5. Untuk membatasi jumlah kecelakaan di perusahaannya, seorang pemilik perusahaan memutuskan untuk menerapkan mesin
modern. Ia juga membeli polis asuransi jiwa untuk karyawannya. Disebut apakah bentuk meminimalkan resiko seperti di atas?
1. Menghindari resiko
2. Mengontrol resiko
3. Memindahkan resiko
12. Dalam hal asuransi jiwa dan kesejahteraan masyarakat pernyataan yang benar adalah :
1. Asuransi jiwa dapat mengurangi masalah kesejahteraan sosial.
2. Asuransi jiwa dapat menyediakan dana untuk bisnis baru
3. Asuransi jiwa dapat mengantisipasi resiko financial bencana alam
14. Asuransi jiwa menyalurkan dana bagi pemerintah untuk membiayai pembangunan perumahan, alat-alat pertanian, jalan-jalan
dan infrastruktur lainnya termasuk dalam:
a. Asuransi jiwa sebagai pengganti program jaring pengamanan sosial pemerintah
b. Asuransi jiwa sebuah sumber keuangan
c. Asuransi jiwa dan stabilitas masyarakat
d. Asuransi jiwa dan lowongan pekerjaan
15. Diantara pilihan berikut polis mana yang berguna bagi mereka yang memulai karir dengan pendapatan awal yang rendah :
a. Polis Asuransi Jiwa Berjangka
b. Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup
c. Polis Asuransi Jiwa Dwiguna
d. Polis Asuransi Umum
19. Jika seorang kepala keluarga menginginkan pendapatan bulanan kepada pasangan hidup atau ahli waris yang ditinggalkan,
maka yang bersangkutan harus membeli asuransi jiwa dengan :
a. Polis berjangka tetap
b. Polis berjangka renewability
c. Polis kerugian
d. Polis pendapatan keluarga
20. Ada dua jenis pembayaran premi pada polis asuransi jiwa berjangka seumur hidup, yaitu straight life policy dan limited
payment whole life policy. Jika seorang memilih metode limited payment whole life policy, maka kondisi yang berkaitan adalah:
a. Semakin pendek masa pembayaran, maka premi yang dibayar semakin murah
b. Semakin pendek masa pembayaran, maka premi yang dibayar semakin mahal
c. Semakin panjang masa pembayaran, maka premi yang dibayar semakin mahal
d. Sama saja bergantung premi yang dibayar
21. Seorang mengambil polis asuransi jiwa berjangka seumur hidup, sampai umur 100 tahun orang tersebut ternyata masih hidup,
maka ia berhak :
a. Menerima nilai tunai sebesar uang pertanggungan yang dipilih
b. Atas sejumlah uang atas premi yang dibayar
c. Tidak berhak mendapat apapun
d. Berhak mendapat nilai tunai sebesar uang pertanggungan
22. Manakah pernyataan yang tepat di bawah ini mengenai pengertian polis dwiguna :
1. Penanggung membayar sejumlah uang pertanggungan saat tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan
2. Penanggung membayar sejumlah uang pertanggungan saat tertanggung meninggal dunia dalam masa
pertanggungannya ditambah sejumlah premi yang telah disetor oleh tertanggung.
3. Penanggung membayar sejumlah uang pertanggungan bila tertanggung masiih hidup pada masa akhir pertanggungan
4. Penanggung membayar sejumlah uang pertanggungan saat tertanggung masiih hidup pada masa akhir pertanggungan
dan ditambah sejumlah premi yang telah disetor oleh tertanggung
23. Tertanggung harus membayar premi lebih tinggi untuk tahun pertama dimana premi perpanjangan berikutnya lebih rendah, hal
ini termasuk jenis polis dwiguna yang disebut sebagai :
a. Deposit Endowment Policy
b. Deposit Premium Policy
c. Deposit Income Policy
d. Deposit Term
28. Berikut adalah salah satu faktor yang menjadi penentu besarnya premi :
a. Tingkat kelahiran pada tiap negara
b. Pendapatan perusahaan
c. Manfaat yang diperoleh
d. Semua benar
31. Di bawah ini yang tidak termasuk dalam ringkasan polis adalah :
a. Data ahli waris
b. Persyaratan klaim
c. Jawaban A dan B benar
d. Jawaban A dan B salah
36. Pada saat apa ahli waris menerima uang yang dijanjikan polis ?
a. Ketika tertanggung meninggal dunia
b. Jika tertanggung masih hidup saat polis berakhir
c. Ketika penanggung dan tertanggung meninggal dunia
d. Jika semua tertanggung masih hidup pada saat polis berakhir
39. Pengecualian pada kontrak asuransi jiwa yang dapat diberlakukan bagi seorang pilot militer umumnya tercantum dalam :
a. Klausul penundaan pembayaran klaim
b. Klausul pengecualian atas penerbangan
c. Klausul terjadinya perang
d. Klausul pengecualian profesi
40. Klausul pengecualian atas terjadinya peperangan secara rinci dibagi kedalam tipe klausul :
a. Klausul status
b. Klausul akibat
c. Klausul sebab
d. Jawaban a dan b benar
41. Sebuah pernyataan sederhana yang menyebutkan bahwa pihak tertanggung telah melengkapi formulir permohonan dan premi
termasuk dalam esensi kontrak :
a. Tujuan legal
b. Pertimbangan
c. Kapasitas legal
d. Perjanjian yang saling menguntungkan
43. Calon tertanggung membeli asuransi jiwa karena beliau ingin berpergian ke luar negeri sehingga meminta masa kontrak hanya
beberapa hari saja :
a. Permohonan diterima asal preminya mampu membayar
b. Permohonannya ditolak karena masa kontrak singkat
c. Permohonannya tidak dihiraukan
d. Semua jawaban diatas salah
44. Kontrak asuransi jiwa pada dasarnya bersifat sepihak, artinya :
a. Hanya satu pihak saja, pihak tertanggung yang mempunyai janji tepat yang harus dilaksanakannya
b. Hanya satu pihak saja, pihak penanggung yang mempunyai janji tepat yang harus dilaksanakan
c. Hanya satu pihak saja, pihak penanggung dan tertanggung yang mempunyai janji tepat yang harus dilaksanakan
d. Hanya satu pihak saja, pihak agen yang mempunyai janji tepat yang harus dilaksanakan
45. Yang BUKAN merupakan dasar – dasar kontrak asuransi jiwa adalah :
a. Valued
b. Unilateral
c. Bilateral
d. Aleatory
46. Kontrak asuransi jiwa tidak dapat dipindahkan ke orang lain, dalam dasar dasar kontrak asuransi jiwa, hal ini disebut dengan
a. Unilateral
b. Aleatory
c. Personal
d. Conditional
48. Salah satu contoh dari investasi yang memiliki tingkat likuiditas rendah adalah :
a. Tabungan
b. Deposito
c. Saham
d. Tabungan dan deposito bank
49. Jika seorang ingin menginvestasikan uangnya untuk membayar uang muka rumah yang direncanakan tahun depan. Manakah
hal - hal yang harus diperhatikan adalah:
a. Modal, pajak dan likuiditas
b. Likuiditas, waktu dan tujuan
c. Tujuan, modal dan pajak
d. Waktu, tujuan dan modal
51. Pilihlah jawaban di bawah ini merupakan karakteristik dari sertifikat deposito, KECUALI :
a. Di dalamnya tertera nama deposan
b. Bunga diterima saat jatuh tempo
c. Dapat diperjual belikan
d. Tidak dapat diperjual belikan
52. Saham dapat digolongkan menjadi dua macam, yaitu saham unggulan dan saham biasa. Pengertian saham unggulan adalah
a. Saham yang selalu dicari investor
b. Saham yang paling besar returnnya
c. Saham yang tidak pernah turun returnnya
d. Saham yang pemiliknya punya hak istimewa yang dijanjikan pada saat penerbitan
53. Reksadana adalah salah satu bentuk investasi yang resikonya tersebar secara proposional berdasarkan alokasinya. Berikut ini
yang tidak termasuk dalam pengertian reksadana adalah :
a. Harus dikelola oleh AAJI
b. Investasi kolektif dari banyak investor dalam satu alokasi
c. Dananya bisa diinvestasikan dalam bentuk saham dan obligasi
d. Dananya bisa dicairkan setiap saat
54. Dana tunai bisa berupa :
a. SBI
b. Deposito bank
c. Obligasi
d. Jawaban a, b, c benar
55. Rebalancing atau penyeimbang adalah kelebihan dari investasi dana campuran karena :
a. Pengelola dana biasanya memastikan bahwa kombinasi saham, obligasi dan pasar uang terjaga
b. Dana campuran mendiversifikasi investasi setinggi resiko dan investasi mengguntungkan
c. Risiko tinggi keuntungan tinggi
d. Pernyataan a dan b benar
56. Pemegang polis yang tidak mau mengambil banyak resiko sebaiknya memilih :
a. Dana investasi pengembalian rendah
b. Dana investasi pengembalian menengah
c. Dana investasi pengembalian tinggi
d. Jawaban a, b dan c benar
57. Tipe investasi dengan dana proteksi / dana investasi pengembalian menengah cocok bagi mereka yang bersifat :
a. Neutral atas resiko
b. Menanggung resiko
c. Menolak resiko
d. Jawaban a, b dan c benar
59. Poin yang TIDAK termasuk keuntungan nasabah dengan memiliki Produk Unit Link, jika dilihat dari segi proteksinya adalah :
a. Premi yang murah
b. Proteksi yang dapat disesuaikan kebutuhannya
c. Pilihan perlindungan yang lengkap
d. Nilai pertanggungan jiwa yang fluktuatif sesuai pasar
61. Dalam pemberitahuan klaim jatuh tempo pada polis endowment, umumnya perusahan sebelum mengirim pemberitahuan
kepada tertanggung/ pemegang polis harus menyakini terlebih dahulu hal hal seperti di bawah ini, KECUALI :
a. Tertanggung / pemegang polis yang sebenarnya
b. Pemegang polis telah membayar seluruh preminya
c. Bukti usia / identitas dan polis asli sudah diserahkan
d. Bukti diri / identitas ahli waris yang sah
62. Apabila penjualan tidak terjadi pada pertemuan pertama, maka sikap Anda adalah :
a. Terus mendorong nasabah untuk membeli polis Anda
b. Meninggalkan nasabah dan Anda tidak akan menghubunginya lagi
c. Mencoret nama nasabah itu dalam daftar prospek Anda
d. Tentukan pertemuan berikutnya agar ada persiapan yang lebih baik untuk menutup penjualan
63. Apabila keadaan keuangan nasabah tidak cukup menjanjikan, maka langkah Anda adalah :
a. Meninggalkan nasabah itu karena terbukti tidak memenuhi syarat secara keuangan
b. Terus memotivasi nasabah untuk membeli walaupun dananya tidak cukup
c. Memberikan alternatif lain yang sesuai dengan dana nasabah
d. Mengingatkan nasabah akan manfaat produk walaupun dana nasabah tidak cukup
64. Contoh sanksi yang akan diberikan apabila seorang agen kedapatan melanggar peraturan dan kode etik asuransi, KECUALI :
a. Pelimpahan nasabah ke perusahaan lain
b. Pangkat diturunkan
c. Tidak diperbolehkan menjadi agen asuransi
d. Diberi surat peringatan
65. Asuransi jiwa merupakan usaha bisnis penghimpunan dana masyarakat dan berbagi resiko. Berdasarkan pengertian tersebut
maka prioritas pelayanan ditujukan kepada:
a. Pemegang saham
b. Agen asuransi / pemasar
c. Nasabah / pemegang polis
d. Seluruh masyarakat asuransi jiwa
67. Berikut ini adalah bentuk tanggung jawab agen terhadap perusahaan, KECUALI :
a. Kesetiaan dalam bisnis
b. Menjual dengan cara professional
c. Menjual sesuai peraturan underwriting
d. Menyerahkan polis dengan cepat
69. Produk asuransi yang berhubungan dengan investasi merupakan produk yang terdiri dari pembayaran yang mengcover :
a. Kematian dan kecelakaan
b. Hanya kematian yang wajar dan kecelakaan
c. Meninggal akibat kecelakaan dan penyakit
d. Pembayaran atas kematian, meninggal akibat kecelakaam ditambah elemen investasi
70. Manfaat kematian yang dapat dibayar dalam premi tunggal polis unit Link adalah :
a. Sebanding dengan premi yang dibayar
b. Sepuluh kali premi yang dibayar
c. 50 % dari premi
d. Antara 10 juta dan 125 % dari pembayaran premi sekaligus
73. Menurut Anda, dimanakah seharusnya basis fungsi KYC ( Know your customer )
a. Pencatatan
b. Kantor pusat
c. Aktuari
d. Pemasukan premi, khususnya agen
74. Penyelesaian merupakan tahap prosedur penjualan asuransi jiwa dimana :
a. Nasabah mengajukan keberatan dan kita mengatasinya
b. Nasabah bersedia membeli polis yang Anda tawarkan
c. Kita mulai menggali informasi dan data nasabah
d. Kita menjelaskan isi polis kepada nasabah
75. Agen perlu melanjutkan hubungan dengan nasabah setelah ia menyerahkan polisnya agar :
a. Nasabah member tips
b. Agen dapat naik pangkat
c. Membantu pemegang polis menjual kembali polisnya
d. Nasabah akan menghubunginya lagi jika ia ingin proteksi tambahan tertentu
76. Agen yang membantu pemegang polis membeli polis baru sedang melakukan pelayanan :
a. Reselling
b. Pemulihan
c. Pelayanan kliam
d. Pengembangan proyek baru / referensi
77. Apa yang diharapkan dari agen yang telah lulus ujian lisensi / sertifikasi ?
a. Memiliki kebanggaan diri sehingga percaya diri saat menawarkan polis sehingga pasti akan mendapat banyak nasabah
b. Memiliki kecakapan yang memadai sehingga dapat menjelaskan produk yang menyangkut kepercayaan dan hajat
hidup prospeknya
c. Memiliki pendapatan yang lebih tinggi
d. Mampu duduk dilevel manajemen perusahaan
a. Pernyataan 1 benar
b. Pernyataan 1, 2 benar
c. Pernyataan 1, 2, 3 benar
d. Pernyataan 2, 3, 4 benar
80. Bisnis asuransi jiwa dikenal pula sebagai bisnis orang atau bisnis perjanjian sejumlah uang. Berkaitan dengan hai ini, poin
mendasar yang harus dijaga dengan penuh tanggung jawab dan profesional adalah :
a. Pemerataan resiko
b. Kejelasan isi perjanjian
c. Ketepatan persyaratan klaim
d. Kepercayaan nasabah
85. Berikut ini adalah pernyataan yang tepat tentang jangka waktu polis asuransi jiwa :
a. Perlindungan dari 1 tahun sampai kurang dari 10 tahun
b. Perlindungan kurang dari 1 tahun
c. Polis diterbitkan dalam jangka waktu lama – beberapa tahun – seumur hidup
d. Perlindungan lebih dari 3 tahun
86. Asuransi jiwa individu adalah produk financial yang cocok dimiliki karena berguna untuk :
a. Mendapat keuntungan yang maksimal
b. Menjamin hari tua
c. Menghadapi resiko meninggal dunia
d. Investasi yang aman
87. Diantara pernyataan berikut ini yang TIDAK menggambarkan asuransi jiwa kesejahteraan masyarakat adalah :
a. Asuransi jiwa sebagai sumber keuangan
b. Asuransi jiwa sebagai tabungan
c. Asuransi jiwa sebagai proteksi Negara
d. Asuransi jiwa membuka banyak lowongan kerja
91. Polis asuransi jiwa seumur hidup ( ordinary whole life insurance ) memilki manfaat yang penting yaitu :
a. Mengakumulasikan tabungan melalui asuransi jiwa
b. Mempersingkat masa pembayaran
c. Mempermudah metode pembayaran
d. Nilai uang pertanggungan dapat bertambah
94. Manakah pernyataan dibawah ini yang tidak benar mengenai rider
1. Penyakit kritis memberi tanggungan atas diagnosa penyakit kanker
2. Tunjangan rumah sakit menanggung biaya yang timbul selama periode perawatan di rumah sakit dan bukan biaya
perawatan rumah sakit
3. Tunjangan rumah sakit hanya menunjang biaya perawatan bukan biaya yang timbul selama periode perawatan di rumah
sakit
a. Hanya no. 1
b. Hanya no. 2
c. Hanya no. 3
d. Hanya 1 dan 3
95. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai metode seleksi :
1. Metode penilaian tergantung pada penilaian seseorang, sebuah ombudsman
2. System rating angka berguna ketika terdapat banyak factor yang dipertimbangkan
3. Kurang dari 100 % dapat mewakili resiko substandard
97. Provisi yang melindungi pemegang polis dengan tidak memperbolehkan perusahaan asuransi mencantumkan aturan prosedur
dalam polis jika informasi mengenai tertanggung diproses tidak didasarkan fakta yang nyata :
a. Klausul kontrak keseluruhan
b. Klausul yang tidak perlu diragukan
c. Klausul non denda
d. Semua salam
99. Panduan yang disediakan dalam polis untuk melindungi pihak asuransi :
a. Regulasi
b. Intervensi
c. Provisi / ketentuan
d. Pasal
100. Klausul yang melindungi perusahaan asuransi jiwa dari resiko yang tidak umum akibat situasi tertentu atau tindakan yang
merugikan lainnya termasuk sebagai klausul :
a. Klausul bunuh diri
b. Klausul penundaan
c. Klausul pengecualian
d. Semua benar
101. Apakah yang dimaksud dengan kontrak
a. Perjanjian secara lisan
b. Pernyataan permohonan asuransi jiwa
c. Perjanjian mengikat yang legal
d. Perjanjian mengikat yang tidak legal
104. Anda tidak boleh terlalu berharap memperoleh keuntungan dalam asuransi ini dikenal dengan istilah :
a. Aleatory
b. Personal
c. Valued
d. Conditional
106. Dalam hal return yang dihasilkan, surat utang Negara biasanya :
a. Lebih besar dari surat utang Negara
b. Lebih besar dari deposito
c. Lebih besar dari saham
d. Lebih kecil dari surat utang perusahaan
108. Yang dimaksud dengan alokasi dana adalah berinvestasi sesuai dengan yang dipilih :
a. Agen
b. Regulator
c. Pemegang polis
d. Manager investasi
110. Kode etik atau aturan dinilai baik jika tetap dijaga dan setiap pelanggaran harus dikenakan sanksi. Setiap pelanggaran yang
terjadi harus dilaporkan ke sebuah komite, yaitu :
a. Komite agen asuransi jiwa
b. Komite pelanggaran disiplin
c. Komite kode etik asuransi jiwa
d. Komite disipliner
111. Diantara pernyataan berikut ini, manakah yang menggambarkan jalur pemasaran dengan benar ?
1. Agen asuransi merupakan bagian jalur pemasaran melalui perantara.
2. Investasi di bank merupakan jalur distribusi untuk anuitas.
3. Metode yang digunakan sebagai pemasaran langsung adalah melalui surat dan jaringan internet
112. Tujuan dilakukannya tahap “wawancara“ dalam prosedur pelayanan asuransi jiwa adalah :
a. Meraih kepercayaan nasabah
b. Menjawab keberatan – keberatan dari nasbah
c. Mendapatkan data dari nasabah
d. Memberikan solusi produk terhadap kebutuhan nasabah
113. Di bawah ini adalah rangkaian langkah-langkah prosedur penjualan asuransi jiwa. Pilihlah rangkaian langkah prosedur
penjualan asuransi jiwa yang benar :
a. Pendekatan-layanan-wawancara-penyelesaian-pra pendekatan-keberatan
b. Keberatan-layanan-pra pendekatan-penyelesaian-wawancara-pendekatan
c. Pra pendekatan-wawancara-pendekatan-keberatan-layanan-penyelesaian
d. Pra pendekatan-pendekatan-wawancara-keberatan-penyelesaian-layanan
114. Menurut Anda, nasabah yang puas terhadap polis yang dibelinya sebenarnya menunjukkan kepuasan terhadap :
a. Pelayanan agen yang baik, polis yang tepat guna dan manfaat sesuai janji
b. Produk yang tepat dengan iklim investasi yang mendukung
c. Prosedur klaim yang transparan dan mudah dimengerti
d. Semua jawaban benar
115. Apabila Anda bekerja di industri manufaktur, nilai-nilai apa sajakah yang dapat memperkuat industri/perusahaan Anda :
a. Pendidikan dan ahli teknologi
b. Karyawan yang berusia muda
c. Mutu produksi yang akurat dan stabil
d. Pinjaman pada toko dan waktu tagihan yang lama (tiga bulan)
116. Uang pertanggungan dari penanggung dapat dikenakan pada aspek manfaat tabungan:
a. Ketika tidak ada pembayaran
b. Ketika pembayaran dilakukan pada kematian tertanggung
c. Ketika pembayaran dilakukan kurang dari tiga tahun
d. Ketika pembayaran dilakukan setelah tiga tahun
117. Menurut ketentuan mengenai pajak pendapatan, pembayaran yang dilakukan oleh penanggung kepada perseorangan yang
mengikuti asuransi jiwa ;
a. Tidak perlu membayar pajak
b. Dikenakan pajak sesuai ketentuan
c. Dapat memperoleh keringanan pajak
d. Akan dikenakan pajak melalui perusahaan dimana ia bekerja
118. wakil perusahaan yang bertugas membuka fakta penting berkaitan dengan kesehatan nasabah. Peran ini merupakan
tanggung jawab agen terhadap :
a. Diri sendiri/profesi
b. Perusahaan
c. Asosiasi
d. Nasabah dan calon nasabah
119. Agen adalah profesi yang memiliki tanggung jawab layaknya profesi-profesi lain, tanggung jawab tersebut adalah sebagai
berikut, KECUALI :
a. Tanggung jawab terhadap diri sendiri
b. Tanggung jawab terhadap perusahaan
c. Tanggung jawab terhadap nasabah dan calon nasabah
d. Tanggung jawab atas meninggalnya tertanggung
120. Seorang agen memaksakan seorang calon pemegang polis untuk membeli polis sesuai waktu yang ditentukan untuk mengejar
kontes produksi, padahal calon pemegang polis telah mempunyai rencana waktunya sendiri. Upaya agen ini bertentangan
dengan prinsip kode etik :
a. P: kepentingan pribadi
b. J: jabatan
c. M: melengkapi data
d. I: informasi
121. Bagaimana urutan proses yang benar untuk menjadi agen di Indonesia?
a. Registrasi untuk belajar – Belajar – Mengikuti ujian – Lulus Ujian – Direkrut Perusahaan Asuransi – Mendapat setifikat
& kartu lisensi penuh – Perpanjang Lisensi
b. Direkrut Perusahaan Asuransi – Registrasi untuk belajar – Belajar – Mengikuti ujian – Lulus Ujian – Mendapat
sertifikat & kartu lisensi penuh – Perpanjang Lisensi
c. Belajar – Mengikuti ujian – Lulus Ujian – Direkrut Perusahaan Asuransi – Registrasi untuk Belajar - Mendapat setifikat
& kartu lisensi penuh – Perpanjang Lisensi
d. Direkrut Perusahaan Asuransi –Mendapat setifikat & kartu lisensi penuh – Registrasi untuk Belajar – Mengikuti Ujian –
Lulus Ujian – Perpanjang Lisensi
122. Menandai beberapa prospek berdasarkan kemampuan keuangan mereka merupakan suatu kegiatan dalam tahap :
a. Pra-pendekatan
b. Pendekatan
c. Wawancara
d. Layanan
123. Apabila ada tertanggung yang meninggal, proses komunikasi antara pemegang polis dengan perusahaan biasanya dilakukan
dalam tindakan di bawah ini, KECUALI :
a. Surat kabar
b. E-mail
c. Fax/telepon
d. Surat
125. Apa yang dimaksud dengan polis unit link dengan dua harga?
a. Polis diterbitkan dengan melibatkan harga penawaran dan permintaan
b. Polis terdiri dari harga investasi dan harga proteksi
c. Polis diterbitkan dengan harga awal dan ditutup dengan harga terakhir
d. Polis diterbitkan dengan harga terendah dan ditutup di harga tinggi
126. Diantara fitur berikut mana yang BUKAN merupakan karakteristik polis unit link?
a. Top-up
b. Backdate
c. Switching
d. Forward pricing
127. Investor yang siap menanggung resiko tinggi untuk memperoleh laba yang tinggi disebut kelompok:
a. Spekulatif/high risk taker
b. Konservatif/low risk taker
c. Neutral/medium risk taker
d. Jawaban a dan b benar
128. Dana pasar uang (dana tunai) biasanya untuk investasi jangka pendek dengan masa jatuh tempo 12 bulan atau kurang.
Kelebihan dari investasi ini adalah:
a. Memiliki resiko kecil
b. Hasil investasi dapat dipergunakan sewaktu-waktu
c. Keuntungan atau hasil investasi besar
d. Pernyataan a dan b benar
129. Investasi dalam unit link mengenal jenis-jenis dana:
a. Dana pasar uang (dana tunai), dana obligasi, dana saham, dana campuran
b. Dana pasar uang (dana tunai), dana obligasi, dana saham dan dana reksadana
c. Dana pasar uang (dana tunai), dana deposit, dana saham dan dana campuran
d. Dana pasar uang (dana tuani), dana reksadana, dana saham, dana campuran
130. Saham merupakan salah satu pilihan investasi, sedangkan pengertian saham itu sendiri adalah:
a. Bukti kepemilikan atas aset riil pada suatu perusahaan
b. Kupon bunga yang dapat diuangkan setiap saat
c. Sejenis dengan deposito berjangka yang bunganya dapat di ambil
d. Pada saat jatuh tempo maka tidak berhak mendapatkan dividen
131. Bila Anda membeli sebuah perhiasan emas untuk tujuan investasi. Maka hal itu perlu tingkat likuiditas yang:
a. Likuiditas rendah
b. Likuiditas sedang
c. Likuiditas menengah
d. Likuiditas tinggi
132. Sebagian besar masyarakat indonesia memiliki orientasi investasi yang bersifat:
a. Jangka waktu pendek
b. Jangka waktu pendek-menengah
c. Jangka waktu menengah
d. Jangka waktu panjang
133. Ketentuan unilateral dalam sebuah kontrak asuransi jiwa mengacu kepada:
a. Pihak tertanggung tidak perlu membayar premi
b. Pihak tertanggung dapat memaksa pihak tertanggung untuk membayar premi
c. Pihak penanggung memberi janji dengan paksaan secara legal
d. Pihak tertanggung tidak dapat memaksakan secara legal pihak penanggung untuk memenuhi janji
134. Istilah persyaratan dalam sebuah asuransi jiwa mengacu pada klaim pembayaran:
a. Ketika premi diabaikan
b. Ketika semua persyaratan dilanggar
c. Ketika semua persyaratan terpenuhi
d. Ketika satu atau lebih persyaratan dilanggar
136. Dibawah klausul bunuh diri, jika tertanggung melakukan bunuh diri selama jangka waktu tertentu perusahaan akan melakukan
hal ini, KECUALI:
a. Membatalkan polis
b. Tidak membayar klaim tertanggung
c. Mengembalikan seluruh premi yang telah dibagikan
d. Semua salah
138. Provisi yang memberikan jaminan lebih besar kepada masyarakat bahwa pernyataan yang tidak disengaja/kekeliruan kecil
yang dilakukan oleh pengaju asuransi tidak akan dijadikan alasan penolakan klaim.
a. Klausul kontrak keseluruhan
b. Klausul yang tidak perlu diragukan
c. Kalusul non denda
d. Semua salah
139. Kerugian apa saja yang ditanggung nasabah jika polisnya batal setelah beberapa tahun:
1. Mengganti biaya medis
2. Premi yang telah dibayar akan dikembalikan seutuhnya
3. Nasabah harus membayar denda
4. Nilai tunai setelah beberapa tahun
140. Dalam prosedur penerimaan nasabah, tahapan apa saja yang harus di akui ?
a. Mengevaluasi formulir aplikasi
b. Meneliti dokumen asli tidak meragukan keabsahannya
c. Pejabat perusahaan asuransi memberikan persetujuannya
d. Menyerahkan dokumen kartu keluarga (KK)
142. Asuransi tambahan bebas premi (waiver of premium) memiliki semua karakteristik berikut, KECUALI:
a. Penghapusan pembayaran premi jika tertanggung mengalami cacat total dan tetap
b. Menambahkan beban premi asuransi secara keseluruhan
c. Mengurangi premi asuransi secara keseluruhan
d. Semua jawaban benar
a. Pernyataan 1, 3 benar
b. Pernyataan 2, 4 benar
c. Pernyataan 1, 2, 3 salah
d. Benar semua
144. Pada polis partisipasi, dividen digunakan untuk menambahkan jumlah klaim/ uang pertanggungan yang dibayarkan pada saat
kematian. Hal ini dalam polis berjangka seumur hidup termasuk ke dalam fitur:
a. Sum assured
b. Gross premium
c. Cash value
d. Amount payable
147. Pak Budi baru saja mendapat seorang anak, kini ia memikirkan untuk mempersiapkan dana pendidikan bagi anaknya di masa
depan. Mana pilihan yang paling tepat di bawah ini?
a. Deposito
b. Menyimpan uang di celengan
c. Membeli asuransi jiwa
d. Membuka usaha baru
148. Berikut ini adalah kontrak asurasi jiwa yang mengandung unsur insurable interest, KECUALI
a. Suami dan istrinya
b. Nasabah dengan tetangganya
c. Nasabah dengan rekan bisnisnya
d. Kreditur dengan debitur
149. Soleh mempunyai 5 ekor sapi dan 10 ekor kambing. Bagi Soleh, sapi dan kambingnya merupakan:
a. Beban
b. Aset
c. Hutang
d. Kewajiban
150. Ketentuan yang memperbolehkan pemegang polis dalam jangka waktu tertentu (biasanya 7 hari, tetapi ada yang lebih dari itu)
setelah polis diterima untuk mengevaluasi polis. Di mana jika pemegang polis tidak puas dengan polis dapat mengembalikan
polis ke perusahaan asuransi dan akan menerima pengembalian premi yang dikurangi biaya-biaya yang ada. Ketentuan ini
disebut:
a. Tenggang Waktu (Grace Period)
b. Klausa Masa Uji (Incontestability)
c. Pemulihan (Reinstatement)
d. Masa Bebas Melihat (Free Look Provision)
151. Alternatif apa yang dapat Anda sampaikan jika ada seorang nasabah yang ingin membatalkan polisnya karena mendadak
memerlukan biaya?
a. Mengusahakan pinjaman pribadi Anda untuknya
b. Menawarkan nadabah pinjaman polis.
c. Menutup polisnya tanpa Tanya, takut menyinggung hatinya
d. Melaporkan ke departemen legal
152. Dana Unit Link adalah sebuah instrument yang menggabungkan antara :
a. Proteksi dan saham
b. Asuransi dan Investasi
c. Asuransi dan obligasi
d. Proteksi dan kesehatan
158. Dibawah ini termasuk jenis-jenis klaim dalam asuransi jiwa, kecuali?
a. Klaim jatuh tempo
b. Klaim lebih awal
c. Klaim kematian
d. Klaim sakit
160. Faktor mana yang bukan merupakan dasar pertimbangan atau tolak ukur memilih bentuk investasi/berwujud riil?
a. Modal investasi
b. Besar kecilnya pajak.
c. Keinginan untuk mengumpulkan modal
d. Cepat atau lambatnya dana dapat ditarik
161. Asuransi Jiwa Berjangka memungkinkan Tertanggung untuk mengganti Polis berjangkanya ke jenis polis lain dengan alasan
Nilai Tunai tanpa mengacu pada kemampuan asuransi tertanggung. Hal ini karena Asuransi Berjangka memiliki fitur :
a. Dapat manfaat Nilai Tunai
b. Dapat diubah
c. Dapat dibuat ulang
d. Dapat diperbaharui
162. Investor yang ingin memiliki risiko minimum dan puas dengan kembalian yang rendah dikategorikan sebagai risk avers disebut
sebagai kelompok :
a. Moderat/neutral risk taker
b. Konservatif/low risk taker
c. Spekulatif/high risk taker
d. Jawaban a, b dan c benar
166. Polis asuransi jiwa bermanfaat bagi individu ketika menginjak usia lanjut, sebab :
a. Mencairkan dana
b. Meminimalkan tabungan
c. Memaksimalkan kekhawatiran
d. Menjamin jumlah dana yang ditentukan
167. Bila seorang ibu ingin merencanakan dana pendidikan bagi putra putrinya pada sebuah investasi, maka jangka waktu yang
cocok untuk investasi tersebut adalah ;
a. Jangka waktu pendek
b. Jangka waktu pendek-menengah
c. Jangka waktu menengah
d. Jangka waktu panjang
169. Dibawah ini adalah tujuan industri asuransi jiwa menciptakan kode etik atau aturan main dalam bisnis asuransi jiwa.
Pilih jawaban yang paling tepat :
1. Membimbing seluruh tenaga penjual agar mampu menjual produk yang banyak.
2. Memperkenalkan dan menjaga kode etik yang standar/seragam.
3. Menjaga kepercayaan dan kesejahteraan pemegang polis setiap saat.
178. Panjang umur dapat menjadi masalah jika tidak memiliki Polis Asuransi Jiwa, karena Asuransi Jiwa:
a. Dijaminkan setiap tahun selama hidup dengan pembayaran sampai ia pensiun
b. Membebaskan dari rasa khawatir dari masalah keuangan dimasa depan
c. Dijaminkan saat ia meninggal dunia
d. Dijaminkan selama ia bekerja hingga pensiun
187. Asuransi jiwa individu selain memiliki keuntungan finansial juga memiliki keuntungan non finansial. Salah satu keuntungan non
finansial adalah:
a. Rasa aman dan ketenangan pikiran
b. Dapat dijadikan jaminan untuk mendapatkan kredit
c. Dapat meningkatkan status social pemiliknya
d. Mendapatkan hak istimewa sebagai warga Negara
188. Kebakaran,banjir,gempa bumi, longsor, sakit, wabah penyakit, kematian merupakan contoh musibah yang akan menimbulkan:
a. Penurunan asset
b. Kenaikan asset
c. Tidak berpengaruh
d. Menambah jumlah penyakit
190. Berikut ini adalah cakupan dari bisnis asuransi jiwa, KECUALI:
a. Asuransi jiwa individu
b. Asuransi jiwa kumpulan (group)
c. Dana pension
d. Hutang pegawai
191. Apa yang harus dilakukan bila seorang agen tidak lulus ujian?
a. Mengikuti kursus ujian
b. Membuat laporan ketidaklulusannya
c. Kembali mengikuti ujian
d. Mencari orang untuk mengerjakan soal ujian berikutnya
192. Polis yang preminya dibayar berkala dengan jarak waktu yang sama masuk pada polis Endowment jenis:
a. Deposit term
b. Pure endowment policy
c. Modified endowment policy
d. Juvenile endowment policy
193. Yang BUKAN merupakan fitur utama Polis Variable Life adalah:
a. Pembayaran premi yang fleksibel
b. Dialokasikan dalam bentuk unit
c. Ganti rugi atas kematian dengan nilai yang dapat disesuaikan
d. Nilai tunai ditentukan oleh kinerja investasi
194. Polis asuransi jiwa yang dikeluarkan oleh perusahaan Asuransi merupakan kontrak yang sah karena:
a. Perjanjian hukum tidak mengikat
b. Perjanjian atas dasar kepercayaan
c. Perjanjian tertanggung dan penanggung
d. Perjanjian hukum yang mengikat tertanggung dan penanggung dan saling menguntungkan
198. Berapa hasil seleksi risiko yang dihasilkan adalah sebagai berikut, KECUALI:
a. Preferred
b. Standard
c. Substandard
d. Subsequent
199. Dalam investasi dikenal suatu prinsip “High Risk, High Return”. Saham adalah termasuk dalam kategori:
a. High risk, low return
b. Low risk, high return
c. Low risk, low return
d. High risk, high return
200. Uji coba laboratorium diperlukan dengan alasan-alasan khusus sebagai berikut, KECUALI:
a. Tinggi / berat badan tidak ideal dari calon tertanggung
b. Riwayat kesehatan keluarga calon tertanggung
c. Riwayat kesehatan keluarga calon ahli waris
d. Uang pertanggungan yang besar
204. Polis asuransi jiwa seumur hidup diklasifikasikan ke dalam dua kategori:
a. Extra Ordinary Whole Life Insurance – Unlimited Payment Whole Life Insurance
b. Plain Whole Life Insurance – Extended Payment Whole Life Insurance
c. Ordinary Whole Life Insurance – Limited Payment Whole Life Insurance
d. Unordinary Whole Life Insurance – Prelimited Payment Whole Life Insurance
206. Meraih kepercayaan nasabah merupakan tujuan dari satu tahap yang ada pada langkah prosedur penjualan Asuransi Jiwa.
Tahap itu adalah :
a. Pra-pendekatan
b. Pendekatan
c. Wawancara
d. Layanan
207. Polis Asuransi Jiwa Tradisional memungkinkan pemegang Polis untuk mendapatkan bonus. Biasanya bonus ini disebut
sebagai?
a. Polis Istimewa
b. Polis Tambahan
c. Polis Partisipasi
d. Polis bermanfaat
213. Polis Endowment juga dikenal dengan Polis Dwiguna karena memiliki dua elemen :
a. Perlindungan jiwa dan deposito
b. Perlindungan jiwa dan investasi
c. Deposito dan Investasi
d. Tabungan dan pendapatan
214. Berikut adalah pernyataan yang paling tepat tentang jangka waktu polis Asuransi Jiwa :
a. Perlindungan dari 1 tahun sampai kurang dari 10 tahun
b. Perlindungan kurang dari 1 tahun
c. Polis diterbitkan untuk jangka waktu lama – beberapa tahun – atau seumur hidup
d. Perlinduingan lebih dari 3 tahun
219. Produk-produk Asuransi Jiwa yang menggabungkan asuransi dengan investasi disebut :
a. Produk Unit Link
b. Produk Tradisional
c. Produk Jaminan Usia Lanjut
d. Produk Dwiguna
222. Klausul penundaan melindungi perusahaan terhadap usaha-usaha penipuan atau kegiatan asuransi. Provisi ini TIDAK
berlaku bagi :
a. Pembayaran klaim
b. Pembayaran klaim meninggal biasa
c. Pembayaran klaim meninggal karena kecelakan
d. Semua benar
223. Pekerjaan yang sedang Anda jalani saat ini termasuk dalam industri :
a. Industri pertambangan dan mineral
b. Industri keuangan dan perdagangan
c. Industri komunikasi dan perhubungan
d. Industri Farmasi
226. Sebuah risiko dapat diasuransikan apabila mengikuti prinsip-prinsip di bawah ini, KECUALI :
a. Nasabah tidak memiliki nilai ekonomis
b. Memungkinkan perusahaan menghitung kerugian secara financial
c. Terdapat beberapa jenis risiko yang sama
d. Risiko yang ditanggung memiliki kepentingan asuransi (insurable interest)
227. Berikut adalah risiko yang bisa ditanggung dalam asuransi kerugian, KECUALI :
a. Hutang
b. Transportasi laut dan udara
c. Kecelakaan dan kesehatan
d. Pemutusan hubungan kerja
229. Yang dimaksud dengan jalur pemasaran dengan penjualan langsung adalah :
a. Metode penjualan dengan media surat, media cetak dan elektronik, media penyiaran.
b. Metode penjualan dengan media lembaga pembiayaan
c. Metode penjualan melalui outlet
d. Semua jawaban salah
230. Diantara pernyataan berikut, mana yang benar mengenai risiko yang dapat diasuransikan (Insurable risk) :
1. Perlu ada risiko serupa dalam jumlah yang banyak
2. Kerugian harus disebabkan oleh bencana alam
3. Risiko bersifat spekulatif
231. Polis Asuransi Jiwa seumur hidup disebut juga sebagai polis santunan pada umur seratus tahun, tetapi nama lainnya yang
lebih dikenal untuk asuransi ini adalah :
a. Polis campuran seratus tahun
b. Polis dwiguna seratus tahun
c. Polis berjangka pada umur seratus tahun
d. Polis berjangka
232. Jenis polis endowment dimana premi dibayar secara berkala dengan jarak waktu yang sama dikenal dengan nama :
a. Retirement income Policy
b. Juvenile Endowment Policy
c. Pure Endowment Policy
d. Modified Endowment Policy
234. Perusahaan dilindungi oleh provisi dan ketentuan-ketentuan. Provisi kontrak Asuransi Jiwa yang secara umum melindungi
perusahaan Asuransi Jiwa dari tindakan merugikan adalah :
a. Klausul tindakan bunuh diri
b. Klausul pengurangan manfaat asuransi
c. Klausul pembatalan klaim
d. Semua benar
238. Seorang ibu ingin menginvestasikan uangnya di bank melalui tabungan deposito, termasuk ke dalam tingkat risiko yang
bagaimanakah deposito bank?
a. Risiko tinggi
b. Risiko sedang
c. Risiko menengah
d. Risiko rendah
239. Dengan adanya asuransi, risiko dapat:
a. Dihindari
b. Ditransfer
c. Ditanggung
d. Diambil
242. Bila dibandingkan dengan asuransi jiwa tradisional, produk asuransi jiwa unit link umumnya cenderung mempunyai:
a. Risiko rendah
b. Risiko sedang
c. Risiko tinggi
d. Tidak ada risiko sama sekali
244. Seorang agen sedang membantu pemegang polis memenuhi semua persyaratan agar polisnya kembali aktif. Agen ini sedang
melakukan tugas:
a. Persiapan materi informasi penting
b. Klaim jatuh tempo
c. Underwriting
d. Pemulihan
245. Diantara pernyataan berikut ini manakah yang menggambarkan regulasi dalam industry asuransi secara benar?
1. Setiap pelanggaran harus segera dilaporkan kepada polisi
2. Setiap pelanggaran harus dilaporkan kepada dewan / departemen kode etik
3. Keluhan yang terjadi setiap saat merupakan tanggung jawab dewan / departemen kode etik
a. Hanya nomor 1 yang benar
b. Hanya nomor 2 yang benar
c. Hanya nomor 3 yang benar
d. Nomor 2 dan 3 benar
246. Rider adalah:
a. Manfaat yang biasanya sudah ada di polis induk
b. Manfaat tambahan yang dapat berdiri sendiri
c. Jangka waktu manfaatnya tidak dapat melebihi jangka waktu polis induk
d. Tidak ada jawaban yang benar
247. Risiko yang ditanggung Asuransi Umum (General Insurance) antara lain, meliputi :
a. Sakit parah seperti kanker, kecelakaan yang menyebabkan cacat, kesehatan
b. Meninggal akibat kecelakaan atau buruknya kesehatan
c. Pendapatan tetap setelah pensiun, pendidikan dan kesehatan anak
d. Kecelakaan atau kerusakan barang, hutang yang ditimbulkan akibat penjualan produk
249. Dibawah ini yang TIDAK termasuk dalam ketentuan umum polis Asuransi Jiwa Tradisional adalah :
a. Klausul incontestability
b. Data pembayaran premi
c. Free look period
d. Perpindahan dana
252. Dalam pasal 8 No.422/KMK.06/2013 dikatakan setiap polis harus mencantumkan hal-hal berikut, KECUALI :
a. Ketentuan kapan provisi dapat diperbaharui
b. Pengalihan risiko
c. Waktu yang diakui sebagai saat diterimanya pembayaran premi
d. Tabel nilai tunai bagi polis Asuransi Jiwa yang mengandung nilai tunai
253. Jumlah pertanggungan dapat dibayarkan pada level yang tetap sepanjang jangka waktu polis, walaupun dividen sering
digunakan untuk menambah jumlah klaim yang dibayarkan pada saat kematian. Ini merupakan fitur :
a. Face Amount
b. Amount payable
c. Gross premium
d. Cash value
254. Diantara polis-polis berikut ini mana yang mempunyai nilai tunai?
a. Polis Asuransi Jiwa seumur hidup
b. Polis Asuransi Berjangka
c. Polis Kesehatan
d. Semua Polis Asuransi