatkan bagi hasil
5. Mendapatkan asuransi jiwa sebesar saldo tabungan
6. Buku tabungan atas nama anak
7. Dapat didaftarkan ke SISKOHAT setelah anak berusia di atas 12 tahun

BAB III : Kelebihan Dan Kekurangan Tabungan Faedah Haji Bri

Syariah

Kelebihan dan kekurangan yang terdapat pada Tabungan Faedah Haji BRI Syariah
yaitu :

1. Setoran awal yang RINGAN

2. GRATIS biaya administrasi bulanan
 3. GRATIS asuransi jiwa dan kecelakaan
4. Online dengan SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) untuk
kepastian porsi keberangkatan haji
5. Bebas setiap saat menambahkan saldo
6. Dapat bertransaksi di seluruh jaringan Kantor Cabang BRISyariah secara
online
7. Pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang Anda dapatkan
8. Kemudahan dalam merencanakan persiapan ibadah haji Anda
9. Dapat dibukakan untuk anak-anak
10. Tersedia pilihan ibadah Haji Reguler dan Haji Khusus
11. Dana tidak dapat ditarik sewaktu-waktu
12. Tidak mendapat Kartu ATM

BAB IV : Kesimpulan

Ibadah haji merupakan salah satu kewajiban bagi orang Muslim yang mampu. Namun,
tidak semua orang dapat dengan mudah melaksanakan haji, karena biaya nya yang
tidak murah. Oleh sebab itu, sejak saat dini kita sudah harus merencanakannya dan
mulai menabung untuk melaksanakan haji di masa yang akan datang.

Tabungan Faedah Haji BRI Syariah merupakan salah satu solusi bagi kita untuk
merencanakan persiapan keberangkatan haji tanpa perlu repot-repot dan terasa berat,
karena pihak BRI Syariah akan memberikan kemudahan bagi kita dengan setoran
awal yang ringan dan akses yang praktis.
 LAMPIRAN

1. STURKTUR ORGANISASI BANK BRI SYARIAH

2. PROFIL MANAJEMEN
a. Direksi
- Direktur Utama : Moch. Hadi Santoso
- Direktur : Agus Katon Eko S.
- Direktur : Kokok Alun Akbar
- Direktur : Wildan
b. Komisaris
- Komisaris Utama : Hermanto Siregar
- Komisaris Independen : Komaruddin Hidayat
- Komisaris Independen : Eko Suwardi
- Komisaris : Fahmi Subandi
c. Dewan Pengawas Syariah (DPS)
- Ketua DPS : Didin Hafidhuddin
- Anggota DPS : Muhammad Gunawan Yasni

d. Sekretariat & Komite

- Sekretaris Perusahan : Indriati Tri Handayani
- Komite Audit :
1. Eko Suwardi (Ketua)
2. Komaruddin Hidayat (Anggota)
3. Widuri Meintari Kusumawati (Anggota)
4. Saiful Anwar (Anggota)
5. Harijanto (Anggota)
- Komite Remunerasi & Nominasi :
1. Komaruddin Hidayat (Ketua )
2. Hermanto Siregar (Anggota)
3. Tri Budi Tjahjono (Anggota)
4. Eko Suwardi (Anggota)
5. Fahmi Subandi (Anggota)
- Komite Pemantau Risiko :
1. Hermanto Siregar (Ketua)
2. Ismir Kamili (Anggota)
3. Fahmi Subandi (Anggota)
4. Mukhamad Najib (Anggota)
3. PERTANYAAN DAN JAWABAN
- Dari : M. Farid Solehudin (10010217103)
“ Di Tabungan Faedah Impian, ada pemotongan atau sanksi yang
dikenakan pada nasabah yang telat setor. Apakah di Tabungan Faedah
Haji pun sama? Lalu penyerahan dokumen untuk pemberangkatan haji
tersebut apakah harus melalui BRI Syariah terlebih dahulu? “
Jawab : Di Tabungan Faedah haji, nasabah bebas menyetorkan uang nya
kapan saja. Sehingga tidak ada sistem pemotongan atau sanksi. Lalu,
terkait dokumen, hanya nasabah yang menggunakan jasa BRI Syariah saja
yang harus melampirkannya ke BRI syariah.

- Dari Akbar Fathurrahman (10010217101)

“ Apakah Tabungan haji bisa dilanjutkan jika nasabah sudah meninggal?”
Jawab : Tidak bisa dilanjutkan. Hanya saja uang yang sudah disetorkan
dapat dikembalikan kepada ahli waris yang bersangkutan.

- Dari Nia Wulansari (10010217030)

“ Apabila saldo yang diharapkan sudah tercapai, apakah nasabah bisa
langsung berangkat haji?”
Jawab : Saat nasabah membuka rekening, ia sudah otomatis terdaftar di
Depag untuk pemberangkatan haji. Namun untuk waktu
pemberangkatannya di luar tanggung jawab bank.

- Dari Rizki Fitrianeu (10010217011)

“ Bagaimana pengaplikasian akad Mudharabah muthlaqah di bank?”
Jawab : Mudharabah muthlaqah yaitu akad dimana sang nasabah
memberikan kepercayaan utuh pada pengelola (yaitu bank) untuk
mengelola dana nya. Termasuk dalam tabungan faedah haji ini, pihak
nasabah hanya tinggal menyetorkan uangnya, dan pihak bank lah yang
mengelola uang tersebut dan mengatur semua urusan dokumen.