KRIYA TELLER BASIC Sem 1 Day 3 AM 2 Produk Mikro Dan Tabungan Mitra Usaha

Mandiri University Group
February 11, 2015
Produk Kredit Mikro

&
Tabungan Mitra Usaha
Produk Kredit Mikro & Tabungan Mitra Usaha - Frontliner 2013
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Kenalan Dulu Ya !!!

Nama : Ruslan Fielano, SE. MM (ALAN)
Alamat : Perum Araya Blok.I/1 No.26 Malang
No. HP : 0813 389 311 67, 0878 591 819 97
Pengalaman kerja :
- Branch Manager PT. ANEKA JAYA SAKTI
(Product Sandal Swallow dan Sepatu New Era)
- PT. BAPINDO (Persero) Tbk
- PT. Bank Mandiri, (Persero). Tbk
- Dosen UMM dan UMSIDA
- Pembina (coaching) Entrepreneur di UB, UM,
UIN, Univ. Ma chung
Produk Kredit Mikro & Tabungan Mitra Usaha - Frontliner 2013
February 11, 2015
AGENDA
1.
2.
3.
4.
5.
PENDAHULUAN
MANUAL PRODUK KREDIT MIKRO
PRODUK UNGGULAN
PRODUK TURUNAN
TABUNGAN MITRA USAHA
February 11, 2015
Tujuan Pembelajaran :
Tujuan :
Mengetahui dan memahami produk Kredit Mikro dan fiturnya.
Mengetahui dan memahami produk Tabungan Mitra Usaha
Produk Kredit Mikro & Tabungan MU
February 11, 2015
PENDAHULUAN
5
February 11, 2015
TARGET MARKET SEGMEN MIKRO

WIRAUSAHA MIKRO
Wirausaha yang bernaung dalam Pola Pembinaan,
antara lain :
- Bogasari
- Gudang Garam
- Indogrosir
- Global Distribution
Wirausaha pada ektor Unggulan
Prospek usaha, omzet, profit, perputaran cepat
- Kelontong
- Alat Tulis Kantor
- Warung Makan
- Bengkel fabrikasi
- Tempat Kos
- Makanan Minuman ringan
- Pakaian Jadi
- Bidan
- Bengkel
- Ternak ayam inti plasma
- Rongsokan
- Konveksi non musiman
- Bahan bangunan
KARYAWAN
Karyawan Aktif
- PNS/TNI/POLRI
- BUMN/BUMD/ SWASTA
Status pegawai :
- Pegawai tetap
- CPNS/Pegawai kontrak/ Outsource
Pensiunan
- Pensiunan Payroll
- Pensiunan non payroll (via Pos)
February 11, 2015

7
February 11, 2015

Nomor 012/KRD/MRB.MBD/2013 tanggal 16 September 2013
Produk Kredit Mikro terdiri dari :

1. Kredit Usaha Mikro (KUM)
Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan usaha produktif
2. Kredit Serbaguna Mikro (KSM)

Pembiayaan keperluan serbaguna pegawai/karyawan/
pensiunan untuk kebutuhan konsumtif
February 11, 2015
KREDIT USAHA MIKRO (KUM)
February 11, 2015
KREDIT USAHA MIKRO
10
Usia min. 21 thn/sudah menikah

Usia maks. 60 thn (saat kredit lunas).
DSR maks. 35%
Berdasarkan IDI BI, kolektibilitas
Lancar dan tidak masuk Daftar Hitam
February 11, 2015
DOKUMEN
11
Contoh Surat Ijin

Usaha
Bukti identitas diri (KTP, KK, Akta Nikah/ Cerai)

Surat Keterangan Usaha atau Surat Ijin Usaha
NPWP (untuk kredit dengan limit > Rp 50 Jt)
Wajib membuka Mandiri Tabungan
February 11, 2015
Fitur
12
Keterangan
Limit Kredit
> Rp 2 juta s.d Rp 100 juta.

Debitur eksisting yang memenuhi kriteria, diperkenankan top-up s.d Rp
200 Juta
Jangka Waktu
Maksimal 36 bulan
Valuta
Rupiah
Sifat Kredit
Non Revolving
Suku bunga
Sesuai dengan tingkat suku bunga segmen mikro yang berlaku
Provisi
s.d Rp 50 jt = 0.5%
> Rp 50 jt = 1.0%
Biaya administrasi
s.d Rp 50 jt = Rp 50 Ribu
> Rp 50 jt = Rp 100 Ribu
February 11, 2015
Fitur
Biaya lainnya
Keterangan
Biaya materai.
Biaya Notaris / PPAT dan pengikatan agunan (termasuk pengecekan
keabsahan sertifikat).
Premi asuransi kerugian dan/atau asuransi jiwa atau asuransi kredit
Biaya dibebankan kepada calon debitur dan harus dibayar paling
lambat pada saat penandatanganan PK.
Biayabiaya yang telah disetorkan, tidak dapat ditarik kembali oleh
sebab apapun.
13
Sistem Pembayaran
Bulanan atau sistem pembayaran lain
Agunan Kredit
Obyek yang dibiayai

Agunan Kebendaan
February 11, 2015
Fitur
Asuransi
Keterangan
- Asuransi jiwa
- Asuransi kerugian :
a.Nilai objek agunan; atau
b.Min. senilai limit kredit
c. Kendaraan bermotor min asuransi TLO
- Agunan berupa stock/persediaan dapat tidak diasuransikan
- Asuransi kredit dapat dipersyaratkan
Asuransi dengan syarat Bankers Clause Bank Mandiri
Denda Kterlambatan Denda 2%

Pelunasan Sebelum
Jatuh Tempo
14
Pelunasan sebagian : 4% dari baki debet yang dilunasi

Pelunasan seluruh sisa kredit : 8% dari baki debet yang dilunasi
KUM
A. Agunan tidak dipersyaratkan (Bank dapat menerima agunan)
Skema Kredit
Limit
KUM Unggulan
< Rp.20 jt
KUM non Unggulan
< Rp.10 jt
KUM Pola Penjaminan
< Rp. 50 jt
Pengamanan Agunan
Surat Kuasa Menjual

Dibawah Tangan
Pengikatan
Agunan
Jenis Agunan Kebendaan

a. Stock/ persediaan
b. Girik/ Petok/ Letter C, SHPTU Kios/
yang dapat dipersamakan
c. BPKB Kendaraan bermotor
d. SHM/SHGB/SHGU/Hak Milik atas
Satuan Rumah Susun
NIHIL
B. Agunan Dipersyaratkan
Skema Kredit
KUM Unggulan
KUM non Unggulan
Limit
Pengamanan
Agunan
>Rp.20 jt
>Rp.10 jt
NIHIL
KUM Pola Penjaminan
Jenis Agunan Kebendaan
>Rp. 50 jt
a. SHM/SHGB/SHGU/Hak
Milik atas Satuan
Rumah Susun
b. Kendaraan bermotor
Pengikatan Agunan
s.d Rp50 Jt : SKMHT

> Rp50 Jt : HT
Kendaraan bermotor dengan limit
diatas > Rp 100 Juta : Fiducia
Notariil dan didaftarkan di lembaga
fiducia.
February 11, 2015
KREDIT SERBAGUNA MIKRO

(KSM)
16
February 11, 2015
TARGET MARKET KSM
TARGET
MARKET
PEGAWAI/
TARGET
MARKET
KARYAWAN
PEGAWAI/
KARYAWAN
PEGAWAIPENSIUNAN
NON AKTIF/ PENSIUN
PEGAWAI AKTIF
PEGAWAI
AKTIF
BUMN/BUMD/
SWASTA
BUMN/BUMD/
PNS/TNI/POLRI
PNS/TNI/POLRI
PAYROLL
PAYROLL
SWASTA
CPNS
CPNS
17
Tetap
Tetap
Tetap
Tetap
Kontrak
Kontrak
NON
POS
NONPAYROLL
PAYROLL
/Via POS
Outsource
Outsource
February 11, 2015
KREDIT SERBAGUNA MIKRO (KSM):

adalah kredit bagi pegawai aktif maupun pensiunan
PAYROLL
SEGMEN
TARGET MARKET
NON PAYROLL
Limit max
(Rp jt)
Tenor max
(Bln)
Limit max
(Rp jt)
Tenor max
(Bln)
Pegawai Tetap
200
120
200
120
CPNS
25
12
10
12
Pegawai Tetap
100
60*
10
36
Pegawai Kontrak
10
12
Pegawai Outsource
10
12
Pensiunan
100
120
100
120
I. Pegawai Aktif
1. PNS/TNI/Polri
2. Pegawai
BUMN/BUMD/
SWASTA
II.Pensiunan
Pensiunan via Pos
Wajib PKS Kredit :

-TNI/ POLRI Payroll dan Non Payroll
- PNS Non Payroll
* tenor dimungkinkan 120 bulan namun harus diusulkan terlebih dahulu ke GH MBDG dan GH RTR sbg target list
18
February 11, 2015
PRODUK UNGGULAN
19
February 11, 2015
Buku Panduan
Panduan menjual Paket Produk Kredit Mikro unggulan
A. JENIS USAHA UMUM

PEDAGANG KELONTONG & SEMBAKO
PAKET KREDIT (RP. JUTA)

10
PEDAGANG PAKAIAN JADI
20
25
50
100
200
25
50
100
200
USAHA KOS
10
25
50
100
200
USAHA WARUNG MAKAN
10
25
50
100
200
USAHA BENGKEL
10
25
100
200
USAHA RONGSOKAN
10
25
50
100
200
Product Knowledge
February 11, 2015
Buku Panduan
Panduan menjual Paket Produk Kredit Mikro Unggulan
.JENIS USAHA UMUM
BIDAN

10
25
50
100
200
50
100
200
25
50
100
200
25
50
100
200
25
100
200
25
50
100
200
25
50
200
PETERNAK AYAM INTI PLASMA

USAHA PERDAGANGAN ALAT TULIS KANTOR
10
USAHA BAHAN BANGUNAN
USAHA BENGKEL FABRIKASI

USAHA KONVEKSI NON MUSIMAN
USAHA MAKANAN & MINUMAN RINGAN
21
10
February 11, 2015
Buku Panduan
Panduan menjual Paket Produk Kredit Mikro unggulan
B. JENIS USAHA DI PASAR
PEDAGANG KELONTONG & SEMBAKO

PEDAGANG SAYUR MAYUR
PEDAGANG IKAN SEGAR

PEDAGANG AYAM POTONG
PEDAGANG DAGING SAPI
PEDAGANG BUAH
22
10
25
50
100
10
25
50
100
10
25
50
10
25
50
10
30
10
100
25
February 11, 2015
PRODUK TURUNAN
23
February 11, 2015
PRODUK TURUNAN - KUM

KUM SAWIT
KUM BOGASARI
Kredit untuk modal kerja/ konsumtif, untuk Petani ex kredit Program PIR Trans baik yang sedang/telah
lunas
Limit maks : Rp 100 Jt
Tenor : 36 bulan
KUM kepada binaan Bogasari yang telah memiliki BMC & rekomendasi
Tenor : 36 bulan
KUM TANAMAN SEMUSIM - TEMBAKAU

Kredit untuk penanaman tembakau
Tenor : 9 bulan
KUM PPOB (PAYMENT POINT ONLINE BANKING)
KUM bagi loket PPOB yang bekerjasama dg Mitra PPOB BM untuk Deposit transaksi Loket PPOB, dan/atau
Pembelian komputer (operasional PPOB)
Target Market : Mempunyai usaha produktif & telah berjalan min. 2 (dua) tahun.
Limit : Maks. Rp. 10 jt (Paket Rp.5 jt & Paket Rp. 10 jt)
Tenor : Maks. 24 bln
24
February 11, 2015
PRODUK TURUNAN - KSM

TALANGAN HAJI
KSM Non Payroll sbg dana talangan haji utk mendapatkan porsi/kuota keberangkatan haji.
HAJI REGULER
HAJI KHUSUS (harus ada PKS dgn PIHK)
Limit
Rp 10 Jt ; Rp 15 Jt ; Rp 20 Jt
Rp 20 Jt ; Rp 25 Jt ; Rp 30 Jt ; Rp 35 Jt
Tenor
12 bulan
12 bulan
KSM UMROH
Khusus utk pegawai tetap

Limit : maks 25 jt
Tenor : 24 bulan
25
February 11, 2015
TABUNGAN MITRA USAHA

26
TARGET MARKET
Risk Acceptance Criteria
FITUR
27
Nasabah perorangan dengan status WNI
Nasabah perorangan yang memenuhi aspek

legalitas sesuai ketentuan yang berlaku
KETERANGAN
Valuta
Rupiah
Setoran Awal
Min Rp 50,000.-
Saldo Minimal
Min Rp 50,000.-
Setoran Berikutnya
Min Rp 50,000.-
Sarana
- Buku Tabungan
- Kartu Mandiri Debit (dilengkapi PIN)
- Electronic Banking
TEMPAT PEMBUKAAN REKENING

Cabang Reguler (atas rekomendasi Unit / Cabang MMU)
Cabang Mandiri Mitra Usaha (MMU)
JENIS NASABAH
Nasabah umum (non Debitur) hanya dapat dilayani di Cabang MMU
Debitur mikro
PENARIKAN
Penarikan dengan Surat Kuasa hanya dapat dilakukan di Cabang Pengelola
1 surat Kuasa hanya untuk 1 kali transaksi
28
PENARIKAN REKENING
DILAKUKAN
OLEH
Pemilik
Rekening
CABANG
Cab Pengelola
Cab Pelaksana
Surat Kuasa
29
BUTAB
MANDIRI
DEBIT
JUMLAH PENARIKAN
Tidak dibatasi sepanjang saldo cukup
Maks Rp 5 jt / hari
Maks Rp 2.5 Jt/hari

(verifikasi data debitur)
Tidak dibatasi sepanjang saldo cukup dan

specimen sama
Maks Rp 5 jt / hari
Maks Rp 2.5 Jt/hari

(verifikasi data debitur)
Cab Pengelola
Maks Rp 5 jt/hari
Cab Pelaksana
Tidak diperkenankan
JENIS BIAYA
BIAYA (Rp)
Administrasi Rekening bulanan
3000
Pinalti saldo minimal
3000
Rekening pasif dengan saldo dibawah minimum
3000
Ganti Buku karena :

- Penuh di Cab Pengelola
Bebas
- Penuh di Cab Pelaksana
Bebas
- Rusak
5000
- Hilang
15.000
Penutupan Rekening
50.000
Transaksi melalui counter Bank
30
- Penarikan tunai dibawah Rp 5 Juta
5000
- Pemindahbukuan dibawah Rp 5 Juta
2500
February 11, 2015
MANDIRI SEMARAK PASAR

Merupakan program untuk penjualan Tabungan Mitra Usaha
31
32
February 11, 2015
33
February 11, 2015
34
February 11, 2015
February 11, 2015
Lakukan Role Play !
1. Anda menjadi petugas Mandiri Semarak Pasar dan harus

menjual produk Mandiri Tabungan Mitra Usaha!
2. Seorang nasabah pemilik usaha Warung Tegal
membutuhkan informasi mengenai fasilitas pembiayaan
untuk penambahan modal kerja usahanya
3. Seorang pegawai dinas kesehatan didaerah setempat
membutuhkan pembiayaan untuk kebutuhan anak
sekolah.
35
Learning Center Group
February 11, 2015
Terima Kasih

36

KRIYA TELLER BASIC Sem 1 Day 3 AM 2 Produk Mikro Dan Tabungan Mitra Usaha

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

KRIYA TELLER BASIC Sem 1 Day 3 AM 2 Produk Mikro Dan Tabungan Mitra Usaha

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Mandiri University Group

February 11, 2015

Produk Kredit Mikro

Produk Kredit Mikro & Tabungan Mitra Usaha - Frontliner 2013

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Mandiri University Group

Kenalan Dulu Ya !!!

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

February 11, 2015

Mandiri University Group

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Mandiri University Group

February 11, 2015

Produk Kredit Mikro & Tabungan MU

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Mandiri University Group

February 11, 2015

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Mandiri University Group

February 11, 2015

TARGET MARKET SEGMEN MIKRO

Produk Kredit Mikro & Tabungan MU

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Mandiri University Group

February 11, 2015

MANUAL PRODUK KREDIT MIKRO

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

February 11, 2015

Mandiri University Group

MANUAL PRODUK KREDIT MIKRO

Produk Kredit Mikro terdiri dari :

2. Kredit Serbaguna Mikro (KSM)

Produk Kredit Mikro & Tabungan MU

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

February 11, 2015

Mandiri University Group

KREDIT USAHA MIKRO (KUM)

Produk Kredit Mikro & Tabungan MU

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Mandiri University Group

February 11, 2015

KREDIT USAHA MIKRO

Produk Kredit Mikro & Tabungan MU

Usia min. 21 thn/sudah menikah

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Mandiri University Group

February 11, 2015

Contoh Surat Ijin

Bukti identitas diri (KTP, KK, Akta Nikah/ Cerai)

Produk Kredit Mikro & Tabungan MU

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Mandiri University Group

February 11, 2015

> Rp 2 juta s.d Rp 100 juta.

Sesuai dengan tingkat suku bunga segmen mikro yang berlaku

Produk Kredit Mikro & Tabungan MU

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Mandiri University Group

February 11, 2015

Bulanan atau sistem pembayaran lain

Obyek yang dibiayai

Produk Kredit Mikro & Tabungan MU

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Mandiri University Group