Jakarta, 2021

BNI LIFE SOLUSI

ABADI PLUS - BSWP
Basic Training Bancassurance Specialist

PT BNI Life Insurance

Sales Academy Division
A G E N DA :
 Spesifikasi Produk
 Selling Point

 Segmentasi Nasabah
 Script Penjualan
Spesifikasi Produk

3
 “
“
M A N FA AT P RO G R A M
Solusi Abadi Plus adalah sebuah program asuransi jiwa yang memberikan perlindungan seumur hidup atau
sampai usia 90 tahun dengan masa pembayaran premi yang singkat dan memberikan keuntungan lebih
berupa pengembalian atas semua premi yang telah dibayarkan.
Masa Pertanggungan sampai dengan usia 90 tahun

100% Pengembalian Premi

yang telah dibayarkan

20 tahun
15 tahun 100% UP
10 tahun
5 tahun

MPP

Usia Akhir MA
Akhir MPP
Masuk 90 tahun

Manfaat Meninggal Dunia

100% UP akan dibayarkan jika Tertanggung meninggal dunia dalam MA

S YA R AT & P I L I H A N

SYARAT KEPESERTAAN

1. Usia Bergabung (Tertanggung):

 Minimal 18 tahun
 Maksimal 60 tahun*
*) atau usia bergabung ditambah Masa Pembayaran Premi tidak ≤ 65 tahun

2. Masa Asuransi:
Sampai dengan Tertanggung berusia 90 tahun

3. Premi:
Cara pembayaran premi: bulanan, triwulanan, semesteran atau tahunan

PILIHAN ASURANSI TAMBAHAN

 Asuransi Kecelakaan (Personal Accident)

 Asuransi Perlindungan Jiwa (Term Life)
 Asuransi Kesehatan Individu (Personal Health)
ILUSTRASI
Bpk Azis, usia 30 tahun, membeli produk Solusi Abadi Plus dengan pilihan MPP 20 tahun.

Manfaat Hidup
 Pada tahun ke-20, saat di usia 50 tahun, mendapatkan Pengembalian Premi yang telah dibayarkan
sebesar 100%.
 Dan di usia 90 tahun Bpk Azis akan mendapatkan lagi 100% UP

Manfaat Meninggal Dunia

 Jika meninggal dunia pada MA dan asuransi masih berlaku, ahli waris akan dibayarkan 100% UP
dan kontrak asuransi berakhir.

Usia Akhir Masa Usia Akhir Masa

Usia Masuk
Pembayaran Premi Asuransi
30 tahun
50 tahun 90 tahun

100% Uang
100% Premi
Pertanggungan
QUIZ

Apa manfaat hidup Solusi Abadi Plus?

Apa manfaat meninggal dunia Solusi Abadi Plus?

Berapa tahun usia masuk Solusi Abadi Plus?

Jika nasabah mengikuti program Solusi Abadi Plus dengan MPP 5 tahun, di
tahun ke berapa pengembalian premi?

Berapa hari grace period untuk cara bayar semesteran?

APENDIKS

Ketentuan COP

Pemulihan Polis

Ketentuan Klaim

Pengecualian

Berakhirnya Pertanggungan
KETENTUAN COP
Masa Asuransi

Grace Period
Cooling Off Period

15 hari 90 hari

Polis Jatuh Tempo Pembayaran Premi,

Diterima Nasabah Saldo Rekening Nasabah tidak mencukupi Polis Lapse

 Cooling Off Period = masa tenggang bagi pemegang polis untuk mempelajari dan memastikan isi polis sudah sesuai dengan data yang
diberikan. Masa COP adalah 15 hari kalender sejak Polis diterima oleh nasabah. Biaya COP adalah Rp 100.000,- ditambah biaya
MCU (jika ada).

 Grace Period = 90 hari kalender Masa tenggang/kelonggaran pembayaran premi setelah tanggal jatuh tempo premi, dimana
pertanggungan tetap berlaku.
*Jika nasabah masa Grace Period telah habis dan nasabah belum membayar premi maka polis akan lapse
PEMULIHAN POLIS
1. Apabila Polis batal menurut ketentuan Pasal 9 Polis ini, tetapi belum melewati jangka waktu 2
tahun dan setelah berakhirnya masa leluasa sebagaimana dimaksud pada Pasal 8 ayat (4)
maka Pemegang Polis dapat mengajukan secara tertulis permintaan pemulihan kembali Polis
(reinstate) dengan mekanisme sebagai berikut :
i. Melunasi semua tunggakan Premi beserta bunganya.
ii. Melunasi semua Pinjaman Polis beserta bunganya.
iii. Suku bunga tersebut di atas besarnya ditentukan oleh Penanggung.

2. Untuk Pemulihan Polis yang memerlukan pemeriksaan kesehatan atas diri Tertanggung yang
dilakukan oleh dokter yang ditunjuk Penanggung dengan pembebanan biaya sepenuhnya
kepada Pemegang Polis kecuali ditentukan lain oleh Penanggung.

3. Penanggung dapat menyetujui atau menolak permintaan Pemulihan Polis berdasarkan hasil
pemeriksaan kesehatan Tertanggung.

4. Pemulihan Polis berlaku setelah Penanggung secara tertulis menyatakan persetujuannya dan
Pemegang Polis telah melunasi seluruh tunggakan Premi berikut bunganya menurut ketentuan
Penanggung serta kewajiban-kewajiban jika ada.
KETENTUAN KLAIM

1. Pembayaran Manfaat Asuransi akan dilakukan setelah dokumen yang

diperlukan diterima dengan lengkap dan disetujui oleh Penanggung.

2. Pembayaran Manfaat Asuransi akan diperhitungkan dengan seluruh

biaya-biaya, tunggakan-tunggakan dan atau kewajiban-kewajiban
lain (jika ada).

3. Apabila Tertanggung meninggal dunia, pengajuan klaim

pembayaran Manfaat Asuransi harus disampaikan kepada
Penanggung tidak lebih dari 90 hari terhitung dari tanggal kematian.
Diluar jangka waktu tersebut, Penanggung berhak menolak
permintaan pembayaran Manfaat Asuransi.
ILUSTRASI PENGAJUAN KLAIM

90 hari

Polis
Issued
Tertanggung meninggal dunia

Keterangan
*Pengajuan klaim meninggal dunia paling lambat 90 hari sejak tanggal tertanggung tutup usia
 KETENTUAN PENEBUSAN POLIS
Masa Asuransi

Polis
Issued Pemegang Polis melakukan penebusan Polis

Nilai Tunai yang terbentuk

1. Bila Polis masih berlaku, Pemegang Polis dapat membatalkan Polis dengan mengajukan permintaan
secara tertulis serta format yang ditetapkan oleh Penanggung. Penanggung akan membayar suatu
Nilai Tunai (jka ada) dan selanjutnya pertanggungan berakhir.

2. Nilai Penebusan adalah Nilai Tunai pada Tanggal Perhitungan pertama setelah Penanggung
menerima dan menyetujui permintaan penebusan Polis dikurangi dengan biaya Polis yang belum
dibayar (jika ada). Penebusan Polis yang telah diajukan tidak dapat dibatalkan.
PENGECUALIAN

1. Melakukan bunuh diri atau bentuk upaya melakukan bunuh diri dalam waktu
2 tahun terhitung sejak Tanggal Mulai Polis Berlaku atau Tanggal Pemulihan
Polis, mana yang lebih akhir; atau

2. Tindakan kejahatan atau melanggar hukum yang disengaja oleh

Tertanggung atau orang yang berkepentingan dalam pertanggungan
Asuransi ini; atau

3. Dikenai hukuman mati dalam suatu putusan pengadilan akibat kejahatan

yang dilakukan,

4. Kegiatan menyakiti diri sendiri, atau secara sengaja berada dalam

keadaan/ kegiatan bahaya (kecuali merupakan usaha untuk menyelamatkan
jiwa) atau turut serta dalam perkelahian, tindakan kejahatan atau suatu
percobaan tindakan kejahatan baik aktif maupun tidak atau sebagai akibat
keadaan tidak waras.
B E R A K H I R N YA P E R TA N G G U N G A N

 Tertanggung meninggal dunia dalam masa

pertanggungan,

 Polis dibatalkan karena alasan apapun,

 Masa pertanggungan berakhir,

 Adanya permintaan pembatalan Polis secara tertulis

dari Pemegang Polis yang diterima oleh
Penanggung,

 Telah dibayarkan seluruh Nilai Tunai (jika ada).

Selling Point

16
SELLING POINT
• Pembayaran premi singkat untuk jaminan asuransi seumur
hidup hingga 90 tahun.
ASURANSI • Jaminan Uang Pertanggungan apabila nasabah
meninggal dunia.

• Jaminan Nilai Tunai apabila nasabah hidup.

NILAI TUNAI • Pengembalian Premi 100%.

• Asuransi Kesehatan dengan manfaat santunan harian RS.

• Asuransi Jiwa dengan manfaat hingga tambahan 2x UP
MANFAAT TAMBAHAN Dasar.
• Asuransi Kecelakaan Diri dengan manfaat hingga 3x UP
dasar dan perlindungan cacat tetap sebagian/total.
Segmentasi Nasabah

18
 S E G M E N TA S I N A S A BA H

Nasabah yang sedang Variasi produk nasabah

Nasabah yang Nasabah dengan tipe
mempersiapkan yang sudah memiliki
menjelang Usia Pensiun konservatif
kepastian dana warisan asuransi unit link
Script Penjualan
BAS Bpk/Ibu, kami memiliki solusi untuk perencanaan keuangan di masa pensiun yang
sejahtera?

Apa itu?
Bpk/Ibu akan mendapatkan kenyamanan perlindungan jiwa sampai usia 90 tahun
BAS dan manfaat pengembalian dana yang telah disisihkan sesuai dengan jangka waktu Nasabah
yang Bpk/Ibu pilih. Selain itu Bpk/Ibu juga akan mendapatkan 100% uang
pertanggungan di usia 90 tahun
Berapa dana yang harus saya siapkan
Nasabah
BAS Baik Bpk/Ibu, saya yakin Bpk/Ibu setuju bahwa nasabah mempunyai kebutuhan di
masa mendatang yang berbeda-beda. Besarnya dana yang disisihkan tentu saja
bergantung kenyamanan kebutuhan dana di masa mendatang. Apakah Bpk/Ibu
nyaman dengan kebutuhan dana Rp. 1 M atau bahkan lebih
Adakah manfaat lain?
Nasabah
Salah satu keistimewan program ini bahwa Bpk/Ibu dapat menambahkan manfaat
BAS tambahan yang sesuai dengan kebutuhan Ibu seperti santunan rawat inap dengan
sistem cashplan, santunan jiwa dan kecelakaan

Untuk lebih jelas, saya buatkan ilustrasi ya Bpk/Ibu?

Ilustrasi
CONTOH

Feature Manfaat
Tersedia dana 165 Persiapan
juta jika meninggal ketersediaan dana
dunia untuk
menanggulangi
risiko kerugian
financial karena
meninggal dunia
 Feature Manfaat
Tersedia Kepastian
dana 60 juta ketersediaan
di usia 45 dana untuk
tahun dan persiapan
165 juta di pensiun dan
usia 90 tahun masa pensiun
yang
sejahtera
 Feature Manfaat
Tersedia dana rawat Persiapan
inap, ICU/ICCU dan ketersediaan dana
operasi untuk menanggulangi
risiko kerugian
financial karena
perawatan di RS
TIPS ANTI MISSED SELLING

Jelaskan “Uang Pertanggungan” sebagai manfaat utama Asuransi

Sesuaikan “Premi” dengan kemampuan membayar Nasabah (tidak

mengganggu Cash Flow)

Ingatkan Nasabah bahwa Asuransi adalah “Komitmen Jangka Panjang”

TERIMA KASIH

Customer Care
Contact Center : 1-500-045
Email : care@bni-life.co.id
Website : www.bni.life.co.id

Phone : (62-21) 2953 9999

: (62-21) 2953 9998

PT BNI Life Insurance

Centtenial Tower, 9th Floor
Jl. Gatot Subroto Kav. 24-25
Jakarta 12930. Indonesia