RINGKASAN INFORMASI PRODUK DAN LAYANAN - PERSONAL

TM IDAMAN
Kode Produk: BID4

Ringkasan Informasi Produk dan Layanan - Personal (selanjutnya disebut

Nama Penerbit: “Ilustrasi”) ini dibuat berdasarkan dan disesuaikan dengan Pedoman Standar
PT. Tokio Marine Life Insurance Indonesia Ringkasan Informasi Produk dan Layanan Sektor Jasa Keuangan yang
ditetapkan Otoritas Jasa Keuangan.
Mata Uang:
Rupiah
Usia Masuk Tertanggung 41 tahun
Jenis Produk:
Uang Pertanggungan 500.000.000
Asuransi Dwiguna
Masa Pertanggungan 29 Tahun
Deskripsi Produk: Usia Idaman 70 Tahun
Produk asuransi dwiguna dalam mata uang Rupiah dengan Masa Pembayaran Premi 15 tahun
pembayaran premi secara berkala yang memberikan
perlindungan terhadap kerugian finansial apabila Tertanggung Premi 1.714.560
meninggal dunia dalam Masa Pertanggungan atau memberikan
manfaat saat Tertanggung mencapai Usia Idaman.

MANFAAT
1. Manfaat Meninggal Dunia
Jika Tertanggung meninggal dunia karena sakit maupun kecelakaan dalam Masa Pertanggungan, maka akan dibayarkan manfaat meninggal dunia
sebesar 100% (seratus per seratus) dari Uang Pertanggungan.

2. Manfaat Usia Idaman

Jika Tertanggung hidup sampai dengan tanggal Usia Idaman, maka akan dibayarkan Manfaat Asuransi sebesar 100% (seratus per seratus) Uang
Pertanggungan.
3. Dengan dibayarkannya Manfaat Asuransi sebagaimana dijelaskan pada no.1 dan no.2 di atas maka Polis berakhir.

RISIKO
Risiko Pembatalan
Jika Polis dibatalkan oleh Penanggung karena ditemukan adanya informasi yang tidak sesuai dengan keadaan atau kondisi yang sebenarnya, maka
Penanggung akan mengembalikan Premi yang telah dibayarkan oleh Pemegang Polis tanpa bunga, diperhitungkan dengan segala Manfaat Asuransi yang
telah diterima oleh Pemegang Polis dan biaya yang telah dikeluarkan oleh Penanggung, namun jika Polis dibatalkan oleh Penanggung karena ditemukan
adanya informasi yang sengaja disembunyikan dan/atau terdapat unsur penipuan dan/atau pemalsuan, maka Penanggung bebas dari kewajiban
mengembalikan Premi.

PENGECUALIAN
Penanggung tidak akan membayar Manfaat Asuransi jika Tertanggung meninggal dunia akibat:
a. Tindakan bunuh diri, percobaan bunuh diri oleh Tertanggung baik yang dilakukannya dalam keadaan sadar atau waras ataupun dalam keadaan tidak
sadar atau tidak waras jika tindakan/peristiwa itu terjadi dalam kurun waktu 2 (dua) tahun sejak tanggal berlaku Polis atau terakhir pemulihan
Polis (apabila Polis pernah dipulihkan), atau tindakan lainnya ke arah bunuh diri.
b. Dengan sengaja melakukan atau turut serta dalam suatu perkelahian, melakukan perbuatan melawan hukum atau tindak kejahatan (termasuk
namun tidak terbatas pada pelanggaran UU lalu lintas), teror atau suatu percobaan tindak kejahatan baik aktif maupun tidak, termasuk tindakan
melerai atas suatu perkelahian.
c. Tindak kejahatan asuransi yang dilakukan oleh pihak yang memiliki atau turut memiliki kepentingan dalam perlindungan asuransi ini.
d. Hukuman mati berdasarkan putusan Badan Peradilan.
e. Perang, invasi, tindakan bermusuhan dari tentara asing (baik dinyatakan maupun tidak), perang saudara, pemberontakan, revolusi, perlawanan
terhadap pemerintah, perebutan kekuasaan oleh militer, ikut serta dalam huru hara, pemogokan dan kerusuhan sipil.
Pengecualian lainnya yang tercantum dalam Polis (jika ada).

Termasuk dalam perlindungan.

8.4 Agency Kode Financial : null
ILL-A723-59B1EB6FBA5A Nama : null
TMLI-LC/PD/ii/POLDOC/10/2020 Nama Kantor Pemasaran : null 1 of 6
BIAYA
Biaya terkait Polis, termasuk namun tidak terbatas pada Biaya administrasi, komisi Financial Consultant, Biaya pemeriksaan kesehatan (jika ada), dan
Biaya Free Look (jika ada) sudah diperhitungkan pada Premi yang dibayar.

PERSYARATAN DAN TATA CARA

Pengajuan Asuransi 1. Pengajuan Asuransi Jiwa wajib mengisi dan melengkapi dokumen sebagai berikut:
a. Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ);
b. Fotokopi identitas diri Tertanggung yang masih berlaku;
c. Ilustrasi;
d. Dokumen pendukung lainnya (jika diperlukan) sebagai syarat penerbitan Polis.
2. Pengisian dan kelengkapan pengajuan Asuransi Jiwa harus dengan kondisi sesungguhnya, apabila tidak dalam kondisi
sesungguhnya maka pertanggungan dapat dibatalkan.

Pembayaran Premi 1. Premi wajib dibayar oleh Pemegang Polis kepada Penanggung tepat pada waktunya sesuai tanggal jatuh tempo pembayaran
Premi.
2. Setiap pembayaran Premi harus diatasnamakan Penanggung, dan pembayaran hanya akan dinyatakan lunas pada tanggal
Premi diterima dan tercatat pada rekening Penanggung sesuai dengan jumlah yang telah ditentukan dalam Polis.
Penebusan Polis dilakukan oleh Pemegang Polis dengan mengisi formulir yang disediakan oleh Penanggung. Dalam hal ini
Penebusan Polis
Penanggung akan memberikan pengembalian Premi sebesar 50% dan akan meningkat sampai dengan 100% sebelum mencapai
Usia Idaman, sesuai Tabel Pengembalian Premi.

Permintaan 1. Klaim Manfaat Asuransi dapat diproses jika Polis masih berlaku.
Pembayaran
2. Semua klaim manfaat meninggal dunia harus segera diberitahukan secara tertulis kepada Penanggung. Pengajuan
Manfaat Asuransi
permintaan pembayaran manfaat meninggal dunia, kecuali ditentukan lain dalam Polis, harus dilengkapi dengan berkas-
berkas sebagai berikut:
a. Formulir Pengajuan Klaim asli yang telah diisi oleh Penerima Manfaat dengan lengkap dan benar;
b. Surat Keterangan Dokter asli yang telah diisi oleh Dokter dengan lengkap dan benar;
c. Polis asli. Dalam hal Polis dibuat dalam bentuk elektronik, maka Penerima Manfaat wajib menyerahkan Ringkasan
Polis asli;
d. Fotokopi kartu identitas diri Tertanggung dan Penerima Manfaat, yang masih berlaku;
e. Fotokopi Kartu Keluarga atau dokumen legal lainnya yang menunjukkan hubungan kepentingan (insurable interest)
antara Tertanggung dan Penerima Manfaat;
f. Legalisir surat keterangan kematian Tertanggung dari instansi yang berwenang;
g. Legalisir surat keterangan kematian dari Konsulat Jenderal/ Kedutaan Besar Indonesia, apabila Tertanggung
meninggal di luar negeri;
h. Legalisir surat keputusan instansi yang berwenang yang menyatakan Tertanggung meninggal, apabila Tertanggung
hilang dalam suatu musibah;
i. Hasil Visum et Repertum dan legalisir surat berita acara dari Kepolisian dalam hal Tertanggung meninggal karena
Kecelakaan;
j. Surat kronologis kematian dari Penerima Manfaat, apabila Tertanggung meninggal bukan karena Kecelakaan atau
bukan di Rumah Sakit; dan
k. Surat Kuasa Permintaan Data Medis yang telah diisi oleh Penerima Manfaat.
Berkas-berkas permintaan pembayaran manfaat meninggal di atas harus diajukan selambat-lambatnya 90 (sembilan puluh)
hari kalender sejak Tertanggung meninggal.
3. Penanggung akan mengirimkan surat pemberitahuan pembayaran Manfaat Usia Idaman selambat-lambatnya 30 (tiga puluh)
hari kalender sebelum tanggal Usia Idaman.
Dalam hal terdapat perbedaan data rekening maka Pemegang Polis wajib memberitahukan kepada Penanggung.
4. Dokumen-dokumen di atas harus dibuat dalam Bahasa Indonesia atau Bahasa Inggris. Apabila dilakukan penerjemahan ke
dalam Bahasa Indonesia atau Bahasa Inggris, maka penerjemahan tersebut harus dilakukan oleh penerjemah tersumpah,
dengan biaya ditanggung oleh pihak yang mengajukan klaim.
5. Apabila terdapat hal-hal atau keterangan yang tidak lengkap atau tidak bersesuaian atau saling bertentangan atau tidak
jelas dalam dokumen klaim, maka Penanggung mempunyai hak untuk meminta dan mendapatkan penjelasan, keterangan
tambahan dan/atau dokumen lainnya yang wajib dipenuhi oleh Pemegang Polis atau Penerima Manfaat yang bersangkutan
dalam jangka waktu yang ditetapkan oleh Penanggung.
6. Dalam masa pemeriksaan klaim, Penanggung mempunyai hak untuk melakukan pemeriksaan/investigasi atas diri
Tertanggung dengan mencari informasi dari dokter, Rumah Sakit, klinik, puskesmas, perusahaan asuransi, badan hukum,
perorangan, atau organisasi yang mempunyai catatan keadaan Tertanggung.
7. Manfaat Asuransi akan dibayarkan setelah syarat-syarat untuk permohonan pembayaran Manfaat Asuransi lengkap diterima
dan disetujui oleh Penanggung dan dikurangi dengan kewajiban-kewajiban Pemegang Polis terhadap Penanggung (jika
ada). Penanggung akan melakukan pembayaran Manfaat Asuransi paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal
pengajuan klaim Manfaat Asuransi tersebut disetujui oleh Penanggung.

Termasuk dalam perlindungan.

8.4 Agency Kode Financial : null
ILL-A723-59B1EB6FBA5A Nama : null
TMLI-LC/PD/ii/POLDOC/10/2020 Nama Kantor Pemasaran : null 2 of 6
 Permintaan 8. Dalam hal pembayaran klaim harus diberikan kepada beberapa Penerima Manfaat, maka Penerima Manfaat harus
Pembayaran Manfaat secara bersama-sama menunjuk salah satu Penerima Manfaat untuk menerima Manfaat Asuransi dengan membuat dan
Asuransi menandatangani surat kuasa pelimpahan wewenang kepada Penerima Manfaat yang ditunjuk dengan bermeterai cukup,
dan selanjutnya Penanggung tidak bertanggung jawab atas pembagian di antara mereka.
9. Pemegang Polis atau Penerima Manfaat dapat mengajukan keberatan atas keputusan klaim yang telah dilakukan oleh
Penanggung selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari kalender sejak tanggal pembayaran Manfaat Asuransi dilakukan
oleh Penanggung. Setelah batas waktu yang telah ditentukan, maka Penanggung tidak berkewajiban melakukan
peninjauan kembali.
10. Manfaat Asuransi yang tidak diambil sejak Penanggung menyatakan bahwa Manfaat Asuransi tersebut dapat dibayarkan,
tidak diberikan imbal hasil dan/atau ganti rugi apapun.
11. Apabila Polis berakhir atau menjadi batal, maka:
a. Penanggung tidak berkewajiban membayar klaim Manfaat Asuransi yang terjadi setelah tanggal berakhirnya atau
pembatalan Polis, kecuali diatur berbeda dalam Ketentuan Khusus;
b. Apabila terjadi pembayaran klaim seperti yang dimaksud dalam huruf (a) di atas, maka Pemegang Polis wajib
mengembalikan pembayaran klaim tersebut kepada Penanggung.
12. Pemalsuan dan/atau penipuan.
a. Apabila dalam hal apapun suatu klaim yang diajukan palsu atau merupakan penipuan atau merupakan hasil
rekayasa dengan tujuan penipuan, yang dibuat oleh Pemegang Polis atau Penerima Manfaat atau siapapun yang
bertindak atas nama Pemegang Polis atau Penerima Manfaat untuk mendapatkan Manfaat Asuransi atas Polis ini,
maka Polis akan segera dibatalkan dan semua Manfaat Asuransi tidak akan dibayarkan.
b. Dalam hal kemudian diketahui terjadinya pemalsuan dan/atau penipuan terhadap klaim Manfaat Asuransi yang
telah dibayarkan, maka Pemegang Polis atau Penerima Manfaat wajib mengembalikan pembayaran Manfaat
Asuransi yang telah terjadi dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari kalender setelah adanya pemberitahuan dari
Penanggung.
c. Manfaat Asuransi tidak akan dibayarkan apabila ternyata dokumen-dokumen sebagaimana dimaksud dalam angka
(2) di atas diketahui telah dimanipulasi dan/atau dipalsukan.

Layanan
Apabila ada pertanyaan dan keluhan terkait produk dan/atau layanan, proses pengajuan klaim, pengecualian pembayaran
Pengaduan
klaim, silakan disampaikan kepada PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia melalui:
Alamat : International Financial Centre Tower 2, Lantai 33A & 35| Jl Jenderal Sudirman Kav. 22-23 |
Jakarta 12920
Telepon : +62 1500086
Faksimili : +62 21 2975 1889
Whatsapp : +62 89 535 1500086
E-mail : customercare@tokiomarine-life.co.id
Website : www.tokiomarine.com

Termasuk dalam perlindungan.

8.4 Agency Kode Financial : null
ILL-A723-59B1EB6FBA5A Nama : null
TMLI-LC/PD/ii/POLDOC/10/2020 Nama Kantor Pemasaran : null 3 of 6
SIMULASI

Data Calon Tertanggung Calon Tertanggung : Bisma Adiluhung

Jenis Kelamin : Wanita
Tanggal Lahir : 3 Oktober 1980
Usia : 41 tahun
Pekerjaan : Karyawan

Data Calon Pemegang Calon Pemegang Polis : Bisma Adiluhung

Polis Jenis Kelamin : Wanita
Tanggal Lahir : 3 Oktober 1980
Usia : 41 tahun
Pekerjaan : Karyawan

Data Produk Asuransi Mata Uang : Rupiah

Premi : 1.714.560
Masa Pembayaran Premi : 15 tahun
Frekuensi Pembayaran Premi : Bulanan
Usia Idaman : 70 Tahun

RINGKASAN SIMULASI (dalam Rupiah)

Masa
Jenis Uang Premi
Pertanggungan
Pertanggungan Pertanggungan (Bulanan)
(Tahun)
Asuransi Dasar
TM Idaman - BID4 500.000.000 1.714.560 29 Tahun
Total Premi 1.714.560

Persyaratan Underwriting

1. Persyaratan Medis
Pemeriksaan Kesehatan Tertanggung
Tipe : Tidak membutuhkan pemeriksaan kesehatan

2. Persyaratan Dokumen Keuangan

Tidak Ada

Catatan :
- Pemeriksaan kesehatan oleh dokter harus menggunakan Formulir Laporan Pemeriksaan Kesehatan (LPK) yang disediakan oleh TMLI.
- Pemeriksaan kesehatan ditentukan berdasarkan Usia dari calon Tertanggung, Uang Pertanggungan dan produk.
- Penanggung dapat meminta pemeriksaan kesehatan lanjutan dan/atau Dokumen Keuangan lainnya kepada calon Tertanggung dan/atau
Pemegang Polis (bila diperlukan) berdasarkan informasi yang tersedia pada SPAJ, total Manfaat Asuransi pada Polis yang masih aktif
atau calon Tertanggung dan/atau Pemegang Polis di TMLI serta riwayat kesehatan & klaim calon Tertanggung dan/atau Pemegang Polis.
- Surat Pengantar Pemeriksaan Kesehatan dapat diperoleh melalui Financial Consultant Anda atau Kantor Pemasaran TMLI setempat.

Termasuk dalam perlindungan.

8.4 Agency Kode Financial : null
ILL-A723-59B1EB6FBA5A Nama : null
TMLI-LC/PD/ii/POLDOC/10/2020 Nama Kantor Pemasaran : null 4 of 6
Tabel Pengembalian Premi

Pengembalian Premi *) Pengembalian Premi *)

Tahun Polis Tahun Polis
% Jumlah (Rp) % Jumlah (Rp)
1-15 0% 0 27 92.308% 284.881.688
16 50.000% 154.310.400 28 96.154% 296.751.244
17 53.846% 166.179.956 29 100.000% 308.620.800
18 57.692% 178.049.512
19 61.538% 189.919.068
20 65.385% 201.791.710
21 69.231% 213.661.266
22 73.077% 225.530.822
23 76.923% 237.400.378
24 80.769% 249.269.934
25 84.615% 261.139.490
26 88.462% 273.012.132

*) Persentase dari akumulasi Premi yang telah dibayarkan

INFORMASI TAMBAHAN

Free Look Pemegang Polis memiliki jangka waktu 14 (empat belas) hari sejak Polis diterima untuk meninjau kembali syarat dan
(Masa Mempelajari ketentuan yang tercantum pada Polis.
Polis)
Perubahan Polis Segala perubahan syarat dan ketentuan Polis oleh Penanggung akan disampaikan melalui surat atau melalui cara-cara
lainnya sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku. Pemberitahuan tersebut akan diinformasikan 30 hari kerja
sebelum efektif berlakunya perubahan.

Definisi Penanggung adalah PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia atau TMLI.
Tertanggung adalah orang yang atas jiwanya diadakan pertanggungan asuransi dan ditanggung oleh Penanggung.
Pemegang Polis adalah orang atau badan yang mengadakan perjanjian Asuransi Jiwa dengan Penanggung.

Penerima Manfaat orang atau Badan yang namanya tercantum dalam Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) atau Polis atau
Endosemen yang ditunjuk untuk menerima Manfaat Asuransi atas terjadinya risiko yang dipertanggungkan dengan
ketentuan orang atau badan tersebut mempunyai hubungan kepentingan terhadap Tertanggung atas asuransi ini (insurable
interest) dan sepanjang tidak bertentangan dengan hukum dan peraturan perundang- undangan yang berlaku di negara
Republik Indonesia.
Usia Idaman adalah Usia Tertanggung yang dipilih Pemegang Polis untuk mendapatkan Manfaat Asuransi sebagaimana
tercantum pada Ringkasan Polis.

Syarat & Ketentuan Informasi, syarat dan ketentuan yang lebih lengkap dan terperinci dapat mengacu pada Polis yang diterbitkan PT Tokio
Marine Life Insurance Indonesia.

Termasuk dalam perlindungan.

8.4 Agency Kode Financial : null
ILL-A723-59B1EB6FBA5A Nama : null
TMLI-LC/PD/ii/POLDOC/10/2020 Nama Kantor Pemasaran : null 5 of 6
 PERNYATAAN CALON PEMEGANG POLIS

1. Saya telah membaca dan mengerti Ilustrasi yang disampaikan dan telah mendapat penjelasan secara baik dan jelas mengenai produk asuransi ini.

2. Saya mengerti Ilustrasi ini bukan sebuah Polis sehingga ketentuan lengkap mengenai syarat dan ketentuan produk asuransi termasuk Manfaat
Asuransi akan selalu mengacu pada Polis.
3. Saya memutuskan untuk membeli produk asuransi yang ditawarkan tanpa ada paksaan dari pihak manapun dan bersedia untuk memenuhi
kewajiban yang timbul sebagaimana tercantum dalam Polis.
4. Saya mengerti dan menyetujui bahwa apabila dalam proses penerbitan Polis terjadi perubahan Usia sehingga mempengaruhi perhitungan Premi,
maka Polis akan diterbitkan dengan menggunakan perhitungan Premi sesuai Usia calon Tertanggung/Peserta terkini berdasarkan ketentuan yang
berlaku di Perusahaan/Penanggung tanpa diperlukan ilustrasi yang baru. Perhitungan Premi pada Ilustrasi ini berlaku untuk Usia yang tercantum
pada Ilustrasi ini.
5. Saya bersedia memberikan dokumen-dokumen sesuai yang disebutkan dalam Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ).
6. Saya mengetahui dan menyetujui bahwa apabila Ilustrasi ini ditandatangani baik secara elektronik ataupun digital maka akan dianggap sebagai
tanda tangan asli dan tetap berkekuatan hukum.

DISCLAIMER (PENTING UNTUK DIBACA)

1. ANDA BERHAK DAN TELAH DIBERIKAN KESEMPATAN UNTUK BERTANYA SERTA MENDAPATKAN PENJELASAN RINCI ATAS PRODUK ASURANSI YANG
DITAWARKAN.
2. INFORMASI YANG TERCANTUM DALAM ILUSTRASI INI BERLAKU SELAMA 30 HARI KALENDER SEJAK TANGGAL CETAK DOKUMEN SELAMA TIDAK
TERDAPAT PERUBAHAN DATA TERTANGGUNG DAN/ATAU PEMEGANG POLIS.
3. DENGAN MENANDATANGANI ILUSTRASI INI, ANDA MENYATAKAN BAHWA ANDA TELAH MEMBACA, MEMAHAMI DAN MENYETUJUI PRODUK ASURANSI
YANG DITAWARKAN DAN SETIAP HAL YANG TERCANTUM DALAM SETIAP HALAMAN ILUSTRASI INI.

_______________,___________20_____

Calon Pemegang Polis Financial Consultant

PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia Tanggal Cetak Dokumen

terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. 08/12/2021

Termasuk dalam perlindungan.

8.4 Agency Kode Financial : null
ILL-A723-59B1EB6FBA5A Nama : null
TMLI-LC/PD/ii/POLDOC/10/2020 Nama Kantor Pemasaran : null 6 of 6