KELOMPOK 6

X MIPA 2
B
AMANDA QUEENTANA
SMAN 1 CIBINONG
2018/2019

IQBAL ISKANDAR A
N
LINGGAR HERMALIA P
K
M. BINTANG PRASETIO
U
NADIRA BELINDA M
U
Yoan yohana p M
 UU No. 10 tahun 1998
tentang perbankan
Tujuan perbankan nasional
adalah menunjang pelaksanaan
pembangunan nasional dalam
rangka meningkatkan
pemerataan, pertumbuhan
ekonomi, dan stabilitas
nasional ke arah peningkatan
kesejahteraan rakyat
 Fungsi utama
perbankan nasional

Kegiatan menghimpun dana

masyarakat

Kegiatan menyalurkan dana

kepada masyarakat

Kegiatan menyediakan
layanan jasa perbankan
Jenis jenis
bank Bank umum
Bank umum
syariah

bpr

Bpr syariah
 Bank umum
Bank umum syariah
bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara
Konvensional dan berdasarkan Prinsip Syariah yang
dalam kegiatannya memberikan jasa-jasa dalam lalu
lintas pembayaran
menghimpun dana dari masyarakat
memberikan kredit/pembiayaan
melakukan penempatan dana dari nasabah kepada
nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang
tidak tercatat di bursa efek
menerbitkan surat pengakuan hutang, berjangka
pendek dan berjangka panjang berupa obligasi atau
sekuritas kredit
Bpr
Bpr syariah
bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara
Konvensional dan berdasarkan Prinsip Syariah yang
dalam kegiatannya tidak memberikan jasa-jasa dalam
lalu lintas pembayaran
menghimpun dana dari masyarakat
memberikan kredit/pembiayaan
melakukan penempatan dana berdasarkan Prinsip
Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan
oleh Bank Indonesia
menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank
Indonesia (SBI), deposito berjangka, sertifikat
deposito, dan/atau tabungan pada bank lain
 Bank konvensional
Bank syariah

Perbdedaan
konsep bank Beroperasi menurut apa Beroperasi sesuai dengan
konvensional yang sudah menjadi prinsip-prinsip
vs bank kebiasaan dan
syariah syariah Islam,
berdasarkan khususnya yang
kesepakatan umum, menyangkut tata cara
seperti adat, kebiasaan, bermuamalah secara Islam
kelaziman

Prinsip dasar operasi

Prinsip dasar operasi
dengan perhitungan
dengan bagi hasil
bunga
 Fungsi bank
Produk bank menghimpun dana
masyarakat

tabungan giro deposito

 Adalah simpanan uang di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu.

FITUR MANFAAT
1. Mendapatkan buku 1. Aman (uang disimpan aman di bank)
tabungan yang berisi 2. Terjamin (tabungan dijamin oleh pemerintah / LPS)
informasi seluruh 3. Berkembang (mendapatkan bunga/bagi hasil yang
dihitung berdasarkan saldo tabungan).
transaksi yang 4. Praktis (terdapat kemudahan layanan perbankan
dilakukan. elektronik 24 jam per hari a.l: ATM, SMS, Mobile
2. Kartu ATM yang Banking, Internet Banking, Phone Banking dan Call
dilengkapi dengan PIN Center).
tabungan (Personal Identification 5. Hemat (apabila terbiasa menabung, kita dapat
menyisihkan uang dan terhindar dari kebiasaan
Number)
membeli barang-barang yang tidak dibutuhkan).
3. Setoran awal
4. Mendapatkan
bunga/bagi hasil
5. Dikenakan biaya
bulanan
 Adalah salah satu produk perbankan berupa simpanan dari nasabah perseorangan
maupun badan usaha dalam rupiah maupun mata uang asing, yang
penarikannya dapat dilakukan kapan saja, selama jam kerja dengan menggunakan warkat
Cek dan Bilyet Giro

FITUR
MANFAAT
1. Penarikan menggunakan
Cek/Bilyet Giro
2. Cek adalah surat berharga
atau alat transaksi
BAGI NASABAH
pembayaran yang
diterbitkan oleh bank
giro sebagai pengganti uang
tunai dan dapat dicairkan
1. Praktis (tidak perlu membawa uang tunai)
2. Tidak ada batas limit pembayaran selama
secara tunai saldo mencukupi
3. Bilyet Giro (BG) adalah surat 3. Memperlancar pendanaan dan
berharga atau alat transaksi pembayaran (keperluan transaksi)
yang diterbitkan oleh bank 4. Memperoleh bunga
sebagai pengganti uang
tunai dan dapat dicairkan
secara tidak tunai melalui
BAGI BANK
pemindahbukuan ke
 FITUR
MANFAAT
1. Penarikan menggunakan
Cek/Bilyet Giro
2. Cek adalah surat berharga
atau alat transaksi
BAGI NASABAH
pembayaran yang
diterbitkan oleh bank
giro sebagai pengganti uang
tunai dan dapat dicairkan
1. Praktis (tidak perlu membawa uang tunai)
2. Tidak ada batas limit pembayaran selama
secara tunai saldo mencukupi
3. Bilyet Giro (BG) adalah surat 3. Memperlancar pendanaan dan
berharga atau alat transaksi pembayaran (keperluan transaksi)
yang diterbitkan oleh bank 4. Memperoleh bunga
sebagai pengganti uang
tunai dan dapat dicairkan
secara tidak tunai melalui
BAGI BANK
pemindahbukuan ke
rekening yang bersangkutan 1. Merupakan sumber pendanaan bank
sesuai dengan tanggal yang 2. Merupakan sumber pendapatan bank dari penggunaan jasa
tertera di dalam bilyet giro. perbankan yang
3. Merupakan aktifitas penggunaan jasa giro (fee based income)
Adalah adalah simpanan yang pencairannya hanya dapat dilakukan pada jangka waktu tertentu dan syarat-syarat
tertentu

FITUR MANFAAT

1. Dapat dijadikan agunan kredit

1. Pencairkan setelah jangka waktu
berakhir.
2. Deposito yang akan jatuh tempo dapat
diperpanjang secara otomatis
(Automatic Roll Over)
deposito 3. Deposito dapat dalam mata uang
rupiah maupun mata uang asing
4. Umumnya mempunyai jangka waktu
mulai dari 1, 3, 6, 12 sampai dengan
24 bulan.
2. Memperoleh hasil bunga yang umumnya lebih
tinggi dari bentuk simpanan lainnya
3. Dapat mengelola keuangan secara lebih
terencana sesuai dengan kebutuhan dan jangka
waktu deposito
4. Dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)
PERBEDAAN TABUNGAN VS GIRO
VS DEPOSITO
TABUNGAN GIRO DEPOSITO

PERORANGAN/BADAN PERORANGAN/BADAN
JENIS NASABAH pERORANGAN
USAHA USAHA

ATM/TELLER CEK/BILYET GIRO TELLER (SESUAI JANGKA

PENARIKAN
WAKTU)

SYARAT BUKA WAJIB NPWP UNTUK

TIDAK PERLU NPWP WAJIB NPWP
REKENING PERUSAHAAN

JAMINAN KREDIT TIDAK BISA TIDAK BISA BISA

 Simpanan yang dijamin : tabungan, giro
dan deposito
Besarnya dana simpanan yang dijamin oleh
LPS ditentukan Pemerintah. sejak 13 Oktober
2008 nilai simpanan yang dijamin paling tinggi
sebesar Rp 2 milyar per nasabah per bank.

LEMBAGA SIMPANAN PINJAMAN (LPS)

Fungsi bank menyalurkan dana kepada masyarakat

Produk Bank

kredit

perorangan perusahaan

Kpr mobil umkm Corporate commercial

Kredit merupakan suatu fasilitas keuangan yang memungkinkan seseorang atau badan usaha
meminjam uang, untuk membeli produk dan membayarnya kembali dalam jangka waktu yang
ditentukan

FITUR MANFAAT

1. Memperoleh pendapatan dari bunga yang

1. Jangka waktu kredit diterima dari debitur
2. Suku bunga 2. Dengan adanya bunga kredit maka perolehan
3. Agunan/jaminan kredit laba bank meningkat
4. Biaya administrasi/provisi 3. Dengan pemberian kredit akan membantu
5. Asuransi jiwa dan tagihan memasarkan produk dan jasa perbankan lainnya
4. Dapat mempertahankan dan mengembangkan
usaha bank
Kredit
 Fungsi bank
Produk 1
Jasa pengiriman menyediakan jasa
uang/transfer perbankan
Bank

2
Jasa transaksi
pembayaran

3
Jasa transaksi pembelian

4 Jasa transaksi
penagihan/inkaso
 Kegiatan usaha pengiriman uang, baik melalui
Jasa pengiriman uang/transfer
bank yang sama atau ke bank yang berbeda

• Pengiriman uang antar

sesama bank tidak
manfaat transaksi dikenakan biaya,
tetapi apabila transfer
1. Cepat dan efisien 1. Cabang Bank (setoran antara bank yang
2. Praktis tunai atau debet berbeda akan dikenakan
3. Biaya relatif murah rekening) biaya sesuai perjanjian
4. Dapat dilakukan sewaktu-waktu antar bank tersebut.
2. ATM
melalui ATM, SMS, Internet
3. SMS Banking • Pengiriman uang dapat
Banking dilakukan dari/ke bank
5. Tidak dikenakan biaya untuk 4. Internet Banking
5. Mobile Banking diluar negeri
transaksi transfer dengan
rekening tujuan bank yang
sama.
 Kegiatan usaha pembayaran, baik
Jasa transaksi pembayaran
secara tunai maupun non tunai

layanan transaksi manfaat

1. Pendaftaran uang sekolah/kuliah 1. Cabang Bank 1. Cepat (transaksi online)
2. Tagihan listrik (PLN) 2. ATM 2. Dapat dilakukan kapan saja,
3. Telepon rumah atau handphone 3. SMS Banking tanpa batas waktu
4. Tagihan air (PDAM)
4. Internet Banking 3. Transaksi aman karena
5. Tagihan TV satelit
6. Tagihan kartu kredit
5. Mobile Banking menggunakan PIN

• Untuk menghindari keterlambatan pembayaran tagihan bulanan (telepon, listrik, air, dll), bank menyediakan
layanan standing instruction, yaitu perintah pembayaran yang dilakukan sesuai perjanjian.
• Simpanlah bukti pembayaran apabila sewaktu-waktu diperlukan
 Kegiatan usaha pembelian, baik secara tunai
Jasa transaksi pembelian maupun non taunai

LAYANAN TRANSAKSI MANFAAT

• Jangan beritahukan PIN ATM
kepada orang lain
• Ubahlah PIN ATM secara
1. Pulsa telepon 1. Cabang Bank 1. Cepat (transaksi berkala
2. Tiket Kereta Api atau 2. ATM online) • Cek kartu ATM sebelum
pesawat 3. SMS Banking 2. Dapat dilakukan meninggalkan mesin ATM,
3. Voucer Hotel atau 4. Internet Banking kapan saja, tanpa jangan sampai ketinggalan
agen perjalanan 5. Mobile Banking batas waktu kartu ATM
4. Mata uang asing 3. Transaksi aman • Segera laporkan ke Call
karena Center bank, apabila
menggunakan PIN kehilangan kartu ATM
 Jasa transaksi penagihan

FITUR
Layanan bank untuk penagihan
pembayaran atas surat/dokumen
berharga kepada pihak ketiga di tempat atau
kota lain di dalam/luar negeri

1. Dapat dilayani di
semua cabang bank
2. Pembayaran hasil
penagihan dapat
MANFAAT
dilaksanakan secara
tunai/non tunai
Efektif dan efisien dalam
penyelesaian tagihan antar kota
 Mekanisme penggunaan produk dan jasa
bank
Bank merupakan perusahaan yang bergerak
dibidang jasa. Secara umum pelayanan di
bank sangat sederhana, yaitu nasabah
cukup datang ke bank. Petugas bank
(customer service) akan memberikan
penjelasan produk secara transparan/jelas
kepada nasabah. Petugas Teller yang akan
melayani setoran dan penarikan uang. Selain
itu, untuk menjaga keamanan dan
kenyamanan bertransaksi, kantor bank juga
dilengkapi petugas keamanan (security) yang
ramah dan terampil.
 Pengelolaan keuangan adalah sebuah tindakan untuk mencapai
Pengelolaan keuangan tujuan keuangan di masa yang akan datang, meliputi pengelolaan
keuangan pribadi, keluarga, dan perusahaan

Prinsip pengelolaan uang

1. Mendapatkan Uang
 Menyisihkan uang saku yang diperoleh secara harian atau bulanan
 Menyisihkan hadiah dari ulang tahun, lebaran atau hasil prestasi
sekolah
 Bekerja membantu orang tua atau usaha berdagang sendiri (jual beli
pulsa, jual beli buku, jual beli makanan/minuman, atau bisnis online).
2. Menyimpan Uang
 Menitipkan uang kepada orang tua/sekolah
 Menyimpan uang di rumah
 Menabung di bank
3. Mengembangkan Uang
 Menyimpan uang di bank karena akan mendapatkan bunga/bagi hasil
 Sebagai modal untuk pengembangan usaha
4. Menggunakan Uang
 Menggunakan uang berdasarkan kebutuhan bukan keinginan
 Bersifat hemat, tidak boros dan konsumtif
 Tidak pamer dan bersifat hedonis
Sekian
lampiran
 LEMBAGA PENJAMIN PINJAMAN

• Suatu lembaga independen yang PERAN FUNGSI

berfungsi menjamin simpanan
nasabah penyimpan dan turut aktif
dalam memelihara stabilitas sistem
perbankan sesuai dengan
kewenangannya, dibentuk.
• Simpanan yang dijamin : tabungan,
giro dan deposito
• Besarnya dana simpanan yang dijamin
oleh LPS ditentukan Pemerintah. sejak
13 Oktober 2008 nilai simpanan
yang dijamin paling tinggi sebesar Rp
2 milyar per nasabah per bank.
1. Merumuskan dan menetapkan kebijakan
pelaksanaan penjaminan simpanan 1. Menjamin simpanan
2. Melaksanakan penjaminan simpanan nasabah penyimpan
3. Merumuskan dan menetapkan kebijakan 2. Turut aktif dalam
dalam rangka turut aktif memelihara stabilitas memelihara
sistem perbankan
stabilitas sistem
4. Merumuskan, menetapkan, dan melaksanakan
kebijakan penyelesaian Bank Gagal yang tidak
perbankan sesuai
berdampak sistemik dengan
5. Melaksanakan penanganan Bank Gagal yang kewenangannnya
berdampak sistemik
 Prinsip 3 T dari Lembaga Penjamin Simpanan
Kriteria Simpanan Layak Bayar :
•Tercatat dalam pembukuan bank
•Tingkat bunga simpanan tidak melebihi tingkat
bunga
penjaminan
•Tidak melakukan tindakan yang merugikan bank
ALUR TRANSAKSI PEMBUKAAN
REKENING BANK

2
4

1
5

Alur pembukaan rekening di Bank :

1. Nasabah datang ke Bank
2. Mengisi form aplikasi pembukaan rekening di Customer Service
3. Menyetorkan setoran awal tabungan pada petugas Teller
4. Mendapatkan bukti pembukaan rekening berupa buku tabungan dan kartu ATM
ALUR TRANSAKSI PENARIKAN
UANG DI MESIN ATM

1 2 3

Alur transaksi di ATM :

1. Nasabah datang ke mesin ATM
2. Di mesin ATM :
- masukkan kartu ATM
- masukkan no PIN ATM
- pilih jenis transaksi
3. Untuk transaksi penarikan tunai, ambil uang dari mesin ATM
CONTOH CEK
CONTOH BILLYET GIRO