Tutorial AAJI (1) - Soal

Soal Modul 1 Pengantar Asuransi Jiwa 1. Manakah pernyataan mengenai asuransi jiwa yang benar? 1.
Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian antara perusahaan asuransi dengan pihak yang menggunakan asuransi 2. Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian antara penanggung dengan tertanggung 3. Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian antara tertanggung dengan ahli waris a. b. c. d. Hanya nomor 1 yang benar Hanya nomor 2 yang benar Nomor 1 dan 2 yang benar Nomor 1, 2 dan 3 benar
2. Dalam Asuransi Jiwa, keterampilan seorang mekanik adalah: a. Aset nyala / tangible b. Aset tidak berwujud/intangible c. Aset bayangan / foreshadow d. Aset fisik/physical 3. Kontrak Asuransi Jiwa melindungi seorang terhadap: a. Kerugian ekonomi b. Kerugian sentimental c. Kerugian psikologi d. Kerugian emosional 4. Asuransi Jiwa meminimalkan dampak: a. Kerugian keuangan/asset b. Kerugian fisik/emosi c. Kerugian alami d. Kerugian spekulasi 5. Faktor yang tidak mempengaruhi penentuan jumlah premi: a. Kemungkinan kerugian b. Nilai dari setiap kerugian c. Ambang kesalahan yang mungkin timbul saat memprediksi kerugian d. Keragaman aset yang dimiliki penangggung 6. Ide dasar cara kerja Asuransi Jiwa adalah: a. Meminimalkan dampak risiko (kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan) b. Menghindari dampak risiko (kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan) c. Menghilangkan dampak risiko (kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan) d. Menimbulkan dampak risiko (kemungkinan timbulnya kerugian atau kerusakan) 7. Hal apa yang diatur dalam Law of Large Number? a. Memprediksi jumlah kerugian yang dapat terjadi untuk menentukan jumlah premi b. Memprediksi jumlah premi berdasarkan nilai aset c. Menentukan jumlah nasabah minimum untuk membuka polis d. Menentukan jumlah kerugian yang dapat terjadi terhadap polis
GENERALI Sales Academy
Page 1
8. Untuk membatasi jumlah kecelakaan di perusahaannya, seorang pemilik perusahaan memutuskan untuk menerapkan mesin modem. la juga membeli polis asuransi jiwa untuk karyawannya. Disebut apakah bentuk meminimalkan resiko seperti tersebut di atas? 1. Menghindari risiko 2. Mengontrol risiko 3. Memindahkan risiko a. b. c. d. Nomor 1 dan 2 yang benar Nomor 1 dan 3 yang benar Nomor 2 dan 3 yang benar Nomor 1, 2 dan 3 benar
9. Risiko yang ditanggung asuransi jiwa 1. Sakit 2. Cacat 3. Pendapatan setelah pensiun a. b. c. d. Nomor 1 dan 2 yang benar Nomor 1 dan 3 yang benar Nomor 2 dan 3 yang benar Nomor 1, 2 dan 3 benar
10. Kebanyakan, polis asuransi umum/ general insurance diterbitkan: a. Untuk jangka waktu pendek b. Untuk jangka waktu panjang c. Untuk jangka waktu pendek dan jangka waktu panjang d. Untuk sementara 11. Aset tidak nyata, termasuk: a. Kerbau, Ahli mesin b. Sapi, Mobil c. Ahli mesin, Dokter d. Mobil, Ahli Mesin 12. Dalam asuransi jiwa, hewan termasuk aset? a. Aset nyata/tangible b. Aset tidak berwujud/intangible c. Aset asal-asalan d. Aset fisik 13. Yudi memiliki 5 kerbau dan 3 kuda. Kerbau dan kuda milik Yudi merupakan: a. Aset terlihat / tangible asset b. Aset tidak terlihat/intangibJe asset c. Beban d. Biaya yang harus dibayar
Page 2
14. Manakah yang berikut ini yang merupakan aset tak terlihat/tidak riil: a. Keterampilan mekanik, Keterampilan dokter, mobil b. Rumah, Keterampilan pengacara, keterampilan dokter c. Mobil, Rumah, Keterampilan Mekanik d. Keterampilan Mekanik, keterampilan dokter, dan keterampilan pengacara 15. Kebanjiran, kebakaran, sakit, kematian bagi asuransi? a. Kerugian b. Tidak rugi c. Tidak berpengaruh d. Berpengaruh 16. Kebanyakan orang Indonesia berinvestasi pada jangka waktu: a. Jangka Pendek b. Jangka Panjang c. Jangka Menengah d. Jangka Waktu 17. Sesuatu yang memiliki nilai ekonomis disebut: a. Keahlian b. Aset c. Kekayaan d. Utang 18. Singkatan dari AAJI: a. Asosiasi Asuransi Jiwa Institusi b. Asuransi Asset dan Jiwa Indonesia c. Asuransi Jiwa Indonesia d. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia 19. Fungsi/ tujuan mengikuti/ membeli polis asuransi jiwa a. Mengalihkan Risiko b. Menghindar Risiko c. Mengontrol Risiko d. Menerima Risiko 20. Sesuatu yang memiliki nilai jual dapat disebut sebagai: a. Kemampuan b. Animo c. Aset d. Kemakmuran 21. Seorang pria yang menghentikan kebiasaan merokok karena khawatir dengan penyakit paru-paru merupakan suatu cara untuk: a. Menghindari risiko b. Menerima risiko c. Mengalihkan risiko d. Mengendalikan risiko
Page 3
22. Pernyataan berikut adalah cakupan dari bisnis asuransi kerugian: a. Polis biasanya diterbitkan untuk jangka waktu 12 bulan atau kurang b. Polis biasanya diterbitkan untuk jangka waktu lebih dari setahun c. Polis diterbitkan untuk jangka waktu 1-5 tahun d. Polis diterbitkan untuk jangka waktu lebih dari 5 tahun 23. Orang yang berhak untuk mendapatkan manfaat dari suatu polis asuransi adalah: a. Pemegang Polis b. Tertanggung c. Ahli waris d. Pemegang Polis & Tertanggung 24. Karakteristik risiko yang dapat diasuransikan ke dalam Asuransi Jiwa adalah sebagai berikut kecuali: a. Risiko sakit, kecelakaan b. Risiko kematian, usia tua, dll c. Risiko cacat akibat sakit/kecelakaan d. Risiko kehilangan pekerjaan 25. Tiga jenis utama risiko pribadi yang dihadapi setiap orang yang memenuhi persyaratan untuk diasuransikan adalah sebagai berikut kecuali: a. Meninggal dini b. Kondisi keuangan yang tidak pasti di masa kini c. Kesehatan yang buruk d. Hidup terlalu lama sehingga menuntat sumber dana tersendiri. 26. Berikut adalah jenis produk dasar asuransi, kecuali: a. Asuransi Berjangka (Term Insurance) b. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole of Life Ins) c. Asuransi Jiwa Unit Link (Asuransi plus Investa si) d. Asuransi Dwiguna (Endowment) 27. Asuransi adalah: a. Mekanisme pemindahan risiko b. Kumpulan risiko (riskpooling) c. Kontribusi dalam bentuk premi d. a, b, dan c benar semua 28. Asuransi jiwa menyediakan berbagai macam kelebihan di antaranya: a. Premi yang cukup mahal b. Memaksa nasabah untuk menabung secara teratur c. Klaim yang prosedural d. Hasil investasi yang sangat tinggi
Page 4
29. Hukum bilangan besar pada pengelolaan risiko asuransi jiwa adalah: a. Semakin kecil orang yang diasuransikan maka akan semakin besar kemungkinan risiko yang akan di alami b. Semakin besar orang yang diasuransikan maka semakin sulit memprediksi risiko yang akan dialami c. Semakin kecil kelompok orang yang diasuransikan maka akan semakin kecil pula kemungkinan memprediksi risiko yang akan dialami d. Semakin besar kelompok yang diasuransikan maka akan semakin mudah kemungkinan untuk memprediksi kerugian 30. Salah satu jenis risiko dalam kehidupan seseorang yang dapat diasuransikan adalah: a. Hidup terlalu miskin b. Tidak memiliki penghasilan c. Kurangnya sumber dana apabila seseorang hidup terlalu lama d. Jawaban A dan B bener Soal Modul 2 Pentingnya Asuransi 31. Apakah yang dimaksud dengan asuransi jiwa? a. Perjanjian antara penanggung dan ahli waris b. Perjanjian antara penanggung dan tertanggung c. Perjanjian antara tertanggung polis dengan pihak polis asuransi d. Jawaban B dan C benar 32. Untuk mempertahankan pendapatan keluarga, walaupun sudah meninggal maka harus mengambil jenis asuransi? a. Asuransi pendapatan keluarga b. Asuransi seumur hidup c. Asuransi berjangka tetap d. Asuransi berjangka sementara 33. Kategori apa yang bisa memenuhi standar prospek yang layak a. Ada kemampuan dalam keuangan (financial) b. Berinvestasi sekaligus proteksi c. Punya keinginan positif untuk masuk asuransi d. Punya kenalan agen asuransi 34. Nasabah ingin ahli warisnya mendapatkan pendapatan bulanan, nasabah membeli asuransi a. Berjangka b. Asuransi Berjangka Tetap c. Asuransi Tambahan d. Asuransi Pendapatan Tetap 35. Orang yang berhak untuk mendapatkan manfaat dari suatu polis asuransi adalah: a. Pemegang Polis b. Tertanggung c. Ahli waris d. Pemegang Polis & Tertanggung
Page 5
36. Bagi seseorang, asuransi jiwa menawarkan: a. Pilihan investasi yang aman b. Mengganti kerugian akibat kecurian c. Meminimalkan tabungan d. Tingkat bunga tetap 37. Manfaat memiliki polis asuransi jiwa bagi individu jika menginjak usia lanjut: a. Menjamin jumlah dana yang ditentukan b. Memaksimalkan kekhawatiran c. Meminimalkan tabungan d. Mencairkan dana
38. Saat terjadi kematian pada seorang tertanggung secara mendadak maka pernyataan berikut yang benar adalah a. Pihak keluarga akan mendapatkan sejumlah dana yang dijanjikan sesuai kontrak asuransi jiwa b. Kontrak perjanjian menjadi batal c. Perusahaan asuransi menunjuk seseorang untuk menerima sejumlah dana yang dibayarkan d. Pihak keluarga hanya mendapat sejumlah dana yang dibayarkan sebanyak yang disetor ke perusahaan asuransi 39. Manfaat asuransi jiwa bagi masyarakat: a. Menghasilkan lebih banyak pengangguran b. Membekukan tabungan c. Menggantikan program perlindungan pemerintah d. Meningkatkan kekhawatiran dan ketakutan bagi individu 40. Asuransi jiwa membebaskan tekanan terhadap system kesejahteraan masyarakat disebabkan oleh hal-hal berikut ini: a. Asuransi jiwa meningkatkan kekhawatiran finansial seseorang b. Premi yang terkumpul dialokasikan untuk kesejahteraan masyarakat, seperti pembangunan jalan dan infrastruktur pemerintahan c. Asuransi jiwa membebaskan tekanan terhadap pendapatan pemerintah sehingga mampu untuk mengalokasikan dana untuk kesejahteraan masayarakat dengan cara yang lebih baik d. Asuransi jiwa mendorong individu untuk membeli asuransi jiwa untuk melindungi diri dari ketidakstabilan perekonomian masyarakat 41. Asuransi jiwa merupakan salah satu cara menabung, sehingga asuransi jiwa mendorong masyarakat berdisiplin dalam: a. Membeli polis asuransi jiwa b. Mempersiapkan kebutuhan jangka panjang c. Mencari pekerjaan d. Meredam rasa cemas
Page 6
42. Manakah pernyataan di bawah ini yang tidak benar? a. Asuransi kerugian mencakup kerugian karena kebakaran b. Asuransi kerugian mencakup kerugian karena cacat c. Asuransi kerugian mencakup kerugian karena kematian d. Asuransi kerugian mencakup kerugian karena kehilangan 43. Asuransi jiwa individu adalah produk finansial yang cocok dimiliki oleh nasabah, karena berguna untuk: a. Mendapatkan keuntungan yang maksimal b. Menj amin hari tua c. Menghadapi risiko meninggal dunia d. Investasi yang aman 44. Asuransi jiwa individu selain memiliki keuntungan finansial juga memiliki keuntungan non finansial. Salah satu keuntungan non finansial adalah: a. Rasa aman dan ketenangan fikiran b. Dapat dijadikan jaminan untuk mendapatkan kredit c. Dapat meningkatkan status sosial pemiliknya d. Mendapatkan hak istimewa sebagai warga negara 45. Dalam hal asuransi jiwa dan kesejahteraan masyarakat, pernyataan yang benar adalah: 1. Asuransi Jiwa dapat mengurangi masalah kesejahteraan sosial 2. Asuransi Jiwa dapat menyediakan dana untuk bisnis baru 3. Asuransi Jiwa dapat mengantisipasi risiko finansial bencana alam a. b. c. d. Pernyataan 1 dan 2 benar Pernyataan 1 dan 3 benar Benar semua Tidak ada yang benar
46. Berikut adalah keuntungan berinvestasi pada asuransi jiwa, kecuali: a. Persiapan pada saat menginjak usia lanjut b. Membantu kita menghemat uang c. Membebaskan diri dari rasa khawatir d. Menjamin kekayaan di masa depan 47. Berikut menggambarkan manfaat asuransi jiwa bagi masyarakat, kecuali: a. Asuransi Jiwa dan stabilitas masyarakat b. Asuransi Jiwa sebagai sumber keuangan c. Asuransi Jiwa sebagai lembaga sosial d. Asuransi Jiwa dan lowongan pekerjaan 48. Asuransi jiwa merupakan bisnis yang mengkombinasikan banyak keahlian, hal ini termasuk dalam manfaat asuransi jiwa sebagai: a. Asuransi Jiwa sebagai pengganti program jaring pengamanan sosial pemerintah b. Asuransi Jiwa sebuah sumber keuangan c. Asuransi Jiwa dan Stabilitas Masyarakat d. Asuransi Jiwa dan Lowongan Pekerjaan
Page 7
49. Berikut alasan utama orang membeli asuransi jiwa, kecuali: a. Proteksi dan investasi seimbang b. Proteksi kematian c. Tabungan jangka panjang d. Sebagai investasi 50. Seseorang yang ingin memiliki polis asuransi jiwa selain untuk memproteksi diri juga dengan tujuan menabung untuk hal berikut kecuali: a. Menjaga agar kekayaan keluarganya tidak berkurang b. Menyediakan uang untuk kebutuhan khusus di kemudian hari seperti usia tua, pendidikan anak, dsb c. Menyediakan pengganti penghasilan bagi tanggungannya jika kepala keluarga meninggal dunia d. Menyediakan cadangan uang untuk kebutuhan dana mendadak yang tidak diharapkan 51. Dibandingkan dengan menabung biasa di bank, dengan menabung di asuransi maka seseorang akan mendapatkan beberapa manfaat kecuali: a. Memaksa nasabah menabung secara teratur b. Akan terbiasa berbelanja tanpa menggunakan kartu kredit c. Menyediakan pengamanan terhadap inflasi d. Jaminan agunan yang berguna untuk meminjam dana 52. Pada umumnya orang membeli asuransi untuk tujuan berikut ini, kecuali: a. Proteksi kematian yang tak terduga dan cacat b. Sebagai hadiah kepada orang tercinta c. Sebagai bentuk tabungan d. Sebagai bentuk investasi 53. Manakah pernyataan yang tidak benar? a. Asuransi kerugian mencakup kerugian karena cacat b. Asuransi kerugian mencakup kerugian karena kebakaran c. Asuransi kerugian mencakup kerugian karena kendaraan d. Asuransi kerugian mencakup kerugian karena kehilangan
Page 8
Soal Modul 3 Produk Asuransi Jiwa Tradisional 54. Asuransi jiwa adalah: a. Janji yang tertulis yang dibuat penanggung kepada tertanggung untuk memberikan kompensasi keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemegang polis b. Janji yang tidak tertulis yang dibuat tertanggung untuk meminta kompensasi keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemberi polis c. Janji yang tidak nyata yang dibuat tertanggung kepada penanggung untuk memberikan kompensasi keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemegang polis d. Janji yang tertulis yang dibuat tertanggung untuk meminta kompensasi keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemberi polis 55. Di antara pilihan berikut polis mana yang berguna bagi mereka yang baru memulai karir dengan pendapatan awal yang rendah: a. Polis asuransi jiwa seumur hidup b. Polis endowment c. Polis anuitas d. Polis berjangka 56. Asuransi Dwiguna cocok untuk orang yang: a. Orang yang memiliki uang nganggur (idle money) dan bermaksud meningkatkan kekayaannya b. Orang yang ingin dana pensiun c. Orang yang lebih memilih untuk bermain di proteksi d. Tidak ada jawaban yang benar 57. Ciri khas Asuransi Berjangka Menurun adalah: a. Memberi proteksi seumur hidup bagi seseorang b. Proteksi asuransi untuk periode tertentu sedangkan jumlah proteksi yang diperlukan menurun bersama waktu c. Memberi jumlah uang pertanggungan saat tertanggung meninggal dalam periode tertentu sekaligus seluruh uang pertanggungan jika ia masih hidup pada akhir masa pertanggungan d. Premi yang dibayarkan secara sekaligus (lump sum) 58. Polis Asuransi berjangka adalah: a. Polis dengan harga tinggi b. Memiliki nilai tunai c. Biaya rendah tanpa nilai tunai d. Tanpa biaya dengan nilai tunai 59. Fitur perpanjangan polis asuransi berjangka berarti: a. Perpanjangan dengan rujukan/ Catatan bahwa kondisinya dapat diasuransikan b. Perpanjangan tanpa pembayaran premi lebih lanjut c. Perpanjangan dengan pembayaran tambahan d. Perpanjangan tanpa referensi/perlu merujuk kepada kemampuan asuransi tertanggung
Page 9
60. Dalam Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup, pihak Tertanggung: a. Membayar premi hingga saat ia meninggal b. Membayar premi hanya dalam jangka waktu tertentu c. Membayar premi hanya sekali seumur hidup d. Tidak membayar premi sama sekali 61. Pada kasus yang ekstrim, polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup dengan pembayaran terbatas memberlakukan: a. Premi per kuartal b. Premi tahunan c. Premi bulanan d. Premi sekaligus 62. Dalam Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup, pihak Tertanggung: a. Dapat memperoleh pinjaman b. Tidak dapat menyerahkan polis c. Dapat menerbitkan polis sendiri d. Tidak dapat memindahtangankan polis 63. Ada dua jenis Asuransi Jiwa Seumur Hidup: 1. Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup Biasa 2. Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup Dwiguna 3. Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup Terbatas a. b. c. d. Hanya 1 dan 2 yang benar Hanya 2 dan 3 yang benar Hanya 1 dan 3 yang benar Tidak ada yang benar
64. Polis Dwiguna menjanjikan manfaat pembayaran sejumlah dana: a. Hanya pada saat kematian Tertanggung b. Hanya jika Tertanggung masih hidup pada akhir masa polis c. Baik pada saar kematian Tertanggung maupun jika ia masih hidup pada akhir masa polis d. Hanya jika Tertanggung mengalami cacat 65. Modified Endowment Policy menjanjikan: a. Pembayaran secara berkala saja b. Hanya pembayaran total (lumpsum) pada saat tertanggung meninggal c. Manfaat Jump sum pada saat tertanggung meninggaVakhir kontrak jika tertanggung masih hidup d. Tidak ada pembayaran jika Tertanggung meninggal 66. Polis Dwiguna mengandung unsur-unsur: a. Tabungan dan perlindungan b. Tabungan dan investasi c. Investasi dan perlindungan d. Spekulasi dan perlindungan
Page 10
67. Apakah asuransi berjangka? a. Asuransi yang memiliki nilai tunai b. Asuransi yang tidak memiliki nilai tunai c. Asuransi yang tidak memiliki keduanya d. Asuransi yang memiliki premi besar 68. Salah satu fitur dari Asuransi Berjangka (Term Insurance) adalah: a. Polis akan batal jika premi tidak dibayarkan dalam masa tenggang waktu b. Memiliki nilai tunai polis c. Memberikan perlindungan seumur hidup d. Bisa melakukan pinjaman polis 69. Dilihat dari besar premi yang dibayarkan, premi Asuransi Berjangka: a. Relatif sama dengan Asuransi Endowment b. Lebih rendah dari Asuransi Endowment c. Lebih tinggi dari Asuransi Endowment d. Lebih tinggi dari Whole of life 70. Elemen manfaat yang terdapat pada Asuransi Berjangka adalah: a. Proteksi b. Proteksi & Tabungan c. Proteksi & Investasi d. Proteksi, Tabungan & Investasi 71. Elemen manfaat yang terdapat pada Asuransi Endowment adalah: a. Proteksi b. Proteksi & Tabungan c. Proteksi & Investasi d. Proteksi, Tabungan & Investasi 72. Modifikasi dari Asuransi Berjangka adalah Asuransi Berjangka Tetap. Salah satu ciri utamanya adalah: a. Terdapat nilai tunai yang ditetapkan diawal b. Pemegang polis harus sama dengan Tertanggung c. Manfaat meninggal dan premi asuransinya tetap d. Uang pertanggungan menurun seiring masa berjalannya polis 73. Berikut adalah fitur-fitur dari Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole of Life), kecuali: a. Memberikan perlindungan kematian & jangka waktu seumur hidup b. Jangka waktu seumur hidup c. Memiliki nilai tunai d. Premi biasanya lebih murah dibandingkan Asuransi Endowment. 74. Dilihat dari pilihan cara bayar, premi Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole of Life): a. Harus dibayar sekaligus (single premium) b. Harus dibayar jangka waktu seumur hidup c. Harus dibayar sekaligus atau seumur hidup d. Dapat dibayar dalam jumlah tahun tertentu atau seumur hidup
Page 11
75. Fitur dari polis asuransi dwiguna (Endowment) adalah sebagai berikut, kecuali: a. Dapat dilakukan perubahan polis ketika polis memiliki nilai tunai b. Polis jatuh tempo ketika masa asuransi berakhir c. Dapat dilakukan pinjaman polis dari nilai tunai d. Premi biasanya lebih murah daripada asuransi seumur hidup 76. Manfaat polis asuransi dwiguna (Endowment) dibayarkan pada saat berikut, kecuali: a. Ketika Tertanggung menarik seluruh nilai tunai b. Ketika Tertanggung meninggal selama jangka waktu asuransi c. Ketika Tertanggung hidup pada saat polis jatuh tempo d. Ketika Tertanggung menebus polis dan mengambil nilai tunai 77. Tertanggung harus membayar premi lebih tinggi untuk tahun pertama di mana premi perpanjangan berikutnya akan lebih rendah. Hal ini termasuk jenis polis dwiguna yang disebut sebagai: a. Deposit endowment policy b. Deposit Premium policy c. Deposit income policy d. Deposit term 78. Polis asuransi jiwa kelompok pada umumnya memiliki fitur seperti berikut, kecuali: a. Memberikan perlindungan sekelompok individu b. Memberikan manfaat nilai tunai polis c. Biasanya hanya satu polis induk yang diterbitkan d. Biasanya diterbitkan bagi korporasi 79. Jenis-jenis polis dalam program Asuransi jiwa, kecuali: a. Term insurance b. Endowment Insurance c. Education fund Insurance d. Whole life Insurance 80. Asuransi jiwa seumur hidup sangat sesuai untuk kondisi: a. Memiliki proteksi dan akumulasi dana jangka panjang b. Dana yang tersedia sangat terbatas c. Kebutuhan proteksi penghasilan bersifat permanen d. Jawaban a dan c benar 81. Tujuan keuangan jangka panjang untuk tersedianya dana pendidikan, maka jenis polis mana yang sangat sesuai: a. Whole life insurance b. Education insurance c. Term insurance d. Endowment insurance
Page 12
82. Jenis polis yang menjadi dasar pendanaan kebutuhan keuangan sepanjang hidup: a. Endowment b. Whole life c. Term insurance d. Income replacement 83. Endowment atau asuransi jiwa dwiguna sangat sesuai dimiliki untuk tujuan: a. Biaya rawat inap dan operasi b. Anuitas dana warisan yang berkesinambungan c. Biaya pendidikan anak d. Dana darurat dan penyakit kritis 84. Asuransi Berjangka sesuai untuk pengaju asuransi yang: a. Mengharapkan peningkatan nilai tunai b. Membutuhkan tambahan bonus dalam asuransinya c. Mampu membayar premi kecil d. Sedang merencanakan pendidikan untuk anaknya 85. Polis penghasilan keluarga termasuk ke jenis asuransi: a. Asuransi berjangka b. Asuransi berjangka menurun c. Asuransi seumur hidup d. Asuransi dwiguna 86. Fitur umum jenis asuransi berjangka: a. Memberikan proteksi kematian pada Tertanggung selama seumur hidup b. Pada saat meninggal, manfaat meninggal dibayar secara tahapan c. Premi mahal dibandingkan dengan jenis-jenis asuransi yang lainnya d. Jika polis batal tidak ada pilihan perubahan polis 87. Pembayaran premi asuransi berjangka menurun memiliki karakteristik: a. Preminya semakin menurun b. Premi tetap dan dibayar selama masa perlindungan c. Premi tetap dan berhenti setelah beberapa tahun sebelum jangka waktu polis berakhir d. Premi akan semakin naik berkaitan dengan umur seseorang 88. Fitur umum asuransi jiwa seumur hidup: a. Premi lebih murah dibandingkan dengan jenis asuransi berjangka b. Memiliki elemen tabungan sebagai tambahan atas manfaat meninggal c. Tidak diperkenankan melakukan pinjaman polis d. Memberikan perlindungan kematian selama jangka waktu tertentu 89. Asuransi Endowment (dwiguna) dapat digunakan sebagai: a. Cara menabung yang sistematis b. Untuk menakumulasikan dana yang digunakan untuk tujuan tertentu c. Untuk berjaga-jaga bila terjadi risiko dalam hidup d. Semua diatas benar semua
Page 13
90. Jenis asuransi jiwa yang memberikan santunan uang pertanggungan pada akhir masa asuransi atau pada saat meninggal dunia adalah: a. Term insurance b. Whole of life c. Endowment d. Jawaban a yang paling tidak tepat 91. Secara umum yang menjadi salah satu ciri dari asuransi berjangka adalah: a. Memiliki nilai tunai yang dapat dipinjam sampai dengan masa tertentu b. Total premi yang telah dibayarkan akan diberikan pada akhir masa asuransi apabila Tertanggung tidak meninggal dunia c. Akan mendapatkan bonus pada tahun tertentu kepemilikan polis d. Hanya memberikan santunan uang pertanggungan apabila Tertanggung meninggal dunia pada masa asuransi 92. Polis penghasilan keluarga adalah satu produk asuransi jiwa jenis: a. Whole Life b. Endowment c. Asuransi berjangka d. Level Term Insurance 93. Asuransi yang paling cocok digunakan untuk tujuan memproteksi jiwa sesorang yang mengambil hipotek atau pinjaman lainnya seperti KPR adalah: a. Whole Life b. Endowment c. Decreasing Term Insurance d. Level Term Insurance 94. Jumlah premi yang harus dibayar pada polis asuransi jiwa whole life lebih besar dibanding dengan pembayaran premi pada term insurance disebabkan: a. Nilai pertanggungan whole life relatif lebih besar di banding dengan term insurance b. Whole life memiliki elemen tabungan sekaligus proteksi yang panjang c. Nilai tunai pada term insurance lebih kecil di banding whole life d. Term insurance tidak memiliki fasilitas untuk pinjaman polis 95. Masa asuransi pada polis jenis endowment bervariasi di mana minimum adalah: a. 5 tahun b. 1 tahun c. 10 tahun d. 15 tahun 96. Asuransi berjangka selain bisa berfungsi sebagai asuransi dasar dapat juga dipergunakan sebagai asuransi tambahan adalah: a. Berjangka tetap b. Berjangka menurun c. Penghasilan keluarga d. Semua benar
Page 14
97. Pada polis asuransi terdapat manfaat yang dapat dijadikan sebagai jaminan agunan. Produk asuransi jiwa yang dapat di jadikan demikian adalah: a. Term insurance b. Whole life insurance c. Endowment insurance d. Jawaban a adalah tidak tepat 98. Seseorang yang membutuhkan jaminan keuangan keluarga dalam jumlah besar tetapi hanya bisa menyisihkan sedikit dari penghasilannya untuk membayar premi cocok untuk membeli polis: a. Term insurance b. Whole life insurance c. Endowment insurance d. Unit link 99. Polis asuransi jiwa seumur hidup akan sangat berguna pada situasi berikut ini kecuali: a. Kebutuhan proteksi penghasilan bersifat permanen b. Berharap untuk melihat sejumlah pertumbuhan modal investasinya c. Berharap memiliki proteksi jiwa dan pada saat bersamaan mengakumulasi dana tabungan yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan keuangan darurat yang timbul d. Kondisi keuangan sangat mendesak yang memerlukan tambahan dana secepatnya 100. Asuransi pendidikan yang sering diminati kebanyakan orang dapat dikategorikan sebagai asuransi jiwa jenis: a. Term insurance b. Whole life insurance c. Endowment insurance d. Jawaban a adalah tidak tepat 101. Seseorang yang memilih untuk menyiapkan tersedianya biaya pada saat memasuki usia pensiun maka jenis asuransi jiwa yang paling sesuai adalah: a. Term insurance b. Whole life insurance c. Endowment insurance d. Decreasing Term Insurance 102. a. b. c. d. 103. 1. 2. 3. 4. Berikut ini adalah jenis-jenis perusahaan asuransi kecuali: Perusahaan personal Perusahaan propriton Perusahaan komposit Perusahaan mutual Polis Dwiguna memiliki beberapa fitur, diantaranya adalah: Pinjaman (loan option) Periode perlindungan (protection period) Pindah ke polis lain (switch over option) Pembatalan polis (cancellation dwiguna)
Page 15
a. b. c. d.
Pernyataan 1,3 benar Pernyataan 2,4 benar Pernyataan 1,2,3 salah Benar semua
Soal Modul 4 Rider 104. a. b. c. d. 105. a. b. c. d. 106. a. b. c. d. 107. 1. 2. 3. a. b. c. d. Rider dalam polis asuransi jiwa: Secara langung dilampirkan dengan polis dasar Tidak secara langsung dilampirkan dengan polis dasar Merupakan ketentuan tersirat Bukan merupakan ketentuan tersurat Rider dalam polis asuransi jiwa merupakan: Manfaat pilihan Manfaat pokok Manfaat pelengkap Manfaat tambahan Apabila polis dasar tidak berlaku: Rider dapat dilanjutkan Rider otomatis berhenti Rider dapat diakumulasikan Rider menjadi suatu pilihan Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai rider! Penyakit kritis (critical illness rider) merupakan bagian dari polis Tunjangan anak (children's benefit rider) dapat disertakan dalam polis Rider dapat dipulihkan tanpa polis dasar Hanya nomor 1 yang benar Hanya nomor 2 yang benar Nomor 1 dan 2 benar Nomor 1 dan 3 benar
108. Manakah pernyataan yang tidak benar berikut ini mengenai rider! 1. Penyakit kritis (critical illness rider) memberi tanggungan atas diagnosa penyakit seperti kanker 2. Tunjangan rumah sakit (Hospital Cash Rider) hanya menanggung biaya perawatan, bukan biaya yang timbul selama periode perawatan di rumah sakit tersebut 3. Tunjangan rumah sakit (Hopital Cash Rider) menanggung biaya yang timbul selama periode perawatan di rumah sakit, dan bukan biaya perawatan saja a. b. c. d. Hanya nomor 1 Hanya nomor 2 Hanya nomor 3 Nomor 1 dan 3
Page 16
109. a. b. c. d. 110. a. b. c. d. 111. a. b. c. d.
Dalam kondisi seperti apakah penghapusan pembayaran premi dapat dilakukan? Pihak tertanggung mengalami cacat pennanen Pihak tertanggung bertambah usianya Pihak tertanggung menghendaki tambahan rider Pihak tertanggung mengambil tunjangan rumah sakit (Hospital Cash Rider) Rider dalam polis asuransi jiwa adalah Manfaat tambahan dengan premi tambahan Manfaat tambahan tanpa premi tambahan Tidak ada manfaat tambahan Asuransi untuk para penunggang kuda Manfaat-manfaat yang diberikan oleh rider ditetapkan dalam: Kontrak induk polis Ketentuan umum polis Ketentuan khusus polis Ketentuan polis tambahan
112. Apabila pemegang polis ingin menyertakan manfaat tambahan terhadap polis induknya, maka ia akan mendapatkan kondisi seperti berikut, kecuali: a. Mengajukan permintaan tambahan rider kepada penanggung b. Membayar premi tambahan c. Penanggung akan menerbitkan polis induk baru yang terdapat manfaat tambahan di dalamnya d. Penanggung melakukan penilaian & persetujuan sebelumnya 113. a. b. c. d. Apabila polis induk pemegang polis gugur atau dibatalkan, maka: Penanggung bisa menolak untuk menghidupkan kembali manfaat tambahannya Manfaat tambahan polis tetap berjalan Pemegang polis dapat menambahkan manfaat tambahan lainnya Dalam tahun-tahun tertentu terdapat nilai tunai dari polis tambahannya
114. Berikut adalah manfaat-manfaat tambahan (rider) yang umum disertakan terhadap polis induk, kecuali a. Waiver of Premium benefit (manfaat bebas premi) b. Total & Permanent Disability benefit (manfaat cacat total & tetap) c. Death Benefit (manfaat meninggal) d. Critical Illness benefit (manfaat penyakit kritis) 115. Manfaat utama dari rider Waiver of Premium adalah dimaksudkan untuk: a. Membayarkan premi pada saat pemegang polis lupa membayar b. Dalam Grace periode pembayaran premi, waiver premium secara otomatis akan membayarkan sejumlah premi yang perlu dibayar c. Membebaskan pemegang polis untuk membayar premi, pada saat mengalami musibah cacat tetap dan total d. Mengakumulasi nilai tunai yang akan dipergunakan untuk membayar premi selanjutnya
Page 17
116. Manfaat utama dari Accidental Death Benefit rider adalah dimaksudkan untuk: a. Membayarkan premi lanjutan ketika Tertanggung meninggal karena kecelakaan b. Membayarkan uang pertanggungan tambahan ketika Tertanggung meninggal karena kecelakaan c. Membebaskan pembayaran premi lanjutan ketika Tertanggung meninggal karena kecelakaan d. Melunasi seluruh sisa premi yang harus dibayar ketika Tertanggung meninggal karena kecelakaan 117. Dengan membeli asuransi tambahan atau rider maka tertanggung mendapatkan tambahan manfaat dengan syarat: a. Selama polis dasar tetap in force b. Walaupun polis dasar tidak aktif maka asuransi tambahan masih berlaku c. Bisa dibeli sendiri tanpa asuransi dasar d. Jangka waktunya boleh melebihi masa asuransi polis dasar 118. a. b. c. d. Rider adalah: Polis term yang ditambahkan pada polis term Polis permanen yang ditambahkan pada polis term Polis term yang ditambahkan pada polis permanen Polis permanen yang ditambahkan pada polis permanan
119. Manfaat rider bagi anak adalah: a. Memberikan manfaat tambahan bagi anak sampai usia tertentu b. Memberikan manfaat untuk mengkonversikan asuransi berjangkanya ke polis asuransi individual apabila anak mencapai usia tertentu c. Memberikan perlindungan tambahan kepada anak sampai usia tertentu d. Memberikan manfaat tambahan secara sekaligus pada anak sehingga anak akan dilindungi sampai batas usia tertentu 120. Apabila seorang nasabah membeli polis dan mengambil manfaat tambahan pembebasan premi dan manfaat cacat total tetap, yang mana-kah pernyataan berikut yang benar? a. Apabila nasabah mengalami cacat total tetap nasabah akan menerima sejumlah uang pertanggungan b. Nasabah akan dibebaskan dari kewajiban membayar premi apabila nasabah mengalami cacat totaltetap c. Apabila nasabah mengalami cacat total tetap nasabah akan menerima manfaat asuransi d. Nasabah tetap membayarkan premi apabila mengalami cacat total tetap dan akan menerima uang pertanggungan 121. Untuk menjaga agar polis tetap dalam kondisi aktif atau in force pada saat tertanggung mengalami cacat total tetap, maka asuransi tambahan yang paling tepat untuk dipilih adalah: a. Accidental death benefit b. Total and permanent disability c. Hospital cash benefit d. Waiver of Premium
Page 18
122. a. b. c. d. 123. a. b. c. d.
Manfaat Rumah Sakit yang akan diterima oleh nasabah adalah? Pembayaran secara lumpsum Berdasarkan jumlah biaya yang dikeluarkan oleh nasabah untuk pengobatan Penerimaan manfaat secara bertahap Proteksi rawat inap baik karena sakit atau kecelakaan Asuransi tambahan penyakit kritis (criticalillness rider) memiliki ciri-ciri: Memberikan manfaat berupa limpsum apabila terjadi penyakit kritis Tidak mempengaruhi uang pertangguang asuransi dasar Pernyataan a dan b salah Pernyataan a dan b benar
Page 19
Soal Modul 5 Bonus 124. a. b. c. d. 125. a. b. c. d. 126. a. b. c. Apakah yang dimaksud bonus pada polis? Tambahan perlindungan pada polis asuransi jiwa Tambahan premi pada polis asuransi jiwa akibat tingkat suku bunga tinggi Tambahan keuntungan pada polis asuransi jiwa karena tingkat bunga menarik Tambahan rider tanpa perlu menanbahkan premi pada polis asuransi jiwa Jenis produk asuransi jiwa yang tidak bisa mendapatkan bonus : Asuransi Partisipasi Asuransi Dwiguna Asuransi Berjangka Asuransi Seumur Hidup
Pernyataan yang salah di antara kalimat berikut ini adalah: Pada Polis Non Partisipasi surplus merupakan hak pemegang saham/pemilik perusahaan Beban bonus adalah premi ekstra yang dikenakan kepada pemegang polis partisipasi Pemegang polis harus membayar premi lebih jika ingin memiliki Polis Partisipasi dalam keuntungan d. Polis partisipasi memiliki berbagai macam polis, diantaranya adalah polis terjamin Apa perbedaan antara polis partisipasi dan non partisipasi? Polis partisipasi berpremi lebih mahal dari polis non partisipasi Polis non partisipasi berpremi lebih mahal dari polis partisipasi Polis non partisipasi berbonus lebih banyak dari polis partisipasi Polis partisipasi mempunyai
127. a. b. c. d.
128. Bonus ini terjadi saat bonus dialokasikan secara proporsional kepada uang pertanggungan dan bonus yang cukup sudah dilekatkan ke polis: a. Bonus nus Reversionari Sederhana b. Bonus Reversionari Majemuk c. Bonus Interim d. Bonus sebagai pengurangan premi akan datang 129. Bonus Yang dibayarkan saat klaim terjadi, namuh perusahaan Asuransi Jiwa belum menyatakan secam resmi: a. Bonus Interim b. Bonus Terminal c. Bonus Reversionari d. Bonus Tunai 130. Bonus yang dibayarkan hanya ketika polis jatuh tempo atau Tertanggung meninggal dunia disebut: a. Bonus Terjamin b. Bonus Terminal c. Bonus Interim d. Bonus Tunai
Page 20
131. Yang dimaksud dengan perusahaan mutual adalah: a. Pemegang polis merupakan anggota perusahaan dan berbagi keuntungan atau turut menanggung kerugian b. Perusahaan bertanggung jawab terhadap kelangsungan polis c. Pemegang polis memiliki kontrol penuh terhadap kinerja perusahaan d. Perusahaan beroperasi berdasarkan prinsip take it or leave it 132. Perusahaan kepemilikan (korporasi) beroperasi berdasarkan prinsip: a. Pemilik perusahaan (atau pemegang saham) mengambil semua surplus sebagai keuntungan atau menerima kerugian, jika ada, dari modal yang telah dinyatakan b. Sama dengan prinsip mutual c. Pemegang saham menentukan untung ruginya perusahaan d. Pemegang polis dilibatkan dalam mengambil suatu kebijakan perusahaan 133. a. b. c. d. Yang dimaksud dengan "Participating Policy" adalah: Polis dengan masa asuransi sampai dengan seumur hidup Polis yang berpartisipasi dalam pembentukan nilai tunai Polis dimana Uang Pertanggungan dapat dinaikkan sewaktu - waktu Polis dimana pemegang polis berhak mendapatkan keuntungan dari perusahaan asuransi dengan menerima dividen polis
134. Yang dimaksud dengan "Non Participating Policy " adalah: a. Polis di mana pemegang polis membayar premi lebih besar b. Polis di mana pemegang polis tidak berhak mendapatkan keuntungan dari perusahaan asuransi c. Polis yang tidak berpartisipasi , dalam menentukan besarnya Uang Pertanggungan d. Polis dengan tingkat lapse yang sangat rendah 135. a. b. c. Yang dimaksud dengan "Bonus Reversionari Sederhana" adalah: Bonus yang diberikan kepada pemegang polis setiap tahun Bonus yang hanya diberikan jika ada permintaan tertulis dari pemegang polis Bonus yang dinyatakan sebagai tambahan uang pertanggungan dan dibayarkan pada saat pembayaran uang pertanggungan d. Bonus dengan pembagian menggunakan metode pro rata Yang menjadi alasan perusahaan asuransi memberikan bonus kepada pemegang polis adalah: Tingkat pembayaran premi yang tinggi Pengalaman mortalita dan tingkat bunga yang lebih baik Tingkat polis yang lapse sangat rendah Aktivitas agen yang tinggi Dibawah ini adalah ciri-ciri dari Bonus Terjamin kecuali: Bonus terjamin yang diberikan setiap tahun Uang Pertanggungan meningkat secara otomatis setiap tahun Peningkatan Uang Pertanggungan menurut tingkat bunga tetap Bonus Terjamin merupakan jenis Non Participating Policy
136. a. b. c. d. 137. a. b. c. d.
Page 21
138. Bonus Reversionari bisa ditebus untuk keperluan tunai mendadak. Jika langkah ini yang dilakukan oleh pemegang polis, maka nilainya akan sama dengan pembayaran: a. Bonus Tunai b. Bonus Terjamin c. Bonus Jatuh Tempo d. Bonus Interim 139. Bonus Terminal adalah bonus yang disimpan dan akan dibayarkan sampai polis jatuh tempo atau tertanggung meninggal dunia. Besarnya bonus ini bisa dinyatakan sebagai: a. Persentase dari total premi yang telah disetor b. Persentase dari uang pertanggungan c. Persentase dari nilai tunai d. Persentase dari keuntungan perusahaan 140. a. b. c. d. Polis asuransi jiwa tradisional yang tidak memiliki bonus adalah: Polis asuransi jiwa seumur hidup Polis asuransi jiwa endowment Polis asuransi jiwa penghasilan keluarga Polis asuransi jiwa dwiguna
141. Nasabah X mengambil polis partisipasi. Tidak berapa lama kemudian nasabah meninggal di Amerika, apa manfaat meninggal yang akan diterima oleh nasabah? a. Nasabah akan menerima uang pertanggungan b. Nasabah tidak menerima apa-apa karena kejadiannya di Amerika c. Nasabah akan menerima uang pertanggungan ditambah bonus d. Nasabah akan menerima uang pertanggungan ditambah bonus dikurangi premi tertunggak jika ada 142. Kondisi yang terjadi pada pembayaran Bonus Reversionari majemuk adalah: a. Polis tersebut adalah polis jangka pendek b. Bonus dialokasikan secara proporsional dengan uang pertanggungan dan bonus sudah dilekatkan pada polis c. Bonus akan dibayarkan tidak bersamaan dengan pembayaran uang pertanggungan d. Bonus akan dibayarkan secara tunai 143. a. b. c. d. 144. a. b. c. d. Yang dimaksud dengan bonus terminal? Bonus yang akan diterima oleh nasabah sebagai tambahan atas uang pertanggungan Bonus yang akan dibayarkan secara tunai Bonus yang akan dibayarkan ketika polis jatuh tempo atau tertangung meninggal dunia Bonus tambahan untuk mendapatkan keuntungan Apabila nasabah Z mengambil polis partisipasi, Ahli Waris akan menerima? Sejumlah uang pertanggungan Uang pertanggungan secara lumpsum Uang pertanggungan ditambah bonus Uang pertanggungan ditambah bonus dikurang premi terhutang jika ada
145. Perbedaan dasar antara polis partisipasi dan non partisipasi adalah: a. Pemegang polis partisipasi akan mendapatkan pembagian Keuntungan
Page 22
b. Pemegang polis partisipasi membayar premi lebih mahal c. Kedua jawaban di atas benar d. Tidak ada jawaban yang benar Soal Modul 6 Penentuan Risiko
146. a. b. c. d. 147. 1. 2. 3. 4. a. b. c. d. 148. a. b. c. d. 149. 1. 2. 3. a. b. c. d. 150. a. b. c. d.
Yang dimaksud sebagai Biaya dalam perhitungan premi, adalah: Nilai mata uang Jumlah kerugian akibat dari kemungkinan timbulnya musibah dari pihak tertanggung Pengeluaran untuk kantor, pajak, keuntungan dan biaya lainnya Periode asuransi Penetapan premi melibatkan hal-hal berikut: Biaya tabel mortalita Tingkat suku bunga Biaya Tingkat inflasi Hanya 2 dan 4 yang benar Hanya 1 dan 4 yang benar 1,2,3 benar 2,3,4 benar Underwriting adalah proses di mana perusahaan asuransi: Menjalankan kampanye iklan Menyeleksi kategori pernyataan polis Menentukan jumlah dana yang dibayar kepada pemegang polis Menentukan tingkat resiko dalam menerbitkan asuransi yang diminta Manakah pernyataan yang tidak benar berikut ini mengenai risiko yang buruk? Terjadi penurunan premi dan individu yang membeli premi Terdapat kenaikan premi dan keguncangan pasar asuransi Terdapat kenaikan premi dan peningkatan pasar Hanya nomor 1 Hanya nomor 2 Nomor 1 dan 3 Nomor 1, 2 dan 3 Konsekuensi dari seleksi terbalik di antaranya adalah: Kenaikan premi dan jatuhnya pasar asuransi dengan penarikan diri individu Penurunan premi dan hancurnya sebagian pasar asuransi Penurunan premi dan bertambahnya individu untuk membeli asuransi Penurunan premi dan hancurnya pasar asuransi
Page 23
151. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai metode seleksi? 1. Metode penilaian tergantung pada penilaian seseorang, sebuah ombudsman 2. Sistem rating angka (numerical rating system) berguna ketika terdapat banyak fakor yang dipertimbangkan 3. Kurang dari 100% dapat mewakili risiko substandar a. b. c. d. Hanya nomor 1 yang benar Hanya nomor 2 yang benar Nomor 1 dan 3 benar Nomor 2 dan 3 benar
152. Perusahaan asuransi jiwa memperoleh informasi mengenai calon nasabah antara lain lewat hal-hal berikut, kecuali: a. Formulir aplikasi b. Tes kesehatan c. Media massa d. Laporan agen 153. Yang termasuk dalam metode klasifikasi risiko adalah: 1. Metode pendapat opini para ahli (dokter, aktuaria dan ahli statistik) 2. Metode sistem rating angka dengan mengukur faktor-faktor komposisi risiko melalui penjelasan statistik 3. Metode analisa ganda lewat informasi yang diberikan oleh agen dengan calon pemegang polis a. Nomor 1 dan 2 yang benar b. Nomor 2 dan 3 yang benar c. Nomor 1 dan 3 benar d. Nomor 1,2 dan 3 benar 154. a. b. c. d. Untuk menghindari kesalahan dalam penerbitan polis dilakukan pengelompokan yaitu: Standard, substandard, postpone, ditolak Substandard Standard Substandard, postpone, ditolak
155. Karakteristik risiko yang dapat diasuransikan ke dalam Asuransi Jiwa adalah sebagai berikut kecuali: a. Risiko sakit, kecelakaan b. Risiko kematian, usia ma, dll c. Risiko cacat akibat sakit/kecelakaan d. Risiko kehilangan pekerjaan 156. Tiga jenis utama risiko pribadi yang dihadapi setiap orang yang memenuhi persyaratan untuk diasuransikan adalah sebagai berikut kecuali: a. Meninggal dini b. Kondisi keuangan yang tidak pasti di masa kini c. Kesehatan yang buruk d. Hidup terlalu lama sehingga menuntut sumber dana tersendiri.
Page 24
157. a. b. c. d. 158. a. b. c.
Faktor-faktor utama yang menentukan dalam menetapkan premi adalah berikut, kecuali: Uang pertanggungan Tingkat mortalita Hasil Investasi Biaya pengeluaran
Peran penting agen asuransi dalam underwriting "non medis" adalah: Melakukan wawancara untuk menggali kebutuhan klien akan asuransi jiwa Melakukan penutupan penjualan asuransi jiwa Menanyakan secara intensif kesehatan masa lalu dan saat ini pengaju asuransi sehingga membantu perusahaan asuransi dalam memutuskan apakah pengaju layak untuk mendapatkan asuransi atau tidak d. Membantu klien dalam mengisi SPAJ agar proses penutupan berjalan lancar dan cepat
159. Berikut adalah data yang ditanyakan dalam SPAJ untuk membantu mengungkapkan identitas pengaju asuransi jiwa, kecuali: a. Nama lengkap dan tanggal lahir b. Nomor KTP dan alamat tempat tinggal c. Pekerjaan dan kebangsaan d. Uang Pertanggungan dan lamanya masa asuransi 160. Berikut adalah kemungkinan alasan untuk menaikkan mortalita dalam kasus asuransi non medis, kecuali: a. Adanya kekurangan kesehatan yang hanya diketahui oleh pengaju asuransi saja dan secara sengaja disembunyikan b. Adanya kekurangan kesehatan yang tidak diketahui oleh pengaju asuransi yang bisa diketahui melalui pemeriksaan kesehatan c. Agen tidak beretika yang tidak mendorong pengaju asuransi untuk membuka semua fakta material d. Agen secara sengaja menutupi semua fakta kesehatan pengaju asuransi agar pengajuan asuransi diterima 161. Berikut adalah kelebihan bisnis non medis dari sudut pandang perusahaan asuransi dan agen, kecuali: a. Mempermudah prosedur penerbitan suatu polis asuransi jiwa b. Menghemat biaya pemeriksaan kesehatan c. Menguraangi waktu yang terpakai untuk pemeriksaan kesehatan d. Menghindari berbagai penundaan dan ketidaknyamanan sehubungan dengan pemeriksaan kesehatan 162. Salah satu sistem yang diterapkan perusahan asuransi dalam menetapkan premi adalah sistem level premium dan cadangan premi. Sistem tersebut menciptakan kondisi sebagai berikut, kecuali: a. Pemegang polis membayar jumlah premi tetap setiap tahun polis berjalan. b. Premi yang dibayarkan pada tahun-tahun awal mampu menutupi tingkat risiko seiring berjalannya polis dan bertambahnya usia Tertanggung c. Akumulasi kelebihan premi di awal tahun dipergunakan untuk memenuhi kekurangan di tahun-tahun akhir d. Terciptanya cadangan premi sebagai hasil dari investasi yang dilakukan
Page 25
163. Dari tabel premi yang telah ditetapkan, biasanya perusahan asuransi bisa memberikan diskon apabila pengaju permohonan asuransi dalam kondisi berikut, kecuali: a. Sudah menikah b. Wanita c. Tidak merokok d. Uang pertanggungan yang besar 164. Setiap Tertanggung harus memberikan kontribusi yang sesuai dengan tingkat risiko yang dibawanya ke dana asuransi. Kontribusi yang dimaksud adalah: a. Uang pertanggungan b. Premi c. Hasil Investasi d. Tingkat mortalita 165. Seleksi risiko erat kaitannya dengan kemungkinan jangka waktu hidup seorang tertanggung. Seleksi risiko didasari oleh hal-hal berikut, kecuali: a. Kemungkinan meninggal seseorang meningkat seiring bertambahnya usia b. Pekerjaan seseorang berpengaruh terhadap tingkat risiko c. Jumlah penghasilan menjadi perhatian utama dalam seleksi risiko d. Kondisi kesehatan, hobi menentukan dalam seleksi risiko 166. Departemen yang bertanggung jawab dalam menetapkan seleksi risiko tertanggung dalam sebuah perusahaan asuransi adalah: a. Departemen Underwriting b. Departemen Pelayanan Polis c. Departemen Aktuari d. Departemen Akunting dan Keuangan 167. a. b. c. d. Tujuan utama dari proses seleksi risiko/ underwriting process, Memberikan manfaat asuransiyang tepat bagi Tertanggung Menetapkan jumlah perlindungan yang sesuai bagi Tertanggung Menyiapkan dana yang akan tercipta dari produk asuransi yang dipilih Menetapkan kontribusi premi yang sesuai dengan risiko Tertanggung
168. Dalam proses seleksi di antaranya terdapat dua hal yang menjadi pertimbangan yaitu Physical Hazards dan Moral Hazards, Hal-hal yang termasuk pada Physical Hazards adalah berikut, kecuali: a. Usia b. Pekerjaan c. Kebiasaan d. Tujuan membeli asuransi 169. Dalam Proses seleksi terdapat proses pemeriksaan kesehatan tehadap calon tertanggung. Tujuan pemeriksaan kesehatan tersebut adalah: a. Usia b. Pekerjaan c. Kebiasaan d. Tujuan membeli asuransi
Page 26
170. a. b. c. d.
Premi yang hanya memperhitungkan besarnya premi berdasarkan label mortalita disebut? Premi kotor Premi murni Premi bersih Premi tahunan
171. Pengertian dari La w of Large Number ! a. Semakin besar kelompok yang diasuransikan, semakin bisa diprediksi kerugian yang akan dialami kelompok tersebut b. Semakin besar kelompok yang diasuransikan, semakin sulit diprediksi kerugian yang akan dialami kelompok tersebut c. Semakin kecil kelompok yang diasuransikan hukumnya semakin sulit dipredikasi d. Semakin kecil kelompok yang diasuransikan hukumnya semakin mudah diprediksi 172. a. b. c. d. 173. a. b. c. d. 174. a. b. c. d. 175. a. b. c. d. 176. a. b. c. d. Apa saja yang termasuk Moral Hazards! Latar belakang pekerjaan Kondisi dari berbagai organ tubuh Tempat tinggal Mengajukan asuransi pada usia lanjut Mengapa perlu diketahui Sejarah Keluarga ketika mengajukan asuransi? Sebagai penentu apakah pengaju akan diterima sebagai nasabah Pertimbangan bahaya fisik yang mungkin terjadi Untuk membandingkan kondisi kesehatan antar pengaju asuransi Untuk menghindari nasabah yang berpenyakit keturunan Formulir pengajuan asuransi terdiri dari informasi apa saja? Data dari asuransi lain Hubungan agen dengan pengaju Kondisi fisik pengaju Rekomendasi dari pemeriksa kesehatan Apa kerugian bagi pihak Tertanggung atas batalnya polis? Hilangnya uang yang telah dibayarkan untuk premi Tertanggung hanya mendapatkan hasil investasinya saja Tertanggung akan sulit menebus polisnya lagi Hilangnya kepercayaan perusahaan asuransi pada Tertanggung Apa saja alternatif untuk menebus polis? Menebus hanya bonus saja untuk mendapatkan tunai Menebus polis untuk mendapatkan nilai tunai Meningkatkan uang pertanggungan Meningkatkan frekuensi pembayaran premi sehingga nasabah bisa membayar premi lebih kecil (lebih murah)
Page 27
177. Seorang nasabah Z melakukan penebusan sebagian atas dana yang dimiliki didalam polis unit link, maka nilai yang akan digunakan untuk menghargai unit adalah: a. Harga penawaran b. Harga permintaan c. Harga tunggal d. Harga yang ditentukan oleh perusahaan 178. Tabel mortalita adalah: a. Tabel yang memprediksikan jumlah rata-rata orang yang akan meninggal setiap tahun pada Setiap umur berdasarkan sejumlah besar orang dan kematian dicatat perusahaan sepanjang tahun b. Tabel yang memprediksikan jumlah rata-rata orang yang akan meninggal setiap bulan pada setiap umur berdasarkan sejumlah besar orang dan kematian dicatat perusahaan selama sebulan c. Tabel yang dimiliki oleh perusahaan yang berisikan jumlah kematian orang pada waktu tertentu d. Tabel kematian yang diterbitkan oleh Biro Pusat Statistik 179. a. b. c. d. 180. a. b. c. d. 181. a. b. c. d. 182. a. b. c. d. Biaya yang dikeluarkan perusahaan asuransi pada tahun pertama: Biaya penagjhan premi Biaya membukukan polis Biaya pelayanan polis a dan c benar. Premi yang dikalkulasi hanya berdasarkan tabel mortalita biasanya disebut: Premi bersih Premi asuransi Premi murni Premi perusahaan Formulir pengajuan asuransi biasanya mencari informasi berikut ini: Data dari jumlah tabungan orang yang mengajukan asuransi Status kepemilikan rumah Referensi pengajuan asuransi yang ditolak atau digugurkan Hubungan dengan agen yang menawarkan asuransi Yang bukan isi dari laporan pemeriksaan kesehatan: Karaktersitik fisik dari orang tersebut beserta ukuran fisiknya Lingkungan kerja dari jiwa yang diperiksa Kondisi berbagai organ dan sistem tubuh Rekomendasi dari pemeriksa kesehatan
183. Bila seorang agen mengetahui bahwa klien yang diprospeknya masuk dalam kategori sub standar maka seharusnya: a. Menuliskan data tersebut dalam SPAJ b. Menjelaskan kepada prospek bahwa ada kemungkinan polisnya akan ditolak atau diterima dengan biaya yang lebih tinggi/mahal c. Mendorong nasabah prospek untuk jujur d. a, b dan c benar semua
Page 28
184. Kelebihan bisnis non medis dari sudut pandang perusahaan asuransi dan agen adalah dibawah ini kecuali: a. Menghemat biaya pemeriksaan kesehatan b. Mengurangi waktu yang terpakai untuk pemeriksaan kesehatan c. Meningkatkan beban kerja underwriter d. Menghindari penundaan dan ketidaknyaman sehubungan dengan pemeriksaan kesehatan 185. Faktor utama yang sangat dipertimbangkan oleh seorang aktuaris saat menetapkan tingkat premi yang akan dibebankan untuk suatu produk asuransi adalah: a. Kondisi pasar b. Premi dari perusahaan lain c. Komisi d. Tabel Mortalita 186. Setelah mengetahui jumlah orang yang meninggal maka aktuaris akan membagi jumlah tersebut dengan jumlah orang pada umur tertentu di sebut sebagai: a. Tingkat likuiditas b. Tingkat solvabilitas c. Tingkat mortalita d. Tingkat morbalita 187. Premi yang dibebankan kepada kepada pemegang polis setelah memperhitungkan tingkat mortalita, hasil investasi, dan biaya yang dikeluarkan perusahaan asuransi di sebut: a. Premi kotor b. Premi bersih c. Premi lengkap d. Premi investasi 188. Untuk menentukan kenaikan tingkat premi yang akan di kenakan dan/atau batas tambahan yang akan dijalankan karena mereka tidak bisa memenuhi kondisi normal di sebut sebagai: a. Standard lives b. Sub Standart lives c. Under standard lives d. Over Standard lives 189. Jika seorang suami mengajukan istri sebagai Tertanggung polis asuransi jiwa sedangkan ia sendiri sebagai pemegang polis, maka dari sudut pandang seorang underwriting ini harus lebih sedikit diwaspadai karena mungkin saja ada aspek lain di balik pengajuan asuransi tersebut. Faktor ini disebut sebagai: a. Physical hazards b. Mortality hazards c. Moral hazards d. Antiseleksi
Page 29
190. Salah satu hasil dari proses underwriting adalah pengaju polis di kenakan ekstra premi dimana dengan kondisi ini dikenakan premi lebih dari kondisi normal. Kondisi ini biasanya dikenakan: a. Hanya kondisi tertentu pada kontrak asuransi b. Bisa pada seluruh kondisi pada kontrak asuransi c. Bervariasi pada pengenaan premi d. Semua jawaban di atas benar 191. Pada pengajuan asuransi dengan kondisi tanpa pemeriksaan medis, maka: a. Peran agen tidak terlalu penting dalam memberikan informasi ke bagian underwriting b. Underwriting tidak perlu mengajukan pertanyaan apapun dan langsung menyetujui permohonan c. Perusahaan asuransi selalu mempunyai hak untuk meminta pemeriksaan kesehatan walaupun pengajuan yang di lakukan adalah kondisi non medis d. Agen dapat menanyakan langsung kepada underwriting mengenai pemeriksaan kesehatan yang diperlukan 192. Hal yang menjadi alasan mengapa sebuah polis batal di antaranya adalah sebagai berikut kecuali: a. Jenis polis tidak sesuai dengan untuk memenuhi kebutuhan Tertanggung b. Pelayanan agen yang buruk c. Nasabah tidak mengenai dengan baik agennya d. Tertanggung mungkin mengalami kesulitan keuangan dan tidak mampu membayar premi 193. Akibat batalnya polis maka banyak kerugian yang akan timbul di antaranya: a. Perusahaan asuransi tidak bisa mendapatkan kembali biaya yang sudah terlanjur di keluarkan selama proses penerbitan polis b. Jawaban di atas salah c. Kerugian pada pihak tertanggung adalah hilangnya uang yang telah dibayar untuk premi d. Hanya jawaban a dan c yang benar 194. a. b. c. Bila nasabah ingin menebus polis maka dokumen yang diperlukan adalah: Konfirmasi data-data pemegang polis Formulir penebusan 199. Akte pemindahan hak bila pemberitahuan pemindahan hak sebelumnya telah diberikan ke perusahaan asuransi d. Semua jawaban di atas benar Berikut ini adalah tugas dari department new business atau underwriting kecuali: Memastikan perawatan polis dan pinjaman sesuai dengan batasan kustodi Proses aplikasi baru Kategori penerimaan kasus Mengkaji batas underwriting tanpa medis sejalan dengan kondisi yang terus berubah
195. a. b. c. d.
Page 30
196. Biaya awal yang di gunakan sebagian besar untuk merawat data dan juga servis lainnya di sebut: a. Intial sales charge b. Fund management fee c. Benefit charges d. Administrative charges 197. a. b. c. d. 198. a. b. c. d. 199. a. b. c. d. Pengertian dari biaya polis (Policy fees) adalah: Biaya-biaya yang dikeluarkan untuk menutup polis Biaya-biaya yang diperlukan untuk menggantoi polis bila hilang Biaya administrasi untuk menerbitkan polis Biaya yang dibebankan untuk mengelola dana Berikut adalah salah satu faktor yang menjadi penentu besarnya premi: Tingkat kelahiran pada tiap negara Pendapatan perusahaan Manfaat yang diperoleh Semua benar Faktor apa saja yang dipertimbangkan dalam menyeleksi risiko? Status menikah, tingkat pendidikan, jumlah pendapatan Jenis kelamin, usia, hobi, pekerjaan dan gaya hidup Gaya hidup, pekerjaan, tingkat mortalita, jumlah keluarga Jenis kelamin, usia, jumlah keluarga pekerjaan dan gaya hidup
Soal Modul 7 Provisi 200. Dokumen polis mengandung data-data antara lain: a. Nomor polis, tanggal polis mulai berlaku, tanggal polis jatuh tempo/kadaluarsa, tanggal polis diterbitkan, mata uang polis diterbitkan b. Nomor polisi kendaraan, tanggal polis mulai berlaku, tanggal polis jatuh tempo/kadaluara, data pemegang polis (nama, tanggal lahir, status pernikahan, status pendidikan dan lain sebagainya c. Nomor polis, tanggal polis mulai berlaku, tanggal polis jatuh tempo/kadaluarsa, nama basic plan dan rider, data pemegang polis dan data agen (nama, tanggal lahir, status pernikahan, status pendidikan dan lain sebagainya d. Nomor polis, tanggal polis diterbitkan, mulai berlakudan jatuh tempo, nama basic plan dan rider, jangka waktu pertanggung-an asuransi induk dan rider, nama dan jumlah uang pertanggungan polis-polis lain jika memiliki 201. a. b. c. d. Berikut merupakan kerugian yang dapat dialami nasabah jika membatalkan polisnya, kecuali: Nasabah akan kehilangan momentum sesudah sekian tahun nilai tunai yang ada Untuk membuka polis baru nasabah akan dikenakan biaya kesehatan (medical) lagi Nasabah akan dikenakan biaya pembatalan sebesar 8,5% dari premi yang sudah terkumpul Karena usia bertambah maka manfaat yang akan ia peroleh jika pindah/buka polis baru akan berubah
Page 31
202. Jika anda seorang agen asuransi, alternatif apa yang dapat Anda sampaikan jika ada seorang nasabah yang ingin membatalkan polisnya karena butuh biaya: a. Anda akan mengusahakan pinjaman pribadi Anda untuknya b. Anda menawarkan pinjaman polis c. Anda akan menu tup polisnya tanpa tanya, takut menyinggung hatinya d. Anda akan melaporkannya ke departemen legal 203. a. b. c. d. 204. a. b. c. d. Polis harus memuat ketentuan umum sebagai berikut, kecuali: Klausul masa uji (incontestability) Pemulihan (reinstatement] Masa bebas lihat (free look period) Jumlah aset (tangible-intangible asset) Yang dimaksud dengan Klausul Kontrak Keseluruhan adalah: Kontrak terdiri dari polis saja Kontrak terdiri dari polis dan salinan proposal/application Kontrak terdiri dari proposal/ application Perusahaan dapat merubah isi kontrak
205. a. b. c. d.
Diantara daftar berikut, yang bukan merupakan hak umum pemegang polis adalah: Dapat meminjam uang dari polis Dapat menerima nilai tebus secara tunai Dapat memindahkan hak-hak polis Dapat mengalih nama tertanggung
206. Dalam Pasal 8 KMK No. 422/KMK.06/ 2003 dikatakan setiap polis harus men-cantumkan halhal berikut ini, kecuali: a. Uraian manfaat yang dijanjikan b. Ketentuan kapan provisi dapat diperbaharui c. Waktu yang diakui sebagai saat diterimanya pembayaran premi d. Tabel nilai tunai bagi polis asuransi jiwa yang mengandung nilai tunai 207. a. b. c. d. 208. a. b. c. d. Ahli waris menerima uang yang dijanjikan polis: Pada saat Tertanggung meninggal dunia Jika Tertanggung masih hidup saat polis berakhir Pada saat semua Tertanggung meninggal Jika semua Tertanggung masih hidup pada saat polis berakhir Bentuk pembayaran klaim dapat dibayarkan: Hanya secara tunai saja Hanya secara bunga jumlah utama Hanya untuk asuransi tunggal Baik secara tunai, bunga, penghasilan tunggal, jangka waktu tetap salah satu diantara semua ini
Page 32
209. a. b. c. d. 210. a. b. c. d. 211. a. b. c. d. 212. a. b. c. d.
Pilihan deviden tersedia bagi: Tertanggung Penanggung Ahli waris Bank Batasan polis terdiri dari poin-poin berikut, kecuali: Klausul tindakan bunuh diri Klausul pengecualian Klausul penundaan Klausul sakit kritis Panduan yang disediakan dalam polis untuk melindungi pihak asuransi disebut: Regulasi Intervensi Provisi/Ketentuan Pasal Klausul bunuh diri dicantumkan dalam polis untuk melindungi: Tertanggung Agen Pihak Asuransi Regulator
213. Pada proses klaim ditemukan usia tidak sesuai dengan yang tertera di polis maka mana pernyataan yang sesuai dengan kondisi tersebut: a. Meminta surat keterangan dari kepolisian b. Melampirkan akte perkawinan c. Lampiran surat keterangan usia terbaru dari catatan sipil d. Akte kelahiran dan KTP terakhir Tertanggung 214. a. b. c. d. Ringkasan Polis terdiri dari: Tanggal mulai berlakunya polis Tanggal Polis Kadaluarsa Jatuh tempo Nama, usia, jenis kelamin dan nomor KTP (tanda pengenal resmi lainnya dari tertanggung Jawaban a & b benar
215. Jangka waktu yang diberikan perusahaan asuransi pada pemegang polis untuk membayar premi lanjutan yang telah jatuh tempo tetapi belum dibayar disebut: a. Waiting Period b. Grace Period c. Incontestable Period d. Free Look Provision
Page 33
216. Ketentuan yang memperbolehkan pemegang polis dalam jangka waktu tertentu setelah polis diterima melakukan evaluasi dan bila tidak puas dapat mengembalikan polis ke perusahaan asuransi dalam jangka waktu yang telah ditentukan disebut: a. Waiting Period b. Grace Period c. Incontestable Period d. Free Look Provision 217. Siapa yang bertanggung j awab terhadap berjalannya aturan-aturan perusahan dalam satu perusahaan: a. Pimpinan Perusahaan b. Pimpinan Devisi c. Pimpinan Departmen d. Pemimpin Agen 218. a. b. c. d. 219. a. b. c. Suatu polis akan batal jika: Premi tidak dibayar dan Tertanggung meninggal dunia Premi tidak dibayar dan pemegang polis meninggal dunia Premi tidak dibayar dalam masa tenggang waktu dan sebelum polis memiliki nilai tunai Premi tidak dibayar dan ahli waris meninggal dunia
Alasan yang mengakibatkan polis batal adalah sebagai berikut kecuali: Twisting oleh agen pesaing Pelayanan agen yang buruk Pemegang polis/tertanggung mungkin mengalami kesulitan keuangan dan tidak mampu membayar prtemi d. Besarnya premi polis sesuai dengan kemampuan keuangan pemegang polis Batalnya sebuah polis berarti kerugian bagi beberapa pihak berikut, kecuali: Perusahaan asuransi lain Perusahaan asuransi yang menerbitkan polis Pemegang polis/Tertanggung Keluarga pemegang polis/Tertanggung Polis yang sudah batal dapat diaktifkan kembali yang dikenal dengan istilah: Activation Reinstatement Construction Lapse
220. a. b. c. d. 221. a. b. c. d. 222. a. b. c.
Syarat agar polis batal dapat dipulihkan kembali adalah: Membuat Pernyataan maaf kepada perusahaan asuransi Membayar semua premi yang tertunggak Membayar semua premi tertunggak beserta bunganya dan polis batal tidak lebih dari dua tahun d. Semua jawaban benar
Page 34
223. a. b. c. d. 224. a. b. c. d.
Untuk memulihkan polis batal, tertanggung baiasanya diminta menyediakan dokumen: Berkelakuan baik Akte kekhiran dan KTP Dokumen keuangan Laporan tentang kondisi kesehatan Jika sebuah polis dipulihkan, maka akan berpengaruh pada: Incontestability Masa pertanggungan Klausa bunuh diri Jawaban A dan C benar
225. Yang dimaksud dengan nilai tunai/nilai tebus adalah: a. Jumlah tunai yang akan dibayarkan perusahaan asuransi kepada pemegang polis yang memberhentikan polisnya b. Jumlah tunai yang ditahan perusahaan asuransi jika pemegang polis tidak membayar premi c. Jumlah tunai yang akan dibayarkan perusahaan asuransi kepada ahli waris jika tertanggung meninggal d. Jumlah tunai yang ditahan perusahaan asuransi untuk kepentingan ahli waris yang masih dibawah umur 226. a. b. c. d. Nilai tunai biasanya terdapat pada polis asuransi jiwa: Seumur Hidup (Whole Life) Dwiguna (Endowment) Seumur Hidup dan Dwiguna Jangka Warsa (Term)
227. Agen diharapkan proaktif mencegah nasabah untuk menebus polisnya. Berikut beberapa alternatif yang bisa dilakukan oleh agen, kecuali: a. Mengambil pinjaman polis b. Agen membantu nasabah dengan membayarkan premi c. Merubah cara pembayaran premi d. Mengurangi premi yang dibayarkan dengan menurunkan uang pertanggungan 228. a. b. c. d. 229. a. b. c. d. Laporan kematian tidak alami diperlukan untuk menentukan kondisi di bawah ini: Kematian terjadi selama masa bunuh diri berlaku Meninggal karena kecelakaan yang didahului oleh serangan jantung Stroke yang menimbulkan cacat total tetap permanen Sering melakukan penerbangan dalam kondisi non schedule flight Yang merupakan hak-hak pemegang polis adalah yang tersebut di bawah ini, kecuali: Memilih penerima manfaat Memindahkan hak-hak polis Mengubah penerima manfaat setelah tertanggung meninggal Menerima tunai nilai tebus
Page 35
230. a. b. c. d. 231. a. b. c. d. 232. a. b. c. d.
Dokumen polis di antaranya terdiri dari: Judul berisi nama perusahaan yang menerbitkan polis dan alamat kantor pusat Kata Pengantar dan Klausa Operasional Jawaban a & b benar Jawaban a & b salah Berikut ini merupakan Ketentuan standar yang khusus hanya ada pada polis Unit Link, kecuali: Alokasi Unit Pilihan non-pinalti (Non-Forfeiture Option) Jawaban a & b benar Jawaban a saja yang benar Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa tenggang, maka: Perusahaan asuransi akan membayar klaimnya. Perusahaan asuransi tidak akan membayar klaimnya. Perusahaan asuransi tidak harus membayar klaim kematiannya. Perusahaan asuransi akan membayar klaimnya asalkan pada saat jatuh tempo sampai dengan saat meninggalnya, Tertanggung sudah membayar premi
233. Apabila seorang nasabah X meninggal karena kecelakaan, setelah diinvestigasi ternyata sebelum beli asuransi nasabah pernah dioperasi karena sakit tetapi tidak dituliskan di Formulir Pengajuan Asuransi, apa manfaat yang akan diterima pihak nasabah? a. Tidak menerima klaim karena nasabah tidak mempunyai Utmost good faith b. Menerima uang pertanggungan, karena meninggal akibat kecelakaan c. Menerima sebagian uang pertanggungan karena nasabah tidak jujur d. Nasabah diminta melengkapi dokumen karena sebelumnya data yang diajukan tidak lengkap 234. Nasabah X mengambil polis partisipasi. Tidak berapa lama kemudian nasabah meninggal di Amerika, apa manfaat meninggal yang akan diterima oleh nasabah? a. Nasabah akan menerima uang pertanggungan b. Nasabah tidak menerima apa-apa karena kejadiannya di Amerika c. Nasabah akan menerima uang pertanggungan ditambah bonus d. Nasabah akan menerima uang pertanggungan ditambah bonus dikurangi premi tertunggak jika ada 235. a. b. c. Tugas dan tanggung jawab Departemen Kumpulan dan Employee Benefit? Memberikan benefit kepada tenaga pemasarannya Melakukan underwriting don menerbitkan polis Menetapkan tingkat kompensasi karyawan dan juga rencana pelatihan dan pengembangan karyawan d. Administrasi karyawan seperti employee benefit, asuransi kumpulan, cud, dan sebagainya Apa kekurangan atau kelemahan dari pembatalan polis yang dilakukan oleh nasabah? Hilangnya uang yang telah ia bayarkan untuk premi ketika polis batal Nasabah tidak dapat memulihkan polisnya lagi Nasabah hanya akan menerima nilai tunainya saja Nasabah akan dikenakan biaya pembatalan polis
236. a. b. c. d.
Page 36
237. Pengertian Nilai Tebus yang benar adalah? a. Jumlah tunai yang akan dibayarkan perusahaan asuransi kepada pemegang polis yang memberhentikan polisnya b. Jumlah tunai yang akan dibayarkan perusahaan asuransi kepada pemegang polis ketika pemegang polis memerlukan dananya c. Nilai yang akan ditebus oleh pemegang polis apabila pemegang polis mengharapkan pertambahan nilai dananya d. Nilai tunai yang diterima oleh pemegang polis untuk mendapatkan keuntungan 238. a. b. c. d. Manfaat sakit kritis akan diterima oleh nasabah? Secara lumpsum Bertahap Sesuai dengan permintaan nasabah Sesuai dengan kemampuan perusahaan
239. Pertumbuhan modal investasi dalam polis permanen yang tidak benar adalah: a. Pemegang polis bisa menggunakan nilai tebus sebagai pengaman agunan untuk meminjam dana dari Bank b. Polis asuransi jiwa permanen biasanya memiliki nilai tebus setelah sejumlah tahun tertentu c. Nilai tebus pada polis permanen meningkat setiap tahunnya terlepas dari keadaan ekonomi d. Dalam polis asuransi jiwa permanen nilai tebus diterima berdasarkan illustrasi yang diajukan kepada nasabah 240. Kalau seseorang baru mengambil polis asuransi unit link seumur hidup, kemudian setelah 3 bulan dia meninggal dunia, manfaat apa saja yang ia dapatkan? a. Tidak menerima apa-apa karena belum melewati masa incontestability b. Menerima nilai tunai saja karena baru menjadi nasabah c. Menerima uang pertanggungan dan bonus d. Menerima uang pertanggungan dan hasil investasi jika ada 241. a. b. c. d. Apa yang dimaksud dengan premi yang dibayarkan adalah persyaratan? Persyaratan atas asaz timbal balik Persyaratan atas adanya proses tawar menawar antara pengaju dengan perusahaan asuransi Persyaratan atas janji yang tercantum dalam polis Persyaratan atas adanya permintaan dan penawaran
242. Seorang nasabah mengambil polis asuransi. Tiga (3) bulan kemudian nasabah meninggal karena bunuh diri, maka pihak nasabah akan menerima: a. Manfaat asuransi sebesar uang pertanggungan b. Menerima niki tunai saja c. Tidak menerima apa-apa disebabkan meninggalnya bunuh diri d. Manfaat yang diterima adalah uang pertanggungan ditambah nilai investasi 243. Uang pertanggungan pada sebuah polis asuransi jiwa akan dibayarkan kepada penerima manfaat apabila: a. Tertanggung meninggal dunia pada masa asuransi b. Pemegang polis meninggal dunia selama masa asuransi c. Tertanggung meninggal dunia setelah masa asuransi berakhir d. Pemegang polis masih hidup sampai dengan akhir masa asuransi
Page 37
244. Sebuah kondisi di mana dalam kasus kematian dalam jangka waktu tertentu perusahaan harus mengurangi jumlah tertentu dari klaim disebut: a. Lien b. Utmost good faith c. Underwriting d. Force majeur 245. Untuk memulihkan polis yang sudah lapse maka diperlukan beberapa dokumen berikut kecuali: a. Pernyataan bahwa kesehatan tetap baik dan laporan kesehatan lengkap b. Akte kelahiran c. Formulir singkat laporan kesehatan oleh pemeriksa kesehatan yang ditunjuk d. Laporan kin yang diminta oleh perusahaan asuransi 246. Definisi dari nilai tunai adalah: a. Nilai yang merupakan angka gambaran dari besarnya manfaat kematian atau uang pertanggung-an dari waktu ke waktu b. Sama dengan premi yang telah dibayar setiap tahun secara berkala c. Nilai yang akan dibayarkan perusahaan kepada pemegang polis yang menghentikan polisnya d. Jawaban di atas tidak ada yang benar 247. Agen harus selalu memberi pemahaman kepada nasabah untuk tidak menebus kontrak polisnya. Sebaiknya sarankan alternatif apabila nasabah ingin menghentikan polis dengan: a. Mengambil pinjaman polis b. Merubah frekuensi pembayaran premi c. Menghentikan sementara polisnya tanpa mengambil nilai tunai d. Jawaban c tidak benar 248. Bila Tertanggung dinyatakan hilang maka sertifikat kematian baru dapat dikeluarkan setelah orang tersebut hilang selama: a. 3 tahun b. 5 tahun c. 2 tahun d. 7 tahun 249. Bila seseorang ingin menarik dananya melalui mekanisme partial withdrawal maka persyaratan yang harus dipenuhinya adalah: a. Boleh mengambil sampai dengan dananya habis b. Boleh mengambil dananya dengan sisa di rekening sebesar Rp.500.000 c. Boleh mengambil dananya dengan sisa di rekening sebesar Rp.750.000 d. Boleh mengambil dananya dengan sisa di rekening tidak boleh kurang dari jurnlah minimum yang diperbolehkan perusahaan asuransi
Page 38
250. Diantara pernyataan-pernyataan di bawah ini adalah berkaitan dengan salah satu karakteristik unit link yaitu cuti premi (premium holiday): a. Cuti premi adalah periode di mana pemilik polis masih membayar premi tetapi tidak bisa menikmati manfaat yang tertulis di kontrak polis b. Cuti premi adalah periode di mana pemilik polis tidak membayar premi namun masih dapat menikmati manfaat yang tertulis di kontrak polis c. Cuti premi adalah periode di mana pemilik polis tidak membayar premi dan tidak bisa menikmati lagi manfaat yang tertulis di kontrak polis d. Cuti premi adalah periode di mana pemilik polis tidak bisa membayar premi lagi dan polis berakhir 251. a. b. c. d. Data mana sajakah di bawah ini yang termasuk dalam ringkasan polis: Jumlah premi yang dibayar Jangka waktu pertanggungan Jawaban A dan B benar Jawaban a dan b salah
252. Kontrak yang berisi ketentuan-ketentuan hak dan kewajiban dari pihak-pihak yang terlibat dalam kontrak agar mempunyai aturan yang jelas disebut: a. Klausul b. Kontrak c. Provisi d. Premi
Page 39
Soal Modul 8 Hukum Asuransi 253. a. b. c. d. 254. a. b. c. d. Kontrak adalah: Perjanjian mengikat yang legal Perjanjian mengikat yang tidak legal Perjanjian secara lisan Janji secara lisan Kontrak dinyatakan sah bila memenuhi persyaratan: Kapasitas legal Pertimbangan Tujuan legal Semua a, b dan c benar
255. Pernyataan sederhana yang menyebutkan bahwa pihak Tertanggung telah melengkapi formulir permohonan dan premi termasuk dalam esensi kontrak: a. Kapasitas legal b. Perjanjian yang saling menguntungkan c. Pertimbangan d. Tujuan legal 256. a. b. c. d. 257. a. b. c. d. 258. a. b. c. d. 259. a. b. c. Pihak yang memenuhi kapasitas legal adalah: Orang di bawah umur (kurang dari 17 tahun) Sekutu musuh pada masa perang Orang yang di bawah pengaruh obat-obatan Orang dewasa yang sehat mental dan fisik Hubungan yang benar dalam insurable interest adalah: Adanya ketergantungan antara Tertanggung dengan penanggung Adanya ketergantungan keuangan antara pemegang polis dengan Tertanggung Adanya ketergantungan keuangan antara Tertanggung dengan penanggung Tidak adanya ketergantungan keuangan antara pemegang polis dengan penanggung Istilah persyaratan dalam kontrak asuransi jiwa mengacu pada klaim pembayaran : Ketika semua persyaratan terpenuhi Meskipun ketika premi diabaikan Ketika satu atau lebih persyaratan dilanggar Ketika semua persyaratan dilanggar
Ketentuan unilateral dalam kontrak asuransi jiwa mengacu kepada: Pihak penanggung dapat memaksa pihak Tertanggung untuk membayar premi Pihak penanggung memberi janji dengan paksaan secara legal Pihak Tertanggung tidak dapat memaksa secara legal pihak penanggung untuk memenuhi janjinya d. Pihak Tertanggung tidak perlu membayar premi
Page 40
260. a. b. c. d. 261. a. b. c. d.
Dibawah ini adalah aspek-aspek legal dalam kontrak asuransi jiwa kecuali: Law of large numbers Inurable interest Utmost good faith Aleatory Manakah kapasitas yang legal? Jason yang merayakan ulang tahun ke 16 Tony yang sedang mempersiapkan pernikahan Rony bekas sekutu perang Seorang yang menderita penyakit
262. Bila terjadi perselisihan antara perusahaan asuransi dengan pemegang polis maka pihak yang berselisih bisa menggunakan jalur hukum untuk menyelesaikannya. Hal ini disebabkan karena: a. Kontrak asuransi dibuat secara tertulis b. Kontrak asuransi merupakan bukti seseorang membeli asuransi c. Kontrak asuransi merupakan perjanjian legal yang bisa ditegakkan oleh hukum di pengadilan d. Kontrak asuransi bersifat rahasia 263. Biasanya anak di bawah umur tidak mendapat dukungan legal untuk membuat kontrak. Tetapi kontrak yang dibuat pada saat seseorang di bawah umur bisa menjadi legal setelah ia dewasa, setelah melewati proses yang disebut: a. b. c. d. 264. a. b. c. d. 265. a. b. c. d. Klarifikasi Ratifikasi Negosiasi Konfirmasi Umumnya suatu kontrak didasarkan pada suatu asas timbal balik yang dikenal dengan: Insurable Interest Kolegia Tenuiorum Compound Interest Reciprocity Persyaratan pertama dan yang terpenting dari suatu kontrak adalah: Pembayaran premi pertama dan besarnya uang pertanggungan Jenis polis yang diambil dan lamanya masa asuransi Niat para pihak untuk menciptakan suatu hubungan legal Para pihak sepakat melakukan musyawarah untuk mencapai mufakat
266. Sesuatu bisa dikatakan sebagai kontrak bila didasarkan pada asas timbal balik yaitu: a. Pihak yang memberikan janji untuk melakukan sesuatu akan meminta persyaratan tertentu sebagai imbal balik b. Pihak yang berjanji hanya akan melakukan sesuatu tanpa meminta persyaratan tertentu sebagai imbal balik c. Persyaratan tidak menjadi kewajiban untuk diterima oleh pihak yang memberikan janji d. Pernyataan di atas tidak ada yang benar
Page 41
267. a. b. c. d.
Semua polis asuransi adalah kontrak indemnity yang berarti bahwa: Tujuan asuransi adalah memperbesar kekayaan seseorang dibanding sebelumnya Tujuan asuransi adalah hanya untuk memperlihatkan gaya hidup seseorang Kedua jawaban di atas benar Tujuan asuransi adalah menempatkan Tertanggung sedekat mungkin dengan posisi keuangan yang sama sebelum terjadi kerugian Yang bukan pelanggaran atas utmost good faith adalah : Tidak diungkapkan Pemberian infrormasi jujur dan sesuai fakta Pernyataan dengan niat menipu Penyembunyian fakta material
268. a. b. c. d.
269. Penanggung dapat melakukan tindakan di bawah ini jika menemukan pelanggaran utmost good faith. a. Menolak kewajiban b. Membayar kewajiban dengan berbagai syarat c. Membubarkan agencyyang bersangkutan d. a, b dan c benar semua 270. a. b. c. d. 271. a. b. c. d. 272. a. b. c. d. Yang disebut sebagai orang-orang yang mengalami cacat secara hukum adalah: Kehilangan dua tangan Orang mabuk Telah terkena stroke Anak di bawah umur 18 tahun Di bawah ini yang bukan insurable interest? Seseorang mengasuransikan dirinya sendiri Kreditur mengasuransikan debiturnya Pengusaha mengasuransikan karyawan kuncinya Kakak mengasuransikan adiknya. Dalam kontrak-kontrak umum dikenal prinsip caveat emptor Arti dari prinsip ini adalah: Biarkan pembeli memilih Biarkan pembeli menyadari Biarkan pembeli bertanya Layani pembeli dengan baik
273. Dalam asuransi jiwa prinsip utmost good faith harus ditegakkan. Prinsip ini mengharapkan para pihak untuk melakukan hal-hal berikut, kecuali: a. Mengungkap semua fakta material yang disadari atau paling tidak diketahui b. Jika didalam SPAJ tidak ada pertanyaan khusus yang diajukan, pengaju auransi tetap harus mengungkap fakta material mengenai dirinya c. Tidak membuat pernyataan menyimpang mengenai fakta- fakta material d. Mengungkap semua data mengenai pekerjaan rekan bisnis
Page 42
274. Pertanyaan yang terdapat di dalam SPAJ merupakan bahan pertimbangan untuk menilai apakah seseorang layak diterima asuransinya atau tidak. Penilaian ini dilakukan oleh suatu departemen yang dikenal dengan: a. Underwriting b. Aktuaria c. Sales Support d. Claim 275. Pelanggaran atas prinsip utmost good faith dapat terjadi dengan berbagai cara seperti di bawah ini, kecuali: a. Fradulent misrepresentation pernyataan-pernyataan dibuat dengan cara menipu dan diketahui oleh orang yang membuat pernyataan itu b. Penyembunyian - secara sengaja menyembunyikan fakta material c. Mengungkapkan semua fakta seperti yang diminta dalam SPAJ secara jujur d. Kesalahan tidak sengaja -pernyataan tidak akurat mengenai fakta-fakta material, mempercayai fakta-fakta tersebut benar 276. Pelanggaran terhadap utmost good faith mengakibatkan polis tidak berlaku bagi pihak yang melakukan pelanggaran. Dalam kasus fradulent misrepresentation, maka penanggung: a. Akan menderita kerugian bahkan bisa menuntut ganti kerugian atas yang dideritanya b. Melakukan teguran kepada pemegang polis/Tertanggung c. Memaafkan pemegang polis/Tertanggung dan tetap membayar klaim yang diajukan d. Mengajukan pemegang polis/Tertanggung ke Mahkamah Internasional 277. Menurut Insurance Act 1906, yang dimaksud dengan Warranty adalah: a. Suatu pernyataan harus dilakukan dengan niat baik dan harus benar b. Pernyataan dan formulir pengajuan asuransi menjadi dasar kontrak antara tertanggung dan penanggung academy c. Suatu tindakan hukum yang diambil oleh penanggung dengan membawa persoalan asuransi ke pengadilan d. Suatu pernyataan di mana tertanggung setuju atau berjanji suatu hal tertentu akan atau tidak akan dilakukannya 278. a. b. c. d. 279. a. b. c. d. Dalam keagenan minimum ada tiga pihak penting yang terlibat yaitu: Pemberi Kuasa, Agen dan Sistem Kompensasi Pemberi Kuasa, Agen dan Kantor Pemasaran Pemberi Kuasa, Agen dan Pihak Ketiga Pemberi Kuasa, Pihak Ketiga dan Produk Syarat agar suatu kontrak bisa ditegakkan (enforceable) secara hukum adalah: Telah terlaksananya persyaratan dari promisee ke promisor Telah terlaksananya persyaratan dari promisor ke promisee Masing-masing pihak telah memahami isi kontrak Kontrak dibuat di atas materai secukupnya
Page 43
280. a. b. c. d.
Secara singkat kontrak bisa didefi-nisikan sebagai: Perjanjian yang diperkuat oleh hukum Perjanjian yang dilakukan secara lisan Perjanjian dengan prinsip gentleman agreement Perjanjianjual beli biasa
281. Semua polis asuransi adalah kontrak indemnity, yang berarti bahwa: a. Tujuan asuransi adalah untuk menjadikan Tertanggung lebih baik keuangannya sebelum kerugian terjadi b. Tujuan asuransi adalah menempatkan Tertanggung sedekat mungkin dengan posisi keuangan yang sama sebelum terjadi kerugian c. Tujuan asuransi adalah agar tertanggung bisa mendapat keuntungan dari polis asuransi yang diambilnya d. Tujuan asuransi adalah melimpahkan risiko kehilangan finansial dari Tertanggung kepada penanggung 282. Prinsip indemnity............................... diterapkan secara langsung ke asuransi jiwa. a. Sangat tepat b. Bisa c. Tidak bisa d. Tidak tepat 283. a. b. c. d. 284. a. b. c. d. 285. a. b. c. d. 286. a. b. c. d. Yang dimaksud dengan insurable interest' adalah: Kepentingan pribadi Kepentingan bersama Kepentingan yang tidak dapat diasuransikan Kepentingan yang dapat diasuransikan Prinsip yang secara langsung berhubungan dengan prinsip indemnity adalah: Prinsip insurable interest Prinsip law of large number Prinsip protection Prinsip compoud interest Berikut adalah contoh - contoh dari prinsip insurable interest, kecuali: Suami dan istri atas jiwa yang satu dan lainnya Kreditur atas jiwa debitur Komandan perang atas jiwa prajuritnya Perusahaan atas jiwa karyawan kunci (keyperson) Dalam asuransi jiwa, insuiable interest harus ada pada saat: Pembayaran premi renewal Mengajukan polis asuransi jiwa Polis sudah diterbitkan Mengajukan klaim manfaat
Page 44
287. Yang merupakan elemen kontrak Asuransi Jiwa yang benar adalah: a. Tertanggung asuransi jiwa memberikan kontribusi dalam bentuk premi asuransi, dari banyaknya kontribusi dibayarkan klaim kepada sebagian kecil pemegang polis b. Tertanggung asuransi jiwa memberikan kontribusi kepada perusahaan asuransi dan klaim akan diberikan kepada penangung c. Pemegang polis dan tertanggung harus merupakan orang yang sama agar manfaat asuransi dapat dirasakan oleh nasabah tersebut d. Jika jumlah orang yang diasuransikan meningkat, elemen ketidakpastian akan semakin meningkat 288. a. b. c. d. Yang tidak termasuk dalam kategori Insurable Interest adalah? Bapak dengan anaknya yang berusia 15 tahun Karyawan dan perusahaan Kreditur dengan debitur Bapak dengan pacarnya
289. Sehubungan dengan itikat baik, apabila seorang nasabah Anda melakukan operasi pengangkatan terhadap batu ginjal yang dideritanya persis setelah dia mengajukan formulir pengajuan asuransi. Pada saat Anda mengambil premi pertama, apa yang sebaiknya Anda sampaikan kepada nasabah? a. Meminta nasabah untuk melakukan perubahan atas formulir pengajuan asuransi b. Menyampaikan kepada nasabah agar tidak melakukan perubahan formulir pengajuan asuransi agar polisnya segera diterima c. Memberikan pengertian kepada nasabah agar nasabah meneruskan formulir pengajuan asuransi dengan kondisi sebelumnya d. Mengharapkan pengertian nasabah agar polis segera diterima 290. a. b. c. d. Konsep asuransi merupakan kontrak berdasarkan: Caveat emptor Uberrima fides Insura ble in terest Non forfeiture option
291. Apakah yang dimaksud dengan warranty! a. Suatu pernyataan di mana Tertanggung tidak setuju akan keberadaan kontrak yang disepakati sehingga nasabah membatalkan kontraknya b. Pernyataan dari penanggung untuk tidak menerima pengaju asuransi sebagai nasabah c. Suatu kontrak antara Tertanggung dan penanggung yang memberikan garansi atau jaminan atas polis yang sudah disepakati d. Suatu pernyataan di mana Tertanggung setuju atau berjanji suatu hal tertentu harus dipenuhinya atau di mana Tertanggung menyetujui atau menolak keberadaan fakta-fakta tertentu 292. a. b. c. Prinsip Utmost Good Faith adalah Biarkan pembeli menyadari Berdasarkan prinsip caveat emptor Pengungkapan fakta material yang disadari dan tidak disadari yang diajukan di formulir pengajuan asuransi d. Menyampaikan pernyataan menyimpang mengenai fakta material
Page 45
293. Apa yang dimaksud dengan Keyman Insurance! a. Karyawan yang dianggap juru kunci dalam suatu perusahaan b. Karyawan kunci yang dianggap sangat penting dalam suatu perusahaan karena dianggap mampu menjalankan roda perusahaan c. Seseorang yang dianggap Karyawan kunci jika ditanya sangat penting bagi kelangsungan bisnis perusahaan d. Karyawan kunci contohnya adalah seorang manajer keuangan dengan stafNya yang 294. a. b. c. d. 295. a. b. c. d. 296. a. b. c. d. Kontrak adalah: ......... yang diperkuat oleh hukum Kesepakatan Perjanjian Perusahaan asuransi Penawaran Suatu kontrak umum didasarkan pada asas: Utmost good faith Reciprocity Non-disclosure Enforceable Yang bukan pelanggaran atas utmost good faith adalah? Tidak diungkapkan Pemberian infrormasi jujur dan sesuai fakta Pernyataan dengan niat menipu Penyembunyian fakta material
297. Penanggung dapat melakukan tindakan di bawah ini jika menemukan pelanggaran utmost good faith: a. Menolak kewajiban b. Membayar kewajiban dengan berbagai syarat c. Membubarkan agencyyang bersangkutan d. a, b dan c benar semua 298. Prinsip utmost good faith mengharapakan semua pihak untuk: a. Tidak membuat pernyataan menyimpang mengenai fakta-fakta Material b. Mengungkapkan semua fakta material yang disadari atau paling tidak diketahui bahkan jika tidak ada pertanyaan khusus diajukan di formulir pengajuan asuransi c. Jawaban a dan b salah d. Jawaban a dan b benar 299. a. b. c. d. Pelanggaran utmost good faith dapat terjadi dalam berbagai cara di antaranya adalah: Penyembunyian secara sengaja sebuah fakta material Mengungkapkan secara gamblang semua fakta yang dibutuhkan Kesalahan yang dibuat tanpa disengaja Jawaban b salah
Page 46
300. Definisi dan Fradulent Mispresen-tation yang merupakan pelanggaran atas utmost good faith adalah: a. Pernyataan dibuat dengan tidak sengaja tanpa maksud menipu tetapi menjadi suatu kesalahan yang merupakan pelanggaran b. Pernyataan dibuat tidak diketahui oleh orang membuat pernyataan dan berusaha untuk diluruskan c. Pernyataan yang dibuat dengan niat menipu dan diketahui sebagai kesalahan tanpa ada niat untuk meluruskannya d. Semua pernyataan di atas salah 301. Jika tertanggung melakukan sesuatu yang tidak sesuai dengan prisnsip utmost good faith maka tindakan yang mungkin dilakukan: a. Menolak kewajiban b. Membawa persoalan ke pengadilan c. Tidak melakukan kedua tindakan di atas tetapi menganggap polis tidak berlaku lagi atau batal d. Semua jawaban di atas tidak ada yang salah 302. a. b. c. d. Prinsip adanya insurable interest dapat digambarkan pada keadaan berikut kecuali: A membeli polis untuk dirinya sendiri dan ahli warisnya adalah istrinya A membeli polis untuk anaknya dan secara otomatis pula A menjadi ahliwaris A membeli polis untuk pacarnya dan dia sekaligus menjadi ahli waris Hanya jawaban a yang benar
303. Jika sebuah perusahaan mengasuransikan jiwa karyawannya yang dianggap sebagai kunci dari akibat kematian atau cacat si karyawan tersebut maka asuransi ini disebut: a. Important man insurance b. VIP insurance c. Keyman insurance d. Employee insurance 304. a. b. c. d. Reksadana sebagai salah satu alternatif dalam menabung memiliki beberapa manfaat kecuali: Dana investasi kecil tetapi berin -vestasi pada berbagai instrument Menghemat waktu investor dalam membuat keputusan investasi Mendapatkan hasil investasi yang relatif kecil dibanding menabung di bank Memberikan manfaat atas kenaikan investasi pada pemegang unit
305. Meskipun merupakan bentuk tabungan/investasi yang bisa memberikan hasil investasi yang tinggi, tetapi reksadana memberikan investor risiko seperti: a. Risiko keuangan dan daya beli b. Risiko kemampuan pemasaran kembali (marketability risk) c. Risiko likuiditas dan tingkat bunga d. Tidak ada jawaban yang tidak tepat 306. a. b. c. d. Perjanjian Asuransi Jiwa yang sah apabila: Ditentukan batas pertanggungan, saling menguntungkan, sah menurut hukum Tidak perlu asa batas waktu Batas pertanggungan harus lebih dari 10 tahun Batas pertanggungan harus kurang dari 10 tahun
Page 47
307. Seorang calon pemegang polis ingin mempertanggungkan tetangganya karena tetangganya sangat miskin: a. Perusahaan Asuransi Jiwa menyetujui pertanggungan tersebut karena bersifat sosial b. Perusahaan Asuransi Jiwa tidak mempermasalahkan asalkan premi dibayar c. Agen semakin banyak mencari prospek seperti diatas d. Permohonan Calon pemilik polis pasti ditolak perusahaan karena bukan hubungan saudara 308. Kontrak asuransi jiwa pada dasarnya bersifat sepihak, artinya: a. Hanya satu pihak saja, pihak Tertanggung yang mempunyai janji tepat yang harus dilaksanakannya b. Hanya satu pihak saja, pihak penanggung yang mempunyai janji tepat yang harus dilaksanakannya c. Hanya satu pihak saja, pihak penanggung dan Tertanggung yang mempunyai janji tepat yang harus dilaksanakannya d. Hanya satu pihak saja, pihak agen yang mempunyai janji tepat yang harus dilaksanakannya Soal Modul 9 Instrumen Investasi 309. Apa arti dari investasi? a. Menanamkan dana dalam jumlah tertentu dan dalam jangka waktu tertentu dengan harapan keuntungan di masa depan b. Menabung di bank c. Membeli properti d. Membeli barang dan menjualnya lagi dengan lebih mahal 310. Hal yang perlu dipertimbangkan saat ingin memutuskan jenis investasi yang akan dilakukan adalah 1. Tujuan berinvestasi, besarnya pajak dan tingkat risiko 2. Penambahan modal, kriteria pasar dan suku bunga 3. Waktu dan likuiditas a. b. c. d. Hanya 1 Hanya 2 Hanya 3 1 dan 3 benar
311. Faktor mana yang bukan merupakan dasar pertimbangan atau tolok ukur memilih bentuk investasi/berwujud riil? a. Keinginan untuk mengumpulkan modal b. Cepat atau lambatnya dana dapat ditarik c. Besar kecilnya pajak d. Modal investasi 312. a. b. c. d. Deposito Bank dari perusahaan asuransi dapat ditarik Hanya setelah penutupan perusahaan Pada saat jatuh tempo Pada saat penjualan deposito Pada saat pembukaan deposito baru
Page 48
313. a. b. c. d. 314. a. b. c. d. 315. a. b. c. d. 316. a. b. c. d.
Keuntungan yang didapat dari obligasi berupa: Deviden Kupon Keuntungan (capitalgain) Perlindungan nilai (hedging) Surat Utang Negara (SUN) bersifat: Risiko tinggi, hasil investasi tinggi Risiko rendah dengan jaminan return Risiko sedang, hasil investasi rendah Risiko tinggi dengan return investasi rendah Ibu Lia membeli emas dan menginvestasikan sejumlah emasnya termasuk dalam risiko: Risiko Rendah Risiko Menengah Risiko Tinggi Risiko Sedang Yang termasuk uang tunai adalah: SBI Deposito Obligasi Semua benar
317. Dalam investasi kita mengenal adanya istilah High Risk High Return. Sahara termasuk kedalam jenis investasi: a. High Risk, Low Return b. Low Risk, High Return c. High Risk, High Return d. Low Risk, Low Return 318. a. b. c. d. Sedangkan yang menjadi kelemahan dana saham adalah: Tidak bisa dikonversi menjadi obligasi Merupakan salah satu instrumen investasi yang tidak likuid Mudah untuk dipalsukan Lebih memiliki risiko yang tinggi dibanding instrumen lain
319. Instrumen investasi yang memberikan kemungkinan hasil investasi yang besar tetapi rsiko juga besar yaitu: a. Obligasi b. Deposito c. Saham d. Emas
Page 49
320. a. b. c. d. 321. a. b. c. d.
Hasil investasi dalam bentuk dana obligasi akan memberikan hasil investasi berbentuk: Deviden Capital gain Bunga atau interest Hanya jawaban a dan b yang benar Perbedaan harga antara permintaan dan penawaran atau Bid-Offer Spread biasanya sebesar: 7,5% 3% 5% 10%
322. Dana yang diinvestasikan sebagian besar ke instrumen obligasi dan hanya sedikit ke instrumen saham adalah pola investasi oleh perusahaan asuransi untuk: a. Polis Tradisional saja b. Polis Unit linksaja c. Reksadana d. Tidak ada jawaban yang benar 323. Dana saham yang merupakan salah satu alternatif instrumen investasi yang bisa dipilih pada unit link memiliki beberap kelebihan salah satunya adalah: a. Tidak memiliki risiko apapun b. Hasil investasinya selalu berbentuk bunga tetap c. Hasil investasi dalam waktu jangka panjang d. Selalu menghasilkan keuntungan setiap waktu 324. Dana campuran menawarkan diversifikasi antara saham dan obligasi di dalam satu investasi tunggal adalah pengertian dari: a. Ekspos ke risiko saham dan oblig; b. Penyeimbangan secara berkala c. Eskpos ke saham dan obligasi d. Jawaban a dan c adalah salah 325. a. b. c. d. 326. a. b. c. d. Hasil investasi dalam bentuk dana obligasi akan memberikan hasil investasi berbentuk: Deviden Capital gain Bunga atau interest Hanya jawaban a dan b yang bena Masa jatuh tempo apabila seseorang berinvestasi dalam obligasi biasanya: 1 bulan 3 bulan 6 bulan Lebih dari 1 tahun
Page 50
327. a. b. c. d.
Manfaat Dana Obligasi adalah: Pendapatan tetap mendistribusikan bunga bulanan Sebagai tempat penyimpanan dana darurat Risiko investasinya rendah dan merupakan investasi yang aman Fluktuasinya lebih tinggi di-banding saham
328. Jika Ferdi mempunyai uang Rp 100.000.000 sedangkan harga 1 unit Rp l000. Berapakah unit yang Ferdi punya dengan uang sebesar itu? a. 100.000 unit b. 1000 unit c. 10.000 unit d. 1.000.000 unit 329. a. b. c. d. 330. a. b. c. d. 331. a. b. c. d. 332. a. b. c. d. 333. a. b. c. d. 334. a. b. c. d. Apa yang dimaksud dengan investasi? Penanaman modal Deposito Bank Penanaman modal terhadap aset nyata Nilai yang ditabung untuk masa depan Yang bukan termasuk alasan orang menyisihkan uang untuk menabung: Pension Fund Emergency Fund Income Replacement Saving opportunity Menabung lewat bank memiliki kekurangan kecuali: Keinginan menarik dana tunai yang fleksibel Jumlah setoran yang tidak teratur Jam opersional yang terbatas Perlu waktu dana untuk mengakumulasi dana Yang termasuk risiko dalam kegiatan menabung pada reksadana: Keuntungan yang tinggi Tingkat bunga yang berfluktuasi Dapat diikuti oleh perorangan maupun perusahaan Harus dengan modal besar Situasi yang memicu tingginya inflasi di suatu negara: Terlalu banyak uang yang beredar dibanding jumlah barang yang tersedia Bunga tabungan yang kecil Tingginya daya beli masyarakat, terhadap barang yang tersedia Naiknya harga bahan bakar minyak dari tahun ke tahun Yang merupakan kelebihan menabung melalui asuransi jiwa : Menabung secara teratur Dapat digunakan sebagai jaminan agunan meminjam dana Pengaman terhadap inflasi Semua jawaban benar
Page 51
335. a. b. c. d.
Peran reksadana sebagai bentuk tabungan, kecuali: Menyebar dana investasi investor kecil ke sejumlah besar investasi Memberikan manfaat atas kenaikan investasi pada pemegang unit Dengan dana yang kecil mendapatkan keuntungan yang maksimal Penghematan waktu investor dalam membuat keputusan investasi
336. a. b. c. d.
Menabung lewat bank memiliki kekurangan kecuali: Keinginan menarik dana tunaiyang fleksibel Jumlah setoran yang tidak teratur Jam opersional yang terbatas Perlu waktu dana untuk mengakumulasi dana
337. Yang merupakan kelebihan dari Dana Saham adalah: a. Menarik bagi investor yang ingin mendapatkan pendapatan secara reguler untuk jangka pendek. b. Menarik bagi investoryang berharap melakukan investasi jangka panjang dan dapat menanggung risiko naik turunnya harga. c. Potensi risiko kerugian akan lebih besar jika investor melakukan investasi jangka panjang. d. Jawaban a, b dan c salah 338. a. b. c. d. Yang termasuk dalam jenis-jenis dana Unit Link adalah: Dana Saham dan Reduced Paid Up Managed Funddan Capital Guaranteed Jawaban a dan b salah Jawaban a & b benar
339. Di antara jenis dana di bawah ini yang paling beresiko terkena dampak inflasi paling kuat adalah: a. Dana Saham b. Reduced Paid up c. Dana Pasar Uang d. Capital Guaranteed 340. a. b. c. d. 341. a. b. c. d. Persamaan dari Balanced Fund adalah: Equity Fund Bond Fund Capital Protected Fund Managed Fund Nasabah yang dilindungi di dalam annuitas disebut? Tertanggung Peserta Pemegang polis Penerima manfaat
Page 52
342. a. b. c. d. 343. a. b. c.
Yang bukan kelebihan dari tabungan di asuransi jiwa adalah: Memaksa nasabah menabung secara teratur Menyediakan pengaman terhadap inflasi Jaminan agunan yang berguna untuk meminjam dana Jumlah tabungan lebih cepat berkembang
Yang dimaksud dengan Harga di depan (Forward Pricing) adalah: Harga permintaan yang ditentukan oleh perusahaan Harga penawaran yang ditentukan oleh perusahaan Jumlah unit-unit yang dibeli berdasarkan harga penawaran pada saat tanggal valuasi berikutnya setelah premi dibayarkan d. Jurnlah unit-unit yang dibeli berdasarkan harga permintaan pada saat tanggal valuasi berikutnya setelah premi dibayarkan Manfaat Dana Obligasi adalah: Pendapatan tetap mendistribusikan bunga bulanan Sebagai tempat penyimpanan dana darurat Risiko investasinya rendah dan merupakan investasi yang aman Fluktuasinya lebih tinggi - dibanding saham
344. a. b. c. d.
345. Kelebihan Dana dengan Garansi atau Proteksi Modal Pokok (Capital Guaranted/Capital Protected Funds) a. Memberikan garansi bahwa sejumlah awal yang diinvestasikan adalah jumlah minimum yang akan dikembalikan kepada investor b. Dana ini menawarkan eksposur saham sehingga merupakan pilihan investasi pada investor dengan jangka waktu yang lebih panjang c. Kinerja bagus pada saat pasar sedang bagus d. Dapat dilakukan penarikan dini sehingga ketika nasabah memerlukan dana jangka pendek dapat dipenuhi 346. a. b. c. d. Di bawah ini yang bukan kegunaan dari reksadana: Menyebar dana investasi investorkecil ke sejumlah besar investasi Menghemat waktu dan tenaga investor dalam membuat keputusan Memberikan proteksi yang tinggi bagi investor Memberikan manfaat atas kenaikan investasi pada pemegang unit
347. Diversifikasi investasi adalah: a. Mengurangi risiko dengan menempatkan dana kepada pengelola yang mengalokasikan ke beberapa kategori investasi b. Mengurangi risiko investasi dengan menempatkan semua telur dalam satu keranjang c. Menempatkan dana kepada pengelola untuk dialokasikan dalam satu jenis investasi d. Menyebar risiko investasi dengan tidak menempatkan dana pada beberapa jenis investasi 348. a. b. c. d. Berinvestasi pada obligasi akan memperoleh beberapa keuntungan dibawah ini kecuali: Mendapatkan income secara yang teratur Cenderung kurang berfluktuasi dibandingkan dengan saham Return yang lebih tinggi dibandingkan dengan deposito Obligasi memerlukan komisi di depan
Page 53
349. a. b. c. d. 350. a. b. c. d.
Fasilitas switching berguna untuk: Perencanaan aset oleh agen Perencanaan keuntungan dari polis Perencanaan keungan oleh pemegang polis Perencanaan penjualan oleh manajer investasi Ada beberapa hal yang menjadi kelemahan dana obligasi pada unit link yaitu: Hasil investasi yang didapat tidak pernah maksimal Jawaban c dan d adalah benar Pendapatan yang diterima bisa berfluktuasi Lebih mahal dari obligasi individu
351. Apabila seorang investor mencari tingkat pendapatan dan harga yang relatif stabil maka sebaiknya ia berinvestasi di instrumen yang ada di: a. Pasar Perdana b. Pasar Uang c. Pasar Modal d. Pasar Sekunder 352. Hal yang dapat menjelaskan mengenai tingkat likuiditas dari sebuah instrumen investasi adalah: a. Investor dapat menginvestasikan dananya kembali dalam waktu yang cepat b. Invesfor memiliki uang yang sangat lancar untuk berinvestasi c. Investor dapat menarik dananya setiap saat d. Investor mengenai kadar likuid tidaknya sebuah instrument investasi 353. Jika seorang mvestoryang mempunyai tujuan investasi jangka panjang seperti pensiun, maka dana di pasar manakah yang paling tidak sesuai: a. Dana di pasar modal b. Dana di pasar uang c. Dana di pasar global d. Dana di pasar perdana 354. a. b. c. d. 355. a. b. c. d. Manakah dari pernyataan berikut yang bukan merupakan manfaat dari dana pasar uang: Risiko tinggi Hasil investasi lebih tinggi dari deposito Sangat likuid dan berisiko rendah Tempat meyimpan dana darurat Yang dimaksud sebagai dana campuran pada pilihan investasi di unit link adalah: Kombinasi berbagai saham pada bursa saham Kombinasi pasar perdana dan pasar sekunder Kombinasi berbagai instrument di pasar modal Kombinasi dari saham, pasar uang dan obligasi
Page 54
356. Dana pasar uang biasanya diinvestasikan dalam investasi jangka pendek yang berkualitas tinggi dengan masa jatuh tempo kurang dari 12 bulan. Salah satu dari instrumen dana pasar uang ini adalah: a. Obligasi perusahaan berkualitas tinggi b. Saham c. Properti d. Emas 357. Walaupun risiko bila berinvestasi pada dana pasar uang rendah tetapi terdapat beberapa kelemahan yaitu: a. Risiko inflasi b. Tidak cocok untuk investasi jangka panjang c. Hasil investasi nya sedikit lebih rendah dari instrumen saham d. Hanya jawaban c saja yang paling tidak tepat 358. Hal-hal yang menjadi kelemahan dari dana campuran pada investasi unit link adalah sebagai berikut: a. Ekspos ke saham dan obligasi b. Ekspos ke risiko saham dan obligasi c. Biaya trading yang lebih tinggi d. Jawaban a adalah yang paling tidak tepat 359. a. b. c. d. 360. a. b. c. d. 361. a. b. c. d. Kelebihan dari dana dengan garansi adalah sebagai berikut kecuali: Ekspos ke risiko lebih rendah baik saham ataupun obligasi Tempat menyimpan dana darurat Modal pokok diinvestasikan dengan garansi Jangka waktu investasi pendek Salah satu contoh dari investasi yang memiliki tingkat likuiditas rendah adalah: Tabungan Deposito Saham Tabungan dan Deposito Bank Berikut ini adalah hal-hal yang perlu diperhatikan dalam melakukan investasi kecuali: Tujuan investasi Likuiditas Pajak Alat investasi
362. Perusahaan asuransi jiwa menginvestasikan premi (dana) yang diterimanya ke dalam berbagai pilihan instrumen investasi. Pilihlah instrumen investasi yang tidak boleh dilakukan oleh pemohon asuransi jiwa adalah: a. Deposito b. Reksadana c. Properti d. Valuta asing
Page 55
363. a. b. c. d.
Yang disebut dengan alokasi dana adalah: Pemegang polis menyerahkan dana dalam bentuk premi Perusahaan asuransi mengumpulkan jumlah premi Perusahaan asuransi menyalurkan dana yang disepakati ke alternatif investasi Jawaban a, b dan c benar
Soal Modul 10 Asuransi Jiwa Unit Link 364. a. b. c. d. 365. a. b. c. d. 366. a. b. c. d. 367. a. b. c. d. 368. a. b. c. d. 369. a. b. c. d. Investasi asuransi jiwa unit link adalah: Cara menabung dengan risiko aman Instrumen yang menggabungkan asuransi dengan investasi Instrumen yang menggabungkan unsur tabungan dan jaminan dihari tua Instumen yang menggabungkan asuransi dengan kredit tanpa bunga Pengaruh faktor ekonomi dalam investasi meliputi: Inflasi, bunga Agama, suku Pendidikan, bahasa Perang, invasi Faktor politik yang mempengaruhi kinerja investasi meliputi: Kerusuhan dan pemogokkan Agama dan bahasa Kondisi pasar mengalami inflasi atau depresiasi Pemerintah melakukan pembatasan investasi dan penarikan hasil investasinya Jenis-jenis dana investasi unit link terdiri atas: Dana pasar uang (dana tunai), dana reksadana, dana saham dan dana campuran Dasar pasar uang (dana tunai). dana obligasi, dana saham dan dana campuran Dana pasar uang (dana tunai), dana obligasi, dana saham dan dana reksadana Dana pasar uang (dana tunai), dana deposit, dana saham dan dana campuran Yang dimaksud dengan alokasi dana adalah menginvetasikan sesuai dengan yang dipilih oleh: Regulator Agen Pemegang polis Manager investasi Pengalokasian dana yang baik menghasilkan: Pendapatan yang diharapkan dengan risiko rendah Pendapatan yang tinggi dengan risiko tinggi Pendapatan rendah dengan risiko tinggi Pendapatan yang rendah tanpa risiko
Page 56
370. a. b. c. d. 371. a. b. c. d. 372. a. b. c. d.
Tipe pemegang polis (investor) yang moderat adalah: Orang yang menghindari risiko Orang yang berhati-hati dan tidak mau mengambil risiko Orang yang netral terhadap risiko Orang yang bersedia menanggung risiko tinggi Pada dasarnya polis asuransi jiwa unit link digunakan: Hanya untuk perlindungan terhadap risiko Untuk tabungan dan investasi Hanya untuk berinvestasi Untuk perlindungan terhadap risiko sekaligus sebagai investasi Produk-produk asuransi yang menggabungkan investasi dengan asuransi disebut: Produk unit link Produk tradisional Produk jaminan hari tua Santunan pada tahun ke seratus
373. Bila dibandingkan dengan asuransi jiwa tradisional, produk asuransi jiwa unit link umumnya cenderung mempunyai: a. Risiko rendah b. Risiko tinggi c. Risiko sedang d. Tidak ada risiko sama sekali 374. a. b. c. d. 375. 1. 2. 3. 4. a. b. c. d. 376. a. b. c. d. Mana yang bukan merupakan karakteristik pada polis unit link ? Forward pricing Backdate Switching Top-up Cara penerbitan polis unit link dikenal dengan cara: Single price / harga tunggal Bid pricef / harga permintaan Over price / harga lebih Offerprice / harga penawaran 1, 2 dan 3 benar I, 2 dan 4 benar 2, 3 dan 4 benar Semua benar Pada dasarnya Polis asuransi jiwa unit link digunakan: Hanya untuk perlindungan terhadap risiko Untuk Tabungan dan investasi Hanya untuk berinvestasi Untuk perlindungan terhadap risiko sekaligus sebagai investasi
Page 57
377. Penggabungan komponen asuransi dan investasi merupakan pilihan menarik dalam polis unit link, manfaat produk-produk unit link. a. Sebagai sarana tabungan b. Mengakumulasi dana sementara c. Berpotensi mendapat hasil investasi d. Jawaban a dan c benar 378. a. b. c. d. 379. a. b. c. d. 380. a. b. c. d. 381. a. b. c. d. 382. a. b. c. d. Istilah-istilah dalam frekuensi pembayaran polis unit link, kecuali: Automatic premium loan Regular premium Premium holiday Single premium Apabila terjadi risiko dalam investas polis unit link, maka risiko tersebut ditanggung oleh: Fund Manager Pemegang polis Bank Kustodian Termaslahat Salah satu manfaat pembayaran premi unit link dengan single premium: Lebih murah Hanya sekali bayar di muka Tabungan dan investasi jangka panjang Tidak ada tanggungan premi Berikut ini adalah karakteristik polis unit link, kecuali: Proteksi Penambahan Dana (Top up) Penebusan Sebagian (Partial Withdrawal) Pinjaman Premi Otomatis (Automatic Premium Loan) Di bawah ini merupakan manfaat berinvestasi di polis unit link, kecuali: Diversification Affordability (bisa berinvestasi dalam jumlah relatif kecil) Flexibility Participating
383. Polis unit link mempunyai seluruh risiko yang dimiliki oleh reksadana, pernyataan tersebut di atas adalah: a. Benar b. Salah c. Terkadang benar d. Terkadang salah 384. a. b. c. d. Fleksibilitas yang dimaksud dalam produk unit link adalah: Membayar premi secara berbeda-beda Fasilitas Cuti premi Fasilitas tarik setor Semua jawaban a,b,c benar
Page 58
385. Penggabungan komponen asuransi dan investasi merupakan pilihan menarik dalam polis unit link, manfaat produk-produk unit link. a. Sebagai sarana tabungan b. Mengakumulasi dana sementara c. Berpotensi mendapat hasil investasi d. Jawaban a dan c benar 386. a. b. c. d. 387. a. b. c. d. 388. a. b. c. d. Long term store of wealth adalah sebuah kondisi manfaat polis unit link Suatu sarana investasi dan keuntungan jangka panjang Suatu sarana untuk menyimpan kekayaan jangka panjang Sarana pengelolaan kesejahteraan jangka panjang Kemandirian finansial di masa mendatang Apakah manfaat kematian pada unit link? Penerima manfaat akan menerima nilai tunai Penerima manfaat akan menerima uang pertanggungan dan bonus dikurangi biaya asuransi Penerima manfaat akan menerima manfaat asuransi dan nilai tunai Penerima manfaat akan menerima manfaat asuransi Unit link tidak boleh dibelikan (tidak diiLink an) oleh pemerintah? Saham yang tidak terdaftar Obligasi Pasar Uang SBI
389. Manfaat berinvestasi di polis unit link a. Pemilik polis dapat mentunaikan polisnya sebelum jatuh tempo b. Tertanggung akan mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dibanding dengan menabung di Bank c. Pemilik polis dapat menggunakan polis sebagai sarana untuk menyimpan kekayaan jangka panjang d. Pemilik polis berhak mendapatkan bonus pada jangka waktu tertentu 390. a. b. c. d. 391. a. b. c. d. Risiko yang dapat diasuransikan harus memiliki karakteristik: Kerugian yang mengakibatkan pada perusahaan asuransi Kerugian yang bersifat tidak pasti Kerugian bersifat meyakinkan Kerugian karena kesengajaan Unit Link memberikan in vestor hasil yang: Tidak secara langsung berkaitan dengan kinerja investasi Secara langsung berkaitan dengan kinerja investasi Tidak secara langsung berhubungan dengan pengalaman klaim Secara langsung berhubungan dengan pengalaman klaim
Page 59
392. a. b. c. d.
Yang dimaksud dengan offer price adalah: Harga tetap yang digunakan dalam asuransi Juga biasa disebut bid price Harga yang digunakan perusahaan untuk mengalokasikan unit-unit ke polis Harga yang digunakan perusahaan untuk menghargai unit pada polis
393. Saat ini produk asuransi jiwa tidak hanya terbatas pada produk-produk tradisional saja tetapi juga telah tersedia polis unit link yaitu sebuah produk yang: a. Menggabungkan komponen asuransi dengan dana investasi b. Memberikan pemegang polis perlindungan asuransi jiwa sekaligus kesempatan untuk berpartisipasi langsung dalam investasi-investasi yang dikelola oleh perusahaan asuransi c. menempatkan dana dalam produk kemudian dipotong untuk perlindungan asuransi dan sisanya diinvestasikan dalam bentuk unit dari dana terkait d. Semua jawaban di atas tidak ada yang salah 394. a. b. c. d. Secara ringkas dapat dikatakan bahwa manfaat produk-produk unit link adalah: Proteksi, tabungan dan investasi Proteksi saja Hanya investasi saja Gabungan antara proteksi dan perlindungan
395. Berdasarkan frekuensi pembayarannya maka jenis produk asuransi unit link dapat dibagi menjadi: a. Premi tunggal b. Premi dibayar di muka c. Premi regular atau berkala d. Jawaban yang benar adalah a dan c 396. a. b. c. d. Dalam menerbitkan polis asuransi jiwa unit link di kenal beberapa cara yaitu: Menggunakan harga tunggal Menggunakan Harga dua harga (Offer dan Bid Price) Hanya jawaban b yang paling benar Jawaban a dan b yang paling benar
397. Dalam polis auransi jiwa unit link pemegang polis di perkenankan untuk menambah dana investasi berkali-kali. Karakteristik ini di sebut juga sebagai: a. Fund switch b. Top up c. Partial withdrawal d. Premium holiday 398. Manakah di antara pernyataan-Pernyataan di bawah ini yang paling benar: a. Unit-unit biasanya dibeli menggunakan forward pricing b. Jumlah unit-unit yang dibeli berdasarkan harga penawaran (offerprice) pada saat tangggal valuasi berikutnya setelah premi dibayarkan c. Kedua pernyataan di atas adalah benar d. Jawaban a dan b tidak ada yang benar
Page 60
399. Secara umum yang menjadi perbedaan antara polis tradisional berpartisipasi (participated traditions policy) dengan unit link dan sisi risiko adalah: a. Pemegang polis tradisional tidak digaransi nilai tebus minimumnya sedangkan unit link digaransi hasil investasinya b. Pemegang polis unit Link tidak memiliki garansi hasil investasi dan pemegang polis menanggung semua risiko investasi sedangkan pemegang polis tradisional akan digaransi nilai tebus minimumnya c. Tidak ada perbedaan risiko antara pemegang polis tradisional dengan pemegang polis unit link d. Risiko yang dijamin hanya ada pada polis unit link 400. a. b. c. d. Salah satu manfaat dalam berinvestasi pada unit Link adalah: Memiliki nilai tunai yang dijamin Dapat memastikan hasil investasi yang memadai di tahun-tahun awal Fleksibilitas Semua jawaban di atas tidak ada yang salah
401. Dalam berinvestasi di unit link investor dapat mengakses dana investasi dengan jumlah kecil yang tidak mungkin dilakukan apabila membeli saham secara langsung atau dengan biaya efektif untuk jumlah investasi yang rendah. Pernyataan di atas adalah salah satu manfaat berinvestasi dalam unit link yang disebut: a. Trade off b. Flexibility c. Pooling of diversification d. Affordability 402. Bapak Ami adalah seorang yang biasa hidup teratur dan tidak mau mengambil risiko dalam hidupnya. Beliau merencanakan untuk bisa menikmati usia pensiun dengan tenang tanpa membebani anak-anaknya di kemudian hari. Untuk itu dia membeli asuransi jiwa dan menginginkan tersedianya uang pensiun walaupun tidak besar tapi pasti. a. Prinsip tersebut tidak sesuai dengan resiko Barter (trade off) b. Risiko investasi di unit link memungkinkan Bapak Anu membeli asuransi unit link c. Bapak Anu sebaiknya tidak memilih membeli asuransi Endowment d. Tidak ada jawaban yang sesuai dari pilihan di atas 403. Asuransi jiwa termasuk unit link merupakan salah satu objek yang bisa dikenakan pajak. Dalam hal pajak jenis apakah yang akan dikenakan kepada pemegang polis asuransi jiwa bila memenuhi kriteria pengenaan pajak: a. Pajak Pertambahan Nilai (PPN) b. Pajak Barang Mewah c. Pajak Penghasilan d. Pajak Pengenaan Berganda 404. Dalam memasarkan produk unit link, Seorang agen harus bisa memberikan produk yang sesuai kebutuhan nasabah. Produk premi berkala lebih cocok untuk kebutuhan berikut, KECUALI: a. Dana Pendidikan Anak b. Dana Hari Tua, bagi karyawan berpendapatan rendah c. Dana investasi d. Dana darurat jika terjadi risiko penyakit kritis
Page 61
Soal Modul 11 Prosedur Klaim 405. a. b. c. d. 406. a. b. c. d. 407. a. b. c. d. 408. a. b. c. d. 409. a. b. c. d. 410. a. b. c. d. Dalam asuransi jiwa, istilah klaim adalah: Permintaan pihak pemegang polis atas janji yang dibuat oleh pihak penanggung Permintaan pihak penanggung atas janji yang dibuat oleh pihak pemegang polis Permintaan pihak pemegang polis atas janji yang dibuat oleh agen Permintaan seorang agen atas janji yang dibuat oleh pihak penanggung Klaim jatuh tempo terjadi ketika: Pemegang polis meninggal dalam satu tahun dimulainya polis Pemegang polis meninggal didalam masa polis Pemegang polis bertahan hidup sampai akhir masa polis Pemegang polis meninggal setelah satu tahun dari dimulainya polis Klaim lebih awal terjadi ketika: Pemegang polis meninggal dalam satu tahun dimulainya polis Pemegang polis meninggal pada akhir masa polis Pemegang polis bertahan hidup sampai akhir masa polis Pemegang polis bertahan hidup setelah satu tahun dari dimulainya polis Klaim kematian dilakukan ketika; Pemegang polis meninggal setelah masa polis berakhir Pemegang polis meninggal didalam masa polis Pemegang polis bertahan hidup sampai akhir masa polis Pemegang polis bertahan hidup setelah satu tahun dari dimulainya polis Dokumen yang tidak diperlukan saat melakukan klaim kematian: Identitas diri Bukti hubungan keluarga Dokumen polis dan nomor polis Ijazah pendidikan Yang bukan termasuk jenis klaim adalah: Klaim jatuh tempo Manfaat bonus dan bunga premi Klaim lebih awal Manfaat kelangsungan hidup
411. Pengadilan dapat mengumumkan kematian seseorang, dari terakhir keberadaannya dalam kurun waktu: a. + 24 bulan b. 5 tahun 10 bulan c. 7tahun d. 6 tahun
Page 62
412. Apabila Tertanggung meninggal dunia dalam menjalakan tugas di mana secara fisik/tubuh dinyatakan hilang, dokumen apa yang disertakan dalam proses klaim: a. Surat kehilangan dari kepolisian setempat b. Surat kematian dari instansi terkait c. Akte kematian catatan sipil d. Sertifikat tugas terakhir 413. Tertanggung meninggal di rumah sakit, bukti kematian sebagai dokumen pelengkap klaim yang harus disertakan: a. Laporan dokter terakhir yang menangani b. Resep obat dan kwitansi asli c. Legalisir kwitansi dan laporan dokter d. Riwayat rumah sakit dan medical benefit 414. a. b. c. d. 415. a. b. c. d. Dari kasus yang terjadi mana yang tidak termasuk klaim kematian tidak wajar: Percobaan bunuh diri Meninggal Kecelakaan Bunuh diri Jawaban a dan c benar Istilah lain dalam bukti kepemilikan polis Penerima Hak Lain adalah: Penunjukan Ahli waris tunggal Hak otonomi Pemindahan hak absolut Wasiatutama
416. Pada proses klaim ditemukan usia tidak sesuai dengan yang tertera di polis maka mana pernyataan yang sesuai dengan kondisi tersebut: a. Meminta surat keterangan dari kepolisian b. Melampirkan akte perkawinan c. Lampiran surat keterangan usia terbaru dari catatan sipil d. Akte kelahiran dan KTP terakhir tertanggung 417. Apabila seorang nasabah meninggal dalam menjalankan tugasnya dan jasadnya tidak diketemukan, formulir apa yang digunakan untuk klaim? a. Sertifikat tugas b. Pernyataan asumsi meninggal c. Laporan kematian dari dokter d. Laporan kematian tidak alami 418. a. b. c. d. Yang tergolong klaim dalam program asuransi jiwa, kecuali: Death Benefit Critical Illness Claim Sum Insured Waiver Premium Benefit
Page 63
419. a. b. c. d.
Dokumen pendukung yang dibutuhkan dalam proses klaim meninggal dunia, kecuali: Formulir pengajuan klaim Surat wasiat Polis asli Semua jawaban benar
420. Apabila nasabah X membeli asuransi dengan UP = Rp 125 juta dan manfaat sakit kritis = Rp 75 juta. Kemudian nasabah menderita sakit kritis kanker usus sehingga harus di Kemotherapi, berapa manfaat yang akan diterima nasabah? a. Nasabah akan menerima Rp 125 juta sekaligus b. Nasabah akan menerima Rp 75 juta sekaligus c. Nasabah akan menerima Rp 125 juta secara bertahap d. Nasabah tidak akan menerima apa-apa karena sakit kritis tersebut tidak menyebabkan nasabah meninggal 421. a. b. c. d. Dalam situasi apakah terjadi klaim? Ketika Tertanggung membuat surat wasiat Ketika Tertanggung meninggal Ketika Tertanggung melakukan pinjaman polis Ketika Tertanggung berhenti membayar premi
422. Manakah hal di bawah ini yang bukan merupakan persyaratan klaim meninggal yang harus di penuhi: a. Menyerahkan formulir klaim b. Bukti kematian c. Tanda terima pembayaran polis d. Menyerahkan dokumen polis asli 423. a. b. c. d. Di bawah ini termasuk jenis-jenis klaim dalam asuransi jiwa, kecuali: Klaim jatuh tempo Klaim lebih awal Klaim Kematian Klaim sakit
Page 64
Soal Modul 12 Menjadi Agen Asuransi 424. Agen asuransi adalah: a. Orang atau badan yang pekerjaan-nya membeli jasa asuransi untuk dan atas nama perusahaan asuransi yang diageninya b. Orang yang mewakili yang bertanggung jawab pada pemberi kuasa/perusahaan asuransi dimana ia bekerja c. Orang yang membantu Tertanggung untuk mendapat asuransi dari perusahaan asuransi yang diinginkan d. Orang yang menjual produk asuransi jiwa kepada penanggung asuransi 425. 1. 2. 3. a. b. c. d. Mana yang bukan tugas agen? Menawarkan produk asuransi jiwa kepada calon nasabah Melakukan pembujukan kepada calon nasabah dengan hadiah Melakukan pelayanan purna jual Pernyataan 1 dan 2 Pernyataan 2 dan 3 Pernyataan 3 Pernyataan 2
426. Agen yang sedang membantu pemegang polis untuk memenuhi semua syarat agar polisnya kembali aktif sedang melakukan tugas a. Menyiapkan mated informasi b. Pemulihan c. Klaim jatuh tempo d. Underwriting 427. 1. 2. 3. a. b. c. d. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai proses penjualan asuransi jiwa? Tugas agen untuk menjual asuransi telah selesai setelah terjadi kesepakatan Tugas pertama agen adalah melakukan wawancara dengan nasabah Apabila nasabah mengajukan keberatan, agen tidak perlu berargumen Hanya nomor 1 yang benar Hanya nomor 2 yang benar Hanya nomor 3 benar Nomor 2 dan 3 benar
428. Mengidentifikasikan kebutuhan dan kemampuan keuangan calon nasabah merupakan bagian dari proses: a. Pra-pendekatan terhadap calon nasabah b. Pendekatan terhadap calon nasabah c. Pertanyaan saat melakukan wawancara d. Penyelesaian dari keberatan calon nasabah
Page 65
429. a. b. c. d. 430. a. b. c. d.
Agen perlu melanjutkan hubungan dengan nasabah setelah ia menyerahkan polisnya agar: Diharapkan nasabah akan memberi tips Agen dapat naik pangkat Membantu pemegang poli menjual kembali polisnya Nasabah akan menghubunginya lagi jika ia ingin proteksi tambahan Agen yang membantu nasabah membeli polis baru sedang melakukan pelayanan: Reselling Pemulihan Pengembangan calon nasabah baru/referensi Pelayanan klaim
431. Menghidupkan kembali polis yang sudah beberapa bulan tidak dibayar preminya merupakan bagian dari kegiatan: a. Pelayanan reselling b. Pelayanan pemulihan c. Pelayanan pengembangan calon nasabah baru/referensi d. Pelayanan klaim 432. Bagaimana proses untuk menjadi agen di Indonesia? a. 1) belajar 2) Ikuti ujian 3) Lulus ujian 4) Direkrut perusahaan/ peragenan asuransi 5) Registrasi untuk belajar 6) Mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 7) Perpanjangan lisensi b. 1) Registrasi untuk belajar 2) Belajar 3) Mengikuti ujian 4) Lulus ujian 5) Direkrut perusahaan/peragenan asuransi 6) Mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 7) Perpanjangan lisensi c. 1) Direkrut perusahaan/peragenan asuransi 2) Registrasi untuk belajar Ikuti ujian 3) Belajar 4) Mengikuti ujian 5) Lulus ujian 6) Mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 7) Perpanjangan lisensi d. 1) Direkrut perusahaan/peragenan asuransi 2) Mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 3) Registrasi untuk belajar belajar 4) Belajar 5) Mengikuti ujian 6) Lulus ujian 7) Perpanjangan lisensi 433. a. b. c. d. Agen harus memperbaharui lisensi-nya setiap selang berapa tahun: 2 tahun 3 tahun 5 tahun 10 tahun
434. Di bawah ini adalah rangkaian langkah-langkah prosedur penjualan asuransi jiwa. Pilihlah rangkaian langkah prosedur penjualan asuransi jiwa yang benar: a. Pendekatan-Layanan-Wawancara- Penyelesaian-Pra-pendekatan- Keberatan b. Keberatan-Layanan-Pra-pendekatan-Penyelesaian-Wawancara-Pendekatan c. Pra-pendekatan-Wawancara-Pendekatan-Keberatan-Layanan-Penyelsaian d. Pra-pendekatan-Pendekatan-Wawancara-Keberatan-Penyelesaian-Layanan 435. a. b. c. d. Seorang agen asuransi dikatakan me-nyelesaikan suatu prospek pada saat? Pendekatan Pra-Pendekatan Presentasi Nasabah membayar Premi
Page 66
436. a. b. c. d. 437. a. b. c. d.
Pekerjaan yang Anda lakukan saat ini sebagai agen asuransi adalah mencakup bidang Industri Keuangan Industri Keamanan Industri Perbankan Industri Textil Berikut adalah termasuk dalam otoritas agen, kecuali: Menyatakan otoritasnya secara tertulis dalam perjanjian keagenan Mengimplementasikan otoritas Otoritas yang biasa dilakukan Melakukan misrepresentation
438. Secara umum agen didefinisikan sebagai: a. Seseorang yang melakukan tindakan untuk orang lain atau mewakili orang lain dalam berhubungan dengan pihak ketiga b. Seseorang yang bertindak atas dirinya sendiri untuk berhubungan dengan pihak lain c. Seseorang yang memasarkan suatu produk dan mendapatkan komisi bila terjadi penutupan d. Seseorang yang bekerja secara pan time ataupun full time untuk memperkenalkan dan memasarkan produk kepada masyarakat 439. a. b. c. d. Berikut adalah tugas utama agen asuransi, kecuali: Memiliki niat baik dan kinerja pribadi yang bagus Memberikan rancangan keuangan yang baik dan special discount pada klien Patuh pada aturan yang berlaku Memiliki keahlian dan membukukan uang premi yang diterima
440. Dalam menjual produk asuransi jiwa dikenal adanya sistem keagenan dimana: a. Agen merupakan seseorang yang melakukan tindakan atau pekerjaan atas nama diri sendiri b. Agen merupakan perantara yang melakukan tindakan atau pekerjaan untuk orang lain dalam berhubungan dengan pihak ketiga c. Agen merupakan orang yang tidak berhubungan dengan pihak ketiga d. Agen mengatas namakan pihak ketiga dalam berhubungan dengan perusahaan asuransi jiwa 441. a. b. c. d. 442. a. b. c. d. Berikut ini adalah karakteristik-karakteristik agen yang berhasil kecuali: Mempunyai kompetensi profesional yang tinggi Mempunyai sikap toleran terhadap kompetisi Menghasilkan pendapatan yang besar dengan cara apapun Tunduk dan patuh pada standar etik dan profesionalisme yang tinggi Agen berhak untuk menerima pendapatannya bila semua syarat telah dipenuhi: Sesuai ketentuan industri Sesuai permintaan agen Sesuai peraturan masing-masing perusahan Sesuai kebutuhan agen
Page 67
443. Meraih kepercayaan nasabah merupakan tujuan dari satu tahap yang ada pada langkah prosedur penjualan asuransi jiwa. Tahap itu adalah: a. Pra-pendekatan b. Pendekatan c. Wawancara d. Layanan 444. Agen adalah wakil perusahaan yang bertugas membuka fakta penting berkaitan dengan kesehatan nasabah. Peran ini merupakan tanggung jawab agen terhadap: a. Diri sendiri/profesi b. Perusahan c. Asosiasi d. Nasabah dan calon nasabah 445. a. b. c. d. 446. a. b. c. d. 447. a. b. c. d. Yang dimaksud dengan tahap penyelesaian dalam proses pemasaran: . Bisa menjawab keberatan-keberatan yang diajukan calon nasabah Berhasil menjual polis kepada calon nasabah Mencari Kebutuhan calon nasabah Mencari informasi mengenai kemampuan keuangan calon nasabah Setiap tenaga pemasaran bertanggung jawab kepada: Perusahaan Nasabah yang dimiliki dan calon nasabah Diri sendiri Semua di atas benar Tujuan dari after sales service adalah: Memberikan kepuasan kepada nasabah Memberikan perbandingan produk Untuk mengaplikasikan strategi pasar Sesuai prosedur perusahaan
448. Agen adalah wakil perusahaan yang bertugas membuka fakta penting berkaitan dengan kesehatan nasabah. Peran ini merupakan tanggung jawab agen terhadap: a. Diri sendiri/ profesi b. Perusahaan c. Asosiasi d. Nasabah dan calon nasabah 449. a. b. c. d. Faktor-faktor apa sajakah yang dapat memperkuat industri/ perusahaan asuransi: Promosi yang besar dan gencar untuk menumbuhkan motivasi bagi agen Pendidikan dan alih teknologi agar agen semakin canggih Penyampaian/presentasi produk yang jelas dan purna jual yang detil kepada nasabah Komisi yang lebih besar kepada agen, kepala unit dan kolektor
Page 68
450. a. b. c. d. 451. a. b. c. d.
Pada saat menghadapi keberatan, respons yang sepatutnya dari seorang agen adalah: Menganggap keberatan suatu hal yang wajar dan menanggapinya dengan suara yang baik Menghindarinya dengan alasan bukan saatnya untuk dijawab Mengacuhkannya karena nasabah memang belum tahu manfaat produk Meminta nasabah bersabar sambil anda terus menjelaskan produk Ada beberapa bentuk jalur pemasaran dalam asuransi. Apa sajakah itu? Melalui lembaga keuangan Melalui jasa agen/ broker asuransi Melalui media surat, media cetak dan elektronik, media penyiaran Semua jawaban benar Soal Modul 13 Etika Bisnis Asuransi Jiwa
452. Tujuan utama pemasaran adalah: a. Fokus pada perhatian konsumen dan mendapatkan sejumlah dana maksimum dari produk yang ditawarkan b. Fokus pada pemeliharaan konsumen sehingga konsumen dapat menemukan pasar yang stabil c. Fokus pada kebutuhan konsumen dan mencapai keuntungan melalui kepuasan konsumen d. Fokus pada pemerolehan keuntungan sebagai alat utama dalam menilai keberadaan pasar 453. 1. 2. 3. a. b. c. d. 454. 1. 2. 3. a. b. c. d. 455. a. b. c. d. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai jalur pemasaran? Agen asuransi merupakan bagian jalur pemasaran langsung Investasi di bank merupakan jalur distribusi untuk anuitas Metode tertua dari pemasaran langsung adalah melalui jaringan internet Hanya nomor 1 yang benar Hanya nomr 2 yang benar Nomor 1 dan 3 benar Nomor 2 dan 3 benar Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai regulasi dalam industri asuransi? Setiap terjadi pelanggaran harus segera dilaporkan kepada polisi Setiap terjadi pelanggaran harus dilaporkan kepada Dewan/ Departemen Kode Etik Keluhan yang terjadi setiap saat merupakan tanggung jawab Dewan/Departemen Kode Etik Hanya nomor 1 yang benar Hanya nomor 2 yang benar Hanya nomor 3 benar Nomor 2 dan 3 benar Tindakan terhadap pelanggaran peraturan industri asuransi jiwa dapa diambil oleh: Agen Pemegang polis Pihak Tertanggung Dewan/departemen kode etik
Page 69
456. a. b. c. d.
Prinsip kode etik meliputi hal-hal berikut, kecuali: Menghindari penyalahgunaan jabatan Menjalankan bisnis dengan niat baik dan integritas yang tinggi Menghindari adanya konflik kepentingan pribadi Menghindari surplus yang berlebihan
457. Apa yang dimaksud dengan Fidusia? a. Fidusia adalah orang atau perusahaan yang secara sengaja atau tidak sengaja melanggar kode etik asuransi b. Fidusia adalah departemen yang mengurusi hal-hal legal dalam asuransi jiwa c. Fidusia adalah pihak yang dapat dipercaya/seseorang yang posisi dan tanggungjawabnya melibatkan kepercayaan dan keyakinan yang tinggi d. Fidusia adalah orang/pihak yang mengatur dan memonitor kepatuhan agen dalam menjalankan kode etik 458. Pada dasarnya agen harus bertang-gung jawab atas dirinya, perusahaan, nasabah dan masyarakat, dalam hal ini yang dimaksud dengan tanggung jawab terhadap masyarakat adalah: a. Ikut mensejahterakan bangsa dan negara, khususnya keluarga dan melindungi keluargakeluarga nasabah dari risiko musibah b. Ikut menstabilkan perekonomian bangsa dan Negara c. Patuh terhadap kode etik dan menunjukkan kejujuran, niat baik dan kesetiaan dalam bisnis dengan menjual produk secara professional, pantas, berlandaskan standar etika tertinggi d. Patuh kepada Departemen Keuangan Republik Indonesia yang menerapkan standar hukum minimal untuk 'petugas pemasaran' 459. a. b. c. d. Departemen apakah yang mengurusi bobot kesalahan bagi agen? Regulator asuransi Departemen kepatuhan Departemen HRD Departemen keagenan
460. Industri asuransi jiwa secara teliti menyusun kode etik. Di samping menjalankan aturan main, tujuan akhir kode etik tersebut adalah: a. Meningkatkan jumlah nasabah secara signifikan b. Meningkatkan ketaatan terhadap ketentuan yang berlaku c. Meningkatkan kesejahteraan pemegang polis d. Meningkatkan loyalitas agen/ pemasar 461. a. b. c. d. Yang bukan termasuk dalam prinsip kode etik adalah: Menghindari penyalahgunaan jabatan Menghindari surplus yang berlebihan Menghindari adanya konlik kepentingan pribadi Menjalankan bisnis dengan niat baik dan integritas yang tinggi
Page 70
462. Siapa yang bertanggung jawab terhadap berjalannya aturan-aturan perusahan dalam satu perusahaan: a. Pimpinan Perusahaan b. Pimpinan Divisi c. Pimpinan Departmen d. Pemimpin Agen 463. a. b. c. d. 464. a. b. c. d. Mengantarkan polis secepatnya kepada nasabah adalah kewajiban agen kepada: Perusahaan Nasabah dan calon nasabah Diri sendiri Masyarakat Dalam kode etik AAJI, prinsip dasarnya adalah: Menghindari konflik kepentingan pribadi Memastikan kelengkapan dan keakuratan data yang dibutuhkan Menjalankan bisnis dengan itikad baik dan integritas tinggi Jawaban a,b dan c benar
465. Sesuai dengan UU No.2 th 1992 beserta Ketentuan Peraturan Pelaksanaannya, dan juga berdasar-kan Kode Etik Agen Asuransi Jiwa yang dikeluarkan AAJI, tenaga pemasaran dilarang melakukan: a. Penipuan b. Menyalahgunakan dana nasabah c. Pemalsuan d. Semua jawaban a,b,c benar 466. Sanksi yang diberlakukan terhadap pelanggaran Kode Etik Asuransi Jiwa yang mempunyai karakteristik pidana akan menyebabkan: a. Pemutusan kontrak yang telah ditandatangani tenaga pemasaran dengan perusahaan asuransi b. Black list oleh AAJI untuk disebarluaskan ke semua anggota c. Jawaban a & b benar d. Jawaban a & b salah 467. Manfaat Penerapan Standar Etika dimana penghargaan kepada pribadi lebih penting daripada hadiah apapun disebut: a. Self-Respect b. Freedom from fear discovery c. Prestige and Esteem d. Utmostgoodfaith 468. a. b. c. d. Yang mana yang termasuk etika seorang agen asuransi? Memberikan penjelasan yang hanya menguntungkan agent Memberikan potongan premi Meletakkan kepentingan sendiri di atas kepentingan nasabah Memastikan kerahasiaan informasi
Page 71
469. a. b. c. d. 470. a. b. c. d.
Hubungan Fiduciary terbentuk karena: Adanya hubungan timbal balik antara Tertanggung dan Penanggung Adanya hubungan kepercayaan antara Agen dengan Pemberi Kuasanya Adanya hubungan keterikatan antara Tertanggung dan Penanggung Adanya hubungan keterikatan keuangan antara Tertanggung dan pemegang polis Yang dimaksud dengan rebating adalah: Membujuk klien untuk membatalkan polis, untuk mengganti dengan polis yang bam Menjelek-jelekan perusahaan kin Memberi potongan premi Semua di atas benar
471. Industri asuransi jiwa secara teliti menyusun kode etik. Di samping menjalankan aturan main, tujuan akhir kode etik tersebut adalah: a. Meningkatkan jumlah nasabah secara signifikan b. Meningkatkan ketaatan terhadap ketentuan yang berlaku c. Meningkatkan kesehteraan pemegang polis d. Meningkatkan loyalitas agen/pemasar
Page 72
Soal Modul 14 Lembaga Asuransi 472. Menurut ketentuan pasal pajak pendapatan, pembayaran yang dilakukan oleh penanggung kepada perseorangan yang mengikuti asuransi jiwa: a. Tidak perlu membayar pajak b. Dapat dikenakan pajak sepenuhnya c. Dapat memperoleh keringanan pajak d. Atasan pajak 473. a. b. c. d. Uang pertanggungan dari penanggung dapat dikenakan pajak pada aspek manfaat tabungan: Ketika pembayaran dilakukan kurang dari tiga tahun Ketika pembayaran dilakukan setelah tiga tahun Ketika pembayaran dilakukan pada kematian tertanggung Ketika tidak ada pembayaran
474. "Produk asuransi yang berhubungan dengan investasi" merupakan produk yang terdiri dari pembayaran yang men cover. a. Hanya kematian wajar dan kecelakaan b. Meninggal akibat kecelakaan dan penyakit c. Pembayaran atas kematian, meninggal akibat kecelakaan ditambah elemen investasi d. Kematian dan kecelakaan 475. Total investasi yang dilakukan di luar negeri oleh perusahaan asuransi tidak dapat melebihi batas ketentuan a. 15% jumlah investasi b. 20% jumlah investasi c. 50% jumlah investasi d. 75% jumlah investasi 476. a. b. c. d. 477. a. b. c. d. 478. a. b. c. d. Transparansi informasi materi mengenai produk asuransi jiwa diungkapkan dalam: Formulir pendaftaran Brosur Polis Halaman muka Manfaat kematian yang dapat dibayar dalam premi tunggal polis unit link adalah: Antara Rp 10 juta dan 125% dari premi pembayaran sekaligus 50% dari premi Sebanding dengan premi yang dibayar Sepuluh kali premi yang dibayar Yang menetapkan kesehatan (solvency) perusahaan merupakan tugas: Departemen Keuangan Departemen Aktuari Departemen Audit Departemen Legal
Page 73
479. a. b. c. d. 480. a. b. c. d. 481. a. b. c. d.
Tugas departemen keagenan adalah sebagai berikut, kecuali: Supervisi dan membantu semua yang berhubungan dengan penjualan Mengelola kegiatan kontes/ insentif penjualan bagi agen Mengangkat agen dan supervisor agensi Merekomendasi tingkat bonus untuk dideklarasikan Ada beberapa bentuk jalur pemasaran dalam asuransi. Apa sajakah itu? Melalui lembaga keuangan Melalui jasa agen/broker asuransi Melalui media surat, media cetak dan elektronik, media penyiaran Semua jawaban benar Salah satu fungsi dari Departemen Aktuaria adalah: Mengelola administrasi polis baru nasabah Merekomendasikan tingkat bonus nasabah Menerima atau menolak aplikasi nasabah Semua jawaban benar
482. Mempromosikan agen, supervisi dan membantu proses penjualan adalah bebrapa fungsi dari departemen: a. Sumber Daya Manusia b. Training Departement c. Keagenan d. Sales & Service 483. a. b. c. d. 484. a. b. c. d. Menurut Anda, bagian IT/ EDP termsuk ke dalam fungsi? Marketing Kantor pusat Aktuari Pencacatan Faktor-faktor apa sajakah yang dapat memperkuat industri/perusahaan Asuransi: Promosi yang besar dan gencar untuk menumbuhkan motivasi bagi agen Pendidikan dan alih teknologi agar agen semakin canggih Penyampaian/presentasi produk yang jelas dan purna jual yang detil kepada nasabah Komisi yang lebih besar kepada agen, Kepala Unit dan kolektor
485. Departemen Marketing dan komuni-kasi pada perusahaan asuransi jiwa melaksanakan pekerjaan-pekerjaan yang berkaitan dengan: a. Melakukan riset pasar untuk mengidentifikasikan target konsumen b. Bekerja sama dengan departemen lain untuk mengembangkan produk baru dan merevisi yang ada untuk memenuhi kebutuhan konsumen c. Menyiapkan kampanye advertise-men dan promosi material d. Semua jawaban di atas tidak ada yang salah
Page 74
486. a. b. c. d. 487. a. b. c. d.
Berikut ini adalah tugas dari departemen new business atau underwriting kecuali: Memastikan perawatan polis dan pinjaman sesuai dengan batasan kustodi Proses aplikasi baru Kategori penerimaan kasus Mengkaji batas underwriting tanpa medis sejalan dengan kondisi yang terus berubah Departemen investasi harus memastikan bahwa: Riset pasar untuk mengidentifi- kasi target konsumen berjalan dengan baik Dana di investasikan sesuai dengan regulasi Perusahaan comply dengan undang-undang, peraturan dan regulasi Pengelolaan administrasi polis berjalan lancar
488. Memonitor pengalaman perusahaan berkaitan dengan mortalitas dan mengusulkan perubahan kebijaksana-an dari waktu ke waktu adalah salah satu tugas dari: a. Departemen keagenan b. Departemen new business atau underwriting c. Departmen pelayanan polis d. Departemen aktuaria 489. Tugas dari departemen new business atau underwriting salah satunya adalah: a. Mengangkat agen dan supervisor agensi serta terlibat dalam mendapatkan bisnis dan proses awal bisnis baru b. Memutuskan apakah menerima atau menolak aplikasi c. Menetapkan tingkat kesehatan (solvency) perusahaan melalui valuasi aktuaria d. Mengelola file pembayaran polis terkait 490. Pajak yang dikenakan dalam polis unit link sebesar pajak pada bunga deposito adalah jika terjadi pembayaran terhadap penutupan asuransi yang mengandung unsur tabungan, bila pembayaran manfaat tabungan-nya berlangsung dalam waktu: a. 1 (satu) tahun b. 2 (dua) tahun c. 3 (tiga) tahun d. 4 (empat) tahun 491. Produk Asuransi di Indonesia diatur oleh Undang-undang Asuransi tentang Usaha Perasuransian dan Peraturan-peraturanpelaksanaannya, yaitu: a. UU no. 1 th 92 b. UU no. 2th 92 c. UU no. 3th 92 d. UU no. 4th 92 492. Menurut SK Menteri Keuangan No.424/KMK/06/2003, yang dikaitkan dengan dalam investasi hanya bisa dilakukan dalam jenis: a. Kas dan bank b. Obligasi dan medium term notes c. Unit penyertaan reksadana d. Semua jawaban a, b & c benar
Page 75
493. a. b. c. d. 494. a. b. c. d. 495. a. b. c. d.
Masa Free Look Provision pada produk unit ink adalah: 7 (tujuh) hari sejak terima polis 14 (empatbelas) hari sejak terima polis 30 (tiga puluh) hari sejak terima polis 2 (dua) bulan sejak terima polis Minimal UP (uang pertanggungan) untuk produk unit linkharus memenuhi Ketentuan yaitu: Antara RplO juta dan 125 % dari premi tunggal, mana yang lebih besar Antara Rp 5 juta dan 5 kali premi berkala, mana yang lebih besar Antara Rp 10 juta dan 5 kali premi berkak, mana yang lebih besar. Jawaban a & b benar Yang tidak termasuk dalam struktur organisasi perusahaan asuransi jiwa: Departemen Keagenan Departemen Aktuaria Departemen Pelayanan Polis Departemen Audit
496. Bagian dari struktur organisasi perusahaan yang ditunjuk untuk pelaksanaan UU No. 2/1992 adalah a. Departemen Legal dan Kepatuhan b. Departemen Audit c. Regulator Asuransi d. Departemen SDM/HRD 497. Apabila jenis perusahaan asuransi propitori mengalami kerugian, maka potensial kerugian terbesar ditanggung oleh a. Pemegang Polis b. Share holder c. Tertanggung dan Ahli waris d. Tanggung renteng perusahaan dan nasabah 498. Informasi yang benar mengenai masa bebas melihat: a. Jika pemegang polis tidak puas dengan polis dan mengembalikan polis ke perusahaan asuransi dalam jangka waktu tertentu, ia akan menerima premi dikurangi biaya-biaya b. Jika pemegang polis tidak setuju dengan asuransi yang diajukan, ia akan mengembalikan polis dan premi yang sudah dibayarkan akan dikembalikan c. Penanggung memberikan kebebasan kepada pengaju asuransi masa untuk melihat-lihat polis d. Penanggung memberikan masa kebebasan untuk melihat polis yang diajukan oleh pemegang polis sehingga polis bisa berlangsung dengan baik 499. a. b. c. d. Agen berhak menerima pendapatannya bila semua syan telah terpenuhi, besarnya: Sesuai ketentuan industri Sesuai permintaan agen Sesuai peraturan masing-mas perusahaan Sesuai kebutuhan agen
Page 76
500. Apabila anda pelaku dalam Indus Pariwisata, nilai-nilai apa sajakah yang dapat memperkuat industri/perusahaan anda: a. Pendidikan dan alih teknologi b. Karyawan yang berusia muda c. Keamanan lingkungan dan kelancaran komunikasi serta transportasi d. Diskon pada agen travel dan biri perjalanan
Page 77
Latihan Soal Ujian AAJI
1. Manakah pernyataan mengenai asuransi jiwa yang benar? 1. Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian antara perusahaan asuransi dengan pihak yang menggunakan asuransi 2. Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian antara Penanggung dengan tertanggung 3. Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian antara Tertanggung dengan Ahli Waris a. b. c. d. Hanya nomor 1 yang benar Hanya nomor 2 yang benar Nomor 1 dan 2 yang benar Nomor 1, 2 dan 3 benar
2. Asuransi Jiwa meminimalkan dampak: a. Kerugian keuangan/assef b. Kerugian fisik/emosi c. Kerugian alarm d. Kerugian spekulasi 3. Asset tidak nyata, termasuk: a. Kerbau, ahli mesin b. Sapi, Mobil c. Ahli mesin, Dokter d. Mobil, Ahli Mesin 4. Asuransi adalah: a. Mekanisme pemindahan risiko b. Kumpulan risiko (riskpooling) c. Kontribusi dalam bentuk premi d. a, b, dan c benar semua 5. Orang yang berhak untuk mendapatkan manfaat dari suatu polis asuransi adalah: a. Pemegang polis b. Tertanggung c. Ahli waris d. Pemegang polis & Tertanggung 6. Manfaat asuransi jiwa bagi masyarakat: a. Menghasilkan lebih banyak pengangguran b. Membekukan tabungan c. Menggantikan program perlindungan pemerintah d. Meningkatkan kekhawatiran dan ketakutan bagi individu
Page 78
7. Pada umumnya orang membeli asuransi untuk tujuan berikut ini kecuali: a. Proteksi kematian yang tak terduga dan cacat b. Sebagai hadiah kepada orang tercinta c. Sebagai bentuk tabungan d. Sebagai bentuk investasi 8. Asuransi jiwa merupakan salah satu cara menabung, sehingga Asuransi Jiwa mendorong masyarakat berdisiplin dalam: a. Membeli polis asuransi jiwa b. Mempersiapkan kebutuhan jangka panjang c. Mencari pekerjaan d. Meredam rasa cemas 9. Dalam hal asuransi jiwa dan kesejahteraan masyarakat, pernyataan yang benar adalah: 1. Asuransi Jiwa dapat mengurangi masalah kesejahteraan sosial 2. Asuransi Jiwa dapat menyediakan dana untuk bisnis baru 3. Asuransi Jiwa dapat mengantisipasi risiko finansial bencana alam a. b. c. d. Pernyataan 1 dan 2 benar Pernyataan 1 dan 3 benar Benar semua Tidak ada yang benar
10. Di antara pilihan berikut polis mana yang berguna bag! mereka yang baru memulai karir dengan pendapatan awal yang rendah : a. Polis asuransi jiwa seumur hidup b. Polis endowment c. Polis anuiti d. Polis berjangka 11. Dalam polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup, pihak Tertanggung: a. Membayar premi hingga saat ia meninggal b. Membayar premi hanya dalam jangka waktu tertentu c. Membayar premi hanya sekali seumur hidup d. Tidak membayar premi sama sekali 12. Polis Dwiguna mengandung unsur-unsur: a. Tabungan dan perlindungan b. Tabungan dan investasi c. Investasi dan perlindungan d. Spekulasi dan perlindungan 13. Jenis-jenis polis dalam program Asuransi jiwa, kecuali: a. Term insurance b. Endowment Insurance c. Education fund Insurance d. Whole life Insurance
Page 79
14. Masa asuransi pada polis jenis endowment bervariasi di mana minimum adalah: a. 5 tahun b. 1 tahun c. 10 tahun d. 15 tahun 15. Rider dalam polis asuransi jiwa merupakan: a. Manfaat pilihan b. Manfaat pokok c. Manfaat pelengkap d. Manfaat tambahan 16. Berikut adalah manfaat-manfaat tambahan (rider) yang umum diserta-kan terhadap polis induk, kecuali: a. Waiver of Premium benefit (manfaat bebas premi) b. Total & Permanent Disability benefit (manfaat cacat total & tetap) c. Death Benefit (manfaat meninggal) d. Critical Illness benefit (manfaat penyakit kritis) 17. Apabila polis induk pemegang polis gugur atau dibatalkan, maka: a. Penanggung bisa menolak untuk menghidupkan kembali manfaat tambahannya b. Manfaat tambahan polis tetap berjalan c. Pemegang polis dapat menambahkan manfaat tambahan lainnya d. Dalam tahun-tahun tertentu, terdapat nilai tunai dari polis tambahannya 18. Apabila seorang nasabah membeli polis dan mengambil manfaat tambahan pembebasan premi dan manfaat cacat total tetap, yang manakah pernyataan berikut yang benar? a. Apabila nasabah mengalami cacat total tetap nasabah akan menerima sejumlah uang pertanggungan b. Nasabah akan dibebaskan dari kewajiban membayar premi apabila nasabah mengalami cacat totaltetap c. Apabila nasabah mengalami cacat total tetap nasabah akan menerima manfaat asuransi d. Nasabah tetap membayarkan premi apabila mengalami cacat total tetap dan akan menerima uang pertanggungan 19. Apakah yang dimaksud bonus pada polis? a. Tambahan perlindungan pada polis asuransi jiwa b. Tambahan premi pada polis 24. asuransi jiwa akibat tingkat suku bunga tinggi c. Tambahan keuntungan pada polis asuransi jiwa karena tingkat bunga menarik d. Tambahan ridertanpa. Perlu menambahkan premi pada polis asuransi jiwa 20. Apa perbedaan antara polis partisipasi dan non partisipasi? 25. a. Polis partisipasi berpremi lebih mahal dari polis non partisipasi b. Polis non partisipasi berpremi lebih mahal dari polis partisipasi c. Polis non partisipasi berbonus lebih banyak dari polis partisipasi d. Polis partisipasi mempunyai peserta lebih banyak dari polis non partisipasi.
Page 80
21. Bonus yang dibayarkan saat klaim terjadi, namun perusahaan Asuransi Jiwa belum menyatakan secara resmi adalah: a. Bonus Interim b. Bonus Terminal c. Bonus Reversionari d. Bonus Tunai 22. Bonus yang dibayarkan hanya ketika polis jatuh tempo atau tertanggung meninggal dunia disebut a. Bonus Terjamin b. Bonus Terminal c. Bonus Interim d. Bonus Tunai 23. Yang dimaksud sebagai "Biaya" dalam perhitungan premi, adalah: a. Nilai mata uang b. Jumlah kerugian akibat dari kemungkinan timbulnya musibah dari pihak tertanggung c. Pengeluaran untuk kantor, pajak, keuntungan dan biaya lainnya d. Periode asuransi 24. Underwriting adalah proses dimana perusahaan asuransi: a. Menjalankan kampanye iklan b. Menyeleksi kategori pernyataan polis c. Menentukan jumlah dana yang dibayar kepada pemegang polis d. Menentukan tingkat resiko dalam menerbitkan asuransi yang diminta 25. Perusahaan asuransi jiwa memperoleh informasi mengenai calon nasabah antara lain lewat halhal berikut, kecuali: a. Formulir aplikasi b. Tes kesehatan c. Media massa d. Laporan agen 26. Karakteristik risiko yang dapat diasuransikan ke dalam Asuransi Jiwa adalah sebagai berikut kecuali: a. Risiko sakit, kecelakaan b. Risiko kematian, usia tua, dll c. Risiko cacat akibat sakit/ kecelakaan d. Risiko kehilangan pekerjaan 27. Faktor-faktor utama yang menentukan dalam menetapkan premi adalah berikut, kecuali: a. Uang pertanggungan b. Tingkat mortalita c. Hasil Investasi d. Biaya pengeluaran
Page 81
28. Peran penting agen asuransi dalam underwriting "non medis " adalah: a. Melakukan wawancara untuk menggali kebutuhan klien akan asuransi jiwa b. Melakukan penutupan penjualan asuransi jiwa c. Menanyakan secara intensif kesehatan masa lalu dan saat ini pengaju asuransi sehingga membantu perusahaan asuransi dalam memutuskan apakah pengaju layak untuk mendapatkan asuiransi atau tidak d. Membantu klien dalam mengisi SPAJ agar proses penutupan berjalan lancar dan cepat 29. Setiap tertanggung harus memberikan kontribusi yang sesuai dengan tingkat risiko yang dibawanya ke dana asuransi. Kontribusi yang dimaksud adalah: a. Uang pertanggungan b. Premi c. Hasil Investasi d. Tingkat mortalita 30. Seleksi risiko erat kaitannya dengan kemungkinan jangka waktu hidup seorang tertanggung. Seleksi risiko didasari oleh hal-hal berikut, kecuali: a. Kemungkinan meninggal seseorang meningkat seiring bertambahnya usia b. Pekerjaan seseorang berpengaruh terhadap tingkat risiko c. Jumlah penghasilan menjadi per-hatian utama dalam seleksi risiko d. Kondisi kesehatan, hobi menentukan dalam seleksi risiko 31. Departemen yang bertanggung ja wab dalam menetapkan seleksi risiko tertanggung dalam sebuah perusahaan asuransi adalah: a. Departemen Underwriting b. Departemen Pelayanan Polis c. Departemen Aktuari d. Departemen Akunting dan Keuangan 32. Formulir pengajuan asuransi terdiri dari informasi apa saja? a. Data dari asuransi lain b. Hubungan agen dengan pengaju c. Kondisi fisik pengaju d. Rekomendasi dari pemeriksa kesehatan 33. Apa saja alternatif untuk menebus polis? a. Menebus hanya bonus saja untuk mendapatkan tunai b. Menebus polis untuk mendapatkan nilai tunai c. Meningkatkan uang pertanggungan d. Meningkatkan frekuensi pembayaran premi sehingga nasabah bisa membayar premi lebih kecil (lebih murah)
Page 82
34. Dokumen polis yang mengandung * data-data antara lain: a. Nomor polis, tanggal polis mulai berlaku, tanggal polis jatuh tempo/kadaluarsa, tanggal polis diterbitkan, mata uang polis diterbitkan b. Nomor polisi kendaraan, tanggal polis rnulai berlaku, tanggal polis jatuh tempo/kadaluara, data pemegang polis (nama, tanggal lahir, status pernikahan, status pendidikan dan lain sebagainya c. Nomor polis, tanggal polis mulai berlaku, tanggal polis jatuh tempo/kadaluarsa, nama basic plan dan rider, data pemegang polis dan data agen (nama, tanggal lahir, status pernikahan, status pendidikan dan lain sebagainya d. Nomor polis, tanggal polis diterbitkan, mulai berlaku dan jatuh tempo, nama basic plan dan rider, jangka waktu pertanggungan asuransi induk dan rider, nama dan jumlah uang pertanggungan polis-polis lain jika memiliki 35. Polis harus memuat ketentuan umum sebagai berikut, kecuali: a. Klausul masa uji (incontestability) b. Pemulihan (reinstatement) c. Masa bebas lihat (free look period) d. Jumlah asset (tangible-intangible asset) 36. Di antara daftar berikut, yang bukan merupakan hak umum pemegang polis adalah: a. Dapat meminjam uang dari polis b. Dapat menerima nilai tebus secara tunai c. Dapat memindahkan hak-hak polis d. Dapat mengali nama Tertanggung 37. Ahli waris menerima uang yang dijanjikan polis: a. Pada saat Tertanggung meninggal dunia b. Jika Tertanggung masih hidup saat polis berakhir c. Pada saat semua Tertanggung meninggal d. Jika semua Tertanggung masih hidup pada saat polis berakhir 38. Klausul bunuh diri dicantumkan dalam polis untuk melindungi: a. Tertanggung b. Agen c. Pihak Asuransi d. Regulator 39. Pada proses klaim ditemukan usia tidak sesuai dengan yang tertera di polis maka mana pernyataan yang sesuai dengan kondisi tersebut: a. Meminta surat keterangan dari kepolisian b. Melampirkan akte perkawinan c. Lampiran surat keterangan usia terbaru dari catatan sipil d. Akte kelahiran dan KTP terakhir Tertanggung
Page 83
40. Ketentuan yang memperbolehkan pemegang polis dalam jangka waktu tertentu setelah polis diterima melakukan evaluasi dan bila tidak puas dapat mengembalikan polis ke perusahaan asuransi dalam jangka waktu yang telah ditentukan disebut: a. Waiting Period b. Grace Period c. Incontestable Period d. Free Look Provision 41. Suatu polis akan batal jika: a. Premi tidak dibayar dan tertanggung meninggal dunia b. Premi tidak dibayar dan pemegang polis meninggal dunia c. Premi tidak dibayar dalam masa tenggang waktu dan sebelum polis memiliki nilai tunai d. Premi tidak dibayar dan ahli waris meninggal dunia 42. Batalnya sebuah polis berarti kerugian bagi beberapa pihak berikut, kecuali: a. Perusahaan asuransi lain b. Perusahaan asuransi yang menerbitkan polis c. Pemegang polis/tertanggung d. Keluarga pemegang polis/ tertanggung 43. Syarat agar polis batal dapat dipulihkan kembali adalah: a. Membuat pernyataan maaf kepada perusahaan asuransi b. Membayar semua premi yang tertunggak c. Membayar semua premi tertunggak beserta bunganya dan polis batal tidak lebih dari dua tahun d. Semua jawaban benar 44. Apabila seorang nasabah X meninggal karena kecelakaan, setelah diinvestigasi ternyata sebelum beli asuransi nasabah pernah dioperasi karena sakit tetapi tidak dituliskan di Formulir Pengaju Asuransi (SPAJ), apa manfaat yang akan diterima pihak nasabah? a. Tidak menerima klaim karena nasabah tidak mempunyai utmost good faith b. Menerima uang pertanggungan, karena meninggal diakibatkan kecelakaan c. Menerima sebagian uang pertanggungan karena nasabah tidak jujur d. Nasabah diminta melengkapi dokumen karena sebelumnya data yang diajukan tidak lengkap 45. Kalau seseorang baru mengambil polis asuransi unit JinJcseunmi hidup, kemudian setelah 3 bulan dia meninggal dunia, manfaat apa saja yang ia dapatkan? a. Tidak menerima apa-apa karena belum melewati masa incontestability b. Menerima nilai tunai saja karena baru menjadi nasabah c. Menerima uang pertanggungan dan bonus d. Menerima uang pertanggungan dan hasil investasi jika ada 46. Seorang nasabah mengambil polis asuransi. Tiga (3) bulan kemudian nasabah meninggal karena bunuh diri, maka pihak nasabah akan menerima: a. Manfaat asuransi sebesar uang pertanggungan b. Menerima nilai tunai saja c. Tidak menerima apa-apa disebab kan meninggalnya bunuh diri d. Manfaat yang diterima adalah uang pertanggungan ditambah nilai investasi
Page 84
47. Uang pertanggungan pada sebuah polis asuransi jiwa akan di bayarkan kepada penerima manfaat apabila: a. Tertanggung meninggal dunia pada masa asuransi b. Pemegang polis meninggal dunia selama masa asuransi c. Tertanggung meninggal dunia setelah masa asuransi berakhir d. Pemegang polis masih hidup sampai dengan akhir masa asuransi 48. Kontrak adalah: a. Perjanjian mengikat yang legal b. Perjanjian mengikat yang tidak legal c. Perjanjian secara lisan d. Janji secara lisan 49. Kontrak dinyatakan sah bila memenuhi persyaratan: a. Kapasitas legal b. Pertimbangan c. Tujuan legal d. Semua a, b dan c benar 50. Pihak yang memenuhi kapasitas legal adalah: a. Orang dibawah umur (kurang dari 17 tahun) b. Sekutu musuh pada masa perang c. Orang yang dibawah pengaruh obat-obatan d. Orang dewasa yang sehat mental dan fisik 51. Hubungan yang benar dalam insurable interest adalah; a. Adanya ketergantungan antara tertanggung dengan penanggung b. Adanya ketergantungan keuangan antara pemegang polis dengan tertanggung c. Adanya ketergantungan keuangan antara tertanggung dengan penanggung d. Tidak adanya ketergantungan keuangan antara pemegang polis dengan penanggung 52. Yang bukan pelanggaran atas utmost good faith adalah: a. Tidak diungkapkan b. Pemberian infrormasi jujur dan sesuai fakta c. Pernyataan dengan niat menipu d. Penyembunyian fakta material 53. Yang disebut sebagai orang-orang yang mengalami cacat secara hukum adalah: a. Kehilangan dua tangan b. Orang mabuk c. Telah terkena stroke d. Anak di bawah umur 18 tahun 54. Hal yang perlu dipertimbangkan saat ingin memutuskan jenis investasi yang akan dilakukan adalah: 1. Tujuan berinvestasi, besarnya pajak dan tingkat resiko 2. Penambahan modal, kriteria pasar dan suku bunga 3. waktu dan likuiditas
Page 85
a. b. c. d.
Hanya 1 Hanya 2 Hanya 3 1 dan 3 benar
55. "Deposito Bank" dari perusahaan asuransi dapat ditarik: a. Hanya setelah penutupan perusahaan b. Pada saat jatuh tempo c. Pada saat penjualan deposito d. Pada saat pembukaan deposito baru 56. Dalam investasi kita mengenal adanya istilah "High Risk High Return". Saham termasuk kedalam jenis investasi: a. High Risk, Low Return b. Low Risk, High Return c. High Risk, High Return d. Low Risk, Low Return 57. Investasi asuransi jiwa unit link adalah: a. Cara menabung dengan resiko aman b. Instrumen yang menggabungkan asuransi dengan investasi c. Instrumen yang menggabungkan unsur tabungan dan jaminan di hari tua d. Instrumen yang menggabungkan asuransi dengan kredit tanpa bunga 58. Pengalokasian dana yang baik menghasilkan: a. Pendapatan yang diharapkan dengan risiko rendah b. Pendapatan yang tinggi dengan risiko tinggi c. Pendapatan rendah dengan risiko tinggi d. Pendapatan yang rendah tanpa risiko 59. Tipe pemegang polis (investor) yang moderat adalah: a. Orang yang menghindari risiko b. Orang yang berhati-hati dan tidak mau mengambil risiko c. Orang yang netral terhadap risiko d. Orang yang bersedia menanggung risiko tinggi 60. Dalam asuransi jiwa, istilah klaim adalah: a. Permintaan pihak pemegang polis atas janji yang dibuat oleh pihak penanggung b. Permintaan pihak penanggung atas janji yang dibuat oleh pihak pemegang polis c. Permintaan pihak pemegang polis atas janji yang dibuat oleh agen d. Permintaan seorang agen atas janji yang dibuat oleh pihak penanggung 61. Klaim jatuh tempo terjadi ketika: a. Pemegang Polis meninggal dalam satu tahun dimulainya polis b. Pemegang Polis meninggal di dalam masa polis c. Pemegang Polis bertahan hidup sampai akhir masa polis d. Pemegang Polis meninggal setelah satu tahun dari dimulainya polis
Page 86
62. Klaim lebih awal terjadi ketika: a. Pemegang Polis meninggal dalam satu tahun dimulainya polis b. Pemegang Polis meninggal pada akhir masa polis c. Pemegang Polis bertahan hidup sampai akhir masa polis d. Pemegang Polis bertahan hidup setelah satu tahun dari dimulainya polis 63. Klaim kematian dilakukan ketika: a. Pemegang polis meninggal setelah masa polis berakhir b. Pemegang polis meninggal didalam masa polis c. Pemegang polis bertahan hidup sampai akhir masa polis d. Pemegang polis bertahan hidup setelah satu tahun dari dimulainya polis 64. Dalam situasi apakah terjadi klaim? a. Ketika Tertanggung membuat surat wasiat b. Ketika Tertanggung meninggal c. Ketika Tertanggung melakukan pinjaman polis d. Ketika Tertanggung berhenti membayar premi 65. Agen asuransi adalah: a. Orang atau badan yang pekerjaannya membeli jasa asuransi untuk dan atas nama perusahaan asuransi yang diageninya b. Orang yang mewakili yang bertanggung jawab pada pemberi kuasa/perusahaan asuransi di mana ia bekerja c. Orang yang membantu tertanggung untuk mendapat asuransi dari perusahaan asuransi yang diinginkan d. Orang yang menjual produk asuransi jiwa kepada penanggung asuransi 66. Agen yang sedang membantu Pemegang Polis untuk memenuhi semua syarat agar polisnya kembali aktif sedang melakukan tugas: a. Menyiapkan materi informasi b. Pemulihan c. Klaim jatuh tempo d. Underwriting 67. Agen perlu melanjutkan hubungan dengan nasabah setelah ia menyerah-kan polisnya agar a. Diharapkan nasabah akan memberi tips b. Agen dapat naik pangkat c. Membantu pemegang polis menjual kembali polisnya d. Nasabah akan menghubunginya lagi jika ia ingin proteksi tambahan 68. Bagaimana proses untuk menjadi agen di Indonesia? a. l) Belajar 2) Ikuti ujian 3) Lulus ujian 4) Direkrut perusahaan/ peragenan asuransi 5) Registrasi untuk belajar 6) Mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 7) Perpanjangan lisensi b. Registrasi untuk belajar 2) Belajar 3) Mengikuti ujian 4) Lulus ujian 5) Direkrut perusahaan/peragenan asuransi 6) Mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 7) Perpanjangan lisensi c. l) Direkrut perusahaan/peragenan asuransi 2) Registrasi untuk belajar Ikuti ujian 3) Belajar 4) Mengikuti ujian 5) Lulus ujian 6) Mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 7) Perpanjangan lisensi
Page 87
d. l) Direkrut perusahaan/peragenan asuransi 2) Mendapat sertifikat dan kartu lisensi penuh 3) Registrasi untuk belajar belajar 4) Belajar 5) Mengikuti ujian 6) Lulus ujian 7) Perpanjangan lisensi 69. Agen harus memperbaharui lisensinya setiap selang berapa tahun: a. 2 tahun b. 3 tahun c. 5 tahun d. 10 tahun 70. Berikut adalah tugas utama agen asuransi, kecuali: a. Memiliki niat baik dan kinerja pribadi yang bagus b. Memberikan rancangan keuangan yang baik dan special discount pada klien c. Patuh pada aturan yang berlaku d. Memiliki keahlian dan membukukan uang premi yang diterima 71. Berikut ini adalah karakteristik-karakteristik agen yang berhasil kecuali: a. Mempunyai kompetensi profesional yang tinggi b. Mempunyai sikap toleran terhadap kompetisi c. Menghasilkan pendapatan yang besar dengan cara apapun d. Tunduk dan patuh pada standar etik dan profesionalisme yang tinggi 72. Tujuan dari after sales service adalah: a. Memberikan kepuasan kepada cutomer b. Memberikan perbandingan produk c. Untuk mengaplikasikan strategi pasar d. Sesuai prosedur perusahaan
73. Tindakan terhadap pelanggaran peraturan industri asuransi jiwa dapat diambil oleh: a. Agen b. Pemegang Polis c. Pihak Tertanggung d. Dewan/departemen kode etik 74. Prinsip kode etik meliputi hal-hal berikut, kecuali: a. Menghindari penyalahgunaan jabatan b. Menjalankan bisnis dengan niat baik dan integritas yang tinggi c. Menghindari adanya konflik kepentingan pribadi d. Menghindari surplus yang berlebihan 75. Sanksi yang diberlakukan terhadap pelanggaran Kode Etik Asuransi Jiwa yang mempunyai karakteristik pidana akan menyebabkan: a. Pemutusan kontrak yang telah ditandatangani tenaga pemasaran dengan perusahaan asuransi b. Black list oleh AAJI untuk disebarluaskan ke semua anggota c. Jawaban a & b benar d. Jawaban a & b salah
Page 88
76. Yang dimaksud dengan rebating adalah: a. Membujuk klien untuk membatalkan polis, untuk mengganti dengan polis yang baru b. Menjelek-jelekan perusahaan lain c. Memberi potongan premi d. Semua di atas benar 77. Total investasi yang dilakukan di luar negeri oleh perusahaan asuransi tidak dapat melebihi batas ketentuan: a. 15% jumlah investasi b. 20% jumlah investasi c. 50% jumlah investasi d. 75% jumlah investasi 78. Masa Free Look Provision pada produk unit link adalah: a. 7 (tujuh) hari sejak terima polis b. 14 (empatbelas) hari sejak terima polis c. 30 (tiga puluh) hari sejak terima polis d. (dua) bulan sejak terima polis 79. Apabila polis induk pemegang polis gugur atau dibatalkan, maka: a. Penanggung bisa menolak untuk menghidupkan kembali manfaat tambahannya b. Manfaat tambahan polis tetap berjalan c. Pemegang polis dapat menambahkan manfaat tambahan lainnya d. Dalam tahun-tahun tertentu, terdapat nilai tunai dari polis tambahannya
80. Meraih kepercayaan nasabah merupakan tujuan dari satu tahap yang ada pada langkah prosedur penjualan asuransi jiwa. Tahap itu adalah: a. Pra-pendekatan b. Pendekatan c. Wawancara d. Layanan
Page 89
CATATAN: _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________
Page 90
Page 91

Tutorial AAJI (1) - Soal

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Tutorial AAJI (1) - Soal

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Soal Modul 1 Pengantar Asuransi Jiwa 1. Manakah pernyataan mengenai asuransi jiwa yang benar? 1.

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

109. a. b. c. d. 110. a. b. c. d. 111. a. b. c. d.

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

146. a. b. c. d. 147. 1. 2. 3. 4. a. b. c. d. 148. a. b. c. d. 149. 1. 2. 3. a. b. c. d. 150. a. b. c. d.

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

209. a. b. c. d. 210. a. b. c. d. 211. a. b. c. d. 212. a. b. c. d.

GENERALI Sales Academy

220. a. b. c. d. 221. a. b. c. d. 222. a. b. c.

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

230. a. b. c. d. 231. a. b. c. d. 232. a. b. c. d.

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

313. a. b. c. d. 314. a. b. c. d. 315. a. b. c. d. 316. a. b. c. d.

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

GENERALI Sales Academy

370. a. b. c. d. 371. a. b. c. d. 372. a. b. c. d.