Ver.1.0
PETUNJUK : Pilihlah salah satu dari pilihan jawaban yang menurut anda paling tepat.
1. Berinvestasi di pasar saham sangat beresiko, tetapi dalam hidup ini kita harus
mengambil kesempatan yang ada. Pernyataan di atas adalah salah satu cara
untuk meminimalisir risiko yaitu :
a. Mengalihkan risiko
b. Mengendalikan risiko
c. Menerima risiko
d. Menghindari risiko
2. Setelah mengetahui jumlah orang yang meninggal maka aktuaris akan membagi
jumlah tersebut dengan jumlah orang pada umur tertentu di sebut sebagai :
a. Tingkat likuiditas
b. Tingkat solvabilitas
c. Tingkat mortalita
d. Tingkat Morbalita
3. Kita tidak pernah tahu kapan kebakaran akan terjadi. Jadi saya harus membuat
pintu keluar darurat disini. Pernyataan di atas adalah salah satu cara untuk
meminimalisir risiko yaitu :
a. Mengalihkan risiko
b. Mengendalikan risiko
c. Menerima risiko
d. Menghindari risiko
5. Asuransi yang paling cocok untuk di gunakan untuk tujuan memproteksi jiwa
sesorang yang mengambil hipotek atau pinjaman lainnya seperti KPR adalah :
a. Whole Life
b. Endowment
c. Decreasing Term Insurance
d. Level Term Insurance
6. Jumlah premi yang harus di bayar pada polis asuransi jiwa whole life lebih besar
di banding dengan pembayaran premi pada term insurance di sebabkan
a. Nilai pertanggungan whole life relatif lebih besar di banding dengan term
b. Whole life memiliki elemen tabungan sekaligus proteksi yang panjang
c. Nilai tunai pada term insurance lebih kecil di banding whole life
d. Term insurance tidak memiliki fasilitas untuk pinjaman polis
1
7. Risiko yang ditanggung asuransi jiwa
1. Sakit
2. Cacat
3. Pendapatan setelah pensiun
a. 1 dan 2
b. 1 dan 3
c. 2 dan 3
d. Semua benar
2
c. Nomor 2 dan 3 benar
d. Nomor 1,2, dan 3 benar
14. Perusahaan asuransi jiwa harus mengetahui bahwa tidak semua risiko dapat
diasuransikan, sebuah risiko dapat diasuransikan apabila sebagai berikut,
kecuali :
a. Memungkinkan bagi perusahaan asuransi jiwa untuk menghitung
kerugian secara finansial
b. Terdapat beberapa kenis risiko yang sama
c. Nilai ekonomis atas jiwa yang diasuransikan dan risiko yang ditanggung
memiliki kepentingan asuransi (insurable interest)
d. Dapat menyebabkan katastropik pada perusahaan asuransji jiwa
a. 1 dan 2
b. 1,2 dan 3
c. 3 dan 4
d. Tidak ada yang benar
16. Manakah dari keempat pernyataan dibawah ini yang salah mengenai manfaat
asuransi jiwa bagi masyarakat :
1. Di semua negara, program asuransi jiwa sepenuhnya merupakan
pengganti program jaring pengaman pemerintah
2. Investasi dalam negeri meningkat sebagai hasil dari asuransi jiwa
3. Anda dapat melakukan pinjaman untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari
jika anda memiliki program asuransi jiwa
4. Asuransi jiwa membuka lowongan pekerjaan untuk ribuan penduduk di
sebuah negara
a. 1 dan 4
b. 1,2 dan 3
c. Hanya 3
d. 1 dan 3
3
17. Manakah dari penyatan berikut yang bukan manfaat dari kegunaan asuransi jiwa
bagi masyarakat
a. Asuransi jiwa sebagai salah satu program pengganti jaring pengaman
sosial pemerintah
b. Asuransi jiwa menimbulkan stabilitas pada masyarakat
c. Asuransi jiwa sebagai sumber pinjaman untuk melunasi berbagai
kebutuhan hidup
d. Asuransi jiwa sebagai sebuah sumber tabungan, keuangan dan
lowongan pekerjaan
18. Secara umum yang menjadi salah satu ciri dari asuransi berjangka adalah :
a. Memiliki nilai tunai yang dapat di pinjam sampai dengan masa tertentu
b. Total premi yang telah di bayarkan akan di berikan pada akhir masa asuransi
apabila tertanggung tidak meninggal dunia
c. Akan mendapatkan bonus pada tahun tertentu kepemilikan polis
d. Hanya memberikan santunan uang pertanggungan apabila tertanggung
meninggal dunia pada masa asuransi
20. Saat terjadi kematian pada seorang tertanggung secara mendadak maka
pernyataan berikut yang benar adalah ?
a. Pihak keluarga akan mendapatkan sejumlah dana yang dijanjikan sesuai kontrak
asuransi jiwa
b. Kontrak perjanjian menjadi batal
c. Perusahaan asuransi menunjuk seseorang untuk menerima sejumlah dana yang
dibayarkan
d. Pihak keluarga hanya mendapat sejumlah dana yang dibayarkan sebanyak yang
disetor ke perusahaan asuransi.
21. Dalam menerbitkan polis asuransi jiwa unit link di kenal beberapa cara yaitu :
a. Menggunakan harga tunggal
b. Menggunakan Harga dua harga (Offer dan Bid Price)
c. Hanya jawaban b yang paling benar
d. Jawaban a dan b yang paling benar
22. Asuransi jiwa merupakan salah satu cara menabung, sehingga asuransi jiwa
mendorong masyarakat berdisiplin dalam :
a. Membeli polis asuransi jiwa
b. Mempersiapkan kebutuhan dana jangka panjang
c. Mencari pekerjaan
d. Meredam rasa cemas
4
c. Menggantikan program pelindungan pemerintah
d. Meningkatkan kekhawatiran dan ketakutan individu
24. Jika anda seorang agen asuransi yang ingin menghadapi prospek, produk mana
yang cenderung akan anda berikan untuk masing-masing prospek ?
a. Single Link untuk 1, Term Life untuk 2, Regular Link untuk 3, Decreasing Term
Insurance untuk 4, dan Whole Life untuk 5
b. Single Link untuk 3, Term Life untuk 1, Regular Link untuk 5, Dwiguna untuk 4,
dan Whole Life untuk 2
c. Single Link untuk 1, Term Life untuk 2, Regular Link untuk 5, Dwiguna untuk 4,
dan Whole Life untuk 3
d. Single Link untuk 4, Term Life untuk 3, Regular Link untuk 2, Dwiguna untuk 5,
dan Whole Life untuk 1
25. Manakah dari keempat pernyataan di bawah ini yang kurang tepat ?
a. Fasilitas pinjaman polis pada asuransi jiwa seumur hidup tidak dapat
melebihi nilai tunai polis
b. Polis asuransi jiwa sumur hidup memberikan pembayaran yang
disebabkan oleh kematian tertanggung tanpa memperdulikan kapan
kematian terjadi
c. Pembayaran terbatas polis asuransi jiwa seumur hidup (limited payment
whole life insurance) tidak sesuai bagi mereka yang pendapatannya
rendah dan mereka yang kebutuhan perlindungan asuansinya besar
d. Polis asuransi jiwa sumur hidup biasa (ordinary Whole Life Insurance)
juga menyetujui jumlah yang lebih murah untuk mereka yang kebutuhan
asuransinya kurang dari 15 tahun
26. Manakah dari pernyataan dibawah ini yang salah mengenai Asuransi Jiwa
Dwiguna ?
a. Polis asuransi jiwa dwiguna tidak membayar sum assured (uang Pertanggungan)
kepada ahli warisnya saat tertanggung meninggal dunia
b. Seseorang yang telah membeli polis asuransi jiwa dwiguna bisa mendapatkan
hutang setelah polis ini memiliki nilai tunai
c. Produk asuransi jiwa untuk anak dibeli oleh orang dewasa karena anak tidak
memenuhi syarat dalam polis
d. Pemutusan polis asuransi jiwa dwiguna terjadi pada saat meninggalnya si
tertanggung
5
27. Polis Dwiguna menjanjikan manfaat pembayaran sejumlah dana :
a. Hanya pada saat kematian tertanggung
b. Hanya jika tertanggung masih hidup pada akhir masa polis
c. Baik pada saat kematian tertanggung maupun jika ia masih hidup pada akhir
masa periode
d. Hanya jika tertanggung mengalami cacat
29. Diantara pilihan berikut polis mana yang berguna bagi mereka yang baru
memulai karir dengan pendapatan awal yang rendah :
a. Polis asuransi jiwa seumur hidup
b. Polis endowment
c. Polis anuiti
d. Polis berjangka
6
b. Janji yang tidak tertulis yang dibuat tertanggung untuk meminta kompensasi
keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemberi polis
c. Janji yang tidak nyata yang dibuat tertanggung kepada penanggung untuk
memberikan kompensasi keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemegang polis
d. Janji yang tertulis yang dibuat tertanggung untuk meminta kompensasi keuangan
apabila sesuatu terjadi pada pemberi polis
36. Pada kasus yang ekstrim, polis asurnsji jiwa sumur hidup dengan pembayaran
terbatas memberlakukan
a. Premi kuartalan
b. Premi Tahunan
c. Premi Bulanan
d. Premi Tunggal
7
b. hanya nomor 2 yang benar
c. nomor 1 dan 2 benar
d. nomor 1 dan 3 benar
41. Dalam kondisi seperti apakah penghapusan pembayaran premi dapat dilakukan
?
a. Pihak tertanggung mengalami cacat permanen
b. Pihak tertanggung bertambah usianya
c. Pihak tertanggung menghendaki tambahan rider
d. Pihak tertanggung mengambil tunjangan rumah sakir (Hospital Cash Rider)
42. Yang mana dari dana Unit-Linked di bawah ini yang dapat memberikan tempat
penyimpanan sementara yang paling aman bagi investor ?
a. Cash Funds
b. Equity Funds
c. Property Funds
d. Geographically specialized unit fund
43. Manakah pernyataan yang tidak benar berikut ini mengenai rider ?
1. Peyakit kritis (critical Illness Rider) memberi tanggungan atas diagnosa penyakit
seperti kanker.
2. Tunjangan rumah sakit (Hospital Cash Rider) hanya menanggung biaya
perawatan, bukannya biaya yang timbul selama periode perawatan di rumah
sakit tersebut.
3. Tunjangan rumah sakit (Hospital Cash Rider) menanggung biaya yang timbul
selama periode perawatan di rumah sakit, dan bukan biaya perawatan saja.
a. hanya nomor 1
b. hanya nomor 2
c. hanya nomor 3
d. nomor 1 dan 3
8
a. tambahan perlindungan pada polis asuransi jiwa
b. tambahan premi pada polis auransi jiwa akibat tinfkat suku
bungan yang tinggi
c. tambahan keuntungan pada polis asuransi jiwa arena tingkat
bunga menaik
d. tambahan Rider tanpa perlu menambahkan premi pada polis
asuransi jiwa
48. Bonus ini, terjadi saat bonus dialokasikan secara proporsional kepada uang
pertanggungan dan bonus yang cukup sudah dilekatkan pada polis :
a. Bonus Reversionari Sederhana
b. Bonus Reversionari Majemuk
c. Bonus Interim
d. Bonus Sebagai Pengurangan Premi yang akan Datang
49. Jenis produk asuransi jiwa yang tidak bisa mendapatkan bonus :
a. Asuransi Partisipasi
b. Asuransi Dwiguna
c. Asuransi Berjangka
d. Asuransi Seumur Hidup
52. Bonus yang dibayarkan hanya ketika polis jatuh tempo atau tertanggung
meninggal dunia disebut ;
a. Bonus Terjamin
b. Bonus Terminal
c. Bonus Interim
d. Bonus Tunai
53. Bonus yang dibayarkan saat klaim terjadi, namun Perusahaan Asuransi Jiwa
belum menyatakannya secara resmi :
a. Bonus Interim
b. Bonus Terminal
9
c. Bonus Reversionari
d. Bonus Tunai
55. Manakah pernyataan yang BENAR berikut ini mengenai metode seleksi ?
a. Metode penilaian tergantung pada penilaian seseorang, sebuah
ombudsman
b. Sistem Rating Angka (Numerical rating system) berguna ketika terdapat
banyak faktor yang dipertimbangkan
c. Kurang dari 100% dapat mewakili risiko substandard
10
59. Roni, berusia 40 ingin membeli asuransi dengan pertanggungan Rp. 500 juta.
Berapa nilai premi asuransi murni (perhitungan premi didasarkan hanya pada
tabel mortalita)yang harus ia bayarkan ?
Tabel Mortalita :
Umur Jumlah Jumlah Tingkat Tingkat Harapan
Orang Kematian Hidup mortalitas Hidup
Yang
Hidup
25 85.824 283 0,99670 0,00330 42,54
40 80.480 481 0,99402 0,00598 28,78
60 63.620 1536 0,97515 0,02415 14,43
60. Manakah pernyataan yang TIDAK BENAR berikut ini mengenai risiko yang buruk
?
a. Terjadi penurunan premi dan individu yang membeli asuransi
b. Terdapat kenaikan premi dan keguncangan pasar asuransi
c. Terdapat kenaikan premi dan peningkatan pasar
a. Hanya nomor 1
b. Hanya nomor 2
c. Nomor 1 dan 3
d. Nomor 1,2 dan 3
61. Batasan investasi produk unit linked baik yang single premium atau regular
adalah ::
11
a. Pada saat tertanggung meninggal dunia
b. Jika tertanggung masih hidup saat polis berakhir
c. Pada saat semua tertanggung meninggal
d. Jika semua tertanggung masih hidup pada saat polis berakhir
64. Jika Anda seorang agen asuransi, alternatif apa yang dapat Anda sampaikan jika
ada seorang nasabah yang ingin membatalkan polisnya karena butuh biaya ?
a. Saya akan mengusahakan pinjaman pribadi anda untuknya
b. Saya menawarkan pinjaman polis
c. Saya akan menutup polisnya tanpa tanya, takut menyinggung
hatinya
d. Saya akan melaporkannya ke departemen legal
67. Panduan yang disediakan dalam polis untuk melindungi pihak asuransi disebut :
a. Regulasi
b. Intervensi
c. Provisi/ketentuan
d. Pasal
68. Diantara daftar berikut, yang BUKAN merupakan hak umum pemegang polis
adalah :
a. Dapat meminjam uang dari polis
b. Dapat menerima nilai tebus secara tunai
c. Dapat memindahkan hak-hak polis
d. Dapat mengalihkan tertanggung
12
a. Tertanggung
b. Agen
c. Pihak asuransi
d. Regulator
71. Berikut merupakan kerugian yang dapat dialami nasabah jika membatalkan
polisnya, KECUALI :
a. Nasabah akan kehilangan momentum sesudah sekian tahun
nilai tunai yang ada
b. Untuk membuka polis baru nasabah akan dikenakan biaya
kesehatan (medical) lagi
c. Nasabah akan dikenakan niaya pembatalan sebesar 8,5% dari
premi yang sudah terkumpulkan
d. Karena usia bertambah maka manfaat yang akan ia peroleh jika
pindah/buka polis baru akan berubah
74. Sebuah polis harus memuat ketentuan umum sebagai berikut kecuali :
e. Klausul masa Uji (Incontestability)
f. Pemulihan (Reinstatement)
g. Masa Bebas Lihat (Free Look Period )
h. Jumlah Aset ( Tangible-Intangible Aset )
13
76. Yang manakah berikut ini yang bukan menunjukkan adanya kepentingan insurable
interest ?
a) Hubungan seorang atasan dengan bawahan atas jiwa yang satu dan lainnya
b) Suami dan istri atas jiwa yang satu dan lainnya
c) Kreditur atas jiwa debitur
d) Perusahaan atas jiwa karyawan
77. Seorang nasabah menginvestasikan Rp. 15 juta dalam premi tunggal dengan
memberikan manfaat kematian 125% dari jumlah yang diinvestasikan atau nilai dari
unit terkaitnya atau mana yang lebih tinggi. Harga beli adalah Rp. 8.500,- dan harga
penawaran Rp. 8.900,- untuk setiap unitnya.
Selain perbedaan harga, ada biaya satu kali untuk administrasi dan biaya asuransi
kematian sebesar 2,5% dari jumlah yang diinvestasikan dan biaya polis Rp.
750.000,-. Biaya pengelolaan dana sebesar 1%. Berapakah jumlah unit yang dapat
dibeli dengan premi tunggal tersebut ?
a) 1.558,9887 unit
b) 1448,9887 unit
c) 1557,9887 unit
d) 1447,9887 unit
78. Jika nasabah pada soal no. 78 meninggal dunia setelah membeli polis dan harga
penawaran unit berubah menjadi Rp. 11.000 dan harga beli menjadi Rp. 10.000,-.
Berapakah manfaat kematian yang akan diterima oleh penerima manfaat dari
nasabah tersebut ?
a) Rp. 15.000.000,-
b) Rp. 15.589.887.-
c) Rp. 18.750.000,-
d) Rp. 19.000.000,-
79. Yang manakah pernyataan tentang obligasi yang berikut ini adalah benar ?
a. Obligasi perusahaan tidak ada resiko kredit apapun
b. Obligasi tetap (secure bonds) akan memberikan suku bunga yang lebih rendah
dibandingkan obligasi perusahaan yang tidak aman (non secure)
c. Pemegang obligasi perusahaan mempunyai hak memberikan suara di
perusahaan yang mengeluarkan obligasi perusahaan tersebut
d. Para investor bisa mengambil keuntungan modal dari obligasi jika suku bunga
pasar lebih tinggi daripada tingkat bunga kupon obligasi
SELAMAT MENGERJAK
14
KISI – KISI SOAL YANG AKAN KELUAR BERKISAR TENTANG
4. 2 kategori asuransi
11. Yang mana yang menjadi jalur penjualan asuransi ( koran, agen, media massa
dll )
12. Hal apa saja yang menjadi penentu besarnya premi ( tingkat kelahiran,
pendapatan perusahaan, manfaat yang diperoleh, semua benar )
15
15. Polis asuransi jiwa yang bermanfat untuk orang yang sudah berusia lanjut,
disebabkan karena ( menjamin dana, mencairkan tabungan, menurunkan dana,
meningkatkan kekhawatiran)
17. Menurut anda siapakan yang menjalankan tugas underwriting ( agen, HO,
Actuary, dokter )
19. Terdapat kewajiban ketika perusahaan asuransi harus menghindari risiko dari
setiap calon nasabah yang akan diberikan perlindungan asuransi, oleh sebab itu
seorang agen harus ( menyeleksi risiko, melindungi nasabaha dll )
20. Rating risiko yang diharapkan perusaaan asuransi ( > 200, 100<x<200 )
mengharapkan calon nasabah memiliki rating
23. Alokasi dana adalah tanggung jawab bersama, antara perushaan asuransi jiwa
daengan yang memutuskan direksi, komisaris, pemegang polis, investor-tingkat
pengembalian dana nasabah
24. Pada kasus yang extra Polis whole life dengan pembayaran terbatas bisa
memberlakukan ( bulanan, kuartalan, tahunan, semesteran )
25. Dana dengan tingkat pengembalian yang aman cocok bagi mereka yang
26. Yang dimaksud dengan agen asuransi adalah orang yang menjual produk, dll
16