3
“WAJBURNII : YAA ALLAH……
CUKUPILAH KEKURANGANKU”
a. Meninggal dini ;
b. Kesehatan yang buruk ;
c. Kondisi Keuangan yg tdk pasti dimasa kini ;
d. Hidup terlalu lama shg menuntut sumber dana tersendiri.
26. Berikut adalah Jenis Produk Dasar Asuransi, kecuali :
a. Asuransi Berjangka(Term Insurance) ;
4
b. Asuransi Jiwa Seumur Hidup(Whole of Life Insurance) ;
c. Asuransi Jiwa Unit Link (Asuransi Plus Investasi);
d. Asuransi Dwiguna (Endowment).
30. Salah 1jenis risiko dlm kehidupan ssorg yg dpt diasuransikn adalah:
a. Hidup terlalu miskin ;
b. Tidak memiliki penghasilan ;
c. Kurangnya sumber dana apabila ssorg hidup terlalu lama ;
d. Jawaban A dan B benar.
SOAL MODUL 2
“PENTINGNYA ASURANSI JIWA”
31. Bagi seseorang, asuransi jiwa menawarkan :
a. Pilihan investasi yang aman ; c.Meminimalkn tabungan;
b. Mengganti kerugian akibat kecurian; d.Tingkat bunga tetap.
32. Manfaat memiliki polis asuransi jiwa bagi individu jika menginjak usia lanjut :
a. Menjamin jumlah dana yang ditentukan ;
b. Memaksimalkan kekhawatiran ;
c. Meminimalkan tabungan ; d. Mencairkan dana.
33. Saat terjadi kematian pada seorang tertanggung secara mendadak maka
Pernyataan berikut yang benar adalah :
a. Pihak keluarga akan mendapatkan sejumlah dana y ang di-- janjikan sesuai
kontrak asuransi jiwa ;
b. Kontrak perjanjian menjadi batal ;
c. Perusahaan asuransi menunjuk seseorang u/menerima sejumlah dana yang
dibayarkan ;
d. Pihak keluarga hanya mdpt sjumlah dana yg dibayarkn sebnyk yg disetor ke
perusahaan asuransi.
36. Asuransi jiwa merupakan salah 1 cara menabung, sehinga Asuransi- Jiwa
mendorong masyarakat berdisiplin dalam :
a. Mencari pekerjaan ;
b. Meredam rasa cemas ;
c. Membeli polis asuransi jiwa ;
d. Mempersiapkan kebutuhan jangka panjang.
39. Kategori apa yang bisa memenuhi Standar Prospek yang layak :
a. Ada kemampuan dalam Keuangan(Financial) ;
b. Berinvestasi sekaligus Proteksi ;
c. punya keinginan Positif untuk masuk Asuransi ;
d. Punya kenalan Agent Asuransi.
“Percayakah Anda,
bahwa rencana “ALLAH”….
pasti lebih indah
daripada rencana Anda”
10
“Yeti Z.Nasution – Unit Lase – Medan”
SOAL MODUL 3
“PRODUK ASURANSI JIWA
RADISIONAL”
54. Asuransi jiwa adalah :
a. Janji yang tertulis yang dibuat penanggung kepada tertanggung untuk
memberikan kompensasi keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemegang
polis ;
b. Janji yang tidak tertulis yang dibuat tertanggung untuk meminta kompensasi
keuangan apabila sesuatu terjadi pd pemberi polis ;
c. Janji yg tdk nyata yg dibuat tertanggung kpd penanggung u/mberikan
kompensasi keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemegang polis ;
d. Janji yang tertulis yang dibuat tertanggung untuk meminta kompensasi
keuangan apabila sesuatu terjadi pada pemberi polis.
55. Diantara pilihan berikut polis mana yang berguna bagi mereka yang baru
memulai karir dengan pendapatan awal yang rendah :
a. Polis asuransi jiwa seumur hidup ; c. Polis Anuiti ;
b. Polis endowment ; d. Polis berjangka.
56. Asuransi Dwiguna cocok untuk orang yang :
a. Orang yang memiliki uang nganggur (idle money) & bermaksud
meningkatkan kekayaannya ;
b. Orang yang lebih memilih untuk bermain di proteksi ;
c. Tidak ada jawaban yg benar ; d.Orang yg ingin dana pensiun;
11
c. Memberi jumlah Uang Pertanggungan saat Tertanggung meninggal dalam
priode tertentu sekaligus seluruh UP jika ia masih hidup pada akhir masa
pertanggungan pertanggungan ;
d. Premi yang dibayarkan secara sekaligus lumpsum.
“Percayakah Anda,
Bahwa Ketika Berserah kpd “ALLAH” ,
Kesulitan Anda Tidak Terasa
Terlalu Membebankan Lagi?”
74. Dilihat d/pilihan cara bayar, premi AJ.Seumur Hidup (Whole of Life) :
a. Harus bayar sekaligus (Single Premium) ;
b. Harus dibayar jangka waktu seumur hidup ;
c. Harus dibayar sekaligus atau seumur hidup ;
d. Dapat dibayar dlm jumlah tahun tertentu atau seumur hidup.
14
75. Fitur dari Polis Asuransi Dwiguna (Endowment) adalah sbb, kecuali:
a. Dpt dilakukan perubahan polis ketika polis mempunyai nilai tunai;
b. Polis jatuh tempo ketika masa asuransi berakhir ;
c. Dapat dilakukan pinjaman polis dari nilai tunai ;
d. Premi biasanya lbh murah daripada asuransi seumur hidup.
76. Manfaat polis Ass.Dwiguna(Endowment) dibayarkan pd saat berikut, kecuali:
a. Ketika Tertanggung menarik seluruh nilai tunai ;
b. Ketika Tertanggung meninggal selama jangka waktu asuransi ;
c. Ketika Tertanggung hidup pada saat polis jatuh tempo ;
d. Ketika Tertanggung menebus polis dan mengambil nilai tunai.
78. Polis Asuransi Jiwa kelompok pada umumnya memiliki Fitur seperti berikut,
kecuali :
a. Memberikan perlindungan sekelompok individu ;
b. Memberikan manfaat nilai tunai polis ;
c. Biasanya hanya 1 polis induk yang diterbitkan;
d. Biasanya diterbitkan bagi korporasi.
“Percayakah Anda,
Bahwa Ketika Berserah kepada “ALLAH” ,
Kesulitan Anda Tdk Terasa Terlalu Membebankan Lagi?”
92. Polis Penghasilan Keluarga adalah satu produk Asuransi Jiwa Jenis :
93. Asuransi yang paling cocok digunakan untuk tujuan memproteksi jiwa seseorang
yang mengambil hipotek atau pinjaman lainnya spt KPR adalah :
17
94. Jumlah premi yg harus dibayar pada polis Asuransi Whole Life lebih besar
dibanding dengan pembayaran premi pada Term Insurance disebabkan :
a. Nilai pertanggungan Whole Life relatif lebih besar dibanding dengan Term
Insurance;
b. Whole Life memiliki elemen tabungan sekaligus proteksi yang panjang ;
c. Nilai tunai pada Term Insurance lebih kecil dibanding Whole Life ;
d. Term Insurance tidak memiliki fasilitas untuk pinjaman polis.
95. Masa asuransi pada polis jenis Endowment bervariasi dimana minimum adalah :
18
100. Asuransi Pendidikan yg sering diminati kebanyakan orang dapat dikategorikan
sebagai Asuransi Jiwa Jenis :
101. Sesorang yang memilih u/menyiapkan tersedianya biaya pada saat memasuki
usia pensiun mk jenis asuransi jiwa yg plg sesuai adalah :
a. Perusahaan Personal ;
b. Perusahaan Propritori ;
c. Perusahaan Komposit ;
d. Perusahaan Mutual.
a. Pernyataan 1, 3 benar ;
b. Pernyataan 2, 4 benar ;
c. Pernyataan 1, 2, 3 salah ;
d. Benar semua.
19
Seberapa besar Keyakinan “ANDA”
Bahwa
“ANDA” akan “SUKSES”
SOAL MODUL 4
“RIDER”
20
107. Manakah pernyataan yg benar berikut ini mengenai rider?
1. Penyakit kritis(critical illness rider) mrpkn bgn dr polis ;
2. Tunjangan anak(children’s benefit rider) dpt dsertakn dlm polis ;
3. Rider dapat dipulihkan tanpa polis dasar :
108. Manakah pernyataan yang tidak benar berikut ini mengenai rider?
1. Penyakit kritis (critical illness rider) memberi tanggungan a/ diagnosa
penyakit seperti kanker ;
2. Tunjangan Rumah Sakit (Hospital Cash Rider) hanya menang- gung biaya
perawatan, bukan biaya yang timbul selama periode perawatan di
rumah sakit tersebut ;
3. Tunjangan Rumah Sakit (Hospital Cash Rider) menang- gung biaya yang
timbul selama periode perawatan di rumah sakit dan bukan biaya perawatan
saja.
21
112. Apabila pemegang polis ingin menyertakan manfaat +an thdp polis induknya,
mk ia akan mendapat kondisi seperti berikut, kecuali :
a. Mengajukan permintaan tambahan rider kpd penanggung ;
b. Membayar premi tambahan ;
c. Penanggung akan manerbitkan polis induk baru yang terdapat manfaat
tambahan didalamnya ;
d. Penanggung melakukan penilaian & persetujuan sebelumnya.
113. Apabila polis induk, pemegang polis gugur atau dibatalkan maka :
a. Penanggung bisa menolak untuk menghidupkn kembali manfaat
tambahan ;
b. Manfaat tambahan polis tetap berjalan ;
c. Pemegang polis dpt menambahkan manfaat tambahan lainnya ;
d. Dalam tahun2 tertentu terdapat nilai tunai dari polis tambahan.
114. Berikut adalah manfaat - manfaat tambahan ( rider ) yang umum disertakan
terhadap polis induk, kecuali :
a. Manfaat Bebas Premi (Waiver of Premium Benefit) ;
b. Manfaat Cacat Total &Tetap (Total & Permanent Disability Bevefit ;
c. Manfaat Meninggal (Death Benefit) ;
d. Manfaat Penyakit Kritis (Critical Illness Benefit).
22
c. Membebaskan pembayaran premi lanjutan ketika Tertanggung meninggal
karena kecelakaan ;
d. Melunasi seluruh sisa premi yg harus dibayar ketika Tertanggung
meninggal karena kecelakaan.
120. Apabila seorang Nasabah membeli polis dan mengambil manfaat tambahan
premi dan manfaat cacat total tetap, yang manakah pernyataan berikut yang
benar?
a. Apabila nasabah mengalami cacat total tetap, nasabah nasabah akan
menerima sejumlah uang pertanggungan;
b. Nasabah akan dibebaskan dari kewajiban membayar premi, apabila nasabah
mengalami cacat tetap & total ;
c. Apabila nasabah mengalami cacat total tetap nasabah akan menerima manfaat
asuransi ;
23
d. Nasabah tetap membayarkan premi apabila mengalami cacat total tetap &
akan menerima Uang Pertanggungan.
121. Untuk menjaga agar polis tetap dalam kondisi aktif (Inforce) pada Tertanggung
mengalami cacat total tetap, maka asuransi tambahan yang paling tepat untuk
dipilih adalah :
a. Accident Death Benefit ; b. Total and Permanent Disability ;
c. Hospital Cash Benefit ; d. Waiver of Premium.
122. Manfaat Rumah Sakit yang akan diterima oleh Nasabah, adalah?
a. Pembayaran secara Lumpsum ;
b. Berdasarkan jumlah biaya yg dikeluarkan o/nasabah u/pengobatan;
c. Penerima manfaat secara bertahap ;
d. Proteksi rawat inap baik karena sakit atau kecelakaan.
123. Asuransi tambahan Penyakit Kritis (Critical Illness Rider) memiliki ciri2 :
a. Memberikn manfaat berupa Lumpsum apbl tjadi penyakit kritis ;
b. Tidak mempengaruhi uang pertanggungan asuransi dasar ;
c. Pernyataan a dan b salah ; d. Pernyataan a dan b benar.
Bisa……….Harus Bisa……….
Pasti Bisa!!!!!!!!!!
“YETI Z NASUTION,SH - UNIT LASE –
MD 7 - MEDAN”
SOAL MODUL 5
“B O N U S”
124. Apakah yg dimaksud Bonus pada Polis?
a. Tambahan perlindungan pada polis asuransi jiwa ;
b. Tambahan premi pd polis asuransi jiwa akibat tgkt suku bunga tinggi;
c. Tambahan keuntungan pd polis as.jiwa krn tgkt bunga menaik ;
d. Tambahan rider tanpa perlu menambahkan premi pd polis as.jiwa.
125. Jenis produk asuransi jiwa yang tidak bisa mndapatkan bonus :
24
a. Asuransi Partisipasi ; c. Asuransi Berjangka ;
b. Asuransi Dwiguna ; d. Asuransi Seumur Hidup.
126. Pernyataan yg salah diantara kalimat berikut ini adalah :
a. Pada Polis Non Partisipasi, surplus merupakan hak pemegang saham/pemilik
perusahaan ;
b. Beban bonus adalah premi ekstra yang dikenakan kepada peme-gang Polis
Partisipasi ;
c. Pemegang polis harus membayar premi lebih jika ingin memiliki Polis
Partisipasi dalam keuntungan ;
d. Polis partisipasi memiliki berbagai macam polis, diantaranya adalah
Polis Terjamin.
127. Apa perbedaan antara Polis Partisipasi dan Polis Non Partisipasi?
a. Polis Partisipasi lbh mahal dr Polis Non Partisipasi ;
b. Polis Partisipasi mempunyai peserta lbh bnyk d/Polis NonPartisipasi;
c. Polis Non Partisipasi berpremi lbh mahal dari Polis Partisipasi ;
d. Polis Non Partisipasi berbonus lebih banyak d/Polis Partisipasi.
128. Bonus ini terjadi saat Bonus dialokasikan secara proporsional kepada Uang
Pertanggungan & Bonus cukup sudah dilekatkan ke Polis :
130. Bonus yg dibayarkan hanya ketika polis jatuh tempo atau Tertanggung
meninggal dunia, disebut :
25
a. Pemegang Polis merupakan anggota perusahaan & berbagi keuntungan
atau turut menanggung kerugian ;
b. Perusahaan bertanggung jawab terhadap klangsungan Polis;
c. Pemegang Polis memiliki kontrol penuh thdp kinerja prusahaan ;
d. Perusahaan beroperasi berdasarkan prinsip take it or leave it.
144. Apabila Nasabah Z mengambil Polis Partisipasi. Ahli Waris akan menerima?
a. Sejumlah Uang Pertanggungan ;
b. Uang Pertanggungan secara lumpsum ;
c. Uang Pertanggungan ditambah bonus ;
d. Uang Pertanggungan ditambah bonus dikurang premi terhutang jika ada.
145. Perbedaan Dasar antara Polis Partisipasi dan Non Partisipasi, adalah :
a. Pemegang polis partisipasi mendapat pembagian keuntungan ;
b. Pemegang polis partisipasi membayar premi lebih mahal ;
c. Kedua jawaban diatas benar ;
d. Tidak ada jawaban yang benar.
28
“BEKERJA SEBAGAI AGEN
ASURANSI…
BUKANLAH IMPIAN SEMUA
ORANG……….
TAPI KENYATAANNYA ……….
BANYAK ORANG YANG
MENINGGALKAN….
PEKERJAAN UTAMANYA ……..
UNTUK FOKUS MENJALANKAN
“BISNIS ASURANSI”.
149. Manakah pnyataan yg tdk benar brikut ini mngenai risiko yg buruk?
1. Terjadi penurunan premi dan individu yg membeli premi ;
2. Terdapat kenaikan premi & keguncangan pasar asuransi ;
3. Terdapat kenaikan premi & keguncangan pasar asuransi ;
155. Karakteristik risiko yang dapat diasuransikan ke dalam Asuransi Jiwa adalah
sebagai berikut, kecuali :
a. Risiko sakit, kecelakaan ; b. Risiko kematian, usia tua, dll ;
c. Risiko cacat akibat sakit/kecelakaan ; d. Risiko kehilangan pekerjaan.
156. 3 jenis utama Risiko Pribadi yg dihadapi setiap orang yang memenuhi
persyaratan untuk diasuransikan adalah sebagai berikut, kecuali :
31
157. Faktor-faktor utama yg menentukan dalam menetapkan premi adalah berikut,
kecuali :
165. Seleksi risiko erat kaitannya dg kemungkinan jangka waktu hidup seorg
Tertanggung. Seleksi risiko didasari oleh hal-hal berikut, kecuali :
a. Kemungkinan meninggal ssorg meningkat seiring ber+nya usia ;
b. Pekerjaan seseorang berpengaruh terhadap tingkat risiko ;
c. Jumlah pghasilan menjadi perhatian utama dalam seleksi risiko;
d. Kondisi kesehatan, hobi menentukan dalam seleksi risiko.
166. Departemen yang bertanggung jawab dalam menetapkan seleksi risiko
tertanggung dalam sebuah perusahaan asuransi adalah :
33
167. Tujuan Utama dari Proses Seleksi Risiko/Underwriting Proces :
a. Memberikan manfaat asuransi yg tepat bagi Tertanggung ;
b. Menetapkan jumlah perlindungan yg sesuai bg Tertanggung ;
c. Menyiapkan dana yg akan tercipta d/produk asuransi yg lain ;
d. Menetapkan kontribusi premi yg sesuai dg risiko Tertanggung.
168. Dalam proses seleksi diantaranya terdapat 2 hal yang menjadi pertimbangan
yaitu : “Physical Hazards” & “Moral Hazards” :
Hal-hal yg termasuk pada Physical Hazards adalah berikut, kecuali :
a.Usia; b.Pekerjaan; c.Kebiasaan; d. Tujuan membeli asuransi.
169. Dalam Proses Seleksi trdapat Proses Pemeriksaan Kesehatan terhadap calon
tertanggung.Tujuan pemeriksaan kesehatan tsb adalah:
183. Bila seseorang Agen mengetahui bahwa klien yang diprospeknya masuk dalam
kategori substandar, maka seharusnya :
a. Menuliskan data tersebut dalam SPAJ ;
b. Menjelaskan kpd prospek bahwa ada kemungkinan polisnya akan ditolak
atau diterima dengan biaya yang lebih tinggi/mahal ;
c. Mendorong nasabah prospek untuk jujur ;
d. a, b dan c benar semua.
184. Kelebihan bisnis non medis dari sudut pandang Perusahaan Asuransi dan Agen
adalah dibawah ini, kecuali :
a. Menghemat biaya pemeriksaan kesehatan ;
b. Mengurangi waktu yg terpakai untuk pemeriksaan kesehatan ;
c. Meningkatkan beban kerja underwriter ;
d. Menghindari penundaan dan ketidak nyamanan sehubungan dengan
pemeriksaan kesehatan.
36
185. Faktor utama yg sangat dipertimbangkan oleh seorang aktuaris saat menetapkan
tingkat premi yg akan dibebankan untuk suatu produk asuransi, adalah :
188. Untuk menentukan kenaikan tingkat premi yang akan dkenakan & atau batas
tambahan yang akan dijalankan karena mereka tidak bisa memenuhi kondisi
normal disebut sebagai :
37
“Yeti Z Nasution,SH – Unit Lase – MD 7 - Medan”
191. Pada pengajuan asuransi dg kondisi tanpa pmeriksaan medis, maka
a. Peran Agen tidak terlalu penting dalam memberikan informasi ke bagian
underwriting ;
b. Underwriting tidak perlu mengajukan pertanyaan apapun dan langsung
menyetujui pmohonan ;
c. Perusahaan asuransi selalu mempunyai hak untuk meminta pemeriksaan
kesehatan walaupun pengajuan yg dilakukan adalah kondisi non medis ;
d. Agen dapat menanyakan langsung kepada underwriting mengenai
pemeriksaan kesehatan yang diperlukan.
192. Hal yang menjadi alasan kenapa sebuah polis batal diantaranya adalah sebagai
berikut, kecuali :
a. Jenis polis tidak sesuai dg u/memenuhi kebutuhan Tertanggung;
b. Pelayanan Agen yang buruk ;
c. Nasabah tidak mengenal dengan baik Agennya ;
d. Tertangggung mungkin mengalami kesulitan dan tidak mampu membayar
premi.
193. Akibat batalnya polis mk bnyk kerugian yg akan timbul diantaranya :
a. Perusahaan asuransi tidak bisa mendapatkan kembali biaya yang sudah
terlanjur dikeluarkan selama proses penerbitan polis ;
b. Kerugian pada pihak Tertanggung adalah hilangnya uang yang telah dibayar
untuk premi ;
c. Jawaban diatas salah ;
d. Hanya jawaban a dan c yang benar.
38
“Yeti Z Nasution,SH (UNIT LASE – MD 7 - Medan)”
195. Berikut ini adalah tugas dari Departemen New Business atau Underwriting,
kecuali :
a. Memastikan prawatn polis&pinjaman ssi dg batasan kustodi
b. Mengkaji batas underwriting tanpa medis sejalan dengan kondisi yang terus
berubah ;
c. Proses aplikasi baru ;
d. Kategori penerimaan kasus ;
196. Biaya awal yang digunakan sebagian besar untuk merawat data dan juga servis
lainnya disebut :
d. Nomor polis, tanggal polis diterbitkan, mulai berlakudan jatuh tempo, nama
basic plan dan rider, jangka waktu pertanggungan asuransi induk dan rider,
nama dan jumlah uang pertanggungan polis-polis lain jika memiliki.
201. Berikut merupakan kerugian yang dapat dialami nasabah jika membatalkan
polisnya, kecuali :
a. Nasabah akan kehilangan momentum sesudah sekian tahun nilai tunai
yang ada ;
b. Untuk membuka polis baru nasabah akan dikenakan biaya kesehatan
(medical) lagi ;
c. Nasabah akan dikenakan biaya pembatalan sebesar 8,5% dari premi
yang sudah terkumpul ;
d. Karena usia bertambah maka manfaat yang akan ia peroleh jika
pindah/buka polis baru akan berubah ;
205. Diantara daftar berikut, yang bukan merupakan Hak Umum Pemegang Polis
adalah :
a. Dapat meminjam uang dari polis ;
b. Dapat menerima nilai tebus secara tunai ;
c. Dapat memindahkan hak-hak polis ;
d. Dapat mengalih nama tertanggung.
213. Pada proses klaim ditemukan usia tidak sesuai dengan yang tertera di polis maka
mn pernyataan yg sesuai dg kondisi tersebut :
a. Meminta surat keterangan dari kepolisian ;
b. Melampirkan akte perkawinan ;
c. Lampiran surat keterangan usia terbaru dari catatan sipil ;
d. Akte kelahiran dan KTP terakhir Tertanggung.
216. Ketentuan yang memperbolehkan pemegang polis dalam jangka waktu tertentu
setelah polis diterima melakukan evaluasi dan bila tidak puas dapat
mengembalikan polis ke perusahaan asuransi dalam jangka waktu yang telah
ditentukan, disebut :
43
c. Pemegang Polis/Tertanggung mungkin mengalami kesulitan keuangan dan
tidak mampu membayar premi ;
d. Besarnya premi polis sesuai dg kemampuan keuangan pemegang polis.
221. Polis yang sudah batal dapat diaktifkan kembali yg dikenal dg istilah :
a. Activation; b. Reinstatement ; c.Construction; d.Lapse.
“LAKUKANLAH!!!
BERGERAKLAH!!!
JADIKANLAH KENYATAAN!!!
TIDAK ADA SEORANGPUN
YANG DUDUK SANTAI
45
AKAN MENCAPAI SUKSES”
SOAL MODUL 8
“HUKUM ASURANSI”
228. Kontrak adalah :
a. Perjanjian mengikat yg legal; c. Janji secara lisan.
b. Perjanjian mengikat yg tdk legal; d.Perjanjian secara lisan;
229. Kontrak dinyatakan sah bila memenuhi persyaratan
a. Kapasitas legal ; b. Pertimbangan ;
c. Tujuan legal ; d.Semua a, b & c benar.
230. Pernyataan sederhana yg menyebutkan bhw pihak Ttanggung
melengkapi formulir permohonan & premi termasuk dalam esensi
kontrak :
a. Kapasitas legal ; c. Pertimbangan ;
b. Perjanjian yg saling mguntungkn; d. Tujuan legal.
231. Pihak yang memenuhi kapasitas legal adalah :
a. Orang dibawah umur (kurang dari 17 tahun) ;
b. Sekutu musuh pada masa perang ;
c. Orang yang dibawah pengaruh obat-obatan ;
46
d. Orang dewasa yang sehat mental dan fisik.
232. Hubungan yang benar dalam insurable interest adalah
a. Adanya ketergantungan atr Trtanggung dg penanggung ;
b.Adanya ketergantungan keuangan antara pemegang polis
dengan tertanggung ;
c. Adanya ketergantungan keuangan atr Ttanggung dg penanggung ;
d. Tidak adanya ketergantungan keuangan antara pemegang polis dengan
penanggung.
47
“ORANG HEBAT
TIDAK DIHASILKAN MELALUI
KEMUDAHAN, KESENANGAN…..
ATAU KENYAMANAN…….
TAPI MEREKA DIBENTUK
MELALUI KESUKARAN…
TANTANGAN………
DAN AIRMATA”
SOAL MODUL 10
“ASURANSI JIWA UNIT LINK”
242. Investasi asuransi jiwa unit link adalah
a. Cara menabung dengan resiko aman.
b. Instrumen yg menggabungkan asuransi dg investasi ;
c. Instrumen yang menggabungkan unsure tabungan dan jaminan
dihari tua ;
d. Instumen yg mggabungkan asuransi dg kredit tanpa bunga.
243. Pengaruh factor ekonomi dalam investasi meliputi :
a. Inflasi, bunga ; b. Agama, suku ;
c. Pendidikan, bahasa ; d. Perang, invasi.
244. Factor politik yang menpengaruhi kinerja investasi meliputi :
a. Kerusuhan dan pemogokkan : b. Agama dan bahasa
c. Kondisi pasar mengalami inflasi atau depresiasi
d. Pemerintah melakukan pembatasan investasi dan penarikan
hasil investasinya.
245. Jenis-jenis dana investasi unit link terdiri atas :
a. Dana pasar uang (dana tunai), dana reksadana, dana saham dan
dana campuran ;
50
b. Dasar pasar uang (dana tunai). Dana obligasi, dana saham dan
dana campuran. ;
c. Dana pasar uang (dana tunai), dana obligasi, dana saham
dan dana reksadana ;
e. Dana pasar uang (dana tunai), dana deposit, dana saham dan dana
campuran.
246.Yang dimaksud dengan alokasi dana adalah menginvetasikan sesuai
dengan yang dipilih oleh :
a.Regulator; b.Agen; c.Pemegang polis; d.Manager investasi.
Jawab :
Nilai Tunai = (26.923.076923 x Rp.2500,-) – Rp.1.000.000,- =
= Rp.66.307.692,31,-
= Rp.3.692.307,-
255. Jika tidak perubahan harga, berapa jumlah unit yang dimiliki
pemegang polis reguler premium unit link apabila ia top-up awal tahun
ke 7 sebesar Rp.15.000.000,-;
52
Jumlah unit diawal tahun 7 sebelum top-up 57.435,150 unit; Bid Price
Rp. 1.000,-; Bid Offer Spread = 4% selamanya; Pertumbuhan harga
unit 10% pertahun;
Total biaya Rp. 700.000,-; Asumsi biaya-biaya dibebankan Setelah
keseluruhan premi diinvestasikan :
a. 71.158,22692 unit ;
b. 71.858,22692 unit ;
c. 72.558,22692 unit ;
d. 72.158,22692 unit.
Jawab :
= 71.158.22692 Unit.
256. Berapa besar biaya mortalitas bulanan polis unit link reguler premium
yang mempunyai 2.485 unit jika; Offer Price Rp. 420,-; Bid-Offer
selisih = 5% selamanya;
Uang Pertanggungan = nilai unit atau Rp. 150.000.000,-; mana yang
lebih tinggi; Biaya tahunan perlindungan asuransi = Rp. 7,5/1.000 uang
pertanggungan biaya mortalitas bulanan = 1/12 dari biaya tahunan
perlindungan asuransi :
a. Rp. 93.550,- ;
b. Rp. 97.350,- ;
c. Rp. 93.750,- ;
d. Rp. 95.750,-.
Jawab :
53
BISA…………….
HARUS BISA…..
PASTI BISA!!!
“Yeti Zerina Nasution,SH(UNIT LASE)”
SOAL MODUL 11
“PROSEDUR KLAIM”
257. Dalam asuransi jiwa, istilah klaim adalah :
a.Permintaan pihak pemegang polis atas janji yang dibuat oleh pihak
penanggung ;
b.Permintaan pihak penanggung atas janji yang dibuat oleh pihak
pemegang polis ;
c.Permintaan pihak pemegang polis atas janji yang dibuat oleh agen ;
d.Permintaan seorang agen atas janji yang dibuat oleh pihak
penanggung.
56
265.Agen yang sedang membantu pemegang polis untuk memenuhi semua
syarat agar polisnya kembali aktif sedang melakukan tugas :
a. Menyiapkan materi informasi ;
276. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai regulasi dalam
industri asuransi?
1.Setiap terjadi pelanggaran harus segera dilaporkan kepada polisi ;
2.Setiap terjadi pelanggaran harus dilaporkan kepada
Dewan/Departemen Kode Etik ;
59
“Yeti Zerina Nasution,SH(UNIT LASE)”
60
d.Fidusia adalah orang/pihak yang mengatur dan memonitor kepatuhan
agen dalam menjalankan kode etik.
61
“Yeti Zerina Nasution,SH(UNIT LASE)”
SOAL MODUL 14
“LEMBAGA ASURANSI”
284. Uang pertanggung dari penanggung dapat dikenakan pajak pada aspek
manfaat tabungan :
a. Ketika pembayaran dilakukan kurang dari tiga tahun ;
b. Ketika pembayaran dilakukan setelah tiga tahun ;
c. Ketika pembayaran dilakukan pada kematian tertanggung ;
d. Ketika tidak ada pembayaran.
286. Total investasi yang dilakukan di luar negeri oleh perusahaan asuransi
tidak dapat melebihi batas ketentuan :
a.15% jumlah investasi ;
b.20% jumlah investasi ;
c.50% jumlah investasi ;
d.75% jumlah investasi.
288. Manfaat kematian yang dapat dibayar dalam premi tunggal polis unit
link adalah :
a.Antara Rp. 10 juta dan 125% dari premi pembayaran sekaligus ;
b.50% dari premi ;
c.Sebanding dengan premi yang dibayar ;
d.Sepuluh kali premi yang dibayar.
63
40 80 480 481 . 99402 .00598 28.78
60 63 620 1536 . 97585 .02415 14.43
T = TOGETHER
E = EVERYONE
A = ACHIEVES
M = MORE.
64
65
66
Yeti Zerina
Nasution, SH
“Setinggi apakah Impian Anda?”
67
“PERTANYAAN DAN JAWABAN KALAU
DIPHONE DARI JAKARTA TENTANG TRAINING
PRUFASTSTART”
68
5). Dari jam berapa s/d jam berapa dilaksanakan Training
tsb? Jawabannya : 09.00 s/d 17.00 Wib.
69
12).Bagaimana Sistem Ujian Faststartnya ? Jawabannya :
Sistem Ujiannya pakai LJK (Lembar Jawaban
Komputer).
70
“Selamat Belajar dan
Semoga Sukses”
(“KHUSUS UNIT LASE”)
SOAL MODUL 1
“PENGANTAR ASURANSI JIWA”
1. Manakah pernyataan mengenai asuransi jiwa yang benar?
1. Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian atr perusahaan asuransi
dengan pihak yang menggunakan asuransi.
2. Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian antara penanggung dengan
Tertanggung.
3. Polis Asuransi Jiwa adalah perjanjian atr tertanggung dg ahli waris.
a. Hanya nomor 1 yg benar ; c. Nomor 1 & 2 yg benar ;
b. Hanya nomor 2 yg benar ; d. Nomor 1, 2 & 3 benar.
72
1.Sakit ; 2.Cacat 3.Pendapatan setelah pension
75
b. Semakin besar orang yang diasuransikan maka akan se makin sulit
memprediksi risiko yang akan dialami ;
c. Semakin kecil kelompok orang yang diasuransikan maka akan semakin
kecil pula kemungkinan memprediksi risiko risiko yang akan dialami ;
d. Semakin besar kelompok yang diasuransikan maka akan semakin mudah
kemungkinan untuk memprediksi kerugian.
30. Salah 1jenis risiko dlm kehidupan ssorg yg dpt diasuransikn adalah:
a. Hidup terlalu miskin ;
b. Tidak memiliki penghasilan ;
c. Kurangnya sumber dana apabila ssorg hidup terlalu lama ;
d. Jawaban A dan B benar.
32. Manfaat memiliki polis asuransi jiwa bagi individu jika menginjak usia lanjut :
a. Menjamin jumlah dana yang ditentukan ;
b. Memaksimalkan kekhawatiran ;
c. Meminimalkan tabungan ; d. Mencairkan dana.
33. Saat terjadi kematian pada seorang tertanggung secara mendadak maka
Pernyataan berikut yang benar adalah :
a. Pihak keluarga akan mendapatkan sejumlah dana yg dijanjikan sesuai
kontrak asuransi jiwa ;
76
b. Kontrak perjanjian menjadi batal ;
c. Perusahaan asuransi menunjuk seseorang u/menerima sejumlah dana yang
dibayarkan ;
d. Pihak keluarga hanya mdpt sjumlah dana yg dibayarkn sebnyk yg disetor ke
perusahaan asuransi.
36. Asuransi jiwa merupakan salah 1 cara menabung, shinga Asuransi- Jiwa
mendorong masyarakat berdisiplin dalam :
a. Membeli polis asuransi jiwa ;
b. Mempersiapkan kebutuhan jangka panjang ;
c. Mencari pekerjaan ;
d. Meredam rasa cemas.
77
38. Untuk mempertahankan pendapatan keluarga, walaupun sudah meninggal maka
harus mengambil Jenis Asuransi?
a. Asuransi Pendapatan Keluarga ;
b. Asuransi Seumur Hidup ;
c. Asuransi Berjangka Tetap ;
d. Asuransi Berjangka Sementara.
39. Kategori apa yang bisa memenuhi Standar Prospek yang layak :
a. Ada kemampuan dalam Keuangan(Financial) ;
b. Berinvestasi sekaligus Proteksi ;
c. punya keinginan Positif untuk masuk Asuransi ;
d. Punya kenalan Agent Asuransi.
“LAKUKANLAH!!!.........BERGERAKLAH!!!
JADIKANLAH KENYATAAN!!!
TIDAK ADA SEORANGPUN YANG DUDUK SANTAI AKAN MENCAPAI SUKSES”
43. Asuransi Jiwa Individu adalah Produk Financial yang cocok dimiliki oleh
Nasabah, karena berguna untuk :
a. Mendapatkan Keuntungan yang maksimal ;
b. Menjamin Hari Tua ;
c. Menghadapi risiko Meninggal Dunia ;
d. Investasi yang Aman.
78
44. Asuransi Jiwa Individu selain memiliki Keuntungan Finansial jg memiliki
Keuntungan Non Finansial. Salah satunya adalah :
a. Rasa aman dan ketenangan fikiran ;
b. Dapat dijadikan jaminan u/mendapatkan kredit ;
c. Dapat meningkatkan status ;
d. Mendapatkan hak istimewa sebagai warga negara.
45. Dalam hal asuransi jiwa dan kesejahteraan masyarakat, pernyataan yang benar
adalah :
1. Asuransi jiwa dapat mengurangi masalah kesejahteraan sosial;
2. Asuransi jiwa dapat menyediakan dan untuk bisnis baru ;
3. Asuransi jiwa dapat mengantisipasi risiko finansial bencana alam.
48. Asuransi Jiwa merupakan Bisnis yg mengkombinasikan banyak keahlian, hal ini
termasuk dlm manfaat Asuransi Jiwa sebagai :
a. Asuransi Jiwa dan Lowongan Pekerjaan ;
b. Membekukan tabungan ;
c. Menggantikan program perlindungan pemerintah ;
d. Asuransi Jiwa sbg pganti jaring pngaman sosial pemerintah;
50. Seseorang yang ingin memiliki Polis Asuransi Jiwa selain untuk memproteksi diri
juga dengan tujuan menabung untuk hal berikut, kecuali :
a. Menjaga agar kekayaan keluarganya tidak berkurang;
b. Menyediakan uang untuk kebutuhan khusus dikemudian hari seperti usia tua,
pendidikan anak, dan sebagainya ;
c. Menyediakan pengganti penghasilan bagi tabungannya jika kepala
keluarga meninggal dunia ;
d. Menyediakan cadangan uang untuk kebutuhan dana menda dak yang
tidak diharapkan.
52. Pada umumnya orang membeli asuransi untuk tujuan berikut ini, kecuali :
a. Proteksi kematian yang tak terduga ;
b. Sebagai bentuk tabungan ;
c. Sebagai hadiah kepada orang tercinta ;
d. Sebagai bentuk investasi.
80
“Percayakah Anda, bahwa rencana
TUHAN……..pasti lebih indah daripada rencana
Anda”
SOAL MODUL 3
“PRODUK ASURANSI JIWA RADISIONAL”
81
55. Diantara pilihan berikut polis mana yang berguna bagi mereka yang baru
memulai karir dengan pendapatan awal yang rendah :
a. Polis asuransi jiwa seumur hidup ; c. Polis Anuiti ;
b. Polis endowment ; d. Polis berjangka.
82
c. Membayar premi hanya sekali seumur hidup ;
d. Tidak membayar premi sama sekali.
61. Pada kasus yg ekstrim, polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup dengan Pembayaran
terbatas memberlakukan :
a. Premi perkuartal ; c. Premi bulanan ;
b. Premi tahunan ; d. Premi sekaligus.
83
66. Polis Dwiguna mengandung unsur-unsur :
72. Modifikasi d/Asuransi Berjangka adalah Asuransi Berjangka Tetap. Salah satu
ciri utamanya adalah :
a. Terdapat nilai tunai yg ditetapkan diawal ;
b. Pemegang Polis harus sama dengan Tertanggung ;
c. Manfaat meninggal dan premi asuransi tetap ;
d. Uang Pertanggungan menurun seiring masa berjalannya polis.
84
73. Berikut adalah Fitur-fitur dari Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole of Life),
kecuali :
a. Memberikan perlindungan kematian & jangka waktu seumur hidup;
b. Jangka waktu seumur hidup ; d.Memiliki nilai tunai ;
c. Premi biasanya lebih murah dibandingkan Asuransi Endowment.
74. Dilihat d/pilihan cara bayar, premi AJ.Seumur Hidup (Whole of Life) :
a. Harus bayar sekaligus (Single Premium) ;
b. Harus dibayar jangka waktu seumur hidup ;
c. Harus dibayar sekaligus atau seumur hidup ;
d. Dapat dibayar dlm jumlah tahun tertentu atau seumur hidup.
75. Fitur dari Polis Asuransi Dwiguna (Endowment) adalah sbb, kecuali:
a. Dpt dilakukan perubahan polis ketika polis mempunyai nilai tunai;
b. Polis jatuh tempo ketika masa asuransi berakhir ;
c. Dapat dilakukan pinjaman polis dari nilai tunai ;
d. Premi biasanya lbh murah daripada asuransi seumur hidup.
76. Manfaat polis Asuransi Dwiguna (Endowment) dibayarkan pada saat berikut,
kecuali :
a. Ketika Tertanggung menarik seluruh nilai tunai ;
b. Ketika Tertanggung meninggal selama jangka waktu asuransi ;
c. Ketika Tertanggung hidup pada saat polis jatuh tempo ;
d. Ketika Tertanggung menebus polis & mengambil nilai tunai.
78. Polis Asuransi Jiwa kelompok pada umumnya memiliki Fitur seperti berikut,
kecuali :
a. Memberikan perlindungan sekelompok individu ;
b. Memberikan manfaat nilai tunai polis ;
c. Biasanya hanya 1 polis induk yang diterbitkan;
d. Biasanya diterbitkan bagi korporasi.
85
79. Jenis-jenis Polis dalam program Asuransi Jiwa, kecuali :
a. Term Insurance ; c. Education Fund Insurance ;
b. Endowment Insurance ; d. Whole Life Insurance.
81. Tujuan keuangan jangka panjang u/tersedianya dana pendidikan, maka jenis polis
mana yang sesuai :
82. Jenis polis yang menjadi dasar pendanaan kebutuhan keuangan sepanjang hidup:
86
a. Memberikan proteksi kematian pd Ttanggung slama seumur hidup
b. Pada saat meninggal, manfaat meninggal dibayar scr tahapan ;
c. Premi mahal dibandingkan dg jenis2 asuransi yg lainnya ;
d. Jika polis batal tidak ada pilihan perubahan polis.
90. Jenis Asuransi Jiwa yg memberikan Santunan UP pada akhir masa asuransi atau
pada saat meninggal dunia adalah :
a. Term Insurance ; ; c. Endowment ;
b. Whole of Life ; d. Jawaban A yg paling tdk tepat.
87
d. Hanya memberikan santunan Uang Pertanggungan apabila Tertanggung
meninggal dunia pada masa asuransi.
93. Asuransi yg paling cocok digunakan u/7an memproteksi jiwa ssorg ygmengambil
hipotek atau pinjaman lainnya seperti KPR adalah :
94. Jumlah premi yg harus dibayar pada polis Asuransi Whole Life lebih besar
dibanding dengan pembayaran premi pada Term Insurance disebabkan :
a. Nilai pertanggungan Whole Life relatif lebih besar diban - ding dengan Term
Insurance;
b. Whole Life memiliki elemen tabungan sekaligus pro- teksi yang panjang ;
c. Nilai tunai pada Term Insurance lebih kecil dibanding Whole Life ;
d. Term Insurance tidak memiliki fasilitas untuk pinjaman polis.
95. Masa asuransi pada polis jenis Endowment bervariasi dimana minimum adalah :
88
98. Seseorang yang membutuhkan jaminan keuangan keluarga dalam jumlah besar
tetapi hanya bisa menyisihkan sedikit dari penghasilannya untuk membayar
premi cocok untuk membeli polis :
101. Sesorang yang memilih untuk menyiapkan tersedianya biaya pada saat
memasuki usia pensiun maka jenis asuransi jiwa yang paling sesuai adalah :
a. Pernyataan 1, 3 benar ;
b. Pernyataan 2, 4 benar ;
c. Pernyataan 1, 2, 3 salah ;
d. Benar semua.
SOAL MODUL 4
“RIDER”
104. Rider dalam Polis Asuransi Jiwa :
a. Secara langsung dilampirkan dengan polis dasar ;
b. Tidak secara langsung dilampirkan dengan polis dasar ;
c. Merupakan ketentuan tersirat ;
90
d. Bukan merupakan ketentuan tersurat.
108. Manakah pernyataan yang tidak benar berikut ini mengenai rider?
1. Penyakit kritis (critical illness rider) memberi tanggungan a/ diagnosa
penyakit seperti kanker ;
2. Tunjangan Rumah Sakit (Hospital Cash Rider) hanya menang- gung biaya
perawatan, bukan biaya yang timbul selama periode perawatan di
rumah sakit tersebut ;
3. Tunjangan Rumah Sakit (Hospital Cash Rider) menang- gung biaya yang
timbul selama periode perawatan di rumah sakit dan bukan biaya perawatan
saja.
91
110. Rider dalam Polis Asuransi Jiwa adalah :
112. Apabila pemegang polis ingin menyertakan manfaat +an thdp polis induknya,
mk ia akan mendapat kondisi seperti berikut, kecuali :
a. Mengajukan permintaan tambahan rider kpd penanggung ;
b. Membayar premi tambahan ;
c. Penanggung akan manerbitkan polis induk baru yang terdapat manfaat
tambahan didalamnya ;
d. Penanggung melakukan penilaian & persetujuan sebelumnya.
113. Apabila polis induk, pemegang polis gugur atau dibatalkan maka :
a. Penanggung bisa menolak untuk menghidupkn kembali manfaat
tambahan ;
b. Manfaat tambahan polis tetap berjalan ;
c. Pemegang polis dpt menambahkan manfaat tambahan lainnya ;
d. Dalam tahun-tahun ttt terdapat nilai tunai dari polis tambahan.
114. Berikut adalah manfaat - manfaat tambahan ( rider ) yang umum disertakan
terhadap polis induk, kecuali :
a. Manfaat Bebas Premi (Waiver of Premium Benefit) ;
b. Mfaat Cacat Total &Tetap (Total & Permanent Disability Bevefit ;
c. Manfaat Meninggal (Death Benefit) ;
d. Manfaat Penyakit Kritis (Critical Illness Benefit).
92
c. Membebaskan pemegang polis utk membayar premi, pd saat mengalami
musibah cacat tetap dan total ;
d. Mengakumulasi nilai tunai yang akan dipergunakan untuk- membayar
premi selanjutnya.
93
b. Nasabah akan dibebaskan dari kewajiban membayar premi, apabila
nasabah mengalami cacat tetap & total ;
c. Apabila nasabah mengalami cacat total tetap nasabah akan menerima manfaat
asuransi ;
d. Nasabah tetap membayarkan premi apabila mengalami cacat total tetap &
akan menerima Uang Pertanggungan.
121. Untuk menjaga agar polis tetap dalam kondisi aktif (Inforce) pada Tertanggung
mengalami cacat total tetap, maka asuransi tambahan yang paling tepat untuk
dipilih adalah :
a. Accident Death Benefit ;
b. Total and Permanent Disability ;
c. Hospital Cash Benefit ;
d. Waiver of Premium.
122. Manfaat Rumah Sakit yang akan diterima oleh Nasabah, adalah?
a. Pembayaran secara Lumpsum ;
b. Bdasarkn jumlah biaya yg dikeluarkan oleh nasabah untuk pengobatan;
c. Penerima manfaat secara bertahap ;
d. Proteksi rawat inap baik karena sakit atau kecelakaan.
123. Asuransi tambahan Penyakit Kritis (Critical Illness Rider) memiliki ciri - ciri :
a. Memberikan manfaat berupa Lumpsum apabila terjadi penyakit kritis ;
b. Tidak mempengaruhi uang pertanggungan asuransi dasar ;
c. Pernyataan a dan b salah ;
d. Pernyataan a dan b benar.
Bisa……….Harus
Bisa……….Pasti Bisa!!!!!!!!!!
“YETI Z NASUTION - UNIT LASE - MD
7 - MEDAN”
SOAL MODUL 5
94
“B O N U S”
127. Apa perbedaan antara Polis Partisipasi dan Polis Non Partisipasi?
a. Polis Partisipasi lbh mahal dr Polis Non Partisipasi ;
b. Polis Partisipasi memp.peserta lbh bnyk d/Polis Non Partisipasi ;
c. Polis Non Partisipasi berpremi lbh mahal dari Polis Partisipasi ;
d. Polis Non Partisipasi berbonus lebih banyak d/Polis Partisipasi.
128. Bonus ini terjadi saat Bonus dialokasikan scr proporsional kpd Uang
Pertanggungan & Bonus cukup sudah dilekatkan ke Polis :
130. Bonus yg dibayarkan hanya ketika polis jatuh tempo atau Tertanggung
meninggal dunia, disebut :
136. Yang menjadi alasan perusahaan asuransi memberikan bonus kpd pemegang
polis adalah :
a. Tingkat pembayaran premi yang tinggi ;
b. Pengalaman mortalita & tingkat bunga yg lebih baik ;
c. Tingkat polis yang lapse sangat rendah ;
d. Aktifitas agen yang tinggi.
138. Bonus Reversionari bisa ditebus untuk keperluan tunai mendadak. Jika
langkah ini yang dilakukan oleh pemegang polis, maka nilainya akan sama
dengan pembayaran :
a. Bonus Tunai ;
b. Bonus Terjamin ;
c. Bonus Jatuh Tempo ;
d. Bonus Interim.
139. “Bonus Terminal” adalah : Bonus yg disimpan & akan dibayarkan sampai
polis jatuh tempo atau Tertanggung meninggal dunia.
Besarnya bonus ini bisa dinyatakan sebagai :
a. Persentase dari total premi yang telah disetor ;
b. Persentase dari Uang Pertanggungan ;
c. Persentase dari nilai tunai ;
d. Persentase dari keuntungan perusahaan.
97
140. Polis Asuransi Jiwa Tradisional yg tdk memiliki Bonus, adalah :
a. Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup ;
b. Polis Asuransi Jiwa Endowment ;
c. Polis Asuransi Jiwa Penghasilan Keluarga ;
d. Polis Asuransi Jiwa Dwiguna.
141. Nasabah X mengambil Polis Partisipasi. Tdk berapa lama kemudian Nasabah
meninggal di Amerika. Apa manfaat meninggal yang akan diterima oleh
Nasabah?
a. Nasabah akan menerima Uang Pertanggungan(UP) Jiwa ;
b. Nasabah tidak menerima apa-apa krn kejadiannya di Amerika ;
c. Nasabah akan menerima UP Jiwa ditambah Bonus ;
d. Nasabah akan menerima Uang Pertanggungan Jiwa dikurangi premi
tertunggak jika ada.
144. Apabila Nasabah Z mengambil Polis Partisipasi. Ahli Waris akan menerima?
a. Sejumlah Uang Pertanggungan ;
b. Uang Pertanggungan secara lumpsum ;
c. Uang Pertanggungan ditambah bonus ;
d. Uang Pertanggungan ditambah bonus dikurang premi terhutang jika ada.
98
145. Perbedaan Dasar antara Polis Partisipasi dan Non Partisipasi, adalah :
a. Pemegang polis partisipasi mendapat pembagian keuntungan ;
b. Pemegang polis partisipasi membayar premi lebih mahal ;
c. Kedua jawaban diatas benar ;
d. Tidak ada jawaban yang benar.
SOAL MODUL 6
“PENENTUAN RISIKO”
99
146. Yang dimaksud sebagai “Biaya” dalam perjitungan premi, adalah :
149. Manakah pnyataan yg tdk benar brikut ini mngenai risiko yg buruk?
1. Terjadi penurunan premi dan individu yg membeli premi ;
2. Terdapat kenaikan premi & keguncangan pasar asuransi ;
3. Terdapat kenaikan premi & keguncangan pasar asuransi ;
a. Hanya nomor 1 ; c. Nomor 1 dan 3 ;
b. Hanya nomor 2 ; d. Nomor 1, 2, dan 3.
155. Karakteristik risiko yang dapat diasuransikan ke dalam Asuransi Jiwa adalah
sebagai berikut, kecuali :
a. Risiko sakit, kecelakaan ;
b. Risiko kematian, usia tua, dll ;
c. Risiko cacat akibat sakit,/ kecelakaan ;
d. Risiko kehilangan pekerjaan.
156. 3 jenis utama Risiko Pribadi yg dihadapi setiap orang yg memenuhi persyaratan
u/diasuransikan adalah sbb, kecuali :
160. Berikut adalah kemungkinan alasan untuk menaikkan mortalita dalam kasus
asuransi non medis, kecuali :
a. Adanya kekurangan kesehatan yg hanya diketahui oleh pengaju asuransi saja
dan secara sengaja disembunyikan ;
b. Adanya kekurangan kesehatan yg tidak diketahui oleh pengaju asuransi yg
bisa diketahui melalui pemeriksaan kesehatan ;
c. Agen tidak beretika yg tidak mendorong pengaju asuransi untuk membuka
semua fakta material ;
d. Agen secara sengaja menutupi semua fakta kesehatan pengaju asuransi
agar pengajuan asuransi diterima.
102
161. Berikut adalah Kelebihan Bisnis Non Medis dari sudut pandang perusahaan
asuransi dan Agen, kecuali :
a. Mempermudah prosedur penerbitan polis asuransi jiwa ;
b. Menghemat biaya pemeriksaan kesehatan ;
c. Mengurangi waktu yang terpakai utk pemeriksaan kesehatan ;
d. Menghindari berbagai penundaan & ketidaknyamanan sehubu ngan dengan
pemeriksaan kesehatan.
162. Salah satu sistem yg diterapkan perusahaan asuransi dalam menetapkan premi
adalah “Sistem Level Premium”& “Cadangan Premi”. Sistem tersebut
menciptakan kondisi sbb, kecuali :
a. Pemegang polis mbyr jumlah premi tetap stp thn polis berjalan ;
b. Premi yg dbyrkn pd tahun2 awal mampu menutupi tingkat risiko seiring
bjalannya polis & ber+nya usia Tertanggung ;
c. Akumulasi kelebihan premi diawal tahun dipergunakan untuk memenuhi
kekurangan ditahun2 akhir ;
d. Terciptanya cadangan premi sebagai hasil dari investasi.
163. Dari tabel premi yg telah ditetapkan, biasanya perusahaan asuransi bisa
memberikan diskon apabila pengaju permohonan asuransi dalam kondisi
berikut, kecuali :
a. Sudah menikah; b.Wanita; c.Tdk merokok; d.UP yg besar.
164. Setiap Tertanggung hrs memberikan kontribusi yg ssi dg tgkt risiko yg
dibawanya ke dana asuransi. Kontribusi yg dimaksud adalah :
a. UP ; b. Premi ; c. Hasil Investasi ; d. Tingkat Mortalita.
165. Seleksi risiko erat kaitannya dg kemungkinan jangka waktu hidup seorg
Tertanggung. Seleksi risiko didasari o/hal2 berikut, kecuali :
a. Kemungkinan meninggal ssorg meningkat seiring ber+nya usia ;
b. Pekerjaan seseorang berpengaruh terhadap tingkat risiko ;
c. Jumlah pghasilan mjd perhatian utama dalam seleksi risiko;
d. Kondisi kesehatan, hobi menentukan dalam seleksi risiko.
166. Departemen yg bertanggung jawab dalam menetapkan seleksi risiko tertanggung
dalam sebuah perusahaan asuransi adalah :
168. Dalam proses seleksi diantaranya terdapat 2hal yg menjadi pertim--bangan yaitu
: “Physical Hazards” & “Moral Hazards” :
Hal-hal yg termasuk pd Physical Hazards adalah berikut, kecuali :
a.Usia; b.Pekerjaan; c.Kebiasaan; d. Tujuan membeli asuransi.
169. Dalam Proses Seleksi terdpt Proses Pemeriksaan Kesehatan ter-hadap calon
tertanggung.Tujuan pemeriksaan kesehatan tsb adalah:
105
“Kalau Saya Bisa, Kenapa Anda
Tidak?”
“Yeti Z Nasution( UNIT LASE – MD 7 - Medan )”
c. Tabel yg dimiliki oleh perusahaan yg berisikan jumlah kematian orang pada
waktu tertentu ;
d. Tabel kematian yang diterbitkan oleh Biro Pusat Statistik.
180. Premi yang dikalkulasikan hanya berdasarkan tabel mortalita biasanya disebut :
a. Premi bersih ; c. Premi murni ;
b. Premi asuransi ; d. Premi perusahaan.
183. Bila seseorang Agen mengetahui bahwa klien yg diprospeknya masuk dalam
kategori substandar, maka seharusnya :
a. Menuliskan data tersebut dalam SPAJ ;
b. Menjelaskan kpd prospek bahwa ada kemungkinan polisnya akan ditolak
atau diterima dengan biaya yang lebih tinggi/mahal;
c. Mendorong nasabah prospek untuk jujur ;
d. a, b dan c benar semua.
184. Kelebihan bisnis non medis dari sudut pandang Perusahaan Asuransi dan Agen
adalah dibawah ini, kecuali :
a. Menghemat biaya pemeriksaan kesehatan ;
b. Mengurangi waktu yg terpakai untuk pemeriksaan kesehatan ;
c. Meningkatkan beban kerja underwriter ;
d. Menghindari penundaan dan ketidaknyamanan sehubungan dengan
pemeriksaan kesehatan.
106
“ FOKUS PADA KEMAJUAN “
“Yeti Z Nasution ( UNIT LASE – MD 7 - Medan )”
185. Faktor utama yg sangat dipertimbangkan oleh seorang aktuaris saat menetapkan
tingkat premi yg akan dibebankan untuk suatu produk asuransi, adalah :
186. Setelah mengetahui jumlah org yg meninggal mk aktuaris akan membagi jumlah
tersebut dg jumlah orang pd umur ttt disebut sbg :
187. Premi yg dibebankan kpd pemegang polis stlh mphitungkn tgkt mortalita, hsl
investasi & biaya yg dikeluarkan prshn asuransi dsbt:
188. U/menentukan kenaikan tgkt premi yg akan dkenakan & atau batas tambahan
yang akan dijalankan karena mereka tidak bisa memenuhi kondisi normal
disebut sebagai :
189. Jk seorg suami mngajukan istri sbgTertanggung polis asuransi jiwa sdgkn ia
sendiri sbg pemegang polis, mk d/sudut pandang seorang underwriting hal ini
hrs lbh sdikit diwaspadai krn mungkin sj ada aspek lain dibalik pengajuan
asuransi tsb. Faktor ini dsebut sbg:
190. Salah satu hasil dari proses underwriting adalah pengaju polis dikenakan ekstra
premi dimana dengankondisi ini dkenakan premi lebih dari kondisi normal.
Kondisi ini biasanya dikenakan :
a. Hanya kondisi tertentu pada kontrak asuransi ;
b. Bisa pada seluruh kondisi pada kontrak asuransi ;
c. Bervariasi pada pengenaan premi ;
d. Semua jawaban diatas benar.
107
“Dalam jiwa pemenang bukan tugasmu yg kebesaran
tetapi kemampuanmu yang kekecilan”
192. Hal yang menjadi alasan kenapa sebuah polis batal diantaranya adalah sebagai
berikut, kecuali :
a. Jenis polis tidak sesuai dengan untuk memenuhi kebutuhan Tertanggung;
b. Pelayanan Agen yang buruk ;
c. Nasabah tidak mengenal dengan baik Agennya ;
d. Tertangggung mungkin mengalami kesulitan dan tidak mampu membayar
premi.
108
”Selama kita msh punya TEKAD yg terpelihara dlm
SEMANGAT, mk tiada kata TERLAMBAT u/mulai sebuah
AWAL YANG BARU ”
“Yeti Z Nasution (UNIT LASE – MD 7 - Medan)”
195. Berikut ini adalah tugas dari Departemen New Business atau Underwriting,
kecuali :
a. Memastikan prawatn polis&pinjaman ssi dg batasan kustodi
b. Mengkaji batas underwriting tanpa medis sejalan dengan kondisi yang terus
berubah ;
c. Proses aplikasi baru ;
d. Kategori penerimaan kasus ;
196. Biaya awal yang digunakan sebagian besar untuk merawat data dan juga servis
lainnya disebut :
109
“rezeki itu ditangan tuhan…semakin kita ikhlas
memberi kepada orang lain semakin tuhan
memudahkan rezeki kita”
i. Nomor polis, tanggal polis diterbitkan, mulai berlakudan jatuh tempo, nama
basic plan dan rider, jangka waktu pertanggungan asuransi induk dan rider,
nama dan jumlah uang pertanggungan polis-polis lain jika memiliki.
201. Berikut merupakan kerugian yang dapat dialami nasabah jika membatalkan
polisnya, kecuali :
a. Nasabah akan kehilangan momentum sesudah sekian tahun nilai tunai
yang ada ;
b. Untuk membuka polis baru nasabah akan dikenakan biaya kesehatan
(medical) lagi ;
c. Nasabah akan dikenakan biaya pembatalan sebesar 8,5% dari premi
yang sudah terkumpul ;
d. Karena usia bertambah maka manfaat yang akan ia peroleh jika
pindah/buka polis baru akan berubah ;
110
“MOTIVASI BAGAIKAN API, JIKA ANDA TIDAK
MENAMBAH BAHAN BAKAR KEDALAMNYA, IA
AKAN PADAM”
205. Diantara daftar berikut, yg bkn merupakan Hak Umum Pemegang Polis adalah :
a. Dapat meminjam uang dari polis ;
b. Dapat menerima nilai tebus secara tunai ;
c. Dapat memindahkan hak-hak polis ;
d. Dapat mengalih nama tertanggung.
213. Pada proses klaim ditemukan usia tidak sesuai dengan yang tertera di polis maka
mn pernyataan yg sesuai dg kondisi tersebut :
a. Meminta surat keterangan dari kepolisian ;
b. Melampirkan akte perkawinan ;
c. Lampiran surat keterangan usia terbaru dari catatan sipil ;
d. Akte kelahiran dan KTP terakhir Tertanggung.
112
“BEKERJA SEBAGAI AGEN ASURANSI…
BUKANLAH IMPIAN SEMUA ORANG……
TAPI KENYATAANNYA BANYAK ORANG
YANG MENINGGALKAN PEKERJAAN
UTAMANYA UNTUK FOKUS
MENJALANKAN “BISNIS ASURANSI”.
216. Ketentuan yang memperbolehkan pemegang polis dalam jangka waktu tertentu
setelah polis diterima melakukan evaluasi dan bila tidak puas dapat
mengembalikan polis ke perusahaan asuransi dalam jangka waktu yang telah
ditentukan, disebut :
220. Batalnya sbuah Polis berarti kerugian bg bbrp phk berikut, kecuali :
a. Perusahaan asuransi lain ;
b. Perusahaan asuransi yang menerbitkan polis ;
c. Pemegang polis / Tertanggung ;
d. Keluarga pemegang polis / Tertanggung.
234. Dibawah ini adalah aspek-aspek legal dalam kontrak asuransi jiwa kecuali :
a. Law of large numbers ;
b. Inurable interest ;
c. Utmost good faith ;
d. Aleatory.
116
“Tak ADA kejadian yang SIA-SIA, TAK ADA
KEBETULAN…….semua terjadi dengan
izin”NYA” & pasti PENUH dengan HIKMAH”
SOAL MODUL 9
“INVESTASI”
236. Hal yang perlu dipertimbangkan saat ingin memutuskan jenis investasi yang
akan dilakukan adalah :
1. Tujuan berinvestasi, besarnya pajak dan tingkat resiko
2. penambahan modal, criteria pasar dan suku bunga
3. waktu dan likuiditas
a. Hanya 1 ;
b. Hanya 2 ;
c. Hanya 3 ;
d. 1 dan 3 benar.
237. Faktor mana yang bukan merupakan daar pertimbangan atau tolok ukur memilih
bentuk investasi/berwujud riil?
a. Keinginan untuk mengumpulkan modal ;
b. Cepat atau lambatnya dana dapat ditarik ;
c. Besar kecilnya pajak ;
d.Modal investasi.
117
238. “Deposito Bank” dari perusahaan asuransi dapat ditarik
a. Hanya setelah penutupan perusahaan ;
b. Pada saat jatuh tempo ;
c. Pada saat penjualan deposito ;
d.Pada saat pembukaan deposito baru.
SOAL MODUL 10
“ASURANSI JIWA UNIT LINK”
119
245. Yang dimaksud dg alokasi dana adalah menginvetasikan sesuai dengan yang
dipilih oleh :
253. Mana yang bukan merupakan karakteristik pada polis unit link?
255. Jika diasumsikan harga tidak berubah, apabila pemegang polis single premium
unit link hendak melakukan penjualan polisnya, berapakah kerugian yang ia
alami?
Premi Tunggal = Rp. 70.000.000,- ;
Bid Price = Rp. 2.500,- ;
Bid- Offer Spread = 4% selamanya ;
Pertumbuhan harga unit = 8% pertahun ;
Total biaya dan Fee = Rp. 1.000.000,- ;
Biaya & Fee dibebankan sesudah semua premi tunggal diinvestasikan :
a. Rp. 3.269.307,- ;
b. Rp. 3.962.307,- ;
c. Rp. 3.692.307,- ;
d. Rp. 3.629.307,-.
Jawab :
121
Nilai Tunai = (26.923.076923 x Rp.2500,-) – Rp.1.000.000,- =
= Rp.66.307.692,31,-
Besar Kerugian = Rp.70.000.000,- – Rp.66.307.692,31,- =
= Rp.3.692.307,-
a. 71.158,22692 unit ;
b. 71.858,22692 unit ;
c. 72.558,22692 unit ;
d. 72.158,22692 unit.
Jawab :
Off Price = Rp.1.000,- + (4% x Rp.1.000,-) = Rp.1.040,-
Saldo Unit Top Up = Rp.15.000.000,- – 14.423.076923 Unit.
Unit Total Biaya = Rp.700.000,- = 700 Unit.
1000
Jumlah Unit = (14.423.076923 – 700) + 57.435.150
= 71.158.22692 Unit.
122
“MIRACLES ALWAYS
HAPPEN
WHEN
YOU BELIEVE”
a. Rp. 93.550,- ;
b. Rp. 97.350,- ;
c. Rp. 93.750,- ;
d. Rp. 95.750,-.
Jawab :
BISA…………….
123
HARUS BISA…..
PASTI BISA!!!
SOAL MODUL 11
“PROSEDUR KLAIM”
258. Dalam asuransi jiwa, istilah klaim adalah :
a. Permintaan pihak pemegang polis atas janji yang dibuat oleh pihak
penanggung ;
b. Permintaan pihak penanggung atas janji yang dibuat oleh pihak pemegang
polis ;
c. Permintaan pihak pemegang polis atas janji yg dibuat o/agen ;
d. Permintaan seorg agen atas janji yg dibuat o/pihak penanggung.
124
261. Klaim kematian dilakukan ketika :
a. Pemegang polis meninggal setelah masa polis berakhir ;
b. Pemegang polis meninggal didalam masa polis ;
c. Pemegang polis bertahan hidup sampai akhir masa polis ;
d. Pemegang polis bertahan hidup stlah 1tahun d/dimulainya polis.
“Kadang……..Kesadaran Pentingnya…….ASURANSI
…Baru Muncul……Ketika…
Musibah Sudah Terjadi”
125
Apa Yang Anda Pikir Bisa
PASTI BISA !!!
Gagal Itu Biasa……….
Terus Berusaha,
Itu Baru……….
LUAR BIASA!!!!!
SOAL MODUL 12
“MENJADI AGEN ASURANSI”
266. Agen asuransi adalah :
a. Orang atau badan yang pekerjaannya membeli jasa asuransi untuk dan atas
nama perusahaan asuransi yang diageninya ;
b. Orang yang mewakili yang bertanggung jawab pada pemberi
kuasa/perusahaan asuransi dimana ia bekerja;
c. Orang yang membantu tertanggung untuk mendapat asuransi dari perusahaan
asuransi yang diinginkan ;
d. Orang yg menjual produk asuransi jiwa kpd pnanggungasuransi.
268. Agen yang sedang membantu pemegang polis untuk memenuhi semua syarat
agar polisnya kembali aktif sdg melakukan tugas :
a. Menyiapkan materi informasi ;
126
b. Pemulihan ;
c. Klaim jatuh tempo ;
d. Underwriting.
127
272. Agen yg membantu nasabah membeli polis baru sedang melakukan pelayanan :
273. Menghidupkan kembali polis yang sudah beberapa bulan tidak dibayar
preminya merupakan bagian dari kegiatan :
a. Pelayanan reselling ; b. Pelayanan pemulihan ;
c. Pelayanan klaim.
b. Pelayanan pengembangan calon nasabah baru/referensi ;
128
“Tahukah Anda Bahwa
Sebuah POLIS
Adalah
Surat Cinta Yang Paling Tulus”
SOAL MODUL 13
“ETIKA BISNIS ASURANSI JIWA”
277. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai jalur pemasaran?
1. Agen asuransi merupakan bagian jalur pemasaran langsung ;
2. Investasi di bank merupakan jalur distribusi untuk anuitas ;
3.Metode tertua d/pemasaran lgsg adalah melalui jaringan internet;
278. Manakah pernyataan yang benar berikut ini mengenai regulasi dalam industri
asuransi?
1. Setiap terjadi pelanggaran harus segera dilaporkan kepada polisi ;
2. Stp terjadi pelanggaran hrs dilaporkan kpd Dewan/Departemen Kode Etik ;
129
3. Keluhan yang terjadi setiap saat merupakan tanggung jawab
Dewan/Departemen Kode Etik ;
282. Pada dasarnya agen harus bertanggungjawab atas dirinya, perusahaan, nasabah
dan masyarakat, dalam hal ini yang dimaksud dengan tanggungjawab terhadap
masyarakat adalah :
a. Ikut mensejahterakan bangsa dan negara, khususnya keluarga dan melindungi
keluarga-keluarga nasabah dari resiko musibah ;
b. Ikut menstabilkan perekonomian bangsa dan Negara ;
130
c. Patuh terhadap kode etik dan menunjukkan kejujuran, niat baik dan kesetiaan
dalam bisnis dengan menjual produk secara professional, pantas,
berlandaskan standar etika tertinggi ;
d. Patuh kepada Departemen Keuangan Republik Indonesia yang
menerapkan standar hukum minimal untuk ‘petugas pemasaran’.
T = TOGETHER
E = EVERYONE
A = ACHIEVES
131
M = MORE.
“Yeti Z Nasution(Unit Lase _ MD7 - Medan)”
SOAL MODUL 14
“LEMBAGA ASURANSI”
286. Menurut ketentuan pasal pajak pendapatan, pembayaran yang dilakukan oleh
penanggung kepada perseorangan yang mengikuti asuransi jiwa :
a. Tidak perlu membayar pajak ;
b. Dapat dikenakan pajak sepenuhnya ;
c. Dapat memperoleh keringanan pajak ;
d. Atasan pajak.
287. Uang pertanggung dari penanggung dapat dikenakan pajak pada aspek manfaat
tabungan :
a. Ketika pembayaran dilakukan kurang dari tiga tahun ;
b. Ketika pembayaran dilakukan setelah tiga tahun ;
c. Ketika pembayaran dilakukan pada kematian tertanggung ;
d. Ketika tidak ada pembayaran.
288. “Produk asuransi yang berhubungan dengan investasi” merupakan produk yang
terdiri dari pembayaran yang mengcover :
a.Hanya kematian wajar dan kecelakaan ;
b.Meninggal akibat kecelakaan dan penyakit ;
c.Pembayaran atas kematian, meninggal akibat kecelakaan ditambah elemen
investasi ;
d.Kematian dan kecelakaan
289. Total investasi yang dilakukan di luar negeri oleh perusahaan asuransi tidak
dapat melebihi batas ketentuan :
132
a.15% jumlah investasi ;
b.20% jumlah investasi ;
c.50% jumlah investasi ;
d.75% jumlah investasi.
291. Manfaat kematian yang dapat dibayar dalam premi tunggal polis unit link adalah
:
a.Antara Rp. 10 juta dan 125% dari premi pembayaran sekaligus ;
b.50% dari premi ;
c.Sebanding dengan premi yang dibayar ;
d.Sepuluh kali premi yang dibayar.
134
135
136